第一篇：北京銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：自用性資產(chǎn)試題

北京銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：自用性資產(chǎn)試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。A．債券形式 B．計(jì)息方式 C．付息方式

D．利率變動(dòng)方式

2、下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是。A：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)當(dāng)年起計(jì)算 B：一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年 C：一般中長(zhǎng)期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

D：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存 E：著作權(quán)

3、“全方位，高質(zhì)量”的金融產(chǎn)品定位屬于__。A．客戶心理定位

B．金融產(chǎn)品本身的價(jià)格水平定位 C．金融產(chǎn)品質(zhì)量定位 D．產(chǎn)品戰(zhàn)略定位

4、貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是__。A．應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B．如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保 C．主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D．保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

5、違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少__年的數(shù)據(jù)。A．1 B．3 C．5 D．2

6、下列不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境范疇的是__。A．信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī) B．信貸客戶的分布 C．銀行本身 D．競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

7、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是__。A．質(zhì)押 B．一般保證 C．抵押 D．擔(dān)保

8、銀團(tuán)貸款中，牽頭行的主要職責(zé)不包括__。A．發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，并分銷銀團(tuán)貸款份額 B．代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件

C．組織銀團(tuán)貸款成員與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款協(xié)議

D．負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)貸款成員通報(bào)

9、抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于__。

A．抵押中的債務(wù)人保留對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán) B．質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán) C．質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

D．抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有受償順序不同

10、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟一般為__。

①對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金；②對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；③按照分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；④根據(jù)其他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整；⑤對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；⑥計(jì)提特別準(zhǔn)備金；⑦匯總各類準(zhǔn)備金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

11、金融期貨中不包括()。A．股指期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨

12、下列關(guān)于事后檢驗(yàn)的說法，不正確的是__。

A．事后檢驗(yàn)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)

B．事后檢驗(yàn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的一種

C．若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果近似，則表明該風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性較高

D．若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果差距較大，則表明事后檢驗(yàn)的假設(shè)前提存在問題

13、可以成為某人的人壽保險(xiǎn)投保人的是__。A．父親 B．妻子 C．叔叔

D．普通朋友

14、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，__不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求。A．將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo) D．妥善保管客戶交易信息檔案

15、某銀行2006年末關(guān)注類貸款余額為2000億元，次級(jí)類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項(xiàng)貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、__是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。A．產(chǎn)品線 B．產(chǎn)品組合 C．產(chǎn)品類型 D．產(chǎn)品項(xiàng)目

17、某銀行2006年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1 100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為__億元。A．880 B．1 375 C．1 100 D．1 000

18、中國(guó)人民銀行2008年10月27日公布新的個(gè)人住房貸款利率，個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的__倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則。A．0.5 B．0.7 C．0.85 D．0.9

19、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是__。A．財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù) B．理財(cái)顧問服務(wù) C．綜合理財(cái)服務(wù) D．投資顧問服務(wù) 20、國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人的利益的商業(yè)銀行的接管期限，最長(zhǎng)不得超過__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年

21、從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括__。A．上門拜訪營(yíng)銷 B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 C．合作單位營(yíng)銷 D．網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

22、理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯(cuò)誤的是()。A．理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B．理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀 C．客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D．根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀 23、24K金的實(shí)際含金量為_________。A．100% B．99.99% C．99.9% D．99.5%

24、關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估意義，下列表述不準(zhǔn)確的是__。A．有助于制訂合理的信貸計(jì)劃 B．有助于甄選貸款項(xiàng)目

C．有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

D．有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過程遇到的問題

25、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0.8，則該客戶最高債務(wù)承受額為__億元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，說法正確的有__。

A．銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí)，可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B．如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C．如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品

D．對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

E．倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

2、采用追隨式定位方式的銀行（）。A．在市場(chǎng)上占有極大的份額 B．產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

C．反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛 D．資產(chǎn)規(guī)模中等

3、與其他債券相比，國(guó)債具有__等特點(diǎn)。A．風(fēng)險(xiǎn)低 B．流動(dòng)性強(qiáng) C．收益率較高 D．發(fā)行量較小 E．流動(dòng)性小

4、關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是。A：整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體 B：和解與整頓是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序

C：和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始 D：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì) E：著作權(quán)

5、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

6、普通年金是指__。

A．每期期末等額收款、付款的年金 B．每期期初等額收款、付款的年金

C．距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D．無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

