第一篇：理財規(guī)劃師面試技巧

1、借款人申請個人綜合消費貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填

寫申請表，下列不需要提交的資料為（）。

（a）有效身份證件（b）有固定工作單位的證明

（c）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明（d）貸款用途使用計劃或聲明

2、某單位向理財規(guī)劃師咨詢團體萬能壽險，了解到團體萬能壽險的運作在很多方面與個人萬能壽險相同，但是團體萬能壽險也具有一些不同之處。下列關(guān)于這些不同之處的描述不正確的是（）。

（a）通常不提供可保證明，但是保額會有所限制

（b）保單通常可以在低傭金或無傭金的基礎(chǔ)上獲得

（c）管理費用比個人保險收取的費用高

（d）通常由員工支付全部成本

3、下列不屬于教育資金的主要來源為（）。

（a）政府教育支助（b）客戶自身的收入和資產(chǎn)

（c）獎學(xué)金（d）向親戚借貸

4、借款人申請個人綜合消費貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填

寫申請表，下列不需要提交的資料為（）。

（a）有效身份證件（b）有固定工作單位的證明

（c）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明（d）貸款用途使用計劃或聲明

5、我國從（）開始在全國試點推廣城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度改革。

（a）2000年（b）2001年（c）1998年（d）2003年

6、關(guān)于節(jié)約，理解正確的是（）

（a）節(jié)約需要因人而定，不應(yīng)成為共性要求（b）節(jié)約是從業(yè)人員立足于企業(yè)的重要品質(zhì)

（c）一味要求節(jié)約是“小家子氣”的表現(xiàn)（d）節(jié)約能夠增強企業(yè)的市場競爭力

7、何女士缺乏穩(wěn)定的收入，她每月的支出為3000元。作為理財規(guī)劃師，你

應(yīng)該建議她持有（）流動資產(chǎn)。

（a）3000元左右（b）6000元左右

（c）9000元左右（d）12000元左右

8、何女士缺乏穩(wěn)定的收入，她每月的支出為3000元。作為理財規(guī)劃師，你

應(yīng)該建議她持有（）流動資產(chǎn)。

（a）3000元左右（b）6000元左右

（c）9000元左右（d）12000元左右

9、關(guān)于紀律的說法中，正確理解的是（）

（a）紀律面前人人平等（b）遵守紀律沒有商量

（c）紀律是對自由的約束（d）對于不完善的紀律，無需遵守

10、某股票貝塔值為1．5，無風(fēng)險收益率為5％，市場收益率為12％。如果該股票的期望收

益率為15％，那么該股票價格（）。

（a）高估（b）低估（c）合理（d）無法判斷篇二：2015年廣東省理財規(guī)劃師考試技巧與口訣

1、在職業(yè)活動中，踐行誠信規(guī)范的具體要求是（）

（a）尊重事實（b）因人而異

（c）講求信用（d）信譽至上

2、市凈率是衡量公司價值的重要指標(biāo)，市凈率的計算公式是（）。（a）市凈率=市價/總資產(chǎn)（b）市凈率=每股市價/每股收益

（c）市凈率=每股市價/總資產(chǎn)（d）市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

3、如果夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率（）無風(fēng)險利率。

（a）低于（b）高于（c）等于（d）無法比較

4、特雷納指數(shù)利用證券市場線進行基金業(yè)績的評價，度量了單位系統(tǒng)風(fēng)險所帶來的（）。（a）同報（b）超額同報（c）收益（d）平均回報

5、黃先生2007年8月1日以整存整取的方式在銀行存了6萬元，存期為6 個月，在2007年8月5日，由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這l萬元適用的計息利率為（）。

（a）整存整取利率（b）整存整取利率六折計息

（c）當(dāng)日掛牌活期存款利率（d）可以與銀行協(xié)商解決

6、關(guān)于非年金壽險產(chǎn)品，下列說法正確的是（）。

（a）死亡率越低，保險費率越低（b）死亡率越低，保險費率越高

（c）死亡率越高，保險費率越低（d）死亡率不影響保險費率

7、借款人申請個人綜合消費貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填

寫申請表，下列不需要提交的資料為（）。

（a）有效身份證件（b）有固定工作單位的證明

（c）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明（d）貸款用途使用計劃或聲明

8、某客戶了解到人壽保險是財產(chǎn)傳承工具之一，其特性不包括（）。

（a）人壽保險一般不會影響客戶遺產(chǎn)的總值

（b）人壽保險賠償金通常不可以作為遺產(chǎn)

（c）人壽保險的保障功能在保險賠償金交給受益人后弱化或終止

（d）人壽保險能夠更好地實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的保值增值

9、某單位向理財規(guī)劃師咨詢團體萬能壽險，了解到團體萬能壽險的運作在很多方面與個人萬能壽險相同，但是團體萬能壽險也具有一些不同之處。下列關(guān)于這些不同之處的描述不正確的是（）。

（a）通常不提供可保證明，但是保額會有所限制（b）保單通?？梢栽诘蛡蚪鸹驘o傭金的基礎(chǔ)上獲得

（c）管理費用比個人保險收取的費用高

（d）通常由員工支付全部成本

10、關(guān)于職業(yè)道德與職業(yè)技能的關(guān)系，正確的說法是（）。

（a）職業(yè)技能高低決定了職業(yè)道德素質(zhì)的高低（b）職業(yè)道德對職業(yè)技能具有統(tǒng)領(lǐng)作用

（c）強調(diào)職業(yè)道德往往會約束職業(yè)技能的提高（d）職業(yè)道德與職業(yè)技能無關(guān)聯(lián)性

11、借款人申請個人綜合消費貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填

寫申請表，下列不需要提交的資料為（）。

（a）有效身份證件（b）有固定工作單位的證明

（c）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明（d）貸款用途使用計劃或聲明

12、某客戶了解到（）是一種期權(quán)合約買方在合約到期日前也能決定其是否執(zhí)行權(quán)力的一種期權(quán)。

（a）看漲期權(quán)（b）看跌期權(quán)（c）美式期權(quán)，（d）歐式期權(quán)

