第一篇：安徽省與國家開發(fā)銀行第四輪開發(fā)性金融合作貸款管理辦法

安徽省人民政府辦公廳

關(guān)于印發(fā)安徽省與國家開發(fā)銀行第四輪開發(fā)性金融合作貸款管理辦法的通知

皖政辦?2010?1號(hào)

各市、縣人民政府，省政府有關(guān)部門：

經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將省政府金融辦、省財(cái)政廳、省發(fā)展改革委、國家開發(fā)銀行安徽省分行制定的《安徽省與國家開發(fā)銀行第四輪開發(fā)性金融合作貸款管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

安徽省人民政府辦公廳

二○一○年一月六日

安徽省與國家開發(fā)銀行

第四輪開發(fā)性金融合作貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條

為加強(qiáng)和規(guī)范國家開發(fā)銀行開發(fā)性金融合作貸款項(xiàng)目及資金管理，確保開發(fā)性金融合作貸款（以下簡稱“貸款”）資金合理有效使用和按期償還，根據(jù)2009年3月31日安徽省人民政府與國家開發(fā)銀行簽訂的《開發(fā)性金融合作協(xié)議》（以下簡稱《合作協(xié)議》），以及省政府有關(guān)文件精神，制定本辦法。

第二條

貸款資金主要用于經(jīng)省政府審定的對(duì)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展有重大影響和明顯帶動(dòng)作用，符合公共財(cái)政投資政策的鐵路、公路，皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)、合蕪蚌自主創(chuàng)新綜合改革試驗(yàn)區(qū)、皖北地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施以及省內(nèi)大中型企業(yè)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的項(xiàng)目等。

第三條

省政府授權(quán)省投資集團(tuán)有限責(zé)任公司、省信用擔(dān)保集團(tuán)有限

—1—

公司和省交通投資集團(tuán)有限責(zé)任公司為《合作協(xié)議》項(xiàng)下開發(fā)性金融合作的融資平臺(tái)（即：借款主體），負(fù)責(zé)辦理管轄范圍內(nèi)貸款的借入、使用和償還。

第四條

利用國家開發(fā)銀行開發(fā)性金融合作貸款項(xiàng)目的融資模式采用“委托代建”形式，即經(jīng)省政府授權(quán)，省財(cái)政廳將貸款建設(shè)項(xiàng)目委托指定的融資平臺(tái)，并與融資平臺(tái)簽訂《委托代建協(xié)議》，融資平臺(tái)通過簽署協(xié)議將貸款建設(shè)項(xiàng)目委托給實(shí)際建設(shè)單位即用款主體，由用款主體承擔(dān)項(xiàng)目建設(shè)、實(shí)現(xiàn)建設(shè)目標(biāo)。

第五條

貸款管理以“借、用、還”與“責(zé)、權(quán)、利”相統(tǒng)一為原則，在保證貸款資金安全的前提下，不斷提高資金使用效率，簡化貸款使用程序，確保貸款資金的規(guī)范借入、合理使用和按期償還，有效防范和化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第六條

本辦法適用于《合作協(xié)議》項(xiàng)下的省級(jí)政府額度貸款管理工作。

第二章 管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第七條

安徽省開發(fā)性金融合作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全省開發(fā)性金融合作工作，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)部門審定和調(diào)整貸款投向，研究解決貸款借入、使用和償還過程中的重大問題。

第八條

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省財(cái)政廳，主要職責(zé)：

（一）落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組工作部署，協(xié)調(diào)解決合作協(xié)議執(zhí)行過程中的具體問題；

（二）審核申貸項(xiàng)目，確定借款主體，并辦理貸款項(xiàng)目的準(zhǔn)備、簽約、提款等手續(xù)；

（三）協(xié)助開發(fā)銀行加強(qiáng)貸款項(xiàng)目的信貸管理，督促和協(xié)調(diào)有關(guān)部門及借款主體解決項(xiàng)目建設(shè)與運(yùn)營中出現(xiàn)的重大問題；

（四）督促貸款及時(shí)發(fā)放、按期償還，及時(shí)研究解決貸款償還過程中出現(xiàn)的問題，協(xié)助開發(fā)銀行化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，防范和化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

（五）監(jiān)督項(xiàng)目建設(shè)及資金使用；

（六）承辦領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

第九條

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主要成員單位職責(zé)分工：

—2—

省政府金融辦主要職責(zé)：協(xié)調(diào)貸款工作，督促有關(guān)部門執(zhí)行與開發(fā)銀行貸款相關(guān)的合同，協(xié)調(diào)解決貸款項(xiàng)目在準(zhǔn)備、實(shí)施和還貸工作中出現(xiàn)的重大問題。

省發(fā)展改革委主要職責(zé)：研究提出貸款的使用方向和重大項(xiàng)目；審查借款主體上報(bào)的貸款項(xiàng)目；指導(dǎo)貸款的使用，做好貸款項(xiàng)目的后評(píng)價(jià)工作。

省財(cái)政廳主要職責(zé)：審核貸款項(xiàng)目的配套能力、償債能力，提出項(xiàng)目貸款額度的建議；受省政府委托，與借款主體簽訂“委托代建協(xié)議”；辦理涉及省財(cái)政籌措配套資金或承諾還款的手續(xù)；處理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的日常事務(wù)。

開發(fā)銀行安徽省分行主要職責(zé)：執(zhí)行開發(fā)銀行有關(guān)信貸政策；審核項(xiàng)目投向；協(xié)助落實(shí)貸款條件，組織項(xiàng)目評(píng)審、審批，落實(shí)借款合同的簽訂、貸款發(fā)放和支付；加強(qiáng)貸款資金使用的監(jiān)督、管理；通報(bào)有關(guān)項(xiàng)目評(píng)審、執(zhí)行、貸款償還等情況；會(huì)同監(jiān)察、審計(jì)部門檢查貸款項(xiàng)目資金使用情況。

第十條

借款主體為依法登記的獨(dú)立法人，與開發(fā)銀行安徽省分行簽訂項(xiàng)目《借款合同》，負(fù)責(zé)貸款的統(tǒng)借統(tǒng)還；簽訂《項(xiàng)目委托貸款合同》或《貸款資金使用協(xié)議》，將貸款轉(zhuǎn)貸至用款主體，承擔(dān)約定的責(zé)任和義務(wù)；也可采取開發(fā)銀行安徽省分行、借款主體及用款主體三方簽訂項(xiàng)目《借款合同》等方式。借款主體負(fù)責(zé)對(duì)承辦的貸款項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督管理，督促用款主體實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目建設(shè)目標(biāo)。其主要職責(zé)：

（一）對(duì)用款主體申報(bào)的項(xiàng)目進(jìn)行審核和篩選，將符合貸款條件的項(xiàng)目及相關(guān)資料報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核；

（二）負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸款的借入、使用和償還；

（三）對(duì)用款主體承擔(dān)的貸款項(xiàng)目和資金使用情況進(jìn)行評(píng)估、監(jiān)督和管理。

第十一條

用款主體是最終使用貸款、承擔(dān)項(xiàng)目建設(shè)任務(wù)的單位，其主要職責(zé)為：

（一）嚴(yán)格按照領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室批準(zhǔn)的建設(shè)內(nèi)容和相關(guān)合同、協(xié)議要求等使用貸款，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目建設(shè)目標(biāo)；

（二）接受領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及相關(guān)成員單位對(duì)項(xiàng)目建設(shè)和資金使用情況的監(jiān)督、檢查，履行定期報(bào)告制度；

