第一篇：07947金融法概論電子教案_復(fù)習(xí)資料剖解

金融法

1、金融交易關(guān)系：是指金融交易過(guò)程中金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)之間建立的契約關(guān)系。

2、中央銀行最核心的職責(zé)：金融宏觀(guān)調(diào)控。

3、中央銀行：是一國(guó)金融體系的核心，它是發(fā)行貨幣的銀行、銀行的銀行以及政府的銀行。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。

4、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)產(chǎn)生的程序：《中國(guó)人民銀行法》第10條規(guī)定了行長(zhǎng)產(chǎn)生的具體程序：中國(guó)人民銀行總行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理提名，由全國(guó)人民代表大會(huì)決定，由國(guó)家主席任免。在全國(guó)人民代表大會(huì)閉會(huì)期間，由全國(guó)人大常委會(huì)決定。中國(guó)人民銀行總行副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。

5、中國(guó)目前采用的主要結(jié)算工具

6、再貼現(xiàn)率：是中央銀行影響商業(yè)銀行利率水平、進(jìn)而影響全社會(huì)貨幣供應(yīng)量的一種形式。

7、中國(guó)人民銀行貨幣政策的目標(biāo)：保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

8、中國(guó)人民銀行的資本來(lái)源

9、中國(guó)人民銀行貸款給商業(yè)銀行的主要用途：解決商業(yè)銀行臨時(shí)性資金不足。

10、整個(gè)社會(huì)利率體系中處于最低水平最核心地位的利率：基準(zhǔn)利率。

11、政策性銀行：多指由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。1994年進(jìn)行的金融體制改革中，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行。

12、商業(yè)銀行的資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比，是衡量爭(zhēng)行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。

13、同業(yè)拆借及其期限：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。期限（1）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拆入資金的最長(zhǎng)期限為1年（2）金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、保險(xiǎn)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月（3）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天（4）金融機(jī)構(gòu)拆出資金的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)對(duì)手方由中國(guó)人民銀行規(guī)定的拆入資金最長(zhǎng)期限。中國(guó)人民銀行可根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的拆借資金最長(zhǎng)期限。

14、商業(yè)銀行進(jìn)行破產(chǎn)清算的清算順序：（1）支付清算的費(fèi)用（2）清償所欠職工的工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)（3）支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息（4）償還有優(yōu)先權(quán)的債權(quán)人債務(wù)（5）償還其他一般債權(quán)人的債務(wù)（6）股東分配剩余財(cái)產(chǎn)。

15、人民幣匯率制度：我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。

16、金融資產(chǎn)管理公司存續(xù)期

17、商業(yè)銀行的組織形式，設(shè)立商業(yè)銀行的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)：批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)。

18、商業(yè)銀行領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)的最長(zhǎng)時(shí)間：6個(gè)月。

19、商業(yè)銀行撥付給各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行注冊(cè)資本金融的60%。20、貸款的類(lèi)型：（1）按照貸款期限分：短期貸款、中期貸款與長(zhǎng)期貸款（2）按照有無(wú)擔(dān)保分類(lèi)：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)（3）按照承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主體分類(lèi)：自營(yíng)貸款、委托貸款（4）按照貸款組織方式分類(lèi)：?jiǎn)我汇y行貸款和銀團(tuán)貸款（5）其他經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的貸款種類(lèi)：同業(yè)拆借貸款、信用證貸款、信用卡貸款、援助性貸款等。

21、不良貸款：按照中國(guó)人民銀行2001年發(fā)布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》，銀行貸款根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)大小分成五類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、懷疑、損失，其中后三類(lèi)貸款屬于不良貸款。

22、銀行與客戶(hù)關(guān)系的基本原則：平等原則、公平原則、自愿原則、信用原則。

23、存款合同成立的時(shí)間：存款人將款項(xiàng)交入銀行并經(jīng)銀行簽發(fā)存折、存單或者存款憑條時(shí)，存款合同成立。

24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拆入資金的最長(zhǎng)期限：1年。

25、商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例：不得超過(guò)10%。

26、設(shè)立信托公司的批準(zhǔn)部門(mén)：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在我國(guó)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

27、信托、信托業(yè)的特點(diǎn)：（1）信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托財(cái)產(chǎn)（2）信托收益來(lái)源于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，沒(méi)有利潤(rùn)就沒(méi)有收益（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，受托人得到勞務(wù)報(bào)酬，而不是與委托人分享紅利。

28、有權(quán)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃商業(yè)銀行存款的機(jī)構(gòu)：法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、安全機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)。

29、貸款的分類(lèi)：（1）按照貸款期限分：短期貸款、中期貸款與長(zhǎng)期貸款（2）按照有無(wú)擔(dān)保分類(lèi)：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)（3）按照承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主體分類(lèi)：自營(yíng)貸款、委托貸款（4）按照貸款組織方式分類(lèi)：?jiǎn)我汇y行貸款和銀團(tuán)貸款（5）其他經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的貸款種類(lèi)：同業(yè)拆借貸款、信用證貸款、信用卡貸款、援助性貸款等。30、短期貸款的期限：1年以?xún)?nèi)（含1年）。

31、金融租賃的特點(diǎn)：（1）租賃的對(duì)象一般是固定資產(chǎn)（2）融資與融物相結(jié)合（3）所有權(quán)與使用權(quán)分離（4）以租金形式分期歸還本息。

32、保證人的資格、保證的分類(lèi)：《擔(dān)保法》規(guī)定，有代為清償能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人，禁止下列主體為保證人（1）國(guó)家機(jī)關(guān)（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)。分類(lèi)（1）物的擔(dān)保與人的擔(dān)保（2）單一擔(dān)保與最高額擔(dān)保（3）擔(dān)保與反擔(dān)保。

33、權(quán)利質(zhì)押的類(lèi)型：（1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票（3）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)（4）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

34、票面殘缺人民幣的兌換：（1）如果票面殘缺不超過(guò)1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接者，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，但能照原樣連接者，可以全額兌換（2）票面殘缺1/5以上至1/2，其余部分圖案文字能照樣連接者，照原面額半數(shù)兌換（3）票面殘缺超過(guò)1/2以上，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，不能辨認(rèn)真假者，或故意挖補(bǔ)、涂改、剪貼、拼湊、揭去一面者，不予兌換，也不能流通使用。

35、經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目：經(jīng)常項(xiàng)目是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。資本項(xiàng)目是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類(lèi)貸款、證券投資等。

36、銀行卡的分類(lèi)：（1）按使用對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡（2）按信譽(yù)等級(jí)分為金卡與普通卡（3）按幣種劃分為人民幣卡與外幣卡（4）按載體分為磁條卡與智能卡（IC卡）（5）最重要的分類(lèi)是按照發(fā)卡銀行是否提供信用來(lái)進(jìn)行區(qū)分，有信用卡與借記卡兩大類(lèi)。

37、利率的分類(lèi)：（1）按資金融通關(guān)系的主體分，有中央銀行與商業(yè)銀行間的存貸款利率，商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借利率，銀行與客戶(hù)之間的存貸款利率（2）按借貸合同中利率的狀態(tài)分，有固定利率與浮動(dòng)利率（3）按利率所反映的貨幣價(jià)值分，有名義利率與實(shí)際利率。

38、中國(guó)投資有限責(zé)任公司的資本來(lái)源

39、有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)，質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間 40、中國(guó)人民幣的發(fā)行銀行：中國(guó)人民銀行。

41、現(xiàn)行中國(guó)實(shí)行的人民幣匯率制度：我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。

42、證券法的核心原則：公開(kāi)、公正、公平原則。

43、股票與債券的區(qū)別：（1）債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息請(qǐng)求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和利潤(rùn)分配權(quán)（2）債券有償還期限，股票沒(méi)有償還期限（3）債券通常有固定的利率，與公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)沒(méi)有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票?。?）在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先于股東對(duì)公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。

44、證券交易規(guī)則競(jìng)價(jià)交易的方式：集合競(jìng)價(jià)、連續(xù)競(jìng)價(jià)。

45、有公司債券經(jīng)法定最低交易單位“一手”：公司債券每份面值為100元，交易時(shí)以1000元面值（即10份債券）為一交易單位，簡(jiǎn)稱(chēng)“一手”，實(shí)行整數(shù)交易。

