第一篇：河北省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)(新)

附件： 河北省小額貸款公司評(píng)級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)

一、公司治理情況（10分）

（一）依照《公司法》的相關(guān)規(guī)定和公司章程，設(shè)立股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，確立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)的管理體制，以上每項(xiàng)得1分；設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人且發(fā)揮作用良好的，得1分。滿分5分。

（二）按照章程規(guī)定，及時(shí)召開(kāi)股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，研究審議公司年度工作計(jì)劃、財(cái)務(wù)預(yù)決算、績(jī)效考核辦法等事關(guān)公司運(yùn)營(yíng)、發(fā)展的重大事項(xiàng)（每項(xiàng)得1分）；實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離（此項(xiàng)得2分）。滿分5分。

不按章程規(guī)定召開(kāi)的，每次扣1分；股東、董事、監(jiān)事無(wú)故缺席且不派出授權(quán)代表參會(huì)的，每次扣1分。

二、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況（45分）

（一）服務(wù)“三農(nóng)”、個(gè)人、中小企業(yè)和個(gè)體工商戶情況（10分）

1、涉農(nóng)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、中小企業(yè)貸款和個(gè)體工商戶貸款，季末貸款余額占全部貸款季末余額比例的平均值達(dá)到70%的，得5分。每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。

2、生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性貸款季末貸款余額占全部貸款季末余額比例的平均值達(dá)到70%的，得5分。每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。

生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性貸款指借款人或企業(yè)用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)置或更新設(shè)備、支付租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。

（二）堅(jiān)持“小額、分散”原則情況（10分）

1、小額貸款余額比例達(dá)到70%的，得5分；低于70%的，每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.2分；低于30%的，最高可評(píng)為合格級(jí)。

貸款余額按照各個(gè)季度末平均值計(jì)算。

小額貸款：?jiǎn)螒糍J款額不超過(guò)小額貸款公司股本金的3%，單筆貸款額不超過(guò)50萬(wàn)元。

2、年度貸款戶數(shù)（同一貸款人計(jì)算一次）超過(guò)75戶的，得5分；65-74戶的，得4分；55-64戶的，得3分；45-54戶的，得2分；35-44戶的，得1分； 25-34戶的，得0分；低于24戶的，最高可評(píng)為合格級(jí)。

（三）資本周轉(zhuǎn)情況（5分）

小額貸款公司資本周轉(zhuǎn)倍數(shù)（本年貸款累計(jì)額／注冊(cè)資本）大于4（含本數(shù)，下同）的，得5分；大于

3、小于4的，得4分；大于

2、小于3的，得3分；大于

1、小于2的，得2分；等于1的，得1分。

（四）放貸比例情況（7分）

小額貸款公司放貸比例（各季度末貸款余額平均值/各季度末注冊(cè)資本與融入資金余額之和的平均值）達(dá)到80%的，得7分；每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.1分。

（五）資本收益情況（3分）

小額貸款公司資本收益率（凈利潤(rùn)/注冊(cè)資本）達(dá)到8%的，得3分；大于5%、小于8%的，得2分；大于4%、小于5%的，得1分。

（六）擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任（10分）

1、照章納稅，沒(méi)有偷稅漏稅行為，得4分。

2、積極發(fā)放公益貸款、扶貧貸款，救助弱勢(shì)群體、興辦慈善事業(yè)，得3分。

3、公司員工全部簽訂勞動(dòng)合同，工資待遇優(yōu)厚，在區(qū)域內(nèi)同業(yè)中水平較高，且全員、足額繳納“五險(xiǎn)一金”，得3分。此項(xiàng)規(guī)定對(duì)于選聘金融機(jī)構(gòu)提前離崗或退休人員的可以除外。

上述三項(xiàng)，有不足之處，扣相應(yīng)分?jǐn)?shù)。

三、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況（25分）

（一）小額貸款公司嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)。（10分）

（二）小額貸款公司嚴(yán)格執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，有效規(guī)范公司財(cái)務(wù)活動(dòng)行為。每違規(guī)一次扣1分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未作整改的，直接降級(jí)。（5分）

（三）小額貸款公司嚴(yán)格執(zhí)行《公司法》和省有關(guān)小額貸款公司管理制度規(guī)定，及時(shí)、規(guī)范進(jìn)行公司注冊(cè)登記、變更登記以及年審、年檢。每違規(guī)一次扣1分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)

未作整改的，直接劃到風(fēng)險(xiǎn)級(jí)。（5分）

（四）貸款資料完整，審批程序嚴(yán)謹(jǐn)，合同文本統(tǒng)一，檔案管理規(guī)范。每違規(guī)一次扣1分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未作整改的，直接降級(jí)。（5分）

四、風(fēng)險(xiǎn)防范情況（20分）

（一）建立信息披露制度（5分）

接入省小額貸款公司信息管理系統(tǒng)，及時(shí)錄入數(shù)據(jù)和報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大變更事項(xiàng)信息，并且真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。得3分。

向主管部門(mén)報(bào)送具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的年度審計(jì)報(bào)告。得1分。

按照要求長(zhǎng)期懸掛“四條高壓線”的警示牌和分類評(píng)級(jí)標(biāo)識(shí)牌，將營(yíng)業(yè)執(zhí)照、自律承諾內(nèi)容、市級(jí)主管部門(mén)的監(jiān)督電話在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示。得1分。

（二）建立健全管理制度（5分）

小額貸款公司建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度、貸款損失追償制度、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度、內(nèi)部激勵(lì)約束制度等各項(xiàng)管理制度，內(nèi)部部室職責(zé)清晰，運(yùn)作流程規(guī)范，實(shí)施審貸分離制度。得5分，每缺失一項(xiàng)扣1分。

（三）嚴(yán)控貸款風(fēng)險(xiǎn)（10分）

小額貸款公司建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)5級(jí)分類制度和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、損失撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分

計(jì)提減值準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。得5分；低于100%的，本項(xiàng)得0分。

