第一篇：金融創(chuàng)新助力養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展

金融創(chuàng)新助力養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展

江蘇早在1986年就成為全國率先進(jìn)入人口老齡化的省份，目前已經(jīng)邁入深度老齡化階段。截至2015年底，全省60周歲以上老年人口1648.29萬，占戶籍總?cè)丝诘?1.36%；80周歲以上高齡老年人255萬，占老年人口數(shù)的15.47%。江蘇人口老齡化進(jìn)程呈現(xiàn)出人口基數(shù)大、地區(qū)差異大、老年撫養(yǎng)比高等問題。在老齡化程度不斷加深、養(yǎng)老服務(wù)需求不斷增長的背景下，關(guān)乎千家萬戶切身利益的養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展正日益得到全社會的關(guān)注。近年來，在黨和政府的高度重視和政策推動下，全省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)正煥發(fā)著勃勃生機(jī)，呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、投資熱情不斷集聚、市場定位愈發(fā)清晰等趨勢性特征。但總體上看，整個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍然處于應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)的初級階段，產(chǎn)業(yè)的持續(xù)做大做實(shí)做優(yōu)急需得到金融資源的有效對接和助推。與此同時(shí)，老年人口作為一個(gè)特殊的金融消費(fèi)群體，也需要金融機(jī)構(gòu)不斷推出有針對性的適應(yīng)老年客群需求的多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)。改進(jìn)養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)，探索各類金融創(chuàng)新，全方位助力養(yǎng)老服務(wù)業(yè)向縱深發(fā)展已成為當(dāng)前江蘇省金融行業(yè)面臨的一項(xiàng)重要課題。

一、深刻認(rèn)識做好養(yǎng)老金融服務(wù)創(chuàng)新的重要意義

積極“反哺”老齡事業(yè)是金融業(yè)踐行社會責(zé)任的重要組成。老年人作為一個(gè)特殊的社會群體，曾經(jīng)為國家和社會做出過巨大貢獻(xiàn)，理應(yīng)得到全社會方方面面的關(guān)愛與尊重。然而，長期以來，由于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和老年人口都屬于弱勢領(lǐng)域，加之金融行業(yè)逐利性明顯，養(yǎng)老金融服務(wù)并未得到應(yīng)有的重視，老年人的金融消費(fèi)權(quán)益保障以及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)得到的金融支持還存在明顯不足。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全省老年群體金融服務(wù)的可獲得率僅為普通群體的1/3，手機(jī)銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、新一代支付等金融方式對大部分老年人而言仍然陌生，柜臺交易仍然是老年人獲取金融服務(wù)的主渠道。省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)針對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)推出的專屬性融資或風(fēng)險(xiǎn)保障方案也尚屬于探索階段，難以滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老服務(wù)需求。從這個(gè)角度看，改革開放以來明顯受益的金融業(yè)在促進(jìn)構(gòu)建和諧老齡化社會方面必須下更大的力氣，履行更多的社會責(zé)任，體現(xiàn)出更大的行業(yè)擔(dān)當(dāng)。在這一進(jìn)程中，金融國企應(yīng)發(fā)揮好示范帶頭作用，引領(lǐng)整個(gè)行業(yè)轉(zhuǎn)變理念、改進(jìn)作風(fēng)、務(wù)求實(shí)效，有條件的機(jī)構(gòu)還應(yīng)探索建立老齡事業(yè)專屬部門或團(tuán)隊(duì)。其他各類金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)進(jìn)一步提高認(rèn)識，按照國家和地方實(shí)施普惠金融戰(zhàn)略的具體要求，把養(yǎng)老金融服務(wù)作為其中一個(gè)重要的突破口，拓展功能、優(yōu)化布局，不斷推動自身養(yǎng)老金融服務(wù)體系完善。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展需要金融創(chuàng)新的鼎力支持。為適應(yīng)日益增加的養(yǎng)老服務(wù)需求，近年來民政部門加大養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)扶持力度，取得了顯著成效。截至2015年底，江蘇已建成養(yǎng)老機(jī)構(gòu)2568家，其中公辦機(jī)構(gòu)2342家，社會辦機(jī)構(gòu)1226家；養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位44.5萬張，占老年人口的3.52%；所有設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）均建成1所以上政府舉辦的示范性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。已建成省級健康養(yǎng)老服務(wù)業(yè)集聚區(qū)1個(gè)，投資建成20億元以上的養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目5個(gè)。從總體情況看，全省社會養(yǎng)老服務(wù)體系雖已初步形成，但已建成的機(jī)構(gòu)數(shù)仍無法滿足社會各類養(yǎng)老需求。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，江蘇目前在建、擬建各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)近200家，計(jì)劃投資超600億元，其中大部分項(xiàng)目存在資金缺口，急需金融支持。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展，不僅呼喚金融供給在“量”上的保障，更期盼金融創(chuàng)新在“質(zhì)”上的突破。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)屬于典型的弱勢產(chǎn)業(yè)，信用體系不完善、風(fēng)險(xiǎn)識別不健全、短期經(jīng)濟(jì)效益不高等因素造成傳統(tǒng)金融支持對接困難。金融機(jī)構(gòu)必須在細(xì)致調(diào)查研究的基礎(chǔ)上摸清摸透產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求和金融服務(wù)的切入點(diǎn)，統(tǒng)籌社會效益與經(jīng)濟(jì)效益的平衡，努力創(chuàng)新出更多的商業(yè)可持續(xù)金融解決方案。

做好養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)是金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在要求。當(dāng)前，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)雖然總體向好，但仍面臨著轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的巨大壓力。金融行業(yè)自身也呈現(xiàn)市場化、國際化、多元化發(fā)展趨勢，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式和發(fā)展模式面臨挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)提升核心競爭力、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，比以往任何時(shí)候都更加迫切。近幾年的實(shí)踐表明，積極拓展包括養(yǎng)老服務(wù)在內(nèi)的新興領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)，是金融業(yè)提高發(fā)展效率、轉(zhuǎn)變盈利模式、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有效途徑。做好養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)，不僅符合國家和社會利益，也符合金融業(yè)自身的利益。大型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)、管理優(yōu)勢，研究推進(jìn)扁平化、批量化、流程化的業(yè)務(wù)模式。中小金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)走差異化、特色化的發(fā)展道路，逐步探索“立足當(dāng)?shù)?、立足基層、立足社區(qū)”的市場定位，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的良性互動。

二、金融支持養(yǎng)老服?找搗⒄蠱鴆澆錐?

成效與困難并存

圍繞養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)的發(fā)展，江蘇部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)逐步開展了大膽、有益的探索，積累了不少好的經(jīng)驗(yàn)，取得了初步的成效。但隨著業(yè)務(wù)的漸次推進(jìn)，政策性的“瓶頸”和操作環(huán)節(jié)的“障礙”也成為不容忽視的難點(diǎn)。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資點(diǎn)上有突破但難成體系。從成效上看：一是政策性金融機(jī)構(gòu)目前發(fā)揮著對養(yǎng)老貸款項(xiàng)目的主渠道作用。國家開發(fā)銀行江蘇省分行截至2016年底已承諾養(yǎng)老機(jī)構(gòu)貸款項(xiàng)目7個(gè)，承諾金額17.4億元，累計(jì)發(fā)放6.9億元。郵儲銀行南通分行在全國郵儲銀行系統(tǒng)率先出臺了《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)貸款綠色通道試行辦法》，通過名單制管理推出針對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的差異化融資方案和審貸“綠色通道”。二是省內(nèi)部分農(nóng)商行也推出養(yǎng)老機(jī)構(gòu)貸款傾斜政策，以利率下浮10%的方式合理配備各類貸款，并將城鄉(xiāng)居民創(chuàng)業(yè)興辦小型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)納入政府性擔(dān)保優(yōu)惠體系中。三是借力資本市場，省內(nèi)已有5家養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)在新三板市場成功掛牌，近40家上市公司進(jìn)軍江蘇養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。但制約產(chǎn)融深度結(jié)合的因素也比較明顯，導(dǎo)致全省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)貸款支持率僅3%左右：一是民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)制度普遍不健全，銀行難以對其開展授信評估。二是大部分銀行對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)授信準(zhǔn)入設(shè)置了規(guī)模、效益、信息披露等方面的較高門檻。三是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)土地、房產(chǎn)等屬特定用途（如慈善用地），難以辦理貸款抵押，省、市層面也均未出臺專門的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策。

