第一篇：v4.2-集中遠程授權項目-業(yè)務需求說明書

業(yè)務需求說明書

遠程集中授權業(yè)務需求說明書

目錄

1.1 1.2 1.3 項目描述.................................................................................................................................2 流程.........................................................................................................................................2 需求.........................................................................................................................................3

1.3.1 1.3.2 1.3.3 1.3.4 1.3.5 1.3.6 1.3.7 1.3.8 1.3.9 1.3.10 1.3.11 1.3.12 1.3.13 授權模式參數(shù)控制功能.................................................................................................3 柜面影像資料采集功能.................................................................................................5 影像采集規(guī)則.................................................................................................................6 影像資料傳送功能.........................................................................................................7 授權排隊分配功能.........................................................................................................7 授權加急功能（是否需要）.........................................................................................7 授權審核.........................................................................................................................7 遠程集中授權機構設置參數(shù)化.....................................................................................8 柜面監(jiān)控錄像同步傳送、調閱功能.............................................................................8 本地授權轉遠程授權機制.........................................................................................8 授權記錄存檔功能.........................................................................................................8 授權流水及明細查詢.................................................................................................8 授權中心報表輸出功能.............................................................................................9

版本：v4.1 截止日期：2014年6月10日 業(yè)務需求說明書

遠程集中授權業(yè)務需求說明書

1.1 項目描述

遠程集中授權是利用技術手段，將前臺業(yè)務系統(tǒng)中授權業(yè)務需審核的交易畫面、業(yè)務憑證、客戶證件和實物影像同步傳輸至遠程、集中的專用授權終端上，由專職授權人員對其審核并完成授權的應用系統(tǒng)。

1.2 流程

集中授權中心授權流程步驟A-柜面業(yè)務系統(tǒng)B-集中授權中心C-授權人員1觸發(fā)授權業(yè)務，發(fā)起授權申請Ⅰ授權觸發(fā)與申請2柜面按照提示整改重新提交業(yè)務授權業(yè)務池（接收授權申請、分配授權業(yè)務）3向柜面反饋拒絕原因獲取授權任務4拒絕授權（提交拒絕理由）N（審核不通過）是否授權審查5同意授權Y（授權通過）Ⅱ授權過程6柜面反饋授權成功，并記賬、提示打印相關憑證 業(yè)務需求說明書

1.3 需求

在核心系統(tǒng)的柜面實現(xiàn)業(yè)務關聯(lián)影像資料采集、傳送；在集中授權中心實現(xiàn)影像的存儲、調閱、管理功能，同時還應具備與核心業(yè)務流水匹配功能。

1.3.1 授權模式參數(shù)控制功能

為適應全省農信社多法人的管理架構，兼顧各地市經(jīng)營行社業(yè)務發(fā)展的個性需求，本系統(tǒng)應具備參數(shù)控制功能。通過對業(yè)務機構（法人機構）、交易代碼的授權模式的靈活配置，滿足授權規(guī)則個性需求，實現(xiàn)授權規(guī)則多樣性，并可以對（法人）機構采取的現(xiàn)場授權、遠程授權等模式實現(xiàn)動態(tài)、實時切換。

（一）參數(shù)構成

授權規(guī)則參數(shù)主要由（法人）機構、授權模式、交易碼、授權（條件）碼等構成，其中（法人）機構配置授權模式和授權中心，交易碼和授權碼的靈活配置實現(xiàn)多種授權模式。參數(shù)規(guī)則說明如下：

（二）授權條件

授權條件由交易碼和授權碼決定，交易碼和授權碼在授權風險環(huán)節(jié)判斷機制如下：

1、交易碼。交易碼授權包含2個必要要素：是否強制授權、風險等級。當某一個交易碼為強制授權時，其交易碼風險等級為授權柜員最低等級；當某一交易碼非強制授權時，其交易碼風險等級為業(yè)務柜員最低級別。如果業(yè)務柜員級別低于交易碼風險等級，則須由等級不低于交易碼風險級別的柜員授權。如：假設交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】風險等級為8級：

a、交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】=【強制授權】-【風險等級8】：表示【10】交易必須由8級及以上的柜員授權后方能通過。

b、交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】=【非強制授權】-【風險等級8】：表示8級以下柜員受理【10】交易時必須由8級及以上的柜員授權后方能通過；8級及以上的柜員受理【10】交易則無需授權即可通過。

2、授權碼（條件），即授權觸發(fā)條件。授權碼觸發(fā)依賴于交易所包含的業(yè)業(yè)務需求說明書

務要素，當業(yè)務要素滿足授權碼觸發(fā)條件時須授權，否則無需授權。授權碼包括【強制授權碼】和【非強制授權碼】兩種，兩種授權碼均具備風險等級，規(guī)則如下：

a、【強制授權碼】：當強制授權碼觸發(fā)授權時，該交易必須授權，且授權柜員級別不得低于強制授權碼風險等級。

B、【非強制授權碼】：當柜員等級高于非強制授權碼風險等級時，無需授權直接辦理；當柜員等級低于非強制授權碼等級時，則由高級別柜員（不低于非強制授權碼風險等級）授權通過。