7、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是__。A．將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款 B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重 D．購(gòu)置房地產(chǎn)

8、以下情形中，可以開立臨時(shí)存款賬戶的有__。A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．注冊(cè)驗(yàn)資

D．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) E．日常現(xiàn)金收付

9、下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有__。A．持有、管理外匯儲(chǔ)備

B．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理 C．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管 E．指導(dǎo)、部署反洗錢工作

10、下列選項(xiàng)（）是系統(tǒng)缺陷引起的操作性風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式。A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷 B．?dāng)?shù)據(jù)/信息質(zhì)量 C．違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D．系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E．系統(tǒng)的穩(wěn)定性，兼容性，適宜性

11、個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．擔(dān)保人 D．質(zhì)押物 E．合作開發(fā)商及項(xiàng)目

12、《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)、評(píng)分的驗(yàn)證提出了許多要求，包括（）。

A．商業(yè)銀行必須定期進(jìn)行模型的驗(yàn)證

B．商業(yè)銀行必須建立一個(gè)健全的體系，用來(lái)檢驗(yàn)評(píng)級(jí)體系、過程和風(fēng)險(xiǎn)因素評(píng)估的準(zhǔn)確性和一致性

C．商業(yè)銀行必須定期比較每個(gè)信用等級(jí)的實(shí)際違約率和預(yù)期違約率 D．商業(yè)銀行必須在實(shí)際違約概率持續(xù)高于預(yù)期值的情況下下調(diào)預(yù)期值 E．商業(yè)銀行必須使用其他的量化檢驗(yàn)工具，并同相關(guān)的外部數(shù)據(jù)源比較

13、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，下列選項(xiàng)是其考慮的因素是__。A．現(xiàn)金流量 B．財(cái)務(wù)狀況 C．還款記錄 D．貸款擔(dān)保 E．借貸偏好

14、違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有__。A．違約金責(zé)任 B．賠償責(zé)任 C．強(qiáng)制履行 D．定金責(zé)任 E．采取補(bǔ)救措施

15、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用__等。

A．交易限額 B．止損限額 C．錯(cuò)配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額

16、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A．6個(gè)月 B．1年 C．2年 D．5年

17、對(duì)基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是__。

A．基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)

B．基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

C．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

D．基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

18、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制的說法，正確的有__。A．風(fēng)險(xiǎn)分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略投資于與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)正相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品 C．對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的 D．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

E．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指損失發(fā)生后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

19、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A．現(xiàn)金繳存 B．借款業(yè)務(wù) C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D．現(xiàn)金支取

20、下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有__。

A．資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均 B．一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有n2個(gè) C．資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均

D．當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無(wú)窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差

E．方差就是協(xié)方差

21、債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)氖莀_。A．貸款抵押 B．貸款質(zhì)押 C．擔(dān)保 D．留置

22、效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在__。A．股東要求 B．抵御風(fēng)險(xiǎn) C．增強(qiáng)實(shí)力 D．激勵(lì)員工

23、按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和__。A．信用債券

B．不動(dòng)產(chǎn)抵押債券 C．貼現(xiàn)債券 D．擔(dān)保債券

24、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．貸款期限 D．貸款利率 E．還款方式

25、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國(guó)銀行分行 C．外國(guó)銀行代表處 D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

第二篇：2015年下半年北京銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)的組成因素試題

2015年下半年北京銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)的組成因素試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、__對(duì)錄入信息的準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。A．中國(guó)人民銀行 B．居民本人 C．錄入人員

D．相關(guān)商業(yè)銀行

2、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露的說法，不正確的是__。

A．國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指在某一國(guó)設(shè)有固定居所的交易對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露以及該交易對(duì)方海外子公司的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于一國(guó)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)另外一國(guó)的交易對(duì)方進(jìn)行的授信業(yè)務(wù)活動(dòng)

C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露包含一個(gè)國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

D．商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供的信用支持不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露

3、在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發(fā)股票 D．增加負(fù)債

4、下列行為不屬于金融憑證詐騙罪的是__。A．使用變?cè)斓膮R票進(jìn)行詐騙 B．使用變?cè)斓膮R款憑證進(jìn)行詐騙 C．使用變?cè)斓你y行存單進(jìn)行詐騙

