第一篇：2011年助理理財(cái)規(guī)劃師考前復(fù)習(xí)題(第1章現(xiàn)金規(guī)劃)

2011年助理理財(cái)規(guī)劃師考前復(fù)習(xí)題

第1章 現(xiàn)金規(guī)劃（含答案及解析）

一、單項(xiàng)選擇題 同步強(qiáng)化練習(xí)

1．下列選項(xiàng)中屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是()。

A．股票 B．期貨 C．貨幣市場(chǎng)基金 D．期權(quán) 2．產(chǎn)生交易動(dòng)機(jī)的原因是()。

A．分散風(fēng)險(xiǎn) B．抓住有利投資機(jī)會(huì) C．未來(lái)收入和支出的不確定性 D．收入和支出在時(shí)問(wèn)上不同步

3．產(chǎn)生謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)的原因是()。

A．分散風(fēng)險(xiǎn) B．抓住有利投資機(jī)會(huì) C．未來(lái)收入和支出的不確定性 D．收入和支出在時(shí)間上不同步

4．關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率的關(guān)系，下列說(shuō)法中正確的是()。

A．二者呈反方向變化 B．二者呈同方向變化 C．二者不相關(guān) D．以上說(shuō)法都不對(duì) 5．流動(dòng)性比率是反映客戶支出能力強(qiáng)弱的指標(biāo)，流動(dòng)性比率=()。

A．流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債 B．結(jié)余／每月支出 C．流動(dòng)性資產(chǎn)／每月支 D．流動(dòng)性資產(chǎn)／總資產(chǎn)

6．關(guān)于循環(huán)信用，下列說(shuō)法中不正確的是()。A．是按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款

B．當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額

C．持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，那么在當(dāng)期就不能享受免息還款期的優(yōu)惠

D．計(jì)算方法是：上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息3％。為計(jì)息利率

7．理財(cái)規(guī)劃師建議進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)規(guī)劃時(shí)，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在()左右。A．4 B．3 C．2 D．1 8．下列各項(xiàng)中，不屬于()典當(dāng)融資的優(yōu)點(diǎn)。

A．典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零 B。典當(dāng)行不可以動(dòng)產(chǎn)為抵押物 C．到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低 D．典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡(jiǎn)便 9．理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行會(huì)談時(shí)，首先要做的是()。

A．向客戶說(shuō)明什么是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容

B．收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關(guān)信息 C．引導(dǎo)客戶編制月(年)度的收入支出表 D．確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度

10．在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于()。

A．第一層次(Mo)B．第二層次(M1)C．第三層次(M2)D．第四層次(M3)11．()是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按實(shí)際存期長(zhǎng)短計(jì)算，存期越長(zhǎng)利率越高。

A．活期儲(chǔ)蓄 B．定活兩便儲(chǔ)蓄 C．整存整取 D．零存整取 12．定活兩便儲(chǔ)蓄的起存金額為()。

A．人民幣1元 B．人民幣5 元 C．人民幣IO 元 D．人民幣50元 13．關(guān)于整存整取，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A．人民幣的存期分別為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年和5年 B．外幣的存期分別為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年 C．到期憑存單支取本息

D．可部分提前支取一次，但提前支取部分將按定期存款利率計(jì)息 14．關(guān)于零存整取，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A．需要事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息 B．存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月需以固定金額存入 C．若儲(chǔ)戶中途漏存，可在到期支取前補(bǔ)齊 D．人民幣5 元即可起存

15．整存零取的起存額度和存期分別為()。

A．人民幣1000 元；存期分為1年、3年、5年 B．人民幣：100元；存期分為1年、3年、5年 C．人民幣1000元；存期分為1年、3年

D．人民幣10000：~己；存期分為1年、3年、5年 16．自2005年9月21 13起，個(gè)人活期存款按()結(jié)息。A．月 B．季 C．半年 D．年

17．()是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。A．活期儲(chǔ)蓄 B．定活兩便儲(chǔ)蓄 C．整存整取 D．個(gè)人通知存款

18．一些銀行自動(dòng)每月將儲(chǔ)戶活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款。當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款。這種儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)叫做()。A．定活通 B．定額定期雙定存單 C．活期儲(chǔ)蓄 D．定活兩便儲(chǔ)蓄 19．關(guān)于綠色存款，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A．中國(guó)銀行與中華環(huán)境保護(hù)基金會(huì)于2003年11月23日共同啟動(dòng)了“綠色心益通”儲(chǔ)蓄捐款活動(dòng)

B．客戶可以是簽約賬戶利息捐贈(zèng)，也可以是現(xiàn)金直接捐贈(zèng) C．簽約賬戶利息捐贈(zèng)的幣種不限

D．簽約賬戶利息捐贈(zèng)必須使用在中國(guó)銀行開(kāi)立的活期或定期整存整取(含一本通)儲(chǔ)蓄賬戶 20．下列各項(xiàng)中，()屬于貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資的金融工具。A．股票 B．期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．剩余期限超過(guò)397天的債券 21．貨幣市場(chǎng)基金與其他基金最主要的不同點(diǎn)在于()。