以交易碼【[1045-無折轉客戶帳]-[非強制授權]-[3級]】、轉賬支票轉50萬元為例，觸發(fā)以下授權碼時，授權條件動態(tài)變化，結果表示如下

交易碼類別授權碼類別授權碼含義單項授權結果交易授權碼碼是否強風險制授權等級***51045否否否否否***62356582是否強風險是否強風險制授權等級制授權等級否是否否是810101012否是否否是810101012單項授權結果說明轉賬金額達50萬以上休止戶執(zhí)行交易，需授權轉入賬戶不等于資金來源賬戶.對于公司賬戶和個人賬戶之間的轉賬，需要授權。到期支票（憑證簽發(fā)日期已超過支票提示付款期）6級柜員需8級授權，8級及以上柜員受理無需授權必須10級及以上柜員授權10級以下柜員需10級授權，10級以上柜員受理無需授權必須12級及以上柜員授權必須10級及以上柜員授權綜合授權結果否6是12是12必須12級及以上柜員授權說明：（1）當轉賬支票付款人與收款人一致時，符合授權碼106單項授權結果；

（2）當轉賬支票付款人與收款人一致時，且收款賬戶為休眠戶時，符合授權碼736授權結果；

（3）當轉賬支票收款人個人，收款賬戶為休眠戶，且支票超期時，符合綜合授權結果；（4）授權規(guī)則：

a、交易碼和授權中碼只要有一項為【強制授權】，則改業(yè)務必須強制授權，只有兩者同時為【非強制授權】時，該交易才是非強制授權交易。

b、在交易要素中，交易碼等級和授權碼等級取最大值。

（三）授權模式

通過對交易碼的【是否強制授權】、【風險等級】兩個屬性進行參數(shù)化設置，即可衍生出不同種類的授權模式。授權模式暫定為三種：現(xiàn)場授權、遠程授權、業(yè)務需求說明書

復合授權，其中遠程授權條件為交易風險級別超過10級時，提交遠程授權。具體情況如下：

模式A：現(xiàn)行模式。即除13支特定遠程交易和大額資金交易需遠程授權外，其他所有業(yè)務均實行現(xiàn)場授權

模式B：遠程授權模式。所有授權業(yè)務全部提交遠程授權，不再保留本地授權，授權業(yè)務由【經(jīng)辦人員】辦理后直接提交遠程授權。

模式c：保留部分業(yè)務（10級及以下授權業(yè)務）本地授權，將風險較大業(yè)務（10級以上授權業(yè)務）由本地【經(jīng)辦人員】辦理后提交遠程授權。其中授權模式差別對比效果如下表：

類別Abc現(xiàn)場授權條件現(xiàn)行授權規(guī)則無現(xiàn)場授權部分授權(10級及以下業(yè)務)遠程授權條件13支特殊交易碼和超大金額資金業(yè)務觸發(fā)后直接提交遠程觸發(fā)后直接提交遠程 說明：

（1）遠程授權和本地授權區(qū)分標志為業(yè)務風險等級，當前暫定業(yè)務風險等級在10級及以下時，為本地授權業(yè)務，超過10級時為遠程授權業(yè)務；

（2）模式A是對現(xiàn)行授權規(guī)則平移到授權判斷模塊，同時對授權規(guī)則參數(shù)化；

1.3.2 整合一筆交易的多次授權為一次授權

功能描述：將一筆業(yè)務多次授權的形式合并為一次授權。現(xiàn)階段授權系統(tǒng)存在多風險點多級觸發(fā)的機制，因此在業(yè)務辦理中，才能通過的交易，在系統(tǒng)首次提示柜面授權時，輸入授權柜員代號、錄入指紋授權，系統(tǒng)對該授權柜員代號和指紋信息進行記憶，再次提示柜面授權時，由系統(tǒng)自動讀取上次授權員工的信息自動授權，直至該筆業(yè)務辦理完結再清除記憶的該授權員工的信息。業(yè)務需求說明書

1.3.3 柜面影像資料采集功能

功能描述：柜面業(yè)務人員受理客戶業(yè)務后，按照流程向核心提交相關業(yè)務申請，核心根據(jù)業(yè)務要素判斷該筆業(yè)務是否授權，如需授權，彈出授權申請窗口，柜員在授權申請窗口中對該筆業(yè)務要素進行勾選，并提交授權申請。所勾選業(yè)務要素必須包含但不限于以下內容：是否客戶信息維護、是否賬戶維護、是否外部賬戶資金交易、是否內部賬戶資金交易、是否中間業(yè)務。

柜員點擊確定提交授權申請后，系統(tǒng)根據(jù)柜員勾選的業(yè)務類別彈出影像采集窗口，要求柜員必須按照窗口提示內容依次采集相關必備影像資料，并自動對所采集影像文件自動命名，同時與核心交易流水號相匹配。影像采集要求：

1、客戶信息維護類交易必須采集【客戶大頭照】、【客戶有效身份證】、【維護申請書】

2、賬戶信息維護類交易必須采集【客戶大頭照】、【客戶有效身份證】、【維護申請書】

3、外部資金交易類必須采集【客戶大頭照】、【客戶有效身份證】、【外部資金交易原始憑證】，必要時須采集【客戶業(yè)務錄音】和客戶繳存的【現(xiàn)金照片】

4、內部戶資金交易必須采集【外部資金交易原始憑證】，必要時須采集相關環(huán)節(jié)的【審批簽字單】

1.3.4 影像采集規(guī)則

功能描述：當交易柜員觸發(fā)遠程授權時，系統(tǒng)應依照一定規(guī)則生成影像采集明細，并反饋給交易柜員；交易柜員按照提示明細，逐一采集必備影像資料。

