第一篇：北京2015年上半年銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：借款人還款計(jì)劃模擬試題

北京2015年上半年銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：借款人還款

計(jì)劃模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，不正確的是（）

A．目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間 B．外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 C．外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高

D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用

2、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度?？蛻敉对V比的計(jì)算公式是__。A．已解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量 B．每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量 C．已解決的客戶投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量 D．所有服務(wù)客戶投訴數(shù)量/所有服務(wù)交易數(shù)量

3、保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益率__。A．不得高于同業(yè)拆借利率 B．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率 C．不得對(duì)客戶提出附加條件

D．高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件

4、下列關(guān)于托收的說(shuō)法，正確的是__。

A．代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，托收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到則應(yīng)承擔(dān)責(zé)任

B．光票托收不附帶金融單據(jù)、發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票” C．跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，應(yīng)有銀行信用介入 D．購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

5、下列市場(chǎng)中，任何專業(yè)投資者的邊際市場(chǎng)價(jià)值為零的是__。A．弱型有效市場(chǎng) B．強(qiáng)型有效市場(chǎng) C．半弱型有效市場(chǎng) D．半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

6、監(jiān)理單位合同爭(zhēng)議調(diào)解工作中，爭(zhēng)議雙方必須執(zhí)行__簽發(fā)的合同爭(zhēng)議調(diào)解意見的有關(guān)規(guī)定。A．項(xiàng)目法人 B．監(jiān)理工程師 C．總監(jiān)理工程師 D．項(xiàng)目經(jīng)理

7、假定年利率10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為__。A．5% B．10% C．10.25% D．11%

8、起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)在人民法院采取保證措施__天內(nèi)正式起訴。A．10 B．15 C．20 D．30

9、管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查，此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)__的調(diào)查。A．人 B．行為

C．人及其行為 D．管理風(fēng)險(xiǎn)

10、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。A．信用貸款 B．融資租賃

C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 D．金融衍生品

11、下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅__ A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B．個(gè)人通知存款 C．教育儲(chǔ)蓄存款 D．存本取息

12、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為__。A．零壹拾月零貳拾日 B．拾月貳拾日 C．壹拾月貳拾日 D．壹拾月零貳拾日

13、向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為__年。A．1 B．2 C．3 D．5

14、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。A．1%～3% B．3%～5% C．5%～10% D．10%～30%

15、個(gè)人汽車貸款不可以實(shí)行的擔(dān)保方式是__。A．抵押 B．保證 C．定金 D．質(zhì)押

16、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為__。A．國(guó)有企業(yè)

B．實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè) C．集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè) D．法人企業(yè)

17、《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于__年頒布。A．1993 B．1997 C．1998 D．2004

18、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

19、若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過(guò)銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他__ A．債券 B．股票 C．股指期貨 D．認(rèn)股權(quán)證

20、資產(chǎn)的__是構(gòu)成資產(chǎn)合約時(shí)正式的賬面價(jià)值，是以公認(rèn)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則為計(jì)量依據(jù)的資產(chǎn)價(jià)值表現(xiàn)形式。A．實(shí)際價(jià)值 B．名義價(jià)值 C．市場(chǎng)價(jià)值 D．內(nèi)在價(jià)值

21、__不是固定成本。A．固定資產(chǎn)的折舊 B．企業(yè)日常開支 C．原材料

D．管理人員工資

22、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于。A：訴后財(cái)產(chǎn)保全 B：訴前財(cái)產(chǎn)保全 C：訴中財(cái)產(chǎn)保全 D：訴訟財(cái)產(chǎn)保全 E：著作權(quán)

23、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說(shuō)法，不正確的是__。A．提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩種方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B．明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C．外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資本充足率的方法

D．構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大支柱

24、某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴(yán)重。按《反洗錢法》，應(yīng)對(duì)該銀行處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和 其他直接責(zé)任人員，處以__的罰款。A．1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下 B．3萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下 C．1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下 D．5萬(wàn)元以上

25、計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以__為基礎(chǔ)，根據(jù)__期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。A．損益表，股東權(quán)益變動(dòng)表 B．資產(chǎn)負(fù)債表，損益表 C．損益表，資產(chǎn)負(fù)債表

D．資產(chǎn)負(fù)債表，股東權(quán)益變動(dòng)表

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括__。A．借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查 B．汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查 C．擔(dān)保情況的調(diào)查 D．材料一致性的調(diào)查

2、下列關(guān)于住房公積余繳存的說(shuō)法，正確的是（）。A．每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶

B．新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C．職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)

D．單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

3、如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15%和60%，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預(yù)期收益率為__。A．7% B．10% C．13% D．16%

4、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_________。

A．私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B．雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 C．太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D．雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

5、下列關(guān)于個(gè)人信貸說(shuō)法有誤的是__。A．發(fā)放主體以商業(yè)銀行為主 B．非銀行金融機(jī)構(gòu)也可參與

C．是個(gè)人主體直接融資的一種表現(xiàn)

