第一篇：小貸公司風(fēng)控年終總結(jié)

導(dǎo)語(yǔ)：我們已經(jīng)經(jīng)歷了足夠的市場(chǎng)磨練，我堅(jiān)信透過(guò)我們共同的奮斗，架好“支點(diǎn)”撬動(dòng)市場(chǎng)，打造“勢(shì)能”以便放行銷(xiāo)慣性，進(jìn)行整合構(gòu)成“拳頭”能量，接下來(lái)小編整理了小貸公司風(fēng)控年終總結(jié)，文章希望大家喜歡！

20xx年，風(fēng)險(xiǎn)控制部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門(mén)同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來(lái)的不便，完成了申保項(xiàng)目保前實(shí)質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項(xiàng)目論證會(huì)、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項(xiàng)目的處等一系列工作?，F(xiàn)將一年來(lái)的主要工作總結(jié)如下：

一、切實(shí)做好申保項(xiàng)目保前實(shí)質(zhì)性調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)。

根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)項(xiàng)目調(diào)查小組調(diào)查的合規(guī)性進(jìn)行檢查和監(jiān)督。一年來(lái)與擔(dān)保業(yè)務(wù)部進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)質(zhì)性考察100余戶，確保各項(xiàng)調(diào)查工作符合公司規(guī)定。調(diào)查中配合業(yè)務(wù)人員對(duì)每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、投資新建等方面進(jìn)行調(diào)查，并對(duì)業(yè)務(wù)人員是否履行盡職調(diào)查義務(wù)實(shí)施監(jiān)督。做到發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提醒及時(shí)處理。

二、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，完成法律文件的審核與簽署工作。

法律文件的審核與簽署工作是風(fēng)險(xiǎn)控制部的一項(xiàng)重要工作，一方面是公司正式與銀行簽訂《保證合同》之前，對(duì)公司于貸款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、反擔(dān)保自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容完整性、合規(guī)性審核工作。在工作中，我們協(xié)同擔(dān)保部業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)了幾起申保企業(yè)偽造簽字樣本的案例，并進(jìn)行了糾正和整改。另一方面是根據(jù)我們與銀行簽訂《合作協(xié)議》、《保證合同》。今年完成工行、建行合作協(xié)議的續(xù)簽工作，興業(yè)銀行為我公司綜合授信2億元人民幣，招商銀行、農(nóng)行、交行正在審核溝通過(guò)程中。

三、積極組織項(xiàng)目論證會(huì)。

根據(jù)《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》和《項(xiàng)目論證會(huì)議工作細(xì)則》的規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)控制部我們積極組織項(xiàng)目論證委員會(huì)。包括項(xiàng)目資料的完整性審核、項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告的合規(guī)審核、會(huì)議申請(qǐng)、會(huì)議組織、發(fā)布會(huì)議紀(jì)要等。一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)控制部總共組織召開(kāi)了項(xiàng)目論證會(huì)議58次，審核新增續(xù)保項(xiàng)目122個(gè)。其中會(huì)議通過(guò)新增項(xiàng)目28戶，續(xù)保項(xiàng)目50戶。

四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，制定系列措施和制度。

今年下半年以來(lái)，面對(duì)國(guó)家貨幣政策緊縮，信貸資金緊張，企業(yè)的融資環(huán)境不斷惡化，擔(dān)保公司面臨的擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)發(fā)酵。開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，謹(jǐn)慎開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)是我們公司面臨的重要問(wèn)題。部門(mén)先后發(fā)布了《風(fēng)控部人員考察項(xiàng)目十條注意事項(xiàng)》、《關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、謹(jǐn)慎開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的通知》等。要求樹(shù)立全員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，每個(gè)人、每個(gè)崗位都是風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，牢記蟻穴潰壩的教訓(xùn)。著重落實(shí)反擔(dān)保措施，加大追償線索的搜集，反擔(dān)保措施要避虛務(wù)實(shí)。

五、統(tǒng)計(jì)在保項(xiàng)目，做好項(xiàng)目到期前提醒。

風(fēng)險(xiǎn)控制部認(rèn)真做好項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)工作，并根據(jù)在保項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表及時(shí)的做好臨近到期項(xiàng)目提醒工作。每月月底前做好下一個(gè)月到期的項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)，形成《到期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》并送達(dá)擔(dān)保業(yè)務(wù)部部門(mén)經(jīng)理手中。為業(yè)務(wù)部及時(shí)做好續(xù)保工作做好相關(guān)服務(wù)。

六、不良項(xiàng)目的代償、追償、訴訟工作。

認(rèn)真做好山東**項(xiàng)目的追償工作，做好與法院、律師事務(wù)所的溝通工作，及時(shí)通報(bào)有關(guān)情況。山東***項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，風(fēng)控部堅(jiān)持信息公開(kāi)，及時(shí)通報(bào)，群策群力的原則，及時(shí)通報(bào)事態(tài)進(jìn)展，不斷更新周邊信息變化，使得領(lǐng)導(dǎo)決策更加有力。

七、新業(yè)務(wù)品種的拓展及新系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。

今年下半年以來(lái)，根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)的部署，我們部門(mén)與其他部門(mén)合作開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)新品種和新系統(tǒng)的工作。新業(yè)務(wù)方面主要有以下兩點(diǎn)：

1、加入省再擔(dān)保集團(tuán)。截止到現(xiàn)在對(duì)再擔(dān)?，F(xiàn)有業(yè)務(wù)品種的了解、前期準(zhǔn)備材料、到我公司考察座談已全部結(jié)束，等待對(duì)方上會(huì)通過(guò)加入該體系。

