第一篇：馬術(shù)的起源及發(fā)展

馬術(shù)的起源及發(fā)展

馬術(shù)起源于原始人類的生產(chǎn)勞動過程。公元前680年古代奧運會設(shè)馬術(shù)有馬車比賽。中國的馬術(shù)也具有悠久的歷史，興于周代，盛于唐代。現(xiàn)代馬術(shù)運動始于歐洲。古代為了做到戰(zhàn)車所用的馬匹在戰(zhàn)場上移動精確，常對馬匹進行各種技巧和協(xié)調(diào)性的訓(xùn)練，后來就發(fā)展成為馬術(shù)比賽。

1734年美國弗吉尼亞成立查爾列斯頓馬術(shù)俱樂部，這是世界最早的馬術(shù)俱樂部。1896年在希臘雅典舉行首屆現(xiàn)代奧運會時就有人提出將馬術(shù)列為比賽項目，但是由于組織工作難度較大和主辦國希臘對該項目缺乏興趣而未果。1900年馬術(shù)比賽首次進入奧運會，當時只設(shè)障礙賽一個項目。

在巴黎舉辦了第1次馬術(shù)國際比賽后，馬術(shù)運動發(fā)展很快。1906年以馮羅森（Clarence von Rosen）伯爵為首的一些瑞典軍官向顧拜旦提出馬術(shù)進入奧運會的建議，并受顧拜旦的委托起草了具體的比賽方案。1907年在海牙舉行的奧林匹克代表大會通過了該方案，擬在1908年的倫敦奧運會納入馬術(shù)比賽。但是倫敦奧運會組委會未執(zhí)行該決議。直到1912年在瑞典斯德哥爾摩舉行第5屆奧運會時，馬術(shù)才進入奧林匹克賽場，來自10個國家的62名馬術(shù)選手（均為軍官）進行了首屆奧林匹克馬術(shù)角逐。1912年，馬術(shù)比賽擴大為盛裝舞步賽、障礙賽和三日賽三項。從1952年起，女騎師被允許參加奧運會的馬術(shù)比賽，馬術(shù)也成為奧運會中唯一一個男女同場競技的比賽項目。1953年首次舉辦世界場地障礙馬術(shù)錦標賽。1966年起舉辦花樣騎術(shù)錦標賽。作為一個團隊，馬匹和選手將共同獲得獎牌和名次。2005年7月，國際奧委會第117次全會決定：2008年奧運會馬術(shù)比賽已在香港舉行。馬術(shù)比賽需要騎師和馬匹配合默契，考驗馬匹技巧、速度、耐力和跨越障礙的能力。馬術(shù)的英文是equestrian。

騎手裝備：除了一匹良駒，騎士還需要一系列專業(yè)的裝備。優(yōu)良的裝備非常多，適合自己才是最重要的購置準則。挑對了騎馬裝備無異于給自己買了一份全方位的保障。馬鞍是騎乘時最重要的裝備，一盤工藝精良，大小合適的鞍子是人與馬在運動中和諧與舒適的重要保證?，F(xiàn)代的馬鞍，充分考慮到人與馬的人機工學(xué)，采用一體成形且具有彈性的鞍架，考究的皮質(zhì)，重量輕，廣泛適用于馬場馬術(shù)和普通的休閑騎馬運動中。通常，通過馬與人的身高大小和運動項目來確定選擇什么樣的馬鞍。普通的休閑騎乘一般選擇一盤綜合鞍就可以了。馬鞭以真皮或纖維制品制作，一般為長，中短三種，需要根據(jù)自己的實際情況選擇。普通騎乘通常使用中等長度的馬鞭。銜鐵的種類有上千種，不同性格品種的馬對銜鐵的使用要求各不相同。銜鐵以不銹鋼材質(zhì)為主，表面光滑，重量適中，不生銹不傷馬。

現(xiàn)代馬術(shù)起源于英國，16世紀傳入歐洲。因為當時只有王公貴族才能享受，馬術(shù)運動一直無比的高貴氣派。加之參賽者都穿著華麗的禮服出賽，且現(xiàn)場觀賽者眾多，騎士們常常被譽為“運動的王者”。公元前1500年，古埃及人已經(jīng)開始了騎馬競賽的活動，古羅馬時代，人們也在競技場上把騎馬競賽作為一項娛樂，此后的古奧運會上就陸續(xù)出現(xiàn)了有馬加入的競賽項目。但是，我們現(xiàn)在所熟悉的馬術(shù)運動直到18世紀末才成為一個獨立的體育項目。

1900年，在第二屆現(xiàn)代奧運會上馬術(shù)的超越障礙就是正式比賽項目之一。奧運會的馬術(shù)比賽中，經(jīng)常會有一些國家的王室成員參加，其中最為著名的就是英國女王伊麗莎白二世的女兒安妮公主，她曾參加過1976年第二十一屆奧運會的馬術(shù)比賽。而在2000年，約旦國王的女兒哈雅公主也騎著父親贈送的駿馬“露西卡二世”出現(xiàn)在悉尼奧運會的賽場上。中國馬術(shù)運動源遠流長，唐朝盛行的馬球、馬技運動足以說明中國的馬術(shù)歷史已有1300多年。1982年，我國申請加入了國際馬聯(lián)。1991年4月，新中國第一個賽馬俱樂在深圳誕生。

騎馬的好處：1對女士來講：騎馬是女性追求窈窕身材，健康身心的最時尚運動。在英國，騎馬是英國貴族建立女性勇敢個性和高雅風度的標志，是鍛煉健美身材的最好方法。在騎馬運動中，你的注意力高度集中，你全身所有的骨骼和肌肉，都不由自主的處于運動狀態(tài)，使你該長肉的地方強健起來，該減肉的部位消瘦下去，尤其對胸部、腹部、臀部和大腿等部位最為明顯。因此我們說：騎馬是最好的健美運動。在西方國家的選美小姐中，90%以上的健美運動都選擇騎馬。2．對孩子來講：通過騎馬能夠彌補孩子在成長過程中書本上很難學(xué)到的知識，無論是意志品質(zhì)、個人修養(yǎng)、形體發(fā)育以及世界文化知識的了解等方面都大有益處。通過騎馬能使孩子達到自信、自控和自我意識，而這正是一個孩子在轉(zhuǎn)變成為一個成功人士所必備的三大要素。3．騎馬能夠體療，可對人們的情緒和健康狀況起良好的作用：通過騎馬能夠減弱或消除內(nèi)心的緊張、束縛、產(chǎn)生勇敢、機敏和頑強。因為駕馭這樣大而有力的靈感動物，要具有很大的信心，易轉(zhuǎn)移對患病的固定念頭和對自己缺陷的思想；通過騎馬體療，可促進新條件反射的形成和新習慣的產(chǎn)生；能恢復(fù)人們由于長期缺乏正常的體力活動而授損的機能。4.騎馬能治療體內(nèi)植物神經(jīng)系統(tǒng)、泌尿系統(tǒng)和生殖系統(tǒng)等方面的疾病，如神經(jīng)衰弱、失眠癥、性情抑郁、腸胃脹氣、反應(yīng)遲緩、性欲低下、脾氣暴躁、平衡感低下、小兒麻痹癥等等，據(jù)報道，俄羅斯目前至少有15家醫(yī)療馬術(shù)館。所以，長期騎馬的人士大都年輕開朗、談吐豁達、身體強壯、身型挺拔、氣宇軒昂、精力充沛，全身肌肉發(fā)達健美。

第二篇：馬術(shù)的起源與發(fā)展

研究性學(xué)習論文

馬術(shù)的起源與發(fā)展

劉璐

云南師大附中高一（7）班 指導(dǎo)老師：劉海云

目錄

? 賽馬運動的起源和發(fā)展.........................................3 ? 馬術(shù)運動.................................................................4 ? 馬術(shù)運動國際比賽.................................................5 1·超越障礙賽 …………………………………………................5 2·盛裝舞步賽................................................................................5 3·三日賽 ………………………………………………………....6 4·駕車通過障礙賽..……………………………………………..6 5·馬車馬拉松賽

.……………………………………………….7 6·場地障礙賽................................................................................7 ? 馬術(shù)---舞動的韻律....................................................9

? 賽馬運動的起源和發(fā)展

賽馬是人類駕馭馬匹進行的一種競技活動，屬于馬術(shù)運動的一個主要項目，也是其基礎(chǔ)項目。它是世界性的傳統(tǒng)體育活動。在人類賽馬史上，各個時代的賽馬活動既前后沿襲，又不斷推陳出新。各個國家和地區(qū)的賽馬活動發(fā)展不盡平衡，而且呈現(xiàn)出了不同的風格和流派，但彼此之間不乏聯(lián)系、交流和借鑒，使千姿百態(tài)的賽馬活動求同存異。

根據(jù)考證，在公元前7世紀古希臘所舉行的古代奧林匹克運動會上，有四駕馬車競技，一此前雙駕馬車競賽早已流行。四駕馬車競賽出現(xiàn)后的40多年，賽馬才改由騎手駕馭進行?，F(xiàn)在我們看到的賽馬起源于英國，其競賽方法比古代賽馬先進、科學(xué)的多。13世紀左右。歐洲大陸興起了賽馬熱，之后，賽馬又傳到了講英語的國家和地區(qū)。

目前世界上開展賽馬運動較好的國家有英國、法國、美國、德國、愛爾蘭、意大利、澳大利亞、日本、香港和澳門。以美國的賽馬為例，每年要舉行十萬三千多場賽馬，觀眾達到八千萬人次，馬票售出金額達一百二十億美元。其中尤以肯塔基大賽最為重要，全美最優(yōu)秀的賽馬集中在一起進行角逐。

我國的現(xiàn)代賽馬活動，始于19世紀60年代，到了20世紀30年代，除了香港的賽馬業(yè)迅速發(fā)展外，上海有2個跑馬廳，天津有3個跑馬場，全國的賽馬場逐步發(fā)展到20多個。上海跑馬廳在解放前曾一度成為亞洲最大的賽馬場。