46、內(nèi)幕交易：是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。

47、股票發(fā)行的分類(lèi)：（1）根據(jù)發(fā)行對(duì)象的范圍，分為公開(kāi)發(fā)行與非公開(kāi)發(fā)行（2）根據(jù)是否存在發(fā)行中介，分為直接發(fā)行與間接發(fā)行（3）根據(jù)發(fā)行的時(shí)機(jī)，分為設(shè)立發(fā)行與增資發(fā)行（4）根據(jù)證券監(jiān)管的目的，分為首次公開(kāi)發(fā)行和上市公司發(fā)行新股。

48、收購(gòu)預(yù)警制度：是對(duì)持有上市公司股份達(dá)到一定程度的公司或個(gè)人施加的信息披露義務(wù)，以提醒證券市場(chǎng)中的公眾股東，公司控制權(quán)可能在未來(lái)會(huì)發(fā)生變化。

49、收購(gòu)預(yù)警的標(biāo)準(zhǔn)定：5%。

50、證券投資基金，及其分類(lèi)與特點(diǎn)：證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集設(shè)立的證券投資基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動(dòng)。分類(lèi)：（1）根據(jù)基金運(yùn)作方式的不同，分為封閉式基金與開(kāi)放式基金（2）根據(jù)組織形態(tài)的不同，分為公司型投資基金和契約型投資基金（3）根據(jù)基金募集方式的不同，分為公募基金與私募基金（4）根據(jù)基金資產(chǎn)投資方向的不同，分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金和混合基金等。特點(diǎn)：（1）證券投資基金是由專(zhuān)家運(yùn)作、管理的委托理財(cái)方式（2）證券投資基金是一種間接的投資方式（3）證券投資基金的投資起點(diǎn)和交易費(fèi)用較低，方便中小投資者進(jìn)行投資（4）證券投資基金能夠組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)（5）證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)，投資者可以方便地買(mǎi)賣(mài)基金。

51、期貨交易所、金融期貨的主要品種：期貨交易所是專(zhuān)門(mén)進(jìn)行期貨合約買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，一般實(shí)行會(huì)員制，即由會(huì)員共同出資聯(lián)合組建，每個(gè)會(huì)員享有同等的權(quán)利承擔(dān)同等的義務(wù)。金融期貨主要品種：（1）利率期貨（2）貨幣期貨（3）股票指數(shù)期貨。

52、股票承銷(xiāo)：是指證券公司依照其發(fā)行人之間的承銷(xiāo)協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行為。

53、中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融公司：

54、商業(yè)銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)。

55、存款準(zhǔn)備金制度：是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款項(xiàng)，繳存中央銀行指定的賬戶(hù)。繳存中央銀行指定賬戶(hù)的款項(xiàng)，稱(chēng)為存款準(zhǔn)備金。

56、商業(yè)銀行：《商業(yè)銀行法》第2 條對(duì)商業(yè)銀行下了一個(gè)定義：“本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。”

57、資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比，是衡量爭(zhēng)行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。

58、非法吸收公眾存款罪：

59、抵押：是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

60、期貨交易的主要特征：（1）期貨交易以在期貨交易所內(nèi)買(mǎi)賣(mài)期貨合約的方式進(jìn)行（2）期貨合約是由期貨交易所制訂的標(biāo)準(zhǔn)化合約（3）實(shí)物交割率低（4）期貨交易實(shí)行保證金制度（5）期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險(xiǎn)很小。

61、中國(guó)中央銀行貨幣政策的目標(biāo)及立法作用：目標(biāo)：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。立法作用：（1）對(duì)貨幣政策目標(biāo)的表述引入了法律的準(zhǔn)確性，從而使中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)有明確的方向（2）使檢驗(yàn)中國(guó)人民銀行績(jī)效的工作有了法律的標(biāo)準(zhǔn)：貨幣幣值保持穩(wěn)定，表明中國(guó)人民銀行的工作做好了；反之，就沒(méi)有做好工作（3）從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開(kāi)始從雙重目標(biāo)制向單一目標(biāo)制過(guò)渡。

62、商業(yè)銀行的設(shè)立條件：（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程（2）符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額（3）有具備傷職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度（5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施（6）還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

63、上市公司持續(xù)信息披露的作用和類(lèi)型：作用（1）為證券市場(chǎng)合理估價(jià)公司股票提供信息，便利投資人作出相關(guān)的決策（2）對(duì)上市公司管理層的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。類(lèi)型（1）定期報(bào)告的披露：年度報(bào)告、中期報(bào)告、季度報(bào)告（2）臨時(shí)報(bào)告的披露。

64、中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員：中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席。

65、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)和總行之間的關(guān)系：是總公司與分公司之間的關(guān)系。66、商業(yè)銀行接管的期限：最長(zhǎng)不超過(guò)兩年，自接管決定實(shí)施之日起算。

67、存款帳戶(hù)實(shí)名制：是指客戶(hù)應(yīng)當(dāng)以自己的真實(shí)姓名開(kāi)戶(hù)，不得使用假名、化名、筆名。實(shí)名制有利于保護(hù)真正存款人的利益，建立個(gè)人信用，同時(shí)也便利國(guó)家的稅收管理、懲治腐敗以及洗錢(qián)行為。

68、短期貸款的期限：1年以?xún)?nèi)（含1年）。69、長(zhǎng)期貸款展期期限：5年（含5年）以上。70、保證期間：指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間。

71、外匯的作用：（1）自由外匯在國(guó)際市場(chǎng)上的四種作用：價(jià)值尺度、支付手段、信用手段和儲(chǔ)備手段（2）在外匯管制國(guó)家的作用：國(guó)際支付手段、信用手段和國(guó)際儲(chǔ)備手段（3）對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，外匯的作用主要是國(guó)際貿(mào)易中的支付手段和儲(chǔ)備手段。72、中國(guó)代表國(guó)家依法行使利率管理權(quán)的機(jī)關(guān)：中國(guó)人民銀行。

73、股票的分類(lèi)：（1）普通股和優(yōu)先股（2）國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股（3）人民幣普通股、境內(nèi)上市外資股和境外上市外交股。74、承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo)：依照《證券法》第32條的規(guī)定，向不特定對(duì)象公開(kāi)發(fā)行的證券票面總值超過(guò)人民幣5000萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)由承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo)。這一規(guī)定主要是為了分散單一承銷(xiāo)商在籌資規(guī)模較大的證券發(fā)行交易中承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

75、證券投資基金：是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集設(shè)立的證券投資基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動(dòng)。

76、金融管理關(guān)系：是指政府主管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品交易的管理所形成的社會(huì)關(guān)系。

77、中國(guó)人民銀行法定限制辦理的業(yè)務(wù)：（1）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)透支（2）禁止對(duì)政府財(cái)政透支（3）禁止向地方政府貸款（4）禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

78、股份制商業(yè)銀行：此處特此改革開(kāi)放后以地方政府或者企業(yè)為主體投資設(shè)立的股份制銀行，前者又稱(chēng)地方性銀行，如深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、已經(jīng)被關(guān)閉的海南發(fā)展銀行等。后者如招商銀行、華夏銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等。

79、商業(yè)銀行與客戶(hù)業(yè)務(wù)往來(lái)的基本原則：平等原則、公平原則、自愿原則、信用原則。80、逃匯：指境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人逃避外匯管理，將應(yīng)該結(jié)售給國(guó)家的外匯私自保存、轉(zhuǎn)移、使用、存放境外，或?qū)⑼鈪R、外匯資產(chǎn)私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。

81、可轉(zhuǎn)換公司債券：簡(jiǎn)稱(chēng)可轉(zhuǎn)換債券或可轉(zhuǎn)債，按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)2006年發(fā)布的《上市公司證券發(fā)行管理辦法》，是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。

82、期貨交易：是一種集中交易標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約的交易形式，即交易雙方在期貨交易所通過(guò)買(mǎi)賣(mài)期貨合約，并根據(jù)合約規(guī)定的條款約定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)。

