第一篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)預(yù)測試題匯總--個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

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個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

本章預(yù)測試題

一、單項選擇題1． 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照()管理和使用。A．商業(yè)銀行需要 B．理財人員意向 C．理財合同約定 D．客戶投資目標(biāo)

2． 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認(rèn)一次。A．每季度 B．每半年 C．每年 D．2年

3． 在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年

4． 商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A．月度 B．季度 C．半年度 D．年度

5． 外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報()審批。A．中國人民銀行 B．中國證監(jiān)會 C．中國銀監(jiān)會 D．中國銀行業(yè)協(xié)會

6．()開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A．中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B．城市商業(yè)銀行 C．農(nóng)村商業(yè)銀行

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D．外資獨資銀行

7． 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于()的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A．本季度 B．下一季度 C．上半年 D．下半年

8． 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A．1月底 B．2月底 C．3月底 D．一季度

9． 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?A．保證收益型理財計劃 B．非保本浮動收益理財計劃 C．貨幣型理財計劃 D．保本固定收益理財計劃

10．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。A．交易限額 B．錯配限額 C．止損限額 D．風(fēng)險價值限額

11．商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。

A．期限錯配限額 B．止損限額 C．期權(quán)限額 D．風(fēng)險價值限額

12．銀監(jiān)會通過實行()，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。A．審批制和報告制 B．注冊制和報告制 C．審批制和注冊制

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D．等級制和報告制

13．商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃前，也應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前()，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。A．5日 B．10日 C．15日 D．20日

14．下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A．公平競爭 B．誠實守信 C．客戶至上 D．專業(yè)勝任

15．銀行業(yè)從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。A．社會公眾

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．以上選項全部正確

16．守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。A．法律法規(guī) B．行業(yè)自律規(guī)范

C．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上選項都應(yīng)遵守

17．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．勤勉盡職 D．崗位職責(zé)

18．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性 B．熟知產(chǎn)品設(shè)計過程 C．熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險 D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

19．銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為()。

A．體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇

B．符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率所允許的

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D．行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部職責(zé)調(diào)整

20．銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時，適當(dāng)?shù)男袨槭?)。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻碾[私

C．任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露 D．可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

21．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間 的關(guān)系。A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化 C．客戶利益至上 D．禮貌服務(wù)

22．在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()主動說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。A．所在金融機(jī)構(gòu)管理層 B．銀行業(yè)協(xié)會

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D．利益沖突當(dāng)事方

23．按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機(jī)密的規(guī)定，下列錯誤的是()。A．未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機(jī)密

B．未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機(jī)構(gòu)資料

C．從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料

D．未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對外傳播，但可以與機(jī)構(gòu)內(nèi)部所有同事交流

24．對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是()。A．通報同業(yè) B．經(jīng)濟(jì)處罰 C．批評教育 D．所在機(jī)構(gòu)懲戒

25．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。

A．商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力

B．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C．區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹 材料

26．對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。

A．在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān) 會批準(zhǔn)

B．新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字

C．商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審 銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

核批準(zhǔn)

D．在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估

27．信譽(yù)良好、近()內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準(zhǔn) 的個人理財業(yè)務(wù)。A．半年 B．1年 C．2年 D．3年

28．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。A．10小時 B．20小時 C．30小時 D．40小時

29．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。A．1萬元 B．3萬元 C．5萬元 D．10萬元

二、多項選擇題

1． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。A．審慎性原則 B．流動性原則

C．客戶最大利益原則 D．建立風(fēng)險管理體系原則 E．建立內(nèi)部控制制度原則

2． 個人理財業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，其中包括()。A．個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核、報告制度 B．內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度 C．資產(chǎn)分開管理制度 D．審批和報告制度 E．充分授權(quán)制度

3． 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括()。A．為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員 B．辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員 C．銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員 D．一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

E．其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

4． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括()。

A．建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

B．分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度

C．建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度

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D．具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

E．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用 5． 關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是()。A．應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B．必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用 D．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問題 E．在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

6． 針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在()等方面。

A．設(shè)立理財產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門

B．合理確定理財計劃和不同理財產(chǎn)品的銷售起點金額 C．進(jìn)行綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險提示 D．建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度 E．采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

7． 商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是()。

A．保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B．保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上 C．非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在1萬元以上

D．非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上

E．其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財計劃的起點金額 8． 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括()等。A．新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征 B．目標(biāo)客戶及銷售方式

C．主要風(fēng)險與測算和控制方法 D．會計核算與財務(wù)管理方法 E．新產(chǎn)品的介紹宣傳材料

9． 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括()。

A．具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D．信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E．銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

