第一篇：《利息理論》教學(xué)大綱
《利息理論》教學(xué)大綱
The Theory of Interest
學(xué)分?jǐn)?shù)：3
周學(xué)時：3 一．說明
1． 課程名稱：利息理論（一學(xué)期課程）2．教學(xué)目的和要求：（1）課程性質(zhì)：本課程是數(shù)學(xué)科學(xué)學(xué)院選修課，為數(shù)學(xué)科學(xué)學(xué)院本科高年級學(xué)生所選修。（2）基本內(nèi)容：利息、年金、收益率、債務(wù)償還、償債基金、債券與證券、隨機(jī)利率。
（3）基本要求：通過本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握應(yīng)用數(shù)學(xué)工具對金融保險業(yè)務(wù)中與利息
有關(guān)的方面進(jìn)行定量分析的一些方法，并為今后對現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)作進(jìn)一步研究或?qū)崉?wù)打下堅實的基礎(chǔ)。
3．教
材：《利息理論》 劉占國編，南開大學(xué)出版社，2000年。
參考書：《 The Theory of Interest 》 S.G.kellison RICHARD D.IRWIN, INC.1991.二、講授綱要
第一章 利息的基本概念 §1.1利息度量 §1.2利息問題求解
本章教學(xué)要求：掌握實際利率、實際貼現(xiàn)率、名義利率、名義貼現(xiàn)率、利息效力、貼現(xiàn)效力的概念，知道利息度量中所涉及的基本原則與基本假設(shè)。會用時間圖建立價值方程，從而求出原始投資的本金、投資時期的長度、利率或本金在投資期末的積累值。第二章 年金
§2.1年金的標(biāo)準(zhǔn)型 §2.2年金的一般型
本章教學(xué)要求：掌握標(biāo)準(zhǔn)年金、一般年金和永續(xù)年金的概念。掌握推演年金在任意時刻現(xiàn)時值的代數(shù)表達(dá)式的方法，會求在任意時刻的年金值，會求解年金的未知時間、未知利率問題。第三章 收益率
§3.1收益率
§3.2收益率的應(yīng)用
本章教學(xué)要求：掌握收益率的概念。會在單純借貸業(yè)務(wù)和更廣大的商業(yè)與金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，通過對現(xiàn)金流動的分析，計算出某項資金運(yùn)動的收益情況。第四章 債務(wù)償還 §4.1分期償還計劃 §4.2償債基金
本章教學(xué)要求：掌握償還貸款的兩種主要方法：分期償還方法和償債基金方法。會計算在任何時刻的未償還貸款余額，會劃分還款對本金的償還和利息的支付。第五章 債券與其他證券 §5.1債券
§5.2其它類型的債券與證券 本章教學(xué)要求：掌握債券、股票的概念。會計算債券、股票的價格、收益率和其在被購買后的一給定日期的價值。第六章 利息理論的應(yīng)用于金融分析 §6.1利息理論的應(yīng)用 §6.2金融分析
本章教學(xué)要求：掌握誠實信貸、不動產(chǎn)抵押貸款的概念。會計算銀行信貸業(yè)務(wù)的收益率、投資成本和固定資產(chǎn)的折舊。第七章 利息的隨即處理 §7.1隨機(jī)利率 §7.2模型 本章教學(xué)要求：掌握隨機(jī)利率的概念。會用資產(chǎn)估價模型分析不同類型投資收益率的變化規(guī)律，會用Black-Scholes模型和兩項模型計算期權(quán)價值。本綱要編寫者：黃云敏
第二篇：《軟件工程》理論教學(xué)大綱
《軟件工程》理論教學(xué)大綱
(2000年制訂，2004年修訂)
課程編號：210024 英 文 名：Software Engineering 課程類別：專業(yè)主干課
前 置 課：計算機(jī)導(dǎo)論、程序設(shè)計基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計、離散數(shù)學(xué) 后 置 課：畢業(yè)設(shè)計和畢業(yè)論文 學(xué)
分：3學(xué)分
課
時：48課時（其中理論教學(xué)32課時，實驗教學(xué)16課時）主講教師: 韓忠愿等
選定教材: 張海藩.軟件工程.北京：人民郵電出版社.2002年.課程概述：
本課程面向信息系統(tǒng)與信息管理專業(yè)的學(xué)生，介紹軟件系統(tǒng)性質(zhì)、目標(biāo)、環(huán)境的分析方法，目標(biāo)系統(tǒng)邏輯聯(lián)系、功能聯(lián)系、控制聯(lián)系和狀態(tài)轉(zhuǎn)換過程的描述方法，軟件結(jié)構(gòu)、測試方案的設(shè)計要求和分析方法，軟件工程學(xué)新進(jìn)展，以及上述過程所用的規(guī)范化圖文數(shù)表模型。具體包括：軟件工程概念及其過程模型、結(jié)構(gòu)化分析/設(shè)計/實現(xiàn)方法和工具，面向?qū)ο蠓椒▽W(xué)及面向?qū)ο蟮母拍睢⒛Ｐ?、分析方法、設(shè)計方法、實現(xiàn)方法，軟件項目管理及其定量度量方法、相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)。最后介紹佩特網(wǎng)等形式化方法、統(tǒng)一建模語言、軟件常用技術(shù)和軟構(gòu)件的分類與檢索。教學(xué)目的：
本課程的教學(xué)目的，應(yīng)使學(xué)生掌握大型復(fù)雜軟件系統(tǒng)的開發(fā)方法、規(guī)則和工具。首先，應(yīng)使其克服長期書寫小程序形成的“重編碼、輕分析設(shè)計；重編碼、輕技術(shù)資料建設(shè)和管理”的習(xí)慣；其次，要理解軟件工程原理/方法/規(guī)則的必要性和掌握其技術(shù)細(xì)節(jié)；第三，要了解軟件工程學(xué)的進(jìn)展和前沿動態(tài)；第四，要通過軟件系統(tǒng)設(shè)計的練習(xí)，鞏固和應(yīng)用所學(xué)知識。教學(xué)方法：
本課程的難點在于，學(xué)生不曾經(jīng)過大型軟件開發(fā)的訓(xùn)練，因此在講解中要適時插入大量軟件開發(fā)事例，要求教師具有一定的軟件開發(fā)經(jīng)驗；本課程不安排具體編程環(huán)境和開發(fā)語言的學(xué)習(xí)，但必須以大型軟件開發(fā)實例說明問題，因此要求教師熟悉多種開發(fā)環(huán)境和開發(fā)語言；此外，軟件開發(fā)技術(shù)的滯后和軟件應(yīng)用的廣泛性所形成的反差，要求教師了解并適時提出計算機(jī)輔助軟件工程(CASE)的問題。因此，作為教師，應(yīng)把案例的收集和規(guī)律的提取作為重點；作為學(xué)生，重點是掌握基本思想和基本方法及其綜合應(yīng)用。教學(xué)中以講授和討論為主，實驗內(nèi)容則是在Power Designer、Project、IBM Rational Rose等CASE環(huán)境下實習(xí)理論教學(xué)中的建模、分析和管理過程。各章教學(xué)要求及教學(xué)要點
第一章 軟件工程概述
課時分配：2課時 教學(xué)要求：
本章對計算機(jī)軟件工程學(xué)進(jìn)行簡短的概述。首先要通過回顧計算機(jī)系統(tǒng)軟硬件關(guān)系的發(fā)展簡史，說明開發(fā)軟件的一些錯誤方法和觀念是怎樣形成的。然后列舉這些錯誤方法帶來的嚴(yán)重弊病(軟件危機(jī))，澄清一些糊涂觀念。為了計算機(jī)系統(tǒng)的進(jìn)一步發(fā)展，需要認(rèn)真研究開發(fā)和維護(hù)軟件的科學(xué)技術(shù)。應(yīng)總結(jié)計算機(jī)軟件技術(shù)發(fā)展的歷史經(jīng)驗教訓(xùn)，借鑒其他工程領(lǐng)域的管理技術(shù)。教學(xué)內(nèi)容：
第一節(jié)
軟件工程
一、什么是軟件工程
概括地說，軟件工程是指導(dǎo)計算機(jī)軟件開發(fā)和維護(hù)的工程學(xué)科。采用工程的概念、原理、技術(shù)和方法來開發(fā)與維護(hù)軟件，把經(jīng)過時間考驗而證明正確的管理技術(shù)和當(dāng)前能夠得到的最好的技術(shù)方法結(jié)合起來，以經(jīng)濟(jì)地開發(fā)出高質(zhì)量的軟件并有效地維護(hù)它，這就是軟件工程。
二、軟件工程的基本原理
1．用分階段的生命周期計劃嚴(yán)格管理； 2．堅持進(jìn)行階段評審； 3．實行嚴(yán)格的產(chǎn)品控制； 4．采用現(xiàn)代程序設(shè)計技術(shù)； 5．結(jié)果應(yīng)能清楚地審查； 6．開發(fā)小組的人員應(yīng)該少而精；
7．承認(rèn)不斷改進(jìn)軟件工程實踐的必要性。
第二節(jié) 軟件工程方法學(xué)
一、方法學(xué)(methodology)范型(paradigm)瀑布模型、噴泉模型、快速原型模型、增量模型、螺旋模型。
二、軟件工程方法學(xué)三要素：方法、工具和過程。
三、傳統(tǒng)方法學(xué)和面向?qū)ο蠓椒▽W(xué) 思考題：
1.什么是軟件工程？怎么應(yīng)用軟件工程消除軟件危機(jī)？ 2.軟件工程化的觀點認(rèn)為，軟件生命周期包含哪些階段？
3.簡要論述結(jié)構(gòu)化范式和面向?qū)ο蠓妒降囊c，并比較這兩種范式的優(yōu)缺點。
第二章 軟件過程
課時分配：2課時 教學(xué)要求：
本章需要明確：軟件過程是為了獲得高質(zhì)量軟件產(chǎn)品所需要完成的一系列任務(wù)的框架，它規(guī)定了完成各項任務(wù)的工作步驟。軟件過程必須科學(xué)、合理，才能開發(fā)出高質(zhì)量的軟件產(chǎn)品。按照在軟件生命周期全過程中應(yīng)完成任務(wù)的性質(zhì)，在概念上可以把軟件生命周期劃分成問題定義、可行性研究、需求分析、概要設(shè)計、詳細(xì)設(shè)計、編碼和單元測試、綜合測試以及維護(hù)等八個階段。實際從事軟件開發(fā)工作時，軟件規(guī)模、種類、開發(fā)環(huán)境及使用的技術(shù)方法等因素，都影響階段的劃分。因此，一個科學(xué)、有效的軟件過程應(yīng)該定義一組適合于所承擔(dān)的項目特點的任務(wù)集合。據(jù)此，本章講授五類典型的軟件生命周期模型及其特點。教學(xué)要點
第一節(jié) 軟件生命周期的基本任務(wù)
一、問題定義—“要解決的問題是什么？”
二、可行性研究—“上一個階段所確定的問題是否有行得通的解決辦法？”
三、需求分析—用規(guī)格說明(specification)定義“目標(biāo)系統(tǒng)必須做什么？”
四、概要設(shè)計—“怎樣實現(xiàn)目標(biāo)系統(tǒng)?”
