第一篇：陜西省信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究辦法

關(guān)于ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究辦法

第一章

總 則

第一條

為了規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和ⅩⅩ農(nóng)村信用社有關(guān)信貸業(yè)務(wù)制度、《ⅩⅩ農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究，是指農(nóng)村信用社各級(jí)管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反信貸管理規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)、失職等原因造成不良貸款的責(zé)任人進(jìn)行處罰的管理行為。

第三條

信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究堅(jiān)持下列原則：

（一）制度面前人人平等原則；

（二）客觀、公正原則；

（三）違規(guī)程度與處罰力度相適應(yīng)原則；

（四）道德風(fēng)險(xiǎn)從重處罰原則；

（五）權(quán)利與責(zé)任對(duì)等原則。

第四條

本辦法適用于全省各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社、合作銀行。

第二章

不良貸款責(zé)任追究

第五條

不良貸款的界定。農(nóng)村信用社不良貸款按《ⅩⅩ農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)劃分，包括次級(jí)、可疑、損失三類。

第六條

責(zé)任界定。不良貸款責(zé)任界定按責(zé)任人在調(diào)查、審查、審批、發(fā)放前審核、貸后管理等環(huán)節(jié)所承擔(dān)的責(zé)任及其行為對(duì)貸款安全性的影響程度界定。

（一）信貸員（含客戶經(jīng)理，下同）辦理權(quán)限內(nèi)小額貸款業(yè)務(wù)形成不良的，信貸人員為第一責(zé)任人。貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第二責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為80%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。

（二）分支機(jī)構(gòu)辦理權(quán)限內(nèi)貸款業(yè)務(wù)形成不良的，審查、審批人為第一責(zé)任人，貸款調(diào)查人員為第二責(zé)任人，貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為50%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為10%。

（三）分支機(jī)構(gòu)辦理分級(jí)審批貸款業(yè)務(wù)形成不良的，分支機(jī)構(gòu)貸款審查人為第一責(zé)任人、縣級(jí)行社審查審批人為第二責(zé)任人，貸款調(diào)查人及貸款發(fā)放前審核人（付款經(jīng)辦柜員）為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。

（四）縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和貸審會(huì)書面推薦分支機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款形成不良的，縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和貸審會(huì)主任委員（理、董事長(zhǎng)，主任、行長(zhǎng)）為第一責(zé)任人，縣級(jí)行社審查人員為第二責(zé)任人，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為60%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。

第七條

農(nóng)村信用社不良貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的，視其風(fēng)險(xiǎn) 和損失程度分別給予限期清收、扣薪清收、離崗清收、經(jīng)濟(jì)賠償?shù)忍幚?、處罰措施，要求經(jīng)濟(jì)賠償?shù)?，由?zé)任人按照相應(yīng)比例賠償貸款本息，賠償損失不足以抵補(bǔ)貸款損失的，應(yīng)視其情節(jié)采取以下處理和處罰方式。

（一）取消責(zé)任人貸款調(diào)查權(quán)、審查權(quán)、審批權(quán)；

（二）工資降級(jí)或解聘職稱、職務(wù)；

（三）給予警告、記過、記大過、降職、撤職、留用察看、開除等行政處分。

（四）移交司法機(jī)關(guān)處理。

第八條

農(nóng)村信用社不良貸款責(zé)任追究實(shí)行“盡職免責(zé)，失職問責(zé)”的原則，有下列情況之一的，可免于承擔(dān)責(zé)任。

（一）有證據(jù)表明信貸人員已勤勉盡責(zé)，采取得力措施保全信貸資產(chǎn)，但因不可抗力（如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等）形成信貸資產(chǎn)損失的；

（二）借款人受重大自然災(zāi)害、政策因素影響或意外事故造成損失且無法獲得補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)賠償和財(cái)產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后，仍未還清的；

（三）借款人觸犯法律，受到制裁，所屬的財(cái)產(chǎn)不足以償還所欠貸款，又無法落實(shí)其他債務(wù)承擔(dān)者，貸款確實(shí)無法收回的；

（四）借款人死亡或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，無法確定債務(wù)繼承人，且其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，貸款仍未還清的；

（五）抵債資產(chǎn)遭受重大自然災(zāi)害、政策因素或意外事故導(dǎo)致抵 債資產(chǎn)滅失等造成損失貸款，無法獲得補(bǔ)償?shù)模?/p>

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第三章

貸款業(yè)務(wù)違規(guī)操作責(zé)任追究 第一節(jié)

評(píng)級(jí)授信

第九條

在評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，處以責(zé)任人不低于500元的罰款：

（一）信用等級(jí)評(píng)定和授信程序不規(guī)范的；

（二）客戶信用等級(jí)評(píng)定或調(diào)整不合理的；

（三）對(duì)評(píng)定對(duì)象未建立相關(guān)資信檔案的；

（四）對(duì)信用等級(jí)和授信額度未按規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整的；

（五）對(duì)農(nóng)戶貸款證未建立登記制度或登記不及時(shí)的。

第十條

在評(píng)級(jí)授信中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分。

（一）對(duì)符合小額信貸條件的農(nóng)戶未辦理貸款證發(fā)放貸款的；

（二）違反農(nóng)戶小額信用貸款“余額控制”原則，超授信額度發(fā)放信用貸款的；

（三）評(píng)級(jí)授信與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)未分離的。

第十一條

在評(píng)級(jí)授信中有下列行為之一的，給予責(zé)任人記過至留用察看處分。給予記過至撤職處分的，扣發(fā)4至12個(gè)月的等級(jí)工資，給予留用察看處分的，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)，造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）對(duì)不符合條件的農(nóng)戶予以發(fā)證貸款的；

（二）未經(jīng)調(diào)查和信用等級(jí)評(píng)定對(duì)客戶核定授信額度的；

（三）采取弄虛作假等手段提高客戶信用等級(jí)和授信額度的；

（四）對(duì)轄內(nèi)同一客戶多頭授信或?qū)ν晦r(nóng)戶發(fā)放多個(gè)貸款證的；

（五）違反“周轉(zhuǎn)使用”原則，壘大戶發(fā)放小額信用貸款的。第二節(jié)

貸款調(diào)查

第十二條 由于調(diào)查人的行為，造成下列資料之一缺失，限期內(nèi)可以補(bǔ)充完整的，處以責(zé)任人300元以上的罰款；限期內(nèi)無法補(bǔ)充完整，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）法人客戶貸款業(yè)務(wù)缺少下列資料之一的。

1、無企業(yè)營(yíng)業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證及其年檢證明的；

2、無企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證的；

3、無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年納稅證明資料 復(fù)印件的；

4、無符合環(huán)境保護(hù)相關(guān)資料復(fù)印件的；

5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級(jí)證明材料的；

6、無企業(yè)法定代表人或授權(quán)委托人身份證明復(fù)印件的；

7、公司制企業(yè)法人無公司章程及董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單、簽字樣本和符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會(huì)借款授權(quán)或決議的；

8、無企業(yè)資質(zhì)證明、購(gòu)銷合同(加工、承建、承包、委托等項(xiàng)目、協(xié)議)、驗(yàn)資報(bào)告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、進(jìn)出口批文、進(jìn)出口許可證的；

9、近三年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表及對(duì)外擔(dān)保資料缺失的（其中中小企業(yè)財(cái)務(wù)無相關(guān)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查說明的）；

10、擔(dān)保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔(dān)保決定文書或企業(yè)董事會(huì)擔(dān)保授權(quán)或決議的；國(guó)有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關(guān)部門出具同意擔(dān)保意見的；

11、項(xiàng)目貸款缺乏相關(guān)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書及可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目實(shí)施相關(guān)部門有效批文、開工前期準(zhǔn)備工作完成情況說明和開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的;

12、項(xiàng)目貸款無項(xiàng)目投資來源及資本金到位情況和項(xiàng)目論證結(jié)論、環(huán)境評(píng)估報(bào)告、用電許可證、土地使用權(quán)證的；

13、缺少ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。

（二）自然人客戶缺少下列資料之一的。

1、無個(gè)人身份合法證明的；

2、借款人屬于單位職工無個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明或農(nóng)戶貸款無其個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)調(diào)查說明的；

3、擔(dān)保貸款無擔(dān)保人同意擔(dān)保資料的；

4、ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。

（三）申請(qǐng)書內(nèi)容填寫不完整的。

第十三條 貸款調(diào)查中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分，限期整改。

（一）未按規(guī)定要求撰寫調(diào)查報(bào)告或填寫調(diào)查表的；

（二）未按規(guī)定要求進(jìn)行評(píng)估論證的；

（三）調(diào)查報(bào)告無結(jié)論性意見的。

第十四條 貸前調(diào)查中未對(duì)客戶提供資料的完整性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)或?qū)ζ涮峁┵Y料的復(fù)印件未與原件核對(duì)，致使貸款資料出現(xiàn)以下問題，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記過的處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)有當(dāng)?shù)卣蛐袠I(yè)主管部門的批準(zhǔn)文件）不真實(shí)或無效的；

（二）法人客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；

（三）法人客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內(nèi)容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；

（四）法定代表人或授權(quán)委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第十五條

貸前調(diào)查中出現(xiàn)以下問題的，扣發(fā)責(zé)任人1至6個(gè)月等級(jí)工資，并予以警告至記過處分；因工作過失造成的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月等級(jí)工資，并予以警告處分。

（一）客戶在金融同業(yè)中有不良信用記錄或其提供的擔(dān)保超出其承受能力的；

（二）客戶法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人存在重大違法違規(guī)行為的；

（三）未對(duì)借款人和擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)、股東構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)管理情況及法定代表人進(jìn)行調(diào)查的；

