第一篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于健康保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2008〕42號 【發(fā)布日期】2008-06-02 【生效日期】2008-06-02 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于健康保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2008〕42號)

各保監(jiān)局、各保險公司：

為規(guī)范保險公司開展的健康保障委托管理業(yè)務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，推動保險業(yè)為構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系發(fā)揮更積極作用，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、本通知所稱健康保障委托管理業(yè)務(wù)，是指保險公司接受政府部門、企事業(yè)單位等團體客戶的委托，為其提供方案設(shè)計、咨詢建議、委托基金管理、醫(yī)療服務(wù)調(diào)查、醫(yī)療費用審核、醫(yī)療費用報銷支付等經(jīng)辦管理服務(wù)。

保險公司依據(jù)委托管理合同，開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，收取委托管理費用，不承擔(dān)委托基金的虧損和盈余。

二、保險公司開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂委托管理合同，列明雙方的權(quán)利和義務(wù)，明確雙方的法律關(guān)系。

三、保險公司開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合《健康保險管理辦法》第八條規(guī)定的經(jīng)營健康保險的各項條件，并在開辦地區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)或營銷服務(wù)部和相應(yīng)的醫(yī)療服務(wù)合作網(wǎng)絡(luò)。

四、保險公司開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)的，應(yīng)由總公司開發(fā)產(chǎn)品，并向中國保監(jiān)會備案。備案材料應(yīng)不遲于產(chǎn)品銷售后7日內(nèi)報送中國保監(jiān)會。備案產(chǎn)品名稱應(yīng)符合以下一般格式：

保險公司名稱+說明性文字+健康保障委托管理產(chǎn)品

五、備案時，應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式三份：

（一）《健康保障委托管理產(chǎn)品備案報送材料清單表》，加蓋保險公司公章；

（二）委托管理合同文本；

（三）本公司法律責(zé)任人的聲明書；

（四）產(chǎn)品可行性報告；

（五）包含所有報告材料電子文檔的光盤或者磁盤；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

委托管理合同文本應(yīng)當(dāng)至少包括委托人、受托人、委托管理內(nèi)容、委托管理期限、管理費用、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任等內(nèi)容。

六、開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)的保險公司分支機構(gòu)，應(yīng)按照總公司報備的“健康保障委托管理產(chǎn)品”，簽訂委托管理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)?？偣緫?yīng)當(dāng)對委托管理合同的簽訂進(jìn)行指導(dǎo)。

七、保險公司開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，以委托基金及增值額作為理賠限額。如果結(jié)算年度內(nèi)委托基金出現(xiàn)節(jié)余，節(jié)余部分滾存下一年度；如果結(jié)算年度內(nèi)委托基金出現(xiàn)不足，應(yīng)由委托人予以彌補，保險公司不得墊付基金。

委托人將委托基金劃歸保險公司管理的，保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立單獨賬戶管理基金。根據(jù)委托人的委托，保險公司可以對委托基金進(jìn)行投資管理，但不得對委托基金提供增值保證。如果賬戶有節(jié)余，而委托人在下一保單年度不再進(jìn)行委托管理的或合同履行期間委托人要求終止合作的，保險公司應(yīng)以轉(zhuǎn)賬或支票方式將余額轉(zhuǎn)入委托人賬戶。

八、保險公司開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)實際成本情況，收取委托管理費用。管理費用可按比例或約定金額從委托基金中提取，或由委托人另行支付。

委托管理費用可以根據(jù)管理成本進(jìn)行浮動，浮動辦法應(yīng)當(dāng)在委托管理合同中列明。

九、保險公司開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，不需計提保險責(zé)任準(zhǔn)備金，不納入保險公司償付能力監(jiān)管范圍。

十、保險公司開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循積極穩(wěn)妥、量力而行、收支平衡的原則，充分發(fā)揮商業(yè)保險精算管理、風(fēng)險管理和理賠管理的優(yōu)勢，保證委托基金安全，并注重提高管理服務(wù)的質(zhì)量和效率，完善業(yè)務(wù)管理流程，簡化理賠手續(xù)，縮短等待時間，不斷提高客戶滿意度。

