第一篇：浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展策略研究(修訂版)

摘 要

當(dāng)今的金融服務(wù)業(yè)競(jìng)爭已進(jìn)入全面化、多樣化的時(shí)代，要想在市場(chǎng)競(jìng)爭中立于不敗之地，服務(wù)企業(yè)就要從整體努力，靈活利用各種策略來創(chuàng)造競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展，這樣才能在競(jìng)爭中贏得勝利。

本文解釋了金融服務(wù)業(yè)的定義，描述近年來浙江金融服務(wù)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，在分析可能存在的問題基礎(chǔ)上，對(duì)完善金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展提出措施及建議，從而能夠?yàn)橄嚓P(guān)部門提供理論或應(yīng)用方面的參考。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)業(yè)，策略，競(jìng)爭 ABSTRACT Today's financial services competition has entered the overall design, diversification, want in the era of market competition invincible, service enterprise will from the whole effort.Flexible use of various strategies to create a competitive advantage.Promote financial services development.Then we can win in the competition.This paper explains the definition and the financial services industry in recent years, describe some characteristics of zhejiang financial services development condition, on the analysis based on the problems that might be to improve the development of the financial services industry of zhejiang province existing measures put forward some Suggestions, so can, and for relevant departments to provide a theory or application of reference.Keywords: financial services, development , measures 目 錄 摘 要 I ABSTRACT II 引 言 1

一、浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融市場(chǎng)體系不斷完善 2

（二）金融服務(wù)業(yè)就業(yè)保持上升

（三）農(nóng)村金融服務(wù)完善 4

（四）金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化 5

二、浙江金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展過程中存在的問題 5

（一）金融服務(wù)水平低下 5

（二）信貸資金矛盾性結(jié)構(gòu)突出 4 1

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力低下成為發(fā)展的瓶頸 7

（四）高質(zhì)量的金融專業(yè)人才匱乏 7

（五）金融監(jiān)管缺陷 7

三、浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議 8

（一）提高金融服務(wù)水平8

（二）改善信貸矛盾 9

（三）提高浙江金融服務(wù)創(chuàng)新能力 9

（四）人才強(qiáng)省戰(zhàn)略 10

（五）優(yōu)化金融監(jiān)管 10

四、結(jié)束語 11 參考文獻(xiàn) 12 致 謝 14 引 言

金融服務(wù)是指由金融服務(wù)提供者所提供的任何有關(guān)金融性質(zhì)的服務(wù)。而金融服務(wù)業(yè)即從事金融服務(wù)業(yè)務(wù)的行業(yè)，它主要提供金融的存貸、社會(huì)資金收縮、擴(kuò)放，金融領(lǐng)域消費(fèi)的管理和設(shè)計(jì)，對(duì)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)消費(fèi)支付方式提供和創(chuàng)新，金融服務(wù)業(yè)成為現(xiàn)代社會(huì)不可缺少的重要服務(wù)手段。我國金融服務(wù)業(yè)目前主要包括（不含香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣?。┧膫€(gè)分支：銀行，證券，信托，保險(xiǎn)。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，服務(wù)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的比重越來越大，尤其是作為服務(wù)業(yè)重要組成部分的金融服務(wù)業(yè)，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。金融部門可以為借貸雙方提供金融中介服務(wù)，為各市場(chǎng)主體分散和管理風(fēng)險(xiǎn)提供市場(chǎng)環(huán)境和條件，為整體經(jīng)濟(jì)配置資本資源并為國內(nèi)和國際的商業(yè)運(yùn)作提供必要的技術(shù)支持。如果沒有一個(gè)有效的金融服務(wù)業(yè)，一國經(jīng)濟(jì)將難以甚至不可能運(yùn)轉(zhuǎn)良好或持續(xù)發(fā)展與繁榮。對(duì)此人們形成了一個(gè)共識(shí)，那就是強(qiáng)有力的、高效的金融服務(wù)業(yè)是經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵因素，本文介紹了我國金融服務(wù)業(yè)和浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，分析目前浙江省金融服務(wù)業(yè)存在的不足，結(jié)合浙江省現(xiàn)有的措施，提出一些對(duì)策。

浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,服務(wù)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的比重越來越大，特別是作為服務(wù)業(yè)重要組成部分的金融服務(wù)業(yè),在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。金融部門可以為借貸雙方提供中介服務(wù),為各市場(chǎng)主體分散和管理風(fēng)險(xiǎn)提供市場(chǎng)環(huán)境和條件,為整體經(jīng)濟(jì)配置資本并為國內(nèi)和國際的商業(yè)運(yùn)作提供必要的技術(shù)支持。進(jìn)入21世紀(jì)以來,中國金融服務(wù)業(yè)已經(jīng)得到長足的發(fā)展,到目前為止已經(jīng)形成了一個(gè)以銀行、證券、保險(xiǎn)、信托服務(wù)為主體、其他相關(guān)金融服務(wù)為補(bǔ)充、相對(duì)比較完整的金融服務(wù)體系。這樣一個(gè)體系對(duì)于促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)行和提高微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效率已經(jīng)并將繼續(xù)發(fā)揮重要的作用。

改革開放以來,我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展大致可以從1995年作為分界點(diǎn),1995年之前是金融服務(wù)業(yè)恢復(fù)形成階段,1995年之后則進(jìn)入逐漸完善和不斷深化時(shí)期。從金融服務(wù)業(yè)增加值和金融服務(wù)業(yè)就業(yè)兩方面考察改革開放以來我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展變動(dòng)情況。從增長情況來看,改革開放以來一直到1989年,金融服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重基本上呈上升趨勢(shì),到年金融服務(wù)業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)最高,達(dá)到了3% ,金融服務(wù)業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)總增加值的比重也高達(dá)5%。這表明金融服務(wù)業(yè)這一新興業(yè)在這一時(shí)期獲得了高速增長。20世紀(jì)90年代以來,金融服務(wù)業(yè)增加值對(duì)GDP的貢獻(xiàn)基本保持在6%左右,金融服務(wù)業(yè)就業(yè)人數(shù)占總就業(yè)人數(shù)的比重也基本上穩(wěn)定在0.4%左右。

我國金融服務(wù)體系在提供金融產(chǎn)品、金融技術(shù)和相關(guān)服務(wù)上都有長足的進(jìn)步。有關(guān)資料顯示,如果對(duì)服務(wù)各行業(yè)門類的法人單位數(shù)、年末實(shí)收資本、從業(yè)人員、營業(yè)收入、單位實(shí)收資本、單位從業(yè)人員、單位收入7個(gè)指標(biāo)進(jìn)行綜合排名,金融服務(wù)業(yè)的規(guī)模評(píng)分位居第三；但如果對(duì)服務(wù)業(yè)各行業(yè)門類的人均營業(yè)收入,人均資本、資金周轉(zhuǎn)率和相對(duì)勞動(dòng)生產(chǎn)率4個(gè)指標(biāo)進(jìn)行綜合排名,那么金融服務(wù)業(yè)的綜合評(píng)分位居第一。因此，我國金融服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重的地位。

隨著20多年來我國金融的改革開放與發(fā)展，在國家的宏觀調(diào)控下，浙江省的金融服務(wù)業(yè)也得到全面發(fā)展，目前已基本形成與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的以銀行、證券、保險(xiǎn)、信托為四大支柱，其它非銀行金融服務(wù)業(yè)為補(bǔ)充的金融服務(wù)業(yè)體系。近年來發(fā)展情況較好。

（一）金融市場(chǎng)體系不斷完善

2006年以來，浙江初步形成了銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、租賃、財(cái)務(wù)公司、農(nóng)村信用社等多種金融機(jī)構(gòu)并存，全國性、區(qū)域性、地方性機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的多元化金融組織體系。幾年來浙江省貨幣信貸市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，多層次資本市場(chǎng)建設(shè)積極推進(jìn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)快速健康發(fā)展。截至2010年末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)、證券期貨公司、證券期貨營業(yè)部、保險(xiǎn)公司總數(shù)達(dá)到11069家，比“十五”增加781家，從業(yè)人員達(dá)36.27萬人，機(jī)構(gòu)總數(shù)居全國前列，整體競(jìng)爭實(shí)力顯著增強(qiáng)，做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。