10．商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。A．當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B．當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況 C．相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D．當(dāng)期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況 E．涉及的法律訴訟情況

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11．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B．未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

C．泄漏或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 D．利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E．提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

12．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

B．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的 C．提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的 D．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

E．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險解釋和信息披露的

13．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A．商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的

B．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

C．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D．不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的 E．商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的

14．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的是()。A．在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實行全面、全程的風(fēng)險管理

B．商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求

C．商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中

D．商業(yè)銀行接收客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

15．商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨()等主要風(fēng)險。A．法律風(fēng)險 B．操作風(fēng)險 C．聲譽(yù)風(fēng)險 D．信用風(fēng)險 E．流動性風(fēng)險

16．針對個人理財顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在()等方面。

A．建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制 B．根據(jù)客戶特點進(jìn)行分層

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C．健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度 D．了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售 E．進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示

17．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。A．保證固定收益性理財計劃 B．保證最低收益理財計劃 C．保本浮動收益性理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃

E．為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品 18．商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括()。

A．充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等 B．遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則

C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特點，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

D．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗 E．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格 19．理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B．客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C．商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品

D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

20．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A．國家司法機(jī)關(guān) B．銀行業(yè)協(xié)會 C．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) D．新聞媒體 E．社會公眾

21．下列()明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。A．從業(yè)人員為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報 E．為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

三、判斷題1． 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。()

2． 商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。()

3． 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單 銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

提供應(yīng)不少于3次。()

4． 商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但

是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()

5． 報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。()

6． 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)協(xié)會申請批準(zhǔn)。()

7． 中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。()8． 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。()

9． 商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。()

10．對于保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您的

本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?)11．在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國人民銀行批準(zhǔn)。()

12．外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。()13．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。()

14．商業(yè)銀行應(yīng)對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。()參考答案及解析

一、單項選擇題1． C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，應(yīng)該按照理財合同約定管理和使用。

2． C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。因此C項正確。3． A[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

4． B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。5． C[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，C選項正確。6． A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。7． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。8． B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報告和相關(guān)報表(一式三份)，應(yīng)于下一年度2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

9． A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項正確。10．D [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中，關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)市場風(fēng)險控制方法的規(guī)定可知，D選項正確。

11．A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。

12．A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會通過審批制和報告 銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。

13．B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條規(guī)定，B選項正確。14．C [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。

15．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

16．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

17．C [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第7條可知，C選項正確。

18．B[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第10條可知，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程不屬于此。

19．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第12條可知，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不得為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?0．A[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條可知，A選項正確。21．C[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，C選項正確。22．A [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，A選項正確。23．D[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第42條可知，D選項內(nèi)容錯誤。24．A [解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

25．B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

26．A[解析]在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。

27．C[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是“信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。

28．B[解析](1)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須遵守的法律法規(guī)，是考試考核的重點內(nèi)容，考生需要加強(qiáng)對這部分內(nèi)容的學(xué)習(xí)和記憶。29．C[解析](1)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。(2)商業(yè)銀行綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點。

二、多項選擇題1． ADE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，ADE正確。2． ABCE[解析]個人理財業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括五個方面：個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務(wù)記錄制度及充分授權(quán)制度。D選項 不符合題意。3． ACE [解析]個人理財業(yè)務(wù)人員不包括普通的銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，是專業(yè)從事理財業(yè) 銀行從業(yè)備考資料免費下載大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm 銀行從業(yè)視頻課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/------------------------------

務(wù)的人員。4． ABCD[解析]商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必須具備的基本條件中，關(guān)于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。

5． ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條可知，D選項錯誤。6． ABCDE[解析]略

7． BE[解析]根據(jù)規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000

芙元(或等值外幣)以上；其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。8． ABCD[解析]新產(chǎn)品的介紹宣傳材料屬于銷售管理范圍內(nèi)。

9． ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)需信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。10．ABCDE [解析]略

11．ABCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責(zé)任的包括“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”。

12．ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

13．BCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，AE選項錯誤。14．ABCD[解析]根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，商業(yè)銀行應(yīng)3_3將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，所以E選項錯誤。

15．ABC[解析]個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險。理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及流動性風(fēng)險。

16．ABCDE[解析]略

17．ABE[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品，需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。

18．ABCDE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條規(guī)定可知，ABCDE全部是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求。

19．ACD[解析]B選項中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。E選項中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，BE項說法錯誤。

20．BCE[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)管。

21．ACD[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第ll條監(jiān)管規(guī)避可知，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B選項屬于違反了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。E項中從業(yè)人員的行為符合職業(yè)操守規(guī)定。

三、判斷題1． √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第13條規(guī)定可知，本題說法正確。

2． × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

3． × [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第,28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