小額貸款公司年末的不良貸款率為0的，得5分；小于1%（含本數(shù)，下同）的，得4分；大于1%、小于2%的，得3分；大于2%、小于3%的，得1分；超過(guò)3%的，得0分。

五、小額貸款公司出現(xiàn)下列情形之一的，直接評(píng)為風(fēng)險(xiǎn)級(jí)：

（一）抽逃注冊(cè)資金；

（二）觸及“四條高壓線”。有吸收公眾存款、非法集資、放高利貸、暴力收貸等行為；

（三）洗錢；

（四）制作假賬，搞帳外經(jīng)營(yíng)；

（五）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)長(zhǎng)期不正常。開(kāi)業(yè)后12個(gè)月內(nèi)，貸款投放額低于公司資本凈額10%的小額貸款公司，或運(yùn)營(yíng)24個(gè)月內(nèi)，貸款投放額低于公司資本凈額30%的小額貸款公司；

（六）向他人轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；

（七）不接入省小額貸款公司運(yùn)營(yíng)監(jiān)管信息系統(tǒng)，或接入后不如實(shí)完整傳送數(shù)據(jù)，不正常使用該系統(tǒng)；

（八）向公司股東及其關(guān)聯(lián)人、管理人員、信貸人員發(fā)放貸款；

（九）小額貸款公司單筆貸款超過(guò)50萬(wàn)元，或?qū)螒糍J款額超過(guò)資本凈額3%，經(jīng)警示拒不改正的；

（十）拒絕或阻礙各級(jí)監(jiān)（主）管部門(mén)監(jiān)督檢查；

（十一）不參加工商管理部門(mén)年檢、業(yè)務(wù)主管部門(mén)年審；

（十二）小額貸款公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，兼營(yíng)其它業(yè)務(wù)，對(duì)外投資；

（十四）向國(guó)家限制行業(yè)或黃賭毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款。

六、小額貸款公司有下列情況的，可提出申請(qǐng)，經(jīng)監(jiān)（主）管部門(mén)確認(rèn)后，酌情予以加分：

（一）創(chuàng)新資金支付手段，委托第三方金融機(jī)構(gòu)代放代收，實(shí)現(xiàn)封閉運(yùn)行，避免現(xiàn)金交易。（5分）

（二）破解風(fēng)險(xiǎn)控制難題，有效解決貸款抵押難、擔(dān)保難問(wèn)題，又沒(méi)有形成不良貸款的。（5分）

（三）具有全局意識(shí)（5分）

1、踴躍參加各級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)攸h委、政府組織的各項(xiàng)活動(dòng)，發(fā)揮模范帶動(dòng)作用。（3分）

2、積極支持協(xié)會(huì)的工作。按時(shí)足額繳納會(huì)費(fèi)。認(rèn)真參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)考察、社會(huì)公益活動(dòng)。熱心協(xié)會(huì)宣傳及網(wǎng)站建設(shè)，主動(dòng)提供支持、幫助和服務(wù)，為協(xié)會(huì)發(fā)展作出突出貢獻(xiàn)。（2分）

（四）當(dāng)年受到各級(jí)政府表彰。（5分）

鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級(jí)政府表彰，1分；縣（市、區(qū)）級(jí)政府表彰，2分；設(shè)區(qū)市政府表彰，3分；省政府表彰，4分；國(guó)家級(jí)表

彰，5分。同一事由，獲得獎(jiǎng)勵(lì)不累加；不同事由，獲得獎(jiǎng)勵(lì)可以疊加，累計(jì)最高5分。

注：

1、評(píng)級(jí)分類按照上述標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算得分確定。共分五星級(jí)、三星級(jí)、一星級(jí)、合格級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)五個(gè)等級(jí)。五星級(jí)為優(yōu)秀，三星級(jí)為良好，一星級(jí)為較好，合格級(jí)為重點(diǎn)關(guān)注，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)為較差。得分90分以上（含90分，下同）為五星級(jí)，得分80-89分的為三星級(jí)，得分70-79分的為一星級(jí)，得分60-78分的為合格級(jí)，得分59分以下為風(fēng)險(xiǎn)級(jí)。

2、評(píng)級(jí)分類數(shù)據(jù)依據(jù)：監(jiān)管部門(mén)從小額貸款公司運(yùn)營(yíng)監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)表、賬簿等有關(guān)會(huì)計(jì)資料中獲取真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，有關(guān)會(huì)計(jì)資料經(jīng)過(guò)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)認(rèn)定；定性指標(biāo)涉及的公司情況，經(jīng)市級(jí)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定；涉及違法行為的，經(jīng)有關(guān)部門(mén)認(rèn)定。

3、各指標(biāo)得分最低為零分。

第二篇：小額貸款公司考核分類評(píng)級(jí)辦法(試行)

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附件：

小額貸款公司考核分類評(píng)級(jí)辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)行業(yè)自律監(jiān)管，引導(dǎo)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)，確保其依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)運(yùn)作，促進(jìn)全市小額貸款公司長(zhǎng)期穩(wěn)定健康發(fā)展，準(zhǔn)確識(shí)別、判斷小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況及嚴(yán)重程度，合理配置協(xié)會(huì)管理資源，實(shí)施分類管理，為政府主管部門(mén)獎(jiǎng)懲小額貸款公司提供依據(jù)，特制定本辦法。

第二條 根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）、《山西省人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范全省小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（晉政辦發(fā)[2011]88號(hào)）、《大同市人民政府關(guān)于推行小額貸款公司試點(diǎn)的意見(jiàn)》（同政發(fā)[2008]223號(hào)）、《大同市人民政府關(guān)于鼓勵(lì)小額貸款公司發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（同政發(fā)[2011]154號(hào)）等有關(guān)文件規(guī)定，以及《大同市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)自律公約》，制定本辦法。

第三條 行業(yè)協(xié)會(huì)每年對(duì)經(jīng)市政府批準(zhǔn)、在轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的所有小額貸款公司進(jìn)行考核分類評(píng)級(jí)?？己朔诸愒u(píng)級(jí)周期為上1至12月。