（四）未對(duì)法人客戶資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量及產(chǎn)品銷售和經(jīng)營(yíng)收入情況、產(chǎn)品的市場(chǎng)銷售發(fā)展前景及預(yù)測(cè)盈利能力等情況進(jìn)行調(diào)查分析的。

第十六條

貸款調(diào)查中，未按規(guī)定核查抵（質(zhì)）押物和抵（質(zhì)）押人及保證人情況，造成保證人、抵(質(zhì))押人不符合擔(dān)保條件或擔(dān)保 合同無效，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人3至6個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記過處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人7至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償；不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

第十七條

貸款調(diào)查中有下列行為之一的，給予責(zé)任人開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）幫助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；

（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；

（三）偽造、變?cè)熨J款資料套取信貸資金的。

第三節(jié)

貸款審查

第十八條

在貸款審查中有下列情形之一的，處以責(zé)任人300元以上的罰款。

（一）對(duì)審查情況未形成書面意見的；

（二）審查結(jié)果無結(jié)論性意見的或?qū)彶槿宋春炞值模?/p>

（三）對(duì)不同意的項(xiàng)目未按規(guī)定反饋審查意見的；

（四）未按規(guī)定復(fù)測(cè)借款人、擔(dān)保人信用等級(jí)的。

第十九條

審查通過貸款下列資料不全貸款的，責(zé)令審查責(zé)任人限期補(bǔ)充，并處以審查責(zé)任人300元以上的罰款；貸款形成損失的，審查責(zé)任人與調(diào)查責(zé)任人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

（一）法人客戶貸款業(yè)務(wù)無下列資料之一的。

1、無企業(yè)營(yíng)業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證及其年檢證明的；

2、無企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證的；

3、無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年納稅證明資料復(fù)印件的；

4、無符合環(huán)境保護(hù)的相關(guān)資料復(fù)印件的；

5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級(jí)證明材料的；

6、無企業(yè)法定代表人或授權(quán)委托人身份證明復(fù)印件的；

7、公司制企業(yè)法人無公司章程和董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單及簽字樣本的；無符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會(huì)借款授權(quán)或決議的；

8、無企業(yè)資質(zhì)證明、購(gòu)銷合同(加工、承建、承包、委托等項(xiàng)目、協(xié)議)、驗(yàn)資報(bào)告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、進(jìn)出口批文、進(jìn)出口許可證的；

9、近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表及對(duì)外擔(dān)保情況缺失的（其中中小企業(yè)財(cái)務(wù)無相關(guān)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查說明的）；

10、擔(dān)保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔(dān)保決定文書或企業(yè)董事會(huì)擔(dān)保授權(quán)或決議；國(guó)有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關(guān)部門出具同意擔(dān)保意見的；

11、項(xiàng)目貸款缺乏相關(guān)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書及可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目實(shí)施相關(guān)部門有效批文、開工前期準(zhǔn)備工作完成情況、開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的；

12、項(xiàng)目貸款無項(xiàng)目投資來源及資本金到位情況和項(xiàng)目論證結(jié)論、環(huán)境評(píng)估報(bào)告、用電許可證、土地使用權(quán)證的；

13、缺少ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。

（二）自然人客戶無下列資料之一的。

1、無個(gè)人合法有效身份證明的；

2、借款人屬于單位職工無個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明的，屬于農(nóng)戶無其個(gè)人及家庭收入和資產(chǎn)調(diào)查說明的；

3、無擔(dān)保人同意擔(dān)保資料的；

4、ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。

（三）申請(qǐng)書內(nèi)容填寫不完整的。

第二十條

貸款審查中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分。

（一）審查通過無調(diào)查報(bào)告貸款的；

（二）審查通過未進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估論證貸款的；

（三）審查通過調(diào)查報(bào)告無結(jié)論性意見貸款的。

第二十一條 審查通過下列貸款之一，情節(jié)較輕的，給予責(zé)任人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的 最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。造成貸款損失的，審查責(zé)任人與調(diào)查責(zé)任人共同承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

（一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)有當(dāng)?shù)卣蛐袠I(yè)主管部門的批準(zhǔn)文件）不真實(shí)或無效的；

（二）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；

（三）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內(nèi)容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；

（四）法定代表人或授權(quán)委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第二十二條

信貸審查過程中，有下列情形之一，情節(jié)較輕的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；情節(jié)嚴(yán)重（造成貸款損失）的，責(zé)令審查責(zé)任人限期賠償或與其他相關(guān)責(zé)任人連帶賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；

（二）未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查的；

（三）不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照他人授意進(jìn)行審查的；

（四）審查通過不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的。

第四節(jié)

貸款審議

第二十三條

信貸審議有下列情況之一，情節(jié)較輕的，給予責(zé)任人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)7至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。

（一）未達(dá)規(guī)定人數(shù)召開審議貸款的；

（二）分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)對(duì)貸款審議未實(shí)行簽字審核制度的和縣級(jí)行社貸審會(huì)未按要求實(shí)行投票表決的；

（三）縣級(jí)行社未按規(guī)定設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、貸審會(huì)等貸款審議機(jī)構(gòu)和轄屬機(jī)構(gòu)未按規(guī)定設(shè)立貸款審議組織的；

（四）貸款審查委員會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員審議貸款未按規(guī)定在審議表簽名或在記錄上簽署意見，或?qū)徸h貸款未形成記錄的；

（五）干預(yù)審議人員獨(dú)立發(fā)表意見的；

（六）強(qiáng)令審議人員審議不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的；

（七）主要領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)令審議人員審議違規(guī)貸款的；

（八）違反貸審會(huì)復(fù)議制度規(guī)定，對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行2次（含）以上復(fù)議的。

第五節(jié)

貸款審批

第二十四條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分，并扣發(fā)1至3個(gè)月的等級(jí)工資。

（一）違反規(guī)定泄露貸審會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議的事項(xiàng)及結(jié)果 的；

（二）審批發(fā)放沒有調(diào)查、審查主責(zé)任人貸款業(yè)務(wù)的。

第二十五條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人予以撤職至開除處分。給予撤職處分的，扣發(fā)12個(gè)月的等級(jí)工資，給予留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；

（二）逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（三）審批發(fā)放專業(yè)審查人員、貸審會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審查審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；

（五）審批發(fā)放不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；

（六）違規(guī)審批發(fā)放所在縣（區(qū)）以外貸款、壘大戶貸款、不符合貸款條件貸款的；

（七）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的。

第六節(jié)

合同簽訂

第二十六條

有下列情形之一的，處以責(zé)任人200元以上的罰款，并責(zé)令其限期整改。

（一）合同要素不全，但不危及貸款安全的；

（二）合同文本使用不正確，但不影響貸款安全的；

（三）簽訂合同未加蓋信貸合同專用章的；

（四）未正確填寫合同編號(hào)，造成合同編號(hào)重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的。

第二十七條

有下列情形之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至9個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記大過處分，責(zé)令其限期整改。

（一）違反審批規(guī)定，簽訂與審批額度、用途、利率、擔(dān)保方式等要求不符的借款合同的；

（二）簽訂的合同文本存在損害本行（社）合法權(quán)益的內(nèi)容和條款的；

（三）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序簽訂合同的；

（四）合同要素填寫不全或錯(cuò)誤，影響貸款安全，但可在限期內(nèi)整改的；

（五）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致的；

（六）借款人、擔(dān)保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預(yù)留樣本不符，可在限期內(nèi)糾正的；

（七）與無權(quán)代理人或超出法人授權(quán)范圍的委托代理人簽訂借款合同，導(dǎo)致借款合同部分或全部無效，可在限期內(nèi)糾正的。

第二十八條

有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任 人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）合同要素填寫不全，影響貸款安全，無法整改的；

（二）違反審批規(guī)定，簽訂與批準(zhǔn)額度、擔(dān)保方式等要求不符的借款合同，影響貸款安全的；

（三）借款人、擔(dān)保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預(yù)留樣本不符，無法糾正，影響貸款安全的；

（四）與無權(quán)代理人或超出法人授權(quán)范圍的委托代理人簽訂借款合同，導(dǎo)致借款合同部分或全部無效，無法整改的。

第七節(jié)

貸款擔(dān)保

第二十九條

有下列行為之一的，處以責(zé)任人300元以上的罰款，并責(zé)令其限期整改。

（一）無抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估、鑒定或內(nèi)部協(xié)議書面證明；

（二）對(duì)抵（質(zhì)）押物未納入表外會(huì)計(jì)科目核算的；

（三）未建立抵（質(zhì)）押物登記簿或已建立未按規(guī)定登記的；

（四）對(duì)抵（質(zhì)）押物他項(xiàng)權(quán)利憑證未移交重要空白憑證或有價(jià)單證保管人員入庫保管的。

第三十條

辦理擔(dān)保貸款有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人3至12個(gè)月等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo) 準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）對(duì)貸款抵(質(zhì))押物未辦理核保登記的；

（二）抵（質(zhì)）押比例超過ⅩⅩ農(nóng)村信用社規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的；

（三）辦理共有財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款，共有人未在合同或抵（質(zhì)）押清單上簽字確認(rèn)的。

第三十一條

辦理擔(dān)保貸款有下列行為之一的，給予責(zé)任人開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）以國(guó)家禁止財(cái)物作為抵（質(zhì)）押的；

（二）伙同抵（質(zhì)）押人虛估抵（質(zhì)）押物價(jià)值的；

（三）與抵（質(zhì)）押人串通提供虛假抵（質(zhì)）押手續(xù)的；

（四）以產(chǎn)權(quán)不明晰或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)辦理貸款抵（質(zhì)）押的。

