第一篇：上海市人民政府關于印發(fā)《上海市融資性擔保公司管理試行辦法》的通知

上海市人民政府關于印發(fā)《上海市融資性擔保公司管

理試行辦法》的通知

各區(qū)、縣人民政府，市政府各委、辦、局：

現(xiàn)將《上海市融資性擔保公司管理試行辦法》印發(fā)給你們，請認真按照執(zhí)行。

上海市人民政府 二○一○年八月三十一日

上海市融資性擔保公司管理試行辦法

為充分發(fā)揮融資性擔保在促進中小企業(yè)融資中的重要作用，加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進本市融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)令?2010?3號)等規(guī)定，結合本市實際，制定本試行辦法。

一、適用范圍

(一)凡在本市范圍內設立融資性擔保公司、開展融資性擔保業(yè)務及有關管理工作，適用本試行辦法。

(二)本試行辦法所稱融資性擔保，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

(三)本試行辦法所稱融資性擔保公司，是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司、股份有限公司。

二、總體要求

(一)融資性擔保公司在經營中，應當遵循誠實守信、公平競爭、依法合規(guī)的原則，注重把握安全性、流動性、收益性，為促進中小企業(yè)發(fā)展發(fā)揮積極作用。

(二)本市有關部門和區(qū)縣政府要形成合力，進一步加大政策扶持與服務力度，為融資性擔保公司持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好條件。

(三)本市融資性擔保公司監(jiān)管，實行“部門配合，市、區(qū)縣聯(lián)動”的機制。有關部門要切實履行職責，做好對融資性擔保公司的日常監(jiān)管、風險防范和處置等工作，確保融資性擔保行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

三、工作機制

(一)成立上海市融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議(以下簡稱“市聯(lián)席會議”)。市聯(lián)席會議由市政府分管領導牽頭召集，成員單位包括市金融辦、上海銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經濟信息化委、市財政局、市地稅局、市商務委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農委、市住房保障房屋管理局、市規(guī)劃國土資源局、市政府法制辦等部門。市聯(lián)席會議辦公室設在市金融辦。

市聯(lián)席會議主要承擔兩項職能：一是指導開展融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展工作，審議決定行業(yè)監(jiān)管的重大事項；二是促進本市融資性擔保行業(yè)進一步支持和服務中小企業(yè)融資，研究制定促進行業(yè)發(fā)展的政策措施，指導推進區(qū)縣政府開展融資性擔保相關工作，建立健全科學合理的政策性融資擔保業(yè)務績效評價與綜合考核機制，協(xié)調解決融資性擔保行業(yè)發(fā)展存在的問題。

市聯(lián)席會議成員單位要各司其職，形成合力，共同推進本市融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展。

(二)市金融辦作為本市融資性擔保公司和業(yè)務的監(jiān)管部門，按照規(guī)定對本市融資性擔保公司和業(yè)務實施行政許可，核發(fā)和管理經營許可證，負責本市融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置等工作，并向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議(以下簡稱“部際聯(lián)席會議”)報告工作；按照要求及時上報本市融資性擔保行業(yè)統(tǒng)計報表、機構概覽、融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展與監(jiān)管情況報告，持續(xù)跟蹤監(jiān)測本市融資性擔保業(yè)務風險。

市金融辦對區(qū)縣開展融資性擔保相關工作予以指導。

(三)區(qū)縣政府向市金融辦報送本區(qū)縣申請開展融資性擔保業(yè)務管理工作的報告，由市金融辦報經市聯(lián)席會議審核同意后，具體負責注冊在本轄區(qū)融資性擔保公司的設立預審和風險處置，在市金融辦指導下做好注冊在本轄區(qū)融資性擔保公司的日常監(jiān)管工作，并向市聯(lián)席會議及其辦公室報告工作。

區(qū)縣政府應當明確主管部門，配備專門力量，切實承擔管理職責。

四、設立、變更和終止

(一)設立公司

1.在本市設立的融資性擔保公司，應當由1-2個企業(yè)法人或自然人等作為主發(fā)起人發(fā)起組建。

企業(yè)法人作為主發(fā)起人，應當具備以下條件：

(1)管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚。

(2)持續(xù)經營3年以上，最近連續(xù)2個會計年度盈利，近3年累計凈利潤在1000萬元以上，資產負債率不高于70％，凈資產不低于5000萬元，原則上實施本項投資后長期投資額不超過凈資產的60％。

自然人作為主發(fā)起人，應當具備以下條件：

(1)擁有發(fā)起出資的經濟實力，具有一定的實業(yè)背景并在所在行業(yè)具有一定影響力，能夠出具相應的有效證明。

(2)無重要不良信用記錄，無重大不良從業(yè)記錄和無違法犯罪記錄等。

2.在本市設立的融資性擔保公司，注冊資本最低限額為人民幣1億元。注冊資本為實繳貨幣資本。區(qū)縣政府主導設立、主要為本轄區(qū)內中小企業(yè)提供融資擔保服務的融資性擔保公司，可適當降低注冊資本要求。

由單個企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上不低于30％；由2個企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上各不低于20％；自然人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，應當持有適當比例的股權。

一般發(fā)起人應當具有一定的行業(yè)背景、持續(xù)的出資能力以及風險承受能力，原則上出資額不低于500萬元。

3.設立融資性擔保公司，應當符合以下規(guī)定：

(1)有符合前款關于主發(fā)起人、一般發(fā)起人等規(guī)定的條件。

(2)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

(3)有具備持續(xù)出資能力的股東。

(4)有符合本試行辦法規(guī)定的注冊資本。

(5)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

(6)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

(7)有符合要求的營業(yè)場所。

(8)其他審慎性條件。

4．董事、監(jiān)事、高級管理人員應當具有符合部際聯(lián)席會議規(guī)定的資格，遵紀守法、誠實守信，具有與擔任職務相適應的專業(yè)知識、工作經驗和組織管理能力。

5.從業(yè)人員應當參加專門的擔保、金融等方面培訓，具有與擔任職務相適應的專業(yè)技能，有良好的合法合規(guī)意識和審慎經營意識。

6.設立融資性擔保公司，應當由主發(fā)起人向擬注冊所在區(qū)縣政府遞交設立申請材料。申請材料應當包括：

(1)申請書。應當載明擬設立融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

(2)可行性研究報告。

(3)章程草案。

(4)股東名冊及其出資額、股權結構。

(5)股東出資的驗資證明、股東的資信證明和有關資料。

(6)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷和資格證明。

(7)經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

(8)營業(yè)場所證明材料。

(9)律師事務所、會計師事務所出具的法律意見書和審計報告。

(10)其他需要提交的文件和資料。

開展融資性擔保業(yè)務管理工作的區(qū)縣政府按照要求對上述申請材料進行預審，預審通過后將申請材料和預審意見報市金融辦。市金融辦征求市聯(lián)席會議有關成員單位意見后認為符合有關規(guī)定要求的，出具同意其籌建的文件。

7．申請人應當在取得市金融辦同意其籌建文件之日起6個月內，完成籌建工作。在規(guī)定期限內未完成籌建工作的，應當說明理由，經擬注冊所在區(qū)縣主管部門審核，并報經市金融辦同意后，可適當延長。在延長期內仍未完成籌建工作的，市金融辦出具的原同意籌建文件自動失效。

籌建機構不得從事任何融資性擔保業(yè)務活動。

8.申請人完成籌建工作后，應當書面報請區(qū)縣主管部門對籌建工作進行預驗收。預驗收通過后，區(qū)縣主管部門書面報請市金融辦對籌建工作進行正式驗收。正式驗收通過后，由市金融辦作出同意融資性擔保公司開業(yè)的批復，并頒發(fā)融資性擔保公司經營許可證。經批準開業(yè)的融資性擔保公司，應當持批準文件及經營許可證向工商部門申請注冊登記。

融資性擔保公司自取得經營許可證之日起3個月內，無正當理由未向工商部門辦理注冊登記手續(xù)的，市金融辦出具的原批準發(fā)的原經營許可證自動失效。

區(qū)縣主管部門和市金融辦對申請人具體審批時限，應當符合《行政許可法》有關規(guī)定。

本市經批準設立的融資性擔保公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)表述、組織形式依次組成，其中，行政區(qū)劃系指“上?！保蛔痔栍晒咀孕写_定；行業(yè)表述應當標明“融資擔?！被颉叭谫Y性擔保”字樣；組織形式為有限責任公司或股份有限公司。未經批準不得在名稱中使用“融資擔保”或“融資性擔?！弊謽?。

