第一篇：銀辦法小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司開(kāi)展信用評(píng)級(jí)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)的通知2015年4月7日

小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司 開(kāi)展信用評(píng)級(jí)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)

一、充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展兩類機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)的意義

信用評(píng)級(jí)是征信體系建設(shè)的重要組成部分。開(kāi)展兩類機(jī)構(gòu)外部信用評(píng)級(jí)，一是有利于“雙聯(lián)惠農(nóng)”貸款的資金安全，構(gòu)造社會(huì)信用體系的微觀基礎(chǔ)，促進(jìn)改善金融生態(tài)環(huán)境。二是有利于提高信息透明度，緩解銀行與企業(yè)間信息不對(duì)稱矛盾，幫助地方政府、銀行甄選具有發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)質(zhì)企業(yè)，同時(shí)為金融監(jiān)管提供信息服務(wù)。三是有利于完善銀行信貸管理體制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，提高金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)水平。

二、開(kāi)展兩類機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)的原則

甘南州兩類機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)要以服務(wù)銀行信貸決策和金融監(jiān)管、促進(jìn)改善信用環(huán)境為宗旨，以“行政引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、規(guī)范發(fā)展、確保質(zhì)量”為原則，通過(guò)組織專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)借款企業(yè)信用狀況的綜合評(píng)價(jià)，進(jìn)一步搭建銀行與兩類機(jī)構(gòu)間信息溝通的橋梁，幫助銀行準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶。

三、工作目標(biāo)

建立健全兩類機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)工作長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)兩類機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)的管理，規(guī)范評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作業(yè)行為；強(qiáng)化信息披露和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，全面提高信用評(píng)級(jí)質(zhì)量，培育具有公信力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)兩類機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)工作常態(tài)化；逐步擴(kuò)大和深化評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用范圍，形成正向激勵(lì)措施，促進(jìn)兩類機(jī)構(gòu)健康發(fā)展；推動(dòng)地方政府主管部門在日常監(jiān)管中運(yùn)用信用評(píng)級(jí)結(jié)果，作為給予兩類機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管和政策支持的重要依據(jù)；推動(dòng)在銀行業(yè)監(jiān)管和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中運(yùn)用信用評(píng)級(jí)結(jié)果，促進(jìn)“銀貸銀擔(dān)”合作。

四、主要任務(wù)

（一）建立并完善工作機(jī)制。州政府金融辦牽頭成立由人民銀行和經(jīng)信委等相關(guān)單位負(fù)責(zé)人參加的“甘南州小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司信用評(píng)級(jí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，全面推進(jìn)全州兩類機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作。各市、縣也要在政府的領(lǐng)導(dǎo)下通過(guò)各種形式搭建多方交流平臺(tái)，建立和完善工作機(jī)制。

（二）規(guī)范評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)操作。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)要秉承獨(dú)立、公正、客觀、嚴(yán)謹(jǐn)、有序、規(guī)范的原則，采用宏觀與微觀、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學(xué)分析方法，嚴(yán)格依據(jù)公開(kāi)的評(píng)級(jí)方法和程序，獨(dú)立地開(kāi)展信用評(píng)級(jí)工作，確定被評(píng)對(duì)象的信用等級(jí)，保證評(píng)級(jí)的公正性、一致性、完整性，不斷提高評(píng)級(jí)質(zhì)量，提升社會(huì)公信力。

（三）嚴(yán)格評(píng)級(jí)市場(chǎng)監(jiān)督管理。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，人民銀行甘南州中心支行負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)評(píng)級(jí)市場(chǎng)的監(jiān)督管理職責(zé)，密切監(jiān)督評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作業(yè)流程，采取問(wèn)卷調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)跟蹤、日常監(jiān)管等方式，對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)訪談、作業(yè)時(shí)問(wèn)、跟蹤評(píng)級(jí)、評(píng)級(jí)報(bào)告質(zhì)量等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)和審核，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理和優(yōu)勝劣汰，確保評(píng)級(jí)質(zhì)量和業(yè)務(wù)合規(guī)。

（四）積極拓展評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用。依托評(píng)級(jí)結(jié)果建立推動(dòng)兩類機(jī)構(gòu)發(fā)展的正向激勵(lì)機(jī)制。一是將評(píng)級(jí)結(jié)果作為銀貸、銀擔(dān)合作的重要參考。分別制定基于信用評(píng)級(jí)的促進(jìn)銀貸、銀擔(dān)合作創(chuàng)新的工作指引，推動(dòng)商業(yè)銀行與信用級(jí)別較高的兩類機(jī)構(gòu)擴(kuò)大授信合作，開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，對(duì)與信用等級(jí)較低的兩類機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作的銀行進(jìn)行審慎合作風(fēng)險(xiǎn)提示。二是將評(píng)級(jí)結(jié)果作為兩類機(jī)構(gòu)接入人民銀行征信系統(tǒng)的重要參考，對(duì)信用等級(jí)較高的機(jī)構(gòu)可優(yōu)先接入人民銀行征信系統(tǒng)。三是將評(píng)級(jí)結(jié)果作為實(shí)施兩類機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管的考量因素，政府相關(guān)部門要出臺(tái)在行業(yè)分類監(jiān)管、財(cái)稅優(yōu)惠政策等領(lǐng)域使用評(píng)級(jí)結(jié)果的工作機(jī)制，形成“扶優(yōu)限劣”的激勵(lì)懲戒制度。

五、工作要求

嚴(yán)格信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)管理，保證信用評(píng)級(jí)質(zhì)量，以高質(zhì)量促進(jìn)應(yīng)用，推動(dòng)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的良性發(fā)展。