D．使用變?cè)斓奈惺湛顟{證進(jìn)行詐騙

5、商業(yè)銀行__的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

6、下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說法，不正確的是__。

A．債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率

B．客戶評(píng)級(jí)針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)，再將其加總得出客戶評(píng)級(jí) C．在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

D．在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

7、__是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。A．缺口分析 B．久期分析

C．外匯敞口分析 D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

8、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

9、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說法中，不正確的是__。A．教育儲(chǔ)蓄存款免征利息所得稅

B．教育儲(chǔ)蓄存款屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款 C．教育儲(chǔ)蓄存款本金無(wú)限額

D．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

10、商用房貸款的貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，__。A．不分段計(jì)息 B．分段計(jì)息

C．是否分段計(jì)息由借貸雙方按商業(yè)原則確定 D．從利率調(diào)整次月1日開始按新利率執(zhí)行

11、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．匯回商業(yè)銀行的資金 C．資產(chǎn)管理費(fèi)

D．境外匯回的投資收益

12、保證率計(jì)算公式為__。

A．保證率=申請(qǐng)保證貸款本金÷可接受保證限額×100% B．保證率=申請(qǐng)保證貸款本金×可接受保證限額×100% C．保證率=申請(qǐng)保證貸款利息×可接受保證限額×100% D．保證率=申請(qǐng)保證貸款本息÷可接受保證限額×100%

13、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的表述中，錯(cuò)誤的是__。A．個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式

B．貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式 C．一筆借款合同只能選擇一種擔(dān)保方式

D．貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

14、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10%的到期收益率，則A購(gòu)買債券時(shí)的價(jià)格約為__元。A．89.02 B．104.22 C．95.03 D．100.3

15、以下不是內(nèi)部融資資金來(lái)源的是__。A．凈資本 B．留存收益 C．增發(fā)股票 D．增發(fā)債券 16、20世紀(jì)60年代之后，西方各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行變被動(dòng)負(fù)債為主動(dòng)負(fù)債，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了__。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

17、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說法，不正確的是__。A．可以分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種

B．初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值 C．高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限

D．商業(yè)銀行選擇高級(jí)法評(píng)估零售暴露，可以自行估計(jì)違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

18、對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額是__限額。A．交易 B．頭寸 C．風(fēng)險(xiǎn) D．止損

19、住給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法正確的是__。A．年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

B．受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低

C．客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

D．新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前

20、某銀行資產(chǎn)價(jià)值為1000億元，負(fù)債價(jià)值為800億元，資產(chǎn)的加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債的加權(quán)平均久期為3年。如果市場(chǎng)利率由4%降為3.5%，則該銀行資產(chǎn)價(jià)值__億元。A．減少約24 B．增加約24 C．減少約22 D．增加約22

21、貸款質(zhì)押中的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是__。A．虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) B．司法風(fēng)險(xiǎn) C．匯率風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

22、在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成__進(jìn)行付款。A．合同規(guī)定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費(fèi)

23、下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款 B．未分配利潤(rùn)增加會(huì)產(chǎn)生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般來(lái)說，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資的目的24、現(xiàn)金流量不討論__。A．現(xiàn)金流入量 B．現(xiàn)金流出量 C．現(xiàn)金凈流量

D．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之問的變動(dòng)

25、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)

B．外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng) C．美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局麗

D．國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A．6個(gè)月 B．1年 C．2年 D．5年

2、投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢__ A．245.34元 B．248.25元 C．259.37元 D．260.87元

3、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的是__。A．農(nóng)村合作基金會(huì) B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村資金互助社

4、按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為__。A．單位活期存款 B．基本存款賬戶 C．單位定期存款 D．單位通知存款 E．單位協(xié)定存款

5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

6、在執(zhí)行回訪制度時(shí)，若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)__，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A．經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題 B．有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

C．與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D．與銀行所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用 E．管理層集體辭職 7、2007年，美國(guó)爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長(zhǎng)期以來(lái)，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中的__等風(fēng)險(xiǎn)。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

8、我國(guó)銀行監(jiān)管的原則是__。A．依法 B．公正 C．效率 D．公開 E．全面

9、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖莀_。

A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C．李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D．低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

10、某投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買價(jià)格可能為__。A．1000元 B．950元 C．930元 D．900元 E．890元

11、貿(mào)易融資貸款形式主要有__。A．福費(fèi)廷 B．保理 C．貸款承諾 D．信用證

12、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債

13、當(dāng)市場(chǎng)上出現(xiàn)高市盈率時(shí)，可能出現(xiàn)以下哪種現(xiàn)象__ A．投資者只愿意為獲得每股收益支付很低的價(jià)格