第四條 考核分類評(píng)級(jí)辦法由行業(yè)協(xié)會(huì)制定。行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)處按照分類評(píng)級(jí)有關(guān)規(guī)定，及時(shí)整理管理信息，結(jié)合會(huì)--------------------------精品

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員單位實(shí)際運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)會(huì)員單位提出考核分類評(píng)級(jí)初步意見(jiàn)，提交理事會(huì)評(píng)定，評(píng)定結(jié)果報(bào)大同市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)組審定通過(guò)后，由行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行公布。

第五條 考核分類評(píng)級(jí)堅(jiān)持以下原則：

全面性原則。全面收集會(huì)員單位相關(guān)信息，整體分析小額貸款公司經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況。

持續(xù)性原則?？己朔诸愒u(píng)級(jí)根據(jù)評(píng)級(jí)周期，每年進(jìn)行一次。

定量與定性相結(jié)合的原則。綜合定量因素與定性因素對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)級(jí)。

第六條 分類評(píng)級(jí)原則上按照第二章分類標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算得分確定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個(gè)等級(jí)：得分90分以上（含90分，下同）為Ⅰ級(jí)，80-89分的為Ⅱ級(jí)，70-79分的為Ⅲ級(jí)，60-69分的為Ⅳ級(jí)，60分以下為Ⅴ級(jí)。

第二章 分類標(biāo)準(zhǔn)

第七條 公司治理情況（10分）

（一）設(shè)立股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，確立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的管理體制，以上每項(xiàng)制度得1分。（4分）

（二）按照章程規(guī)定召開(kāi)股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離。不按章程規(guī)定召開(kāi)的，每次扣2分；股東、董事、監(jiān)事無(wú)故缺席且不派出--------------------------精品

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授權(quán)代表參會(huì)的，每次扣1分。（3分）

（三）工作人員具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的應(yīng)達(dá)70%以上；高級(jí)管理人員至少有兩人以上（總經(jīng)理、部門(mén)經(jīng)理）必須具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。達(dá)不到要求比例的第一項(xiàng)扣2分，第二項(xiàng)扣3分。（3分）

第八條 業(yè)務(wù)開(kāi)展情況（40分）

（一）貸款服務(wù)方向情況（15分）

主要考核為“三農(nóng)”和微小企業(yè)貸款情況，并按照以下三種口徑分別計(jì)算，取最高分作為此項(xiàng)得分。

涉農(nóng)貸款余額占貸款余額的比例達(dá)到70%的，得15分，每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。其中：貸款余額、涉農(nóng)貸款余額均按各個(gè)季度末平均值計(jì)算。本辦法所稱涉農(nóng)貸款是指按照《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立〈涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度〉的通知》（銀發(fā)〔2007〕246號(hào)）口徑統(tǒng)計(jì)的以下貸款：農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款、農(nóng)田基本建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款及其他貸款。

小企業(yè)貸款余額占貸款余額的比例達(dá)到90%的，得15分，每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。其中：貸款余額、小企業(yè)貸款余額均按各個(gè)季度末平均值計(jì)算。本辦法所稱小企業(yè)是指按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《統(tǒng)計(jì)上大中小型企業(yè)劃分辦法（暫行）》（國(guó)統(tǒng)字〔2003〕第17號(hào)）規(guī)定的口徑進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的小型企業(yè)。

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涉農(nóng)貸款和小企業(yè)貸款余額合計(jì)占貸款余額的比例（扣除交叉的貸款數(shù)值）達(dá)到90%的，得15分，每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。

（二）堅(jiān)持“小額、分散”貸款原則情況（10分）單戶貸款余額50萬(wàn)元以內(nèi)的占貸款余額比例達(dá)到70%的，得10分；低于70%的，每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.5分；低于50%的，最高可評(píng)為Ⅲ級(jí)。貸款余額按照各個(gè)季度末平均值計(jì)算。

小額貸款公司單戶貸款余額超過(guò)資本凈額5%的，最高可評(píng)為Ⅳ級(jí)。資本凈額按照注冊(cè)資本計(jì)算。

（三）資本周轉(zhuǎn)情況（5分）

小額貸款公司資本周轉(zhuǎn)倍數(shù)（本年貸款累計(jì)額／注冊(cè)資本）達(dá)到3的，得5分；介于2-3的，得3分；小于2的，得0分。

（四）放貸比例情況（5分）

小額貸款公司放貸比例（各個(gè)季度末貸款余額平均值/各個(gè)季度末注冊(cè)資本與融入資金余額之和的平均值）達(dá)到90%的，得5分；每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.1分。

（五）資本收益情況（5分）

小額貸款公司資本收益率（凈利潤(rùn)/注冊(cè)資本）達(dá)到10%的，得5分；8%-10%的，得4分；6%-8%的，得3分；4%-6%的，得2分；小于4%的，得1分。

第九條 風(fēng)險(xiǎn)防范情況（30分）

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（一）建立信息披露制度（10分）

按時(shí)向行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大變更事項(xiàng)信息。缺失一次或一項(xiàng)扣1分。（4分）

向行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告。（3分

按照要求將營(yíng)業(yè)執(zhí)照、自律承諾內(nèi)容、主管部門(mén)或行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督電話在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示。缺失一項(xiàng)扣1分。（3分）

（二）建立健全管理制度（5分）

建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款損失追償、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部激勵(lì)約束等各項(xiàng)管理制度，實(shí)施審貸分離，部室職責(zé)清晰，運(yùn)作流程規(guī)范，每缺失一項(xiàng)制度扣1分。

（三）嚴(yán)控貸款風(fēng)險(xiǎn)（15分）

建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提減值準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上的，得5分；低于100%的，本項(xiàng)得0分。（5分）