D．借款人憑借自身及擔(dān)保方的信用水平獲得資金

6、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說(shuō)法，正確的有__。A．交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C．納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的交易策略

D．向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品應(yīng)列入交易賬戶

E．一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確該筆交易應(yīng)歸于銀行賬戶還是交易賬戶

7、下列關(guān)于助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是__。

A．助學(xué)貸款利率在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過(guò)10% B．可利隨本清，也可分次償還

C．提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D．未按期歸還的貸款本息不得收取罰息F．各級(jí)政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)保或利息補(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

8、以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是__。A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低 C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高 D．相對(duì)于面額而言，票據(jù)的發(fā)行交割較高 E．票據(jù)的收益率較高

9、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略不包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)分散 B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D．風(fēng)險(xiǎn)隱藏

10、在個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的有效性和真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，要檢驗(yàn)__。A．票面記載事項(xiàng)與銀行內(nèi)部記錄是否一致 B．質(zhì)物是否已設(shè)定質(zhì)權(quán) C．質(zhì)物是否已凍結(jié) D．新舊程度 E．用途

11、非經(jīng)常性支出主要包括__。A．旅游支出

B．衣物家具購(gòu)置費(fèi) C．投資基金

D．珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出

12、因?yàn)閼?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涉及的是銀行的重大經(jīng)營(yíng)決策問(wèn)題，因此，解決戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的結(jié)構(gòu)性方式，首要的是改變制定戰(zhàn)略決策參與者的架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)__。A．有效的領(lǐng)導(dǎo) B．信息溝通 C．兩者都是 D．兩者都不是

13、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述正確的是__。

A．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng) B．貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

C．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具 D．銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

14、__的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。A．公司型基金 B．收入型基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．契約型基金

15、銀行在依法收貸過(guò)程中申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全作用包括。A：防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B：影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù) C：利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

D：從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

16、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款要素的表述錯(cuò)誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購(gòu)住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的次日

17、按照權(quán)證持有人行權(quán)的時(shí)間不同，可以將權(quán)證分為__。A．美式權(quán)證 B．歐式權(quán)證 C．英式權(quán)證 D．百慕大權(quán)證 E．日式權(quán)證

18、發(fā)行金融債券的主體有（）。A．政策性銀行 B．中央銀行 C．商業(yè)銀行

D．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 E．其他金融機(jī)構(gòu)

19、場(chǎng)外交易的特點(diǎn)有__。A．是一個(gè)分散的無(wú)形市場(chǎng) B．組織方式是做市商制度 C．以議價(jià)方式進(jìn)行證券交易 D．管理比證券交易所嚴(yán)格

20、個(gè)人存款業(yè)務(wù)主要包括活期存款、__等。A．定期存款 B．定活兩便存款 C．存本取息存款 D．定額存款

E．個(gè)人通知存款

21、我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是__。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車貸款 C．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 D．流動(dòng)資金貸款

22、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．董事變更情況 D．其他重大事項(xiàng)

23、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的內(nèi)容包括__。A．投資經(jīng)驗(yàn) B．風(fēng)險(xiǎn)偏好 C．財(cái)務(wù)狀況 D．投資目的 E．投資數(shù)量

24、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性 B．基金的風(fēng)險(xiǎn)取決I于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C．基金的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)為零

D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

25、對(duì)于下列法律文書，債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的有__。

A．人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

B．債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營(yíng)虧損的趨勢(shì)無(wú)法逆轉(zhuǎn) C．依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

D．公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

E．債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的

第二篇：青海省2017年銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：貸前調(diào)查報(bào)告模擬試題

青海省2017年銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：貸前調(diào)查報(bào)告模

擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于__。A．委托一代理關(guān)系 B．顧問(wèn) C．理財(cái)規(guī)劃

D．是否可以從事證券和信托活動(dòng)

2、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮__。A．增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 B．增持股票

C．增持股票基金

D．減持固定收益類產(chǎn)品

3、某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0。某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬(wàn)元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1726，則到期日的總回報(bào)為__萬(wàn)元。A．0 B．10 C．10.25 D．15

4、世界上第一個(gè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是__。A．轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券 B．資產(chǎn)支付證券 C．知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化 D．住房抵押貸款證券

5、對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等的估價(jià)，主要考慮__。A．抵押物的市場(chǎng)價(jià)格 B．無(wú)形損耗 C．折舊 D．造價(jià)

6、楊女士所在的公司為了補(bǔ)償男女不同酬的問(wèn)題，給楊女士補(bǔ)償金額20萬(wàn)元?？墒枪緦?huì)把20萬(wàn)元按每年5000元給楊女士，從明年年初開始支付，40年付完。如果年收益率為12%，楊女士實(shí)際補(bǔ)償金額為__元。A．200000 B．41219 C．49121 D．104219

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說(shuō)法中不正確的是__。A．在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，股東應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施

B．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款

C．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，股東未到期的借款應(yīng)提前償還 D．商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任

8、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是。

A：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時(shí)甚至是致命的損害 B：社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)

