第一篇：金融法規(guī)與金融監(jiān)管 教學(xué)大綱（共）

金融法規(guī)與金融監(jiān)管教學(xué)大綱

一、課程名稱

（一）中文名稱:金融法規(guī)與金融監(jiān)管

（二）英文名稱: financial regulation and financial supervision

二、課程性質(zhì)

任意性選修課

三、課程教學(xué)目標(biāo)

通過學(xué)習(xí)本課程，讓學(xué)生重點(diǎn)掌握金融法的概念、原則、體系、金融法調(diào)整機(jī)制、金融法主體、金融法客體等金融法的基本理論，使學(xué)生能夠掌握最新的金融法律以及金融法規(guī)內(nèi)容；使學(xué)生了解商業(yè)銀行、證券、基金、信托、融資租賃、保險(xiǎn)等金融經(jīng)營規(guī)則法律制度。使學(xué)生掌握銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托監(jiān)管法律制度以及《巴賽爾協(xié)議Ⅲ等金融監(jiān)管的國際規(guī)則等內(nèi)容。使學(xué)生掌握存款準(zhǔn)備金制度、基準(zhǔn)利率制度、再貼現(xiàn)制度、再貸款制度和公開市場(chǎng)操作法律制度。

四、課程教學(xué)原則和教學(xué)方法

（一）教學(xué)原則

本課程教學(xué)圍繞“培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)能力、運(yùn)用法律知識(shí)分析問題的能力和創(chuàng)新能力”這一中心，努力實(shí)行課堂教學(xué)與課外實(shí)踐相結(jié)合，理論與實(shí)踐相結(jié)合，理論講授與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合。

（二）教學(xué)方法

綜合運(yùn)用課堂講授與自學(xué)、課堂隨機(jī)提問、課后作業(yè)及模擬法庭等相結(jié)合的方法，進(jìn)行啟發(fā)式教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立思考的能力、組織語言回答問題的能力以及敏銳觀察問題和分析問題的能力。盡可能運(yùn)用多媒體教學(xué)，傳達(dá)豐富的信息，另外試著采用以班級(jí)為單位，分成若干小組，分角色模擬起訴等實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)。

五、課程總學(xué)時(shí)

36學(xué)時(shí)

六、課程教學(xué)內(nèi)容要點(diǎn)及建議學(xué)時(shí)分配

第一編 金融法總論

第一章 金融法的基本理論

教學(xué)目的 了解金融法的概念和特點(diǎn)以及調(diào)整的對(duì)象、金融活動(dòng)的社會(huì)控制，把握金融法的功能與作用、金融法律體系以及金融法律調(diào)整機(jī)制等，并將其能夠準(zhǔn)確、熟練地運(yùn)用到以后各章的學(xué)習(xí)之中。教學(xué)重點(diǎn)

金融法的功能與作用 教學(xué)難點(diǎn)

金融法調(diào)整的金融關(guān)系 建議學(xué)時(shí)

3學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 金融的社會(huì)控制

一、金融與金融市場(chǎng)

（一）金融的概念

（二）金融市場(chǎng)的分類與構(gòu)成要素

二、金融活動(dòng)的社會(huì)控制

第二節(jié) 金融法的概念和基本原則

一、金融法的概念

二、金融法的調(diào)整對(duì)象

三、金融法的基本原則

（一）堅(jiān)持穩(wěn)定貨幣與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相結(jié)合的原則

（二）促進(jìn)資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率的原則

（三）維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益與社會(huì)利益相結(jié)合的原則

（四）維護(hù)國家主權(quán)和尊重國際慣例的原則

第三節(jié) 金融法的功能與作用

一、金融法的功能

二、金融法的作用

（一）發(fā)展金融市場(chǎng)與金融法

（二）完善金融宏觀調(diào)控體系與金融法

第四節(jié) 金融法的體系

一、金融法的主體組織法

二、金融法客體保護(hù)法

三、金融經(jīng)營規(guī)制法

（一）商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)制法

（二）政策性銀行經(jīng)營規(guī)制法

（三）證券經(jīng)營規(guī)制法

（四）保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)制法

（五）信托經(jīng)營規(guī)制法

（六）外匯經(jīng)營規(guī)制法

（七）票據(jù)經(jīng)營規(guī)制法

（八）證券投資基金經(jīng)營規(guī)制法

（九）金融衍生品經(jīng)營規(guī)制法

四、金融監(jiān)管法

五、金融調(diào)控法

第五節(jié) 金融法調(diào)整機(jī)制

一、金融法的創(chuàng)建機(jī)制

二、金融法的實(shí)現(xiàn)機(jī)制

三、金融法的耦合機(jī)制 思考題

1．試論金融法的概念和它所體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)法特征。2．如何建立與完善我國金融法的體系？ 3．如何理解金融市場(chǎng)與金融法的關(guān)系？

第二章 金融法主體

教學(xué)目的

掌握金融法的主體的涵義、體系結(jié)構(gòu)；了解金融法消費(fèi)主體的權(quán)利義務(wù)及分類；并掌握金融經(jīng)營主體的概念、特征和金融管理主體等相關(guān)的知識(shí)。教學(xué)重點(diǎn)

我國金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu) 教學(xué)難點(diǎn)

金融經(jīng)營主體 建議學(xué)時(shí)

4學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 金融法主體

一、金融法主體的涵義

二、金融法主體體系結(jié)構(gòu)

第二節(jié) 金融消費(fèi)主體

一、金融消費(fèi)主體的概念

二、金融消費(fèi)主體的特征

三、金融消費(fèi)主體的分類

四、金融消費(fèi)主體的權(quán)利義務(wù)

第三節(jié) 金融經(jīng)營主體

一、金融經(jīng)營主體的概念和特征

二、政策性銀行組織規(guī)則

（一）政策性銀行的法律特征

（二）政策性銀行的組織機(jī)構(gòu)

（三）政策性銀行體系

三、商業(yè)銀行組織規(guī)則

（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)和組織形式

（二）商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)

（三）商業(yè)銀行的設(shè)立

（四）商業(yè)銀行的變更

（五）商業(yè)銀行的接管和終止

四、外資銀行的組織規(guī)則

（一）外資銀行的概念與分類

（二）外資銀行的經(jīng)營范圍

（三）外資銀行的設(shè)立與登記

（四）外資銀行的終止與清算

五、保險(xiǎn)公司組織規(guī)則

（一）保險(xiǎn)公司的概念和組織形式

（二）保險(xiǎn)公司的設(shè)立

（三）保險(xiǎn)公司的變更

（四）保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)

（五）保險(xiǎn)公司的終止及清算

六、證券經(jīng)營主體組織規(guī)則

（一）證券公司

（二）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

（三）證券服務(wù)機(jī)構(gòu)

七、信托公司組織規(guī)則

（一）信托公司的性質(zhì)和組織形式

（二）信托公司的經(jīng)營范圍

（三）信托公司的設(shè)立

（四）信托公司的變更與解散

八、金融租賃公司組織規(guī)則

（一）金融租賃公司的概念和組織機(jī)構(gòu)

（二）金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍

（三）金融租賃公司的設(shè)立

（四）金融租賃公司的變更與終止

九、財(cái)務(wù)公司組織規(guī)則

（一）財(cái)務(wù)公司的概念

（二）財(cái)務(wù)公司的主要任務(wù)和義務(wù)范圍

（三）設(shè)立財(cái)務(wù)公司的條件和程序

（四）財(cái)務(wù)公司的變更

（五）財(cái)務(wù)公司的整頓、接管及解散

第四節(jié) 金融管理主體

一、金融管理主體的概念

二、中央銀行的法定組織形式

三、中國人民銀行的法律性質(zhì)、地位、職能與職責(zé)

四、中國人民銀行的業(yè)務(wù)限制

五、中國人民銀行組織機(jī)構(gòu)

（一）中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)

（二）貨幣政策委員會(huì)

（三）中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu) 思考題 1．如何理解金融法主體的特點(diǎn)

2．為什么說中國人民銀行具有雙重性質(zhì)？

3．試分析中央銀行、政策性銀行和商業(yè)銀行的聯(lián)系與區(qū)別？

4．為什么對(duì)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更和終止的規(guī)定要比一般工商企業(yè)嚴(yán)格？

第三章 金融法客體

教學(xué)目的

了解金融法客體的涵義和特點(diǎn)、分類等；掌握貨幣、外匯和資本證券和貨幣證券等內(nèi)容。教學(xué)重點(diǎn)

金融法客體的分類 教學(xué)難點(diǎn)

外匯交易 建議學(xué)時(shí)

2學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 金融法客體概述

一、金融法客體的涵義和特點(diǎn)

二、金融法客體的分類

第二節(jié) 貨 幣

一、貨幣概述

二、人民幣

三、貨幣發(fā)行權(quán)和人民幣管理

四、人民幣的發(fā)行

（一）人民幣的發(fā)行原則

（二）人民幣發(fā)行程序

五、殘損人民幣的管理和人民幣的保護(hù)

（一）殘損人民幣的管理

（二）人民幣的保護(hù)

第三節(jié) 外 匯

一、外匯的涵義

二、外匯的分類

三、結(jié)匯、售匯、付匯

四、外匯市場(chǎng)

（一）外匯的概念和特征

（二）外匯市場(chǎng)的種類

（三）外匯市場(chǎng)的參與者

五、外匯交易

（一）即期外匯交易

（二）遠(yuǎn)期外匯交易

（三）擇期外匯交易

（四）掉期外匯交易

（五）外匯期貨交易

（六）外匯期權(quán)交易

（七）套匯交易與套利交易

第四節(jié) 資本證券和貨幣證券

一、資本證券

（一）資本證券的涵義

（二）資本證券的分類

二、貨幣證券

（一）票據(jù)的概念和特征

（二）匯票

（三）本票

（四）支票

（五）銀行卡 思考題

1．如何理解金融法客體的特點(diǎn)？

2．為什么要賦予中國人民銀行以人民幣的壟斷發(fā)行權(quán)？ 3．為什么說外匯是金融法最重要的客體？ 4．試比較資本證券與貨幣證券的異同。

第二編 金融經(jīng)營規(guī)則法

第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)制法

教學(xué)目的

掌握商業(yè)銀行法的概念、商業(yè)銀行的概念、經(jīng)營規(guī)則及業(yè)務(wù)范圍等基礎(chǔ)知識(shí)；了解商業(yè)銀行與客戶的法律關(guān)系、存款制度和貸款制度以及票據(jù)制度，還有銀行卡制度、擔(dān)保制度、電子銀行支付規(guī)則等相關(guān)內(nèi)容。教學(xué)重點(diǎn)

電子銀行支付規(guī)則 教學(xué)難點(diǎn)

商業(yè)銀行和客戶間法律關(guān)系的性質(zhì) 建議學(xué)時(shí)

4學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)制法概述

一、商業(yè)銀行法的概念

二、商業(yè)銀行的概念

三、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍

第二節(jié) 商業(yè)銀行與客戶的法律關(guān)系

一、銀行賬戶和銀行客戶

（一）銀行賬戶

（二）銀行客戶

二、商業(yè)銀行和客戶間法律關(guān)系的性質(zhì)與種類

第三節(jié) 存款制度

一、存款法律關(guān)系

（一）存款及其分類

（二）存款合同

（三）存款法律關(guān)系主體間的權(quán)利義務(wù)

二、存款制度的基本原則

三、儲(chǔ)蓄存款制度

四、單位存款制度

第四節(jié) 貸款制度

一、貸款法律制度概述

二、貸款的原則與規(guī)則

（一）貸款的原則

（二）貸款的規(guī)則

三、貸款法律關(guān)系

（一）貸款法律關(guān)系概述

（二）借款人的權(quán)利義務(wù)

（三）貸款人的權(quán)利義務(wù)