? 馬術(shù)運動

體育運動之一。是一種人騎乘馬匹或駕馭馬車的競賽項目。世界各國的馬術(shù)比賽有多種民族形式。盛裝舞步賽、超越障礙賽、三日賽和四輪馬車賽為國際馬聯(lián)所承認。其他國際比賽還有速度賽馬、障礙賽馬、狩獵賽、輕駕車賽、馬匹評比賽等。世界上不同風格和流派中，古典派遵循自然原則，重視考慮馬匹的心理，講究人、馬調(diào)和。德國派和法國派均屬于古典派風格，但德國派重視基礎(chǔ)訓(xùn)練，而法國派卻主張輕快優(yōu)雅。英國派依賴馬匹的良好素質(zhì)，意大利派講究跳躍，越野障礙較好。

中國調(diào)教馬匹和馭駕馬車早在周朝出現(xiàn)。當時的六藝之一就有“馭”（駕馬車技術(shù)）。馬戲和馬術(shù)則興起于唐朝，當時主要盛行馬球。據(jù)南宋孟元老《東京夢華錄》記載．宋代的馬位與現(xiàn)代的馬戲相似甚極。清朝末年西方馬術(shù)傳入中國，并在解放后得到迅速發(fā)展。此外，我國各具民族特色的馬上游戲也很多，如刁羊、姑娘追、飛馬拾銀等。

? 馬術(shù)運動國際比賽

1·超越障礙賽(ahow jumping)超越障礙賽分馬場超越障礙賽和越野超越障礙賽兩種。比賽內(nèi)容都是在一定時間限內(nèi)騎手乘馬按照規(guī)定的路線超越多種天然或人工障礙。超越障礙如出現(xiàn)拒跳、跌倒、撞倒障礙等失誤行為或超過時限，均被罰。罰分少者獲勝。

2·盛裝舞步賽（dressage）

馬術(shù)運動國際比賽項目之一。也稱“馬場馬術(shù)賽” 或“高級調(diào)教賽”。始于1929年。要求騎手騎著馬表演 各種連貫的規(guī)格化動作，并熟練地過渡到高級步法。主要比試馬匹的馴服、調(diào)教程度和馬匹對騎手的經(jīng)、腳、騎坐扶助的反應(yīng)能力，以及人馬一體行動的協(xié)調(diào)性。按馬匹的不同調(diào)教程度，比賽可分為：圣·喬治獎賽、1 號中級賽、2號中級賽、大獎賽、特別大獎賽。

按規(guī)定，比賽的步法有：變換跑步、變換方向、后退慢步、斜橫步、原地快步、旋轉(zhuǎn)和高級花式騎乘等。全部規(guī)定動作 完成時間不得超過12分鐘。根據(jù)動作的完成質(zhì)量評分，出現(xiàn)動作遺漏、錯誤或超過時限均要被減分。3·三日賽（three－day event）

也稱“綜合全能馬術(shù) 比賽”。分三天進行，騎手必須騎同一匹馬。第一天是 盛裝舞步賽；第二天是越野耐力賽；第三天是馬場超越 障礙賽。

盛裝舞步賽與單項盛裝舞步賽規(guī)則相同；越野耐力賽由4個區(qū)間組成：第1區(qū)間和第3區(qū)間均為20 公里，要求騎手速度為平均每分鐘240米；第2區(qū)間為越野超越障礙賽，賽程為3600-4200米，其中每1000 米設(shè)置三個籬柵式障礙，要求速度為平均每分鐘600 米；第4區(qū)間為越野賽，賽程為 8000米，其中每1000 米設(shè)置4個不同的障礙物，要求速度為平均每分鐘 450米。根據(jù)騎手失誤罰分和超時限罰分來評定這四 個區(qū)間總成績。馬場超越障礙賽主要測驗馬匹的體能和順從程度，沿途設(shè)置10-12個障礙，要求速度為平均每分鐘400米，其中必須有三分之一達到最高限的障礙和一個水溝障礙，成績根據(jù)騎手失誤罰分和超時限罰分來評定。

4·駕車通過障礙賽（carriage puissance）

四輪馬車賽項目之一。賽場長120米，寬70米，馭手在賽場內(nèi)駕車讓馬匹以規(guī)定的步法和速度通過各種障礙。內(nèi)容為：通過水溝,成蛇形繞過推標（用木頭或橡膠制成的30厘米高的圓椎體），從兩個推標之間通過和繞過成直角放置的椎標（轉(zhuǎn)彎和拐角）等。成績按照失誤罰分和超時限罰分來評定。5·馬車馬拉松賽(carriage marathon)四輪馬車賽項目之一。賽程為24--32公里。跑道一般設(shè)在分段的道路或象征性路徑上，為檢驗選手的駕車技術(shù)和馬匹的遷應(yīng)能力，跑道上應(yīng)設(shè)置門洞、急轉(zhuǎn)彎和天然障礙物。如賽區(qū)不具備自然條件，可以人工障礙代替。

6·場地障礙賽

馬術(shù)場地障礙比賽是在長９０米、寬６０米的沙地或草地內(nèi)進行。場內(nèi)設(shè)置１０－１２道不同形狀的障礙，其中有一道為雙重障礙、一道三重障礙。因礙的高度在１．２米－１．４米之間。障礙前擺放１－１２號碼牌。騎手按照號碼順序依次跳完全部障礙。

騎手進入場地后，裁判長示鈴比賽開始，騎手須在６０秒鐘內(nèi)通過起點（Ｄ）標志桿，方可進行比賽。１２道障礙全部跳完后，必須通過終點（A）標志桿，比賽成績方可有效。騎手要運用嫻熟的技能，既不碰落障礙，又要行走最佳路線，目的是為在最短時間內(nèi)完成比賽，贏得最后名次。? 馬術(shù)---舞動的韻律

欣賞馬術(shù)，每個人都有自己的品評角度。但真正能體會到馬術(shù)魅力的人，必須是從事這項運動的人。這樣才能在馬背上獲得那種如癡如醉的感覺。

人和馬交流，馬按照我們的指令展現(xiàn)優(yōu)美的動作。馬，蓄含的力量，駿美的身形；人，盛裝的帥氣，優(yōu)雅的姿態(tài)，淋漓地結(jié)合在一起。于是，人和這個千斤之軀的動物共同演繹著和諧的交響曲，給觀看者莫大的享受。這就是馬術(shù)。

如果你愛馬，那么建議你去學(xué)習馬術(shù)，你會知道馬的性格。它象孩子，接受你對它的指導(dǎo)；時而，它也會頑皮，但你不會懲罰它，因為你了解它，這是它的天性。當你在馬背上時，你的心更容易安靜，善良單純的馬永遠是那么敬畏好的騎手，你會被它的忠實所感動。雖沒有聲音文字的交流，但馬會用身心來感受你，你也同樣會用全身心去感受它。拍拍馬頸，可以明顯感受到它是愉快的，這是它接受的最好獎勵，任何語言無法替代，這樣的交流是不同物種間的對話，是魅力無窮的。這就是馬術(shù)。

與音樂一樣，馬術(shù)也是有自己的韻律，沒有節(jié)奏的步伐就沒有美感。最喜歡看舞步大獎賽的個人決賽，配上音樂的表演，騎手和馬匹完美的意境讓觀眾傾倒。當表演PIAFFE的時候，馬匹抬高飛節(jié)原地踏步，將動力和克制的平衡演繹到極至。這是力量的美，含蓄的美。讓我們看騎手，優(yōu)美的身材，漂亮的騎士服和標準的騎姿，在似有似無的輔助動作下，隨心所欲地操控馬匹，那是閑庭信步般的幽雅，國 王般的自信。騎手手中的不再是韁繩，而是至高的權(quán)杖。這樣一幅人馬圖恰似流淌的旋律，美不勝收。

學(xué)習馬術(shù)需要很長的時間，甚至一輩子還不夠的。其實任何一門科學(xué)，我們用自己的一生來學(xué)習也只是滄海一粟。我們不可能都成為馬術(shù)大師，但是我們可以學(xué)習馬術(shù)大師的思想，用他們的思想來指引我們騎馬，可以讓我們少走彎路

假如你有興趣，不妨來接觸一下馬術(shù)，嘗試一下馬背上的感覺，這是你通往馬術(shù)王國的第一步，也是最重要的一步。來吧，我們一起去探索馬術(shù)無窮的魅力。

第三篇：沼氣的起源及發(fā)展歷史

沼氣的起源及發(fā)展歷史

一、沼氣的起源

沼氣，顧名思義就是沼澤里的氣體。人們經(jīng)?？吹剑谡訚傻?、污水溝或糞池里，有氣泡咕嘟咕嘟往外冒出，氣溫越高，氣泡冒得越多，如果我們把這些小氣泡收集起來，用火一點，它就會燃燒。這些氣泡內(nèi)的氣體，就是沼氣。由于最初人們在沼澤中發(fā)現(xiàn)這種氣體，所以就給它命名為“沼氣”。又因沼氣是生物在厭氧條件下產(chǎn)生出來的氣體，因此又叫生物氣。

根據(jù)沼氣的來源不同，沼氣分為天然沼氣和人工沼氣兩大類。天然沼氣是在自然環(huán)境條件下有機質(zhì)被微生物厭氧分解產(chǎn)生的，是自發(fā)的厭氧發(fā)酵產(chǎn)物。人工沼氣是在人為創(chuàng)造厭氧微生物所需要的營養(yǎng)條件和環(huán)境條件下，在特定的裝置里，積累高濃度厭氧微生物，分解發(fā)酵配制好的有機質(zhì)而產(chǎn)生的。