2、訴訟保全業(yè)務(wù)。目前已經(jīng)完成和省高院的接觸，有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)我公司訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展表示認(rèn)可，并提出由我公司作為發(fā)起人制定擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)則，年內(nèi)配合完成國(guó)內(nèi)訴訟保全業(yè)務(wù)的進(jìn)展調(diào)研。

3、區(qū)域集合票據(jù)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。風(fēng)控部及時(shí)了解到該項(xiàng)業(yè)務(wù)的試點(diǎn)政策，及時(shí)通報(bào)公司并走在了同行的前列。

信用擔(dān)保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。我部與其他部門(mén)配合完成設(shè)備及軟件的購(gòu)買(mǎi)、設(shè)備的安裝、系統(tǒng)的調(diào)試、操作培訓(xùn)等。

總結(jié)過(guò)去的一年，風(fēng)險(xiǎn)控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認(rèn)識(shí)到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門(mén)。由于兩個(gè)部門(mén)人員緊張，業(yè)務(wù)量大，有時(shí)工作出現(xiàn)兩個(gè)部門(mén)交叉進(jìn)行，許多項(xiàng)目為了趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部許多審核工作無(wú)法按時(shí)有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障，我們每一個(gè)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序?；仡櫼酝墓ぷ?，我們部門(mén)的工作人員出現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門(mén)人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題礙于怕影響工作效率而沒(méi)有及時(shí)提出。嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)影響工作進(jìn)度和效率，但是這種工作習(xí)慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開(kāi)展的前提和保證。

（二）未及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展保后檢查。

今年以來(lái)，受擔(dān)保業(yè)務(wù)壓力和人員變動(dòng)影響，在保項(xiàng)目的常規(guī)保后管理基本停止，風(fēng)險(xiǎn)控制部也沒(méi)有及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門(mén)做好保后檢查工作。導(dǎo)致沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的存在，發(fā)生了不良項(xiàng)目的代償。

（三）風(fēng)控人員自身理論水平和專(zhuān)業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步提高。隨著公司業(yè)務(wù)的開(kāi)展，對(duì)高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才的需求越來(lái)越大，風(fēng)險(xiǎn)控制部今年人員調(diào)整頻繁，從制約了風(fēng)控業(yè)務(wù)的全面開(kāi)展。至今缺少備律師資格或有實(shí)際法律工作經(jīng)驗(yàn)的法學(xué)畢業(yè)生，來(lái)處理法律文件的審核等法律事務(wù)。現(xiàn)有人員相關(guān)知識(shí)面較窄，應(yīng)該加強(qiáng)理論知識(shí)、國(guó)家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。

（四）制度雖有，執(zhí)行欠佳。

今年，風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)實(shí)際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行,如果執(zhí)行力度不夠,再好的制度也等于零。

我們反思執(zhí)行力不夠的原因有兩方面：

1、制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ)；

2、執(zhí)行制度的人的問(wèn)題，人對(duì)制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動(dòng)力。

二○xx年工作初步打算

20xx年，風(fēng)險(xiǎn)控制部做好日常做的基礎(chǔ)上打算重點(diǎn)抓好以下幾項(xiàng)工作：

一是進(jìn)一步提高風(fēng)控人員業(yè)務(wù)理論水平和職業(yè)判斷能力。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己，不應(yīng)該忽視學(xué)習(xí)的重要性，每周一組織部門(mén)會(huì)議，集體學(xué)習(xí)風(fēng)控準(zhǔn)則，項(xiàng)目報(bào)告，經(jīng)濟(jì)走勢(shì)等關(guān)系到業(yè)務(wù)水平，風(fēng)險(xiǎn)因素的內(nèi)容，平日要多關(guān)注一些大事、時(shí)事。

二是積極發(fā)揮工作主動(dòng)性，努力拓展新業(yè)務(wù)品種。在今年新業(yè)務(wù)拓展工作的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取在新業(yè)務(wù)品種上做出成績(jī)。

三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控能力。做好保前、保中保后檢查，并根據(jù)項(xiàng)目保后調(diào)查結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)調(diào)整，根據(jù)分級(jí)結(jié)果采取不同的保后管理方式。及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的，及時(shí)與公司領(lǐng)導(dǎo)溝通匯報(bào)，短時(shí)間內(nèi)正確的應(yīng)對(duì)措施。

四是做好不良項(xiàng)目的追償、訴訟工作。五是理論聯(lián)系實(shí)際，切實(shí)把公司制度和風(fēng)控部門(mén)制度切實(shí)貫徹到實(shí)際工作中去。

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來(lái)完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開(kāi)展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

第二篇：小貸公司風(fēng)控工作經(jīng)驗(yàn)的分享

小貸公司風(fēng)控工作經(jīng)驗(yàn)的分享

1.之前公司介紹

之前在一家投資公司擔(dān)任銷(xiāo)售主管，公司主要從事與上海多家銀行合作的中介業(yè)務(wù)，主要負(fù)責(zé)客戶銀行房屋抵押的消費(fèi)貸款與個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，還有按揭貸款，偶爾做一些小貸公司合作的無(wú)抵押信用貸款。包括平安，宜信等小貸。2.之前公司的作用