第五節(jié) 票據(jù)制度

一、匯票結(jié)算基本規(guī)則

（一）出票

（二）背書

（三）承兌

（四）保證

（五）付款

（六）追索權(quán)

二、本票結(jié)算基本規(guī)則

三、支票結(jié)算基本規(guī)則

四、涉外票據(jù)的法律適用

第六節(jié) 銀行卡制度

一、銀行卡的種類

二、我國辦理信用卡的業(yè)務(wù)程序

三、銀行卡法律關(guān)系

四、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的防范

（一）惡意透支的風(fēng)險(xiǎn)

（二）持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)

（三）不法分子冒用、詐騙的風(fēng)險(xiǎn)

（四）特約單位不按規(guī)定程序操作的風(fēng)險(xiǎn)

（五）持卡人保管和使用不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

第七節(jié) 擔(dān)保制度

一、擔(dān)保和擔(dān)保法

二、擔(dān)保的方式

三、擔(dān)保的設(shè)立及其效力

四、擔(dān)保的具體形式

第八節(jié) 電子銀行支付規(guī)則

一、電子銀行

二、電子銀行的支付——電子貨幣

三、電子資金劃撥規(guī)則

（一）電子資金劃撥的概念與特征

（二）電子資金劃撥法律適用的規(guī)則

（三）電子資金劃撥法律關(guān)系當(dāng)事人

（四）電子資金劃撥程序

（五）未經(jīng)授權(quán)劃撥的責(zé)任承擔(dān)

（六）錯(cuò)誤支付命令的損失承擔(dān)

（七）電子資金劃撥的違約責(zé)任 思考題

1．試述商業(yè)銀行的創(chuàng)新性業(yè)務(wù)的法律制度 2．試論商業(yè)銀行與客戶間的法律關(guān)系

3．商業(yè)銀行向客戶發(fā)放信用卡有何風(fēng)險(xiǎn)？如何防范？

第五章 證券經(jīng)營規(guī)制法

教學(xué)目的

在讓學(xué)生掌握證券法的概念、特征、適用范圍和基本原則的基礎(chǔ)上理解證券發(fā)行、證券承銷以及證券上市，證券交易的內(nèi)容；再重點(diǎn)了解不正當(dāng)證券交易的禁止行為等相關(guān)內(nèi)容。教學(xué)重點(diǎn)

證券交易 教學(xué)難點(diǎn)

證券上市 建議學(xué)時(shí)

4學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 證券法概述

一、證券的概念、特征和分類

二、證券法的概念、特征、適用范圍和基本原則

第二節(jié) 證券發(fā)行

一、證券發(fā)行的概念

（一）證券發(fā)行的概念

（二）證券發(fā)行的分類

（三）證券發(fā)行的環(huán)節(jié)

二、股票發(fā)行的條件和程序

（一）募集設(shè)立公開發(fā)行股票的條件和程序

（二）首次公開發(fā)行股票的條件和程序

（三）上市公司發(fā)行股票的條件和程序

三、公司債券的發(fā)行條件

（一）普通公司債券的發(fā)行條件

（二）再次發(fā)行公司債券的禁止條件

（三）可轉(zhuǎn)換公司債券的發(fā)行條件

四、其他證券的發(fā)行

（一）國債的發(fā)行

（二）基金證券的發(fā)行

五、證券發(fā)行的審核

第三節(jié) 證券承銷

一、證券承銷概述

二、承銷團(tuán)及主承銷商

三、證券承銷合同

（一）證券承銷合同的概念和特點(diǎn)

（二）證券承銷合同的條款

四、證券承銷的特別義務(wù)

（一）禁止事前預(yù)留義務(wù)

（二）發(fā)行文件核查義務(wù)

（三）承銷情況備案義務(wù)

（四）其他義務(wù)

第四節(jié) 證券上市

一、證券上市的概念和類型

二、證券上市的條件

三、證券上市的程序

（一）股票上市的程序

（二）公司債券上市程序

四、證券上市的暫停與終止

第五節(jié) 證券交易

一、證券交易概述

二、證券交易市場(chǎng)

三、證券交易方式

四、證券集中交易的步驟

（一）開立證券交易賬戶

（二）申報(bào)委托指令

（三）競(jìng)價(jià)與成交

（四）清算與成交

（五）等價(jià)過戶

第六節(jié) 不正當(dāng)證券交易的禁止

一、限制的證券交易行為

二、禁止的證券交易行為

（一）禁止內(nèi)幕交易

（二）禁止操縱市場(chǎng)

（三）禁止虛假陳述

（四）禁止欺詐客戶

（五）其他禁止行為 思考題

1．試分析證券發(fā)行和證券上市的區(qū)別和聯(lián)系 2．不正當(dāng)證券交易主要有哪幾種形式？

第六章 證券投資基金經(jīng)營規(guī)制法 教學(xué)目的

通過學(xué)習(xí)本章要求掌握證券投資基金的含義與特點(diǎn)、分類和證券投資基金法的概念和證券投資基金立法概況；了解證券投資基金主體和基金財(cái)產(chǎn)、基金的募集和基金的運(yùn)作與信息披露等相關(guān)的內(nèi)容 教學(xué)重點(diǎn)

基金的運(yùn)作 教學(xué)難點(diǎn)

基金信息的披露 建議學(xué)時(shí)

3學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 證券投資基金法概述

一、證券投資基金的含義與特點(diǎn)

二、證券投資基金的主要分類

（一）按組織形態(tài)分類

（二）按基金運(yùn)作方式分類

（三）按投資對(duì)象分類

（四）按投資風(fēng)險(xiǎn)和收益分類

三、證券投資基金法的概念和證券投資基金立法概況

第二節(jié) 證券投資基金主體

一、基金管理人

二、基金托管人

三、基金份額持有人

第三節(jié) 基金財(cái)產(chǎn)

一、基金財(cái)產(chǎn)的概念與構(gòu)成

二、基金財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

第四節(jié) 基金的募集

一、基金募集申請(qǐng)

二、基金合同

三、基金招募說明書

四、基金設(shè)立的審查

五、基金募集相關(guān)規(guī)則

第五節(jié) 基金份額的交易

一、封閉式基金份額的交易

二、開放式基金份額的申購與贖回

第六節(jié) 基金的運(yùn)作與信息披露

一、基金的運(yùn)作

二、基金信息的披露

（一）基金信息披露的一般規(guī)定

（二）基金募集信息披露

（三）基金運(yùn)作信息披露

（四）基金臨時(shí)信息披露

第七節(jié) 基金合同的變更、終止與經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)清算

一、基金合同的變更和終止

二、基金財(cái)產(chǎn)的清算 思考題

1．如何認(rèn)識(shí)基金財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性？

2．為什么要求節(jié)管理人、基金托管人應(yīng)當(dāng)依法披露基金信息？應(yīng)當(dāng)公開披露的基金信息包括哪些內(nèi)容？

3．基金管理人應(yīng)該具備哪些條件？

第七章 金融信托經(jīng)營規(guī)制法

教學(xué)目的

使學(xué)生掌握信托法的概念和特征、分類；了解信托法的概念和基本原則、信托法律關(guān)系和信托財(cái)產(chǎn)的概念等內(nèi)容；讓學(xué)生了解證券發(fā)行信托的概念、發(fā)行公司信托的意義、存款貸款信托和收益?zhèn)l(fā)行信托以及基金信托等內(nèi)容。教學(xué)重點(diǎn)

證券發(fā)行信托 教學(xué)難點(diǎn)

存貸款信托 建議學(xué)時(shí) 3學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 信托法概述

一、信托的發(fā)展概念和特征

二、信托的分類

三、信托法的概念和基本原則

四、信托法律關(guān)系

第二節(jié) 信托財(cái)產(chǎn)

一、信托財(cái)產(chǎn)的概念和范圍

二、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

三、信托財(cái)產(chǎn)的歸屬

第三節(jié) 證券發(fā)行信托

一、證券發(fā)行信托概述

二、發(fā)行公司債信托的意義

三、發(fā)行公司債信托業(yè)務(wù)的程序

（一）發(fā)行人向信托公司提出申請(qǐng)

（二）信托公司審核發(fā)行人的情況

（三）簽訂發(fā)行公司債信托契約

（四）信托財(cái)產(chǎn)的交付

（五）信托公司協(xié)助下發(fā)行公司債

（六）發(fā)行公司償還理性并到期支付本金

第四節(jié) 存款貸款信托

一、存款信托

（一）存款信托的概念

（二）存款信托的種類

（三）存款信托與一般銀行存款的區(qū)別

（四）存款信托業(yè)務(wù)處理程序

二、貸款信托

（一）貸款信托的概念

（二）貸款信托的種類

（三）貸款信托的特點(diǎn)

（四）貸款信托的程序

第五節(jié) 收益?zhèn)l(fā)行信托

一、收益?zhèn)l(fā)行信托的概念

二、收益?zhèn)l(fā)行信托的意義

三、收益?zhèn)l(fā)行信托的程序

第六節(jié) 基金信托

思考題

1.試論信托的概念特征 2.如何理解信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性？ 3.我國現(xiàn)行《信托法》存在哪些缺陷？

第八章 融資租賃經(jīng)營規(guī)制法

教學(xué)目的

使學(xué)生掌握融資租賃的定義法律特征、主要形式；理解融資租賃合同、融資租賃當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)以及融資租賃的法定程序。教學(xué)重點(diǎn)

融資租賃合同 教學(xué)難點(diǎn)

融資租賃當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù) 建議學(xué)時(shí)

2學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 融資租賃概述

一、融資租賃的定義和法律特征

二、融資租賃的主要形式

（一）直接租賃

（二）轉(zhuǎn)租賃

（三）售后回租

（四）杠桿租賃

（五）銷售式租賃

第二節(jié) 融資租賃合同

一、融資租賃合同的法律特征

二、融資租賃合同的主要條款

（一）合同說明性條款

（二）融資租賃合同的標(biāo)的

（三）租賃設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)

（四）租賃設(shè)備的交貨、驗(yàn)貨及其質(zhì)量保證

（五）租賃設(shè)備維修、保養(yǎng)及其有關(guān)費(fèi)用

（六）租賃期限

（七）租金

（八）租賃設(shè)備的滅失及損毀處理

（九）租賃設(shè)備的保險(xiǎn)

（十）租賃債權(quán)的轉(zhuǎn)讓和抵押

（十一）擔(dān)保

（十二）租賃保證金

（十三）租賃期滿時(shí)租賃財(cái)產(chǎn)的處理

（十四）違約責(zé)任

（十五）爭(zhēng)議解決

第三節(jié) 融資租賃當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)

一、出租人的權(quán)利與義務(wù)

二、承租人的權(quán)利與義務(wù)

三、供貨人的權(quán)利與義務(wù)

第四節(jié) 融資租賃業(yè)務(wù)的法定程序

一、選擇租賃設(shè)備階段

二、委托租賃階段

三、談判階段

四、簽訂合同階段

五、購入設(shè)備階段

六、支付租金階段

七、租賃期滿后的設(shè)備處理階段 思考題

1．金融租賃涉及哪些法律關(guān)系，當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)如何？ 2．試論金融租賃合同的主要內(nèi)容 3．融資租賃業(yè)務(wù)的法定程序有哪些？

第三編 金融監(jiān)管法

第九章 銀行業(yè)監(jiān)管法

教學(xué)目的

讓了解銀行監(jiān)管的概念、銀行監(jiān)管的體制、原則以及銀行業(yè)監(jiān)管法的概念和銀行業(yè)將立法的內(nèi)容；使學(xué)生掌握監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管措施等內(nèi)容。教學(xué)重點(diǎn)

銀行業(yè)監(jiān)管措施 教學(xué)難點(diǎn)

