第一篇：中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā) 《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定名暫行辦法》的通知

【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)[2000]42號(hào) 【發(fā)布日期】2000-03-23 【生效日期】2000-03-23 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī) 【文件來源】中國法院網(wǎng)

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)

《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定名暫行辦法》的通知

（保監(jiān)發(fā)〔2000〕42號(hào)）

中國人壽保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司、美國友邦保險(xiǎn)有限公司上海分公司、美國友邦保險(xiǎn)有限公司廣州分公司、美國友邦保險(xiǎn)有限公司深圳分公司、中宏人壽保險(xiǎn)有限公司、太平洋安泰人壽保險(xiǎn)有限公司、安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)有限公司、金盛人壽保險(xiǎn)有限公司：

為規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱，明確人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)《 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案管理暫行辦法》，我會(huì)制定了《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定名暫行辦法》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，并將執(zhí)行中遇到的問題及時(shí)報(bào)告我會(huì)。

特此通知

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二000年三月二十三日

人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定名暫行辦法

第一條 為規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱，明確人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)《 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案管理暫行辦法》，制定本辦法。

第二條 在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司）應(yīng)依照本辦法確定人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱及其保險(xiǎn)責(zé)任。

第三條 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品按設(shè)計(jì)類型分為普通型、利差返還型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等。

第四條 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。

第五條 人壽保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。

終身壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。

兩全保險(xiǎn)指在保險(xiǎn)期間內(nèi)以死亡或生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。

年金保險(xiǎn)指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。

本條不適用于《人壽保險(xiǎn)精算規(guī)定》。

第六條 按保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)。

疾病保險(xiǎn)指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

收入保障保險(xiǎn)指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

第七條 意外傷害保險(xiǎn)是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。

第八條 意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限一年以上的（不含一年），應(yīng)在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案表產(chǎn)品類別項(xiàng)中注明“長(zhǎng)期”二字。

第九條 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱應(yīng)符合以下一般格式：

保險(xiǎn)公司名稱＋吉慶、說明性文字＋承保方式＋產(chǎn)品類別＋（設(shè)計(jì)類型）

（中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)備案號(hào)：）

一、保險(xiǎn)公司名稱可用全稱或簡(jiǎn)稱。由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國保監(jiān)會(huì)）統(tǒng)一制定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，各公司使用時(shí)不列公司名稱。

二、吉慶、說明性文字由各保險(xiǎn)公司自定，字?jǐn)?shù)不得超過10個(gè)。

三、承保方式僅限于團(tuán)體保險(xiǎn)要說明“團(tuán)體”。

四、普通型、利差返還型、分紅型和萬能型人身保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任劃分產(chǎn)品類別。人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品類別為“定期壽險(xiǎn)”、“終身壽險(xiǎn)”、“兩全保險(xiǎn)”和“年金保險(xiǎn)”；健康保險(xiǎn)產(chǎn)品類別為“疾病保險(xiǎn)”、“醫(yī)療保險(xiǎn)”和“收入保障保險(xiǎn)”，若含兩項(xiàng)（或以上）健康險(xiǎn)責(zé)任的，產(chǎn)品類別為“健康保險(xiǎn)”；意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品類別為“意外傷害保險(xiǎn)”。

投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品類別為“投資連結(jié)保險(xiǎn)”。

五、普通型和投資連結(jié)型產(chǎn)品無須在名稱中注明設(shè)計(jì)類型。

六、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案號(hào)由中國保監(jiān)會(huì)按以下格式確定：

“公司代碼”（二位數(shù)字）＋“備案年度”（四位數(shù)字）＋“本年度該公司備案的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的總序號(hào)”（三位數(shù)字）。公司代碼見附錄。

第十條 附加保險(xiǎn)產(chǎn)品定名參照第九條規(guī)定確定，并應(yīng)在“保險(xiǎn)公司名稱”后加“附加”字樣。

第十一條 保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)同意備案后，如有變更，必須重新申請(qǐng)備案。