13、我國從（）開始在全國試點推廣城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度改革。

（a）2000年（b）2001年（c）1998年（d）2003年

14、古人所謂“吾日三省吾身”，其意為（）

（a）多休息對身體健康十分重要（b）學(xué)習(xí)時要專心致志（c）節(jié)省開支，不浪費任何資源（d）時時反思自己的道德修養(yǎng)

15、零息債券的久期等于它的（）。

（a）面值（b）到期收益率（c）到期時間（d）收益率

16、我國1998年頒布的《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》要求的基本醫(yī)療保障起付線為（）。

（a）當(dāng)?shù)芈毠つ昃べY10％左右（b）當(dāng)?shù)芈毠つ昃べY15％左右

（c）當(dāng)?shù)芈毠つ昃べY20％左右（d）當(dāng)?shù)芈毠つ昃べY5％左右篇三：2014年遼寧省理財規(guī)劃師必過技巧

1、黃先生2007年8月1日以整存整取的方式在銀行存了6萬元，存期為6 個月，在2007年8月5日，由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這l萬元適用的計息利率為（）。

（a）整存整取利率（b）整存整取利率六折計息

（c）當(dāng)日掛牌活期存款利率（d）可以與銀行協(xié)商解決

2、某客戶在咨詢中了解到定期壽險產(chǎn)品具有三大特點。（）不屬于定期壽險產(chǎn)品的三大特點之一。

（a）可續(xù)保性（b）可轉(zhuǎn)換性（c）不可轉(zhuǎn)換性（d）重新加入性

3、某客戶了解到人壽保險是財產(chǎn)傳承工具之一，其特性不包括（）。

（a）人壽保險一般不會影響客戶遺產(chǎn)的總值

（b）人壽保險賠償金通常不可以作為遺產(chǎn)

（c）人壽保險的保障功能在保險賠償金交給受益人后弱化或終止

（d）人壽保險能夠更好地實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的保值增值

4、在上大學(xué)時如果資金周轉(zhuǎn)存在困難，學(xué)生可以采用教育貸款，下列四項

中不屬于教育貸款的項目為（）。

（a）商業(yè)性銀行貸款（b）財政貼息的國家助學(xué)貸款

（c）學(xué)生貸款（d）特殊困難貸款

5、市凈率是衡量公司價值的重要指標(biāo)，市凈率的計算公式是（）。

（a）市凈率=市價/總資產(chǎn)（b）市凈率=每股市價/每股收益

（c）市凈率=每股市價/總資產(chǎn)（d）市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

6、如果夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率（）無風(fēng)險利率。

（a）低于（b）高于（c）等于（d）無法比較

7、公道的社會特征（）

（a）標(biāo)準的時代性（b）觀念的多元性

（c）意識的社會性（d）判定的主觀性

8、借款人申請個人綜合消費貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面填

寫申請表，下列不需要提交的資料為（）。

（a）有效身份證件（b）有固定工作單位的證明

（c）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明（d）貸款用途使用計劃或聲明

9、黃先生2007年8月1日以整存整取的方式在銀行存了6萬元，存期為6 個月，在2007年8月5日，由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這l萬元適用的計息利率為（）。

（a）整存整取利率（b）整存整取利率六折計息

（c）當(dāng)日掛牌活期存款利率（d）可以與銀行協(xié)商解決

10、關(guān)于職業(yè)道德與職業(yè)技能的關(guān)系，正確的說法是（）。

（a）職業(yè)技能高低決定了職業(yè)道德素質(zhì)的高低（b）職業(yè)道德對職業(yè)技能具有統(tǒng)領(lǐng)作用（c）強調(diào)職業(yè)道德往往會約束職業(yè)技能的提高（d）職業(yè)道德與職業(yè)技能無關(guān)聯(lián)性

11、人壽保險信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險與信托的優(yōu)勢，充分實現(xiàn)風(fēng)險管理的目的。關(guān)于人壽保險與信托相結(jié)合的適用形式，下列說法錯誤的是（）。

（a）以信托財產(chǎn)支付保險費，但保險金不成為信托財產(chǎn)

（b）以保險金作為信托財產(chǎn)，但保險費由投保人另付

（c）保險費由信托財產(chǎn)支出，而且保險金成立信托財產(chǎn)

（d）以保險金作為信托財產(chǎn)，但投保人不再支付保險費

12、假設(shè)股票a的貝塔值為1，無風(fēng)險收益率為7％，市場收益率為15％

則股票a的期望收益率為（）。

（a）15％（b）12％（c）10％（d）7％

13、馮先生一年后準備退休，向理財規(guī)劃師咨詢應(yīng)該如何選擇基金，理財規(guī)劃師認為適合馮先生的基金類型有（）。

（a）股票型、債券型和保本型基金（b）股票型、債券型和貨幣型基金

（c）債券型、保本型和貨幣型基金（d）股票型、保本型和貨幣型基金篇四：建行面試

你對銀行這個職業(yè)有什么樣的看法?你為什么要選進入銀行工作?你認為你比別人的優(yōu)勢是什么？

首先，我認為銀行是眾多產(chǎn)業(yè)中永不謝幕的一業(yè)，同時從事金融業(yè)也是我的興趣所在，我認為自己的選擇是一份事業(yè)而不是一個單純的工作。其次建設(shè)銀行是我國大型的金融企業(yè)，企業(yè)享有很高的盛譽，建設(shè)銀行的愿景就是始終走在中國經(jīng)濟現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行，那么我的愿景就是成為建設(shè)銀行最出色的一份子。最后，我認為我個人最大的優(yōu)勢就是誠實、執(zhí)著、有耐心，建行的核心價值觀就是誠實公正穩(wěn)健創(chuàng)造，因此誠實是第一位的。我良好的家教以及母校所授予的專業(yè)知識，能讓我發(fā)揮的淋漓盡致，只要貴行能給予我機會，讓我在這個平臺上發(fā)展、成長，我會用實際的行動來證明自己！