表2：2001-2010年金融機(jī)構(gòu)存在款余額表 年份

金融機(jī)構(gòu)存款余額 比上年增長 金融機(jī)構(gòu)貸款余額 比上年增長 2001 8823.1 20.87% 6482.2 19.52% 2002 11242.8 27.42% 8612.8 32.87% 2003 15416 37.12% 12419 44.19% 2004 17855.1 15.82% 14982.5 20.64% 2005 21118 18.27% 17122 14.28% 2006 25005.9 18.41% 20757.8 21.23% 2007 29030.33 16.09% 24939.89 20.15% 2008 35481.2 22.22% 29658.67 18.92% 2009 45112 27.14% 39224 32.25% 2010 54478 20.76% 46939 19.67% 數(shù)據(jù)來源：浙江省統(tǒng)計(jì)局

表2顯示2001年金融機(jī)構(gòu)存款余額為8823.1億元，到了2010年末則達(dá)到了54478億元，實(shí)現(xiàn)了五倍的增長；2001年金融機(jī)構(gòu)貸款余額為6482.2億元，到2010年末達(dá)到46939億元，平均年增長速度達(dá)到了24.37%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，截止2009年，浙江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)10201個(gè)，其中國有行業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)3683個(gè)，政策性銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)57個(gè)，股份制商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)449個(gè)，城商行及城市信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)501個(gè)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)3903個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)1565個(gè)，村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)15個(gè)。

在發(fā)展和利用資本市場(chǎng)方面取得了新的突破。由表3看出近年來浙江省境內(nèi)上市公司的數(shù)量不斷增加，2010年全年共有186家，募集資金達(dá)到1820億元人民幣?，F(xiàn)如今浙江全省共有境內(nèi)外上市公司257家，其中A、B股上市公司200家，數(shù)量僅次于廣東?。恢行“?8家，創(chuàng)業(yè)板19家，數(shù)量分別居全國第二和第三位。浙江已成為我國多層次資本市場(chǎng)體系中中小板和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的生力軍。進(jìn)入了2011年，浙江省企業(yè)上市仍勢(shì)頭不減，已新增上市公司14家，另有57家企業(yè)申報(bào)材料，300家左右進(jìn)入輔導(dǎo)期。而這些上市后備企業(yè)群體將成為浙江資本市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展的有力支撐。

表3：浙江省境內(nèi)上市公司和募集資金 年份

境內(nèi)上市公司（家）募集資金（億元）2001 57 311.9 2002 63 336.8 2003 73 367.2 2004 99 441.7 2005 106 486.7 2006 123 588 2007 127 678 2008 131 796.92 2009 141 1101.64 2010 186 1820 數(shù)據(jù)來源：浙江統(tǒng)計(jì)局

保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，表4顯示2003年到2010年，保險(xiǎn)收入逐年增加，到2010年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入834.4億元，比2009年增長了29.26%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入334.5億元，比上年增長30.9%；人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入499.9億元，增長26.2%。支付各類賠款及給付216.1億元。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司賠付支出147.5億元，人身險(xiǎn)公司賠付支出68.6億元。

表4：浙江省金融服務(wù)業(yè)中保險(xiǎn)業(yè)收入和增長率 年份 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 保費(fèi)收入（億元）260.3 291.1 313.3 363 441.9 576.4 645.5 834.4 增長率 23.72% 11.81% 7.64% 15.86% 21.74% 30.41% 12.00% 29.26% 數(shù)據(jù)來源：浙江省統(tǒng)計(jì)局

（二）金融服務(wù)業(yè)就業(yè)保持上升

圖2顯示2000年到2009年，浙江省金融服務(wù)業(yè)的就業(yè)人數(shù)總體上來說呈現(xiàn)增長的趨勢(shì)，但是2000年到2005年增長的速度較慢，2002年到2003年甚至出現(xiàn)1.62%的負(fù)增長，2006年開始，就業(yè)人數(shù)增長速度加快，到了2009年就業(yè)人數(shù)達(dá)到28萬。

圖2：金融服務(wù)業(yè)就業(yè)情況 圖2：金融服務(wù)業(yè)就業(yè)情況 數(shù)據(jù)來源：浙江統(tǒng)計(jì)局

另一方面來看，2009年浙江全省實(shí)現(xiàn)總就業(yè)人數(shù)為813.9萬，其中制造業(yè)為333.1萬，建筑業(yè)為155.8萬，教育為57.8萬，公共管理和社會(huì)組織為56.1萬，金融服務(wù)業(yè)實(shí)現(xiàn)的就業(yè)人數(shù)所占的比重僅為3.44%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于制造業(yè)，建筑業(yè)等產(chǎn)業(yè)。

究其原因，發(fā)現(xiàn)浙江省金融服務(wù)業(yè)就業(yè)存在著矛盾，一方面目前金融人才需求量快速增加，呈“供不應(yīng)求”局面；另一方面由于金融服務(wù)業(yè)對(duì)從業(yè)人員的專業(yè)技能、知識(shí)層面等要求較高，進(jìn)入的門檻高，浙江省缺少應(yīng)用型金融人才，無法滿足浙江省金融服務(wù)業(yè)對(duì)人才的需求。

（三）農(nóng)村金融服務(wù)完善

目前，浙江已經(jīng)逐步形成合作性金融、商業(yè)性金融、政策性金融、新型農(nóng)村金融相結(jié)合的多元化、多層次、適度競(jìng)爭的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的存款額已經(jīng)從2001年不足1500億元上升到2008年末的5200多億元；貸款總量也由2001年末的1100億元上升到2008年末的3600多億元。

針對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)戶擔(dān)保難、貸款難問題，金融機(jī)構(gòu)積極開展信貸支農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新，逐步緩解新農(nóng)村建設(shè)資金需求。在擴(kuò)大不動(dòng)產(chǎn)、存貨抵押范圍的基礎(chǔ)上，探索開展小額質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，我省的麗水、建德、江山等地率先開展林權(quán)抵押貸款，寧波、舟山和臺(tái)州等地相繼開展了海域使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，溫州、麗水等地開展了農(nóng)房抵押貸款．推動(dòng)了浙江省集體土地房產(chǎn)抵押貸款的快速發(fā)展。特別是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)銀行等“三農(nóng)”服務(wù)主體也根據(jù)農(nóng)戶貸款需求多樣化的特點(diǎn)，提供涵蓋了聯(lián)保貸款、農(nóng)戶專業(yè)合作社貸款、興農(nóng)貸款、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款等多種信貸支農(nóng)產(chǎn)品，為農(nóng)戶的生產(chǎn)提供所需要的資金和服務(wù)。

（四）金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化

良好的金融生態(tài)環(huán)境是金融運(yùn)行的基礎(chǔ)條件，一個(gè)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境如何，不僅制約著該地區(qū)金融服務(wù)業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展，而且直接決定該地區(qū)對(duì)金融資源的吸引力，還決定一個(gè)地區(qū)金融核心作用的大小。

浙江的金融生態(tài)近年來的發(fā)展較好。無論是法治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、信用建設(shè)、地方金融發(fā)展、社會(huì)保障做得都相當(dāng)不錯(cuò)，像溫州的民間金融、臺(tái)州的城市信用社、杭州的金融服務(wù)體系等都可圈可點(diǎn)，尤其是浙江以民營經(jīng)濟(jì)為主體的發(fā)展模式更易于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的市場(chǎng)化程度，政府很少會(huì)為了企業(yè)的利益去主動(dòng)干預(yù)銀行的信貸，所以浙江金融部門的獨(dú)立性相對(duì)較強(qiáng)。

發(fā)達(dá)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，浙江金融服務(wù)業(yè)中的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)中，現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)133家，是目前國內(nèi)數(shù)量最多的省份，注冊(cè)資金近10億元；典當(dāng)機(jī)構(gòu)近百家，平均注冊(cè)資金超過1000萬元，能為金融活動(dòng)提供融資擔(dān)保、資產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)審計(jì)、法律服務(wù)等多種中介服務(wù)。

當(dāng)然，地方金融業(yè)規(guī)模偏小、比重偏低、競(jìng)爭力不強(qiáng)是浙江金融生態(tài)的“軟肋”所在，有待日后取得新的突破。

二、浙江金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展過程中存在的問題

（一）金融服務(wù)水平低下 金融業(yè)是浙江省發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的支柱，浙江省金融服務(wù)業(yè)應(yīng)該在服務(wù)質(zhì)量上追求更高、更快、更人性化。但是就目前的情況來看，金融服務(wù)業(yè)的質(zhì)量仍有不盡如人意之處。