五、詳細(xì)設(shè)計—“怎樣具體地實現(xiàn)這個系統(tǒng)？”
六、編碼和單元測試—寫出正確的容易理解、容易維護(hù)的程序模塊。
七、綜合測試—通過各種類型的測試及相應(yīng)的調(diào)試，使軟件達(dá)到預(yù)定的要求。
八、軟件維護(hù)—通過各種必要的維護(hù)活動使系統(tǒng)持久地滿足用戶的需要(改正性維護(hù)、適應(yīng)性維護(hù)、完善性維護(hù)、預(yù)防性維護(hù))。
第二節(jié) 瀑布模型
一、階段間具有順序性和依賴性。
二、推遲實現(xiàn)的觀點。
三、質(zhì)量保證的觀點。思考題：
1.什么是軟件過程？它與軟件工程方法學(xué)有什么關(guān)系？
2.假設(shè)你要開發(fā)一個軟件，它的功能是把某個數(shù)開平方，所得的結(jié)果應(yīng)該精確到小數(shù)點后4位。一旦實現(xiàn)并測試完畢后，該產(chǎn)品將會被拋棄。你打算選用哪種軟件生命周期模型？
3.列出上一題所述軟件產(chǎn)品在開發(fā)過程中可能遇到的風(fēng)險。
第三章 結(jié)構(gòu)化分析
課時分配：3課時 教學(xué)要求：
本章講授用戶需求的發(fā)現(xiàn)、求精、建模、規(guī)格說明和復(fù)審的過程。本章還要說明模型的以下作用：1.模型能幫助分析員更好地理解軟件系統(tǒng)的信息、功能和行為，從而使得需求分析工作更容易完成，使需求分析的結(jié)果更系統(tǒng)化。2.模型是復(fù)審需求分析成果時的焦點，因此，也成為驗證規(guī)格說明的完整性、一致性和準(zhǔn)確性的重要依據(jù)。3.模型是設(shè)計的基礎(chǔ)，為設(shè)計者提供軟件的實質(zhì)性表示，通過設(shè)計工作將把這些表示轉(zhuǎn)化成軟件實現(xiàn)。在此基礎(chǔ)上，引導(dǎo)學(xué)生使用實體—關(guān)系圖來建立數(shù)據(jù)模型，掌握數(shù)據(jù)流圖的基本符號，并能正確地使用這些符號建立目標(biāo)系統(tǒng)的功能模型。此外，簡要說明狀態(tài)轉(zhuǎn)換圖和數(shù)據(jù)字典。教學(xué)內(nèi)容：
第一節(jié)
概述
一、需求分析的含義（發(fā)現(xiàn)、求精、建模、規(guī)格說明和復(fù)審的過程）。
二、模型—為了理解事物而對事物做出的一種抽象，是對事物的一種無歧義的書面描述。
三、結(jié)構(gòu)化分析通常建立數(shù)據(jù)模型、功能模型和行為模型等三種模型。
四、用分析模型表示軟件需求并寫出準(zhǔn)確的軟件需求規(guī)格說明。
第二節(jié) 需求分析與需求工程
一、訪談—訪談(或稱為會談)。
最早開始運(yùn)用的獲取用戶需求的技術(shù)，也是迄今為止仍然廣泛使用的主要的需求分析技術(shù)。
二、規(guī)格說明技術(shù)。
這種方法提倡用戶與開發(fā)者密切合作，共同標(biāo)識問題，提出解決方案的要素，商討不同的方法并指定基本的需求。
三、軟件原型化方法。
構(gòu)建原型的要點是，它應(yīng)該實現(xiàn)用戶看得見的功能(例如屏幕顯示或打印報表)，省略目標(biāo)系統(tǒng)的“隱含”功能(例如修改文件)。
第三節(jié) 軟件需求規(guī)格說明
一、軟件需求規(guī)格說明簡略大綱。
引言、信息描述、功能描述、行為描述、確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)、參考書目、附錄。
二、需求規(guī)格說明書各部分的撰寫要點。
第四節(jié) 實體—關(guān)系圖
數(shù)據(jù)模型包含三種相互關(guān)聯(lián)的信息：數(shù)據(jù)對象、描述數(shù)據(jù)對象的屬性及數(shù)據(jù)對象彼此間相互連接的關(guān)系。
第五節(jié) 數(shù)據(jù)流圖
一、數(shù)據(jù)流圖符號。正方形(或立方體)表示數(shù)據(jù)的源點或終點；圓角矩形(或圓形)代表變換數(shù)據(jù)的處理；開口矩形(或兩條平行橫線)代表數(shù)據(jù)存儲；箭頭表示數(shù)據(jù)流，即特定數(shù)據(jù)的流動方向。
二、例子。
三、圖元命名。
第六節(jié) 狀態(tài)轉(zhuǎn)換圖
一、狀況轉(zhuǎn)換圖的各種圖形結(jié)構(gòu)要素。
二、換圖的應(yīng)用實例。
第七節(jié) 數(shù)據(jù)字典
一、數(shù)據(jù)字典是為了描述在結(jié)構(gòu)化分析過程中定義的對象的內(nèi)容而使用的一種半形式化的工具。
二、數(shù)據(jù)字典是所有與系統(tǒng)相關(guān)的數(shù)據(jù)元素的有組織的列表。
三、數(shù)據(jù)字典是對系統(tǒng)中使用的所有數(shù)據(jù)元素的定義的集合。
四、數(shù)據(jù)字典的內(nèi)容（名字、別名、使用地點與方式、內(nèi)容描述、補(bǔ)充信息）。
五、數(shù)據(jù)字典中表示數(shù)據(jù)構(gòu)成的符號。思考題：
1.銀行計算機(jī)儲蓄系統(tǒng)的工作過程大致如下：儲戶填寫存款單和取款單，由業(yè)務(wù)員鍵入系統(tǒng)。如果是存款，則系統(tǒng)記錄存款人姓名、住址（或電話號碼）、身份證號、存儲類型、存款日期、到期日起、利率及密碼等信息，并打印存款單給儲戶；如果是取款而且存款時留有密碼，則系統(tǒng)首先核對儲戶密碼，若密碼正確和存款時未留密碼，則計算利息并打印利息清單。
2.用數(shù)據(jù)流圖描繪本系統(tǒng)的功能，并用實體聯(lián)系圖描繪系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)對象。
第四章 結(jié)構(gòu)化設(shè)計
課時分配：6課時 教學(xué)要求：
本章應(yīng)使學(xué)生學(xué)會用各種圖形描繪軟件結(jié)構(gòu)。描述程序處理過程的工具，可分為圖形、表格和語言三類，這三類工具各有所長，教學(xué)中應(yīng)該讓學(xué)生能夠根據(jù)需要選用適當(dāng)?shù)墓ぞ?。教學(xué)內(nèi)容：
第一節(jié)
結(jié)構(gòu)化設(shè)計與結(jié)構(gòu)化分析的關(guān)系
結(jié)構(gòu)化分析的結(jié)果為結(jié)構(gòu)化設(shè)計提供了最基本的輸入信息，結(jié)構(gòu)化設(shè)計是結(jié)構(gòu)化分析的繼續(xù)。
第二節(jié) 軟件設(shè)計的概念和原理
一、模塊化。模塊是由邊界元素限定的相鄰的程序元素(例如，數(shù)據(jù)說明，可執(zhí)行的語句)的序列，而且有一個總體標(biāo)識符來代表它。像Pascal或Ada這樣的塊結(jié)構(gòu)語言中的Begin?end對，或者C，C++和Java語言中的｛?｝對，都是邊界元素的例子。因此，過程、函數(shù)、子程序和宏等，都可作為模塊。面向?qū)ο蠓缎椭械膶ο笫悄K，對象內(nèi)的方法也是模塊。模塊是構(gòu)成程序的基本構(gòu)件。
模塊化就是把程序劃分成獨立命名且可獨立訪問的模塊，每個模塊完成一個子功能，把這些模塊集成起來構(gòu)成一個整體，可以完成指定的功能滿足用戶的需求。
1.模塊可分解性； 2.模塊可組裝性； 3.模塊可理解性； 4.模塊連續(xù)性； 5.模塊保護(hù)性。
二、抽象。
三、逐步求精。
四、信息隱藏。
第三節(jié) 模塊獨立
一、耦合。
耦合是對一個軟件結(jié)構(gòu)內(nèi)不同模塊之間互連程度的度量，分為數(shù)據(jù)耦合，控制耦合，公共環(huán)境耦合，內(nèi)容耦合。
二、內(nèi)聚。