（一）高度重視，加強(qiáng)溝通。兩類機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)工作是支持小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展的重要保障，經(jīng)信委和人民銀行要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)轄內(nèi)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立完善、配套的工作方案。金融辦和銀監(jiān)局等部門在日常監(jiān)管中要強(qiáng)化應(yīng)用，要扎實(shí)做好針對(duì)兩類機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的解釋說(shuō)明和宣傳引導(dǎo)工作，共同推進(jìn)兩類機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)工作的全面開(kāi)展。

（二）嚴(yán)格管理，強(qiáng)化應(yīng)用。州、縣兩級(jí)人民銀行要加強(qiáng)對(duì)兩類機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)的管理，不篩選信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，不劃分工作區(qū)域，不參與市場(chǎng)定價(jià)。要督促信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)按照《中國(guó)人民銀行信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2006〕 95號(hào)）和《信貸市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)規(guī)范》（銀發(fā)〔2006〕404號(hào)）等文件要求開(kāi)展信用評(píng)級(jí)工作。要加強(qiáng)事中、事后監(jiān)測(cè)分析和管理，強(qiáng)化信息披露和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，全面提高信用評(píng)級(jí)質(zhì)量。鑒于兩類機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特殊性，應(yīng)督促評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)適當(dāng)加大跟蹤評(píng)級(jí)的頻率，原則上每六個(gè)月內(nèi)應(yīng)跟蹤評(píng)級(jí)一次，動(dòng)態(tài)、客觀地反映兩類機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。要切實(shí)加強(qiáng)兩類機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用，探索建立評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用的長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)評(píng)級(jí)結(jié)果在促進(jìn)“銀貸銀擔(dān)”合作、服務(wù)地方政府和金融監(jiān)管部門日常監(jiān)管、輔助對(duì)兩類機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策支持等方面發(fā)揮作用，逐步形成正向激勵(lì)機(jī)制，規(guī)范和促進(jìn)兩類機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，建立可持續(xù)的工作推動(dòng)方式。

（三）及時(shí)反饋，認(rèn)真總結(jié)。各金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)銀行要密切監(jiān)測(cè)轄內(nèi)兩類機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作開(kāi)展情況，及時(shí)上報(bào)工作中出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題。督促州內(nèi)兩類機(jī)構(gòu)主動(dòng)與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，盡快開(kāi)展信用評(píng)級(jí)。

第二篇：關(guān)于開(kāi)展北京市融資性擔(dān)保公司規(guī)范工作的意見(jiàn)

關(guān)于開(kāi)展北京市融資性擔(dān)保公司規(guī)范工作的意見(jiàn)

為貫徹落實(shí)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等七部門發(fā)布的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（2010年第3號(hào)令）和《北京市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），規(guī)范本市現(xiàn)有融資性擔(dān)保公司擔(dān)保行為，促進(jìn)本市融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見(jiàn)：

一、指導(dǎo)思想

（一）分步推進(jìn)，平穩(wěn)過(guò)渡。在規(guī)范過(guò)程中，與在京金融管理部門、市相關(guān)部門密切配合，充分發(fā)揮擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)、在京銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)的作用，規(guī)范和服務(wù)并重，爭(zhēng)取擔(dān)保公司的理解和配合，保持本市融資性擔(dān)保行業(yè)的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）強(qiáng)化服務(wù)，促進(jìn)發(fā)展。為融資性擔(dān)保行業(yè)更好地發(fā)展，在堅(jiān)持監(jiān)管要求的同時(shí)，積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門解決各擔(dān)保公司在規(guī)范過(guò)程中面臨的困難，支持和幫助融資性擔(dān)保公司盡早達(dá)到監(jiān)管要求。加強(qiáng)對(duì)問(wèn)題突出、風(fēng)險(xiǎn)較大的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和督促，支持信譽(yù)好、資本實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管控水平高的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)做強(qiáng)做優(yōu)，逐步提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)中小企業(yè)的能力，促進(jìn)行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

（三）公開(kāi)透明，公平公正。公開(kāi)審批流程、監(jiān)管指標(biāo)和審批結(jié)果，確保規(guī)范和監(jiān)管工作的透明度。對(duì)各種所有制的融資性擔(dān)保公司一視同仁，確保規(guī)范和監(jiān)管工作的公平公正。

（四）分工負(fù)責(zé)，協(xié)同合作。充分發(fā)揮北京市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部門聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議）的作用，重大事項(xiàng)、重點(diǎn)問(wèn)題等提交聯(lián)席會(huì)議審議；整合各區(qū)（縣）監(jiān)管部門的力量，市、區(qū)兩級(jí)分工負(fù)責(zé)、密切配合；發(fā)揮北京信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)的橋梁紐帶作用，借助中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力，確保規(guī)范工作的高水平和高效率。

二、實(shí)施步驟

第一階段：政策發(fā)布和宣傳培訓(xùn)階段。

經(jīng)市政府批準(zhǔn)同意并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案后，印發(fā)實(shí)施《暫行辦法》。

針對(duì)區(qū)（縣）監(jiān)管部門和融資性擔(dān)保公司，開(kāi)展實(shí)施《暫行辦法》的宣傳和相關(guān)培訓(xùn)工作。

第二階段：受理和規(guī)范階段。

根據(jù)《暫行辦法》規(guī)定，區(qū)（縣）監(jiān)管部門正式受理融資性擔(dān)保公司申領(lǐng)經(jīng)營(yíng)許可證的申請(qǐng)。