例如浙江省銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分布不均，農(nóng)村銀行網(wǎng)點(diǎn)較少、ATM機(jī)無法保證客戶能夠隨時(shí)取款；近幾年來由于國有商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整，基層行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施戰(zhàn)略性收縮，欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本撤銷，致使這些地區(qū)存在農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)空白現(xiàn)象；辦理業(yè)務(wù)花費(fèi)的時(shí)間相對(duì)較長，無法做到365天24小時(shí)提供服務(wù)。一部分原因在于金融機(jī)構(gòu)硬件設(shè)施的不足，無法滿足目前的金融服務(wù)業(yè)務(wù)的需要，通訊設(shè)施不穩(wěn)定，網(wǎng)絡(luò)終端等，使得從業(yè)人員在辦理實(shí)際業(yè)務(wù)時(shí)服務(wù)效率受到影響；浙江省一些金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部還沒有形成統(tǒng)一，便捷的局域網(wǎng)，致使許多信息資源和許多優(yōu)秀成果無法傳輸和共享。

浙江省保險(xiǎn)行業(yè)存在一個(gè)我國保險(xiǎn)行業(yè)普遍存在的問題，就是存在著展業(yè)理賠“兩張臉”的現(xiàn)象（即拓展業(yè)務(wù)時(shí)笑臉相迎，一旦客戶索賠時(shí)卻臉拉得很長，判若兩人），造成了保險(xiǎn)資源的嚴(yán)重毀滅。更有甚者，有的業(yè)務(wù)員為了追求個(gè)人業(yè)績，夸大產(chǎn)品功能，誤導(dǎo)消費(fèi)者，造成群體上訪，給社會(huì)帶來不安定因素。另一方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品較為單一，違法滿足浙江省保險(xiǎn)客戶的各種需求。主要原因在于多數(shù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營指導(dǎo)思想存在問題。保險(xiǎn)公司普遍存在重視業(yè)務(wù)發(fā)展、忽視客戶服務(wù)的傾向。保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)為超額完成上級(jí)公司下達(dá)的任務(wù)，會(huì)千方百計(jì)做大業(yè)務(wù)規(guī)模，搶占市場(chǎng)。對(duì)于理賠等客戶服務(wù)工作由于和機(jī)構(gòu)利益關(guān)系不是很大，各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)此重視不夠，使理賠等客戶服務(wù)工作流于形式。

（二）信貸資金矛盾性結(jié)構(gòu)突出

信貸服務(wù)作為金融服務(wù)業(yè)的一部分，是最傳統(tǒng)的金融服務(wù)形式，也是金融服務(wù)中的主要方式，當(dāng)然它還是金融企業(yè)最主要的盈利來源。企業(yè)融資貸款是信貸服務(wù)的經(jīng)營方式之一，但是浙江省近年來金融機(jī)構(gòu)的信貸資金矛盾性結(jié)構(gòu)突出。主要表現(xiàn)在：

信貸在地區(qū)、企業(yè)和行業(yè)間的不平衡。浙江省的新增貸款主要流向大企業(yè)、大城市和部分優(yōu)勢(shì)行業(yè)，而往往忽視了中小企業(yè)，農(nóng)村和一些劣勢(shì)行業(yè)的貸款需求，因此中小企業(yè)或者農(nóng)村的貸款變得困難。

主要原因在于金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的發(fā)生，中小企業(yè)大多受經(jīng)營規(guī)模所限，土地、房屋抵（質(zhì)）押物不足，一般很難提供合乎銀行標(biāo)準(zhǔn)的抵（質(zhì)）押物。此外，銀行對(duì)貸款方式控制較嚴(yán)，抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估方法缺乏靈活性。因此國有銀行向中小企業(yè)貸款時(shí)收取更高利率。目前愿意下大力氣去做中小企業(yè)貸款的往往只是銀行中的“中小企業(yè)”――城市商業(yè)銀行，例如寧波銀行。銀行本身也是企業(yè)，從自身利益考慮，會(huì)嚴(yán)格控制這個(gè)行業(yè)的授信，在金融危機(jī)下進(jìn)入低谷的冶金、輕紡、汽車、外貿(mào)等行業(yè)，自然都成為了銀行不愿放貸的對(duì)象。

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力低下成為發(fā)展的瓶頸

浙江省金融服務(wù)各行業(yè)不能有效提供經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的金融服務(wù)產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強(qiáng)，不像外資金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新上具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。一方面，浙江省金融服務(wù)行業(yè)中的金融工具種類不多，無法為客戶提供全方位的金融服務(wù)，而且對(duì)新型金融產(chǎn)品的開發(fā)能力不強(qiáng)；另一方面，目前浙江省金融服務(wù)各行業(yè)的金融開發(fā)技術(shù)比較落后，電子化程度較低、金融工具和品種單調(diào)、缺乏自主創(chuàng)新能力，在金融創(chuàng)新中處于被動(dòng)模仿的地位，利用金融創(chuàng)新獲取利潤和占領(lǐng)市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)的能力較差。

（四）高質(zhì)量的金融專業(yè)人才匱乏

金融服務(wù)業(yè)是資本密集和知識(shí)密集型行業(yè)，其知識(shí)結(jié)構(gòu)優(yōu)于其他行業(yè)，高水平人才引進(jìn)的速度也很快，而浙江省的金融服務(wù)行業(yè)恰恰在這個(gè)方面不是很盡如人意。2009年浙江全省實(shí)現(xiàn)總就業(yè)人數(shù)為813.9萬，而金融業(yè)實(shí)現(xiàn)的就業(yè)人數(shù)所占的比重僅為3.44%。

據(jù)了解，浙江省金融服務(wù)業(yè)人才需求的重點(diǎn)分為三部分，一是經(jīng)濟(jì)金融分析師，理財(cái)專家、國際金融專家、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)專家等銀行人才；二是在投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資咨詢、資產(chǎn)管理、基金管理等方面的財(cái)經(jīng)類人才，會(huì)計(jì)、法律、管理等方面的證券人才；三是保險(xiǎn)高級(jí)管理人才、保險(xiǎn)核保核賠專業(yè)人才。目前浙江省還缺少即懂得業(yè)務(wù)操作 又熟練掌握國際金融法規(guī)的專業(yè)人才。

（五）金融監(jiān)管缺陷

浙江省的金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管中，主要依賴于“三會(huì)”，即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、和保監(jiān)會(huì)，而社會(huì)監(jiān)管基本處于空白狀態(tài)。

有人十分錯(cuò)誤地以為金融監(jiān)管和金融法制建設(shè)是中央政府的事情，與地方政府無關(guān)。其實(shí)具體的執(zhí)行都在地方，都要依靠地方政府的力量，中央政府只能起監(jiān)督指導(dǎo)的作用，中央政府的立法只能提出一般的原則和建立最基本的金融監(jiān)管構(gòu)架，具體的行為規(guī)范和執(zhí)行內(nèi)容仍然需要發(fā)揮地方的力量，因?yàn)槿珖鞯氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展差異很大，全部要由中央政府來制定完全適應(yīng)地方的十分具體細(xì)致的法規(guī)制度是不可能的。

主要原因在于政府機(jī)關(guān)監(jiān)管意識(shí)不強(qiáng)，過分依賴于中央政府對(duì)地方金融方面的監(jiān)管，放松地方金融法規(guī)的建設(shè)。沒有有效利用有效利用浙江省內(nèi)現(xiàn)有民間監(jiān)督組織及為金融市場(chǎng)發(fā)展服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)等。

三、浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）提高金融服務(wù)水平

金融服務(wù)的水平是金融服務(wù)業(yè)最積極和最正當(dāng)?shù)母?jìng)爭手段。必須把優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為永恒的主題，牢固樹立“服務(wù)為本”的觀念，以客戶為中心，實(shí)施服務(wù)制勝戰(zhàn)略，將文明規(guī)范服務(wù)的要求和標(biāo)準(zhǔn)嵌入到經(jīng)營管理的各個(gè)方面，融入到金融服務(wù)業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，不斷改善服務(wù)環(huán)境，完善服務(wù)設(shè)施，改進(jìn)服務(wù)手段，創(chuàng)新服務(wù)品種，規(guī)范服務(wù)行為，提高服務(wù)效率。