A．收益高 B．風(fēng)險(xiǎn)大 C．分紅免稅 D．基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的 22．申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金的最低資金量要求為()元。A．1 B．100 C．1000 D．10000 23．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的說(shuō)法不正確的是()。

A．為個(gè)人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長(zhǎng)期存款相替代，相對(duì)安全、收益穩(wěn)定的投資方式 B．就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零 C．就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金比銀行7天通知存款的流動(dòng)性還要好 D．就收益率而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益率遠(yuǎn)高于7天通知存款

24．從狹義上說(shuō)．信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的()，持卡人在信用額度內(nèi)可先消費(fèi)后還款的信用卡。

A．貸記卡 B．準(zhǔn)借記卡 C．準(zhǔn)貸記卡 D．借記卡 25．信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是()。A．可以在信用額度內(nèi)免息透支

B．持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi) C．可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi) D．可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi)

26．發(fā)卡銀行對(duì)信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過(guò)信用

額度部分的()收取滯納金和超限費(fèi)。

A．1％ B．3％ C．5％ D．10％ 27．關(guān)于保單質(zhì)押，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A．所有的保單都可以質(zhì)押

B．醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同不能作為質(zhì)押物 C．超過(guò)1年的年金保險(xiǎn)合同可以質(zhì)押

D．投保人必須繳納保費(fèi)滿兩年且保單生效滿兩年才能申請(qǐng)貸款 28．保單質(zhì)押貸款的期限一般不超過(guò)()個(gè)月。A．3 B．6 C．12 D．24(一)根據(jù)材料回答29-35題

徐女士申請(qǐng)了某銀行的信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月2日為賬單日，22日為還款日。本月2日，徐女士刷卡購(gòu)買了一件價(jià)值6500元的商品。若該銀行為徐女士所提供的信用額度為6000元。29．該銀行為徐女士在本月2日提供的免息優(yōu)惠為()天。A．20 B．22 C．30 D．52 30．若銀行為徐女士提供的浮動(dòng)信用額度為信用額度的10％，則該銀行收取的超限費(fèi)用為()元。A．25 B．30 C．250 D．300 31．如果徐女士要購(gòu)買的商品價(jià)值為8000元，她仍以信用卡支付，則需要提前進(jìn)行電話申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)信用額度，最高可達(dá)()萬(wàn)元的信用額度。A．1 B．5 C．10 D．15 32．調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在()天內(nèi)有效，到期后信用額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來(lái)的額度。A．10 B．20 C．30 D．60 33．2月5日，徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金，則該卡當(dāng)天取現(xiàn)的累計(jì)金額不超過(guò)()元。A．500 B．1000 C．2000 D．5000 34．若徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金2000元，則她需要承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)為()元。A．20 B．30 C．50 D．60 35．徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金所享受的免息優(yōu)惠為()天。A．0 B．5 C．27 D．49(二)根據(jù)材料回答36-37題

孫先生有一張建設(shè)銀行的信用卡，他的賬單日為6日，到期還款日與賬單日之間相隔20天。2月25日，孫先生用信用卡進(jìn)行了一筆2000元的消費(fèi)。3月6日，孫先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣2000元，“最低還款額”為200元。

36．若孫先生3月26日前全額還款2000元，則4月6日對(duì)賬單的循環(huán)利息為()元。、A．0 B．9 C．30 D．39 37．若孫先生3月26日前只償還了最低還款額200元，則4月6日對(duì)賬單的循環(huán)利息為()元。A 0 B．9 C．30 D。39 【二)根據(jù)材料回答38—41題。．毛女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定的賬單日為每月10日，到期還款日為28日。本月賬單周期毛女士?jī)H有一筆消費(fèi)——5月30日，消費(fèi)金額為人民幣2000元，毛女士的本期賬單列印‘‘本期應(yīng)還金額”為人民幣2000，“最低還款額”為100元。

38·若毛女士于6月28日前，只償還最低還款額100元，則在7月10日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為()元。

A·29 B．11。4 C．30 D．40．4 39·若毛女士于6月28日前，全額還款2000元，則在7月10日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為（）元。A．11．4 B．0 C．12 D．29 40·若毛女士于6月18日消費(fèi)2000元，免息還款期為（）天。A·48 B．30 C．40 D．18 4l·若毛女士于6月10日消費(fèi)2000元，免息還款期為()天。A·48 B．30 C．40 D．18(四)根據(jù)材料回答42~43題

以下為吳先生一家的每月平均支出表：

┏━━━━━━━━━━┳━━━━━━┳━━━━━━━━━━━┳━━━━━━┓ ┃家用固定電話費(fèi) ┃ 100元 ┃萬(wàn)先生手機(jī)費(fèi) ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃萬(wàn)太太手機(jī)費(fèi) ┃ 130元 ┃上網(wǎng)費(fèi) ┃ 360元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃水電費(fèi) ┃ 300元 ┃購(gòu)買日常生活用品開(kāi)支 ┃ 300元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃交通開(kāi)支 ┃ 2500元 ┃休閑娛樂(lè)等開(kāi)支 ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃每月寄給萬(wàn)先生父母 ┃ 1000元 ┃每月寄給萬(wàn)太太父母 ┃ 1000元 ┃ ┗━━━━━━━━━━┻━━━━━━┻━━━━━━━━━━━┻━━━━━━┛