(二)設立分支機構

1.本市注冊設立的融資性擔保公司擬在市內外設立分支機構的，應當符合以下條件：

(1)注冊資本不低于人民幣3億元。

(2)持續(xù)經營3年以上，且最近連續(xù)2個會計年度盈利。

(3)穩(wěn)健合規(guī)經營，無違法、違規(guī)和其他不良記錄。

(4)融資性擔保公司每新設立一家分支機構，應當增加相應的注冊資本。

(5)其他有關條件。

外省市注冊設立的融資性擔保公司擬在本市設立分支機構的，原則上按照前款辦理。每新設立一家分支機構，應當撥付相應的營運資金。

2．本市注冊設立的融資性擔保公司擬在外省市設立分支機構的，應當在融資性擔保公司所在區(qū)縣主管部門備案，報經市金融辦同意，并經擬設立分支機構所在地省級監(jiān)管部門審查批準。

3．外省市注冊設立的融資性擔保公司擬在本市設立分支機構的，應當征得融資性擔保公司所在地省級監(jiān)管部門同意，報經擬設立分支機構所在區(qū)縣政府預審，并經市金融辦審查批準。

設立分支機構具體申辦流程，參照本試行辦法設立公司的相關規(guī)定。

(三)變更和終止

1.融資性擔保公司有下列變更事項之一的，報區(qū)縣主管部門預審：

(1)變更名稱。

(2)變更組織形式。

(3)變更注冊資本。

(4)變更公司住所。

(5)調整業(yè)務范圍。

(6)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

(7)變更持有5％以上股權的股東。

(8)分立或者合并。

(9)修改章程。

(10)規(guī)定的其他變更事項。

區(qū)縣主管部門將通過預審的融資性擔保公司變更申請材料和預審意見報市金融辦審核、批準。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經市金融辦批準后，按規(guī)定向工商部門申請變更登記。

2.融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當報區(qū)縣主管部門預審，區(qū)縣主管部門預審通過后報區(qū)縣政府。由區(qū)縣政府報經市金融辦審查批準后，融資性擔保公司憑批準文件及時向工商部門申請辦理有關登記手續(xù)。

3.融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

4.融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。市金融辦和區(qū)縣主管部門指導、督促其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

5．融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

五、業(yè)務范圍

(一)融資性擔保公司經市金融辦批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

1．貸款擔保。

2．票據(jù)承兌擔保。

3．貿易融資擔保。

4．項目融資擔保。

5．信用證擔保。

6．其他融資性擔保業(yè)務。

(二)融資性擔保公司經市金融辦批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

1．訴訟保全擔保。

2．投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

3．與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

4．以自有資金進行投資。

5．規(guī)定的其他業(yè)務。

(三)融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

1．注冊資本不低于人民幣3億元。

2．連續(xù)經營2年以上。

3．近2年無違法、違規(guī)和其他不良記錄。

4．規(guī)定的其他條件。

(四)融資性擔保公司不得從事下列活動：

1．吸收存款。

2．發(fā)放貸款。

3．受托發(fā)放貸款。

4．受托投資。

5．規(guī)定不得從事的其他活動。

六、風險控制

(一)融資性擔保公司應當建立健全法人治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度；應當建立符合審慎經營原則的業(yè)務規(guī)程、決策程序、保后監(jiān)管、風險預警及處置等制度。

(二)融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則、企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映公司的財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量。

(三)融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

(四)融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過本身凈資產的10％；對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過本身凈資產的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過本身凈資產的30％。

(五)融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍，國家另有規(guī)定的除外。

(六)融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

(七)融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

(八)融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按照不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

(九)融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

七、監(jiān)督管理

市金融辦會同市聯(lián)席會議有關成員單位共同做好本市融資性擔保公司和業(yè)務的監(jiān)管工作。區(qū)縣主管部門具體負責注冊在本轄區(qū)融資性擔保公司的日常監(jiān)管、統(tǒng)計、匯總、分析等工作。

監(jiān)管內容包括非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、信息披露、重大風險事件報告和應急管理等。

(一)非現(xiàn)場監(jiān)管

1．建立融資性擔保公司管理信息系統(tǒng)，將全市融資性擔保公司及其分支機構的資料報送、業(yè)務情況、信用情況、監(jiān)管情況、風險預警等信息納入系統(tǒng)進行綜合管理。

2．區(qū)縣主管部門應當按照本試行辦法的要求，建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，做好日常非現(xiàn)場監(jiān)管工作。區(qū)縣主管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，每年1月底前向區(qū)縣政府和市金融辦報告本轄區(qū)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況；于每年3月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告。

3．融資性擔保公司應當于每月10日前，向區(qū)縣主管部門報送上月度經營報告、財務會計報告；每季度首月15日前，向區(qū)縣主管部門報送上季度合法合規(guī)經營和資本金運用情況的報告。區(qū)縣主管部門收到上述報告后5日內報市金融辦。

市金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

4．融資性擔保公司設立及開展業(yè)務后，與其建立合作關系的銀行應當實時跟蹤有關資金流向，如發(fā)現(xiàn)異常情況要及時報告有關部門。

5．市金融辦和區(qū)縣主管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就有關情況、問題進行說明或作必要的整改。市金融辦和區(qū)縣主管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

6．市金融辦、市工商局根據(jù)各自職責，依法對融資性擔保公司的經營情況等實行年審、年檢。

(二)現(xiàn)場檢查

1．市金融辦和區(qū)縣主管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照要求提供有關文件、資料?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

2．市金融辦和區(qū)縣主管部門必要時可聘請會計師事務所、律師事務所和信用評級機構等社會中介機構，對融資性擔保公司進行專項審計、盡職調查或信用評級等，并將檢查結果向市聯(lián)席會議報告。

(三)信息披露

1．融資性擔保公司應當建立信息披露制度，定期向市金融辦和區(qū)縣主管部門、公司股東和合作銀行等披露財務、經營信息。

2.融資性擔保公司應當及時向市金融辦和區(qū)縣主管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

(四)重大風險事件報告和應急管理

1．市金融辦和區(qū)縣主管部門應當建立重大突發(fā)風險事件應急管理機制，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

2．融資性擔保公司應當在重大風險事件發(fā)生3小時內向區(qū)縣主管部門報告簡要情況，12小時內報告具體情況。按照部際聯(lián)席會議有關規(guī)定，重大風險事件具體包括以下情形：

(1)融資性擔保公司引發(fā)群體事件的。

(2)融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失的。

(3)融資性擔保公司重大債權到期未獲清償致使其流動性困難的，或已無力清償?shù)狡趥鶆盏摹?/p>

(4)融資性擔保公司主要資產被查封、扣押、凍結的。

(5)融資性擔保公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機關、司法機關立案調查的。

(6)融資性擔保公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的，或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的。

(7)融資性擔保公司董事會、監(jiān)事會或高級管理人員在3個月內有二分之一以上辭職的。

(8)融資性擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡的，或被司法機關依法采取強制措施的。

(9)其他需要報告的情況。

3．區(qū)縣主管部門對本轄區(qū)發(fā)生的融資性擔保公司重大風險事件的性質、事態(tài)變化和風險程度及時做出準確判斷，對危及金融秩序、影響社會穩(wěn)定、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險的重大風險事件，應當及時向區(qū)縣政府報告，按照有關規(guī)定及時處置，并同時向市金融辦報告。

4．市金融辦對本市融資性擔保行業(yè)的重大風險事件，應當會同有關方面按照規(guī)定及時處置，并及時向市聯(lián)席會議和部際聯(lián)席會議報告。

八、法律責任

發(fā)生違法、違規(guī)情形的，按照有關法律法規(guī)及《融資性擔保公司管理暫行辦法》規(guī)定，依法予以處理。

(一)本市從事融資性擔保公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

1．違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

2．違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。

3．未依照有關規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

4．其他違反法律法規(guī)及有關規(guī)定的行為。

(二)融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及《融資性擔保公司管理暫行辦法》規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由市金融辦責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

(三)違反《融資性擔保公司管理暫行辦法》第八條規(guī)定，擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用“融資擔?！被颉叭谫Y性擔?！弊謽拥?，由市金融辦會同有關部門責令改正，依法予以處罰。

