第一篇：業(yè)務(wù)管理辦法

業(yè)務(wù)管理辦法

第一節(jié) 接待盤源的相關(guān)規(guī)定 第一條 上門及電話報(bào)盤應(yīng)禮貌接待, 第二條 禮貌詢問內(nèi)容,真實(shí)記錄,:

1、放盤狀態(tài),出租、出售,，2、物業(yè)特征,棟別、房號(hào)、戶型、面積、朝向、物業(yè)管理費(fèi)等,，3、產(chǎn)權(quán)狀況,現(xiàn)證、抵押、未出證、產(chǎn)權(quán)年限,，4、看樓方式,預(yù)約、鎖匙,，5、產(chǎn)權(quán)人的聯(lián)系方式及電話號(hào)碼，6、房屋現(xiàn)狀,自住、已租、空房,，7、產(chǎn)權(quán)權(quán)利人結(jié)構(gòu),一人、多人,，8、交易方式,按揭、一次性、自行贖樓、代贖樓,，9、強(qiáng)調(diào)傭金的支付,方式、標(biāo)準(zhǔn)、金額,。

10、上門報(bào)盤客戶需簽署《物業(yè)租售委托書》。第二節(jié) 樓盤登記及管理規(guī)定

第三條 對(duì)接到的樓盤信息需即時(shí)輸入電腦有效盤～并保證樓盤信息的真實(shí)性～登盤四要素: 樓盤、棟數(shù)、房號(hào),有字母的一律用大寫,、業(yè)主姓名電話～缺任何一項(xiàng)則視為無

效盤。其它同事查詢～一經(jīng)查出未輸入電腦的樓盤信息或樓盤信息不真實(shí)～成交后

業(yè)績(jī)將全部計(jì)為總公司公盤業(yè)績(jī)。第四條 登記樓盤時(shí)～須對(duì)所登記樓盤現(xiàn)狀在“備注欄”進(jìn)行簡(jiǎn)單闡述。第五條 每人每月必須完成輸入有效房源10個(gè),除跑盤員,。第三節(jié) 發(fā)布樓盤信息的規(guī)定

第六條 不違反國(guó)家政策法規(guī)的相關(guān)規(guī)定, 第七條 不違反房地產(chǎn)協(xié)會(huì)的相關(guān)規(guī)定, 第八條 不得跨區(qū)域發(fā)布樓盤信息, 第九條 櫥窗廣告發(fā)布

1、分行對(duì)外櫥窗廣告由分行經(jīng)理負(fù)責(zé)審核～并以電子版形式發(fā)至區(qū)域文員匯總收集并

發(fā)至公司指定人員打印。

2、不定期更換櫥窗廣告內(nèi)容及紙張, 第十條 互聯(lián)網(wǎng)廣告發(fā)布

按互聯(lián)網(wǎng)提供格式～詳細(xì)錄入樓盤及描述該樓盤現(xiàn)狀。

1、認(rèn)真及時(shí)挑選、更新廣告樓盤，2、網(wǎng)絡(luò)廣告,搜房幫,由分行經(jīng)理負(fù)責(zé)統(tǒng)一審核及安排行政文員協(xié)助發(fā)布與監(jiān)督。第十一條 報(bào)章、雜志廣告發(fā)布,暫停，1、須遵照?qǐng)?bào)章、雜志的相關(guān)規(guī)定提前遞交稿件，2、廣告發(fā)布須參照公司形象維護(hù)的相關(guān)規(guī)定，3、所有稿件須由分行經(jīng)理審核無誤后交行政文員確認(rèn)并由行政助理收集后以郵件形式發(fā)至報(bào)章或雜

商廣告商發(fā)布。

第十二條 宣傳單廣告發(fā)布:,暫停，1、由申請(qǐng)印刷宣傳廣告單區(qū)域負(fù)責(zé)人審核確認(rèn)信息內(nèi)容，2、須保持所發(fā)布信息的時(shí)效性，3、須參照制作部對(duì)公司形象維護(hù)的相關(guān)規(guī)定，4、宣傳單須由公司指定印刷商設(shè)計(jì)定版～由人事部統(tǒng)一安排制作，5、宣傳單須及時(shí)有效派發(fā)。第十三條 廣告樓盤的發(fā)布須真實(shí)。第四節(jié) 接聽業(yè)務(wù)電話的相關(guān)規(guī)定

第十四條 來電接聽的順序按各分行具體規(guī)定執(zhí)行“搶線接聽”，第十五條 分行區(qū)域接聽固定電話第一時(shí)間應(yīng)回答:“您好～深房聯(lián):請(qǐng)問有什么可以幫到您,”，第十六條 禮貌接聽來電～詢問稱呼～引導(dǎo)客戶講述需求, 第十七條 來電類別

1、咨詢電話 ,1,準(zhǔn)確、簡(jiǎn)潔為客戶介紹, ,2,詳細(xì)記錄來電客戶的聯(lián)系方式及需求, ,3,誠(chéng)懇邀請(qǐng)客戶親臨分行詳盡了解。

2、電話 ,1,接聽電話～如被找人在分行區(qū)域內(nèi)～須禮貌應(yīng)答:“請(qǐng)稍等……”, ,2,如被找人不在營(yíng)業(yè)區(qū)內(nèi)～須禮貌應(yīng)答:“***現(xiàn)不在辦公位～請(qǐng)打***的手機(jī)”～詢

問是否需要被找人的聯(lián)系方式～或留下對(duì)方的聯(lián)系方式～并及時(shí)轉(zhuǎn)告被找人。未經(jīng)

被找人同意～不得將聯(lián)系電話告知他人或私自跟進(jìn)。,3,放盤電話:遵照接待盤源的相關(guān)規(guī)定。,4,投訴電話:第一時(shí)間禮貌應(yīng)答:“請(qǐng)您稍等:讓我們經(jīng)理接聽您的來電。”經(jīng)理須 按公司相關(guān)規(guī)定及時(shí)處理投訴。第五節(jié) 客戶信息的登記及管理規(guī)定: 第十八條 客戶的狀態(tài)分為求購(gòu)、求租、購(gòu)/租、暫停、資料、成交和無效, 第十九條 對(duì)接到的客戶信息需即時(shí)輸入電腦有效客源～并保證客戶的真實(shí)性～一經(jīng)查出輸

入電腦的客戶信息不真實(shí)的～,包括客戶電話、需求等,成交后之業(yè)績(jī)將全部 為公司公客業(yè)績(jī)。

第二十條 客戶信息為公司資源～指定給接待業(yè)務(wù)員單獨(dú)跟進(jìn)～除上級(jí)管理人員外～其他業(yè)

務(wù)員不得查看其任何信息, 第二十一條 客戶信息超過7天沒有更新的～此客戶信息將自動(dòng)轉(zhuǎn)為分行/部門公共客戶信

息，租客信息超過3天沒有更新的轉(zhuǎn)為公共信息, 第二十二條 業(yè)務(wù)員跨區(qū)調(diào)動(dòng)或離職后～該業(yè)務(wù)員所有的客戶信息將自動(dòng)轉(zhuǎn)為原所在分行/ 部門的公共客戶信息, 第二十三條 更新公共客戶信息的第一業(yè)務(wù)員擁有此客戶的單獨(dú)跟進(jìn)權(quán),跟進(jìn)內(nèi)容必須符合

有效信息，屬于開盤人。

第二十四條 業(yè)務(wù)員離職或跨區(qū)調(diào)職～公司客戶本須及時(shí)遞交至分行經(jīng)理處理。第二十五條 每天最少新增一個(gè)客源～每周不少于6條～少一條罰款10元。第二十六條 客源跟進(jìn)每天不少于5條～少一條罰款2元。跟進(jìn)必須真實(shí)有效。

經(jīng)理人監(jiān)督實(shí)施，各區(qū)域文員檢查，如一個(gè)分行兩個(gè)員工以上的人員違反以上規(guī)定，經(jīng)理人負(fù)連帶責(zé)任，罰款50元。第六節(jié) 收取鎖匙及管理鎖匙的相關(guān)規(guī)定

第二十五條 收取鎖匙～經(jīng)手人須出具公司《鑰匙由條》, 第二十六條 收取鎖匙后～收鎖匙人須將鎖匙編號(hào)錄入《房友管理系統(tǒng)》～并跟進(jìn)說明情況, 第二十七條 收到本區(qū)域或其它區(qū)域范圍鎖匙嚴(yán)禁另行配取,收匙人可直接送鎖匙至最近分

行～否則鎖匙、盤源不予拆分, 第二十八條 物業(yè)產(chǎn)權(quán)人收回鎖匙須退回我公司《鑰匙收條》～《鑰匙收條》遺失者憑物業(yè)產(chǎn)

權(quán)人本人身份證復(fù)印件簽收, 第二十九條 鎖匙被產(chǎn)權(quán)人收回后～經(jīng)辦人須第一時(shí)間在樓盤系統(tǒng)中取消鎖匙編號(hào)并跟進(jìn)。

第三十條 每月每人必須取回鑰匙3套以上～如未完成該任務(wù)每套罰款10元。公司可憑

鑰匙條及經(jīng)理人簽字報(bào)銷配鑰匙費(fèi):10元/套,每人只限3套之內(nèi), 第七節(jié) 帶客看樓的規(guī)定: 第三十一條 看樓前須正確填寫、簽署《客戶委托看樓書》, 第三十二條 預(yù)約客戶看樓須提前到達(dá)預(yù)約地點(diǎn), 第三十三條 看樓前應(yīng)作好時(shí)間把握、路線選擇、工具配備的相關(guān)準(zhǔn)備工作, 第三十四條 看樓前應(yīng)做好分行的外出、領(lǐng)取鎖匙等相關(guān)登記工作, 第三十五條 間接了解客戶的工作、家庭生活特點(diǎn)、購(gòu)買能力等相關(guān)情況并掌握客戶的實(shí)際

需求, 第三十六條 看有匙盤源應(yīng)先按門鈴或敲門～看完房應(yīng)及時(shí)關(guān)好門窗、水、電、氣等設(shè)備方 可離開, 第三十七條 入室看房須保持房屋清潔～愛護(hù)及維持室內(nèi)設(shè)施現(xiàn)狀, 第三十八條 現(xiàn)場(chǎng)看樓時(shí)應(yīng)客觀、專業(yè)闡述物業(yè)特征及周邊環(huán)境、配套設(shè)施, 第三十九條 根據(jù)客戶看樓反饋意向做好后續(xù)工作,送客、進(jìn)一步詳談， 第四十一條 看樓全程應(yīng)注意禮節(jié)、禮儀～維護(hù)公司品牌及個(gè)人形象。

第四十條 員工每人每月上交看樓書20份～不得丟失或者缺頁(yè)。第八節(jié) 跟進(jìn)樓盤信息及管理規(guī)定

第四十一條 跟進(jìn)是掌握客戶,業(yè)主,信息變化的重要途徑～跟進(jìn)范圍:公司所有客戶資源 ,包括業(yè)主及客戶， 第四十二條 跟進(jìn)過程中須注意禮節(jié)、禮儀～維護(hù)公司品牌及個(gè)人形象, 第四十三條 了解房屋的租、售狀態(tài)變化, 第四十四條 了解房屋產(chǎn)權(quán)的現(xiàn)狀, 第四十五條 對(duì)房屋價(jià)格變化的跟進(jìn), 第四十六條 跟進(jìn)的內(nèi)容必須及時(shí)真實(shí)有效填寫, 第四十七條 同一天同一業(yè)務(wù)員同一盤源跟進(jìn)只計(jì)算為一條, 第四十八條 有效盤源必須每周跟進(jìn)一次～如售盤發(fā)現(xiàn)連續(xù)25天沒有跟進(jìn)的,自最后跟進(jìn) 的時(shí)間開始計(jì)算,～租盤連續(xù)超過15天沒有跟進(jìn)的,自最后跟進(jìn)的時(shí)間開始計(jì) 算,～由系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)為公盤。

第四十九條 各盤源經(jīng)兩個(gè)以上業(yè)務(wù)員確認(rèn)已租或已售的～經(jīng)理必須在兩天內(nèi)最后確認(rèn)轉(zhuǎn)為

無效～如未確認(rèn)～則經(jīng)理每個(gè)盤源樂捐人民幣5元。第五十一條 員工晉升分行經(jīng)理或離職后持有的有效盤轉(zhuǎn)為該員工原所屬分行的公盤～可由

該分行分行經(jīng)理自行按區(qū)域或分行制度分配給該分行員工。已撤分行的公盤由 各區(qū)域經(jīng)理分配到各分行經(jīng)理進(jìn)行跟進(jìn)。

第五十二條 對(duì)于未及時(shí)跟進(jìn)而轉(zhuǎn)為公盤的樓盤～以第一時(shí)間打跟進(jìn)的員工為盤方所屬～但

該次跟進(jìn)應(yīng)是有效跟進(jìn)～內(nèi)容應(yīng)包括:目前價(jià)格、看房方式、產(chǎn)權(quán)狀況～是否 有租客等跟進(jìn)內(nèi)容～否則將之轉(zhuǎn)為有效樓盤將視為無效行為并罰款20元/個(gè)。第五十四條 試用臵業(yè)顧問每人每月必須完成輸入有效房源10個(gè)。

第五十五條 每人每天必須寫盤源跟進(jìn)10條～,必須是有效跟進(jìn), 以上各項(xiàng)規(guī)定由經(jīng)理人監(jiān)督實(shí)施～各區(qū)域文員檢查～如一個(gè)分行兩個(gè)員工以上的人員違

反以上規(guī)定～經(jīng)理人負(fù)連帶責(zé)任～罰款50元。第九節(jié) 收取意向金、定金的規(guī)定

第五十六條 意向金:在賣方未簽署合同前～買方所交的款項(xiàng)稱之為誠(chéng)意金。

1、在收取意向金時(shí)合同應(yīng)同時(shí)約定以下兩項(xiàng): ,1,此意向金在賣方未簽收時(shí)～委托到期后經(jīng)紀(jì)方將如數(shù)退還意向金～買方不得追究, ,2,如賣方簽署合同～買方所交意向金將自動(dòng)轉(zhuǎn)為定金～買方須在規(guī)定間內(nèi)補(bǔ)足大額

定金～且辦理交易的其它事宜，2、意向金收取須出具公司格式收據(jù)～須填寫清楚已交款人姓名、金額及物業(yè)名稱～在

備注欄注明此款項(xiàng)為意向金,須按財(cái)務(wù)部相關(guān)規(guī)定填寫,。第五十七條 定金:買賣雙方簽訂合同～確立交易后～買方交納賣方簽收的履約保證金。買

方交納定金～賣方收取定金時(shí)須具備以下條件:

1、賣方物業(yè)經(jīng)查實(shí)產(chǎn)權(quán)有效時(shí)～且產(chǎn)權(quán)證明原件交于經(jīng)紀(jì)方保管。說明:買賣雙方自行交付定金～經(jīng)紀(jì)方須保留賣方收取買方定金收據(jù)復(fù)印件，2、賣方物業(yè)在抵押狀態(tài)時(shí)～買方所交定金須放于經(jīng)紀(jì)方處托管～待房地產(chǎn)證辦出后由