銀行業(yè)監(jiān)管措施 建議學(xué)時(shí)

3學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)管法概述

一、銀行業(yè)監(jiān)管的概念

二、銀行業(yè)監(jiān)管法的概念和銀行業(yè)監(jiān)管立法

三、銀行業(yè)監(jiān)管體制

四、銀行業(yè)監(jiān)管的原則

（一）依法監(jiān)管原則

（二）公開、公正原則

（三）效力原則

第二節(jié) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

一、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

二、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)設(shè)置

三、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)

（一）相應(yīng)行政規(guī)章、命令的制定和發(fā)布

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)監(jiān)管

（四）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的宏觀管理

第三節(jié) 監(jiān)管措施

一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施

（一）一般監(jiān)督措施

（二）接管、重組和撤銷

二、其他政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施

（一）中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管

（二）國家審計(jì)機(jī)關(guān)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管

（三）銀行內(nèi)部的稽核監(jiān)管 思考題

1．我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管體制屬于何種類型的銀行業(yè)監(jiān)管體制？

2．從《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》立法宗旨的角度來談?wù)撱y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施

第十章 證券業(yè)監(jiān)管法

教學(xué)目的

掌握我國證券業(yè)監(jiān)管的概念、監(jiān)管的對(duì)象和體制、監(jiān)管的必要性；了解我國政府監(jiān)管以及證券業(yè)自律監(jiān)管的相關(guān)內(nèi)容。教學(xué)重點(diǎn)

證券業(yè)監(jiān)管的對(duì)象和體制、監(jiān)管的必要性 教學(xué)難點(diǎn)

證券業(yè)自律監(jiān)管 建議學(xué)時(shí)

3學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 證券業(yè)監(jiān)管概述

一、證券業(yè)監(jiān)管的概念和目標(biāo)

二、證券業(yè)監(jiān)管的對(duì)象和體制

三、證券業(yè)監(jiān)管的必要性

四、證券業(yè)監(jiān)管體制的形成與發(fā)展

第二節(jié) 政府監(jiān)管

一、中國證監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)設(shè)置

二、中國證監(jiān)會(huì)的職責(zé)

三、執(zhí)法措施

四、權(quán)利保障和制約

（一）權(quán)利保障

（二）權(quán)利制約

第三節(jié) 證券業(yè)自律監(jiān)管

一、證券業(yè)自律監(jiān)管概述

二、證券業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管

（一）證券業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)

（二）證券業(yè)協(xié)會(huì)的章程和機(jī)構(gòu)

（三）證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)

（四）證券業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)利和義務(wù)

三、證券交易所自律監(jiān)管

（一）證券交易所的性質(zhì)

（二）證券交易所的組織形式

（三）證券交易所的組織機(jī)構(gòu)

（四）證券交易所對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管

（五）證券交易所對(duì)會(huì)員的監(jiān)管

（六）證券交易所對(duì)上市公司的監(jiān)管 思考題

1．試論證券業(yè)監(jiān)管的必要性

2．試論政府監(jiān)管權(quán)利保障和權(quán)利制約的關(guān)系

第十一章 信托業(yè)監(jiān)管法

教學(xué)目的

掌握我國信托業(yè)監(jiān)管法的概念、立法模式、信托業(yè)的監(jiān)管管理主體、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管規(guī)則，使學(xué)生了解信托業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則、經(jīng)營范圍等內(nèi)容。教學(xué)重點(diǎn)

信托業(yè)的監(jiān)管管理內(nèi)容 教學(xué)難點(diǎn)

信托業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出制度 建議學(xué)時(shí) 2學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 信托業(yè)監(jiān)管法概述

一、信托業(yè)監(jiān)管法的概念

二、信托業(yè)監(jiān)管法的立法模式

第二節(jié) 信托業(yè)的監(jiān)督管理主體

一、政府監(jiān)管

（一）政府監(jiān)管主體

（二）我國信托業(yè)政府監(jiān)管存在的問題

二、行業(yè)自律組織監(jiān)管

三、市場(chǎng)監(jiān)管

第三節(jié) 信托業(yè)的監(jiān)督管理內(nèi)容

一、信托業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出制度

（一）信托公司的形式

（二）信托公司設(shè)立的條件

（三）信托公司的設(shè)立程序

（四）信托公司的變更、終止

二、信托公司經(jīng)營范圍界定

（一）信托公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

（二）信托公司業(yè)務(wù)范圍的禁止性規(guī)定

三、信托業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則

（一）遵循信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性原則

（二）謹(jǐn)慎管理信托財(cái)產(chǎn)，維護(hù)受益人的最大利益

（三）親自處理信托事務(wù)

（四）信息披露規(guī)則

（五）信托管理連續(xù)性規(guī)則

（六）合理收取報(bào)酬規(guī)則

（七）保密規(guī)則

四、監(jiān)督管理規(guī)則

（一）信托公司的管理規(guī)則

（二）銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施 思考題

1．我國信托業(yè)的政府監(jiān)管主體有哪些？ 2．如何完善我國信托業(yè)監(jiān)管法？ 3．舉例說明我國信托管理的必要性

第十二章 金融監(jiān)管的國際規(guī)則

教學(xué)目的

使學(xué)生掌握巴賽爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的組成和主要職責(zé)、《巴賽爾協(xié)議》的制定及其規(guī)則的主要內(nèi)容；還要讓學(xué)生重點(diǎn)把握《新資本協(xié)議》的實(shí)施目標(biāo)和原則以及在我國適用問題。教學(xué)重點(diǎn)

《新資本協(xié)議》實(shí)施的主要措施 教學(xué)難點(diǎn)

《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》在我國適用的問題 建議學(xué)時(shí)

3學(xué)時(shí) 教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié) 巴賽爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

一、巴賽爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的成立

二、巴賽爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的組成和主要職責(zé)

第二節(jié) 《巴賽爾協(xié)議》的制定及其規(guī)則的主要內(nèi)容

一、《巴賽爾協(xié)議》的產(chǎn)生

二、《巴賽爾協(xié)議》規(guī)則的主要內(nèi)容

（一）資本組成

（二）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)計(jì)算

（三）最低資本充足率標(biāo)準(zhǔn)

第三節(jié) 《新資本協(xié)議》確定的規(guī)則

一、《新資本協(xié)議》的目標(biāo)及范圍

二、《新資本協(xié)議》結(jié)構(gòu)的三大支柱

（一）最低資本要求

（二）監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

（三）信息披露

第四節(jié) 《新資本協(xié)議》在我國的適用問題

一、實(shí)施《新資本協(xié)議》的目標(biāo)和原則

二、實(shí)施《新資本協(xié)議》的范圍

三、實(shí)施《新資本協(xié)議》的方法

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法

（四）資本充足率監(jiān)督檢查

（五）市場(chǎng)約束

四、我國推進(jìn)《新資本協(xié)議》實(shí)施的主要措施

（一）加強(qiáng)對(duì)實(shí)施《新資本協(xié)議》工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（二）制定切實(shí)可行的《新資本協(xié)議》實(shí)施規(guī)劃

（三）加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施《新資本協(xié)議》準(zhǔn)備情況的監(jiān)督檢查

（四）加強(qiáng)溝通合作，降低《新資本協(xié)議》實(shí)施成本

（五）強(qiáng)化《新資本協(xié)議》實(shí)施的基礎(chǔ)工作

第五節(jié) 《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的主要規(guī)定及在我國的使用問題

一、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的主要規(guī)定

二、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》在我國的適用

三、實(shí)施《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的主要措施

（一）提高銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

（二）改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

（三）強(qiáng)化貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管

（四）增強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管有效性

（五）深入推動(dòng)《新資本協(xié)議》實(shí)施工作

第六節(jié) 《有效銀行監(jiān)管的核心原則》

一、實(shí)施《有效銀行監(jiān)管的核心原則》意義

二、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的基本內(nèi)容

（一）銀行業(yè)有效監(jiān)管的先決條件

（二）獲準(zhǔn)經(jīng)營的范圍和結(jié)構(gòu)

（三）審慎管理和要求

（四）銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管的方法

（五）信息要求

（六）監(jiān)管人員的正當(dāng)期限

（七）跨國銀行業(yè)監(jiān)管 思考題

1．什么是《新資本協(xié)議》的三大支柱？ 2．試論《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》在我國的適用問題 3．《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的基本內(nèi)容有哪些？

七、實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)要求

《金融法規(guī)與金融監(jiān)管》涉及的法律和制度較多，綜合運(yùn)用難度較大。在教學(xué)實(shí)踐中，要十分注重理論緊密聯(lián)系實(shí)際，以培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用法律知識(shí)分析案例的能力為中心，在講解完每一章后，都布置一系列思考題，包括期末考試可能出現(xiàn)的各種題型，加以訓(xùn)練。訓(xùn)練尤其注重提高分析能力和歸納能力，引導(dǎo)學(xué)生去思考為目的。有時(shí)采取以班級(jí)為單位，分組進(jìn)行訴訟演練以及法庭旁聽。這樣，就有效地實(shí)現(xiàn)課堂教學(xué)與課外實(shí)踐相結(jié)合，理論學(xué)習(xí)與應(yīng)用分析相結(jié)合，引導(dǎo)學(xué)生由被動(dòng)學(xué)習(xí)向主動(dòng)學(xué)習(xí)的轉(zhuǎn)變。

（一）練習(xí)作業(yè)：見各章教學(xué)內(nèi)容

（二）課堂討論：見各章教學(xué)內(nèi)容

（三）法庭旁聽。

（四）條件允許組織模擬法庭。

（五）調(diào)研：利用假期進(jìn)行社會(huì)調(diào)查，從課堂學(xué)習(xí)到走向社會(huì)，將學(xué)生們所學(xué)知識(shí)運(yùn)用到社會(huì)實(shí)踐中，然后再回到課堂?？晒┻x擇的題目有：

（1）***地區(qū)金融法執(zhí)行現(xiàn)狀調(diào)查研究（2）***地區(qū)金融詐騙的現(xiàn)狀及其法律監(jiān)督研究（3）***地區(qū)產(chǎn)品信托業(yè)監(jiān)管及其法律監(jiān)督調(diào)查研究（4）***地區(qū)證券經(jīng)營規(guī)制法執(zhí)行狀況調(diào)查研究

八、教材、主要參考書和推薦教學(xué)網(wǎng)站

（一）教材

徐孟洲著《金融法》（第二版），高等教育出版社，2012。此教材為：全國高等學(xué)校法學(xué)專業(yè)必修、選修課系列教材。

（二）主要參考書目 1．郭田勇編《金融監(jiān)管學(xué)》，中國金融出版社，2009年。

2．劉東旭，趙紅梅主編，《金融法規(guī)概論》，全國高職高專教育“十一五”規(guī)劃教材2011年版。

3．丁建臣，柴艷茹著，《金融監(jiān)管案例教程》，中國金融出版社，2012年。4．丁建臣，李言賦，趙霜茁：《金融監(jiān)管教程 》，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2010年版。

5．丁建臣，付東升，朗俊義 編，《金融監(jiān)管典型案例教程》，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2008年版。

（三）推薦教學(xué)網(wǎng)站

1.中華人民共和國中央人民政府網(wǎng)站——法律法規(guī)http://004km.cn.3.國家精品課程資源網(wǎng)http://course.jingpinke.com.九、課程考試與評(píng)估

（一）考核目標(biāo)

本課程考試在考核基本知識(shí)、基本理論的基礎(chǔ)上，注重考察學(xué)生綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)法學(xué)相關(guān)知識(shí)分析經(jīng)濟(jì)案件，解決經(jīng)濟(jì)糾紛的能力。能力考核要求由低到高分為“識(shí)記”、“領(lǐng)會(huì)”、“綜合應(yīng)用”三個(gè)層次。

（二）評(píng)估方式

平時(shí)成績(jī)占50%與期末考試占50%，平時(shí)成績(jī)由出勤（20%）和作業(yè)（20%）和課堂表現(xiàn)（10%）構(gòu)成，期末閉卷考試。

第二篇：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管.