影像采集規(guī)則應與交易類型或授權碼相匹配。（影像采集規(guī)則討論定稿后做專題報告）業(yè)務需求說明書

1.3.5 影像資料傳送功能

功能描述：柜面完成影像采集工作后，點擊【采集完成】按鈕，系統(tǒng)自動將所采集影像文件傳送到授權中心，同時回顯等待計時窗口，直至返回授權結果信息。授權結果分2種：

1、【授權通過】，系統(tǒng)自動打印相關業(yè)務傳票；

2、【授權被拒絕】，并返回拒絕原因，柜員可依據(jù)拒絕原因進行整改。其中拒絕授權采用兩種記過處理方式：一是原因為采集資料不符合要求的，柜員可進行二次采集或修改；二是原因為柜員業(yè)務辦理錯誤，則必須重新辦理業(yè)務并重新采集；

1.3.6 授權排隊分配功能

功能描述：對轄內所有授權業(yè)務集中到授權池中排隊等候授權，其排隊規(guī)則應與授權申請時限相匹配，對授權池中的授權業(yè)務隨機分配到授權終端實施審核流程

1.3.7 授權加急功能（是否需要）

功能描述：對部分時間要求比較急的業(yè)務提交遠程授權后，由另一業(yè)務柜員實施授權加急交易：錄入加急授權業(yè)務的流水號和交易柜員，確認后提交遠程授權中心。遠程授權中心收到授權加急申請后，立即將申請要素與授權池中授權業(yè)務向匹配，如果信息校驗無誤，則立即將該筆授權業(yè)務按照最高優(yōu)先級別提交授權審核。

1.3.8 授權審核

功能描述：授權終端接收授權池分配的授權任務后,，彈出授權審核提示，授權員對照系統(tǒng)提示點擊授權審核菜單，實施授權審核流程，授權結束后打印授權記錄憑證，憑證內容須包含以下內容：授權結果、授權編號、授權時間、交易提交網(wǎng)點號、交易提交員工號、交易流水號、交易帳號戶名、交易金額、影像文件編號等。要點如下：

1、授權提示窗口倒計時30秒，30秒內未點擊授權審核菜單，則將該筆授權業(yè)務分配給其他授權終端，2、同一終端連續(xù)3次未及時處理授權提示，在將該授權終端強制離線處理

3、雙擊圖片類別張數(shù)時彈出圖片預覽界面 業(yè)務需求說明書

1.3.9 遠程集中授權機構設置參數(shù)化

功能描述：遠程授權中心在機構設置上具備參數(shù)化功能，以完成以下目標：

1、以縣或市為單位設立遠程集中授權機構，負責轄內所有機構遠程授權業(yè)務審核工作

2、遠程集中授權機構應依附于【實體業(yè)務機構】，該實體業(yè)務機構可以為清算中心，也可為業(yè)務網(wǎng)點。

1.3.10 柜面監(jiān)控錄像同步傳送、調閱功能

功能描述：當柜面觸發(fā)遠程授權時，集中授權系統(tǒng)應同時激活監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)送對應的柜面實時監(jiān)控視頻到授權中心存檔，授權中心根據(jù)實際業(yè)務情況調閱柜面交易視頻資料，用作判斷授權與否依據(jù)之一。要求如下：

1、所提取的監(jiān)控畫面應與交易機構及交易柜臺相對應

2、所傳輸?shù)沫h(huán)境監(jiān)控拍攝內容應包內容有：客戶頭像、交易柜員及桌面、點鈔機點鈔數(shù)據(jù)（視頻疊加畫面）、輔證人員

1.3.11 本地授權轉遠程授權機制

功能描述：當柜員經(jīng)辦一支現(xiàn)場授權的交易時，由現(xiàn)場任意柜員授權，系統(tǒng)判斷現(xiàn)場授權柜員資質不足時，直接轉為遠程授權發(fā)送授權中心處理

目的：受柜員結構影響，業(yè)務機構存在不能完全保證高級別柜員及時在崗，此時就需要將本地授權業(yè)務跳轉為遠程授權業(yè)務處理。

1.3.12 授權記錄存檔功能

功能描述：將授權交易流水號與影像數(shù)據(jù)圖片編號一一對應存檔。

1.3.13 授權流水及明細查詢

功能描述：支持授權流水及明細記查詢，查詢回顯必須包含以下內容：授權時間、授權結果，交易流水號、交易代碼、交易賬戶號、賬戶名稱、交易金額、影像文件編號。業(yè)務需求說明書

要求：雙擊影像文件號時系統(tǒng)能夠顯示或播放該影像文件

1.3.14 授權中心業(yè)務審計功能

功能描述：

1.3.15 授權中心報表輸出功能

功能描述：

1、按日輸出授權流水記錄報表，報表輸出須包含一下內容：授權編號、授權時間、授權結果、交易提交網(wǎng)點號、交易提交員工號、交易流水號、交易帳號戶名、交易金額、影像文件編號等，還應包括沒有及時響應系統(tǒng)分配的授權提示記錄