十一、保險公司開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，應(yīng)加強與醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)的合作，建立醫(yī)療信息共享機制，提高委托基金的使用效率。

十二、保險公司在開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)的同時，可以為委托人提供承擔(dān)風(fēng)險保障的健康保險產(chǎn)品，但應(yīng)分別簽訂委托管理合同和保險合同。

保險公司可以開展健康保障委托管理與健康保險相結(jié)合的業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)拆分管理的，分別按照有關(guān)健康保障委托管理業(yè)務(wù)和健康保險的規(guī)定進(jìn)行產(chǎn)品管理；不應(yīng)拆分的，按健康保險產(chǎn)品進(jìn)行管理。

十三、本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行，在本通知下發(fā)前已開展的健康保障委托管理業(yè)務(wù)，按照原合同約定執(zhí)行。

附件：

1、健康保障委托管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品備案報送材料清單表

2、法律責(zé)任人聲明書

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○八年六月二日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步加強大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)管理的通知

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步加強大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕43號)

各保監(jiān)局，各財產(chǎn)保險公司、再保險公司，中國保險行業(yè)協(xié)會：

為進(jìn)一步加大對大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)的管理力度，有效防范風(fēng)險，實現(xiàn)大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、建立投標(biāo)業(yè)務(wù)事前報告與事后核查制度

建立投標(biāo)業(yè)務(wù)（含議標(biāo)、詢價，以下簡稱投標(biāo)業(yè)務(wù)）事前報告與事后核查制度，做到早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早介入、早查處。本通知要求事前報告與事后核查的投標(biāo)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與范圍是指：單筆大型商業(yè)保險（財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險），保險金額超過5億元人民幣或保費超過50萬元人民幣的；機動車輛保險，機動車輛在100輛以上或保費超過40萬元人民幣的。

（一）事前報告制度

1、各財產(chǎn)保險總公司（含外資保險公司）參與的投標(biāo)業(yè)務(wù)項目，應(yīng)在保險協(xié)議簽署前或投標(biāo)前5日（工作日，下同）內(nèi)向保監(jiān)會書面報告投標(biāo)業(yè)務(wù)項目名稱。

2、各財產(chǎn)保險省級分公司及所屬分支機構(gòu)參與的投標(biāo)業(yè)務(wù)項目，由省級分公司在保險協(xié)議簽署前或投標(biāo)前5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局書面報告投標(biāo)業(yè)務(wù)項目名稱。

（二）事后核查制度

凡是各財產(chǎn)保險公司總公司（含外資保險公司）作為投標(biāo)主體中標(biāo)的業(yè)務(wù)以及簽署的“總對總”保險協(xié)議，均由總公司于季后15日內(nèi)將上一季度已承保的投標(biāo)業(yè)務(wù)的情況、承保清單（見附件1、2）、簽署的“總對總”保險協(xié)議復(fù)印件及相關(guān)的再保險安排情況（車險除外，下同）等有關(guān)資料，書面報告保監(jiān)會，保監(jiān)會視情況進(jìn)行核查。

凡是各財產(chǎn)保險公司分支機構(gòu)作為投標(biāo)主體中標(biāo)的投標(biāo)業(yè)務(wù)，由各財產(chǎn)保險省級分公司負(fù)責(zé)在投標(biāo)結(jié)束的3日內(nèi)將分公司及所屬分支機構(gòu)參與的投標(biāo)業(yè)務(wù)項目的招標(biāo)書、投標(biāo)書副本、再保險安排情況、總公司批復(fù)意見等相關(guān)資料，密封好后報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。同時，各財產(chǎn)保險公司省級分公司應(yīng)于季后15日內(nèi)將上一季度已承保的投標(biāo)業(yè)務(wù)的情況，承保清單（見附件1、2）等有關(guān)資料統(tǒng)一向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局書面報告。

各地保監(jiān)局可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，針對投標(biāo)業(yè)務(wù)制定事前報告與事后核查的具體管理辦法。

二、加強內(nèi)控管理，切實提高執(zhí)行力

各財產(chǎn)保險公司要進(jìn)一步加強大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)的管理，健全完善各項管理