河南理工大學(xué)

《我國銀行金融亂象分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管》

學(xué)院：財(cái)經(jīng)學(xué)院 專業(yè)班級(jí)：金融1403 學(xué)號(hào)：1 姓名：1 老師：1 電話：1 時(shí)間：2017年6月

我國商業(yè)銀行金融亂象，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管

摘要：近幾年，我國金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，銀行同業(yè)市場(chǎng)、理財(cái)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新較多，交叉式金融產(chǎn)品存在層層嵌套，參與機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)行為等不規(guī)范，由此，商業(yè)銀行金融亂象頻發(fā)。為了促使金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，就要使金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者在博弈中發(fā)揮作用。本文就以商業(yè)銀行金融亂象，重點(diǎn)分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。

關(guān)鍵詞：金融亂象金融創(chuàng)新金融監(jiān)管

金融是一國經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)的存在和發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響深遠(yuǎn)。各市場(chǎng)主體不斷金融創(chuàng)新來維持競(jìng)爭(zhēng)力，從某種程度來說，金融創(chuàng)新誘發(fā)了金融亂象的出現(xiàn)，因此需要金融監(jiān)管。中國銀監(jiān)會(huì)在多個(gè)場(chǎng)合都提及要堅(jiān)決治理金融亂象，2017年4月7日，銀監(jiān)會(huì)就下發(fā)了《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)亂象整治工作的通知》，大力集中整治銀行業(yè)存在的金融亂象，對(duì)于違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)也加大處罰力度。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示金融機(jī)構(gòu)有什么問題就排查什么問題，排查出來什么問題就去整治什么問題，有什么問題就解決什么問題。以此可以看出銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)下定決心要去整治金融亂象。

銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的表現(xiàn)形式涵蓋股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法和非法金融等十大方面。這十大金融亂象對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融行業(yè)的健康發(fā)展起著不利的影響。隨著郭樹清就任銀監(jiān)會(huì)主席，金融監(jiān)管由喊話式轉(zhuǎn)向行動(dòng)實(shí)戰(zhàn)，金融市場(chǎng)整治正式拉開帷幕。郭樹清執(zhí)掌銀監(jiān)會(huì)以來4月份就出臺(tái)了至少7份監(jiān)管文件，如《關(guān)于開展銀行違法違規(guī)違章行為專項(xiàng)整治工作的通知》、《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》、《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》等文件，體現(xiàn)了“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)”的理念。2017年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)就作出行政處罰485件，罰沒金額合計(jì)1.9億元。處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。僅在3月29日，銀監(jiān)會(huì)便作出了25件行政處罰，處罰17家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，罰款金額合計(jì)4290萬元。從后來銀監(jiān)會(huì)披露的25項(xiàng)處罰信息來看，信貸資產(chǎn)及相關(guān)分公司和相關(guān)人員共涉及13項(xiàng)行政處罰，包括違規(guī)收購個(gè)人貸款;收購金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn);收購不良資產(chǎn)未按規(guī)定通知債務(wù)人;為同業(yè)投資行為違規(guī)提供隱性擔(dān)保等，機(jī)構(gòu)處罰資金共計(jì)360萬元。在銀監(jiān)會(huì)的處罰中，也不乏“巨額罰單”。比如，平安銀行因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，銷售對(duì)公非保本理財(cái)產(chǎn)品出具回購承諾、承諾保本，為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔(dān)保等被罰款1670萬元。恒豐銀行則因騰挪表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，將代客理財(cái)資金違規(guī)用于本行自營業(yè)務(wù)，減少加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提，以及變更持有股份總額5%以上的股東未按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批等被罰款800萬元。華夏銀行也因理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)資產(chǎn)總額占上一審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)比例超過監(jiān)管要求等，收到1190萬元罰單。由此可見，銀監(jiān)會(huì)是下定決心來整治金融亂象，一場(chǎng)金融監(jiān)管風(fēng)暴正在席卷而來。

2017年6月20日，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在“2017年陸家嘴論壇”發(fā)表主旨演講提出，“中國的金融改革和發(fā)展不僅要有全球視野，更要有經(jīng)濟(jì)視野。不能因?yàn)槌霈F(xiàn)了一些金融亂象，就停止必要的金融創(chuàng)新?！薄安荒芤?yàn)槌霈F(xiàn)了一些金融亂象，就停止必要的金融創(chuàng)新?！钡暮x有三層含義：第一，中國金融業(yè)已經(jīng)高度開放，已經(jīng)全面融入世界發(fā)展之中；第二，中國金融穩(wěn)定和世界金融穩(wěn)定已經(jīng)高度相關(guān)，特別隨著人民幣國際化進(jìn)程、中國銀行業(yè)國際化進(jìn)程，中國幾大商業(yè)銀行已經(jīng)被列入全球系統(tǒng)性重要銀行；第三，必須在大的背景、格局、視野之下要有更寬廣的思維，來思考改革發(fā)展，加強(qiáng)中國金融改革的頂層設(shè)計(jì)和科學(xué)規(guī)劃?！爸袊慕鹑诟母锖桶l(fā)展不僅要有全球視野，更要有經(jīng)濟(jì)視野?！庇袔讓由钜猓菏紫?，經(jīng)濟(jì)興衰決定金融興衰，沒有經(jīng)濟(jì)的健康基礎(chǔ)，金融就難以繁榮和發(fā)達(dá)。金融的繁榮如果離開經(jīng)濟(jì)

健康的發(fā)展基礎(chǔ)，最后只能是泡沫。泡沫最后必然會(huì)導(dǎo)致全面的金融危機(jī)。其次，一切金融改革創(chuàng)新都是為了服務(wù)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，不能為了改革而改革，為了創(chuàng)新而創(chuàng)新。“我國的金融改革不是過快，而是相對(duì)滯后。不能因?yàn)槌霈F(xiàn)了一些金融亂象，就停止必要的金融創(chuàng)新?！钡谌?，金融的安全穩(wěn)定也是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的前提和保障。必須把防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全穩(wěn)定放在重要的位置，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)。當(dāng)前中國金融仍然是穩(wěn)定的，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力還是很強(qiáng)，銀行業(yè)資本充足率在13%以上，流動(dòng)性也處于穩(wěn)定狀況。不過也應(yīng)該看到金融業(yè)有很強(qiáng)的順周期性，必須高度警惕和有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國不能因?yàn)榻鹑趤y象而減少金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是相互影響相互促進(jìn)的關(guān)系。金融創(chuàng)新改變了金融監(jiān)管運(yùn)作的基礎(chǔ)條件，客觀上需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出適當(dāng)調(diào)整。金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，使銀行業(yè)與非銀行金融業(yè)、金融業(yè)與非金融業(yè)、貨幣資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的界限正在變得越來越模糊。這必然使得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的原有調(diào)節(jié)范圍，方式和工具產(chǎn)生許多不適性和疏落，需要進(jìn)行重新調(diào)整。與金融創(chuàng)新的發(fā)展保持同步，已成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一個(gè)主要挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融業(yè)和金融市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)，也在總體上增大了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，從而極大增加了監(jiān)管的難度。金融創(chuàng)新是將諸多風(fēng)險(xiǎn)以不同的組合方式再包裝，這種組合后的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)顯得更加復(fù)雜，使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以控制貨幣及信貸量，從而使貨幣政策的執(zhí)行復(fù)雜化，一旦風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)，可能會(huì)導(dǎo)致金融體系的危機(jī)。墨西哥金融危機(jī)和東亞金融危機(jī)就是最好的例證。金融創(chuàng)新工具的大量繁衍使得金融市場(chǎng)更加捉摸不定，一些金融創(chuàng)新工具最初的目的是為了防范和化解匯率、利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，但在實(shí)際運(yùn)用中投機(jī)性越來越強(qiáng)。英國巴林銀行倒閉和日本大和銀行紐約分行的破產(chǎn)都是因?yàn)榻灰讍T從事金融期貨炒作導(dǎo)致巨額虧損引發(fā)的。金融創(chuàng)新的高速發(fā)展給市場(chǎng)主體提供了巨額利潤來源，因此常被一些冒進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)濫用，也常被不法分子利用，給金融業(yè)帶來混亂。對(duì)于金融創(chuàng)新，我們只能相應(yīng)地調(diào)整我們的金融監(jiān)管手段，加強(qiáng)防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。金融監(jiān)管對(duì)金融創(chuàng)新的影響。金融監(jiān)管對(duì)金融創(chuàng)新的產(chǎn)生和發(fā)展有保護(hù)作用也有監(jiān)管作用，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）它可以減少交易的風(fēng)險(xiǎn)。（2）某種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)組織本身就是公共機(jī)構(gòu)，這樣可以更好地公平地執(zhí)行其職能，現(xiàn)在，大多數(shù)證券及期貨交易場(chǎng)所采用會(huì)員制形式，作為公共機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)組織不僅是監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)的組成部分，同時(shí)亦承擔(dān)著重要的監(jiān)管職責(zé)。（3）金融監(jiān)管本身對(duì)金融創(chuàng)新有刺激作用，促進(jìn)金融創(chuàng)新的產(chǎn)生。外匯和資本管制的廢除是導(dǎo)致銀行選擇海外發(fā)展和拓展國際業(yè)務(wù)的一個(gè)明顯例證。

由于金融創(chuàng)新既有積極的金融創(chuàng)新，又有消極的金融創(chuàng)新，當(dāng)金融監(jiān)管面對(duì)積極金融創(chuàng)新，則是保護(hù)作用。積極金融創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)為提高自身競(jìng)爭(zhēng)力和獲利能力，在現(xiàn)有的法律框架范圍內(nèi)，針對(duì)金融市場(chǎng)需求，主動(dòng)進(jìn)行的創(chuàng)新行為。電子計(jì)算機(jī)等技術(shù)的廣泛應(yīng)用和激烈競(jìng)爭(zhēng)的壓力迫使金融機(jī)構(gòu)積極進(jìn)行金融創(chuàng)新。通過金融創(chuàng)新，發(fā)展多種金融機(jī)構(gòu)，形成大批互相競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)主體；推出新的具有吸引力的金融資產(chǎn)，使市場(chǎng)工具多樣化。對(duì)于積極金融創(chuàng)新，作為國家干預(yù)的金融監(jiān)管應(yīng)“消極”應(yīng)對(duì)，盡可能地給金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多地“自由”空間，采取各種激勵(lì)措施，鼓勵(lì)積極金融創(chuàng)新。但是應(yīng)當(dāng)注意，積極金融創(chuàng)新也存在產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性。因此，金

融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能完全放棄監(jiān)管。對(duì)于我國這樣一個(gè)正在進(jìn)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)構(gòu)建的國家來說，金融創(chuàng)新還停留在初級(jí)階段，發(fā)展?jié)摿薮?，在金融深化過程中，必須處理好風(fēng)險(xiǎn)防范與金融創(chuàng)新的關(guān)系，既不能以風(fēng)險(xiǎn)為由抑制金融創(chuàng)新，也不能為創(chuàng)新而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范，同時(shí)還要有效利用金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)防范功能。反之，對(duì)消極金融創(chuàng)新應(yīng)采取“積極”的監(jiān)管措施。