年末的不良貸款率為0的，得5分；小于1%的，得3分；1%-2%（含1%）的，得1分；超過(guò)2%的，得0分。（5分）

未經(jīng)批準(zhǔn)原則上不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。在設(shè)立行政區(qū)域累計(jì)放貸額及貸款余額占比均不得低于80%。違反上述規(guī)定的，本項(xiàng)得0分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未按主管部門(mén)要求開(kāi)始整改的，--------------------------精品

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最高評(píng)為Ⅳ級(jí)。（5分）

第十條 合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況（20分）

（一）發(fā)放貸款利率超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍的，發(fā)現(xiàn)一筆扣2分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未作整改的，直接劃到Ⅴ級(jí)。（10分）

（二）嚴(yán)格執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國(guó)財(cái)政部令第42號(hào)），有效規(guī)范公司財(cái)務(wù)活動(dòng)行為，每違規(guī)一次扣2分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未作整改的，直接劃到Ⅴ級(jí)。（5分）

（三）小額貸款公司嚴(yán)格執(zhí)行《大同市人民政府關(guān)于鼓勵(lì)小額貸款公司發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)（同政發(fā)[2011]154號(hào)），有效規(guī)范公司注冊(cè)、變更登記以及年檢，每違規(guī)一次扣2分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未作整改的，直接劃到Ⅴ級(jí)。（5分）

第十一條 出現(xiàn)下列情形之一的，分類評(píng)級(jí)最高可評(píng)為Ⅳ級(jí)：

（一）不按規(guī)定按時(shí)、準(zhǔn)確、全面、真實(shí)向行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料、報(bào)告；

（二）未按有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)，擅自變更重大事項(xiàng)；

（三）拒絕或阻礙行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)督檢查和調(diào)研；

（四）高級(jí)管理人員拒絕行業(yè)協(xié)會(huì)約見(jiàn)談話；

（五）不服從行業(yè)管理，不按時(shí)足額繳納會(huì)費(fèi)；

（六）無(wú)故不參加行業(yè)協(xié)會(huì)的組織活動(dòng)。

第十二條 小額貸款公司凡出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)有--------------------------精品

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關(guān)部門(mén)認(rèn)定后，分類評(píng)級(jí)直接歸到Ⅴ級(jí)：

（一）任何形式的集資和吸收公眾存款；

（二）抽逃注冊(cè)資本；

（三）小額貸款公司工作人員使用非法手段催債或者指使他人非法催債；

（四）洗錢行為；

（五）非法經(jīng)營(yíng)；

（六）其他違法行為。

第十三條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，可提出申請(qǐng)，經(jīng)行業(yè)協(xié)會(huì)確認(rèn)后，酌情予以加分。

（一）創(chuàng)新?lián)７绞剑行Ы鉀Q貸款擔(dān)保抵押難的問(wèn)題。（5分）

（二）當(dāng)年受到縣（區(qū)）級(jí)政府或部門(mén)表彰獎(jiǎng)勵(lì)的加3分；受到市級(jí)政府或部門(mén)表彰獎(jiǎng)勵(lì)的加5分；受到省級(jí)以上政府或部門(mén)表彰獎(jiǎng)勵(lì)的加8分。（以政府或部門(mén)正式文件為準(zhǔn)）

（三）經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)被行業(yè)協(xié)會(huì)介紹推廣的加3分；被市政府主管部門(mén)介紹推廣的加5分；被省級(jí)以上政府主管部門(mén)介紹推廣的加8分。（以文件或會(huì)議材料為準(zhǔn)）

第三章 組織實(shí)施

第十四條 考核分類評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)依據(jù)：行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)從小額貸款公司報(bào)表、賬簿等有關(guān)會(huì)計(jì)資料中獲取經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，有關(guān)會(huì)計(jì)資料須經(jīng)過(guò)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)認(rèn)定；定性指標(biāo)涉及的公司情--------------------------精品

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況須經(jīng)市級(jí)主管部門(mén)認(rèn)定；涉及違法行為的須經(jīng)有關(guān)部門(mén)認(rèn)定。

第十五條 考核分類評(píng)級(jí)周期為每年的1月1日至12月31日。行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)全市小額貸款公司的考核分類評(píng)級(jí)工作應(yīng)在每年6月底之前完成。

第十六條 每年1-3月，行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)處組織人員對(duì)小額貸款公司進(jìn)行初評(píng)。在綜合分析信息、匯總情況的基礎(chǔ)上，提出小額貸款公司考核分類評(píng)級(jí)初步意見(jiàn)，于4月底之前將初評(píng)意見(jiàn)提交理事會(huì)。

第十七條 理事會(huì)對(duì)初評(píng)意見(jiàn)進(jìn)行評(píng)定，于5月底之前形成考核分類評(píng)級(jí)結(jié)果。

第十八條 評(píng)級(jí)結(jié)果由行業(yè)協(xié)會(huì)向政府主管部門(mén)報(bào)告，向小額貸款公司進(jìn)行反饋。小額貸款公司在10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果提出反饋意見(jiàn)，向行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題的防范及整改措施。如有異議，應(yīng)當(dāng)提供新的信息資料支持更加合理準(zhǔn)確的評(píng)級(jí)結(jié)果。

第十九條 評(píng)級(jí)結(jié)果如無(wú)新的變化，由行業(yè)協(xié)會(huì)以文件形式正式通報(bào)。

第二十條 評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)處做好評(píng)級(jí)工作底稿、評(píng)級(jí)結(jié)果、評(píng)級(jí)結(jié)果反饋材料、評(píng)級(jí)審議會(huì)議紀(jì)要等文件、資料的存檔工作。

第四章 結(jié)果運(yùn)用

第二十一條 評(píng)級(jí)結(jié)果作為行業(yè)協(xié)會(huì)管理及主管部門(mén)--------------------------精品

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對(duì)小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的依據(jù)。