83、中國(guó)人民銀行可以采用的貨幣政策工具：（1）貨幣政策工具（2）存款準(zhǔn)備金（3）中央銀行基準(zhǔn)利率（4）再貼現(xiàn)率 84、2006年《外資銀行管理?xiàng)l例》的特點(diǎn)：（1）全國(guó)履行入世承諾，取消人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶(hù)限制（2）體現(xiàn)國(guó)民待遇原則，為中外資銀行公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造法律環(huán)境（3）遵循國(guó)際監(jiān)管慣例，實(shí)行法人銀行導(dǎo)向政策（4）充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、合并監(jiān)管和審慎監(jiān)管的理念，保護(hù)存款人利益、維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行。

85、“公款私存”的危害：“公款私存” 除獲得了本來(lái)無(wú)法獲得的利息收入外，還有如下危害：（1）為單位私設(shè)“小金庫(kù)”、逃避監(jiān)督提供了便利（2）影響單位與銀行間的正常資金周轉(zhuǎn)（3）容易逃稅、漏稅（4）易滋生腐敗。

86、證券交易所暫停股票上市交易的情況：（1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件（2）公司不按規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者（3）公司有重大違法行為（4）公司最近三年連續(xù)虧損（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形，如未能按期披露定期報(bào)告，經(jīng)交易所給予一定時(shí)間的寬限后仍未披露的。87、以偽造、變?cè)臁⑻撻_(kāi)存單進(jìn)行質(zhì)押的處理規(guī)則：（1）偽造存單的質(zhì)押：存單持有人以偽造、變?cè)斓奶摷俅鎲钨|(zhì)押的，質(zhì)押合同無(wú)效（2）虛開(kāi)存單的質(zhì)押：存單持有人以銀行開(kāi)具的、未有實(shí)際存款或與實(shí)際存款不符的存單進(jìn)行質(zhì)押，以騙取或占用他人財(cái)產(chǎn)的，該質(zhì)押合同無(wú)效。接受存單質(zhì)押的人起訴的，該存單持有人與開(kāi)具存單的銀行為共同被告。（3）虛假存單或者虛開(kāi)存單的核押：在存單持有人持偽造、變?cè)?、虛開(kāi)的存單出質(zhì)的情形下，當(dāng)質(zhì)權(quán)人向存單所指的銀行進(jìn)行詢(xún)問(wèn)時(shí)，如果該銀行對(duì)存單給予了核押，則質(zhì)押合同有效，該銀行應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)。

88、法律禁止的股票交易行為：（1）禁止內(nèi)幕交易（2）禁止操縱證券交易市場(chǎng)（3）禁止虛假陳述（4）禁止欺詐客戶(hù)。

89、保證合同無(wú)效有幾種情況應(yīng)當(dāng)如何處理：保證合同無(wú)效有兩種情形（1）保證合同本身由于違反的法律的強(qiáng)制性規(guī)定或誠(chéng)實(shí)信用原則而無(wú)效（2）主合同無(wú)效，導(dǎo)致作為從合同的保證合同無(wú)效。處理規(guī)則（1）擔(dān)保合同本身無(wú)效：1）如果債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)，僅保證人有過(guò)錯(cuò)，則保證人需要與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任2）如果僅債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)，而保證人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，如主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證，則保證人不承擔(dān)責(zé)任3）如果債權(quán)人、擔(dān)保人都有過(guò)錯(cuò)的，各承擔(dān)一部分責(zé)任，其中，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的1/2.（2）主合同無(wú)效：1）擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任2）擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的1/3。

90、金融法：就是關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。91、基準(zhǔn)利率：是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比，是衡量爭(zhēng)行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。

92、資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比，是衡量爭(zhēng)行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。

93、商業(yè)銀行：根據(jù)商業(yè)銀行法第2條對(duì)商業(yè)銀行下了一個(gè)定義：本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指一招本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

94、股票承銷(xiāo)：是指證券公司依照其與發(fā)行人之間的承銷(xiāo)協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行為。

95、金融監(jiān)管的目的：（1）首要目的保證金融業(yè)的安全（2）保護(hù)存款人和投資者的合法利益（3）提高國(guó)有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

96、人民幣的發(fā)行原則：有以下幾點(diǎn)：

1、經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求和貨幣流通規(guī)律要求發(fā)行貨幣2計(jì)劃發(fā)行原則即根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來(lái)發(fā)行貨幣

3、集中發(fā)行原則即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。

97、股票的概念與特征：是指股份有限公司在籌集資本時(shí)想出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對(duì)股份公司的所有權(quán)。特征：收益性、流通性、非返還性、風(fēng)險(xiǎn)性。98、證券發(fā)行與交易的原則：（1）公開(kāi)、公正、公平原則（2）自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則。99、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)限制：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。100、股票發(fā)行認(rèn)購(gòu)方式：（1）網(wǎng)下配售方式（2）上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行方式。101、股票發(fā)行申請(qǐng)的審批類(lèi)型 102、騙購(gòu)?fù)鈪R的行為的類(lèi)型

103、我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的建立基礎(chǔ)：2006年，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建中國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率有關(guān)事宜的通知》（銀發(fā)[2006]316號(hào)），建立了我國(guó)的貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率機(jī)制——“上海銀行同業(yè)拆放利率”。

104、證券承銷(xiāo)期限的最長(zhǎng)期限：不得超過(guò)90日。105、留置的情形

106、金融租賃的形式：（1）自營(yíng)租賃（2）售后回租租賃，簡(jiǎn)稱(chēng)回租（3）轉(zhuǎn)租賃，簡(jiǎn)稱(chēng)轉(zhuǎn)租。107、有權(quán)查詢(xún)銀行客戶(hù)資料的單位：法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、安全機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)。