除了發(fā)展國有商業(yè)銀行，針對(duì)浙江省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)少，服務(wù)不到位，可以加大中小金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營機(jī)制比較靈活，可以更加貼近本地市場(chǎng)的金融服務(wù)需求，人員和機(jī)構(gòu)的成本也比較低，提供高度專業(yè)的特色金融服務(wù)有優(yōu)勢(shì)特色金融服務(wù)包括重點(diǎn)客戶群，同定客戶群，金融產(chǎn)品的專業(yè)零售，專業(yè)批發(fā)，和產(chǎn)業(yè)部門相聯(lián)系的專業(yè)服務(wù)等等，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)可以選擇一群固定客戶提供爭方位的服務(wù)，也可以選擇向流動(dòng)客戶提供一二種專門的金融服務(wù)。

保險(xiǎn)業(yè)，浙江省2009年成立的“安心理賠聯(lián)盟”近兩年來在引領(lǐng)行業(yè)車險(xiǎn)理賠加速，樹立行業(yè)3G理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等方面發(fā)揮積極作用，贏得了客戶的認(rèn)同,浙江省保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極加入該種性質(zhì)的組織，在理賠等各方面加大力度。此外不斷改善對(duì)投保人的服務(wù)，積極推進(jìn)產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)與社會(huì)民眾需求相契合的服務(wù)型險(xiǎn)種，大力發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品，探索發(fā)展衍生型產(chǎn)品，以效益為導(dǎo)向提升業(yè)務(wù)的內(nèi)涵價(jià)值。積極開發(fā)涉農(nóng)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)新產(chǎn)品，形成各大險(xiǎn)種均衡發(fā)展的新局面，滿足不同的保險(xiǎn)需求。

金融服務(wù)行業(yè)中證券行業(yè)已經(jīng)成為與老百姓生活息息相關(guān)的行業(yè)，為上市公司和股民提供良好的專業(yè)化服務(wù)。提高服務(wù)水平，不僅在牛市中很重要，在低迷的市場(chǎng)環(huán)境中更顯珍貴，在這個(gè)投資者心里最脆弱的時(shí)候，為他們提高更為細(xì)致的服務(wù)，以提振他們的信心。同時(shí)，浙江省各證券營業(yè)部都應(yīng)當(dāng)努力提供多種類服務(wù)創(chuàng)新來服務(wù)投資者，可以學(xué)習(xí)一些我國目前一些證券公司的做法，例如國信證券為投資者開展證券市場(chǎng)發(fā)展史教育；銀河證券?“銀河理財(cái)學(xué)院”的建立；渤海證券的上市公司信息搜集與分析；建立客戶服務(wù)呼叫中心；申銀萬國證券開展的投資者教育報(bào)告全國行活動(dòng)；海通證券根據(jù)投資者自身偏好，量身制作個(gè)性化理財(cái)服務(wù)等，都體現(xiàn)了證券行業(yè)對(duì)投資者服務(wù)上追求個(gè)性化與人性化服務(wù)的發(fā)展方向。

浙江省金融服務(wù)各行業(yè)還應(yīng)當(dāng)加快業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化，開展業(yè)務(wù)時(shí)要以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為切入口，以員工能力為突破，進(jìn)一步提升規(guī)范服務(wù)，加快形成特色服務(wù)價(jià)值，基本完成營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶分流工作，減少業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，簡化手續(xù)，提高辦理業(yè)務(wù)的效率，形成各自的服務(wù)特色；繼續(xù)深化服務(wù)的規(guī)范化，建立標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)范體系。形成一批服務(wù)特色突出的網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)和員工，涌現(xiàn)出一批特色服務(wù)典型。

（二）改善信貸矛盾

改善浙江省信貸矛盾，主要是從銀行金融機(jī)構(gòu)入手。銀行始終是中小企業(yè)最直接、最根本的融資渠道，目前急需改變的是銀行對(duì)中小企業(yè)融資整個(gè)的體制和流程。浙江金融服務(wù)業(yè)要加快中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍的建設(shè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款前應(yīng)當(dāng)摸清企業(yè)情況，要配備充實(shí)的營銷人員，安裝小企業(yè)貸款的信息系統(tǒng)。推動(dòng)商業(yè)銀行充分利用小企業(yè)貸款的信息系統(tǒng)，發(fā)掘成長性較好的小企業(yè)，降低信貸準(zhǔn)入條件，擴(kuò)大對(duì)小企業(yè)的信貸服務(wù)覆蓋面，改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的融資服務(wù)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)提供金融產(chǎn)品、財(cái)務(wù)管理等的支持和指導(dǎo)，幫助企業(yè)提升經(jīng)營管理水平。

浙江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在理念模式、產(chǎn)品技術(shù)上開始不斷尋求突破，現(xiàn)階段已打造出各具特色的中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品和理念。

目前浙江省銀行金融機(jī)構(gòu)也針對(duì)中小企業(yè)融資問題，開發(fā)了一系列的產(chǎn)品，如 “一日貸”、“商惠通”。浙江泰隆銀行針對(duì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)少，信息低透明、高風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)，自創(chuàng)一套“三品三表”法，幫不少信息缺失的小企業(yè)解決了融資難題?！按筱y行小客戶”理念逐步形成，并開始實(shí)行“大小并舉、扶優(yōu)限劣”的信貸政策。此外中小商業(yè)銀行形成了與小企業(yè)共患難、同成長的共識(shí)?！靶∑髽I(yè)大市場(chǎng)”，一批植根于草根經(jīng)濟(jì)的小商業(yè)銀行也形成了專注于中小企業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)營理念。

（三）提高浙江金融服務(wù)創(chuàng)新能力

浙江省銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)著力推進(jìn)金融創(chuàng)新，繼續(xù)打造浙銀品牌。浙銀品牌的內(nèi)核是創(chuàng)新，金融創(chuàng)新能否轉(zhuǎn)化為核心競(jìng)爭力，關(guān)鍵是能否形成品牌優(yōu)勢(shì)；而品牌優(yōu)勢(shì)的建立，又依賴于制度、機(jī)制、管理的創(chuàng)新。浙江銀行業(yè)要關(guān)注百姓日益強(qiáng)烈的理財(cái)需求，為百姓賺錢、花錢提供服務(wù)，不斷通過金融產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，為其提供好的理財(cái)產(chǎn)品；要“扶大扶強(qiáng)”、“促外促新”，繼續(xù)滿足大企業(yè)、強(qiáng)企業(yè)、優(yōu)勢(shì)骨干企業(yè)和大項(xiàng)目、外向型企業(yè)、高新技術(shù)項(xiàng)目的金融需求，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏；要積極支持“三農(nóng)”，關(guān)注縣域經(jīng)濟(jì)、塊狀經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更好地服務(wù)中小企業(yè)。例如杭州銀行，推出的專門面向市場(chǎng)內(nèi)個(gè)體工商戶和經(jīng)營戶的“個(gè)私經(jīng)營信貸伙伴”、為杭州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)小企業(yè)量身定做的“訂單貸”、針對(duì)超市供應(yīng)商設(shè)計(jì)的“超前貸”、為外貿(mào)出口小企業(yè)設(shè)計(jì)的“速退貸”等。浙江省保險(xiǎn)業(yè)要不斷推進(jìn)“一點(diǎn)兩翼一平臺(tái)”創(chuàng)新基地建設(shè)，加快創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新指導(dǎo)意見，提高了保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展和服務(wù)地方的能力。

浙商銀行在2010年推出了股指期貨、融資融券等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，已逐步形成證券、期貨、基金“三位一體”的業(yè)務(wù)格局。浙江省各證券公司，應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)借鑒浙商證券發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，力主傳統(tǒng)業(yè)務(wù)重點(diǎn)突破、創(chuàng)新業(yè)務(wù)準(zhǔn)備齊頭并進(jìn)，對(duì)于傳統(tǒng)營業(yè)部的定位，不再局限于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，而是融入整個(gè)公司的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中?？梢韵驙I銷服務(wù)中心、理財(cái)產(chǎn)品銷售中心、區(qū)域市場(chǎng)信息傳遞和綜合投融資業(yè)務(wù)開拓中心進(jìn)行定位。

（四）人才強(qiáng)省戰(zhàn)略

實(shí)施人才強(qiáng)省戰(zhàn)略，優(yōu)化浙江省金融服務(wù)人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。