賣方按資金托管協(xié)議收取定金。賣方收取定金后必須將房地產(chǎn)證放于公司或不低于

定金金額的履約保證金交于公司。

說明:買方交定金～賣方簽收定金～賣方將定金交經(jīng)紀(jì)方或銀行托管～經(jīng)紀(jì)方須保留收

據(jù)復(fù)印件。房產(chǎn)證辦出后賣方收取定金～經(jīng)紀(jì)方須收取履約保證金或房地產(chǎn)證, 第五十八條 退意向金、定金:須客戶本人退回經(jīng)紀(jì)方所有合同、收據(jù)等文件～如客戶本人

因故不能親自辦理的～由經(jīng)理人借款予以辦理相關(guān)手續(xù),按財(cái)務(wù)制度,。第五十九條 已取得房地產(chǎn)證在銀行抵押狀態(tài)中物業(yè)～如出現(xiàn)特殊情況～由當(dāng)值分行經(jīng)理請(qǐng)

示區(qū)域負(fù)責(zé)人意見處理～如在處理過程中導(dǎo)致公司經(jīng)濟(jì)受損～由當(dāng)值經(jīng)理與區(qū) 域負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。第十節(jié) 三級(jí)市場(chǎng)格式合同領(lǐng)用及管理

第六十條 由分行經(jīng)理從按揭部簽領(lǐng)合同～包括《意向購(gòu)房合同》、《買賣協(xié)議》、《租賃合

同》、《傭金承諾書》、《資金監(jiān)管協(xié)議》等。第六十一條 所有合同只能由分行經(jīng)理和區(qū)域文員負(fù)責(zé)保管與復(fù)核確認(rèn)～區(qū)域行政文員在合

同、收據(jù)方面與分行經(jīng)理要每日進(jìn)行交核對(duì), 第六十二條 存放在分行經(jīng)理處的合同要求區(qū)域文員三天內(nèi)重新檢查并登記如3天內(nèi)文員

未按此要求操作～并沒做跟進(jìn)～發(fā)生問題由區(qū)域文員及分行經(jīng)理共同承擔(dān)責(zé)任～

如分行經(jīng)理簽名確認(rèn)后～發(fā)生問題后由分行經(jīng)理承擔(dān)責(zé)任。第六十三條 分行文員回人事部領(lǐng)取新合同時(shí)～必須核銷上一次已領(lǐng)用的合同。第六十四條

按揭部經(jīng)理根據(jù)區(qū)域文員統(tǒng)計(jì)表定期與財(cái)務(wù)部的成交報(bào)告進(jìn)行核對(duì)～檢查所作 統(tǒng)計(jì)是否準(zhǔn)確。

1、現(xiàn)明確規(guī)定合同如有遺失～必須上報(bào)公司并在報(bào)紙上刊登遺失聲明～注明合同類別

及編號(hào)～由公司審核蓋章后交報(bào)社以公司名義刊登遺失聲明～聲明該合同作廢～除

刊登費(fèi)用由責(zé)任人自行負(fù)責(zé)外～還將對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的處罰～具體措施如下: ,1,經(jīng)查明是由于區(qū)域文員對(duì)合同編號(hào)沒有進(jìn)行登記、檢查、跟進(jìn)而造成的合同遺

失～屬于區(qū)域文員工作失職～除批評(píng)教育外～予以書面警告一次～罰款500-1000 元,按每份合約計(jì),～三次以上予以雇。,2,經(jīng)查明是由于分行經(jīng)理對(duì)合同編號(hào)沒有進(jìn)行登記、檢查、跟進(jìn)而造成的合同遺

失～屬于分行經(jīng)理工作失職～予以書面警告一次～罰款500--1000元,按每份 合約計(jì),～三次以上予以解雇。

2、注:如因其它特殊原因,非人為控制,造成的合同遺失～則免予處罰。其刊登遺失

聲明費(fèi)用由公司負(fù)責(zé)。

3、業(yè)務(wù)員簽署的所有合同必須由分行經(jīng)理負(fù)責(zé)審核。第六十四條 工作流程如下:

1、正常合同領(lǐng)用程序指引:區(qū)域文員到按揭部領(lǐng)合同 ? 回分行后在電腦里作該合同

編號(hào)明細(xì)表 ? 經(jīng)理人領(lǐng)用合同并在其檔案里相對(duì)應(yīng)處登記簽名 ? 區(qū)域文員每日

在電腦里做合同明細(xì)編號(hào)登記檢查工作 ?區(qū)域文員做好已交合同的跟進(jìn)和登記工

作。

2、再次領(lǐng)新合同程序指引:區(qū)域文員把之前一本合同使用情況明細(xì)表、作廢明細(xì)表和

作廢合同帶回按揭部當(dāng)場(chǎng)核對(duì)簽收 ? 按揭部簽收后區(qū)域文員可領(lǐng)用新合同 ? 如

有未收回的合同按揭部在登記表上列出 ? 分行文員繼續(xù)跟進(jìn) ? 第二次核對(duì)之前

未交回的合同情況,在原匯總表上核銷, ? 管理事務(wù)部分別到財(cái)務(wù)部與下屬分行進(jìn)行檢查和核對(duì)。

第十一節(jié) 合同簽署規(guī)定 第六十五條:合同的規(guī)范簽署:

1、合同中的買方與賣方必須由房屋產(chǎn)權(quán)的權(quán)利人本人簽署或房屋產(chǎn)權(quán)的權(quán)利人授權(quán)并經(jīng)過公證的委托人簽署，2、填寫成交物業(yè)地址時(shí)需與《房地產(chǎn)證》所登記的地址相吻合,建筑面積須與房地產(chǎn)證或銀行抵押貸款合同所登記的面積為準(zhǔn)，3、,1,成交價(jià)格填寫字體書寫須清晰～大小寫須清晰明確,定金、保證金及定金之余款的付款方式需清晰明確，2,樓款須計(jì)算清楚后再填寫，3,對(duì)于一次性付款或按揭付款:支付首期款或全部房款的時(shí)間及買賣雙方簽署《深圳市房地產(chǎn)買賣合同,》的時(shí)間必須計(jì)算清楚后方可填寫，4,在預(yù)留水、電費(fèi)、管理費(fèi)、煤氣、電話費(fèi)、有線電視費(fèi)等押金時(shí)須大于實(shí)際所支付的金額，4、須清楚、明確地填寫買賣雙方各自所需支付的稅費(fèi)項(xiàng)目,特別提示:合同中體現(xiàn)的稅費(fèi)種類需詳盡填寫在稅費(fèi)欄～比如:營(yíng)業(yè)稅、交易費(fèi)、教育附加稅等,～對(duì)于按揭手續(xù)費(fèi)的收取必須向客戶闡明是由經(jīng)紀(jì)方收取～而非銀行收取～并在傭金承諾書上列明收取之金額，5、交樓時(shí)須明確買賣雙方的責(zé)任和義務(wù),各種設(shè)施的過戶,以及交樓的準(zhǔn)確時(shí)間～如涉及家私電器等交接的必須列出明細(xì)的家私電器清單作為合同的附件，10、《房產(chǎn)買賣合同》備注應(yīng)闡述: ,1,闡述及認(rèn)可產(chǎn)權(quán)交易現(xiàn)狀, ,3,買賣雙方的自行約定、買賣雙方的相互承諾等等經(jīng)紀(jì)方只能作為買賣雙方的見

證方, ,4,凡前線業(yè)務(wù)員在與客戶簽署《房地產(chǎn)買賣及經(jīng)紀(jì)合同》基礎(chǔ)上～如需傭金打

折或者因工作需要而另增加承諾書或補(bǔ)充協(xié)議時(shí)～需先向本分行經(jīng)理提出申請(qǐng)～經(jīng) 本分行經(jīng)理同意并確認(rèn)后由分行經(jīng)理及時(shí)上報(bào)副總～經(jīng)副總允許的情況下方可辦

理～如未經(jīng)申請(qǐng)私自辦理的～則視為私下做單～罰款500-1000元～并將根據(jù)此單

情節(jié)嚴(yán)重程度給予相應(yīng)的處罰, ,5,凡前線業(yè)務(wù)員的任何口頭承諾公司一律不予以承認(rèn)～由此引起一切后果由該業(yè)

務(wù)員負(fù)責(zé)～上級(jí)負(fù)連帶責(zé)任～公司并將根據(jù)此單情節(jié)嚴(yán)重程度給予相應(yīng)的處罰，11、深圳市深房聯(lián)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司代表人一欄必須由取得房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人上崗證的人

員簽署作實(shí)～由分行經(jīng)理審核簽名～不得空缺, 業(yè)務(wù)制度管理辦法

第一節(jié) 關(guān)于合作、轉(zhuǎn)介、跨區(qū)域、部門成交的規(guī)定 第一條 合作的規(guī)定

合作的前提是互助、平等。合作原則上按各50,拆分業(yè)績(jī),拆除盤源和鎖匙外,～如事前協(xié)商一致的～須在合作協(xié)議上注明分成比例～合作必須填寫合作協(xié)議書～由合作雙方業(yè)務(wù)員及分行經(jīng)理簽字后交分行文員存檔。

第二條 轉(zhuǎn)介的規(guī)定

1、鼓勵(lì)跨區(qū),部門/分行,轉(zhuǎn)介～轉(zhuǎn)介須填寫轉(zhuǎn)介表～轉(zhuǎn)介客戶一律按20,分成～轉(zhuǎn)

介表由接收分行經(jīng)理簽收后回傳至轉(zhuǎn)介部門存檔。

2、轉(zhuǎn)介客戶、盤源成交如未拆分轉(zhuǎn)介分行業(yè)績(jī)的～按正常拆分轉(zhuǎn)介分行業(yè)績(jī)后的業(yè)績(jī) 作為公司業(yè)績(jī)～并對(duì)受轉(zhuǎn)介分行及接收個(gè)人予以全公司通報(bào)批評(píng)處罰,事前電話知會(huì)～

1小時(shí)未回傳視為已接收,。第三條 代辦手續(xù)的規(guī)定

1、代辦手續(xù)的單必須申報(bào)分行經(jīng)理、區(qū)域負(fù)責(zé)人～得到同意后才可操作?？鐓^(qū)代辦手

續(xù)須知會(huì)成交樓盤所在區(qū)域的區(qū)域負(fù)責(zé)人。

2、跨區(qū)/部門代辦手續(xù): 代辦手續(xù)所收手續(xù)費(fèi)不得少于5000元～特殊情況由區(qū)經(jīng)另行申請(qǐng)。如代辦手續(xù)費(fèi)低于5000元,含5000元,～無論交易為何種情況交由按揭部跟單則按揭手續(xù)費(fèi)按一次性的收取標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算。如高于該金額則無論何種情況按公司正常收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

第二節(jié) 上數(shù)規(guī)定 第一條 上數(shù)時(shí)間要求

除節(jié)假日外～所有區(qū)域分行或部門當(dāng)天的交易～都必須通過在成交后的第一時(shí)內(nèi)填寫成交報(bào)告～按公司規(guī)定在二天內(nèi)將資料交至按揭部～并由綜合管理部作出統(tǒng)計(jì)～以便總公司領(lǐng)導(dǎo)層隨時(shí)掌握各區(qū)域分行或部門的工作進(jìn)展及業(yè)績(jī)動(dòng)態(tài)。

第二條 租單上數(shù)必備條件及租單上數(shù)金額的要求

1、出租方與承租方雙方簽訂《房屋租賃合同》及收齊傭金后才可以上數(shù)，2、要求出租方和承租方提供各自有效證件的復(fù)印件,身份證、房產(chǎn)證等,，3、實(shí)際收取的傭金與合約上簽署的租金有差別時(shí)～上數(shù)時(shí)必須以實(shí)際收回的傭金金額

為準(zhǔn),同時(shí)需要,與業(yè)主或者客戶,簽署未能收足傭金之書面證明文件，4、如出租方與承租方簽署租約時(shí)～不采用本公司《房屋租賃合同》,必須在雙方簽訂租

賃合約時(shí)索取雙方所簽署合約的復(fù)印件，5、上數(shù)時(shí)～一個(gè)租賃單位只允許簽署一份正式的《房屋租賃合同》。第三條 買賣單上數(shù)必備條件

1.買方交納定金并與賣方簽署《房地產(chǎn)買賣合同》～及賣方收取,或托管,定金額度不

低于人民幣3000元或者成交價(jià)的1,后,即可上數(shù)，3、合同的簽訂必須符合公司對(duì)合同簽署的相關(guān)規(guī)定。第四條 買賣單上數(shù)金額的要求

1、實(shí)際收取的傭金與合同上簽署的成交價(jià)×(買賣雙方)各1.5,的傭金有差別時(shí),上數(shù)

時(shí)須以實(shí)際應(yīng)收傭金金額為準(zhǔn),并在成交報(bào)告中清楚地體現(xiàn)出來及注明原因,如在上

數(shù)后因原因需要變更傭金的則應(yīng)填寫,傭金更改申請(qǐng)表,。第三節(jié) 單數(shù)計(jì)算及拆數(shù)規(guī)定: 第五條 單數(shù)計(jì)算:

1、每成交一宗交易即計(jì)一單，2、買賣、租賃、,代辦,過戶手續(xù)、售撻定、租撻定、,代辦,個(gè)人消費(fèi)貸款等交易即

計(jì)一單～所有增傭、拆數(shù)、包租、評(píng)估手續(xù)費(fèi)、按揭手續(xù)費(fèi)不計(jì)單數(shù)，3、單數(shù)只有兩種形式:一單或各半單,主單人有兩位，不允許在同宗交易中有三位,含

三位,以上主單人，4、同宗交易單數(shù)可拆分在不同的區(qū)域、片區(qū)、分行、組別。第六條 拆數(shù)規(guī)定:

1、開盤:10,，2、收匙:10,，3、跨區(qū)域、跨部門轉(zhuǎn)介及合作規(guī)定:所有轉(zhuǎn)介都必需具體有效的確認(rèn),可填寫《盤口/ 客戶轉(zhuǎn)介表格》,才可在成交后拆分業(yè)績(jī)～否則視為無效。,1,轉(zhuǎn)介客源,區(qū)域??部門,:20, ,2,合 作,區(qū)域??部門,:除盤方50，也可以書面合作協(xié)議為準(zhǔn)，4、交易完成后帳上有余款需按公司規(guī)定進(jìn)行事后增傭～填寫傭金更改表。

5、分行內(nèi)部拆數(shù)～由分行自定～如因拆數(shù)產(chǎn)生爭(zhēng)議～即按公司拆數(shù)規(guī)定為準(zhǔn)。第四節(jié) 事后增傭、減傭、取消交易的規(guī)定: 第七條 事后增傭