在自然界中，沼氣分布非常廣泛。除人工制取沼氣外，沼澤、糞窖、陰溝、城市下水道、海洋深處以及人和動物的消化道中都有沼氣存在。譬如：反芻動物的瘤胃就是一個典型的沼氣發(fā)生器，在牛的瘤胃中有大量的沼氣發(fā)酵細菌，這些細菌通過消化分解纖維，形成甲烷和二氧化碳，當其打嗝時，這些氣體釋放出來。自然界稻田中有機質(zhì)在厭氧情況下，經(jīng)微生物作用也會釋放出甲烷。城市生活污水的地下管網(wǎng)，生活垃圾的填埋場都在自然環(huán)境下進行著沼氣發(fā)酵。總之，沼氣發(fā)酵是自然界普遍存在的厭氧發(fā)酵過程，只要存在厭氧生態(tài)系統(tǒng)，就普遍產(chǎn)生沼氣，每年從這些地方產(chǎn)生釋放到大氣中的甲烷可達13億噸之多，約占大氣中甲烷來源總量的90%。天然氣也是一種生物氣，它是遠古年代地底下的動植物殘體及其它有機物質(zhì)在厭氧條件下，經(jīng)微生物的分解產(chǎn)生的高品位氣體燃料，其甲烷含量比沼氣中甲烷含量高，一般在95%左右。

二、沼氣的成份及燃燒特性

沼氣是各種有機物質(zhì)在隔絕空氣，并有適宜溫、濕度條件下，經(jīng)過微生物的發(fā)酵作用而產(chǎn)生的一種可燃性氣體。它不是單一的氣體，而是由多種氣體組成的混合氣體，含有甲烷、二氧化碳、硫化氫、一氧化碳、氫、氧、氮等氣體。其中主要成分是甲烷和二氧化碳，甲烷占總體積的55～70%，二氧化碳含量為30～45%。其它幾種氣體含量較少，一般不超過總體積的2%。

沼氣燃燒主要是甲烷的燃燒。甲烷是一種理想的氣體燃料，它無色、無味、無毒，分子式為CH4，分子量為16.04，它和適量的空氣混合后即可燃燒，每立方米純甲烷發(fā)熱量為34000焦耳，燃燒時發(fā)出藍色的火焰，并放出大量熱能。

每立方米沼氣的發(fā)熱量約為20800～23600焦耳，即1立方米沼氣完全燃燒后，能產(chǎn)生相當于0.7公斤無煙煤提供的能量。由于沼氣中含有硫化氫，常會聞到臭雞蛋的氣味，點火燃燒后，這種氣味就沒有了。

沼氣燃燒就是沼氣中的可燃成份（CH4,H2,CO,H2S等）,在一定條件下與氧發(fā)生激烈的氧化作用,并產(chǎn)生大量的熱和光的物理化學(xué)反應(yīng)過程,其燃燒反應(yīng)方程式為:

CH4+2O2→CO2+2H2O

2CO+O2→2CO2

2H2 +O2→2H2O

2H2S+3O2→2SO2+2H2O 沼氣的燃燒需要供給適量的氧氣，氧氣過多或過少均對燃燒不利。當沼氣與空氣混合到一定濃度時，遇到明火則引起爆炸。但若空氣濃度低于一定限度時，氧化反應(yīng)產(chǎn)生的熱量不足以彌補散失的熱量時，沼氣則無法燃燒。

我們可以通過實驗自制沼氣，觀察其燃燒。其方法是將菜皮、菜根、蘿卜之類切碎搗爛，緊緊地堆在一起。把一根玻璃管插在堆積物中心，堆積物周圍用稀泥糊起來，封成小丘狀，玻璃管的一端管口露在土堆外面。為了保證清潔衛(wèi)生，可將這堆材料裝在一只塑料袋里，玻璃管口應(yīng)露在袋外。用一只曾吹過一次的氣球套在玻璃管口，用棉線扎緊，使整套裝置不漏氣。如果氣溫在25～35℃，經(jīng)過3－5天，可以觀察到氣球慢慢地鼓了起來，待氣球膨大后，可將棉線剪去，取走氣球。找一個瓶子，瓶口向下套在玻璃管口上，幾小時后將瓶子緩緩抽出，瓶口仍應(yīng)保持向下。此時迅速地用一根點燃的火柴放到瓶口，可見瓶內(nèi)氣體著火燃燒。原來，沼氣比空氣輕，因此我們采取瓶口向下，用排氣集氣法來收集沼氣。當瓶子移出玻璃管口時，瓶中充滿了沼氣，所以點火能燃燒。

三、沼氣的發(fā)展歷史

很久以前，人們就發(fā)現(xiàn)了沼氣，但對沼氣微生物的研究僅有一百年時間。1776年，意大利科學(xué)家沃爾塔通過分析，測定沼氣的主要成分為甲烷和二氧化碳。1781年，法國科學(xué)家穆拉發(fā)明人工沼氣發(fā)生器。之后，沼氣逐漸被人們所利用。八十年代中后期，隨著沼氣生產(chǎn)使用技術(shù)的日趨完善，沼氣生產(chǎn)發(fā)展較快。目前世界約有農(nóng)村家用沼氣池530萬個，一些大型沼氣工程也有了迅速發(fā)展。

我國雖然很早就發(fā)現(xiàn)了沼氣，但是真正開始推廣應(yīng)用是在20世紀20年代后期。一位叫羅國瑞的人，在廣東的潮梅地區(qū)建成了我國第一個有實際使用價值的混凝土沼氣池，并成立了“中國國瑞瓦斯總行”（當時稱“沼氣”為“瓦斯”），專門建造沼氣池和生產(chǎn)沼氣燈具等，推廣沼氣實用技術(shù)。到了30年代，我國許多地方都建造了這種類型的沼氣池。解放后，我國政府曾多次組織推廣沼氣技術(shù)。

20世紀60年代未到70年代初，我國出現(xiàn)了興建沼氣的熱潮，全國建起了600多萬個沼氣池，基本上都是農(nóng)村家用沼氣池及少量大中型人、畜糞便沼氣池。但由于技術(shù)水平的限制及發(fā)展速度過快，沼氣池的設(shè)計和施工都很不規(guī)范、缺乏正確的技術(shù)管理，能有效使用的沼氣池為數(shù)很少。1979年，國務(wù)院成立了全國沼氣建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，認真總結(jié)了沼氣工作中的經(jīng)驗教訓(xùn)，1988年又成立了中國沼氣協(xié)會，組織1700多名沼氣技術(shù)工作者，對沼氣的關(guān)鍵技術(shù)進行協(xié)作攻關(guān)，提出了“因地制宜、堅持質(zhì)量、建管并重、綜合利用、講求實效、積極穩(wěn)步發(fā)展”的沼氣建設(shè)方針，開展了大規(guī)模的基礎(chǔ)應(yīng)用技術(shù)研究，引進消化國外厭氧研究新成果，逐步形成了規(guī)范標準的水壓式沼氣池及相配套的科學(xué)建池技術(shù)、發(fā)酵工藝及配套設(shè)備，使我國沼氣建設(shè)進入了健康、穩(wěn)步發(fā)展的階段。至1997年底，全國農(nóng)村戶用沼氣池638萬個，大中型沼氣工程600多處，年產(chǎn)沼氣13億立方米。

2002年全國戶用沼氣池總量達到1000萬個，畜禽養(yǎng)殖場沼氣工程1100多處，城鎮(zhèn)污水沼氣凈化池近10萬處。同時建立了從國家到省、地、縣的沼氣管理、推廣、科研、質(zhì)檢及培訓(xùn)體系。探索了一些以沼氣池為紐帶的農(nóng)村生態(tài)模式，將農(nóng)村沼氣和農(nóng)業(yè)生態(tài)緊密結(jié)合起來，促進了農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，使農(nóng)村沼氣更具生命力。如廣西恭城的“養(yǎng)殖—沼氣—種植”三位一體模式；贛州的“豬—沼—果”能源生態(tài)模式；遼寧的塑料大棚、沼氣池、禽畜舍和廁所相結(jié)合的“四位一體”北方能源生態(tài)模式等。這些模式將廁所、豬圈和沼氣池、種植業(yè)結(jié)合在一起，人畜糞便自動排入沼氣池，經(jīng)發(fā)酵后生產(chǎn)沼氣供人們使用，沼液、沼渣用來發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)豬、生產(chǎn)蚯蚓食用菌等，綜合經(jīng)濟效益、生態(tài)效益很高，為廣大群眾所歡迎，發(fā)展速度較快。

與此同時，我國大中型沼氣工程也有了較快發(fā)展。1936年，由中華國瑞天然瓦斯總行寧波分行負責承建的浙江舟山普陀山洪筏禪院內(nèi)的一個125.172m3的沼氣池，用于煮飯照明，發(fā)酵原料為糞便、廚房廢物和青草。1958年在廣東番禹建成了我國最大的農(nóng)業(yè)沼氣工程，即番禹市橋沼氣發(fā)電站，容積為3000m3，開動44kw的沼氣發(fā)電機。1964年在我國河南南陽酒精廠建成了一座2000m3的工業(yè)沼氣池，利用酒精廢料生產(chǎn)沼氣，80年代又修建了兩個容積為5000m3的大型工業(yè)沼氣池，使該廠擁有沼氣池12000m3，貯氣罐30000m3，日產(chǎn)沼氣4萬多m3，為南陽市215個單位和12751戶居民提供燃氣；同時利用沼氣生產(chǎn)二氯甲烷和三氯甲烷，1993年產(chǎn)量已達1020噸，產(chǎn)值1000多萬元，利稅100多萬元。酒精廢料經(jīng)厭氧消化后，COD除去率達84%以上，BOD除去率為90.8%，懸浮物降低96.5%，大大減輕了對環(huán)境的污染。在南陽酒精廠大型沼氣工程的示范作用下，80年代全國有很多酒廠、糖廠、食品加工廠和畜牧廠修建了大中型沼氣池。至90年代，大中型沼氣工程的技術(shù)已經(jīng)成熟，并逐漸達到標準化。