第三十二條

有下列情形之一的，視其情節(jié)，對(duì)責(zé)任人采取相應(yīng)處理措施。

（一）對(duì)抵（質(zhì)）押物解付時(shí)，登記手續(xù)不完善，形成錯(cuò)付，引起經(jīng)濟(jì)糾紛的，給予責(zé)任人記過處分，并處以1000元以上的罰款，給出質(zhì)人造成損失的，由責(zé)任人賠償；

（二）貸款未還清，抵（質(zhì)）押物提前解付或因保管不善流失的，未造成貸款損失的，給予責(zé)任人警告至記大過處分，同時(shí)，扣發(fā)1至6個(gè)月等級(jí)工資，造成貸款損失的，責(zé)令責(zé)任人承擔(dān)賠償責(zé)任，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

第八節(jié)

放款前審核

第三十三條

貸款發(fā)放前審核無書面記載或有書面記載但無審核人意見和簽字的，處以責(zé)任人200元以上的罰款，并責(zé)令其限期整改。

第三十四條

由于審核不嚴(yán)，有下列情形之一，扣發(fā)責(zé)任人1至12個(gè)月等級(jí)工資，并給予記過至記大過處分；造成貸款損失的，責(zé)令審核責(zé)任人與其他責(zé)任人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

（一）超批準(zhǔn)額度和授信限額支付貸款資金的；

（二）借款人、擔(dān)保人預(yù)留印鑒及簽字樣本與合同、借據(jù)、付出憑證不符的；

（三）未對(duì)借款經(jīng)辦人身份進(jìn)行驗(yàn)證，使借款經(jīng)辦人與借款人或授權(quán)委托人身份不符或造成貸款冒領(lǐng)的。

第九節(jié)

貸款發(fā)放

第三十五條

有下列行為之一的，視其情節(jié)追究責(zé)任。

（一）違反支付結(jié)算規(guī)定以現(xiàn)金方式支付貸款的，處以責(zé)任人500元以上的罰款；

（二）違反規(guī)定將企、事業(yè)單位貸款直接轉(zhuǎn)付到與其關(guān)聯(lián)的個(gè)人或企業(yè)賬戶的，或?qū)€(gè)人貸款直接轉(zhuǎn)付到與其關(guān)聯(lián)的企、事業(yè)單位賬戶的，予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十節(jié)

貸后管理

第三十六條

貸后管理有下列行為之一的，處以責(zé)任人300元以上的罰款，并責(zé)令其限期整改。

（一）檔案管理人員建立的檔案不符合《ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸檔 案管理辦法》規(guī)定和要求的；

（二）未按規(guī)定對(duì)信貸檔案建立調(diào)閱登記制度的；

（三）相關(guān)責(zé)任人未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行定期貸后檢查或檢查后未做出書面檢查報(bào)告的；

（四）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵(質(zhì))押物的價(jià)值和保管情況的；

（五）未按規(guī)定對(duì)固定資產(chǎn)項(xiàng)目資金到位情況、項(xiàng)目貸款使用情況、項(xiàng)目工程進(jìn)展情況進(jìn)行貸后檢查的。

第三十七條

貸后管理有下列行為之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人1至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；情節(jié)嚴(yán)重的，予以開除處分。

（一）貸后檢查發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大不利因素隱瞞不報(bào)的；

（二）貸后檢查發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大不利因素經(jīng)向有關(guān)責(zé)任人報(bào)告后未引起其重視并采取措施，造成貸款損失的；

（三）違反規(guī)定對(duì)外提供或復(fù)印檔案資料的；

（四）不良貸款認(rèn)定過程中未如實(shí)反映貸款質(zhì)量的或人為控制貸款五級(jí)分類結(jié)果，致使貸款分類偏離度在3個(gè)百分點(diǎn)以上的；

（五）發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失未及時(shí)報(bào)告，或未及時(shí)追查、修補(bǔ)的。

第三十八條

有下列情形之一的，視其情節(jié)進(jìn)行處理。

（一）因工作失誤，使重要檔案丟失，對(duì)債權(quán)實(shí)現(xiàn)造成重大困難的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最 低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。

（二）與借款人或擔(dān)保人串通，銷毀重要檔案，幫助其逃廢貸款的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十一節(jié)

到期管理

第三十九條

到期管理有下列情形之一的，處以責(zé)任人400元以上的罰款。

（一）貸款展期超過規(guī)定期限的；

（二）貸款到期后無特殊原因未按規(guī)定時(shí)間書面催收的；

（三）貸款展期或轉(zhuǎn)貸未履行審批程序的。

第四十條 到期管理有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人開除處分。貸款形成不良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）貸款展期未簽訂展期協(xié)議的；

（二）通過以貸收息虛增利潤(rùn)的；

（三）無特殊原因，催收不及時(shí)，致使貸款喪失法律時(shí)效的；

（四）貸款展期或轉(zhuǎn)貸未征得擔(dān)保人同意繼續(xù)擔(dān)保的意見，形成脫?；蚪档蛽?dān)保條件的；

（五）違規(guī)辦理“借新收舊”貸款的。

第四十一條 收貸收息不入賬的，對(duì)責(zé)任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第十二節(jié)

不良貸款

第四十二條

不良貸款管理中有下列行為之一，處以責(zé)任人200元以上的罰款。

（一）不良貸款收回后，未及時(shí)注銷貸款本息的；

（二）對(duì)不良貸款未進(jìn)行定期監(jiān)測(cè)和編制監(jiān)測(cè)報(bào)表的；

（三）以資抵債后，未及時(shí)注銷貸款本息、登記待處理抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的。

第四十三條

不良貸款管理中有下列行為之一，處以責(zé)任人300元以上的罰款。

（一）未按規(guī)定對(duì)貸款形態(tài)及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定、調(diào)整、登記的；

（二）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；

（三）未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；

（四）未按要求定期對(duì)抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處臵工作中的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)處理的；

（五）對(duì)已批準(zhǔn)核銷的貸款或其他損失，未建立健全監(jiān)督檢查制度，或未定期實(shí)施檢查的。

第四十四條

不良貸款管理中有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣 發(fā)責(zé)任人4-12個(gè)月的等級(jí)工資，并處記過至撤職處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人 留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；貸款形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）在不良貸款清收、處臵過程中，因失職造成農(nóng)村信用社債權(quán)落空或?qū)е沦J款損失的；

（二）在企業(yè)改制過程中，未按法律法規(guī)和有關(guān)政策落實(shí)農(nóng)村信用社債權(quán)，制止企業(yè)逃廢銀行債務(wù)不力，造成貸款損失的；

（三）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收貸款本息的。

第四十五條 有下列行為之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人4-12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)將抵債資產(chǎn)自用的（二）擅自將抵債資產(chǎn)無償出借的；

（三）未經(jīng)審批或超越權(quán)限接收處臵抵債資產(chǎn)的；

（四）未認(rèn)真履行管理職責(zé)造成抵債資產(chǎn)損失的；

（五）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時(shí)辦理有關(guān)過戶手續(xù)的；

（六）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；

（七）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或不符合規(guī)定的抵債資產(chǎn)；

（八）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息(含表外利息)差額部分追索權(quán)的；

（九）抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵過程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的；

（十）在抵債資產(chǎn)處臵變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價(jià)格高于全部貸款本息(含表外利息)差額給借款人或擔(dān)保人的；

（十一）在不良貸款管理、處臵中，因失職造成擔(dān)保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請(qǐng)執(zhí)行的。

第四十六條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至撤職處分，并扣發(fā)1-12個(gè)月的等級(jí)工資。

（一）超越權(quán)限審批核銷呆賬的；

（二）核銷呆賬貸款、損失類貸款未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；

（三）違反呆賬貸款、損失類貸款和其他損失核銷申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的。

第四十七條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）核銷工作中泄露核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害農(nóng)村信用社利益的；

（二）采取化整為零、分次申報(bào)或其他虛假手段，申報(bào)呆賬貸款、損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的。

第十三節(jié)

責(zé)任人界定

第四十八條

評(píng)級(jí)授信責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括信貸人員、評(píng)級(jí)授信小組組長(zhǎng)、審查審批人，其中信貸人員為主責(zé)任人。

第四十九條

貸前調(diào)查責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括包片信貸員、客戶經(jīng)理，其中信貸人員為主責(zé)任人。

第五十條

貸款審查責(zé)任人界定。按內(nèi)部授權(quán)不同，責(zé)任人主要包括分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)成員或?qū)徺J小組成員、縣級(jí)行社貸款專職審查隊(duì)伍成員，其中分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)主任委員或?qū)徺J小組組長(zhǎng)和縣級(jí)行社貸款專職審查隊(duì)伍負(fù)責(zé)人為貸款審查主責(zé)任人。

第五十一條

貸款審議、審批責(zé)任人界定。按貸款審批授權(quán)不同，責(zé)任人主要包括分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)或?qū)徺J小組成員，縣級(jí)行社貸審會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員，其中分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)或?qū)徺J小組主任委員或組長(zhǎng)和縣級(jí)行社貸審會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任委員為主責(zé)任人。

第五十二條

合同簽訂責(zé)任人界定。法定代表人或授權(quán)代理人為主責(zé)任人。

第五十三條

貸款擔(dān)保責(zé)任人界定?？蛻艚?jīng)理為辦理擔(dān)保手續(xù)的主責(zé)任人，會(huì)計(jì)人員為抵（質(zhì)）押物賬務(wù)核算的主責(zé)任人，重空憑證保管人員為抵（質(zhì)）押物他項(xiàng)權(quán)利憑證保管的主責(zé)任人。