第二篇：金融法復(fù)習(xí)資料（本站推薦）

名詞解釋?zhuān)?.中國(guó)人名銀行：是我國(guó)的中央銀行是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下主管金融事業(yè)的行政機(jī)關(guān)，是國(guó)家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者同時(shí)也是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者。2.存款準(zhǔn)備金制度：指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定賬戶(hù)的制度。3.基準(zhǔn)利率：指中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。4.再貼現(xiàn)：指當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)可以向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)取得貸款，這種貼現(xiàn)叫做再貼現(xiàn)。5.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行可以在市場(chǎng)上從事買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，從而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量或匯率等指標(biāo)這種業(yè)務(wù)稱(chēng)為公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。6.商業(yè)銀行：指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。7.資本充足率：指銀行資本娿經(jīng)過(guò)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。8.外資銀行：指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的、有外國(guó)銀行單獨(dú)出資或與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)或中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)合資經(jīng)營(yíng)的銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)。9.農(nóng)村信用合作社：指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成的，實(shí)行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。10.信托：只為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營(yíng)的一種法律行為。11.金融租賃：指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的認(rèn)可或選擇，將其從供貨人處購(gòu)得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。12：金融資產(chǎn)管理公司：指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。13.賬戶(hù)實(shí)名制：指客戶(hù)應(yīng)當(dāng)以自己的真實(shí)姓名開(kāi)戶(hù)，不得使用假名、化名、筆名。按照我國(guó)現(xiàn)行賬戶(hù)實(shí)名制的要求個(gè)人賬戶(hù)名稱(chēng)必須和個(gè)人身份證上的姓名一致，企業(yè)賬戶(hù)名稱(chēng)須與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的名稱(chēng)一致。14.專(zhuān)用存款賬戶(hù)：指存款人按照法律法規(guī)規(guī)章，對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)設(shè)的銀行結(jié)算賬戶(hù)。15.銀行的抵銷(xiāo)權(quán):抵消權(quán)在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中一般稱(chēng)為“扣款還貸”，即當(dāng)客戶(hù)欠銀行的款到期時(shí)，客戶(hù)拒不還款，銀行可以扣收客戶(hù)在銀行活期存款賬戶(hù)中的款項(xiàng)歸還貸款。16.定活兩便存款：指存款是不確定存期，一次存入本金可以隨時(shí)支取的存款，其利率最高不超過(guò)整存爭(zhēng)取一年期存款利率的6折存款制度。17：通知存款：指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款的日期和金額方能支取的存款。18:。存單：是銀行對(duì)存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書(shū)面憑證。19.短期貸款：指期限在一年內(nèi)含一年的貸款，是商業(yè)單位和生產(chǎn)企業(yè)日常周轉(zhuǎn)需要的流動(dòng)資金貸款，是金融機(jī)構(gòu)從事的最主要的貸款業(yè)務(wù)。20.信用貸款：指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)基于借款人的名譽(yù)而發(fā)放的貸款。21.票據(jù)貼現(xiàn)：指貸款人購(gòu)買(mǎi)未到期的商業(yè)匯票，向貼現(xiàn)客戶(hù)貸出資金的一種特殊貸款方式。22.委托貸款：指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。23.借款人：是經(jīng)過(guò)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)或具有我國(guó)國(guó)籍的具有完全行為能力的自然人。24.貸款人：在我國(guó)必須是經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，持有相關(guān)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的許可證，并經(jīng)過(guò)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記的金融機(jī)構(gòu)。25.物的擔(dān)保：指以特定財(cái)產(chǎn)作為保障債權(quán)的手段，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押、質(zhì)押、留置等都屬于物的擔(dān)保。26.人的擔(dān)保：是以保證人的信用來(lái)?yè)?dān)保債的履行。保證這種擔(dān)保形式屬于人的擔(dān)保。27.最高額擔(dān)保：指對(duì)一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的多個(gè)債權(quán)，在預(yù)先確定的最高限額內(nèi)提供的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)款優(yōu)先受償。28.反擔(dān)保：指?jìng)鶆?wù)人對(duì)自己債權(quán)人提供擔(dān)保的第三人提供擔(dān)保，又稱(chēng)為“擔(dān)保的擔(dān)?！?，其功能是保障第三人將來(lái)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后能順利實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)。29.保證：指保證人和債權(quán)人的約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。30.一般保證：指當(dāng)事人在保證合同中的約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。31.連帶保證責(zé)任：指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的情況。32.抵押：指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。33.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：指?jìng)鶆?wù)人或第三人將動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。34.權(quán)利質(zhì)押：指用代表金錢(qián)或財(cái)產(chǎn)的有價(jià)證劵作為抵押對(duì)債權(quán)驚醒擔(dān)保的行為。35.留置：指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按合同期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財(cái)產(chǎn)，以其折價(jià)、拍賣(mài)變賣(mài)的價(jià)款優(yōu)先受償。36.現(xiàn)金投放：指商業(yè)銀行向人民銀行支取現(xiàn)金時(shí)，現(xiàn)金就從央行發(fā)行庫(kù)發(fā)出進(jìn)入商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)的過(guò)程。37.現(xiàn)金歸行：當(dāng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)的現(xiàn)金超過(guò)了核定的限額，就需要把超過(guò)的部分交回到央行的發(fā)行庫(kù)，稱(chēng)為“現(xiàn)金歸行”。38.偽造人民幣：指仿造人民幣的形狀、特征、色彩，制造出假幣冒充真幣的行為。39.變?cè)烊嗣駧牛褐赣眉糍N、挖湊、涂改、正背兩面揭開(kāi)等方法，增大票面額或增多張數(shù)的行為。40.外匯儲(chǔ)備：在國(guó)際金融實(shí)務(wù)中，外匯儲(chǔ)備通常指政府手中持有的外匯，它是一國(guó)維持國(guó)際收支平衡的基礎(chǔ)。41.經(jīng)常項(xiàng)目：指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。42.資本項(xiàng)目：指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類(lèi)貸款、證券投資等。43.外債：指境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)非居民承擔(dān)的以外幣表示的債務(wù)，包括境外借款、發(fā)行債券、國(guó)際融資租賃等。44.外匯擔(dān)保：指我國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)外其他機(jī)構(gòu)借入外債或發(fā)行債券等向外國(guó)債權(quán)人提供的擔(dān)保。45.逃匯：指境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人逃避外匯管理，將應(yīng)該結(jié)售給國(guó)家的外匯私自保存、轉(zhuǎn)移、使用、存放境外，或?qū)⑼鈪R、外匯資產(chǎn)私自攜帶、托帶或郵寄出境的行為。46.套匯：指境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人用人民幣或物資換取外匯或外匯收益，從而套取國(guó)家外匯資源的行為。47.利率：也叫利息率，是一定時(shí)期內(nèi)利息與貸出或存入款項(xiàng)的本金比率。48.罰息：是借貸合同下借款人逾期歸還本息時(shí)適用的違約責(zé)任方式。49.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率：一般是指銀行間同業(yè)拆放利率。是一種單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，在金融市場(chǎng)上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確認(rèn)。50.再貸款浮息制度：指中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，在再貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，適時(shí)確定并公布中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率加點(diǎn)幅度的制度。51.匯率：是一個(gè)國(guó)家的貨幣和另一個(gè)國(guó)家貨幣之間兌換的利率。52.購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)方法：以?xún)蓢?guó)貨幣在本國(guó)市場(chǎng)上的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力的比較來(lái)確定匯率的方法。53.僑匯：是海外華僑匯給國(guó)內(nèi)親友的外幣。54.即期匯率：是當(dāng)前外幣與人民幣的兌換價(jià)格。55.遠(yuǎn)期匯率：是匯率期貨的價(jià)格，指在未來(lái)特定時(shí)日買(mǎi)賣(mài)外匯或人民幣所使用的兌換價(jià)格。56.銀行卡：是商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。57.貸記卡：是純粹意義上的信用卡，持卡人無(wú)需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡行授予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款。58.準(zhǔn)貸記卡：要求持卡人現(xiàn)在發(fā)卡行繳存一定的備用金，當(dāng)備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)可在發(fā)卡行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。59.轉(zhuǎn)賬卡：是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，在刷卡使用時(shí)，商店的終端要與銀行連線(xiàn)，經(jīng)持卡人輸入密碼后確認(rèn)持卡人賬戶(hù)有足夠款項(xiàng)支付消費(fèi)金額，才能完成刷可支付程度。同時(shí)發(fā)卡行登記持卡人賬戶(hù)金額的減少。60.專(zhuān)用卡：是具有專(zhuān)門(mén)用途、在特定的區(qū)域內(nèi)使用的借記卡。專(zhuān)用卡僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能，不能用于百貨餐飲飯店娛樂(lè)行業(yè)的消費(fèi)。61.儲(chǔ)值卡：是發(fā)卡行根據(jù)持卡人的要求將資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。他如同鈔票一樣不記名也不能掛失。62.證券：廣義上說(shuō)，是各類(lèi)經(jīng)濟(jì)權(quán)益憑證的統(tǒng)稱(chēng)。狹義上的證劵，僅指在證劵交易所交易的權(quán)利憑證，表明持有者對(duì)證券上代表的經(jīng)濟(jì)利益的權(quán)利。63.證劵法：是調(diào)整證劵的發(fā)行與交易的法律規(guī)范的總稱(chēng)。64.證劵交易所：是為證劵集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證劵交易，實(shí)行自律管理的法人。65.股票：指股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著去擁有者即股東對(duì)股份公司的所有權(quán)。66.普通股：指在公司的經(jīng)營(yíng)管理、盈利及財(cái)產(chǎn)上享有普通權(quán)利的股份。67.優(yōu)先股：是公司在籌集資金時(shí)給予投資者某些優(yōu)先的股份。表現(xiàn)在：

一、有固定的股息；

二、在破產(chǎn)清算時(shí)優(yōu)先索取剩余財(cái)產(chǎn)。68.國(guó)有股：指代表國(guó)家投資的部門(mén)或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份。