第十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)該嚴(yán)格按照人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的分類分別開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品。疾病保險(xiǎn)中的重大疾病保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)中的年度保險(xiǎn)可包含死亡責(zé)任。意外傷害保險(xiǎn)可包含意外傷害醫(yī)療責(zé)任。人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)可含全殘責(zé)任，全殘指中國保監(jiān)會(huì)頒布的《 人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》第一級(jí)殘疾（即永久完全殘疾）。

第十三條 本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

附錄： 人身保險(xiǎn)公司代碼表

┌──┬──────────────────────────┬────┐

│序號(hào)│ 人身保險(xiǎn)公司名稱 │公司代碼│ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│1 │中國人壽保險(xiǎn)公司 │ 01 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│2 │中國太平洋保險(xiǎn)公司 │ 02 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│3 │中國平安保險(xiǎn)股份有限公司 │ 03 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│4 │新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司 │ 04 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│5 │泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司 │ 05 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│6 │新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司 │ 06 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│7 │美國友邦保險(xiǎn)有限公司上海分公司 │ 07 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│8 │美國友邦保險(xiǎn)有限公司廣州分公司 │ 08 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤ │9 │中宏人壽保險(xiǎn)有限公司 │ 09 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│10│太平洋安泰人壽保險(xiǎn)有限公司 │ 10 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│11│安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)有限公司 │ 11 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│12│金盛人壽保險(xiǎn)有限公司 │ 12 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤

│13│美國友邦保險(xiǎn)有限公司深圳分公司 │ 13 │ └──┴──────────────────────────┴────┘

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)管理的通知

關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)管理的通知

各壽險(xiǎn)公司：

近年來，產(chǎn)品說明會(huì)已逐漸成為壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷售的重要方式，但由于部分公司在產(chǎn)品說明會(huì)的組織管理中存在制度不健全、管理不嚴(yán)密等問題，易滋生銷售誤導(dǎo)行為。為規(guī)范產(chǎn)品說明會(huì)管理，防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人利益，現(xiàn)提出如下要求，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

一、本通知所稱產(chǎn)品說明會(huì)是指各壽險(xiǎn)公司（含養(yǎng)老險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司）或受托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織的，以宣傳或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的，以會(huì)議、講座、新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)、客戶聯(lián)誼會(huì)、客戶答謝會(huì)等形式開展的業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)。

二、產(chǎn)品說明會(huì)應(yīng)由省級(jí)分公司職能部門統(tǒng)一管理，并制定產(chǎn)品說明會(huì)管理制度和標(biāo)準(zhǔn)流程，內(nèi)容應(yīng)涵蓋產(chǎn)品說明會(huì)審批流程、宣傳材料及講義管理、講師管理、會(huì)議流程、內(nèi)部監(jiān)督、責(zé)任追究等。

三、各公司應(yīng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)實(shí)行審批管理。產(chǎn)品說明會(huì)舉辦單位應(yīng)當(dāng)在會(huì)前向省級(jí)分公司或經(jīng)省級(jí)分公司授權(quán)的中心支公司（市級(jí)分公司）提出舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的書面申請(qǐng)，經(jīng)審批后，方可舉辦產(chǎn)品說明會(huì)。申請(qǐng)資料至少應(yīng)當(dāng)包括：

（一）產(chǎn)品說明會(huì)召開時(shí)間、地點(diǎn)、承辦單位，預(yù)計(jì)參加人數(shù)。

（二）產(chǎn)品說明會(huì)組織管理人員、主持人、講解人及參加會(huì)議的其他內(nèi)外勤人員名單。

（三）產(chǎn)品說明會(huì)會(huì)議議程、使用的講義內(nèi)容以及其他在會(huì)場(chǎng)演示和散發(fā)的宣傳材料。

四、產(chǎn)品說明會(huì)舉辦單位應(yīng)妥善保存產(chǎn)品說明會(huì)全程錄像的影音資料，并對(duì)其真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。