制度，加強監(jiān)督檢查。一是健全大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)承保與核保管理辦法，嚴(yán)格承保與核保權(quán)限管理，將大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)的核保權(quán)限集中上收到省級分公司或總公司，并將有關(guān)辦法上報保監(jiān)會。二是規(guī)范再保險管理，根據(jù)各公司實際承保能力及時、足額辦理再保險；嚴(yán)禁在未落實再保險的情況下，擅自對外承諾、簽發(fā)保險單；自主安排再保險，嚴(yán)禁代出單（fronting）行為；嚴(yán)禁通過貼費（貼費率、貼條款、貼免賠額等）進(jìn)行再保險。三是加強內(nèi)控管理和稽核監(jiān)督，各總公司要加強對所屬分支機構(gòu)開展大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)情況的監(jiān)督，強化稽核檢查。對違規(guī)分支機構(gòu)、高管人員及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。構(gòu)成犯罪的，要及時移交司法部門處理。要做到防范在先，管控嚴(yán)密，執(zhí)行有力，令行禁止。

各再保險公司要發(fā)揮再保險的價格杠桿作用，正確引導(dǎo)、調(diào)節(jié)大型商業(yè)保險市場，遏制非理性價格競爭。

三、加強行業(yè)自律，維護行業(yè)整體利益

各保監(jiān)局要積極指導(dǎo)和推動各地保險行業(yè)協(xié)會加強行業(yè)自律，加強與政府及社會有關(guān)方面的溝通、協(xié)調(diào)，加強保險法律法規(guī)、監(jiān)管政策及保險知識的宣傳，努力營造良好的市場環(huán)境。

中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)抓緊制定其它大型商業(yè)項目純風(fēng)險損失率表并盡快發(fā)布實施；對目前已發(fā)布實施的純風(fēng)險損失率表的執(zhí)行情況，要組織人員進(jìn)行跟蹤調(diào)查分析，不斷修改完善，使其更加科學(xué)，更加符合實際。

四、加強溝通協(xié)調(diào)，實現(xiàn)各主體多贏

大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)涉及的主體多、風(fēng)險多樣、技術(shù)復(fù)雜、影響面大。各財產(chǎn)保險公司應(yīng)與各有關(guān)方加強溝通與協(xié)調(diào)，實現(xiàn)各主體多贏的良好局面。一是要主動加強與業(yè)主、投保人、被保險人以及保險中介機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，加強保險法規(guī)、監(jiān)管政策及風(fēng)險防范的宣傳，要積極引導(dǎo)客戶，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、良好的信譽、精湛的技術(shù)贏得客戶的理解、信賴與支持。二是在參與大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)過程中，為客戶設(shè)計的承保方案既要符合保險原理、保險法規(guī)與保險監(jiān)管政策要求，又能滿足客戶風(fēng)險保障需求，做到風(fēng)險與承保條件的科學(xué)、合理匹配。嚴(yán)禁以惡意降價為手段，不顧風(fēng)險參與大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序。

五、加大對大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的查處力度

各保監(jiān)局應(yīng)突出重點，加大對大型商業(yè)保險及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的查處力度，對以下違法違規(guī)行為或信訪投訴多的公司和地區(qū)作為監(jiān)管重點查實、查透，依法嚴(yán)肅處理。一是不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會審批或備案的保險條款和保險費率，擅自變更保險條款、任意擴展保險責(zé)任、任意調(diào)整保險費率，免費贈送附加險或其它險種，使用未經(jīng)保監(jiān)會備案的保險條款和保險費率。二是任意拆分危險單位。三是違規(guī)共保、貼費分保。四是經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實，坐扣

保費、陰陽單證、賬外賬、虛掛應(yīng)收、違規(guī)批單退費、違規(guī)支付手續(xù)費、虛假賠案等。五是在正式投標(biāo)協(xié)議之外，以補充協(xié)議、約定、備忘錄等方式，承諾向投保人、被保險人及招標(biāo)方變相支付費用或給予其他利益。六是未按本通知要求在規(guī)定的時間內(nèi)報送相關(guān)資料的，或報送資料不全的，或有故意隱瞞不報的。