內(nèi)聚標(biāo)志一個模塊內(nèi)各個元素彼此結(jié)合的緊密程度，它是信息隱蔽和局部化概念的自然擴(kuò)展。分為功能內(nèi)聚、順序內(nèi)聚、通訊內(nèi)聚、過程內(nèi)聚、時間內(nèi)聚、邏輯內(nèi)聚、偶爾內(nèi)聚。
第四節(jié) 啟發(fā)規(guī)則
一、改進(jìn)軟件結(jié)構(gòu)提高模塊獨立性。
二、模塊規(guī)模應(yīng)該適中。
三、深度、寬度、扇出和扇入都應(yīng)適當(dāng)。
四、模塊的作用域應(yīng)該在控制域之內(nèi)。
五、力爭降低模塊接口的復(fù)雜程度。
六、設(shè)計單入口單出口的模塊。
七、模塊功能應(yīng)該可以預(yù)測。
第五節(jié) 表示軟件結(jié)構(gòu)的圖形工具
一、層次圖。
二、HIPO圖。
三、層次圖和HIPO圖的區(qū)別和所適用的情況。
第六節(jié) 面向數(shù)據(jù)流的設(shè)計方法
一、概念。
1.變換流—如果數(shù)據(jù)流圖中的輸入經(jīng)過加工處理后才沿輸出通道變換成外部形式后離開軟件系統(tǒng)，這種數(shù)據(jù)流稱為變換流。
2.事務(wù)流—如果數(shù)據(jù)流圖中的輸入未經(jīng)加工處理后就沿多個輸出通道離開軟件系統(tǒng)進(jìn)入下一個分支，這種數(shù)據(jù)流稱為變換流。
二、變換分析。
復(fù)查基本系統(tǒng)模型、復(fù)查并精化數(shù)據(jù)流圖、確定數(shù)據(jù)流圖具有變換特性還是事務(wù)特性、確定輸入流和輸出流的邊界，從而孤立出變換中心、完成“第一級分解”、完成“第二級分解”、使用設(shè)計度量和啟發(fā)規(guī)則對第一次分割得到的軟件結(jié)構(gòu)進(jìn)一步精化。
三、事務(wù)分析。
事務(wù)分析的設(shè)計步驟和變換分析的設(shè)計步驟大部分相同或類似，主要差別僅在于由數(shù)據(jù)流圖到軟件結(jié)構(gòu)的映射方法不同。
四、設(shè)計優(yōu)化。
第七節(jié) 過程設(shè)計
一、經(jīng)典的結(jié)構(gòu)程序設(shè)計。
只允許使用順序、IF-THEN-ELSE型分支和DO-WHILE型循環(huán)這三種基本控制結(jié)構(gòu)。
二、擴(kuò)展的結(jié)構(gòu)程序設(shè)計。
除了上述三種基本控制結(jié)構(gòu)之外，還允許使用DO-CASE型多分支結(jié)構(gòu)和DO-UNTIL型循環(huán)結(jié)構(gòu)。
三、修正的結(jié)構(gòu)程序設(shè)計。
在上述結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，再加上允許使用LEAVE(或BREAK)的結(jié)構(gòu)。
第八節(jié) 過程設(shè)計的工具
描述程序處理過程的工具稱為過程設(shè)計的工具，它們可以分為圖形、表格和語言三類。
一、程序流程圖。
二、盒圖(N-S圖)。
盒圖沒有箭頭，因此不允許隨意轉(zhuǎn)移控制。堅持使用盒圖作為詳細(xì)設(shè)計的工具，可以使程序員逐步養(yǎng)成用結(jié)構(gòu)化的方式思考問題和解決問題的習(xí)慣。
三、PAD圖。
用二維樹形結(jié)構(gòu)的圖來表示程序的控制流，將這種圖翻譯成程序代碼比較容易。
四、判定表。
當(dāng)算法中包含多重嵌套的條件選擇時，判定表能夠清晰地表示復(fù)雜的條件組合與應(yīng)做的動作之間的對應(yīng)關(guān)系。
五、判定樹。
判定表雖然能清晰地表示復(fù)雜的條件組合與應(yīng)做的動作之間的對應(yīng)關(guān)系，但其含義卻不是一眼就能看出來的，初次接觸這種工具的人要理解它需要有一個簡短的學(xué)習(xí)過程。判定樹是判定表的變種，也能清晰地表示復(fù)雜的條件組合與應(yīng)做的動作之間的對應(yīng)關(guān)系。
六、過程設(shè)計語言(PDL)。思考題：
1.分析模型中的哪些信息為數(shù)據(jù)設(shè)計奠定了基礎(chǔ)？哪些信息為軟件體系結(jié)構(gòu)設(shè)計奠定了基礎(chǔ)？那些信息為接口設(shè)計奠定了基礎(chǔ)？那些信息為過程設(shè)計奠定了基礎(chǔ)？
2.為每種類型的模塊偶合舉一個具體例子。3.對每種類型的模塊內(nèi)聚舉一個具體例子。4.舉例說明信息隱藏和模塊獨立的關(guān)系。5.舉例說明藕合和可移植性的關(guān)系。
第五章 結(jié)構(gòu)化實現(xiàn)
課時分配：3課時 教學(xué)要求：
學(xué)習(xí)本章后，為了設(shè)計出有效的測試方案，學(xué)生必須深入理解并應(yīng)用指導(dǎo)軟件測試的基本準(zhǔn)則，應(yīng)該能夠應(yīng)用各種測試方法設(shè)計軟件系統(tǒng)的測試方案，并根據(jù)測試結(jié)構(gòu)進(jìn)行錯誤定位、軟件調(diào)試和軟件可靠性估計等后續(xù)工作。教學(xué)內(nèi)容：
第一節(jié) 軟件實現(xiàn)的基本問題
一、選擇程序設(shè)計語言。
二、編碼風(fēng)格。
程序內(nèi)部的文檔、數(shù)據(jù)說明、語句構(gòu)造、輸入/輸出、效率。
第二節(jié) 軟件測試基礎(chǔ)
一、測試目標(biāo)。
1.測試是為了發(fā)現(xiàn)程序中的錯誤而執(zhí)行程序的過程；
2.好的測試方案是極可能發(fā)現(xiàn)迄今為止尚未發(fā)現(xiàn)的錯誤的測試方案； 3.成功的測試是發(fā)現(xiàn)了至今為止尚未發(fā)現(xiàn)的錯誤的測試。
二、黑盒測試和白盒測試。
三、測試準(zhǔn)則。
1.所有的測試都應(yīng)該能追溯到用戶需求；
2.應(yīng)該在測試開始之前的相當(dāng)長時間，就制定出測試計劃； 3.測試發(fā)現(xiàn)的錯誤中的80%很可能是由程序中20%的模塊造成的； 4.測試應(yīng)該從“小規(guī)模”開始，并逐步進(jìn)行“大規(guī)?！睖y試； 5.窮舉測試是不可能的；
6.為了達(dá)到最佳的測試效果，應(yīng)該由獨立的第三方來從事測試工作。
四、流圖。
第三節(jié) 邏輯覆蓋
一、語句覆蓋。
二、判定覆蓋。
三、條件覆蓋。
四、判定/條件覆蓋。
五、條件組合覆蓋。
第四節(jié) 控制結(jié)構(gòu)測試
一、基本路徑測試。
1.根據(jù)過程設(shè)計結(jié)果畫出相應(yīng)的流圖； 2.計算流圖的環(huán)形復(fù)雜度； 3.確定線性獨立路徑的基本集合；
4.設(shè)計可強(qiáng)制執(zhí)行基本集合中每條路徑的測試用例。
二、條件測試。
三、數(shù)據(jù)流測試。
四、循環(huán)測試。1.簡單循環(huán)； 2.嵌套循環(huán)； 3.串接循環(huán)。
第五節(jié) 黑盒測試技術(shù)
一、等價劃分。
1.如果規(guī)定了輸入值的范圍，則可劃分出一個有效的等價類輸入值在此范圍內(nèi)（兩個無效的等價類輸入值小于最小值或大于最大值)。2.如果規(guī)定了輸入數(shù)據(jù)的個數(shù)，則類似地也可以劃分出一個有效的等價類和兩個無效的等價類。
3.如果規(guī)定了輸入數(shù)據(jù)的一組值，則每個允許的輸入值是一個有效的等價類，此外還有一個無效的等價類(任一個不允許的輸入值)。
4.如果規(guī)定了輸入數(shù)據(jù)必須遵循的規(guī)則，則可以劃分出一個有效的等價類(符合規(guī)則)和若干個無效的等價類(從各種不同角度違反規(guī)則)。
5.如果規(guī)定了輸入數(shù)據(jù)為整型，則可以劃分出正整數(shù)、零和負(fù)整數(shù)等三個有效類。6.如果程序的處理對象是表格，則應(yīng)該使用空表，以及含一項或多項的表。