B．投資者可以以較少的資金進(jìn)行股票投資，而獲得豐厚的每股收益 C．該市場(chǎng)上存在過度投機(jī)的現(xiàn)象 D．投資者對(duì)于股票的需求度較低

14、在我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是__。A．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 B．個(gè)人教育貸款 C．個(gè)人住房貸款 D．個(gè)人消費(fèi)貸款

15、下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有__。A．對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其犯罪行為的法律制裁

B．對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級(jí)、開除等 C．對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施 D．吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

E．某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

16、某人打算對(duì)一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行投資，對(duì)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)狀況做出如下預(yù)測(cè)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為20%，經(jīng)濟(jì)衰退的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為-20%，經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的概率為70%，此時(shí)的收益率為10%，那么這個(gè)投資者的預(yù)期收益率為__。A．7% B．8% C．9% D．10%

17、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A．在公開市場(chǎng)上買入證券 B．提高存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

18、商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)收集過程中，風(fēng)險(xiǎn)信息的特征包括（）。A．準(zhǔn)確性 B．完整性 C．及時(shí)性 D．真實(shí)性 E．全面性

19、存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。A．形式要件 B．實(shí)質(zhì)要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客觀要件

20、共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋

21、以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是__。A．融資成本低 B．融資方式靈活 C．利率敏感高 D．期限短 E．面額大

22、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)

B．交易差錯(cuò)和記賬差錯(cuò)屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) C．火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) D．改變市場(chǎng)定位屬于可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

23、下列對(duì)于財(cái)務(wù)分析的理解，正確的為__。

A．僅以資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表為主要依據(jù) B．主要目的是對(duì)財(cái)務(wù)的結(jié)果進(jìn)行研究和評(píng)價(jià)

C．分析內(nèi)容主要包括客戶財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、償債能力

D．分析的最終目的是預(yù)測(cè)客戶發(fā)展變化趨勢(shì)，為貸款決策提供依據(jù)

24、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的理念和方法包括（）。A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程 D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

25、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，該評(píng)級(jí)包括（）。A．國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

B．對(duì)一國(guó)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率的估計(jì) C．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D．對(duì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率的估計(jì) E．事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

第三篇：13年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)單項(xiàng)試題練習(xí)

13年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)單項(xiàng)試題練習(xí)

本文介紹2013年銀行從業(yè)人員資格考試單項(xiàng)選擇試題練習(xí)，供13年各考生備考練習(xí)，希望對(duì)考生有幫助，更多考試資訊可關(guān)注考試寶典！

第1題：根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于()范圍。

A．人壽保險(xiǎn)

B．責(zé)任保險(xiǎn)

C．人身保險(xiǎn)

D．保證保險(xiǎn)

正確答案：C

答案解析：[解析] 人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇；保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

第2題：不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是()。

A．家庭成長(zhǎng)期

B．家庭衰老期

C．家庭成熟期

D．家庭形成期

正確答案：B 答案解析：[解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。第3題：陳君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢()

A．復(fù)利終值為229.37元

B．復(fù)利終值為239.37元

C．復(fù)利終值為249.37元

D．復(fù)利終值為259.37元

正確答案：D

答案解析：

[解析] 根據(jù)復(fù)利計(jì)算，終值=100×(1+10%)10。

第4題：對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時(shí)，可向()尋求答案。

A．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B．銀行監(jiān)管委員會(huì)

C．中國(guó)人民銀行 D．人民法院

正確答案：A 答案解析：[解析] 該準(zhǔn)則是由銀行業(yè)協(xié)會(huì)制訂的。

第5題：林先生以退休為最重要的理財(cái)目標(biāo)，現(xiàn)在30歲，其年收入8萬(wàn)元，年支出4萬(wàn)元，退休年齡55歲，教育金年支出1萬(wàn)元，租購(gòu)房屋年支出1萬(wàn)元。暫時(shí)不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，教育金以一個(gè)子女20年支出計(jì)算，購(gòu)房支出以20年計(jì)算，預(yù)計(jì)可活到80歲，則林先生退休后年支出______萬(wàn)元；根據(jù)林先生的描述，林先生屬于______。()