（三）及時(shí)、足額支付貸款本息和管理費(fèi)用。

—3—

第三章 貸款的申請(qǐng)、審批和使用

第十二條

貸款申請(qǐng)程序如下：

（一）用款主體按有關(guān)政策規(guī)定及審核程序，取得有效批文后，向借款主體提交《安徽省第四輪利用國家開發(fā)銀行開發(fā)性金融合作貸款申請(qǐng)表》；涉及財(cái)政配套及承擔(dān)還款責(zé)任的項(xiàng)目，須經(jīng)同級(jí)財(cái)政部門審核同意并出具書面意見。借款主體審核同意后，向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室轉(zhuǎn)報(bào)項(xiàng)目貸款申請(qǐng)表及相關(guān)文件資料。

（二）對(duì)于省行業(yè)主管部門牽頭組織、市縣承擔(dān)項(xiàng)目建設(shè)和還款責(zé)任的項(xiàng)目，用款主體按有關(guān)政策規(guī)定及審核程序取得有效批文后，向省行業(yè)主管部門提出貸款申請(qǐng)；省發(fā)展改革委、省財(cái)政廳和省行業(yè)主管部門聯(lián)合向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)送項(xiàng)目利用開行貸款計(jì)劃。經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，由借款主體統(tǒng)一辦理項(xiàng)目貸款手續(xù)。

（三）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室有關(guān)成員單位對(duì)借款主體貸款申請(qǐng)初審后，下達(dá)《安徽省第四輪利用國家開發(fā)銀行開發(fā)性金融合作貸款項(xiàng)目準(zhǔn)備通知書》，項(xiàng)目進(jìn)入開發(fā)銀行評(píng)審程序。

第十三條

項(xiàng)目貸款批準(zhǔn)后，簽約程序如下：

（一）開發(fā)銀行安徽省分行將項(xiàng)目貸款審批結(jié)果通報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；借款主體和用款主體收到領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室通知后，開展貸款合同談判；

（二）借款主體與開發(fā)銀行安徽省分行簽署項(xiàng)目《借款合同》。借款主體與用款主體不一致時(shí)，可采取開發(fā)銀行安徽省分行、借款主體、用款主體三方共同簽訂項(xiàng)目《借款合同》。必要時(shí)，借款主體與用款主體簽訂《貸款資金使用協(xié)議》。合同副本提交給領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。

第十四條

貸款資金發(fā)放程序如下：

（一）用款主體按照合同約定向借款主體提交《安徽省第四輪利用國家開發(fā)銀行開發(fā)性金融合作貸款項(xiàng)目提款申請(qǐng)表》，經(jīng)借款主體報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核后轉(zhuǎn)報(bào)開發(fā)銀行，開發(fā)銀行審核后具體辦理貸款發(fā)放手續(xù)；

（二）開發(fā)銀行安徽省分行按季向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送貸款發(fā)放統(tǒng)計(jì)表。

第十五條

項(xiàng)目《借款合同》簽署后，如果項(xiàng)目無法按計(jì)劃繼續(xù)實(shí)施，用款主體可向借款主體提交關(guān)于項(xiàng)目調(diào)整的申請(qǐng)報(bào)告，將項(xiàng)目《借款合同》項(xiàng)下尚未使用的貸款用于本地區(qū)其他項(xiàng)目，其調(diào)整程序同前所述申報(bào)程序。

—4—

省行業(yè)主管部門牽頭組織、借款主體統(tǒng)一申報(bào)的項(xiàng)目實(shí)施后，如果部分市縣無法按計(jì)劃繼續(xù)實(shí)施項(xiàng)目，由省行業(yè)主管部門協(xié)助借款主體統(tǒng)一辦理變更手續(xù)，但項(xiàng)目《借款合同》項(xiàng)下尚未使用的貸款不得用于其他類別項(xiàng)目。

第四章 貸款償還和管理費(fèi)的收取

第十六條

貸款實(shí)行“誰借款、誰償還”的原則。借（用）款主體應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目《借款合同》，確保按期足額償還貸款本息。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室督促借（用）款主體按期還款。對(duì)沒有償債能力或償債能力不足的貸款項(xiàng)目，同級(jí)政府按承諾調(diào)度資金支持借（用）款主體按期還本付息。

第十七條

借款主體根據(jù)開發(fā)銀行還款通知單向用款主體發(fā)出還款通知書，用款主體依據(jù)通知書和有關(guān)合同向借款主體指定賬戶按時(shí)撥付還貸資金。借款主體負(fù)責(zé)將回收的還貸資金按期足額償還給開發(fā)銀行。

第十八條

市、縣政府承諾還款的項(xiàng)目，借款主體、省級(jí)主管部門承諾用專項(xiàng)資金、收費(fèi)收入或其他方式還款的項(xiàng)目，若用款主體（單位）不能到期還款，省財(cái)政廳通過結(jié)算扣款等方式安排還貸資金。

第十九條

開發(fā)銀行提供的省級(jí)政府額度貸款適用現(xiàn)行省政府償債準(zhǔn)備金辦法。

第二十條

為防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，借（用）款主體應(yīng)根據(jù)貸款額度和使用期限，計(jì)算出分年應(yīng)還貸款本息額，據(jù)此提前安排償債資金。

第二十一條

按照責(zé)權(quán)利相結(jié)合原則，省政府指定的融資平臺(tái)可按年度債務(wù)余額的一定比例，按以支定收的原則適當(dāng)收取管理費(fèi)，彌補(bǔ)融資平臺(tái)正常的辦公經(jīng)費(fèi)。具體收取辦法由省開發(fā)性金融合作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室會(huì)同有關(guān)部門協(xié)商后報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)實(shí)施。

第五章 貸款資金的監(jiān)督管理

第二十二條

借（用）款主體要加強(qiáng)對(duì)貸款資金的管理，嚴(yán)格控制項(xiàng)目成本，提高貸款資金使用效益。

第二十三條

借（用）款主體要對(duì)貸款項(xiàng)目實(shí)行單獨(dú)核算，?？顚Ｓ?，不得截留、挪用和擠占。

第二十四條

建立項(xiàng)目建設(shè)和貸款資金使用情況報(bào)告制度。用款主體

—5—

向借款主體定期報(bào)送關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)、資金使用及還款情況的報(bào)告，借款主體匯總后上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

第二十五條

建立貸款余額對(duì)賬制度。每半年和年度終了后，借款主體分別與用款主體、領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和開發(fā)銀行核對(duì)資金借入、使用和償還等有關(guān)數(shù)據(jù)。

第二十六條

借（用）款主體按國家基本建設(shè)要求辦理項(xiàng)目竣工驗(yàn)收手續(xù)。

第二十七條

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要會(huì)同監(jiān)察、審計(jì)等部門對(duì)借（用）款主體的項(xiàng)目實(shí)施、貸款資金使用等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。發(fā)現(xiàn)截留、挪用和擠占項(xiàng)目資金，改變項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、造成國有資產(chǎn)流失等現(xiàn)象的，要立即責(zé)令糾正，直至停止對(duì)相關(guān)項(xiàng)目的貸款發(fā)放，并提請(qǐng)有關(guān)部門對(duì)責(zé)任單位和責(zé)任人進(jìn)行處理。

第二十八條

借（用）款主體在貸款未清償完畢之前，發(fā)生關(guān)閉、撤消、破產(chǎn)、合并、兼并、分立、改制、改變隸屬關(guān)系等情況，應(yīng)事先征求領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、開發(fā)銀行安徽省分行的意見，重新落實(shí)償債責(zé)任后，方可辦理相關(guān)手續(xù)。