2、按月、季、年累計統(tǒng)計授權員授權數(shù)量和沒有及時響應系統(tǒng)授權提示的業(yè)務數(shù)量

第二篇：銀行遠程集中授權管理辦法

XX縣農村信用合作銀行遠程集中授權管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀行遠程集中授權管理，提高遠程集中授權的質量與效率，有效防范和控制操作風險，根據(jù)《中華人民共和國會計法》、《商業(yè)銀行內部控制指引》等法律法規(guī)和貴州省農村信用社相關制度和業(yè)務操作流程規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 銀行的遠程集中授權采取大集中模式，由遠程集中授權中心對轄內各網(wǎng)點的授權業(yè)務進行集中統(tǒng)一授權。

第三條 本辦法所稱遠程集中授權是指運用數(shù)字影像、計算機網(wǎng)絡等技術，將授權業(yè)務的交易要素、憑證影像、環(huán)境影像等信息傳輸至特定終端，實現(xiàn)業(yè)務操作與主管授權相分離的一種非現(xiàn)場授權方式。

第四條 遠程集中授權不改變各項業(yè)務授權管理的基本要求，業(yè)務的范圍及其審查、審批等事項的執(zhí)行標準仍遵循相關制度管理規(guī)定。

第五條 遠程集中授權業(yè)務范圍包括綜合業(yè)務、對私業(yè)務、對公業(yè)務和特殊交易業(yè)務等。上述業(yè)務均指XX銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)下的各類業(yè)務。

第六條 本辦法所稱業(yè)務經(jīng)辦人員是指XX銀行轄內各網(wǎng)點的業(yè)務操作柜員，集中授權主管是指遠程集中授權中心的專職授權人員。

第七條 遠程集中授權業(yè)務的類型、范圍和起點金額，以省農信社CCIS門柜系統(tǒng)的規(guī)定確定。

第三篇：遠程集中授權中心三季度工作總結

授權中心第三季度工作總結

2013年第三季度授權中心本著防范風險、服務基層的理念，嚴把授權關口，防范風險，規(guī)范柜面操作行為，認真完成每天的授權工作。在總行領導的關心、重視和支持下，在各部門的密切配合下，順利完成了全轄遠程集中授權系統(tǒng)上線計劃，全員的業(yè)務素質、風險防控能力等有了很大的提高。現(xiàn)將三季度工作匯報如下：

一、2013年第三季度季度工作回顧

（一）、加強授權人員業(yè)務培訓，提高業(yè)務技能 授權人員由最初的一名增加到三名，授權人員在獨立授權前都經(jīng)過崗位培訓，并且跟隨老授權員觀摩學習一段時間才能上崗。授權人員都能夠熟練操作授權系統(tǒng)，熟記相關規(guī)章制度和業(yè)務審核條件，具有較高的風險意識，并且有一定的風險防控能力。授權中心在平時的工作中注重加強學習，及時學習總行下發(fā)的各項財務、業(yè)務相關文件以及反洗錢和人民銀行相關文件。通過學習提升授權人員的全面素質。

（二）、穩(wěn)步推進上線工作，全轄上線完畢

進入三季度后，我們加快了上線節(jié)奏。由于農村網(wǎng)點授權業(yè)務相對較少，我們選擇從農村網(wǎng)點向城中心網(wǎng)點過渡的上線方式，七月份上線了13家農村網(wǎng)點，八月份上線8家網(wǎng)點（3個農村網(wǎng)點、5個城區(qū)網(wǎng)點），九月份上線8家網(wǎng)點和總行清算中心，全轄上線完畢。為了不耽誤上線網(wǎng)點的日常業(yè)務，我們利用晚上下班時間上線，與電子銀行部合作，每次上線由一名技術人員到上線網(wǎng)點，現(xiàn)場調試機器并檢查網(wǎng)絡連接情況。在每家網(wǎng)點上線之前，提前通過電話通知上線網(wǎng)點的會計或負責人，并通過內網(wǎng)發(fā)送相關通知，要求按照通知做好相關準備及測試工作。在運行過程中我們發(fā)現(xiàn)，新上線的網(wǎng)點員工對遠程授權系統(tǒng)操作不熟練，需要一個適應階段，因此我們要求授權人員在處理授權交易時如果發(fā)現(xiàn)錯誤，盡量不直接拒絕授權，而是與其溝通，通過現(xiàn)場通話或打電話的方式對錯誤操作行為進行糾正。

（三）、及時總結上報授權中發(fā)現(xiàn)的問題，協(xié)助財務部修訂授權條件。

授權工作直接面對一線業(yè)務，是風險把控的重要關口，防范風險是第一要務，在授權時我們嚴格按照授權條件進行審核。在審核過程中我們發(fā)現(xiàn)，遠程授權系統(tǒng)上線后，把柜面業(yè)務操作過程中以前就存在，但是因為種種原因而被掩蓋的不規(guī)范操作問題都暴露了出來。對授權過程中出現(xiàn)的各種問題，我們在要求其合規(guī)操作的同時還要兼顧服務客戶，在合規(guī)的前提下，能現(xiàn)場解決的當時就解決，不能解決的立即向財務部門或業(yè)務部門反映，協(xié)調解決。這些在授權時發(fā)現(xiàn)的問題，我們都進行了詳細記錄，有些問題在不同的網(wǎng)點反復出現(xiàn)，經(jīng)過分類匯總發(fā)現(xiàn)大部分的問題是由于總行沒有統(tǒng)一要求造成的，我們及時將問題反饋給財務部。8月17日由財務部牽頭授權中心、各支行主管會計和信貸會計對授權條件進行討論和修訂，授權中心站在風險防控角度指出操作中的風險點，并提出解決意見，對部分交易的授權條件進行了細化，增加審核資料。最終財務部以會議紀要的形式下發(fā)了授權條件的修訂文件，文件明確并增加了部分業(yè)務的辦理流程。同時應支行要求，對反映較多的授權權限問題做出了修訂，取消了貸款發(fā)放類和部分查詢類業(yè)務的授權，將取款類業(yè)務和部分轉賬類業(yè)務的金額起點提高到了20萬。