第二十二條 對(duì)達(dá)到Ⅰ級(jí)的小額貸款公司，由行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)其進(jìn)行表彰，并建議政府給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)；優(yōu)先向融資戰(zhàn)略合作銀行推薦為融資支持對(duì)象；優(yōu)先向人民銀行推薦接入信貸征信及其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)；優(yōu)先向政府主管部門(mén)推薦享受新業(yè)務(wù)試點(diǎn)、轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行等各種扶持和獎(jiǎng)勵(lì)政策。

第二十三條 對(duì)列入Ⅱ、Ⅲ級(jí)的小額貸款公司，行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)助各級(jí)主管部門(mén)督促公司自主采取改善性措施并努力為其發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

第二十四條 對(duì)列入Ⅳ級(jí)的小額貸款公司，行業(yè)協(xié)會(huì)配合各級(jí)主管部門(mén)給予監(jiān)管關(guān)注，適當(dāng)提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和深度，關(guān)注其經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)變化，督促其加大經(jīng)營(yíng)管理力度和采取有效治理措施，以降低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)問(wèn)題較多，且不積極整改的小額貸款公司，行業(yè)協(xié)會(huì)將委托會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面審計(jì)；委托律師事務(wù)所對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行盡職調(diào)查；聯(lián)合經(jīng)偵支隊(duì)進(jìn)行專項(xiàng)檢查；建議政府主管部門(mén)暫緩其增資擴(kuò)股。

第二十五條 對(duì)列入Ⅴ級(jí)或出現(xiàn)本辦法第十一條所列情形之一的小額貸款公司，行業(yè)協(xié)會(huì)要予以重點(diǎn)監(jiān)管，責(zé)令整改。在小額貸款公司存在問(wèn)題尚未整改之前，向工商行政管理、人民銀行等職能監(jiān)管部門(mén)提出暫緩年檢的建議。

對(duì)存在本辦法第十二條所列情形之一的小額貸款公司，建議政府主管部門(mén)和監(jiān)管部門(mén)依據(jù)有關(guān)政策法規(guī)進(jìn)行處罰，--------------------------精品

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責(zé)令其業(yè)務(wù)整頓、停業(yè)整改、終止經(jīng)營(yíng)許可。有違法行為的，移交相關(guān)部門(mén)處置。

第五 附 則

第二十六條 本辦法由大同市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 本辦法經(jīng)二0一二年三月九日理事會(huì)審議通過(guò)，即日起施行。

大同市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)

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第三篇：關(guān)于小額貸款公司分類評(píng)級(jí)管理的調(diào)研報(bào)告(精)

關(guān)于對(duì)小額貸款公司分類評(píng)級(jí)管理的 調(diào)研報(bào)告

根據(jù)省、市金融辦的安排,就小額貸款公司分類評(píng)級(jí)管理進(jìn)行討論調(diào)研,現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下:

一、等級(jí)分類

對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)級(jí)管理是很有必要的,此舉有利于促進(jìn)小額貸款公司的良性發(fā)展,并且可以細(xì)分一點(diǎn),建議得分95分(含95分以上的,評(píng)為AAA 級(jí),90-94分(含90分的評(píng)為AA級(jí),85-89分(含85分的評(píng)為A級(jí);80-84分(含80分的評(píng)為BBB級(jí),75-79分(含75分的評(píng)為BB級(jí),70-74分(含70分的評(píng)為B 級(jí);65-69分(含65分的評(píng)為CCC級(jí),60-64分(含60分的評(píng)為CC級(jí),少于60分的評(píng)為C級(jí)。

二、評(píng)分依據(jù)

對(duì)小貸公司進(jìn)行評(píng)分時(shí),建議總分計(jì)100分:按公司治理占10分,業(yè)務(wù)開(kāi)展占20分,風(fēng)險(xiǎn)防范占20分,合規(guī)情況占30分,資金運(yùn)用占10分,其他如資料報(bào)送等占10分。

在進(jìn)行評(píng)分時(shí),如公司出現(xiàn)下列情況的直接降至C 類。

(一采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的。(二從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動(dòng)的。

(三從事其他危害社會(huì)公共安全等非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。(四拒絕或妨礙主管部門(mén)檢查監(jiān)督的。(五從事其他違法犯罪活動(dòng)的。

對(duì)于小貸公司放貸資金主要集中在小微企業(yè)及農(nóng)戶的,如比例超過(guò)70%的應(yīng)予加分,除此以外,小貸公司貸款是否堅(jiān)持小額、分散發(fā)放,其比例達(dá)到放貸數(shù)額的50%以上的應(yīng)予加分,加分上下限在1-5分之間。

三、組織實(shí)施

建議評(píng)分時(shí)先由小貸公司進(jìn)行自評(píng),縣、市金融辦初評(píng),省金融辦終評(píng)。每年評(píng)比一次,每年的3月對(duì)小貸公司上年情況進(jìn)行評(píng)定。

四、結(jié)果運(yùn)用

對(duì)于管理好、級(jí)別高的小貸公司,省里應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的優(yōu)惠政策及獎(jiǎng)勵(lì)措施。評(píng)定為不合格的小貸公司應(yīng)限期整改,整改不能到位的應(yīng)予清退。

雙峰縣財(cái)稅金融工作辦公室 2013年8月6日

第四篇：小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法

城貸[2009] 12 號(hào)

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款管理，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量，防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，結(jié)合《東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)城發(fā)小額貸款股份有限公司貸款管理辦法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所指的分類對(duì)象是本公司發(fā)放的各類貸款。第三條 本辦法所指的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，是指按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程。通過(guò)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：

（一）揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)的反映貸款質(zhì)量；

（二）發(fā)現(xiàn)貸款經(jīng)營(yíng)、管理各環(huán)節(jié)中存在的問(wèn)題，并采取相應(yīng)措施，加強(qiáng)貸款管理，化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類要堅(jiān)持統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)事求是，規(guī)范運(yùn)作的原

則。

第二章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心定義和基本特征

第四條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的分類方法（簡(jiǎn)稱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法）評(píng)估公司貸款質(zhì)量，即把貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