第五十四條

貸款發(fā)放前審核及發(fā)放責(zé)任人界定。付款經(jīng)辦柜員為主責(zé)任人。

第五十五條

貸后管理責(zé)任人界定。檔案管理人員為信貸檔案建立、保管、調(diào)閱登記的主責(zé)任人，管戶信貸人員為貸后檢查的主責(zé)任人。

第五十六條

貸款到期管理責(zé)任人界定。責(zé)任人主要包括管戶信 貸員、有權(quán)審查審批人，其中管戶信貸人員為貸款到期催收或辦理展期手續(xù)的主責(zé)任人。

第五十七條

不良貸款管理責(zé)任人界定。包片信貸員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、審批決策人為不良貸款清收及管理的主責(zé)任人。

第五十八條

貸款形態(tài)管理責(zé)任人界定。信貸人員為五級(jí)分類初分工作的主責(zé)任人，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任委員為復(fù)審工作的主責(zé)任人。

第五十九條

各級(jí)行社在對(duì)責(zé)任人按本辦法第九條至第四十七條規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究和處罰時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持對(duì)主責(zé)任人從重處罰的原則。

第十四節(jié)

其他規(guī)定

第六十條

在信貸業(yè)務(wù)操作中前一環(huán)節(jié)責(zé)任人發(fā)生違規(guī)行為，后一環(huán)節(jié)責(zé)任人未履行監(jiān)督職責(zé)或監(jiān)督失察的，實(shí)行連帶責(zé)任追究；貸款造成損失的，后一環(huán)節(jié)責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，其中前一環(huán)節(jié)責(zé)任人賠償比例不得低于70%。由于管理人員違規(guī)，造成貸款損失的，管理人員賠償比例不得低于80%，管理人員應(yīng)主要包括行社理（董）事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)班子及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。

第六十一條

因信貸業(yè)務(wù)操作違規(guī)予以記大過（含）以上處分的，不得享受當(dāng)年績(jī)效工資。

第六十二條

對(duì)信貸業(yè)務(wù)違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行相關(guān)處罰時(shí)，應(yīng)按主責(zé)任人從重、道德風(fēng)險(xiǎn)從重的原則處理。

第四章

信貸業(yè)務(wù)管理責(zé)任追究

第六十三條

有下列情況之一的，對(duì)相關(guān)行社理（董）事長(zhǎng)、主 任（行長(zhǎng)）、分管信貸業(yè)務(wù)的副主任（副行長(zhǎng)）視其責(zé)任大小予以記過直至撤職處分，并扣發(fā)4至12個(gè)月等級(jí)工資。

（一）當(dāng)年新增不良貸款超過當(dāng)年新增貸款2%的；

（二）當(dāng)年貸款分類偏離度在3個(gè)百分點(diǎn)以上的；

（三）未按規(guī)定建立分級(jí)授權(quán)審批制度的；

（四）未按規(guī)定建立審貸部門分離制度的；

（五）未按規(guī)定設(shè)立貸款專業(yè)審查隊(duì)伍的。

第六十四條

有下列行為之一，不論貸款是否形成損失，對(duì)有關(guān)責(zé)任人予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。同時(shí)，視其情節(jié)，對(duì)相關(guān)行社理（董）事長(zhǎng)、主任（行長(zhǎng)）、分管信貸業(yè)務(wù)的副主任（副行長(zhǎng)），予以記過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個(gè)月等級(jí)工資。

（一）利用職務(wù)之便自批自貸的；

（二）利用職務(wù)之便為自己和親屬朋友或其他關(guān)系人發(fā)放借名、假名、盜名貸款的；

（三）賬外經(jīng)營(yíng)貸款的；

（四）利用職權(quán)合股經(jīng)商、從中漁利或索賄受賄發(fā)放貸款的。

第六十五條

有下列行為之一的，對(duì)高管人員予以警告至開除處分，予以記過至撤職處分的，扣發(fā)1至12個(gè)月的等級(jí)工資；予以留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不良的，實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令高管人員實(shí)行 限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）高管人員決策或指使、授意、強(qiáng)迫下屬員工實(shí)施違規(guī)行為的；

（二）高管人員在職責(zé)范圍內(nèi)明知下屬員工實(shí)施違規(guī)行為而不予制止的。

第五章

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)責(zé)任追究

第六十六條

辦理銀行承兌匯票有下列情況之一，情節(jié)較輕的，處以相關(guān)責(zé)任人400元以上的罰款；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人1至9個(gè)月等級(jí)工資，并予以警告至記大過處分。

（一）承兌及貼現(xiàn)申請(qǐng)資料不全的；

（二）未對(duì)銀行承兌匯票分別設(shè)臵臺(tái)賬的；

（三）保證金或擔(dān)保物價(jià)值不符合規(guī)定比例的；

（四）對(duì)銀行承兌匯票墊款未制定清收計(jì)劃或催收不及時(shí)的；

（五）銀行承兌匯票發(fā)生墊款后未能及時(shí)處理抵（質(zhì)）押物或要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)的；

（六）未按規(guī)定建立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檔案或檔案資料不全的；

（七）未按規(guī)定建立銀行承兌匯票領(lǐng)用及交接登記制度的；

（八）未按規(guī)定進(jìn)行承兌后跟蹤檢查的；

（九）違反印、押、證管理規(guī)定，在限定的整改期限內(nèi)未予以整改的。

第六十七條

辦理銀行承兌匯票有下列情況之一的，給予責(zé)任人 記大過至開除的處分，給予記大過至撤職處分的，對(duì)責(zé)任人扣發(fā)6至12個(gè)月等級(jí)工資；給予留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。造成損失的，對(duì)責(zé)任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）銀行承兌匯票主體不合規(guī)的；

（二）辦理或滾動(dòng)無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票的；

（三）未按規(guī)定收取保證金或串用、挪用、提前支取保證金的；

（四）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)或辦理擔(dān)保手續(xù)無效的；

（五）越權(quán)或變相越權(quán)審批的；

（六）超過對(duì)客戶的授信額度辦理銀行承兌匯票的；

（七）發(fā)放貸款臵換銀行承兌匯票墊款的；

（八）不及時(shí)入賬或違反會(huì)計(jì)操作規(guī)程，亂用科目，故意瞞報(bào)、篡改經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)；

（九）因主觀原因造成墊款損失；

（十）違規(guī)承兌造成重大風(fēng)險(xiǎn)，以及利用銀行承兌匯票進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪的；

（十一）空白銀行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發(fā)生丟失或被盜等重大結(jié)算事故的；

（十二）墊款金額較大、墊付率超過20%的；

（十三）違規(guī)辦理貼現(xiàn)，形成重大風(fēng)險(xiǎn)的。

第六章

其他規(guī)定

第六十八條

貸款和銀行承兌匯票操作環(huán)節(jié)的責(zé)任追究及處理 方式除采用本辦法第九條至第四十七條，第六十七條、第六十八條規(guī)定的處理方式外，應(yīng)根據(jù)情況并用本辦法第七條有關(guān)處理方式。

第六十九條

各級(jí)處罰機(jī)構(gòu)對(duì)責(zé)任人的罰款和扣發(fā)的等級(jí)工資要設(shè)立專戶管理。

第七十條

本辦法下發(fā)前形成的冒名貸款，已收清的免于追究；未收清的，按其違規(guī)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況分別采取限期離崗清收、停薪清收、經(jīng)濟(jì)賠償?shù)忍幚泶胧?；情?jié)嚴(yán)重的，對(duì)責(zé)任人予以記大過至開除的處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第七章

附 則

第七十一條 各縣（區(qū)、市）行社可根據(jù)本辦法制定細(xì)則。

第七十二條 本辦法施行前已經(jīng)處理完畢的違規(guī)行為，或已經(jīng)做出處理決定但復(fù)審、復(fù)核程序尚未終結(jié)的，不適用本辦法的規(guī)定。本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理的，按原規(guī)定處理。

第七十三條

本辦法規(guī)定的不良貸款、違規(guī)操作、信貸管理票據(jù)業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定和處理程序適用《ⅩⅩ農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》的規(guī)定。《ⅩⅩ農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》中有關(guān)信貸業(yè)務(wù)處罰標(biāo)準(zhǔn)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度》同時(shí)廢止。

第七十四條

其他信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究比照本辦法執(zhí)行。

第七十五條

本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第七十六條

本辦法自下發(fā)之日起施行。

第二篇：甘肅省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究辦法

甘肅省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和甘肅省農(nóng)村信用社有關(guān)信貸業(yè)務(wù)制度、《甘肅省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究，是指農(nóng)村信用社各級(jí)管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反信貸管理規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)、失職等原因造成不 良貸款的責(zé)任人進(jìn)行處罰的管理行為。

第三條 信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究堅(jiān)持下列原則：

（一）制度面前人人平等原則；

（二）客觀、公正原則；

（三）違規(guī)程度與處罰力度相適應(yīng)原則；

（四）道德風(fēng)險(xiǎn)從重處罰原則；

（五）權(quán)利與責(zé)任對(duì)等原則。

第四條 本辦法適用于全省各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社、合作銀行。

第二章 不 良貸款責(zé)任追究

第五條 不 良貸款的界定。農(nóng)村信用社不 良貸款按《甘肅省農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)劃分，包括次級(jí)、可疑、損失三類。

第六條 責(zé)任界定。不 良貸款責(zé)任界定按責(zé)任人在調(diào)查、審查、審批、發(fā)放前審核、貸后管理等環(huán)節(jié)所承擔(dān)的責(zé)任及其行為對(duì)貸款安全性的影響程度界定。

（一）信貸員（含客戶經(jīng)理，下同）辦理權(quán)限內(nèi)小額貸款業(yè)務(wù)形成不 良的，信貸人員為第一責(zé)任人。貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第二責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為80%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。