A．4.8；后享受型 B．4.8；先享受型

C．2.4；后享受型

D．2.4；先享受型

正確答案：c

答案解析：[解析] ①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(萬(wàn)元)；教育和購(gòu)房支出=(1+1)×20=40(萬(wàn)元)；退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(萬(wàn)元)；②林先生將大部分選擇性支出儲(chǔ)蓄起來(lái)，儲(chǔ)蓄投資的最重要目標(biāo)就是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平，故其屬于先犧牲后享受的后享受型。

第6題：下列關(guān)于變異系數(shù)的說法，正確的是()。①變異系數(shù)用來(lái)衡量單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) ②變異系數(shù)越大，表示投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大，越不應(yīng)該進(jìn)行投資 ③項(xiàng)目A的預(yù)期收益率為4%，標(biāo)準(zhǔn)差3%，則其變異系數(shù)為0.75 ④項(xiàng)目B的預(yù)期收益率為7.5%，方差1%，則其變異系數(shù)為0.75

A．①②③

B．①③④

C．①②④

D．②③④

正確答案：A

答案解析：[解析] 變異系數(shù)的公式是：變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，表示單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，因此變異系數(shù)越小越好。項(xiàng)目A的變異系數(shù)為3%/4%=0.75，項(xiàng)目B的標(biāo)準(zhǔn)差為10%，變異系數(shù)為10%/7.5%=1.33。

第7題：商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額()外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。

A．根據(jù)投資者要求決定是否計(jì)入

B．不計(jì)入

C．計(jì)入 D．根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)定決定是否計(jì)入

正確答案：B

答案解析：[解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。

第8題：下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)分析

B．資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C．客戶資產(chǎn)評(píng)估

D．績(jī)效評(píng)估

正確答案：D

答案解析：[解析] A、B、C選項(xiàng)均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)施計(jì)劃”、“績(jī)效評(píng)估”，故D選項(xiàng)正確。

第9題：房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。

A．具有分散投資的效應(yīng)

B．可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C．個(gè)性差異小，易操作

D．能抵御通脹 正確答案：C

第10題：若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作？_________

A．賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票

B．賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票

C．賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票

D．不買不賣

正確答案：C

第四篇：江西省2015年下半年銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：家庭收入的分類模擬試題

江西省2015年下半年銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：家庭收入的分類模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、我國(guó)的貨幣市場(chǎng)不包括__。A．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) B．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) C．票據(jù)市場(chǎng) D．資本市場(chǎng)

2、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級(jí)的客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈現(xiàn)的趨勢(shì)應(yīng)為（）。A.A B.B C.C D.D

3、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以__為第一要旨。A．安全性原則 B．流動(dòng)性原則 C．效益性原則 D．風(fēng)險(xiǎn)性原則

4、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A．3% B．5% C．10% D．20%

5、__是資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)負(fù)債。A．應(yīng)付票據(jù) B．應(yīng)收票據(jù) C．存貨

D．待攤費(fèi)用

6、__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

7、下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是__。A．保證人的資格 B．保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力 C．保證人的保證意愿 D．保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與貸款人之間的關(guān)系

8、自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過__，超過該年限應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。A．5年 B．10年 C．20年 D．30年

9、股市上升，最可能會(huì)給銀行造成__。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

10、備用信用證與其他信用證相比，描述錯(cuò)誤的是__。A．備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為 B．只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付 C．備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人

D．一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

11、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

12、下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是__。A．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) B．金融犯罪不一定以非法占有為目的

C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主觀方面不一定是故意

13、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行表內(nèi)授信的是__。A．承諾 B．貿(mào)易融資 C．信用證 D．票據(jù)承兌

14、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A．賣出持有的央行票據(jù) B．同業(yè)拆入資金 C．上市發(fā)行股票

D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

15、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是__。A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值 B．充分就業(yè)一失業(yè)率 C．物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹

D．國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支

16、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是__。A．保付代理 B．銀行保函 C．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) D．質(zhì)押貸款

17、對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括（）A．房地產(chǎn)購(gòu)買 B．房地產(chǎn)租賃 C．房地產(chǎn)信托

D．購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票

18、外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。A．外匯匯率 B．國(guó)際問結(jié)算

C．外匯的借貸、轉(zhuǎn)移 D．反洗錢

19、收益遞增理財(cái)計(jì)劃是一種__。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃 B．最低收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