對于檢查中發(fā)現(xiàn)的重點違規(guī)問題，各保監(jiān)局要依法從嚴(yán)、從重、從快處理，并及時將有關(guān)情況報保監(jiān)會。對于違規(guī)機構(gòu)及對違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的機構(gòu)高管和其他直接責(zé)任人員，要依法給予行政處罰。

本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。各有關(guān)單位在執(zhí)行過程中遇到的問題，請及時向我會報告。

附件：

1、大型商業(yè)保險投標(biāo)業(yè)務(wù)承保清單(略)

2、機動車輛保險投標(biāo)業(yè)務(wù)承保清單(略)

二○○七年六月五日

第三篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于實施保險公司分類監(jiān)管有關(guān)事項的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2008〕120號 【發(fā)布日期】2008-12-30 【生效日期】2008-12-30 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于實施保險公司分類監(jiān)管有關(guān)事項的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2008〕120號)

各保險公司、保險公司籌備組，各保監(jiān)局：

為貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，增強保險監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性，切實防范化解風(fēng)險，我會對現(xiàn)行保險公司分類監(jiān)管制度進(jìn)行了修改完善，修改后的分類監(jiān)管制度自2009年1月1日起正式運行，保監(jiān)會將根據(jù)公司2008年末信息進(jìn)行首次分類評價?，F(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、公司分類

保監(jiān)會根據(jù)保險公司的風(fēng)險程度，將保險公司分為四類：

A類公司，指償付能力達(dá)標(biāo)，公司治理、資金運用、市場行為等方面未發(fā)現(xiàn)問題的公司。

B類公司，指償付能力達(dá)標(biāo)，但公司治理、資金運用、市場行為等方面存在一定風(fēng)險的公司。

C類公司，指償付能力不達(dá)標(biāo)，或公司治理、資金運用、市場行為等方面存在較大風(fēng)險的公司。

D類公司，指償付能力嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，或者公司治理、資金運用、市場行為等至少一個方面存在嚴(yán)重風(fēng)險的公司。

二、分類依據(jù)

保監(jiān)會依據(jù)以下信息對保險公司進(jìn)行分類：

（一）監(jiān)測指標(biāo)

1、產(chǎn)險公司和壽險公司的監(jiān)測指標(biāo)包括五大類：

（1）償付能力充足率；

（2）公司治理、內(nèi)控和合規(guī)性風(fēng)險指標(biāo)；

（3）資金運用風(fēng)險指標(biāo)；

（4）業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險指標(biāo)；

（5）財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)。

每類監(jiān)測指標(biāo)由一些具體指標(biāo)組成（詳見附件）。

2、再保險公司的監(jiān)測指標(biāo)僅為償付能力充足率。

（二）保監(jiān)會日常監(jiān)管中所獲取的監(jiān)管信息。

三、監(jiān)管措施

保監(jiān)會日常監(jiān)管中在產(chǎn)品、機構(gòu)、資金運用等方面對四類公司采取不同的監(jiān)管政策，并根據(jù)公司存在的風(fēng)險采取不同的監(jiān)管措施：

（一）對A類公司，不采取特別的監(jiān)管措施。

（二）對B類公司，可采取以下一項或多項監(jiān)管措施：

1、監(jiān)管談話；

2、風(fēng)險提示；

3、要求公司限期整改所存在的問題；

4、針對所存在的問題進(jìn)行現(xiàn)場檢查；

5、要求提交和實施預(yù)防償付能力不達(dá)標(biāo)的計劃。

（三）對C類公司，除可采取對B類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司償付能力不達(dá)標(biāo)的原因采取以下一項或多項監(jiān)管措施：

1、全面檢查；

2、要求提交改善償付能力的計劃；

3、責(zé)令增加資本金、限制向股東分紅；

4、限制董事和高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平；

5、限制商業(yè)性廣告；

6、限制增設(shè)分支機構(gòu)；

7、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；

8、責(zé)令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置；

9、限制資金運用渠道或范圍；

10、調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員；

11、向董事會、監(jiān)事會或主要股東通報公司經(jīng)營狀況。

（四）對D類公司，除可采取對B、C類公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管或中國保監(jiān)會認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。