工作內(nèi)容是連接客戶與銀行和小貸公司之間的中介服務(wù)，有些同事可能會(huì)想到客戶直接找銀行好了為什么找你們中介公司，其一：現(xiàn)在是信息時(shí)代。每家銀行的貸款產(chǎn)品與貸款政策不同，客戶不可能清楚自己是不是符合每家銀行的貸款要求，中介公司是匯總了所有的信息為客戶提供便利，幫助客戶選擇貸款平臺(tái)。第二點(diǎn)：比較關(guān)鍵了，不是所有客戶都是世界500強(qiáng)企業(yè)的員工或者優(yōu)質(zhì)企業(yè)，大部分客戶停留在中小微企業(yè)，貸款條件或多或少還是不滿足銀行的貸款政策的，就需要貸款中介來(lái)包裝客戶。包裝銀行所需要的貸款材料，放款的用途。包裝的材料包括有流水、房產(chǎn)證、戶口本、結(jié)婚證離婚證、單身證明（去年10月民政局停止辦理）、收入證明（單位電話代接）、企業(yè)照片、還款憑證、結(jié)清證明、下面我簡(jiǎn)單的介紹一下之前中介包裝的一些情況。一共有6點(diǎn) 我先申明下，上述所說(shuō)的這些貸款包裝的材料我是沒(méi)有直接參與的，以前公司是由貸款部后臺(tái)人員負(fù)責(zé)的，我還沒(méi)有這么壞。大家不要誤會(huì)，我只是負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)客戶。1.首先第一點(diǎn)：流水

之前做的抵押貸款比較多，流水如果不符合銀行還貸比的話，流水包裝還是比較常見(jiàn)的，流水認(rèn)定的一般計(jì)算方法是計(jì)算客戶的這次銀行貸款月還款金額大于客戶每月凈收入的2倍。比如說(shuō)客戶這次申請(qǐng)貸款的月還款是2萬(wàn)，那客戶每月凈收入要4萬(wàn)才能符合銀行要求。如果客戶不符合要求就需要包裝。主要是問(wèn)客戶要一張除了4大行之外的流水，最好是當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行流水作為模板，然后做一份專(zhuān)業(yè)的符合銀行要求的流水。然后我看了下新新貸大綱上面簽約材料需要客戶簽約時(shí)攜帶對(duì)賬單U盾，當(dāng)面查詢客戶流水真實(shí)性，我認(rèn)為新新貸對(duì)于流水這塊的風(fēng)控要求還是做得挺好的。

因?yàn)橹白龅你y行抵押貸款不需要面簽時(shí)流水的證實(shí)，所以說(shuō)流水只能憑借銀行信貸員肉眼分辨。舉個(gè)辨別真假的例子：銀行資深信貸員如果覺(jué)得流水有問(wèn)題，會(huì)往客戶賬戶打1塊錢(qián)，然后讓客戶重新去拉一份截止當(dāng)天的流水，核實(shí)下有沒(méi)有1塊錢(qián)的轉(zhuǎn)賬記錄。（這個(gè)方法適合以后負(fù)責(zé)大客戶的同事，可以節(jié)約時(shí)間成本）

2.第二點(diǎn)：房產(chǎn)證

之前從事抵押行業(yè)接觸到的上海本地產(chǎn)證較多，因?yàn)榈盅嘿J款客戶需要備用房，所以會(huì)為客戶包裝個(gè)外地產(chǎn)證或者宅基地證。上海房產(chǎn)抵押信息產(chǎn)證無(wú)法查看，需要看產(chǎn)調(diào)。

我們初審只能是看圖片或者復(fù)印件，大大的增加房產(chǎn)證鑒別的難度，只能通過(guò)反欺詐仔細(xì)的交叉驗(yàn)證核實(shí)。3.第三點(diǎn)：戶口本

之前的中介公司，如果客戶貸款房產(chǎn)的戶口里有老人或小孩，是不能審批的，所以會(huì)PS修改或者重新做一本。還有之前按揭貸款做得比較多，二套房按揭做成首套貸7成的客戶也是需要改戶口本的?，F(xiàn)在大綱是不強(qiáng)求提供戶口本的，這塊的話大家了解一下就可以了。4.第四點(diǎn)：結(jié)婚證離婚證、單身證明

之前的中介公司，如果抵押客戶要包裝婚姻的有以下三種情況1.房產(chǎn)證上沒(méi)有配偶名字情況下，不想讓配偶知道客戶貸款的。2按揭房找個(gè)假配偶結(jié)婚的。3配偶征信差，且房產(chǎn)證沒(méi)有配偶名字。（因?yàn)榈盅嘿J款需要夫妻征信）5.第五點(diǎn)：征信

之前的中介公司因?yàn)榇蟛糠侄际倾y行的貸款產(chǎn)品，客戶所提供的征信報(bào)告都是只能作為參考，最終銀行審批人員都是會(huì)讓會(huì)客戶簽一份銀行版的征信查詢授權(quán)書(shū)，所以之前征信這塊不能包裝。但是，我想請(qǐng)問(wèn)下領(lǐng)導(dǎo)，我們新新貸新推出的公司版征信授權(quán)書(shū)是和銀行合作的嗎，審批的時(shí)候公司自己渠道拉取征信嗎還是客戶自己拉取的征信也行？

目前我了解的公司征信系統(tǒng)是客戶可以自己拉取征信報(bào)告上交和鵬元征信查詢，新版大綱面簽不需要征信。如果公司沒(méi)有自己的征信系統(tǒng)的話很容易讓客戶（信貸員）偽造征信，導(dǎo)致公司存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。6.第六點(diǎn)：我對(duì)于申請(qǐng)表、委托書(shū)、授權(quán)書(shū)簽名的建議