五、各省級(jí)分公司應(yīng)統(tǒng)一管理在產(chǎn)品說明會(huì)上使用的各類宣傳材料及講義課件。宣傳材料和講義課件中不得出現(xiàn)虛假陳述和誤導(dǎo)性內(nèi)容，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得隱瞞初始費(fèi)用等各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況，不得進(jìn)行同業(yè)詆毀或與同業(yè)作片面比較，不得存在其他違反相關(guān)法規(guī)的內(nèi)容。產(chǎn)品說明會(huì)應(yīng)提供相關(guān)產(chǎn)品條款及新型產(chǎn)品說明書供客戶查閱。

六、各公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)講解人員的管理，強(qiáng)化培訓(xùn)，建立健全資格認(rèn)證與考核制度。

七、各公司應(yīng)當(dāng)向被邀請(qǐng)人明確產(chǎn)品說明會(huì)的召開目的，不得采取欺騙方式組織客戶參加產(chǎn)品說明會(huì)。不得以贈(zèng)送高價(jià)值禮品的方式或其他方式誘導(dǎo)客戶現(xiàn)場(chǎng)簽單或交納定金。

八、各公司應(yīng)對(duì)其委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織的、以宣傳或銷售本公司產(chǎn)品為目的的產(chǎn)品說明會(huì)進(jìn)行管理、指導(dǎo)與監(jiān)督。

九、各省級(jí)分公司應(yīng)切實(shí)負(fù)起管理責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)產(chǎn)品說明會(huì)的管控力度，通過派員督查或定期以暗訪等形式對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)舉辦情況進(jìn)行檢查，建立檢查的書面記錄并妥善保管；定期對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)舉辦情況進(jìn)行分析總結(jié)，及時(shí)對(duì)存在的問題進(jìn)行整改。

十、我局將加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)的監(jiān)管，重點(diǎn)關(guān)注信訪投訴中反映的此類問題，不定期抽查各公司產(chǎn)品說明會(huì)組織情況。對(duì)于違反本通知要求舉辦產(chǎn)品說明會(huì)，欺詐誤導(dǎo)消費(fèi)者的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其人員，將依法采取監(jiān)管措施，并追究上級(jí)公司及相關(guān)人員的管理責(zé)任。

十一、各公司應(yīng)當(dāng)按照本通知要求，盡快制定和完善產(chǎn)品說明會(huì)管理制度及標(biāo)準(zhǔn)流程，并于2009年7月20日前以文件形式報(bào)送陜西保監(jiān)局。

十二、本通知自2009年8月1日起執(zhí)行。

二○○九年六月二十九日

第三篇：關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)管理的通知

關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)管理的通知

桂保監(jiān)發(fā)〔2011〕71號(hào)

各人身保險(xiǎn)公司廣西分公司：

近年來，產(chǎn)品說明會(huì)已成為人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的重要形式，對(duì)于宣傳保險(xiǎn)知識(shí)、擴(kuò)大行業(yè)影響發(fā)揮了積極作用。但由于部分保險(xiǎn)公司存在制度不健全、管理不到位等問題，容易滋生誤導(dǎo)行為，影響了人身保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。為規(guī)范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)誠信形象，現(xiàn)就加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)的管理提出如下要求，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

一、本通知所稱產(chǎn)品說明會(huì)是指各人身保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)或受托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織的、以宣傳或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的，以會(huì)議、講座、座談等形式開展的客戶聯(lián)誼會(huì)、客戶答謝會(huì)等業(yè)務(wù)宣傳和銷售活動(dòng)的總稱。

二、各省級(jí)分公司應(yīng)制定全轄統(tǒng)一的產(chǎn)品說明會(huì)管理制度和標(biāo)準(zhǔn)流程，內(nèi)容應(yīng)涵蓋產(chǎn)品說明會(huì)審批流程、會(huì)議流程、宣傳材料及講義管理、講師管理和抽查監(jiān)督等，制度應(yīng)下發(fā)至所轄分支機(jī)構(gòu)并應(yīng)采取有效措施確保執(zhí)行到位。