我國金融監(jiān)管對(duì)金融創(chuàng)新的應(yīng)對(duì)如下：金融監(jiān)管制度的制定要有前瞻性，金融監(jiān)管政策措施要適應(yīng)金融業(yè)未來發(fā)展和變化趨勢(shì)。為了防止金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)，金融監(jiān)管當(dāng)局在制定金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性指標(biāo)和有關(guān)措施時(shí)，要考慮未來金融市場(chǎng)創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的可能變化等，此外，要建立金融監(jiān)管的預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)金融體系安全性的監(jiān)測(cè)，保證金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。以鼓勵(lì)積極金融創(chuàng)新，抑制消極金融創(chuàng)新為原則。模式的選擇上，應(yīng)由側(cè)重于外部監(jiān)管模式向既重視內(nèi)部監(jiān)管，也重視外部監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?？傊?，隨著金融的日益深化，特別是金融創(chuàng)新和開放程度的加深，金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的概率也會(huì)相應(yīng)提高，因此，適時(shí)調(diào)整金融監(jiān)管以適應(yīng)金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展成為金融監(jiān)管的迫切任務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)時(shí)時(shí)掌握創(chuàng)新動(dòng)態(tài)，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

劉宇飛《國際金融監(jiān)管的新發(fā)展》經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社

王延科《現(xiàn)代金融制度與中國金融轉(zhuǎn)軌》中國經(jīng)濟(jì)出版社

王中華 萬建偉《國際金融》首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)

陸澤峰《金融創(chuàng)新與法律變革》法律出版社

第三篇：商業(yè)銀行 金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管

河南理工大學(xué)

《我國銀行金融亂象分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管》

學(xué)院：財(cái)經(jīng)學(xué)院 專業(yè)班級(jí)：金融1403 學(xué)號(hào)：1 姓名：1 老師：1 電話：1

時(shí)間：2017年6月

我國商業(yè)銀行金融亂象，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系

我國商業(yè)銀行金融亂象，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管

摘要：近幾年，我國金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，銀行同業(yè)市場(chǎng)、理財(cái)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新較多，交叉式金融產(chǎn)品存在層層嵌套，參與機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)行為等不規(guī)范，由此，商業(yè)銀行金融亂象頻發(fā)。為了促使金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，就要使金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者在博弈中發(fā)揮作用。本文就以商業(yè)銀行金融亂象，重點(diǎn)分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。

關(guān)鍵詞：金融亂象金融創(chuàng)新金融監(jiān)管

金融是一國經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)的存在和發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響深遠(yuǎn)。各市場(chǎng)主體不斷金融創(chuàng)新來維持競(jìng)爭(zhēng)力，從某種程度來說，金融創(chuàng)新誘發(fā)了金融亂象的出現(xiàn)，因此需要金融監(jiān)管。中國銀監(jiān)會(huì)在多個(gè)場(chǎng)合都提及要堅(jiān)決治理金融亂象，2017年4月7日，銀監(jiān)會(huì)就下發(fā)了《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)亂象整治工作的通知》，大力集中整治銀行業(yè)存在的金融亂象，對(duì)于違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)也加大處罰力度。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示金融機(jī)構(gòu)有什么問題就排查什么問題，排查出來什么問題就去整治什么問題，有什么問題就解決什么問題。以此可以看出銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)下定決心要去整治金融亂象。銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的表現(xiàn)形式涵蓋股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法和非法金融等十大方面。這十大金融亂象對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融行業(yè)的健康發(fā)展起著不利的影響。隨著郭樹清就任銀監(jiān)會(huì)主席，金融監(jiān)管由喊話式轉(zhuǎn)向行動(dòng)實(shí)戰(zhàn)，金融市場(chǎng)整治正式拉開帷幕。郭樹清執(zhí)掌銀監(jiān)會(huì)以來4月份就出臺(tái)了至少7份監(jiān)管文件，如《關(guān)于開展銀行違法違規(guī)違章行為專項(xiàng)整治工作的通知》、《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》、《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》等文件，體現(xiàn)了“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)”的理念。2017年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)就作出行政處罰485件，罰沒金額合計(jì)1.9億元。處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。僅在3月29日，銀監(jiān)會(huì)便作出了25件行政處罰，處罰17家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，罰款金額合計(jì)4290萬元。從后來銀監(jiān)會(huì)2 我國商業(yè)銀行金融亂象，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系

披露的25項(xiàng)處罰信息來看，信貸資產(chǎn)及相關(guān)分公司和相關(guān)人員共涉及13項(xiàng)行政處罰，包括違規(guī)收購個(gè)人貸款;收購金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn);收購不良資產(chǎn)未按規(guī)定通知債務(wù)人;為同業(yè)投資行為違規(guī)提供隱性擔(dān)保等，機(jī)構(gòu)處罰資金共計(jì)360萬元。在銀監(jiān)會(huì)的處罰中，也不乏“巨額罰單”。比如，平安銀行因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，銷售對(duì)公非保本理財(cái)產(chǎn)品出具回購承諾、承諾保本，為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔(dān)保等被罰款1670萬元。恒豐銀行則因騰挪表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，將代客理財(cái)資金違規(guī)用于本行自營業(yè)務(wù)，減少加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提，以及變更持有股份總額5%以上的股東未按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批等被罰款800萬元。華夏銀行也因理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)資產(chǎn)總額占上一審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)比例超過監(jiān)管要求等，收到1190萬元罰單。由此可見，銀監(jiān)會(huì)是下定決心來整治金融亂象，一場(chǎng)金融監(jiān)管風(fēng)暴正在席卷而來。

2017年6月20日，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在“2017年陸家嘴論壇”發(fā)表主旨演講提出，“中國的金融改革和發(fā)展不僅要有全球視野，更要有經(jīng)濟(jì)視野。不能因?yàn)槌霈F(xiàn)了一些金融亂象，就停止必要的金融創(chuàng)新。”“不能因?yàn)槌霈F(xiàn)了一些金融亂象，就停止必要的金融創(chuàng)新?！钡暮x有三層含義：第一，中國金融業(yè)已經(jīng)高度開放，已經(jīng)全面融入世界發(fā)展之中；第二，中國金融穩(wěn)定和世界金融穩(wěn)定已經(jīng)高度相關(guān)，特別隨著人民幣國際化進(jìn)程、中國銀行業(yè)國際化進(jìn)程，中國幾大商業(yè)銀行已經(jīng)被列入全球系統(tǒng)性重要銀行；第三，必須在大的背景、格局、視野之下要有更寬廣的思維，來思考改革發(fā)展，加強(qiáng)中國金融改革的頂層設(shè)計(jì)和科學(xué)規(guī)劃?！爸袊慕鹑诟母锖桶l(fā)展不僅要有全球視野，更要有經(jīng)濟(jì)視野?！庇袔讓由钜猓菏紫?，經(jīng)濟(jì)興衰決定金融興衰，沒有經(jīng)濟(jì)的健康基礎(chǔ)，金融就難以繁榮和發(fā)達(dá)。金融的繁榮如果離開經(jīng)濟(jì)健康的發(fā)展基礎(chǔ)，最后只能是泡沫。泡沫最后必然會(huì)導(dǎo)致全面的金融危機(jī)。其次，一切金融改革創(chuàng)新都是為了服務(wù)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，不能為了改革而改革，為了創(chuàng)新而創(chuàng)新?！拔覈慕鹑诟母锊皇沁^快，而是相對(duì)滯后。不能因?yàn)槌霈F(xiàn)了一些金融亂象，就停止必要的金融創(chuàng)新。”第三，金融的安全穩(wěn)定也是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的前提和保障。必須把防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全穩(wěn)定放在重要的位置，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)。當(dāng)前中國金融仍然是穩(wěn)定的，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力還是很強(qiáng)，銀行業(yè)資本充足率在13%以上，流動(dòng)性也處于穩(wěn)定狀況。不過也應(yīng)該看到金融業(yè)有很強(qiáng)的順周期性，3 我國商業(yè)銀行金融亂象，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系

必須高度警惕和有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國不能因?yàn)榻鹑趤y象而減少金融創(chuàng)新。

金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是相互影響相互促進(jìn)的關(guān)系。金融創(chuàng)新改變了金融監(jiān)管運(yùn)作的基礎(chǔ)條件，客觀上需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出適當(dāng)調(diào)整。金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，使銀行業(yè)與非銀行金融業(yè)、金融業(yè)與非金融業(yè)、貨幣資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的界限正在變得越來越模糊。這必然使得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的原有調(diào)節(jié)范圍，方式和工具產(chǎn)生許多不適性和疏落，需要進(jìn)行重新調(diào)整。與金融創(chuàng)新的發(fā)展保持同步，已成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一個(gè)主要挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融業(yè)和金融市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)，也在總體上增大了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，從而極大增加了監(jiān)管的難度。金融創(chuàng)新是將諸多風(fēng)險(xiǎn)以不同的組合方式再包裝，這種組合后的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)顯得更加復(fù)雜，使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以控制貨幣及信貸量，從而使貨幣政策的執(zhí)行復(fù)雜化，一旦風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)，可能會(huì)導(dǎo)致金融體系的危機(jī)。墨西哥金融危機(jī)和東亞金融危機(jī)就是最好的例證。金融創(chuàng)新工具的大量繁衍使得金融市場(chǎng)更加捉摸不定，一些金融創(chuàng)新工具最初的目的是為了防范和化解匯率、利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，但在實(shí)際運(yùn)用中投機(jī)性越來越強(qiáng)。英國巴林銀行倒閉和日本大和銀行紐約分行的破產(chǎn)都是因?yàn)榻灰讍T從事金融期貨炒作導(dǎo)致巨額虧損引發(fā)的。金融創(chuàng)新的高速發(fā)展給市場(chǎng)主體提供了巨額利潤來源，因此常被一些冒進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)濫用，也常被不法分子利用，給金融業(yè)帶來混亂。對(duì)于金融創(chuàng)新，我們只能相應(yīng)地調(diào)整我們的金融監(jiān)管手段，加強(qiáng)防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。金融監(jiān)管對(duì)金融創(chuàng)新的影響。金融監(jiān)管對(duì)金融創(chuàng)新的產(chǎn)生和發(fā)展有保護(hù)作用也有監(jiān)管作用，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）它可以減少交易的風(fēng)險(xiǎn)。（2）某種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)組織本身就是公共機(jī)構(gòu)，這樣可以更好地公平地執(zhí)行其職能，現(xiàn)在，大多數(shù)證券及期貨交易場(chǎng)所采用會(huì)員制形式，作為公共機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)組織不僅是監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)的組成部分，同時(shí)亦承擔(dān)著重要的監(jiān)管職責(zé)。（3）金融監(jiān)管本身對(duì)金融創(chuàng)新有刺激作用，促進(jìn)金融創(chuàng)新的產(chǎn)生。外匯和資本管制的廢除是導(dǎo)致銀行選擇海外發(fā)展和拓展國際業(yè)務(wù)的一個(gè)明顯例證。

由于金融創(chuàng)新既有積極的金融創(chuàng)新，又有消極的金融創(chuàng)新，當(dāng)金融監(jiān)管面對(duì)積極金融創(chuàng)新，則是保護(hù)作用。積極金融創(chuàng)新是金融4 我國商業(yè)銀行金融亂象，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系