之前我也和許多小貸公司業(yè)務(wù)員接觸過(guò)，許多業(yè)務(wù)員由于客戶漏簽或者業(yè)務(wù)員事后發(fā)現(xiàn)信息填錯(cuò)不愿多跑一次讓客戶重簽再或者其他原因?qū)е律暾?qǐng)表、委托書(shū)、授權(quán)書(shū)其中之一忘記簽名，業(yè)務(wù)員會(huì)自己重疊描寫(xiě)客戶簽字，所以初審要看清簽字是否一致，如果字跡大小一模一樣就要注意了。會(huì)導(dǎo)致貸后管理出現(xiàn)問(wèn)題。

今天的工作分享完了，因?yàn)槲沂切氯?，所以今天有點(diǎn)緊張，大家見(jiàn)諒下，謝謝大家。

第三篇：小貸風(fēng)控問(wèn)題凸顯

7月27日，央行發(fā)布了《2016年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》。報(bào)告顯示，截至2016年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司8810家，從業(yè)人員數(shù)115199人，實(shí)收資本8379.2億元，貸款余額9364億元。2016年上半年全國(guó)小貸行業(yè)主要指標(biāo)全面負(fù)增長(zhǎng)，全國(guó)小貸公司數(shù)量、從業(yè)人員、實(shí)收資本、貸款余額分別比去年底減少100家、2145人、80.09億元、47.51億元。

這一情況是全國(guó)小貸行業(yè)有史以來(lái)首次出現(xiàn)。截至2016年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司8810家，較2015年年底的8910家減少100家，減少1.12%。全國(guó)小貸公司從業(yè)人員數(shù)115199人，較2015年年底的117344人，減少2145人，減少1.83%。

全國(guó)小貸公司實(shí)收資本8379.2億元，較2015年年底的8459.29億元，減少80.09億元，減少0.95%。

全國(guó)小貸公司貸款余額9364億元，較2015年年底的9411.51億元，減少47.51億元，下降了0.05%。

實(shí)際上，在近幾年的發(fā)展中，全國(guó)小額貸款公司出現(xiàn)了融資難、風(fēng)險(xiǎn)高、稅負(fù)重、監(jiān)管缺等問(wèn)題，其生存狀況不容樂(lè)觀。數(shù)據(jù)顯示，“十二五”期間全國(guó)小額貸款公司主要指標(biāo)增速逐年下降，如貸款余額從超過(guò)20%年增長(zhǎng)速度下降到負(fù)增長(zhǎng)。今年第一季度小額貸款行業(yè)的機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員數(shù)量、實(shí)收資本、貸款余額4項(xiàng)主要指標(biāo)環(huán)比均出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，分別減少43家、979人、33.89億元、31.41億元，下降幅度分別為0.48%、0.83%、0.40%、0.33%。

然而現(xiàn)實(shí)中，不良率遠(yuǎn)高于披露的數(shù)據(jù)……

小額貸款公司的困境成因

（一）身份定位模糊不清

小額貸款公司的身份定位類(lèi)似于“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”，既不能享有金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的優(yōu)惠政策，還會(huì)受到金融政策限制以及相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督管理。這些就導(dǎo)致了小額貸款公司的身份模糊，市場(chǎng)定位不明晰，嚴(yán)重制約了小額貸款公司規(guī)范、健康的發(fā)展。

（二）信貸資金匱竭

小額貸款公司的資金主要來(lái)源于股東繳納的資本金、捐贈(zèng)金以及來(lái)源于不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金，沒(méi)有資金循環(huán)的機(jī)制，而有限的自有資金和后續(xù)資金的嚴(yán)重不足形成了小額貸款公司經(jīng)營(yíng)的舉步維艱甚至面臨破產(chǎn)的主要原因。

（三）經(jīng)營(yíng)管理不完善

小額信貸飛速發(fā)展，而小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理制度卻一直處于摸索和修正的過(guò)程，這就嚴(yán)重增加了小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司的管理制度的不完善，給管理帶來(lái)了無(wú)序性。

（四）信用信息不對(duì)稱

信用信息不對(duì)稱，嚴(yán)重制約著資金的有效利用，是導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。國(guó)外小額貸款公司取得的成功是在社會(huì)誠(chéng)信度較高的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)的，而我國(guó)的社會(huì)誠(chéng)信還需加強(qiáng)培育。我國(guó)的農(nóng)村信用體系相對(duì)滯后，農(nóng)戶和中小企業(yè)信用信息并沒(méi)有納入征信系統(tǒng)，給小額貸款公司收集客戶信息帶來(lái)了困難。在保障效益性的原則下，小額貸款公司效仿正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致小額貸款公司在涉足小額貸款的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中缺乏嚴(yán)格的貸前審查、貸中審查、貸后審查的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并且與相當(dāng)一部分被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)淘汰出局的客戶發(fā)生貸款關(guān)系。而由于信息的不對(duì)稱性，商業(yè)銀行很難掌握小額貸款公司的融資去向，導(dǎo)致其不能貿(mào)然的對(duì)小額貸款公司進(jìn)行投資。因此，形成了銀行、小額貸款公司、借款人三方之間的信息不通暢的局面，在信息不對(duì)稱的情形下發(fā)生的任何經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)都是高風(fēng)險(xiǎn)的。