為什么要選擇建行？ 建行是個知名度很高信譽很好的公司，能進入這個企業(yè)可以全面提升自己的能力，給予自己一定的發(fā)展空間，讓自己有奮斗的意念和拼搏的斗志，更重要的是，如果能進入建行，是我的榮耀。

有沒有申請其他銀行或者四大會計師事務(wù)所？ 有，我還申請了中國農(nóng)業(yè)銀行。我選擇公司和崗位都是非常慎重的，針對應(yīng)聘的崗位職責(zé)和要求，和我自身條件以及優(yōu)勢的分析比較才做出選擇的，現(xiàn)在銀行網(wǎng)申的淘汰率也很高，所以我是經(jīng)過慎重考慮選擇的建設(shè)銀行。

他人眼中的你？

在別人眼中我是一個比較隨和的人，與不同的人都可以友好的相處，總是能站在對方的立場思考問題；在別人眼中我是一個可以信賴的人，答應(yīng)的事情一定做到，否則不會輕易允諾。

短期目標(biāo)和長期目標(biāo)？

短期目標(biāo)：剛剛參加工作時，要盡快適應(yīng)新環(huán)境，努力學(xué)習(xí)掌握各項業(yè)務(wù)知識，踏踏實實做好自己的本職工作

長期目標(biāo)：在積累了一定的工作經(jīng)驗后，通過自己的努力，在五年內(nèi)能得到一次晉升，成為行業(yè)精英，有所作為。

不過我會根據(jù)當(dāng)期目標(biāo)評價自己所處的位置，然后相應(yīng)的調(diào)整自己的計劃。3~5年職業(yè)生涯規(guī)劃：

首先，作為一名剛剛畢業(yè)的大學(xué)生，我沒有豐富的工作經(jīng)歷，所以我要在實習(xí)階段 努力學(xué)習(xí)銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識，使自己快速了解銀行業(yè)，深入了解交通銀行，盡快掌握柜員基本業(yè)務(wù)流程以及具體的操作。

6、在工作的開始階段，我要學(xué)會掌握銀行柜面操作系統(tǒng)，熟練地處理業(yè)務(wù)，以便更好 的服務(wù)顧客，真正做到“以您為先，靈活穩(wěn)健”，同時在工作之余也要努力學(xué)習(xí)銀行知識，要在一年內(nèi)完成崗位資格認證。

7、其次，在做好本職工作以后，我還要多多熟悉銀行柜面會計賬務(wù)處理工作，不斷地 提高自己的業(yè)務(wù)能力、知識層次，能夠在1-3年內(nèi)完成公司對我的持續(xù)培訓(xùn)。

8、最后，我希望通過這3-5年的學(xué)習(xí)努力，能夠成為一名獨擋一面的綜合性柜員，然后 以拼搏進取、責(zé)任立業(yè)、創(chuàng)新超越的交行精神向會計主管進發(fā)。

第一步：立足現(xiàn)有崗位，利用空閑時間學(xué)習(xí)理財知識，進一步明確職業(yè)目標(biāo)。

第二步：學(xué)習(xí)充電，最遲在明年底考取行內(nèi)認可的金融理財師證書。第三步：積累與客戶相處的溝通技能與技巧，積累金融市場相關(guān)專業(yè)知識。如果條件允許，參加理財進修學(xué)院更多的培訓(xùn)課程。通過銀行現(xiàn)有資源進行內(nèi)部崗位調(diào)換，從事理財規(guī)劃師相關(guān)的工作。

第四步：用2-3年的時間，積累工作經(jīng)驗與專業(yè)技能水平。借助銀行平臺，積累自己的客戶資源和人脈資源，朝著資深理財規(guī)劃師方向邁進。

第五步：未來3-5年，加盟第三方理財機構(gòu)。目前理財市場已經(jīng)開始細分，各類第三方的理財機構(gòu)將來會越來越多。

第六部：積累了豐富的理財工作經(jīng)驗后，如果條件允許，有強烈的創(chuàng)業(yè)意愿，可考慮開設(shè)自己的理財工作室，成為專家型 人才，滿足自由工作的愿望。

我希望從現(xiàn)在開始，五年之內(nèi)能夠在目前申請的這個職位上沉淀下來，通過不斷的努力后，最好能有幾次晉升，希望可以從培訓(xùn)助理做到培訓(xùn)主管，最后成為培訓(xùn)經(jīng)理甚至是行業(yè)內(nèi)出色的培訓(xùn)專家。未來的五年，不管是向上提升，還是在企業(yè)內(nèi)橫向調(diào)動，對我個人來說，希望找到一家愿意做相互投入的企業(yè)待上一段時間。希望我的加入可以給公司帶來更大的商業(yè)價值，同時我也希望自己能夠在企業(yè)的平臺上得到進一步的職業(yè)能力提升。

如果我錄用你，你將怎樣開展工作？

首先聽取領(lǐng)導(dǎo)的指示和要求，然后就有關(guān)情況進行了解和熟悉，接下來制定一份近期的工作計劃并報領(lǐng)導(dǎo)批準，最后根據(jù)計劃開展工作。