養(yǎng)老保險(xiǎn)保障有價(jià)值但難復(fù)制。保險(xiǎn)的本質(zhì)就是“人人為我、我為人人”，其最大的社會效益就體現(xiàn)在扶危濟(jì)困上。保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮保障功能，與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)展開互動，在江蘇部分地區(qū)已經(jīng)開始探索實(shí)踐。醫(yī)養(yǎng)融合方面，中國人壽、泰康人壽、太平人壽、新華人壽等機(jī)構(gòu)在省內(nèi)積極推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用與養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)相結(jié)合。如中國人壽在蘇州設(shè)立養(yǎng)老養(yǎng)生投資有限公司，著力打造包括休閑養(yǎng)生、活力養(yǎng)老、持續(xù)看護(hù)養(yǎng)老和醫(yī)療康復(fù)等在內(nèi)的高品質(zhì)養(yǎng)生養(yǎng)老社區(qū)綜合體。泰康人壽參與的蘇州陽澄湖半島養(yǎng)老社區(qū)，銜接了醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等產(chǎn)品，同時(shí)帶動老年醫(yī)學(xué)、護(hù)理服務(wù)等產(chǎn)業(yè)；投資的南京仙林鼓樓醫(yī)院構(gòu)建了“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”的新模式體系，真正做到醫(yī)養(yǎng)與保險(xiǎn)的融合；照護(hù)保險(xiǎn)方面，南通市遵循政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作、政府主導(dǎo)、全員覆蓋的基本原則，將市區(qū)范圍內(nèi)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員112萬人全部納入保障范圍。截至2017年2月，南通照護(hù)保險(xiǎn)共受理申請2409件，已為203人提供居家上門照護(hù)服務(wù)累計(jì)賠付的保險(xiǎn)金額近500萬元；老年人意外保險(xiǎn)方面，江蘇部分地區(qū)的保險(xiǎn)方案立足于為老年人提供與現(xiàn)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度銜接互補(bǔ)的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)保障，可涵蓋60周歲以上所有老人，沒有設(shè)置年齡上限。江蘇養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)目前存在的主要難點(diǎn)在于區(qū)域間發(fā)展不平衡，尤其是未來老年家庭需求量大的長期照護(hù)保險(xiǎn)目前僅在南通開展較好，重要原因基于：一方面客觀上歷史數(shù)據(jù)較為缺乏，保險(xiǎn)業(yè)承保理賠環(huán)節(jié)的定價(jià)精算難度較大；另一方面部分地區(qū)還沒有真正認(rèn)識到保險(xiǎn)在承接政府職能轉(zhuǎn)變方面所能體現(xiàn)的巨大價(jià)值，主觀上對商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦養(yǎng)老事業(yè)有一定抵觸情緒，甚至存在地方保護(hù)的不合理現(xiàn)象。

老年便民金融服務(wù)有探索但難推廣。為更好迎合老年客戶的特殊需要，包括銀行、保險(xiǎn)公司在內(nèi)的江蘇多家金融機(jī)構(gòu)都十分重視體現(xiàn)養(yǎng)老金融服務(wù)特色。以江蘇銀行為例，2014年12月就在南京城北支行率先成立了省內(nèi)首個(gè)老年金融服務(wù)示范點(diǎn)，重點(diǎn)在產(chǎn)品、服務(wù)、設(shè)施等方面進(jìn)行了適老性調(diào)整，突出體現(xiàn)專屬隊(duì)伍、專業(yè)服務(wù)、專享環(huán)境等特色，成為養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)的體驗(yàn)店，并結(jié)合其他金融服務(wù)為養(yǎng)老客戶搭建“一站式”的養(yǎng)老綜合服務(wù)平臺。這類老年便民金融服務(wù)的探索客觀上發(fā)揮了一定作用，但推廣不易，老年客群的獲得感也還不高。究其原因，一是對大多數(shù)機(jī)構(gòu)而言，成本收益考核仍是首要因素，服務(wù)老年客群愈發(fā)顯得單位效益較低、成本較高；二是在金融科技浪潮的沖擊下，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)創(chuàng)新主要聚焦于代表未來的年輕群體，老年人知識更新緩慢，很難享受到金融科技帶來的便利；三是銀行等機(jī)構(gòu)老年人專屬金融產(chǎn)品的開發(fā)、推廣滯后，一些老年特色金融服務(wù)有名無實(shí)。

三、多位一體創(chuàng)建新型養(yǎng)老金融服務(wù)體系

國際貨幣基金組織（IMF）2015年發(fā)布報(bào)告，預(yù)測2050年中國養(yǎng)老金和健康支出占到國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的15%左右。全國老?g辦2016年發(fā)布的《中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)劃》也預(yù)計(jì)2030年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的總產(chǎn)值將突破10萬億元，有望替代房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)成為中國第一大產(chǎn)業(yè)。金融活、經(jīng)濟(jì)活，產(chǎn)業(yè)也才能活。在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期，江蘇金融業(yè)理應(yīng)承擔(dān)起更大的歷史責(zé)任，以多層次金融創(chuàng)新為引領(lǐng)，進(jìn)一步夯實(shí)對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的支持，推動產(chǎn)融結(jié)合，促進(jìn)共生共榮。

引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化授信管理創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展方向和經(jīng)營特色，科學(xué)制定信貸政策和規(guī)劃，合理配置信貸資源，建立養(yǎng)老服務(wù)業(yè)相適應(yīng)的授信審批、信用評級、客戶準(zhǔn)入和利率定價(jià)制度，著力打造特色化、差異化的養(yǎng)老授信支持體系。引導(dǎo)銀行業(yè)積極探索向產(chǎn)權(quán)明晰的社會力量辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)放資產(chǎn)（設(shè)施）抵押貸款，探索對非營利性養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的非公益資產(chǎn)發(fā)放抵（質(zhì)）押貸款以及對農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)房和農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款。發(fā)揮好省再擔(dān)保公司的龍頭作用，支持省內(nèi)政府性再擔(dān)保體系探索與商業(yè)銀行對接的新路徑，有效提高養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)貸款獲得率。

創(chuàng)新發(fā)展多元化的養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融資渠道。鼓勵符合條件的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)上市融資。支持江蘇已在新三板掛牌的和處于成熟期、經(jīng)營較為穩(wěn)定的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板等市場上市，實(shí)現(xiàn)股權(quán)融資。探索建立地方民政部門與金融管理部門的項(xiàng)目信息合作機(jī)制，加強(qiáng)對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的培育、篩選和儲備，積極對接省內(nèi)區(qū)域性股權(quán)交易市場，為非上市養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)提供股份轉(zhuǎn)讓渠道。積極發(fā)揮省級擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)的作用，通過發(fā)行企業(yè)債、公司債、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、中小企業(yè)集合債、中小微企業(yè)私募債等方式，為養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)通過債券市場融資提供增信支持。深入研究養(yǎng)老服務(wù)類項(xiàng)目政府和社會資本合作（PPP），鼓勵銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與之相適應(yīng)的融資機(jī)制，為社會資本參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提供配套的金融支持模式。鼓勵各類股權(quán)投資基金積極投資處于起步階段、市場前景廣闊的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)。