C：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來(lái)排序 D：具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友” E：重組

9、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）。A．可以為其提供資金賬戶

B．可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù) C．可以為其將資金匯往境外 D．以上三種做法都不合法

10、根據(jù)《合同法》，惡意串通損害第三人或者國(guó)家利益的合同，__時(shí)起無(wú)效。A．履行 B．訂立 C．被撤銷 D．發(fā)生糾紛

11、關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列描述錯(cuò)誤的是__。A．認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢購(gòu)買基金 B．認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠

C．投資者辦理認(rèn)購(gòu)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)

D．認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)成功受理后，可在限期內(nèi)撤銷

12、根據(jù)規(guī)定，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按國(guó)務(wù)院的規(guī)定發(fā)放和管理__。A．信用貸款 B．抵押貸款 C．特定貸款 D．外匯貸款

13、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行__。A．必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D．由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

14、下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說(shuō)法，正確的是__。A．QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi) B．QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外 C．QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi) D．QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

15、在破產(chǎn)清算過(guò)程中，有權(quán)核查債權(quán)的機(jī)構(gòu)是__。A．債權(quán)人會(huì)議 B．人民法院 C．管理人 D．股東大會(huì)

16、關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任 B．投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C．被保險(xiǎn)人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，與投保人不能是同一人 D．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

17、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是__。

A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的 C．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

18、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用__ A．191569元 B．192213元 C．191012元 D．192567元 19、2008年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元，到期日為2008年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.2%，則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為__元。A．10000 B．9980 C．9990 D．10010

20、__是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目之間、不同類別之間，或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之問(wèn)做比較，用比率來(lái)反映它們之間的關(guān)系，以評(píng)價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況好壞的一種方法。A．比較分析法 B．比率分析法 C．因素分析法 D．結(jié)構(gòu)分析法

21、下列選項(xiàng)中__是企業(yè)長(zhǎng)期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時(shí)性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款

22、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

23、費(fèi)用控制的成果中，采取糾偏措施時(shí)，糾偏的主要對(duì)象是（）。A．因施工原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差 B．因自然原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差 C．因物價(jià)上漲原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差 D．因設(shè)計(jì)和業(yè)主原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差

24、按法律規(guī)定，在依法收貸過(guò)程中，銀行向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為__。A．1年 B．2年 C．3年 D．5年

25、某銀行2006年初次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了200億元。則次級(jí)類貸款遷徙率為（）。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

B．風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ) C．損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

D．風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但并不等同于損失本身

2、年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是__。A．已知年金求現(xiàn)值 B．已知現(xiàn)值求年金 C．已知終值求現(xiàn)值

D．已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù) E．已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

3、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素主要包括__。A．政治、法律與政策環(huán)境 B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C．社會(huì)環(huán)境 D．技術(shù)環(huán)境

E．金融市場(chǎng)開放程度

4、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī)，以__為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。A．國(guó)家政策 B．國(guó)家信用 C．國(guó)家方針 D．國(guó)家信貸

5、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克

6、按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和__。A．信用債券

B．不動(dòng)產(chǎn)抵押債券 C．貼現(xiàn)債券 D．擔(dān)保債券

7、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸款期限一般__。A．在1年以內(nèi) B．為1年 C．為5年

D．在10年以內(nèi)

8、蒙特卡洛模擬法計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括__。A．可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問(wèn)題

B．即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確 C．產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠 D．計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

E．可以通過(guò)設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)

9、以下屬于債券市場(chǎng)功能的是__。A．是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所 B．充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

C．能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D．是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所 E．?dāng)U大了金融市場(chǎng)的廣度和深度

10、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括__。A．保險(xiǎn)公司 B．商業(yè)銀行 C．證券公司 D．期貨交易所 E．期貨經(jīng)紀(jì)公司

11、個(gè)人貸款與公司貸款是商業(yè)銀行按照__劃分的。A．主體類型 B．貸款額度 C．還款方式 D．擔(dān)保方式

12、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況 B．借款人與銀行的關(guān)系 C．對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析 D．對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析 E．對(duì)貸款擔(dān)保的分析

13、適宜采取補(bǔ)缺式定位的銀行應(yīng)該是__。A．在市場(chǎng)上占有極大的份額

B．能夠控制和影響其他商業(yè)銀行的行為 C．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多

D．資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少

14、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品__。A．只有保障功能 B．保障功能已不明顯 C．兼有保障和投資功能

D．一定程度上降低了收益性

15、對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有__的積極意義。A．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求 B．極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望，起到了融資的作用 C．對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D．對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E．對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

16、基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起__內(nèi)進(jìn)行基金的募集。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．9個(gè)月 D．1年

17、商業(yè)銀行應(yīng)于每年（）之前以報(bào)告的形式對(duì)外披露信息，并將報(bào)告置放在商業(yè)銀行的主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，確保公眾能方便及時(shí)地查閱。A．4月初 B．4月底 C．5月初 D．5月底

