第一篇：全國(guó)同業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)合作促進(jìn)計(jì)劃

全國(guó)同業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)合作促進(jìn)計(jì)劃

為了貫徹《中小企業(yè)促進(jìn)法》和國(guó)務(wù)院關(guān)于信用擔(dān)保體系建設(shè)的有關(guān)精神，建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，形成同業(yè)機(jī)構(gòu)間優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享、交流合作、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的緊密半緊密合作發(fā)展機(jī)制，根據(jù)2005年5月在成都召開(kāi)的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議精神，在征求各有關(guān)機(jī)構(gòu)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，擬定本促進(jìn)計(jì)劃如下。

一、現(xiàn)狀與問(wèn)題

自1999年原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委《印發(fā)〈關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)〉的通知》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企[1999]540號(hào)）以來(lái)，全國(guó)各地中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已普遍建立起來(lái)，信用擔(dān)保體系在各地已初步形成，信用擔(dān)保為社會(huì)信用制度建設(shè)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、中小企業(yè)發(fā)展、財(cái)政收入增長(zhǎng)、就業(yè)再就業(yè)渠道拓寬和和諧社會(huì)科學(xué)構(gòu)建的綜合作用正在不斷發(fā)揮出來(lái)。但是，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和中小企業(yè)融資需求的日益擴(kuò)大，給信用擔(dān)保提出許多新課題、新要求，同業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)合作就是其中最重要的內(nèi)容之一。從全國(guó)看，現(xiàn)在信用擔(dān)保規(guī)模還不大，同業(yè)機(jī)構(gòu)間的合作還比較零散，業(yè)務(wù)創(chuàng)新程度還不高，其所需要共同識(shí)別、預(yù)防、分散、化解和補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)機(jī)制還需要進(jìn)一步形成。因此，以同業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)合作為核心的信用擔(dān)保體系建設(shè)需要不斷完善發(fā)展，用3-5年時(shí)間形成全國(guó)縱橫貫通、上下聯(lián)動(dòng)、點(diǎn)面互促、共同發(fā)展的業(yè)務(wù)合作新局面。

二、指導(dǎo)思想與基本原則

（一）以形成全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系為出發(fā)點(diǎn)，同業(yè)機(jī)構(gòu)合作各方致力于建立并發(fā)展彼此間平等互利、相互協(xié)作、互促發(fā)展的緊密業(yè)務(wù)合作關(guān)系；

（二）立足本區(qū)域，重點(diǎn)推動(dòng)本?。ㄊ?、自治區(qū)）中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，初步搭建本區(qū)域省市縣三級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)合作平臺(tái)；

（三）遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律，循序漸進(jìn)地開(kāi)展跨區(qū)域（跨省、跨經(jīng)濟(jì)區(qū)域）同業(yè)合作，逐步建立優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享、交流合作和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的同業(yè)機(jī)制。

（四）貫徹平等自愿、互惠互利、協(xié)議約定、責(zé)權(quán)利一致的合作原則。

三、合作平臺(tái)及職責(zé)

同業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作，以國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司指導(dǎo)下的全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議為宏觀公共平臺(tái)，以聯(lián)席會(huì)議各?。ㄊ?、區(qū)）級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)成員單位為骨干，協(xié)調(diào)組織本省成員信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、各經(jīng)濟(jì)區(qū)域成員信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和全國(guó)范圍成員信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在各個(gè)層次（平臺(tái)）開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。

全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)全國(guó)成員擔(dān)保機(jī)構(gòu)與國(guó)家信用擔(dān)保主管部門(mén)的聯(lián)系與溝通，反映行業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的心聲，協(xié)調(diào)行業(yè)各項(xiàng)重大合作事宜，維護(hù)行業(yè)整體權(quán)益，為同業(yè)合作搭建好公共服務(wù)平臺(tái)； 各經(jīng)濟(jì)區(qū)域成員?。ㄊ?、區(qū)）級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成相應(yīng)組織，負(fù)責(zé)本經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)成員擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的相關(guān)事宜；

各省成員?。ㄊ?、區(qū)）級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)（或信用擔(dān)保協(xié)會(huì)）負(fù)責(zé)本省成員擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的相關(guān)事宜。

四、合作的步驟

（一）合作各方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)首先立足于本省內(nèi)信用擔(dān)保體系的建立與完善，通過(guò)咨詢培訓(xùn)、宣傳交流、擔(dān)保合作、協(xié)調(diào)維權(quán)等方式方法，增強(qiáng)相互間的認(rèn)同感，增加同業(yè)體系的凝聚度，形成省內(nèi)各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保合力，以初步積累經(jīng)驗(yàn)、探索模式。進(jìn)而開(kāi)展跨區(qū)域的相關(guān)業(yè)務(wù)合作，以不斷擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)的輻射范圍；

（二）省級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮其在本省行業(yè)的龍頭作用，牽頭配合當(dāng)?shù)卣龠M(jìn)本區(qū)域信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系建設(shè)，初步搭建省市縣三級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作平臺(tái)，通過(guò)自身的規(guī)范運(yùn)作，輻射帶動(dòng)其它信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，積極開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)新品種，努力創(chuàng)新業(yè)務(wù)新方式，不斷緩解當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資困難；市縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)要善于利用省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金、信息、技術(shù)、人才等優(yōu)勢(shì)，通過(guò)擔(dān)保合作，引進(jìn)政策性和股份制商業(yè)銀行貸款，并提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)；

（三）跨區(qū)域中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在各地開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)積極利用地方中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的地緣、信息及監(jiān)管等優(yōu)勢(shì)開(kāi)展工作；地方性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)配合跨區(qū)域擔(dān)保機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作，為其在地方開(kāi)展的信息查詢、業(yè)務(wù)考察、項(xiàng)目合作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、關(guān)系協(xié)調(diào)等業(yè)務(wù)提供相關(guān)便利條件，通過(guò)業(yè)務(wù)合作推廣擔(dān)保新品種，提高地方機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)，合作控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，共同促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

五、合作方式、領(lǐng)域及內(nèi)容

（一）合作方式：全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系內(nèi)的各級(jí)各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)（當(dāng)前的重點(diǎn)應(yīng)是政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）各合作方，根據(jù)具體合作事項(xiàng)的目的和內(nèi)容的不同，不拘泥于同一模式，采取靈活多樣、確有實(shí)效的方式開(kāi)展自愿合作業(yè)務(wù)；

（二）合作領(lǐng)域：各合作方將在彼此所從事的擔(dān)保主業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行廣泛的合作，如輔助業(yè)務(wù)（協(xié)助辦理申保擬保客戶或相關(guān)市場(chǎng)信息查詢、協(xié)助辦理在?？蛻艋蚱潢P(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)信用信息收集、協(xié)助辦理異地?fù)?dān)保抵質(zhì)押物登記等）、擔(dān)保業(yè)務(wù)（共保、分保、再擔(dān)保等）；

（三）合作內(nèi)容：

合作內(nèi)容包括本省范圍內(nèi)合作和省際間合作（本經(jīng)濟(jì)區(qū)域與全國(guó)性區(qū)域合作）：

1、省內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作模式

省內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)合作可以通過(guò)但不限于以下品種開(kāi)展。（1）一般保證責(zé)任再擔(dān)保：該業(yè)務(wù)品種是以單個(gè)項(xiàng)目合作為基礎(chǔ)，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)最終不能履行擔(dān)保責(zé)任時(shí)，再行承擔(dān)再擔(dān)保責(zé)任。該品種合作，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間合作的起點(diǎn)，雖然承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小，但可以通過(guò)合作，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間互相了解，為進(jìn)一步全面合作奠定基礎(chǔ)。具體包括按比例、定額和全額再擔(dān)保。

（2）連帶保證責(zé)任再擔(dān)保：該業(yè)務(wù)品種是在一般保證責(zé)任再擔(dān)保合作的基礎(chǔ)上，認(rèn)為合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，可以進(jìn)一步深入合作，該品種為擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后的一定期限內(nèi)，承擔(dān)再擔(dān)保責(zé)任。具體包括按比例、定額和全額再擔(dān)保。

（3）綜合授信再擔(dān)保：該業(yè)務(wù)品種標(biāo)志著與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作由單個(gè)項(xiàng)目向機(jī)構(gòu)整體業(yè)務(wù)合作的過(guò)渡，主要內(nèi)容為通過(guò)對(duì)整體擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)審，包括其機(jī)構(gòu)設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)品種、客戶質(zhì)量等內(nèi)容，最終確定對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的授信額度和期限，在授信期限內(nèi)由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦項(xiàng)目，采取單筆確認(rèn)的方式進(jìn)行操作。

（4）共同保證擔(dān)保：對(duì)于擔(dān)保額度較大的項(xiàng)目，在合作銀行認(rèn)可的基礎(chǔ)上，組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同向銀行提供保證擔(dān)保，采取共同考察和評(píng)審的方式，反擔(dān)保措施只對(duì)一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)共享反擔(dān)保措施。

（5）共同保證反擔(dān)保：由銀行向其他金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，由幾家擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同向銀行提供保證反擔(dān)保。

（6）下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額貸款再擔(dān)保：由省級(jí)擔(dān)保基金向市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供一定比例的再擔(dān)保。10萬(wàn)元以下的項(xiàng)目通過(guò)備案方式實(shí)現(xiàn)再擔(dān)保；10萬(wàn)元以上的項(xiàng)目通過(guò)審批方式實(shí)現(xiàn)再擔(dān)保。目前應(yīng)通過(guò)下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)管理軟件將全省受托機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，形成信息化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

（7）鋼材經(jīng)營(yíng)戶互保擔(dān)保再擔(dān)保：由鋼材市場(chǎng)推薦鋼材經(jīng)營(yíng)戶，組成聯(lián)保小組，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)調(diào)查評(píng)審?fù)鈸?dān)保后，向合作銀行提供保證，為鋼材經(jīng)營(yíng)戶融取流動(dòng)資金。在此基礎(chǔ)上，同時(shí)由鋼材經(jīng)營(yíng)戶提供保證金、存貨質(zhì)押等反擔(dān)保措施，由鋼材市場(chǎng)負(fù)責(zé)質(zhì)押鋼材的日常管理，由鋼材市場(chǎng)發(fā)起成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供一定比例的連帶責(zé)任再擔(dān)保和保證金。其它流通行業(yè)擔(dān)?？蓞⒖歼\(yùn)作。