20、商用房貸款的貸后與檔案管理是指__對(duì)有關(guān)事宜的管理。A．貸款申請(qǐng)后到合同終止前 B．貸款審核后到合同終止前 C．貸款簽約后到合同終止前 D．貸款發(fā)放后到合同終止前

21、當(dāng)利率為8%時(shí)，現(xiàn)在需投資（）元，才能在7年后償還10000元的貸款。A．3265 B．5835 C．6123 D．8794

22、銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法__。A．符合公平競(jìng)爭(zhēng) B．不符合公平競(jìng)爭(zhēng)

C．在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用

D．正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用

23、如果你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得到10000元，而3年后領(lǐng)取則可以得到15000元。如果當(dāng)前你將有一筆投資的機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則以下說法正確的是__。

A．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更為有利 B．3年后領(lǐng)取更為有利

C．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資與3年后領(lǐng)取沒有太大差別 D．無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更為有利

24、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永續(xù)年金 D．先付年金

25、下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)特征外其他理財(cái)特征的說法，錯(cuò)誤的是__。A．客戶個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要

B．對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品

C．客戶由于個(gè)人具有的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類投資渠道有特別的喜好或厭惡

D．客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

2、從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由__組成。A．進(jìn)口 B．消費(fèi) C．出口 D．投資 E．凈出口

3、會(huì)計(jì)報(bào)表主要有__。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．現(xiàn)金流量表 C．利潤(rùn)表

D．財(cái)務(wù)報(bào)表附表及附注

4、通過對(duì)某公司現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)以及月度或季度的營(yíng)運(yùn)資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以（）。

A．知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式 B．知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C．評(píng)估該公司營(yíng)運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額 D．決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu) E．決定季節(jié)性貸款的償還時(shí)間表

5、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，下列做法不當(dāng)?shù)挠衉_。

A．邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐

B．客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求 C．每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)

D．在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候 E．贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)消費(fèi)卡

6、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，錯(cuò)誤的是__。

A．向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況

B．為吸引親屬成為長(zhǎng)期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供服務(wù) C．向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議

D．當(dāng)本人需要購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以與普通金融消費(fèi)者相當(dāng)?shù)臈l件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易

7、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶__。A．政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B．注冊(cè)資本在1 000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)

C．本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品)、基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬(wàn)元以上

D．銀行卡年消費(fèi)額(不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi))等值人民幣15萬(wàn)元以上

E．A和B正確

8、個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿足的條件包括__。A．借款申請(qǐng)人具有完全民事行為能力

B．借款申請(qǐng)人及其財(cái)產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人住房抵押授信貸款 C．借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?D．借款人無(wú)不良信用記錄

E．借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

9、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，__決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

10、風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)級(jí)是對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即__的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)并定級(jí)的過程。A．發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn) B．識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn) C．發(fā)現(xiàn)、計(jì)量、監(jiān)管和控制風(fēng)險(xiǎn) D．識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和防范風(fēng)險(xiǎn)

11、狹義的貸款合同主體包括__。A．借款人 B．第三人 C．貸款人

D．貸款委托人 E．擔(dān)保人

12、在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)是指用來(lái)考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則是__。A．相關(guān)性 B．可測(cè)量性 C．風(fēng)險(xiǎn)敏感性 D．可控性 E．實(shí)用性

13、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，載明__。A．經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況 B．中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡(號(hào))C．所購(gòu)汽車及零部件的型號(hào) D．貸款擔(dān)保狀況

E．經(jīng)銷商購(gòu)買保險(xiǎn)的狀況

14、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

15、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是財(cái)務(wù)部門的輔助機(jī)構(gòu) B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性

C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán) D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門

E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有核心要素

16、借款人應(yīng)具備的資格有__。

A．應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的 B．應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的 C．自然人 D．企業(yè)法人 E．事業(yè)法人

17、我國(guó)商業(yè)銀行目前尚未開展的個(gè)人客戶貸款業(yè)務(wù)是（）。A．個(gè)人住宅抵押貸款 B．個(gè)人零售貸款 C．循環(huán)零售貸款 D．以上都不對(duì)

18、關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是。A：對(duì)于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B：一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作 C：對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

D：除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外 E：著作權(quán)

19、按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是__。A．金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

B．客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì) C．為客戶辦理人身保險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)時(shí)，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)受益人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

D．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

20、按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為__，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為__。