市監(jiān)管部門組織專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估和審查：對(duì)運(yùn)作規(guī)范、符合監(jiān)管要求的融資性擔(dān)保公司頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證；對(duì)暫不符合監(jiān)管要求的融資性擔(dān)保公司提出整改要求，待融資性擔(dān)保公司制定整改計(jì)劃并承諾按計(jì)劃整改后，頒發(fā)有效期較短的經(jīng)營(yíng)許可證。

第三階段：督促整改階段。

區(qū)（縣）監(jiān)管部門根據(jù)整改要求及融資性擔(dān)保公司的整改計(jì)劃，督促其整改工作。第四階段：整改驗(yàn)收階段。

對(duì)于經(jīng)整改達(dá)到監(jiān)管要求的，換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證；對(duì)于經(jīng)整改仍未達(dá)到監(jiān)管要求的，暫停新業(yè)務(wù)的開(kāi)展，繼續(xù)進(jìn)行整改。待達(dá)到整改要求后，發(fā)放經(jīng)營(yíng)許可證。經(jīng)整改后，確實(shí)無(wú)法達(dá)到監(jiān)管要求的，實(shí)施融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的退出，引導(dǎo)和督促擔(dān)保公司妥善處理未到期擔(dān)保責(zé)任。

三、規(guī)范工作流程

（一）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)。

擬開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司應(yīng)向所在區(qū)（縣）的監(jiān)管部門提交以下申請(qǐng)材料：

1．經(jīng)營(yíng)許可證申請(qǐng)（原件，加蓋公章）。

2．經(jīng)登記管理部門年檢或年審合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)法人登記證書(shū)）（原件、復(fù)印件）。

3．其他部門的相關(guān)批準(zhǔn)文件（復(fù)印件）。

4．近兩年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（原件，須經(jīng)中介機(jī)構(gòu)出具意見(jiàn)書(shū)）。

5．公司章程。

6．人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中的信用記錄報(bào)告。

7．機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表（加蓋公章）。

8．自查報(bào)告。

9．相關(guān)人員任職資格的申請(qǐng)。

10．北京市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員情況表。

11．確認(rèn)所提供材料均屬實(shí)的律師函（由律師事務(wù)所出具）。

申報(bào)材料及表格一律采用A4紙張，統(tǒng)一左側(cè)裝訂，一式兩份，并加蓋公章。

（二）區(qū)（縣）監(jiān)管部門受理。

區(qū)（縣）監(jiān)管部門應(yīng)在收到符合要求的全套申請(qǐng)材料后向申請(qǐng)人出具受理通知書(shū)。

（三）中介機(jī)構(gòu)和專家組審核。

在收到區(qū)（縣）監(jiān)管部門報(bào)送的審批材料后，市監(jiān)管部門聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和專家組對(duì)擔(dān)保公司提供的材料進(jìn)行評(píng)估，開(kāi)展盡職調(diào)查，形成評(píng)估意見(jiàn)書(shū)。

（四）市監(jiān)管部門審批。

市監(jiān)管部門根據(jù)中介機(jī)構(gòu)的審核意見(jiàn)書(shū)進(jìn)行審批。

對(duì)于審查合格的擔(dān)保公司，由市監(jiān)管部門發(fā)放經(jīng)營(yíng)許可證；對(duì)于尚未達(dá)到監(jiān)管要求的擔(dān)保公司，出具整改意見(jiàn)書(shū)，抄送其所在區(qū)（縣）監(jiān)管部門，并要求其出具在規(guī)定時(shí)間內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求的承諾書(shū)。擔(dān)保公司擬定整改計(jì)劃并簽署整改承諾書(shū)后，發(fā)放有效期為1年的經(jīng)營(yíng)許可證。

（五）區(qū)（縣）監(jiān)管部門督促整改和日常監(jiān)管。

區(qū)（縣）監(jiān)管部門在日常監(jiān)管中，定期專項(xiàng)檢查尚未達(dá)到監(jiān)管要求的擔(dān)保公司整改情況。

整改后達(dá)到監(jiān)管要求的，換發(fā)有效期為5年的經(jīng)營(yíng)許可證；經(jīng)整改后仍未達(dá)到監(jiān)管要求的，暫停其融資性擔(dān)保新業(yè)務(wù)的開(kāi)展，并向金融機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險(xiǎn)。

（六）對(duì)確實(shí)難以達(dá)到監(jiān)管要求的擔(dān)保公司實(shí)行融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)退出。

經(jīng)整改后確實(shí)無(wú)法達(dá)到監(jiān)管要求的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決實(shí)施融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)退出，撤銷其經(jīng)營(yíng)許可證。

第三篇：浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法

浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法

第一章總則

第一條為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)全省融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我省實(shí)際，現(xiàn)就貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)等七部門《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（2010年第3號(hào)令，以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），制定本試行辦法。

第二條融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

第三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、運(yùn)作規(guī)范、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新發(fā)展。各級(jí)政府及有關(guān)部門應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的規(guī)范管理。

第四條建立浙江省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的政策措施。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省中小企業(yè)局，負(fù)責(zé)日常工作。

第五條融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）的設(shè)立實(shí)行分級(jí)審批。注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元以上的融資性擔(dān)保公司，由省中小企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元（含）以下的融資性擔(dān)保公司，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門依據(jù)本辦法審批。

第六條設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門負(fù)責(zé)做好本轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，及時(shí)向當(dāng)?shù)卣畧?bào)告重大監(jiān)管事項(xiàng)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

第七條各級(jí)政府和有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)和完善融資性擔(dān)保公司的扶持政策，對(duì)服務(wù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資業(yè)績(jī)突出的擔(dān)保公司給予重點(diǎn)支持。