（8）體系延伸擔(dān)保再擔(dān)保：省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)今后幾年開(kāi)拓?fù)?dān)保業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一應(yīng)是區(qū)域化業(yè)務(wù)。鑒于大多地方縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作信貸環(huán)境不佳，難以發(fā)揮擔(dān)保的放大作用，應(yīng)采用省與市縣聯(lián)手辦法開(kāi)展擔(dān)保再擔(dān)保運(yùn)作。由各市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)向省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)存放一定額度的擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)資金，由省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按一定放大倍數(shù)，對(duì)該區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保扶持。具體操作程序?yàn)橛筛魇锌h負(fù)責(zé)按照省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的受理?xiàng)l件推薦該區(qū)域的中小企業(yè)，并負(fù)責(zé)收集相關(guān)資料，同時(shí)提交記載有申請(qǐng)額度、支持理由、再擔(dān)保比例等內(nèi)容的推薦函；如符合條件，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)聯(lián)系銀行，并進(jìn)行調(diào)查、評(píng)審，確定擔(dān)保額度以及再擔(dān)保比例等，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為原擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并按合作協(xié)議約定比例向項(xiàng)目所在地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)分散再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)（市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)為省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)再擔(dān)保）。正式擔(dān)保后，由各市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)日常的跟蹤監(jiān)管。此合作模式可以作為與省內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全面合作的典型范例和主攻目標(biāo)，實(shí)際效果可以為市縣中小企業(yè)引進(jìn)省城政策性或股份制商業(yè)銀行的信貸資金，同時(shí)提高省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)安全性，降低雙方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)作成本。

在與省內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的初步合作的基礎(chǔ)上，為擴(kuò)大現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種的規(guī)模，深入和豐富合作內(nèi)容，可以繼續(xù)推進(jìn)區(qū)域化業(yè)務(wù)合作模式，逐步實(shí)現(xiàn)“行業(yè)化、鏈條化、模塊化、區(qū)域化”。

通過(guò)合作，達(dá)到如下目的:

A、擴(kuò)大客戶受理范圍，進(jìn)一步挖掘優(yōu)質(zhì)客戶。

B、共同控制和化解項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮各擔(dān)保機(jī)構(gòu)地域等優(yōu)勢(shì)。

C、降低擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。

D、為該地區(qū)引入資金，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

E、促進(jìn)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)交流和學(xué)習(xí)，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

F、調(diào)動(dòng)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極性，促進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)。

2、省際間擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作：省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展對(duì)異地項(xiàng)目的一般保證責(zé)任再擔(dān)保、連帶保證責(zé)任再擔(dān)保以及協(xié)助調(diào)查和追償、負(fù)責(zé)相關(guān)單位的監(jiān)管、EMC擔(dān)保項(xiàng)目本省授權(quán)總代理等業(yè)務(wù)。通過(guò)合作，加強(qiáng)雙方間信息和技術(shù)交流，共享各兄弟擔(dān)保機(jī)構(gòu)在行業(yè)、業(yè)務(wù)品種、方案設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制和管理制度等方面優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大異地關(guān)聯(lián)企業(yè)和大項(xiàng)目的合作（包括再擔(dān)保、共保、反擔(dān)保、協(xié)助調(diào)查、監(jiān)管、追償?shù)确绞剑?/p>

3、項(xiàng)目在各合作機(jī)構(gòu)同一注冊(cè)地的，同業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)互相走訪、座談交流、信息傳遞等多種方式溝通情況、加強(qiáng)了解和互相幫助，防止因同一受?？蛻舳囝^申請(qǐng)擔(dān)保、重復(fù)設(shè)置擔(dān)保抵質(zhì)押物而給雙方擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)；

4、項(xiàng)目非本機(jī)構(gòu)注冊(cè)地的，各同業(yè)機(jī)構(gòu)合作初期可委托項(xiàng)目所在地的合作對(duì)方開(kāi)展擔(dān)保輔助業(yè)務(wù)，請(qǐng)求其協(xié)助查詢證實(shí)申保擬?？蛻舻幕拘畔?，或在合作對(duì)方開(kāi)展過(guò)擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用記錄，或協(xié)助辦理承保客戶抵質(zhì)押物法定登記等，以節(jié)約業(yè)務(wù)開(kāi)支、提高業(yè)務(wù)工作效率；

5、各地合作機(jī)構(gòu)對(duì)異地項(xiàng)目，在經(jīng)初期合作、相互認(rèn)可的基礎(chǔ)上，可以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)的深度合作。深度合作包括共保、分保、再擔(dān)保等多種方式，事先雙方應(yīng)就合作的規(guī)程規(guī)則等充分協(xié)商并取得一致意見(jiàn)；

6、合作各方對(duì)已承保的項(xiàng)目，為分散風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)合作對(duì)方的推介和債權(quán)人同意后，可以開(kāi)展不分委托比例的共同擔(dān)保業(yè)務(wù)，也可以開(kāi)展確定責(zé)任比例的分保業(yè)務(wù)（既按商定比例將部分債權(quán)分給合作他方擔(dān)保）。也可以根據(jù)己方承擔(dān)項(xiàng)目的具體需要，與合作他方協(xié)商以他方名義向債權(quán)人提供擔(dān)保，己方為他方提供相應(yīng)的反擔(dān)保；

7、合作各方在己方所擔(dān)保的項(xiàng)目中，因合理原因不能獨(dú)立承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任時(shí)，可向合作他方提出再擔(dān)保請(qǐng)求。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)首先從構(gòu)建省內(nèi)信用擔(dān)保體系出發(fā)，對(duì)再擔(dān)保請(qǐng)求進(jìn)行積極受理。再擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)不拘泥于國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有模式，根據(jù)不同的目的要求靈活開(kāi)展。通過(guò)再擔(dān)保規(guī)范合作對(duì)方業(yè)務(wù)行為、分散過(guò)多的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、提升對(duì)方信用能力、增強(qiáng)行業(yè)凝聚力、提高合作工作效率，或合作開(kāi)發(fā)更多的擔(dān)?？蛻糍Y源、體現(xiàn)擔(dān)保行業(yè)整體實(shí)力、擴(kuò)大擔(dān)保體系影響力。省內(nèi)再擔(dān)保根據(jù)當(dāng)前信用環(huán)境和擔(dān)保管理現(xiàn)狀，應(yīng)循序漸進(jìn)地從單筆再擔(dān)保到整體再擔(dān)保、從一般再擔(dān)保到連帶再擔(dān)保的過(guò)渡；

8、對(duì)擔(dān)保、再擔(dān)保的合作項(xiàng)目，合作各方對(duì)己方承保的異地項(xiàng)目，可委托項(xiàng)目所在地的合作對(duì)方，按照有關(guān)合同的約定以及有關(guān)法律規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目實(shí)施日常跟蹤監(jiān)管，代為行使擔(dān)保人的部分權(quán)利；同時(shí)，對(duì)己方享有抵押權(quán)的異地抵押物，可委托抵押物所在地的合作對(duì)方按照合同約定及有關(guān)法律規(guī)定，對(duì)抵押物實(shí)施日常監(jiān)管，行使部分抵押權(quán)人的權(quán)利。

通過(guò)省際間合作，達(dá)到如下目的：

A、借助各省擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)的平臺(tái)，合作方式由單個(gè)項(xiàng)目合作發(fā)展到對(duì)機(jī)構(gòu)多品種的合作；

B、作品種由一般保證責(zé)任發(fā)展到綜合授信再擔(dān)保等多品種合作；

C、合作范圍逐步擴(kuò)大；

D、合作手段由人工操作發(fā)展到信息網(wǎng)絡(luò)體系，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互間的合作效率，相對(duì)統(tǒng)一業(yè)務(wù)操作流程和相關(guān)資料；

E、合作內(nèi)容由具體業(yè)務(wù)合作發(fā)展到對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)孵化、人員培訓(xùn)、協(xié)助調(diào)查、共保、再擔(dān)保等全方位合作。

六、合作的保證措施

為了促進(jìn)同業(yè)合作切實(shí)收到實(shí)效，并確保合作雙方業(yè)務(wù)安全，有必要建立一系列制度體系予以支撐。

（一）責(zé)權(quán)利一致制度。合作雙方對(duì)實(shí)質(zhì)性的合作業(yè)務(wù)，按照互惠互利、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)原則簽署合作協(xié)議，約定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，分配相應(yīng)合作收益；

（二）定期不定期交流制度。為保證合作項(xiàng)目的順利開(kāi)展，合作各方應(yīng)加強(qiáng)日常信息交流和業(yè)務(wù)研討，以便相互了解對(duì)方的基本情況、業(yè)務(wù)特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制能力等合作前提條件；

（三）信用信息對(duì)稱(chēng)制度。為客觀公正地了解合作雙方，各合作方應(yīng)每年經(jīng)專(zhuān)業(yè)資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資信等級(jí)評(píng)定，請(qǐng)求合作時(shí)，可根據(jù)對(duì)方要求，提交專(zhuān)業(yè)資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的《資信評(píng)級(jí)報(bào)告書(shū)》；

（四）業(yè)務(wù)合作自律制度。對(duì)遵守公約規(guī)定、誠(chéng)實(shí)守信、業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的合作機(jī)構(gòu)，對(duì)方應(yīng)提供更多的優(yōu)惠條件；對(duì)經(jīng)合作實(shí)踐證明，對(duì)方資信實(shí)力不足、誠(chéng)實(shí)守信欠佳、業(yè)務(wù)運(yùn)作不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差的合作機(jī)構(gòu)，對(duì)方應(yīng)將其信用信息在全行業(yè)共享，以促使其自我糾正；對(duì)嚴(yán)重違反誠(chéng)信原則和相關(guān)法律法規(guī)、給合作對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)實(shí)行同業(yè)機(jī)構(gòu)制裁措施。

（五）行業(yè)行為監(jiān)督考核制度。國(guó)家發(fā)改委定期不定期地對(duì)全國(guó)聯(lián)席會(huì)議成員單位的業(yè)務(wù)行為依法進(jìn)行監(jiān)督檢查，或委托全國(guó)聯(lián)席會(huì)議對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)工作、某區(qū)域、某省成員單位業(yè)務(wù)情況進(jìn)行純凈考核與評(píng)估，建立激勵(lì)淘汰機(jī)制，實(shí)行優(yōu)勝劣汰措施。

（六）其它

1、涉及行業(yè)重點(diǎn)課題、品種創(chuàng)新、軟件開(kāi)發(fā)等重大事宜，由全國(guó)聯(lián)席會(huì)議研究擬定計(jì)劃及預(yù)算，報(bào)國(guó)家發(fā)改委審核審批后，組織行業(yè)骨干機(jī)構(gòu)的理論與實(shí)踐專(zhuān)家集中攻關(guān)；