九、其他

(一)現(xiàn)有融資性擔保公司資本實力較強、業(yè)務達到一定規(guī)模、具有行業(yè)領先地位并按照規(guī)定重新確認登記的，或擬新設立融資性擔保公司主發(fā)起人資本實力雄厚、在業(yè)內具有國內外影響的，可向注冊所在區(qū)縣政府提出申請同時抄報市金融辦，經區(qū)縣政府審核并報經市金融辦同意，由市金融辦直接負責其設立和管理等事宜，區(qū)縣政府配合做好相關工作。

(二)市有關部門和區(qū)縣政府要進一步加大扶持力度，研究制定促進融資性擔保行業(yè)健康穩(wěn)步發(fā)展的政策措施。

(三)市擔保行業(yè)協(xié)會要加強自身建設，加強行業(yè)自律管理，切實履行自律、維權、服務、引導等職責，在推進本市融資性擔保行業(yè)健康有序發(fā)展中發(fā)揮積極作用。

(四)外商投資的融資性擔保公司適用本試行辦法，并應當符合現(xiàn)行外商投資有關法律法規(guī)的規(guī)定。申請人應當取得市金融辦同意其籌建的文件，籌建工作完成并報請監(jiān)管部門驗收通過，市金融辦作出同意融資性擔保公司開業(yè)的批復并頒發(fā)經營許可證，申請人向市商務委辦理有關手續(xù)后，由工商部門辦理注冊登記手續(xù)。

(五)在本市設立的非公司制融資性擔保機構，原則上參照本試行辦法執(zhí)行。

(六)本試行辦法施行前已經設立的融資性擔保公司，應當按照國家有關規(guī)定予以規(guī)范整頓，并在2011年3月31日前達到規(guī)定的要求。

(七)本試行辦法未盡事宜，依《融資性擔保公司管理暫行辦法》等規(guī)定執(zhí)行。

(八)本試行辦法由市金融辦負責解釋。

(九)本試行辦法自2010年10月1日起施行。

第二篇：上海市融資性擔保公司管理暫行辦法

上海市融資性擔保公司管理試行辦法

為充分發(fā)揮融資性擔保在促進中小企業(yè)融資中的重要作用，加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進本市融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)令〔2010〕3號)等規(guī)定，結合本市實際，制定本試行辦法。

一、適用范圍

(一)凡在本市范圍內設立融資性擔保公司、開展融資性擔保業(yè)務及有關管理

工作，適用本試行辦法。

(二)本試行辦法所稱融資性擔保，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同

約定的擔保責任的行為。

(三)本試行辦法所稱融資性擔保公司，是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司、股份有限公司。

二、總體要求

(一)融資性擔保公司在經營中，應當遵循誠實守信、公平競爭、依法合規(guī)的原則，注重把握安全性、流動性、收益性，為促進中小企業(yè)發(fā)展發(fā)揮積極作用。

(二)本市有關部門和區(qū)縣政府要形成合力，進一步加大政策扶持與服務力度，為融資性擔保公司持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好條件。

(三)本市融資性擔保公司監(jiān)管，實行“部門配合，市、區(qū)縣聯(lián)動”的機制。有關部門要切實履行職責，做好對融資性擔保公司的日常監(jiān)管、風險防范和處置等工作，確保融資性擔保行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

三、工作機制

(一)成立上海市融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議(以下簡稱“市聯(lián)席會議”)。市聯(lián)席會議由市政府分管領導牽頭召集，成員單位包括市金融辦、上海銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經濟信息化委、市財政局、市地稅局、市商務委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農委、市住房保障房屋管理局、市規(guī)劃國土資源局、市政府法制辦等部門。市聯(lián)席會議辦公室設在市金融辦。

市聯(lián)席會議主要承擔兩項職能：一是指導開展融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展工作，審議決定行業(yè)監(jiān)管的重大事項；二是促進本市融資性擔保行業(yè)進一步支持和服務中小企業(yè)融資，研究制定促進行業(yè)發(fā)展的政策措施，指導推進區(qū)縣政府開展融資性擔保相關工作，建立健全科學合理的政策性融資擔保業(yè)務績效評價與綜合考核機制，協(xié)調解決融資性擔保行業(yè)發(fā)展存在的問題。

市聯(lián)席會議成員單位要各司其職，形成合力，共同推進本市融資性擔保行業(yè)

健康發(fā)展。

(二)市金融辦作為本市融資性擔保公司和業(yè)務的監(jiān)管部門，按照規(guī)定對本市融資性擔保公司和業(yè)務實施行政許可，核發(fā)和管理經營許可證，負責本市融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置等工作，并向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議(以下簡稱“部際聯(lián)席會議”)報告工作；按照要求及時上報本市融資性擔保行業(yè)統(tǒng)計報表、機構概覽、融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況報告，持續(xù)跟蹤監(jiān)測本市融資性擔保業(yè)務風險。

市金融辦對區(qū)縣開展融資性擔保相關工作予以指導。

(三)區(qū)縣政府向市金融辦報送本區(qū)縣申請開展融資性擔保業(yè)務管理工作的報告，由市金融辦報經市聯(lián)席會議審核同意后，具體負責注冊在本轄區(qū)融資性擔保公司的設立預審和風險處置，在市金融辦指導下做好注冊在本轄區(qū)融資性擔保公司的日常監(jiān)管工作，并向市聯(lián)席會議及其辦公室報告工作。

區(qū)縣政府應當明確主管部門，配備專門力量，切實承擔管理職責。

四、設立、變更和終止

(一)設立公司

1.在本市設立的融資性擔保公司，應當由1-2個企業(yè)法人或自然人等作為主

發(fā)起人發(fā)起組建。

企業(yè)法人作為主發(fā)起人，應當具備以下條件：

(1)管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚。

(2)持續(xù)經營3年以上，最近連續(xù)2個會計盈利，近3年累計凈利潤在1000萬元以上，資產負債率不高于70％，凈資產不低于5000萬元，原則上實施本項投資后長期投資額不超過凈資產的60％。

自然人作為主發(fā)起人，應當具備以下條件：

(1)擁有發(fā)起出資的經濟實力，具有一定的實業(yè)背景并在所在行業(yè)具有一定

影響力，能夠出具相應的有效證明。

(2)無重要不良信用記錄，無重大不良從業(yè)記錄和無違法犯罪記錄等。

2.在本市設立的融資性擔保公司，注冊資本最低限額為人民幣1億元。注冊資本為實繳貨幣資本。區(qū)縣政府主導設立、主要為本轄區(qū)內中小企業(yè)提供融資擔保服務的融資性擔保公司，可適當降低注冊資本要求。

由單個企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上不低于30％；由2個企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上各不低于20％；自然人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，應當持有適當比例的股權。

一般發(fā)起人應當具有一定的行業(yè)背景、持續(xù)的出資能力以及風險承受能力，原則上出資額不低于500萬元。

3.設立融資性擔保公司，應當符合以下規(guī)定：

(1)有符合前款關于主發(fā)起人、一般發(fā)起人等規(guī)定的條件。

(2)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

(3)有具備持續(xù)出資能力的股東。

(4)有符合本試行辦法規(guī)定的注冊資本。

(5)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

(6)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

(7)有符合要求的營業(yè)場所。

(8)其他審慎性條件。

4．董事、監(jiān)事、高級管理人員應當具有符合部際聯(lián)席會議規(guī)定的資格，遵紀守法、誠實守信，具有與擔任職務相適應的專業(yè)知識、工作經驗和組織管理能

力。

5.從業(yè)人員應當參加專門的擔保、金融等方面培訓，具有與擔任職務相適應的專業(yè)技能，有良好的合法合規(guī)意識和審慎經營意識。

6.設立融資性擔保公司，應當由主發(fā)起人向擬注冊所在區(qū)縣政府遞交設立申

請材料。申請材料應當包括：

(1)申請書。應當載明擬設立融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)

務范圍等事項。

(2)可行性研究報告。

(3)章程草案。

(4)股東名冊及其出資額、股權結構。

(5)股東出資的驗資證明、股東的資信證明和有關資料。

(6)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷和資格證明。

(7)經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

(8)營業(yè)場所證明材料。

(9)律師事務所、會計師事務所出具的法律意見書和審計報告。

(10)其他需要提交的文件和資料。

開展融資性擔保業(yè)務管理工作的區(qū)縣政府按照要求對上述申請材料進行預審，預審通過后將申請材料和預審意見報市金融辦。市金融辦征求市聯(lián)席會議有關成員單位意見后認為符合有關規(guī)定要求的，出具同意其籌建的文件。