首先要培養(yǎng)浙江省自己的金融服務(wù)業(yè)人才。浙江省金融高校眾多，例如浙江大學(xué)、浙江工商大學(xué)、浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、浙江金融職業(yè)學(xué)院、浙江經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院等，不再局限于單純技術(shù)和操作層面的培訓(xùn)，而是加入浙江省自己金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，注重新一代創(chuàng)新型、復(fù)合型、國際化通用人才的培養(yǎng)，為浙江省提供更多高、中級(jí)專業(yè)人員為主的人才。

其次引進(jìn)金融服務(wù)業(yè)急需的各類專業(yè)型、復(fù)合型、高層次人才。引進(jìn)浙江省最缺 的人才：一是經(jīng)濟(jì)金融分析師，理財(cái)專家、國際金融專家、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)專家等銀行人才；二是在投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資咨詢、資產(chǎn)管理、基金管理等方面的財(cái)經(jīng)類人才，會(huì)計(jì)、法律、管理等方面的證券人才；三是保險(xiǎn)高級(jí)管理人才、保險(xiǎn)核保核賠專業(yè)人才。

第三留住金融人才。浙江省的金融服務(wù)各行業(yè)加強(qiáng)在職人員的培訓(xùn)，加大先進(jìn)科學(xué)的公司文化建設(shè)力度，增強(qiáng)員工的歸屬感和凝聚力。轉(zhuǎn)變公司高層對(duì)人才管理的觀念，保持人才隊(duì)伍的穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)公司與員工在和諧關(guān)系中共同成長。

（五）優(yōu)化金融監(jiān)管 1.加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督

浙江金融服務(wù)業(yè)應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)社會(huì)監(jiān)督的平臺(tái)，真誠地接受社會(huì)輿論和廣大客戶的監(jiān)督，不斷提升浙江金融服務(wù)行業(yè)的服務(wù)水平，在保證為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，做到業(yè)務(wù)的公開化，透明化，進(jìn)一步促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)的健康發(fā)展。有效利用浙江省內(nèi)現(xiàn)有的如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所等民間監(jiān)督組織及為金融市場(chǎng)發(fā)展服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，如資產(chǎn)評(píng)估、信用評(píng)估、證券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、投資顧問咨詢機(jī)構(gòu)等，進(jìn)行各行業(yè)的監(jiān)督。

2.加強(qiáng)地方政府監(jiān)管力度

中央政府監(jiān)督指導(dǎo)作用下，浙江省地方政府進(jìn)行具體的執(zhí)行金融監(jiān)管，增強(qiáng)維護(hù)金融秩序的自覺性，加大對(duì)逃廢金融債務(wù)行為的打擊力度，營造良好的社會(huì)誠信環(huán)境。加強(qiáng)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)，建立完善銀行、證券、保險(xiǎn)三位一體的反洗錢監(jiān)管格局，加大反洗錢犯罪力度，切實(shí)凈化市場(chǎng)、維護(hù)公平。綜合各類信用信息資源，構(gòu)筑浙江省企業(yè)和個(gè)人信用信息平臺(tái)。要關(guān)注政府隱性債務(wù)問題，將債務(wù)規(guī)模適度控制政府財(cái)力可承受范圍之內(nèi)，防止發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)浙江省政府要考慮到本地區(qū)中小企業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，施行監(jiān)管時(shí)要避免一刀切。

3.加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)處置的組織協(xié)調(diào)

金融風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣、影響大，浙江省政府要積極支持、協(xié)助中央駐浙江的金融監(jiān)管部門依法防范化解地方性金融風(fēng)險(xiǎn)。政府和金融部門要研究建立應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)突發(fā)事件的快速反應(yīng)機(jī)制和防范化解風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制，建立由政府牽頭，人民銀行和監(jiān)管部門參加的金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)制度，按照“預(yù)防為主、分、業(yè)管理、屬地負(fù)責(zé)、分級(jí)控制”的原則，制定和落實(shí)應(yīng)急預(yù)案，以維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定。

4.構(gòu)建浙江省金融發(fā)展的法治保障體系目的

通過完善信用體系建設(shè)，建立完備的金融法律體系，嚴(yán)格的執(zhí)法制度，公正的司法制度，加強(qiáng)地方金融監(jiān)管，為金融市場(chǎng)參與者提供一個(gè)可預(yù)見的法律規(guī)則，以保護(hù)金融市場(chǎng)主體，特別是金融消費(fèi)者和投資者的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)的公平秩序，保障金融市場(chǎng)的公正與效率，為浙江省打造金融強(qiáng)省奠定堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)，進(jìn)一步扎實(shí)推進(jìn)“法治浙江”戰(zhàn)略。

四、結(jié)束語

金融服務(wù)業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中有舉足輕重的作用，它不僅影響著金融行業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展，還影響著整個(gè)國家資源配置的效率。在國際金融危機(jī)不斷蔓延、擴(kuò)散并嚴(yán)重危及世界經(jīng)濟(jì)增長的背景下，浙江省的經(jīng)濟(jì)也遭受了很大的沖擊，這與浙江省金融服務(wù)業(yè)資源配置效率低下密不可分。浙江省是我國的金融大省，鑒于此，大力發(fā)展浙江金融服務(wù)業(yè)、提高資源配置效率、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變具有特殊重要的意義。參考文獻(xiàn)

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第二篇：“十三五”加快金融服務(wù)業(yè)發(fā)展問題研究

“十三五”加快金融服務(wù)業(yè)

發(fā)展問題研究

金融服務(wù)業(yè)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的血脈，是各種社會(huì)資源的貨幣形式進(jìn)行優(yōu)化配置的重要領(lǐng)域，因此，大力發(fā)展金融業(yè)對(duì)于促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)快速增長，提高綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力，建設(shè)和諧秀美富裕文明智慧幸福的新肇源具有十分重要的意義。

一、金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融機(jī)構(gòu)體系進(jìn)一步完善。肇源縣金融機(jī)構(gòu)相對(duì)齊全，截止2014年末，全縣金融機(jī)構(gòu)共有8家，分別是建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、縣龍江銀行、新站龍江銀行、郵儲(chǔ)銀行，哈爾濱銀行。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有37處，縣城19處，農(nóng)村18處。農(nóng)民自助服務(wù)終端42處。非金融機(jī)構(gòu)有127家，分別是小額貸款公司3家，典當(dāng)行1家，非融資性擔(dān)保公司6家，投資咨詢公司115家，民間借貸服務(wù)中心1家，農(nóng)業(yè)物權(quán)融資公司1家。

（二）金融業(yè)務(wù)規(guī)模不斷壯大。2014年末，肇源縣各項(xiàng)存款余額68.3億元，比2010年末增長25.2億元，增長58.5%；各項(xiàng)貸款余額36.4億元，比2010末增長14億元，增長62.5%。金融業(yè)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)逐年增大，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力明顯增強(qiáng)。

（三）金融改革創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn)。2014年組建成立了東北

三省首家民間借貸服務(wù)中心，于2014年5月11日正式開業(yè)運(yùn)營，中心采取政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、借貸自愿、企業(yè)化管理的模式開展工作，主要以小微企業(yè)和“三農(nóng)”客戶為主體，撮合供求雙方達(dá)成資金借貸交易，并對(duì)達(dá)成交易的民間借貸進(jìn)行備案登記。截止2014年末，累計(jì)登記業(yè)務(wù)465筆，總登記金融1.3億元，其中借入登記216筆，累計(jì)金額達(dá)7858.5萬元，借出登記249筆，累計(jì)金額達(dá)4749萬元，成交131筆，累計(jì)金額達(dá)1264萬元，成交月利率在15‰—20‰之間；2014年組建成立了肇源縣物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司，是由省金融辦2014年4月8日批準(zhǔn)，采取政府引導(dǎo)、民營企業(yè)注資的有限責(zé)任公司，開展農(nóng)村物權(quán)保證貸款工作。2014年10月，物權(quán)融資公司已同信用社和郵儲(chǔ)銀行簽訂了“土地流轉(zhuǎn)保證貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議”。截止2014年末，農(nóng)業(yè)銀行向農(nóng)民發(fā)放土地流轉(zhuǎn)貸款2800萬元。

二、金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中存在的問題

（一）金融監(jiān)管機(jī)制不完善。金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理由國家銀監(jiān)局負(fù)責(zé)，非金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立與管理政出多門，有的由發(fā)改局批，有的由服務(wù)局批，有的由金融辦批，還有的由工商局批，導(dǎo)致融資服務(wù)監(jiān)督管理混雜。不同部門的職責(zé)職能都不相同，監(jiān)督管理主體責(zé)任也不一樣，把控金融風(fēng)險(xiǎn)分散、難度加大。