42、理財(cái)規(guī)劃師在為萬(wàn)先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時(shí)，建議吳先生準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為()元。

A_lOOOO B．15000 C．30000 D．50000

43、理財(cái)規(guī)劃師在為吳先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時(shí)，建議萬(wàn)先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括()．。

A、定額定期儲(chǔ)蓄 B．股票 C．現(xiàn)金D．貨幣市場(chǎng)基金(五)根據(jù)材料回答44~46題

楊女士就各種融資方式向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行了咨詢。

44·如果楊女士以保單質(zhì)押貸款方式進(jìn)行融資，則下列各項(xiàng)中()可以作為質(zhì)押物。A．醫(yī)療保險(xiǎn) B．意外傷害保險(xiǎn)合同

C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 D．繳納保費(fèi)超過(guò)1年的養(yǎng)老保險(xiǎn)合同

45．如果楊女士以保單質(zhì)押貸款方式進(jìn)行融資，則她申請(qǐng)貸款的期限最長(zhǎng)為()。A．6個(gè)月 B．1年 C．2年 D．3年

46．若楊女士進(jìn)行典當(dāng)融資，則最長(zhǎng)不得超過(guò)()。A．6個(gè)月 B．1年 C．2年 D．3年

二、多項(xiàng)選擇題

47．現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的()等金融資產(chǎn)。A．活期儲(chǔ)蓄 B．各類銀行存款 C．貨幣市場(chǎng)基金 D．股票 48．現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循以下原則：()。A．短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿足 B．將來(lái)的需求可以用現(xiàn)金來(lái)滿足

C．預(yù)期的或者將來(lái)的需求則可以通過(guò)各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來(lái)滿足 D．短期需求可以用短期投、融資工具來(lái)滿足

49．個(gè)人或家庭進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于()等動(dòng)機(jī)。A．交易 B．預(yù)防 C．謹(jǐn)慎 D．投機(jī)

50．()是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)。A．謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī) B．預(yù)防動(dòng)機(jī) C．交易動(dòng)機(jī) D．投機(jī)動(dòng)機(jī) 51．以下各項(xiàng)中，()為影響交易動(dòng)機(jī)的因素。A．個(gè)人或家庭對(duì)意外事件 B．收入水平C．有利投資機(jī)會(huì) D．生活習(xí)慣 52．下列說(shuō)法中正確的是()。A．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng)

B．金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化 C．高流動(dòng)性意味著收益率較低

D．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的收益率相對(duì)較低

53．下列各項(xiàng)中，()屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素。

A．對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求 B．個(gè)人或家庭的投資偏好

C．個(gè)人或家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度 D．持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本 54．關(guān)于客戶的個(gè)人收入支出表，下列說(shuō)法中正確的是()。A．客戶的個(gè)人收入支出表分為兩欄：收入和支出

B．編制個(gè)人或家庭收入支出表的目的，是提供個(gè)人或家庭獲取現(xiàn)金的能力和時(shí)間分布，以利于正確地進(jìn)行消費(fèi)和投資決策

C．編制家庭收人支出表需要遵循的主要原則有：真實(shí)可靠原則、充分反映原則和明晰性原則等 D．收入支出表一般以12個(gè)月為一個(gè)編制周期 55．以下說(shuō)法中正確的是()。

A．對(duì)于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)的流動(dòng)性并非其首要考慮的因素．因而可以保持較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率，而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益

B．對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無(wú)保障的客戶來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)流動(dòng)性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多，因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較高的資產(chǎn)流動(dòng)性比率

C。對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無(wú)保障的客戶來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)流動(dòng)性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多，因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率

D．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶的具體情況，兼顧考慮資產(chǎn)流動(dòng)性與收益性兩個(gè)方面，進(jìn)而提出有價(jià)值的理財(cái)建議

56．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度時(shí)，應(yīng)該()。A．可以參考客戶資金的流動(dòng)性比率

B．只考慮持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本

C．可以將該額度確定在個(gè)人或家庭每月支出的3～6倍

D．最終現(xiàn)金規(guī)劃的具體額度一定要通過(guò)收入支出表中收入和支出構(gòu)成的穩(wěn)定性角度來(lái)確定 57．與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個(gè)突出的特點(diǎn)：()。A．現(xiàn)金在所有金融工具中流動(dòng)性最弱 B?，F(xiàn)金在所有金融工具中流動(dòng)性最強(qiáng) C．持有現(xiàn)金的收益率低 D．持有現(xiàn)金的收益率高