我國沼氣的基礎(chǔ)研究始于80年代。1980年北京師范學(xué)院在國內(nèi)首次分離獲得了甲烷八疊球菌的培養(yǎng)物。接著浙江農(nóng)業(yè)大學(xué)、中國科學(xué)院成都生物研究所和微生物研究所相繼派人到美國加州大學(xué)、美國佛羅里達大學(xué)進修或合作研究，陸續(xù)分離出多株產(chǎn)甲烷細菌、產(chǎn)氫產(chǎn)酸菌和厭氧纖維素分解菌，探索了厭氧食物鏈中各菌類的相互關(guān)系。隨后浙江農(nóng)業(yè)大學(xué)、中國科學(xué)院成都生物研究所、農(nóng)業(yè)部成都沼氣研究所等許多院所相繼建立了厭氧微生物實驗室。其中成都沼氣研究所建立了農(nóng)業(yè)部厭氧微生物重點開放實驗室，對沼氣發(fā)酵微生物學(xué)、生態(tài)學(xué)和生物化學(xué)進行了比較廣泛的研究，發(fā)表了大量論文，取得了多項成果，使我國在沼氣基礎(chǔ)研究的某些方面逐漸接近國際先進水平。

第四篇：中國農(nóng)村信用合作社的起源及發(fā)展

什么是農(nóng)村信用合作社

農(nóng)村信用合作社是指經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。

農(nóng)村信用合作社的性質(zhì)

農(nóng)村信用社是獨立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用社的債務(wù)承擔責任，依法享有民事權(quán)利。其財產(chǎn)、合法權(quán)益和依法開展的業(yè)務(wù)活動受國家法律保護。農(nóng)村信用合作社是銀行類金融機構(gòu)，所謂銀行類金融機構(gòu)又叫做存款機構(gòu)和存款貨幣銀行，其共同特征是以吸收存款為主要負債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要中間業(yè)務(wù)，直接參與存款貨幣的創(chuàng)造過程。

農(nóng)村信用合作社又是信用合作機構(gòu)，所謂信用合作機構(gòu)是由個人集資聯(lián)合組成的以互助為主要宗旨的合作金融機構(gòu)，簡稱“信用社”，以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)。信用社的建立與自然經(jīng)濟、小商品經(jīng)濟發(fā)展直接相關(guān)。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和小商品生產(chǎn)者對資金需要存在季節(jié)性、零散、小數(shù)額、小規(guī)模的特點，使得小生產(chǎn)者和農(nóng)民很難得到銀行貸款的支持，但客觀上生產(chǎn)和流通的發(fā)展又必須解決資本不足的困難，于是就出現(xiàn)了這種以繳納股金和存款方式建立的互助、自助的信用組織。

農(nóng)村信用合作社的特點

農(nóng)村信用合作社作為銀行類金融機構(gòu)有其自身的特點，主要表現(xiàn)在：

1、農(nóng)民和農(nóng)村的其他個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織，其業(yè)務(wù)經(jīng)營是在民主選舉基礎(chǔ)上由社員指定人員管理經(jīng)營，并對社員負責。其最高權(quán)利機構(gòu)是社員代表大會，負責具體事務(wù)的管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營的執(zhí)行機構(gòu)是理事會。

2、主要資金來源是合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款；貸款主要用于解決其成員的資金需求。起初主要發(fā)放短期生產(chǎn)生活貸款和消費貸款，后隨著經(jīng)濟發(fā)展，漸漸擴寬放款渠道，現(xiàn)在和商業(yè)銀行貸款沒有區(qū)別。

3、由于業(yè)務(wù)對象是合作社成員，因此業(yè)務(wù)手續(xù)簡便靈活。農(nóng)村信用合作社的主要任務(wù)是：依照國家法律和金融政策的規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟和社員家庭經(jīng)濟，限制和打擊高利貸。

農(nóng)村信用社的改革之路

農(nóng)村信用社是由農(nóng)民入股,實行社員民主管理,主要為社員提供金融服務(wù)的地方性金融組織,它的服務(wù)對象是農(nóng)民,服務(wù)區(qū)域在農(nóng)村,服務(wù)目標是為了促進地方經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定,農(nóng)村信用社建社 50多年來,在不同的歷史時期,都為我國的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟,以及農(nóng)村社會穩(wěn)定作出了較大的貢獻。

然而,建國后成立的農(nóng)村信用社都是以行政指令組合而成的名義上的合作組織,從一開始就不符合“自愿、互助合作、民主管理”等合作制原則規(guī)范,經(jīng)歷了多次整頓、改革,現(xiàn)在合作金融的基本屬性已經(jīng)所剩無幾。長期以來,由于我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的極不平衡,農(nóng)村信用社現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)狀況的多樣性,農(nóng)民參與農(nóng)村信用社民主管理的意識低下等原因造成了農(nóng)村信用社的虧損和歷史包袱嚴重,農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度變遷的國家偏好和農(nóng)民的接受程度之間存在著矛盾,信用社復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)和長期的“官辦”色彩更加劇了這一矛盾。

截至2003年6月末,全國信用社法人機構(gòu)34909個,其中信用社32397個,縣級聯(lián)社2441個,市地聯(lián)社65個,省級聯(lián)社6個;各項存款余額22330億元,各項貸款余額16181億元,分別占金融機構(gòu)存款總額和貸款余額的11.5%和10.8%。

2001年底,全國信用社不良貸款5290億元,占貸款總額的44%,當年有46%的信用社虧損,虧損金額167億元,歷年累計虧損掛帳1250億元;有58%的信用社已經(jīng)資不抵債,資不抵債金額為161億元。這一連串觸目驚心的數(shù)據(jù)表明,信用社的改革稍有不慎就有可能出現(xiàn)影響到整個金融系統(tǒng)甚至經(jīng)濟環(huán)境的系統(tǒng)性風險,因此在改革過程中保持信用社的穩(wěn)定經(jīng)營至關(guān)重要。

然而,這并不等于說我國不需要合作制農(nóng)村信用社,或國際規(guī)范的農(nóng)村信用社在我國無法生存。國際經(jīng)驗表明,許多發(fā)達國家,合作金融仍然是各國金融業(yè)中不可或缺的生氣勃勃的重要組成部分。合作金融的必要性和存在生存、發(fā)展的空間就在于弱勢群體可以通過團體合作、資金聯(lián)合的方式,實現(xiàn)互助,解決單個社員不易解決的經(jīng)濟問題?，F(xiàn)在,在我國廣大農(nóng)村地區(qū),金融服務(wù)業(yè)面臨的現(xiàn)實是:商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向、機構(gòu)網(wǎng)點收縮;政策性銀行無力直接伸到最基層去顧及農(nóng)戶的金融需要;農(nóng)村信用社也面臨重組、改造,甚至撤并;民間借貸、地下錢莊日漸活躍。因此,完全有必要發(fā)育一大批農(nóng)民自己的真正意義上的農(nóng)村信用合作組織。對現(xiàn)有農(nóng)村信用社也應(yīng)區(qū)別情況進行可行的合理的改造。為此,國家決心將農(nóng)村信用社按照合作制進行規(guī)范,并明確提出我國農(nóng)村信用社的改造應(yīng)當是一個在國家適度推動下的自然過程。

對農(nóng)村信用合作社改革的思考

●農(nóng)信社50多年來在支持“三農(nóng)”發(fā)展過程中的作用不可低估，在“三農(nóng)”未來的發(fā)展中更將起到不可替代的作用。

●農(nóng)信社改革的總體要求是：明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強化約束機制、增強服務(wù)功能、國家適當扶持、地方政府負責。

●這次改革試點方案設(shè)計不搞“一刀切”。不論是產(chǎn)權(quán)改革還是管理體制改革，都提供了可選擇的不同模式。

●中央部門監(jiān)管、省級政府管理、農(nóng)信社自主經(jīng)營“三位一體”的管理體制，是目前情況下和現(xiàn)有認識水平上的最佳選擇。

●以縣為統(tǒng)一法人是一種比較成熟的產(chǎn)權(quán)形式，適應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展的趨勢，見效也比較快，是這次農(nóng)信社改革的重點。

●在國家財政、稅收、資金等扶持政策支持下的產(chǎn)權(quán)改革，無論是采取何種模式，都要立足于機制轉(zhuǎn)換及建立和完善健全的法人治理結(jié)構(gòu)。

近來，隨著8省市農(nóng)村信用合作社（簡稱農(nóng)信社）改革試點工作的逐步展開，這一農(nóng)村金融體制改革的重大舉措，越來越成為社會各界關(guān)注的熱點。筆者深感對以下幾個問題的認識與農(nóng)信社改革的效果密切相關(guān)。

一、要理直氣壯地肯定和宣傳農(nóng)信社在支持經(jīng)濟建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的歷史地位和重要作用。

社會各界對農(nóng)信社的改革試點工作很關(guān)心，各種評論很多。總體上看，這些評論對農(nóng)信社改革趨向評價積極，對產(chǎn)權(quán)和管理體制改革見解紛紜，而對農(nóng)信社這些年來的工作似乎是“貶多褒少”，或者說是談農(nóng)信社過去的功績和未來作用的文章不多。事實上，農(nóng)信社50多年來在支持“三農(nóng)”發(fā)展過程中起到了不可低估的作用，農(nóng)信社在“三農(nóng)”未來的發(fā)展中更將起到不可替代的作用。我國是一個有8億多農(nóng)民的大國，農(nóng)村生產(chǎn)力水平仍較落后，農(nóng)信社改革還不能完全都走市場化的道路，還必須適應(yīng)我國經(jīng)濟發(fā)展不平衡的特點和地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的發(fā)展水平，還必須有國家政策性的扶持。農(nóng)信社改革的目的就是要通過產(chǎn)權(quán)和管理體制改革，使農(nóng)信社真正成為農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系廣大農(nóng)民群眾的金融紐帶。全面正確評價農(nóng)信社歷史、現(xiàn)實和將來的地位和作用，不僅有利于提高全國62．8