1、事后增傭前提:待按揭部辦理完所有手續(xù)～財(cái)務(wù)賬面再無任何進(jìn)出款～買方已填寫

收樓確認(rèn)書～

2、非正常營(yíng)業(yè)性收入增傭(例如:信息咨詢費(fèi))先由分行填寫申請(qǐng)?jiān)鰝蛘f明～依次經(jīng)分

行/部門經(jīng)理、區(qū)域負(fù)責(zé)人簽名確認(rèn)后～財(cái)務(wù)部方可作增傭手續(xù)。第八條 減傭

1、每月1前帳上結(jié)余不夠轉(zhuǎn)傭～同樣手續(xù)完結(jié)～財(cái)務(wù)帳面無任何進(jìn)出款情況下方可辦

理。所有事后減傭都必須由主單業(yè)務(wù)員寫事后減傭情況說明～依次由分行/部門經(jīng)理、區(qū)域負(fù)責(zé)人簽名確認(rèn)后～交由副總經(jīng)理批示后～財(cái)務(wù)部方可辦理減傭手續(xù)，2、非公司原因造成減傭～公司將追究相關(guān)人員責(zé)任。第九條 取消交易單規(guī)定

1、如在分行未交單～由分行直接填寫《事后減傭/取消交易/壞帳報(bào)告表》依次由分行/ 部門經(jīng)理、區(qū)域負(fù)責(zé)人簽名確認(rèn)后～交由副總經(jīng)理批示后～再交財(cái)務(wù)部即可，2、如已交按揭部辦理:由按揭部落實(shí)后協(xié)助前線～填寫《事后減傭/取消交易/壞帳報(bào)

告表》～辦理取消交易手續(xù), 第五節(jié) 買賣單遞交按揭部的規(guī)定及按揭費(fèi)用

第十條 確認(rèn)及核實(shí)成交業(yè)主、客戶身份是業(yè)務(wù)員與分行經(jīng)理的首要責(zé)任～所有成交單上交

文件必須真實(shí)無誤, 第十一條 合同的簽訂必須符合公司標(biāo)準(zhǔn)、要求, 第十二條 前線業(yè)務(wù)部門在簽完合同后應(yīng)由業(yè)務(wù)員詳細(xì)填寫成交報(bào)告～由主單員簽名、經(jīng)理

簽名確認(rèn)～備齊所需資料～于二個(gè)工作日內(nèi)交到按揭部～由按揭部經(jīng)理簽收, 第十三條 營(yíng)業(yè)部成交物業(yè)需備資料

1、《房產(chǎn)買賣合約》原件及復(fù)印件，2、買賣雙方身份證復(fù)印件，3、賣方收取定金收據(jù)復(fù)印件，4、房產(chǎn)證原件或復(fù)印件，5、傭金支付承諾書,買方及賣方,原件 6:賣方及買方告知方式確認(rèn)書原件 7:資金托管協(xié)議原件 8:家俬清單原件 9:產(chǎn)權(quán)過戶申請(qǐng)表原件 10:業(yè)務(wù)交接表原件

第十四條 按揭費(fèi):賣方紅本在手、買方一次性付款:500元/單,贖樓、按揭:1200元/ 單,紅本加按揭或擔(dān)保加一次性付款:1000元/單, 第六節(jié) 結(jié)算傭金、發(fā)放業(yè)績(jī)提成的規(guī)定: 第十五條 傭金結(jié)算、發(fā)放程序:傭金結(jié)算是以傭金是否收齊作為傭金何時(shí)發(fā)放的依據(jù),減

傭或增傭需填寫傭金更改表，傭金結(jié)算程序如下:

1、租單:協(xié)商后客戶方下定金～下定同時(shí)簽訂合同且收齊傭金后?上數(shù)?傭金交財(cái)務(wù)

?次月發(fā)放傭金。若當(dāng)月分行交款時(shí)間在財(cái)務(wù)部當(dāng)月交款截止日之后～即傭金即延后

一個(gè)月發(fā)放。,由財(cái)務(wù)審核，2、售單:,1,收取傭金，2,產(chǎn)權(quán)已轉(zhuǎn)移～過完水電～交樓確認(rèn)書～原業(yè)主及新業(yè)主

申明表。滿足以上四個(gè)條件后結(jié)傭。若因客觀因素造成減傭～須填寫業(yè)績(jī)變更表～審

批完畢后才能結(jié)傭。,由按揭經(jīng)理審核,。

第二篇：業(yè)務(wù)管理辦法

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

融資租賃業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

—買賣合同和融資租賃合同；不可解約的全額清償；租賃期滿承租人全額支付租金后，以名義貨價(jià)購(gòu)回原有固定資產(chǎn)，附屬于所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、維修費(fèi)用、相應(yīng)稅費(fèi)等均由承租人承擔(dān)。

（二）本辦法所稱售后回租業(yè)務(wù)，是指承租人為現(xiàn)金頭寸及其它資金使用用途等，需要將自有的設(shè)備等固定資產(chǎn)賣售給融資租賃公司，盤活存量資產(chǎn)，然后再?gòu)娜谫Y租賃公司租回使用。租賃期滿后以名義貨價(jià)購(gòu)回此設(shè)備(或其他固定資產(chǎn))。

主要內(nèi)容為：租賃發(fā)生時(shí)固定資產(chǎn)所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，租賃物的位置及使用人不變，兩方當(dāng)事人（法律意義上仍為三方當(dāng)事人）、兩個(gè)合同；租賃期滿承租人全額支付租金后，以名義貨價(jià)購(gòu)回原有固定資產(chǎn)，附屬于所有權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)均由承租人承擔(dān)。

（三）本辦法所稱廠商租賃業(yè)務(wù)，是指融資租賃公司通過以融資租賃方式配合生產(chǎn)廠商，達(dá)成其產(chǎn)品銷售目的一種租賃方式。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

2、對(duì)不予受理的項(xiàng)目，及時(shí)向客戶說明情況，對(duì)決定受理的項(xiàng)目，根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)項(xiàng)目立項(xiàng)，報(bào)項(xiàng)目立項(xiàng)評(píng)審會(huì)審核，決定是否立項(xiàng)；

3、立項(xiàng)評(píng)審會(huì)通過的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理會(huì)同風(fēng)控經(jīng)理開展租前調(diào)查，并由項(xiàng)目經(jīng)理編寫詳細(xì)、客觀、全面的《融資租賃項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》，提出盡調(diào)結(jié)論，對(duì)經(jīng)盡職調(diào)查分析可行的項(xiàng)目，報(bào)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審核，對(duì)調(diào)查結(jié)果負(fù)責(zé)；

4、對(duì)審核未通過的項(xiàng)目，及時(shí)向企業(yè)說明情況。經(jīng)審批同意后，推進(jìn)后續(xù)工作，簽訂融資租賃合同，并確保合同簽訂符合法律要求；

5、辦理公正、保險(xiǎn)及抵（質(zhì)）押物權(quán)利登記，落實(shí)有效登記，取回權(quán)利憑證并妥善保管；

6、監(jiān)督融資租賃款項(xiàng)按合同約定用途使用，制訂具體監(jiān)控措施；

7、定期檢查和不定期抽查相結(jié)合，對(duì)融資租賃項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督檢查，跟蹤租賃物使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)匯報(bào)，采取對(duì)策；

8、參與項(xiàng)目竣工驗(yàn)收，及時(shí)了解項(xiàng)目建設(shè)情況；

9、及時(shí)掌握客戶資金狀況，按時(shí)收回到期租金；

10、對(duì)申請(qǐng)租賃展期的客戶，調(diào)查展期理由是否充分，客觀真實(shí)，驗(yàn)收展期資料是否真實(shí)；

11、對(duì)逾期租金采取各種有效措施進(jìn)行催收，及時(shí)發(fā)出《租金催付通知書》，取得回執(zhí)，交風(fēng)險(xiǎn)管理部門保管，保證訴訟時(shí)效的延續(xù)；

12、建立《應(yīng)收租金明細(xì)臺(tái)帳》，隨時(shí)記錄租金動(dòng)態(tài)；

13、客戶支付完畢所有應(yīng)付租金，融資租賃合同履約結(jié)束后，對(duì)融

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

資租賃項(xiàng)目進(jìn)行總評(píng)價(jià)，編寫《融資租賃項(xiàng)目總結(jié)報(bào)告》，呈報(bào)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)。

（二）協(xié)辦部門為資金管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部。

1、資金管理部

（1）配合業(yè)務(wù)管理部設(shè)計(jì)租賃方案；

（2）落實(shí)資金渠道，對(duì)接項(xiàng)目資金；

（3）編寫資金計(jì)劃，進(jìn)行頭寸管理，保障資金流動(dòng)性；

（4）參與融資租賃項(xiàng)目立項(xiàng)審批，參與公司重大項(xiàng)目評(píng)估。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理部

（1）參與項(xiàng)目盡職調(diào)查，并獨(dú)立出具風(fēng)控意見；

（2）對(duì)融資租賃項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)控審核，揭示項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施；

（3）參與融資租賃項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)；

（4）協(xié)助業(yè)務(wù)管理部催收租金；

（5）協(xié)助處理逾期租金催收工作及對(duì)外訴訟事宜。

3、財(cái)務(wù)部

（1）負(fù)責(zé)租賃款發(fā)放、回收、計(jì)收租息等賬務(wù)及稅務(wù)處理；

（2）及時(shí)向業(yè)務(wù)管理部提供客戶還本付息和結(jié)算信息；

（3）參與融資租賃項(xiàng)目評(píng)審會(huì)；

（4）融資租賃項(xiàng)目盈虧核算。

（三）評(píng)審審批機(jī)構(gòu)為立項(xiàng)評(píng)審會(huì)和項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)。

1、立項(xiàng)評(píng)審會(huì)審查內(nèi)容

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

立項(xiàng)評(píng)審會(huì)對(duì)上報(bào)的項(xiàng)目資料進(jìn)行審查。

審查要點(diǎn)包括但不限于與項(xiàng)目相關(guān)的稅收處理、項(xiàng)目收益、資金支付、財(cái)務(wù)狀況分析、承租人法律資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、承租人信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保人實(shí)力、租賃項(xiàng)目及租賃物的合法合規(guī)性、項(xiàng)目結(jié)構(gòu)的合理性及收益情況等。

2、項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審查內(nèi)容

（1）財(cái)務(wù)審查

A了解企業(yè)主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬。

B審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假。

C核實(shí)企業(yè)的關(guān)鍵科目明細(xì)：銀行存款、存貨、股權(quán)投資、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、固定資產(chǎn)、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、銀行負(fù)債、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入明細(xì)及或有負(fù)債情況。

D核實(shí)企業(yè)的現(xiàn)金流情況，對(duì)項(xiàng)目審核現(xiàn)金流量表?，F(xiàn)金流量表是分析承租人

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

和風(fēng)險(xiǎn)衡量方法；必要時(shí)召開會(huì)議研究討論公司經(jīng)營(yíng)中的重大風(fēng)險(xiǎn)問題；

2、審議公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具和風(fēng)險(xiǎn)控制流程；對(duì)違反公司風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程，并對(duì)公司造成重大損失的部門和人員，向董事會(huì)提出處分方案和建議；

3、審議公司制定的項(xiàng)目評(píng)審決策體系的科學(xué)性，審議項(xiàng)目評(píng)估調(diào)查的基本準(zhǔn)則、標(biāo)準(zhǔn)，并就相關(guān)問題作出決策建議；

4、審議公司的投資管理政策制度，對(duì)重大投資活動(dòng)進(jìn)行評(píng)估，向董事會(huì)提出建議；

5、其他董事會(huì)授予的職責(zé)。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

9、租賃后檢查；

10、租金回收；

11、租賃項(xiàng)目終結(jié)管理。

（二）二個(gè)或有環(huán)節(jié)（特殊處理環(huán)節(jié)）

1、逾期催收；

2、不良資產(chǎn)處置。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

（六）信用狀況良好，無重大不良記錄，持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；

（七）承租人對(duì)外的股本權(quán)益性投資總額未超過其資產(chǎn)凈額的50%；

（八）承租人的所有者權(quán)益與項(xiàng)目投資總額的比例不得超過國(guó)家規(guī)定比例；

（九）為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

（十）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和資質(zhì)要求的，符合其要求；

（十一）項(xiàng)目符合融資租賃操作方式，符合國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)要求；

（十二）本公司要求具備的其他條件。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；

2、公司章程、歷史沿革、高管團(tuán)隊(duì)介紹等企業(yè)基礎(chǔ)資料；

3、經(jīng)審計(jì)的過往三個(gè)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)報(bào)表及申請(qǐng)融資租賃時(shí)近期財(cái)務(wù)報(bào)表，隨附審計(jì)報(bào)告；

4、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及所需的相關(guān)批文；

5、企業(yè)及其法人征信報(bào)告；

6、其他資料。

（二）立項(xiàng)申請(qǐng)

1、項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)客戶所提交的相關(guān)資料初步審核無誤，確認(rèn)該項(xiàng)目符合公司融資租賃項(xiàng)目操作要求；

2、項(xiàng)目經(jīng)理填寫《立項(xiàng)審批表》，并附經(jīng)租賃申請(qǐng)人蓋章確認(rèn)的《融資租賃項(xiàng)目報(bào)價(jià)方案》、《委托融資意向書》、《保密協(xié)議》、《職業(yè)道德承諾書》，向立項(xiàng)評(píng)審會(huì)提交立項(xiàng)申請(qǐng)；

3、經(jīng)立項(xiàng)通過的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理向資金管理部提交《融資需求申請(qǐng)表》，初步落實(shí)資金意向。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

2、法定代表人身份證或授權(quán)委托書；

3、驗(yàn)資報(bào)告；

4、貸款卡復(fù)印件；

5、承租人關(guān)于其或有負(fù)債或訴訟情況的聲明；

6、關(guān)于申請(qǐng)融資租賃事由的董事會(huì)或股東會(huì)決議及董事或股東簽字樣本；

7、承租人關(guān)于其或有負(fù)債或訴訟情況的聲明；

8、承租人關(guān)聯(lián)企業(yè)的相關(guān)資料；

9、應(yīng)收應(yīng)付款明細(xì)；

10、本公司認(rèn)為其他需要提供的資料。

（二）直接租賃除提供本條

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

4、租賃物實(shí)物照片。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

性，企業(yè)承辦項(xiàng)目的能力，項(xiàng)目對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)會(huì)產(chǎn)生的影響，項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位、目前國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的供求狀況，項(xiàng)目所采用的技術(shù)的先進(jìn)性，投資計(jì)劃、投資組成、資金籌措，經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)等。

8、與租賃有關(guān)的項(xiàng)目的情況，包括項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性、按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定的項(xiàng)目資本金到位情況。

9、租賃條件擬定的租賃標(biāo)的明細(xì)及價(jià)值，出賣人的基本情況，租賃標(biāo)的購(gòu)買方式，價(jià)款支付方式、變現(xiàn)能力等。

（二）回租

除本條

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

（二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目；

（三）按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)，而未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的；

（四）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；

（五）其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為。

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濟(jì)效益評(píng)價(jià)等。

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公正；

（四）是否對(duì)融資租賃項(xiàng)目可能發(fā)生的突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)做出充分評(píng)估及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施；