第二章設(shè)立、變更和終止

第八條在本省轄區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司），除符合《暫行辦法》規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）在省內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元（含）人民幣。其中：融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的，注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣；融資性擔(dān)保公司跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的，注冊(cè)資本不得低于3億元人民幣。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本，其來(lái)源應(yīng)當(dāng)真實(shí)、合法，并由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。

（二）擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的融資性擔(dān)保公司還必須符合以下條件：擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)兩年以上且連續(xù)盈利，上年末擔(dān)保責(zé)任余額不低于凈資產(chǎn)的3倍；無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

（三）非融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)監(jiān)管部門審批后，獲得經(jīng)營(yíng)許可證，完成工商登記變更手續(xù)后方能開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外商投資的融資性擔(dān)保公司，需按國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理外資審批手續(xù)。

第十條融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）設(shè)立審批程序如下：

（一）注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元以上的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）的設(shè)立，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門初審，符合條件的，報(bào)省中小企業(yè)局，并抄送當(dāng)?shù)亟鹑谵k（上市辦）。省中小企業(yè)局會(huì)同省金融辦審核并下達(dá)批復(fù)。省中小企業(yè)局依據(jù)批復(fù)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。

（二）注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元（含）以下的融資性擔(dān)保公司的設(shè)立，經(jīng)公司所在地縣級(jí)中小企業(yè)行政主管部門初審后，報(bào)設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門，符合條件的，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門下達(dá)批復(fù)和頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，再報(bào)省中小企業(yè)局備案。

（三）融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)（分公司）憑經(jīng)營(yíng)許可證到工商行政主管部門依法辦理工商登記。

第十一條在本省新設(shè)立融資性擔(dān)保公司除需提交《暫行辦法》規(guī)定的材料外，還需提交工商行政主管部門依法簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》復(fù)印件。

融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司），需提交下列材料：

（一）融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）申請(qǐng)表；

（二）經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；

（三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）經(jīng)審計(jì)的前兩個(gè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（五）外?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔(dān)保公司擬在本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的，還需提供所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）主管部門簽發(fā)的許可證明。

第十二條融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)需提交下列材料：

（一）融資性擔(dān)保公司事項(xiàng)變更申請(qǐng)表；

（二）經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；

（三）變更注冊(cè)資本的，須提供有法定資格驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（四）其他需要提供的材料。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，依法辦理有關(guān)審批和工商變更登記。

第三章業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制

第十三條在不違反國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)前提下，根據(jù)中小企業(yè)融資需求，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保公司創(chuàng)新融資擔(dān)保產(chǎn)品和融資擔(dān)保服務(wù)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等形式，重點(diǎn)扶持擔(dān)保業(yè)務(wù)量大、創(chuàng)新工作突出以及經(jīng)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制良好的融資性擔(dān)保公司。

第十四條融資性擔(dān)保公司按照平等、自愿、公平及等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)守信原則與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。

第十五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)擔(dān)保資本金管理，不得以任何方式抽逃資本金，不得違規(guī)使用資本金，并按有關(guān)規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告資本金使用情況，主動(dòng)配合監(jiān)管部門對(duì)資本金使用等情況的監(jiān)督檢查。

第十六條跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（分公司）的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官，并由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等資格、具有五年以上擔(dān)?；蚪鹑谙嚓P(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第十七條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，按稅后利潤(rùn)的一定比例提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

第四章監(jiān)督管理

第十八條省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議成員單位應(yīng)當(dāng)按各自職責(zé)，做好融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)管工作。

第十九條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守《擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法》及有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度，按照要求及時(shí)向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門報(bào)送有關(guān)材料。設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門匯總后報(bào)省中小企業(yè)局，其中注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元以上的融資性擔(dān)保公司有關(guān)材料同時(shí)抄送省金融辦。

第二十條融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報(bào)告制度。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每年2月底前向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門提交報(bào)告，報(bào)告包含下列材料：

（一）經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；

（二）《融資性擔(dān)保公司報(bào)告書(shū)》；

（三）合作銀行提供的上一期末在保責(zé)任余額證明；

（四）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（五）參加資信評(píng)估中介機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的，提交有效的信用等級(jí)證明；

（六）監(jiān)管部門要求提供的其他有關(guān)材料。

監(jiān)管部門依據(jù)有關(guān)規(guī)定審核融資性擔(dān)保公司的報(bào)告，對(duì)違反《暫行辦法》和本試行辦法規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行規(guī)范，依法披露和查處。

第二十一條引導(dǎo)和鼓勵(lì)融資性擔(dān)保公司參加取得相應(yīng)資質(zhì)的資信評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)，并積極加強(qiáng)自身的信用建設(shè)。

第二十二條引導(dǎo)和鼓勵(lì)融資性擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員參加行業(yè)培訓(xùn)和行業(yè)相關(guān)考試認(rèn)證，不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)，提升業(yè)務(wù)管理水平。

第二十三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)配合人民銀行做好有關(guān)信息采集工作。對(duì)符合人民銀行征信管理要求的，融資性擔(dān)保公司可憑擬受保企業(yè)的授權(quán)證明和相關(guān)文件，在征信系統(tǒng)中依法查詢擬受保企業(yè)的資信情況和經(jīng)營(yíng)業(yè)主的個(gè)人信用記錄。

第二十四條對(duì)融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事等高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門。

融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急處置，依照國(guó)家有關(guān)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急管理辦法執(zhí)行。

第二十五條省內(nèi)各級(jí)信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律和信息交流作用，加強(qiáng)行業(yè)形象宣傳，積極配合監(jiān)管部門做好融資性擔(dān)保公司的管理工作。

第二十六條未經(jīng)批準(zhǔn)，違反國(guó)家法律法規(guī)，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由省中小企業(yè)局和省金融辦依法查處，相關(guān)職能部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)予以協(xié)助配合。