第五條 正常貸款

核心定義：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還，主要表現(xiàn)為以下特征：

（一）借款人各方面情況正常，能正常還本付息，公司對(duì)借款人最終償還貸款有充分把握；

（二）借款人即使存在消極因素，但是不影響貸款本息按期全額償還。

第六條 關(guān)注貸款

核心定義：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。主要表現(xiàn)為以下特征：

（一）貸款本息逾期（含展期后）不超過(guò)60天（含）；

（二）借款人的償債能力、盈利能力等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常性的不利變化或低于同行業(yè)平均水平；

（三）借款人或有負(fù)債過(guò)大或與上期相比有較大幅度上升；

（四）借款人的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)重大的不利于貸款償還的因素；

（五）借款人還款意愿差；

（六）借款人或保證人改制（如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等）對(duì)公司債權(quán)可能產(chǎn)生不利影響；

（七）借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母、子公司等發(fā)生了重大的不利于貸款償還的變化；

（八）借款人的管理層，特別是法定代表人的品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化；

（九）貸款抵押物、質(zhì)物價(jià)值下降，或公司對(duì)抵（質(zhì)）押物失去控制；

（十）貸款保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)疑問(wèn)。第七條 次級(jí)貸款

核心定義：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。主要表現(xiàn)為以下特征：

（一）貸款本息逾期（含展期后）61—120天（含）；

（二）借款人凈現(xiàn)金流量為負(fù)值，支付出現(xiàn)困難；

（三）借款人經(jīng)營(yíng)虧損，并且難以獲得補(bǔ)充來(lái)源；

（四）借款人不能償還金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)；

（五）借款人不得不通過(guò)拍賣抵押品、履行保證責(zé)任等途徑籌集還款資金；

（六）借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；

（七）借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問(wèn)題，妨礙債務(wù)的清償；

（八）預(yù)計(jì)貸款損失率在30%以下。第八條 可疑貸款

核心定義：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。主要表現(xiàn)為以下特征：

（一）貸款本息逾期（含展期后）120天以上；

（二）借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；

（三）借款人的貸款項(xiàng)目處于停、緩建狀態(tài)；

（四）借款人已資不抵債；

（五）借款人涉及重大經(jīng)濟(jì)案件，法定代表人失蹤，或者觸犯刑律，對(duì)借款人的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成重大影響；

（六）金融機(jī)構(gòu)貸款已訴諸法律追收貸款；

（七）預(yù)計(jì)貸款損失率在30%—90%之間。

第九條 損失貸款

核心定義：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。具備下列特征之一：

（一）借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng)確認(rèn)仍然無(wú)法還清的貸款；

（二）借款人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)已經(jīng)停止，且企業(yè)已名存實(shí)亡，復(fù)工無(wú)望，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng)確認(rèn)仍然無(wú)法還清的貸款；

（三）生產(chǎn)單位的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)雖未停止，但產(chǎn)品無(wú)市場(chǎng)，企業(yè)資不抵債，虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng)確認(rèn)仍然無(wú)法還清的貸款；

（四）借款人依法宣告破產(chǎn)，對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償仍未能收回的貸款；

（五）借款人死亡，或者依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，仍未能收回的貸款；

（六）借款人遭受重大的自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，或者以保險(xiǎn)賠償清償后，確實(shí)無(wú)力償還部分或全部債務(wù)，對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的貸款；

（七）借款人觸犯刑律，依法判處有期徒刑、無(wú)期徒刑，其財(cái)產(chǎn)

不足以歸還所欠債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，經(jīng)確認(rèn)無(wú)法收回的貸款；

（八）由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，公司訴諸法律，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，借款人和擔(dān)保人均無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)后，仍無(wú)法收回的貸款；

（九）經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)核銷的貸款；

（十）預(yù)計(jì)貸款損失率在90%以上。

第十條 上述正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑類貸款的基本特征是：各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，除特別規(guī)定外，它們只是貸款分類的重要參考因素，而不是唯一的決定因素。分類時(shí)，關(guān)鍵是要把握借款人的還款能力和貸款損失程度，對(duì)照核心定義，確定分類結(jié)果。

第三章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的操作程序

第十一條 新發(fā)放貸款的分類程序。對(duì)于新發(fā)放貸款，貸款調(diào)查人員、審查人員必須明確注明本筆貸款的具體形態(tài)，如果調(diào)查人員和審查人員認(rèn)為不能列入正常類，必須在新發(fā)放貸款的材料中注明，有權(quán)審批人要在批復(fù)中確定本筆貸款的具體形態(tài)。

第十二條 形態(tài)發(fā)生變化的貸款分類流程：整理現(xiàn)有檔案資料→補(bǔ)充完善資料→填制貸款分類認(rèn)定表（以下簡(jiǎn)稱分類認(rèn)定表）→確定初分結(jié)果→貸款審查人員審查→貸審會(huì)審議→審批、批復(fù)→調(diào)整分類結(jié)果。

（一）整理現(xiàn)有檔案，補(bǔ)充完善資料?？蛻艚?jīng)理在整理好現(xiàn)有檔案資料的同時(shí)，要深入客戶，了解和掌握其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的真實(shí)情況，進(jìn)一步補(bǔ)充完善現(xiàn)有檔案資料。

（二）填制分類認(rèn)定表，確定初分結(jié)果?？蛻艚?jīng)理在整理、收集資料和進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行分析，填制分類認(rèn)定表，撰寫(xiě)分類報(bào)告，初步確定分類結(jié)果，送交審查崗審查。

（三）分類審查。審查人員對(duì)分類認(rèn)定表上的貸款資料的完整性、真實(shí)性和初分結(jié)果的準(zhǔn)確性進(jìn)行審查并簽署意見(jiàn)，報(bào)貸審會(huì)審議。

（四）審議審批。貸審會(huì)按照議事規(guī)則及時(shí)對(duì)審查崗提交的審查意見(jiàn)進(jìn)行審議。有權(quán)審批人在分類認(rèn)定表上簽署審批意見(jiàn)。