萬名農(nóng)信社職工和長期從事農(nóng)信社監(jiān)管工作干部的積極性，而且有利于推動農(nóng)信社改革試點工作的順利進行。從兩個方面的數(shù)據(jù)可以充分說明這一點：

1、截至2003年6月末，農(nóng)信社存款余額22330億元，貸款余額16181億元，這兩項指標分別僅占金融機構(gòu)存款總額和貸款余額的11．5％和10．8％。與此形成鮮明對比的是，6月末農(nóng)信社農(nóng)業(yè)貸款余額6966億元，占全部金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款總額的83．8％，比1996年末增加5483億元，增長幅度達370％。

2、隨著國有商業(yè)銀行改革的加快，四大國有商業(yè)銀行經(jīng)營網(wǎng)點近幾年來正在大規(guī)模地從縣級以下地區(qū)撤出。自1998年以來，四大國有商業(yè)銀行僅從甘肅、河南、湖南、貴州、吉林五省就撤并了10728個分支機構(gòu)。雖然農(nóng)業(yè)銀行在大多數(shù)地區(qū)還設(shè)有縣級機構(gòu)，但由于貸款權(quán)的上收，很多都是只存不貸，加上郵政儲蓄又從農(nóng)村轉(zhuǎn)移出去資金每年不少于 1000億元，使得農(nóng)村金融供需矛盾更加突出。這種發(fā)展趨勢，一方面使農(nóng)信社為“三農(nóng)”服務(wù)的壓力日趨加大，但另一方面給農(nóng)信社也帶來了一個難得的歷史發(fā)展機遇。近兩年來，小額信用貸款在農(nóng)村地區(qū)迅速發(fā)展的情況就是一個有力的證明?，F(xiàn)在，全國90％以上的農(nóng)信社都開辦了小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，自 2001年正式開辦以來，截至今年7月末，共累計發(fā)放2918億元，大大緩解了農(nóng)民貸款難的矛盾，而且其間蘊藏著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、要堅持實事求是的原則，因地制宜、分類指導(dǎo)。

我國經(jīng)濟發(fā)展很不平衡，東部沿海省市和中西部地區(qū)差異很大，各地農(nóng)信社的經(jīng)營狀況和發(fā)展水平也大不一樣，不同地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對農(nóng)村金融的要求也不相同。雖然農(nóng)信社改革已經(jīng)研究論證了很長時間，并且也在局部地區(qū)進行了多方面的試驗，但是，對于如何構(gòu)建適合我國國情的農(nóng)信社管理體制和農(nóng)信社的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，如何選擇適應(yīng)不同地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平和服務(wù)要求的農(nóng)信社組織形式等問題，都需要進一步探索和試驗。

因此，在這次改革試點方案的設(shè)計中沒有搞“一刀切”。不論是產(chǎn)權(quán)改革還是管理體制改革，都提供了可選擇的不同模式。在產(chǎn)權(quán)體制改革方面，允許股份制、股份合作制、合作制并存；在企業(yè)法人形式方面，有農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（股份合作制）、以縣為統(tǒng)一法人的農(nóng)信社、縣與鄉(xiāng)鎮(zhèn)兩級法人的農(nóng)信社多種形式；即使是以縣為統(tǒng)一法人，也可選擇合作制或股份合作制。省級政府的農(nóng)信社管理體制，在不把管理權(quán)逐級下放的原則下，完全由省級政府決定。國家扶持政策既體現(xiàn)了扶持的力度，也給具體操作留下了很大的余地和靈活性，如央行再貸款和專項票據(jù)可以權(quán)衡得失實行“一省兩制”?？梢钥闯?，試點方案是認真總結(jié)過去農(nóng)信社改革經(jīng)驗和教訓(xùn)的改革方案，充分體現(xiàn)了實事求是的精神。試點省市如何結(jié)合當?shù)貙嶋H情況作出正確的選擇，則成為改革試點成功與否的關(guān)鍵。

三、把農(nóng)信社交由省級政府管理是適應(yīng)我國目前農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展水平，總結(jié)農(nóng)信社50多年發(fā)展歷史，在現(xiàn)有認知水平上的最佳選擇。

50多年來，農(nóng)信社的管理體制問題經(jīng)過多次反復(fù)，一直沒有得到很好的解決?；仡欉@些年來的歷史，農(nóng)信社雖然經(jīng)歷了1951年—1958年、1959年—1979年、1979年—1996年、1996年—2003年四個不同管理階段的變化，但實際上都是由國家金融機構(gòu)來管理的。事實證明，農(nóng)信社點多分散，國家金融機構(gòu)人力、手段都有限，鞭長莫及，根本難以真正管理好農(nóng)信社。今年3月，國務(wù)院機構(gòu)改革成立了銀監(jiān)會，但銀監(jiān)會管理農(nóng)信社實質(zhì)上是自己監(jiān)管自己，似乎不太合理，作為過渡期，國務(wù)院授權(quán)管理是可以的，但時間不宜過長。對農(nóng)信社的管理，不能再回到人民銀行或者農(nóng)業(yè)銀行管理的體制，也不能由銀監(jiān)會長期負責下去，這

一道理，應(yīng)該是不言而喻的，也是無可爭議的。現(xiàn)在試點方案設(shè)計的中央部門監(jiān)管、省級政府管理、農(nóng)信社自主經(jīng)營“三位一體”的管理體制，應(yīng)該說是目前情況下和現(xiàn)有認知水平上的最佳選擇。輿論上對農(nóng)信社管理體制交由省級政府負責多有質(zhì)疑或擔憂，但尚未看到有誰提出更好的設(shè)想和建議。

國務(wù)院在試點方案中明確了省級政府對農(nóng)信社管理的職責，概括起來主要有四點：一是督促農(nóng)信社貫徹執(zhí)行國家金融方針政策，引導(dǎo)農(nóng)信社堅持為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營宗旨；二是依照國家有關(guān)法律法規(guī)，指導(dǎo)本地區(qū)農(nóng)信社加強自律性管理，督促農(nóng)信社依法選舉領(lǐng)導(dǎo)班子和聘用主要管理人員；三是統(tǒng)一組織有關(guān)部門防范和處置轄內(nèi)農(nóng)信社金融風險；四是幫助農(nóng)信社清收舊貸，打擊逃廢債，查處農(nóng)信社各類案件，建立良好的信用環(huán)境，維護農(nóng)村金融秩序穩(wěn)定。同時，方案還強調(diào)，省級人民政府應(yīng)堅持政企分開的原則，對農(nóng)信社依法管理，不干預(yù)農(nóng)信社的具體業(yè)務(wù)和經(jīng)營活動，不把對農(nóng)信社的管理權(quán)下放給地（市）和縣、鄉(xiāng)政府。這是在試點工作中必須堅決貫徹落實的。前不久，有位省委書記曾對農(nóng)信社的同志說，過去地方政府只管催你們貸款，以后管理責任下放后就不一樣了，也要盯住你們的不良貸款、違法亂紀等問題了。這句話對我們改革管理體制來說，是值得深思的?，F(xiàn)在有一個重要問題，就是省級政府既不能把管理權(quán)限再下放到地、市、縣政府，防止基層政府和領(lǐng)導(dǎo)個人干預(yù)農(nóng)信社經(jīng)營，但是又要發(fā)揮地、市、縣政府在農(nóng)信社發(fā)展中的積極作用，這是在試點過程中必須正視和解決的問題，要不然管理體制改革就很難說是成功了。

還有個別人提出，能不能不設(shè)對農(nóng)信社的管理主體。這樣做，在國外完全市場經(jīng)濟的國家或許可以，但在我國目前的現(xiàn)實情況下，這種設(shè)想行不通。我國還處在社會主義初期階段，現(xiàn)行的市場約束機制和法制都還很不健全，農(nóng)信社的產(chǎn)權(quán)制度和法人治理結(jié)構(gòu)也都很不完善，還不能沒有管理主體對農(nóng)信社進行必要的、間接的、宏觀的管理。

四、中西部地區(qū)要把農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革的重點放到以縣為統(tǒng)一法人的產(chǎn)權(quán)形式上。

與管理體制改革試點相比，農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)體制改革試點更為大家所關(guān)心，也更為復(fù)雜。改革方案在產(chǎn)權(quán)體制改革上提供了三種模式：股份制、股份合作制、合作制。從農(nóng)信社的發(fā)展歷史看，可以說農(nóng)信社從來就沒有實行過真正意義上的合作制，即：志愿加入，自愿退出，一人一票，民主管理。而是隨著50年代“一大二公”為主旨的農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系的變化，逐步變成了國家銀行的附屬機構(gòu)。但是，不能因此就否定合作制在中國農(nóng)村大地上存在和發(fā)展的合理性和可行性。盡管這次提出了幾種產(chǎn)權(quán)改革模式，但是中西部地區(qū)包括有的東部沿海農(nóng)業(yè)大省，還是應(yīng)該把產(chǎn)權(quán)改革的重點放在以合作制為基礎(chǔ)、以縣為統(tǒng)一法人的產(chǎn)權(quán)形式上來。以縣為統(tǒng)一法人是一種比較成熟的產(chǎn)權(quán)形式，適應(yīng)“三農(nóng)” 發(fā)展的趨勢，見效也比較快，應(yīng)該是這次農(nóng)信社改革試點的重點。要積極創(chuàng)造條件推廣這種模式，包括積極探索以縣為統(tǒng)一法人的股份合作制農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)形式。西方金融學(xué)派中有一“功能論”的觀點，認為金融機構(gòu)的功能比形式更為重要。農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革選擇何種模式、何種組織形式，一定要充分考慮當?shù)亟?jīng)濟及“三農(nóng)”發(fā)展的實際需求。組建農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行作為改革試點，是兼顧了東部沿海地區(qū)經(jīng)濟較為發(fā)達的實際，是一種積極、必要的探索。但農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行如何將股東利益的最大化和增強服務(wù)功能有機地結(jié)合起來，如何有效防止內(nèi)部少數(shù)人控制決策層，是尚待解決的兩大難題。同時，農(nóng)村商業(yè)銀行包括農(nóng)村合作銀行是一把雙刃劍，在增強市場競爭力的同時，也帶來了增大風險的可能。全國12