第六章 附 則

第二十九條

本辦法自發(fā)布之日起施行。第三十條

本辦法由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。

—6—

第二篇：水利部國家開發(fā)銀行簽訂開發(fā)性金融支持水利發(fā)展合作協(xié)議

水利部國家開發(fā)銀行簽訂開發(fā)性金融支持水利發(fā)展合作協(xié)議

本站訊 5月20日，為深入貫徹《中共中央、國務(wù)院關(guān)于加快水利改革發(fā)展的決定》（中發(fā)[2011]1號(hào)），水利部與國家開發(fā)銀行在京簽訂合作協(xié)議，共同謀劃開發(fā)性金融支持水利跨越式發(fā)展的戰(zhàn)略舉措。水利部部長、黨組書記陳雷，國家開發(fā)銀行董事長陳元出席合作協(xié)議簽字儀式并講話。

水利部副部長、黨組副書記矯勇，國家開發(fā)銀行副行長李吉平分別代表水利部和國家開發(fā)銀行在合作協(xié)議上簽字。水利部黨組成員、中紀(jì)委駐部紀(jì)檢組組長董力，水利部副部長李國英，國家開發(fā)銀行黨委副書記、監(jiān)事長姚中民，副行長王用生，水利部總工程師汪洪，國家開發(fā)銀行董事會(huì)秘書陳民等參加合作協(xié)議簽字儀式。

陳雷對(duì)國家開發(fā)銀行多年來給予水利工作的大力支持表示衷心感謝。他指出，國家開發(fā)銀行一直把水利作為重點(diǎn)支持行業(yè)，不斷加大水利信貸支持力度，為加快水利改革發(fā)展提供了有力支撐，注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。今年中央1號(hào)文件出臺(tái)后，國家開發(fā)銀行高度重視，迅速研究部署，及時(shí)下發(fā)貫徹實(shí)施意見，明確提出要把水利行業(yè)作為“兩基一支”的信貸優(yōu)先支持領(lǐng)域，把農(nóng)田水利作為信貸支持縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重點(diǎn)任務(wù)，專門出臺(tái)了針對(duì)水利項(xiàng)目的開發(fā)評(píng)審指導(dǎo)意見，充分體現(xiàn)了國家開發(fā)銀行貫徹落實(shí)中央1號(hào)文件的超常力度和對(duì)水利工作的高度重視。

陳雷強(qiáng)調(diào)，黨中央、國務(wù)院高度重視水利工作。今年中央1號(hào)文件從黨和國家事業(yè)全局出發(fā)，對(duì)今后一個(gè)時(shí)期水利改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、目標(biāo)任務(wù)、工作重點(diǎn)和政策舉措作出全面部署。中央1號(hào)文件明確提出，要加強(qiáng)對(duì)水利建設(shè)的金融支持，鼓勵(lì)國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增加農(nóng)田水利建設(shè)的信貸資金。加快水利改革發(fā)展離不開金融支持，同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)提供了廣闊發(fā)展空間。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，水利建設(shè)任務(wù)重，資金需求規(guī)模大，迫切需要在進(jìn)一步拓展和完善公共財(cái)政主渠道的同時(shí)，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的重要支撐作用，建立以財(cái)政資金為主、政策性信貸資金為補(bǔ)充的投入機(jī)制。

陳雷指出，根據(jù)合作協(xié)議，水利部將與國家開發(fā)銀行一起，共同做好六個(gè)方面的工作：

一是增加信貸資金規(guī)模。充分發(fā)揮國家開發(fā)銀行中長期融資優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步增加水利建設(shè)信貸資金規(guī)模，大力支持以糧食生產(chǎn)核心區(qū)為重點(diǎn)的農(nóng)田水利建設(shè)，以及中小河流治理、小型病險(xiǎn)水庫除險(xiǎn)加固、農(nóng)村飲水安全工程、重點(diǎn)水源工程、城市防洪排澇工程等水利薄弱環(huán)節(jié)和大江大河大湖治理、水資源配置、水土保持、水生態(tài)保護(hù)、農(nóng)村水電等水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

二是創(chuàng)新融資支持手段。充分發(fā)揮國家開發(fā)銀行“貸、債、投、租”功能齊全的優(yōu)勢(shì)，為水利提供信貸、投資、企業(yè)上市、債券發(fā)行、銀團(tuán)貸款、設(shè)備融資租賃、收益權(quán)質(zhì)押貸款等全方位金融服務(wù)。積極推動(dòng)地方政府出臺(tái)水利財(cái)政貼息政策，更好地發(fā)揮財(cái)政貼息政策的杠桿作用，為開發(fā)性金融支持水利創(chuàng)造良好的環(huán)境。

三是完善政府融資平臺(tái)。在建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和信用體系的條件下，共同支持各地水利融資平臺(tái)規(guī)范發(fā)展，通過注入有效資產(chǎn)、賦權(quán)經(jīng)營等方式充實(shí)平臺(tái)實(shí)力，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，做強(qiáng)做大水利融資平臺(tái)，提高直接、間接融資能力，吸引更多的社會(huì)資金參與水利建設(shè)。

四是加強(qiáng)規(guī)劃研究合作。支持國家開發(fā)銀行參與有關(guān)水利發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃、專項(xiàng)規(guī)劃的研究工作，及時(shí)了解水利投資規(guī)模、融資需求，在資金籌措等方面提供政策措施建議。鼓勵(lì)地方水利部門與國家開發(fā)銀行各分支行，在地方水利發(fā)展規(guī)劃編制和項(xiàng)目前期工作中加強(qiáng)合作，搞好金融支持項(xiàng)目儲(chǔ)備。

五是嚴(yán)格信貸資金監(jiān)管。共同推動(dòng)建立健全水利項(xiàng)目信貸資金監(jiān)督管理制度，積極推動(dòng)建立水利項(xiàng)目信貸資金使用績效評(píng)價(jià)制度，確保信貸資金安全，充分發(fā)揮資金效益。加強(qiáng)貸后管理，杜絕違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象，切實(shí)防范政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

六是健全雙方協(xié)調(diào)機(jī)制。定期交流水利行業(yè)政策走向、水利發(fā)展規(guī)劃編制實(shí)施、水利建設(shè)投資規(guī)模等信息，及時(shí)通報(bào)水利建設(shè)項(xiàng)目儲(chǔ)備和安排情況，深入研究水利融資模式創(chuàng)新、水利建設(shè)資金籌措以及重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目推進(jìn)等方面問題，實(shí)現(xiàn)雙方交流互動(dòng)的長期化、制度化。

陳雷表示，合作協(xié)議的簽署，標(biāo)志著雙方合作進(jìn)入了一個(gè)新的階段，水利部將與國家開發(fā)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)聯(lián)系，密切協(xié)作，認(rèn)真落實(shí)合作協(xié)議明確的各項(xiàng)任務(wù)，為加快水利改革發(fā)展提供更為有力的金融支撐。

陳元指出，水利部和國家開發(fā)銀行在京簽訂開發(fā)性金融支持水利發(fā)展合作協(xié)議是雙方進(jìn)一步加強(qiáng)合作的新起點(diǎn)，也是共同落實(shí)中央一號(hào)文件、共商支持水利改革與發(fā)展的實(shí)際行動(dòng)。他代表國家開發(fā)銀行對(duì)水利部長期以來給予的關(guān)心和支持表示衷心感謝。