機(jī)構(gòu)為提高自身競(jìng)爭(zhēng)力和獲利能力，在現(xiàn)有的法律框架范圍內(nèi)，針對(duì)金融市場(chǎng)需求，主動(dòng)進(jìn)行的創(chuàng)新行為。電子計(jì)算機(jī)等技術(shù)的廣泛應(yīng)用和激烈競(jìng)爭(zhēng)的壓力迫使金融機(jī)構(gòu)積極進(jìn)行金融創(chuàng)新。通過金融創(chuàng)新，發(fā)展多種金融機(jī)構(gòu)，形成大批互相競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)主體；推出新的具有吸引力的金融資產(chǎn)，使市場(chǎng)工具多樣化。對(duì)于積極金融創(chuàng)新，作為國家干預(yù)的金融監(jiān)管應(yīng)“消極”應(yīng)對(duì)，盡可能地給金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多地“自由”空間，采取各種激勵(lì)措施，鼓勵(lì)積極金融創(chuàng)新。但是應(yīng)當(dāng)注意，積極金融創(chuàng)新也存在產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性。因此，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能完全放棄監(jiān)管。對(duì)于我國這樣一個(gè)正在進(jìn)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)構(gòu)建的國家來說，金融創(chuàng)新還停留在初級(jí)階段，發(fā)展?jié)摿薮?，在金融深化過程中，必須處理好風(fēng)險(xiǎn)防范與金融創(chuàng)新的關(guān)系，既不能以風(fēng)險(xiǎn)為由抑制金融創(chuàng)新，也不能為創(chuàng)新而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范，同時(shí)還要有效利用金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)防范功能。反之，對(duì)消極金融創(chuàng)新應(yīng)采取“積極”的監(jiān)管措施。

我國金融監(jiān)管對(duì)金融創(chuàng)新的應(yīng)對(duì)如下：金融監(jiān)管制度的制定要有前瞻性，金融監(jiān)管政策措施要適應(yīng)金融業(yè)未來發(fā)展和變化趨勢(shì)。為了防止金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)，金融監(jiān)管當(dāng)局在制定金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性指標(biāo)和有關(guān)措施時(shí)，要考慮未來金融市場(chǎng)創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的可能變化等，此外，要建立金融監(jiān)管的預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)金融體系安全性的監(jiān)測(cè)，保證金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。以鼓勵(lì)積極金融創(chuàng)新，抑制消極金融創(chuàng)新為原則。模式的選擇上，應(yīng)由側(cè)重于外部監(jiān)管模式向既重視內(nèi)部監(jiān)管，也重視外部監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?？傊?，隨著金融的日益深化，特別是金融創(chuàng)新和開放程度的加深，金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的概率也會(huì)相應(yīng)提高，因此，適時(shí)調(diào)整金融監(jiān)管以適應(yīng)金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展成為金融監(jiān)管的迫切任務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)時(shí)時(shí)掌握創(chuàng)新動(dòng)態(tài)，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

劉宇飛《國際金融監(jiān)管的新發(fā)展》經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社

王延科《現(xiàn)代金融制度與中國金融轉(zhuǎn)軌》中國經(jīng)濟(jì)出版社 王中華 萬建偉《國際金融》首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 陸澤峰《金融創(chuàng)新與法律變革》法律出版社

第四篇：金融法規(guī)

第六章 信托法（第三次）

一、單項(xiàng)選擇題

1、我國調(diào)整財(cái)產(chǎn)信托民事活動(dòng)中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（C）

A、《金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》 B、《中華人民共和國證券法》

C、《中華人民共和國信托法》 D、《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》

2、下列財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、國家級(jí)文物 D、軟件版權(quán)

3、有權(quán)申請(qǐng)撤銷可撤銷信托行為的人是（C）A、對(duì)信托財(cái)產(chǎn)有爭(zhēng)議的第三人 B、受益人的監(jiān)護(hù)人

C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D、受托人

4、下列關(guān)于信托委托人的各項(xiàng)說法中正確的一項(xiàng)是（C）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B、信托關(guān)系成立后，委托人仍保留對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的處置權(quán)。

C、委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)的行為 D、任何情況下，委托人都無權(quán)干涉受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的管理

5、設(shè)立信托公司應(yīng)由（D注答案改成銀監(jiān)會(huì)）審查批準(zhǔn)。

A、財(cái)政部 B、中國保監(jiān)會(huì) C、中國證監(jiān)會(huì) D、中國人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托人（B）

A、不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 B、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C、在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 D、若無過錯(cuò)可以免責(zé)

7、信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財(cái)產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各項(xiàng)中不屬于委托人的權(quán)利的一項(xiàng)是（C）

A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目

B、了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。

C、在信托存續(xù)期間將信托財(cái)產(chǎn)列為遺產(chǎn) D、因特別事由要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

9、下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是（A）

A、實(shí)繳貨幣資本 B、不動(dòng)產(chǎn)

C、有價(jià)證券 D、以抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)

10、受益人自（B）起享有信托受益權(quán)。A、信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

二、多項(xiàng)選擇題

1、我國的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（ABD）

A、書面合同 B、遺囑

C、默示方式 D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件

2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（ABD）

A、受托人 B、委托人 C、債權(quán)人 D、第三人

3、設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是（ABCD）

A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托財(cái)產(chǎn)的種類和范圍

4、根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類為（AD）

A、民事信托 B、自益信托 C、金錢信托 D、商事信托

5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）

A、受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的

B、經(jīng)受益人同意的C、信托文件另有規(guī)定的其他情形D、受益人喪失行為能力的

6、按照我國法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC）

A、有限責(zé)任公司 B、國有獨(dú)資公司C、股份有限公司 D、兩合公司

7、目前資金信托是我國信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（ABCD）

A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投資 D、信托投資

8、下列事由中導(dǎo)致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn) B、信托被解除C、信托當(dāng)事人協(xié)商同意 D、受托人的辭職或死亡

9、下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是（ABC）

A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè) B、救濟(jì)貧困

C、發(fā)展環(huán)境保護(hù)事業(yè) D、證券投資

10、公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型 B、開放型 C、混合型 D、封閉型

三、判斷題

1、委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。（╳）

2、信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。（√）

3、屬于信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷。（╳）

4、當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。（╳）

5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。（╳）

6、非信托公司的任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營商事信托業(yè)務(wù)，但是法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（√）

7、信托因受托人的辭任而終止。（╳）

8、信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（√）

9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行操作。（╳）

10、公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實(shí)施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（√）

四、案例分析題

1、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價(jià)值5000萬元的固定資產(chǎn)交由B公司管理運(yùn)用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經(jīng)營不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請(qǐng)求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設(shè)立抵押擔(dān)保。請(qǐng)問：

（1）該筆5000萬元的資產(chǎn)能否列為清算財(cái)產(chǎn)？為什么？

（2）A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？

（3）對(duì)其中設(shè)立了抵押擔(dān)保的2000萬元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？

答案要點(diǎn):（1）不能列為清算財(cái)產(chǎn)。根據(jù)信托法，在信托關(guān)系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不列為清算財(cái)產(chǎn)。本案中，受益人有三個(gè)，故應(yīng)依此規(guī)則辦理。（2）A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的信托受益權(quán)可列入清算財(cái)產(chǎn)范圍依法處置。（3）對(duì)于已設(shè)立抵押擔(dān)保的2000萬元資產(chǎn)，抵押權(quán)人可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制返還，以供優(yōu)先受償。根據(jù)信托法，信托當(dāng)事人的一般債權(quán)人原則上不得請(qǐng)求法院強(qiáng)制執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外：設(shè)立信托前就對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

2、某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負(fù)責(zé)將乙企業(yè)的自有閑余資金3000萬元用于投資，期限四年。在甲公司對(duì)該筆資金的運(yùn)營過程中發(fā)生了如下事件：

（一）甲信托投資公司的主管部門在檢查中，發(fā)現(xiàn)該公司將乙企業(yè)的信托資金存放在自己的資金賬戶上進(jìn)行管理，且未單獨(dú)立賬。

（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業(yè)得到了豐厚回報(bào)，甲信托投資公司提出自下一起要按投資回報(bào)的三成分享收益。

（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業(yè)務(wù)繁忙，無暇專顧，委托丙信托投資公司管理營運(yùn)乙企業(yè)信托資金中的800萬元，后者因管理不慎，造成了300萬元的損失。請(qǐng)問：

（1）甲信托投資公司對(duì)乙企業(yè)的信托財(cái)產(chǎn)在賬目設(shè)立管理上存在什么問題？

（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業(yè)按投資回報(bào)的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬元信托資金委托丙信托投資公司管理營運(yùn)的行為是否恰當(dāng)？為什么？造成的300萬元損失由誰承擔(dān)？

答案要點(diǎn):（1）甲信托投資公司必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費(fèi)或傭金形式取得報(bào)酬，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己牟利，以信托財(cái)產(chǎn)投資收益分成的方式取得報(bào)酬是為信托法禁止的。

（3）不恰當(dāng)。信托關(guān)系中，委托人是基于對(duì)受托人能力及品格的信任才設(shè)立信托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得己的事由時(shí)，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務(wù)，應(yīng)對(duì)造成的300萬元損失承擔(dān)賠償責(zé)任。至于丙信托投資公司是否應(yīng)對(duì)甲信托投資公司承擔(dān)責(zé)任，那是另一層法律關(guān)系。第七章 證券法

一、單項(xiàng)選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區(qū)分為（D）

A、股票和債券 B、上市證券和非上市證券 C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券

2、下列各項(xiàng)中不屬于我國證券法的原則的一項(xiàng)是（B）。

A、公開、公平、公正原則 B、利益均衡原則 C、分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理原則 D、合法性原則

3、我國證券公司分為綜合類證券公司和（A）證券公司。

A、經(jīng)紀(jì)類 B、自營類C、承銷類 D、非綜合類

4、我國的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是（B）。A、國家證券管理委員會(huì)B、中國證監(jiān)會(huì)C、財(cái)政部D、中國人民銀行

5、下列關(guān)于我國當(dāng)前證券交易活動(dòng)的表述中，正確的是：（A）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競(jìng)價(jià)交易方式

B、證券交易的當(dāng)事人買賣的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無紙化交易形式 C、證券交易既可以采用現(xiàn)貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)

6、收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達(dá)到上市公司發(fā)行在外的普通股總數(shù)的（B）以上的，該公司應(yīng)當(dāng)在證券交易所終止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%

7、單位和個(gè)人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為是：（B）

A、虛假陳述 B、操縱市場(chǎng)行為 C、欺詐客戶 D、內(nèi)幕交易行為

8、股份公司當(dāng)年向原股東配售的新股，按票面價(jià)值計(jì)算的總額，不得超過公司原股本總額的（C）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人員中可以開戶買賣股票的有：（D）A、證券交易所管理人員

B、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員

C、未滿十八歲者D、國家公務(wù)員

10、王某系某證券公司的從業(yè)人員，根據(jù)證券法規(guī)定，王某的下列行為符合法律規(guī)定的是：（C）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營業(yè)部申請(qǐng)開戶登記，進(jìn)行個(gè)人股票買賣活動(dòng)； B、王某化名李某在另一家證券公司進(jìn)行開戶登記，買入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業(yè)人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉(zhuǎn)讓； D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈(zèng)送其公司股票，王某接受了。

二、多項(xiàng)選擇題

1、根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，屬于綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍的有：（ABCD）A、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) B、證券自營業(yè)務(wù) C、證券承銷業(yè)務(wù) D、經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)核定的其他證券業(yè)務(wù)。

2、依據(jù)我國法律規(guī)定，以下人員中禁止擔(dān)任證券公司的董事、監(jiān)事或者經(jīng)理的有：

（ABCDE）

A、無民事行為能力或者限制民事行為能力的人

B、因財(cái)產(chǎn)犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后未逾5年的

C、擔(dān)任公司、企業(yè)董事及負(fù)責(zé)人并對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾5年的

D、擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的 E、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

3、證券承銷的方式有：（AD）A、包銷 B、經(jīng)銷C、自銷 D、代銷

4、我國的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括：（AC）

A、股票 B、金融債券C、公司債券 D、政府債券

5、下列對(duì)公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有：（ACD）

A、股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元；

B、公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的50%；

C、最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息；

D、所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策；

6、下列有關(guān)證券承銷表述正確的有（ABC）A、證券公司如果發(fā)現(xiàn)發(fā)行文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，應(yīng)當(dāng)立即停止對(duì)外發(fā)出購買證券的要約，對(duì)已經(jīng)銷售出去的證券應(yīng)當(dāng)收回，并向投資者退還證券的本金和利息。