（二）分支機(jī)構(gòu)辦理權(quán)限內(nèi)貸款業(yè)務(wù)形成不 良的，審查、審批人為第一責(zé)任人，貸款調(diào)查人員為第二責(zé)任人，貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為50%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為10%。

（三）分支機(jī)構(gòu)辦理分級(jí)審批貸款業(yè)務(wù)形成不 良的，分支機(jī)構(gòu)貸款審查人為第一責(zé)任人、縣級(jí)行社審查審批人為第二責(zé)任人，貸款調(diào)查人及貸款發(fā)放前審核人（付款經(jīng)辦柜員）為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為40%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。

（四）縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和貸審會(huì)書面推薦分支機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款形成不 良的，縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和貸審會(huì)主任委員（理、董事長(zhǎng)，主任、行長(zhǎng)）為第一責(zé)任人，縣級(jí)行社審查人員為第二責(zé)任人，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第三責(zé)任人。第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為60%，第二責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%，第三責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任比例為20%。

第七條 農(nóng)村信用社不 良貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的，視其風(fēng)險(xiǎn)和損失程度分別給予限期清收、扣薪清收、離崗清收、經(jīng)濟(jì)賠償?shù)忍幚怼⑻幜P措施，要求經(jīng)濟(jì)賠償?shù)?，由?zé)任人按照相應(yīng)比例賠償貸款本息，賠償損失不足以抵補(bǔ)貸款損失的，應(yīng)視其情節(jié)采取以下處理和處罰方式。

（一）取消責(zé)任人貸款調(diào)查權(quán)、審查權(quán)、審批權(quán)；

（二）工資降級(jí)或解聘職稱、職務(wù)；

（三）給予警告、記過、記大過、降職、撤職、留用察看、開除等行政處分。

（四）移交司法機(jī)關(guān)處理。

第八條 農(nóng)村信用社不 良貸款責(zé)任追究實(shí)行“盡職免責(zé)，失職問責(zé)”的原則，有下列情況之一的，可免于承擔(dān)責(zé)任。

（一）有證據(jù)表明信貸人員已勤勉盡責(zé)，采取得力措施保全信貸資產(chǎn)，但因不可抗力（如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等）形成信貸資產(chǎn)損失的；

（二）借款人受重大自然災(zāi)害、政策因素影響或意外事故造成損失且無法獲得補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)賠償和財(cái)產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后，仍未還清的；

（三）借款人觸犯法律，受到制裁，所屬的財(cái)產(chǎn)不足以償還所欠貸款，又無法落實(shí)其他債務(wù)承擔(dān)者，貸款確實(shí)無法收回的；

（四）借款人死亡或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，無法確定債務(wù)繼承人，且其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，貸款仍未還清的；

（五）抵債資產(chǎn)遭受重大自然災(zāi)害、政策因素或意外事故導(dǎo)致抵債資產(chǎn)滅失等造成損失貸款，無法獲得補(bǔ)償?shù)模?/p>

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第三章 貸款業(yè)務(wù)違規(guī)操作責(zé)任追究 第一節(jié) 評(píng)級(jí)授信

第九條 在評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，處以責(zé)任人不低于500元的罰款：

（一）信用等級(jí)評(píng)定和授信程序不規(guī)范的；

（二）客戶信用等級(jí)評(píng)定或調(diào)整不合理的；

（三）對(duì)評(píng)定對(duì)象未建立相關(guān)資信檔案的；

（四）對(duì)信用等級(jí)和授信額度未按規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整的；

（五）對(duì)農(nóng)戶貸款證未建立登記制度或登記不及時(shí)的。

第十條 在評(píng)級(jí)授信中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分。

（一）對(duì)符合小額信貸條件的農(nóng)戶未辦理貸款證發(fā)放貸款的；

（二）違反農(nóng)戶小額信用貸款“余額控制”原則，超授信額度發(fā)放信用貸款的；

（三）評(píng)級(jí)授信與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)未分離的。

第十一條 在評(píng)級(jí)授信中有下列行為之一的，給予責(zé)任人記過至留用察看處分。給予記過至撤職處分的，扣發(fā)4至12個(gè)月的等級(jí)工資，給予留用察看處分的，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)，造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）對(duì)不符合條件的農(nóng)戶予以發(fā)證貸款的；

（二）未經(jīng)調(diào)查和信用等級(jí)評(píng)定對(duì)客戶核定授信額度的；

（三）采取弄虛作假等手段提高客戶信用等級(jí)和授信額度的；

（四）對(duì)轄內(nèi)同一客戶多頭授信或?qū)ν晦r(nóng)戶發(fā)放多個(gè)貸款證的；

（五）違反“周轉(zhuǎn)使用”原則，壘大戶發(fā)放小額信用貸款的。第二節(jié) 貸款調(diào)查

第十二條 由于調(diào)查人的行為，造成下列資料之一缺失，限期內(nèi)可以補(bǔ)充完整的，處以責(zé)任人300元以上的罰款；限期內(nèi)無法補(bǔ)充完整，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）法人客戶貸款業(yè)務(wù)缺少下列資料之一的。

1、無企業(yè)營(yíng)業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證及其年檢證明的；

2、無企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證的；

3、無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年納稅證明資料復(fù)印件的；

4、無符合環(huán)境保護(hù)相關(guān)資料復(fù)印件的；

5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級(jí)證明材料的；

6、無企業(yè)法定代表人或授權(quán)委托人身份證明復(fù)印件的；

7、公司制企業(yè)法人無公司章程及董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單、簽字樣本和符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會(huì)借款授權(quán)或決議的；

8、無企業(yè)資質(zhì)證明、購(gòu)銷合同(加工、承建、承包、委托等項(xiàng)目、協(xié)議)、驗(yàn)資報(bào)告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、進(jìn)出口批文、進(jìn)出口許可證的；

9、近三年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表及對(duì)外擔(dān)保資料缺失的（其中中小企業(yè)財(cái)務(wù)無相關(guān)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查說明的）；

10、擔(dān)保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔(dān)保決定文書或企業(yè)董事會(huì)擔(dān)保授權(quán)或決議的；國(guó)有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關(guān)部門出具同意擔(dān)保意見的；

11、項(xiàng)目貸款缺乏相關(guān)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書及可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目實(shí)施相關(guān)部門有效批文、開工前期準(zhǔn)備工作完成情況說明和開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的;

12、項(xiàng)目貸款無項(xiàng)目投資來源及資本金到位情況和項(xiàng)目論證結(jié)論、環(huán)境評(píng)估報(bào)告、用電許可證、土地使用權(quán)證的；

13、缺少甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。

（二）自然人客戶缺少下列資料之一的。

1、無個(gè)人身份合法證明的；

2、借款人屬于單位職工無個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明或農(nóng)戶貸款無其個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)調(diào)查說明的；

3、擔(dān)保貸款無擔(dān)保人同意擔(dān)保資料的；

4、甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。

（三）申請(qǐng)書內(nèi)容填寫不完整的。

第十三條 貸款調(diào)查中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分，限期整改。

（一）未按規(guī)定要求撰寫調(diào)查報(bào)告或填寫調(diào)查表的；

（二）未按規(guī)定要求進(jìn)行評(píng)估論證的；

（三）調(diào)查報(bào)告無結(jié)論性意見的。

第十四條 貸前調(diào)查中未對(duì)客戶提供資料的完整性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)或?qū)ζ涮峁┵Y料的復(fù)印件未與原件核對(duì)，致使貸款資料出現(xiàn)以下問題，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記過的處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；形成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)有當(dāng)?shù)卣?府或行業(yè)主管部門的批準(zhǔn)文件）不真實(shí)或無效的；

（二）法人客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；

（三）法人客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內(nèi)容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；

（四）法定代表人或授權(quán)委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第十五條 貸前調(diào)查中出現(xiàn)以下問題的，扣發(fā)責(zé)任人1至6個(gè)月等級(jí)工資，并予以警告至記過處分；因工作過失造成的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月等級(jí)工資，并予以警告處分。

（一）客戶在金融同業(yè)中有不 良信用記錄或其提供的擔(dān)保超出其承受能力的；

（二）客戶法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人存在重大違法違規(guī)行為的；

（三）未對(duì)借款人和擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)、股東構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)管理情況及法定代表人進(jìn)行調(diào)查的；

（四）未對(duì)法人客戶資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量及產(chǎn)品銷售和經(jīng)營(yíng)收入情況、產(chǎn)品的市場(chǎng)銷售發(fā)展前景及預(yù)測(cè)盈利能力等情況進(jìn)行調(diào)查分析的。

第十六條 貸款調(diào)查中，未按規(guī)定核查抵（質(zhì)）押物和抵（質(zhì)）押人及保證人情況，造成保證人、抵(質(zhì))押人不符合擔(dān)保條件或擔(dān)保合同無效，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人3至6個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記過處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責(zé)任人7至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償；不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

第十七條 貸款調(diào)查中有下列行為之一的，給予責(zé)任人開除處分，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）幫助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；

（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；

（三）偽造、變?cè)熨J款資料套取信貸資金的。

第三節(jié) 貸款審查

第十八條 在貸款審查中有下列情形之一的，處以責(zé)任人300元以上的罰款。

（一）對(duì)審查情況未形成書面意見的；

（二）審查結(jié)果無結(jié)論性意見的或?qū)彶槿宋春炞值模?/p>

（三）對(duì)不同意的項(xiàng)目未按規(guī)定反饋審查意見的；

（四）未按規(guī)定復(fù)測(cè)借款人、擔(dān)保人信用等級(jí)的。

第十九條 審查通過貸款下列資料不全貸款的，責(zé)令審查責(zé)任人限期補(bǔ)充，并處以審查責(zé)任人300元以上的罰款；貸款形成損失的，審查責(zé)任人與調(diào)查責(zé)任人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