你為什么選擇來建行工作？你對建行的映象如何？如果錄取你的話，你會對公司有什么樣的要求？

首先建行是一家非常有實力的知名企業(yè)，能夠成為建行的一員對實現(xiàn)人生的價值有很大的幫助。

其次我的性格文靜，待人熱情,辦事謹慎，細心。我覺得自己具備的這些條件都非常適合柜臺工作。所以我選擇了建行。

對建行的映象非常好。每次去建行辦理個人業(yè)務(wù)，感覺服務(wù)周到、熱情、親切。我覺得一個能把服務(wù)做的這么好企業(yè)是一個很成功的企業(yè)、一個能有巨大發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)。我對公司的要求就是能給我一片施展才能的空間，如果能成為貴公司的一員，我一定用心去做好公司安排給我的每項工作。

在工作過程中，你將怎么樣對待工作，怎樣面對客戶？

在工作中一定遵循貴公司的戰(zhàn)略目標(biāo)，時時謹記團隊、敬業(yè)、創(chuàng)新、奉獻的建行精神；保持建行誠信親和、嚴謹規(guī)范求真務(wù)實、拼搏進取的優(yōu)良作風(fēng)，事事做到細心、謹慎。面對客戶做到真誠，熱情，細致，耐心

你是否愿意接受公司的任何崗位安排（包括工作地點）？ 愿意

如果你這次能夠被選中，如何在新崗位開展工作?(1)虛心學(xué)習(xí)，鉆研業(yè)務(wù)，盡快進入角色。(2)明確職責(zé)，明確目標(biāo)。嚴格要求自己。

工作中，假如遇到主要領(lǐng)導(dǎo)對你工作不支持，該怎么辦?(1)冷靜對待，認真分析，首先從自己身上找原因。(2)了解情況，分析問題，找出癥結(jié)所在。(3)若屬自己失誤，應(yīng)及時調(diào)整工作思路，與主要領(lǐng)導(dǎo)在思想上、行動上保持一致。(4)若是主要領(lǐng)導(dǎo)失誤，應(yīng)講明情況，說明理由，求得支持。(5)若遇特殊情況，可及時向上級領(lǐng)導(dǎo)反映。

假如領(lǐng)導(dǎo)派你和一個有矛盾的同志一起出差，你如何處理?在日常生活中，出現(xiàn)這樣的事情你是如何處理的？試舉例說明。在日常生活中，由于每個人的觀點和立場，看待和分析問題的方法不同，矛盾是不可避免的。假如我和一個和我有矛盾的同志一起出差，我想首先應(yīng)該開誠布公，因為有矛盾，就把許多東西隱藏起來，這只會加深誤會，假如互相坦誠相見，以一種客觀，不帶個人情緒的態(tài)度看問題，你會發(fā)現(xiàn)你原先自認為十分得意的想法并不完全正確，你先前反對的看法和觀點可能只是一個事物的另一側(cè)面，你們原來在許多方面可以互相補充，互相完善。我個人認為在處理矛盾問題上要有一種寬容的態(tài)度，俗話說的好：宰相肚里能撐船。心胸狹隘是化解矛盾的大敵，而一個心胸狹隘的人是絕不可能成就一番大事業(yè)的。

第二篇：理財規(guī)劃師

理財規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性 的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。

理財規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部（原勞動和社會保障部）制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。

2007年12月31日，國務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動的通知》（國辦發(fā)〔2007〕73號），通知指出，“凡經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門批準設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項目并向社會公布。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進行清理：國務(wù)院其他部門、各直屬機構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時清理，確有必要的，經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門審批后納入國家統(tǒng)一管理，并向社會公布，其他的一律停止?！?/p>

理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證（ChFP）是由中華人民共和國人力資源和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可登錄國家和地方人力資源和社會保障部官方網(wǎng)站查詢真?zhèn)巍?/p>

第三篇：理財規(guī)劃師復(fù)習(xí)

考前必看：2011年國家理財規(guī)劃師考試復(fù)習(xí)方法

2011年理財規(guī)劃師考試已進入備考階段。備考前考生朋友們都很關(guān)注該怎么復(fù)習(xí),怎么選課的問題,根據(jù)考生個人經(jīng)驗，特再次總結(jié)了幾點復(fù)習(xí)方法如下:

考試時間

理論部分1個半小時

實操部分2個小時(可使用理財專業(yè)計算器)

綜合考試1個半小時(理財二級考試科目)

題型

職業(yè)道德理論知識題型分為：單選、多選和判斷題

實際操作題型分為： 單選和多選題

綜合考試時間 : 案例分析題

復(fù)習(xí)指南★

隨著本項考試熱度的逐年提高，考試難度也在逐漸加大，因此需要考生們做更多的復(fù)習(xí)準備：

1、多看書。

因為基礎(chǔ)知識試卷的選擇題量特別大，而且知識點很分散，需要考生對教材特別熟悉。在復(fù)習(xí)的最初階段，可以先將教材泛讀一遍，并將各章節(jié)要點整理一下，形成自己的邏輯脈絡(luò)，然后再根據(jù)自己的復(fù)習(xí)情況逐一熟悉和更新;最好堅持在每天的新知識學(xué)習(xí)結(jié)束后將當(dāng)日內(nèi)容復(fù)習(xí)一遍，加深記憶;考試前，總結(jié)歷年考試題及《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《理財規(guī)劃師專業(yè)知識》，系統(tǒng)的將教材熟悉一遍。

2、多做題：類似的全國統(tǒng)考認證，沒有太多技巧可言，更多的是需要強制記憶。多做題，以求熟能生巧，在每章內(nèi)容學(xué)習(xí)結(jié)束后，作為小結(jié)，復(fù)習(xí)一遍該章的內(nèi)容，并將《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《理財規(guī)劃師專業(yè)知識》上該章的復(fù)習(xí)題做一遍;在結(jié)束了基礎(chǔ)和提高階段的學(xué)習(xí)后，可以開始做歷年考試試題(注意：該部分的習(xí)題至少要做兩遍以上);考試前一周，將《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《理財規(guī)劃師專業(yè)知識》的模擬題做一遍。