58．活期儲(chǔ)蓄適用于所有客戶，其資金運(yùn)用靈活性較高，它的起存額度為()。A．人民幣1元起存

B．美元、日?qǐng)A和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣 C．人民幣5元起存

D．美元、日?qǐng)A和歐元等起存金額為不低于5美元的等值外幣 59。關(guān)于活期存款的利息，下列說(shuō)法中正確的是()。A。全部支取時(shí)，按銷戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息

B．自2005年9月21日起，個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日

C．未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶前一日止 D．全部支取時(shí)，按開(kāi)戶日的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息

60．關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄利息的計(jì)算，下列說(shuō)法中正確的是()。A。存期低于整存整取最低檔次(不滿3個(gè)月)的，按活期利率計(jì)息 B．存期超過(guò)3個(gè)月以上不滿半年的，按3個(gè)月整存整取利率計(jì)息 C．存期超過(guò)半年以上不滿1年的，按半年整存整取利率計(jì)息

D．存期超過(guò)1年(含1年)的，一律按1年期整存整取利率六折計(jì)息 61．整存整取的起存額度為()。

A。人民幣50元起存 B．港幣50元 C．日?qǐng)A50元 D．其他幣種為原幣種10元起存 62．關(guān)于存本取息，下列說(shuō)法中正確的是()。A．起存金額較高，一般為人民幣5000元、B．在約定存期內(nèi)如需提前支取本金，利息按取款當(dāng)日銀行掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄的利率計(jì)息 C．存期分為1年、3年

D．一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息

63．個(gè)人通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為()兩個(gè)品種。

A．1天通知存款 B．5天通知存款 C．7天通知存款 D．10天通知存款 64．個(gè)人通知存款的起存額度為()。A．人民幣通知存款開(kāi)戶起存金額為1萬(wàn)元 B．人民幣通知存款開(kāi)戶起存金額為5萬(wàn)元

C．外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣1萬(wàn)元(含l萬(wàn)元)D．外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣5萬(wàn)元(含5萬(wàn)元)65．下列關(guān)于個(gè)人通知存款的說(shuō)法正確的是()。A．存款人可分次存人，分次支取 B．個(gè)人通知存款一般為5000元起存

C．存款人在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)

D．根據(jù)儲(chǔ)戶提前通知時(shí)間的長(zhǎng)短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個(gè)檔次 66．下列說(shuō)法中正確的是()。

A．個(gè)人通知存款適合于有款項(xiàng)在一定時(shí)期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶 B．整存零取適合那些有整筆較大款項(xiàng)收入且需要在一定時(shí)期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶 C．零存整取比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶

D．個(gè)人通知存款比較適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來(lái)需隨時(shí)全額支取使用的客戶 67．關(guān)于定額定期雙定存單，下列說(shuō)法中正確的是()。A．期限為一年 B．存款金額固定、存期固定

C．面額分為50元、100元、200元、500元四種 D．記名并且可掛失 68．禮儀存單有以下特點(diǎn)：()。

A．它是在傳統(tǒng)人民幣定期存單基礎(chǔ)上，為滿足客戶送禮、收藏等需求推出特色定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 B．分為人民幣整存零取和零存整取兩種 C．采用不定額和實(shí)名制發(fā)行 D．不記名、不可以辦理掛失

69．以下各項(xiàng)中，()屬于反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低的指標(biāo)。

A．每股收益率 B．7日年化收益率 C．每萬(wàn)份基金單位收益 D．到期收益率 70．貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下哪種金融工具?()A．現(xiàn)金 B．1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單 C．剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券 D．期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購(gòu) 71．貨幣市場(chǎng)基金具有以下特點(diǎn)：()。

A．本金安全 B．資金流動(dòng)性強(qiáng) C．收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較低 D．分紅免稅 72．以下各項(xiàng)中，()屬于影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素。

A．利率 B．貨幣市場(chǎng)基金的規(guī)模 C．收益率趨同趨勢(shì) D．每萬(wàn)份基金單位收益 73．廣義上的信用卡包括()等。

A．貸記卡 B．準(zhǔn)借記卡 C．準(zhǔn)貸記卡 D．借記卡

74．理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行會(huì)談之前打電話與客戶預(yù)約時(shí)，需要提醒客戶攜帶()等相關(guān)資料。A．個(gè)人的記賬記錄、對(duì)賬單 B．股票或債券相關(guān)憑證 C．保險(xiǎn)單 D．重要的證件、單據(jù)的原件

75．下列各項(xiàng)中，()屬于貨幣市場(chǎng)基金投資的金融工具。A．可轉(zhuǎn)債

B．剩余期限為6個(gè)月的債券

C．期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù) D．1年以上的債券回購(gòu)

76．關(guān)于典當(dāng)融資，下列說(shuō)法中正確的是()。A．當(dāng)物的估價(jià)金額及當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定 B．當(dāng)戶可將其動(dòng)產(chǎn)作為當(dāng)物質(zhì)押 C．當(dāng)戶可將其財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押