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4． × [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條可知，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。5． √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第45條規(guī)定可知，本題說法正確。

6． × [解析]目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。

7． √ [解析]略

8． √ [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第7條規(guī)定可知，本題說法正確。

9． √ [解析]略 10．× [解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條規(guī)定，對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

11．× [解析]審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。

12．√ [解析]略

13．× [解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。

14．√ [解析]個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理包括個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險管理。因此商業(yè)銀行針對個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理所制定的規(guī)章制度是同時針對以上三種風(fēng)險管理的。

第二篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)預(yù)測試題匯總--個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

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個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

本章預(yù)測試題

一、單項選擇題1． 理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是()。A．產(chǎn)品風(fēng)險 B．市場風(fēng)險

C．客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險 D．產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險

2． 理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是()。A．匯率風(fēng)險

B．基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險 C．支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款 D．理財機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險

3． 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認(rèn)一次。A．每半年 B．每年 C．每兩年 D．每三個月

4． 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。A．交易限額 B．風(fēng)險價值限額 C．止損限額 D．期限錯配限額

二、多項選擇題1． 理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括()。A．宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險 B．投資管理人的投資管理風(fēng)險 C．投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險 D．交易對手方風(fēng)險 E．法律風(fēng)險

2． 銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有()。A．政策風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．市場風(fēng)險 D．提前終止風(fēng)險 E．延期風(fēng)險

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3． 理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估中，定量風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的()。A．方差 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．相關(guān)系數(shù) D．β系數(shù) E．VaR 參考答案及解析

一、單項選擇題1． D[解析]理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險與收益)與客戶風(fēng)險偏好(承受能力)類型的錯配風(fēng)險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進(jìn)行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。2．。B[解析]銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。3． B[解析]略

4． D[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

二、多項選擇題1． BD[解析]理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風(fēng)險與交易對手風(fēng)險。投資管理風(fēng)險主要來自投資團(tuán)隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風(fēng)險。交易對手風(fēng)險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風(fēng)險。

2． ABCDE[解析]銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可以分為以下幾類：政策風(fēng)險、違約風(fēng)險和信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、銷售風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件風(fēng)險。

3． ABE[解析]理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估可采用定性、定量兩種方法，其中定量的風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。VaR方法也成為風(fēng)險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。

第三篇：2014年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預(yù)測試題

考證寶歷年真題庫 004km.cn

第 13 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于債券的特征的說法中，錯誤的是（）

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險

C.債券投資風(fēng)險低，收益相對固定 D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 正確答案：B，第 14 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于金融市場宏觀經(jīng)濟(jì)功能的是（）A.資源配置功能 B.財富功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能 正確答案：B，第 15 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)基金投資運作的負(fù)責(zé)人是（）A.基金投資者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所 正確答案：B，第 16 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時，正確的做法是（）

A.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

B.在第一次拜訪客戶時一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的 C.在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶 D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶 正確答案：A，第 17 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”是指金融市場具有（）A.調(diào)節(jié)功能 B.反映功能

C.資源配置功能 D.風(fēng)險再分配功能 正確答案：B，第 18 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)通常，股價的變化與發(fā)行公司盈利的變化的時間關(guān)系是（）A.前者先于后者 B.前者于后者同步 C.前者滯后于后者 D.無法確定 正確答案：A，第 19 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為（）A.市場風(fēng)險 B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.經(jīng)營風(fēng)險 D.違約風(fēng)險 正確答案：D，第 20 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法中，正確的是（）

A.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與 B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶 C.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與 D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 正確答案：B，第 21 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）A.外匯期權(quán) B.債券期權(quán) C.股指期權(quán) D.股指期貨期權(quán) 正確答案：D，第 22 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人權(quán)利的說法中，錯誤的是（）A.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

C.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益 D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓 正確答案：D，第 23 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

()是目前國際上最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。A.紐約銀行同業(yè)拆放利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率 C.東京銀行同業(yè)拆放利率 D.香港銀行同業(yè)拆放利率 正確答案：B，第 24 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于（）A.市場無風(fēng)險利率 B.市場平均收益率

C.所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利 D.所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動 正確答案：D，第 25 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A.國務(wù)院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國資委 正確答案：B，第 26 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法中，不正確的是（）考證寶歷年真題庫 004km.cn 狀況 正確答案：B，第 36 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險的說法中，不正確的是（）A.當(dāng)市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降 B.當(dāng)市場利率上升時，銀行負(fù)債價值上升