18、根據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有__。A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產(chǎn) E．暫停營(yíng)業(yè)

19、__是銀行經(jīng)營(yíng)管理的決策機(jī)構(gòu) A．股東大會(huì) B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．理事會(huì)

20、下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說(shuō)法正確的是__。A．現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表 B．現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤(rùn)

C．現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒(méi)有轉(zhuǎn)移

D．一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映

21、商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價(jià)值的原則不包括。A：資產(chǎn)購(gòu)置時(shí)的價(jià)值 B：法院裁決確定的價(jià)值

C：借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

D：借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值 E：著作權(quán)

22、目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括__。A．股票 B．基金

C．人民幣理財(cái)產(chǎn)品 D．外匯理財(cái)產(chǎn)品 E．國(guó)際投資

23、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有__。A．回籠基礎(chǔ)貨幣 B．?dāng)U大信貸規(guī)模

C．降低貨幣的供應(yīng)量 D．提高貨幣供應(yīng)量 E．增強(qiáng)流動(dòng)性

24、借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備的條件包括__。

A．具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址，且具有完全民事行為能力

B．是中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人 C．個(gè)人信用良好

D．年收入10萬(wàn)元(含10萬(wàn)元)以上 E．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

25、一般來(lái)說(shuō)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)型資產(chǎn)高于50%的類型有__。A．保守型 B．輕度保守型 C．中立型

D．輕度進(jìn)取型 E．進(jìn)取型

第三篇：2016年廣西銀行業(yè)初級(jí)職業(yè)資格《公司信貸》：授信額度模擬試題

2016年廣西銀行業(yè)初級(jí)職業(yè)資格《公司信貸》：授信額度

模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于個(gè)人征信異議的銀行處理辦法表述錯(cuò)誤的是__。

A．經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息

B．征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

C．對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

D．異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說(shuō)明，待更正后再提供信用報(bào)告

2、商業(yè)銀行將貸款發(fā)放于相關(guān)系數(shù)為__的兩個(gè)行業(yè)，可以更好地降低風(fēng)險(xiǎn)。A．0 B．0.9 C．-0.2 D．-0.7

3、活期存款的起存金額為__。A．17元 B．5元 C．50元 D．100元

4、下列不屬于貨幣市場(chǎng)上的金融工具的是__。A．商業(yè)票據(jù) B．股票 C．支票 D．匯票

5、如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng)，代理人提供的資料不包括__。

A．代理人的個(gè)人信用報(bào)告 B．具有法律效力的授權(quán)委托書 C．委托人的身份證原件及復(fù)印件 D．代理人的身份證原件及復(fù)印件

6、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換類型是__。A．利率互換 B．貨幣互換 C．資產(chǎn)互換 D．指數(shù)互換

7、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

8、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是__。A．GDP增長(zhǎng)率下降

B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D．社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

9、下列不屬于我國(guó)不良貸款形成原因的是。A：我國(guó)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革不徹底 B：銀行承擔(dān)了大量的改革成本 C：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活

D：我國(guó)直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)集聚到商業(yè)銀行 E：著作權(quán)

10、結(jié)合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，個(gè)人貸款的合規(guī)管理主要包括三項(xiàng)內(nèi)容，其中不包括__。A．健全流程 B．設(shè)置監(jiān)管人員

C．加強(qiáng)對(duì)制度的執(zhí)行和監(jiān)測(cè)

D．建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度

11、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

12、下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目宏觀背景分析的是__。A．項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策 B．項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要 C．企業(yè)的歷史、規(guī)模

D．是否符合國(guó)家或行業(yè)(地區(qū))的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

13、廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)定義認(rèn)為，__以外的所有風(fēng)險(xiǎn)均可視為操作風(fēng)險(xiǎn)。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

14、關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是__。A．股價(jià)會(huì)對(duì)所有的信息作出上漲或下跌的反映

B．在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息 C．隨機(jī)性被錯(cuò)誤解讀為股票市場(chǎng)是非理性的 D．股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是可測(cè)的

15、對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A．保險(xiǎn)公司 B．房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．房地產(chǎn)開發(fā)商 D．房屋產(chǎn)權(quán)交易所

16、競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于__。

A．進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價(jià)還價(jià)能力 D．供方的討價(jià)還價(jià)能力

17、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從__三個(gè)層面入手。A．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局 B．戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局 C．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀 D．戰(zhàn)略、宏觀和微觀

18、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”應(yīng)由設(shè)區(qū)的市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)

B．被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息 C．被凍結(jié)的款項(xiàng)屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息 D．如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息

19、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的__原則。A．?dāng)?shù)量?jī)?yōu)先 B．時(shí)間優(yōu)先 C．價(jià)格優(yōu)先 D．品種優(yōu)先 20、20世紀(jì)80年代之后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入__。A．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 D．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

21、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的計(jì)算方法中的直接法的汁算起點(diǎn)足__。A．財(cái)務(wù)費(fèi)用 B．銷售收入 C．凈收益 D．利潤(rùn)總額 22、1996年，在國(guó)家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種。A：實(shí)體性貶值 B：功能性貶值 C：經(jīng)濟(jì)性貶值 D：科技性貶值 E：著作權(quán)