69.法人股：指企業(yè)法人或具有法人資格并按企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式運(yùn)作的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體向公司非上市流通股份部分投資所形成的股份。70.社會(huì)公眾股：指我國(guó)境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)以其合法財(cái)產(chǎn)向公司可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。71.人民幣普通股：又稱(chēng)A股，是由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。72.境內(nèi)上市外資股：又稱(chēng)B股，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境內(nèi)上海、深圳證劵交易所上市的股票，其投資者最出限于國(guó)外或港澳臺(tái)地區(qū)的自然人、法人和其他組織，以及定居在國(guó)外的中國(guó)公民。近年來(lái)也對(duì)中國(guó)境內(nèi)開(kāi)放。73.境外上市外資股：指股份有限公司向境外投資者發(fā)行的，以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)，在境外公開(kāi)的證劵交易所流通轉(zhuǎn)讓的股票。其中香港市場(chǎng)發(fā)行并上市的稱(chēng)為H股。74.股票承銷(xiāo)：指證劵公司依照其與發(fā)行人之間的承銷(xiāo)協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需要資金的行為。75.代銷(xiāo)：指證劵公司代發(fā)行人發(fā)售股票，在承銷(xiāo)期結(jié)束時(shí)，將未售出的股票全部退還給發(fā)行人的承銷(xiāo)方式。76.包銷(xiāo)：指證劵公司將發(fā)行人的股票依照協(xié)議全部購(gòu)入，或在承銷(xiāo)期結(jié)束后將售剩的證劵全部自行購(gòu)入的承銷(xiāo)方式。77.證劵上市：指發(fā)行人發(fā)行的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證劵交易所或其他依法設(shè)立的證劵交易場(chǎng)所公開(kāi)掛牌交易的行為。78.集合競(jìng)價(jià)：指交易所主機(jī)將規(guī)定時(shí)間內(nèi)接受的多宗買(mǎi)賣(mài)申報(bào)一次性集中撮合的競(jìng)價(jià)方式。

79.連續(xù)競(jìng)價(jià)：指交易所主機(jī)對(duì)買(mǎi)賣(mài)申報(bào)逐筆連續(xù)撮合的競(jìng)價(jià)方式，這是正常的交易時(shí)段內(nèi)采用的競(jìng)價(jià)方式。80.停牌：指由于發(fā)生法律規(guī)定的事件，上市公司的股票暫停交易。81.內(nèi)幕交易：指內(nèi)幕工作人員以獲取利益或減少損失帷幕的，利用內(nèi)幕消息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。82.操控證券市場(chǎng)：是任何單位或者個(gè)人背離市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)和供求關(guān)系原則，人為地操控證券價(jià)格，以引誘他人參與證券交易，為自己牟取私利、擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。83.公司的債券：指公司依照法定程序發(fā)行的、依約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。84.可轉(zhuǎn)換公司債券：指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的太監(jiān)可以轉(zhuǎn)換成為股份的公司債券。85。基準(zhǔn)股票：指?jìng)钟腥丝梢詫D(zhuǎn)換成發(fā)行公司的某類(lèi)股票。86.轉(zhuǎn)換價(jià)格：指可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為每股股份所付的價(jià)格。87.贖回：指公司股票價(jià)格在一定時(shí)期內(nèi)連續(xù)高于轉(zhuǎn)股價(jià)格達(dá)到某一幅度時(shí)，公司按事先約定的價(jià)格買(mǎi)回未轉(zhuǎn)股的可轉(zhuǎn)換債券的行為。88.回售：指公司股票價(jià)格在一定時(shí)期內(nèi)連續(xù)低于轉(zhuǎn)股價(jià)格達(dá)到一定幅度時(shí)或在一定的條件下可轉(zhuǎn)換債券持有人有權(quán)按事先約定的價(jià)格將所持有的債券賣(mài)給發(fā)行人的行為。89.證券投資基金：是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集設(shè)立的證券投資基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動(dòng)。90.封閉式基金：指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證劵交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。91.開(kāi)放式基金：指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或贖回的基金。92.公司型投資基金：指具有共同投資目標(biāo)的投資者依據(jù)公司法組成以營(yíng)利為目的的、投資于特定對(duì)象的股份制投資公司。93.契約型投資基金：也稱(chēng)信托型投資基金，是根據(jù)信托契約原理，由基金發(fā)起和基金管理人、基金托管人定理基金契約而組建的投資基金。94.公募基金：是向社會(huì)大眾公開(kāi)募集設(shè)立的基金，它對(duì)投資人的身份、職業(yè)、收入狀況、最低投資額沒(méi)有限制。95.私募基金：指針對(duì)特定投資人、以非公開(kāi)方式募集設(shè)立的基金。96.期貨交易：是一種集中交易標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約的交易形式，即交易雙方在期貨交易所通過(guò)買(mǎi)賣(mài)期貨合約，并根據(jù)合約規(guī)定的條款約定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)。以某一特定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某一特定數(shù)量和質(zhì)量的商品的交易行為。97.商品期貨：指標(biāo)的物為實(shí)物商品的期貨合約，如玉米、小麥期貨或金屬期貨等。98.金融期貨：指以金融工具為標(biāo)的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易的一種，如證券、貨幣、匯率等。99.期貨合約：指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量的實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。100.開(kāi)盤(pán)價(jià)、收盤(pán)價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)、結(jié)算價(jià)：在我國(guó)證券交易所中，開(kāi)盤(pán)價(jià)是指交易開(kāi)始后的第一個(gè)成交價(jià)；收盤(pán)價(jià)是指交易收市時(shí)最后一個(gè)成交價(jià)；最高價(jià)和最低價(jià)分別指當(dāng)日交易中最高的成交價(jià)和最低的成交價(jià)；結(jié)算價(jià)是指全日交易加權(quán)平均價(jià)。101.期貨交易所：是專(zhuān)門(mén)進(jìn)行期貨合約買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，一般實(shí)行會(huì)員制，即由會(huì)員共同出資聯(lián)合組建，每個(gè)會(huì)員享有同等的權(quán)利承擔(dān)同等的義務(wù)。102.期貨經(jīng)紀(jì)商：指依法設(shè)立的，以自己名義代理客戶(hù)期貨交易，并收取一定手續(xù)費(fèi)的中介組織，一般稱(chēng)之為期貨經(jīng)紀(jì)公司。103.期貨保證金：在期貨市場(chǎng)上，交易者宣召期貨合約價(jià)格的一定比率繳納一定資金作為履行期貨合約的財(cái)力擔(dān)保，方可參與期貨合約買(mǎi)賣(mài)，這種資金就是期貨保證金。104.初始保證金：指交易者初次買(mǎi)賣(mài)合約時(shí)存入其保證金賬戶(hù)的一筆款項(xiàng)，它是根據(jù)交易額和保證金比率確定的，即初始保證金等于“交易金額乘保證金比率”。105.追加保證金：當(dāng)保證金賬面余額低于維持保證金時(shí)，交易者必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)補(bǔ)充保證金已達(dá)到初始保證金水平，否則在下一個(gè)交易日，交易所或代理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施強(qiáng)行平倉(cāng)，這部分需要新補(bǔ)充的保證金就是追加保證金。106.漲跌停板制度：也稱(chēng)每日停板制度、每日價(jià)格最大波動(dòng)幅度限制制度，指期貨合約在一個(gè)交易中的成交價(jià)格不能高于或低于以該合約上一交易日結(jié)算價(jià)為基準(zhǔn)的某一漲跌停板幅度，超過(guò)該范圍的報(bào)價(jià)視為無(wú)效，不能成交。107.每日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度：也稱(chēng)逐日盯市制度，指交易所在每個(gè)交易日結(jié)束后，計(jì)算、檢查保證金賬戶(hù)余額，通過(guò)及時(shí)發(fā)出追加保證金通知，使保證金余額維持在一定水平之上，防止負(fù)債現(xiàn)象發(fā)生的結(jié)算制度。108.限倉(cāng)制度：是期貨交易所為了防止市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場(chǎng)行為，對(duì)會(huì)員和客戶(hù)的持倉(cāng)數(shù)量進(jìn)行限制的制度。109.自營(yíng)貸款：指貸款人以合同方式籌集自己自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人自己收取本金和利息。110單位存款：指企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的人民幣存款。

第三篇：金融法期末復(fù)習(xí)資料

金融法期末復(fù)習(xí)資料

一、名詞解釋

1.票據(jù)法律關(guān)系：抵押

2.共同保證人匯票：再貼現(xiàn)：同業(yè)拆借：內(nèi)幕交易：集資詐騙罪 公示催告：內(nèi)幕信息市場(chǎng)禁入：

3.票據(jù)行為：票據(jù)抗辯：質(zhì)押：商業(yè)銀行的接管：

二、單項(xiàng)選擇題

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由（）任命

A 國(guó)務(wù)院總理B國(guó)家主席 C委員長(zhǎng) D全國(guó)人大常委會(huì)