（四）、下發(fā)差錯通報，提高前臺上傳業(yè)務正確率 遠程授權系統(tǒng)上線運行以來，在前臺業(yè)務操作過程中防范了各種風險，但是我們也發(fā)現(xiàn)，一些柜員的風險防范意識有所下降，認為有授權人員予以審核，自己就對提交的資料不加以審核，上傳的資料不完整，且錯誤較多，授權時就在不斷的糾正資料的各種錯誤，導致授權時間或拒絕授權，影響業(yè)務的辦理時間。為提高前臺操作人員的風險意識，規(guī)范操作行為，我們在8月15日給各支行發(fā)出通知，要求柜面業(yè)務辦理人員作為客戶資料的第一審核人，要對上傳資料影像的完整性和正確性負責，從當月起對授權過程中發(fā)現(xiàn)的比較嚴重的資料審核不認真行為下發(fā)差錯通報，通報包括日期、柜員姓名、具體業(yè)務類型及錯誤點。考慮到當月新上線的網(wǎng)點操作人員對授權系統(tǒng)運用不夠熟練，需要一段時間適應期，所以新上線網(wǎng)點不在當月通報范圍內，從次月起進行通報。在通報下發(fā)后，柜面?zhèn)鱽淼挠跋褓Y料質量有明顯提高。

（五）、及時處理突發(fā)事件，切換授權模式

8月17日下午由于中心機房突發(fā)電路故障導致停電，全市的遠程授權服務器網(wǎng)絡中斷，在發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡連接失敗后立即與電子銀行部聯(lián)系，電子銀行部確定是中心機房電路中斷，而切換備用服務器要與聯(lián)社聯(lián)系，短時間內網(wǎng)絡不能恢復。為不影響前臺業(yè)務辦理，在確定情況后，我們立刻聯(lián)系財務部切換到本地授權模式，及時給上線網(wǎng)點發(fā)出通知，要求安排值班人員做好本地授權工作。遠程授權系統(tǒng)于當天下午17點10恢復正常，全轄切換回遠程授權。在18日上午發(fā)現(xiàn)查詢不到前一天的流水記錄，需補錄的業(yè)務也無法補錄，立刻與中心機房國光公司聯(lián)系，公司技術人員于23日到阜陽，將中心機房遠程授權服務器調試正常，并到我區(qū)將授權端操作系統(tǒng)進行更新升級，升級之后在授權中出現(xiàn)網(wǎng)絡中斷時前臺操作端會自動提示重新申請。事后由授權中心出具遠程授權系統(tǒng)遇突發(fā)事件整體切換說明，由財務部和電子銀行部蓋章并簽署意見，掃描后發(fā)送至各支行留存以備檢查時出具。

（六）、立足防范風險，嚴把授權關口

回顧三季度的授權工作，我們認真審核，嚴格把關，在授權時及時發(fā)現(xiàn)各種錯誤現(xiàn)象，都及時要求修改，不能現(xiàn)場修改的就要求修改正確后重新申請授權，防止了多種類型的風險。較為普遍的錯誤是客戶資料填寫與系統(tǒng)內操作不符，輸入客戶身份證號碼姓名等資料錯誤、憑證使用、填寫錯誤、掛失類型錯誤。還有一些網(wǎng)點出現(xiàn)賬務處理錯誤，如***

（七）、加強學習，及時總結。

為了加強學習，我們從財務部、辦公室等相關部門拷貝了近兩年下發(fā)的文件，找出其中關于業(yè)務操作及制度要求方面的文件，要求人員認真學習，同時我們還固定在每天早晨的晨會時學習一至兩份相關業(yè)務文件或財務會議紀要，通過堅持學習的方式來提升授權人員的業(yè)務知識水平。

（八）存在的問題

遠程授權系統(tǒng)上線運行后前臺人員操作得到了規(guī)范，整體提高了風險防控能力，同時暴露出的流程和制度中的一些漏洞也得到了修訂和完善。但是仍有一部分新出現(xiàn)的問題未能得到解決，還需要相關部門協(xié)作解決。例如

1、憑證使用不統(tǒng)一問題，在授權時發(fā)現(xiàn)柜面使用的大額審批表格式不統(tǒng)一，開銷戶申請書有兩種版本。

2、系統(tǒng)內新增交易的授權條件設臵問題，通過比對發(fā)現(xiàn)綜合業(yè)務系統(tǒng)內新增了100多筆交易，授權中心都沒有得到新增交易和授權設臵的通知，導致中心工作被動。