2、各成員機(jī)構(gòu)設(shè)立業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)或相應(yīng)的人員，按期按質(zhì)完成好全國(guó)聯(lián)席會(huì)議布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)任務(wù)或情況匯報(bào)材料。全國(guó)聯(lián)席會(huì)議每半年或一年開(kāi)展一次聯(lián)席會(huì)議范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)及其它情況統(tǒng)計(jì)，為行業(yè)發(fā)展和政府出臺(tái)政策提供客觀的參考依據(jù)。

全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議

二○○五年八月二十二日

------------------

第二篇：銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)

【銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)】

代理業(yè)務(wù)

一、功能定義

代理業(yè)務(wù)是指工商銀行接受客戶委托利用自身的經(jīng)營(yíng)職能和先進(jìn)的電腦技術(shù)手段，為客戶提供各種金融服務(wù)的有關(guān)業(yè)務(wù)。主要包括代理簽發(fā)銀行匯票、代理兌付銀行匯票、代理匯兌業(yè)務(wù)、代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)、代理信托計(jì)劃資金收付等業(yè)務(wù)。

二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介

1.代理簽發(fā)銀行匯票：

代理行與工商銀行簽訂《代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)協(xié)議》后，即可代理簽發(fā)工商銀行匯票，客戶可持該匯票到工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行兌付，以滿足客戶利用銀行匯票進(jìn)行資金結(jié)算的需要。為保證代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，工商銀行將提供為代理行業(yè)務(wù)所需的票據(jù)及專(zhuān)用機(jī)具，并對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)輔導(dǎo)。代理行應(yīng)在工商銀行開(kāi)立移存匯票資金賬戶，按雙方商定的費(fèi)率、以約定付費(fèi)方式向被代理行支付手續(xù)費(fèi)。

2.代理兌付銀行匯票：

具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行同業(yè)可以委托我行代理兌付以本行名義簽發(fā)的銀行匯票，實(shí)現(xiàn)延伸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。我行將向委托行提供匯票密押機(jī)、編制密押的操作手冊(cè)和密押管理辦法。委托行應(yīng)在工商銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立兌付匯票資金賬戶、并于簽發(fā)銀行匯票的當(dāng)日至遲次日，向工商銀行移存與簽發(fā)銀行匯票金額相等的資金，通過(guò)授權(quán)工商銀行借記備付金賬戶的方式支付代理手續(xù)費(fèi)。對(duì)委托行簽發(fā)的銀行匯票，工商銀行按支付結(jié)算制度規(guī)定審核無(wú)誤后，承擔(dān)無(wú)條件見(jiàn)票即付的責(zé)任。

3.代理匯兌業(yè)務(wù)：

我行為國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社提供匯兌代理業(yè)務(wù)。被代理行在工商銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立備付金賬戶、存入足夠資金后，我行將根據(jù)被代理行的需求，利用先進(jìn)的資金匯劃清算系統(tǒng)處理相關(guān)業(yè)務(wù)。普通匯劃業(yè)務(wù)采取批量處理方式，可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)資金24小時(shí)內(nèi)到賬；加急業(yè)務(wù)采用實(shí)時(shí)處理方式，加快資金匯劃速度，確保客戶資金2小時(shí)到賬。

4.代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)：

我行為貼現(xiàn)行與承兌行不在同一地區(qū)，且貼現(xiàn)行在承兌行所在地?zé)o分支機(jī)構(gòu)的銀行同業(yè)提供代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)行可委托當(dāng)?shù)毓ど蹄y行機(jī)構(gòu)代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，可有效提高跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)速度。

三、適用對(duì)象

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。

四、申辦條件

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請(qǐng)辦理。

五、解決方案

1.代理簽發(fā)銀行匯票：

銀行同業(yè)與工商銀行簽訂《代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)協(xié)議》后，根據(jù)客戶的申請(qǐng)，按照支付結(jié)算制度的規(guī)定簽發(fā)工商銀行的銀行匯票，將簽發(fā)的銀行匯票資金向工商銀行辦理移存，并按照協(xié)議中規(guī)定的費(fèi)率和約定的付費(fèi)方式向工商銀行支付代理結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。工商銀行作為委托方對(duì)銀行同業(yè)簽發(fā)的銀行匯票視同系統(tǒng)內(nèi)出票，按照規(guī)定審核兌付。

2.代理兌付銀行匯票：

(1)手工分散方式：被代理行各地分支機(jī)構(gòu)選擇當(dāng)?shù)匾患夜ど蹄y行機(jī)構(gòu)作為代理清算行，手工移存匯票資金和匯票登記簿，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后，通過(guò)代理清算行與出票行進(jìn)行資金清算。

(2)集中清算模式：被代理行只選擇一個(gè)工商銀行通匯機(jī)構(gòu)作為代理清算行，并通過(guò)專(zhuān)用系統(tǒng)與代理清算行交換業(yè)務(wù)信息，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后均通過(guò)該代理清算行與出票行進(jìn)行清算。

(3)在受理了全國(guó)城市商業(yè)銀行資金清算中心的會(huì)員行簽發(fā)的銀行匯票后，通過(guò)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行資金清算中心進(jìn)行資金清算；如工商銀行代理付款行處于未投產(chǎn)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的地區(qū)，或現(xiàn)代化支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障時(shí)，各代理付款行可按照相應(yīng)的應(yīng)急操作規(guī)程通過(guò)工商銀行自身實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)進(jìn)行清算。

(4)代理區(qū)域性銀行匯票資金清算：出票行簽發(fā)的在特定區(qū)域內(nèi)流通的各行見(jiàn)票即付的銀行匯票，在被包括工商銀行以外的代理付款行解付后，如當(dāng)?shù)責(zé)o出票行分支機(jī)構(gòu)，工商銀行代理出票行與代理付款行進(jìn)行資金清算。

3.代理匯兌業(yè)務(wù)：

(1)同業(yè)存款賬戶清算方式：各被代理行在工商銀行開(kāi)立專(zhuān)用的同業(yè)存款賬戶，用于清算其客戶通過(guò)工商銀行匯出、匯入款項(xiàng)。

(2)手工指令方式：被代理行及客戶通過(guò)手工傳遞紙質(zhì)或磁盤(pán)等介質(zhì)的交易指令發(fā)起業(yè)務(wù)。

(3)“銀銀通”方式：被代理行與當(dāng)?shù)毓ど蹄y行分支機(jī)構(gòu)之間通過(guò)專(zhuān)用系統(tǒng)交換業(yè)務(wù)信息并清算資金。

(4)主機(jī)直連方式：被代理行總部與工商銀行總行之間通過(guò)專(zhuān)用系統(tǒng)連接，以“一點(diǎn)接入、集中清算”的方式交換業(yè)務(wù)信息及進(jìn)行資金清算。

(5)代理第三方支付：客戶在工商銀行開(kāi)立賬戶，授權(quán)工商銀行根據(jù)另一家銀行的指令對(duì)其賬戶資金進(jìn)行支付。

(6)代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)方式：工商銀行作為現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的直接參與者，代理無(wú)法以直接參與者身份接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。

4.代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)：

工商銀行受貼現(xiàn)行委托，代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，并將結(jié)果告知貼現(xiàn)行。

六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

與其他銀行提供的代理服務(wù)相比，中國(guó)工商銀行結(jié)合自身雄厚的資金實(shí)力、良好的社會(huì)信譽(yù)，龐大的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)以及快捷的結(jié)算系統(tǒng)，為國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

國(guó)內(nèi)銀行代理行業(yè)務(wù)

一、功能定義

我行遵循平等誠(chéng)信、互惠互利的原則，同國(guó)內(nèi)中資銀行建立代理行關(guān)系，并在國(guó)際業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)領(lǐng)域開(kāi)展合作。

二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介

我行與國(guó)內(nèi)中資銀行的代理行業(yè)務(wù)往來(lái)主要包括：代理業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)、結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)以及融資類(lèi)業(yè)務(wù)等。為控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立代理行關(guān)系的銀行可以在信用等級(jí)評(píng)定與授信的前提下，選擇業(yè)務(wù)種類(lèi)確定業(yè)務(wù)規(guī)模。

三、適用對(duì)象

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的并與我行有業(yè)務(wù)往來(lái)的銀行同業(yè)。

四、申辦條件

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的并與我行有業(yè)務(wù)往來(lái)的銀行同業(yè)可申請(qǐng)與我行建立代理行關(guān)系。

五、解決方案

我行同中資銀行的往來(lái)信函經(jīng)各行有權(quán)簽字人簽字后，即正式建立了代理行關(guān)系，交換有關(guān)控制文件及SWIFT密押，并通知各自的分支機(jī)構(gòu)。具體流程如下圖所示：

六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

截至2007年末，中國(guó)工商銀行已經(jīng)與國(guó)內(nèi)73家政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及農(nóng)村信用社建立了代理行關(guān)系，在融資業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)等方面開(kāi)展了深層次的合作。與其他銀行相比，工商銀行具有更加豐富的與同業(yè)合作的經(jīng)驗(yàn)。

外匯業(yè)務(wù)

一、功能定義

外匯業(yè)務(wù)市工商銀行的重要業(yè)務(wù)之一，主要包括代理外匯資金清算和外匯資金業(yè)務(wù)等。

二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介

1.代理外匯資金清算：

我行通過(guò)設(shè)在境外賬戶行的外幣清算賬戶、SWIFT系統(tǒng)以及資金匯劃系統(tǒng)為銀行同業(yè)及非銀行金融機(jī)構(gòu)提供外匯資金清算代理業(yè)務(wù)。我行通過(guò)客戶在我行清算中心或所屬分行開(kāi)立的外幣備用金賬戶，為客戶提供匯出匯款與匯入?yún)R款解付服務(wù)，代理客戶進(jìn)行多幣種的外匯資金清算。我行為客戶備付金賬戶中超過(guò)協(xié)議規(guī)定的最低存款部分支付利息，利率參照LIBOR的水平，由雙方協(xié)商確定。與此同時(shí)，工商銀行可以為客戶提供的包括結(jié)構(gòu)性存款在內(nèi)的外匯資金管理業(yè)務(wù)，增加客戶提高資金收益水平的途徑。