D．當(dāng)戶可將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行

77．關(guān)于信用卡的還款方式，下列說(shuō)法中正確的是()。A．柜臺(tái)還款，銀行一般接受他人代還和無(wú)卡還款

B．約定自動(dòng)還款，留意用于還款的活期賬戶的余額，以免由于余額不足導(dǎo)致自動(dòng)還款失敗 C．ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬還款，轉(zhuǎn)賬劃人的款項(xiàng)并非即時(shí)到賬 D．柜臺(tái)還款，銀行一般不接受他人代還和無(wú)卡還款 78．下列關(guān)于典當(dāng)融資的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A．當(dāng)物的估價(jià)金額及當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定

B．房地產(chǎn)的當(dāng)金數(shù)額經(jīng)協(xié)商不能達(dá)成一致的，由房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行確定 C．典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年

D．典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月

參考合案部分：

(一)單項(xiàng)選擇題

1．C 2．D 3.C 4.A 5．C 6．D 7．B 8．D 9．B 10．A 11．B 12．D 13．D 14．C 15．A 16．B 17．D 18．A 19．C 20．B 21．D 22．C 23．A 24．A 25．B 26．C 27．A 28．B 29．D 30．A 31．B 32．C 33．C 34．B 35．A 36．A 37．D 38．D 39．B 40．C 41．A 42．C 43．B 44．D 45 A 46．A(二)多項(xiàng)選擇題

47．ABC 48．AC 49．ABC 50．AB 51．BD 52．ABCD 53．AD 54．BCD 55．ABD 56．ACD 57．BC 58．AB 59．ABC 60．AD 61．ABD 62．AD 63．AC 64．BD 65．CD 66．BC 67．ABC 68．AC 69．BC 70．ABCD 71．ABD 72．ABC 73．ACD 74．ABC 75．BC 76．ABCD 77．ABC 78．BC 答案解析部分：

(一)單項(xiàng)選擇題

1．C 解析：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。

2．D解析：由于收入和支出在時(shí)間上常常無(wú)法同步，因而個(gè)人或家庭必須有足夠的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物來(lái)維持日常的生活開(kāi)支需要。

3．C解析：如果說(shuō)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出問(wèn)缺乏同步性，那么現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)則歸因于未來(lái)收入和支出的不確定性。

4．A解析：通常來(lái)說(shuō)，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，高流動(dòng)性也意味著收益率較低。

5．C解析：流動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。

6．D解析：循環(huán)信用的利息計(jì)算方法為：上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息5‰為計(jì)息利率。7．B解析：通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在3左右。

8．D解析：理財(cái)規(guī)劃師在會(huì)談前應(yīng)對(duì)會(huì)談中可能涉及的問(wèn)題做好充足準(zhǔn)備，并在電話中提醒客戶攜帶相關(guān)資料，做好必要的準(zhǔn)備工作，以便于會(huì)談順利進(jìn)行。

這些相關(guān)資料主要是和理財(cái)規(guī)劃有關(guān)的財(cái)務(wù)資料，如個(gè)人的記賬記錄、對(duì)賬單、股票或債券相關(guān)憑證、保險(xiǎn)單、納稅憑證等。為防止丟失，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶對(duì)于重要的證件、單據(jù)可以攜帶復(fù)印件，而不必帶原件。

9．B解析：典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零，而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)抵押兩者兼為；到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，典當(dāng)行更注重對(duì)個(gè)人客戶和中小企業(yè)服務(wù)；典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡(jiǎn)便，大多立等可取。

10．A解析：在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于第一層次(Mo)。

11．B解析：定活兩便儲(chǔ)蓄是一種事先不約定存期，一次性存人，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。這種儲(chǔ)蓄存款方式比較適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來(lái)需隨時(shí)全額支取使用的客戶。12．D解析：定活兩便儲(chǔ)蓄的起存金額低，人民幣50元即可起存。

13．D解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當(dāng)日掛牌活期存款利率計(jì)息。

14．C解析：存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月需以固定金額存人：若中途漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊。未補(bǔ)齊者則視同違約，違約后將不再接受客戶續(xù)存及補(bǔ)存，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)息。

15．A解析：整存零取一次存人本金，人民幣1000元即可起存。存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個(gè)月、3個(gè)月、半年，可記名，預(yù)留印鑒或密碼，可掛失。

16．B解析：自2005年9月21日起，個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。

17．D解析：個(gè)人通知存款不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。18．A 19．C解析：“綠色心益通”簽約賬戶利息捐贈(zèng)的幣別為人民幣，暫不開(kāi)辦外幣捐贈(zèng)業(yè)務(wù)。20．B解析：貨幣市場(chǎng)基金不得投資于以下金融工具：(1)股票。

(2)可轉(zhuǎn)換債券。

(3)剩余期限超過(guò)397天的債券。

(4)信用等級(jí)在AAA級(jí)以下的企業(yè)債券。

(5)中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行禁止投資的其他金融工具。

21．D解析：貨幣市場(chǎng)基金的基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的，一般一個(gè)基金單位是1元，這是與其他基金最主要的不同點(diǎn)。

22．C解析：申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金的最低資金量要求為1000元，追加的投資也是1000元的整數(shù)倍。