二、邊界值分析。
三、錯誤推測。
第六節(jié) 測試策略
一、測試步驟。
二、單元測試。1.代碼審查； 2.軟件測試。
三、集成測試。1.自頂向下集成； 2.自底向上集成； 3.回歸測試；
4.不同集成測試策略的比較。
四、確認(rèn)測試。
第七節(jié) 調(diào)試
一、調(diào)試過程。
二、調(diào)試途徑。1.蠻干法； 2.回溯法； 3.原因排除法。思考題：
航空公司向軟件公司訂購了一個規(guī)劃飛行路線的程序。假設(shè)你是另一軟件公司的軟件工程師。航空公司已雇用你在的公司對上述程序進(jìn)行驗收測試。你的任務(wù)是，根據(jù)下述事實設(shè)計驗收測試的輸入數(shù)據(jù)，并解釋你選取這些數(shù)據(jù)的理由：領(lǐng)航員向程序輸入出發(fā)點和目的地，以及根據(jù)天氣和飛機(jī)型號而初步確定的飛行高度。程序讀入途中的風(fēng)向風(fēng)力等數(shù)據(jù)，并且制定出三套飛行計劃（高度、速度、方向及途中的五個位子校核點）。所制定的飛行計劃應(yīng)做到燃油消耗和飛行時間都最少。
第六章 面向?qū)ο蟮母拍钆c模型
課時分配：3課時 教學(xué)要求：
面向?qū)ο蠓椒▽W(xué)比較自然地模擬了人類認(rèn)識客觀世界的思維方式，本章教學(xué)應(yīng)使學(xué)生了解面向?qū)ο蠓椒ǖ母拍詈鸵?guī)律和工具，能夠用面向?qū)ο蟮乃枷朊枋鰡栴}域，從而建立關(guān)于軟件系統(tǒng)的對象模型，當(dāng)然，出于面向?qū)ο蠼５男枰?，也要重溫過程建模和功能建模方法。教學(xué)內(nèi)容：
第一節(jié)
概述
一、面相對象思想基本內(nèi)涵：OO=Objects+ Classes+ Inheritance+ Communication with messages。
二、面向?qū)ο蠓椒▽W(xué)的主要優(yōu)點。
與人類習(xí)慣的思維方法一致、穩(wěn)定性好、可重用性好、較易開發(fā)大型軟件產(chǎn)品、可維護(hù)性好。
三、面向?qū)ο蠓椒ǖ钠渌拍睢?/p>
(類Class)、對象、消息(Message)、方法(Method)、屬性(Attribute)、封裝(Encapsulation)、繼承(Inheritance)、多態(tài)性(Polymorphism)、重載(Overloading)。
第二節(jié) 對象模型
一、表示類—&—對象的圖形符號。
二、表示結(jié)構(gòu)的圖形符號。
三、對象模型之例。
第三節(jié) 動態(tài)模型
一、概念。
二、符號。
第四節(jié) 功能模型
一、表示方法。二、三種模型之間的關(guān)系。思考題：
1.試分析傳統(tǒng)的生命周期方法學(xué)的優(yōu)缺點。2.什么是面向?qū)ο蠓椒▽W(xué)？這種方法有什么優(yōu)點？ 3.什么是對象？它與傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)有何關(guān)系？有何不同？ 4.什么是模型？開發(fā)軟件為什么要建立模型？ 5.什么是對象模型？ 6.什么是動態(tài)模型？ 7.什么是功能模型?
第七章 面向?qū)ο蠓治?/p>
課時分配：2課時 教學(xué)要求：
本章介紹面向?qū)ο笏枷牒头椒ㄔ诰唧w軟件系統(tǒng)分析中的應(yīng)用，包括一些具體的操作技術(shù)，如對象、屬性、聯(lián)系和行為的初選和求精等。本章講述的自動取款機(jī)系統(tǒng)和電梯系統(tǒng)這兩個實例，應(yīng)該有助于讀者更深入、具體地理解面向?qū)ο蠓治龅姆椒ㄅc過程。教學(xué)內(nèi)容：
第一節(jié) 分析過程
一、概述。二、三個子模型與五個層次。
第二節(jié) 需求陳述
一、書寫要點。
二、例子。
第三節(jié) 建立對象模型
一、確定類—&—對象。1.找出候選的類—&—對象； 2.篩選出正確的類—&—對象。
二、確定關(guān)聯(lián)。1.初步確定關(guān)聯(lián)； 2.篩選； 3.進(jìn)一步完善。
三、劃分主題。
四、確定屬性。1.分析； 2.選擇。
五、識別繼承關(guān)系。
六、反復(fù)修改。
第四節(jié) 其他過程
一、建立動態(tài)模型。
二、建立功能模型。
三、定義服務(wù)。
第五節(jié) 面向?qū)ο蠓治鰧嵗?/p>
思考題：
1.用面向?qū)ο蠓椒ǚ治鲅芯恳粋€儲蓄系統(tǒng)，試建立它的對象模型、動態(tài)模型和功能模型。2.用面向?qū)ο蠓椒ǚ治鲅芯恳粋€機(jī)票預(yù)定系統(tǒng)，試建立它的對象模型、動態(tài)模型和功能模型。
3.用面向?qū)ο蠓椒ǚ治鲅芯恳粋€患者監(jiān)護(hù)系統(tǒng)，試建立它的對象模型、動態(tài)模型和功能模型。
第八章 面向?qū)ο笤O(shè)計
課時分配：2課時 教學(xué)要求：
本章在前面兩章關(guān)于面向?qū)ο笏枷爰捌浠緫?yīng)用的系統(tǒng)介紹的基礎(chǔ)上，考慮到面向?qū)ο蠓治雠c結(jié)構(gòu)化分析在過程、要求和原則等方面的相似性，講授從略；同時考慮到具體實現(xiàn)技術(shù)的差異，著重介紹在面向?qū)ο蠓椒ㄖ袑崿F(xiàn)模塊化、信息隱蔽的若干技術(shù)。教學(xué)內(nèi)容：
第一節(jié) 面相對象設(shè)計方法與過程
一、面向?qū)ο笤O(shè)計的準(zhǔn)則。
二、啟發(fā)規(guī)則。
三、系統(tǒng)分解。
四、設(shè)計問題域子系統(tǒng)。
五、設(shè)計人-機(jī)交互子系統(tǒng)。
六、設(shè)計任務(wù)管理子系統(tǒng)。
七、設(shè)計數(shù)據(jù)管理子系統(tǒng)。
八、設(shè)計類中的服務(wù)。
九、設(shè)計關(guān)聯(lián)。
十、設(shè)計優(yōu)化。
十一、面向?qū)ο蠓治雠c設(shè)計實例。
第九章 計劃
課時分配：4課時 教學(xué)要求：
軟件工程包括技術(shù)和管理兩方面的內(nèi)容，是管理與技術(shù)緊密結(jié)合的產(chǎn)物。只有在科學(xué)而嚴(yán)格的管理之下，先進(jìn)的技術(shù)方法和優(yōu)秀的軟件工具才能真正發(fā)揮出它們的威力。因此，本章教學(xué)應(yīng)使學(xué)生在認(rèn)識軟件管理特點的基礎(chǔ)上，掌握主流的估算和評價指標(biāo)，并能據(jù)此安排和優(yōu)化軟件項目的進(jìn)度。教學(xué)內(nèi)容：
第一節(jié) 度量軟件規(guī)模
一、代碼行技術(shù)。
二、功能點技術(shù)。
功能點技術(shù)依據(jù)對軟件信息域特性和軟件復(fù)雜性的評估結(jié)果，估算軟件規(guī)模。1.信息域特性—輸入項數(shù)(Inp)、輸出項數(shù)(Out)、查詢數(shù)(Inq)，主文件數(shù)(Maf)和外部接口數(shù)(Inf)。
2.計算未調(diào)整的功能點數(shù)UFP。3.計算技術(shù)復(fù)雜性因子TCF。
第二節(jié) 工作量估算
一、靜態(tài)單變量模型：E=A+B×(ev)C。
二、動態(tài)多變量模型：E=〔LOC×B0.333/P〕3×(1/t)4。
三、COCOMO模型。
第三節(jié) 進(jìn)度計劃
一、基本原則。
二、Gantt圖。
三、工程網(wǎng)絡(luò)。
四、估算進(jìn)度。
五、關(guān)鍵路徑。
六、機(jī)動時間。思考題：