二、下季度工作計劃

在今后的工作中，我們將總結經(jīng)驗，發(fā)揚成績，改正不足，以嶄新的精神面貌投入下季度的工作，做好本職工作，盡職盡責完成每天授權業(yè)務，做好風險防控，不斷學習、總結、提升業(yè)務水平，堅持貫徹總行效能建設要求，統(tǒng)一著裝，嚴守勞動紀律。

（一）規(guī)范柜面拍照動作，提高上傳圖片的質量。經(jīng)過3個半月的運行，柜面操作人員對遠程集中授權系統(tǒng)的操作已逐漸熟練，但是上傳的資料影像質量卻參差不齊，需要對柜面操作人員的操作行為進行強化。有些操作人員傳的資料模糊不清，無法審核，在授權時還需要操作員重新上傳。對上傳資料不清晰的網(wǎng)點截取畫面作為反面教材，并選擇規(guī)范合理的拍照圖像作為模版，下發(fā)各支行、網(wǎng)點，用來規(guī)范網(wǎng)點柜員的拍照動作，縮短圖片不清晰延誤時間，降低處理業(yè)務用時。

（二）加強部門合作、完善新增交易授權條件設臵 通過與授權系統(tǒng)對比，已經(jīng)整理出110筆新增交易，新增交易涉及到易貸卡沖正、IC卡圈存、財政支付等業(yè)務，已將新增交易匯總整理上報財務部。授權中心協(xié)助財務部與電子銀行部及業(yè)務部完善制定新增交易授權條件。

（三）加強業(yè)務學習，建立自我分析業(yè)務機制 授權業(yè)務對人員的業(yè)務水平要求較高，除了平時加強學習各項規(guī)章制度外，還要求授權人員及時總結，建立自我分析的業(yè)務機制。對自己所有的拒絕授權和審核耗時較長的業(yè)務，逐筆調取業(yè)務影像，分析處理是否規(guī)范、拒絕是否正確，存在哪些不完善之處，并且選取其中有代表性的共同學習。通過分析學習的機制，提升授權人員的審核能力，縮短審核時間，提高審核效率。

（四）認真完成總行領導臨時安排的相關工作

第四篇：綜合業(yè)務復習題(二十)(遠程授權業(yè)務)

遠程授權業(yè)務

一、單項選擇

1、（D）是指借助于網(wǎng)絡和影像傳輸技術，將授權業(yè)務的交易信息和憑證影像資料同步傳輸至特定終端，實現(xiàn)業(yè)務操作與授權分離的一種非現(xiàn)場授權方式。A、現(xiàn)場授權 B、跨網(wǎng)點授權 C、網(wǎng)點內授權 D、遠程授權

2、無原始憑證發(fā)起的遠程授權，應填制（B），經(jīng)現(xiàn)場主管簽批同意后，與相關依據(jù)一并提交遠程授權。A、內部憑證

B、《遠程授權申請書》 C、特殊業(yè)務憑證 D、特種轉賬憑證

3、網(wǎng)點做1150現(xiàn)金調撥申請時，應上傳的資料有（D）； A、遠程授權書

B、注明上繳或下解的遠程授權書 C、注明金額的遠程授權書

D、注明上繳或下解及金額的遠程授權書

4、客戶要求變更網(wǎng)上銀行介質，由口令卡變更為U盾，柜員應正確 1

使用（A）交易碼操作。A、1538 B、1535 C、1536 D、1537

5、客戶向營業(yè)機構申請激活批量開立的借記卡（本、異地理財金賬戶卡和靈通卡），須提供借記卡和本人有效身份證件，客戶需填寫（B）。A、《牡丹卡業(yè)務申請書》 B、《個人客戶業(yè)務申請書》

C、《個人客戶業(yè)務調整及撤銷申請書》

6、二、多項選擇

1、遠程授權的業(yè)務是指《業(yè)務核算事權劃分管理辦法》規(guī)定通過（A）和（B）的系統(tǒng)控制實現(xiàn)事權劃分授權管理的業(yè)務。A、額度授權 B、現(xiàn)場授權 C、交易授權 D、遠程授權

2、實施遠程授權管理，應遵循以下原則（ABD）A、控制風險原則 B、提高效率原則

C、準確性原則 D、服務客戶原則

3、現(xiàn)場管理職責是指在實行遠程授權的營業(yè)場所內，進行業(yè)務的審批和事中控制等工作，主要包括（ABCD）。

A、對需授權的大額現(xiàn)金收付款業(yè)務，進行卡把復點；

B、審查柜員辦理反交易或錯賬沖正交易是否真實、合規(guī)，審核原交易憑證及相關要素，審核柜員是否在憑證上注明原交易憑證號碼或有關信息及反交易或沖正處理的原因；

C、審核柜員提交的客戶信息調整和本外幣賬戶開（銷）戶資料的真實性、合規(guī)性和完整性；

D、審查柜員按要求審核客戶身份；審核申請表上打印的U盾憑證號和發(fā)放給客戶的序號是否一致，并監(jiān)督柜員將U盾發(fā)放給客戶本人；

4、遠程授權可加急處理的業(yè)務包括（ABCD）。A、排隊超時后重新提交的授權交易 B、授權拒絕后重新提交的授權交易。C、時效性要求高的業(yè)務 D、其他需要加急處理的業(yè)務