陳元說，改革開放以來，我國水利建設(shè)取得舉世矚目的成就，防汛抗旱、搶險(xiǎn)救災(zāi)取得重大勝利，大江大河大湖治理成效卓著，農(nóng)田水利事業(yè)蓬勃發(fā)展，水資源配置格局逐步形成。這些成就是黨中央、國務(wù)院對(duì)水利事業(yè)高度重視的結(jié)果，也是水利部科學(xué)謀劃、改革創(chuàng)新、真抓實(shí)干的豐碩成果。

陳元表示，多年來，國家開發(fā)銀行與水利部及地方政府密切合作，全力支持水利事業(yè)發(fā)展。中央一號(hào)文件下發(fā)后，國家開發(fā)銀行要求全行認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，明確提出把支持水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為與各地合作的重點(diǎn)，抓好貫徹落實(shí)。

陳元強(qiáng)調(diào)，雙方簽訂合作協(xié)議，是將水利部及地方水利主管部門的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)、行業(yè)指導(dǎo)優(yōu)勢(shì)與國家開發(fā)銀行的融資優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來，共同推動(dòng)水利事業(yè)發(fā)展的重要舉措。國家開發(fā)銀行，將以這次協(xié)議簽訂為契機(jī)，進(jìn)一步深化與水利部合作，不斷創(chuàng)新融資模式，加大支持力度，為推動(dòng)我國水利建設(shè)跨越式發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)。一是以規(guī)劃先行引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)規(guī)劃成果轉(zhuǎn)化。國家開發(fā)銀行將積極參與和支持水利部有關(guān)水利工程戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃、專項(xiàng)規(guī)劃的研究工作，及時(shí)了解項(xiàng)目投資規(guī)模、融資需求，并就資金籌措方案提出具體建議和措施。二是推動(dòng)地方水利融資平臺(tái)建設(shè)，創(chuàng)新融資模式，拓寬融資渠道。與水利部一起推動(dòng)各地水利融資平臺(tái)的建設(shè)、整合和規(guī)范，共同研究融資支持水利發(fā)展的新模式，整合各類資金，幫助拓寬水利建設(shè)項(xiàng)目融資渠道，破解融資難題。三是共同推進(jìn)國家出臺(tái)水利融資有關(guān)政策。雙方可加強(qiáng)對(duì)當(dāng)前水利形勢(shì)、方針政策及水利融資體制機(jī)制等方面的研究，提出政策建議，爭取扶持政策。四是與水利部建立常態(tài)合作機(jī)制。共同商討重大政策、通報(bào)重要信息、協(xié)調(diào)部署下一步工作，以提高工作的穩(wěn)定性、連貫性和有效性。

水利部、國家開發(fā)銀行有關(guān)司局和單位負(fù)責(zé)人出席簽字儀式。

第三篇：市開發(fā)性金融合作辦公室工作總結(jié)

200x年，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，市發(fā)改委合作辦按照“四個(gè)四”發(fā)展戰(zhàn)略，積極應(yīng)對(duì)上半年“雙控”宏觀調(diào)控和“5.12汶川”特大地震災(zāi)害影響，進(jìn)一步加強(qiáng)與開行省分行的溝通銜接，促進(jìn)了開行繼續(xù)增強(qiáng)對(duì)瀘州經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的金融支持，現(xiàn)將合作辦200x年工作總結(jié)和2009年工作計(jì)劃匯報(bào)如下：

一、200x年工作總結(jié)

200x年，按照市委、市政府的總體部署，合作辦積極應(yīng)對(duì)省開行全力以赴支持地震災(zāi)區(qū)抗震救災(zāi)政策的影響，濾布強(qiáng)化了與開行省分行的聯(lián)系，增進(jìn)雙方的溝通、協(xié)作與配合，不斷推動(dòng)合作繼續(xù)深入發(fā)展，取得較好的成效。

1、中小企業(yè)擔(dān)保貸款

截止200x年12月29日，合作辦先后組織了4批次市中小企業(yè)擔(dān)保申請(qǐng)開行貸款項(xiàng)目民主評(píng)議會(huì)，累計(jì)為18戶中小企業(yè)爭取到國家開發(fā)銀行四川省分行貸款資金7900萬元，對(duì)緩解我市中小企業(yè)融資難問題，減輕經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊發(fā)揮了積極作用。其中，已落實(shí)了10戶中小企業(yè)4900萬元貸款；第八、九批中小企業(yè)打捆貸款項(xiàng)目已通過開行評(píng)審，并簽署相關(guān)貸款協(xié)議，為8戶中小企業(yè)解決貸款金額3000萬元。

2、重點(diǎn)貸款項(xiàng)目合作

重點(diǎn)項(xiàng)目落實(shí)。受汶川特大地震災(zāi)害影響，我市納溪區(qū)人民醫(yī)院住院部大樓成為D級(jí)危樓，不能再使用。為保障醫(yī)院住院部重建項(xiàng)目順利實(shí)施，市合作辦在省開行全力支持地震災(zāi)區(qū)重建的情況下，將其作為我市與開行合作的重點(diǎn)項(xiàng)目之一，全力以赴地增進(jìn)與省開行對(duì)應(yīng)處室及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的溝通銜接，積極推進(jìn)?，F(xiàn)該項(xiàng)目1000萬元貸款已通過開行評(píng)審，并完成開行所需相關(guān)保障材料，有望近期獲貸。

重大項(xiàng)目推進(jìn)。今年，合作辦就沱江一橋復(fù)線橋、茜草長江大橋2個(gè)成熟的城市基建項(xiàng)目，作為近期我市與開行重點(diǎn)合作項(xiàng)目，開行省分行已將其列入明年合作的重點(diǎn)項(xiàng)目。

此外，市合作辦還協(xié)調(diào)、指導(dǎo)瀘州市職業(yè)技術(shù)學(xué)院完善了實(shí)訓(xùn)大樓項(xiàng)目向開行申貸所需的前期工作，擬向開行申請(qǐng)貸款4000萬元，并與省開行達(dá)成明確合作意向。

3、完成開行省分行交辦工作

合作辦積極配合協(xié)助完成開行省分行交辦的各項(xiàng)工作。一是按照科學(xué)發(fā)展、規(guī)劃先行的要求，協(xié)助收集相關(guān)資料數(shù)據(jù)，積極配合開行對(duì)我市敘永縣區(qū)域融資規(guī)劃的編寫工作。二是按照開行省分行要求，壓濾機(jī)濾布督促興瀘投資公司就開行已貸款項(xiàng)目資金使用情況再次開展自查自糾，于7月向省紀(jì)委、省開行專項(xiàng)檢查組進(jìn)行了專題匯報(bào)，并陪同檢查組深入項(xiàng)目進(jìn)行了實(shí)地查看，我市資金使用情況得到檢查組的肯定。三是積極配合開行省分行相關(guān)處室到我市調(diào)研工作，并赴部分已貸和擬貸項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地檢查指導(dǎo)。四是根據(jù)開行要求，繼續(xù)穩(wěn)妥地安置了分配到我市的開發(fā)性金融行動(dòng)志愿者。

此外，合作辦還不斷加強(qiáng)與開行省分行信息的及時(shí)報(bào)送、交流，多次赴省分行與相關(guān)處室做專題匯報(bào)。

第四篇：國家開發(fā)銀行政策性貸款資金管理辦法

國家開發(fā)銀行政策性貸款資金管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)國家開發(fā)銀行政策性貸款資金管理，發(fā)揮資金使用效益，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定及市人民政府與國家開發(fā)銀行簽訂的開發(fā)性金融合作協(xié)議，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 國家開發(fā)銀行用于本市的政策性貸款資金（以下簡稱貸款資金）的使用和管理適用本辦法。