第二十七條本試行辦法印發(fā)前已設(shè)立的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前，按《暫行辦法》和本試行辦法規(guī)定進(jìn)行規(guī)范，并到相應(yīng)的中小企業(yè)行政主管部門申請(qǐng)辦理經(jīng)營(yíng)許可證。

申領(lǐng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證除應(yīng)符合前款規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）按截至申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)許可證日期計(jì)算，成立一年以上的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，上一月度末在保責(zé)任余額不得低于注冊(cè)資本金，其中注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元及以上的，在保責(zé)任余額最低要求可適當(dāng)降低至注冊(cè)資本的50%。

（二）公司自設(shè)立后，沒(méi)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。

（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十八條本辦法印發(fā)前已設(shè)立的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，申領(lǐng)經(jīng)營(yíng)許可證需提交下列材料：

（一）融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)許可證申請(qǐng)表；

（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）合作銀行提供的上一月度末在保責(zé)任余額證明；

（四）經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（五）參加資信評(píng)估中介機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的，提交有效的信用等級(jí)證明。

申領(lǐng)經(jīng)營(yíng)許可證涉及變更事項(xiàng)的，還需提交融資性擔(dān)保公司事項(xiàng)變更申請(qǐng)表。

第五章附則

第二十九條本辦法未盡事宜，按照《暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第三十條本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：佛山市融資性擔(dān)保公司和小額貸款公司從業(yè)人員資格管理辦法

佛山市融資性擔(dān)保公司和小額貸款公司從業(yè)人員

資格管理辦法

（征求意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條為加強(qiáng)融資擔(dān)保公司和小額貸款公司從業(yè)人員資格管理，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展，保護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（七部委令2010年第3號(hào)）、《廣東省<融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法>實(shí)施細(xì)則》（粵府令〔2011〕149號(hào)）和《廣東省小額貸款公司管理暫行辦法》（粵金〔2009〕10號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條在融資擔(dān)保公司和小額貸款公司中從事具體業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定，取得從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書(shū)。

第三條本辦法所稱機(jī)構(gòu)是指：

（一）本市注冊(cè)的經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司、融資性擔(dān)保公司依法設(shè)立的分公司（包括市外融資性擔(dān)保公司在我市依法設(shè)立的分公司）、市直有關(guān)部門或市屬企業(yè)依法出資設(shè)立并控股的融資性擔(dān)保公司；

（二）本市注冊(cè)的經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司、小額貸款公司依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)；1

（三）監(jiān)管部門認(rèn)為其從業(yè)人員需要取得從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書(shū)的其他地方金融機(jī)構(gòu)。

第四條本辦法所稱在地方金融從業(yè)的專業(yè)人員是指：

（一）機(jī)構(gòu)中除董事長(zhǎng)、董事、監(jiān)事以外的實(shí)際參與經(jīng)營(yíng)的高級(jí)管理人員；

（二）機(jī)構(gòu)中從事公司業(yè)務(wù)拓展、聯(lián)系的所有業(yè)務(wù)人員；

（三）機(jī)構(gòu)中從事風(fēng)控、財(cái)務(wù)、行政等相關(guān)部門的從業(yè)人員；

（四）監(jiān)管部門規(guī)定需要取得從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書(shū)的其他人員。

第五條委托市擔(dān)保信用協(xié)會(huì)、小額貸款協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）依據(jù)本辦法負(fù)責(zé)從業(yè)人員從業(yè)資格考試、執(zhí)業(yè)證書(shū)發(fā)放以及執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記等工作，并接受市、區(qū)監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。

第二章從業(yè)資格取得和執(zhí)業(yè)證書(shū)

第六條參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)年滿18周歲，具有大專以上文化程度和完全民事行為能力，并已被機(jī)構(gòu)聘用。

第七條資格考試由協(xié)會(huì)定期統(tǒng)一組織。參加考試的人員考試合格的，取得從業(yè)資格。

第八條從業(yè)資格不實(shí)行專業(yè)分類考試。資格考試內(nèi)容

包括一門基礎(chǔ)性科目和一門專業(yè)性科目。

第九條取得從業(yè)資格的人員，符合下列條件的，可以通過(guò)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)執(zhí)業(yè)證書(shū)：

（一）在機(jī)構(gòu)現(xiàn)任職；

（二）最近三年未受過(guò)刑事處罰；

（三）品行端正，具有良好的職業(yè)道德；

（四）經(jīng)核查后，未有被客戶投訴涉嫌違規(guī)行為的情況；

（五）法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第十條申請(qǐng)人符合本辦法規(guī)定條件的，協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起三十日內(nèi)，頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書(shū)并向市、區(qū)監(jiān)管部門備案；不符合本辦法規(guī)定條件的，不予頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書(shū)，并應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起三十日內(nèi)書(shū)面通知申請(qǐng)人或者機(jī)構(gòu)，并書(shū)面說(shuō)明理由。

第十一條執(zhí)業(yè)證書(shū)不實(shí)行分類。取得執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員，經(jīng)機(jī)構(gòu)委派，可以代表聘用機(jī)構(gòu)對(duì)外開(kāi)展本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)業(yè)務(wù)。

第三章監(jiān)督管理

第十二條取得執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員，連續(xù)三年不在機(jī)構(gòu)從業(yè)的，由協(xié)會(huì)注銷其執(zhí)業(yè)證書(shū)；重新執(zhí)業(yè)的，應(yīng)當(dāng)參加協(xié)會(huì)組織的執(zhí)業(yè)培訓(xùn)，并重新申請(qǐng)執(zhí)業(yè)證書(shū)。