C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風(fēng)險越大 D.負(fù)債的久期越長，負(fù)債的利率風(fēng)險越大 正確答案：B，第 37 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)()準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。A.市場 B.機(jī)構(gòu) C.業(yè)務(wù) D.高級管理人員 正確答案：A，第 38 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列流動性最差的一組是（）A.股票、債券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地產(chǎn) D.定期存款、外匯 正確答案：C，第 39 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列選項屬于財務(wù)信息的是（）A.風(fēng)險承受能力 B.價值觀 C.投資偏好 D.收入狀況 正確答案：D，第 40 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）

A.個人購匯提鈔,單筆提鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證 件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理 C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額 之下的，可以在銀行直接辦理 D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金 額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔 提取單據(jù)在銀行辦理 正確答案：B，第 41 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于收集保存客戶信息的說法中，錯誤的是（）A.應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流

B.無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應(yīng)妥善的保存與保密 C.客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，用于其他任何情況都應(yīng)獲得客戶的同意

D.客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存 正確答案：A，第 42 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列對理財顧問服務(wù)的理解中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在了解客戶的財務(wù)狀況后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務(wù)規(guī)劃是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵 正確答案：C，第 43 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得適用比例稅率，其稅率為（）A.45% B.20% C, 40% D.30% 正確答案：B，第 44 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）

A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國保險監(jiān)督管理委員會 正確答案：A，第 45 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金 托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時基金托管人。A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月 正確答案：B，第 46 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。A.經(jīng)濟(jì)增長 B.通貨緊縮 C.貨幣時間價值 D.通貨膨脹 正確答案：C, 考證寶歷年真題庫 004km.cn

()是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合 理以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.負(fù)債率 B.財務(wù)信息 C.個人儲蓄 D.財務(wù)認(rèn)知 正確答案：B，第 9 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某銀行工作人員小陳發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn) 銷售目標(biāo)，則小陳（）A.威脅該同事要向上級和有關(guān)部門舉報，要求同事以后向其提供內(nèi)幕信息

B.不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管 C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告 D.為避免打草驚蛇，不事先提醒該同事，而是立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的不當(dāng)行為 正確答案：C，第 10 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法 B.標(biāo)準(zhǔn)法 C.基本指標(biāo)法 D.內(nèi)部評級法 正確答案：D，第 11 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置的是（）A.股票型基金 B.儲蓄產(chǎn)品 C.房地產(chǎn) D.股票 正確答案：B，第 12 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風(fēng)險是（）A.市場風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.財務(wù)風(fēng)險 D.經(jīng)營風(fēng)險 正確答案：A，第 13 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)假定期初本金為10萬元，復(fù)利計息，年利率為10%，5年后的終值為（）

A.100 000 元 B.150 000 元 C.161 051 元 D.100 001 元 正確答案：C，第 14 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

假如有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取可得15 000元。如果當(dāng)前 有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，則下列說法正確的是（）A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利 B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別 D.無法比較何時領(lǐng)取更有利 正確答案：A，第 15 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于投資者投資偏好的說法中，不正確的是（）A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品

B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具 C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具 正確答案：B，第 16 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

某銀行新推出一項理財計劃，明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于 到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）A.保證收益理財計劃 B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 正確答案：C，第 17 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金 正確答案：D，第 18 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是（）

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單定期〉國庫券〉定期存款 B.國庫券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單〉定期存款 C.定期存款〉國庫券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 D.國庫券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 正確答案：B，第 19 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列屬于利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（）考證寶歷年真題庫 004km.cn

第 33 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)當(dāng)客戶的短期償債壓力較大時，理財人員應(yīng)勸告客戶(〉 A.持有足夠的現(xiàn)金 B.進(jìn)行投機(jī)性投資 C.購置房產(chǎn) D.購買股票基金 正確答案：A，第 34 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)在評估不同的細(xì)分市場時，下列不屬于銀行需要考慮的因素的是（）

A.細(xì)分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險如何

B.國外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說服其他細(xì)分市場的人改變他們的購買決定 D.銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致 正確答案：B，第 35 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題的是 A.關(guān)注客戶損益表 B.關(guān)注客戶的抱怨 C.關(guān)注客戶的表揚(yáng) D.關(guān)注客戶的私人問題 正確答案：D，第 36 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于下列哪種類型（）A.螞蟻族 B.蟋蟀族 C.蝸牛族 D.慈鳥族 正確答案：C，第 37 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)顧問式營銷的核心是（）A.提供投資建議 B.傳授投資技巧

C.交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴 D.正確處理企業(yè)和其顧客及其他伙伴的關(guān)系 正確答案：D，第 38 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，可以配置更多的（）A.國債 B.防御性資產(chǎn) C.股票 D.儲蓄產(chǎn)品 正確答案：C，第 39 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是（）

A.基礎(chǔ)規(guī)劃 B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析 C.風(fēng)險分析 D.基本資料收集 正確答案：D，第 40 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