第三條 鄭州市建設(shè)投資總公司（以下簡稱市建投總公司）為國家開發(fā)銀行政策性貸款借款人，負(fù)責(zé)與國家開發(fā)銀行河南省分行簽訂借款合同和貸款資金使用管理。

縣（市）、區(qū)建設(shè)項(xiàng)目需使用貸款資金的，由縣（市）、區(qū)人民政府指定的投融資主體與市建投總公司在國家開發(fā)銀行信貸政策及合同要求框架內(nèi)，簽訂相關(guān)協(xié)議。

縣（市）、區(qū)使用貸款資金項(xiàng)目的確定和貸款資金的使用與監(jiān)督按照市本級(jí)貸款項(xiàng)目規(guī)定執(zhí)行。

第二章 貸款項(xiàng)目確定及管理

第四條 建設(shè)項(xiàng)目具備下列條件的，可以申請(qǐng)使用貸款資金：

（一）項(xiàng)目建設(shè)符合鄭州市城市總體發(fā)展規(guī)劃、土地利用總體規(guī)劃、國家產(chǎn)業(yè)政策及區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策；

（二）屬于市、縣（市）、區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施及文化教育等社會(huì)公益事業(yè)建設(shè)項(xiàng)目；

（三）對(duì)市、縣（市）、區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重大拉動(dòng)作用；

（四）屬于鄭州市政府投資項(xiàng)目計(jì)劃確定的項(xiàng)目；

（五）符合市人民政府規(guī)定，能夠促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的其他條件。

第五條 使用貸款資金的項(xiàng)目由市建投總公司根據(jù)申請(qǐng)，按照本辦法第四條規(guī)定的條件提出選擇意向，按市人民政府規(guī)定報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)。

貸款項(xiàng)目一經(jīng)確定，不得隨意變更。確需變更時(shí)，應(yīng)按本辦法規(guī)定報(bào)經(jīng)市建投總公司同意后，按市人民政府規(guī)定履行報(bào)批手續(xù)。

第六條 使用貸款資金的項(xiàng)目按照《鄭州市政府投資項(xiàng)目管理?xiàng)l例》的規(guī)定進(jìn)行管理，嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目招標(biāo)投標(biāo)制、項(xiàng)目法人責(zé)任制和稽查特派員制等基本制度。

第七條 使用貸款資金的項(xiàng)目由項(xiàng)目法人或政府指定的政府投資機(jī)構(gòu)作為建設(shè)單位，具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施，并對(duì)項(xiàng)目建設(shè)全過程負(fù)責(zé)。

第三章 政策性貸款資金使用

第八條 政策性貸款資金實(shí)行“專戶管理、封閉運(yùn)行”。貸款資金由市建投總公司在國家開發(fā)銀行開立帳戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。項(xiàng)目建設(shè)資金支付按市人民政府規(guī)定經(jīng)逐級(jí)審批后由該賬戶直接撥付至用款單位。

第九條 使用貸款資金中的項(xiàng)目用款資金的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）項(xiàng)目已按相關(guān)規(guī)定完成可行性研究、規(guī)劃許可、環(huán)境影響評(píng)價(jià)、用地審批等相關(guān)審批手續(xù)；

（二）項(xiàng)目資本金及配套資金落實(shí)，有具體的還款計(jì)劃和明確的擔(dān)保。

第十條 項(xiàng)目用款資金的使用應(yīng)按下列程序進(jìn)行：

（一）編制貸款資金總體使用計(jì)劃。項(xiàng)目法人或者政府投資機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目投資計(jì)劃編制包含依法批準(zhǔn)的項(xiàng)目總概算、工程預(yù)算、工程建設(shè)進(jìn)度情況和自籌資金到位比例等內(nèi)容的貸款資金總體使用計(jì)劃，報(bào)市建投總公司，由市建投總公司按市人民政府規(guī)定審核匯總后報(bào)國家開發(fā)銀行批準(zhǔn)；

（二）申請(qǐng)資金。項(xiàng)目法人或者政府投資機(jī)構(gòu)按照批準(zhǔn)的資金使用計(jì)劃編制資金使用計(jì)劃報(bào)市建投總公司，由市建投總公司統(tǒng)籌安排；

（三）撥付資金。市建投總公司根據(jù)資金使用計(jì)劃和工程進(jìn)展情況按照市人民政府規(guī)定辦理資金撥付手續(xù)，并按將資金撥付情況報(bào)市財(cái)政部門備案；

（四）使用資金。項(xiàng)目法人或者政府投資機(jī)構(gòu)對(duì)已撥付的資金嚴(yán)格按照確定的用途使用；

（五）歸還資金。項(xiàng)目法人或者政府投資機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照還款計(jì)劃歸還貸款資金。貸款資金總體使用計(jì)劃調(diào)整的，由項(xiàng)目法人或者政府投資機(jī)構(gòu)提出調(diào)整意見，由市建投總公司審核后報(bào)國家開發(fā)銀行核準(zhǔn)。

第十一條 項(xiàng)目建成后，項(xiàng)目法人或者政府投資機(jī)構(gòu)要按照相關(guān)規(guī)定編制竣工決算，并將竣工決算及相關(guān)材料報(bào)市建投總公司。

第四章 貸款資金償還

第十二條 貸款資金償還堅(jiān)持“誰用款，誰還款”原則，逐級(jí)落實(shí)還款責(zé)任。

第十三條 項(xiàng)目法人、政府投資機(jī)構(gòu)或者縣（市）、區(qū)投融資主體要加強(qiáng)項(xiàng)目貸款資金的使用管理，嚴(yán)格執(zhí)行基本建設(shè)財(cái)務(wù)管理制度，定期將資金使用情況報(bào)市建投總公司。第十四條 項(xiàng)目法人、政府投資機(jī)構(gòu)或者縣（市）、區(qū)投融資主體應(yīng)嚴(yán)格按照市建投總公司的要求及時(shí)償還到期本息，將還款資金按時(shí)匯入市建投總公司在國家開發(fā)銀行開設(shè)的償債資金專戶，由市建投總公司統(tǒng)一償還。

第十五條 產(chǎn)生收益的項(xiàng)目和縣（市）、區(qū)使用貸款資金項(xiàng)目應(yīng)以自身收益償還貸款，收益不足以償還的及無收益的貸款項(xiàng)目，償債資金由同級(jí)財(cái)政予以補(bǔ)貼。

財(cái)政部門要足額安排財(cái)政補(bǔ)貼資金，按時(shí)匯入市建投總公司開設(shè)的償債資金專戶，由市建投總公司負(fù)責(zé)用于項(xiàng)目建設(shè)期配套資本金和償付國家開發(fā)銀行貸款利息及到期本金。市建投總公司每年1月底前應(yīng)當(dāng)向市財(cái)政部門提交上還本付息報(bào)告。

第十六條 縣（市）、區(qū)投融資主體使用貸款資金的，縣（市）、區(qū)人民政府每年應(yīng)當(dāng)安排財(cái)政資金對(duì)縣（市）、區(qū)投融資主體進(jìn)行足額財(cái)政補(bǔ)貼，專項(xiàng)用于籌集項(xiàng)目資本金和償還貸款資金本息。補(bǔ)貼資金不能及時(shí)到位的，市財(cái)政部門可通過扣除相關(guān)縣（市）、區(qū)財(cái)力予以補(bǔ)足。

第十七條 償債資金專戶的管理，參照《城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)專項(xiàng)基金管理辦法》（鄭政文〔2003〕254號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。