三、各省級(jí)分公司應(yīng)統(tǒng)一管理在產(chǎn)品說明會(huì)上使用的各類宣傳材料及講義課件，宣傳材料和講義課件中不得出現(xiàn)虛假陳述和誤導(dǎo)性內(nèi)容，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得隱瞞初始費(fèi)用等各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況，不得進(jìn)行同業(yè)詆毀或與同業(yè)作片面比較，不得存在其他違反相關(guān)法律法規(guī)的內(nèi)容。

四、各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)的管理，每級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)有專門的部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品說明會(huì)管理工作。

五、各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)實(shí)行審批管理，產(chǎn)品說明會(huì)舉辦單位應(yīng)當(dāng)在會(huì)前向支公司及以上機(jī)構(gòu)提出舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的書面申請(qǐng)，營銷服務(wù)部不得行使產(chǎn)品說明會(huì)審批權(quán)。申請(qǐng)資料至少應(yīng)當(dāng)包括：

（一）產(chǎn)品說明會(huì)召開時(shí)間、地點(diǎn)、承辦單位、預(yù)計(jì)參加人數(shù)；

（二）產(chǎn)品說明會(huì)組織管理人員、主持人、講解人員、參加會(huì)議的其他內(nèi)勤人員名單及預(yù)計(jì)參加外勤人數(shù)；

（三）產(chǎn)品說明會(huì)會(huì)議議程、使用的講義課件內(nèi)容以及其他在會(huì)場(chǎng)演示和散發(fā)的宣傳材料；

（四）會(huì)議安全保障措施等。

經(jīng)審批后，舉辦單位方可舉辦產(chǎn)品說明會(huì)，各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立上述申請(qǐng)及審批材料檔案，檔案留存期不得少于5年。

六、各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)講解人員的管理，應(yīng)由有資格的講師負(fù)責(zé)產(chǎn)品說明會(huì)講解工作。產(chǎn)品說明會(huì)講師資格授予、考核制度由各省級(jí)分公司建立，但每年累計(jì)培訓(xùn)時(shí)間不得少于36課時(shí)，其中《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》培訓(xùn)不得少于6課時(shí)。

七、各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)召開產(chǎn)品說明會(huì)前，應(yīng)當(dāng)在邀請(qǐng)函上向被邀請(qǐng)人明確召開產(chǎn)品說明會(huì)的目的，不得采取欺騙方式組織客戶參加產(chǎn)品說明會(huì)。

八、各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以贈(zèng)送禮品、獎(jiǎng)品的方式或其他方式誘導(dǎo)客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品說明會(huì)上贈(zèng)送禮品不得以購買保險(xiǎn)為條件，向客戶贈(zèng)送的禮品、獎(jiǎng)品一經(jīng)贈(zèng)出，不得因獲贈(zèng)人未購買保險(xiǎn)產(chǎn)品而收回。

九、各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本級(jí)公司產(chǎn)品說明會(huì)主持人、講解人員及其他參會(huì)工作人員在產(chǎn)品說明會(huì)上的宣傳、銷售行為承擔(dān)責(zé)任；并對(duì)轄屬公司產(chǎn)品說明會(huì)上的宣傳、銷售行為承擔(dān)管理責(zé)任。

十、各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織的、以宣傳或銷售該保險(xiǎn)公司產(chǎn)品為目的的產(chǎn)品說明會(huì)進(jìn)行管理、指導(dǎo)與監(jiān)督。

十一、嚴(yán)禁保險(xiǎn)銷售人員私自組織產(chǎn)品說明會(huì)。

十二、各省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)對(duì)照本通知要求，于2011年8月30日前建立健全本公司產(chǎn)品說明會(huì)管理制度，沒有產(chǎn)品說明會(huì)管理制度及標(biāo)準(zhǔn)流程的應(yīng)完成制定工作，已有制度但與本通知要求不相符的應(yīng)完成修改工作，以備我局檢查。

十三、對(duì)于違反本通知規(guī)定舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的保險(xiǎn)公司，我局將根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)對(duì)其采取監(jiān)管措施，并追究相關(guān)人員責(zé)任。