（五）進(jìn)行盈虧平衡點(diǎn)和敏感性分析，提出存在問題、方案選擇和項(xiàng)目決策意見；

（六）對(duì)項(xiàng)目還款來源分析；

（七）保證人分析：

1、對(duì)其信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)獲利能力進(jìn)行審核；

2、保證人提供的以我司為受益人的保證措施。需重點(diǎn)關(guān)注下述事項(xiàng)：

（1）無保證人資格的保證人保證；

（2）越權(quán)保證；

（3）相互保證，尤其“互?！被颉斑B環(huán)?！保?/p>

（4）超出保證人自身資產(chǎn)實(shí)力作出的多頭保證；

（5）低質(zhì)保證：既小企業(yè)為大企業(yè)保證、子公司為母公司保證、資產(chǎn)少的為資產(chǎn)多的保證、自然人為企（事）業(yè)法人保證等。

（八）抵（質(zhì)）押物的分析：

1、抵（質(zhì)）押物的驗(yàn)證。驗(yàn)證申請(qǐng)人所提供的產(chǎn)權(quán)證明文件的數(shù)據(jù)和資料是否與其董事會(huì)等部門出具的抵（質(zhì)）押物承諾函的內(nèi)容相符。

2、抵（質(zhì)）押物的估值是否合適；

3、抵（質(zhì)）押率是否符合我司要求；

4、抵（質(zhì)）押權(quán)利登記的可行性。

5、需特別注意以下抵（質(zhì)）押類型：

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（1）同一抵（質(zhì)）押物的分割抵（質(zhì)）押；

（2）共有財(cái)產(chǎn)的抵（質(zhì)）押，應(yīng)確保取得共有權(quán)人的書面同意；

（3）

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性、可靠性和科學(xué)性；

（三）由融資租賃公司負(fù)責(zé)人根據(jù)審議、表決結(jié)果簽署明確的審批結(jié)論；

（四）公司董事長(zhǎng)對(duì)項(xiàng)目審批擁有一票否決權(quán)；

（五）注意事項(xiàng)：

1、公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審批會(huì)議根據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理申請(qǐng)舉行，對(duì)評(píng)審會(huì)提交的項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告和相關(guān)資料進(jìn)行項(xiàng)目綜合評(píng)估，必要時(shí)結(jié)合專家意見（由專家專門提出書面意見）；

2、項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審批會(huì)議秘書須做好會(huì)議記錄，并形成會(huì)議紀(jì)要，由參會(huì)人員簽字認(rèn)可；

3、項(xiàng)目評(píng)審會(huì)秘書將《項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員表決意見表》、《項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審批決議單》、評(píng)審會(huì)會(huì)議記錄等資料保存，依據(jù)評(píng)審會(huì)的決議登記相關(guān)臺(tái)帳，于董事長(zhǎng)簽批后0.5個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出《項(xiàng)目評(píng)審結(jié)果通知書》，通知業(yè)務(wù)管理部項(xiàng)目經(jīng)理。

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簽制度。面簽制度是指項(xiàng)目經(jīng)理必須親自到承租人、供應(yīng)商、擔(dān)保人、抵押質(zhì)押人處當(dāng)面簽字，當(dāng)面蓋章。必要時(shí)，合同應(yīng)經(jīng)過公證。抵押、質(zhì)押擔(dān)保物應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理他項(xiàng)權(quán)利登記。

售后回租項(xiàng)目的租賃物應(yīng)按規(guī)定辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)或轉(zhuǎn)讓登記。應(yīng)辦理資產(chǎn)移交手續(xù)和開具相關(guān)票據(jù)。必要時(shí)實(shí)行公告制度，并送達(dá)相關(guān)產(chǎn)權(quán)管理部門。

（三）融資租賃合同應(yīng)包括：

1、直接租賃業(yè)務(wù)的租賃物買賣合同，本公司直接與承租人及承租人選定的供應(yīng)商簽訂租賃物買賣合同，明確該合同標(biāo)的物的所有權(quán)人為本公司。

2、售后回租業(yè)務(wù)的租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓買賣合同：本公司與承租人簽訂。

3、融資租賃合同：本公司與承租人簽訂。

4、擔(dān)保合同

保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保由本公司與保證擔(dān)保人或抵押質(zhì)押物所有權(quán)人簽訂。

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合同內(nèi)容的要點(diǎn)：

1、租賃物件名稱、型號(hào)規(guī)格、數(shù)量、制造廠商、交貨條件、租賃物件設(shè)置場(chǎng)所、租賃期限、首付款性質(zhì)及用途說明、保證金的定義及用途說明、租金支付方式、雙方義務(wù)和違約責(zé)任、抵押/質(zhì)押物位置、價(jià)值等。

2、涉及法律效力的簽訂日期，法人代表簽名、公章、法定代表人授權(quán)書是否真實(shí)、準(zhǔn)確無誤；

3、合同內(nèi)容的填寫要準(zhǔn)確、清晰、不得涂改。（除非我司與承租人共同確認(rèn)）

4、與財(cái)務(wù)部明確購(gòu)貨時(shí)間、金額，擬定《付款通知書》，交財(cái)務(wù)部執(zhí)行。

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公司租賃款的支付由業(yè)務(wù)管理部和財(cái)務(wù)部共同管理，形成支付管理制衡機(jī)制。業(yè)務(wù)管理部根據(jù)融資租賃合同及購(gòu)買合同約定對(duì)租賃款支付條件進(jìn)行獨(dú)立審核，審核通過后報(bào)公司財(cái)務(wù)部。公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)租賃款支付前提條件的落實(shí)情況，及租賃款支付用途、方式等，報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意后按合同約定方式支付租賃款。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

監(jiān)督管理的方式進(jìn)行管理。主要內(nèi)容包括：

（一）項(xiàng)目臺(tái)帳管理，租賃項(xiàng)目實(shí)施后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)建立項(xiàng)目臺(tái)帳，并將有關(guān)信息錄入項(xiàng)目管理臺(tái)賬。在租賃項(xiàng)目實(shí)施期間應(yīng)及時(shí)記錄有關(guān)內(nèi)容。

（二）租金回收，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)根據(jù)融資租賃合同約定及時(shí)督促承租人支付租金，于租金支付日10個(gè)工作日前向承租人發(fā)送租金支付通知書。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建立租賃項(xiàng)目回款管理臺(tái)賬，并及時(shí)記錄相關(guān)內(nèi)容。(三）跟蹤監(jiān)管，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取必要的措施，控制不良租賃的產(chǎn)生。跟蹤監(jiān)管采取項(xiàng)目經(jīng)理定期檢查和風(fēng)險(xiǎn)管理部不定期抽查相結(jié)合的方式，其主要內(nèi)容包括：

1、租賃物的監(jiān)管

租賃物交接后，項(xiàng)目經(jīng)理要及時(shí)督促承租人在租賃物上標(biāo)明所有權(quán)人、按照租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行帳務(wù)處理、辦理租賃物保險(xiǎn)等；

在租賃期間，通過定期檢查和不定期抽查的方式，跟蹤了解租賃物狀態(tài)。通過項(xiàng)目經(jīng)理每季度檢查一次、風(fēng)險(xiǎn)管理部不定期抽查的方式，了解租賃物的使用情況，并且選取固定參照物或角度拍攝租賃標(biāo)的照片。

2、承租人的監(jiān)管

項(xiàng)目經(jīng)理每季度對(duì)承租人、擔(dān)保人進(jìn)行一次租后檢查，風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號(hào)，并撰寫《租后管理季度報(bào)告》，主要內(nèi)容為租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情況、租賃物狀況、承租人經(jīng)營(yíng)情況、擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況或抵押質(zhì)押物狀況、值得關(guān)注的事項(xiàng)及處理意見等。

收集承租人會(huì)計(jì)報(bào)表、承租人對(duì)租賃項(xiàng)目執(zhí)行有影響的相關(guān)資

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

料。檢查中發(fā)現(xiàn)影響租賃項(xiàng)目安全的重大因素要及時(shí)報(bào)告，并積極采取措施，妥善解決。

3、租賃項(xiàng)目的監(jiān)管

項(xiàng)目經(jīng)理定期對(duì)承租人和擔(dān)保人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、項(xiàng)目擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析、租賃項(xiàng)目監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

（四）部門監(jiān)管：業(yè)務(wù)管理部每季度將項(xiàng)目經(jīng)理提交的報(bào)告中有關(guān)內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和匯總，對(duì)發(fā)現(xiàn)的項(xiàng)目預(yù)警信號(hào)進(jìn)行認(rèn)真分析，擬定相應(yīng)的對(duì)策上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。在經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時(shí)采取相應(yīng)措施，控制不良租賃的發(fā)生。

業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人要不定期親自抽查租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情況。

（五）稽核監(jiān)管：風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)租賃項(xiàng)目的租后管理進(jìn)行跟蹤監(jiān)督。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

6、了解企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理情況和問題，及時(shí)幫助解決。

業(yè)務(wù)管理部應(yīng)該加強(qiáng)租賃過程的監(jiān)督管理，定期現(xiàn)場(chǎng)回訪客戶，并不定期進(jìn)行抽查，對(duì)實(shí)施過程的還款信息及時(shí)反饋，對(duì)合同履行情況加強(qiáng)臺(tái)帳管理。

（二）租后檢查的處理：

1、認(rèn)真做好檢查記錄；

2、對(duì)發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)查清查清原因，提出處理和改進(jìn)意見；

3、將檢查情況和意見及時(shí)反饋給公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員；

4、資金挪作他用或不按約定使用，限期要求糾正，并按合同規(guī)定采取相應(yīng)處罰措施；

5、對(duì)違反合同約定、不按照融資租賃合同支付租金情節(jié)嚴(yán)重又不聽勸阻的，經(jīng)公司常務(wù)副總批準(zhǔn)，可采取必要的措施，如：終止合同、提前收回租賃款、提請(qǐng)?jiān)V訟等。

6、每月項(xiàng)目經(jīng)理填制租金回收統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并附必要的文字說明，報(bào)送公司領(lǐng)導(dǎo)。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

業(yè)務(wù)管理部歸檔，項(xiàng)目經(jīng)理還應(yīng)及時(shí)登記臺(tái)帳。

（三）租金未按時(shí)到帳，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)與承租人、擔(dān)保人聯(lián)系，詢問情況，加緊催收。

（四）租金回收情況及時(shí)核對(duì)，每月最后一個(gè)工作日，業(yè)務(wù)管理部和財(cái)務(wù)部門通過《臺(tái)帳匯總表》方式對(duì)賬，保證帳帳相符。

（五）全部租金、名義貨款結(jié)清后，注銷融資租賃合同，歸檔保管，同時(shí)在相關(guān)公示平臺(tái)上登記租金償還和擔(dān)保解除情況。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

對(duì)租賃到期發(fā)生欠租而又未轉(zhuǎn)法律程序清收的，在加緊清收的同時(shí)，做好租賃物和租賃債權(quán)的保全工作。根據(jù)承租人的情況變化擬定具體措施，并及時(shí)報(bào)告。

對(duì)清收過程中，如項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)為需要公司有關(guān)部門予以協(xié)助時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)給予積極配合和支持。

租賃項(xiàng)目形成逾期或不良租賃的，公司責(zé)成專人對(duì)其進(jìn)行專門管理，并及時(shí)制定清收或盤活措施。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

程序）；

7、通過法律訴訟、保全、扣劃等手段執(zhí)行承租人在其他金融機(jī)構(gòu)的存款；

8、抵押品拍賣、抵償租金、或作價(jià)入賬處理。

（三）不良資產(chǎn)處置

租賃項(xiàng)目產(chǎn)生不良資產(chǎn)時(shí)，經(jīng)董事長(zhǎng)審批后，風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)同業(yè)務(wù)管理部共同對(duì)租賃物件實(shí)施控制，風(fēng)險(xiǎn)管理部同時(shí)搜集承租人違約證據(jù)，為進(jìn)一步追究承租人違約責(zé)任做好準(zhǔn)備。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

第四十三條 本辦法由董事長(zhǎng)審定、批準(zhǔn)。自董事長(zhǎng)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。

第三篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

擔(dān)保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，維護(hù)本公司優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全，提高資產(chǎn)使用效率，確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中小企業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》和本公司章程，制定本辦法(以下簡(jiǎn)稱“管理 辦法”)。

第二條 本公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動(dòng)性的原則。

第三條 本公司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

第四條 本公司所開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)必須依照本辦法。

第二章 業(yè)務(wù)種類、受理及調(diào)查

第五條 管理辦法所指擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括融資擔(dān)保、合同履約擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。

第六條 融資擔(dān)保是指為達(dá)到某種投資或消費(fèi)目的，在融資申請(qǐng)人資金不足的情況下，通過擔(dān)保提升融資申請(qǐng)人的信用，達(dá)到融資的目的，分為公司融資擔(dān)保和個(gè)人融資擔(dān)保。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、保付代理?yè)?dān)保、固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、房屋按揭／加按／轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、汽車消費(fèi) 貸款擔(dān)保、貸記信用卡透支額度擔(dān)保、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、投資經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保等。

第七條 合同履約擔(dān)保是指保證合同各方守信履約，按合同約定的義務(wù)正確執(zhí)行和遵守以保證合同完成的擔(dān)保行為。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、工程合同履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動(dòng)車交易擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易擔(dān)保、保付代理業(yè)務(wù)等。

第八條 財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保是指申請(qǐng)人在向法院申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向法院提供的對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。產(chǎn)品包括：訴前財(cái)產(chǎn)保全、訴訟財(cái)產(chǎn)保全、執(zhí)行擔(dān)保。

第九條 本公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的受理及調(diào)查，參照相關(guān)業(yè)務(wù)的操作細(xì)則執(zhí)行。各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作細(xì)則另行制定。

第三章 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審

第十條 擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行初審、復(fù)審、評(píng)審和終審四級(jí)審核制度。各級(jí)審批人員必須在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》中簽署明確意見，如未簽署明確意見而又在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》中簽名的，一律視同為同意。

第十一條 擔(dān)保項(xiàng)目初審由各擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。其內(nèi)容包括企業(yè)調(diào) 查、項(xiàng)目基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估、確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、撰寫企業(yè)調(diào)查報(bào)告、提出初審意見等，具體內(nèi)容與方法詳見操作細(xì)則中的《盡職訓(xùn)查》。

第十二條 擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審是指審查員和法律復(fù)審員對(duì)項(xiàng)目資料的完整性、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、反擔(dān)保措施的可靠性、還款計(jì)劃的穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)論的合理性進(jìn)行審核，并給出相應(yīng)的復(fù)審意見，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理出具明確審查意見；

第十三條 經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意擔(dān)保的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)將初審后的項(xiàng)目相關(guān)資料送交給風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)審。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合管理員按照項(xiàng)目要件清單對(duì)報(bào)送項(xiàng)目的資料逐項(xiàng)加以核對(duì)，如資料不齊，退回?fù)?dān)保業(yè)務(wù)部補(bǔ)充資料。

第十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審主要包括以下內(nèi)容：

(一)對(duì)企業(yè)所有相關(guān)資料的真實(shí)性、合法性與完備性進(jìn)行審核；(二)對(duì)企業(yè)的償債能力及最近二年的信用狀況進(jìn)行審核；(三)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)結(jié)果進(jìn)行審核；(四)對(duì)反擔(dān)保措施的合法性與可靠性進(jìn)行審核；