4家城市商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和管理現(xiàn)狀盡管都在提高，但還不容樂觀，目前我們對自己的監(jiān)管能力也難以樂觀得起來。現(xiàn)在組建農(nóng)村商業(yè)銀行的基礎(chǔ)、條件與1995年組建城市商業(yè)銀行時相比也難說好多少，全國高級金融管理人才的儲備也很不夠，農(nóng)村吸引人才的條件、環(huán)境也比不上城市，參與城市銀行市場的競爭決不是農(nóng)村商業(yè)銀行的優(yōu)勢。因此，組建商業(yè)性的農(nóng)村銀行，即使在東部沿海較發(fā)達地區(qū)，在改革試點時期也不宜多。盡管有這么多困難，然而，確實具備組建農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行條件的地區(qū)，仍要積極地去試，努力探索出一條產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰而又適應(yīng)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的農(nóng)村金融改革的成功之路。但要防止揠苗助長，欲速不達。另外，就股份合作制而言，不能因為股份合作制在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和城市金融機構(gòu)未能走通，就簡單地認為也不適合于農(nóng)信社改革。對農(nóng)信社改革應(yīng)當寬容一點，應(yīng)當允許多種產(chǎn)權(quán)模式和組織形式的探索。

這里需要特別提出的是，在國家財政、稅收、資金等扶持政策支持下的產(chǎn)權(quán)改革，無論是采取何種模式，都要立足于機制轉(zhuǎn)換及建立和完善健全的法人治理結(jié)構(gòu)上。政策設(shè)計的理念或出發(fā)點，就是花錢換來一個良好的機制，以達到增強服務(wù)功能的目的。離開機制的轉(zhuǎn)換，后者就無從談起，或是不可能實現(xiàn)。所以，要正確把握國家扶持政策的精神，切實把注意力放在轉(zhuǎn)換機制上，放在提高效益上，放在改善服務(wù)上，使農(nóng)信社逐步走上自我發(fā)展的良性循環(huán)軌道。

另外，如果按照市場法則，不少農(nóng)信社早就該撤銷關(guān)閉了，但考慮到農(nóng)信社現(xiàn)在的支農(nóng)作用以及金融風險等問題，這次改革試點明確提出只是對少數(shù)嚴重資不抵債、機構(gòu)設(shè)置在城區(qū)或城郊、支農(nóng)服務(wù)需求較少的農(nóng)信社，可按有關(guān)規(guī)定予以撤銷，這是十分明智和正確的。否則，很可能產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應(yīng)，真會出現(xiàn)一些專家擔心的地區(qū)性“農(nóng)村金融空洞化”。

五、增強農(nóng)信社對“三農(nóng)”的服務(wù)功能，這是農(nóng)信社改革的關(guān)鍵所在，也是衡量農(nóng)信社改革成功與否的標準和試金石。

農(nóng)村信用合作社改革的問題

一、當前信用社面臨的突出問題

目前信用社面臨的最為緊迫的問題是三個方面：

1、金融風險日漸累積，且缺乏迅速遏制的辦法。2001年底，信用社不良貸款5290億元，占貸款總額的44%，其中呆滯和呆帳貸款分別占31%和8%，當年全國46%的信用社虧損，虧損額167億元，歷年累計虧損掛帳1232億元。如果預(yù)計呆滯貸款50%在未來會變?yōu)榇魩べJ款(實際情況可能比這一比例更高)，那么不良資產(chǎn)與累計虧損的數(shù)額大約在4000億元左右。

2、產(chǎn)權(quán)不清、體制不順是信用社難以從根本上改善其經(jīng)營狀況的重要原因。如何界定信用社的產(chǎn)權(quán)制度及其性質(zhì)，是信用社改革面臨的首要問題和基礎(chǔ)性的環(huán)節(jié)。目前，信用社已經(jīng)不具備成為合作金融組織的條件。建立真正屬于農(nóng)民自己的合作金融組織不僅需要逐步完善有關(guān)的法律法規(guī)體系，還需要充分競爭和完善的資本市場作為依托及其他更加復(fù)雜的制度條件，因此合作金融的真正建立和發(fā)育當是中國農(nóng)村一項長期的目標和任務(wù)。

信用社脫離農(nóng)業(yè)銀行以后，產(chǎn)權(quán)問題始終沒有從根本上得到解決，因此解決管理體制問題和扶持政策也無從談起，造成信用社的金融風險的化解和經(jīng)營管理改善缺乏堅實的制度基礎(chǔ)。

3、滿足農(nóng)村居民的基本金融服務(wù)，信用社已獨木難支。

二、已經(jīng)實施的改革試點及其評價

農(nóng)村信用社的改革進行了幾個方面的試點：一是在北京、天津、海南、寧夏等五個省市實行建立省級聯(lián)社的試點，二是在四川、浙江等五省試行建立地市聯(lián)社和省級信用合作協(xié)會(作為信用社的行業(yè)管理機構(gòu))，三是經(jīng)國務(wù)院批準，江蘇省進行了建立縣一級法人，鄉(xiāng)信用社作為其分支機構(gòu)的改革試驗。同時張家港、常熟、江陰三個地級市進行了農(nóng)村股份制商業(yè)銀行的試點。四是人民銀行在 8個縣開展了信用社利率放開的改革試驗。

上述改革試點基本是在恢復(fù)和重建合作金融體系的指導(dǎo)思想下進行的，除江蘇省的改革以外，都沒有觸及信用社的產(chǎn)權(quán)制度問題。但是，信用社的產(chǎn)權(quán)問題是所有政策和管理體制設(shè)置的基礎(chǔ)和前提。依照不觸及產(chǎn)權(quán)制度而重建農(nóng)村合作金融體系的改革思想，管理體制的重新設(shè)計、歷史虧損和不良資產(chǎn)的處理就會失去依據(jù)和標準。而不能明確虧損和不良資產(chǎn)處理政策的標準及重建管理體系的依據(jù)，改善農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況和逐步化解金融風險的目標就難以真正實現(xiàn)。這幾年來的實踐表明，僅僅在管理體制層面進行調(diào)整，難以從根本上解決信用社面臨的諸種難題。在產(chǎn)權(quán)制度不明晰、財產(chǎn)責任不清楚的情況下，中央政府無法確定是否或如何給予相應(yīng)的政策扶持。因為產(chǎn)權(quán)不清，財產(chǎn)使用的后果就缺乏最終責任人。在這種情況下，中央政府投入大量資金雖然可以解決信用社暫時的經(jīng)營困難，但卻難以保證信用社就此之后就可以形成良性循環(huán)、可持續(xù)發(fā)展的機制，中央政府也可以自此就免除其存款保險人與全部金融風險最終承擔者的責任。

四、當前改革應(yīng)予關(guān)注的幾個問題

對于信用社改革，在一些重大問題上各個層面的分歧還比較大。應(yīng)在考慮改革方案時予以關(guān)注。

1、進一步明確信用社改革的目標。根據(jù)各個地區(qū)的實際情況，逐步滿足多樣化的農(nóng)村金融需求是信用社改革的根本目標，而暫時解決信用社的經(jīng)營困難，處理目前的累計虧損和不良資產(chǎn)只應(yīng)是階段性目標。由于地區(qū)的差異，強調(diào)統(tǒng)一的管理模式或必須是什么樣的所有制形式，顯然不是一種符合實際的改革思路。

2、管理體制及監(jiān)管模式的確立問題。信用社的監(jiān)管體制如何設(shè)置，是改革中的一大難題。建立全國統(tǒng)一的聯(lián)社管理體制是一種集聚風險的制度設(shè)計。繼續(xù)保持3.8萬家產(chǎn)權(quán)獨立的信用社由中央銀行監(jiān)管并負責業(yè)務(wù)管理、指導(dǎo)也不現(xiàn)實。

3、要求地方政府擔負管理和監(jiān)管責任，信用社改革應(yīng)采取分散決策。中央政府不可能永遠擔當信用社經(jīng)營風險最終責任人和存款保險人的角色。

4、地方政府承擔地方金融機構(gòu)的管理和監(jiān)管職責應(yīng)以儲蓄保險體系或金融風險防范基金的建立為前提。與地方金融管理體系建設(shè)相配合的一條重要措施是：應(yīng)盡快建立多層次存款保險制度和金融風險防范基金，以降低和分散中央銀行(其實是中央財政)所擔負的銀行機構(gòu)的全部風險。

5、對信用社的扶持和經(jīng)營限制應(yīng)予權(quán)衡。這包括現(xiàn)有不良資產(chǎn)、累積虧損的處理政策和未來扶持政策兩個方面。

6、應(yīng)逐步擴大貸款利率自由化改革的試驗。

7、信用社改革應(yīng)與整個農(nóng)村金融體系建設(shè)相配套。

第五篇：保險的起源及發(fā)展歷史

保險公司是專賣店

我們是高端定制

保險的起源

1、埃及（人身）

2、海上保險（意外）

3、中國保險的起源 同治年間

民國

中國

4、保險中介的產(chǎn)生 勞合社

5、中國保險的三次改革

意外傷害：普通100-120

高管 300（新光海航）

現(xiàn)代保險起源于意大利也有說是中國首創(chuàng)，在公元前三四千年，中國商人即將風險分散原理運用在貨物運輸中。由鏢局承運貨物，收費簽發(fā)“鏢單”。貨到目的地，收貨人按單驗收后，在鏢單上簽注日期，加蓋印章，交護送人帶回，以完手續(xù)。鏢局的這些手續(xù)與現(xiàn)代保險的承保手續(xù)大致相同。

保險的起源及發(fā)展歷史

人類社會從開始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵擾．在與大自然抗爭的過程中，古代人們就萌生了對付災(zāi)害事故的保險思想和原始形態(tài)的保險方法。