二〇一一年八月十六日

第四篇：11關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)管理的通知

魯保監(jiān)發(fā)[2008]56號(hào)

關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)管理的通知

駐濟(jì)各人身險(xiǎn)公司省級(jí)分公司、平安人壽青島分公司、海爾紐約人壽：

近年來，產(chǎn)品說明會(huì)已逐漸成為人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的重要形式，為了規(guī)范產(chǎn)品說明會(huì)管理，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，現(xiàn)提出如下要求，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

一、明確產(chǎn)品說明會(huì)定義

本通知所稱產(chǎn)品說明會(huì)是指各人身險(xiǎn)公司或受托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織的，以宣傳或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的，以會(huì)議、講座等形式開展的客戶聯(lián)誼會(huì)、客戶答謝會(huì)等活動(dòng)。

二、完善制度，明確責(zé)任

（一）各公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)的管理，各級(jí)分支機(jī) 構(gòu)均應(yīng)指定專門的部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品說明會(huì)管理工作。

（二）各省級(jí)分公司應(yīng)制定并向所轄分支機(jī)構(gòu)下發(fā)產(chǎn)品說明會(huì)管理制度和標(biāo)準(zhǔn)流程，內(nèi)容應(yīng)涵蓋產(chǎn)品說明會(huì)審批流程、宣傳材料及講義管理、講師管理、會(huì)議流程等，并應(yīng)采取有效措施確保制度執(zhí)行到位。

（三）各公司應(yīng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)實(shí)行審批管理。產(chǎn)品說明會(huì)舉辦單位應(yīng)當(dāng)在會(huì)前向支公司以上機(jī)構(gòu)提出舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的書面申請(qǐng)，申請(qǐng)資料至少應(yīng)當(dāng)包括：

1、產(chǎn)品說明會(huì)召開時(shí)間、地點(diǎn)、承辦單位、預(yù)計(jì)參加人數(shù)；

2、產(chǎn)品說明會(huì)組織管理人員、主持人、講解人及參加會(huì)議的其他內(nèi)外勤人員名單；

3、產(chǎn)品說明會(huì)會(huì)議議程、使用的講義內(nèi)容以及其他在會(huì)場(chǎng)演示和散發(fā)的宣傳材料；

4、會(huì)議安全保障措施等。

經(jīng)支公司以上機(jī)構(gòu)審批后，舉辦單位方可舉辦產(chǎn)品說明會(huì)，各公司應(yīng)妥善保管上述申請(qǐng)及審批材料。

三、加強(qiáng)組織管理

（一）各省級(jí)分公司應(yīng)統(tǒng)一管理在產(chǎn)品說明會(huì)上使用的各類宣傳材料及講義課件。宣傳材料和講義課件中不得出現(xiàn)虛假陳述和誤導(dǎo)性內(nèi)容，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得進(jìn)行同業(yè)詆毀或與同業(yè)作片面比較，不得存在其他違反相關(guān)法 規(guī)的內(nèi)容。產(chǎn)品說明會(huì)應(yīng)提供相關(guān)產(chǎn)品條款及新型產(chǎn)品說明書供客戶查閱。

（二）各公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)講解人員的管理，應(yīng)由專職講師負(fù)責(zé)產(chǎn)品說明會(huì)講解工作。

（三）各公司應(yīng)當(dāng)向被邀請(qǐng)人明確產(chǎn)品說明會(huì)的召開目的，不得采取欺騙方式組織客戶參加產(chǎn)品說明會(huì)。不得以贈(zèng)送高價(jià)值禮品的方式或其他方式誘導(dǎo)客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。向客戶贈(zèng)送的禮品、獎(jiǎng)品一經(jīng)贈(zèng)出，公司及其內(nèi)外勤人員不得因獲贈(zèng)人未購買保險(xiǎn)產(chǎn)品而收回。各公司應(yīng)妥善管理及使用客戶信息，避免對(duì)客戶造成滋擾。

（四）各公司應(yīng)對(duì)其委托的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織的、以宣傳或銷售該保險(xiǎn)公司產(chǎn)品為目的的產(chǎn)品說明會(huì)進(jìn)行管理、指導(dǎo)與監(jiān)督。