3、結(jié)合案例，增加對理財規(guī)劃師相關(guān)理財知識的理解和把握。

大家論壇理財規(guī)劃師考試專區(qū)內(nèi)有很多理財方面的實際應(yīng)用案例和相關(guān)解析，您可以結(jié)合案例來增加對各章節(jié)的理解，同時，如果有問題的話，可以在論壇和其他考友相互交流，在加深了對知識點理解的同時也增添了備考的樂趣，同時也有助于我們實際應(yīng)用能力的提高。

第四篇：理財規(guī)劃師論文

關(guān)于某某某人力資源管理師專業(yè)技術(shù)工作總結(jié) 如下；

現(xiàn)代財務(wù)理論吸收心理學(xué)、行為科學(xué)、決策科學(xué)等相關(guān)成果，注重對財務(wù)主體決策過程的探索，逐步發(fā)展成了一門新的學(xué)科———行為財務(wù)學(xué)。行為財務(wù)的理論研究和實踐給轉(zhuǎn)軌過程中的我國公司理財活動提供了理論指引，我國公司的理財活動也為行為金融理論的研究提供了豐富的素材。本文主要針對我國公司理財實踐中最典型的“異象”，借助已有的行為金融理論和心理實驗發(fā)現(xiàn)，解釋公司行為的“非理性”必然，尋找公司理財決策行為的合理性基點———制度基礎(chǔ)和市場依據(jù)。

「關(guān)鍵詞」行為財務(wù)學(xué)；公司理財；行為偏好 緒論：

近年來央行為貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，連續(xù)8次降低利率，存貸利差水平也在同步縮小，這導(dǎo)致我國商業(yè)銀行依賴傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)作為收益來源的路子越來越窄。一方面，由于國內(nèi)資本市場發(fā)展迅速，許多大型企業(yè)集團紛紛通過上市、發(fā)行企業(yè)債券等方式在資本市場籌集資金，逐步降低了對商業(yè)銀行信貸資金的依賴。另一方面，我國加入WTO后，外資銀行的經(jīng)營范圍與地域限制將逐步取消，外資銀行將與國內(nèi)銀行展開全面業(yè)務(wù)競爭，我國商業(yè)銀行深刻感受到所面臨的困境和競爭壓力。面對這種情況，商業(yè)銀行迫切需要進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)，尋求新的利潤增長點。對客戶的理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行目前亟待拓展的新興業(yè)務(wù)之一。公司理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用和發(fā)揮自身的功能和優(yōu)勢，針對不同的企業(yè)客戶的條件和需求，站在市場和客戶的角度，對客戶的資金運動及其產(chǎn)生的貨幣關(guān)系進行設(shè)計、組合、包裝和優(yōu)化，提出具體的方案、建議和意見，供客戶選擇使用并收取一定手續(xù)費的服務(wù)。它融合了銀行、公司、財務(wù)、市場和法律等各方面的知識，是對公司客戶除傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務(wù)、資金結(jié)算服務(wù)的延伸，是一種高技術(shù)含量的銀行服務(wù)

一、行為理財學(xué)研究的意義和要點

在實際財務(wù)決策中，人們常常發(fā)現(xiàn)財務(wù)決策者的種種行為“異象：公司的管理決策者往往在他們負有責(zé)任的失敗項目上投入比成功項目更多的錢（L.May，1988）；大多數(shù)公司決策是在群體環(huán)境下作出的，群體行為經(jīng)常擴大個體錯誤（E.Russo，和P.Schoemaker，1989）；過度自信的財務(wù)主管可能會選擇一個負債比率過高而導(dǎo)致公司陷入財務(wù)困境的資本結(jié)構(gòu)；過度悲觀的決策者，則會選擇一個過于保守的資本結(jié)構(gòu)而喪失可能的發(fā)展機會；利潤操縱，包括粉飾報表、選擇披露和盈利的短期偏好等都是公司理財實踐中常見的行為表現(xiàn)。

根據(jù)現(xiàn)代財務(wù)理論模擬出的公司價值行為總是與現(xiàn)實財務(wù)實踐發(fā)生偏差，人們究其所以，發(fā)現(xiàn)在理財決策過程中把人抽象掉了。這里引用著名行為金融學(xué)家RichardThaler的一段話：“在金融學(xué)術(shù)研究和午夜新聞的報導(dǎo)中存在著有趣的對比。只要金融市場出現(xiàn)在新聞中，那么新聞報導(dǎo)中就充斥著人們進行各種瘋狂活動的畫面：……。與此相反，當(dāng)我們閱讀標(biāo)準的金融教科書時，比如說Brealey和Myers著名的《公司財務(wù)原理》，我們就會留下這樣的印象：金融市場幾乎沒有人類活動存在。如果公司部門和金融部門被機器人取代，那么我們在金融教科書中看到的幾乎不會有什么變化”。