突出保險(xiǎn)業(yè)支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展創(chuàng)新。鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新險(xiǎn)資運(yùn)用方式，深度融入江蘇養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。支持保險(xiǎn)資金發(fā)揮投資期限較長、成本較低等優(yōu)勢，通過股權(quán)、債權(quán)、基金、資產(chǎn)支持計(jì)劃、保險(xiǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，全面參與江蘇重點(diǎn)養(yǎng)老服務(wù)工程建設(shè)。支持險(xiǎn)資參與多層次醫(yī)養(yǎng)融合體系建設(shè)，將受惠群體從中高收入群體逐步向更廣范圍拓展。鼓勵地方政府按照機(jī)構(gòu)投保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)作、政府支持的原則，建立完善養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)和老年人意外傷害險(xiǎn)。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，為不同群體提供個(gè)性化、差異化的養(yǎng)老保障。探索建立區(qū)域性統(tǒng)一的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，促進(jìn)行業(yè)開展公平競爭，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對接開發(fā)各類長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極推進(jìn)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。推廣個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在社會養(yǎng)老保障體系中的支柱性作用。

著力提高養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)模式創(chuàng)新。鼓勵有條件的金融機(jī)構(gòu)探索建立養(yǎng)老金融事業(yè)部或?qū)I(yè)團(tuán)隊(duì)，并向老年群體較為集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步提升養(yǎng)老金融服務(wù)專業(yè)化水平，進(jìn)一步提高老年群體金融服務(wù)的可得性和滿意率。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化老年客戶電話銀行服務(wù)流程，為學(xué)有余力的老年人講解網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行操作流程，讓老年群體分享金融科技發(fā)展帶來的便利。推動各類金融機(jī)構(gòu)針對不同年齡群體的養(yǎng)老保障需求，積極開發(fā)可提供長期穩(wěn)定收益、符合養(yǎng)老跨生命周期的差異化金融產(chǎn)品。加快老年醫(yī)療、健身、娛樂、旅游等領(lǐng)域消費(fèi)信貸、信托產(chǎn)品創(chuàng)新。引導(dǎo)金融業(yè)研發(fā)社會因代際養(yǎng)老、預(yù)防式養(yǎng)老、第三方付費(fèi)養(yǎng)老等新型養(yǎng)老模式衍生的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求。

完善養(yǎng)老金融服務(wù)創(chuàng)新配套政策。積極推動各級財(cái)政資金對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的投入，改進(jìn)完善資金分配方式，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)薄弱地區(qū)的政策傾斜，通過財(cái)政杠桿的作用引導(dǎo)包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類社會資本共同投身社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)。推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)信用評級體系建設(shè)，相關(guān)部門定期共同組織開展評級分類。建立完善養(yǎng)老機(jī)構(gòu)分類管理名錄，及時(shí)了解機(jī)構(gòu)發(fā)展情況和資金需求，有針對性地開展財(cái)務(wù)輔導(dǎo)和信用培植。加強(qiáng)對老年群體的金融宣傳及培訓(xùn)，拓展老年人金融知識儲備，引導(dǎo)老年人遠(yuǎn)離非法金融活動，切實(shí)保護(hù)老年人合法金融權(quán)益。

（作者系江蘇省人民政府金融工作辦公室主任）

責(zé)任編輯：高 莉

第二篇：關(guān)于金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見

【發(fā)布單位】中國人民銀行 民政部 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等 【發(fā)布文號】

【發(fā)布日期】2016-03-21 【生效日期】2016-03-21 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國人民銀行

關(guān)于金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見

為貫徹落實(shí)黨的十八大和黨的十八屆三中、四中、五中全會精神和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2013〕35號）、《關(guān)于推進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2015〕84號文轉(zhuǎn)發(fā)）等有關(guān)要求，積極應(yīng)對人口老齡化，大力推動金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，改進(jìn)完善養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)，加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融支持力度，促進(jìn)社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，現(xiàn)提出如下意見：

一、充分認(rèn)識做好養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)的重要意義

（一）加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展需要創(chuàng)新金融服務(wù)。當(dāng)前，我國已經(jīng)進(jìn)入人口老齡化快速發(fā)展階段，發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，加強(qiáng)社會養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，是積極應(yīng)對人口老齡化、推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，是適應(yīng)傳統(tǒng)養(yǎng)老模式轉(zhuǎn)變、滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老服務(wù)需求的必由之路，是全面建成小康社會的緊迫任務(wù)。立足國情，正確處理政府和市場的關(guān)系，加快建立社會養(yǎng)老服務(wù)體系，迫切要求改進(jìn)和創(chuàng)新金融服務(wù)，加大金融支持力度，廣泛動員社會資本參與，增加社會養(yǎng)老財(cái)富儲備，提升養(yǎng)老服務(wù)支付能力，保障“老有所養(yǎng)”戰(zhàn)略目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

（二）做好養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)是金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在要求。在金融市場化、國際化和多元化趨勢下，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和發(fā)展模式面臨挑戰(zhàn)，金融業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級的重要發(fā)展階段。加大金融支持力度，有效滿足迅速增長的養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展和居民養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)需求，是增加資本市場中長期資金供給，促進(jìn)金融市場發(fā)展和金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要手段，是金融機(jī)構(gòu)拓展新業(yè)務(wù)的重要機(jī)遇，是金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要途徑。各金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)戰(zhàn)略意識，加快養(yǎng)老領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場布局，努力改善和提升金融服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的良性互動。

二、總體要求

（三）指導(dǎo)思想。按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于積極應(yīng)對人口老齡化，加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的決策部署，以滿足社會日益增長的多層次、多樣化養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，以提高金融對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的資源配置效率為方向，統(tǒng)籌各類金融資源，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新，建立和完善有利于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的金融組織、產(chǎn)品、服務(wù)和政策體系，切實(shí)改善和提升養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)水平。

（四）基本原則。一是堅(jiān)持市場主導(dǎo)，政策扶持。以市場化為方向，以政府扶持為引導(dǎo)，健全激勵約束機(jī)制，在實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動金融資源向養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域配置和傾斜。二是堅(jiān)持因地制宜，分類服務(wù)。立足區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展和居民養(yǎng)老需求實(shí)際，對居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老等不同養(yǎng)老服務(wù)形式，積極探索和創(chuàng)新與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提供有針對性的金融服務(wù)。三是堅(jiān)持突出重點(diǎn)，注重實(shí)效。加強(qiáng)金融支持與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展各類規(guī)劃和政策的銜接，以滿足“老有所養(yǎng)”、推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合和建設(shè)社會養(yǎng)老服務(wù)體系需求為重點(diǎn)，加大金融支持力度，破除制約金融服務(wù)的體制機(jī)制障礙，努力尋求重點(diǎn)領(lǐng)域突破。

（五）發(fā)展目標(biāo)。到2025年，基本建成覆蓋廣泛、種類齊全、功能完備、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健，與我國人口老齡化進(jìn)程相適應(yīng)，符合小康社會要求的金融服務(wù)體系。促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融組織更加多層次，產(chǎn)品更加多元化，服務(wù)更加多樣化，金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和滿足居民養(yǎng)老需求的能力和水平明顯提升。

三、大力完善促進(jìn)居民養(yǎng)老和養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的多層次金融組織體系

（六）創(chuàng)新專業(yè)金融組織形式。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化整合資源，提高養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)水平。鼓勵金融機(jī)構(gòu)將支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老相關(guān)的金融業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，探索建立養(yǎng)老金融事業(yè)部制。支持金融機(jī)構(gòu)在符合條件的地區(qū)或分支機(jī)構(gòu)組建服務(wù)養(yǎng)老的金融發(fā)展專業(yè)團(tuán)隊(duì)、特色分（支）行等多種形式的金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，提升金融服務(wù)專業(yè)化水平。