下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能是（）

A發(fā)行的銀行 B銀行的銀行C企業(yè)的銀行 D政府的銀行

下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（）

A定期和活期存款單 B國(guó)債 C匯票 D本票

下列不屬于金融法律關(guān)系客體的是（）

A、證券 B、金銀 C、財(cái)產(chǎn) D、貨幣

我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（）

A固定匯率制B多重匯率制C自由浮動(dòng)匯率制D管理浮動(dòng)匯率制

利用涂改、粘貼、拼接等手段無(wú)中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為（）

A 變?cè)炱睋?jù)罪B偽造票據(jù)罪 C變?cè)熵泿抛?D偽造貨幣罪

保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀(guān)上是（）

A過(guò)失B故意C過(guò)錯(cuò)D欺詐

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的法律地位是（）

A企業(yè)法人 B社會(huì)團(tuán)體 C行政監(jiān)管部門(mén) D行業(yè)協(xié)會(huì)

我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）

A、8％ B、5％ C、10％ D、13％

我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于（）

A、30％ B、25％ C、20％ D、35％

依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義指的是（）

A．取得票據(jù)無(wú)需合法原因 B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件 C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系 D．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）

A穩(wěn)定物價(jià)B充分就業(yè) C平衡國(guó)際收支D保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行（）

A貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

C貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D制定貨幣政策的咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)

我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(guò)（）A、65％ B、70％ C、75％ D、80％

下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是（）

A、法人的分支機(jī)構(gòu) B、國(guó)家機(jī)關(guān) C、具有代償能力的法人 D、人民銀行

商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付（）A、稅金 B、存款利息 C、單位存款 D、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息

依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)是（）

A． 匯票上未記載付款日期的，為出票后1個(gè)月內(nèi)付款 B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或經(jīng)常居住地為付款地 C． 匯票上未記載收款人名稱(chēng)的可予補(bǔ)記

D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無(wú)效

支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起（）日內(nèi)提示付款

A．15 B．10 C．20 D．30

下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（）

A． 匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式 C．匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無(wú)須持票人以背書(shū)方式進(jìn)行

具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（）

A、抵押 B、保證 C、質(zhì)押 D、留置

根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（）

A、10% B、15% C、20% D、30%

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（）。

A、三個(gè)月 B、六個(gè)月 C、一年 D、二年

一個(gè)買(mǎi)賣(mài)合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，（）。

A、采取物保優(yōu)先的原則 B、采取人保優(yōu)先的原則 C、二者沒(méi)有先后順序 D、債權(quán)人有選擇權(quán)

下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（）

A、抵押 B、質(zhì)押 C、留置 D、定金

如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（）。

A、同時(shí)按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協(xié)商受償 D先簽訂抵押合同的先受償

同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，結(jié)果為（）。

A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（）。

A、匯票 B、公司債券 C、著作權(quán)中的署名權(quán) D、商標(biāo)權(quán)

9、被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無(wú)效后，（）。

A、保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任 B、保證人不應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任 C、如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任 D、如果被保證人只承擔(dān)返還財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，除有特殊約定外，保證人不承擔(dān)連帶責(zé)任

甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價(jià)值11萬(wàn)）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬(wàn)。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無(wú)力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣(mài)，只得價(jià)款8萬(wàn)，乙、丙如何分配？（）

A、乙4萬(wàn)、丙4萬(wàn) B、乙5萬(wàn)、丙3萬(wàn) C、丙5萬(wàn)、乙3萬(wàn) D、丙4.5萬(wàn)、乙3.5萬(wàn) 下列財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是（）

A、麻醉品 B、放射物品 C、國(guó)家級(jí)文物 D、軟件版權(quán)

有權(quán)申請(qǐng)撤銷(xiāo)可撤銷(xiāo)信托行為的人是（）

A、對(duì)信托財(cái)產(chǎn)有爭(zhēng)議的第三人 B、受益人的監(jiān)護(hù)人 C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D、受托人

下列關(guān)于信托委托人的各項(xiàng)說(shuō)法中正確的一項(xiàng)是（）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織 B、信托關(guān)系成立后，委托人仍保留

對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的處置權(quán)。C、委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)受托人違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)的行為 D、任何情況下，委托人都無(wú)權(quán)干涉受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的管理

信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財(cái)產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

下列各項(xiàng)中不屬于委托人的權(quán)利的一項(xiàng)是（）

A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目 B、了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明。C、在信托存續(xù)期間將信托財(cái)產(chǎn)列為遺產(chǎn) D、因特別事由要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

保險(xiǎn)公司成立后須按照其注冊(cè)資本金總額的（）提取保證金，存入保監(jiān)會(huì)指定的銀行。

A、20% B、30% C、25% D、10%

保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模绻侗７较虮ｋU(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該（）

A、在第三者無(wú)力賠償時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償 B、在查明第三者尚未對(duì)投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償 C、保險(xiǎn)方不予賠償 D 保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)

保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

A、30 B、20 C、10 D、5

下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）

A、保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值 B、如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償。C、保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任 D、在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定

某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為該企業(yè)的廠(chǎng)房和設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi)50萬(wàn)元。合同生效后第3個(gè)月，該企業(yè)謊稱(chēng)廠(chǎng)房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。依法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，對(duì)50萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)的正確處理辦法是（）

A、不退還全部保險(xiǎn)費(fèi) B、只退還減去3個(gè)月后剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi) C、應(yīng)退還全部保險(xiǎn)費(fèi) D、應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)及其利息

某公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)200萬(wàn)元，在一次屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實(shí)際遭受損失為195萬(wàn)元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬(wàn)元，為確認(rèn)保險(xiǎn)損失交付的評(píng)估費(fèi)用5萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）

A、195萬(wàn)元 B、200萬(wàn)元 C、205萬(wàn)元 D、210萬(wàn)元

下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（）

A、定期存款單 B、支票 C、定活兩便存款單 D、大額可轉(zhuǎn)讓存單 5．金融工具的特征有（）A收益率 B償還期 C變現(xiàn)能力 D風(fēng)險(xiǎn)性

我國(guó)對(duì)人民幣的保護(hù)包括（）

A禁止偽造人民幣 B禁止變?cè)烊嗣駧?C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料

下列行為屬于逃匯的有（）

A、擅自將外匯存放在境外的B不按規(guī)定將外匯賣(mài)給外匯指定銀行。

C擅自將外匯匯出或攜帶出境D擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境

貸款詐騙罪的形式包括（）

A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C冒用他人的匯票、本票、支票D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的信用卡詐騙罪是指（）

A偽造信用卡B變?cè)煨庞每–惡意透支D冒用他人的信用卡

中國(guó)人民銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)運(yùn)用的貨幣政策工具（）

A存款準(zhǔn)備金B(yǎng)再貼現(xiàn)政策 C公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) D利率

商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（）

A、依法經(jīng)營(yíng)原則 B、安全性原則 C、流動(dòng)性原則 D、盈利性原則

借款合同的擔(dān)保方式有（）

A、保證 B、抵押 C、質(zhì)押 D、扣押

我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成（）

A、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督 B、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督 C、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督 D、審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督

下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（）

A．偽造票據(jù) B．變?cè)炱睋?jù) C．故意使用偽造的票據(jù) D．故意使用變?cè)斓钠睋?jù)下列有關(guān)付款請(qǐng)求權(quán)的表述中正確的是（）

A． 付款請(qǐng)求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)事人之間交付票據(jù)的原因行為無(wú)關(guān) B． 付款請(qǐng)求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利 C．持票人可以請(qǐng)求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額 D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時(shí)才能請(qǐng)求付款

下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說(shuō)法正確的是（）

A． 匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)辈荒?B． 匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見(jiàn)票即付 C． 匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月 D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱(chēng)則不可補(bǔ)記

甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書(shū)給丁，丁再背書(shū)給戊，戊要求付款銀行付款時(shí)被以背書(shū)不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（）

A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項(xiàng)包括（）

A．付款人名稱(chēng) B．收款人名稱(chēng) C．無(wú)條件支付的委托或承諾 D．出票日期

下列各項(xiàng)通常情況下不能作為保證人的是：（）

A、未成年人 B、學(xué)校 C、財(cái)政局 D、中國(guó)人民銀行

下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：（）。

A、土地所有權(quán) B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn) C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類(lèi)型是（）。