大數(shù)據(jù)征信開(kāi)啟風(fēng)控新格局

與傳統(tǒng)征信相比，大數(shù)據(jù)的助力將帶來(lái)以下三大益處。

首先，大數(shù)據(jù)征信模型可以使信用評(píng)價(jià)更精準(zhǔn)。

大數(shù)據(jù)征信模型將海量數(shù)據(jù)納入征信體系，并以多個(gè)信用模型進(jìn)行多角度分析，以美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融公司ZestFinance為例，它的模型基本會(huì)處理3500個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)，提取近70000個(gè)變量，利用身份驗(yàn)證模型、欺詐模型、還款能力模型等十余個(gè)模型進(jìn)行分析，使評(píng)價(jià)結(jié)果更加全面準(zhǔn)確，是模型評(píng)估性能大大提高。

其次，大數(shù)據(jù)征信能納入更為多樣性的行為數(shù)據(jù)。

大數(shù)據(jù)時(shí)代，每個(gè)相關(guān)機(jī)構(gòu)都在最大程度上設(shè)法獲取行為主體的數(shù)據(jù)信息，使數(shù)據(jù)在最大程度上覆蓋廣泛、實(shí)時(shí)鮮活。

過(guò)去，征信機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)和個(gè)人信息的搜集相對(duì)比較困難，數(shù)據(jù)搜集數(shù)量也比較有限。隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的普及，依托于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)優(yōu)勢(shì)，可挖掘大量數(shù)據(jù)碎片中的關(guān)聯(lián)性，推動(dòng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型不斷完善，更加科學(xué)的反映用戶的信用狀況。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控的一個(gè)最大的優(yōu)勢(shì)就是豐富了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的數(shù)據(jù)維度，征信數(shù)據(jù)規(guī)模越來(lái)越大，數(shù)據(jù)維度越來(lái)越廣，模型不斷迭代優(yōu)化，大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)正在成為征信行業(yè)突破傳統(tǒng)瓶頸的重要手段。

最后，大數(shù)據(jù)征信帶來(lái)了更為時(shí)效性的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

傳統(tǒng)風(fēng)控的另外一個(gè)缺點(diǎn)是缺乏實(shí)效性數(shù)據(jù)的輸入，其風(fēng)控模型反映的往往是滯后數(shù)據(jù)的結(jié)果。利用滯后數(shù)據(jù)的評(píng)估結(jié)果來(lái)管理信用風(fēng)險(xiǎn)，本身產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)就較大。

大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)采集和計(jì)算能力，可以幫助企業(yè)建立實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理視圖。借助于全面多緯度的數(shù)據(jù)、自我學(xué)習(xí)能力的風(fēng)控模型、實(shí)時(shí)計(jì)算結(jié)果，企業(yè)可以提升量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。

不過(guò)，雖然大數(shù)據(jù)征信能夠降低信息不對(duì)稱，更全面地了解授信對(duì)象，并增加反欺詐能力，同時(shí)更精準(zhǔn)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，但目前還不能完全取代傳統(tǒng)征信。大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以從數(shù)據(jù)維度和分析角度提升傳統(tǒng)風(fēng)控水平，是一個(gè)必要的補(bǔ)充，可以讓傳統(tǒng)風(fēng)控更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，但目前由于覆蓋率、匹配率等問(wèn)題，不能完全取代傳統(tǒng)風(fēng)控。

與傳統(tǒng)征信相比，大數(shù)據(jù)的助力將使信用評(píng)價(jià)更精準(zhǔn)，納入更為多樣性的行為數(shù)據(jù)，帶來(lái)更為時(shí)效性的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

南京甄格資產(chǎn)專(zhuān)注于為民間借貸機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)。憑借對(duì)行業(yè)的深厚積累，把大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有機(jī)結(jié)合，提出了民間借貸風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后催收的智能金融新模式。

信用評(píng)價(jià)更精準(zhǔn)

甄格將海量數(shù)據(jù)納入征信體系，并以多個(gè)信用模型進(jìn)行多角度分析，利用身份驗(yàn)證模型、欺詐模型、還款能力模型等十余個(gè)模型進(jìn)行分析，使評(píng)價(jià)結(jié)果更加全面準(zhǔn)確，使模型評(píng)估性能大大提高。

納入更為多樣性的行為數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)時(shí)代，每個(gè)相關(guān)機(jī)構(gòu)都在最大程度上設(shè)法獲取行為主體的數(shù)據(jù)信息，使數(shù)據(jù)在最大程度上覆蓋廣泛、實(shí)時(shí)鮮活。甄格旗下的甄查查數(shù)據(jù)SaaS云平臺(tái)提供包括但不僅限于身份信息驗(yàn)證、戶籍、學(xué)歷信息、銀行卡流水、名下資產(chǎn)狀況等多種數(shù)據(jù)接口服務(wù)。

過(guò)去，征信機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)和個(gè)人信息的搜集相對(duì)比較困難，數(shù)據(jù)搜集數(shù)量也比較有限。隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的普及，依托于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)優(yōu)勢(shì)，可挖掘大量數(shù)據(jù)碎片中的關(guān)聯(lián)性，推動(dòng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型不斷完善，更加科學(xué)的反映用戶的信用狀況。

帶來(lái)更為時(shí)效性的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)

傳統(tǒng)風(fēng)控的另外一個(gè)缺點(diǎn)是缺乏實(shí)效性數(shù)據(jù)的輸入，其風(fēng)控模型反映的往往是滯后數(shù)據(jù)的結(jié)果。利用滯后數(shù)據(jù)的評(píng)估結(jié)果來(lái)管理信用風(fēng)險(xiǎn)，本身產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)就較大。