23．A 24．A 25．B解析：信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是，持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi)。信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支，準(zhǔn)貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支；信用卡可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi)，回國(guó)后用人民幣結(jié)算。準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲(chǔ)蓄卡，因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi)，而銀行卻嚴(yán)格限制用信用卡支取現(xiàn)金．國(guó)內(nèi)和國(guó)外支取現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)率分別為1％和3％。26．C 27．A解析：并不是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。28．B解析：保單質(zhì)押貸款的期限較短，一般不超過(guò)6個(gè)月。29．D 30．A解析：持卡人只能在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，但有些銀行在核準(zhǔn)的信用額度外，不用客戶申請(qǐng)，還會(huì)給予客戶一定比例的上浮信用額度，持卡人在浮動(dòng)信用額度內(nèi)可繼續(xù)刷卡，銀行也不會(huì)給予提醒。對(duì)于超出信用額度的消費(fèi)金額，銀行會(huì)按一定比例收取超限費(fèi)用，通常為超額部分的5％。因此，對(duì)于徐女士的透支行為，該銀行收取的超限費(fèi)用為：(6500—6000)×5％：25(元)。31．B 32．C 33．C解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，每卡每日取現(xiàn)金額累計(jì)不超過(guò)人民幣2000元。34．B解析：一般發(fā)卡行規(guī)定，持卡人以信用卡辦理預(yù)借現(xiàn)金時(shí)，須承擔(dān)按每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的3％計(jì)算手續(xù)費(fèi)。最低收費(fèi)額為每筆30元人民幣或3美元。

35．A解析：預(yù)借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇，白銀行記賬日起按日利率5％。計(jì)收利息至清償日止。

36．A 37．D解析：循環(huán)信用的利息計(jì)算方法為：上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息5％o為計(jì)息利率。

2000元×0．05％×30天(2月25日至3月26日)+(2000元一200元)×0．05％×10 天(3月26日至4月6日)=39(元)38．D解析：若毛女士于6月28日前，只償還最低還款額100元，則在7月10日的對(duì)賬 單中循環(huán)利息為40．4元，具體計(jì)算如下：

2000元×0．05％×29天(5月30日至6月28日)+(2000元一100元)×0．05％×12天(6月28日至7月10日)=40．4．(元)39．B 40．C解析：一般免息還款期由三個(gè)因素決定：客戶刷卡消費(fèi)日期、銀行對(duì)賬單日期和銀行指定還款日期。

41．A解析：消費(fèi)時(shí)一定要注意兩點(diǎn)：一個(gè)是持卡人的消費(fèi)日期；另一個(gè)是銀行對(duì)單日與還款日之間的天數(shù)。

42．C解析：在確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度時(shí)，可以將現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定為個(gè)人或家庭每月支出的3～6倍。由題意可知，吳先生一家每月支出為7690元，即吳先生一家現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度應(yīng)確定在23070—46140元之間。因此，根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，吳先生一家可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為30000元。43．B ’

44．D解析：并不是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。人身保險(xiǎn)合同可分為兩類：一類是醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同。此類合同屬于損失補(bǔ)償性合同，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一樣，不能作為質(zhì)押物；另一類是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，此類合同只要投保人繳納保費(fèi)超過(guò)1年，保單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值，保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值。

45．A解析：保單質(zhì)押貸款的期限和貸款額度有限制。保單質(zhì)押貸款的期限較短。一般不超過(guò)6個(gè)月。

46．A解析：典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。(二)多項(xiàng)選擇題

47．ABC解析：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。

48．．AC解析：現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循一個(gè)原則，即短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿足，而預(yù)期的或者將來(lái)的需求則可以通過(guò)各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來(lái)滿足。

49．ABC解析：個(gè)人或家庭之所以進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于交易動(dòng)機(jī)以及謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)。個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習(xí)慣等因素。而謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)，如個(gè)人為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。

50．AB解析：謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)，如個(gè)人為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。

51．BD解析：個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習(xí)慣等因素。52．ABCD解析：金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，高流動(dòng)性也意味著收益率較低。現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng)，則其收益率也相對(duì)較低。

53．AD解析：現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：一是對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求；二是持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本。

54．BCD解析：客戶的個(gè)人收入支出表分為三欄：收入、支出和結(jié)余(或超支)。收入支出表一般以12個(gè)月為一個(gè)編制周期，但是，為了更好地和現(xiàn)金規(guī)劃過(guò)程銜接起來(lái)，收入支出表可以以一個(gè)月為周期進(jìn)行編制。

55．ABD解析：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶的具體情況，兼顧考慮資產(chǎn)流動(dòng)性與收益性兩個(gè)方面．進(jìn)而提出有價(jià)值的理財(cái)建議。對(duì)于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)的流動(dòng)性并非其首要考慮的因素，因而可以保持較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率，而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益。而對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無(wú)保障的客戶來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)流動(dòng)性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多，因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較高的資產(chǎn)流動(dòng)性比率。

56．ACD解析：合理確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物額度實(shí)際上就是在現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性和持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本之間進(jìn)行權(quán)衡。