分析研究一個倉庫管理信息系統(tǒng)，要求： 1.用代碼行技術(shù)估算本系統(tǒng)的規(guī)模； 2.用功能點技術(shù)估算本系統(tǒng)的規(guī)模； 3.用靜態(tài)單變量模型估算開發(fā)本系統(tǒng)所需的工作量； 4.假設(shè)由一個人開發(fā)本系統(tǒng)，請制定進(jìn)度計劃； 5.假設(shè)由兩個人開發(fā)本系統(tǒng)，請制訂進(jìn)度計劃。
第十章 軟件工程項目管理組織
課時分配：2課時 教學(xué)要求：
本章教學(xué)要具體介紹國外比較流行的民主制程序員組、主程序員組和現(xiàn)代程序員組的組織方式，討論不同組織方式的優(yōu)缺點和適用范圍。然后再從更廣闊的角度進(jìn)一步討論通用的軟件項目組的組織結(jié)構(gòu)問題，主要講述風(fēng)險管理、質(zhì)量保證和配置管理等三類軟件工程控制活動。教學(xué)內(nèi)容：
第一節(jié) 組織策略
一、民主制程序員組；
二、主程序員組；
三、現(xiàn)代程序員組；
四、軟件項目組。
第二節(jié) 控制策略
一、風(fēng)險管理；
二、質(zhì)量保證；
三、配置管理。
第十一章 國際標(biāo)準(zhǔn)
課時分配：3課時 教學(xué)要求：
本章簡要地介紹幾個與軟件項目管理有關(guān)的國際標(biāo)準(zhǔn)，供學(xué)生在實際工作中參考、借鑒。教學(xué)內(nèi)容：
第一節(jié) 常用標(biāo)準(zhǔn)
一、IEEE1058.1軟件項目管理計劃標(biāo)準(zhǔn)。
二、ISO9000質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。
三、ISO/IEC12207軟件生命周期過程標(biāo)準(zhǔn)。
四、ISO/IECTR15504軟件過程評估標(biāo)準(zhǔn)。
五、能力成熟度模型。
附 錄：參考書目
1.齊治昌等.軟件工程[M].北京：高等教育出版社，北京.1997.2.王選.軟件設(shè)計方法[M].北京：清華大學(xué)出版社，1992.3.Pont M J.Software Engineering with C++ and CASE Tools[M].Addison-Wesle，1996.4.周之英.現(xiàn)代軟件工程[M].北京：科學(xué)出版社，1999.5.張海藩.軟件工程導(dǎo)論(第三版)[M].北京：清華大學(xué)出版社，1998.6.張海藩.牟永敏.面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計實用教程[M].北京：清華大學(xué)出版社，2001.7.張海藩等.計算機(jī)第四代語言[M].北京：電子工業(yè)出版社，1996.8.蔣慧等.UML設(shè)計核心技術(shù)[M].北京：希望電子出版社，2001.9.柏路等譯.C++面向?qū)ο蟮某绦蜷_發(fā)技術(shù)[M].北京：電子工業(yè)出版社，1996.10.Roger S.Pressman.Software Engineering—A Practitioner’s Approach.Fourth Edition[M].McGraw-Hill，1997.11.Stephen R.Schach.Software Engineering with Java[M].McGraw-Hill，1999.執(zhí)筆人：
韓忠愿
審定人：
程國達(dá)
2004年6月
2004年6月
2004年6月
院(系、部)負(fù)責(zé)人：韓忠愿
第三篇：新利息理論教案第3章
第3章：變額年金
本課程第2章討論的都是等額支付的年金問題。本章將討論年金不相等的情況。如果每次支付的金額沒有任何變化規(guī)律，那么只好分別計算每次付款的現(xiàn)值與終值，然后將其相加求得年金的現(xiàn)值與終值。但某些變額年金仍然是有規(guī)律可循的，本節(jié)將討論這方面的年金。
第3.1節(jié)：遞增年金
本節(jié)內(nèi)容：
3.1.1期末付遞增年金
假設(shè)第一期末支付1元，第二期末支付2元，…，第n期末支付n元，那么這項年金就是按算術(shù)級數(shù)遞增的。
一、年金現(xiàn)值(Ia)nn
(Ia)如果用(Ia)n表示其現(xiàn)值，則有
?v?2v2?3v3?...?nvn（1）公式推導(dǎo)過程：
上式兩邊同乘（1+i）
(1?i)(Ia)?1?2v?3v2?...?nvn?1n
用第二式減去第一式 i(Ia)?(1?v?v2?v3?...?vn?1)?nvnn
?an?nvn
所以：(Ia)?ann?nvni
（2）公式的另一種推導(dǎo)思路（略）
二、年金終值(Is)nn
nii
三、例題
例
1、一項20年期的遞增年金，在第1年末支付65元，第2年末支付70元，第3年末支付75元，以此類推，最后一次支付發(fā)生在第20年末，假設(shè)年實際利率為6%，求此項年金在時刻零的現(xiàn)值。
解：最后一次支付的金額應(yīng)該為65?19?5?160元。將此年金分解成一項每(Is)?(1?i)(Ia)n?sn?n?sn?1?(n?1)年末支付60元的等額年金和一項第1年末支付5，每年遞增5元的遞增年金。這時：
例
2、一項遞增年金，第1年末支付300元，第2年末支付320元，第3年末支付340元，以此類推，直到最后一次支付600元，假設(shè)年實際利率為5%，試計算此項年金在最后一次支付時刻的終值。
20上述年金的現(xiàn)值為：60a20?5(Ia)?1181.70解：支付金額每次遞增20元，因為600?300?15?20，所以一共支付了16次。最后一次支付發(fā)生在第16年末。
將此年金分解成一項每年末支付280元的等額年金和一項第1年末支付20，每年遞增20元的遞增年金。這時：
上述年金的終值為：280s16?20(Is)?10160.2516
3.1.2 期初付遞增年金
假設(shè)第一期初支付1元，第二期初支付2元，…，第n期初支付n元，那么這項年金就是按算術(shù)級數(shù)遞增的。
一、年金現(xiàn)值
如果用(Ia)n表示其年金現(xiàn)值，則有
?nvnd(Ia)n?(1?i)(Ia)n?an
二、年金終值 如果用(Is)nn表示年金現(xiàn)值，則有
dd
三、永續(xù)年金
當(dāng)n趨于無窮大時：
111??(1?(Ia)?diii)112??(1?)(Ia)?d2i
四、例題
1、確定期末付永續(xù)年金的現(xiàn)值，每次付款為1、2、3、…。設(shè)實際利率為i=5%。
解：(Is)?(1?i)(Is)n?sn?n?sn?1?(n?1)(Ia)??111?(1?)diii=420 2
本節(jié)重點：
(Ia)年金現(xiàn)值本節(jié)難點：
年金現(xiàn)值n的計算公式。
(Ia)n的公式推導(dǎo)。
第3.2節(jié)：遞減年金
本節(jié)內(nèi)容：
3.2.1 期末付遞減年金
假設(shè)第一期末支付n元，第二期末支付n-1元，…，第n期末支付1元，那么這項年金就是按算術(shù)級數(shù)遞減的。
(Da)
一、年金現(xiàn)值如果用
n
(Da)nn表示其現(xiàn)值，則有
(Da)?nv?(n?1)v2?(n?2)v3?...?nn（1）公式推導(dǎo)過程：
上式兩邊同乘（1+i）
(1?i)(Da)?n?(n?1)v?(n?2)v2?...?vn?1n
用第二式減去第一式 i(Da)?n?(v?v2?v3?...?vn)?n?ann
(Da)所以：?nn?ani
（2）公式的另一種推導(dǎo)思路（略）
二、年金終值(Ds)nn
i
3.2.2 期初付遞減年金
假設(shè)第一期初支付n元，第二期初支付n-1元，…，第n期初支付1元，那么這項年金就是按算術(shù)級數(shù)遞減的。
一、公式(Ds)?(1?i)n(Da)n?n(1?i)n?sn1、如果用(Da)n表示其年金現(xiàn)值，則有
n?and(Da)n?(1?i)(Da)n?