（五）調(diào)整分類結(jié)果。客戶經(jīng)理根據(jù)審批結(jié)果和批復(fù)，調(diào)整分類結(jié)果，并及時(shí)登記貸款臺(tái)賬。

對(duì)于由正常轉(zhuǎn)關(guān)注或由關(guān)注轉(zhuǎn)正常類貸款的操作程序，可參照第十三條第一款的規(guī)定執(zhí)行。

第十三條 下列貸款分類可以按照簡(jiǎn)化的流程操作

（一）形態(tài)未發(fā)生變化的貸款分類操作流程：

整理現(xiàn)有檔案資料→補(bǔ)充完善資料→填制分類認(rèn)定表→確定分類結(jié)果→授權(quán)審批人審批；

（二）自然人貸款的分類操作流程：

整理現(xiàn)有檔案資料→填制分類認(rèn)定表→確定分類結(jié)果→授權(quán)審

批人審批→調(diào)整分類結(jié)果。

形態(tài)未發(fā)生變化的自然人貸款按照本條第一款執(zhí)行；

（三）存量損失類貸款直接反映分類結(jié)果，按年填制存量損失類貸款分類認(rèn)定表。

第四章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)因素分析

第十四條 使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。應(yīng)分析的主要因素有：

（一）借款人的還款能力。借款人還款能力是決定貸款本息是否能及時(shí)收回的主要因素，需要分析借款人的財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素，同時(shí)還要考慮影響借款人還款能力的行業(yè)和政策風(fēng)險(xiǎn)等。

（二）借款人的還款記錄。借款人的還款記錄能夠反映貸款的償還狀況和逾期狀況。貸款的還款記錄一般有兩種情況：貸款還款記錄良好，借款人能還本付息；貸款還款記錄不佳，不能及時(shí)足額還本付息。分類時(shí)要根據(jù)還款記錄來(lái)判斷借款人的償債能力和信用狀況等。

（三）借款人的還款意愿。還款意愿是指借款人按合同規(guī)定還本付息的主觀愿望。分類時(shí)要根據(jù)借款人的品行和信用記錄等因素綜合判斷借款人的還款意愿。

（四）貸款的擔(dān)保。貸款擔(dān)保是貸款本息償還的第二還款來(lái)源，擔(dān)保人的擔(dān)保能力的重要性僅次于借款人的還款能力。分類時(shí)應(yīng)注意擔(dān)保的有效性、抵（質(zhì)）押的充足性、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)的可能性等。

（五）貸款償還的法律責(zé)任。明晰的法律責(zé)任是確保及時(shí)足額償還貸款本息的重要保證。分類時(shí)要注重分析借款人和擔(dān)保人是否具備主體資格、公司要素是否齊全、還款條款含義是否明確、簽字人員是否經(jīng)過(guò)授權(quán)等。

（六）貸款的管理水平。分類時(shí)要注意貸款管理人員的水平和素質(zhì)的高低對(duì)貸款本息收回的影響。

第十五條 貸款分類時(shí)應(yīng)把握事項(xiàng)：

（一）不能簡(jiǎn)單的以單個(gè)因素分析來(lái)確定分類結(jié)果，應(yīng)該從以上六個(gè)方面總體判斷借款人的還款能力和還款的可能性。

（二）以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。

（三）不能用對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)和類別劃分代替對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的分類，信用評(píng)級(jí)只能作為貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素。

第五章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的管理

第十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理要按照“及時(shí)認(rèn)定、按月監(jiān)測(cè)、季度分析、定期考核”的要求進(jìn)行。

（一）及時(shí)認(rèn)定。在日常的管理中，客戶經(jīng)理要按照有關(guān)規(guī)定對(duì)

借款人進(jìn)行貸后檢查，如果發(fā)現(xiàn)影響借款人財(cái)務(wù)狀況或貸款償還的因素發(fā)生重大變化，要根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的定義、特征，按照一般操作流程及時(shí)進(jìn)行貸款形態(tài)的認(rèn)定和調(diào)整。

（二）按月監(jiān)測(cè)。公司對(duì)分類結(jié)果要按月統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)預(yù)警，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取相應(yīng)的管理措施。

（三）季度分析。公司每個(gè)季度要根據(jù)最新的財(cái)務(wù)和其他信息資料對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)情況和償債能力進(jìn)行分析。對(duì)于形態(tài)未發(fā)生變化的貸款，要按照簡(jiǎn)化的流程進(jìn)行操作。對(duì)于形態(tài)發(fā)生變化的貸款，要按照本條第一款的規(guī)定執(zhí)行。

（四）定期考核。公司要根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果制定不良貸款控制和清收盤(pán)活計(jì)劃，并列入經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，定期考核兌現(xiàn)。同時(shí)要將貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果及其真實(shí)性作為公司經(jīng)營(yíng)責(zé)任目標(biāo)的重要內(nèi)容。

第十七條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是貸后管理全過(guò)程中的一個(gè)常規(guī)環(huán)節(jié)。對(duì)分類的貸款，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及特點(diǎn)采取有針對(duì)性的管理措施。

（一）對(duì)正常貸款，要注意加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，不能放過(guò)任何一個(gè)可疑因素。

（二）對(duì)關(guān)注類貸款，要密切跟蹤潛在風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，分析、評(píng)價(jià)其對(duì)貸款安全的影響。

（三）對(duì)次級(jí)類貸款，要加強(qiáng)貸款本息的催收，保證貸款訴訟時(shí)效，密切注意貸款保證及抵（質(zhì)）押物情況的變化，必要時(shí)對(duì)債務(wù)實(shí) 10

施重組，并盡可能的壓縮貸款。

（四）對(duì)可疑類貸款，要利用法律措施催收，依法追究擔(dān)保人責(zé)任和行使抵押權(quán)，并加強(qiáng)對(duì)借款人資產(chǎn)的監(jiān)控，密切注意與借款人有關(guān)的合并、重組、托管等不確定因素，采取相應(yīng)的資產(chǎn)保全措施，防止借款人資產(chǎn)的流失。