57．BC解析：現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個(gè)突出的特點(diǎn)：一是現(xiàn)金在所有金融工具中流動(dòng)性最強(qiáng)?，F(xiàn)金的另一個(gè)特點(diǎn)就是持有現(xiàn)金的收益率低。在通常情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)金不僅沒(méi)有收益率，反而會(huì)貶值。

58．AB解析：活期儲(chǔ)蓄適用于所有客戶，其資金運(yùn)用靈活性較高，人民幣l元起存，港幣、美元、日?qǐng)A和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。

59．ABC解析：活期存款在全部支取時(shí)，按銷戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。

60．AD解析：計(jì)算定活兩便儲(chǔ)蓄利息時(shí)，存期超過(guò)3個(gè)月以上不滿半年的，按3個(gè)月整存整取利率六折計(jì)息；存期超過(guò)半年以上不滿1年的，按半年整存整取利率六折計(jì)息。

61．ABD解析：整存整取的起存金額低，多存不限，一般來(lái)說(shuō)，人民幣50元起存。港幣50元、日?qǐng)A1000元、其他幣種為原幣種10元起存。

62．AD解析：存本取息的存期分為1年、3年、5年。可記名掛失。開(kāi)戶時(shí)，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給儲(chǔ)戶存折，儲(chǔ)戶憑存折分期支取利息，一般每月、每季或每半年1次，不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)算復(fù)息。

63．AC解析：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為l天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。

64．BD解析：人民幣通知存款開(kāi)戶起存金額為5萬(wàn)元；最低支取金額為5萬(wàn)元。外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣5萬(wàn)元(含5萬(wàn)元)，外幣通知存款提前通知的期限為7天。

65．CD解析：個(gè)人通知存款本金一次存入，可一次或分次支取。人民幣通知存款開(kāi)戶起存金額為5萬(wàn)元；最低支取金額為5萬(wàn)元。

66．BC解析：個(gè)人通知存款適用于擁有大額款項(xiàng)，在短期內(nèi)需支取該款項(xiàng)的客戶，或需分期多次支取的客戶，或短期內(nèi)不確定取款日期的客戶。

67.ABC解析：定額定期雙定存單期限一年，存單上不記名，不預(yù)留印鑒，也不受理掛失，到期憑存單支取本息，可以在同一市、縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)通存通兌，可以過(guò)期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。

68．AC解析：禮儀存單目前分為人民幣整存整取和定活兩便兩種?？蛻粼诔钟衅趦?nèi)可以辦理掛失、提前支取、自動(dòng)轉(zhuǎn)存。

69．BC 70．ABCD解析：貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。

71．ABD解析：貨幣市場(chǎng)基金收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高。貨幣市場(chǎng)基金除了可以投資一般機(jī)構(gòu)投資的交易所回購(gòu)等投資工具外，還可以進(jìn)入銀行間債券及回購(gòu)市場(chǎng)、中央銀行票據(jù)市場(chǎng)進(jìn)行投資，其年凈收益率一般可達(dá)2％一3％，高于同期銀行活期儲(chǔ)蓄的收益水平。

72．ABC解析：每萬(wàn)份基金單位收益為反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低的指標(biāo)。73．ACD解析：廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等。

74．ABC解析：理財(cái)規(guī)劃師在會(huì)談前應(yīng)對(duì)會(huì)談中可能涉及的問(wèn)題做好充足準(zhǔn)備，并在電話中提醒客戶攜帶相關(guān)資料，做好必要的準(zhǔn)備工作，以便于會(huì)談順利進(jìn)行。

這些相關(guān)資料主要是和理財(cái)規(guī)劃有關(guān)的財(cái)務(wù)資料，如個(gè)人的記賬記錄、對(duì)賬單、股票或債券相關(guān)憑證、保險(xiǎn)單、納稅憑證等。為防止丟失，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶對(duì)于重要的證件、單據(jù)可以攜帶復(fù)印件，而不必帶原件。

75．BC解析：貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：(1)現(xiàn)金。

(2)1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單。(3)剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券。(4)期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購(gòu)。

(5)期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù)。、(6)中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。76．ABCD解析：典當(dāng)是指：“當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。”

77．ABC解析：參照教材表l_4“信用卡的多種還款方式”。

78．BC解析：當(dāng)物的估價(jià)金額及當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定。房地產(chǎn)的當(dāng)金數(shù)額經(jīng)協(xié)商不能達(dá)成一致的，雙方可以委托有資質(zhì)的房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，估價(jià)金額可以作為確定當(dāng)金數(shù)額的參考。典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

第二篇：助理理財(cái)規(guī)劃師

助理理財(cái)規(guī)劃師

考試簡(jiǎn)介：

助理理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。報(bào)考條件：

（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿6年。

（2）具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書(shū)。

（3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)的大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書(shū)。

（4）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。

（5）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書(shū)，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。

考試時(shí)間：

每年5月與11月份各一次，其中理論知識(shí)為上午8點(diǎn)30分－10點(diǎn)，技能考核為上午10點(diǎn)30分－12點(diǎn)30分，綜合評(píng)審為下午2點(diǎn)－3點(diǎn)30分?？荚噧?nèi)容：