7．申請人應當在取得市金融辦同意其籌建文件之日起6個月內，完成籌建工作。在規(guī)定期限內未完成籌建工作的，應當說明理由，經擬注冊所在區(qū)縣主管部門審核，并報經市金融辦同意后，可適當延長。在延長期內仍未完成籌建工作的，市金融辦出具的原同意籌建文件自動失效。

籌建機構不得從事任何融資性擔保業(yè)務活動。

8.申請人完成籌建工作后，應當書面報請區(qū)縣主管部門對籌建工作進行預驗收。預驗收通過后，區(qū)縣主管部門書面報請市金融辦對籌建工作進行正式驗收。正式驗收通過后，由市金融辦作出同意融資性擔保公司開業(yè)的批復，并頒發(fā)融資性擔保公司經營許可證。經批準開業(yè)的融資性擔保公司，應當持批準文件及經營

許可證向工商部門申請注冊登記。

融資性擔保公司自取得經營許可證之日起3個月內，無正當理由未向工商部門辦理注冊登記手續(xù)的，市金融辦出具的原批準發(fā)的原經營許可證自動失效。

區(qū)縣主管部門和市金融辦對申請人具體審批時限，應當符合《行政許可法》

有關規(guī)定。

本市經批準設立的融資性擔保公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)表述、組織形式依次組成，其中，行政區(qū)劃系指“上?！?；字號由公司自行確定；行業(yè)表述應當標明“融資擔?！被颉叭谫Y性擔?！弊謽?；組織形式為有限責任公司或股份有限公司。未經批準不得在名稱中使用“融資擔?！被颉叭谫Y性擔保”字樣。

(二)設立分支機構

1.本市注冊設立的融資性擔保公司擬在市內外設立分支機構的，應當符合以

下條件：

(1)注冊資本不低于人民幣3億元。

(2)持續(xù)經營3年以上，且最近連續(xù)2個會計盈利。

(3)穩(wěn)健合規(guī)經營，無違法、違規(guī)和其他不良記錄。

(4)融資性擔保公司每新設立一家分支機構，應當增加相應的注冊資本。

(5)其他有關條件。

外省市注冊設立的融資性擔保公司擬在本市設立分支機構的，原則上按照前款辦理。每新設立一家分支機構，應當撥付相應的營運資金。

2．本市注冊設立的融資性擔保公司擬在外省市設立分支機構的，應當在融資性擔保公司所在區(qū)縣主管部門備案，報經市金融辦同意，并經擬設立分支機構

所在地省級監(jiān)管部門審查批準。

3．外省市注冊設立的融資性擔保公司擬在本市設立分支機構的，應當征得融資性擔保公司所在地省級監(jiān)管部門同意，報經擬設立分支機構所在區(qū)縣政府預

審，并經市金融辦審查批準。

設立分支機構具體申辦流程，參照本試行辦法設立公司的相關規(guī)定。

(三)變更和終止

1.融資性擔保公司有下列變更事項之一的，報區(qū)縣主管部門預審：

(1)變更名稱。

(2)變更組織形式。

(3)變更注冊資本。

(4)變更公司住所。

(5)調整業(yè)務范圍。

(6)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

(7)變更持有5％以上股權的股東。

(8)分立或者合并。

(9)修改章程。

(10)規(guī)定的其他變更事項。

區(qū)縣主管部門將通過預審的融資性擔保公司變更申請材料和預審意見報市

金融辦審核、批準。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經市金融辦批準后，按規(guī)定

向工商部門申請變更登記。

2.融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當報區(qū)縣主管部門預審，區(qū)縣主管部門預審通過后報區(qū)縣政府。由區(qū)縣政府報經市金融辦審查批準后，融資性擔保公司憑批準文件及時向工商部門申請辦

理有關登記手續(xù)。

3.融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

4.融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。市金融辦和區(qū)縣主管部門指導、督促其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

5．融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

五、業(yè)務范圍

(一)融資性擔保公司經市金融辦批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保

業(yè)務：

1．貸款擔保。

2．票據(jù)承兌擔保。

3．貿易融資擔保。

4．項目融資擔保。

5．信用證擔保。

6．其他融資性擔保業(yè)務。

(二)融資性擔保公司經市金融辦批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

1．訴訟保全擔保。

2．投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔

保業(yè)務。

3．與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

4．以自有資金進行投資。

5．規(guī)定的其他業(yè)務。

(三)融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

1．注冊資本不低于人民幣3億元。

2．連續(xù)經營2年以上。

3．近2年無違法、違規(guī)和其他不良記錄。

4．規(guī)定的其他條件。

(四)融資性擔保公司不得從事下列活動：

1．吸收存款。

2．發(fā)放貸款。

3．受托發(fā)放貸款。

4．受托投資。

5．規(guī)定不得從事的其他活動。

六、風險控制

(一)融資性擔保公司應當建立健全法人治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度；應當建立符合審慎經營原則的業(yè)務規(guī)程、決策程序、保后監(jiān)管、風

險預警及處置等制度。

(二)融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則、企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映公司的財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量。

(三)融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

(四)融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過本身凈資產的10％；對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過本身凈資產的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得

超過本身凈資產的30％。

(五)融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍，國

家另有規(guī)定的除外。

(六)融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總

額不高于凈資產20％的其他投資。

(七)融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

(八)融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按照不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

(九)融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任

風險。

七、監(jiān)督管理

市金融辦會同市聯(lián)席會議有關成員單位共同做好本市融資性擔保公司和業(yè)務的監(jiān)管工作。區(qū)縣主管部門具體負責注冊在本轄區(qū)融資性擔保公司的日常監(jiān)

管、統(tǒng)計、匯總、分析等工作。

監(jiān)管內容包括非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、信息披露、重大風險事件報告和應急

管理等。

(一)非現(xiàn)場監(jiān)管

1．建立融資性擔保公司管理信息系統(tǒng)，將全市融資性擔保公司及其分支機構的資料報送、業(yè)務情況、信用情況、監(jiān)管情況、風險預警等信息納入系統(tǒng)進行

綜合管理。

2．區(qū)縣主管部門應當按照本試行辦法的要求，建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，做好日常非現(xiàn)場監(jiān)管工作。區(qū)縣主管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，每年1月底前向區(qū)縣政府和市金融辦報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況；于每年3月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

3．融資性擔保公司應當于每月10日前，向區(qū)縣主管部門報送上月度經營報告、財務會計報告；每季度首月15日前，向區(qū)縣主管部門報送上季度合法合規(guī)經營和資本金運用情況的報告。區(qū)縣主管部門收到上述報告后5日內報市金融

辦。

市金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本

充足率要求。

4．融資性擔保公司設立及開展業(yè)務后，與其建立合作關系的銀行應當實時跟蹤有關資金流向，如發(fā)現(xiàn)異常情況要及時報告有關部門。

5．市金融辦和區(qū)縣主管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就有關情況、問題進行說明或作必要的整改。市金融辦和區(qū)縣主管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

6．市金融辦、市工商局根據(jù)各自職責，依法對融資性擔保公司的經營情況

等實行年審、年檢。

(二)現(xiàn)場檢查

1．市金融辦和區(qū)縣主管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照要求提供有關文件、資料。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

2．市金融辦和區(qū)縣主管部門必要時可聘請會計師事務所、律師事務所和信用評級機構等社會中介機構，對融資性擔保公司進行專項審計、盡職調查或信用評級等，并將檢查結果向市聯(lián)席會議報告。

(三)信息披露

1．融資性擔保公司應當建立信息披露制度，定期向市金融辦和區(qū)縣主管部門、公司股東和合作銀行等披露財務、經營信息。

2.融資性擔保公司應當及時向市金融辦和區(qū)縣主管部門報告股東大會或股

東會、董事會等會議的重要決議。

(四)重大風險事件報告和應急管理

1．市金融辦和區(qū)縣主管部門應當建立重大突發(fā)風險事件應急管理機制，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處

置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

2．融資性擔保公司應當在重大風險事件發(fā)生3小時內向區(qū)縣主管部門報告簡要情況，12小時內報告具體情況。按照部際聯(lián)席會議有關規(guī)定，重大風險事