第五章 貸款資金使用監(jiān)督

第十八條 貸款資金的使用和歸還實(shí)行資金追償、問責(zé)和報(bào)告制度。

第十九條 項(xiàng)目法人或者政府投資機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照批準(zhǔn)的資金使用計(jì)劃執(zhí)行，及時(shí)還本付息。使用貸款資金的項(xiàng)目發(fā)生重大變更的，應(yīng)及時(shí)向市建投總公司報(bào)告。

市發(fā)展改革、財(cái)政、審計(jì)、監(jiān)察等部門和國家開發(fā)銀行應(yīng)按照各自職責(zé)對(duì)貸款資金進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第二十條 項(xiàng)目法人或者政府投資機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，按下列規(guī)定處理：

（一）未按時(shí)償還項(xiàng)目貸款本息的項(xiàng)目法人，財(cái)政部門可在承擔(dān)還款責(zé)任的部門預(yù)算中逐年扣繳；

（二）違反建設(shè)程序、擅自改變項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、提高建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、突破項(xiàng)目總概算的，由有權(quán)機(jī)關(guān)責(zé)令其限期改正，并按規(guī)定追究當(dāng)事人和有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任，逾期不改正的，暫緩撥付貸款資金；

（三）未按規(guī)定報(bào)送用款計(jì)劃、信息資料嚴(yán)重失實(shí)、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范、資金使用不符合基本建設(shè)財(cái)務(wù)制度、未按規(guī)定作好項(xiàng)目財(cái)務(wù)決算的，責(zé)令限期改正；逾期未改正或不按要求改正的，暫緩撥付貸款資金。

使用貸款資金項(xiàng)目存在重大工程質(zhì)量問題和違紀(jì)問題的，責(zé)令限期改正，暫緩撥付貸款資金，并按規(guī)定追究當(dāng)事人和有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

第六章 附 則

第二十一條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五篇：國家開發(fā)銀行貸款評(píng)審與信貸管理

國家開發(fā)銀行貸款評(píng)審與信貸管理

（吉林省全國重點(diǎn)鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工作會(huì)議專題報(bào)告）

——國家開發(fā)銀行吉林省分行相紅民處長

為更好的推進(jìn)重點(diǎn)城鎮(zhèn)建設(shè)，發(fā)揮開發(fā)性金融作用，加強(qiáng)相互了解，實(shí)現(xiàn)良好互動(dòng)，把政府組織優(yōu)勢(shì)與開發(fā)銀行融資優(yōu)勢(shì)有機(jī)結(jié)合起來，加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程和帶動(dòng)周圍農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，下面就重點(diǎn)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，對(duì)開行貸款評(píng)審與信貸管理等主要業(yè)務(wù)和要求作簡要介紹。

一、開行貸款的特點(diǎn)

開發(fā)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)與商業(yè)銀行不同，開發(fā)銀行有自身的特點(diǎn)，主要有：

（一）開發(fā)銀行的貸款資金來源不同

開發(fā)很行的貸款來源是通過市場(chǎng)化發(fā)行金融債卷。向商業(yè)銀行等其它銀行的金融機(jī)構(gòu)等發(fā)放金融債卷，把短期的資金作為長期的大額的建設(shè)性的資金，進(jìn)行市場(chǎng)化發(fā)債；

（二）開行貸款數(shù)額大、期限長

最長的25年到30年，城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施一般為10年。近幾年開發(fā)銀行按照中央支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的精神，開始對(duì)社會(huì)發(fā)展的瓶徑領(lǐng)域進(jìn)行支持和試點(diǎn)。開行貸款的范圍主要是屬于“兩基一支瓶頸”和“社會(huì)發(fā)展瓶頸”領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)因素及不確定性多；

商行追求利潤最大化，在追求推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)、地區(qū)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展和壯大。開行不是以追逐利潤為目的，而是以支持社會(huì)發(fā)展為重任的政策性銀行，因此，開行貸款是政策性貸款。但決不是財(cái)政撥款，因?yàn)殚_行要到期償還發(fā)行的金融債卷，具有剛性的要求，到期必須兌付。因此，項(xiàng)目建設(shè)單位從借款時(shí)起，就要樹立還款的意識(shí)。這是開行貸款的特點(diǎn)。

二、如何提出貸款申請(qǐng)

對(duì)貸款法人貸款申請(qǐng)的基本要求：貸款法人向開發(fā)銀行申請(qǐng)貸款應(yīng)出具貸款申請(qǐng)書并提交有關(guān)材料。

（一）貸款申請(qǐng)書的總體要求

貸款法人提交的借款申請(qǐng)應(yīng)內(nèi)容真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、重點(diǎn)突出。除了介紹項(xiàng)目的基本情況外，應(yīng)重點(diǎn)介紹項(xiàng)目市場(chǎng)供求狀況及發(fā)展前景、財(cái)務(wù)效益、償債能力、存在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施等。

（二）貸款申請(qǐng)書包括的內(nèi)容

1、建設(shè)必要性、建設(shè)規(guī)模、項(xiàng)目批復(fù)、各項(xiàng)準(zhǔn)備工作和工期安排；

2、項(xiàng)目市場(chǎng)供求狀況及發(fā)展前景；

3、貸款法人企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本金、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、近三年生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資信狀況。如果是集團(tuán)、股份公司的，說明各自的股東構(gòu)成情況；

4、項(xiàng)目總投資及構(gòu)成、資金籌措方式及落實(shí)情況、項(xiàng)目資本金情況；

5、申請(qǐng)開發(fā)銀行貸款金額、可以接受的貸款期限；

6、項(xiàng)目預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)效益、借款償還計(jì)劃；

7、項(xiàng)目投資使用計(jì)劃；

8、還貸資金來源、借款償還計(jì)劃；

9、貸款法人建議采用的擔(dān)保方式、擔(dān)保人或抵押（質(zhì)押）以及相關(guān)的情況；

10、項(xiàng)目存在的主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。

（三）貸款法人應(yīng)同時(shí)提交的必備附件

1、項(xiàng)目有關(guān)批復(fù)文件（立項(xiàng)、可研批復(fù)）；

2、貸款法人營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

3、貸款法人基本開戶行出具的信資證明；

4、擔(dān)保人出具的擔(dān)保意向書；

5、擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

6、貸款法人近三年財(cái)務(wù)年終報(bào)表；

7、擔(dān)保人近三年的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表；

8、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；

9、貸款人貸款證；

10、擔(dān)保人貸款證；

11、如果是股份公司的，還要提供申請(qǐng)貸款的董事會(huì)決議文件； 以上是一般性的要求，可以根據(jù)項(xiàng)目不同的特點(diǎn)，按照有關(guān)的內(nèi)容分別提供，作為附件。有了貸款申請(qǐng)書可以分別向開行的客戶處，即向省分行客戶一處和二處提交貸款申請(qǐng)書，作為項(xiàng)目開發(fā)培育的一個(gè)文件。

三、開發(fā)銀行貸款評(píng)審與信貸管理

貸款評(píng)審是貸款決策的依據(jù)，是為信貸管理（合同簽訂、貸款發(fā)放、回收等）奠定基礎(chǔ)。貸款評(píng)審和信貸管理都必須按照貸款通則，商業(yè)銀行法、擔(dān)保法及國家有關(guān)政策進(jìn)行，在中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督管理下，依法開展業(yè)務(wù)工作。