(五)對(duì)企業(yè)的項(xiàng)目、行業(yè)、品牌、信譽(yù)等產(chǎn)生的無形資產(chǎn)評(píng)價(jià)審核；(六)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力、獲利能力、履約能力和發(fā)展?jié)摿M(jìn)行分析和審核；

(七)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督檢查提出具體意見；(八)對(duì)是否同意擔(dān)保、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限出具審核意見。

第十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)審由部門經(jīng)理指定項(xiàng)目審核人員進(jìn)行，項(xiàng)目審核人員在《項(xiàng)目審核報(bào)告書》上出具審核意見，一般應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)完成。

第十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理收到審核人員完成的《項(xiàng)目審核報(bào)告書》后，應(yīng)在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》上出具復(fù)審意見。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部同意擔(dān)保的項(xiàng)目或擔(dān)保業(yè)務(wù)部要求復(fù)議的項(xiàng)目交由項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)評(píng)審決定。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)的主要成員包括 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部審核員、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理。其他成員由公司任命。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)主任由公司總經(jīng)理出任。風(fēng)險(xiǎn)管理部為項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)的日常工作機(jī)構(gòu)。

第十九條 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審由公司設(shè)立的項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“評(píng)審會(huì)")負(fù)責(zé)。

第二十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理同意擔(dān)保的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審核員負(fù)責(zé)將項(xiàng)目《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》、《擔(dān)保項(xiàng)目受理表》、《企業(yè)基本情況表》、《企業(yè)上審計(jì)報(bào)告》、《近期財(cái)務(wù)報(bào)告表》、《項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書》、《項(xiàng)目審核報(bào)告書》和基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估資料等項(xiàng)目評(píng)審資料，按照評(píng)審委員會(huì)的人數(shù)每人一份，至遲于召開會(huì)議的前兩天提交給評(píng)審會(huì)。評(píng)審會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)部的協(xié)助下，對(duì)上評(píng)審會(huì)項(xiàng)目的資料完整性、程序齊備性及簽名齊全性等進(jìn)行預(yù)審并填制《項(xiàng)目資料預(yù)審報(bào)告書》。經(jīng)預(yù)審合格的的項(xiàng)目資料由評(píng)審會(huì)指定專人至遲于召開會(huì)議的前一天提交給各評(píng)委。

第二十一條 評(píng)委閱讀項(xiàng)目資料后，在評(píng)審會(huì)上發(fā)表意見，并最終投票表決對(duì)評(píng)審項(xiàng)目的評(píng)審意見。擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議由評(píng)審委員會(huì)安排專人負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，會(huì)后根據(jù)評(píng)審意見整理成評(píng)委綜述，對(duì)通過的項(xiàng)目形成會(huì)議決議，交由評(píng)審會(huì)主任簽字后報(bào)董事長(zhǎng)審批。董事長(zhǎng)有一票否決權(quán)。具體評(píng)審辦法見《南召縣財(cái)信中小企業(yè)擔(dān)保有限公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)工作條例》。

第二十二條 經(jīng)評(píng)審?fù)鈸?dān)保的項(xiàng)目由擔(dān)保業(yè)務(wù)部辦理相關(guān)的擔(dān)保手續(xù)。第二十三條 公司對(duì)外的重大擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資項(xiàng)目或擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)認(rèn)為需慎重處理的擔(dān)保業(yè)務(wù)，報(bào)公司終審委員會(huì)評(píng)審，并做出最終決定。終審委員會(huì)由公司董事會(huì)設(shè)立的擔(dān)保項(xiàng)目終審委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“終審會(huì)”）負(fù)責(zé)。具體評(píng)審細(xì)則見《南陽(yáng)信達(dá)投資擔(dān)保有限公司終審委員會(huì)工作條例》。

第二十四 對(duì)在上述四級(jí)評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)發(fā)送《致客戶函》通知客戶。

第四章風(fēng)險(xiǎn)控制手段和反擔(dān)保措施

第二十五條 辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和具體情 況，以最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)為原則，切實(shí)把握好被擔(dān)保人的“核心資產(chǎn)”，確定嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制手段或反擔(dān)保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過程不折不扣地實(shí)施。

第二十六條 凡本公司擔(dān)保的企事業(yè)單位(經(jīng)董事會(huì)研究同意的特殊客戶除外)，其法定代表人和實(shí)際控制人必須向本公司提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保并同時(shí)提供其個(gè)人主要財(cái)產(chǎn)清單、配偶同意意見書等資料，反擔(dān)保合同須經(jīng)公證或律師見證。

第二十七條 反擔(dān)保措施的形式有保證、抵押、質(zhì)押和典當(dāng)。保證是指保證人和本公司約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保形式。

抵押是指抵押人在不轉(zhuǎn)移對(duì)特定財(cái)產(chǎn)占有的情況下，以該財(cái)產(chǎn)作為本公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司依照有關(guān)法律以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形 式。

質(zhì)押是指出質(zhì)人將動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交本公司占有或依法登記，作為本公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司依照有關(guān)法律以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。

本辦法所稱典當(dāng)是指被擔(dān)保人將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利或房地產(chǎn)作為反但保財(cái)產(chǎn)，直接將產(chǎn)權(quán)過戶到本公司或指定人名下并約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司可直接擁有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保形式。第二十八條 反擔(dān)保合同生效日期一股不得遲于借款合同生效日 期，特殊情況下(如借款合同履行期間變更擔(dān)保條件時(shí))擔(dān)保合同生效日期遲于借款合同生效日期的，應(yīng)要求擔(dān)保人書而確認(rèn)。

第五章 擔(dān)保費(fèi)用

第二十九條 收費(fèi)原則

本公司提供的融資擔(dān)保為商業(yè)服務(wù)，按如下原則收取擔(dān)保費(fèi)用：(一)以擔(dān)保金額為基數(shù)按年擔(dān)保費(fèi)率計(jì)收； 擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×擔(dān)保期限(年)×擔(dān)保費(fèi)率 擔(dān)保費(fèi)率=基本費(fèi)率×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 其中：

基本費(fèi)率設(shè)定為2％

風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依照風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估值確定，具體見下表： 風(fēng)險(xiǎn)度與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)對(duì)照表

風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估值≤0．3≤0．4≤0．5≤0．6 0．6以上 風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)1.0 1.4 1.6 1.8 2.0(二)擔(dān)保期限不足半年的，按半年計(jì)收；超過半年且不足一年的，按一年計(jì)收。

(三)擔(dān)保費(fèi)一次性收取。

(四)逾期項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)收取直到還款之日為止。第三十條 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

一、公司類擔(dān)保項(xiàng)目收費(fèi)以同期銀行貸款利率的50％為基準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)視申請(qǐng)企業(yè)所屬行業(yè)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小而確定。公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)人員按照下列分類對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估，確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并收取費(fèi)用：

(一)工業(yè)、運(yùn)輸類企業(yè)；(二)商貿(mào)、服務(wù)類企業(yè)；(三)房地產(chǎn)、建安類企業(yè)；(四)進(jìn)出口類企業(yè)；(五)其它類型企業(yè)。

二、個(gè)人類擔(dān)保項(xiàng)目收費(fèi)以同期銀行貸款利率的50％為基準(zhǔn)，視融資品種的風(fēng)險(xiǎn)大小而適當(dāng)浮動(dòng)。公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)人員按照下列分類對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估，確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并收取費(fèi)用：

(一)轉(zhuǎn)按、加按融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；(二)住房消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；(三)汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；(四)其他消費(fèi)貸款。

三、已單獨(dú)制定業(yè)務(wù)操作流程，并被本公司確認(rèn)為成熟業(yè)務(wù)品種的擔(dān)保業(yè)務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按其業(yè)務(wù)流程規(guī)定辦理；合同履約擔(dān)保類、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保類的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比照公司類執(zhí)行。

四、每筆業(yè)務(wù)具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由該業(yè)務(wù)有權(quán)審批人決定，一經(jīng)決定，其他人無權(quán)更改。

第三十一條 提前還貸退費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

對(duì)于尚未到期的擔(dān)保貸款客戶愿意提前還款終止擔(dān)保協(xié)議的，本公司鼓勵(lì)客戶提前還款，并根據(jù)其提前還款的時(shí)間退還部分保費(fèi)。具體規(guī)定如下：

(一)客戶先向貸款銀行中請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，銀行同意后，辦理提前還貸；

(二)由客戶憑銀行出具的提前還貸證明和解除擔(dān)保責(zé)任證明，到本公司辦理退還保費(fèi)事宜；

(三)本公司根據(jù)客戶提前還貸的時(shí)間，確定擔(dān)保的期限，并根據(jù)擔(dān)保期限確定退還保費(fèi)的比例；

(四)由于擔(dān)保服務(wù)的主要成本在提供擔(dān)保的初期已經(jīng)發(fā)生，對(duì)提前還貸的客戶，本公司退還保費(fèi)的比例按如下方式確定：

1、提前半年(6個(gè)月)及以上時(shí)間還貸的，退還保費(fèi)的20％；

2、還貸提前6個(gè)月以下的，在前條的基礎(chǔ)上每遲還貸一個(gè)月，退還保費(fèi)的比例減少3％，即根據(jù)客戶提前還貸時(shí)間的不同，退還保費(fèi)的比例分別為1 7％、14％、1 1％、8％、5％；

3、在貸款到期日前的最后一個(gè)月還款的，不退還保費(fèi)。

第六章 擔(dān)保手續(xù)的辦理

第三十二條 在擔(dān)保項(xiàng)目逐級(jí)評(píng)審并按審批權(quán)限正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理通知申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第三十三條 辦理?yè)?dān)保手續(xù)包括如下內(nèi)容：

(一)與申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》、《經(jīng)濟(jì)信，息咨詢服務(wù)協(xié)議書》、《擔(dān)保協(xié)議書》，并根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議或董事會(huì)授權(quán)，最終確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率、擔(dān)保金額和擔(dān)保期限等；

(二)逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評(píng)審意見；(三)向融資銀行出具《擔(dān)保承諾函》；

(四)客戶按規(guī)定繳納擔(dān)保費(fèi)后，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員同客戶辦理相關(guān)的反擔(dān)保手續(xù)，具體內(nèi)容包括：

1、根據(jù)項(xiàng)目審批意見，簽訂抵押協(xié)議書、反擔(dān)保保證書、權(quán)利質(zhì)押協(xié)議書等有關(guān)法律文件，辦理抵(質(zhì))押手續(xù)；

2、審核并查驗(yàn)各種憑證的原件及法律性文件；

3、法人代表和提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保的所有人均須辦理律師見證或證手續(xù)，境外人士提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保一律要求辦理公證手續(xù)。

(五)在上述條款逐項(xiàng)落實(shí)后，即同貸款銀行簽訂《保證合同》?！侗ＷC合同》簽訂前，需填制《保證合同申請(qǐng)表》。《保證合同申請(qǐng)表》須經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理和董事長(zhǎng)簽字同意后，方可與銀行正式簽訂《保證合同》；如果在簽訂《保 證合同》前未能辦理完成抵(質(zhì))押手續(xù)，應(yīng)在《董事會(huì)決議》或《保證合同》中注明“見我公司《同意放款通知書》后，銀行才能辦理放款手續(xù)，否則由此引起的一切后果，我公司將不承擔(dān)任何責(zé)任字樣”。

(六)風(fēng)險(xiǎn)管理部的審核人員和經(jīng)理在簽訂《保證合同》或其他保證文件前，必須填報(bào)《(保證合同)條件落實(shí)情況表》，逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)決議的條件?！?保證合同)條件落實(shí)情況表》在各擔(dān)保公司中請(qǐng)簽署《保證合同》或其他保證文件時(shí)，作為必審材料一并上報(bào)審批，并與保證文件同時(shí)歸檔保存?zhèn)洳椤?/p>

(七)協(xié)調(diào)融資銀行關(guān)系，爭(zhēng)取貸款盡快到位。

第三十四條 簽訂《保證合同》后的擔(dān)保項(xiàng)目資料，擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)整理后，一般應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合管理員負(fù)責(zé)項(xiàng)目資料的日常管理。

第七章 擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管 第一節(jié) 保后監(jiān)管總則

第三十五條 保后監(jiān)管是指本公司對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)銷情況、項(xiàng)目進(jìn)度、競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái)務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補(bǔ)救措施的工作過程。

第三十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部是本公司保后檢查工作的主管部門，負(fù)責(zé)該工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。

第三十七條 保后監(jiān)管的方式包括擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部 保后監(jiān)管人員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)引構(gòu)常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查。

第二節(jié) 保后監(jiān)管的常規(guī)檢查

第三十八條 常規(guī)檢查是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過程的日常檢查。第三十九條 常規(guī)檢查的工作程序、檢查內(nèi)容、檢查頻率的相關(guān)規(guī)定詳見本公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作細(xì)則》并參照?qǐng)?zhí)行。

第四十條 建立項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任移交制度。各擔(dān)保業(yè)務(wù)部原項(xiàng)目經(jīng)理在工作崗位變動(dòng)時(shí)須在企業(yè)擔(dān)保部經(jīng)理監(jiān)交下，同接手項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況鑒定，形成書面交接材料，由原項(xiàng)目經(jīng)理、接手項(xiàng)目經(jīng)理和部門經(jīng)理簽字存檔。辦妥項(xiàng)目交接手續(xù)后，接管項(xiàng)目經(jīng)理即對(duì)該項(xiàng)目負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。-

第三節(jié) 保后監(jiān)管的專項(xiàng)檢查

第四十一條 專項(xiàng)檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)從發(fā)現(xiàn)之日起對(duì)客戶做連續(xù)跟蹤監(jiān)管調(diào)查。

第四十二條專項(xiàng)檢查應(yīng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員深入企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)，檢查其總帳、分戶帳或者重要原始憑證，重要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合同原件，產(chǎn)品庫(kù)存、市場(chǎng)銷售情況，應(yīng)收帳款帳齡，反擔(dān)保物狀況等。檢查完畢應(yīng)由各擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理書面報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部和總經(jīng)理。

第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員

第四十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管工作的督促、檢查和匯總分析，并負(fù)責(zé)所有擔(dān)保項(xiàng)目資料的保管。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)配備專職保后監(jiān)管人員。監(jiān)管人應(yīng)全面了解項(xiàng)目的基本情況，制定 督促檢查計(jì)劃。

第四十四條 在擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員在時(shí)間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場(chǎng)走訪以增強(qiáng)監(jiān)管力度，檢查客戶帳帳、帳實(shí)是否相符，反擔(dān)保措施及評(píng)審會(huì)決議是否逐一落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的實(shí)地保后監(jiān)管的抽查應(yīng)不低于在保擔(dān)保業(yè)務(wù)的30％，另對(duì)擔(dān)保金額超過600萬元的項(xiàng)目全部應(yīng)參加保后監(jiān)管的實(shí)地調(diào)查。

第四十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人應(yīng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部反饋的資料和報(bào)告認(rèn)真做出定性和定量分析；發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理取得第一手資料并調(diào)查落實(shí)，提出整改措施上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和公司總經(jīng)理。