件具體包括以下情形：

(1)融資性擔保公司引發(fā)群體事件的。

(2)融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代

償或投資損失的。

(3)融資性擔保公司重大債權到期未獲清償致使其流動性困難的，或已無力

清償?shù)狡趥鶆盏摹?/p>

(4)融資性擔保公司主要資產被查封、扣押、凍結的。

(5)融資性擔保公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機關、司法機關立案調查的。

(6)融資性擔保公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的，或主要出資人對公

司造成其他重大不利影響的。

(7)融資性擔保公司董事會、監(jiān)事會或高級管理人員在3個月內有二分之一

以上辭職的。

(8)融資性擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡的，或被司法機關依法采

取強制措施的。

(9)其他需要報告的情況。

3．區(qū)縣主管部門對本轄區(qū)發(fā)生的融資性擔保公司重大風險事件的性質、事態(tài)變化和風險程度及時做出準確判斷，對危及金融秩序、影響社會穩(wěn)定、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險的重大風險事件，應當及時向區(qū)縣政府報告，按照有關規(guī)定及時處

置，并同時向市金融辦報告。

4．市金融辦對本市融資性擔保行業(yè)的重大風險事件，應當會同有關方面按照規(guī)定及時處置，并及時向市聯(lián)席會議和部際聯(lián)席會議報告。

八、法律責任

發(fā)生違法、違規(guī)情形的，按照有關法律法規(guī)及《融資性擔保公司管理暫行辦

法》規(guī)定，依法予以處理。

(一)本市從事融資性擔保公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

1．違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

2．違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。

3．未依照有關規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

4．其他違反法律法規(guī)及有關規(guī)定的行為。

(二)融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及《融資性擔保公司管理暫行辦法》規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由市金融辦責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追

究刑事責任。

(三)違反《融資性擔保公司管理暫行辦法》第八條規(guī)定，擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用“融資擔?！被颉叭谫Y性擔保”字樣的，由市金融辦會同有關部門責令改正，依法予以處罰。

九、其他

(一)現(xiàn)有融資性擔保公司資本實力較強、業(yè)務達到一定規(guī)模、具有行業(yè)領先地位并按照規(guī)定重新確認登記的，或擬新設立融資性擔保公司主發(fā)起人資本實力雄厚、在業(yè)內具有國內外影響的，可向注冊所在區(qū)縣政府提出申請同時抄報市金融辦，經區(qū)縣政府審核并報經市金融辦同意，由市金融辦直接負責其設立和管理等事宜，區(qū)縣政府配合做好相關工作。

(二)市有關部門和區(qū)縣政府要進一步加大扶持力度，研究制定促進融資性擔

保行業(yè)健康穩(wěn)步發(fā)展的政策措施。

(三)市擔保行業(yè)協(xié)會要加強自身建設，加強行業(yè)自律管理，切實履行自律、維權、服務、引導等職責，在推進本市融資性擔保行業(yè)健康有序發(fā)展中發(fā)揮積極

作用。

(四)外商投資的融資性擔保公司適用本試行辦法，并應當符合現(xiàn)行外商投資有關法律法規(guī)的規(guī)定。申請人應當取得市金融辦同意其籌建的文件，籌建工作完成并報請監(jiān)管部門驗收通過，市金融辦作出同意融資性擔保公司開業(yè)的批復并頒發(fā)經營許可證，申請人向市商務委辦理有關手續(xù)后，由工商部門辦理注冊登記手

續(xù)。

(五)在本市設立的非公司制融資性擔保機構，原則上參照本試行辦法執(zhí)行。

(六)本試行辦法施行前已經設立的融資性擔保公司，應當按照國家有關規(guī)定予以規(guī)范整頓，并在2011年3月31日前達到規(guī)定的要求。

(七)本試行辦法未盡事宜，依《融資性擔保公司管理暫行辦法》等規(guī)定執(zhí)行。

(八)本試行辦法由市金融辦負責解釋。

(九)本試行辦法自2010年10月1日起施行。

第三篇：浙江省融資性擔保公司管理試行辦法

浙江省融資性擔保公司管理試行辦法

第一章總則

第一條為切實加強對全省融資性擔保公司的監(jiān)督管理，根據(jù)國家有關法律法規(guī)，結合我省實際，現(xiàn)就貫徹落實銀監(jiān)會等七部門《融資性擔保公司管理暫行辦法》（2010年第3號令，以下簡稱《暫行辦法》），制定本試行辦法。

第二條融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

第三條融資性擔保公司應堅持誠實守信、運作規(guī)范、嚴控風險、創(chuàng)新發(fā)展。各級政府及有關部門應切實加強對融資性擔保公司的規(guī)范管理。

第四條建立浙江省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議制度，研究制定促進融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的政策措施。聯(lián)席會議辦公室設在省中小企業(yè)局，負責日常工作。

第五條融資性擔保公司及其分支機構（分公司）的設立實行分級審批。注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司，由省中小企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔保公司，由設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門依據(jù)本辦法審批。

第六條設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門負責做好本轄區(qū)內融資性擔保公司的日常監(jiān)管工作，加強風險防范，及時向當?shù)卣畧蟾嬷卮蟊O(jiān)管事項，維護金融穩(wěn)定。

第七條各級政府和有關部門應當不斷加強和完善融資性擔保公司的扶持政策，對服務中小企業(yè)和“三農”融資業(yè)績突出的擔保公司給予重點支持。

第二章設立、變更和終止

第八條在本省轄區(qū)設立融資性擔保公司及其分支機構（分公司），除符合《暫行辦法》規(guī)定條件外，還應當具備以下條件：

（一）在省內設立的融資性擔保公司注冊資本不得低于2000萬元（含）人民幣。其中：融資性擔保公司在省內設立分支機構（分公司）的，注冊資本不得低于1億元人民幣；融資性擔保公司跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設立分支機構（分公司）的，注冊資本不得低于3億元人民幣。注冊資本為實繳貨幣資本，其來源應當真實、合法，并由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。

（二）擬設立分支機構（分公司）的融資性擔保公司還必須符合以下條件：擔保業(yè)務持續(xù)經營兩年以上且連續(xù)盈利，上年末擔保責任余額不低于凈資產的3倍；無違法違規(guī)經營記錄。

（三）非融資性擔保公司申請從事融資性擔保業(yè)務，經監(jiān)管部門審批后，獲得經營許可證，完成工商登記變更手續(xù)后方能開展融資性擔保業(yè)務活動。

第九條申請設立外商投資的融資性擔保公司，需按國家有關規(guī)定辦理外資審批手續(xù)。

第十條融資性擔保公司及其分支機構（分公司）設立審批程序如下：

（一）注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司及其分支機構（分公司）的設立，由設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門初審，符合條件的，報省中小企業(yè)局，并抄送當?shù)亟鹑谵k（上市辦）。省中小企業(yè)局會同省金融辦審核并下達批復。省中小企業(yè)局依據(jù)批復頒發(fā)經營許可證。

（二）注冊資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔保公司的設立，經公司所在地縣級中小企業(yè)行政主管部門初審后，報設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門，符合條件的，由設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門下達批復和頒發(fā)經營許可證，再報省中小企業(yè)局備案。

（三）融資性擔保公司及其分支機構（分公司）憑經營許可證到工商行政主管部門依法辦理工商登記。

第十一條在本省新設立融資性擔保公司除需提交《暫行辦法》規(guī)定的材料外，還需提交工商行政主管部門依法簽發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》復印件。

融資性擔保公司申請設立分支機構（分公司），需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司設立分支機構（分公司）申請表；

（二）經營許可證復印件；

（三）營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；

（四）經審計的前兩個財務會計報告；

（五）外?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔保公司擬在本省設立分支機構（分公司）的，還需提供所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）主管部門簽發(fā)的許可證明。

第十二條融資性擔保公司申請變更事項需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司事項變更申請表；

（二）經營許可證復印件；

（三）變更注冊資本的，須提供有法定資格驗資機構出具的驗資報告；

（四）其他需要提供的材料。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，依法辦理有關審批和工商變更登記。

第三章業(yè)務創(chuàng)新與風險控制

第十三條在不違反國家有關法律法規(guī)前提下，根據(jù)中小企業(yè)融資需求，鼓勵融資性擔保公司創(chuàng)新融資擔保產品和融資擔保服務。通過風險補償、以獎代補等形式，重點扶持擔保業(yè)務量大、創(chuàng)新工作突出以及經營規(guī)范、風險控制良好的融資性擔保公司。

第十四條融資性擔保公司按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實守信原則與銀行業(yè)金融機構開展合作，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式和風險分擔比例。