某個結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計算法。計劃通過購 買該理財產(chǎn)品為3年后支出的8 900元儲備資金，則應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理 財產(chǎn)品（）

A.7 660 元 B.7 670 元 C.7 680 元 D.7 690 元 正確答案：B，第 41 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

下列關(guān)于市場利率對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響的說法中，錯誤的是（）

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ) B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款 C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資 D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降 正確答案：C，第 42 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

江先生要貸款買一套樓房，該理財行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是（）

A.資產(chǎn)增加，費用增加 B.資產(chǎn)增加，收入減少 C.資產(chǎn)增加，負(fù)僨增加 D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動 正確答案：C，第 43 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)

商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的 排列順序，正確的是（）A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 B.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議 C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 D.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃 正確答案：A，第 44 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列對綜合理財服務(wù)的理解中，錯誤的是（）A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險 B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化 C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種 D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù) 正確答案：D, 考證寶-歷年真題庫 004km.cn

第 45 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)假設(shè)價值3 OOO元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是 9%，資產(chǎn)Y的價值是600元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是 15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）A.4.2% B.5.0% C.4.8% D.4.5% 正確答案：C，第 46 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)商業(yè)銀行開辦需批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)時，需要向銀監(jiān)會提出申請，在申請時需要報送的材 料不包括（）

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書 B.擬申請ik務(wù)介紹 C.近三年內(nèi)銀行經(jīng)營狀況的總結(jié)報告 D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見 正確答案：C，第 47 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某遠(yuǎn)期利率協(xié)議報價方式如下:“3X9，8%”，其含義是（）A.于3個月后起息的27個月期協(xié)議利率為8% B.于3個月后起息的6個月期協(xié)議利率為8% C.于3個月后起息的9個月期協(xié)議利率為8% D.于9個月后起息的3個月期協(xié)議利率為8% 正確答案：B，第 48 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)客戶的下列信息中屬于定量信息的是（）A.目標(biāo)陳述 B.風(fēng)險特征 C.收入與支出 D.投資偏好 正確答案：C，第 49 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)的是（）A.銀行間同業(yè)拆借 B.個人理財 C.代理買賣外匯 D.承銷政府債券 正確答案：A，第 50 題(單項選擇題)(每題 0.50 分)某銀行個人理財業(yè)務(wù)部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（）A.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映 B.向公安部門反映情況 C.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白 D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

正確答案：A,

第四篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)預(yù)測試題匯總--個人理財概述

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銀行從業(yè)資格考試《個人理財》章節(jié)預(yù)測試題匯總--個人理財概述

單項選擇題 1． 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A．綜合理財業(yè)務(wù)B．個人理財業(yè)務(wù)C．理財計劃D．私人銀行業(yè)務(wù)2． 個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3． 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，下列說法有誤的是（）。

A．積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格B．中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C．提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D．降低股票交易印花稅能刺激股價上漲4． 關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的有（）。A．主體是商業(yè)銀行B．服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C．是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D．是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理5． 與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，更加強(qiáng)調(diào)（）。A．風(fēng)險性B．收益性C．建議性D．個性化6． 下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（）。A．綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)7． 2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2．52％升至4．14％，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采?。ǎ?。A．增加股票配置B．增加外匯配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置8． 影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A．宏觀經(jīng)濟(jì)因素B．行業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC．企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益D．國際經(jīng)濟(jì)形勢9． 高通脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情（）。A．上升B．下跌C．不變D．都有可能10．GDP是指一個國家(或地區(qū))所有（）在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。A．本國公民B．國內(nèi)居民C．常住居民D．不包括外國人的常住居民

當(dāng)某個國家發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹時，理財產(chǎn)品價格將（）。A．上升B．下跌C．不變D．大幅波動12．反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是（）。A．國內(nèi)生產(chǎn)總值B．人均生產(chǎn)總值C．消費物價指數(shù)D．工業(yè)增加值13．商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率是（）。A．貼現(xiàn)率8．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率C．再貼現(xiàn)率D．同業(yè)拆借率14．當(dāng)GDP在宏觀調(diào)控下減速增長時，證券價格將（）。A．快速上升B．加速下跌C．平穩(wěn)漸升D．大幅波動15．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮狀況下，證券價格將（）。A．上升B．下跌C．不變D．大幅波動16．當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時，央行通常會（）法定存款準(zhǔn)備金率。A．降低B．提高C．不改變D．變動17．下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）。A．一般來說，利率下降時，股票價格將上升B．如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲c．如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格趨于上漲D．如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌18．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。A．理財計劃服務(wù)B．私人銀行業(yè)務(wù)C．理財顧問服務(wù)D．綜合理財服務(wù)19．某銀行近期推出“非凡理財外匯201009期理財計劃”，理財期限為l2個月。產(chǎn)品說明書明確說明，銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，但投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，這款理財計劃是()。A．保證收益理財計劃B．保證最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃20．財政政策手段不包括（）。A．稅收B．國債C．轉(zhuǎn)移支付制度D．基礎(chǔ)貨幣供給量