2、如果用(Ds)n表示年金現(xiàn)值，則有
(Ds)n?(1?i)(Ds)n?n(1?i)n?snd
說明 ：遞減年金不存在永續(xù)年金的情況。
二、例題
本節(jié)重點：
(Da)年金現(xiàn)值本節(jié)難點：
年金現(xiàn)值
n(Da)和
n的計算公式。
(Da)n公式的證明。
第3.3節(jié)：付款金額按幾何級數(shù)變化的年金（復(fù)遞增年金）
本節(jié)內(nèi)容：
3.3.1 期末付復(fù)遞增年金
2(1?r)假設(shè)第一年末付款1元，第二年末付款(1+r)元，第三年末付款元,…，n?1(1?r)第n年末付款元，那么這項年金就是按幾何級數(shù)增長，其中(1?r)?0。當(dāng)r>0時，年金為遞增的，當(dāng)r<0時，年金為遞減的。
1、如果用A表示其年金現(xiàn)值，則有
1?rn1?()1?i?i?rA（推導(dǎo)過程略）
2、如果用S表示年金終值，則有
1?rn1?()(1?i)n?(1?r)nn1?iS?(1?i)[]?i?ri?r
3.3.2 期初付復(fù)遞增年金
2(1?r)假設(shè)第一年初付款1元，第二年初付款(1+r)元，第三年初付款元,…，4 n?1(1?r)第n年初付款元，那么這項年金就是按幾何級數(shù)增長，其中(1?r)?0。當(dāng)r>0時，年金為遞增的，當(dāng)r<0時，年金為遞減的。
1、如果用A表示其年金現(xiàn)值，則有
A1?rn1?()1?i?(1?i)i?r
2、如果用S表示年金終值，則有
(1?i)n?(1?r)nS?(1?i)i?r
3、關(guān)于永續(xù)年金
1?rn1?()11?i?i?r 在A中，當(dāng)r
4、例題
例1、20年期末付年金，首次付款1000元，以后每年遞增4%，如果年利率為7%，計算年金現(xiàn)值。
解：i=7%，r=4% 1?r101?()1?i?1000i?r現(xiàn)值=14459元 本節(jié)重點：
1?rn1?()1?i?i?r A。本節(jié)難點：
1?rn1?()1?i?i?rA的推導(dǎo)。
第3.4節(jié)：每年支付m次的變額年金
本節(jié)討論的年金屬于廣義變額年金。
本節(jié)內(nèi)容：
本部分內(nèi)容以期末付為例進(jìn)行分析
本部分為確定年金中最復(fù)雜的情況，主要以下述年金為例說明。假設(shè)利息結(jié) 轉(zhuǎn)周期為n，每個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期支付款項m 次，那么總的付款次數(shù)為mn。如果每個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期支付款項m 次，付款又是逐期遞增的，在第一個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期末支付1/m元，在第二個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期末支付2/m元，…，在第n個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期末支付n/m元。下面分兩種情況討論：
一、在同一個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期內(nèi)付款相同，但后一個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期比前一個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期每次多付1/m元。這樣在第一個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期內(nèi)每次付款1/m元，在第二個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期內(nèi)每次付款2/m元，…，在第n個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期內(nèi)每次付款n/m元。年金現(xiàn)值記為
(Ia)?m?n?？梢酝茖?dǎo)出計算公式。
(Ia)
1、?i(m)?m?n?a1(m)(1?2v?3v2?..?nvn?1)an?nvn
同里也可以推出終值的計算公式。
2、例題
二、在同一個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期內(nèi)付款也是逐期遞增。為了保證在第一個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期末付款1/m元，在第二個利息結(jié)轉(zhuǎn)周期末付款2/m元，…，在第n個利息
1222mm結(jié)轉(zhuǎn)周期末付款n/m元，假設(shè)第一次付款元，第二次付款元，第三次付
?m?3mnn(m)?22a)n?？梢酝茖?dǎo)出mmm元。年金現(xiàn)值記為(I款元，…，第mn次付款計算公式。
(m)(Ia)
1、?m?n?(m)an?nvni(m)
2、例題
本節(jié)重點：
遞增年金的計算公式。本節(jié)難點：
(m)(Ia)?m?n?(m)an?nvni(m)的推導(dǎo)。
第3.5節(jié)：連續(xù)支付的變額年金
本節(jié)內(nèi)容：
3.5.1 連續(xù)支付的變額年金
一、連續(xù)支付的遞增年金
an?nvn1、現(xiàn)值(Ia)n??
2(Is)?sn?n、終值n?
3、永續(xù)年金現(xiàn)值
(Ia)??1?d
二、連續(xù)支付的遞減年金
1、現(xiàn)值(Da)n?n?an?
n(1?i)n?sn2、終值(Ds)n??
3.5.2 連續(xù)支付連續(xù)遞增的年金
(m?m?a(m)
一、由(I)a)n?n?nvni(m)推出
(Ia)n公式
二、(Ia)n公式的直接推導(dǎo)
3.5.3 連續(xù)支付連續(xù)遞減的年金
（略）
3.5.4一般連續(xù)變額年金
一、現(xiàn)值
ntPV? ??texp[?0??sds]dt0
二、終值
nnFV? ??texp[0??sds]dtt
本節(jié)重點：
連續(xù)變額年金公式的推導(dǎo)。本節(jié)難點：
一般連續(xù)變額年金現(xiàn)值的表示。
第3.6節(jié)：年金問題的案例
一、固定養(yǎng)老金計劃
1.一般情景
責(zé)任：退休前時，每月初存入一定的金額，具體方式為，25-29歲，月付x1元；30-39歲，月付x2元；40-49歲，月付x3元；50-59歲，月付x4元。
權(quán)益：從60歲（退休）開始每月初領(lǐng)取p元，一直進(jìn)行20年。問題：在給定年利率i情況下，分析x1、x2、x3、x4與p的關(guān)系。2.（1）假設(shè)某人25歲參加保險，則基本價值方程為
(12)(12)(12)12pa20?12x1s5(1?i)30?12x2s10(1?i)20(12)(12)?12x3s10(1?i)10?12x4s10
于是，p?x1s35?(x2?x1)s30?(x3?x2)s20?(x4?x3)s10a20
若i=10%，x1=200元，x2=300元，x3=500元，x4=1000元。
p?2s35?s30?2s20?5s10a?10580.48
20（2）如果從30歲開始加入，p?100則3s30?2s20?5s10a?8077.89
20（3）如果從40歲開始加入，p?500s則20a?s1020?4299.73
二、購房分期付款
某人采用貸款方式購房。已知房價為50萬元，首付比例為30%，貸款的年實際利率為8%。若每月底等額付款。求相應(yīng)貸款期為五年，八、十年時的月還款額。
解：(1?k)p?12Ran 計算出i(12)?12?=7.7208%。
五年期：月付款額7050.05元 八年期：月付款額4898.33元。十年期：月付款額4194.98元
三、汽車零售
某汽車商計劃采用如下零售策略：（1）若一次付清款項，價格為10萬元；（2）以年利率提供8%給4年分期貸款（每月末付款）。已知當(dāng)前市場上商業(yè)消費(fèi)貸款的月度結(jié)轉(zhuǎn)名義利率為12%，試分析第2種銷售策略的當(dāng)前成本（第2種付款的現(xiàn)值）。解：在8%的年實際利率下，月度付款100000/（12a4）=2428.2（元）；
按12%當(dāng)前利率計算上述月付款的當(dāng)前價值為：2428.2 當(dāng)前成本為100000-92209.6=7790。
?12?a48=92209.6（元）
第四篇：《就業(yè)、利息與貨幣理論》讀后感
《就業(yè)、利息和貨幣通論》讀后感
會計1116王佳玲1203110121
有人說：“如果不讀凱恩斯的著作，就沒有資格談?wù)摻?jīng)濟(jì)學(xué)?！贝笠淮蠖臅r候分別修了微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)這兩門課，雖然有學(xué)習(xí)了一些凱恩斯的理論，但對其系統(tǒng)的觀點和理論還是一知半解，便從圖書館借了《就業(yè)、利息和貨幣通論》，利用課余時間把它給讀完了。這本書被公認(rèn)為是一本非常難懂的經(jīng)濟(jì)學(xué)著作，由于時間有限，我也只能勉勉強(qiáng)強(qiáng)地從頭到尾看了一遍，雖然也在網(wǎng)上查閱了相關(guān)的資料，但很多內(nèi)容都是囫圇吞棗。不過在閱讀的過程中也確實感受到了大師的思想魅力，并將我看到的想到的記錄了下來。