第十五條融資性擔保公司應當加強擔保資本金管理，不得以任何方式抽逃資本金，不得違規(guī)使用資本金，并按有關規(guī)定及時向監(jiān)管部門報告資本金使用情況，主動配合監(jiān)管部門對資本金使用等情況的監(jiān)督檢查。

第十六條跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設立分支機構（分公司）的融資性擔保公司，應當設立首席合規(guī)官和首席風險官，并由取得律師或注冊會計師等資格、具有五年以上擔?；蚪鹑谙嚓P從業(yè)經驗的人員擔任。

第十七條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風險準備金。融資性擔保公司的擔保賠償準備金和一般風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉增資本金。

第四章監(jiān)督管理

第十八條省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位應當按各自職責，做好融資性擔保業(yè)務的指導和監(jiān)管工作。

第十九條融資性擔保公司應當遵守《擔保企業(yè)會計核算辦法》及有關統(tǒng)計報表制度，按照要求及時向設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門報送有關材料。設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門匯總后報省中小企業(yè)局，其中注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司有關材料同時抄送省金融辦。

第二十條融資性擔保公司監(jiān)管實行報告制度。融資性擔保公司應在每年2月底前向設區(qū)市中小企業(yè)行政主管部門提交報告，報告包含下列材料：

（一）經營許可證復印件；

（二）《融資性擔保公司報告書》；

（三）合作銀行提供的上一期末在保責任余額證明；

（四）經會計師事務所審計的上財務會計報告；

（五）參加資信評估中介機構評級的，提交有效的信用等級證明；

（六）監(jiān)管部門要求提供的其他有關材料。

監(jiān)管部門依據(jù)有關規(guī)定審核融資性擔保公司的報告，對違反《暫行辦法》和本試行辦法規(guī)定的，應及時進行規(guī)范，依法披露和查處。

第二十一條引導和鼓勵融資性擔保公司參加取得相應資質的資信評估中介機構的信用評級，并積極加強自身的信用建設。

第二十二條引導和鼓勵融資性擔保行業(yè)從業(yè)人員參加行業(yè)培訓和行業(yè)相關考試認證，不斷提高從業(yè)人員素質，提升業(yè)務管理水平。

第二十三條融資性擔保公司應配合人民銀行做好有關信息采集工作。對符合人民銀行征信管理要求的，融資性擔保公司可憑擬受保企業(yè)的授權證明和相關文件，在征信系統(tǒng)中依法查詢擬受保企業(yè)的資信情況和經營業(yè)主的個人信用記錄。

第二十四條對融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事等高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，融資性擔保公司應當立即采取應急措施，并及時報告當?shù)乇O(jiān)管部門。

融資性擔保公司重大風險事件報告和應急處置，依照國家有關融資性擔保機構重大風險事件報告和應急管理辦法執(zhí)行。

第二十五條省內各級信用擔保行業(yè)協(xié)會應充分發(fā)揮行業(yè)自律和信息交流作用，加強行業(yè)形象宣傳，積極配合監(jiān)管部門做好融資性擔保公司的管理工作。

第二十六條未經批準，違反國家法律法規(guī)，擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由省中小企業(yè)局和省金融辦依法查處，相關職能部門在各自職責范圍內予以協(xié)助配合。

第二十七條本試行辦法印發(fā)前已設立的從事融資性擔保業(yè)務的公司，應當在2011年3月31日前，按《暫行辦法》和本試行辦法規(guī)定進行規(guī)范，并到相應的中小企業(yè)行政主管部門申請辦理經營許可證。

申領融資性擔保業(yè)務經營許可證除應符合前款規(guī)定外，還應具備以下條件：

（一）按截至申請經營許可證日期計算，成立一年以上的從事融資性擔保業(yè)務的公司，上一月度末在保責任余額不得低于注冊資本金，其中注冊資本在人民幣5000萬元及以上的，在保責任余額最低要求可適當降低至注冊資本的50%。

（二）公司自設立后，沒有違法違規(guī)經營行為。

（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十八條本辦法印發(fā)前已設立的從事融資性擔保業(yè)務的公司，申領經營許可證需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司經營許可證申請表；

（二）營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；

（三）合作銀行提供的上一月度末在保責任余額證明；

（四）經審計的上一財務會計報告；

（五）參加資信評估中介機構評級的，提交有效的信用等級證明。

申領經營許可證涉及變更事項的，還需提交融資性擔保公司事項變更申請表。

第五章附則

第二十九條本辦法未盡事宜，按照《暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第三十條本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：云南省人民政府辦公廳關于印發(fā)云南省融資性擔保公司管理實施細則

云南省融資性擔保公司管理實施細則

第一章 總 則

第一條 為了加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《公司法》、《擔保法》、《合同法》、《物權法》和《融資性擔保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)會2010年第3號令)，結合本省實際，制定本細則。

第二條 本細則所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本細則所稱融資性擔保公司是指出資人在我省境內依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司（以下統(tǒng)稱擔保公司）。

第三條 擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營模式，不受任何機關、單位和個人的干涉。

擔保公司經營業(yè)務應當遵守有關法律、法規(guī)和本細則的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益，不得從事不正當競爭。

第四條 經營擔保業(yè)務，債權人、擔保公司和客戶應當簽訂擔保合同，依照相關法律、法規(guī)約定保證、抵押、質押或者留置等擔保方式，設立擔保物權，債權人與擔保公司還應當約定擔保債務風險的分擔比例。

擔保公司作為擔保物權人的，應當依法在相關登記機構辦理登記，并與當事人約定實現(xiàn)擔保物權的情形，依法享有就擔保財產優(yōu)先受償?shù)臋嗔?，但有關法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第五條 國土、住房建設、工商、人民銀行等機構應當規(guī)范辦理相關物權抵押、出質登記的程序和條件，依法為擔保公司辦理登記手續(xù)，并按照規(guī)定為擔保公司查詢、抄錄或者復制與擔保合同客戶有關的登記資料提供便利。

第六條 擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或者有損客戶利益的活動。

第七條 我省擔保公司的監(jiān)管部門為各級財政部門，具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管、風險處置以及制定行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和財政扶持政策等工作。

我省擔保公司的監(jiān)管實行省級監(jiān)管部門集中管理與州（市）監(jiān)管部門屬地化管理相結合的原則。

第二章 擔保公司設立、變更和終止

第八條 設立擔保公司及其分支機構或者經營擔保業(yè)務，應當經省級監(jiān)管部門審查批準。經批準設立的擔保公司及其分支機構，由省級監(jiān)管部門頒發(fā)《融資性擔保機構經營許可證》，并憑該許可證向有登記管轄權的工商行政管理部門等登記機關申請辦理登記。

登記機關應當參照《融資性擔保機構經營許可證》批準擔保公司經營范圍。

第九條 設立擔保公司應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合本細則規(guī)定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員資格要求按照《融資性擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》（銀監(jiān)會2010年6號令）有關規(guī)定執(zhí)行。

第十條 設立擔保公司，其注冊資本應當為實繳貨幣資本，注冊資本最低限額視擔保公司類型設定。

（一）擔保公司注冊資本最低限額為：

1.省工商局登記注冊的擔保公司注冊資本不得低于人民幣2000萬元。

2.州（市）工商局登記注冊的擔保公司注冊資本不得低于人民幣1000萬元。

3.縣級工商局登記注冊的擔保公司注冊資本不得低于人民幣500萬元。

（二）申請設立分支機構的擔保公司，應當持續(xù)經營3年以上，并符合下列條件：

1.擔保公司設立分公司，分公司戶均占用注冊資本不得低于人民幣2000萬元，且擔保公司總公司應當符合下列要求：在省內設立分公司的，注冊資本不得低于人民幣2億元；跨省、自治區(qū)、直轄市到我省設立分公司的，注冊資本不得低于人民幣3億元。

2.擔保公司設立子公司，子公司注冊資本不得低于人民幣500萬元，且擔保公司總公司應當符合下列要求：在省內設立子公司的，注冊資本不得低于人民幣2億元；跨省、自治區(qū)、直轄市到我省設立子公司的，注冊資本不得低于人民幣3億元。第十一條 擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當征得該擔保公司總公司所在地省級監(jiān)管部門同意，并經擬設立分支機構所在地省級監(jiān)管部門審查批準。

第十二條 申請設立擔保公司應當向監(jiān)管部門提交下列材料：

（一）申請表，需載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本、業(yè)務范圍、聯(lián)系方式等事項（表樣詳見附件1）；