行為理財學(xué)研究就是要把現(xiàn)實中有差異的人拉回到現(xiàn)代財務(wù)理論的研究框架中，行為財務(wù)已成為我們研究公司財務(wù)理論和實踐的一個新范式。行為理財?shù)难芯恐攸c集中到以下幾個方面：（1）公司價值估計。行為財務(wù)理論認為，部分投資者因非理性或非標(biāo)準偏好的驅(qū)使會做出非理性的行為，而且具有標(biāo)準偏好的理性投資者無法全部抵消非理性投資者的資產(chǎn)需求?；诖?，HershShefrin和MeirStatman（1994）提出了行為資本資產(chǎn)定價理論（BCAPT），對傳統(tǒng)的CAPM進行調(diào)整。（2）公司融資決策與資本結(jié)構(gòu)的決定。根據(jù)MM理論及其修正模型確定的公司最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)是在抽象掉公司行業(yè)特點和公司市場地位等諸多因素基礎(chǔ)上確立的，現(xiàn)實的財務(wù)決策結(jié)果就必然與理論測算結(jié)果存在偏差。公司資本結(jié)構(gòu)理論的研究已被納入行為金融研究的框架之中。通過分析公司股票的市場價值表現(xiàn)，決策融資方式，選擇公司股票發(fā)行時機；通過研究財務(wù)決策中的個體行為和群體行為模式，構(gòu)建公司融資決策的理論模型成為行為金融學(xué)致力解決的問題。（3）投融資者個體行為研究。行為金融學(xué)從心理學(xué)和行為認知學(xué)角度對投資者產(chǎn)生理性偏差的原因作了研究。行為金融學(xué)借助這些行為研究成果對證券市場中出現(xiàn)的種種“異像”進行系統(tǒng)性的解釋。（4）公司理財中的投資策略。利用行為金融理論中所揭示的非“理性”心理因素系統(tǒng)性地戰(zhàn)勝市場，實現(xiàn)對資產(chǎn)的有效管理。在中國進行行為理財研究具有獨特的土壤和現(xiàn)實意義。第一，財務(wù)學(xué)是一門研究財務(wù)主體選擇的科學(xué)。社會經(jīng)濟、文化和個性的差異已被證實是影響財務(wù)主體決策的因素，在財務(wù)國際化的大趨勢下，對決策者行為的本土化研究就成了一個很重要的課題。在我國轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟形態(tài)下，政府的影響力滲透到經(jīng)濟的各個層面；政府決策滲透下的企業(yè)理財決策、個人行為選擇必然遵循獨特的行為軌跡。中國當(dāng)代行為財務(wù)必須注重從政府行為、資本市場條件和投資者心理特征等方面來分析財務(wù)問題，以更好地解釋和預(yù)測財務(wù)主體的實際行為。第二，中國的市場參與者的行為具有廣泛的、典型的“非理性”表現(xiàn)。這一低效率市場可以為行為財務(wù)的理論研究提供豐富的研究素材。相對于成熟市場，在中國的新興市場出現(xiàn)的“異像”及其表現(xiàn)有它的獨特性，基于新興市場的行為財務(wù)研究必將豐富和促進行為金融的發(fā)展。第三，在中國進行行為財務(wù)理論的研究具有很大的內(nèi)在驅(qū)動力。行為財務(wù)的實踐意義在于它提供了一種針對決策者非完全理性和非完全市場的投資操作策略。研究行為理財策略對中國廣大企業(yè)，特別是上市公司和證券市場中廣大投資者無疑具有重大價值。

（一）股利相關(guān)和公司股利政策中的股票股利偏好

目前我國上市公司分紅主要采用的是派現(xiàn)和送股這兩種形式。這兩種方式對公司財務(wù)狀況的影響是不同的：派現(xiàn)使公司的資產(chǎn)和所有者權(quán)益同時減少，股東手中的現(xiàn)金增加；送股使流通在外的股份數(shù)增加，每股賬面價值和每股收益同比例下降，同時公司賬面上的未分配

利潤減少，股本增加。根據(jù)經(jīng)典金融理論，投資者對紅利和資本利得無偏好差異。在不考慮稅收與交易費用的情況下，公司保留盈余增加，意味著公司有較大的擴張潛力，公司股價上升，投資者隨時可以通過賣出股票自制“紅利”。

事實上，投資者偏愛現(xiàn)金紅利。行為金融學(xué)的分析認為，在行為人進行決策的時候，是無意識地把一項決策放入不同的心理賬戶分別管理：一部分是風(fēng)險低的投資，用來規(guī)避貧窮；另一部分是風(fēng)險較高的投資，用來一朝致富。投資者在進行決策時，往往一次只考慮一個心理賬戶，實施“分離決策”。心理學(xué)研究結(jié)果顯示，人們對不同行為選擇下的行為結(jié)果會產(chǎn)生不同的感受，這就是遺憾理論（也稱后悔理論）。后悔總是和責(zé)任相連的，而責(zé)任來源于選擇。買賣股票是一種重大的抉擇，自然可能導(dǎo)致重大的遺憾。而等待分紅是一種不必選擇的選擇，自然遺憾較少。投資者偏愛現(xiàn)金紅利由行為金融理論給予了很好的解釋。與此同時，在信息不對稱的情況下，股利政策有信號揭示的作用。現(xiàn)金紅利在某種程度上可以被看作是企業(yè)即期和未來經(jīng)營狀況的指示器。盈利能力是公司選擇現(xiàn)金股利的前提，投資者的“理性”告訴他們，現(xiàn)金紅利是真正的現(xiàn)金流出，沒有一定盈利能力和足夠現(xiàn)金的公司是不可能發(fā)放的。其他的分紅方式不需要企業(yè)資金的流出，上市公司可以通過更改會計政策等手段，在公司實際經(jīng)營情況沒有改變的情況下虛增企業(yè)利潤，然后通過賬面上的處理，向股東“分紅”，所以其他分紅方式所能反映的信息不如現(xiàn)金紅利那么可靠。有研究人員對滬市上市公司1998、1999以及2000中期的分配政策與公司經(jīng)營業(yè)績之間的關(guān)系進行的實證分析發(fā)現(xiàn)，1998年采取派現(xiàn)分配政策的公司在當(dāng)年及此后幾年的凈資產(chǎn)收益率和凈利潤增長率都顯著高于不派現(xiàn)的公司（傅繼波等，2002）。米勒認為與其說投資者重視分紅，莫如說投資者更為關(guān)注分紅政策信息里所包含的內(nèi)涵和信號。清楚內(nèi)情的公司經(jīng)理人制訂的分紅政策反映了他們對公司未來的預(yù)期和信心；對不知內(nèi)情的股東來說，披露的分紅方案則是一種可以解讀的信號。