信貸管理是從貸款承諾到合同執(zhí)行完畢這個(gè)過程中對(duì)信貸資產(chǎn)的管理，就是用好資金，用好每一筆貸款，能夠使貸款真正發(fā)揮作用，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠起到拉動(dòng)作用，而不是給地方背上包袱和債務(wù)。做到防范風(fēng)險(xiǎn)，按時(shí)回收貸款本息。這是開行貸款評(píng)審的主要目的。在任何情況下，都要依法合規(guī)辦事，按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，不要上項(xiàng)目拍腦袋，貸款時(shí)拍胸脯，還款時(shí)拍屁股。否則求得一時(shí)便宜，失去更多。

（一）關(guān)于重點(diǎn)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施貸款評(píng)審

1、貸款支持對(duì)象?！锻ㄖ饭嫉?887個(gè)全國重點(diǎn)鎮(zhèn)中，吉林省43個(gè)。重點(diǎn)支持的對(duì)象是經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、有資源或特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)支撐的、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)帶動(dòng)作用大的重點(diǎn)鎮(zhèn)建設(shè)。對(duì)吉林省經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，一定要因地制宜，集中有限的財(cái)力和物力抓好重點(diǎn)項(xiàng)目，一定要經(jīng)濟(jì)效益優(yōu)先，兼顧社會(huì)效益；

2、規(guī)劃先行。小城鎮(zhèn)過去在規(guī)劃制定上是比較落后的。現(xiàn)在中央把小城鎮(zhèn)建設(shè)放在重要位置上，有的小城鎮(zhèn)的規(guī)劃可能還是空白。小城鎮(zhèn)總體規(guī)劃要先行，先規(guī)劃后建設(shè)，不要急功近利，搞形象工程。小城鎮(zhèn)總體規(guī)劃的編制和審批是貸款支持的前提條件，規(guī)劃須是2003年以后編制或修編的，要經(jīng)過相關(guān)部門的評(píng)審鑒定和政府批準(zhǔn)；

3、貸款資金使用范圍。主要是市政基礎(chǔ)設(shè)施和公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，如供水、排水、污水處理、供熱、道路、基礎(chǔ)教育、基礎(chǔ)醫(yī)療設(shè)施等。各地要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行梳理，重點(diǎn)抓住很快能見效的項(xiàng)目。便于開行在項(xiàng)目的選擇上容易通過；

4、開發(fā)銀行貸款評(píng)審一般流程和決策過程

（1）項(xiàng)目開發(fā)。即項(xiàng)目建設(shè)單位和開行的客戶處進(jìn)行銜接，然后由客戶處受理開發(fā)，再推薦入庫下達(dá)評(píng)審計(jì)劃；（分行客戶的一、二、三處負(fù)責(zé)受理項(xiàng)目、開發(fā)入庫。長春、吉林、松原、延邊州、白城由二處負(fù)責(zé)。通化、四平、白山、遼源由一處負(fù)責(zé)）；

（2）信用評(píng)審與債項(xiàng)評(píng)審。信用評(píng)審是對(duì)政府成立的公司或指定的貸款人信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行確定，然后進(jìn)行債項(xiàng)目評(píng)審；

（3）外聘專家會(huì)計(jì)師、律師行業(yè)專家參與評(píng)審；

（4）評(píng)審報(bào)告合規(guī)性審查，是將評(píng)審報(bào)告提交到總行進(jìn)行審查，總行首先是進(jìn)行合規(guī)性審查，看報(bào)是否符合規(guī)定；

（5）貸款風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷和獨(dú)立判斷意見；

（6）路演與審議。開發(fā)銀行貸款決策是實(shí)行公正、公開、民主的決策方式，全行專設(shè)100名路演委員，隨機(jī)抽取25名。分布在全國各地分行的25名獨(dú)立委員、審貸委員，進(jìn)行貸款項(xiàng)目審議并提出意見，并要求評(píng)審分行進(jìn)行視頻答辯，就是通過視頻會(huì)議由各位專家獨(dú)立委員提出意見，然后把委員的意見匯總以后現(xiàn)場(chǎng)逐一解答。答辯完后，獨(dú)立委員各自獨(dú)立投票，投票分四種：同意、有條件同意、復(fù)議、謝絕，四種結(jié)果。如果有一半以上的委員投了謝絕或復(fù)議票，就不能上貸委會(huì)評(píng)審了。這個(gè)過程其實(shí)是杜絕了一些領(lǐng)導(dǎo)項(xiàng)目和人情項(xiàng)目。這是開行自從98年以來資產(chǎn)質(zhì)量一直保持非常優(yōu)良的一個(gè)重要保障措施。

（7）貸款決策。下達(dá)貸款委員會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要，作為信貸管理的依據(jù)。

因此，開發(fā)銀行通過科學(xué)、民主決策，使得條件具備的項(xiàng)目得到貸款支持，條件不具備的項(xiàng)目不能拿到貸款。

（二）應(yīng)注意的問題

1、要搭建好融資平臺(tái)

融資平臺(tái)就是貸款人，對(duì)于小城鎮(zhèn)融資平臺(tái)的建立有三種模式，即：以市帶鎮(zhèn)、以縣帶鎮(zhèn)、直接對(duì)鎮(zhèn)三種模式。從吉林省實(shí)際情況看，我個(gè)人傾向以市帶鎮(zhèn)，個(gè)別的以縣帶鎮(zhèn)，直接對(duì)鎮(zhèn)很難通過總行這種決策。

貸款人應(yīng)是市、縣政府出資的獨(dú)資或控股公司，借、用、還一體化，建立比較健全比較完善的管理體制和經(jīng)營機(jī)制。公益項(xiàng)目，政府應(yīng)賦予其合法穩(wěn)定的收費(fèi)或收益權(quán)，以增加它的現(xiàn)金流量，并依法支配，向開行質(zhì)押擔(dān)保。這是對(duì)融資平臺(tái)的要求。

容易出現(xiàn)的問題是，管理結(jié)構(gòu)不健全、制度不健全、股東之間干預(yù)較多、辦事效率低、不透明等。

2、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審

在項(xiàng)目政策、技術(shù)及建成風(fēng)險(xiǎn)方面，重點(diǎn)評(píng)審是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和開發(fā)銀行的信貸政策，其技術(shù)方案、建設(shè)內(nèi)容和建設(shè)規(guī)模要合理可行，所需履行的基本建設(shè)程序要完備，項(xiàng)目外部建設(shè)條件要落實(shí)。尤其要注意四項(xiàng)審批，即規(guī)劃的審批、用地的審批、環(huán)評(píng)的審批及項(xiàng)目核準(zhǔn)。

常見的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)問題有：

不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和開行信貸政策；建設(shè)規(guī)模不合理；選用的技術(shù)方案不成熟；外部配套條件不落實(shí)；前期工作深度不夠，設(shè)計(jì)單位資質(zhì)不夠；用地審批手續(xù)不全；搞形象工程、政績工程。

3、資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審

項(xiàng)目建設(shè)要量力而行，不能過度透支，嚴(yán)格把握貸款額度，防止出現(xiàn)社會(huì)危機(jī)。（如：有的地區(qū)搞開發(fā)區(qū)、投資7個(gè)多億元，自籌3億元左右，根本沒有償還能力）。貸款項(xiàng)目資本金比例不得低于35%；并根據(jù)是否有收益進(jìn)行調(diào)整。項(xiàng)目要打足投資，并落實(shí)可靠的資金來源，保證項(xiàng)目建設(shè)需要。在分析項(xiàng)目總投資和籌措方案的基礎(chǔ)上，對(duì)投資控制和資金落實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查。