（七）支持各類金融組織開展養(yǎng)老領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)。鼓勵銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等各類金融機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對老齡化社會發(fā)展要求，優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)和管理體制，增強(qiáng)養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)能力。鼓勵金融租賃公司開發(fā)適合養(yǎng)老服務(wù)業(yè)特點(diǎn)、價(jià)格公允的產(chǎn)品，提供融資租賃等金融服務(wù)。鼓勵信托公司利用信托制度優(yōu)勢，積極開發(fā)各類附帶養(yǎng)老保障的信托產(chǎn)品，滿足居民養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)需求，支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展。

（八）積極培育服務(wù)養(yǎng)老的金融中介體系。鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作模式，以政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主，引導(dǎo)各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的支持力度。積極引導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)面向養(yǎng)老服務(wù)業(yè)開展征信、評級服務(wù)，鼓勵銀行與征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)合作，實(shí)施對養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的分類扶持。支持發(fā)展與養(yǎng)老領(lǐng)域金融創(chuàng)新相適應(yīng)的法律、評估、會計(jì)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)與養(yǎng)老信息和智慧服務(wù)平臺合作，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)資源，提供更高效的金融服務(wù)。

四、積極創(chuàng)新適合養(yǎng)老服務(wù)業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)

（九）完善養(yǎng)老服務(wù)業(yè)信貸管理機(jī)制。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向和經(jīng)營特點(diǎn)，專門制定養(yǎng)老服務(wù)業(yè)信貸政策，開發(fā)針對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的特色信貸產(chǎn)品，建立適合養(yǎng)老服務(wù)業(yè)特點(diǎn)的授信審批、信用評級、客戶準(zhǔn)入和利率定價(jià)制度，為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提供差異化信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與民政部門、行業(yè)協(xié)會等合作開展養(yǎng)老信貸專項(xiàng)培訓(xùn)，提升信貸服務(wù)專業(yè)化水平。

（十）加快創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)業(yè)貸款方式。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新承貸主體，對企業(yè)或個(gè)人投資設(shè)立的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可以向投資企業(yè)或個(gè)人作為承貸主體發(fā)放貸款。對符合條件的個(gè)人投資設(shè)立小型養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，或招用員工比例達(dá)到政策要求的小微養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)，積極利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策給予支持。對建設(shè)周期長、現(xiàn)金流穩(wěn)定的養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)延長貸款期限，靈活采取循環(huán)貸款、年審制、分期分段式等多種還款方式。

（十一）拓寬養(yǎng)老服務(wù)業(yè)貸款抵押擔(dān)保范圍。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索以養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)有償取得的土地使用權(quán)、產(chǎn)權(quán)明晰的房產(chǎn)等固定資產(chǎn)為抵押，提供信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展應(yīng)收賬款、動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等抵質(zhì)押貸款創(chuàng)新，滿足養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)多樣化融資需求。有條件的地區(qū)在風(fēng)險(xiǎn)可控、不改變養(yǎng)老機(jī)構(gòu)性質(zhì)和用途的前提下，可探索養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)其他資產(chǎn)抵押貸款的可行模式。

五、支持拓寬有利于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道

（十二）推動符合條件的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)上市融資。支持處于成熟期、經(jīng)營較為穩(wěn)定的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)在主板市場上市。支持符合條件的已上市的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)通過發(fā)行股份等再融資方式進(jìn)行并購和重組。探索建立民政部門與證券監(jiān)管部門的項(xiàng)目信息合作機(jī)制，加強(qiáng)中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的培育、篩選和儲備，支持符合條件的中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)上市融資。探索利用各類區(qū)域性股權(quán)交易市場，為非上市養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)提供股份轉(zhuǎn)讓渠道。

（十三）支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)通過債券市場融資。支持處于成熟期的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債、公司債、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具等方式融資。鼓勵中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、中小企業(yè)私募債，積極發(fā)揮各類擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)作用，為中小養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)債提供增信支持。對運(yùn)作比較成熟、未來現(xiàn)金流穩(wěn)定的養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目，可以項(xiàng)目資產(chǎn)的未來現(xiàn)金流、收益權(quán)等為基礎(chǔ)，探索發(fā)行項(xiàng)目收益票據(jù)、資產(chǎn)支持證券等產(chǎn)品。支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行金融債、信貸資產(chǎn)支持證券等方式，募集資金重點(diǎn)用于支持小微養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)展。

（十四）鼓勵多元資金支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展。支持各地采取政府和社會資本合作（PPP）模式建設(shè)或發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，鼓勵銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新適合PPP項(xiàng)目的融資機(jī)制，為社會資本投資參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提供融資支持，積極探索與政府購買基本健康養(yǎng)老服務(wù)配套的金融支持模式。鼓勵金融機(jī)構(gòu)通過基金模式，探索運(yùn)用股權(quán)投資、夾層投資、股東借款等多種形式，加大對養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)、機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的融資支持。鼓勵有條件的地區(qū)探索建立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金，通過階段參股、跟進(jìn)投資等方式，引導(dǎo)和帶動社會資本加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的投入。鼓勵風(fēng)險(xiǎn)投資基金、私募股權(quán)基金等投資者積極投資處于初創(chuàng)階段、市場前景廣闊的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)。

六、推動完善養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，優(yōu)化保險(xiǎn)資金使用

（十五）完善多層次社會養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。進(jìn)一步完善由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等組成的多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。推進(jìn)公平、統(tǒng)一、規(guī)范的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)，發(fā)揮社會保險(xiǎn)保障基本生活的重要作用。大力拓展企業(yè)年金、商業(yè)團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)等企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，促進(jìn)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)一步向中小企業(yè)覆蓋。推動商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)逐步成為個(gè)人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計(jì)劃的重要提供者、社會保險(xiǎn)市場化運(yùn)作的積極參與者，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃，促使商業(yè)保險(xiǎn)成為社會養(yǎng)老保障體系的重要支柱。

（十六）加快保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，繼續(xù)推進(jìn)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，發(fā)展獨(dú)生子女家庭保障計(jì)劃，豐富商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。積極開發(fā)長期護(hù)理保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，助推養(yǎng)老、康復(fù)、醫(yī)療、護(hù)理等服務(wù)有機(jī)結(jié)合。鼓勵有條件的地區(qū)由政府使用醫(yī)?；鹳~戶結(jié)余統(tǒng)一為參保人購買護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，積極探索多元化保險(xiǎn)籌資模式，保障老年人長期護(hù)理服務(wù)需求。支持保險(xiǎn)公司發(fā)展農(nóng)民養(yǎng)老健康保險(xiǎn)、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。大力發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

（十七）創(chuàng)新保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式。積極借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，在符合投向要求、有效分散風(fēng)險(xiǎn)的前提下，推動基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、全國社會保障基金、企業(yè)年金基金、職業(yè)年金基金委托市場化機(jī)構(gòu)多種渠道開展投資，實(shí)現(xiàn)資金保值增值，提升服務(wù)能力。發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資優(yōu)勢，以投資新建、參股、并購、租賃、托管等方式，興辦養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)。鼓勵保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過股權(quán)、債權(quán)、基金、資產(chǎn)支持計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，為養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)及項(xiàng)目提供中長期、低成本的資金支持。