我國的上市公司在確定股息政策時，更加偏愛紅股派送。為什么選擇送紅股呢？有以下幾種可能：首先，送紅股固然不會增加股票的內(nèi)在價值，但是對股東來說將收益作為本金留存公司是一種再投資行為。只要公司經(jīng)營長線看好，股票紅利就很誘人。其次，從市場評價來看，送股題材相當(dāng)吸引人。大劑量送股后每股收益被稀釋，為了填補每股盈利的缺口，給公司經(jīng)營提出了更高的要求。根據(jù)信息理論，大劑量送股給市場這樣一個信號：公司對盈利增長有信心。再次，公司紅股決策最直接的動因還是為了更多地圈錢。比如承銷商會建議某些小盤股，先送紅股將盤子做大，然后配股，這樣配股價不致太高，還可以多圈錢。最后，送股還有避稅、沒有交易成本等優(yōu)點。

（二）融資決策中的權(quán)益融資偏好

現(xiàn)代財務(wù)理論主張，相同資產(chǎn)類型、經(jīng)營風(fēng)險和稅負的公司應(yīng)有大致相同的最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)。20世紀60年代，許多學(xué)者從公司融資行為的實際考察發(fā)現(xiàn)，企業(yè)一般遵從先內(nèi)后外，先股后債的融資順序。但是，在信息不對稱的情況下，經(jīng)理人占有更多的關(guān)于企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的信息，當(dāng)公司未來發(fā)展前景十分看好時，公司發(fā)行普通股后市場股價上漲，新股東坐享其成，老股東被挖走一大塊既得利益。當(dāng)公司舉債融資時，老股東獨享企業(yè)價值增值的全部利益。所以當(dāng)公司發(fā)展前景看好時，公司管理層將傾向于更多的負債而盡量避免發(fā)行新股；

當(dāng)公司經(jīng)營境況和前景不好時，企業(yè)更傾向于股權(quán)融資，使新老股東分攤可能的損失。投資者在獲知公司將發(fā)行新股時，會把這個信息看成是壞消息而拋售股票，引起股價下跌，公司融資成本增大。

我國企業(yè)具有極端強烈的股權(quán)融資偏好。這種融資行為選擇有較強的制度性依據(jù)和市場發(fā)展階段的必然。第一，債券市場與股票市場的發(fā)展失衡，相對于債券融資，股票融資有較少的制度約束。有資料表明，我國上市公司的內(nèi)源融資比例非常低，那些“未分配利潤為負”的上市公司幾乎完全依賴外源融資。在外源融資中，股權(quán)融資所占比重平均超過了50%.2000年企業(yè)債券發(fā)行額只相當(dāng)于A股籌資額的8.48%.債權(quán)市場的流動性差，截至2001年8月，我國境內(nèi)上市公司家數(shù)已達1151家，流通股份為1273.36億股，而在交易所債券市場上掛牌交易的企業(yè)債券僅有12個，發(fā)債主體6家，日成交金額平均不足5000萬元（國信證券有限責(zé)任公司課題組，2002）。企業(yè)在資本市場上的融資結(jié)構(gòu)失衡，直接加大了企業(yè)融資的成本和難度。因無法進行債權(quán)融資，股權(quán)融資就成為大多數(shù)企業(yè)直接融資的“獨木橋”。事實上，無論是各級政府，還是上市公司，都把上市作為一種籌集低成本資金的來源來使用，這是我國長期以來外延數(shù)量型經(jīng)濟和國有企業(yè)“賴賬機制”所帶來的必然的公司融資選擇。所以，經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變和產(chǎn)權(quán)制度的體制深化是規(guī)范上市公司融資行為的必然選擇。第二，制度設(shè)計缺陷。我國上市公司中三分之二非流通的國有股和法人股股東擁有決定權(quán)、表決權(quán)、資金支配權(quán)，但國有股不能流通，其價值一般以凈資產(chǎn)多少來衡量。一般地，增發(fā)價高于凈資產(chǎn)價，增發(fā)新股后將顯著提高上市公司的每股凈資產(chǎn)，處于控股地位的非流通股大股東是最大的受益者。增發(fā)后，非流通的國有股和法人股股東的股權(quán)迅速增值，可支配資金數(shù)額大增，二級市場的價格波動對非流通股東的利益也不產(chǎn)生影響。這樣的制度機制激勵上市公司追求股本擴張，而忽視擴容資金的收益率。第三，管理制度缺陷。我國上市公司盈利能力問題是人們長期關(guān)注的問題，在留存利潤較少的情況下，企業(yè)競相爭取配股資格。由于會計制度本身的缺陷，使得上市公司有可能為了獲得配股資格而粉飾利潤。更有甚者，一些上市公司通過編造虛假財務(wù)指標(biāo)、作假賬、編制假報表來蒙騙股東和監(jiān)管機構(gòu)。目前我國證券市場信息披露制度還不完善，廣大中小股東無法了解公司經(jīng)營的真實狀況，也就不可能對配股資金的使用效率做出合理的判斷。債券市場和股票市場的協(xié)調(diào)發(fā)展是企業(yè)多渠道、低成本籌集資金的市場基礎(chǔ)，也是平衡債權(quán)約束和股權(quán)約束、形成有效企業(yè)治理結(jié)構(gòu)的必要條件。