多項選擇題 1．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。A．財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B．外匯理財、人民幣理財C．投資顧問、資產(chǎn)管理D．保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E．儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2． 以下關(guān)于境內(nèi)個人理財?shù)恼f法正確的有（）。A．個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B．個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C．個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D．個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E．個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)3． 以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有()。

A．允許國內(nèi)投資者投資港股B．財政部發(fā)行特別國債C．醫(yī)療制度改革深入D．股指期貨的推出E．人口老齡化4． 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在()。A．綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B．綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C．在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)D．綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)E．按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別5． 以下()屬于保證收益理財計劃。A．某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?．15%向投資者支付的理財收益B．某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%一12.0%．新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)

D．某銀行“人民幣理財計劃l號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間E．有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到

4.5%，最低為0.72%6． 一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A．預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B．預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C．失業(yè)率下降D．國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E．預(yù)期未來利率下降7． 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是()。A．增加儲蓄B．減少債券配置C．增加股票配置

D．增加基金配置E．減少外匯配置8． 下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有（）。A．固定收益理財計劃B．最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃E．最高收益理財計劃9．某銀行近期推出一款理財產(chǎn)品“人民幣資金信托理財計劃一～新股隨心打”，該產(chǎn)品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)4.0%～12.0%。該理財產(chǎn)品對理財本金及收益風(fēng)險的提示為：“新股申購產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風(fēng)險由投資人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”。以下說法正確的是（）。A．該理財計劃屬于保證收益理財計劃B．該理財計劃屬于非保本浮動收益理財計劃C．銀行有權(quán)利提前終止理財計劃D．到期后，投資者一定能夠獲得12.0%的年收益率E．到期后，投資者的本金可能會受到損失10．下列政策中，會引起證券市場價格上升的是（）。A．增加貨幣供應(yīng)量B．下調(diào)利率C．?dāng)U張性財政政策D．政府轉(zhuǎn)移支付增加E．減稅

下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是（）。A．國內(nèi)生產(chǎn)總值B．工業(yè)增加值C．貨幣供應(yīng)量D．國際收支E．上證指數(shù)12．通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有（）。A．刺激經(jīng)濟(jì)增長B．引起收入和財富的再分配C．扭曲商品相對價格D．降低資源配置效率E．促進(jìn)失業(yè)率的下降13．宏觀經(jīng)濟(jì)運行對證券市場的影響通常通過（）實現(xiàn)。A．企業(yè)經(jīng)濟(jì)效

益B．居民收入C．投資者對股價的預(yù)期D．資金成本E．商品價格14．下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是（）。A．當(dāng)利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導(dǎo)致股票價格下跌B．利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升C．利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價下降D．股價和利率呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系E．預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置15．下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是（）。A．持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢B．高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C．宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實現(xiàn)，證券市場呈平穩(wěn)漸升D．當(dāng)GDP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升E．GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系16．財政政策通常被分為（）。A．?dāng)U張性財政政策B．緊縮性財政政策C．中性財政政策D．刺激性財政政策E．消極性財政政策17．下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對證券市場的影響，說法正確的是（）。A．中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量B．中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格趨于下跌C．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場貼現(xiàn)利率將下降D．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場的資金供應(yīng)減少，證券市場行情走勢趨軟E．中央銀行提高基準(zhǔn)利率，證券市場價格趨于上升18．以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）。A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)19．影響匯率變動的因素有（）。A．宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B．經(jīng)濟(jì)增長率C．國際收支狀況D．通貨膨脹E．利率20．根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A．預(yù)期利率將持續(xù)上升時，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng)．預(yù)期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C．預(yù)期利率已上升到頂點時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金D．預(yù)期利率將下降時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金E．預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時，增加長期債券投資比重

判斷題 1． 客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。（）2． 理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險，從而達(dá)到財富保值和增值的目的。（）3． 我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。（）4． 非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險相對更大，但可能獲得比較高的收益。（）5． 我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險大。()6． 失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。()7． 增長型行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期性波動來說，提供了一種財富“套期保值”的手段。

()8． GDP是一國經(jīng)濟(jì)成就的根本反映，GDP增長證券市場就必將伴之以上升的走勢。

()9．當(dāng)財政收支出現(xiàn)巨額赤字時，通貨膨脹加劇，股價下跌。()10．積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。()