第八章 風(fēng)險(xiǎn)分類和管理

第一節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)級(jí)

第四十六條 本公司參照金融系統(tǒng)的分類方法，采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的五級(jí)分類法，把擔(dān)保項(xiàng)目的質(zhì)量分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，后三類合稱為不良擔(dān)保。擔(dān)保項(xiàng)目五級(jí)分類的定義分別為： 正常：被擔(dān)保人能夠履行合同，沒有充分的理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；

關(guān)注：盡管被擔(dān)保人有能力償還貸款本息，但存在一些其他影響還款的不利因素，如果這些因素繼續(xù)存在，可能對(duì)被擔(dān)保人的還款能力產(chǎn)生影響，應(yīng)當(dāng)引起注意；

次級(jí)：被擔(dān)保人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常收入 無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行反擔(dān)保物也可能造成一定損失；

可疑：被擔(dān)保人無法足額償還貸款本息，貸款銀行多次催收也無濟(jì)于事，可能要出現(xiàn)代償。經(jīng)預(yù)測(cè)即使執(zhí)行反擔(dān)保物也會(huì)造成較大損失；

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。

第四十七條 具體影響擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量分類的主要因素包括：(一)被擔(dān)保人的還款能力，主要收入來源；

(二)借款本息的還款記錄，過去是否欠債，欠債后還本付息情況；(三)被擔(dān)保人的還款意愿；

(四)是否有足值的反擔(dān)保(抵質(zhì)押)物；(五)貸款償還的法律責(zé)任；

(六)公司內(nèi)部的擔(dān)保管理水平，如：違反有關(guān)法律、法規(guī)和內(nèi)部操作規(guī)程進(jìn)行擔(dān)保、未按本公司規(guī)定流程各環(huán)節(jié)進(jìn)行操作、缺乏有效的保后監(jiān)督、對(duì)抵(質(zhì))押、反擔(dān)保信用缺乏有效控制、法律文件缺乏完整性或合法性等。

第四十八條 擔(dān)保分類的組織管理與實(shí)施：

(一)擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理為負(fù)責(zé)定級(jí)的第一責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員為審核人，稽核部稽核員為檢查人；

(二)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行五級(jí)分類的管理是一個(gè)連續(xù)的、動(dòng)態(tài)的過程；任伺時(shí)候如果發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)隱患或發(fā)生異常情況，擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)對(duì)相應(yīng)的擔(dān)保項(xiàng)目的類別進(jìn)行調(diào)整，并如實(shí)向擔(dān)保業(yè)務(wù) 部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及稽核部報(bào)告，采取必要的監(jiān)控措施；

(三)擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管常規(guī)的要求每三個(gè)月對(duì)企業(yè)進(jìn)行一次跟蹤回訪，根據(jù)要求做好《擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告》，并在《擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告》中明確相應(yīng)的分類級(jí)別，交擔(dān)保部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行認(rèn)定，實(shí)行一季一定、逢季調(diào)整的分類體制。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)定的分類結(jié)果應(yīng)通報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及稽核部；

(四)如果經(jīng)過認(rèn)定的擔(dān)保業(yè)務(wù)被分類為關(guān)注級(jí)或以上，應(yīng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部主辦項(xiàng)目經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部臨管人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、稽核部派人按照保后專項(xiàng)檢查的要求組成專項(xiàng)檢查小組，從發(fā)現(xiàn)問題之日起對(duì)客戶進(jìn)行連續(xù)性跟蹤檢查，并針對(duì)所發(fā)現(xiàn)問題制定出相應(yīng)的，切實(shí)可行的操作方案報(bào)公司決策層批準(zhǔn)后執(zhí)行。對(duì)于關(guān)注類項(xiàng)目，至少每月進(jìn)行一次跟蹤檢查；對(duì)于次級(jí)類項(xiàng)目，至少兩星期進(jìn)行一次跟蹤檢查；對(duì)于可疑類和損失類，則實(shí)行適時(shí)監(jiān)控的方法；所有的跟蹤檢查均應(yīng)形成跟蹤檢查報(bào)告并通報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及稽核部、風(fēng)險(xiǎn)管理部；

(五)公司稽核部應(yīng)每季度對(duì)所有在保項(xiàng)目的分類進(jìn)行一次定級(jí)，并形成意見反饋給總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及相關(guān)部門；

(六)業(yè)務(wù)部如對(duì)公司稽核部的認(rèn)定結(jié)果如有疑異，可提交評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行審定，并以評(píng)審委員會(huì)的審定結(jié)果為最終結(jié)果。

第二節(jié) 專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn) 第四十九條 根據(jù)擔(dān)保分類的結(jié)果，提取擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)分別為：正常類提0.5％、關(guān)注類提2％、次級(jí)類提50％、可疑類提1 00％、損失類提1 00％。

第五十條 擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提辦法和管理辦法：(一)每季度由各擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部將其認(rèn)定的所有在保項(xiàng)目的五級(jí)分類結(jié)果上報(bào)公司稽核部，并由公司稽核部進(jìn)行五級(jí)分類的最后認(rèn)定報(bào)公司總經(jīng)理、董事會(huì)審定后通知財(cái)務(wù)部按分類級(jí)別分項(xiàng)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；

(二)專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提是以每項(xiàng)擔(dān)保金額為基數(shù)乘以提取比率；(三)當(dāng)再次評(píng)級(jí)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目級(jí)別變化時(shí)，計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備金應(yīng)按相應(yīng)的分類等級(jí)進(jìn)行準(zhǔn)備金的調(diào)整。如果貸款還清，解除擔(dān)保責(zé)任，計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備金也應(yīng)及時(shí)返還。

第五十一條 專項(xiàng)準(zhǔn)備金計(jì)提和管理的具體辦法由財(cái)務(wù)部另行制訂。

第三節(jié) 擔(dān)保追償辦法

第五十二條 本公司作為擔(dān)保人，在主債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，應(yīng)依約定或法律規(guī)定承擔(dān)代償責(zé)任，替主債務(wù)人向債權(quán)人在擔(dān)保責(zé)任范圍內(nèi)清償債務(wù)；在向債權(quán)人清償后即取得代位追償權(quán)，應(yīng)向主債務(wù)人進(jìn)行追償。

第五十三條 本公司應(yīng)自向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或賠償責(zé)任之日起2年內(nèi)向主債務(wù)人行使追償權(quán)(即訴訟時(shí)效2年的期限內(nèi))。

第五十四條 本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，應(yīng)及時(shí)通知主債務(wù)人或反 擔(dān)保人，按照合同的約定，保證本公司追償權(quán)的行使。主債務(wù)人或反擔(dān)保人在收到本公司通知三十日內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項(xiàng)。

第五十五條 本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，相應(yīng)的擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)組織追償行為，以業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦該主辦項(xiàng)目經(jīng)理為第一追償責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員為追償協(xié)辦人，負(fù)責(zé)具體實(shí)施，并報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部備案以便監(jiān)管。

第五十六條 具體負(fù)責(zé)追償實(shí)施的工作人員，應(yīng)認(rèn)真履行自己的工作職責(zé)，須制定周密、可行的工作計(jì)劃，盡量減少本公司可能的損失。

第五十七條 具體負(fù)責(zé)追償實(shí)施的工作人員，為追償所擬訂的計(jì)劃方案，需報(bào)經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)馴、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批準(zhǔn)方可實(shí)施。

第五十八條 擔(dān)保責(zé)任為以本公司作為擔(dān)保人向債權(quán)人承擔(dān)的一種債務(wù)，包括代為履行責(zé)任和損害賠償責(zé)任兩種。在自行履行代償責(zé)任后，實(shí)際清償額大于主債權(quán)范圍的，擔(dān)保人應(yīng)就實(shí)際清償額及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)，包括：

（一）原債權(quán)，代債務(wù)人向債權(quán)人為債務(wù)清償?shù)膶?shí)際支出及其它贊用；

（二）利息，是原債權(quán)所生的法定孳，息及代償期問所產(chǎn)生的利息；

（三）違約金或賠償金，是主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)應(yīng)支付給債權(quán)人的損害賠償金；

（四）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用，是指抵押權(quán)人因?qū)崿F(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)而支 出的必要的、合理的費(fèi)用；

（五）擔(dān)保人實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用；

（六）代墊的其它費(fèi)用。

第五十九條 本公司依據(jù)不同的反擔(dān)保方式，制定有針對(duì)性的、具體的追償措施，實(shí)現(xiàn)追償權(quán)。具體操作辦法見《操作細(xì)則》。

第九章 業(yè)務(wù)稽核

第六十條 公司稽核部以獨(dú)立、客觀、公正的原則對(duì)公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。

第六十一條 稽核人員有保守職務(wù)上所稽得秘密的責(zé)任，除呈報(bào)外，不得泄漏或預(yù)先透露于被檢查單位及其他人。

第六十二條 公司稽核部依據(jù)本管理辦法及其他相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進(jìn)行稽核。

第六十三條 公司稽核部根據(jù)工作計(jì)劃和公司授權(quán)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)稽核、專項(xiàng)稽核。

第六十四條 稽核方式可采取資料調(diào)閱、現(xiàn)場(chǎng)稽核等。第六十五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核的內(nèi)容主要包括：(一)評(píng)審會(huì)意見的落實(shí)情況；(二)審批權(quán)限；(三)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

(四)各崗位職責(zé)是否分明；

(五)擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理的程序與記錄：

1、被擔(dān)保人提交資料是否合規(guī)；

2、公司內(nèi)部審批及相關(guān)資料是否齊全；

3、各崗位各階段報(bào)告是否齊全；

4、各類合同文本是否齊全、規(guī)范；

5、各類崗位擔(dān)保審查意見是否清楚；

6、各級(jí)審批人是否為有權(quán)審批人；

7、業(yè)務(wù)的受理和辦理是否符合程序；

8、反擔(dān)保手續(xù)是否齊全、合規(guī)；

9、保后跟蹤檢查是否落實(shí)；

10、五級(jí)分類是否進(jìn)行并且如實(shí)反映；

11、擔(dān)保展期、續(xù)貸手續(xù)是否合規(guī)；

12、業(yè)務(wù)資料的歸檔是否及時(shí)； 1

3、檔案的建立與保管是否合規(guī)等。

第六十六條 公司稽核部對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)抽查量應(yīng)不低于擔(dān)?？偭康?％。

第六十七條 擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查根據(jù)情況需要和公司管理層的安排進(jìn)行。

第六十八條 公司稽核部就稽核的情況應(yīng)實(shí)事求是地起草稽核報(bào)告，報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)包括：稽核的工作情況、擔(dān)保項(xiàng)目的內(nèi)容簡(jiǎn)介(包括原狀和現(xiàn)狀)、對(duì)稽核事項(xiàng)的評(píng)價(jià)和結(jié)論、內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)及原因、預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)、稽核中發(fā)現(xiàn)的問題、對(duì)問題的處理意見和整改建議等。

第六十九條 稽核報(bào)告初稿應(yīng)向被稽核單位征求意見。被稽核單 位在收到稽核報(bào)告初稿后五個(gè)工作日內(nèi)，認(rèn)真填寫反饋意見交稽核部；稽核部應(yīng)對(duì)反饋意見進(jìn)行再次核查，根據(jù)核查的情況，出具結(jié)論性稽核報(bào)告上報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及相關(guān)部門，然后下發(fā)被稽核單位。

第七十條 業(yè)務(wù)部門對(duì)稽核報(bào)告中提出的問題，及對(duì)問題的處理意見和整改建議等應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行整改?；瞬繉?duì)整改情況進(jìn)行跟蹤核查。

第七十一條 具體稽核辦法由公司稽核部另行制訂。

第十章 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)

第七十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)包括兩部分：(一)擔(dān)保公司客戶資源信息的統(tǒng)計(jì)；(二)已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。

第七十三條 所有報(bào)表的編制應(yīng)依照真實(shí)、完整、及時(shí)的要求進(jìn)行編制。

第一節(jié) 客戶資源信息的統(tǒng)計(jì)

第七十四條 建立客戶資源電子信息庫(kù)，通過收集、分類、整理、輸入信息庫(kù)對(duì)客戶資料進(jìn)行保存。

第七十五條 客戶資源信息統(tǒng)計(jì)的對(duì)象包括：與本公司發(fā)生過業(yè)務(wù)往來的所有客戶(包括做成的和未做成的)的信息資料。

第七十六條 己做成擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶信息資源由風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)專人負(fù)責(zé)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)；經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)并建立原始手工臺(tái)帳及電子版臺(tái)帳的登記制度，且于每月月初呈交風(fēng)險(xiǎn)管 理部統(tǒng)一匯總。

第七十七條 經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源的統(tǒng)計(jì)至少應(yīng)包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請(qǐng)金額、業(yè)務(wù)性質(zhì)、聯(lián)系人及聯(lián)系方法、客戶各項(xiàng)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、客戶來源渠道、業(yè)務(wù)調(diào)查部門、業(yè)務(wù)發(fā)展最終狀態(tài)、未做成的原因等(相關(guān)業(yè)務(wù)資料由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)存檔保管)。

第二節(jié) 已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)

第七十八條 對(duì)已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)資料原始手工臺(tái)帳及電子版臺(tái)帳的登記制度。登記的方法可以根據(jù)不同部門和不同業(yè)務(wù)種類進(jìn)行分類：登記的內(nèi)容包括：日期、企業(yè)名稱、項(xiàng)目名稱、幣種和金額、期限(起始日及到期日)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、放款銀行、反擔(dān)保措施、反擔(dān)保措施的落實(shí)情況、項(xiàng)目經(jīng)理(主辦、協(xié)辦)、評(píng)審員、放款日、用款情況、保后監(jiān)管日期、解除擔(dān)保責(zé)任的日期，其他。

第七十九條 已擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的原始登記和擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)工作責(zé)任部門為：風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第八十條 所有產(chǎn)生的報(bào)表應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部制表人和負(fù)責(zé)人簽字、確認(rèn)并留底備查，同時(shí)上報(bào)總經(jīng)理。

第八十一條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的對(duì)外提供：由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部出具結(jié)果，并統(tǒng)一對(duì)外提供。

第八十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表分別為：月度和進(jìn)行（如另有需要，可對(duì)季度和半業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì))。月統(tǒng)計(jì)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)區(qū)間為上月的26 日至本月的25日。第八十三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部于當(dāng)月25日后的兩個(gè)工作日內(nèi)，年后1 0日內(nèi)完成，并上報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及決策層。

第八十四條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表的種類至少應(yīng)包括：月報(bào)表：擔(dān)保項(xiàng)目余額表(明細(xì)表)；本月經(jīng)營(yíng)狀況統(tǒng)計(jì)表(包括本月?lián)ＹM(fèi)收入、新增擔(dān)保金額及到期已還款情況)；各關(guān)聯(lián)銀行業(yè)務(wù)余額情況表；下月應(yīng)進(jìn)行保后監(jiān)管預(yù)報(bào)表及相應(yīng)的反饋表；后兩月內(nèi)到期擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)報(bào)表及相應(yīng)的反饋表；本月到期項(xiàng)目實(shí)際還款情況表；下月到期項(xiàng)目還款預(yù)計(jì)表等。