23、某人退休時(shí)有現(xiàn)金5萬(wàn)元，擬選擇一項(xiàng)報(bào)酬比較穩(wěn)定的投資，希望每個(gè)季度能收入1000元，那么該項(xiàng)投資的實(shí)際報(bào)酬率(有效年利率)為__。A．4.28% B．8.02% C．8.24% D．8.42%

24、__是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進(jìn)行付款。A．押匯 B．信用證 C．保理 D．福費(fèi)廷

25、負(fù)責(zé)監(jiān)管信托公司的機(jī)構(gòu)是__。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)人民銀行 D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是。A：管理層的品位、修養(yǎng) B：中層管理層薄弱

C：借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

D：借款人在銀行存款大幅下降 E：著作權(quán)

2、理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決__的問(wèn)題。A．客戶資金結(jié)余 B．如何減少客戶支出 C．客戶住房、教育及養(yǎng)老 D．客戶資產(chǎn)保值增值

3、下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有。A：商情指數(shù) B：預(yù)期合成指數(shù) C：擴(kuò)散指數(shù)

D：經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù) E：經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

4、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型是__。A．內(nèi)部欺詐 B．外部欺詐

C．客戶、產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)問(wèn)題 D．實(shí)物資產(chǎn)的損毀

E．經(jīng)營(yíng)的中斷和系統(tǒng)的癱瘓

5、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B．在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D．不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

6、特種疾病保險(xiǎn)采用_________給付方式。A．定額 B．定值 C．實(shí)報(bào)實(shí)銷 D．按比例

7、下列說(shuō)法中，不正確的是__。

A．一般資本利潤(rùn)率(ROE)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)B．資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)

C．一般資本利潤(rùn)率(ROE)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)D．資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本

8、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于保證的說(shuō)法，正確的是__。A．保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證 B．一般保證的保證人具有先訴抗辯權(quán)

C．連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 D．連帶責(zé)任保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

E．連帶責(zé)任保證和一般保證均以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

9、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用__等。A．交易限額 B．止損限額 C．錯(cuò)配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額

10、長(zhǎng)期投資最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是__。A．股權(quán)性融資 B．內(nèi)部融資 C．發(fā)行債券 D．銀行貸款

11、貸款擔(dān)保是指為提高_(dá)_的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。A．貸款償還 B．貸款性質(zhì) C．發(fā)放方式 D．?dāng)?shù)額多少

12、目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于__。A．信用交易 B．招聘求職

C．各種商業(yè)賒銷

D．銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

13、__都是銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

14、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．董事變更情況 D．公司經(jīng)營(yíng)策略 E．企業(yè)投資戰(zhàn)略

15、不良貸款的催收方法包括__。A．電話催收 B．信函催收 C．上門催收

D．通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收 E．采取法律手段催收

16、以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為的有__。A．不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ) B．不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保

C．不得自營(yíng)或者為他人經(jīng)營(yíng)與其所任職公司同類的營(yíng)業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)

D．不得參與股東大會(huì)

17、廣義的依法收貸方式包括。A：處理變賣抵押物 B：催收

C：提前收回違約使用的貸款 D：仲裁 E：訴訟

18、下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法，不正確的是__。

A．重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益 B．投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品 C．資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

D．一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率

19、對(duì)于生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的農(nóng)戶小額信用貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)際周期確定貸款期限，但最長(zhǎng)不得超過(guò)__年。A．兩 B．三 C．五 D．六

20、申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，首先需要具備的基本條件有__。A．在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

B．有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力 C．具有完全民事行為能力的中國(guó)公民 D．不良信用記錄累計(jì)不超過(guò)兩次 E．在貸款銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

21、下列信息中，__屬于內(nèi)幕信息。A．經(jīng)營(yíng)方針和范圍的重大變化 B．公司公開的財(cái)務(wù)報(bào)表 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

E．重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定

22、在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)（）。

A．無(wú)需支付存單款項(xiàng) B．應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng) C．沒(méi)有任何過(guò)失

D．沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)

23、在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中，（）是債務(wù)人由于國(guó)家經(jīng)濟(jì)原因引起的風(fēng)險(xiǎn)。A．政治風(fēng)險(xiǎn) B．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) D．以上都不是

24、商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人須提交的申請(qǐng)材料包括__。A．借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件 B．證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難的有關(guān)材料 C．借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D．借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

E．同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息的書面授權(quán)

25、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25%

第四篇：2015年上半年天津銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：信貸檔案員考試試題

2015年上半年天津銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：信貸檔案員考

試試題

本卷共分為2大題40小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題(在每個(gè)小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題干后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。本大題共20小題，每小題2分，共40分。)

1、股市上升，最可能會(huì)給銀行造成__。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這是貸款五級(jí)分類中的__類貸款。A．關(guān)注 B．可疑 C．次級(jí) D．損失