基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)技能、綜合評(píng)審

參考資料：

《理財(cái)規(guī)劃師：基礎(chǔ)知識(shí)》和《理財(cái)規(guī)劃師：專業(yè)能力》，中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的?！吨砝碡?cái)規(guī)劃師專業(yè)能力習(xí)題集》和《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)習(xí)題集》

合格標(biāo)準(zhǔn)：

基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)能力都是100分滿分，60分及格,道德考試滿分25分，不計(jì)入總成績(jī)，只做考評(píng)使用。如果是靠二級(jí)的話,還有一門綜合考評(píng)，3道題目，滿分100，及格60。以上均要及格，方可通過(guò)。

考試費(fèi)用：

大約3980元。

第三篇：理財(cái)規(guī)劃-現(xiàn)金規(guī)劃

現(xiàn)金規(guī)劃：

為了滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)?，F(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。

現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循的一個(gè)原則：

短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿足，而預(yù)期的或?qū)?lái)的需求則可以通過(guò)各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來(lái)滿足。

現(xiàn)金規(guī)劃的基本程序：

首先分析客戶現(xiàn)金需求，接著制定規(guī)劃方案。下面分兩節(jié)來(lái)詳細(xì)講解

第一節(jié)

一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素 1.對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的需求 ? 交易動(dòng)機(jī)

? 謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)（或稱為預(yù)防動(dòng)機(jī)）2.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本 ? 什么是機(jī)會(huì)成本 ? 資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性

二、流動(dòng)性比率 ? 資產(chǎn)的流動(dòng)性

是指資產(chǎn)在保持價(jià)值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)能夠迅速地變現(xiàn)而價(jià)值不受損失，現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物就是流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)。

? 流動(dòng)性比率

指的是個(gè)人或家庭的流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，能夠反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。流動(dòng)性比率 = 流動(dòng)性資產(chǎn) ÷ 每月支出 ? 流動(dòng)性資產(chǎn)

一般專指銀行的流動(dòng)資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準(zhǔn)備金存款、一個(gè)月內(nèi)

分析客戶現(xiàn)金需求 到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、一個(gè)月內(nèi)到期的合格貸款、一個(gè)月內(nèi)到期的債券投資、在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上可隨時(shí)變現(xiàn)的債券投資、其他一個(gè)月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）。

在個(gè)人理財(cái)中，個(gè)人的“流動(dòng)性資產(chǎn)”主要指?jìng)€(gè)人或者家庭當(dāng)前的現(xiàn)金、活期存款等可隨

時(shí)變現(xiàn)的資金，是評(píng)估一個(gè)人或者家庭流動(dòng)性比率的重要指標(biāo)之一。

第四篇：《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》目錄

《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》目錄

第一章 現(xiàn)金規(guī)劃

第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

第二節(jié) 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

第二章 消費(fèi)支出規(guī)劃

第一節(jié) 制定住房消費(fèi)方案

第二節(jié) 制定汽車消費(fèi)方案

第三節(jié) 制定消費(fèi)信貸方案

第三章 教育規(guī)劃

第一節(jié) 客戶教育需求分析

第二節(jié) 制定客戶教育規(guī)劃方案

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶信息

第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

第一單元保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

第二單元保險(xiǎn)的基本原則

第三單元保險(xiǎn)合同

第四單元人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

第五單元財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

第五章 投資規(guī)劃

第一節(jié) 投資規(guī)劃概述

第二節(jié) 收集客戶信息

第三節(jié) 提供咨詢服務(wù)

第一單元金融產(chǎn)品定價(jià)的一般原理第二單元股票投資

第三單元固定收益證券

第四單元基金

第五單元信托

第六單元外匯

第七單元銀行理財(cái)產(chǎn)品

第六章 退休養(yǎng)老規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶信息

第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

第七章 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶信息

第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

第一單元界定客戶財(cái)產(chǎn)權(quán)屬

第二單元分析財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃中的財(cái)產(chǎn)屬性第三單元財(cái)產(chǎn)傳承中財(cái)產(chǎn)屬性分析

第五篇：理財(cái)規(guī)劃師

理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性 的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部（原勞動(dòng)和社會(huì)保障部）制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

2007年12月31日，國(guó)務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動(dòng)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2007〕73號(hào)），通知指出，“凡經(jīng)國(guó)務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門會(huì)同有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項(xiàng)目并向社會(huì)公布。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進(jìn)行清理：國(guó)務(wù)院其他部門、各直屬機(jī)構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時(shí)清理，確有必要的，經(jīng)國(guó)務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門會(huì)同有關(guān)部門審批后納入國(guó)家統(tǒng)一管理，并向社會(huì)公布，其他的一律停止?！?/p>

理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證（ChFP）是由中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書(shū)，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)。證書(shū)采用全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)，可登錄國(guó)家和地方人力資源和社會(huì)保障部官方網(wǎng)站查詢真?zhèn)巍?/p>