A．1年、2年 B．3個(gè)月、6個(gè)月 C．3個(gè)月、1年 D．6個(gè)月、2年

21、關(guān)于保證貸款中借款合同和保證合同的簽訂，以下說法錯(cuò)誤的是__。A．在簽訂“借款合同”的同時(shí)，還要簽訂保證合同，B．保證合同作為主合同的從合同

C．必須保證一個(gè)借款對(duì)應(yīng)一個(gè)保證合同 D．保證合同要以書面形式訂立

22、應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同__。A．自始沒有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C．自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

23、下列屬于個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境影響因素的是__。A．社會(huì)文化環(huán)境 B．制度環(huán)境 C．通貨膨脹率 D．人口環(huán)境

E．金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

24、下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是__。A．商業(yè)銀行

B．城市信用合作社 C．證券交易所 D．政策性銀行 E．投資銀行

25、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人__以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。A．1個(gè)月 B．2個(gè)月 C．3個(gè)月 D．5個(gè)月

第五篇：2017年安徽省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)的組成因素考試試題

2017年安徽省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)的組成因素

考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán) B：對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán) D：對(duì)政策性銀行的債權(quán) E：重組2、20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入__。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

3、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)組成部分的是__。A．短期投資 B．應(yīng)收票據(jù)

C．無(wú)形及遞延資產(chǎn) D．待攤費(fèi)用

4、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C．公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期 D．公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

5、基金托管人的職責(zé)不包括__。A．編制中期和基金報(bào)告

B．保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料

C．按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜

D．按照規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì)

6、銀行對(duì)貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的__而展開的。A．效益性 B．安全性 C．流動(dòng)性 D．周轉(zhuǎn)速度

7、下列關(guān)于還款可能性分析的說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B．在貸款分類中，需要對(duì)借款人的各種非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析

C．擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及愿意為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

D．銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán)

8、假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為__元。A．110000 B．140000 C．161 051 D．100002

9、某商業(yè)銀行2009年給1000個(gè)客戶發(fā)放了貸款，最后有5個(gè)客戶違約，那么0.5%是這1000個(gè)客戶的__。A．違約概率 B．違約頻率 C．違約損失率 D．預(yù)期損失率

10、投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨（）。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

11、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括（）。A．即期匯率

B．兩種貨幣之間的利率差 C．期限

D．交易金額

12、在客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMEL分析系統(tǒng) D．5Rs系統(tǒng)

13、銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是。A：關(guān)注類 B：次級(jí)類 C：可疑類 D：損失類 E：著作權(quán)

14、下列國(guó)債中，可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的是__。A．記賬式國(guó)債 B．憑證式國(guó)債 C．實(shí)物國(guó)債 D．記名式國(guó)債

15、按貸款用途劃分，貸款可分為__。A．信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn) B．固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款

C．生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款 D．自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款、銀團(tuán)貸款

16、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本做法的說法，正確的是（）。A．確保及時(shí)處理投訴和批評(píng) B．確保實(shí)現(xiàn)承諾

C．增強(qiáng)對(duì)公眾的透明度

D．明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

17、《貸款通則》從__起施行。A．2003年8月1日 B．2001年8月1日 C．1996年8月1日 D．1990年8月1日

18、假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%，若每季度計(jì)息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為__元。A．11255 B．12668 C．14400 D．14941

19、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和0.04%。則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。A．0.02%、0.04% B．0.03%、0.03% C．0.02%、0.03% D．0.03%、0.04% 20、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn) B．通過總資產(chǎn)收益率來(lái)衡量 C．通過貸款實(shí)際收益率來(lái)衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

21、競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于__。

A．進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價(jià)還價(jià)能力 D．供方的討價(jià)還價(jià)能力

22、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程的表述錯(cuò)誤的是__。A．業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開戶放款

B．業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核 C．當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將“個(gè)人貸款信息卡”交審批部門存檔

D．放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

23、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的__。A．金融頭寸 B．金融工具

C．金融工具和商品頭寸 D．商品頭寸

24、下列選項(xiàng)__不屬于由于商業(yè)員工匱乏知識(shí)/技能而給銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)。A．員工自己無(wú)法意識(shí)到缺乏必要的知識(shí) B．員工的忠誠(chéng)度不高

C．意識(shí)到自己的缺陷，但是礙于面子不向管理層提出要求 D．利用本身缺乏的必要知識(shí)缺陷

25、我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、一般說來(lái)，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征不包括__。A．內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁 B．連環(huán)擔(dān)保十分普遍 C．財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差 D．資金鏈脆弱