（二）工商行政管理機關核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；

（三）注冊資本驗資報告；

（四）公司章程草案；

（五）股東名冊及其出資額、股權結構；企業(yè)法人股東的營業(yè)執(zhí)照及上會計報表審計報告；持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關材料；

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；

（七）經營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行性研究報告；

（八）營業(yè)場所證明材料；

（九）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第十三條 擔保公司設立分支機構申領《融資性擔保機構經營許可證》的，除提交本細則第十二條所列材料外，還應當提交下列材料：

（一）擔保公司總公司營業(yè)執(zhí)照、融資性擔保機構經營許可證、上財務報表審計報告、股東會決議以及現(xiàn)有分支機構情況說明、擔保公司總公司注冊資本驗資報告，設立子公司的還應當提交子公司注冊資本驗資報告。

（二）跨省、自治區(qū)、直轄市到我省設立擔保公司分支機構的，還應當提交擔保公司總公司所在地省級監(jiān)管部門關于該擔保公司跨省設立分支機構的批準文件，以及擔保公司總公司獨立董事、首席合規(guī)官和首席風險官基本情況。

第十四條 未取得融資性擔保機構經營許可證，任何單位和個人不得經營融資性擔保業(yè)務，不得在機構名稱和經營范圍中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十五條 擔保公司變更下列事項，應當報經監(jiān)管部門審查批準后，涉及工商登記的，按照規(guī)定向工商行政管理部門申請登記。

（一）變更《融資性擔保機構經營許可證》載明事項，包括機構名稱、注冊資本、業(yè)務范圍、營業(yè)地址；

（二）變更組織形式；

（三）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（四）變更持有5％以上股權的股東；

（五）分立、合并或者注銷；

（六）修改章程；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項；

第十六條 擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由省級監(jiān)管部門依法予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十七條 擔保公司解散（注銷）或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務，妥善處理好未到期擔保責任；擔保責任解除前，擔保公司出資人不得分配財產或從擔保公司取得任何利益。

擔保公司所在州（市）監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

第十八條 擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法申請破產。第十九條 擔保公司申請本細則第十五條所列事項審批的，應當提交下列材料：

（一）變更申請表（表樣詳見附件2）；

（二）變更材料；

（三）申請人的《融資性擔保機構經營許可證》；

（四）監(jiān)管部門要求提供的其他材料。

其中，擬變更注冊資本的應當提交驗資報告、股東會決議；擬變更公司名稱、業(yè)務范圍、營業(yè)地址的應當提交股東會決議；擬變更董事、監(jiān)事和高級管理人員的應當提交股東會決議，相關人員資格證明材料以及符合任職資格的承諾書；擬變更股權結構的，應當提交股東會決議、股權轉讓協(xié)議、受讓方股東的資金來源證明及信用報告（含個人和企業(yè)）；擬注銷或者申請依法破產的，應當提交股東會決議、在保項目明細情況或者已完全解除擔保責任的有效證明、破產清算報告、財務報表審計報告等。上述事項涉及公司章程變更的還應當同時提交公司章程修正案。

第二十條 申請設立擔保公司及其分支機構，或者申請變更擔保公司有關事項的，應當向擔保公司所在地縣（市、區(qū)）級監(jiān)管部門提出申請。由縣（市、區(qū)）級、州（市）監(jiān)管部門逐級審查合格后，報省級監(jiān)管部門審批。各級監(jiān)管部門審查時限不得超過10個工作日。

第三章 業(yè)務范圍

第二十一條 擔保公司經省級監(jiān)管部門批準，可以經營下列融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保；

（二）票據(jù)承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

第二十二條 擔保公司經省級監(jiān)管部門批準，可以兼營下列業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務；

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）省級監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

第二十三條 擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

（一）注冊資本不低于人民幣2億元，連續(xù)營業(yè)兩年以上，且近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）省級監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。第二十四條 擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）省級監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

第四章 擔保公司經營規(guī)則和風險控制 第二十五條 擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

第二十六條 擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十七條 擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當設獨立董事（2名以上）、首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或者注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔?；蛘呓鹑趶臉I(yè)經驗的人員擔任。

第二十八條 擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量。

第二十九條 擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由擔保公司與客戶自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

第三十條 擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％；對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十一條 擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。第三十二條 擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十三條 擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十四條 擔保公司應當按照當年新增擔保業(yè)務擔保費收入的50％提取未到期責任準備金；按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金，擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

省級監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

第三十五條 擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息，并有權對相關情況進行核實。

第三十六條 擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人，并與債權人建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。

第五章 監(jiān)督管理

第三十七條 省級監(jiān)管部門負責向省政府及國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作，按照國家擔保行業(yè)的相關法規(guī)、規(guī)章規(guī)范和促進我省融資性擔保行業(yè)發(fā)展，建立和完善我省中小企業(yè)信用擔保體系，具體包括下列職責：

（一）研究擬定我省融資性擔保業(yè)務監(jiān)督管理辦法和扶持擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施；

（二）對全省擔保公司的設立、變更、注銷、重組等事項進行審批，負責《融資性擔保機構經營許可證》的頒發(fā)、繳回、換發(fā)、注銷等管理，負責擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格的核準，按國家有關規(guī)定對擔保公司從業(yè)人員進行管理；

（三）建立全省融資性擔保公司重大風險事件報告制度，指導、協(xié)調、監(jiān)督下級財政部門重大風險處置工作，并按規(guī)定上報上級部門；

（四）研究擬定擔保公司綜合評價體系，建立擔保公司評價制度，組織實施對擔保公司的綜合評價，并以適當方式披露相關評價結果；

（五）建立對擔保公司高管人員、從業(yè)人員的培訓制度，加強擔保行業(yè)人才隊伍建設和管理；

（六）統(tǒng)計、分析、上報我省擔保公司相關財務信息、業(yè)務數(shù)據(jù)、行業(yè)發(fā)展狀況等；

（七）指導我省擔保行業(yè)自律組織開展自律、維權、服務、交流、行業(yè)統(tǒng)計等工作；

第三十八條 州（市）級監(jiān)管部門負責向同級政府以及上級監(jiān)管部門報告工作，按照國家和我省擔保行業(yè)的相關法規(guī)、規(guī)章規(guī)范轄區(qū)內擔保行業(yè)發(fā)展，具體包括下列職責：

（一）落實融資性擔保公司重大風險處置報告制度，指導、協(xié)調、監(jiān)督擔保公司重大風險處置工作，及時有效的處置重大風險事件，并按照規(guī)定上報同級人民政府和上級監(jiān)管部門；

（二）按照同級人民政府和上級監(jiān)管部門要求，做好擔保公司行業(yè)管理的基礎工作；

（三）指導擔保公司規(guī)范公司治理、內部控制、經營活動和財務管理；

（四）建立轄區(qū)內擔保公司基礎信息數(shù)據(jù)庫，統(tǒng)計、分析、上報轄區(qū)內擔保公司相關財務信息、業(yè)務數(shù)據(jù)、行業(yè)發(fā)展狀況等，對轄區(qū)內擔保公司經營及風險狀況持續(xù)監(jiān)測。

第三十九條 縣級以上人民政府應當加強擔保行業(yè)監(jiān)管隊伍建設，支持監(jiān)管部門配備專職人員，確保擔保行業(yè)監(jiān)管工作專業(yè)化、制度化、常態(tài)化。

第四十條 州（市）級監(jiān)管部門應當于每年3月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構概覽報告，上報州（市）人民政府和省級監(jiān)管部門。

第四十一條 州（市）級監(jiān)管部門應當于每年1月底前完成本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況分析報告，上報州（市）人民政府和省級監(jiān)管部門。

第四十二條 州（市）級監(jiān)管部門應當及時向當?shù)厝嗣裾蜕霞壉O(jiān)管部門報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況；會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件，并上報州（市）人民政府和省級監(jiān)管部門。

第四十三條 擔保公司應當由專人負責，按照規(guī)定向監(jiān)管部門報送相關信息和資料，并對報送的文件、資料和數(shù)據(jù)的真實、準確、完整性負責。具體報送內容如下：

（一）及時報告重大風險事件，擔保公司報告重大風險事件按照《融資性擔保機構重大風險事件報告制度》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕75號）有關規(guī)定執(zhí)行；