（五）嚴(yán)禁保險(xiǎn)營銷員自行組織產(chǎn)品說明會(huì)，應(yīng)確保每次產(chǎn)品說明會(huì)至少有一名內(nèi)勤人員負(fù)責(zé)組織管理工作。

四、加強(qiáng)監(jiān)督檢查

（一）各省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)定期以暗訪等形式對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)舉辦情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，建立檢查的書面記錄并妥善保管。

（二）我局將加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)的監(jiān)管，并重點(diǎn)關(guān)注信訪投訴中反映的此類問題。對(duì)于違反本通知要求舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其人員，將依法采取監(jiān)管措施，并追究其上級(jí)公司及相關(guān)人員的管理責(zé)任。各公司應(yīng)當(dāng)按照本通知要求，盡快制定產(chǎn)品說明會(huì)管理制度及標(biāo)準(zhǔn)流程，并于2008年7月30日前以正式文件形式報(bào)送我局。

本通知自2008年8月1日起執(zhí)行。山東保監(jiān)局聯(lián)系人：楊銀輝

電話：0531-85180531

二??八年七月十四日

主題詞：人身保險(xiǎn)

產(chǎn)品說明會(huì)

管理

通知 抄送：各保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

編錄：趙靜

校對(duì)：陳麗萍 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)山東監(jiān)管局

二ＯＯ八年七月十四日印發(fā)

第五篇：中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

（保監(jiān)發(fā)〔１９９９〕１５號(hào) １９９９年１月１５日）

中保人壽保險(xiǎn)有限公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司、美國友邦保險(xiǎn)公司上海分公司、美國友邦保險(xiǎn)公司廣州分公司、中宏人壽保險(xiǎn)有限公司、太平洋安泰人壽保險(xiǎn)有限公司、安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)有限公司：

為規(guī)范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)各保險(xiǎn)公司之間的公平競(jìng)爭(zhēng)，防止損害被保險(xiǎn)人的利益和社會(huì)公眾利益，現(xiàn)將人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、關(guān)于條款、費(fèi)率的使用

（一）人身保險(xiǎn)條款、費(fèi)率由各保險(xiǎn)公司總公司（包括外國保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)設(shè)立的分公司）制定，并由總公司向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國保監(jiān)會(huì)”）備案后才能使用，分支公司不得自行制定條款、費(fèi)率。經(jīng)中國人民銀行分行核準(zhǔn)備案，但未經(jīng)原中國人民銀行總行保險(xiǎn)司或中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)備案的條款、費(fèi)率，可使用到１９９９年９月底?？偣菊J(rèn)為可繼續(xù)使用的，由總公司報(bào)中國保監(jiān)會(huì)重新備案后方可繼續(xù)使用。

（二）使用未經(jīng)原中國人民銀行總行保險(xiǎn)司、中國人民銀行分行、中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)備案的條款、費(fèi)率，已簽發(fā)的人身保險(xiǎn)保單，凡將在１９９９年１２月３１日以前滿期或終止的，可按原條件執(zhí)行到保單滿期或終止；凡在１９９９年末以后滿期或終止的，保險(xiǎn)公司可在與投保人或被保險(xiǎn)人協(xié)商，在自愿的基礎(chǔ)上，將該保單轉(zhuǎn)換為經(jīng)原中國人民銀行總行保險(xiǎn)司或中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)備案的條示、費(fèi)率的保單，亦可退保。

（三）保險(xiǎn)公司承保（包括組合保險(xiǎn)責(zé)任）必須使用經(jīng)核準(zhǔn)備案的條款；人壽保險(xiǎn)不允許用協(xié)議書的形式承保；若確有必要，可在經(jīng)核準(zhǔn)備案條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上。在批單之外，不允許另訂補(bǔ)充協(xié)議。

二、關(guān)于代理手續(xù)費(fèi)和傭金

（一）個(gè)人壽險(xiǎn)保單的傭金

個(gè)人壽險(xiǎn)保單支付的直接傭金不得超過以下規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)：