（三）上市公司的報表管理

趙宇龍（1998）、陳曉等（1999）對上市公司所作的研究發(fā)現(xiàn)，盈余數(shù)字具有很強的信息含量。趙宇龍和王志臺（2000）研究發(fā)現(xiàn)中國股票市場具有“鎖定效應(yīng)”。這說明投資者將上市公司會計信息作為投資決策的依據(jù)，但是，投資者并不能“看透”財務(wù)報表。在實際工作中，投資者通常根據(jù)公司財務(wù)報表所提供的利潤對股票進行心理定價，根據(jù)其盈余水平和未來變動趨勢判斷當(dāng)前及未來企業(yè)的經(jīng)濟價值并據(jù)以做出投資判斷；債權(quán)人根據(jù)企業(yè)的獲利能力和資產(chǎn)規(guī)模確定對企業(yè)的信用規(guī)模，判斷信貸資金的風(fēng)險程度；政府部門則根據(jù)企業(yè)的利潤產(chǎn)生情況制定不同的財稅政策，扶植企業(yè)發(fā)展。

既然會計盈利可以成為衡量企業(yè)價值的計量指數(shù)，并對公司股價形成產(chǎn)生影響，那么公司管理當(dāng)局選擇盈利管理或稱“披露管理”就會成為必然的選擇。公司的盈利管理并不增加企

業(yè)的實際盈利，但會改變企業(yè)實際盈利在不同的會計期間的反映和分布。會計方法的選擇、會計方法的運用、會計估值的變動、會計方法的運用時點、交易事項發(fā)生的時點控制等都是典型的盈利管理手段。

綜上所述，中國現(xiàn)階段資本市場為行為金融素材的采集和研究提供了機會，將豐富行為金融的理論研究；中國上市公司在融資方式選擇、股息政策確定和信息披露等方面所表現(xiàn)出來的、有悖于現(xiàn)代公司財務(wù)理論的行為模式，根源于與轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟密切關(guān)聯(lián)的制度設(shè)計缺陷、市場初級階段的管理約束和弱勢有效市場的管理者行為選擇“規(guī)律”所決定。在現(xiàn)代理財理論基礎(chǔ)上考察公司理財中管理者的行為傾向和選擇，有助于投資者更好地把握認識現(xiàn)實市場，根本地，價值回歸應(yīng)該成為未來中國資本市場發(fā)展的主線；對于政府管理當(dāng)局，把握上市公司決策行為，有針對性地調(diào)整體制偏差、完善法規(guī)、實現(xiàn)資本市場的有效運行。

「參考文獻」

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[4]《內(nèi)部會計控制規(guī)范操作實務(wù)》課題研究組。內(nèi)部會計控制規(guī)范操作實務(wù)[M].北京：中國商業(yè)出版社，2002.

第五篇：自薦信——理財規(guī)劃師

自薦信

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！感謝您在百忙之中給予我一次介紹自己的機會，不會讓您失望，我志愿加入貴公司，祝愿貴公司欣欣向榮，蒸蒸日上！

即將畢業(yè)于XXXXXXXXXXXXX專業(yè)?，F(xiàn)在，自己志愿跨專業(yè)尋求一份與理財相關(guān)的工作。

對，興趣是最好的老師！我的專業(yè)課程屬于財經(jīng)、經(jīng)管類專業(yè)，與經(jīng)濟金融有聯(lián)系，自身對這方面的知識、專業(yè)很感興趣，也學(xué)習(xí)了相關(guān)知識，考取了理財規(guī)劃師助理，會計從業(yè)資格證與會計電算化證?；蛟S，這證明不了我比別人強多少，至少說明我有該方面的興趣、志向。

通過證券法、保險法、合同法、稅法、物權(quán)法、婚姻法等相關(guān)經(jīng)濟法，民法，基礎(chǔ)會計、財務(wù)管理、宏觀經(jīng)濟學(xué)、微觀經(jīng)濟學(xué)、市場營銷、企業(yè)戰(zhàn)略管理等相關(guān)課程學(xué)習(xí)，基本上具備了一定的理論基礎(chǔ)，為社會實踐工作埋下了伏筆。

理財規(guī)劃是為別人現(xiàn)在或?qū)淼男腋７?wù)！首先，擁有一定可支配的資源才是理財?shù)脑慈?；然后，通過獲得相應(yīng)的產(chǎn)品；再運用相應(yīng)的理財工具；最后，獲得客觀收益，排除威脅，使得資源自身安全的同時還會得到相關(guān)保值增值！

喜歡，理解，實踐，運用，熟悉，創(chuàng)造價值。我的理想才實現(xiàn)了1/3，我還想在貴公司的舞臺上盡顯那剩余2/3的光彩，夢想成真！我的生活中，喜歡交際溝通，待人誠懇，廣交益友，樂于幫助別人。我酷愛書法篆刻，喜愛打羽毛球，常常收聽新聞廣播。自己自覺約束自己，擁有自我學(xué)習(xí)能力，善于觀察思考總結(jié)，有想法善建議；具備一定的策劃組織領(lǐng)導(dǎo)能力和創(chuàng)新意識；積極向上，求真務(wù)實，精誠團結(jié)，服從上級領(lǐng)導(dǎo)，追求完美。我真心希望自己在安聯(lián)起航，飛得更高，更遠，更穩(wěn)……

至此，我已經(jīng)有了明確的目標(biāo)——XX。

我相信自己，更相信安聯(lián)，我會勤勤懇懇地工作，踏踏實實地學(xué)習(xí)，認認真真地為顧客服務(wù)。

我是那只將要揚帆遠航的船，等待xxx起風(fēng)？？？風(fēng)起時，倘若我還在四處飄蕩，我會繼續(xù)努力改造自己這只船；如果他按照風(fēng)的方向在航行，他會不辱使命，勇往直前，全力以赴，到達理想的彼岸！

他很簡單，但他如果加入了安聯(lián)，便不簡單！感謝您的審閱，簡單地認識一下忠良！XXX，衷心祝愿我們的安聯(lián)更上一層樓！此致

敬禮

2013年4月16日

自薦人：XXX