甄查查大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)采集和計(jì)算能力，可以幫助企業(yè)建立實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理視圖。借助于全面多緯度的數(shù)據(jù)、自我學(xué)習(xí)能力的風(fēng)控模型、實(shí)時(shí)計(jì)算結(jié)果，企業(yè)可以提升量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。

不過(guò)，雖然大數(shù)據(jù)征信能夠降低信息不對(duì)稱，更全面地了解授信對(duì)象，并增加反欺詐能力，同時(shí)更精準(zhǔn)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，但目前還不能完全取代傳統(tǒng)征信。大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以從數(shù)據(jù)維度和分析角度提升傳統(tǒng)風(fēng)控水平，是一個(gè)必要的補(bǔ)充，可以讓傳統(tǒng)風(fēng)控更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，但目前由于覆蓋率、匹配率等問(wèn)題，不能完全取代傳統(tǒng)風(fēng)控。

第四篇：車(chē)貸風(fēng)控流程

車(chē)貸風(fēng)控流程

(1)客戶來(lái)源，可以分為兩個(gè)部分。即線上網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)貸款客戶和業(yè)務(wù)員開(kāi)發(fā)客戶。

客戶的初步篩選，應(yīng)符合以下六個(gè)條件

1、年滿18周歲的本地車(chē)牌車(chē)主

2、持有有效的身份證明文件。

3、擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請(qǐng)人擁有當(dāng)?shù)氐盅很?chē)輛的所有權(quán)

4、業(yè)務(wù)開(kāi)展城市長(zhǎng)期居住和工作。

5、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、行駛證、購(gòu)置附加稅證（本）、購(gòu)車(chē)發(fā)票。

6、保險(xiǎn)單、車(chē)船稅、進(jìn)口車(chē)輛相關(guān)稅證明業(yè)務(wù)人員進(jìn)行客戶的開(kāi)發(fā)與營(yíng)銷(xiāo)，與客戶達(dá)成初步合作意向。

(2)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶相關(guān)資料的收集與整理，主要是以下資料。其中必要材料

包括身份證，近六個(gè)月之內(nèi)的銀行流水，深圳居住證明，工作證明和收入證明和車(chē)輛備用鑰匙。其他材料包括社會(huì)保險(xiǎn)卡，機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)合同，購(gòu)車(chē)發(fā)票。補(bǔ)充材料包括電、煤氣、水、固定電話、手機(jī)的“發(fā)票”或“賬單”，信用卡的詳細(xì)“賬單”，房屋的租賃合同，房產(chǎn)證，房產(chǎn)共有證明。業(yè)務(wù)部門(mén)完成規(guī)定資料收集后，由客服部門(mén)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入上傳客戶資料。

(3)風(fēng)控部門(mén)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)始進(jìn)行初審。審核應(yīng)該注意三個(gè)方向。首先是借款

人過(guò)往的信用記錄，以了解借款人的信用意識(shí)和還款習(xí)慣。其次是借款人的綜合穩(wěn)定性，分別是工作收入和家庭生活的穩(wěn)定性。最后是借款人未來(lái)的還款能力，主要關(guān)注收入的持續(xù)能力和負(fù)債的承受能力。另外需要引起特別注意的就是注意識(shí)別待審材料的真實(shí)性。在完成待審資料的初步審核后，開(kāi)始進(jìn)行電話審核。通過(guò)回?fù)芸蛻纛A(yù)留的親戚、朋友、同事的電話進(jìn)行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實(shí)性。

(4)綜合待審資料審查結(jié)果和回訪反饋，出具初步審核結(jié)果意見(jiàn)，完成初步審核

流程。

(5)結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)于需要實(shí)地探訪的單位的個(gè)人，由業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地考察

和客戶背景調(diào)查，并且按照操作規(guī)范拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片。然后將考察資料和調(diào)查結(jié)果交由風(fēng)控部門(mén)進(jìn)行審核，風(fēng)控部完成相關(guān)資料審核后，二次審核隨即完成。

(6)根據(jù)前兩次審批的情況和結(jié)合相關(guān)資料，風(fēng)控部門(mén)內(nèi)部就能不能放貸，批準(zhǔn)

多大的貸款額度展開(kāi)討論，并且出具風(fēng)控部審批結(jié)果，交由總經(jīng)理進(jìn)行審批?？偨?jīng)理批復(fù)過(guò)后，終審?fù)瓿伞?/p>

(7)由客服部通知客戶審核批準(zhǔn)的結(jié)果并且核實(shí)客戶現(xiàn)在是否需要貸款。

(8)風(fēng)控部門(mén)進(jìn)行對(duì)應(yīng)出借人信息匹配，并且由業(yè)務(wù)部門(mén)通知客戶簽約時(shí)間。

(9)風(fēng)控部門(mén)與客服部門(mén)核查過(guò)客戶資料之后，業(yè)務(wù)部門(mén)與客戶簽訂合同。

(10)財(cái)務(wù)部門(mén)放款，貸后管理則由業(yè)務(wù)部，風(fēng)控部和客服部共同完成。

第五篇：小貸公司風(fēng)控中心工作總結(jié)及工作打算（范文）

小貸公司風(fēng)控中心工作總結(jié)及工作打算

一、2010年的工作簡(jiǎn)結(jié)