七、著力提高居民養(yǎng)老領(lǐng)域的金融服務(wù)能力和水平

（十八）增強(qiáng)老年群體金融服務(wù)便利性。鼓勵金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，進(jìn)一步向養(yǎng)老社區(qū)、老年公寓等老年群體較為集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高金融服務(wù)的可得性。支持金融機(jī)構(gòu)對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行親老適老化改造，加強(qiáng)助老設(shè)備、無障礙設(shè)施建設(shè)，開辟老年客戶服務(wù)專區(qū)，提供敬老服務(wù)專窗、綠色通道等便捷服務(wù)，為老年客戶營造便捷、安全、舒適的服務(wù)環(huán)境。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化老年客戶電話銀行服務(wù)流程。

（十九）積極發(fā)展服務(wù)居民養(yǎng)老的專業(yè)化金融產(chǎn)品。鼓勵銀行、證券、信托、基金、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)針對不同年齡群體的養(yǎng)老保障需求，積極開發(fā)可提供長期穩(wěn)定收益、符合養(yǎng)老跨生命周期需求的差異化金融產(chǎn)品。大力發(fā)展養(yǎng)老型基金產(chǎn)品，鼓勵個(gè)人通過各類專業(yè)化金融產(chǎn)品投資增加財(cái)產(chǎn)性收入，提高自我養(yǎng)老保障能力。加快老年醫(yī)療、健身、娛樂、旅游等領(lǐng)域消費(fèi)信貸、信托產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極探索代際養(yǎng)老、預(yù)防式養(yǎng)老、第三方付費(fèi)養(yǎng)老等養(yǎng)老模式和產(chǎn)品，提高居民養(yǎng)老財(cái)富儲備和養(yǎng)老服務(wù)支付能力。

（二十）不斷擴(kuò)展金融服務(wù)內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)要積極介入社會保障、企業(yè)年金、養(yǎng)老保障與福利計(jì)劃等業(yè)務(wù)，做好支付結(jié)算、賬戶管理、托管和投資等基礎(chǔ)服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行為老年群體提供特定服務(wù)的銀行卡等非現(xiàn)金支付工具，適當(dāng)減免開卡工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，探索提供商戶優(yōu)惠、醫(yī)療健康、休閑娛樂、教育咨詢、法律援助等配套增值服務(wù)。加強(qiáng)老年金融消費(fèi)者教育和權(quán)益保護(hù)，加大理財(cái)產(chǎn)品等新型金融業(yè)務(wù)的宣傳和普及力度，拓展老年人金融知識，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對老年人辦理大額轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)提醒查閱，在面向老年人銷售保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定，不得誤導(dǎo)銷售或錯(cuò)誤銷售。

八、加強(qiáng)組織實(shí)施與配套保障

（二十一）加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合。建立人民銀行、民政、金融監(jiān)管等部門參加的金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和信息溝通，形成推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融政策合力。制定并定期完善養(yǎng)老服務(wù)業(yè)指導(dǎo)目錄，發(fā)布更新養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)與企業(yè)信息，建立健全項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫和推薦機(jī)制。對納入數(shù)據(jù)庫并獲得民政部門推薦的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上給予積極支持。各級民政部門應(yīng)指導(dǎo)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度和資產(chǎn)管理制度，提高承貸能力和償付水平。鼓勵有條件的地區(qū)積極運(yùn)用財(cái)政貼息、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保增信等政策工具，加大對金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策激勵和扶持。

（二十二）綜合運(yùn)用多種金融政策工具。加強(qiáng)信貸政策引導(dǎo)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合領(lǐng)域的支持力度。運(yùn)用支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的信貸支持。不斷完善金融監(jiān)管政策，加強(qiáng)對銀行、證券、信托、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)開展養(yǎng)老領(lǐng)域金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的監(jiān)管，以利于金融創(chuàng)新穩(wěn)妥有序開展。

（二十三）加強(qiáng)政策落實(shí)與效果監(jiān)測。各金融機(jī)構(gòu)要逐步建立和完善金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)對養(yǎng)老領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)發(fā)展的統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測分析。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)會同民政、銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理部門等，根據(jù)本指導(dǎo)意見精神，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，制定和完善金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的具體實(shí)施意見或辦法，切實(shí)抓好貫徹實(shí)施工作。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第三篇：關(guān)于加大金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展力度的建議

關(guān)于加大金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展力度的建議

近年來，各級政府部門出臺了一系列政策，集合財(cái)政資金、金融資本、民間資本和其他社會力量推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展，但承貸主體認(rèn)定難、信貸準(zhǔn)入條件不具備等問題制約養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得金融資源，金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展成效并不顯著。

一、金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展面臨的問題及原因

1.養(yǎng)老服務(wù)業(yè)尚未形成大規(guī)模有效的信貸融資需求。養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是一個(gè)發(fā)展前景很好的行業(yè)，而且屬于民生工程，符合政府導(dǎo)向、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主觀上是愿意積極支持養(yǎng)老家政服務(wù)業(yè)的。但實(shí)際業(yè)務(wù)中，由于當(dāng)前養(yǎng)老服務(wù)業(yè)仍處于起步期，養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)普遍規(guī)模不大，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的融資需求有限。

2.金融機(jī)構(gòu)尚未真正重視開展養(yǎng)老家政行業(yè)的金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受到效益導(dǎo)向的影響，重點(diǎn)客戶對象仍是利潤率較高的行業(yè)，如房地產(chǎn)等。大部分養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)具有準(zhǔn)福利機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，盈利能力不高或微利維持。在信貸資源仍然較為稀缺的情況下銀行業(yè)還是傾向于投入能夠給他們帶來更大利潤的行業(yè)。

3.金融支持的基礎(chǔ)條件較為薄弱。一是缺乏成為獨(dú)立承貸主體的資質(zhì)。盡管政策上沒有明顯的障礙，但由于大部分養(yǎng)老機(jī)構(gòu)是屬于民營非企業(yè)組織，很難滿足公司治理、盈利能力、現(xiàn)金流等授信準(zhǔn)入的基礎(chǔ)條件，不可能成為承貸主體。二是財(cái)務(wù)管理短板明顯。大多數(shù)民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)會計(jì)人員缺乏，財(cái)務(wù)管理粗放，不利于銀行授信審查。三是有效抵押物不足。多數(shù)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，其土地或者房屋或是由政府劃撥，或者是租賃得來。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最看重的抵押資產(chǎn)，養(yǎng)老家政服務(wù)機(jī)構(gòu)往往不具備。養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)，主要是一些醫(yī)療器械、床鋪家具等，這些資產(chǎn)的折舊快，不符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的抵押物要求。

二、相關(guān)建議

1.政府部門要加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，培育有效金融需求。養(yǎng)老服務(wù)業(yè)作為一個(gè)正在成長的行業(yè)，發(fā)展程度還不高，因此目前的經(jīng)營還主要依靠政府扶持，尚未真正形成大量自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的機(jī)構(gòu)群體，這是有效金融需求尚未形成的主要原因。因此，要加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，尤其是在公辦機(jī)構(gòu)之外，大力鼓勵扶持民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要提高認(rèn)識，加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)等民生工程的支持力度。人民銀行、銀保監(jiān)辦要引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高認(rèn)識，在追逐經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，也要兼顧社會效益，加大對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)等民生工程的支持力度。應(yīng)當(dāng)盡快建立支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的信貸政策，從上而下明確對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的支持態(tài)度，鼓勵各基層機(jī)構(gòu)主動接洽養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)，切實(shí)了解該行業(yè)的相關(guān)需求。

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加快金融創(chuàng)新，探索收費(fèi)權(quán)質(zhì)押等新型金融產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)對金融服務(wù)需求的特殊性，通過加快金融創(chuàng)新，探索嘗試更多新型金融產(chǎn)品。例如傳統(tǒng)固定資產(chǎn)不足，可以嘗試通過收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為抵押擔(dān)保方式，提供資金支持。除了信貸產(chǎn)品之外，也可以通過其他方式服務(wù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，例如為老年人提供理財(cái)服務(wù)、金融咨詢等。