參考答案及解析

一、單項選擇題 1．B[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

第2條。2．B[解析]個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。3．C[解析]降低股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價上漲，因此C錯誤。4．D[解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù)，因此，D不正確。5．D[解析]私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3：7，因此，它更加強(qiáng)調(diào)個性化。6．D[解析]由個人理財業(yè)務(wù)的分類可知，個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)，D選項錯誤。7．D[解析]在利率已是處于比較高的水平，預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風(fēng)險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。8．A[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。9．B[解析]當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，必將導(dǎo)致未來的“滯脹”。這時經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致金融市場行情下跌。B項符合題意。10．C[解析]GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個國家(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計)生產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。

11．B[解析]嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險的，經(jīng)濟(jì)將被嚴(yán)重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場，引起股票、債券等理財產(chǎn)品的價格下跌。12．A[解析]國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率(也稱“經(jīng)濟(jì)增長速度”)，它是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，也是反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選 項正確。13．C[解析]貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，銀行向客戶收取一定的利息，其對應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率。，14．C[解析]當(dāng)GDP呈失衡的高速增長時，政府可能采取宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長，這樣必然減緩GDP的增長速度。如果調(diào)控目標(biāo)得以順利實現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)矛盾逐步得以緩解，并為進(jìn)一步增長創(chuàng)造了有利條件，那么，證券市場亦將反映這種好的形勢而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢。15．B[解析]通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格大幅下降。16．B [解析]當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時，說明經(jīng)濟(jì)活動中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時，央行通常會提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項正確。17．C[解析]中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少；另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。18．B[解析]私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險和流動性之間的精準(zhǔn)平衡，同時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。19．C[解析]保本浮動收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。很明顯．該產(chǎn)品是典型的保本浮動收益理財計劃。20．D[解

析]財政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律制定的指導(dǎo)財政工作和處理財政關(guān)系的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱。財政政策手段主要包括國家預(yù)算、稅收、國債、財政補(bǔ)貼、財政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。

多項選擇題 1． AC[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。2． ADE[解析]c項個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，所以C錯誤。個人理財業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項也不對。3． ABCDE [解析]個人理財業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有涉及。4． BDE[解析]綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。因此，AC錯誤。

5． AE[解析]保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項中銀行承諾支付5．】5％的收益。E選項中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此，A和E正確。6． ABCE [解析]A項中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。B項中預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加，因此應(yīng)選擇減少儲蓄配置。C項中失業(yè)率下降，經(jīng)濟(jì)向好，應(yīng)減少儲蓄配置。D項中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應(yīng)增加儲蓄配置。E項中預(yù)期未來利率下降，應(yīng)減少儲蓄配置。因此，選ABCE。7． CDE[解析]分析同上。8． ABC[解析]D選項和E選項中，風(fēng)險和收益全部由客戶承擔(dān)。因此，DE錯誤。9． BCE[解析]這款理財計劃的風(fēng)險提示中明確說明“銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”，因此這是一款典型的非保本浮動收益理財計劃，理財產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價差收入，如果股票市場處于牛市行情中，年收益率有望達(dá)12.0％，但是如果股票市場行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對于非保證收益理財計劃，銀行按照約定條件，有權(quán)利提前終止理財計劃。因此選BCE。10．ABCDE[解析]增加貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策；政府轉(zhuǎn)移支付增加和減稅屬于擴(kuò)張性財政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，全選。

11．ABD[解析]反映國民經(jīng)濟(jì)總體狀況的指標(biāo)有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo)，c項不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。12．BCD[解析]通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟(jì)，通過收入和財產(chǎn)的再分配以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說，通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財富的再分配，扭曲商品相對價格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。13．ABCD[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對整個證券市場的影響，既包括經(jīng)濟(jì)周期波動這種純粹的經(jīng)濟(jì)因 素，也包括政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟(jì)運行對證券市場的影響通常通過 以下途徑實現(xiàn)：(1)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。公司的經(jīng)濟(jì)效益會隨著宏觀經(jīng)濟(jì)運行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平和物價水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟(jì)運行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市 值上升。(2)居民收入。居民收入水平的提高會直接促進(jìn)證券市場投資需求。(3)投資者對股價的預(yù)期。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨好時，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。(4)資金成本。例如當(dāng)利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響 證券市場的走向。14．ABC[解析]利率時股票價格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率 并不是呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系，故D項說法錯誤。預(yù)期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，E項 說法錯誤。15．ACD[解析]當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的 通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困 境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致