2010年我部門(mén)工作的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實(shí)內(nèi)蒙古xx小貸公司第一屆三次股東大會(huì)的會(huì)議精神和董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）的經(jīng)營(yíng)思路，圍繞“提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高綜合效益”的總目標(biāo)，堅(jiān)持全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，堅(jiān)持以清收盤(pán)活為重點(diǎn)，以增加收入為核心，以體制創(chuàng)新為動(dòng)力，加大貸款投放，奮力推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車(chē)道。為此，風(fēng)控中心緊緊圍繞公司工作重心，以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線，以服務(wù)“幾大市場(chǎng)”為宗旨，以增效為中心，以強(qiáng)化管理、注重投放、不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，以清收盤(pán)活不良貸款為突破口，加強(qiáng)制度建設(shè)，認(rèn)真、細(xì)致的做好每個(gè)客戶、每筆貸款的審查。每個(gè)客戶都建立和完善了紙質(zhì)信貸檔案和電子信貸檔案，對(duì)公司所有的信貸客戶建立起余額、形態(tài)、期限等內(nèi)容的管理表。每個(gè)客戶的信息，在電腦中可隨時(shí)查閱。對(duì)業(yè)務(wù)部已經(jīng)到期的貸款及時(shí)發(fā)出上報(bào)逾期客戶情況說(shuō)明及風(fēng)險(xiǎn)分析的通知書(shū)，督促業(yè)務(wù)部及時(shí)催收。從小貸公司的實(shí)際出發(fā)既要發(fā)展業(yè)務(wù)又要盡可能的降低風(fēng)險(xiǎn)，真抓實(shí)干，取得了一定成果?？傮w情況是：貸審會(huì)逐步規(guī)范，資料的審查較以前細(xì)致、完整，貸款質(zhì)量不斷提高，檔案管理、合同制作等逐步走向規(guī)范，貸款規(guī)模逐漸擴(kuò)張，盈利水平得以提高。

二、2011年的工作計(jì)劃

在新的一年里，從“內(nèi)控防范優(yōu)先，加強(qiáng)制度落實(shí)”的角度加強(qiáng)部門(mén)隊(duì)伍建設(shè)。

（一）著重抓好部門(mén)人員的培訓(xùn)，計(jì)劃在第一季度以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)進(jìn)行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，在較短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)公司改革步伐的員工隊(duì)伍。定期組織學(xué)習(xí)內(nèi)蒙金融辦下發(fā)的有關(guān)金融方針政策及董事會(huì)的文件精神，努力提高政治覺(jué)悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。同時(shí)對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。

（二）、加強(qiáng)貸款管理、完善規(guī)章制度、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

公司的風(fēng)險(xiǎn)管理高低，主要表現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制、管理能力上。探索先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，做到風(fēng)險(xiǎn)控制抓一線，風(fēng)險(xiǎn)鑒別抓真實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理抓制度，努力將新增貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度。

一是制定出五級(jí)分類(lèi)管理辦法；二是制定出信貸資料檔案管理辦法等信貸管理辦法；三是加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)部提交的客戶資料，嚴(yán)格按照公司的管理制度針對(duì)每一筆新業(yè)務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)部送上來(lái)的書(shū)面材料，都要做到認(rèn)真、仔細(xì)、全面的審查，對(duì)有問(wèn)題的地方，要求業(yè)務(wù)部提供書(shū)面說(shuō)明，并對(duì)每一次發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題都進(jìn)行登記。對(duì)達(dá)不到上會(huì)標(biāo)準(zhǔn)但業(yè)務(wù)部堅(jiān)持要求上貸審會(huì)的業(yè)務(wù)，要求業(yè)務(wù)部提供貸審會(huì)副主任委員以上成員簽字的同意書(shū)，做到責(zé)任到人，做好貸前的風(fēng)險(xiǎn)審查，使貸款手續(xù)合規(guī)、合法，嚴(yán)把貸時(shí)審查關(guān)，嚴(yán)禁發(fā)放超權(quán)限貸款；四是在開(kāi)貸審會(huì)時(shí)，嚴(yán)格按照公司要求，保證每筆業(yè)務(wù)都有足夠的貸審會(huì)成員參加，并在待審會(huì)上提出風(fēng)險(xiǎn)部意見(jiàn)，認(rèn)真做好貸審會(huì)記錄，及時(shí)出具貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要；五是加大對(duì)跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的監(jiān)督力度；六是認(rèn)真開(kāi)展監(jiān)督業(yè)務(wù)部貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)貸戶收益，確保貸款按期收回；七是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、擔(dān)保物是否真實(shí)、合法，保證人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過(guò)以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高；八是全面進(jìn)行信貸檔案統(tǒng)一模式化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實(shí)行歸檔專(zhuān)人保管，并建立調(diào)用檔案登記制度，保證檔案的完整性；九是合同的制作，嚴(yán)格按照《合同簽訂審批表》中的信息，準(zhǔn)確、快速的制作合同，并輔助業(yè)務(wù)員校對(duì)合同中客戶信息、相關(guān)數(shù)據(jù)，確認(rèn)無(wú)誤后，由業(yè)務(wù)員在合同背面簽字；十是客戶已簽訂合同、資料齊全后，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由移交人、接交人共同在移交清單上簽字；十一是貸款結(jié)束后，由業(yè)務(wù)員引領(lǐng)客戶到我部門(mén)領(lǐng)取抵（質(zhì)）押物原件，并辦理領(lǐng)取手續(xù)。如領(lǐng)取人不是借款人本人，應(yīng)由業(yè)務(wù)員簽字確認(rèn)由領(lǐng)取人代為領(lǐng)取相關(guān)資料原件；十二是部?jī)?nèi)人員調(diào)整或換人，所保管的資料應(yīng)辦理移交手續(xù)，由移交人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，正在辦理中的工作由接交人繼續(xù)辦理。