第四篇：如何發(fā)展好養(yǎng)老服務(wù)業(yè)

如何發(fā)展好養(yǎng)老服務(wù)業(yè)

老年服務(wù)業(yè)是服務(wù)產(chǎn)業(yè)的一個(gè)重要組成部分。從勞動力市場的角度來看，老年服務(wù)業(yè)的發(fā)展將為社會創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會。沒有專業(yè)人員，就不會有高質(zhì)量的服務(wù)，就會直接影響著這個(gè)產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。有了專業(yè)人員，才能真正辦好老年事業(yè)和老年產(chǎn)業(yè)，讓老人們頤養(yǎng)天年。

老年服務(wù)業(yè)，涉及方方面面。老年人的需求滲透在各行各業(yè)。比如：老年人需要老年病專家?guī)椭麄冎委熇夏瓿Ｒ姴　⒙约膊?，維持生理上的健康；需要設(shè)計(jì)師、建筑師、內(nèi)裝修人員設(shè)計(jì)和建造適合各類老年人生活的住房，或者改進(jìn)原有住房以滿足年老后的需求、以保證自身的基本安全和居住舒適；需要各種專業(yè)技師和技能人員提供符合老年?duì)I養(yǎng)學(xué)的飲食和烹調(diào)、老年養(yǎng)生、鍛煉等方面的指導(dǎo)幫助；需要律師和法律顧問對老年人的財(cái)產(chǎn)和稅務(wù)、婚姻和家庭糾紛、遺產(chǎn)等提供專項(xiàng)法律服務(wù)；需要旅游、娛樂專業(yè)人士、各種文藝娛樂團(tuán)體滿足老年人對閑暇活動日益增長的興趣和精神的充實(shí)；需要教育專家為老年人提供內(nèi)容豐富多樣的文化和知識教育；需要社會工作者和心理學(xué)家對老年人和家庭提供咨詢和各種服務(wù)；需要社區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)和志愿者隊(duì)伍提供對高齡老人和體弱老人的日常生活照料和護(hù)理服務(wù)；需要管理人員和護(hù)理人員為居住在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老年人提供各方面的管理照料；需要政府組織或者各種信息服務(wù)專業(yè)人員為老年人和家庭提供有關(guān)老年方面的各種信息，幫助老年人排憂解難；需要生活消費(fèi)品廠家提供適合老年人穿用的產(chǎn)品等等。老年人的各種需求形成了各行業(yè)中一個(gè)獨(dú)特的細(xì)分市場。

社會辦養(yǎng)老發(fā)展到現(xiàn)在，不少地方著重的是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)硬件設(shè)施的建立，對服務(wù)這一軟件還沒有提到應(yīng)有的高度，或者說剛剛開始。

以養(yǎng)老護(hù)理為例。從事這個(gè)行業(yè)的絕大部分養(yǎng)老護(hù)理員沒有系統(tǒng)的老齡知識和專業(yè)技能。社會往往偏重于熱門行業(yè)人員的培訓(xùn)，比如計(jì)算機(jī)、金融財(cái)會等，卻忽視了對勞動服務(wù)層的知識、素質(zhì)、技能提高的基本培訓(xùn)。因此，老齡服務(wù)工作人員和從業(yè)人員的培訓(xùn)，是非常重要和必要的，應(yīng)該得到社會的高度重視。

第五篇：養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的個(gè)案研究

養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的個(gè)案研究

摘要：人口老年化激發(fā)了對社會養(yǎng)老服務(wù)的需求，并促進(jìn)了養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的生成與發(fā)展。作為服務(wù)業(yè)的新興業(yè)態(tài)，其生成與發(fā)展離不開政策的扶持與培育。本文收集了遼寧省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的相關(guān)數(shù)據(jù)，在分析養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及其依賴因素的基礎(chǔ)上，提出了促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的對策。

關(guān)鍵詞：養(yǎng)老服務(wù)業(yè)；發(fā)展現(xiàn)狀；培育；對策

中圖分類號：F719 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1007―7685(2011)05―0074―04

養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展不僅可以有效解決人口老齡化進(jìn)程加快與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后的矛盾，降低人口老齡化對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面影響，而且通過養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展，還可以催生各種新興服務(wù)業(yè)，促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展。發(fā)達(dá)國家老齡產(chǎn)業(yè)已成功走向市場，老年人的公共支出是年輕人的3倍，已經(jīng)成為占第三產(chǎn)業(yè)很大比重的服務(wù)業(yè)。我國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)還處于起步階段，作為新興的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展受到眾多因素的制約。本文以遼寧省為例，分析了養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，為我國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的健康快速發(fā)展提供參考。

一、遼寧省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展基本狀況

遼寧省因早于全國4年進(jìn)入人口老齡化社會，而成為國家社會保障制度改革的試點(diǎn)省份，其養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展具有一定的代表性。通過調(diào)研，筆者獲悉遼寧省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展基本情況如下：

1、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的種類。目前，遼寧省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)主要包括：收養(yǎng)助養(yǎng)產(chǎn)業(yè)、文化娛樂產(chǎn)業(yè)、家政服務(wù)業(yè)、醫(yī)療護(hù)理業(yè)、健康保健業(yè)、健康咨詢業(yè)及臨終關(guān)懷等。這些產(chǎn)業(yè)一般都依托于相應(yīng)的服務(wù)業(yè)。除收養(yǎng)機(jī)構(gòu)中有專門的養(yǎng)老院(敬老院)、旅游業(yè)有專門的“夕陽紅”旅游服務(wù)、家政服務(wù)的照顧老人及臨終關(guān)懷是專門針對老年人的服務(wù)外，其他產(chǎn)業(yè)不是真正意義上的養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，最多只能算是準(zhǔn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。盡管如此，這些產(chǎn)業(yè)畢竟可以為老年人服務(wù)，它們是養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)。

2、養(yǎng)老服務(wù)的供求情況。雖然目前養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)很多，卻仍不能滿足市場龐大的養(yǎng)老需求。從遼寧省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的供求對比表(表1)中可知：養(yǎng)老服務(wù)業(yè)總體呈現(xiàn)供不應(yīng)求的態(tài)勢。雖然收養(yǎng)機(jī)構(gòu)和臨終關(guān)懷的主要服務(wù)對象是老年人，但供求比僅為1：7；而家政服務(wù)等一般生活服務(wù)中僅有1／3的比例服務(wù)于老年人，無法滿足老年人的需求；其他休閑娛樂服務(wù)業(yè)基本沒有專門為老年人提供的服務(wù)。

3、相關(guān)產(chǎn)業(yè)服務(wù)質(zhì)量情況。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，與養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)的如旅游、健康咨詢、家政服務(wù)及臨終關(guān)懷等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)年增長速度已超過100％，但服務(wù)質(zhì)量卻不盡如人意。從表2可知，臨終關(guān)懷和文化娛樂服務(wù)質(zhì)量較高，客戶滿意度達(dá)到96.57％和82.67％；收養(yǎng)服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)、健康療養(yǎng)等服務(wù)質(zhì)量一般，客戶滿意度在50％以上；而旅游、家政和健康咨詢等服務(wù)質(zhì)量客戶的認(rèn)可度較低，客戶滿意度都低于50％，尤其是健康咨詢業(yè)，客戶滿意度不足30％。