B、證券公司是我國證券法規(guī)定的唯一的證券銷售商，公司依法發(fā)行股票和債券都必須由證券公司代為進(jìn)行，公司不得自行對(duì)外發(fā)行股票和債券

C、向社會(huì)公開發(fā)行的證券票面金額達(dá)到人民幣5000萬元以上的，必須采取承銷團(tuán)的形式 D、證券的銷售期限不得超過30日

7、下列人員中被禁止進(jìn)行證券交易的內(nèi)幕信息知情人員包括:（ACD）

A、持有公司5%以上股份的股東B、發(fā)行股票的控股公司的管理人員

C、為該上市公司提供服務(wù)的證券中介機(jī)構(gòu)D、證券監(jiān)督管理部門和證券交易場(chǎng)所的工作人員

8、證券交易所按組織形式可分為：（AB）A、公司制 B、會(huì)員制 C、集團(tuán)制 D、總分部制

9、下列證券中屬于我國證券法調(diào)整范圍的是：（AB）

A、股票 B、公司債券 C、金融債券 D、國庫券

E、法定公益金

10、按證券的性質(zhì)不同，證券市場(chǎng)可以分為（BD）

A、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) B、股票市場(chǎng)C、場(chǎng)外市場(chǎng) D、債券市場(chǎng)

三、判斷題

1、Ｂ股股票是指股票以外幣標(biāo)明面值，且在發(fā)行、交易和股息發(fā)放時(shí)均以國家指定的外匯計(jì)價(jià)支付的股票。（╳）

2、可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條款與回售條款其實(shí)質(zhì)指的是同一回事。（╳）

3、證券公司如果要擴(kuò)大經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、變更資本金總額、變更地址或者修改公司章程，必須經(jīng)過中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（√）

4、上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。（╳）

5、公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進(jìn)入證券交易所或者非集中競(jìng)價(jià)的證券交易場(chǎng)所交易的公司，必須在每一會(huì)計(jì)內(nèi)公布一次其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況，即報(bào)告。（╳）

6、持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買入后6個(gè)月內(nèi)賣出，或者在賣出后6個(gè)月內(nèi)又買入，由此所得的收益歸本公司所有。（√）

7、我國只有股份有限公司才可以發(fā)行公司債。（╳）

8、國外發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)，常常通過配股與轉(zhuǎn)配股的方式籌集資金。（╳）

9、為維持證券市場(chǎng)公平的交易秩序，需要在發(fā)生股本增加和分配紅利后從股票的市場(chǎng)價(jià)格中剔除每股凈資產(chǎn)減少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行為稱之為除息。（╳）

10、可轉(zhuǎn)換公司債券的持有人同時(shí)具有公司股東的權(quán)利和義務(wù)。（╳）

四、案例分析題

1、甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會(huì)。董事會(huì)認(rèn)為，所募資金用途變更已由董事會(huì)做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會(huì)和上級(jí)主觀部門批準(zhǔn)，是合法有效的。你認(rèn)為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對(duì)公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護(hù)自己的權(quán)益？

答案要點(diǎn):

甲公司行為違法。根據(jù)《證券法》第20條的規(guī)定，上市公司對(duì)發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。

證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計(jì)劃將落空。

股東可依法對(duì)董事會(huì)違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。

2、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴(yán)重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當(dāng)?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認(rèn)為此次公司損失巨大，必定會(huì)影響本公司股票價(jià)格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。

半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會(huì)公布，消息一出，甲公司股價(jià)跌落50%。問：（1）劉某的行為是什么違法行為？

（2）我國法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人？

（3）依據(jù)《證券法》，應(yīng)對(duì)劉某如何處理？ 答案要點(diǎn):

（一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。二）內(nèi)幕交易行為的主體具體包括下列人員：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、秘書、打字員，以及其他可以通過履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級(jí)管理人員。（3）發(fā)行人聘請(qǐng)的律師、會(huì)計(jì)師、資產(chǎn)評(píng)估人員、投資顧問等專業(yè)人員，證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的管理人員、業(yè)務(wù)人員，以及其他因其業(yè)務(wù)接觸或者內(nèi)幕信息的人員。

（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門和證券交易場(chǎng)所的工作人員，發(fā)行人的主管部門和審批機(jī)關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟(jì)管理機(jī)關(guān)的工作人員。

（5）由于本人的職業(yè)地位、與發(fā)行人的合同關(guān)系或者工作聯(lián)系，有可能接觸或者獲得內(nèi)幕信息的人員，包括新聞?dòng)浾?，?bào)刊編輯，電臺(tái)、電視臺(tái)主持人以及編排技術(shù)人員等；以及其他可能通過合法途徑接觸到內(nèi)幕信息的人員。

（三）對(duì)內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責(zé)令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第七章 票據(jù)法

一、單項(xiàng)選擇題

1.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（C）A．取得票據(jù)無需合法原因

B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

D．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

2.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項(xiàng)是（D）

A． 持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)

B．票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán) C． 票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D．持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A）A．見票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票

4.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)是（D）

A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個(gè)月內(nèi)付款

B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場(chǎng)所、住所或經(jīng)常居住地為付款地 C．匯票上未記載收款人名稱的可予補(bǔ)記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無效 5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（B）

A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

6.不屬于匯票基本當(dāng)事人的是（A）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠(yuǎn)期匯票 B．光單匯票和跟單匯票 C．銀行匯票和商業(yè)匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起（B）日內(nèi)提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項(xiàng)是（D）

A． 匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式 C．匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進(jìn)行 10.基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人兩個(gè)的票據(jù)是（C）

A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

二、多項(xiàng)選擇題

1．可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對(duì)價(jià)的限制的情形有（ABC）

A．稅收 B．繼承 C．贈(zèng)與 D．拾得 2．根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（ABCD）

A．背書 B．保證 C．付款行為 D．追索權(quán)的行使 3.下列關(guān)于支票的說法正確的是（BCD）

A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬B．轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金 C．用于轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金 4.下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票據(jù) B．變?cè)炱睋?jù) C．故意使用偽造的票據(jù) D．故意使用變?cè)斓钠睋?jù) 5.下列有關(guān)付款請(qǐng)求權(quán)的表述中正確的是（AD）A．付款請(qǐng)求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)事人之間交付票據(jù)的原因行為無關(guān)

B． 付款請(qǐng)求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利

C．持票人可以請(qǐng)求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額

D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時(shí)才能請(qǐng)求付款

6.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是（BC）

A． 匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付

C． 匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月

D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記

7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時(shí)被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項(xiàng)包括（BCD）

A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無條件支付的委托或承諾 D．出票日期

9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD）

A．背書 B．承兌 C．付款 D．保證行為 10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)是（ABCD）A．表明“保證”的字樣 B．保證人的名稱和住所 C．被保證人的名稱 D．保證人簽章

三、判斷題

1.票據(jù)法相對(duì)于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。（對(duì)）

2.不同國家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（對(duì)）

3.票據(jù)的無因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時(shí)，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯(cuò)）

4.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。（錯(cuò)）

5.在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。（錯(cuò)）

6.票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，將影響到票?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。（錯(cuò)）7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯(cuò)）

8.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。（錯(cuò)）9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（對(duì)）10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即付款義務(wù)。（對(duì) 第五章 擔(dān)保法

一、單項(xiàng)選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（B）

A、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置

2、根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標(biāo)的額的（C）

A、10% B、15% C、20%# D、30%

3、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）。A、三個(gè)月

B、六個(gè)月C、一年D、二年

4、一個(gè)買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，（A）。

A、采取物保優(yōu)先的原則 B、采取人保優(yōu)先的原則 C、二者沒有先后順序D、債權(quán)人有選擇權(quán)

5、下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（A）

A、抵押 B、質(zhì)押 C、留置 D、定金

6、如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（B）A、同時(shí)按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協(xié)商受償

D先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，結(jié)果為（D）。

A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

8、下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（C）。A、匯票 B、公司債券 C、著作權(quán)中的署名權(quán) D、商標(biāo)權(quán)

9、被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無效后，（C）。A、保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任 B、保證人不應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任

C、如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任: D、如果被保證人只承擔(dān)返還財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，除有特殊約定外，保證人不承擔(dān)連帶責(zé)任

10、甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價(jià)值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日 辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價(jià)款8萬，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬、丙4萬 B、乙5萬、丙3萬 C、丙5萬、乙3萬 D、丙4.5萬、乙3.5萬)

二、多項(xiàng)選擇題

1、誠實(shí)信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強(qiáng)使對(duì)方接受自己的意志

卓越人社區(qū)-全國最大的大學(xué)生交流社區(qū).B、當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無保留地告知對(duì)方

C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)

D、當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)

2、下列各項(xiàng)通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學(xué)校 C、財(cái)政局D、中國人民銀行

3、《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用.4、下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC）。

A、擔(dān)保合同履行B、證明合同有效* C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)

5、下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：（ABCD）。A、土地所有權(quán)

B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn);C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

6、下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（ABD）。

A、保管合同B、運(yùn)輸合同“ C、租賃合同D、加工承攬合同

7、補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（BCD）形式。A、保證擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保: D、定金擔(dān)保

8、根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（BD）。

A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔(dān)保方式

C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實(shí)際交付之日起生效:

三。判斷題

1．一般而言，主合同無效，則擔(dān)保合同就無效。（對(duì)）

2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同，該合同自始無效（錯(cuò)）

3．同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（對(duì)）4．主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔(dān)保人無過錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。（對(duì)）5．當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證（錯(cuò)）

6．全國大學(xué)生交流社區(qū):當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（對(duì)）7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完工后，乙無力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法院應(yīng)當(dāng)支持甲的主張。（錯(cuò)）

8．當(dāng)事人提供的定金比例超過擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無效。（錯(cuò)）

9．質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。（對(duì)）10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無效。（對(duì)）第十章 保險(xiǎn)法

一、單項(xiàng)選擇題

1、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)即可進(jìn)行的是（D）A、設(shè)立保險(xiǎn)公司

B、保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機(jī)構(gòu) 6 E, V% L6 s?-nC、保險(xiǎn)公司增減注冊(cè)資本金 D、保險(xiǎn)公司招募中層干部

2、保險(xiǎn)公司成立后須按照其注冊(cè)資本金總額的（A）提取保證金，存入保監(jiān)會(huì)指定的銀行。

3、保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模绻侗７较虮ｋU(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該（D）A、在第三者無力賠償時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償

B、在查明第三者尚未對(duì)投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償 C、保險(xiǎn)方不予賠償

D 保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)

4、經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按

照（B）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

A自留保險(xiǎn)費(fèi)的50% B 有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁?C 自留保險(xiǎn)費(fèi)的自留保險(xiǎn)費(fèi)的25%

5、專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）

A、有限責(zé)任公司 B、股份有限公司 C、國有獨(dú)資公司 D、沒有限制

6、保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（C）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

A、30 B、20 C、10 D、5

7、下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（D）

A、保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值B、如果超過的，則超過的部分無效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過部分請(qǐng)求賠償。C、保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任D、在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來確定

8、某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi)50萬元。合同生效后第3個(gè)月，該企業(yè)謊稱廠房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。依法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，對(duì)50萬元保險(xiǎn)費(fèi)的正確處理辦法是（A）

A、不退還全部保險(xiǎn)費(fèi)B、只退還減去3個(gè)月后剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)”

C、應(yīng)退還全部保險(xiǎn)費(fèi)D、應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)及其利息

9、某公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)200萬元，在一次屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實(shí)際遭受損失為195萬元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬元，為確認(rèn)保險(xiǎn)損失交付的評(píng)估費(fèi)用5萬元。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（B）A、195萬元B、200萬元.C、205萬元 D、210萬元