（二）缺乏健全的社會(huì)征信體系。從全縣范圍看，由于

缺乏可操作性的社會(huì)信用評(píng)價(jià)制度、評(píng)價(jià)機(jī)制，非金融機(jī)構(gòu)未納入人民銀行的征信系統(tǒng)，造成小微企業(yè)、農(nóng)戶建檔工作量多、涉及面廣、流程繁瑣。從而影響到小微企業(yè)、農(nóng)戶的信用評(píng)價(jià)和授信工作。信息不對(duì)稱、信用信息缺失現(xiàn)象也普遍存在。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)載體不足。目前，民間借貸服務(wù)中心僅辦理城鎮(zhèn)房產(chǎn)、車輛、工資卡等抵押貸款業(yè)務(wù)，單筆借貸資金最高限額50萬元，金融產(chǎn)品創(chuàng)新少，難以形成資金合力。農(nóng)業(yè)物權(quán)融資平臺(tái)也只開展土地流轉(zhuǎn)抵押業(yè)務(wù)，林權(quán)、草原經(jīng)營權(quán)、農(nóng)機(jī)具所有權(quán)、水域養(yǎng)殖權(quán)、房屋所有權(quán)還沒有開展。同時(shí)，平臺(tái)內(nèi)外部的服務(wù)載體還不夠完善。如民間借貸服務(wù)中心沒有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)物權(quán)融資還缺少土地流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)等，這些都制約了眾多小微企業(yè)和農(nóng)戶的資金需求。

三、加快金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）堅(jiān)持政策扶持，優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展環(huán)境。深入落實(shí)《黑龍江省人民政府關(guān)于促進(jìn)全省金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展若干政策措施的意見》黑政發(fā)?2014?30號(hào)，更好地發(fā)揮金融對(duì)穩(wěn)增長促改革調(diào)結(jié)構(gòu)惠民生的支持作用，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平，促進(jìn)縣域金融業(yè)的發(fā)展。

（二）調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變銀行業(yè)發(fā)展方式。促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷開拓信貸服務(wù)領(lǐng)域，增加有效信貸投放，穩(wěn)步擴(kuò)張全方位支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)

構(gòu)通過爭取總行支持、引入異地資金、盤活存量資金等方式，有效增加資金供給，實(shí)現(xiàn)信貸投入較快增長。對(duì)規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、前景好的企業(yè)或政府主導(dǎo)的大型基礎(chǔ)設(shè)施重要建設(shè)項(xiàng)目，推動(dòng)和協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)到總行申辦直接貸款。保證“十三五”期間經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整對(duì)信貸資金的合理需求，增加資金管理靈活性，確保金融體系流動(dòng)性充足，提高資金使用效率，發(fā)揮好金融配置資源的重要作用。加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度，保證重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款需要，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)社會(huì)民生、全民創(chuàng)業(yè)、個(gè)人消費(fèi)、節(jié)能環(huán)保等方面的信貸支持、進(jìn)一步改善對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸服務(wù)，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益。

（三）加強(qiáng)金融配套設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。完善社會(huì)信用體系建設(shè)。整合信息資源，建立全縣金融信息聯(lián)系機(jī)制，在工商、稅務(wù)、公安等政府機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門和各金融機(jī)構(gòu)之間搭建渠道通暢、傳遞高效的金融信息網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)信息共享，逐步完善個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)，完善信用評(píng)級(jí)，形成信用約束機(jī)制，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)控制水平，爭取在“十三五”期間投放一部分信用借款，充分發(fā)揮信用體系建設(shè)的實(shí)效性，創(chuàng)造誠實(shí)守信、公平有序的金融市場(chǎng)環(huán)境。

（四）積極發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。

探索建立農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制。探索建立政府扶持、多方參與、市場(chǎng)運(yùn)作的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制，引導(dǎo)和鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入擔(dān)保市場(chǎng)，建立主要服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。重點(diǎn)扶

持和發(fā)展農(nóng)民互助性質(zhì)的擔(dān)保組織，建立多層次的農(nóng)村信用擔(dān)保體系，擴(kuò)大擔(dān)保物范圍，提高擔(dān)保服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)發(fā)揮擔(dān)保的功能，對(duì)于財(cái)產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)能夠有效控制、可用于貸款擔(dān)保的各類動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，都可以用于貸款擔(dān)保，解決擔(dān)保難的問題。

第三篇：加快我區(qū)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展對(duì)策研究

加快我區(qū)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展對(duì)策研究

發(fā)布時(shí)間:2009-3-3 9:38:35 訪問次數(shù):254次 ［字號(hào)：大 中 ?。?/p>

隨著我區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康地發(fā)展，良好的金融生態(tài)環(huán)境吸引各金融機(jī)構(gòu)紛紛落戶，余杭金融服務(wù)業(yè)發(fā)展得到了迅速提升。截止2008年底，全區(qū)擁有區(qū)級(jí)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)21家，營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)(含銀行二級(jí)支行)183家，從業(yè)人員2449人；各項(xiàng)存款余額728.54億元，比年初新增130.88億元，增長21.9%，比上年多增30.43億元；各項(xiàng)貸款余額570.56億元，比年初增加111.21億元，增長24.2%，比上年多增6.53億元；實(shí)現(xiàn)賬面利潤21.48億元，比去年增加6.38億元，增長42%，不良貸款率0.6%，比年初下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。

保險(xiǎn)方面，共有主要機(jī)構(gòu)39家，其中財(cái)險(xiǎn)公司25 家，壽險(xiǎn)公司14家，共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約7億元。擔(dān)保業(yè)蓬勃發(fā)展，余杭區(qū)擔(dān)保協(xié)會(huì)有18家擔(dān)保公司，目前已有20家。2007年18家擔(dān)保公司為中小企業(yè)貸款擔(dān)保22.01億元，累計(jì)擔(dān)保60億元。通過擔(dān)保貸款服務(wù)，受保中小企業(yè)當(dāng)年增加銷售收入24.75億元，企業(yè)增加利稅2.94億元。企業(yè)發(fā)展速度加快，增加就業(yè)人員3268人。另外我區(qū)還有證券營業(yè)機(jī)構(gòu)三家，包括財(cái)通證券、金通證券、銀河證券；期貨營業(yè)機(jī)構(gòu)1家；創(chuàng)業(yè)（風(fēng)險(xiǎn)）投資公司數(shù)家，典當(dāng)公司若干家，金融服務(wù)業(yè)體系日趨完善。

根據(jù)2008年4月召開的全區(qū)服務(wù)業(yè)大會(huì)提出，到2010年，我區(qū)要實(shí)現(xiàn)金融業(yè)增加值30億元，力爭在杭銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全部落戶余杭，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額達(dá)到1000億元，本外幣貸款余額750億元，銀行資產(chǎn)不良率控制在1%以下，累計(jì)新增上市公司6家，基本形成監(jiān)管有力、規(guī)范誠信、運(yùn)行安全的現(xiàn)代金融市場(chǎng)體系，進(jìn)一步提高對(duì)周邊縣市的金融集聚輻射能力，努力成為杭州都市經(jīng)濟(jì)圈的區(qū)域性金融副中心。

要實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，必須進(jìn)一步推動(dòng)我區(qū)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)金融和經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)，現(xiàn)就進(jìn)一步加大對(duì)金融服務(wù)業(yè)的扶持力度提出以下幾點(diǎn)意見與建議：

一、強(qiáng)化區(qū)金融服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)的職能，推動(dòng)我區(qū)杭州都市經(jīng)濟(jì)圈的區(qū)域性金融副中心建設(shè)

充分發(fā)揮政府在區(qū)域性金融中心建設(shè)中的推動(dòng)作用，積極為我區(qū)各類金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員營造良好的發(fā)展和工作環(huán)境，進(jìn)一步加強(qiáng)與金融管理部門和經(jīng)營機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)系。