(二)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)存在的主要問題

1、行業(yè)發(fā)展處于無序狀態(tài)。養(yǎng)老服務(wù)業(yè)還處于孕育階段，成型的產(chǎn)業(yè)遠(yuǎn)未真正形成，產(chǎn)業(yè)發(fā)展還處于自發(fā)和無序狀態(tài)。目前，養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)行業(yè)缺少統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)遵循的都是企業(yè)自行擬定的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)眾多，但服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)各不相同，收費(fèi)差異巨大。另外，多數(shù)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)依賴政府撥款，缺乏市場競爭，這反而使行業(yè)內(nèi)整體缺乏服務(wù)意識、行業(yè)監(jiān)管乏力、企業(yè)管理機(jī)制落后。

2、養(yǎng)老服務(wù)缺口巨大。一是機(jī)構(gòu)數(shù)量嚴(yán)重不足。以收養(yǎng)機(jī)構(gòu)為例，遼寧省目前共有收養(yǎng)性社會福利機(jī)構(gòu)865個(gè)，可提供養(yǎng)老床位7.6萬張；初具規(guī)模的敬老院、老年公寓等各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)284家，可提供養(yǎng)老床位3萬張。然而，每百位老人擁有養(yǎng)老床位僅1.6張，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家平均每百名老人5-7張床位的水平，甚至低于一般發(fā)展中國家每百名老人2-3張的水平。二是服務(wù)種類單一，老年人用品稀缺。目前，遼寧省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)還僅限于敬老院、養(yǎng)老院等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，其他老年服務(wù)產(chǎn)品的供給和服務(wù)十分缺乏，甚至不能稱之為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。與養(yǎng)老相關(guān)的服務(wù)業(yè)主要是家政服務(wù)和日常照料，內(nèi)容比較單一。非常具有發(fā)展?jié)摿Φ男蓍e娛樂業(yè)卻沒有養(yǎng)老服務(wù)的一席之地，導(dǎo)致老年人的休閑娛樂活動要靠自發(fā)組織，形成老年人休閑方式單一的局面。三是供需不對接。隨著人口老齡化的發(fā)展，養(yǎng)老服務(wù)市場備受關(guān)注，老年人專用產(chǎn)品如多功能拐杖、健康床墊藥枕、隨身尿袋、自動配藥服藥定時(shí)器、簡易拆包裹器、坐式淋浴器、紅外線內(nèi)衣、磁療軟底便鞋拖鞋、老年健身器材等已開發(fā)成功，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”已應(yīng)運(yùn)而生。遺憾的是這些產(chǎn)品并未得到認(rèn)可，更沒能形成規(guī)模生產(chǎn)。老年用品供應(yīng)與消費(fèi)需求明顯不對接。結(jié)果導(dǎo)致，一方面，老年人抱怨社會對老年人關(guān)心不夠，沒有專門的老年用品；另一方面，相關(guān)企業(yè)(或商家)抱怨養(yǎng)老服務(wù)需求動力不足。

3、老年服務(wù)市場不規(guī)范，服務(wù)品質(zhì)低。目前，大多數(shù)養(yǎng)老服務(wù)停留在基本的生活照料上，其服務(wù)水平不高，服務(wù)方式單一。以養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為例，許多養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)是利用租用的民房、倉庫或閑置房屋改建的老年公寓，其建筑設(shè)計(jì)根本就沒有考慮到老年人的生活習(xí)慣。居住環(huán)境差、設(shè)施陳舊簡陋的問題普遍存在。而且養(yǎng)老服務(wù)管理水平也很低，大部分工作人員缺乏專業(yè)知識和技能，無法為老人提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

二、制約養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的原因

(一)傳統(tǒng)觀念制約養(yǎng)老服務(wù)需求的進(jìn)一步擴(kuò)大

市場需求是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要條件，旺盛的市場需求是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本前提。人口老齡化的趨勢使養(yǎng)老服務(wù)業(yè)具有巨大的需求潛力。遼寧省600多萬的老年人口本來具有良好的市場需求環(huán)境，但由于傳統(tǒng)觀念的限制，老年人的需求一直處于壓抑狀態(tài)，養(yǎng)老服務(wù)需求潛力還有待挖掘。此外，在中國人的傳統(tǒng)觀念中，養(yǎng)老就是為老人料理生活起居這些簡單的事情。這種理念決定老人大多有著節(jié)儉的生活習(xí)慣。他們對生活品質(zhì)要求較低，希望減輕子女壓力，多給子女留些遺產(chǎn)，這極大地影響了老年人自身的消費(fèi)投入。

(二)缺乏有效的政策扶持

養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)具有社會福利性質(zhì)，其健康發(fā)展是一項(xiàng)惠國惠民的民生事業(yè)。隨著人口老年化進(jìn)程的加快及對養(yǎng)老問題重視程度的提高，政府為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供了一定的基礎(chǔ)政策環(huán)境。但養(yǎng)老服務(wù)業(yè)具有投入大、見效慢、回報(bào)低的特點(diǎn)，這導(dǎo)致市場供給能動性嚴(yán)重不足。根據(jù)社會政策理論，養(yǎng)老服務(wù)屬于公共產(chǎn)品(服務(wù))范疇，政府在其產(chǎn)業(yè)發(fā)展中起著舉足輕重的作用。但近年來，政府出臺的政策存在法規(guī)原則性過強(qiáng)、體系性較差、落實(shí)難度大，并帶有一定的修補(bǔ)性等問題。地方政策只有定性的要求，沒有定量的措施，操作性很低。由于缺乏強(qiáng)有力的制約手段，導(dǎo)致實(shí)際經(jīng)費(fèi)投入不足，嚴(yán)重制約了養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，老齡產(chǎn)業(yè)涉及許多領(lǐng)域，沒有一個(gè)長遠(yuǎn)的規(guī)劃目標(biāo)，沒有相配套的政策，產(chǎn)業(yè)

化發(fā)展無從談起。

(三)從業(yè)人員缺口大、素質(zhì)低

目前，養(yǎng)老服務(wù)專業(yè)人才奇缺，相關(guān)人才培養(yǎng)基礎(chǔ)也非常薄弱。從業(yè)人員不僅數(shù)量少，而且素質(zhì)和專業(yè)化水平低。隨著老年人口的快速增長，遼寧省在加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)規(guī)范化管理和服務(wù)方面投入了很多的人力、物力和財(cái)力，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)悄然興起，而相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展暴露出專業(yè)人才嚴(yán)重短缺的問題。事實(shí)上，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理不夠規(guī)范、服務(wù)不夠?qū)I(yè)的主要原因就是管理人員有熱情、有干勁，但缺乏工作經(jīng)驗(yàn)和管理手段；服務(wù)人員肯吃苦、不怕累，但文化水平低、專業(yè)服務(wù)知識匱乏；精神慰藉、醫(yī)療護(hù)理等深層次助老服務(wù)的提供數(shù)量和提供力度更是不夠。同時(shí)，助老服務(wù)隊(duì)伍不穩(wěn)定現(xiàn)象嚴(yán)重。在居家養(yǎng)老服務(wù)中，專業(yè)服務(wù)人員數(shù)量嚴(yán)重不足，已有服務(wù)人員專業(yè)化程度不高，絕大部分人員沒有經(jīng)過系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn)，甚至并不具備養(yǎng)老服務(wù)護(hù)理員的專業(yè)資質(zhì)和執(zhí)業(yè)資格。

(四)缺乏良性的市場運(yùn)行和行業(yè)監(jiān)管機(jī)制

養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，目前還缺乏整體良性的市場運(yùn)行機(jī)制。這導(dǎo)致企業(yè)市場定位困難，無法主動根據(jù)市場需求擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模、提高服務(wù)品質(zhì)。企業(yè)規(guī)模小、層次低，制約了企業(yè)效益的提升潛力。目前，遼寧省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的管理體制是各級民政部門負(fù)責(zé)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的行政管理，并直接舉辦各級的老年人福利院。這種管理體制其實(shí)是服務(wù)提供者與政策制定者的同