凱恩斯的《就業(yè)利息和貨幣通論》、亞當(dāng)斯密的《國富論》與馬歇爾的《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》是西方經(jīng)濟(jì)學(xué)史上三部劃時代的著作。《國富論》為古典經(jīng)濟(jì)自由主義奠定了基礎(chǔ)，《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》則是新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的代表，為經(jīng)濟(jì)自由主義作了總結(jié)，而《就業(yè)利息和貨幣通論》作為凱恩斯主義的經(jīng)典之作，標(biāo)志著凱恩斯主義這一獨立的理論體系的形成。
進(jìn)入20世紀(jì)，壟斷資本主義的發(fā)展加深了資本主義的矛盾，先后發(fā)生了多次世界性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，特別是1929-1933年的世界經(jīng)濟(jì)大危機(jī)，企業(yè)紛紛倒閉，大批工人失業(yè)，購買力下降，市場供求力量失衡，這一嚴(yán)重的現(xiàn)實使得新、舊古典經(jīng)濟(jì)學(xué)理論陷入“經(jīng)濟(jì)學(xué)危機(jī)”。凱恩斯原本是一個自由貿(mào)易論者，他也是古典經(jīng)濟(jì)的信奉者和支持者，他自己也承認(rèn)“對于我抨擊的理論，我本人曾多年奉為圭臬，因而，我想我不至于忽視該理論的有利之處?！?。然而，當(dāng)環(huán)境的變化導(dǎo)致舊的理論不能指導(dǎo)和解釋新的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，他開始對古典的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論進(jìn)行反思和改革，《通論》這本書的寫作過程就是凱恩斯在這樣的環(huán)境中為了擺脫傳統(tǒng)思想而長期奮斗的過程。《通論》也是由于力圖挽救這次“經(jīng)濟(jì)學(xué)危機(jī)”而被稱為對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的“革命”的，其一出版就引起了西方經(jīng)濟(jì)學(xué)界的轟動，有人把他的理論譽(yù)為一場像“哥白尼在天文學(xué)上，達(dá)爾文在生物學(xué)上，愛因斯坦在物理學(xué)上一樣的革命”。它的核心問題是如何解決就業(yè)，以緩解市場供求力量失衡的問題.書中的核心問題是如何解決就業(yè)，凱恩斯的中心論點是：提高總需求是充分就業(yè)的關(guān)鍵。本書共分6篇24章，以下對各篇的內(nèi)容進(jìn)行介紹：
第一篇引論中，凱恩斯主要批評了李嘉圖及其以后的資產(chǎn)階級經(jīng)濟(jì)學(xué)家如約翰、穆勒、馬歇爾、庇古等人的兩個“前提”：1.工資等于勞動力的邊際產(chǎn)物；2.當(dāng)就業(yè)量不變時，工資的效用正好等于該就業(yè)量的邊際負(fù)效用，這僅適用于一種特例，而不能適用于普遍情況。進(jìn)而他分析了“有效需求原理”：總供給函數(shù)和總需求函數(shù)相交時的數(shù)值，就業(yè)量就是這個交點值。“有效需求理論”是本書最核心也是最精彩的部分，凱恩斯運(yùn)用總量分析的方法，對總收入、總需求、總供給、投資、消費(fèi)、就業(yè)水平、物價水平等一系列總量相互關(guān)系進(jìn)行研究的同時，獨辟澳徑地創(chuàng)造了三個基本心理因素定理，精辟的分析出導(dǎo)致現(xiàn)實失業(yè)與蕭條的原因，在此基礎(chǔ)上又提出了國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的主張。
第二篇中，他則主要闡明了預(yù)期、所得、儲蓄、投資的定義，以及單位的選擇等問題。這一部分的內(nèi)容具有脫離主題的性質(zhì)，凱恩斯在這里停下來對以下三個問題作了說明：1.選擇一個合適與研究整體經(jīng)濟(jì)體系問題的數(shù)量單位；2.預(yù)期在經(jīng)濟(jì)分析中的作用；3.收入的定義。
第三篇中，凱恩斯主要研究了消費(fèi)者傾向，分析消費(fèi)傾向的主客觀因素、邊際消費(fèi)傾向與乘數(shù)的關(guān)系。在凱恩斯的理論中，乘數(shù)原理占有重要地位，它絕不只是一個“數(shù)學(xué)概念”。用凱恩斯的話來說：它是“整個就業(yè)理論中不可或缺的一步，有了這一步，設(shè)消費(fèi)傾向不變，則我們可以在總就業(yè)量、總所得與投資量之間，建立一個確切的關(guān)系”。也正是以此為橋梁，凱恩斯將其經(jīng)濟(jì)理論導(dǎo)向經(jīng)濟(jì)政策，并指導(dǎo)經(jīng)濟(jì)實踐。
第四篇中，他主要介紹和分析了資本邊際效率、長期預(yù)期狀態(tài)、利息率的一般理論、古典學(xué)派的利息率理論、流動性偏好理論、資本性質(zhì)以及利息與貨幣的特征，并對一般就業(yè)理論做了重新表述。凱恩斯否定了經(jīng)濟(jì)學(xué)界普遍接受的薩伊定律：供給創(chuàng)造了需求。在古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家看來，利率取決于儲蓄與投資的關(guān)系：如果儲蓄的人太多，利率會下跌，鼓勵人們投資企業(yè)，產(chǎn)出最大化；如果儲蓄的人太少，利率會提高，吸引更多的儲蓄者。凱恩斯探討了儲蓄者的動機(jī)，提出了完全不同的結(jié)論，他認(rèn)為儲蓄者往往不把錢存入銀行或投資于股票，而是喜歡把錢以流動的形式存起來，主要因為可能的三個動機(jī)：1.出于交易的目的,滿足日常生活需要；2.出于預(yù)防的目的，以備應(yīng)付意外的開支；3.出于投機(jī)的目的，“即相信自己對未來的看法，較市場上一般人高明，想由此從中獲利”。
第五篇中，凱恩斯對庇古教授的《失業(yè)論》做了詳細(xì)的批評，主要闡述了貨幣工資的決定和價格、就業(yè)函數(shù)和價格理論。凱恩斯提出就業(yè)量決定有效需求，也即消費(fèi)，而就業(yè)量取決于消費(fèi)傾向和投資量。在假定社會的消費(fèi)傾向為既定的情況下,則就業(yè)量的均衡水平?jīng)Q定于當(dāng)前的投資量。投資量取決于資本的邊際效率和利率所確立的投資引誘。
第六篇引用了幾篇短論，主要分析了商業(yè)循環(huán)，論述了重商主義、禁止高利貸法、加印貨幣以及消費(fèi)不足論，最后通過結(jié)束語的方式，提出了《通論》所引起的社會哲學(xué)思考。
《通論》中我所理解比較深的一點是凱恩斯提出的三大心理規(guī)律，即消費(fèi)邊際遞減，資本邊際效益遞減和流動性偏好。凱恩斯認(rèn)為，由于基本的心理法則，收入的增加會引起消費(fèi)的增加，但這是以遞減的幅度進(jìn)行的，造成了消費(fèi)在收入中的比重隨收入的增加而不斷減少，這就是邊際消費(fèi)傾向遞減規(guī)律。凱恩斯認(rèn)為，在決定投資需求的兩因素中，資本邊際效率是比利率更重要的因素。資本邊際效率是投資者預(yù)期增加的每單位投資與新增利潤之比，深受投資者的心理和利率因素的影響。資本邊際效率遞減規(guī)律使得投資很難隨儲蓄的增加而一直增加下去。所謂流動性偏好就是人們愿意用貨幣形式保持財富的心理動機(jī)。凱恩斯認(rèn)為流動性偏好取決于三種心理動機(jī)：交易動機(jī)、謹(jǐn)慎動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。
這三者共同導(dǎo)致了社會生活中，消費(fèi)的不足，對經(jīng)濟(jì)拉動作用的不足。所以，凱恩斯主張采取赤字政策，以國家消費(fèi)來刺激經(jīng)濟(jì)增長。凱恩斯曾把上街消費(fèi)的婦女稱為愛國者，認(rèn)
為她們對國家經(jīng)濟(jì)做出了貢獻(xiàn)。但是，凱恩斯從人的心理因素出發(fā)尋找資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)的根源是錯誤的。資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)的根源在于資本主義經(jīng)濟(jì)制度自身不可克服的矛盾，即生產(chǎn)社會化同生產(chǎn)資料資本主義私人占有之間的矛盾。凱恩斯主義掩蓋了這一本質(zhì)，符合資本主義發(fā)展的需要，維護(hù)了壟斷資產(chǎn)階級的利益。適應(yīng)了生產(chǎn)社會化的需求。但并不能從本質(zhì)上克服矛盾。