5、遠程授權應按照“（A）、（B）、（C）”三種方式，實現(xiàn)事中控制與授權效率的管理要求。A、先審后授 B、綜合審核 C、交叉復核

D、先授后審

6、經(jīng)辦柜員根據(jù)接收到的遠程授權結果分別處理：通過授權、交易成功的，打印憑證，（B）;若被拒絕授權,則根據(jù)拒絕理由進行（A）;若交易失敗的，應根據(jù)系統(tǒng)提示的失敗原因（C）。A、后續(xù)處理 B、并核對打印結果 C、進行后續(xù)處理 D、無需處理

7、遠程授權相關崗位包括（A）、（C）和（D）。A、營業(yè)經(jīng)理（網(wǎng)點負責人）B、客戶經(jīng)理 C、業(yè)務經(jīng)辦 D、遠程授權崗

7、用3982交易為個人客戶本人辦理開卡業(yè)務，應上傳的資料有（ABCD）；

A、客戶身份證件正反面，B、個人客戶業(yè)務申請書 C、客戶7646聯(lián)網(wǎng)核查信息 D、新卡介質

8、為單位客戶辦理賬戶密碼修改或重建賬戶密碼，柜員用1233交易操作時，應上傳的資料有（ABCD）；

A、變更銀行結算賬戶申請書（銀行意見中注明重建密碼）B、單位客戶出具的有單位公章和法人簽章的正式公函，公函中注明

修改密碼的原因，C、代理人身份證件正反面（已核查）

9、為個人客戶辦理牡丹卡片啟用，用1505交易操作時應上傳的資料有（ABCD）；

A、牡丹信用卡業(yè)務申請書 B、需啟用的牡丹信用卡 C、客戶身份證件正反面 D、身份證核查信息

10、為個人網(wǎng)銀行客戶辦理網(wǎng)銀介質變更，由動態(tài)密碼卡變更為U盾，柜員使用1538交易時上應傳的資料是（ABCD）； A、《個人客戶業(yè)務調整及撤銷申請書 》 B、有介質序號一面的U盾 C、客戶身份證件正反面 D、身份證核查信息

11、為個人客戶辦理10萬元現(xiàn)金匯款業(yè)務，柜員應上傳的資料應包括如下（BCD）； A、簽單憑證 B、填單憑證

C、匯款人身份證件正反面 D、身份證核查信息

12、為個人客戶辦理密碼實時重臵業(yè)務，柜員應上傳的資料應包括如下（ABD）；

A、客戶本人身份證件，B、填寫完整的特殊業(yè)務憑證且有現(xiàn)場審核章 C、代理人身份證件 D、銀行介質

13、為客戶辦理轉賬業(yè)務，柜員用2920交易操作時應上傳的資料必須有（ABCD）： A、借方轉賬介質 B、貸方轉賬介質 C、客戶身份證件正反面 D、相關身份證核查信息

14、為客戶辦理代理轉賬業(yè)務，柜員用2920交易操作時應上傳的資料必須有（ABCD）； A、借貸方轉賬介質 B、代理人身份證件正反面 C、借方介質客戶身份證正反面 D、相關身份證核查信息

15、網(wǎng)點做2042轄內現(xiàn)金調出業(yè)務，柜員應上傳的資料有（AB）； A、網(wǎng)點現(xiàn)金上繳審批表

B、打印的1150交易“批準”狀態(tài)的憑證 C、中心庫下解憑證 D、以上都有

16、網(wǎng)點做2043轄內現(xiàn)金調入業(yè)務，柜員應上傳的資料有（）；

A、網(wǎng)點現(xiàn)金下解審批表

B、打印的1150交易“在途”狀態(tài)的憑證 C、中心庫下解憑證 D、以上都有

17、柜員辦理反交易業(yè)務應上傳的相關資料有（ABC）； A、已注明反交易原因的原始憑證 B、特殊業(yè)務憑證

C、以上憑證均需現(xiàn)場主管簽章 D、以上憑證無需現(xiàn)場主管簽章

18、（ABCD）等所有結算類交易，客戶可向批量發(fā)卡卡片狀態(tài)為“待啟用”狀態(tài)的借記卡進行轉賬匯款和存款。A、2920個人賬戶轉賬 B、2713個人賬戶匯款C、C、批量代發(fā)工資 D、ATM無介質存款

19、客戶要求辦理無卡面的換卡業(yè)務，柜員在審核清楚客戶身份及相關資料后，應上傳遠程授權的資料有哪些？（ABCD）A、特殊業(yè)務憑證 B、新舊卡片介質

C、客戶身份證件正反面及核查信息 D、舊卡1996交易內容

20、為客戶辦理ATM吞卡業(yè)務，柜員應上傳的資料有哪些？（ABCD）

A、吞卡介質

B、客戶本人有效身份證件（符合委托代理條件的，含代理人身份證件）

C、身份證件核查信息 D、注明領吞卡的遠程授權書

21、辦理7620交易的個人資信證明開立業(yè)務

三、判斷

1、遠程授權按照時間優(yōu)先的原則進行業(yè)務處理。（對）

2、經(jīng)辦柜員應對尚未進行授權處理，但對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)瑕疵的授權申請要及時進行撤銷處理。（對）