2.外匯資金業(yè)務(wù)：

通過(guò)運(yùn)用各種金融工具，特別是各類(lèi)衍生金融工具及其組合，工商銀行可以協(xié)助銀行同業(yè)在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值、增值的目的。工商銀行外匯資金業(yè)務(wù)品種主要包括代客外匯買(mǎi)賣(mài)、代理結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代客外匯理財(cái)和代客外匯風(fēng)險(xiǎn)管理。

三、適用對(duì)象

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。

四、申辦條件

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請(qǐng)辦理。

五、解決方案

1.代理外匯資金清算：

工商銀行是中國(guó)最大的清算銀行，擁有國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的本外幣資金匯劃與內(nèi)部清算系統(tǒng)，目前工商銀行已可以提供世界所有可自由兌換貨幣的清算服務(wù)。

2.外匯資金業(yè)務(wù)

(1)代客外匯買(mǎi)賣(mài)：為滿足銀行同業(yè)對(duì)不同幣種即期或遠(yuǎn)期的支付需求，工商銀行可接受銀行同業(yè)委托辦理即期或遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)。即期交易將于成交日后兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行交割，遠(yuǎn)期交易將于約定的將來(lái)特定時(shí)間（成交日后兩個(gè)工作日以上）、按照約定的幣種、金額及匯率進(jìn)行交割。工商銀行可提供多幣種的外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，包括美元、歐元、英鎊、日元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元、丹麥克朗、瑞典克朗、挪威克朗、加拿大元、新西蘭元等可自由兌換貨幣。

(2)代理結(jié)售匯業(yè)務(wù)：作為國(guó)家外匯指定銀行，工商銀行可以為不具備業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行同業(yè)提供代理結(jié)售匯服務(wù)。工商銀行每日公布的掛牌匯價(jià)中有14個(gè)外幣幣種可辦理結(jié)、售匯業(yè)務(wù)。這些幣種是:美元(USD)、港幣(HKD)、日元(JPY)、歐元(EUR)、英鎊(GBP)、瑞士法郎(CHF)、加拿大元(CAD)、澳大利亞元(AUD)、新加坡元(SGD)、丹麥克郎(DKK)、挪威克郎(NOK)、瑞典克郎(SEK)、澳門(mén)元(MOP)、新西蘭元(NZD)。工商銀行對(duì)外掛牌的外匯牌價(jià)包括五種標(biāo)價(jià)，即:外匯中間價(jià)、外匯買(mǎi)入價(jià)(銀行現(xiàn)匯結(jié)匯價(jià))、外匯賣(mài)出價(jià)(銀行現(xiàn)匯售匯價(jià))、外匯現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)(銀行現(xiàn)鈔結(jié)匯價(jià))、外匯現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)(銀行現(xiàn)鈔售匯價(jià))。

(3)代客外匯理財(cái)：工商銀行代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)的主要工具是各類(lèi)外匯結(jié)構(gòu)性存款，即在普通外匯存款的基礎(chǔ)上，將存款的最終收益與一個(gè)或多個(gè)金融產(chǎn)品的價(jià)格表現(xiàn)掛鉤，以提供高于一般定期存款的利率。協(xié)議掛鉤的金融產(chǎn)品可以是匯率、利率、股票、指數(shù)、商品及債券等等。

(4)代客外匯風(fēng)險(xiǎn)管理：工商銀行代客外匯風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)是根據(jù)銀行同業(yè)的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，通過(guò)運(yùn)用各種金融工具，特別是各類(lèi)衍生金融工具及其組合，協(xié)助銀行同業(yè)對(duì)預(yù)期收入結(jié)構(gòu)以及債務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，力求使未來(lái)現(xiàn)金流入與未來(lái)現(xiàn)金流出的幣種、期限相匹配，防范因國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境及匯率、利率變化帶來(lái)的外匯風(fēng)險(xiǎn)，合理控制融資成本。

工商銀行始終把實(shí)現(xiàn)國(guó)際化作為發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)之一，將國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展置于全行發(fā)展的前沿位置。工商銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)具有悠久的歷史和良好的信譽(yù)、眾多的境外機(jī)構(gòu)和代理行以及雄厚的資金支持等優(yōu)勢(shì)。

融資人民幣類(lèi)業(yè)務(wù)

一、功能定義

融資業(yè)務(wù)是工商銀行為了滿足銀行同業(yè)之間資金融通開(kāi)展的業(yè)務(wù)，主要包括同業(yè)拆借、債券交易、票據(jù)融通、信貸資產(chǎn)回購(gòu)和法人賬戶透支等業(yè)務(wù)。

二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介

1.同業(yè)拆借（同業(yè)借款）：

總行直接或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)為具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)以及信托投資公司、金融租賃公司提供以信用為基礎(chǔ)的短期資金融通業(yè)務(wù)?？傂谢蚴跈?quán)分支機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)簽訂融資合同后，在授信范圍內(nèi)向客戶提供從隔夜拆借至120天區(qū)間范圍的融資業(yè)務(wù)品種，通過(guò)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，拆借利率根據(jù)資金供求情況及一定期間的市場(chǎng)利率水平確定，資金清算以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行，拆借資金當(dāng)日到賬。

2.債券交易：

我行可以為進(jìn)入全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)并簽署債券回購(gòu)主協(xié)議的銀行同業(yè)及非銀行金融機(jī)構(gòu)辦理債券回購(gòu)和現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，債券回購(gòu)期限最長(zhǎng)可達(dá)365天。債券交易通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心提供的交易系統(tǒng)進(jìn)行，對(duì)無(wú)法通過(guò)交易系統(tǒng)進(jìn)行的債券交易也可通過(guò)書(shū)面合同形式進(jìn)行。與商業(yè)銀行進(jìn)行的交易通過(guò)雙方在中國(guó)人民銀行開(kāi)立的備付金賬戶進(jìn)行清算，與其他交易對(duì)手通過(guò)其他轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行資金清算。

3.票據(jù)融通：

我行為具有票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)提供票據(jù)融資業(yè)務(wù)。銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)可以用符合人民銀行規(guī)定的已貼現(xiàn)票據(jù)與我行進(jìn)行票據(jù)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易，以融通資金。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易包括轉(zhuǎn)買(mǎi)、轉(zhuǎn)賣(mài)、買(mǎi)入返售和賣(mài)出回購(gòu)。轉(zhuǎn)買(mǎi)、轉(zhuǎn)賣(mài)期限根據(jù)票面日期確定，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月；買(mǎi)入返售、賣(mài)出回購(gòu)的期限由交易雙方以票據(jù)到期前2日為限協(xié)商確定。目前，我行主要通過(guò)設(shè)立在上海的票據(jù)營(yíng)業(yè)部及其所屬票據(jù)分部開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)。

4.信貸資產(chǎn)回購(gòu)：

我行可為具備信貸資產(chǎn)回購(gòu)資格的銀行同業(yè)提供信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)。銀行同業(yè)根據(jù)雙方簽訂的《信貸資產(chǎn)回購(gòu)協(xié)議》，將其擁有的合法信貸資產(chǎn)的債權(quán)在約定期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓給工商銀行獲得短期融資，同時(shí)交納一定的業(yè)務(wù)保證金，到期后銀行同業(yè)承諾按約定利率向工商銀行無(wú)條件償還融資本金和支付利息以購(gòu)回所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。工商銀行辦理信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月，同時(shí)回購(gòu)期限不長(zhǎng)于受讓信貸資產(chǎn)最早的到期日。信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)的定價(jià)以半年期再貸款利率為基準(zhǔn)，在充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)利率水平等情況下由雙方協(xié)商確定。

5.法人賬戶透支：

我行為具備法人賬戶透支資格的銀行同業(yè)提供法人賬戶透支業(yè)務(wù)。我行授權(quán)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行同業(yè)的申請(qǐng)，雙方簽訂《中國(guó)工商銀行金融機(jī)構(gòu)法人賬戶透支協(xié)議》，銀行同業(yè)向工商銀行交納透支承諾費(fèi)，工商銀行允許銀行同業(yè)在結(jié)算資金賬戶存款不足支付時(shí)，直接透支獲得資金融通。銀行同業(yè)進(jìn)行賬戶透支應(yīng)用于彌補(bǔ)頭寸不足或臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需要，透支取得的資金不應(yīng)用于長(zhǎng)期投資、貸款及歸還其他融資業(yè)務(wù)本息（如拆借、逆回購(gòu)等）。工商銀行將根據(jù)銀行同業(yè)的整體情況與之協(xié)商核定最高透支限額，并允許循環(huán)使用。

三、適用對(duì)象

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。

四、申辦條件

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格并獲得我行授信即可申請(qǐng)辦理。

五、解決方案

1.同業(yè)拆借：

工商銀行的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，銀行同業(yè)與工商銀行通過(guò)電子交易系統(tǒng)進(jìn)行自主報(bào)價(jià)、格式化詢價(jià)并最后確認(rèn)成交即可達(dá)成交易。交易系統(tǒng)打印的《成交通知單》是反映雙方交易的具有法律效力的合同文件，工商銀行與銀行同業(yè)根據(jù)成交單的內(nèi)容，本著自主清算、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，通過(guò)雙方在中國(guó)人民銀行開(kāi)立的備付金存款賬戶進(jìn)行資金清算。工商銀行承諾向銀行同業(yè)拆出的資金當(dāng)日即可到賬。

2.債券交易：

工商銀行與銀行同業(yè)的債券交易業(yè)務(wù)通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心交易系統(tǒng)進(jìn)行，通過(guò)自主報(bào)價(jià)、格式化詢價(jià)并最后確認(rèn)成交即可達(dá)成交易。交易系統(tǒng)打印的《成交通知單》是反映雙方之間債券交易確立的合同文件，雙方根據(jù)成交單的內(nèi)容，本著自主清算、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，通過(guò)債券登記系統(tǒng)辦理債券交割，通過(guò)交易雙方在中國(guó)人民銀行開(kāi)立的備付金存款賬戶進(jìn)行資金清算。

3.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)包括票據(jù)的轉(zhuǎn)買(mǎi)和轉(zhuǎn)賣(mài)業(yè)務(wù)。票據(jù)轉(zhuǎn)買(mǎi)是工商銀行從銀行同業(yè)買(mǎi)入已貼現(xiàn)、尚未到期的商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)，票據(jù)轉(zhuǎn)賣(mài)是工商銀行將已買(mǎi)入、尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行同業(yè)的業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)買(mǎi)（轉(zhuǎn)賣(mài)）期限根據(jù)票面日期確定，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月；利息在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易同時(shí)扣除，一次完成所有交易手續(xù)，簡(jiǎn)單快捷。