報(bào)表：經(jīng)營(yíng)狀況一覽表等； 臨時(shí)報(bào)表：根據(jù)需要臨時(shí)報(bào)送。

所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表的具體表格由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一格式，負(fù)責(zé)解釋。

第八十五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表涉及累計(jì)額的應(yīng)包括：期初 數(shù)、本期發(fā)生數(shù)(本期新增加的和本期解除擔(dān)保責(zé)任的)、期末數(shù)。

第八十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)按季度對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析形成分析報(bào)告，并于季后10日內(nèi)上報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及決策層。

第十一章 業(yè)務(wù)檔案的管理

第八十七條 業(yè)務(wù)檔案的基本范圍：

(一)明確擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)、擔(dān)保投資項(xiàng)目、業(yè)務(wù)合作項(xiàng)目等文本檔案、經(jīng)濟(jì)檔案、客戶檔案等；

(二)擔(dān)保標(biāo)的物權(quán)力證書。第八十八條 業(yè)務(wù)檔案的責(zé)任人：

(一)業(yè)務(wù)檔案歸檔責(zé)任人：擔(dān)保業(yè)務(wù)部、投資業(yè)務(wù)部：(二)業(yè)務(wù)檔案的立檔責(zé)任人、保管責(zé)任人、管理責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)管理部；

(三)所有業(yè)務(wù)檔案統(tǒng)一由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行管理。

第八十九條 業(yè)務(wù)檔案的具體歸檔要求參照本公司制定的《檔案管理實(shí)施細(xì)則》執(zhí)行。

第十二章 附則

第九十條 本辦法適用于現(xiàn)有各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，依據(jù)本辦法制訂的分類業(yè)務(wù)操作細(xì)則、規(guī)程及各種附列的圖表是本辦法組成部分。

第九十一條 本辦法由本公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第九十二條 本辦法自二OO九年四月一日起試行。

第四篇：業(yè)務(wù)外包管理辦法

XXXX公司 業(yè)務(wù)外包管理辦法

第一章 總則

第一條 為使XXX公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）外包業(yè)務(wù)流程順暢合理，規(guī)范參與業(yè)務(wù)外包人員的行為，確保業(yè)務(wù)外包期間公司資產(chǎn)安全，維護(hù)公司利益，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)外包的戰(zhàn)略目標(biāo)，提高資源利用率，特制定本制度。

第二條 本制度所稱業(yè)務(wù)外包，主要是指公司（以下又稱發(fā)包方）為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，利用專業(yè)化分工優(yōu)勢(shì)，將日常經(jīng)營(yíng)中的部分業(yè)務(wù)委托給公司以外的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織（簡(jiǎn)稱：承包方）完成的經(jīng)營(yíng)行為。

第三條 常見的業(yè)務(wù)外包包括：研發(fā)、資信調(diào)查、可行性研究、委托加工、物業(yè)管理、客戶服務(wù)、物業(yè)服務(wù)、IT服務(wù)等。

第四條 本制度適用于本公司及全資、控股子公司所有業(yè)務(wù)外包活動(dòng)的管理。

第二章 業(yè)務(wù)外包主要崗位職責(zé)

第五條 董事會(huì)

審議、審批重大或核心業(yè)務(wù)外包項(xiàng)目計(jì)劃書；確定外包業(yè)務(wù)的歸口管理部門。

第六條 董事長(zhǎng)、總經(jīng)理

審批外包業(yè)務(wù)流程管理制度；審議非核心業(yè)務(wù)或涉及金額較少的外包項(xiàng)目計(jì)劃書；審定最終的承包方；審議、批準(zhǔn)外包合同書；審批外包業(yè)務(wù)付費(fèi)款項(xiàng)；審議因承包方提供附加產(chǎn)品而產(chǎn)生的額外付費(fèi)。

第七條 總會(huì)計(jì)師或主管財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

審核外包業(yè)務(wù)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、存貨各項(xiàng)制度；審批盤盈盤虧的資產(chǎn)、存貨；審批資產(chǎn)、存貨的會(huì)計(jì)處理結(jié)果。

第八條 法律顧問

審核外包的法律性協(xié)議或合同文件；參與外包業(yè)務(wù)的談判；解釋協(xié)議或合同條款，處理相關(guān)法律事務(wù)。

第九條 歸口管理部門

擬定外包業(yè)務(wù)流程管理制度；跟蹤監(jiān)督外包業(yè)務(wù)流程管理制度的執(zhí)行情況；編制外包項(xiàng)目計(jì)劃書；根據(jù)承包方資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)及遴選辦法，審核承包方資質(zhì)并進(jìn)行初步遴選；初步接洽，訂立外包合同協(xié)議；培訓(xùn)涉及業(yè)務(wù)外包流程 的員工；定期檢查和評(píng)價(jià)外包業(yè)務(wù)進(jìn)展情況；提出外包業(yè)務(wù)的初步檢驗(yàn)結(jié)果，參與項(xiàng)目的正式驗(yàn)收；確認(rèn)承包方最終提供的產(chǎn)品（服務(wù)）的差異，提出改進(jìn)意見或建議；協(xié)調(diào)處理與承包方之間，以及各承包商之間的爭(zhēng)議；申請(qǐng)外包業(yè)務(wù)正常及額外付費(fèi)款項(xiàng)。

第十條 財(cái)務(wù)部等職能部門

組織編制外包業(yè)務(wù)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、存貨各項(xiàng)制度，并進(jìn)行審核；審查外包業(yè)務(wù)承包方對(duì)公司固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、存貨的使用情況；定期對(duì)承包方庫(kù)存存貨進(jìn)行檢查；組織開展資產(chǎn)、存貨的盤點(diǎn)工作；根據(jù)成本收益情況，評(píng)估業(yè)務(wù)外包項(xiàng)目計(jì)劃；進(jìn)行外包業(yè)務(wù)相關(guān)的會(huì)計(jì)處理；審核外包業(yè)務(wù)付費(fèi)款項(xiàng)；確認(rèn)業(yè)務(wù)外包中的退款及折扣金額。

第三章 外包業(yè)務(wù)流程

第十一條 制定外包戰(zhàn)略

（一）在決定是否將業(yè)務(wù)項(xiàng)目外包時(shí)，應(yīng)考慮以下三個(gè)方面的因素。

1、此項(xiàng)業(yè)務(wù)是否是利用公司沒有的設(shè)備、生產(chǎn)系統(tǒng)、專業(yè)人員及專門技術(shù)。

2、此項(xiàng)業(yè)務(wù)外包可以降低成本。

3、此項(xiàng)業(yè)務(wù)外包能夠產(chǎn)生比自己運(yùn)作更多的利益等。

（二）準(zhǔn)確把握公司核心競(jìng)爭(zhēng)力與盈利環(huán)節(jié)，避免將公司核心業(yè)務(wù)外包。第十二條 編制外包項(xiàng)目計(jì)劃書

公司在確定業(yè)務(wù)外包內(nèi)容后，指定與該項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)的職能部門編制計(jì)劃書。計(jì)劃書主要包括以下內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)外包的背景，如公司外部環(huán)境要求及公司中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。

（二）業(yè)務(wù)外包內(nèi)容，將部分還是全部業(yè)務(wù)職能交由承包商提供。

（三）業(yè)務(wù)外包的具體實(shí)施程序。

（四）業(yè)務(wù)外包的主要風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益。

（五）其他相關(guān)內(nèi)容。

第十三條 外包項(xiàng)目計(jì)劃書通過審批后，成立外包業(yè)務(wù)歸口管理部門，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、有關(guān)咨詢專家、法律及財(cái)會(huì)專業(yè)人員等組成。

第十四條 業(yè)務(wù)歸口管理部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)外包項(xiàng)目的具體實(shí)施，確保業(yè)務(wù)外包流程的順利實(shí)現(xiàn)。

第十五條 按照《業(yè)務(wù)外包承包方管理制度》選擇承包方。

第十六條 業(yè)務(wù)歸口管理部門組織有關(guān)人員和承包方就《外包項(xiàng)目合同》的主要條款進(jìn)行談判，達(dá)成共識(shí)，由合同雙方代表簽署《外包項(xiàng)目合同》。

第十七條 業(yè)務(wù)歸口管理部門負(fù)責(zé)培訓(xùn)涉及外包業(yè)務(wù)流程的員工，確保員工正確理解和掌握業(yè)務(wù)外包項(xiàng)目相關(guān)政策制度。

第十八條 業(yè)務(wù)歸口管理部門根據(jù)合同約定，為承包方提供必要協(xié)作條件，并指定專人定期檢查和評(píng)估項(xiàng)目進(jìn)展情況。

第十九條 項(xiàng)目結(jié)束或合同到期時(shí)，業(yè)務(wù)歸口管理部門負(fù)責(zé)組織相關(guān)人員對(duì)外包業(yè)務(wù)產(chǎn)品（服務(wù)）進(jìn)行驗(yàn)收。如承包方最終提供的產(chǎn)品（服務(wù)）與合同約定不一致，及時(shí)告知承包方進(jìn)行調(diào)整。

第二十條 與承包方就最終產(chǎn)品（服務(wù)）達(dá)成一致后，由承包方提交費(fèi)用支付申請(qǐng)，業(yè)務(wù)歸口管理部門對(duì)申請(qǐng)書進(jìn)行審核，審核通過后，開具付款證書，按照公司規(guī)定程序?qū)徟?，支付承包方費(fèi)用。

第二十一條 對(duì)于因承包方原因?qū)е峦獍贤赐暾男械?，歸口管理部門負(fù)責(zé)向承包方索賠。

（一）指定專人對(duì)承包方認(rèn)可的賠償事項(xiàng)進(jìn)行跟蹤、報(bào)告，及時(shí)收回相關(guān)款項(xiàng)并追究責(zé)任人責(zé)任。

（二）采用法律手段解決長(zhǎng)期未決賠款。

（三）若終止對(duì)承包方的索賠，由歸口管理部門提出申請(qǐng)，詳細(xì)說明終止索賠理由，報(bào)公司總經(jīng)理以上級(jí)別管理層審批后執(zhí)行并備案。

第四章 外包合同管理

第二十二條 訂立外包合同的原則：應(yīng)遵循自愿平等、互利有償和誠(chéng)實(shí)守信的原則，不得有損公司的利益和形象。

第二十三條 業(yè)務(wù)外包合同內(nèi)容涉及國(guó)家安全或重大利益需要保密的，按相關(guān)規(guī)定辦理，并與承包方簽訂《外包項(xiàng)目保密協(xié)議書》。

第二十四條 按照《合同管理制度》、《合同管理實(shí)施辦法》辦理審批后簽訂。

第二十五條 合同文本要規(guī)范，根據(jù)外包業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按公司的相關(guān)規(guī)定格式填寫，內(nèi)容要詳實(shí)，必要時(shí)要補(bǔ)充保密協(xié)議書附件、技術(shù)協(xié)議書附件、外包項(xiàng)目咨詢合同書附件。

第二十六條 公司應(yīng)當(dāng)在外包合同中具體約定下列事項(xiàng)。

1、對(duì)于涉及公司機(jī)密的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，承包方有責(zé)任履行保密義務(wù)。除合同約定的保密事項(xiàng)外，公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)外包項(xiàng)目實(shí)施情況和外界環(huán)境的變化，不斷更新、修正保密條款，必要時(shí)可與承包方補(bǔ)簽保密協(xié)議。

2、公司有權(quán)獲得和評(píng)估業(yè)務(wù)外包項(xiàng)目的實(shí)施情況和效果，獲得具體的數(shù)據(jù)和信息，督促承包方改進(jìn)服務(wù)流程和方法。

3、承包方有責(zé)任按照合同規(guī)定的方式和頻度，將外包實(shí)施的進(jìn)度和現(xiàn)狀告知公司，并對(duì)存在的問題進(jìn)行有效溝通。

第二十七條 公司所有業(yè)務(wù)外包合同均要由印章管理部門統(tǒng)一編號(hào)，便于業(yè)務(wù)外包合同的管理。

第二十八條 合同檔案管理人員專門保管業(yè)務(wù)外包合同協(xié)議、與業(yè)務(wù)外包合同有關(guān)的主合同（如保密合同、技術(shù)協(xié)議、咨詢合同等）。

第二十九條 子公司外包金額超過50萬元應(yīng)報(bào)公司審批后實(shí)施；外包金額不足50萬元的由各公司根據(jù)其審批權(quán)限審批后執(zhí)行，并報(bào)公司備案。

第五章 外包合同經(jīng)費(fèi)管理及執(zhí)行

第三十條 外包合同經(jīng)費(fèi)根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)展情況，按合同規(guī)定分階段外撥，如需全額撥出需提出充分、正當(dāng)?shù)睦碛伞＝?jīng)費(fèi)外撥時(shí)，歸口管理部門應(yīng)填寫“外包合同經(jīng)費(fèi)撥轉(zhuǎn)申請(qǐng)表”。

第三十一條 合同生效后，歸口管理部門應(yīng)指定專人對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或階段性檢查，檢查內(nèi)容包括經(jīng)費(fèi)的適用情況、業(yè)務(wù)進(jìn)度情況及存在的問題。

第三十二條 對(duì)于問題較大的外包合同應(yīng)終止執(zhí)行，并追究當(dāng)事人的責(zé)任。

第三十三 合同專用章的使用報(bào)告按照《印章管理制度》的規(guī)定執(zhí)行。

第六章 業(yè)務(wù)外包流程中資產(chǎn)的管理

第三十四條 固定資產(chǎn)管理

（一）對(duì)于公司所有的固定資產(chǎn)，如因業(yè)務(wù)需要交由承包方使用的，要求承包方按照本公司《固定資產(chǎn)管理制度》使用和管理。

（二）固定資產(chǎn)管理部門指定專人定期檢查承包方使用和管理固定資產(chǎn)的情況。

（三）交由承包方使用但所有權(quán)歸公司的資產(chǎn)，只能用于外包業(yè)務(wù)活動(dòng)。未經(jīng)公司總經(jīng)理同意，擅自將固定資產(chǎn)挪作他用的承包方，相關(guān)部門應(yīng)對(duì)其采取警告直至解除合同的措施。

第三十五條 流動(dòng)資產(chǎn)管理

（一）業(yè)務(wù)外包過程中形成的原材料、產(chǎn)成品等流動(dòng)資產(chǎn)，業(yè)務(wù)歸口管理部門可要求承包方遵循公司制定的相關(guān)管理政策，如防火、防盜、防未經(jīng)授權(quán)接觸和未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)移等。

（二）對(duì)承包方責(zé)任造成的流動(dòng)資產(chǎn)損失，公司有義務(wù)責(zé)成承包方賠償。

（三）業(yè)務(wù)外包過程中形成的商業(yè)信息材料等，業(yè)務(wù)歸口管理部門按照

合同中約定的保密條款對(duì)承包方的保密工作進(jìn)行監(jiān)督。

第三十六條 存貨管理

（一）對(duì)于因業(yè)務(wù)外包需要由承包方購(gòu)進(jìn)的存貨，存貨訂單應(yīng)經(jīng)我方相關(guān)授權(quán)領(lǐng)導(dǎo)審核批準(zhǔn)，而存貨的數(shù)量、質(zhì)量檢查由承包方負(fù)責(zé)辦理；存貨管理部門按公司存貨管理規(guī)章制度準(zhǔn)確、及時(shí)地在存貨系統(tǒng)中予以記錄和反映。