10、下列各項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（D A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)B、工程保險(xiǎn)卓C、責(zé)任保險(xiǎn)、D生存保險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選擇題

1、根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員

2、我國保險(xiǎn)公司可采取的組織形式有（BD）A、有限責(zé)任公司B、股份有限責(zé)任公司C、合伙企業(yè)D、國有獨(dú)資公司

3、根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括（BCD）

A、投保時(shí)告知保險(xiǎn)人所有自身情況 B、危險(xiǎn)、事故的補(bǔ)救和通知義務(wù)7 C、在保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加時(shí)通知保險(xiǎn)人 D、按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)

4、保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的原因有（AC）

A、簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定

B、投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)

C、保險(xiǎn)合同訂立過程中存在保險(xiǎn)欺詐行為 D、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大

5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有（ABD）

A、須為法律上承認(rèn)的利益 B、須為確定利益

C、須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)

D、須為金錢利益，凡不能以金錢計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益

6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（AC）A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 C運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同 D企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

7、除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人可以解除合同 B保險(xiǎn)人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險(xiǎn)人不可以解除合同

8、劉某購新車一輛后投了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值10萬元。某日，劉某開車時(shí)被司機(jī)王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（ABD）

A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險(xiǎn)公司賠償

B若保險(xiǎn)公司向劉某支付了賠償保險(xiǎn)金，則劉某不得再向王某索賠

C王某向劉某支付了賠償費(fèi)，則劉某仍有權(quán)再向保險(xiǎn)公司索賠

D若劉某放棄對(duì)王某的索賠權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任

9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險(xiǎn)人投了一份五年期的人身保險(xiǎn)，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)

院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個(gè)終身殘疾。依照保險(xiǎn)法，下列陳述正確的是（AD）A保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳東支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

B保險(xiǎn)公司在向陳東支付保險(xiǎn)金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利

C投保之際若未經(jīng)被保險(xiǎn)人陳東的書面同意，保險(xiǎn)合同無效

D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

三、判斷題

1、經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（對(duì)）

2、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事長(zhǎng)，但可擔(dān)任副總經(jīng)理。（錯(cuò)）

3、保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。（錯(cuò)）

4、投保人要將被保險(xiǎn)利益的真實(shí)情況完全告訴給保險(xiǎn)人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)合同的無效。（對(duì)）

5、保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（對(duì)）

第五篇：金融法規(guī)

《論我國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的實(shí)施》 學(xué)校：無錫太湖學(xué)院

專業(yè)：金融學(xué)

班級(jí)：金融

姓名：孫娜

學(xué)號(hào)：

101班10120092013年6月

[摘要]：銀行業(yè)監(jiān)管管理法是調(diào)整銀行管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。銀行監(jiān)督管理是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)，即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行）的監(jiān)督管理，包括防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展等內(nèi)容為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。為了促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，第十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了我國第一部銀行業(yè)監(jiān)管的專門法律——《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并于2004年2月1日起開始實(shí)施。2016年10月31日，第十屆全國人大常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國銀行監(jiān)管法〉的決定》，自2007年1月日起實(shí)施。實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管管理法是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心的必然要求。

[關(guān)鍵字]: 銀行監(jiān)管，監(jiān)管法，措施

[正文]：

一．監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及監(jiān)管對(duì)象國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動(dòng)中，地方政府、各級(jí)有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。金融監(jiān)管的對(duì)象由各國具體國情決定，并受國際金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的影響，傳統(tǒng)上監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管的對(duì)象主要是國內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，但是，隨著金融工具的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的范圍發(fā)生了比較大的變化。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督對(duì)象為兩類，一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、誠市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；二是非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。由于我國金融市場(chǎng)尚不發(fā)達(dá)，金融監(jiān)管仍主要沿襲傳統(tǒng)計(jì)劃控制方法，對(duì)監(jiān)管對(duì)象的研究還剛開始，所以，我國銀監(jiān)會(huì)金融監(jiān)管的對(duì)象目前仍主要是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。但隨著我國金融市場(chǎng)的逐漸完善和金融創(chuàng)新的日趨活躍，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象根據(jù)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)適時(shí)調(diào)整的要求將會(huì)逐漸提出。

銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。同時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行業(yè)監(jiān)管具有如下原則：1．依法、公開、公正和效率的原則‘’這是銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的最基本的原則。2．獨(dú)立性原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。

3．監(jiān)管信息共享原則，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制，以便它們?cè)诟髯缘穆氊?zé)范圍內(nèi)，開展對(duì)銀行業(yè)和金融市場(chǎng)的有效監(jiān)督。4.國際合作與跨境監(jiān)管原則，各國的銀行監(jiān)管當(dāng)局要同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)境內(nèi)外資銀行監(jiān)管和對(duì)本國銀行的境外分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)，任何一個(gè)跨國銀行的分支機(jī)構(gòu)都要同時(shí)接受母國和東道國當(dāng)局的雙重監(jiān)督管理。

三．銀行監(jiān)督的內(nèi)容

(一)信貸監(jiān)督：信貸監(jiān)督是指銀行運(yùn)用信貸手段對(duì)企事業(yè)單位實(shí)行的監(jiān)督。主要從以下三個(gè)方面進(jìn)行：一是監(jiān)督企業(yè)按計(jì)劃生產(chǎn)、合法經(jīng)營；二是監(jiān)督企業(yè)按資金使用方向使用資金；三是監(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟(jì)效益。(二)結(jié)算監(jiān)督 ：結(jié)算監(jiān)督是指銀行在了解和

結(jié)算債權(quán)債務(wù)時(shí)，通過對(duì)結(jié)算憑證的審查，對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行的監(jiān)督。主要包括：監(jiān)督企業(yè)遵守財(cái)政法規(guī)和財(cái)政紀(jì)律，做到?？顚Ｓ?；監(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營、加速資金周轉(zhuǎn)；通過資金流轉(zhuǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的問題，并將信息提供給政府，由國家采取相應(yīng)的宏觀控制措施。(三)現(xiàn)金管理監(jiān)督 ：現(xiàn)金管理監(jiān)督是指銀行按照國家的方針、政策和有關(guān)規(guī)定，對(duì)各單位的現(xiàn)金形式、支出和庫存進(jìn)行的管理和監(jiān)督。主要任務(wù)是監(jiān)督現(xiàn)金管理單位嚴(yán)格執(zhí)行國家規(guī)定的現(xiàn)金管理制度；監(jiān)督現(xiàn)金的投放和回籠，促進(jìn)社會(huì)購買力與商品供應(yīng)量之間的基本平衡。

四．銀行業(yè)監(jiān)管的措施及不足

銀行業(yè)涉及國家安全，因此對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管治理尤為重要。我們借鑒國外學(xué)者構(gòu)建的金融監(jiān)管治理評(píng)估框架，結(jié)合中國實(shí)際，設(shè)計(jì)了中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)的指標(biāo)體系。中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)指標(biāo)體系可以分為四個(gè)緯度：獨(dú)立性、責(zé)任性、透明度和監(jiān)管操守，每個(gè)緯度又細(xì)分為若干指標(biāo)，總計(jì)47個(gè)指標(biāo)。指標(biāo)賦值方法是：如果中國銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局完全達(dá)到某個(gè)指標(biāo)的要求，則為2分；如果部分達(dá)到要求，則為1分；未達(dá)到要求則為0分。最后按照維度將指標(biāo)得分進(jìn)行加總，通過將得分轉(zhuǎn)化為百分制（相對(duì)數(shù)），進(jìn)而得出中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)。在中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)體系中，獨(dú)立性指數(shù)為63.16，責(zé)任性指數(shù)為82.14，透明度指數(shù)為68.75，監(jiān)管操守指數(shù)為83.33，總體指數(shù)為72.34。考慮到中國金融市場(chǎng)目前的發(fā)展階段，這應(yīng)該屬于不錯(cuò)的成績(jī)，基本上與現(xiàn)實(shí)情況相符。自中國銀監(jiān)會(huì)成立以來，中國金融監(jiān)管治理取得了有目共睹的進(jìn)步，現(xiàn)在已具備良好的監(jiān)管治理的形式。但是，現(xiàn)實(shí)中銀行業(yè)監(jiān)管治理仍存在諸多不足之處，需要進(jìn)一步改善。在獨(dú)立性方面，銀監(jiān)會(huì)的主席由政府來任命，這就難以確保銀監(jiān)會(huì)不受政府干預(yù)的影響。政府可能會(huì)因?yàn)槟骋浑A段的發(fā)展目標(biāo)而找借口干預(yù)正常監(jiān)管。例如在市場(chǎng)準(zhǔn)入和日常運(yùn)營監(jiān)管方面，責(zé)權(quán)名義上統(tǒng)一于銀監(jiān)會(huì)，但是在撤銷牌照、許可證等涉及市場(chǎng)退出方面時(shí)，銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)如果要對(duì)某些金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)提出處理意見，必須先征得地方政府的同意才能上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。再比如，目前銀監(jiān)會(huì)的預(yù)算是采用監(jiān)管收費(fèi)、部門預(yù)算、“收支兩條線”的財(cái)務(wù)管理體制，監(jiān)管收費(fèi)上繳財(cái)政部，銀監(jiān)會(huì)的預(yù)算需得到財(cái)政部批準(zhǔn)，這種監(jiān)管經(jīng)費(fèi)籌集體制不可避免地會(huì)受到政府干預(yù)，從而降低了監(jiān)管治理的獨(dú)立性。在責(zé)任性方面，《銀監(jiān)法》等法律法規(guī)雖然規(guī)定了銀監(jiān)會(huì)同其他監(jiān)管部門定期磋商解決問題的可能性，然而，這畢竟是一種松散型的監(jiān)管合作方式，在目前實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制而金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營逐漸盛行、金融創(chuàng)新日新月異的背景下，這種監(jiān)管方式必然會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊。由于監(jiān)管責(zé)任、權(quán)利界定不清，各監(jiān)管部門還有可能出現(xiàn)相互推諉的現(xiàn)象。在透明度方面，雖然銀監(jiān)會(huì)按照《政府信息公開條例》在其官方網(wǎng)站上公布了監(jiān)管經(jīng)費(fèi)的籌集方式和基本使用情況，但存在如下問題：第一，并未公布關(guān)于其運(yùn)作情況的經(jīng)審計(jì)的詳細(xì)財(cái)務(wù)報(bào)告，因而不利于社會(huì)監(jiān)督；第二，信息披露嚴(yán)重滯后，目前已經(jīng)是2011年，而銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的僅僅是2007年的經(jīng)費(fèi)預(yù)算和支出情況，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的經(jīng)費(fèi)支出存在問題，那也得在兩年之后才能發(fā)現(xiàn)。在消費(fèi)者利益保護(hù)方面，國際金融危機(jī)的爆發(fā)使其重要性凸現(xiàn)。在危機(jī)中，一些金融機(jī)構(gòu)的欺詐行為使消費(fèi)者蒙受巨大損失。因此，危機(jī)之后，各國金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛采取措施加強(qiáng)消費(fèi)者利益的保護(hù)力度。目前中國銀監(jiān)會(huì)并沒有成立專門的消費(fèi)者利益保護(hù)委員會(huì)或者設(shè)立相應(yīng)的部門，消費(fèi)者利益受損事件不斷發(fā)生，這方面還有待加強(qiáng)。在監(jiān)管操守方面，《銀監(jiān)法》、《銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)干部和工作人員“約法三章”》、《銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部監(jiān)督暫行辦法》等對(duì)監(jiān)管人員的行為準(zhǔn)則在制度層面做出了規(guī)定。總體上來看，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管操守制度在形式上基本完善，但這些法規(guī)制度在實(shí)施中還存在問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)不明確、不夠細(xì)化、實(shí)施難等問題。

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