證券市場行情下跌，B項說法錯誤。16．ABC[解析]按照財政政策的實施方向，財政政策通常被分為三類，即擴(kuò)張性財政政策、緊縮性 財政政策和中性財政政策。因為不同的政策對證券市場的影響不同，所以必須要清楚財政政策的分類。17．ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查，商業(yè)銀行資金成本增 加，市場貼現(xiàn)利率會上升，C項說法錯誤。18．CE[解析]私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項說法錯誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理 財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項說法正確。19．ABCDE [解析]一國外匯供求的變動要受到許多因素的影響，這些因素既有經(jīng)濟(jì)的，也有非經(jīng) 濟(jì)的。其中經(jīng)濟(jì)因素包括國際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)增長率差異、利率差異、財政收支狀況、外匯儲備的高低等。20．ACD[解析]市場利率與債券價格反方向變動。一般市場利率的變動會引起債券價格的變 動。債券基金是一類資金主要投向于債券市場的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場的基金。A、C、D 逸項正確。預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時，長期債券的收益率下降，E選項錯誤。

三、判斷題 1． × [解析]客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，客戶自己 承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險，題目錯誤。2． √ [解析]題目敘述的是理財計劃的服務(wù)理念，故正確。3． × [解析]《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)，題目 錯誤。4． √ [解析]由非保本浮動收益理財計劃定義可知，題目正確。5． √ [解析]我國金融業(yè)現(xiàn)在采取的是分業(yè)經(jīng)營的制度，因此銀行、證券、保險、信托的業(yè)務(wù)明確 分開經(jīng)營，限制嚴(yán)格。我國的利率水平由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要來進(jìn)行調(diào)整，尚來完全市場化，題目正確。6． × [解析]失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體，本題說法錯誤。7． √ [解析]增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動總水平的周期及其振幅并不緊密相關(guān)。對經(jīng)濟(jì)周期性波動來說，增長型行業(yè)提供了一種財富“套期保值”的手段。在經(jīng)濟(jì)高漲時，高增長行業(yè)的發(fā)展速度通常高于平均水平；在經(jīng)濟(jì)衰退時期，其所受影響較小甚至仍能保持一定的增長。本題說法正確。8． × [解析]從長期看，股票平均價格的變動與GDP的變化趨勢是相吻合的，但不能簡單地認(rèn)為GDP增長，證券市場就必將伴之以上升的走勢。因為．實際走勢有時恰恰相反。例如，失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌。本題說法錯誤。9． √ [解析]擴(kuò)大財政支出、加大財政赤字的政策效應(yīng)是：擴(kuò)大社會總需求，從而刺激投資，擴(kuò)大就業(yè)，股票市場向好。但是過度使用擴(kuò)張性財政政策，財政收支出現(xiàn)巨額赤字時，增加了經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定因素。通貨膨脹加劇，物價上漲，有可能使投資者對經(jīng)濟(jì)的預(yù)期不樂觀，從而造成股價下跌。10．√ [解析]略

第五篇：2012年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诰耪骂A(yù)測試題

2012年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诰耪骂A(yù)測試題

第九章 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

本章預(yù)測試題

一、單項選擇題

1． 理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是()。A．產(chǎn)品風(fēng)險 B．市場風(fēng)險

C．客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險 D．產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險

2． 理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是()。A．匯率風(fēng)險

B．基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險 C．支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款 D．理財機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險

3． 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認(rèn)一次。A．每半年 B．每年 C．每兩年 D．每三個月

4． 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。A．交易限額 B．風(fēng)險價值限額 C．止損限額 D．期限錯配限額

二、多項選擇題

1． 理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括()。A．宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險 B．投資管理人的投資管理風(fēng)險 C．投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險 D．交易對手方風(fēng)險 E．法律風(fēng)險

2． 銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有()。A．政策風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．市場風(fēng)險 D．提前終止風(fēng)險 E．延期風(fēng)險

3． 理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估中，定量風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的()。A．方差 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．相關(guān)系數(shù) D．β系數(shù)

E．VaR 參考答案及解析

一、單項選擇題

1． D[解析]理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險與收益)與客戶風(fēng)險偏好(承受能力)類型的錯配風(fēng)險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進(jìn)行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。2．。B[解析]銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。3． B[解析]略

4． D[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

二、多項選擇題

1． BD[解析]理財資金的投資管理風(fēng)險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風(fēng)險與交易對手風(fēng)險。投資管理風(fēng)險主要來自投資團(tuán)隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風(fēng)險。交易對手風(fēng)險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風(fēng)險。

2． ABCDE[解析]銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可以分為以下幾類：政策風(fēng)險、違約風(fēng)險和信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、銷售風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件風(fēng)險。

3． ABE[解析]理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估可采用定性、定量兩種方法，其中定量的風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。VaR方法也成為風(fēng)險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。