（二）對(duì)于因業(yè)務(wù)外包需要由公司銷售給承包方的存貨，承包方只能將其用于外包項(xiàng)目，不得另作他用。存貨管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督。

（三）存貨管理部門負(fù)責(zé)定期組織相關(guān)部門（如生產(chǎn)部、財(cái)務(wù)部等）及相關(guān)人員對(duì)承包方的存貨進(jìn)行盤點(diǎn)（每月1次）。而對(duì)于盤盈盤虧的存貨，應(yīng)經(jīng)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審批后，方可交會(huì)計(jì)人員進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。

（四）對(duì)于所有權(quán)歸公司的、在承包方儲(chǔ)存的存貨，存貨管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查承包方是否按公司存貨庫(kù)存管理制度中的要求進(jìn)行管理；對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的次品、損壞品或過期存貨，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以確認(rèn)、分離。

（五）存貨管理部門負(fù)責(zé)指定專人跟蹤、調(diào)查外包業(yè)務(wù)中涉及的所有存貨的一切變動(dòng)，查明原因，報(bào)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審核后處理。對(duì)于承包方無合理原因過度使用存貨，造成公司成本上升，存貨管理部門或相關(guān)人員有權(quán)代表公司要求承包方補(bǔ)償。

第七章 外包業(yè)務(wù)流程中斷防范措施

第三十七條 業(yè)務(wù)歸口管理部門采取承包方競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，選擇多家單位作為業(yè)務(wù)承包方和備選承包方，以降低一方服務(wù)失敗或單方中止合同可能給公司帶來的損失。

第三十八條 業(yè)務(wù)歸口管理部門應(yīng)密切關(guān)注重大業(yè)務(wù)外包承包方的履約能力，采取承包方動(dòng)態(tài)管理方式，對(duì)承包方開展日?？?jī)效評(píng)價(jià)和定期考核。

定期對(duì)所有重要承包方的履約能力進(jìn)行持續(xù)評(píng)估，形成業(yè)務(wù)可持續(xù)能力評(píng)估報(bào)告，交由公司總經(jīng)理及以上級(jí)別管理層審閱。

評(píng)估的內(nèi)容包括：承包方對(duì)該項(xiàng)目的投入是否能夠支持其產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量達(dá)到企業(yè)預(yù)期目標(biāo)；承包方自身的財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)能力、技術(shù)創(chuàng)新能力等綜合能力是否滿足該項(xiàng)目的要求等。

第三十九條 對(duì)重大業(yè)務(wù)外包的各種意外情況做出充分預(yù)計(jì)，建立應(yīng)急機(jī)制，制定臨時(shí)替代方案，避免業(yè)務(wù)外包失敗造成企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中斷。

第四十條 根據(jù)業(yè)務(wù)可持續(xù)能力評(píng)估報(bào)告，業(yè)務(wù)歸口管理部門負(fù)責(zé)及時(shí)將不再繼續(xù)具備履約能力的承包方的情況和需要替換承包方的名單承包公司管理層核準(zhǔn)，替換避免外包業(yè)務(wù)的失敗造成公司商業(yè)活動(dòng)的中斷。

第八章 業(yè)務(wù)外包的驗(yàn)收

第四十一條 根據(jù)外包業(yè)務(wù)的性質(zhì)采取對(duì)最終產(chǎn)品或服務(wù)的一次性驗(yàn)收，或在整個(gè)外包過程中分階段驗(yàn)收。

第四十二條 業(yè)務(wù)歸口管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)外包合同的約定，結(jié)合在日?？?jī)效評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上對(duì)外包業(yè)務(wù)質(zhì)量是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的基本評(píng)價(jià)，確定驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)公司管理層批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第四十三條 組織有關(guān)職能部門、財(cái)會(huì)部門、質(zhì)量控制部門等的相關(guān)人員，嚴(yán)格按照驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)對(duì)承包方交付的產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行審查和全面測(cè)試，確保產(chǎn)品或服務(wù)符合需求，并出具驗(yàn)收證明。

第四十四條 驗(yàn)收過程中發(fā)現(xiàn)異常情況的，業(yè)務(wù)歸口管理部門應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告，查明原因，視問題的嚴(yán)重性與承包方協(xié)商采取恰當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并依法索賠。

第四十五條 根據(jù)驗(yàn)收結(jié)果對(duì)業(yè)務(wù)外包是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)作出總體評(píng)價(jià)，據(jù)此對(duì)業(yè)務(wù)外包管理制度和流程進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化。

第九章 附則

第四十六條 本制度由公司業(yè)務(wù)歸口管理部門負(fù)責(zé)制定和解釋。第四十七條 本制度自頒布之日起執(zhí)行。

第五篇：業(yè)務(wù)檔案管理辦法

北京亞超資產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估業(yè)務(wù)檔案管理辦法

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第一章

總則

第一條 為了維護(hù)北京亞超評(píng)估有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）及其委托單位的利益和合法權(quán)益，規(guī)范公司的業(yè)務(wù)檔案管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《中華人民共和國(guó)檔案法實(shí)施辦法》、《北京市實(shí)施〈中華人民共和國(guó)檔案法〉辦法》和《中國(guó)資產(chǎn)評(píng)估準(zhǔn)則》，結(jié)合行業(yè)實(shí)際情況特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱業(yè)務(wù)檔案是指本公司在進(jìn)行有關(guān)資產(chǎn)評(píng)估、咨詢服務(wù)等工作（以下簡(jiǎn)稱“業(yè)務(wù)工作”）中形成的按相關(guān)執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則要求需保存的以紙質(zhì)、電子或其他介質(zhì)存在的業(yè)務(wù)工作底稿或其他有保存價(jià)值的歷史記錄。

第三條 各業(yè)務(wù)項(xiàng)目應(yīng)建立健全有效的業(yè)務(wù)檔案管理制度，并確保其安全、完整和利用。

第四條 總部、分公司分別明確一名負(fù)責(zé)人（法人代表或出資人）分工負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)檔案的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，并指定專人對(duì)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行管理，檔案人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德素質(zhì)、專業(yè)素質(zhì)和知識(shí)素質(zhì)。

第五條 檔案管理接受評(píng)（注）協(xié)和同級(jí)檔案行政管理部門的監(jiān)督、指導(dǎo)。

第二章 業(yè)務(wù)檔案的管理

第六條 業(yè)務(wù)檔案管理基本內(nèi)容包括：按照業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)范化、科學(xué)化、制度化要求，對(duì)業(yè)務(wù)報(bào)告、工作底稿等業(yè)務(wù)材料文件進(jìn)行收集、分類、立卷、整理、歸檔、保管、利用、鑒定和銷毀。

第七條 各執(zhí)業(yè)人員在業(yè)務(wù)工作結(jié)束后，必須將業(yè)務(wù)工作過程中形成的文件材料和工作底稿，按歸檔要求進(jìn)行整理后及時(shí)向檔案管理人員移交，任何人不得拒絕歸檔或據(jù)為己有。資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)工作底稿的歸檔期限為評(píng)估報(bào)告日或核準(zhǔn)備案日后90日內(nèi)。

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第八條 業(yè)務(wù)檔案的立卷程序包括組卷、擬寫案卷標(biāo)題、卷內(nèi)文件材料排列與序號(hào)，填寫卷內(nèi)目錄和備考標(biāo)及裝訂等工作內(nèi)容。

（一）組卷：按照一個(gè)委托單位或一個(gè)合同號(hào)，原則上組成一個(gè)案卷。對(duì)于一項(xiàng)業(yè)務(wù)需要組成若干冊(cè)時(shí)，在每?jī)?cè)封面上必須注明此項(xiàng)業(yè)務(wù)共有多少冊(cè)，并注明本冊(cè)排位。

（二）業(yè)務(wù)文件材料按時(shí)間順序排列。卷內(nèi)文件材料按本公司《評(píng)估業(yè)務(wù)工作底稿目錄》要求順序排列：

1、卷內(nèi)文件目錄；

2、管理類

管理類工作底稿是指公司在評(píng)估過程中，為承攬、安排、控制、管理整個(gè)評(píng)估項(xiàng)目工作所形成的內(nèi)部工作文件。包括：

評(píng)估報(bào)告、評(píng)估說明、評(píng)估明細(xì)表、業(yè)務(wù)約定書、評(píng)估工作計(jì)劃、評(píng)估工作方案、評(píng)估工作人員名單及分工、被評(píng)估單位基本情況、評(píng)估項(xiàng)目日程安排、評(píng)估項(xiàng)目質(zhì)量審核記錄（三級(jí)復(fù)核）、項(xiàng)目評(píng)估過程中重大問題請(qǐng)示處理記錄、工作總結(jié)、評(píng)估報(bào)告客戶簽收表等。

3、操作類

操作類工作底稿一般是按資產(chǎn)類型及會(huì)計(jì)科目的程序編排，同時(shí)輔助為確定各類資產(chǎn)價(jià)值而附設(shè)的各類專門表式組成。包括：

各類資產(chǎn)價(jià)值狀況調(diào)查表 詢證函 資產(chǎn)鑒定表 分析計(jì)算表 市場(chǎng)調(diào)研記錄

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現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)記錄等。

4、備查類

備查類工作底稿是指評(píng)估人員為完成評(píng)估活動(dòng)和得出評(píng)估結(jié)論所獲取、搜集、整理的各類文件、報(bào)表、憑證、證明、圖表、參數(shù)、資料等相關(guān)文件。包括：

被評(píng)估單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程、企業(yè)基本情況介紹、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、重要經(jīng)濟(jì)合同與憑證、與評(píng)估行為相對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)行為批件、評(píng)估報(bào)告核準(zhǔn)或備案文件、董事會(huì)紀(jì)要、內(nèi)部管理制度、有關(guān)取價(jià)依據(jù)的參數(shù)和資料等。

（三）卷內(nèi)文件材料的頁(yè)號(hào)編寫：在卷內(nèi)有文字記錄的每頁(yè)文件材料正面的右上角編寫頁(yè)號(hào)（阿拉伯?dāng)?shù)字書寫）。

（四）業(yè)務(wù)檔案的裝訂和移交：

裝訂：在裝訂前要除去文件材料金屬物，案卷裝訂要牢固、整齊、美觀。移交：業(yè)務(wù)部門立卷完畢后應(yīng)及時(shí)將業(yè)務(wù)檔案及電子文件（評(píng)估過程形成的全部電子文件）交業(yè)務(wù)檔案管理人員保管，同時(shí)辦理移交手續(xù)。

（五）編制業(yè)務(wù)檔案案卷目錄：業(yè)務(wù)檔案管理人員結(jié)合實(shí)際采用“分法”對(duì)業(yè)務(wù)檔案本著便于查找、利用的原則編制業(yè)務(wù)檔案案卷目錄。

第九條 業(yè)務(wù)檔案采用“復(fù)式結(jié)構(gòu)分類法”進(jìn)行分類，其方法是：按“—業(yè)務(wù)項(xiàng)目—合同號(hào)”分類。將業(yè)務(wù)檔案先按分開，然后每個(gè)再按業(yè)務(wù)項(xiàng)目分開，之后每一個(gè)業(yè)務(wù)項(xiàng)目再按每一個(gè)合同號(hào)分開。其中業(yè)務(wù)項(xiàng)目按照資產(chǎn)評(píng)估、咨詢服務(wù)、其他等進(jìn)行分項(xiàng)。

第十條 業(yè)務(wù)檔案保存。

業(yè)務(wù)檔案保管期限分為永久和定期兩種。

永久檔案是指具有長(zhǎng)遠(yuǎn)使用價(jià)值，并對(duì)以后工作具有重要影響和直接作用的檔案。

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定期檔案是指在一定期限內(nèi)具有保存價(jià)值和一定查考價(jià)值的檔案。

1、定期檔案自報(bào)告簽發(fā)之日起保存十年。

2、不再繼續(xù)委托業(yè)務(wù)的單位，其檔案按十年保管。

證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)和國(guó)有企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的評(píng)估檔案為永久檔案；其他業(yè)務(wù)的評(píng)估檔案為定期檔案。以上年限均從報(bào)告日算起。

第十一條 業(yè)務(wù)檔案必須設(shè)專柜保管，要做好八防，即：防盜竊、防火、防塵、防潮、防蟲、防鼠、防光、防污染，確保業(yè)務(wù)檔案的安全。

第十二條 業(yè)務(wù)檔案管理人員因工作需要發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)辦理檔案交接手續(xù)，安排有關(guān)人員監(jiān)交。交接手續(xù)辦理完畢后，移交人、接收人、監(jiān)交人都要在移交表上簽章。移交人必須辦完手續(xù)后方可離開。

第十三條 任何人員不得對(duì)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行損毀和偽造，不得據(jù)為己有。除按相關(guān)執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的規(guī)定可以對(duì)業(yè)務(wù)工作底稿作出變動(dòng)和對(duì)業(yè)務(wù)工作底稿包含的信息進(jìn)行披露的情形外，不得對(duì)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行變動(dòng)和泄密。對(duì)違反規(guī)定已造成損失的人員，由相關(guān)部門依法追究責(zé)任。

第十四條 公司因撤銷、解散或其它原因而終止的，其業(yè)務(wù)檔案由原股東、合伙人妥善保管。

公司合并的，原各公司的業(yè)務(wù)檔案，由合并后的公司保管。

公司分立的，其業(yè)務(wù)檔案根據(jù)分立協(xié)議或股東會(huì)決議由分立后公司分別保管。

第三章

業(yè)務(wù)檔案的利用

第十五條 業(yè)務(wù)檔案的利用是指對(duì)業(yè)務(wù)檔案的借閱、復(fù)印和摘錄等。第十六條 業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)建立健全借閱、復(fù)印登記、保密等管理制度，完善業(yè)務(wù)檔案借閱手續(xù)，對(duì)業(yè)務(wù)檔案中涉及的商業(yè)秘密按照相關(guān)執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的規(guī)定予

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以保密。

第十七條 有關(guān)人員借閱業(yè)務(wù)檔案要嚴(yán)格執(zhí)行借閱制度。

第十八條 評(píng)（注）協(xié)、法院、檢察院及有關(guān)部門依法查閱業(yè)務(wù)檔案時(shí)，按規(guī)定辦理必要手續(xù)后方可查閱。

第十九條 因業(yè)務(wù)工作需要，經(jīng)所領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意，其他會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)之間的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師可以查閱業(yè)務(wù)檔案。查閱業(yè)務(wù)檔案的單位和個(gè)人未經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，不得自行復(fù)制。

第二十條 外單位需要復(fù)制時(shí)應(yīng)在復(fù)制件上注明案卷號(hào)、頁(yè)號(hào)、復(fù)制無誤等字樣，同時(shí)加蓋本單位查閱檔案專用章。

第四章

附則

第二十一條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

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