第十三條從業(yè)人員取得執(zhí)業(yè)證書(shū)后，辭職或者不為原

聘用機(jī)構(gòu)所聘用的，或者其他原因與原聘用機(jī)構(gòu)解除勞動(dòng)合同的，原聘用機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生后十日內(nèi)向協(xié)會(huì)報(bào)告，由協(xié)會(huì)變更該人員執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記。

取得執(zhí)業(yè)證書(shū)的從業(yè)人員變更聘用機(jī)構(gòu)的，新聘用機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生后十日內(nèi)向協(xié)會(huì)報(bào)告，由協(xié)會(huì)變更該人員執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記。

第十四條機(jī)構(gòu)不得聘用未取得執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第十五條擔(dān)任出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題或因違法行為被責(zé)令退出市場(chǎng)，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自其離職之日起未逾3年的，其他機(jī)構(gòu)不得聘用。

第十六條從業(yè)人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，必須嚴(yán)格遵守有關(guān)行業(yè)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，包括：向客戶說(shuō)明清楚機(jī)構(gòu)不得從事的業(yè)務(wù)范圍，不得私自收取客戶紅包、誤導(dǎo)客戶參與高息借貸、非法集資等違法行為；若從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過(guò)程中違反有關(guān)規(guī)定，受到聘用機(jī)構(gòu)處分的或收到客戶對(duì)從業(yè)人員投訴、舉報(bào)的，該機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在十日內(nèi)向協(xié)會(huì)報(bào)告，協(xié)會(huì)核實(shí)情況后應(yīng)當(dāng)在五日內(nèi)向市、區(qū)監(jiān)管部門報(bào)告相關(guān)情況。第十七條協(xié)會(huì)、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織取得執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員進(jìn)行后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。

第十八條協(xié)會(huì)依據(jù)本辦法及有關(guān)規(guī)定制定的從業(yè)資

格考試辦法、考試大綱、執(zhí)業(yè)證書(shū)管理辦法以及執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則等，并報(bào)市金融局核準(zhǔn)。

第十九條協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立從業(yè)人員資格管理數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行資格公示和執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記管理。

第四章罰則

第二十條參加資格考試的人員，違反考場(chǎng)規(guī)則，擾亂考場(chǎng)秩序的，在兩年內(nèi)不得參加資格考試。

第二十一條取得從業(yè)資格的人員提供虛假材料，申請(qǐng)執(zhí)業(yè)證書(shū)的，不予頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書(shū)；已頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書(shū)的，由協(xié)會(huì)注銷其執(zhí)業(yè)證書(shū)。

第二十二條機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)證書(shū)申請(qǐng)過(guò)程中，弄虛作假、徇私舞弊、故意刁難有關(guān)當(dāng)事人的，或者不按規(guī)定履行報(bào)告義務(wù)的，由協(xié)會(huì)責(zé)令改正；拒不改正的，由監(jiān)管部門對(duì)機(jī)構(gòu)及其直接責(zé)任人員予以監(jiān)管評(píng)級(jí)扣分或通報(bào)。

第二十三條機(jī)構(gòu)聘用未取得執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)的，由協(xié)會(huì)責(zé)令改正；拒不改正的，給予評(píng)級(jí)扣分；情節(jié)嚴(yán)重的，直接予以降低監(jiān)管評(píng)級(jí)或通報(bào)。

第二十四條從業(yè)人員有違反行業(yè)的相關(guān)規(guī)定，或收到客戶對(duì)從業(yè)人員的投訴等，由協(xié)會(huì)責(zé)令改正；拒不改正的，由監(jiān)管部門對(duì)機(jī)構(gòu)及其直接責(zé)任人員予以監(jiān)管評(píng)級(jí)扣分；情節(jié)嚴(yán)重的，由市金融局給予從業(yè)人員暫停執(zhí)業(yè)3個(gè)月至1

2個(gè)月，或者吊銷其執(zhí)業(yè)證書(shū)的處罰，且三年內(nèi)不得參加資格考試并在金融行業(yè)內(nèi)通報(bào)。

第二十五條協(xié)會(huì)工作人員不按本辦法規(guī)定履行職責(zé)，徇私舞弊、玩忽職守或者故意刁難有關(guān)當(dāng)事人的，協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)處分。

第二十六條

第五章附則 本辦法自頒發(fā)之日起施行。

第五篇：關(guān)于開(kāi)展全市融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作的通知

制發(fā)機(jī)關(guān)： 青島市人民政府辦公廳 成文日期： 2010-09-14 編

號(hào)： 青政辦發(fā)〔2010〕28號(hào)

標(biāo)

題： 關(guān)于開(kāi)展全市融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作的通知

各區(qū)、市人民政府，市政府各部門，市直各單位：

為促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)省政府辦公廳《關(guān)于開(kāi)展全省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作的通知》（魯政辦發(fā)〔2010〕36號(hào)）精神，現(xiàn)就開(kāi)展融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作通知如下：

一、規(guī)范整頓工作的指導(dǎo)思想和要求

（一）指導(dǎo)思想

深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，牢固樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)和審慎監(jiān)管的理念，堅(jiān)持在規(guī)范中發(fā)展、在發(fā)展中規(guī)范的方針，實(shí)行規(guī)范整頓與促進(jìn)發(fā)展相結(jié)合，改革創(chuàng)新與重組改造相結(jié)合，政策上寬嚴(yán)適度與管理上分工協(xié)作相結(jié)合，全面落實(shí)國(guó)務(wù)院和省、市政府關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司管理的各項(xiàng)政策措施，大力培育充滿生機(jī)活力、可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體，加快建立健全權(quán)責(zé)分明、監(jiān)管有效的管理體制機(jī)制，依法維護(hù)融資性擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)秩序，切實(shí)防范化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。