4.信貸資產(chǎn)回購(gòu)：

銀行同業(yè)根據(jù)雙方簽訂的《信貸資產(chǎn)回購(gòu)協(xié)議》，將其擁有的合法信貸資產(chǎn)的債權(quán)在約定期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓給工商銀行獲得短期融資，同時(shí)交納一定的業(yè)務(wù)保證金，到期后銀行同業(yè)承諾按約定利率向工商銀行無(wú)條件償還融資本金和支付利息以購(gòu)回所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。

圖：信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)流程圖

5.法人透支：

銀行同業(yè)進(jìn)行賬戶透支應(yīng)用于彌補(bǔ)頭寸不足或臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需要，透支取得的資金不應(yīng)用于長(zhǎng)期投資、貸款及歸還其他融資業(yè)務(wù)本息（如拆借、逆回購(gòu)等）。工商銀行將根據(jù)銀行同業(yè)的整體情況與之協(xié)商核定最高透支限額，并允許循環(huán)使用。賬戶透支按日計(jì)算計(jì)息積數(shù)，透支利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的短期再貸款利率3.15%的基礎(chǔ)上上浮10%--40%執(zhí)行。

圖：法人賬戶透支業(yè)務(wù)流程圖

六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

與其他國(guó)內(nèi)銀行相比，中國(guó)工商銀行以其雄厚的資金實(shí)力、良好的社會(huì)信譽(yù)，豐富的銀行同業(yè)合作經(jīng)驗(yàn)以及業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的科技水平，為國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)提供更加專(zhuān)業(yè)的融資業(yè)務(wù)。

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

一、功能定義

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是工商銀行在其科技手段的有力支持下，開(kāi)展的通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提供的具有國(guó)內(nèi)最先進(jìn)水平的金融服務(wù)。對(duì)于銀行同業(yè)客戶而言，主要包括網(wǎng)上支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)和網(wǎng)上集團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)。

二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介

1.網(wǎng)上支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)：

中國(guó)工商銀行通過(guò)金融e通道，為與我行開(kāi)展代理簽發(fā)銀行匯票、代理兌付銀行匯票以及代理異地資金匯劃等其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)合作的各類(lèi)銀行、信用社提供方便、快捷的網(wǎng)上支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。收付款業(yè)務(wù)可在工商銀行系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行，也可跨行進(jìn)行。

2.網(wǎng)上集團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)：

銀行同業(yè)以及信托投資公司、金融租賃公司可以借助我行網(wǎng)上銀行提供的集團(tuán)理財(cái)服務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部資金管理，提高資源配置效率。

三、適用對(duì)象

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。

四、申辦條件

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請(qǐng)辦理。

五、解決方案

1.支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)：

(1)網(wǎng)上代簽銀行匯票業(yè)務(wù)流程：工商銀行網(wǎng)上代簽銀行匯票業(yè)務(wù)提供了匯票資金的移存信息錄入、指令查詢、匯票索押、匯票打印等功能。銀行同業(yè)登錄工商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)后，錄入簽發(fā)匯票的信息，將匯票資金移存到工商銀行，之后通過(guò)在線索押，下載匯票打印信息，利用工商銀行提供的客戶端工具軟件打印匯票。

(2)網(wǎng)上代理匯兌業(yè)務(wù)流程：工商銀行網(wǎng)上代理匯兌業(yè)務(wù)提供了匯兌憑證要素錄入、指令查詢功能。銀行同業(yè)登錄工商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)后，按其客戶提交的匯兌憑證逐筆輸入付款指令信息并進(jìn)行提交，不需通過(guò)銀行之間票據(jù)交換即可迅速為其客戶辦理匯兌業(yè)務(wù)。收款行既可為工商銀行，也可以是異地其他商業(yè)銀行。

2.網(wǎng)上集團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)：

集團(tuán)性客戶申請(qǐng)企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)后，系統(tǒng)將其總部開(kāi)立在我行的賬戶作為主賬戶，將其分支機(jī)構(gòu)在我行的賬戶作為子賬戶，相關(guān)客戶總行、總公司可以通過(guò)我行的網(wǎng)上銀行調(diào)撥其分支機(jī)構(gòu)在工行開(kāi)立賬戶資金、查詢相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部財(cái)務(wù)監(jiān)控、降低財(cái)務(wù)成本、提高資金使用效益的目的。

六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

工商銀行結(jié)合自身結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)上銀行平臺(tái)的雙重優(yōu)勢(shì)，為銀行同業(yè)提供網(wǎng)上代理簽發(fā)銀行匯票和網(wǎng)上集團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)等服務(wù)。與普通業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要具有申辦手續(xù)簡(jiǎn)單，內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)低，業(yè)務(wù)處理快等特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。

代理信托計(jì)劃資金收付業(yè)務(wù)

一、功能定義

代理信托計(jì)劃資金收付業(yè)務(wù)是指工商銀行接受信托公司客戶委托利用自身的經(jīng)營(yíng)職能與網(wǎng)絡(luò)和先進(jìn)的電腦技術(shù)手段，代理信托公司收取或支付信托計(jì)劃資金。

二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介

我行為信托公司代理收付信托計(jì)劃資金，信托公司與我行簽訂《信托公司資金收付代理協(xié)議》后，可利用我行龐大的網(wǎng)絡(luò)為其代理收付信托資金。

三、適用對(duì)象

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的信托公司客戶。

四、申辦條件

具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的信托公司都可申請(qǐng)辦理。

五、解決方案

信托公司與工商銀行簽訂《信托公司資金收付代理協(xié)議》后，根據(jù)客戶的申請(qǐng)，按照代理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)辦法的規(guī)定代理收取或支付信托計(jì)劃資金，并按照協(xié)議中規(guī)定的費(fèi)率和約定的付費(fèi)方式向工商銀行支付代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

與其他銀行提供的代理服務(wù)相比，中國(guó)工商銀行結(jié)合自身雄厚的資金實(shí)力、良好的社會(huì)信譽(yù)，龐大的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)以及快捷的結(jié)算系統(tǒng)，為信托客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)。同時(shí)，工商銀行以代理業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，積極發(fā)揮信托資產(chǎn)托管、銀信鏈接產(chǎn)品等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，在保證客戶資金安全的同時(shí)，為廣大客戶提供創(chuàng)新型投融資服務(wù)金融產(chǎn)品。

第三篇：同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)管理辦法

同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司與銀行、證券公司、其他貸款公司等同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上健康、有序開(kāi)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)貸款法》、《銀行與貸款公司業(yè)務(wù)合作指引》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》等法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)同業(yè)合作，是指公司與銀行、證券公司、其他貸款公司等同業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展的貸款業(yè)務(wù)合作，即銀行將其有權(quán)支配的理財(cái)資金或自主資金、證券公司將資產(chǎn)管理計(jì)劃的資金、其他貸款公司將自主資金或貸款資金交付公司，由公司擔(dān)任受托人并按照貸款文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為。

同業(yè)機(jī)構(gòu)受讓貸款受益權(quán)而成為實(shí)際出資人的貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。第三條 本辦法所稱(chēng)銀行，是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

本辦法所稱(chēng)證券公司，是指依照《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定設(shè)立的經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

本辦法所稱(chēng)貸款公司，是指依照《中華人民共和國(guó)貸款法》及《貸款公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

第四條 公司建立完善的前、中、后臺(tái)分工協(xié)作的管理體系，即產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門(mén)間既職責(zé)分離又相互協(xié)作開(kāi)展同業(yè)合作資金貸款業(yè)務(wù)。

第五條 公司開(kāi)展同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)，依據(jù)以下原則：

（二）平等協(xié)商、互利互惠；

（三）堅(jiān)持自主管理原則，自主完成項(xiàng)目調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資決策等事務(wù)；

（四）對(duì)每個(gè)貸款項(xiàng)目實(shí)行獨(dú)立核算，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制；

（五）勤勉盡責(zé)獨(dú)立處理貸款事務(wù)；

（六）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)置與職責(zé)分工

第六條 研發(fā)創(chuàng)新部負(fù)責(zé)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的研發(fā)工作，為公司同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展及創(chuàng)新提供支持。

第七條 貸款業(yè)務(wù)部設(shè)置貸款經(jīng)理崗位，負(fù)責(zé)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)推介、盡職調(diào)查、項(xiàng)目立項(xiàng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與貸款文件制作、發(fā)起設(shè)立貸款計(jì)劃、貸款計(jì)劃的發(fā)行與成立、貸款項(xiàng)目管理運(yùn)用合同簽訂與落實(shí)擔(dān)保、貸款資金支付、貸款項(xiàng)目管理、貸款收益分配與清算等職責(zé)。

第八條 合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)性審查、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查與防范等工作，監(jiān)測(cè)評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第九條 貸款投資決策委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)負(fù)責(zé)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)審議、審批。

第十條 貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目賬戶的開(kāi)立、銷(xiāo)戶及財(cái)務(wù)核算工作。

第三章 合作機(jī)構(gòu)選擇標(biāo)準(zhǔn)

第十一條 開(kāi)展同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)應(yīng)審慎選擇合作銀行、證券公司及其他貸款公司等同業(yè)機(jī)構(gòu)，所選同業(yè)機(jī)構(gòu)除應(yīng)符合本辦法第三條的規(guī)定，還需達(dá)到以下要求：

（一）銀行須為總行或取得總行授權(quán)的有資質(zhì)的分支行，證券公司、其他貸款公司須為總部；

（二）具備較強(qiáng)的資產(chǎn)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等綜合管理能力；

（三）具備開(kāi)展同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)相關(guān)資格；

（四）符合法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定。

第四章 合作內(nèi)容及業(yè)務(wù)規(guī)則

第十二條 公司與銀行合作的方式主要有銀信理財(cái)合作、銀行自主資金合作、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等。

公司在銀信合作中堅(jiān)持自主管理原則，承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、項(xiàng)目篩選、投資決策及實(shí)施等實(shí)質(zhì)管理和決策職責(zé)。

銀信理財(cái)合作貸款期限不低于一年，融資類(lèi)銀信合作產(chǎn)品不得設(shè)開(kāi)放期。銀信理財(cái)資金不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)，不得投資于結(jié)構(gòu)化集合貸款的劣后受益權(quán)。

銀信理財(cái)合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品的，應(yīng)由銀行私人銀行渠道提供相關(guān)服務(wù)。