3、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括__。A．標(biāo)準(zhǔn)法 B．基本指標(biāo)法 C．內(nèi)部模型法 D．高級(jí)計(jì)量法

4、個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)__需求的貸款。A．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金 B．發(fā)放工資 C．購(gòu)置設(shè)備 D．?dāng)U大生產(chǎn)

5、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)構(gòu)不包括__。A．人民法院 B．公安機(jī)關(guān) C．人民檢察院 D．中國(guó)人民銀行

6、公司成立日期是指__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 C．公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

D．公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

7、對(duì)于僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款，貸款的額度一般不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

8、客戶資源整合的內(nèi)容不包括__。A．必須注重并鼓勵(lì)客戶的互動(dòng)參與 B．必須加強(qiáng)對(duì)客戶價(jià)值的識(shí)別和判斷 C．老客戶是銀行客戶資源整合的重點(diǎn)

D．新客戶需要投入更大的營(yíng)銷成本與精力

9、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)是由__組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。A．國(guó)務(wù)院

B．中國(guó)人民銀行 C．銀監(jiān)會(huì)

D．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

10、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。

A．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平B．項(xiàng)目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平D．項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

11、以下各項(xiàng)不應(yīng)列入現(xiàn)金流量表的是__。A．醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi) B．紅利和利息收入

C．人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積 D．投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合

12、運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括__。A．容易接近B．較易成功 C．得失心重 D．以量取質(zhì)

13、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為。

A：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 B：保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 C：保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 D：保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 E：重組

14、外匯市場(chǎng)最大的特點(diǎn)是__。A．期限短 B．金額大

C．空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性 D．流動(dòng)性強(qiáng)

15、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是__。A．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D．國(guó)家的銀行管理制度

16、《商業(yè)銀行法》對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是__。A．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

B．商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

C．企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

D．除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

17、對(duì)于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動(dòng)階段的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最高的原因不包括__。A．企業(yè)還款具有很大的不確定性 B．很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn) C．企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D．擁有較弱的償付能力

18、下列不屬于商業(yè)銀行在評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素的是__。A．財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果 B．借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量 C．借款人所在國(guó)家 D．借款人的家庭背景

19、按照__不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A．評(píng)分的階段

B．所采用的統(tǒng)計(jì)方法 C．評(píng)分的對(duì)象 D．評(píng)分的目的

20、經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)__。

A．在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

B．銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越小 C．代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D．在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤(rùn)越低

二、多項(xiàng)選擇題（在每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分，本大題共20小題，每小題3分，共60分。)

1、下列情況中，有必要追加保證人的有__。A．保證人的企業(yè)法人資格消失

B．借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

C．借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度 D．抵押物因市場(chǎng)價(jià)格降低貶值 E．抵押物出險(xiǎn)，但已足額獲得賠償

2、銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需考慮客戶的__。A．生活方式 B．個(gè)性 C．消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D．對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度 E．宗教信仰

3、__模型用于競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的分析，可以有效地分析客戶的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。A．SWOT B．CAMEL C．波特五力 D．5C

4、電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用__的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞 B．SWIFT C．加押電傳 D．匯票

5、以下關(guān)于個(gè)人住房貸款利率規(guī)定正確的是__。A．個(gè)人住房貸款的利率按法定貸款利率執(zhí)行 B．2008年10月27日新的個(gè)人住房貸款利率的下限為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

C．個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D．個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

E．個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實(shí)行上限管理

6、存款是__。

A．銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債 B．銀行最主要的資金來(lái)源 C．銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源 D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E．銀行與客戶之間的委托代理行為

7、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，這種貸款是__。A．損失貸款 B．次級(jí)貸款 C．可疑貸款 D．關(guān)注貸款

8、國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即__。A．無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余 B．可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余 C．無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余 D．有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

9、由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括__。A．金融資產(chǎn)管理公司 B．信托公司

C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 D．金融租賃公司

10、下列關(guān)于存款的說(shuō)法，正確的有__。A．教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息稅

B．活期存款可以在每月結(jié)息時(shí)，將利息計(jì)入本金作為下月的本金計(jì)算復(fù)利 C．同一存款客戶可以根據(jù)其需要，申請(qǐng)?jiān)谏虡I(yè)銀行開立若干個(gè)基本存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年 E．目前我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，不包括瑞士法郎

11、我國(guó)組建金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是為了__。A．獲取最大利潤(rùn)

B．以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失 C．收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款 D．為企業(yè)提供最優(yōu)金融服務(wù)

E．管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)

12、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)__。A．按照通常理解予以解析

B．做出有利于提供格式條款一方的解析 C．做出不利于提供格式條款一方的解析 D．以上均不正確

13、被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有__特征。A．有嚴(yán)格的銀行保密法 B．有寬松的金融規(guī)則 C．有政治后臺(tái)的支持 D．有自由的公司法 E．有嚴(yán)格的公司保密法