（二）目標(biāo)要求

1．確保國(guó)務(wù)院和省、市政府關(guān)于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)政策措施得到全面落實(shí)，為融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

2．確保融資性擔(dān)保公司資本實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力得到明顯增強(qiáng)，進(jìn)一步完善多層次、多元化的融資性擔(dān)保體系。

3．確保融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)行為得到規(guī)范，促進(jìn)其納入健康發(fā)展軌道。

4．初步建立運(yùn)行規(guī)范、監(jiān)管有效的管理體系，不斷完善監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

二、規(guī)范整頓工作的范圍和內(nèi)容

（一）范圍

《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）出臺(tái)前經(jīng)工商行政管理部門注冊(cè)登記的實(shí)際從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，包括我市融資性擔(dān)保公司在市外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和外地融資性擔(dān)保公司在我市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

（二）內(nèi)容

1．市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)范整頓。主要包括融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本金是否達(dá)到規(guī)定的要求，是否有虛假注資和抽逃資金行為，公司組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度是否健全等。

2．業(yè)務(wù)范圍規(guī)范整頓。主要包括融資性擔(dān)保公司是否實(shí)際從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，是否有偏離主業(yè)現(xiàn)象及從事非法借貸、非法集資等違法行為，擔(dān)保資金運(yùn)用是否隱藏重大風(fēng)險(xiǎn)。

3．經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范整頓。主要包括融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)是否規(guī)范操作，準(zhǔn)備金提取、風(fēng)險(xiǎn)集中度和投資是否達(dá)到規(guī)定要求，是否有不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和暴力追債等行為。

4．高管和從業(yè)人員隊(duì)伍規(guī)范整頓。主要包括融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員是否具備規(guī)定的資格條件，是否有嚴(yán)重違法違規(guī)行為，從業(yè)人員是否具備規(guī)定的資格條件等。

三、規(guī)范整頓工作的方法步驟

（一）調(diào)查摸底階段（2010年9月）。按照屬地管理原則，由各區(qū)市政府統(tǒng)一組織，重點(diǎn)摸清轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司數(shù)量、分布、業(yè)務(wù)開(kāi)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及存在的問(wèn)題。在此基礎(chǔ)上，各區(qū)市政府要認(rèn)真制定規(guī)范整頓的總體方案和針對(duì)單體機(jī)構(gòu)的具體方案，并于2010年9月30日前報(bào)市金融辦。

（二）自查整改階段（2010年10月-11月中旬）。融資性擔(dān)保公司按照要求進(jìn)行自查自糾，各區(qū)市政府對(duì)轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司分類排隊(duì)，區(qū)別情況，采取保留、重組、解散、撤銷、破產(chǎn)等方式進(jìn)行分別處置。對(duì)于注冊(cè)資本達(dá)不到規(guī)定要求的融資性擔(dān)保公司，要通過(guò)政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作和改革創(chuàng)新、重組改造，擴(kuò)充其資本實(shí)力；對(duì)于注冊(cè)資本金不實(shí)、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、撥備缺口大、法人治理和內(nèi)部控制薄弱、審慎性指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的融資性擔(dān)保公司，要限期整改；對(duì)于嚴(yán)重偏離主業(yè)、問(wèn)題突出、風(fēng)險(xiǎn)較大的融資性擔(dān)保公司，尤其是打著擔(dān)保旗號(hào)從事高風(fēng)險(xiǎn)投資并且風(fēng)險(xiǎn)隱患特別突出的，要堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出；對(duì)于虛假出資、抽逃出資、非法集資、高息借貸等違法違規(guī)行為，要堅(jiān)決查處，并做好核實(shí)資本和財(cái)務(wù)狀況工作，依法保護(hù)債權(quán)人權(quán)益。對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有關(guān)機(jī)構(gòu)，要依法予以取締或責(zé)令改正。

（三）規(guī)范完善階段（2010年11月中旬-12月）。各區(qū)市政府對(duì)在規(guī)定期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定要求的融資性擔(dān)保公司，要及時(shí)組織上報(bào)，并重新確認(rèn)。重新確認(rèn)的條件是：《暫行辦法》出臺(tái)前經(jīng)工商行政主管部門注冊(cè)登記，并通過(guò)2010年年檢；具有《暫行辦法》出臺(tái)前與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)合作記錄，且主營(yíng)業(yè)務(wù)突出；經(jīng)過(guò)縣級(jí)以上政府或相關(guān)部門確認(rèn)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，規(guī)范整頓整改到位；注冊(cè)資本已經(jīng)達(dá)到或經(jīng)過(guò)注資達(dá)到要求的最低限額；各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)到審慎性要求。確認(rèn)工作由各區(qū)市統(tǒng)一組織，嚴(yán)格按上述條件逐戶確認(rèn)，并加蓋區(qū)市監(jiān)管部門公章后上報(bào)市金融辦，市金融辦審核后報(bào)省金融辦，經(jīng)省金融辦審核確認(rèn)后頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。省金融辦重新確認(rèn)的最后時(shí)限截至2011年3月31日。截止期限后，各級(jí)監(jiān)管部門、工商行政管理部門不再為未經(jīng)重新確認(rèn)的融資性擔(dān)保公司辦理確認(rèn)和變更登記，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不再與未經(jīng)重新確認(rèn)的融資性擔(dān)保公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。

（四）檢查驗(yàn)收階段（2011年1月-3月）。規(guī)范整頓結(jié)束后，各區(qū)市政府要及時(shí)進(jìn)行總結(jié)，于2011年1月5日前向市金融辦提交規(guī)范整頓報(bào)告。市金融辦統(tǒng)一組織對(duì)各區(qū)市規(guī)范整頓工作情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收，并向市政府和省金融辦報(bào)告情況。