此外，凱恩斯認(rèn)為，雖然貿(mào)易順差對于提高國內(nèi)的就業(yè)和收入水平有好處，但各國應(yīng)當(dāng)盡量通過擴(kuò)大國內(nèi)需求來提高收入和就業(yè)水平，不應(yīng)該過分依靠貿(mào)易順差。因為一國的順差就是別國的逆差，各國追逐出口順差的結(jié)果，勢必使貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，結(jié)果使大家都遭受損失。凱恩斯也批評了自由放任的企業(yè)制度。他認(rèn)為，這種制度有兩個最大的弊端：一是不能實現(xiàn)充分就業(yè)；二是造成財富與收入的分配不公平。但他依然認(rèn)為私有財產(chǎn)制度對于保持經(jīng)濟(jì)的效率和個人的自由是不可缺少的。
任何理論都有它的有限性，是藥三分毒。凱恩斯理論經(jīng)常被大家說成是一種頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳。是的，在盲目應(yīng)用凱恩斯理論，運(yùn)通寬松的財政政策和貨幣政策很容易產(chǎn)生一些副作用。比如盲目地進(jìn)行投資，導(dǎo)致產(chǎn)能過剩，例如去年的歐盟對中國光伏產(chǎn)業(yè)的反傾銷就是一個很好地案例。所以在運(yùn)用凱恩斯理論的時候一定要把握好分寸。
讀完這本書，讓我對凱恩斯主義有了系統(tǒng)和全面的認(rèn)識，對凱恩斯的某些理論也有了更加深刻的理解。雖然沒有全部吸收與消化，但培養(yǎng)了我的邏輯思維能力，更激發(fā)了我對經(jīng)濟(jì)學(xué)濃烈的興趣。
第五篇：《利息理論》課程的教學(xué)心思考
《利息理論》課程的教學(xué)心思考
摘要：《利息理論》是一門以經(jīng)濟(jì)理論為基礎(chǔ)，用數(shù)理分析的方法對利息及其相關(guān)問題進(jìn)行定量分析的課程，學(xué)科交叉的特性比較顯著，所以對于不同專業(yè)的學(xué)生在講授時存在較大差異，本文基于多年金融專業(yè)教學(xué)的實踐提出幾點思考。
關(guān)鍵詞：微觀金融；利息理論；貨時間價值
金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)分化出來的、研究金融的學(xué)科。傳統(tǒng)的金融學(xué)研究領(lǐng)域大致有兩個方向：宏觀金融學(xué)與微觀金融學(xué)。近年來微觀金融的研究受到重視。微觀金融學(xué)，也即國際學(xué)術(shù)界通常理解的Finance，它包括現(xiàn)有大多數(shù)金融學(xué)分支學(xué)科，如投資學(xué)、公司金融學(xué)、金融市場學(xué)等核心內(nèi)容。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利息理論已經(jīng)深入滲透到微觀金融的各個領(lǐng)域，諸如財務(wù)分析、證券投資、金融風(fēng)險管理等。通過利息理論課程的學(xué)習(xí)，能夠較完整地掌握其基本理論框架和基本方法體系，并將它們運(yùn)用于實務(wù)工作中去。所以《利息理論》屬于金融學(xué)人才培養(yǎng)課程體系特別是搭建微觀金融基礎(chǔ)的重要課程，微觀金融學(xué)所闡述的資金融通、信用活動等總是以利息理論作為工具，對該課程的理解程度直接影響金融類專業(yè)學(xué)生后續(xù)相關(guān)課程的學(xué)習(xí)，進(jìn)而影響到將來是否能勝任金融行業(yè)工作，因此我們應(yīng)該特別重視利息理論課程的學(xué)習(xí)。
美國耶魯大學(xué)著名經(jīng)濟(jì)理論家歐文?費(fèi)雪（IrvingFisher）在1930年出版的《利息理論》（The Theory of Interest，1930）標(biāo)志著利息理論學(xué)科的誕生。費(fèi)雪（I.Fisher）在其《利息理論》中對利息的概念刻劃得淋漓盡致?！叭魏挝锲范际遣煌潭鹊哪陀闷?，耐用品能在未來某個時段內(nèi)提供一連串的服務(wù)，而其全部價值的折現(xiàn)之和，構(gòu)成這物品的現(xiàn)值”，這個觀點解釋了人們?yōu)槭裁磿ば恼疹櫼煌笆旰蟛砰_的紅酒、為什么要蓋一所能用上兩百年的房子。《利息理論》作為金融學(xué)專業(yè)的一門基礎(chǔ)課，它要探討的主要內(nèi)容是與利率和利息有關(guān)的理論及應(yīng)用問題。利息理論（又稱復(fù)利數(shù)學(xué)），它是以經(jīng)濟(jì)理論為基礎(chǔ)，應(yīng)用簡單的數(shù)學(xué)工具給出有關(guān)利息和年金的計算方法。本課程由理論和應(yīng)用兩部分組成。理論部分介紹了利息理論的主要內(nèi)容，包括利率、利息力和累積函數(shù)等利息的度量工具，并討論了各種年金的計算等；應(yīng)用部分探討了利息理論在投資分析和財務(wù)管理等領(lǐng)域的具體應(yīng)用，包括收益率、債務(wù)償還、利率風(fēng)險等內(nèi)容。這門課程具有極為廣泛的適用性，在投資分析、資產(chǎn)定價、理財規(guī)劃等方面有很大的應(yīng)用價值。以下是基于利息理論課程的學(xué)科交叉的特點，結(jié)合教學(xué)實踐的幾點建議。
1增加課程的教學(xué)時間
利息理論課程中有許多繁瑣的數(shù)學(xué)公式，比如各種年金的積累與貼現(xiàn)、資產(chǎn)定價等模型，要想很好的掌握這些公式并非易事，而且這些公式背后都隱含著豐富的經(jīng)濟(jì)意義，它們是對經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象運(yùn)行規(guī)律的高度概括和深刻把握。要想學(xué)生熟練掌握這些公式背后的金融學(xué)思想，不僅要求老師有較高的綜合學(xué)術(shù)素養(yǎng)，還應(yīng)增加課程的授課時間，給老師以充分的時間輔助學(xué)生學(xué)習(xí)。
2樹立對該課程的正確認(rèn)識
利息理論課程的教學(xué)涉及到許多數(shù)學(xué)公式的推導(dǎo)，但在教學(xué)過程中不能僅僅羅列枯燥的公式，而是要注重強(qiáng)調(diào)公式所代表的金融學(xué)意義及思想。要讓學(xué)生明確該課程不是數(shù)學(xué)課，雖然需要非常強(qiáng)的計算技巧和方法，但更應(yīng)了解背后的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，特別是對于本科階段的學(xué)生，復(fù)雜的數(shù)學(xué)公式推導(dǎo)對于他們來說實際應(yīng)用價值非常低，這里只需要他們對基本的公式會應(yīng)用，重點是要其理解經(jīng)濟(jì)學(xué)意義。
3培養(yǎng)有能力的老師擔(dān)任該課程的主講教師
利息理論是一門綜合性非常強(qiáng)的課程，不僅要有較好的數(shù)理基礎(chǔ)，還要有較好的經(jīng)濟(jì)金融學(xué)作為支撐，如果只懂?dāng)?shù)學(xué)則可能把該課程教授成數(shù)學(xué)課，使學(xué)生陷入無盡的數(shù)學(xué)推導(dǎo)，降低學(xué)習(xí)興趣。但如果只懂得經(jīng)濟(jì)金融，則會使老師的講授過于感性，缺少對數(shù)學(xué)公式的深入解析，導(dǎo)致學(xué)生在解決實際問題時不夠嚴(yán)謹(jǐn)。所以為了避免以上情況的出現(xiàn)，高校應(yīng)該培養(yǎng)利息理論課程專門的師資，使該課程的學(xué)習(xí)既具有數(shù)學(xué)的精確性又具有金融的感性。
4培養(yǎng)學(xué)生的“貨幣時間價值”觀念
利息理論課程的核心思想就是“貨幣時間價值”，該思想貫穿于課程的始終。本杰明?弗蘭克說：錢生錢，并且所生之錢會生出更多的錢，這就是貨幣時間價值的本質(zhì)。貨幣經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值，稱為資金的時間價值。貨幣的時間價值不產(chǎn)生于生產(chǎn)與制造領(lǐng)域，產(chǎn)生于社會資金的流通領(lǐng)域。為了更好的理解和運(yùn)用“貨幣時間價值”，讓學(xué)生養(yǎng)成用貼現(xiàn)的方式來解決實踐中的問題，該課程的教學(xué)將嘗試多使用案例教學(xué)法。在授課的過程中多選用經(jīng)濟(jì)生活領(lǐng)域?qū)嶋H發(fā)生的與利息理論相關(guān)的事件作為教學(xué)案例，比如關(guān)于普通年金的理解，讓學(xué)生分析學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)，或者工作后的工資、獎金、房貸等收入與支出是否是普通年金，如果自己打算購車，應(yīng)該怎樣合理安排支出等。通過這些讓學(xué)生了解利息理論與生活的關(guān)系，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。
總之，作為金融學(xué)重要的基礎(chǔ)課程之一，特別對于學(xué)生構(gòu)建微觀金融基礎(chǔ)尤為重要，所以如何把利息理論的課程講授得即具有理論深度又具實踐意義，是值得更深入的探討與研究，以上所提出的想法是作者在多年的金融教學(xué)實踐中經(jīng)驗的總結(jié)，也應(yīng)用于教學(xué)實踐，取得了良好的教學(xué)效果。
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