（一）法人客戶貸款業(yè)務(wù)無下列資料之一的。

1、無企業(yè)營(yíng)業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證及其年檢證明的；

2、無企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證的；

3、無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年納稅證明資料復(fù)印件的；

4、無符合環(huán)境保護(hù)的相關(guān)資料復(fù)印件的；

5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級(jí)證明材料的；

6、無企業(yè)法定代表人或授權(quán)委托人身份證明復(fù)印件的；

7、公司制企業(yè)法人無公司章程和董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單及簽字樣本的；無符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會(huì)借款授權(quán)或決議的；

8、無企業(yè)資質(zhì)證明、購(gòu)銷合同(加工、承建、承包、委托等項(xiàng)目、協(xié)議)、驗(yàn)資報(bào)告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、進(jìn)出口批文、進(jìn)出口許可證的；

9、近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表及對(duì)外擔(dān)保情況缺失的（其中中小企業(yè)財(cái)務(wù)無相關(guān)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查說明的）；

10、擔(dān)保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔(dān)保決定文書或企業(yè)董事會(huì)擔(dān)保授權(quán)或決議；國(guó)有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關(guān)部門出具同意擔(dān)保意見的；

11、項(xiàng)目貸款缺乏相關(guān)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書及可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目實(shí)施相關(guān)部門有效批文、開工前期準(zhǔn)備工作完成情況、開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的；

12、項(xiàng)目貸款無項(xiàng)目投資來源及資本金到位情況和項(xiàng)目論證結(jié)論、環(huán)境評(píng)估報(bào)告、用電許可證、土地使用權(quán)證的；

13、缺少甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。

（二）自然人客戶無下列資料之一的。

1、無個(gè)人合法有效身份證明的；

2、借款人屬于單位職工無個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明的，屬于農(nóng)戶無其個(gè)人及家庭收入和資產(chǎn)調(diào)查說明的；

3、無擔(dān)保人同意擔(dān)保資料的；

4、甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。

（三）申請(qǐng)書內(nèi)容填寫不完整的。

第二十條 貸款審查中有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至3個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告處分。

（一）審查通過無調(diào)查報(bào)告貸款的；

（二）審查通過未進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估論證貸款的；

（三）審查通過調(diào)查報(bào)告無結(jié)論性意見貸款的。

第二十一條 審查通過下列貸款之一，情節(jié)較輕的，給予責(zé)任人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。造成貸款損失的，審查責(zé)任人與調(diào)查責(zé)任人共同承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

（一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)有當(dāng)?shù)卣?府或行業(yè)主管部門的批準(zhǔn)文件）不真實(shí)或無效的；

（二）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；

（三）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內(nèi)容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；

（四）法定代表人或授權(quán)委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第二十二條 信貸審查過程中，有下列情形之一，情節(jié)較輕的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；情節(jié)嚴(yán)重（造成貸款損失）的，責(zé)令審查責(zé)任人限期賠償或與其他相關(guān)責(zé)任人連帶賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；

（二）未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查的；

（三）不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照他人授意進(jìn)行審查的；

（四）審查通過不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的。

第四節(jié) 貸款審議

第二十三條 信貸審議有下列情況之一，情節(jié)較輕的，給予責(zé)任人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)7至12個(gè)月的等級(jí)工資；情節(jié)嚴(yán)重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。

（一）未達(dá)規(guī)定人數(shù)召開審議貸款的；

（二）分支機(jī)構(gòu)貸審會(huì)對(duì)貸款審議未實(shí)行簽字審核制度的和縣級(jí)行社貸審會(huì)未按要求實(shí)行投票表決的；

（三）縣級(jí)行社未按規(guī)定設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、貸審會(huì)等貸款審議機(jī)構(gòu)和轄屬機(jī)構(gòu)未按規(guī)定設(shè)立貸款審議組織的；

（四）貸款審查委員會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員審議貸款未按規(guī)定在審議表簽名或在記錄上簽署意見，或?qū)徸h貸款未形成記錄的；

（五）干預(yù)審議人員獨(dú)立發(fā)表意見的；

（六）強(qiáng)令審議人員審議不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的；

（七）主要領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)令審議人員審議違規(guī)貸款的；

（八）違反貸審會(huì)復(fù)議制度規(guī)定，對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行2次（含）以上復(fù)議的。第五節(jié) 貸款審批

第二十四條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分，并扣發(fā)1至3個(gè)月的等級(jí)工資。

（一）違反規(guī)定泄露貸審會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議的事項(xiàng)及結(jié)果的；

（二）審批發(fā)放沒有調(diào)查、審查主責(zé)任人貸款業(yè)務(wù)的。

第二十五條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人予以撤職至開除處分。給予撤職處分的，扣發(fā)12個(gè)月的等級(jí)工資，給予留用察看處分的，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；

（二）逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（三）審批發(fā)放專業(yè)審查人員、貸審會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審查審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；

（五）審批發(fā)放不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；

（六）違規(guī)審批發(fā)放所在縣（區(qū)）以外貸款、壘大戶貸款、不符合貸款條件貸款的；

（七）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的。第六節(jié) 合同簽訂

第二十六條 有下列情形之一的，處以責(zé)任人200元以上的罰款，并責(zé)令其限期整改。

（一）合同要素不全，但不危及貸款安全的；

（二）合同文本使用不正確，但不影響貸款安全的；

（三）簽訂合同未加蓋信貸合同專用章的；

（四）未正確填寫合同編號(hào)，造成合同編號(hào)重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的。

第二十七條 有下列情形之一的，扣發(fā)責(zé)任人1至9個(gè)月的等級(jí)工資，并予以警告至記大過處分，責(zé)令其限期整改。

（一）違反審批規(guī)定，簽訂與審批額度、用途、利率、擔(dān)保方式等要求不符的借款合同的；

（二）簽訂的合同文本存在損害本行（社）合法權(quán)益的內(nèi)容和條款的；

（三）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序簽訂合同的；

（四）合同要素填寫不全或錯(cuò)誤，影響貸款安全，但可在限期內(nèi)整改的；

（五）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致的；

（六）借款人、擔(dān)保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預(yù)留樣本不符，可在限期內(nèi)糾正的；

（七）與無權(quán)代理人或超出法人授權(quán)范圍的委托代理人簽訂借款合同，導(dǎo)致借款合同部分或全部無效，可在限期內(nèi)糾正的。

第二十八條 有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責(zé)任人4至12個(gè)月的等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責(zé)任人留用察看處分，留用察看期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)。貸款形成不 良的，實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）合同要素填寫不全，影響貸款安全，無法整改的；

（二）違反審批規(guī)定，簽訂與批準(zhǔn)額度、擔(dān)保方式等要求不符的借款合同，影響貸款安全的；

（三）借款人、擔(dān)保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預(yù)留樣本不符，無法糾正，影響貸款安全的；

（四）與無權(quán)代理人或超出法人授權(quán)范圍的委托代理人簽訂借款合同，導(dǎo)致借款合同部分或全部無效，無法整改的。

第七節(jié) 貸款擔(dān)保

第二十九條 有下列行為之一的，處以責(zé)任人300元以上的罰款，并責(zé)令其限期整改。

（一）無抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估、鑒定或內(nèi)部協(xié)議書面證明；

（二）對(duì)抵（質(zhì)）押物未納入表外會(huì)計(jì)科目核算的；

（三）未建立抵（質(zhì)）押物登記簿或已建立未按規(guī)定登記的；

（四）對(duì)抵（質(zhì)）押物他項(xiàng)權(quán)利憑證未移交重要空白憑證或有價(jià)單證保管人員入庫保管的。

第三十條 辦理擔(dān)保貸款有下列行為之一的，扣發(fā)責(zé)任人3至12個(gè)月等級(jí)工資，并予以記過至記大過處分。貸款形成不 良的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行離崗清收，離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)；造成損失的，責(zé)令責(zé)任人限期賠償，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

（一）對(duì)貸款抵(質(zhì))押物未辦理核保登記的；

（二）抵（質(zhì)）押比例超過甘肅省農(nóng)村信用社規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的；

（三）辦理共有財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款，共有人未在合同或抵（質(zhì)）押清單上簽字確認(rèn)的。

第三十一條 辦理擔(dān)保貸款有下列行為之一的，給予責(zé)任人開除處分；觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（一）以國(guó)家禁止財(cái)物作為抵（質(zhì)）押的；

（二）伙同抵（質(zhì)）押人虛估抵（質(zhì)）押物價(jià)值的；

（三）與抵（質(zhì)）押人串通提供虛假抵（質(zhì)）押手續(xù)的；

（四）以產(chǎn)權(quán)不明晰或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)辦理貸款抵（質(zhì)）押的。

第三十二條 有下列情形之一的，視其情節(jié)，對(duì)責(zé)任人采取相應(yīng)處理措施。

（一）對(duì)抵（質(zhì)）押物解付時(shí)，登記手續(xù)不完善，形成錯(cuò)付，引起經(jīng)濟(jì)糾紛的，給予責(zé)任人記過處分，并處以1000元以上的罰款，給出質(zhì)人造成損失的，由責(zé)任人賠償；

（二）貸款未還清，抵（質(zhì)）押物提前解付或因保管不善流失的，未造成貸款損失的，給予責(zé)任人警告至記大過處分，同時(shí)，扣發(fā)1至6個(gè)月等級(jí)工資，造成貸款損失的，責(zé)令責(zé)任人承擔(dān)賠償責(zé)任，不能承擔(dān)賠償責(zé)任的，予以開除處分。