3、遠程授權不改變各項業(yè)務授權管理的基本要求，業(yè)務處理、審核等事項的執(zhí)行標準仍遵循各項業(yè)務相關管理規(guī)定。（對）

4、經(jīng)辦柜員拍攝影像的內容，應包括每筆業(yè)務所有記載要素的憑證資料正面。（錯）

5、營業(yè)終了，營業(yè)經(jīng)理（網(wǎng)點負責人）應查詢或打印當日遠程授權日志，并對待審核的業(yè)務進行審核，確保無應審未審的業(yè)務。（對）

6、網(wǎng)點內遠程授權是指在指定機構統(tǒng)一設臵遠程授權崗位，對轄屬網(wǎng)點發(fā)起的業(yè)務進行集中授權。（錯）

7、跨網(wǎng)點遠程授權是指營業(yè)經(jīng)理在網(wǎng)點特定終端對同一網(wǎng)點不同分區(qū)柜員發(fā)起的業(yè)務進行授權。（錯）

8、遠程授權應急處理是指在出現(xiàn)影響遠程授權正常運行，且短時間 8

內無法恢復的情況下，恢復現(xiàn)場授權處理的一種補救措施。（對）

9、為個人客戶辦理轉賬業(yè)務，客戶只需提供借方介質及身份證件。（錯）

10、為客戶辦理補輸實名，柜員用1208交易操作時只需上傳客戶身份證件正反面及《個人客戶業(yè)務調整及撤銷申請書 》。（錯）

第五篇：《××項目軟件需求變更說明書》

軟件需求變更說明書

項目名稱： 長益高速收費數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)一、概述

因湖南省高速公路聯(lián)網(wǎng)拆分系統(tǒng)軟件升級，導致長益下屬收費站入口和出

口交易數(shù)據(jù)、拆分數(shù)據(jù)、代收拆分數(shù)據(jù)無法獲取。而現(xiàn)階段省高管局監(jiān)控中心無法在上報報表日期內提供拆分數(shù)據(jù)，從而導致長益高速收費數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)無法輸出相關報表。經(jīng)過深入了解和分析，在與業(yè)主方多次探討后，提出以下變更說明。

二、變更內容

? MTC實收和流量

原始情況：

人工收費系統(tǒng)出口站收費數(shù)據(jù)和出口流量的導入，是由收費站工作

人員從站級拆帳網(wǎng)下載的“收費數(shù)據(jù)統(tǒng)計報表”并再錄入部分細分數(shù)據(jù)，導入長益收費數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。

變更后：

收費站工作人員在分析系統(tǒng)中MTC實收功能模塊中只錄入出口各車

型實收收入、各車型流量、免費車流量、綠通車流量、系統(tǒng)外收入、綠通車減免金額、免費車減免金額、手工票金額。

運營部工作人員在分析系統(tǒng)中MTC實收功能模塊中導入本路段各站

進，其他路段出的代收流量的各車型估算流量。其中包括各車型流量、綠通車流量、免費車流量。

? MTC實得

原始情況：

人工收費系統(tǒng)實得數(shù)據(jù)的導入，是由收費站工作人員從站級拆帳網(wǎng)

下載的“拆帳統(tǒng)計報表”，導入長益收費數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。

代收實得的導入，是由運營部工作人員從拆帳網(wǎng)下載的“長張高速

公司名稱，版本號

2公路聯(lián)網(wǎng)收費實際分配收入統(tǒng)計表”，導入長益數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。

變更后：

運營部工作人員在分析系統(tǒng)中MTC實得功能模塊中導入估算MTC各

車型拆分收入。其中包括本路段各車型收入、系統(tǒng)外收入及代收業(yè)主各車型收入、系統(tǒng)外收入。

? 報表輸出

由于原始基礎數(shù)據(jù)的變更，所導致從數(shù)據(jù)模型上的建立發(fā)生了變化，從而將導致原長益數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)輸出報表無法根據(jù)原來基礎數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)輸出，需要轉換為估算的數(shù)據(jù)輸出，需要對所有的報表進行修改。

需要修改的報表有以下：

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? 公司－綠色通道車輛 公司－收費站拆帳情況表 公司－單車收費標準計算表 公司－流量對比表 公司－各類車流量收入比重對比圖 公司－各類車流量收入比重表 公司－實征率 公司－高速免費車 公司－收費車流量統(tǒng)計 公司－ETC收費車與免費車 公司－月流量分析 公司－ETC征費情況 公司－月收入圖 公司－月收費情況總表 公司-收費車流量與收入統(tǒng)計 路勁-收入影響因素對比表 路勁-項目每月輸入及車流匯總表 路勁-各站每月收入及車流匯總表 路勁-歷年路費收入圖 路勁-歷年次票車流量圖 路勁-日報 省局-交通流量統(tǒng)計月報表 省局-綠色通道和免費車公司名稱，版本號

? 省局-其他收入分項統(tǒng)計

? 三年同天對比-1月

? 三年同期對比-2月

? 三年同天對比-3月

? 三年同期對比-4月

? 三年同期對比-5月

? 三年同期對比-6月

? 三年同期對比-7月

? 三年同期對比-8月

? 三年同期對比-9月

? 三年同期對比-10月

? 三年同期對比-11月

? 三年同期對比-12月

? 周報-高速公路

? 周報-總表

? 周報-流量圖

? 周報-收入圖

? 周報-老路

? 月報-月收費

? 月報-財務系統(tǒng)內金額拆帳

? 月報-月度收費情況

公司名稱，版本號 4