常見的資金風(fēng)險(xiǎn)問題有：

資金來源不合法，如亂收費(fèi)、未經(jīng)批準(zhǔn)的境外資金等；資金來源僅有書面承諾，無實(shí)際出資渠道和能力（不符合公司法規(guī)定，出資應(yīng)小于凈資產(chǎn)的50%）；以擬申請(qǐng)的國債等未落實(shí)的資金作為資金來源，也無補(bǔ)充出資渠道和能力；地方政府財(cái)力有限，信用不高，承諾無法兌現(xiàn)，占用、挪用，出現(xiàn)拖欠工程款、農(nóng)民工資，引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定。

4、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

在對(duì)產(chǎn)品市場(chǎng)狀況進(jìn)行調(diào)查、分析和對(duì)市場(chǎng)前景進(jìn)行預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，分析評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提高價(jià)格控制力和促銷能力，掌控成本結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品的周期性、替代性、研發(fā)能力。如供水、供熱、引水、道路等都要進(jìn)行市場(chǎng)分析。搞道路建設(shè)的，一定要把道路兩邊開發(fā)權(quán)益拿到手，儲(chǔ)備還貸能力，避開風(fēng)險(xiǎn)。如：有個(gè)統(tǒng)計(jì)，全國建了不少污水處理，但是很多建完以后就停運(yùn)，因?yàn)闊o那么多污水可處理、選擇設(shè)備都不合理，就沒有避開風(fēng)險(xiǎn)。

要注意了解國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和國內(nèi)外同類產(chǎn)品的供銷情況，分析產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況和競(jìng)爭能力。加強(qiáng)對(duì)“量”和“價(jià)”的變動(dòng)趨勢(shì)分析，重點(diǎn)是把握市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要問題是市場(chǎng)供給和需求情況不清及供需不足。

5、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審

（1）第一還款來源是直接收益和其他經(jīng)營收入；第二還款來源是市、縣預(yù)算內(nèi)外可用于城建的資金。因?yàn)榧质〕燥堌?cái)政比較普遍，所以第一還款來源十分重要，如果第一還款來源不足，在項(xiàng)目通過上難度較大；

（2）重點(diǎn)是分析可用于償還貸款的現(xiàn)金流量；（3）分析不可預(yù)見因素可能給現(xiàn)金流量帶來的正負(fù)偏差；

（4）測(cè)算財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、投資回收期、償債覆蓋率；

（5）償債覆蓋率不得低于150%。

常見的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題有：

償債能力不足，客戶的信用能力難以支撐債項(xiàng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；補(bǔ)貼資金來源不落實(shí)；項(xiàng)目收費(fèi)、價(jià)格、稅收等相關(guān)政策不明確；財(cái)務(wù)效益和償債能力計(jì)算錯(cuò)誤。

6、信用結(jié)構(gòu)評(píng)審

（1）政府信用。應(yīng)充分發(fā)揮各級(jí)政府的組織協(xié)調(diào)能力和管理能力，將政府的組織優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為信用優(yōu)勢(shì)，給予貸款平臺(tái)，政府補(bǔ)賠。對(duì)政府補(bǔ)貼，要經(jīng)同級(jí)人大批準(zhǔn)列入預(yù)算；

（2）主要手段。由地方政府負(fù)責(zé)統(tǒng)籌償還貸款；

（3）企業(yè)信用。貸款人必須保證擔(dān)保、抵押和質(zhì)押、政府補(bǔ)貼受益權(quán)質(zhì)押、在開行建立償還資金專戶；

（4）市場(chǎng)信用。貸款人建立可覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的償還機(jī)制，如發(fā)行債券、上市、搭橋貸款等；

（5）重點(diǎn)分析客戶的發(fā)債和上市前景、還款資金來源的補(bǔ)償能力、貸款損失的可能性，以及資本市場(chǎng)運(yùn)作覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的效果；

（6）貸款期限和利率：原則上不超過十年，寬限期不超過三年。

貸款評(píng)審是如何通過評(píng)審程序，既防范風(fēng)險(xiǎn)，又提高了項(xiàng)目成功度，把錢真正用在刀刃上，這樣才能做到雙贏，而不是單贏，單方面受益。尤其是城市建設(shè)等政府公益性工程，能夠改善百姓的生活條件，促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)，保障銀行資產(chǎn)的優(yōu)良，使資金良性循環(huán)，這是大家希望看到的。反之，對(duì)開發(fā)銀行來講，只有“王佐斷臂”，不得不撤出。象很多商業(yè)銀行一樣，最后把這個(gè)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)都撤銷了。對(duì)發(fā)展十分不利。項(xiàng)目失敗了，信用能力和意愿就會(huì)出現(xiàn)問題，財(cái)政兜底也是一句空話。上項(xiàng)目只有好的愿望是不夠的，經(jīng)濟(jì)發(fā)展有規(guī)律，不按規(guī)律辦事，就會(huì)失敗，就會(huì)背上包袱。好的項(xiàng)目，前期工作做的充分，不怕別人評(píng)審，經(jīng)得起考驗(yàn)。在此，請(qǐng)各位給予充分的理解和配合、支持。

（三）關(guān)于信貸管理

主要是體現(xiàn)保證資金安全，保證資金依法合規(guī)地使用，防止挪用和占用，最終保證貸款本息的回收。這是信貸管理的要求。

幾個(gè)敏感的問題：

1、貸款承諾以后，在簽訂合同時(shí)，貸款人一定要按照向開發(fā)銀行承諾的條件落實(shí)承諾的內(nèi)容。如：及時(shí)辦理抵押登記等。

2、在資金發(fā)放上，以合同為依據(jù)，按工程量和貸款落實(shí)條件發(fā)放貸款。關(guān)鍵是支付，支付一定按照銀監(jiān)會(huì)及國家政策規(guī)定，因?yàn)殚_行的信貸管理政策和規(guī)定也是根據(jù)這些制定的，這是依法辦事，在資金的使用上是?？顚Ｓ茫瑳Q不能挪用。開發(fā)銀行貸款的管理是由幾層監(jiān)管的，第一是人民銀行，第二是銀監(jiān)會(huì)，第三是監(jiān)事會(huì)，第四是開行的稽核專員，稽核專員是逐筆稽核。所以，哪個(gè)鎮(zhèn)使用開行貸款一定要按信貸規(guī)矩辦事。

3、貸款支付。根據(jù)貸款人資金需求和項(xiàng)目資料，嚴(yán)格按照合同辦理以貸轉(zhuǎn)存資金支付項(xiàng)目建設(shè)資金手續(xù)。貸款項(xiàng)目資金專款專用，防止流入國家明令禁止領(lǐng)域，如房地產(chǎn)、股市、鋼鐵、電解鋁、水泥等行業(yè)以及國家制止的低水平重復(fù)建設(shè)項(xiàng)目；資本金進(jìn)戶比例要到位，建設(shè)工程要進(jìn)行公開招投標(biāo)，要核準(zhǔn)實(shí)際資金撥付量與完成工程實(shí)物量相匹配，這是支付中要注意的問題。

4、信貸管理最重要的一條是，除了用好資金，保證項(xiàng)目按時(shí)竣工，按時(shí)投產(chǎn)以外，就是貸款本息回收。本息回收是生命線，因?yàn)檫€款是剛性的，如果開行沒有這么好的信用，他的金融債卷就不能得到正常的發(fā)行，就沒有進(jìn)一步支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。所以，本息回收是從開始評(píng)審到信貸管理過程中都必須考慮的事情，要發(fā)揮政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)，實(shí)行掛鉤政策，依法收貸。如果有使用開行貸款的項(xiàng)目，要把還款放在重要的位置，這也是保證信用的標(biāo)志。

（根據(jù)錄音整理，未經(jīng)本人審閱）

2005年4月2日