（三）、加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實(shí)“三查”制度，對(duì)部?jī)?nèi)員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個(gè)員工在公司制度規(guī)定的基礎(chǔ)上按正確的思路做事。堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查和檢查，我部門(mén)除督促業(yè)務(wù)部門(mén)做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查外。從一季度開(kāi)始對(duì)100萬(wàn)元以上的客戶盡可能做到跟蹤回訪一次，檢查貸款客戶貸款的使用情況、經(jīng)營(yíng)情況、還本付息情況，并填寫(xiě)“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報(bào)告和貸審會(huì)記錄、紀(jì)要。

（四）、明確信貸投放重點(diǎn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

2010年我部將按照“分類(lèi)指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待”的原則，明確信貸投向。建議;一是提高抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款、保證擔(dān)保、除公司領(lǐng)導(dǎo)和董事長(zhǎng)對(duì)借款人的人品、為人了解、確有把握外盡可能少發(fā)放信用貸款；為優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，盡可能多發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵、質(zhì)押貸款比重。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對(duì)新增個(gè)體戶貸款，要最大限度地辦理商業(yè)用房抵押貸款、個(gè)人住房抵押貸款，除公司認(rèn)可的幾大市場(chǎng)客戶外，其它客戶暫不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅(jiān)決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款；二是要按照“小額、分散、流動(dòng)”的原則，積極支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰、信譽(yù)度高、行業(yè)和項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶，要給予重點(diǎn)支持。

（五）推進(jìn)貸款五級(jí)分類(lèi)管理，提升分類(lèi)水平和技能 加強(qiáng)貸款五級(jí)分類(lèi)管理工作是今年信貸管理中的重要工作之一，今年在五級(jí)分類(lèi)管理工作中主要采取了以下措施：

1.組織學(xué)習(xí)，加強(qiáng)對(duì)部?jī)?nèi)人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)相關(guān)知識(shí)，使部?jī)?nèi)人員認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)的必要性、重要性及重要意義；2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類(lèi)，按季調(diào)整；3.部?jī)?nèi)人員認(rèn)真細(xì)致地做好外調(diào)工作，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素，確保分類(lèi)結(jié)果定性的準(zhǔn)確。積極、實(shí)時(shí)地做好季度的分類(lèi)調(diào)整工作。

（六）利用科技手段，對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行管理

1.組織培訓(xùn)，全員參與，扎實(shí)做好公司信貸系統(tǒng)上線工作；2.為充分利用科技手段，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸管理水平。統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)，組織部?jī)?nèi)員工，認(rèn)真學(xué)習(xí)，強(qiáng)化崗位練兵等手段，提高信貸管理水平。開(kāi)展對(duì)不良信貸客戶信息的廣泛采集工作，“信貸風(fēng)險(xiǎn)堤壩”和規(guī)范2012年信貸管理工作的順利開(kāi)展奠定基礎(chǔ)。

（七）加強(qiáng)新發(fā)放貸款管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量。繼續(xù)實(shí)行到期貸款收回月報(bào)制度。為保證到期貸款及時(shí)收回，由部長(zhǎng)帶頭并督促業(yè)務(wù)員到期收回，按月如實(shí)上報(bào)當(dāng)月到期和收回的情況月報(bào)，對(duì)增量貸款到期未收回的個(gè)人，責(zé)令停止放款權(quán)，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人限期收回到期貸款。

（八）加大清收力度，促進(jìn)清收盤(pán)活

1.加大清收盤(pán)活，扎實(shí)做好不良貸款雙降工作

從年初開(kāi)始，我部門(mén)對(duì)現(xiàn)已形成的如：馬月平、周福柱、羅永勝、左頡等不良貸款進(jìn)行梳理，并積極配合業(yè)務(wù)部大力清收。對(duì)已形成具有風(fēng)險(xiǎn)的貸款筆數(shù)、金額，根據(jù)統(tǒng)計(jì)的筆數(shù)、金額情況與有關(guān)責(zé)任人簽定清收計(jì)劃。

2.對(duì)貸款進(jìn)行清理統(tǒng)計(jì)，對(duì)其中逾期部分逐筆進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，主要檢查其抵押擔(dān)保手續(xù)是否有效，抵押物變動(dòng)情況，應(yīng)如何清收盤(pán)活，對(duì)確實(shí)無(wú)力償還的應(yīng)依法或協(xié)商收回所抵押的資產(chǎn)并進(jìn)行處置。

3.與信貸人員見(jiàn)面落實(shí)排查清收盤(pán)活不良貸款計(jì)劃和措施，對(duì)不良貸款余額、占比較高的業(yè)務(wù)部，重點(diǎn)關(guān)注，督促清收貸款，嚴(yán)重者停止發(fā)放貸款，重點(diǎn)清收，嚴(yán)格防控新增貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保新增貸款逾期率不超過(guò)2％，年末總逾期占比不超過(guò)5％、不良貸款占比不超過(guò)2％.從而加大清收盤(pán)活力度，保證新增貸款質(zhì)量。

4.對(duì)已形成逾期的貸款經(jīng)常關(guān)注不能失去訴訟時(shí)效期，組織業(yè)務(wù)部上門(mén)簽訂還款協(xié)議書(shū)。對(duì)暫時(shí)簽訂有困難的客戶要設(shè)法采取措施聯(lián)系。沒(méi)有辦法簽訂還款協(xié)議的客戶，及時(shí)上報(bào)總經(jīng)理和董事會(huì)，研究采取可行措施。

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