四、不斷加大對(duì)融資性擔(dān)保公司的政策扶持力度

各區(qū)市政府要結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融和融資性擔(dān)保公司發(fā)展的具體情況，認(rèn)真研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的政策措施。要加大有關(guān)財(cái)政補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等政策扶持力度，積極拓寬資本金補(bǔ)充渠道，完善抵（質(zhì)）押登記和征信管理體系，推進(jìn)企業(yè)信息共享，強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí)，提高擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記、債務(wù)追償效率。要努力提高扶持政策的針對(duì)性和有效性，著力扶持一批信譽(yù)優(yōu)良、資本實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管控水平高的融資性擔(dān)保公司做大做強(qiáng)，逐步提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。要積極推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)合作，探索創(chuàng)新合作方式，努力建立雙方“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的合作機(jī)制，形成融資性擔(dān)保公司、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間相互合作、共同發(fā)展的良好局面。市財(cái)政局要會(huì)同市經(jīng)濟(jì)信息化委、市金融辦等有關(guān)部門抓緊制定促進(jìn)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展的配套政策措施。

五、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)規(guī)范整頓工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）建立健全工作機(jī)制

為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，市政府決定建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議）制度。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)對(duì)全市融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓等工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和組織協(xié)調(diào)，由市政府分管副市長(zhǎng)擔(dān)任總召集人，市政府分管副秘書(shū)長(zhǎng)、市金融辦主任、青島銀監(jiān)局局長(zhǎng)擔(dān)任召集人。市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局、市工商局、市公安局、市商務(wù)局、市政府法制辦、人民銀行青島市中心支行和青島銀監(jiān)局等部門參加。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在市金融辦，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。各區(qū)市政府也要建立相應(yīng)工作機(jī)制，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)本轄區(qū)的融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)監(jiān)管工作。

（二）進(jìn)一步明確監(jiān)管職責(zé)

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行屬地化管理，地方政府是風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人。市政府明確全市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部門為市金融辦和各區(qū)市金融辦或區(qū)市政府確定的部門。市金融辦要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，明確分級(jí)監(jiān)管責(zé)任，與各區(qū)市監(jiān)管部門簽署日常監(jiān)管和金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任書(shū)。各區(qū)市政府要結(jié)合實(shí)際，督促監(jiān)管部門嚴(yán)格履行職責(zé)，全力推進(jìn)融資性擔(dān)保公司審慎監(jiān)管。

（三）加強(qiáng)協(xié)作配合

在市政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各有關(guān)部門和單位既要明確分工，又要相互配合，共同做好融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作。各級(jí)政府監(jiān)管部門要充分發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，具體負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司調(diào)查摸底、方案制定及重新確認(rèn)的有關(guān)工作，督促引導(dǎo)企業(yè)自查整改，加強(qiáng)日常監(jiān)管，并主動(dòng)配合有關(guān)部門開(kāi)展工作。各級(jí)工商行政管理部門對(duì)融資性擔(dān)保公司涉嫌虛假出資、抽逃出資和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法違規(guī)行為，要加大依法查處力度，并負(fù)責(zé)做好重新確認(rèn)后的變更登記工作。銀監(jiān)部門要配合當(dāng)?shù)卣龊靡?guī)范整頓各項(xiàng)工作，發(fā)現(xiàn)融資性擔(dān)保公司從事非法集資或者高息攬儲(chǔ)、放高利貸等非法金融活動(dòng)，要及時(shí)向當(dāng)?shù)卣畧?bào)告，并配合有關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。公安機(jī)關(guān)對(duì)融資性擔(dān)保公司涉嫌違法犯罪的，要加大打擊力度，對(duì)性質(zhì)惡劣、影響重大的案件要及時(shí)果斷處置。人民銀行要密切關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金變化情況，一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行處置。各級(jí)發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)信息化、商務(wù)部門要配合做好融資性擔(dān)保公司的調(diào)查摸底和甄別確認(rèn)工作。各級(jí)財(cái)政部門要加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督，做好對(duì)政府出資的融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作。各類融資性擔(dān)保公司要自覺(jué)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)和能力，主動(dòng)開(kāi)展自查自糾、業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提高職業(yè)操守和專業(yè)素質(zhì)。規(guī)范整頓結(jié)束后，各區(qū)市要及時(shí)向市金融辦提交總結(jié)報(bào)告。市政府將組成調(diào)研督導(dǎo)組，對(duì)各區(qū)市規(guī)范整頓工作進(jìn)行督促和檢查。

（四）加強(qiáng)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急管理

按照屬地管理原則，各區(qū)市政府是本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急管理工作。要實(shí)行融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件責(zé)任追究制度。各區(qū)市政府要加強(qiáng)調(diào)查研究，認(rèn)真分析評(píng)估規(guī)范整頓中可能出現(xiàn)的各種矛盾和問(wèn)題，制定應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)妥善處置重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)政府監(jiān)管部門要向社會(huì)公布公開(kāi)電話，及時(shí)受理有關(guān)來(lái)電，做好來(lái)信來(lái)訪工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的緊急情況和重大風(fēng)險(xiǎn)，要做好應(yīng)急管理工作。要密切關(guān)注規(guī)范整頓中可能出現(xiàn)的社會(huì)不穩(wěn)定因素，加強(qiáng)應(yīng)急管理，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，確保規(guī)范整頓各項(xiàng)工作順利推進(jìn)。

青島市人民政府辦公廳

二○一○年九月十四日