相關(guān)部門應(yīng)發(fā)揮服務(wù)協(xié)調(diào)職能，要不斷完善支持金融業(yè)發(fā)展政策，加大我區(qū)金融業(yè)對(duì)外招商引資和對(duì)外開放力度，積極支持、協(xié)助人行、證監(jiān)、銀監(jiān)、保監(jiān)等金融監(jiān)管部門依法防范化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。要努力接軌省市地方金融市場(chǎng)，完善政府與各金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制，為我區(qū)金融機(jī)構(gòu)提供良好的綜合服務(wù)。繼續(xù)做好企業(yè)的股份制改革和上市公司的工作指導(dǎo)和服務(wù)協(xié)調(diào)，繼續(xù)做好進(jìn)一步推動(dòng)我區(qū)企業(yè)上市工作，特別是重點(diǎn)行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上市推薦工作，加大支持扶持力度。

二、加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，營造良好的金融信用環(huán)境

（一）切實(shí)做好金融業(yè)發(fā)展的組織協(xié)調(diào)和服務(wù)工作

以區(qū)金融辦為平臺(tái)，對(duì)全區(qū)金融業(yè)發(fā)展進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、服務(wù)，加強(qiáng)政府部門與金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)之間的交流溝通，形成共促發(fā)展的良好氛圍。健全與銀行、保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、創(chuàng)投業(yè)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，收集工作情況，了解和反饋意見、建議。

（二）加強(qiáng)和推動(dòng)銀政合作、銀企合作、銀項(xiàng)合作，建立良好的合作關(guān)系

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道、開發(fā)區(qū)）和區(qū)有關(guān)部門要高度重視銀企、銀項(xiàng)合作機(jī)制，積極推薦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，搭建并完善政府融資信用平臺(tái)，爭取每年融資水平有較大幅度提高；認(rèn)真組織好既定項(xiàng)目的實(shí)施工作，盡快發(fā)揮項(xiàng)目效益；加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真組織好項(xiàng)目的申報(bào)審批和儲(chǔ)備工作，爭取銀行更多的資金支持。金融機(jī)構(gòu)要牢固樹立服務(wù)意識(shí)，強(qiáng)化服務(wù)功能，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為各類市場(chǎng)主體提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。在支持重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目的同時(shí)，積極探索解決中小企業(yè)融資問題。企業(yè)要加強(qiáng)同金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，強(qiáng)化管理，誠實(shí)守信，爭取金融機(jī)構(gòu)的理解、支持和幫助，并共同維護(hù)銀行合法權(quán)益。

（三）以“信用余杭”為切入點(diǎn)，加強(qiáng)企業(yè)誠信、個(gè)人誠信和銀行誠信等誠信體系建設(shè)

加強(qiáng)對(duì)全區(qū)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，構(gòu)建政府、人民銀行、監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)間的金融穩(wěn)定信息溝通與協(xié)商平臺(tái)，形成金融監(jiān)管合力；建立地方金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)處置制度，完善金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理預(yù)案，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）進(jìn)一步加大打擊逃廢銀行債務(wù)的力度，切實(shí)維護(hù)金融企業(yè)的合法權(quán)益

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道、開發(fā)區(qū)）和區(qū)有關(guān)部門要采取有效措施，協(xié)助銀行壓降不良貸款。進(jìn)一步加大打擊逃廢銀行債務(wù)的力度，法院、公安、監(jiān)察、稅務(wù)、國土等部門要探索建立金融案件立案、執(zhí)行的綠色通道，積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)采取法律手段加大金融債務(wù)的清收力度，維護(hù)金融企業(yè)的合法權(quán)益。

三、建立激勵(lì)機(jī)制，出臺(tái)配套支持措施，促進(jìn)金融業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展

（一）完善金融業(yè)考核獎(jiǎng)勵(lì)制度，擴(kuò)大覆蓋面，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

開展對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持我經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)等方面的業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)。設(shè)立“支持金融服務(wù)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)基金”，資金主要用于：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和增加對(duì)我市信貸資金的投入；表彰獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)我區(qū)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)特別是中小企業(yè)在銀行信貸、直接融資、保險(xiǎn)等方面給予大力支持的金融企業(yè)

（二）依托副城良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、商務(wù)環(huán)境和便捷交通

在臨平副城世紀(jì)大道地鐵站附近規(guī)劃建設(shè)金融集聚功能區(qū)，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)向核心區(qū)塊集中，增強(qiáng)金融服務(wù)功能。對(duì)進(jìn)駐該服務(wù)區(qū)的金融企業(yè)在房屋租賃或購買方面給予一定優(yōu)惠。

四、改革促發(fā)展，不斷提高金融業(yè)競(jìng)爭力

（一）積極鼓勵(lì)金融創(chuàng)新

對(duì)國家的金融改革措施和金融創(chuàng)新產(chǎn)品，積極爭取在我區(qū)先行試點(diǎn)和推行。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，鼓勵(lì)和支持銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)創(chuàng)新合作模式，為企業(yè)提供全方位的金融支持和服務(wù)。

（二）推進(jìn)余杭農(nóng)村合作銀行的改革與發(fā)展

要?jiǎng)?chuàng)新經(jīng)營機(jī)制，提高經(jīng)營效益，把余杭農(nóng)村合作銀行辦成服務(wù)“三農(nóng) ”的銀行，促使其走上良性的發(fā)展道路并爭取擇機(jī)上市。

（三）重視政策性金融的作用

要加強(qiáng)與國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行的合作，搭建并完善政府融資的信用平臺(tái)。加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真搞好項(xiàng)目的申報(bào)審批工作，積極爭取政策性銀行在支持我區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等方面的資金投放。

（四）拓展融資渠道，實(shí)行多元化融資戰(zhàn)略，大力推進(jìn)企業(yè)改制上市，為全區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)大的資金支持

貫徹落實(shí)促進(jìn)企業(yè)上市融資扶持政策，堅(jiān)持采用主攻國內(nèi)主板、兼顧海外市場(chǎng)、鼓勵(lì)收購兼并等多輪驅(qū)動(dòng)方式推進(jìn)企業(yè)上市。繼續(xù)加大對(duì)龍頭企業(yè)培育扶持力度和現(xiàn)代企業(yè)管理提升力度，建立完善區(qū)企業(yè)上市后備資源庫，加強(qiáng)企業(yè)上市融資的培育及培訓(xùn)。通過多種扶持措施，鼓勵(lì)和支持區(qū)內(nèi)企業(yè)做強(qiáng)做大，積極爭取上市融資。同時(shí)要積極推動(dòng)區(qū)內(nèi)包括城建、農(nóng)林、農(nóng)副產(chǎn)品物流等大型國有企業(yè)集團(tuán)通過發(fā)行企業(yè)債券籌集更多資金以推動(dòng)企業(yè)自身做大做強(qiáng)。

（五）加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。要充分發(fā)揮保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理、保障經(jīng)濟(jì)的重要作用

提高整個(gè)社會(huì)保障水平，構(gòu)建和諧的生活環(huán)境，增強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。深入開展政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，索建立健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理體系。積極探索充分利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)覆蓋、人力資源、風(fēng)險(xiǎn)管控方面的優(yōu)勢(shì)，參與我區(qū)社會(huì)基本醫(yī)療和基本養(yǎng)老保障體系的建設(shè)，建立我區(qū)“政府保障為主，商業(yè)保險(xiǎn)為輔”的社會(huì)保障體系

（六）支持擔(dān)保企業(yè)做大做強(qiáng)，引導(dǎo)擔(dān)保產(chǎn)品多樣化

鼓勵(lì)擔(dān)保公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，豐富擔(dān)保品種。扶持擔(dān)保企業(yè)增大注冊(cè)資本，擴(kuò)大擔(dān)保額度。加強(qiáng)行業(yè)自律，建立資質(zhì)評(píng)級(jí)制度，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)快速健康發(fā)展。

（七）、積極鼓勵(lì)創(chuàng)投業(yè)的發(fā)展壯大

通過設(shè)立“創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金”，按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作”的原則，積極引導(dǎo)各類創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)投資在我區(qū)設(shè)立與發(fā)展，積極做好創(chuàng)業(yè)投資備案工作，扶持企業(yè)做大做強(qiáng)。

五、密切協(xié)作，積極防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

各級(jí)政府要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，督促地方金融機(jī)構(gòu)規(guī)范管理，強(qiáng)化監(jiān)督，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。建立地方金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度和分析制度，制定金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理預(yù)案，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行和銀行監(jiān)管部門要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，密切與政府有關(guān)部門的聯(lián)系，建立溝通及時(shí)、反應(yīng)迅速、配合密切、步調(diào)一致的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，形成監(jiān)管合力，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要與公安、工商、司法等部門密切協(xié)作，嚴(yán)厲打擊各類金融違法行為，引導(dǎo)社會(huì)公眾自覺抵制非法金融活動(dòng)，最大程度地維護(hù)社會(huì)公眾利益，維護(hù)金融和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。