我國歷代王朝都非常重視積谷備荒，春秋時期孔子的“耕三余一”的思想就是頗有代表性的見解。

在國外．保險思想和原始的保險雛形在古代已經(jīng)產(chǎn)生：在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，該組織向每一成員收取會費以支付個別成員死亡后的喪葬費；還有古羅馬軍隊中的士兵組織，以收取的會費作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費用。

下面是在保險的發(fā)展歷史中占據(jù)重要地位的幾種保險：

（一）海上保險

海上保險在各類保險中起源最早。正是海上保險的發(fā)展，帶動了整個保險業(yè)的繁榮與發(fā)展。

人類在長期的航海實踐中逐漸形成了由多數(shù)人分攤海上不測事故所致?lián)p失的方式——共同海損分攤。在公元前916年羅地安海立法中規(guī)定：“為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上貨物，其損失由全體受益方來分攤?！?/p>

現(xiàn)代海上保險是由古代的巴比倫和腓尼基的船貨抵押借款思想逐漸演化而來的。1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險單。這張保單承保一批貨物從法國南部阿爾茲安全運抵意大利的比薩。在這張保單中有明確的保險標的、明確的保險責任，如“海難事故，其中包括船舶破損、擱淺、火災(zāi)或沉沒造成的損失或傷害事故”。

16世紀時，英國商人從外國商人手里奪回了海外貿(mào)易權(quán)，積極發(fā)展貿(mào)易及保險業(yè)務(wù)。1720年經(jīng)女王批準，英國的“皇家交易”和“倫敦”兩家保險公司正式成為經(jīng)營海上保險的專業(yè)公司。

1688年，愛德華·勞埃德在倫敦塔街附近開設(shè)了一家以自己名字命名的咖啡館。由于這里海事消息靈通，每天富商滿座，保險經(jīng)紀人利用這一時機，將承保便條遞給每個飲咖啡的保險商。隨海上保險不斷發(fā)展，勞埃德承保人的隊伍日益狀大，影響不斷擴大。1871年英國議會正式通過一項法案，使它成為一個社團組織—勞合社。到目前為止，勞合社的承保人隊伍達到14000人?，F(xiàn)今其承保范圍已不僅是單純的海上保險。

(二)火災(zāi)保險

火災(zāi)保險起源于1118年冰島設(shè)立的Hrepps社，該社對火災(zāi)及家畜死亡損失負賠償責任。17世紀初德國盛行互助性質(zhì)的火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會制度，1676年，第一家公營保險公司——漢堡火災(zāi)保險局由幾個協(xié)會合并宣告成立。但真正意義上的火災(zāi)保險是在倫敦大火之后發(fā)展起來的。1666年9月2日，倫敦城被大火整整燒了五天，財產(chǎn)損失1200多萬英鎊，20多萬人流離失所，無家可歸。在這種狀況下，聰明的牙醫(yī)巴蓬l667年獨資設(shè)立營業(yè)處，辦理住宅火險，1705年更名為菲尼克斯即鳳凰火災(zāi)保險公司。1710年，波凡創(chuàng)立了倫敦保險人公司，后改稱太陽保險公司，接受不動產(chǎn)以外的動產(chǎn)保險，營業(yè)范圍遍及全國。

進入19世紀，在歐洲和美洲，火災(zāi)保險公司大量出現(xiàn)，保險公司的形式以股份公司為主，承保能力有很大提高。隨著人們的需要，火災(zāi)保險所承保的風險也日益擴展，承保責任由單一的火災(zāi)擴展到地震、洪水、風暴等非火災(zāi)危險，保險標的也從房屋擴大到各種固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。19世紀后期，隨著帝國主義的對外擴張，火災(zāi)保險傳到了發(fā)展中國家和地區(qū)。(三)人壽保險

在海上保險的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險。15世紀后期，歐洲的奴隸販子把運往美洲的非洲奴隸當作貨物進行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經(jīng)濟補償，這些應(yīng)該是人身保險的早期形式。17世紀中葉，意大利銀行家倫佐.佟蒂提出了一項聯(lián)合養(yǎng)老辦法，這個辦法后來被稱為“佟蒂法”，并于1689年正式實行?！百〉俜ā钡奶攸c就是把利息付給該群體的生存者。著名的天文學(xué)家哈雷，在1693年編制了第一張生命表，精確表示了每個年齡的死亡率，提供了壽險計算的依據(jù)。18世紀40—50年代，辛普森根據(jù)哈雷的生命表，作成依死亡率增加而遞增的費率表。之后，陶德森依照年齡差等計算保費，并提出了“均衡保險費”的理論，從而促進了人身保險的發(fā)展。1762年成立的倫敦公平保險社才是真正根據(jù)保險技術(shù)基礎(chǔ)而設(shè)立的人身保險組織。

世界保險的起源

世界各國有關(guān)保險的淵源眾說紛紜。

據(jù)古史文稿的引證和推論，遠自奴隸社會起，已有互助救濟的群體方法和活動。約在公 元前四五世紀，古埃及的石匠曾采取集體扶助辦法，幫助石匠及其親屬解決生活困難。古希 臘也有由宗教信仰相同的人或同行業(yè)的工匠集體采取救濟受難者的方法。古羅馬的喪葬互助會，以參加者按規(guī)定交納的攤款，支付會死亡后焚尸和墳穴的費用。古馬勒斯坦對被盜或被野獸吞噬的牲口，采取由群體的牲口飼養(yǎng)人共同負擔損失的辦法。公元前20世紀，古馬比倫（Babylonia）時代，國王曾命令僧侶、法官及市長等，對其所轄鏡內(nèi)居民征收賦金，以備救濟火災(zāi)及其他天災(zāi)損失之用。公元前10世紀，以色列（Israel）王所羅門（Solomon）對其國民從事海外貿(mào)易者，課征稅金，作為補償遭遇海難者所受損失之用。這類各種為個體和群體利益所采取的救災(zāi)和補償損失方法，已開始孕育了保險的胚胎。

海上保險起源最早，導(dǎo)源于14世紀。當時，意大利的借貸盛行于各都市，因其條件苛刻，利息驚人，雙方都負有大的風險，盈利與承擔風險責任的比例懸殊，素有冒險借貸之稱。逐漸傳達至腓尼基（地中海東岸古國今黎巴嫩、敘利亞一帶）和古希臘船舶與貨物的所有者。凡接受資本主的高利貸，當船舶及貨物安全到達目的地，即須償還本金及利息；若中途船貨蒙受損失，則可依其受損程度，免除借貸關(guān)系中債務(wù)的全部或一部，由于借貸利息極高，約為本金的1/4或1/3，后被教會禁止。以后便逐漸改用交付保險費形式，出現(xiàn)了保險契約或保險單。在地中海一帶城市開始有了從事草擬和撰寫保險契約的專業(yè)人員，意大利熱那亞商人在1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運保險契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險單。

這一世紀后半期爆發(fā)的兩次英荷戰(zhàn)爭中，英國與荷蘭的貿(mào)易遭受嚴重打擊，尤其是1693年史密那商船隊（Smytna Fleet）全部覆沒，英國及荷蘭的商人與保險業(yè)者損失巨大，加深了人們對海上保險作用的認識。一些經(jīng)濟發(fā)展較快的國家和地區(qū)，反復(fù)醞釀成立實力較為雄厚的保險機構(gòu)，進一步完善保險制度，為發(fā)展保險事業(yè)進行了組織準備。經(jīng)英國皇家特許批準專營海運保險的英國皇家交易保險公司（The Royal ExChsnge Assurance Corporation）和倫敦保險公司（London Assurance Corporation）先后成立。當時法律規(guī)定，禁止再有其他公司經(jīng)營海上保險。這兩家公司曾一度壟斷了英國保險市場。

另一方面，個人保險業(yè)者，不但未受以上兩公司壟斷的影響，反而深感有設(shè)立保險交易中心的必要。如由私人保險商組成的勞埃德保險社（Lloyd's）（今譯“勞合社”）組織崛起，它原由愛德華勞埃德（Edward Lloyd）在倫敦泰晤士河畔開設(shè)的咖啡館起家。以其地處倫敦市中心，吸引海陸貿(mào)易商人、船主、航運經(jīng)紀人，保險商等光顧，逐漸成為交換海運信息，接洽航運和保險業(yè)條的活動場所，進而成為倫敦海上保險業(yè)集中活動的總會。1871年由議院通過了《勞合社法》。勞合社向政府注冊，取得法人資格，并選舉產(chǎn)生管理委員會。勞合社會（The Corporation of Lloyd's）已發(fā)展成為英國海上保險的中心。1688年2月18日《倫敦報》刊登的一則廣告中，第一次披露倫敦塔街的愛德華勞埃德咖啡館為聯(lián)系地點。因此勞合社便以這天為創(chuàng)始紀念日。迄今已有300余年歷史，成為國際保險業(yè)歷史悠久和最有影響的保險組織。

火災(zāi)保險起源于1118年冰島設(shè)立的Hrepps社，該社對火災(zāi)及家畜死亡損失負賠償責任。17世紀初德國盛行互助性質(zhì)的火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會制度，1676年，第一家公營保險公司--漢堡火災(zāi)保險局由幾個協(xié)會合并宣告成立。但真正意義上的火災(zāi)保險是在倫敦大火之后發(fā)展起來的。1666年9月2日，倫敦城被大火整整燒了五天，市內(nèi)448畝的地域中373畝成為瓦礫，占倫敦面積的83.26%，13200戶住宅被毀，財產(chǎn)損失1200多萬英鎊，20多萬人流離失所，無家可歸。災(zāi)后的幸存者非常渴望能有一種可靠的保障，來對火災(zāi)所造成的損失提供補償，因此火災(zāi)保險對人們來說已顯得十分重要。在這種狀況下，聰明的牙醫(yī)巴蓬1667年獨資設(shè)立營業(yè)處，辦理住宅火險，1680年他同另外三人集資4萬英鎊；成立火災(zāi)保險營業(yè)所，1705年更名為菲尼克斯即鳳凰火災(zāi)保險公司。在巴蓬的主顧中，相當部分是倫敦大火后重建家園的人們。巴蓬的火災(zāi)保險公司根據(jù)房屋租金計算保險費，并且規(guī)定木結(jié)構(gòu)的房屋比磚瓦結(jié)構(gòu)房屋保費增加一倍。這種依房屋危險情況分類保險的方法是現(xiàn)代火險差別費率的起源，火災(zāi)保險成為現(xiàn)代保險，在時間上與海上保險差不多。1710年，波凡創(chuàng)立了倫敦保險人公司，后改稱太陽保險公司，接受不動產(chǎn)以外的動產(chǎn)保險，營業(yè)范圍遍及全國。