銀信理財(cái)合作產(chǎn)品投資于政府項(xiàng)目的，公司加強(qiáng)對(duì)地方財(cái)政收支狀況、對(duì)外負(fù)債等情況的調(diào)查，并遵守關(guān)于地方政府平臺(tái)融資的相關(guān)規(guī)定。

銀信理財(cái)資金原則上不得投資于非上市公司股權(quán)。

公司不接受銀行為銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)提供任何形式的擔(dān)保。

公司對(duì)融資類(lèi)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行比例管理，融資類(lèi)業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例控制在30%以內(nèi)。

公司在與銀行進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)采取買(mǎi)斷方式，轉(zhuǎn)受讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)為正常類(lèi)資產(chǎn)，事先征得借款人、保證人同意，并堅(jiān)持“真實(shí)轉(zhuǎn)讓、整體轉(zhuǎn)讓、潔凈轉(zhuǎn)讓”原則。

銀行理財(cái)資金受讓貸款受益權(quán)的業(yè)務(wù)視同為銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)。

公司對(duì)合作銀行未轉(zhuǎn)回表內(nèi)的銀信合作貸款貸款，按規(guī)定計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本。銀行以自主資金委托公司管理或受讓貸款受益權(quán)不受銀信理財(cái)合作相關(guān)政策限制

第十三條 公司可以接受證券公司自主資金或定向資產(chǎn)管理計(jì)劃項(xiàng)下資金委托，設(shè)立單一或集合資金貸款計(jì)劃，將貸款資金用于證券公司指定的項(xiàng)目。資產(chǎn)管理計(jì)劃是否符合證券業(yè)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定由設(shè)立貸款的證券公司負(fù)責(zé)。

證券公司可以成為公司發(fā)行的結(jié)構(gòu)化證券貸款產(chǎn)品的一般受益人。第十四條 保險(xiǎn)公司可以以保險(xiǎn)資金加入公司發(fā)行的集合貸款計(jì)劃。第十五條 對(duì)于單一運(yùn)用項(xiàng)目資金需求量大或公司有分散風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目需求時(shí)，公司可以與其他貸款公司共同組建信團(tuán)為項(xiàng)目提供融資。

公司與其他貸款公司可以相互認(rèn)購(gòu)對(duì)方發(fā)行的貸款計(jì)劃，對(duì)該類(lèi)業(yè)務(wù)的投向分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提等按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

第五章 業(yè)務(wù)模式

第十六條 公司目前開(kāi)展的同業(yè)合作業(yè)務(wù)模式主要有以下幾種：

銀信理財(cái)合作，即銀行以理財(cái)資金設(shè)立單一資金貸款或受讓單一資金貸款、財(cái)產(chǎn)權(quán)貸款的受益權(quán)，將貸款資金委托公司用于其指定或推薦的項(xiàng)目；

銀行自主資金合作，即銀行以可支配非理財(cái)資金設(shè)立單一資金貸款、受讓單一資金貸款受益權(quán)或加入公司發(fā)行的集合貸款計(jì)劃，將貸款資金委托公司用于其指定、推薦的項(xiàng)目或公司自主選擇的項(xiàng)目；

銀、政、信合作，即銀行以理財(cái)資金或自主資金設(shè)立貸款或受讓貸款受益權(quán)，將受托資金委托公司用于其指定的政府平臺(tái)公司或政府建設(shè)項(xiàng)目；

銀、銀、信合作，即銀行以理財(cái)資金或自主資金委托公司設(shè)立單一資金貸款，由另一家銀行受讓貸款受益權(quán)，成立實(shí)際出資人的業(yè)務(wù)；

銀、證、信合作，即銀行以理財(cái)資金或自主資金在證券公司設(shè)立定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，以定向資產(chǎn)管理計(jì)劃資金認(rèn)購(gòu)公司單一資金貸款，由另一家銀行受讓貸款受益權(quán)成為實(shí)際出資人的業(yè)務(wù)；

證信合作，即證券公司以其合法設(shè)立的定向資產(chǎn)管理計(jì)劃資金在公司設(shè)立單一資金貸款（不進(jìn)行受益權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?，或加入公司集合資金貸款計(jì)劃，委托公司將資金運(yùn)用于其指定的項(xiàng)目的業(yè)務(wù)；

（以上幾種模式分類(lèi)互有交叉）

結(jié)構(gòu)化證券投資合作，即同業(yè)機(jī)構(gòu)以理財(cái)資金認(rèn)購(gòu)公司發(fā)行的結(jié)構(gòu)化證券投資集合貸款計(jì)劃的優(yōu)先受益權(quán)的業(yè)務(wù)；

信信合作，即公司與其他貸款公司以自主資金或貸款資金互為認(rèn)購(gòu)對(duì)方發(fā)行的貸款產(chǎn)品，或組成“信團(tuán)”對(duì)同一項(xiàng)目提供資金支持。

第十七條 同業(yè)合作貸款運(yùn)用方式包括貸款、附同購(gòu)條款股權(quán)投資、資產(chǎn)權(quán)益投資、證券投資等。

第六章 業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理

第十八條 公司親自履行同業(yè)合作貸款項(xiàng)目盡職調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、審查審批及后續(xù)管理職責(zé)，管理要求等同于非同業(yè)合作項(xiàng)目，業(yè)務(wù)操作執(zhí)行《貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）。

第十九條 盡職調(diào)查人員應(yīng)對(duì)同業(yè)合作業(yè)務(wù)資金來(lái)源進(jìn)行必要審查，如資金為同業(yè)機(jī)構(gòu)自主資金的，要求在貸款合同中表明資金性質(zhì)或提供資金為非理財(cái)資

第二十條 公司開(kāi)展同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配”的原則，在貸款文件中明確約定受托管理責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)原則，一般要求約定貸款到期時(shí)“以維持貸款終止時(shí)貸款財(cái)產(chǎn)原狀的方式清退”或“貸款期限延長(zhǎng)至貸款實(shí)際償清日”。在公司盡職履行受托責(zé)任前提下，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由委托人自擔(dān)。

第二十一條 公司將同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司的三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系。

貸款業(yè)務(wù)部合規(guī)風(fēng)控員負(fù)責(zé)對(duì)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步的識(shí)別和審查。

合規(guī)風(fēng)控部根據(jù)貸款業(yè)務(wù)部提交的有關(guān)業(yè)務(wù)資料，對(duì)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行全面的審查，提出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)，定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)檢查和評(píng)估。

風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)對(duì)同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。第二十二條 同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有以下幾種：

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)，主要是指交易對(duì)手違約造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，主要是指市場(chǎng)利率、匯率或金融產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指由于員工的個(gè)人因素導(dǎo)致操作不當(dāng)甚至違規(guī)違約所引發(fā)各種損失的風(fēng)險(xiǎn)；

（四）其他風(fēng)險(xiǎn)，主要是指銀行理財(cái)資金貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。

公司采取嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)盡職調(diào)查和后續(xù)監(jiān)測(cè)，要求提供充足擔(dān)保，執(zhí)行預(yù)警和止損條件等有效措施應(yīng)對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，按照《全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

第二十三條 受讓信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)存續(xù)期間，如發(fā)現(xiàn)受讓的信貸資產(chǎn)在入庫(kù)起算日不符合貸款文件約定的范圍、種類(lèi)、標(biāo)準(zhǔn)和狀況，應(yīng)要求合作銀行予以置換。

第二十四條 對(duì)證券投資產(chǎn)品設(shè)立預(yù)警線和止損點(diǎn)，實(shí)時(shí)盯市，達(dá)到預(yù)警線時(shí)及時(shí)通知劣后受益人追加資金，并采取降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)持倉(cāng)比例、停止買(mǎi)入股票等措施控制風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到止損線時(shí)必須及時(shí)止損。

第二十五條 上市公司股票受益權(quán)融資業(yè)務(wù)應(yīng)做好質(zhì)押股票價(jià)值變動(dòng)監(jiān)測(cè)，因價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率低于貸款合同約定時(shí)，及時(shí)通知融資人追加保證金或補(bǔ)充質(zhì)押股票，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第二十六條 加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握項(xiàng)目進(jìn)度，按貸款合同約定做好追加、解除抵押，銷(xiāo)售資金歸集等工作。

第二十七條 加強(qiáng)與銀信理財(cái)合作產(chǎn)品委托銀行的溝通合作，做好項(xiàng)目后續(xù)管理，及時(shí)掌握運(yùn)用企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況，配合做好股權(quán)變更、平臺(tái)公司分類(lèi)、表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)表內(nèi)等相關(guān)工作。

第七章 信息披露

第二十八條 公司按照法律法規(guī)的規(guī)定和貸款文件約定，及時(shí)、準(zhǔn)確、充分、完整地向銀行、證券公司、其他貸款公司等同業(yè)合作業(yè)務(wù)委托人與受益人披露信息，揭示風(fēng)險(xiǎn)。

第二十九條 信息披露的具體內(nèi)容、時(shí)間與方式依據(jù)貸款文件的約定。一般包括《資金貸款管理運(yùn)用報(bào)告》、《清算報(bào)告》、《貸款項(xiàng)目利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表》、《保管報(bào)告》，以及法律法規(guī)規(guī)定或貸款文件約定需要披露的其他事項(xiàng)。

第三十條 公司對(duì)同業(yè)合作的復(fù)雜交易產(chǎn)品、房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目、證券投資產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等，按照監(jiān)管法規(guī)要求向監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行報(bào)告。

第八章 應(yīng)急處置

第三十一條 證券投資類(lèi)同業(yè)合作貸款項(xiàng)目由于證券價(jià)格連續(xù)大幅下跌等情況出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，按照貸款文件約定及時(shí)采取強(qiáng)制平倉(cāng)、通過(guò)劣后受益人追加資金等措施控制風(fēng)險(xiǎn)，保障優(yōu)先受益人資金安全。

第三十二條 涉及交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的同業(yè)合作項(xiàng)目，出現(xiàn)交易對(duì)手經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況惡化、違約、發(fā)生影響償還能力的重大事件等異常情況，可能影響貸款項(xiàng)目到期兌付時(shí)，公司應(yīng)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，按照《重大突發(fā)事件報(bào)告管理規(guī)定》等相關(guān)制度及時(shí)報(bào)告合作同業(yè)機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門(mén)，并積極與合作同業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)商，妥善進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解和處置。

第九章 附則

第三十三條 對(duì)在同業(yè)合作貸款業(yè)務(wù)中因故意或過(guò)失引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)隱患或給公司造成損失的人員，公司視情節(jié)進(jìn)行問(wèn)責(zé)及責(zé)任追究。