第四篇：金融服務(wù)業(yè)

金融服務(wù)與金融服務(wù)業(yè)

美國1999年通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》對(duì)金融服務(wù)的范圍規(guī)定為銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)、住宅貸款協(xié)會(huì)，以及經(jīng)紀(jì)人等中介服務(wù)。

英國學(xué)者亞瑟·梅丹（2000）從營銷管理的角度出發(fā)，把金融服務(wù)定義為“金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用貨幣交易手段，融通有價(jià)物品，向金融活動(dòng)參加者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動(dòng)。”

國內(nèi)學(xué)者莫世健認(rèn)為對(duì)金融服務(wù)可以從兩個(gè)方面理解：第一，一成員金融服務(wù)提供者提供的任何金融性質(zhì)的服務(wù)，這是《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》框架下廣義的金融服務(wù)。第二，保險(xiǎn)、銀行和其他金融服務(wù)行業(yè)提供的服務(wù)，該意義上的金融服務(wù)指現(xiàn)有的主要的金融服務(wù)方式和內(nèi)容，是狹義的概念。

金融服務(wù)業(yè)是先進(jìn)服務(wù)業(yè)中相對(duì)獨(dú)特和獨(dú)立的一個(gè)行業(yè)范圍，是一個(gè)重要部門。我國金融服務(wù)業(yè)目前包括（不含香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣省）四個(gè)分支：銀行，證券，信托，保險(xiǎn)。金融、保險(xiǎn)業(yè)包括：中央銀行、商業(yè)銀行、其他銀行、信用合作社、信托投資業(yè)、證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)、其他非銀行金融業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)等。

但總體來說，金融服務(wù)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)部門相比還是表現(xiàn)出了其特有的特征，主要有金融服務(wù)業(yè)的實(shí)物資本投入較少，其產(chǎn)出難以確定和計(jì)量；傳統(tǒng)的金融服務(wù)的功能是資金融通中介，而現(xiàn)代金融服務(wù)提供越來越多與信息生產(chǎn)、傳遞和使用相關(guān)的功能，由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益“金融融化”，金融信息成為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要資源之一；金融活動(dòng)的日趨復(fù)雜化對(duì)金融服務(wù)業(yè)從業(yè)人員提出了很高的要求，金融服務(wù)業(yè)已逐漸演變成知識(shí)密集和人力資本密集型產(chǎn)業(yè)。

第五篇：我國金融服務(wù)業(yè)存在的問題與發(fā)展之策略

我國金融服務(wù)業(yè)存在的問題與發(fā)展之策略

近年來我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展情況

金融服務(wù)業(yè)作為一個(gè)為生產(chǎn)和生活服務(wù)的產(chǎn)業(yè)，它既包括銀行、證券、保險(xiǎn)這些主要的金融服務(wù)行業(yè)，也包括信托投資、信用合作社、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司和典當(dāng)業(yè)等行業(yè)。

我國金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中存在的主要問題

從國際比較的角度來看，我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平還比較低，與發(fā)達(dá)國家甚至于一些新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家相比，在行業(yè)規(guī)模、競(jìng)爭能力、創(chuàng)新能力、市場(chǎng)開拓、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都還存在明顯的差距。

第一，金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的總體水平較低，增長速度過于緩慢，內(nèi)部行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域發(fā)展結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)。發(fā)達(dá)國家金融服務(wù)業(yè)增加值占ＧＤＰ的比重一般在6％左右，2003年美國金融服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重已經(jīng)達(dá)到了8．3％，而我國僅相當(dāng)于美國的一半。近年來我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展速度過慢，金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的支持乏力。金融服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不均衡，銀行業(yè)居絕對(duì)主導(dǎo)地位，而證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托投資業(yè)的比重相對(duì)偏低。而且，金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的地區(qū)差異較大，農(nóng)村金融服務(wù)的供給嚴(yán)重滯后，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活改善的需要。

第二，金融服務(wù)各行業(yè)競(jìng)爭力較弱，不能有效提供經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的金融服務(wù)產(chǎn)品。從2004年全球1000家大銀行的排名來看，排名第一的花旗銀行的一級(jí)資本為744．15億美元，不良資產(chǎn)比率為2．06％；而國內(nèi)排名最高的中國銀行的一級(jí)資本為348．51億美元，而其不良資產(chǎn)比率卻達(dá)到了5．12％，四大行中中國工商銀行不良資產(chǎn)比率甚至高達(dá)18．99％。保險(xiǎn)業(yè)方面，根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)，截至2004年底，我國保險(xiǎn)業(yè)占全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額排名雖居第11位，但保費(fèi)收入規(guī)模僅521．71億美元，保險(xiǎn)密度在全球排名第72位，人均保險(xiǎn)金額為40．2美元；保險(xiǎn)深度排名第42位，保費(fèi)收入占ＧＤＰ的比重為3．26％。證券業(yè)方面的表現(xiàn)更讓人擔(dān)憂，2004年底我國共有證券公司140家，總資產(chǎn)3781億元，總負(fù)債2765億元，全年實(shí)現(xiàn)利潤為－78億元，整個(gè)行業(yè)處于虧損狀態(tài)。

第三，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強(qiáng)，外資金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新上具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。一方面，國外金融工具種類繁多，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤轿坏慕鹑诜?wù)，而且對(duì)新型金融產(chǎn)品的開發(fā)能力相當(dāng)強(qiáng)；另一方面，目前中資金融機(jī)構(gòu)的金融開發(fā)技術(shù)比較落后，電子化程度較低、金融工具和品種單調(diào)、缺乏自主創(chuàng)新能力，在金融創(chuàng)新中處于被動(dòng)模仿的地位，利用金融創(chuàng)新獲取利潤和占領(lǐng)市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)的能力較差。

第四，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展跨國業(yè)務(wù)的能力低下。除中國銀行以外，其他銀行海外業(yè)務(wù)的拓展尚在起步階段，而外資銀行在綜合化經(jīng)營模式下，通過大規(guī)模的并購和重組，其分支機(jī)構(gòu)早已遍及全球。在業(yè)務(wù)開展方面，國內(nèi)銀行大都以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主，而發(fā)達(dá)國家跨國銀行已經(jīng)把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在如利率互換、出口保理及福費(fèi)廷等一些新的金融衍生工具上，利用金融創(chuàng)新來獲取利潤和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

第五，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不夠完善，監(jiān)管能力和水平有待提高。發(fā)達(dá)國家大都有支持金融發(fā)展的現(xiàn)代化交通、通訊、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)以及其他配套服務(wù)設(shè)施，并且非常注重適時(shí)頒布和修訂有關(guān)法律法規(guī)對(duì)金融業(yè)加以規(guī)范，對(duì)新業(yè)務(wù)、新工具進(jìn)行認(rèn)證。相比之下，我國金融立法比較滯后，專業(yè)性法律層次較低，法規(guī)操作性較差，在實(shí)踐過程中還經(jīng)常存在不能嚴(yán)格執(zhí)行的問題。監(jiān)管體制方面，我國金融監(jiān)管主要依靠“三會(huì)”（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)），社會(huì)監(jiān)管層次基本還處于空白狀態(tài)，而且監(jiān)管內(nèi)容大都以合規(guī)性監(jiān)管為主，對(duì)預(yù)防性監(jiān)管的關(guān)注不充分。

促進(jìn)我國金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干建議

第一，培養(yǎng)金融業(yè)的服務(wù)理念和意識(shí)，使其真正成為為生產(chǎn)和生活服務(wù)的重要產(chǎn)業(yè)。

第二，繼續(xù)深化金融體制改革，根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大趨勢(shì)建立比較完善的現(xiàn)代金融服務(wù)體制。

第三，建立健全金融服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步完善監(jiān)管體系，有效控制和防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全。

第四，注重金融服務(wù)內(nèi)部各行業(yè)和地區(qū)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，完善農(nóng)村金融服務(wù)體制，較好地滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展。加快證券、保險(xiǎn)和信托等其他金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步完善與實(shí)體經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，加強(qiáng)金融服務(wù)業(yè)的資源配置功能，促進(jìn)金融資源合理流動(dòng)，提高資源配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。

第五，大力培養(yǎng)金融人才，建立科學(xué)完善的人力資源管理機(jī)制。