2、除常規(guī)送審材料外，對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報(bào)審材料有__。A．承包項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所在國(guó)概況 B．開展對(duì)外承包工程資格證明文件 C．項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告

D．對(duì)外簽訂的承包合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書

E．國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件

3、法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有__。A．對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款

B．股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng) C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目

E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

4、通常情況下，年輕人投資比較激進(jìn)，中老年人尤其是臨近退休的人，心態(tài)保守，投資比較謹(jǐn)慎，這反映了哪個(gè)因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響__ A．年齡

B．資金的投資期限 C．理財(cái)目標(biāo)的彈性

D．投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好

5、借款需求的原因可能是__。A．長(zhǎng)期性資本支出 B．季節(jié)性存貨 C．應(yīng)收賬款增加 D．固定資產(chǎn)重置 E．債務(wù)重構(gòu)

6、流動(dòng)資金貸款的償還方式多為__。A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清

C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

7、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事__業(yè)務(wù)。A．接受境內(nèi)公眾存款 B．提供購(gòu)車貸款 C．發(fā)行金融債券

D．代理政策性銀行業(yè)務(wù) E．向金融機(jī)構(gòu)借款

8、如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以__。

A．到當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行核實(shí)情況和更改信息 B．向所在單位提出書面異議申請(qǐng)

C．向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門提出書面異議申請(qǐng) D．到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心核實(shí)情況和更改信息 E．到當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息

9、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括__。A．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額 B．止損限額

C．期限錯(cuò)配限額

D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

10、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)對(duì)從事反洗錢工作的人員有下列哪些行為應(yīng)依法給予行政處分__ A．違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查的

B．泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的 C．違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的 D．違反規(guī)定采取臨時(shí)凍結(jié)措施的 E．其他不依法履行職責(zé)的行為

11、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的說法中，正確的是__。A．中間業(yè)務(wù)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

B．中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù) C．中間業(yè)務(wù)收入是利差收入

D．中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

12、在__的情況下，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大。A．信貸平均損失比率較低 B．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率高 C．不良率變幅為負(fù)

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)適中

13、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

14、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為__。A．權(quán)利信托 B．財(cái)產(chǎn)信托 C．資金信托

D．特定目的信托 E．信譽(yù)產(chǎn)品信托

15、反映銀行獲利能力的指標(biāo)有__。A．銷售凈利率 B．已獲利息倍數(shù) C．銷售毛利率 D．資產(chǎn)收益率 E．速動(dòng)比率

16、債券投資收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率

17、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是財(cái)務(wù)部門的輔助機(jī)構(gòu) B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性

C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán) E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有核心要素

18、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，識(shí)別客戶的管理者風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注__。A．歷史經(jīng)營(yíng)記錄及其經(jīng)驗(yàn)

B．經(jīng)營(yíng)者相對(duì)于所有者的獨(dú)立性 C．品德與誠(chéng)信度

D．影響其決策的相關(guān)人員的情況

E．所有者關(guān)系、組織結(jié)構(gòu)和法律結(jié)構(gòu)

19、以下關(guān)于銀行貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備金的提取表述正確的是。A：專項(xiàng)準(zhǔn)備金也具有資本的性質(zhì)，可以計(jì)入資本基礎(chǔ) B：要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C：專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額 D：專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同 E：固定資產(chǎn)迅速變化 20、風(fēng)險(xiǎn)文化的層次有__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理理念 B．風(fēng)險(xiǎn)管理體系 C．風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí) D．風(fēng)險(xiǎn)管理層次 E．風(fēng)險(xiǎn)管理制度

21、下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款

B．投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具 C．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益 D．理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

E．投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

22、中國(guó)工商銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款額度單筆(戶)最低__，最高不超過__。A．5000元、1000萬(wàn)元 B．5000元、2000萬(wàn)元 C．1萬(wàn)元、1000萬(wàn)元 D．1萬(wàn)元、2000萬(wàn)元

23、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是__。A．定期存款 B．房地產(chǎn) C．股票 D．債券

24、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循環(huán)使用 C．貸款用途綜合

D．準(zhǔn)入條件較個(gè)人信用貸款嚴(yán)格

25、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括__。A．少數(shù)股權(quán) B．盈余公積 C．資本公積 D．次級(jí)債務(wù)