第三十四條 銀行代理推介貸款產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化等其他合作按照監(jiān)管法規(guī)政策及其他公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十五條 本辦法由貸款業(yè)務(wù)一部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第三十六條 本辦法自公布之日起施行。

第四篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū)

擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū)

甲方：

乙方：

為了加快市工業(yè)化進(jìn)程，積極支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律和政策規(guī)定，雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上，就甲方向乙方所推薦的企業(yè)發(fā)放貸款（以下所稱(chēng)貸款包括票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃和個(gè)人融資等融資方式），由乙方承擔(dān)連帶保證責(zé)任的事宜，自愿達(dá)成以下協(xié)議，共同信守。

第一章總則

第一條根據(jù)依法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理、服務(wù)至上、防范風(fēng)險(xiǎn)、公平守信、平等自愿的經(jīng)營(yíng)原則，甲方有權(quán)決定貸款與否，乙方有權(quán)自主決定提供擔(dān)保與否。

第二條乙方向甲方推薦需要融資的企業(yè)，并在擔(dān)保資金專(zhuān)戶存款，甲方向企業(yè)發(fā)放貸款，由乙方為企業(yè)提供連帶保證責(zé)任。

第三條雙方合作范圍為市境內(nèi)各類(lèi)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、有發(fā)展前景、有利于技術(shù)進(jìn)步和創(chuàng)新的技術(shù)密集型和擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)的勞動(dòng)密集型企業(yè)。

第二章貸款審查

第四條乙方在向甲方推薦貸款企業(yè)之前，有義務(wù)對(duì)企業(yè)的貸款資質(zhì)（包括但不限于企業(yè)的主體資格、是否符合貸款條件等）進(jìn)行審 1

查，乙方的審查意見(jiàn)僅作為甲方是否發(fā)放貸款的參考。

第五條甲方受理推薦后，有權(quán)力對(duì)企業(yè)的貸款資質(zhì)（包括但不

限于企業(yè)的主體資格、是否符合貸款條件等）進(jìn)行審查。

第六條甲乙雙方中任何一方與借款人串通，制作虛假貸款材

料，騙取貸款造成對(duì)方損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三章?lián)?/p>

第七條本條所稱(chēng)擔(dān)保為一般原則，具體擔(dān)保事項(xiàng)雙方在貸款個(gè)

案中另行簽訂貸款擔(dān)保合同。甲方在《保證合同》生效后根據(jù)借款合同約定及信貸管理需要控制借款發(fā)放進(jìn)度?！侗ＷC合同》中沒(méi)有涉及到的問(wèn)題以本協(xié)議為準(zhǔn)。

第八條乙方為借款人借款提供連帶責(zé)任保證，除擔(dān)保資金外，放大部分由乙方或借款人另行提供充足的資產(chǎn)抵押給甲方，或由具有擔(dān)保能力的企業(yè)提供連帶責(zé)任保證，另行簽訂擔(dān)保合同。

第九條乙方提供擔(dān)保的范圍包括（但不限于）主債務(wù)的本金、利息、違約金、損害賠償金、甲方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用、甲方實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)的費(fèi)用。

第十條乙方必須在甲方開(kāi)立基本賬戶，并在甲方開(kāi)立擔(dān)保資金

專(zhuān)戶。在甲方發(fā)放每一筆貸款前，乙方按甲方在批貸函件中確定的、向借款人發(fā)放貸款金額的20%存足擔(dān)保資金。由乙方提供擔(dān)保的借款人清償借款前，乙方無(wú)權(quán)支配此擔(dān)保資金。乙方在擔(dān)保資金帳戶的存款，必須保證不低于乙方向甲方推薦的借款人借款總額的五分之一。

第十一條在借款人不清償?shù)狡趥鶆?wù)或者發(fā)生約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保

物權(quán)的情形，甲方應(yīng)依法先行就借款人的擔(dān)保物實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，甲方怠于行使或放棄行使擔(dān)保物權(quán)，視為甲方放棄部分或者全部的擔(dān)保物權(quán)，乙方在甲方放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責(zé)任。

第四章貸款發(fā)放

第十二條擔(dān)保貸款應(yīng)按照擔(dān)保資金的一定比例放大，在合作初

期，擔(dān)保資金的放大比例可以在5倍以內(nèi)，但放大部分由乙方或借款人提供資產(chǎn)抵押給甲方，或由具有擔(dān)保能力的企業(yè)提供連帶責(zé)任保證，另行簽訂保證合同。

第十三條甲方向乙方所推薦的借款人發(fā)放的單筆貸款額度不

得超過(guò)乙方注冊(cè)資本金的10%。

第十四條對(duì)借款人的貸款利率，甲方可在法定利率浮動(dòng)范圍內(nèi)

適當(dāng)優(yōu)惠，乙方不予干涉。

第五章貸款監(jiān)管

第十五條甲乙雙方要相互配合，及時(shí)交換和通報(bào)借款人的有關(guān)

信息，加強(qiáng)對(duì)借款人的監(jiān)督，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。按照事前嚴(yán)格評(píng)審、事中經(jīng)常監(jiān)控、事后及時(shí)處理的程序，共同加強(qiáng)貸款管理，共同維護(hù)雙方的權(quán)益。

第十六條甲乙雙方對(duì)借款人應(yīng)進(jìn)行不定期的聯(lián)合監(jiān)管，每季度

至少進(jìn)行一次。內(nèi)容包括檢查、監(jiān)督借款人貸款的使用情況，了解借款人的計(jì)劃執(zhí)行、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)活動(dòng)等情況。

第六章扣劃

第十七條乙方提供擔(dān)保的借款人不能到期支付利息，甲方有權(quán)

隨時(shí)從乙方的擔(dān)保資金帳戶中扣劃。

第十八條乙方擔(dān)保的貸款到期后三個(gè)月內(nèi)，借款人不能清償借

款時(shí)，甲方直接在乙方的擔(dān)保資金中扣劃，擔(dān)保資金不足部分，執(zhí)行抵押和其他擔(dān)保。

第十九條甲方按照借款合同的約定決定提前收貸的，可以直接

從乙方擔(dān)保資金中扣劃。

第二十條保證期間，人民法院受理借款人破產(chǎn)案件的，無(wú)論貸

款和保證期限是否屆滿，乙方必須直接對(duì)甲方承擔(dān)《保證合同》約定的全部義務(wù)，其后甲方應(yīng)將追償所需的法律文件和資料移交給乙方，由乙方自行向破產(chǎn)案件受理法院直接申報(bào)該擔(dān)保債權(quán)。

第二十一條甲方扣劃后，應(yīng)在三日內(nèi)通知乙方，乙方需向借款

人主張權(quán)利的，甲方出具相關(guān)證明。乙方履行保證義務(wù)后，甲方應(yīng)向乙方移交追償所需的法律文件和資料。

第七章其他條款

第二十二條在本協(xié)議有效期內(nèi)，乙方對(duì)甲方及其他金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)?？傤~超過(guò)其注冊(cè)資金的法定比例或乙方對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保沒(méi)有通報(bào)甲方的，甲方享有本協(xié)議的單方終止權(quán)，甲方?jīng)Q定終止本協(xié)議的，應(yīng)書(shū)面通知乙方，書(shū)面通知到達(dá)乙方時(shí)，本協(xié)議終止。本協(xié)議的終止，不影響乙方此前對(duì)甲方向借款人提供的授信（或貸款）應(yīng)承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任。

第二十三條在乙方對(duì)借款人不能清償?shù)馁J款代償后，甲方可根

據(jù)乙方與借款人的協(xié)議，并在借款人授權(quán)的前提下，或者依據(jù)生效的法律文書(shū)，協(xié)助乙方或司法機(jī)關(guān)從借款人在本系統(tǒng)內(nèi)銀行賬戶劃撥相應(yīng)數(shù)額款項(xiàng)。

第二十四條有下列情形的，甲方可提前要求乙方代償，并保留

進(jìn)一步采取法律措施的權(quán)利。

1.乙方與借款人、擔(dān)保人惡意串通，騙取甲方貸款的；

2.因乙方不遵守業(yè)務(wù)規(guī)程、失職行為造成擔(dān)保審查不合規(guī)，或者

提供擔(dān)保過(guò)程中有收受賄賂行為的。

第二十五條有下列情形之一的乙方不承擔(dān)保證責(zé)任：

1.甲方與借款人、擔(dān)保人惡意串通，騙取乙方提供擔(dān)保的；

2.甲方采取欺詐、脅迫等手段，迫使乙方在違背真實(shí)意愿情況下

提供擔(dān)保的；

3.甲方轉(zhuǎn)讓債權(quán)，未告知乙方的。

第二十六條乙方與其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行同甲方相同或類(lèi)似的合作，乙方應(yīng)及時(shí)通知甲方并定期向甲方通報(bào)擔(dān)?？傤~情況。

第二十七條 本協(xié)議下甲方的權(quán)利和義務(wù)經(jīng)甲方授權(quán)后，適用于

甲方下屬分支機(jī)構(gòu)，但擔(dān)保合作的主體必須為甲方。

第二十八條 因本合同及《保證合同》發(fā)生糾紛時(shí)，甲乙雙方應(yīng)

及時(shí)協(xié)商解決。協(xié)商不成時(shí)，任何一方均可以直接向甲方住所地人民法院起訴。

第二十九條 本協(xié)議一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，并向各自

主管部門(mén)備案一份。協(xié)議有效期５年，自甲乙雙方的法定代表人或授權(quán)代表簽字蓋章之日起生效。

甲方：（公章）乙方：（公章）

法定代表人：法定代表人：

（委托代理人）（委托代理人）年月日年月日

第五篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議

擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議

甲方：xxxxxxx

負(fù)責(zé)人：

地址：

乙方：

負(fù)責(zé)人：

地址：

為促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，拓展中心企業(yè)融資渠道，化解和分散金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律，法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定，甲乙雙方本著平等、自愿、互惠互利的原則，經(jīng)充分協(xié)商一致，達(dá)成如下協(xié)議：

第一條 業(yè)務(wù)合作事項(xiàng)

甲乙雙方建立甲方經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的擔(dān)保業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

第二條 業(yè)務(wù)合作關(guān)系的建立及基礎(chǔ)

甲乙雙方負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)合作關(guān)系的建立、業(yè)務(wù)推動(dòng)、業(yè)務(wù)督導(dǎo)。甲方與乙方的具體的業(yè)務(wù)合作包含乙方所轄分支機(jī)構(gòu)。