一、服務(wù)者與管理者的同一。政府部門既當(dāng)球員又當(dāng)裁判，導(dǎo)致政策的制定難免只顧自身利益而忽略服務(wù)對象的利益。同時(shí)，作為新興的行業(yè)，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)還沒有專門的行業(yè)協(xié)會，缺乏規(guī)范的行業(yè)管理機(jī)制，也沒有行業(yè)監(jiān)督機(jī)制。企業(yè)各自為政，導(dǎo)致企業(yè)間市場定位、服務(wù)品質(zhì)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)差異較大。這種粗放型管理狀態(tài)容易導(dǎo)致企業(yè)遵從“一次性博弈”的游戲規(guī)則，使養(yǎng)老服務(wù)業(yè)無法進(jìn)入“重復(fù)博弈”的良性循環(huán)狀態(tài)，制約了整個(gè)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

三、培育養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的對策

(一)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的基本培育模式

根據(jù)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的自身特點(diǎn)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本規(guī)律，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的培育可采取“1+2”的基本模式。“1+2”的基本模式是一個(gè)主導(dǎo)加上兩個(gè)輔助的培育模式(也稱“一主二輔”式培育模式)。“一個(gè)主導(dǎo)”是政策扶持的直接培育；“兩個(gè)輔助”分別是輿論宣傳的間接培育和規(guī)范監(jiān)管的逆向培育。政策扶持的直接培育是指政府出臺促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)值增長的相關(guān)政策，直接扶持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。輿論宣傳的間接培育是指依靠輿論力量轉(zhuǎn)變目前的養(yǎng)老觀念和老年人的消費(fèi)理念，激發(fā)養(yǎng)老服務(wù)有效需求，利用媒體溝通養(yǎng)老服務(wù)供求信息，間接實(shí)現(xiàn)對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的培育。規(guī)范監(jiān)管的逆向培育是指通過規(guī)范監(jiān)管，解決養(yǎng)老服務(wù)業(yè)供求雙方矛盾，平衡利益沖突，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康、有序發(fā)展?！?+2”的培育模式能夠分別從生產(chǎn)因素、市場供求和市場規(guī)范的角度實(shí)現(xiàn)對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的促進(jìn)與扶持，充分發(fā)揮政府、輿論和行業(yè)協(xié)會在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。

(二)培育養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的具體措施

首先，加大政策扶持的力度。政策扶持主要包括兩方面內(nèi)容：一是直接的資金投入。二是出臺有利于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策。其中，資金投入的主要方向是完善養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施和提高從業(yè)人員工資待遇。養(yǎng)老服務(wù)業(yè)因其投入大、見效慢，在市場經(jīng)濟(jì)條件下對資本的吸引不足，所以政府適時(shí)的資金投入無疑是對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)最直接的扶持。但就我國目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力而言，完全依靠政府資金恐怕會使政府財(cái)政壓力過大。因此，國家可以出臺相關(guān)政策，以提高養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。具體做法是：第一，加強(qiáng)對地區(qū)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的研究和規(guī)劃，由財(cái)政部門根據(jù)財(cái)政收入情況，按計(jì)劃分期劃撥資金，用于養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施(項(xiàng)目)的投資，并建立“養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)創(chuàng)業(yè)基金”項(xiàng)目，為規(guī)模較大、前景好、市場急需的養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目提供資金支持。第二，增加養(yǎng)老服務(wù)專業(yè)教學(xué)經(jīng)費(fèi)的投入。鼓勵有條件的高校設(shè)置養(yǎng)老服務(wù)管理專業(yè)，提高相關(guān)專業(yè)的辦學(xué)經(jīng)費(fèi)，并保證按期撥付；給予相關(guān)專業(yè)大學(xué)生適當(dāng)?shù)纳钛a(bǔ)助、全部或部分減免學(xué)雜費(fèi)；同時(shí)，由政府投入建立專業(yè)性的培訓(xùn)基地和職業(yè)技能資格鑒定中心，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。第三，由政府投資，提高養(yǎng)老服務(wù)從業(yè)人員的工資待遇。對養(yǎng)老服務(wù)專業(yè)人才實(shí)行全國統(tǒng)一的人事管理體制，保證從業(yè)人員的工資和勞動報(bào)酬的及時(shí)足額發(fā)放。同時(shí)，出臺相關(guān)政策，提高從業(yè)人員的福利待遇和社會地位。規(guī)定從業(yè)人員最低工資；落實(shí)從業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等社會保障待遇。第四，出臺相關(guān)扶持政策，優(yōu)化公共財(cái)政投向。除優(yōu)先安排建設(shè)用地外，對由于財(cái)力限制沒有得到政府“創(chuàng)業(yè)基金”的養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目，給予貼息貸款和信用擔(dān)保等方式的扶持，并出臺養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期稅費(fèi)減免、煤水電氣價(jià)格優(yōu)惠等政策。完善養(yǎng)老服務(wù)機(jī)制，建立老年用品研發(fā)機(jī)制，鼓勵和支持多元化資本投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。

其次，發(fā)揮輿論對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的輔助培育作用，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)需求增長，為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的輿論氛圍。具體做法是：第一，利用傳統(tǒng)節(jié)日，開展尊老、愛老活動。轉(zhuǎn)變獨(dú)生子女在現(xiàn)代家庭中“重小輕老”的觀念，逐步形成理解、尊重老年人需求的社會風(fēng)尚，支持和尊重老年消費(fèi)。第二，宣傳新型養(yǎng)老方式和養(yǎng)老理念。幫助老年人建立合理的養(yǎng)老預(yù)期、明確的養(yǎng)老目標(biāo)，形成切實(shí)有效的養(yǎng)老服務(wù)需求，根據(jù)自身的實(shí)際情況和家庭結(jié)構(gòu)特點(diǎn)理性地選擇養(yǎng)老方式。第三，開辟養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品推介節(jié)目。報(bào)道、宣傳尊老敬老先進(jìn)事跡；免費(fèi)發(fā)布有價(jià)值的養(yǎng)老服務(wù)業(yè)新產(chǎn)品；及時(shí)報(bào)告養(yǎng)老服務(wù)最新研究成果等。

最后，通過監(jiān)管和規(guī)范，約束企業(yè)行為，使之遵循市場規(guī)律，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)良好的市場秩序，保證產(chǎn)業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展。具體做法是：第一，政府應(yīng)完善相應(yīng)的法律、法規(guī)，出臺相應(yīng)的政策，以規(guī)范相關(guān)企業(yè)的市場行為。政策應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)保證金制度及防止企業(yè)抽逃資金、違法的處罰機(jī)制等。第二，組織建立行業(yè)協(xié)會。制定行業(yè)服務(wù)規(guī)范與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，組織相關(guān)企業(yè)進(jìn)行行業(yè)自律，幫助企業(yè)協(xié)調(diào)糾紛等。第-二，建立養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)準(zhǔn)入制度信用檔案。針對企業(yè)提供養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品的具體情況，規(guī)定企業(yè)準(zhǔn)入的基本資本金(或股本)，限制企業(yè)運(yùn)營中的負(fù)債比率。建立企業(yè)信用檔案，用以監(jiān)督企業(yè)誠信經(jīng)營。第四，建立養(yǎng)老服務(wù)人員資格認(rèn)證和分流機(jī)制。有關(guān)部門應(yīng)盡快研究養(yǎng)老服務(wù)人員必備的知識和基本素質(zhì)，以建立資格認(rèn)證制度。同時(shí)，為保證從業(yè)人員具有良好的職業(yè)道德，還應(yīng)制定從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范及不適合人員的分流制度，防止“鐵飯碗”現(xiàn)象的發(fā)生。