四、分類評價的頻率

（一）保監(jiān)會每年初根據(jù)上一審計后的數(shù)據(jù)，對保險公司進(jìn)行一次全面評價分類，決定監(jiān)管措施。在此基礎(chǔ)上，每季度評估一次，對評價結(jié)果和監(jiān)管措施進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

（二）如果保險公司的經(jīng)營狀況或財務(wù)狀況突然發(fā)生重大變化，保監(jiān)會可以隨時調(diào)整公司的類別和相應(yīng)的監(jiān)管措施。

五、分類評價的結(jié)果披露

保監(jiān)會定期向各保險公司通報公司所處的類別和對其采取的監(jiān)管措施，但不向社會公開披露。

六、公司需要報送的信息

根據(jù)分類監(jiān)管的需要，保險公司應(yīng)定期向我會報送分類監(jiān)管信息，具體要求詳見《關(guān)于實施分類監(jiān)管信息報送有關(guān)事宜的通知（產(chǎn)險公司）》（保監(jiān)產(chǎn)險〔2008〕1567號）、《關(guān)于實施分類監(jiān)管信息報送有關(guān)事宜的通知（壽險公司）》（保監(jiān)壽險〔2008〕1566號）和《關(guān)于報送保險公司分類監(jiān)管信息的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕113號）等文件。

七、保監(jiān)局的職責(zé)

（一）根據(jù)保監(jiān)會的工作部署，收集、報送分類監(jiān)管基礎(chǔ)信息，包括：

1、轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構(gòu)受行政處罰情況和保監(jiān)局實施監(jiān)管措施情況；

2、轄區(qū)內(nèi)信訪投訴和舉報案件情況；

3、轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構(gòu)發(fā)生的重大事項；

4、轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構(gòu)內(nèi)控評價和非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

（二）貫徹執(zhí)行保監(jiān)會對保險公司采取的分類監(jiān)管措施。

附件：保險公司分類監(jiān)管監(jiān)測指標(biāo)一覽表

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○八年十二月三十日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：2012關(guān)于證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知

發(fā)文：上海證券交易所

文號：上證會字〔2012〕214號

日期：2012-10-31

關(guān)于證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知

各會員單位：

根據(jù)《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱“《管理辦法》”）、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，集合資產(chǎn)管理計劃由審批制改為事后備案管理。為了做好與備案管理的銜接，簡化會員向上海證券交易所（以下簡稱“本所”）的業(yè)務(wù)報備，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、集合資產(chǎn)管理計劃的投資交易活動應(yīng)當(dāng)集中在專用證券賬戶和專用交易單元上進(jìn)行。單個會員管理的多個集合資產(chǎn)管理計劃由同一托管機構(gòu)托管的，可以共用一個專用交易單元。

二、集合資產(chǎn)管理計劃投資運作前3個工作日，應(yīng)通過會籍辦理系統(tǒng)報備集合資產(chǎn)管理計劃名稱、專用交易單元號、專用證券賬戶名稱、托管機構(gòu)名稱。上述信息發(fā)生變化的，應(yīng)及時通過會籍辦理系統(tǒng)作相應(yīng)變更。

三、會員單位將其管理的客戶資產(chǎn)投資于會員單位及與會員單位有關(guān)聯(lián)方關(guān)系的公司發(fā)行的證券，應(yīng)及時向本所報告。

四、本通知自發(fā)布之日起施行。2005年1月17日本所發(fā)布的《關(guān)于集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（上證會字[2005]4號）同時廢止。

海證券交易所

二○一二年十月三十一日

第五篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險保障（xiexiebang推薦）

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2009〕11號 【發(fā)布日期】2009-02-02 【生效日期】2009-02-02 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險保障功能的指導(dǎo)意見

(保監(jiān)發(fā)〔2009〕11號)

各人身保險公司:

為貫徹落實國務(wù)院辦公廳《關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)〔2008〕126號），貫徹落實全國保險工作會議、全國保險監(jiān)管工作會議精神，充分發(fā)揮保險的風(fēng)險保障功能，進(jìn)一步推動人身保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大風(fēng)險保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品發(fā)展力度，促進(jìn)保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見：