A、保管合同 B、運(yùn)輸合同 C、租賃合同 D、加工承攬合同

我國(guó)的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（）

A、書(shū)面合同 B、遺囑 C、默示方式 D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書(shū)面文件下列情況中委托人可以變更受益人的是（）

A、受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的 B、經(jīng)受益人同意的 C、信托文件另有規(guī)定的其他情形 D、受益人喪失行為能力的按照我國(guó)法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（）

A、有限責(zé)任公司 B、國(guó)有獨(dú)資公司 C、股份有限公司 D、兩合公司

根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益（）

A、本人及其配偶 B子女 C父母 D、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員

根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括（）

A、投保時(shí)告知保險(xiǎn)人所有自身情況 B、危險(xiǎn)、事故的補(bǔ)救和通知義務(wù) C、在保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加時(shí)通知保險(xiǎn)人 D、按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有（）A、簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定 B、投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi) C、保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為 D、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人沒(méi)有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有（）A、須為法律上承認(rèn)的利益 B、須為確定利益 C、須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài) D、須為金錢(qián)利益，凡不能以金錢(qián)計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（）A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 C運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同 D企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

劉某購(gòu)新車(chē)一輛后投了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值10萬(wàn)元。某日，劉某開(kāi)車(chē)時(shí)被司機(jī)王某違章駕駛的卡車(chē)撞壞，造成損失2萬(wàn)元。下列表述中正確的是（）A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險(xiǎn)公司賠償 B若保險(xiǎn)公司向劉某支付了賠償保險(xiǎn)金，則劉某不得再向王某索賠 C王某向劉某支付了賠償費(fèi)，則劉某仍有權(quán)再向保險(xiǎn)公司索賠 D若劉某放棄對(duì)王某的索賠權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任

三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險(xiǎn)人投了一份五年期的人身保險(xiǎn)，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個(gè)終身殘疾。依照保險(xiǎn)法，下列陳述正確的是（）A保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳東支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償 B保險(xiǎn)公司在向陳東支付保險(xiǎn)金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利 C投保之際若未經(jīng)被保險(xiǎn)人陳東的書(shū)面同意，保險(xiǎn)合同無(wú)效 D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

四、案例分析題

1.A在B銀行辦理了個(gè)人信用卡后，多次在特約單位消費(fèi)。2010年7月15日，有人向B銀行掛失，聲稱(chēng)持卡人名稱(chēng)為A的信用卡遺失。銀行立刻發(fā)出了止付通知。7月16日，A在特約單位購(gòu)買(mǎi)了價(jià)值達(dá)2萬(wàn)元人民幣左右的電器。在劃卡時(shí)，特約單位拒絕受理。A在查詢(xún)之后，指出是有人冒名掛失。據(jù)查，B銀行在掛失時(shí)并沒(méi)有要求掛失人出具身份證件。A因此對(duì)法院提起訴訟，要求B銀行賠償其為調(diào)查此事的往返路費(fèi)。

問(wèn)題：（1）掛失信用卡應(yīng)當(dāng)辦理什么樣的手續(xù)?（3分）

（2）特約單位拒絕為A劃卡的行為是否合法?（3分）

（3）B銀行是否應(yīng)當(dāng)賠償A的損失?（4分）

2.2007年8月2日，甲委托乙銀行向丙發(fā)放貸款1000萬(wàn)元，貸款期限為1年，為了保證到期還款，丙向乙銀行提供了兩項(xiàng)擔(dān)保：由丁提供了連帶保證，此外，丙還將一份2008年2月5日到期的存單抵押給了乙銀行，存單金額為600萬(wàn)元人民幣。2008年2月6日，丙向乙銀行提出，現(xiàn)在企業(yè)急需資金，希望能夠先使用在存單上的資金。乙銀行單方同意丙提取了存單。2008年8月2日，貸款到期，丙無(wú)力歸還貸款。甲因此要求乙銀行代丙歸還全部貸款本息，而乙認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由擔(dān)保人丁承擔(dān)全部責(zé)任。

問(wèn)：（1）甲的要求是否合理?為什么（3分）

（2）丁是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任?為什么?（4分）

（3）本案的責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何劃分?（3分）

3.挑戰(zhàn)銀行霸王條款“錢(qián)款當(dāng)面點(diǎn)清，過(guò)后概不負(fù)責(zé)”，廣州王某到銀行取款，儲(chǔ)蓄員多付了2700元，下午軋賬時(shí)被發(fā)現(xiàn)，銀行通過(guò)查存款人信息，找到了王某，王某承認(rèn)銀行多付2700元，但不還給銀行，原因是她以前從銀行上午提款，下午國(guó)債服務(wù)部買(mǎi)國(guó)債，發(fā)現(xiàn)有5張百元假幣，當(dāng)她找到銀行時(shí)，銀行不承認(rèn)，原因就是“錢(qián)款當(dāng)面點(diǎn)清，過(guò)后概不負(fù)責(zé)”，那么這個(gè)條款是不是對(duì)銀行和儲(chǔ)戶(hù)都適用呢？如果都適用，王某是不是有權(quán)不返還這2700元呢？

問(wèn)題：結(jié)合本案以及許霆案，談?wù)勀銓?duì)我國(guó)商業(yè)銀行的責(zé)任及改革的看法。

五、簡(jiǎn)述題 1.論述我國(guó)商業(yè)銀行與客戶(hù)關(guān)系的原則。

2.試論公開(kāi)原則在股票發(fā)行和交易法律制度中的體現(xiàn)及該原則對(duì)中國(guó)證券市場(chǎng)的意義。

3.簡(jiǎn)述中央銀行的職能

4.為什么說(shuō)央行既是國(guó)家機(jī)關(guān)，又是特殊的金融機(jī)構(gòu)？

5.簡(jiǎn)述存款準(zhǔn)備金制度/再貼現(xiàn)制度的作用原理

6.我國(guó)對(duì)同業(yè)拆借的嚴(yán)格管理體現(xiàn)在哪些方面

7、簡(jiǎn)述證券信息披露制度

9.簡(jiǎn)述證券法基本原則之“公開(kāi)、公平、公正原則”

第四篇：07947金融法概論復(fù)習(xí)題

7947金融法概論復(fù)習(xí)題

1．存款準(zhǔn)備金制度：是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款項(xiàng)，繳存中央銀行指定的賬戶(hù)。繳存中央銀行指定的賬戶(hù)的款項(xiàng)，稱(chēng)為存款準(zhǔn)備金。

2．再貼現(xiàn)：當(dāng)商業(yè)銀行自身需要資金周轉(zhuǎn)，而貼現(xiàn)取得的票據(jù)尚未到期時(shí)，它可以持票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)就稱(chēng)為再貼現(xiàn)。

3．商業(yè)銀行：商業(yè)銀行法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

4．同業(yè)拆借：金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入，借出的資金頭寸。5．資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。

6．定活兩便存款：是存款時(shí)不確定存期，一次存入本金隨時(shí)可以支取的存款，其利率最高不超過(guò)整存整取1年期存款利率的6折。

7．非法吸收公眾存款：是指沒(méi)有金融許可證的機(jī)構(gòu)或個(gè)人吸收公眾存款的行為。

8．反擔(dān)保：是指?jìng)鶆?wù)人對(duì)為自己債權(quán)人提供擔(dān)保的第三人提供的擔(dān)保，又稱(chēng)為“擔(dān)保的擔(dān)?！?，其功能是保障第三人將來(lái)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，能順利實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)。

9．抵押：是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

10．偽造人民幣：是指?jìng)卧烊嗣駧诺男螤?，特征，色彩，制造假幣冒充真幣的行為?1．資本項(xiàng)目外匯：在資本項(xiàng)目下的外匯稱(chēng)為資本項(xiàng)目外匯。

12．逃匯：指境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人逃避外匯管理，將其應(yīng)該接售給國(guó)家的外匯私自保存，轉(zhuǎn)移，使用，存放境外，或?qū)⑼鈪R，外匯資產(chǎn)私自攜帶，托帶或者郵寄出境的行為。