14、項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于。A：固定投資 B：建設(shè)投資

C：建筑工程費(fèi)用 D：流動(dòng)資產(chǎn)投資 E：著作權(quán)

15、商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)內(nèi)，不得從事__。A．信托投資 B．股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 D．股票承銷業(yè)務(wù) E．期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

16、商業(yè)銀行管理流程包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制 E．風(fēng)險(xiǎn)緩沖

17、關(guān)于資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，下列論述正確的是__。A．資產(chǎn)的收益與其風(fēng)險(xiǎn)存在正相關(guān)關(guān)系 B．資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

C．資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)越大，投資者要求的收益率越高

D．資產(chǎn)具有的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不是市場(chǎng)固有的，可以要求獲得額外的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 E．資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大

18、__是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D．風(fēng)險(xiǎn)控制

19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是__。

A．商業(yè)銀行最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是存款

B．信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C．從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失 D．對(duì)于衍生金融產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失小于其名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本說(shuō)法正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B．經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最高資本

C．經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

D．經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失

E．經(jīng)濟(jì)資本是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的

第五篇：2016年重慶省銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：貸款審批原則考試試題

2016年重慶省銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：貸款審批原則考

試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、__不是固定成本。A．固定資產(chǎn)的折舊 B．企業(yè)日常開支 C．原材料

D．管理人員工資

2、商用房貸款的貸后與檔案管理是指__對(duì)有關(guān)事宜的管理。A．貸款申請(qǐng)后到合同終止前 B．貸款審核后到合同終止前 C．貸款簽約后到合同終止前 D．貸款發(fā)放后到合同終止前

3、依法收貸的對(duì)象是__。A．短期貸款 B．中期貸款 C．長(zhǎng)期貸款 D．不良貸款

4、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是__。

A．資金經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所獲得的增值 B．投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得全部報(bào)酬 C．投資者經(jīng)過(guò)投資獲得的資金時(shí)間價(jià)值

D．投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬

5、犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，__。

A．處三年以下有期徒刑，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金

B．處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金 C．處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金 D．處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金

6、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費(fèi)率最低。A．債券基金 B．貨幣基金 C．股票基金

D．認(rèn)股權(quán)證基金

7、信托制度是在哪個(gè)國(guó)家發(fā)展壯大起來(lái)__ A．英國(guó) B．美國(guó) C．德國(guó) D．日本

8、__制度是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的貸款，應(yīng)該報(bào)上級(jí)審批的制度。A．審貸分離 B．審貸合一 C．分級(jí)審批 D．集中審批

9、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是__。

A．金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B．商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失 C．商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D．商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移

10、__不是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。A．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

B．項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來(lái)源

C．產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì) D．項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況

11、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前__個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。A．10 B．7 C．5 D．15

12、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是__。A．會(huì)員大會(huì) B．理事會(huì)

C．常務(wù)理事會(huì) D．專業(yè)委員會(huì)

13、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則__。A．該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益 B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益 C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率 D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

14、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．資產(chǎn)管理費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

15、孫儷20××年2月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，孫儷還獲得某設(shè)計(jì)院的勞務(wù)報(bào)酬收入40000元?，F(xiàn)在，孫儷有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬收入分別納稅；②兩項(xiàng)所得合并納入工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是______，且可節(jié)稅______元。__ A．①；5200 B．①；5240 C．②；5200 D．②；5240

16、商業(yè)銀行項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分，其中財(cái)務(wù)分析不包括__。

A．項(xiàng)目建設(shè)期和運(yùn)營(yíng)期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析 B．項(xiàng)目盈利能力分析 C．項(xiàng)目不確定性分析 D．市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)

17、__是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．法律風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

18、下列對(duì)于外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是。A：高級(jí)管理層首先應(yīng)該明確外幣流動(dòng)性的管理架構(gòu) B：外幣的流動(dòng)性管理只能集中在總部

C：商業(yè)銀行的外幣流動(dòng)性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)入外匯市場(chǎng)融資的渠道

D：我國(guó)的外幣流動(dòng)性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)

E：重組

19、__是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為，債權(quán)人(銀行)取得對(duì)擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人保留對(duì)擔(dān)保品財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．留置 20、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這是貸款五級(jí)分類中的__類貸款。A．關(guān)注 B．可疑 C．次級(jí) D．損失

21、關(guān)于質(zhì)押權(quán)與抵押權(quán)標(biāo)的物的占有權(quán)，以下說(shuō)法正確的是__。A．抵押權(quán)的設(shè)立轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有 B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有 C．質(zhì)押權(quán)的設(shè)立不必轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

D．抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)的設(shè)立都必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

22、藍(lán)色預(yù)警法具體分為__。A．商情指數(shù)法和商業(yè)循環(huán)指數(shù)法 B．指數(shù)預(yù)警法和商情指數(shù)法 C．商情指數(shù)法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法 D．指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

23、保證合同不能為__。A．書面形式 B．口頭形式 C．信函、傳真

D．主合同中的擔(dān)保條款

24、對(duì)于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以__，該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。A．0.75 B．0.5 C．0.25 D．0.15