１．躉繳保費(fèi)方式的直接傭金占保費(fèi)的比例不得超過４％；

２．期繳保費(fèi)方式的直接傭金總額占保費(fèi)總額的比例不得超過５％，并且直接傭金占各保單保費(fèi)的比例不得超過下表標(biāo)準(zhǔn)：

┌─────┬─────────┬─────────┬────────┐│繳費(fèi)期

│

第一年

│

第二年

│

第三年

││

├────┬────┼────┬────┼───┬────┤│

│死亡保險(xiǎn)│年金和生│死亡保險(xiǎn)│年金和生│死亡保│年金及生││

│

│死兩全保│

│死兩全保│險(xiǎn)

│死兩全保││

│

│險(xiǎn)

│

│險(xiǎn)

│

│險(xiǎn)

│├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│１０年以下│２５％ │２０％ │１５％ │１０％ │１０％│５％

│├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│１０－２０│３５％ │３０％ │２０％ │１５％ │１５％│１０％ ││年

│

│

│

│

│

│

│├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│２０年及以│４０％ │３５％ │２５％ │２０％ │１５％│１０％ ││上

│

│

│

│

│

│

│└─────┴────┴────┴────┴────┴───┴────┘

注：表中所列死亡保險(xiǎn)，指只承擔(dān)死亡給付責(zé)任的保單

（二）團(tuán)體人身保險(xiǎn)保單的手續(xù)費(fèi)

各公司要嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定》，個(gè)人代理人不得辦理團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各保險(xiǎn)公司不得向團(tuán)體人身保險(xiǎn)投保單位的經(jīng)辦人員及其他有關(guān)人員支付手續(xù)費(fèi)、傭金或回扣。團(tuán)體人身保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)一律通過銀行轉(zhuǎn)賬支付，不得支付現(xiàn)金，更不得向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。

（三）對(duì)由保險(xiǎn)公司員工承攬的業(yè)務(wù)，不得支付傭金、手續(xù)費(fèi)

三、關(guān)于業(yè)務(wù)經(jīng)營

（一）停止承保儲(chǔ)金性人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即投保人只繳納儲(chǔ)金，以儲(chǔ)金所生利息為保費(fèi)，期滿時(shí)無論是否發(fā)生過保險(xiǎn)事故，均將儲(chǔ)金返還給投保人的業(yè)務(wù)。

（二）禁止用個(gè)人壽險(xiǎn)條款承保團(tuán)體壽險(xiǎn)。

（三）投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)的單位，該單位成員必須７５％以上投保，而且投保人數(shù)不低于８人。團(tuán)體兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間不得低于３年。

（四）團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)保單中約定的被保險(xiǎn)人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡，必須達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡，因特殊情況提前退休的，可在辦理退休手續(xù)后重新計(jì)算領(lǐng)取金額。已簽發(fā)的團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)保單，不符合本規(guī)定的，保險(xiǎn)公司應(yīng)與投保人、被保險(xiǎn)人協(xié)商修改，使之符合本規(guī)定，若投保人、被保險(xiǎn)人不同意修改，則養(yǎng)老金給付通過銀行轉(zhuǎn)賬到原投保單位，不得向被保險(xiǎn)人個(gè)人以現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單支付。

（五）團(tuán)體壽險(xiǎn)的滿期生存給付和退保金，一律通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給原投保單位，不得向投保單位支付現(xiàn)金，更不得向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。

四、關(guān)于股利分配

各人壽保險(xiǎn)公司和尚未實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營的綜合性保險(xiǎn)公司，年終決算后若有利潤，必須經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后才能向股東分配股利。

本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。各公司不得將本通知內(nèi)容向新聞媒體宣傳。以前的規(guī)定及經(jīng)核準(zhǔn)備案的條款與本通知抵觸者，停止執(zhí)行。對(duì)違反本通知的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將依有關(guān)法律、法規(guī)予以處罰，必要時(shí)通過新聞媒介向社會(huì)公布。