18世紀末到19世紀中期，英、法、德等國相繼完成了工業(yè)革命，機器生產(chǎn)代替了原來的手工操作，物質(zhì)財富大量集中，使人們對火災(zāi)保險的需求也更為迫切。這一時期火災(zāi)保險發(fā)展異常迅速，火災(zāi)保險公司的形式以股份公司為主。進入19世紀，在歐洲和美洲，火災(zāi)保險公司大量出現(xiàn)，承保能力有很大提高。1871年芝加哥一場大火造成1.5億美元的損失，其中保險公司賠付1億美元，可見當時火災(zāi)保險的承保面之廣。隨著人們的需要，火災(zāi)保險所承保的風險也日益擴展，承保責任由單一的火災(zāi)擴展到地震、洪水、風暴等非火災(zāi)危險，保險標的也從房屋擴大到各種固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。19世紀后期，隨著帝國主義的對外擴張，火災(zāi)保險傳到了發(fā)展中國家和地區(qū)。

在海上保險的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險。15世紀后期，歐洲的奴隸販子把運往美洲的非洲奴隸當作貨物進行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經(jīng)濟補償，這些應(yīng)該是人身保險的早期形式。

17世紀中葉，意大利銀行家倫佐.佟蒂提出了一項聯(lián)合養(yǎng)老辦法，這個辦法后來被稱為“佟蒂法”，并于1689年正式實行。佟蒂法規(guī)定每人交納法郎，籌集起總額140萬法郎的資金，保險期滿后，規(guī)定每年支付10%，并按年齡把認購人分成若干群體，對年齡高些的，分息就多些?！百〉俜ā钡奶攸c就是把利息付給該群體的生存者，如該群體成員全部死亡，則停止給付。

著名的天文學(xué)家哈雷，在1693年以西里西亞的勃來斯洛市的市民死亡統(tǒng)計為基礎(chǔ)，編制了第一張生命表，精確表示了每個年齡的死亡率，提供了壽險計算的依據(jù)。18世紀40-50年代，辛普森根據(jù)哈雷的生命表，做成依死亡率增加而遞增的費率表。之后，陶德森依照年齡差等計算保費，并提出了“均衡保險費”的理論，從而促進了人身保險的發(fā)展。1762年成立的倫敦公平保險社才是真正根據(jù)保險技術(shù)基礎(chǔ)而設(shè)立的人身保險組織。

清代保險業(yè)（1805-1911）

中國現(xiàn)代保險業(yè)從海外泊入。1805年，英國商人在當時南方對外貿(mào)易的唯一口岸——廣州設(shè)立了“諫當保安行”，這是中國第一個具有現(xiàn)代意義的保險公司。1865年，上海華商義和公司保險行的創(chuàng)立成為中國第一家民族保險公司，打破了外商獨占中國保險市場的局面。

由洋行代理的國外保險機構(gòu)長期壟斷中國保險市場。洋務(wù)派首領(lǐng)李鴻章意識到欲求富國自強，“須華商自立公司，自建行棧，自籌保險”。1875年，由唐廷樞、徐潤負責籌辦的保險招商局成立，開中國人自己經(jīng)營船舶、貨棧、貨物運輸保險之先河。自辦保險獲得了民族工商業(yè)的支持和歡迎，保險業(yè)務(wù)迅速拓展。中華民族保險業(yè)業(yè)由此逐步發(fā)展。

在中華民族保險誕生的前后，一批有識之士如魏源、洪仁玕、王韜、鄭觀應(yīng)、陳熾等通過其著作向國人介紹西方保險，傳播保險思想，對中華民族保險業(yè)的興起產(chǎn)生了積極影響。鴉片戰(zhàn)爭后，中國的門戶被迫打開，廣州、廈門、福州、寧波、上海，以及漢口、九江、南京、鎮(zhèn)江的先后開埠通商，上海以其地理優(yōu)勢成為對外貿(mào)易的中心，也成為了清末保險業(yè)的中心。

中國現(xiàn)代保險業(yè)的興起

1685年，清政府開放海禁。西方商品經(jīng)濟的浪潮開始沖擊中國幾千年自給自足的自然經(jīng)濟體系。18世紀末19世紀初，以有“世界工廠”之稱的英國為代表的西方列強加大了對中國的貿(mào)易輸出。海上貿(mào)易的興起需要保險的支持。最為中國最早的通商口岸——廣州，成為中國保險業(yè)的緣起之地。

1805年，由東印度公司的達衛(wèi)森（WS Davidson）發(fā)起，再廣州開設(shè)了廣州保險會社，又稱諫當保安行。

1835年，英商寶順行在香港開設(shè)于仁洋面保安行，也稱友寧保險行。

到1838年，廣州有洋行約55家，其中15家為外國保險公司（主要是英商公司）代辦在華業(yè)務(wù)。

1857年，諫當保安行在上海設(shè)立分支機構(gòu)，并大力吸收華商股份。香港知名的公司在該公司都擁有一定的股份，獲利豐厚。

抗日戰(zhàn)爭之前，中國的再保險一般要通過上海的保險市場辦理，其中相當部分的分保費都流入外國保險公司。抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)之后，重慶便成為西南地區(qū)的再保險中心。特別是在太平洋戰(zhàn)爭爆發(fā)之后，香港和上海等地相繼被日本占領(lǐng)，割斷了與外國保險公司聯(lián)系的再保險渠道。只有“中央信托局產(chǎn)物保險處”、中國、太平洋、寶豐等少數(shù)幾家保險公司與外國有再保險合同聯(lián)系。雖然除了自身保險溢額外，也能接受部分同業(yè)再保險，但不能完全解決同業(yè)溢額再保險問題。因此，各種形式的再保險組織形式便脫穎而出。

1942年，“中國保險公司”聯(lián)合太平、寶豐、興華三家保險公司成立了“四聯(lián)分保辦事處”，但由于內(nèi)部缺乏真誠合作，并沒有真正發(fā)揮作用，抗戰(zhàn)勝利之后，自行宣告解散。為了反對當時官辦保險公司壟斷整個再保險市場，1944年中興、永大、亞興、永興、民安等民辦保險公司，聯(lián)合組成了“華聯(lián)產(chǎn)物保險公司”專營再保險業(yè)務(wù)，但因參加的保險公司大多為中小公司，業(yè)務(wù)來源有限，未能到達預(yù)期目的，該公司在抗戰(zhàn)勝利之后遷往上海并改組為“中國再保險公司”。

太平洋戰(zhàn)爭爆發(fā)之后，英美在上海的保險公司被日本所接管，日本試圖控制上海的保險市場，成立由數(shù)十家日本保險公司聯(lián)合投資的東亞保險公司。中華民族保險公司出于民族義憤，拒絕與日本保險公司建立再保險關(guān)系，惟一的解決辦法是中國的保險公司聯(lián)合起來，經(jīng)過保險業(yè)同仁的共同努力，民族再保險集團相繼成立，如1942年的太平分保集團、大上海分保集團、久聯(lián)分保集團，此后又相繼成立了五聯(lián)、十五聯(lián)、華商聯(lián)合分保集團。

民族再保險集團的成立，加強了保險業(yè)的團結(jié)，有效地抵制了日本企圖控制中國再保險市場的目的，不僅解決了民族保險業(yè)風險分散問題，而且為民族保險業(yè)自主發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

抗日戰(zhàn)爭勝利之后，再保險機構(gòu)在抗戰(zhàn)期間所建立的再保險集團的基礎(chǔ)上，有了相當?shù)恼{(diào)整和發(fā)展。在當時的中國再保險市場上，有三種勢力控制再保險業(yè)務(wù)：一是官僚資本保險公司，如“中央信托局產(chǎn)物保險處”，最具代表性，且擁有大量再保險業(yè)務(wù)。根據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定，“中央信托局”不僅辦理強制再保險業(yè)務(wù)，而且還被賦予集中辦理再保險業(yè)務(wù)的特權(quán)。1946年在華聯(lián)產(chǎn)物保險公司的基礎(chǔ)上，由“中央信托局”控股設(shè)立了“中國再保險公司”?！爸袊俦ｋU公司”的全部業(yè)務(wù)均為分入合同再保險和臨時再保險。二是民營的再保險集團，這類再保險集團有太平、久聯(lián)、華商聯(lián)合、大滬和中國等五家。這些再保險集團的建立，有效地解決了民族保險業(yè)部分風險的分散問題，增強了各個公司直接承保能力。三是外國保險公司。

中國保險業(yè)長期依賴外國保險公司安排其再保險業(yè)務(wù)，抗戰(zhàn)之后民族保險公司訂立的自留限額仍然很低，各再保險集團的部分公司業(yè)務(wù)還各自分往國外，列入再保險集團的再保險業(yè)務(wù)非常有限。

1949年10月成立的中國人民保險公司，實行“國內(nèi)業(yè)務(wù)不辦理再保險，國際再保險業(yè)務(wù)實行國家壟斷”的再保險政策。1968年12月，中國人民保險公司決定海外業(yè)務(wù)對外的再保險由民安保險公司辦理。在“十年**”期間，由于我國國內(nèi)的保險業(yè)中斷，因此，再保險業(yè)也遭受同樣的命運。