第三篇：責(zé)任追究辦法

藥品稽查隊(duì)行政執(zhí)法責(zé)任追究辦法

為更好實(shí)行依法行政，促使行政執(zhí)法人員切實(shí)依法履行法定職責(zé)和義務(wù)，結(jié)合我隊(duì)實(shí)際，制定本辦法。

一、行政執(zhí)法責(zé)任，是指行政執(zhí)法部門或其行政執(zhí)法人員因行政違法、不當(dāng)或不依法履行法定職責(zé)和義務(wù)，導(dǎo)致公民、法人和其他組織的合法權(quán)益或社會(huì)公共利益受到損害的行為所應(yīng)承擔(dān)的法律或行政責(zé)任。

二、行政執(zhí)法責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持實(shí)事求是、有錯(cuò)必究、懲處與責(zé)任相適應(yīng)、懲處與教育相結(jié)合的原則。

三、下列行為定為行政執(zhí)法過錯(cuò)：

（一）不履行或拖延履行法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定職責(zé)的行政失職行為；

（二）超越職務(wù)權(quán)限的行政越權(quán)行為；

（三）在自由裁量權(quán)限范圍內(nèi)不正當(dāng)、不適當(dāng)行使行政權(quán)力而違反法規(guī)所設(shè)定目的的行政濫用職權(quán)行為；

（四）作出沒有合格事實(shí)依據(jù)（主要事實(shí)不清或主要證據(jù)不足）的行政行為；

（五）實(shí)施沒有正確地適用法律、法規(guī)、規(guī)章依據(jù)的具體行政行為；

（六）違反法定程序的行政行為；

（七）侵害他人合法權(quán)益，依法必須承擔(dān)行政賠償責(zé)任的行政侵權(quán)行為；

（八）其他違反法律、法規(guī)和規(guī)章的行政行為。

四、發(fā)生了過錯(cuò)行政行為的科室和當(dāng)事人，應(yīng)在７個(gè)工作日內(nèi)自我糾正，構(gòu)成對(duì)行政相對(duì)人合法權(quán)益侵害的，依據(jù)《國(guó)家賠償法》承擔(dān)行政賠償責(zé)任。

五、行政執(zhí)法責(zé)任人應(yīng)將行政執(zhí)法過錯(cuò)及自我糾正情況在10個(gè)工作日內(nèi)如實(shí)報(bào)告法制處，由法制室根據(jù)其引起的法律責(zé)任，提出行政執(zhí)法責(zé)任人及執(zhí)法當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，報(bào)局長(zhǎng)辦公會(huì)議決定。

六、行政執(zhí)法責(zé)任的追究方式：

（一）誡勉教育或書面告誡；

（二）責(zé)令作出書面檢查；

（三）通報(bào)批評(píng)；

（四）取消評(píng)優(yōu)評(píng)先資格；

（五）暫扣行政執(zhí)法證件，停止行政執(zhí)法活動(dòng)；

（六）取消行政執(zhí)法資格，調(diào)離行政執(zhí)法崗位；

（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他責(zé)任追究方式。

以上責(zé)任追究方式，既可以單獨(dú)適用，也可以合并適用。

第四篇：審判責(zé)任追究辦法

印江土家族苗族自治縣人民法院

法官審判責(zé)任追究辦法

（征求意見稿）

為深化司法體制改革，完善主審法官、合議庭辦案責(zé)任制，落實(shí)“讓審理者裁判，由裁判者負(fù)責(zé)”的要求，按照中央政法委、最高人民法院的有關(guān)改革試點(diǎn)的要求和《人民法院工作人員處分條例》、《貴州省司法改革試點(diǎn)方案》、《印江土家族苗族自治縣人民法院司法體制改革試點(diǎn)方案》，結(jié)合我院 實(shí)際，制定本辦法。

第一章 一般規(guī)定

第一條 法官在審判、執(zhí)行工作中，不嚴(yán)格公正司法，違反法律規(guī)定、法定程序辦理案件，違法造成錯(cuò)案應(yīng)當(dāng)問責(zé)的，適用本辦法。

第二條 實(shí)行法官辦案質(zhì)量終身負(fù)責(zé)制，法官對(duì)辦案質(zhì)量承擔(dān)責(zé)任。

第三條 實(shí)行法官錯(cuò)案責(zé)任倒查問責(zé)制，造成錯(cuò)案的，法官承擔(dān)錯(cuò)案責(zé)任。

第四條 法官責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則：

（一）實(shí)事求是原則；

（二）權(quán)責(zé)統(tǒng)一原則；

（三）公開公正原則；

件；

（八）通過媒體曝光等線索發(fā)現(xiàn)的涉錯(cuò)案件；

（九）在司法巡查或?qū)弰?wù)督查等過程中發(fā)現(xiàn)的案件；

（十）通過其它途徑發(fā)現(xiàn)的案件。第二章 差錯(cuò)案件的認(rèn)定和追責(zé)

第八條 一般差錯(cuò)案件是指案件處理結(jié)論正確，但在審理程序、文書制作等方面明顯不規(guī)范、有瑕疵的案件。

案件處理結(jié)論被改變，但在認(rèn)定事實(shí)、適用法律、審理程序方面尚未達(dá)到重大差錯(cuò)的程度，又不符合免責(zé)情形的，可視情形確定為一般差錯(cuò)案件。

重大差錯(cuò)案件是指認(rèn)定事實(shí)嚴(yán)重偏差或適用法律嚴(yán)重錯(cuò)誤，導(dǎo)致案件處理結(jié)論錯(cuò)誤的案件，或者審理程序嚴(yán)重違法的案件。

第九條 因下列情形導(dǎo)致案件處理結(jié)論被改變的，不屬于差錯(cuò)案件：

（一）當(dāng)事人放棄或部分放棄權(quán)利主張的；

（二）對(duì)關(guān)鍵證據(jù)的審核認(rèn)定有較大爭(zhēng)議的；

（三）當(dāng)事人提供新的證據(jù)的；

（四）在法律規(guī)定范圍內(nèi)正常行使自由裁量權(quán)的，但明顯違背一般規(guī)律和常理的除外；

（五）法律規(guī)定修訂或相關(guān)政策調(diào)整的；

（六）其他可不認(rèn)定差錯(cuò)的情形。

責(zé)任。

如果合議庭意見不一致，原少數(shù)意見與最終認(rèn)定差錯(cuò)的審查理由一致的，該合議庭成員不承擔(dān)責(zé)任，其他合議庭成員承擔(dān)的責(zé)任份額相應(yīng)增加。但如果該少數(shù)意見與認(rèn)定差錯(cuò)的審查理由并不一致，或者少數(shù)意見的評(píng)議理由過于簡(jiǎn)單的，該合議庭成員仍應(yīng)在上述規(guī)定的責(zé)任范圍內(nèi)酌情承擔(dān)責(zé)任。

主審法官對(duì)獨(dú)任審理的案件承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 因程序問題或文書質(zhì)量問題導(dǎo)致案件被認(rèn)定為差錯(cuò)的，合議庭成員根據(jù)其參與程序的職責(zé)、參與程序的具體情況、文書制作、校對(duì)、審核的職責(zé)分工等具體情形來承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第十六條 法官在辦案過程中，應(yīng)堅(jiān)持抵御干擾，明知法律法規(guī)司法解釋有明確規(guī)定，但不能抵御干擾，導(dǎo)致案件出現(xiàn)重大差錯(cuò)的，法官應(yīng)承擔(dān)審判責(zé)任。

第十七條 法官在一年中多次被追究案件差錯(cuò)責(zé)任的，可對(duì)其暫緩提請(qǐng)晉升法官等級(jí)或提請(qǐng)降低法官等級(jí)，或?qū)⑵湔{(diào)離審判崗位。如系主審法官的，可報(bào)黨組審查后由院長(zhǎng)免去其主審法官資格。

第十八條 由審判委員會(huì)作出決定的案件被認(rèn)定為差錯(cuò)的，合議庭不承擔(dān)責(zé)任，由審判委員會(huì)持決定意見的委員承擔(dān)差錯(cuò)責(zé)任。但因合議庭匯報(bào)時(shí)遺漏主要事實(shí)、重要證據(jù)，法官在現(xiàn)等級(jí)期間，因違法審判受警告處分的，解除處分后延期6個(gè)月提請(qǐng)晉升法官等級(jí)；受記過、記大過處分的，解除處分后延期12個(gè)月提請(qǐng)晉升法官等級(jí)；受降級(jí)處分的，同時(shí)提請(qǐng)降低法官等級(jí)；受撤職、開除處分的，同時(shí)提請(qǐng)免去法官職務(wù)。

第二十四條 院、庭長(zhǎng)違反規(guī)定干預(yù)合議庭依法獨(dú)立辦案，導(dǎo)致違法審判的，院、庭長(zhǎng)和違法法官均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第四章 免責(zé)情形