（二）及時報告股東大會或者股東會、董事會等會議的重要決議；

（三）按季度報送財務報表、業(yè)務報表和資本金運用情況；

（四）按報送財務會計報表審計報告，擔保公司應當按照有關規(guī)定聘請有資質的中介機構進行財務報表審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門；

（五）按報送《融資性擔保行業(yè)統(tǒng)計報表》；

（六）按報送機構基本情況、經營情況和合法合規(guī)情況報告；

第四十四條 省級監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管需要，適時提出擔保公司的資本質量和資本充足率要求，并有權要求擔保公司提供專項資料，或者約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或者進行必要的整改。

省級監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關擔保公司的違規(guī)和風險情況，或者未按照監(jiān)管要求上報信息資料的擔保公司名單。

第四十五條 省級、州（市）監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管需要，對擔保公司進行現(xiàn)場檢查，擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十六條 擔保公司可按照《融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定》（銀發(fā)〔2010〕365號）的相關規(guī)定，申請接入中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫；中國人民銀行分支機構應當按規(guī)定為擔保公司提供服務。

第六章 法律責任

第四十七條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十二條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本細則規(guī)定的行為。

第四十八條 擔保公司違反本細則，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十九條 違反本細則第十四條規(guī)定的，由有關部門依法予以處理。

第七章 附 則

第五十條 外商投資的融資性擔保公司適用本細則，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第五十一條 本辦法自2011年8月1日起施行?！对颇鲜⌒庞脫９芾磙k法》（云政發(fā)〔2006〕167號）文件同時廢止。

附：1.云南省融資性擔保公司及其分支機構設立申請表 2.云南省融資性擔保公司變更申請表

第五篇：辦法》浙江出臺《浙江省融資性擔保公司管理試行

浙江出臺《浙江省融資性擔保公司管理試行辦法》

最近，我省出臺《浙江省融資性擔保公司管理試行辦法》(下稱《辦法》)，加強融資性擔保公司管理?！掇k法》明確省內設立融資性擔保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。注冊資本為實繳貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。

《辦法》規(guī)定，融資性擔保公司應當按照年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風險準備金。擔保賠償準備金和一般風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉增資本金。

同時，融資性擔保公司監(jiān)管實行報告制度。融資性擔保公司應在每年2月底前向設區(qū)市中小企業(yè)主管部門提交報告。各級財政將通過風險補償、以獎代補等形式，重點扶持擔保業(yè)務量大、創(chuàng)新工作突出以及經營規(guī)范、風險控制良好的融資性擔保公司。

注冊資本

不足2000萬元須增資

2010年3月，國家銀監(jiān)會、央行等七部委聯(lián)合下發(fā)了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，結束了以往融資性擔保公司缺乏監(jiān)管的“野外生存”狀態(tài)。日前，省中小企業(yè)局融資擔保處副處長李巧麗告訴記者，根據(jù)我省實施的《辦法》規(guī)定，今后申辦融資性擔保公司除要取得擔保業(yè)務經營許可證之外，還要實行分級審

批，注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司由省中小企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊資本在人民幣5000萬元(含)以下的融資性擔保公司，由設區(qū)市中小企業(yè)主管部門依據(jù)該《辦法》審批。

融資性擔保業(yè)務是指融資性擔保公司向工商企業(yè)和自然人在銀行業(yè)機構融資提供第三方保證的擔保業(yè)務。我省近年來著力建設中小企業(yè)信用擔保體系，融資性擔保業(yè)務得到了較快發(fā)展。

據(jù)浙江省信用與擔保協(xié)會秘書長盧紹基介紹，截至2009年底，全省共有中小企業(yè)信用擔保公司378家。378家擔保公司的擔保資金總額170.56億元，注冊資本最高的為4.31億元，最低的僅200萬元，平均4512萬元。注冊資本2000萬元及以上至3000萬元的有58家，3000萬元及以上至4000萬元的有72家，4000萬元及以上至5000萬元的有4家，5000萬元及以上至1億元的122家，1億元及以上的44家。但注冊資本不足2000萬元的也有78家。

而《辦法》規(guī)定：“在省內設立的融資性擔保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣?！边@標志著我省注冊資本不足2000萬元的融資性擔保公司必須增加注冊資本。

通過審批后

才能辦理工商登記

融資性擔保公司的發(fā)展，一定程度上緩解了中小企業(yè)及個體私營業(yè)主融資難問題，支持了地方經濟的發(fā)展。但浙江擔保行業(yè)在10多年來的發(fā)展過程中也漸

漸暴露出一些問題，比如擔保公司數(shù)量多、規(guī)模小、經營范圍雜等。省中小企業(yè)局有關負責人表示，之前由于融資性擔保公司準入無前置性審批，造成其在數(shù)量上盲目發(fā)展。

據(jù)了解，以往擔保公司的設立只要符合《公司法》，就可到當?shù)毓ど滩块T直接注冊登記，導致出現(xiàn)了“一多三少”的怪象，即擔保公司多、注冊資金少、開展融資性擔保業(yè)務的少、擔?？傤~少?！坝行┑貐^(qū)很多房產中介、街邊小店也有擔保資格?！边@位負責人說。

這種放任管理的方式，造成擔保公司“念經的太多，和尚卻沒有幾個”。很多擔保從業(yè)人員沒有接受過專業(yè)的金融知識教育，造成了擔保公司運作不規(guī)范，經營風險很高。一些擔保公司甚至直接向企業(yè)融資，變成了放高利貸公司。李巧麗表示，我省貫徹落實《辦法》有兩條硬杠子：第一，融資性擔保公司的注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣，且須正常開展融資性擔保業(yè)務;第二，浙江銀監(jiān)局此前下發(fā)的相關文件也已明確規(guī)定，自3月31日起，只有取得經營許可證的現(xiàn)有融資性擔保公司，才能與銀行合作開展融資性擔保業(yè)務。按照計劃，各擔保公司在3月15日前須向所在縣(市、區(qū))的中小企業(yè)主管部門提出申請，經審核后，由省中小企業(yè)局核發(fā)經營許可證。李巧麗還強調，今后融資性擔保公司必須取得經營許可證后才能到工商行政管理部門依法辦理工商登記。凡是因未達標而拿不到經營許可證的，將不能從事融資性擔保業(yè)務。對于從業(yè)人員，要求具備相關資質。比如，高級管理人員需從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上，或從事相關行業(yè)工作5年以上。

為融資性擔保公司

構筑“防火墻”

自2010年12月下旬開始，我省著力抓好融資性擔保機構規(guī)范整頓，此舉被業(yè)界人士稱為浙江融資性擔保行業(yè)的“洗牌”。

盧紹基認為，融資性擔保具有信用放大功能，如果監(jiān)管不到位，會帶來較大的風險，因此現(xiàn)在對融資性擔保公司實行較以往更加嚴格的準入和監(jiān)管，構筑一道安全的“防火墻”。

《辦法》規(guī)定，融資性擔保公司監(jiān)管實行報告制度，實行屬地化監(jiān)管，由各地對當?shù)厝谫Y性擔保公司進行日常監(jiān)管。

據(jù)了解，3月2日，省中小企業(yè)局下發(fā)《關于貫徹落實〈浙江省融資性擔保公司管理試行辦法〉》的通知，要求各地市中小企業(yè)主管部門根據(jù)已下發(fā)的《浙江省融資性擔保機構規(guī)范整頓方案的通知》要求，認真開展對轄區(qū)內融資性擔保機構的全面清理、整頓，把握好工作節(jié)奏和工作進度，確保在2011年3月31日前順利完成轄區(qū)內融資性擔保機構規(guī)范整頓工作，為擔保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎。

同時，要求對目前擔保公司已設立開辦較多，又沒有很好運作的縣(市、區(qū))，對新設立擔保公司要根據(jù)本地中小企業(yè)融資擔保需求情況，合理規(guī)劃，有計劃發(fā)展。把工作重心和政策資源集中到規(guī)范整頓已開辦的擔保公司上，鼓勵現(xiàn)有的擔保公司通過兼并、重組、聯(lián)合等形式，整合擔保資源，鼓勵做優(yōu)做大。

“健康的融資擔保行業(yè)，才能為中小企業(yè)帶來更大的發(fā)展空間?！睒I(yè)內人士認為，這次大規(guī)模的整頓，將使浙江融資性擔保行業(yè)變得更加規(guī)范。

文章來源：中顧法律網(wǎng)(免費法律咨詢，就上中顧法律網(wǎng)）