25、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是__。

A．沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B．由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn) C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的 D．以上說(shuō)法都不對(duì)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。A．承諾業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．擔(dān)保行為 D．理財(cái)業(yè)務(wù)

2、在分析個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)分析__等內(nèi)容。A．合作機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)是否健全 B．有無(wú)財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制

C．信用記錄是否完好，有無(wú)不良的記錄

D．對(duì)改制后的企業(yè)要看其治理結(jié)構(gòu)是否合理

E．有無(wú)完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度(包括公司章程、相關(guān)內(nèi)部制度文件)

3、客戶分析過(guò)程中以下關(guān)于客戶信息收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖莀_。A．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋 B．客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料可通過(guò)與客戶溝通獲得

C．為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

D．如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

4、借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需具備的條件有__。

A．具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證件 B．家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用 C．誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違規(guī)行為 D．學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè) E．具有完全民事行為能力

5、境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的托管人，除中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括__等。A．發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的，及時(shí)向國(guó)家外匯管理局報(bào)告 B．協(xié)助國(guó)家外匯管理局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況 C．按照規(guī)定，辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)

D．為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

6、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索

7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)善于使用各種財(cái)務(wù)比率來(lái)研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，財(cái)務(wù)比率分為__。A．盈利能力比率 B．營(yíng)運(yùn)能力比率 C．杠桿比率

D．現(xiàn)金流量比率 E．流動(dòng)比率

8、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國(guó)家法律規(guī)定 D．債券種類 E．市場(chǎng)承受能力

9、期權(quán)和期權(quán)性交易中，市場(chǎng)變動(dòng)一旦超出買方預(yù)期，則買方的損失表現(xiàn)為__。A．利差損失+期權(quán)費(fèi) B．期權(quán)費(fèi) C．利差損失

D．利差損失-期權(quán)費(fèi)

10、貨幣市場(chǎng)的金融工具有__。A．商業(yè)票據(jù) B．股票 C．支票 D．匯票 E．期貨

11、應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同__。A．自始沒(méi)有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒(méi)有法律約束力

C．自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒(méi)有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日起沒(méi)有法律約束力

12、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)、公司的有__。A．周期性明顯、固定成本高的行業(yè)

B．周期性不明顯、價(jià)格成本彈陛小的行業(yè) C．激進(jìn)型公司 D．保守型公司

E．業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司

13、下列說(shuō)法中，不屬于個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的是__。A．貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全 B．時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快、貸款額度小 C．操作流程短 D．質(zhì)物范圍廣泛

14、__是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

A．保證金存款 B．單位協(xié)定存款 C．同業(yè)存放 D．存放同業(yè)

15、個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括__。A．借款人還款情況

B．借款人工作單位變化情況 C．借款人收入變化情況 D．擔(dān)保變化情況 E．借款人健康狀況

16、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

17、個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮__。A．即期收入 B．未來(lái)收入 C．工作時(shí)間 D．退休時(shí)間 E．可預(yù)期的開支

18、質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)動(dòng)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣，變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。下列選項(xiàng)屬于權(quán)利質(zhì)押的范圍的是（）。A．匯票，本票，支票 B．倉(cāng)單，提單

C．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份，股票

D．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)，著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) E．依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利

19、若客戶的收入為15萬(wàn)元，年儲(chǔ)蓄目標(biāo)為5萬(wàn)元，則支出預(yù)算為__萬(wàn)元。A．20 B．15 C．10 D．5 20、銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是__。A．不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B．任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交與他人 C．因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒 D．張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

21、借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求的貸款屬于__。A．流動(dòng)資金貸款 B．貿(mào)易融資 C．票據(jù)貼現(xiàn) D．項(xiàng)目貸款

22、個(gè)人客戶評(píng)分方法中，信用局或?qū)I(yè)服務(wù)公司最大范圍的收集、整理、加工、提煉了幾乎所有本國(guó)消費(fèi)者的歷史信用信息，并據(jù)此創(chuàng)建了各種信用評(píng)分模型，以預(yù)測(cè)消費(fèi)者的__。A．違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

B．開戶后給商業(yè)銀行帶來(lái)的潛在收益 C．破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小 D．壞賬風(fēng)險(xiǎn)的大小 E．其他信貸表現(xiàn)

23、KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型中所要用到的變量包括__。A．貸款承諾的利息

B．與貸款相同期限的零息國(guó)債的收益率 C．貸款的違約回收率 D．貸款期限

E．借款企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值

24、__是指被授權(quán)者因故不能履行業(yè)務(wù)審批職責(zé)時(shí)，臨時(shí)將自己權(quán)限范圍內(nèi)的信貸審批權(quán)限授予其他符合條件者代為行使，并到期自動(dòng)收回。A．臨時(shí)授權(quán) B．差別授權(quán) C．轉(zhuǎn)授權(quán) D．直接授權(quán)

25、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這是基于__的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B．風(fēng)險(xiǎn)分散 C．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償