第二十五條 法官在案件審理的各個(gè)階段，除確有證據(jù)證明存在徇私枉法、濫用職權(quán)等違法審判行為外，依法履行職責(zé)的行為不受追究。

第二十六條 有下列情形之一的，可以從輕、減輕處理：

（一）情節(jié)顯著輕微的；

（二）危害后果不嚴(yán)重的；

（三）能主動(dòng)說明問題，認(rèn)錯(cuò)態(tài)度好的。

第二十七條 有下列情形之一的，法官不承擔(dān)責(zé)任：

（一）因出現(xiàn)新的證據(jù)而改變裁判的；

（二）因國(guó)家法律的修訂或者政策調(diào)整而改變裁判的；

（三）因裁判所依據(jù)的其他法律文書被撤銷或變更而導(dǎo)致案件被改判或者發(fā)回重審的；

（四）其他依法履行審判職責(zé)不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的情形。

第五篇：學(xué)校責(zé)任追究辦法

安全責(zé)任追究辦法

**學(xué)校

2014.09

學(xué)校安全責(zé)任追究辦法

為進(jìn)一步落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，明確職責(zé)，落實(shí)責(zé)任，加強(qiáng)學(xué)校(含幼兒園)安全管理工作，防止和減少小學(xué)、幼兒園安全事故，遏制重特大事故發(fā)生，維護(hù)小學(xué)、幼兒園正常的教育教學(xué)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》、《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》、《學(xué)生傷害事故處理辦法》、《中小學(xué)、幼兒園安全管理辦法》、《學(xué)校食物中毒事故行政責(zé)任追究暫行規(guī)定》、《山東省安全生產(chǎn)條例》等法律、法規(guī)，結(jié)合我校小學(xué)、幼兒園實(shí)際，制定本辦法。

1、小學(xué)（含幼兒園）是安全管理工作的主體，其主要負(fù)責(zé)人是學(xué)校（含幼兒園）安全工作的第一責(zé)任人，對(duì)安全管理工作全面負(fù)責(zé)。學(xué)校（含幼兒園）安全工作堅(jiān)持安全第一、預(yù)防為主、綜合治理的方針。

2、小學(xué)、幼兒園安全責(zé)任，是指在管理學(xué)校、幼兒園校舍、飲食衛(wèi)生、傳染病預(yù)防、道路交通安全教育、校車管理、危險(xiǎn)化學(xué)藥品、鍋爐、換熱站、消防設(shè)施配備、學(xué)校教育教學(xué)活動(dòng)（含學(xué)校、幼兒園組織的校外活動(dòng)）、學(xué)校周邊社會(huì)治安環(huán)境等校園安全工作中出現(xiàn)失職、瀆職行為應(yīng)擔(dān)負(fù)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，直接責(zé)任、及相關(guān)責(zé)任。

3、安全責(zé)任追究的范圍：在小學(xué)、幼兒園教育教學(xué)管理，校舍建設(shè)、維修、使用與管理，學(xué)生、幼兒預(yù)防傳染病管理，道路交通安全教育與管理，危險(xiǎn)化學(xué)藥品使用與管理，鍋爐，電子監(jiān)控設(shè)施的使用與管理，微機(jī)的使用與管理，消防設(shè)施配備使用與管理，學(xué)生、幼兒課外文體活動(dòng)管理（含學(xué)校、幼兒園組織的校外活動(dòng)），學(xué)校周邊社會(huì)治安環(huán)境治理等校園安全管理中出現(xiàn)失職、瀆職行為，形成安全事故隱患或引發(fā)一般安全責(zé)任事故的，由學(xué)校協(xié)助有關(guān)部門進(jìn)行事故調(diào)查、取樣，由上級(jí)執(zhí)法部門根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)實(shí)施責(zé)任追究。

4、安全責(zé)任事故追究分以下幾種情況：

（1）、不重視學(xué)校、幼兒園安全管理工作，認(rèn)識(shí)不到位，安全工

作流于形式，責(zé)令整改。

（2）、學(xué)校安全工作存在疏漏，或發(fā)生安全事故的，對(duì)負(fù)有主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人、第二領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人、直接責(zé)任人視情節(jié)輕重分別給予誡免談話、取消當(dāng)年評(píng)優(yōu)樹先資格。

（3）、對(duì)單位聘用的責(zé)任人員，視情節(jié)輕重分別給予通報(bào)批評(píng)、書面檢討、扣罰獎(jiǎng)金（工資）、辭退等相關(guān)處分。

（4）、對(duì)造成重大安全責(zé)任事故觸犯法律的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

5、學(xué)校（含幼兒園）安全責(zé)任追究的辦法：

（1）校長(zhǎng)全面負(fù)責(zé)本單位的安全工作。

①建立健全學(xué)校（含幼兒園）安全管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)部門安全工作的文件要求和會(huì)議精神，按要求設(shè)立安監(jiān)辦公室，明確安監(jiān)辦主任及辦公室工作人員，并配備學(xué)校安全設(shè)施裝備。

②認(rèn)真制定落實(shí)學(xué)校安全工作的各項(xiàng)規(guī)章制度，定期主持召開學(xué)校安全工作例會(huì)，對(duì)學(xué)校安全工作進(jìn)行專題研究部署，安排好安全工作周查活動(dòng)，經(jīng)常聽取學(xué)校安監(jiān)辦的工作匯報(bào)，對(duì)學(xué)校安全工作進(jìn)行經(jīng)常性督促檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的安全隱患，及時(shí)落實(shí)整改措施、資金、人員，規(guī)定整改時(shí)限，并帶領(lǐng)學(xué)校安監(jiān)人員及時(shí)復(fù)查驗(yàn)收。

③對(duì)學(xué)校、幼兒園發(fā)生的安全事故及時(shí)組織人員進(jìn)行事故搶救和妥善處理，把損失降至最低限度，采取有效措施，防止事態(tài)擴(kuò)大，并積極協(xié)助上級(jí)機(jī)關(guān)進(jìn)行事故調(diào)查。

④組織本校教職員工經(jīng)常學(xué)習(xí)有關(guān)學(xué)校安全方面的法律法規(guī)知識(shí)，強(qiáng)化教職工安全工作意識(shí)，要求教職員工按照“一崗雙責(zé)”的原則，積極做好自己職責(zé)內(nèi)的安全工作。加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的安全知識(shí)教育。

⑤不將學(xué)校房屋、場(chǎng)院出租作為從事易燃、易爆、有毒、有害危險(xiǎn)物品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

⑥不以任何形式組織學(xué)生從事教育教學(xué)活動(dòng)以外的商業(yè)性活動(dòng)。⑦教育學(xué)生不得乘坐車況不好、證照不全的汽車，不得乘坐農(nóng)用三輪車、載貨汽車等。

（2）學(xué)校安監(jiān)辦主任（安全管理人員）對(duì)學(xué)校安全工作負(fù)直接責(zé)任。

①按照上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于安全工作的指示精神，結(jié)合本校實(shí)際情況，及時(shí)制定工作計(jì)劃，年底寫出工作總結(jié)。起草擬定學(xué)校安全管理目標(biāo)責(zé)任書，制定學(xué)校安全管理工作規(guī)章制度，編制各種安全工作應(yīng)急預(yù)案，建立健全安全工作檔案。

②策劃安排好學(xué)校安全工作“一周一查”或“一周多查”活動(dòng)。③對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的安全隱患，及時(shí)向?qū)W校領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并提出整改方案。對(duì)安全隱患的整改及時(shí)組織有關(guān)人員進(jìn)行復(fù)查，并做好復(fù)查記錄，存入檔案。

④認(rèn)真組織開展對(duì)師生的安全知識(shí)培訓(xùn)和安全知識(shí)宣傳活動(dòng)。⑤組織有關(guān)人員對(duì)學(xué)校周邊環(huán)境進(jìn)行整治。

⑥協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)對(duì)學(xué)校發(fā)生的安全事故進(jìn)行妥善處理，防止事態(tài)擴(kuò)大，把損失降至最低限度。

⑦及時(shí)完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的安全工作，及時(shí)向教辦報(bào)送各種材料及安全工作信息。

（4）學(xué)校教職員工對(duì)安全工作實(shí)行“一崗雙責(zé)”，其承擔(dān)的主要安全責(zé)任是：

①教職員工根據(jù)各自的工作特點(diǎn)，有針對(duì)性地對(duì)學(xué)生加強(qiáng)安全管理，發(fā)現(xiàn)學(xué)生攜帶兇器、易燃、易爆、有毒、有害危險(xiǎn)品或從事危險(xiǎn)活動(dòng)、游戲，要及時(shí)收繳或制止，并予以告誡。

②班主任要經(jīng)常加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的安全警告、安全知識(shí)方面的教育，強(qiáng)化學(xué)生的安全意識(shí)，提高學(xué)生自救自護(hù)的能力。學(xué)生離校班主任要簽發(fā)離校通知單，并及時(shí)通知學(xué)生父母和其他監(jiān)護(hù)人。

③任課教師要組織好課堂秩序，發(fā)現(xiàn)學(xué)生擅自離校、曠課及其他生理心理異常情況要及時(shí)處理，并告知班主任，及時(shí)通知學(xué)生父母及其他監(jiān)護(hù)人。教師不得侮辱、體罰、變相體罰學(xué)生。

④體育教師組織學(xué)生戶外活動(dòng)或組織學(xué)生進(jìn)行對(duì)抗性體育活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先提出安全要求，并且采取防護(hù)措施。

⑤實(shí)驗(yàn)室管理員要妥善保管教育教學(xué)儀器設(shè)備，對(duì)各種電器、線路、危化品要經(jīng)常進(jìn)行檢查、維護(hù)，對(duì)實(shí)驗(yàn)教學(xué)進(jìn)行細(xì)心指導(dǎo)，防止發(fā)生教學(xué)事故。

6、安全責(zé)任追究

安全管理人員、工作人員不認(rèn)真履行職責(zé)，造成工作疏漏或出現(xiàn)重大過錯(cuò)的，視情節(jié)輕重，給予第一責(zé)任人、第二責(zé)任人書面檢查、誡勉談話。給予安監(jiān)辦主任及直接責(zé)任人書面檢查、通報(bào)批評(píng)、警告處分。學(xué)校發(fā)生重大事故或特大安全事故的，協(xié)助有關(guān)部門進(jìn)行事故調(diào)查，由相關(guān)部門依法依規(guī)進(jìn)行責(zé)任追究。