一、各保險公司應(yīng)充分認(rèn)識加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、進(jìn)一步發(fā)揮保險保障功能的重要意義。保持科學(xué)合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是人身保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟、社會發(fā)展全局，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的必然要求。各保險公司應(yīng)將業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作與防范化解風(fēng)險緊密結(jié)合起來，與保護消費者利益、提高服務(wù)水平緊密結(jié)合起來，與轉(zhuǎn)變發(fā)展方式緊密結(jié)合起來，與發(fā)揮保險的風(fēng)險管理和保障功能緊密結(jié)合起來。

二、鼓勵各保險公司在產(chǎn)品開發(fā)、培訓(xùn)、銷售和管理等各個工作環(huán)節(jié)，積極采取措施，有效配置資源，加大力度發(fā)展風(fēng)險保障型人身保險產(chǎn)品，主要包括意外傷害保險、健康保險、養(yǎng)老年金保險、定期壽險和有效保額不低于10倍期交保險費或2倍躉交保險費的終身壽險、兩全保險。

有效保額是指在各種給付條件下該保險產(chǎn)品的最小給付金額。

三、鼓勵各保險公司強化長期儲蓄型人身保險產(chǎn)品的長期儲蓄功能。兩全保險保險期間不得短于5年，鼓勵發(fā)展保險期間不短于10年的兩全保險。不得通過宣傳誤導(dǎo)、降低退保費用等手段誘導(dǎo)消費者提前解除保險合同。

四、萬能保險、投資連結(jié)保險可以提供持續(xù)獎金，以鼓勵消費者長期持有保單，或鼓勵消費者持續(xù)交費。

按照賬戶價值、累計已交保險費或躉交保險費的一定比例給付的持續(xù)獎金，其首次給付時間應(yīng)不早于第5個保單。

按照當(dāng)期期交保險費的一定比例給付的持續(xù)獎金，可在投保人交納第2期保險費時開始給付，給付比例應(yīng)不得高于當(dāng)期期交保險費的2%，未交納期交保險費的保單不應(yīng)給付持續(xù)獎金。

五、各保險公司應(yīng)科學(xué)估計負(fù)債現(xiàn)金流，按照負(fù)債情況合理配置資產(chǎn)，做好資產(chǎn)負(fù)債匹配工作。公司設(shè)計產(chǎn)品時應(yīng)充分考慮本公司實際的資金運用能力，配置資產(chǎn)時應(yīng)實現(xiàn)資產(chǎn)回報率與產(chǎn)品預(yù)定的投資回報率相匹配，并充分考慮負(fù)債所需現(xiàn)金流的時點與金額。

六、各保險公司應(yīng)建立健全科學(xué)、高效、貼近市場的產(chǎn)品創(chuàng)新與開發(fā)管理機制，加強自主創(chuàng)新和專業(yè)化經(jīng)營，進(jìn)一步推動風(fēng)險保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品在“三農(nóng)”、健康、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)展面向低收入人群的小額定期壽險和意外傷害保險，進(jìn)一步發(fā)展?jié)M足社會大眾多樣化需求的養(yǎng)老保險和健康保險。

七、各保險公司應(yīng)建立健全信息披露制度，加強對銷售人員的培訓(xùn)與管理，加強消費者教育，宣傳科學(xué)的保險消費理念，幫助消費者根據(jù)自身的保障需求和財務(wù)狀況選擇、購買合適的人身保險產(chǎn)品。

八、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整是一項系統(tǒng)工程，各保險公司應(yīng)充分認(rèn)識此項工作的艱巨性和復(fù)雜性，制定中長期業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃，并納入公司總體發(fā)展戰(zhàn)略之中。制定規(guī)劃時，各保險公司應(yīng)明確結(jié)構(gòu)調(diào)整的階段性目標(biāo)和措施，根據(jù)目標(biāo)市場的需求，保持各類產(chǎn)品、各銷售渠道的相對均衡穩(wěn)定，有效抵御各類風(fēng)險，推動業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展；應(yīng)遵循壽險業(yè)經(jīng)營規(guī)律，建立科學(xué)的考核機制，處理好公司短期利益和長期利益的關(guān)系，推動公司增長方式向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年二月二日

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