（五）對(duì)損失類貸款，要及時(shí)足額申報(bào)債權(quán)，依法參與破產(chǎn)清算，采取一切必要手段清收，盡可能的減少貸款損失，對(duì)確實(shí)已造成的損失，按有關(guān)規(guī)定予以核銷。

第六章 附則

第十八條 本辦法由東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)城發(fā)小額貸款股份有限公司制定、解釋和修改。

第十九條 本辦法自二〇〇九年十二月一日起實(shí)施。

二〇〇九年十二月一日

第五篇：黨支部分類評(píng)級(jí)

根據(jù)嵩組通【2012】24號(hào)文件精神要求，楊林鎮(zhèn)結(jié)合我鎮(zhèn)實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展了基層黨組織分類定級(jí)，分類定級(jí)工作取得實(shí)效，為下步開(kāi)展基層組織建設(shè)年各項(xiàng)工作的開(kāi)展打下夯實(shí)基礎(chǔ)。

分類定級(jí)是抓好基層黨組織鞏固提升、整頓轉(zhuǎn)化的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。鎮(zhèn)黨委高度重視，結(jié)合我鎮(zhèn)實(shí)際制定分類定級(jí)事實(shí)方案，成立了鎮(zhèn)黨委書(shū)記為組長(zhǎng)、黨委領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門(mén)為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在抓好基層組織建設(shè)年活動(dòng)總體動(dòng)員部署的基礎(chǔ)上，一環(huán)緊扣一環(huán)抓好各項(xiàng)工作落實(shí)。要按照“工作標(biāo)準(zhǔn)不降低、工作力量有保障、工作作風(fēng)要扎實(shí)”的要求，認(rèn)真組織開(kāi)展好基層黨組織的調(diào)查摸底和分類定級(jí)工作，確保黨員全員參與、所屬黨組織全面覆蓋，確保為下步開(kāi)展基層組織建設(shè)年各項(xiàng)工作的開(kāi)展打下夯實(shí)基礎(chǔ)。

基層黨組織分類定級(jí)工作要堅(jiān)持突出重點(diǎn)、分領(lǐng)域推進(jìn)。主要對(duì)我鎮(zhèn)農(nóng)村、社區(qū)、機(jī)關(guān)和事業(yè)單位、非公有制經(jīng)濟(jì)組織和新社會(huì)組織等領(lǐng)域基層黨支部進(jìn)行分類定級(jí)。要堅(jiān)持客觀公正、實(shí)事求是，按照不同類別的黨組織分類定級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)真開(kāi)展分類定級(jí)，不回避問(wèn)題和矛盾，按照簡(jiǎn)便易行的原則，合理確定工作步驟、程序和要求，切實(shí)做到情況清、底子明、分類準(zhǔn)確、定級(jí)合理。按照《參考標(biāo)準(zhǔn)》里的“黨組織帶 頭人、工作思路、工作制度、活動(dòng)陣地、保障機(jī)制、工作業(yè)績(jī)、群眾評(píng)價(jià)”七項(xiàng)分類定級(jí)指標(biāo)。以百分制評(píng)分的方式進(jìn)行，分別賦予七項(xiàng) 指標(biāo)分值，總分為 100 分，劃分四個(gè)等級(jí)：90 分以上為“好” ；80-89 分為“較好” ；60-79 分為“一般” ；60 分以下為“較差”。

采取各基層黨支部自評(píng)、上級(jí)黨組織評(píng)價(jià)、群眾評(píng)議相結(jié)合的方法進(jìn)行分類定級(jí)。具體步驟如下：

1、各基層黨支部自評(píng)。由各基層黨支部對(duì)照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)逐項(xiàng)自查，進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。

2、黨員群眾測(cè)評(píng)。由上級(jí)黨組織采取適當(dāng)方式組織黨員群眾進(jìn) 行滿意度測(cè)評(píng)，參加測(cè)評(píng)的對(duì)象范圍、人數(shù)根據(jù)基層黨組織的類別和支部實(shí)際靈活確定。

3、上級(jí)黨組織評(píng)定。由上級(jí)黨組織專門(mén)組織人員對(duì)照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 對(duì)所屬黨支部進(jìn)行評(píng)價(jià)。

4、核準(zhǔn)定級(jí)。上級(jí)黨組織對(duì)各基層黨支部的自我評(píng)、上級(jí)評(píng)、群眾評(píng)的結(jié)果進(jìn)行綜合分析，按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)分別給予 “好” “較、好” “一般”“較差”四個(gè)等級(jí)的劃分。其中群眾滿意率低于 90%的，不能定為“好”與“較好”。此次分類定級(jí)全鎮(zhèn)參與黨組織做到了全覆蓋共計(jì)27個(gè)黨組織，分別為：行政村7個(gè)、社區(qū)8個(gè)、非公企業(yè)黨組織7個(gè)、新社會(huì)組織1個(gè)、機(jī)關(guān)和事業(yè)單位但組織4個(gè)。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、按照程序?qū)?7個(gè)黨組織進(jìn)行了分類定級(jí)，情況如下： 優(yōu)秀黨組織

根據(jù)分類定級(jí)的情況，我鎮(zhèn)將堅(jiān)持分類研究，落實(shí)整改目標(biāo)明。有針對(duì)性地提出各基層黨組織的整改目標(biāo)任務(wù)，著力在“帶頭人、發(fā)展思路、工作制度、活動(dòng)陣地、保障機(jī)制”五個(gè)方面下工夫。要求“好”和“較好”的黨組織重在揚(yáng)長(zhǎng)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“五好”目標(biāo)；“一般”的黨組織重在避短，彌補(bǔ)不足，實(shí)現(xiàn)“趕超先進(jìn)”目標(biāo)；“較差”的黨組織重在整頓，全方位查找病根，剖析深層原因，強(qiáng)化工作措施，全面推進(jìn)基層黨組織建設(shè)。