第三條 保證金賬號(hào)的開(kāi)立及約定

一、甲方同意在乙方或乙方指定的一家分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立保證金存款賬戶，甲方根據(jù)在乙方的每一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，在向乙方出具書(shū)面放款通知之前，按不低于擔(dān)保額度10%存入保證金，乙方對(duì)甲方該筆保證金按固定期限存入（如以現(xiàn)金擔(dān)?；蚬潭ㄙY產(chǎn)擔(dān)保，則無(wú)需再存入保證金）。如甲方保證金額不足上述比例時(shí)，甲方應(yīng)按乙方要求及時(shí)補(bǔ)存，對(duì)于甲方不補(bǔ)存的，1 / 6

乙方可以拒絕發(fā)放貸款；如甲方保證金余額超出上述比例時(shí)，對(duì)超出資金的部份，甲方可支取使用；若甲方保證金余額小于或等于雙方協(xié)商確定的比例時(shí)，未經(jīng)乙方的同意，甲方不能動(dòng)用保證金賬戶資金。

二、當(dāng)借款人不能按期履行債務(wù)（債務(wù)范圍以《借款合同》有關(guān)約定為準(zhǔn)），發(fā)生甲方的代償責(zé)任時(shí)，甲方同意將保證金賬戶內(nèi)資金作為乙方實(shí)現(xiàn)債權(quán)（包括本金及利息）的擔(dān)保。

第四條 擔(dān)保責(zé)任金額和擔(dān)保責(zé)任余額的約定

甲方為乙方對(duì)單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額和擔(dān)保的責(zé)任余額按照財(cái)政部相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。甲方應(yīng)當(dāng)按季度如實(shí)向乙方或乙方通報(bào)對(duì)外擔(dān)保情況。

第五條 擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)

甲方對(duì)借款的貸款實(shí)行余額擔(dān)保，對(duì)甲方擔(dān)保的貸款，若借款人不能按期履行債務(wù)，由甲方承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。若甲方與乙方針對(duì)單筆具體簽訂的保證合同等法律文件，其中，對(duì)所涉擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)比例另有特別約定的，按該約定執(zhí)行。

第六條 保證合同約定

甲方對(duì)外擔(dān)?？傤~按《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第二十八條辦理。乙方對(duì)甲方所擔(dān)保的借款人的借款實(shí)行利息從低原則，同時(shí)甲方對(duì)借款人提供優(yōu)惠擔(dān)保。保證方式、保證期間等具體事項(xiàng)，以甲方與乙方簽訂的保證合同等法律文件約定為準(zhǔn)，但不得與本協(xié)議規(guī)定條款相沖突。

第七條 甲、乙雙方協(xié)作工作程序

一、項(xiàng)目推介：甲乙雙方可相互推介項(xiàng)目，所推介項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)是推介

方經(jīng)初審并受理的項(xiàng)目，同時(shí)推介方應(yīng)當(dāng)向受推介方介紹所推介項(xiàng)目的基本情況，但推介方不得影響受推介方推介項(xiàng)目的獨(dú)立判斷，也不能因某一項(xiàng)目的看法分歧而影響其它項(xiàng)目的實(shí)施。受推介方對(duì)推介項(xiàng)目進(jìn)行初審后，應(yīng)當(dāng)將是否受理的決定及時(shí)通知推介方。

二、借款人申請(qǐng)：借款人應(yīng)當(dāng)向甲方、乙方分別提出擔(dān)保申請(qǐng)貸款申請(qǐng)，借款人申請(qǐng)經(jīng)甲方、乙方初審關(guān)受理后，全別按甲方、乙方的要求提供相關(guān)文件和資料。

三、項(xiàng)目審核：甲方與乙方各自獨(dú)立對(duì)受理項(xiàng)目進(jìn)行審核、評(píng)估。必要時(shí)及時(shí)告知對(duì)方。

四、項(xiàng)目審批：甲方和乙方按照各自的規(guī)定審批項(xiàng)目，并將審批結(jié)果及時(shí)告之對(duì)方。

應(yīng)乙方審批程序需要，甲方可就審批項(xiàng)目向乙方或乙方承辦行出具《擔(dān)保意向函》（文本格式見(jiàn)“附件一”）。但該擔(dān)保意向函不作為甲方實(shí)質(zhì)性承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的法律依據(jù)。

五、簽訂合同：

1、經(jīng)甲乙雙方各自審核、審批，乙方同意貸款，甲方同意擔(dān)保的，由乙方與借款人簽訂借款合同，甲方與借款人簽訂委托擔(dān)保合同及反擔(dān)保合同。為避免引起不必要的法律糾紛，乙方與借款人簽訂借款合同時(shí)，可在的關(guān)條款約定乙方僅在與甲方簽訂保證合同及收到甲方放款通知書(shū)后才履行借款合同等內(nèi)容。

2、借款合同簽訂后甲方與乙方根據(jù)借款合同及本協(xié)議簽訂“借寺保證合同”。甲乙雙方所簽訂的“借款保證合同”不得與本協(xié)議相抵觸。

3、上述合同簽訂后，甲方與借款人按照反擔(dān)保合同的約定落實(shí)反擔(dān)保措施。

4、反擔(dān)保措施落實(shí)后，甲方向乙送達(dá)書(shū)面《放款通知書(shū)》（文本格式見(jiàn)“附件二”），由乙方按借款合同經(jīng)及保證合同的約定向借款人發(fā)放貸款。甲方向乙送達(dá)的書(shū)面放款通知是借款保證合同不可分割的部份，甲方僅對(duì)放款通知項(xiàng)下乙方發(fā)放的貸款按照本協(xié)議以及收到放款通知后才履行借款合同。

第八條 債務(wù)償還及擔(dān)保責(zé)任的履行

一、債務(wù)償還：借款合同項(xiàng)債務(wù)足額償還后，保證合同終止，甲方擔(dān)保責(zé)任解除。乙方應(yīng)當(dāng)及時(shí)向甲方出具書(shū)面《解除擔(dān)保責(zé)任通知》文本格式見(jiàn)“附件三”），但該的送達(dá)與否不影響甲方擔(dān)保責(zé)任的解除。

二、逾期貸款的催收：如貸款逾期，乙方應(yīng)當(dāng)積極催收，并向甲方書(shū)面發(fā)送《逾期貸款協(xié)作催收通知書(shū)》（文本格式見(jiàn)“附件四”）。甲方在接到上述通知后，應(yīng)當(dāng)積極配合乙方的催收。從貸款逾期之日起60日內(nèi)乙方債權(quán)未全額償還的，由甲方履行擔(dān)保代償責(zé)任。

三、代償證明：甲方履行代償責(zé)任后，乙方應(yīng)當(dāng)向甲方出具書(shū)面《代償證明》（文本格式見(jiàn)“附件六”），注明當(dāng)事人的情況、所涉合同、代償時(shí)間、代償金額等事項(xiàng)。

第九條 信貸制裁

對(duì)擔(dān)保貸款主合同（借款合同等）的執(zhí)行，以乙方審查、監(jiān)管為主，甲方配合，雙方定期或不定期檢查借款人的經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況。對(duì)借款人不按借款合同的約定，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，乙方發(fā)現(xiàn)后應(yīng)當(dāng)向甲

方及時(shí)通報(bào)，并依照與借款人各個(gè)方面的《借款合同》以及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，積極采取停止貸款或強(qiáng)制提前收回貸款等措施，同時(shí)向甲方通報(bào)處理情況。對(duì)已提前收回貸款的部份解除甲方相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。

第十條 建立定期通報(bào)制度

甲方與乙方建立定期通報(bào)制度，以促進(jìn)雙方充分合作。

第十一條其他融資項(xiàng)目擔(dān)保

由甲方擔(dān)保的乙方的其他融資項(xiàng)目，包括押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌等資金融通業(yè)務(wù)，適用本協(xié)議的規(guī)定。

第十二條協(xié)議適用范圍內(nèi)

本協(xié)議適用于甲乙雙方下屬的所有分支機(jī)構(gòu)。

第十三條協(xié)議履行

甲乙雙方應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議的約定全面履行自己的義務(wù)，按照誠(chéng)實(shí)信用的原則，認(rèn)真履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。甲乙雙方均有為對(duì)方保守商業(yè)秘密的義務(wù)，除法定事項(xiàng)外，未經(jīng)對(duì)方許可，不得對(duì)外提供任何有關(guān)對(duì)方業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)資料和信息。

第十四條 協(xié)議的變更和終止

本協(xié)議在履行過(guò)程中，若一方認(rèn)為需要就更，需向另一方提出書(shū)面修改建議，雙方協(xié)商一致才能變更，并作為本協(xié)議附件。協(xié)議附件與本協(xié)議具有同等法律效力；若雙方未能達(dá)成新的修改意見(jiàn)，原協(xié)議繼續(xù)有效。若一方在執(zhí)行中需要終止協(xié)議，提出方應(yīng)提前一個(gè)月通知對(duì)方，經(jīng)雙方協(xié)商一致并達(dá)成書(shū)面協(xié)議后，方能終止，否則，本協(xié)議繼續(xù)有效。

第十五條其他事項(xiàng)

一、本協(xié)議的效期內(nèi)依本協(xié)議發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用本協(xié)議的規(guī)定；本協(xié)議到期后至雙方續(xù)簽前發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)雙方書(shū)面確認(rèn)后，按本協(xié)議的規(guī)定執(zhí)行。

二、甲乙雙方就單筆業(yè)務(wù)簽訂的保證合同等法律文件與本協(xié)議條款發(fā)生沖突的，適用本協(xié)議相關(guān)規(guī)定；若本協(xié)議沒(méi)有約定或約定不明的或者保證合同等法律文件對(duì)本協(xié)議特別約定就更的，適用保證合同等法律文件的相關(guān)約定。

三、本協(xié)議未盡事宜雙方另行協(xié)商解決。

第十六條違約責(zé)任

雙方當(dāng)事人一方不履行協(xié)議義務(wù)或者履行協(xié)議義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償由于違約對(duì)另一方所造成的經(jīng)濟(jì)損失等責(zé)任。

第十七條協(xié)議的生效及期限

本協(xié)議經(jīng)雙方簽章后生效，有效期為二年，自生效之日起計(jì)算。到期雙方可協(xié)商續(xù)簽。

第十八條協(xié)議份數(shù)

本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

甲方：乙方：

法定代表人或授權(quán)代表法定代表人或授權(quán)代表（簽字或蓋章）：（簽字或蓋章）：

簽署日期：年月日