13、金融法：就是關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。

14、基準(zhǔn)利率：一般是指銀行間同業(yè)拆放利率。它是一種單利，無(wú)擔(dān)保，批發(fā)性利率，在金融市場(chǎng)上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。

15、資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。

16、財(cái)務(wù)公司：通說(shuō)認(rèn)為，財(cái)務(wù)公司是經(jīng)營(yíng)部分金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)銀行。其業(yè)務(wù)范圍主要包括承辦有存款期限規(guī)定的大額存款，發(fā)放貸款，經(jīng)銷(xiāo)證券，買(mǎi)賣(mài)外匯，代理保險(xiǎn)，財(cái)務(wù)咨詢(xún)等。

17、最高額抵押：為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

18、經(jīng)常項(xiàng)目：是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支，勞務(wù)收支，單方轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。

19、再貼現(xiàn)率：中央銀行根據(jù)一定的比率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率。20、貸記卡：是純粹意義上的信用卡，持卡人無(wú)需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款。

21、信托：是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營(yíng)的一種法律行為。

22、證券投資基金：是一種利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。

23．2004年3月，甲銀行向乙銀行拆入資金2億元人民幣，將其中的一半投入到火爆的股票市場(chǎng)；5000萬(wàn)投資于房地產(chǎn)市場(chǎng)，從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)；剩下的5000萬(wàn)借貸給丙房地產(chǎn)公司開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)。一直到2005年10月甲才向乙銀行歸還該筆拆入貸款。問(wèn)：甲銀行在上述拆入資金的行為中有哪些違法之處？依據(jù)是什么？

1.甲銀行將拆入資金的一半投入到火爆的股票市場(chǎng)同業(yè)拆借，5000萬(wàn)投資于房地產(chǎn)市場(chǎng)，從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)；剩下的5000萬(wàn)借貸給丙房地產(chǎn)公司開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)違法，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。2.2005年10月甲才向乙銀行歸還該筆拆入貸款違法，《同業(yè)拆借管理辦法》規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拆入資金的最長(zhǎng)期限超過(guò)

了4個(gè)月。

24．2006年10月甲商業(yè)銀行與乙公司簽訂抵押貸款合同，約定以乙公司的廠(chǎng)房抵押，貸款200萬(wàn)元人民幣，還款期限是2008年10月。2003年8月，乙公司欲與外國(guó)丙公司合資，依丙公司的要求向甲銀行提出提前歸還貸款，遭到甲銀行的拒絕。問(wèn)：（1）如果該抵押未辦理登記，貸款合同是否有效？擔(dān)保合同是否有效？為什么？（2）甲銀行拒絕提前還貸的要求是否合法？為什么？

（1）如果該抵押未辦理登記，抵押合同無(wú)效。因?yàn)榘凑論?dān)保法，抵押建筑物，廠(chǎng)房，土地的，辦理抵押登記后，抵押合同才能生效。貸款合同有效。因?yàn)橘J款合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，從合同無(wú)效，不影響主合同效力。（2）甲銀行拒絕提前還貸的要求合法，因?yàn)樘崞疬€貸須經(jīng)借貸雙方協(xié)商，而非單方行為。

25．甲公司是上市公司，已發(fā)行股份為100萬(wàn)股。以下是幾起發(fā)生在證券交易所買(mǎi)賣(mài)A公司股票的事件：（1）戊在持有甲公司股票3萬(wàn)股的情況下，在2008年8月9日10時(shí)購(gòu)進(jìn)1萬(wàn)股，同日14時(shí)再購(gòu)進(jìn)5000股；（2）乙于2008年9月8日14時(shí)，在持有甲公司股票4萬(wàn)股的情況下，購(gòu)進(jìn)1萬(wàn)股，9月10日11時(shí)購(gòu)進(jìn)5000股；（3）丁在2008年8月份偶爾潛入到甲公司董事長(zhǎng)的個(gè)人網(wǎng)址，得知A公司近期將增資，立即買(mǎi)入該公司股票1萬(wàn)股。問(wèn)：上述行為是否合法？為什么？

（1）戊的行為合法，因?yàn)樗€未達(dá)到證券法所限定的最低5%的持股報(bào)告限額。

（2）乙的行為違法，乙在多購(gòu)入1萬(wàn)股的情況下，其持有比例已達(dá)5%的報(bào)告下限比例，在3月9日前不得再行買(mǎi)賣(mài)該公司股票。

（3）丁的行為違法，因?yàn)槎∈峭ㄟ^(guò)非法方式獲知信息，屬知情人員，不得買(mǎi)賣(mài)該公司股票。

26.甲公司決定通過(guò)發(fā)行新股募集資金用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。在董事會(huì)草擬的方案中有以下內(nèi)容：發(fā)行面值7，000萬(wàn)元的新股，全部向社會(huì)募集；委托乙公司獨(dú)家代銷(xiāo)，期限為96天；為保證發(fā)行工作順利進(jìn)行，準(zhǔn)備向證券管理機(jī)構(gòu)、證券交易所相關(guān)人員每人派送1，000股；考慮受股本擴(kuò)張的影響，因此預(yù)期股票利率比同期銀行利率低0.2個(gè)百分點(diǎn)。問(wèn)：該方案哪些是違法的？為什么？

（1）根據(jù)《證券法》規(guī)定，向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的證券票面金額超過(guò)人民幣5000萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)由承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo)，而非乙公司代銷(xiāo)。（2）《證券法》規(guī)定，證券的代銷(xiāo)爆笑的最長(zhǎng)期限是90天，期限為96天也不符合法律規(guī)定。（3）《證券法》規(guī)定，證券交易所，證券管理機(jī)構(gòu)的工作人員在任職或法定期限內(nèi)不得直接收受贈(zèng)送的股票，所以準(zhǔn)備向證券管理機(jī)構(gòu)、證券交易所相關(guān)人員每人派送1，000股的做法也是非法的。（4）我國(guó)《公司法》規(guī)定，發(fā)行新股預(yù)期股票利率不能比同期銀行利率低，因此預(yù)期股票利率比同期銀行利率低0.2個(gè)百分點(diǎn)也非法。

27．2006年4月，A商業(yè)銀行因行使對(duì)某公司的，抵押權(quán)而折價(jià)800萬(wàn)元取得作為抵押物的一幢大樓，過(guò)戶(hù)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。2007年9月，該銀行將大樓以900萬(wàn)元的價(jià)格出售給B公司。見(jiàn)房地產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)豐厚，該銀行立即拆資5000萬(wàn)元收購(gòu)了丙房地產(chǎn)股份公司的51%股權(quán)，成為第一大股東。同時(shí)，證券市場(chǎng)正處于牛市，該銀行為獲取高額收益，也將1億元資金投入股市。問(wèn)：根據(jù)商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，指出上述案例中的違法之處。

1）向丙房地產(chǎn)公司投資。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得向非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。（2）投資于股市?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事股票業(yè)務(wù)。

28．A公司以其持有的依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)，向該市B城市商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，雙方于2008年8月3日簽訂書(shū)面借款合同，次日交付股票并簽訂質(zhì)押合同，8月5日向有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記手續(xù)，商業(yè)銀行依合同規(guī)定于8月6日向該企業(yè)發(fā)放了貸款。

請(qǐng)根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定回答下列問(wèn)題：（1）以股票出質(zhì)屬于哪種質(zhì)押？（2）該質(zhì)押合同自何日起生效？（3）A和B應(yīng)向什么機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記手續(xù)？（4）如果貸款到期不能歸還時(shí)，銀行該怎么辦？

（1）以股票出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押（2）該質(zhì)押合同自自辦理出質(zhì)登記手續(xù)之日，也就是8月5日起生效（3）A和B應(yīng)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記手續(xù)。（4）銀行因自貸款到期之日的次日起二年內(nèi)處分出質(zhì)的股票，即折價(jià)、變賣(mài)或拍賣(mài)的方式處分股票，并將賣(mài)得的價(jià)款抵償貸款本息，多余的部分退還借款企業(yè)，不足部分可繼續(xù)要求該企業(yè)償還。

29.A在B銀行辦理了個(gè)人信用卡后，多次在特約單位消費(fèi)。2008年7月15日，有人向B銀行掛失，聲稱(chēng)持卡人名稱(chēng)

為A的信用卡遺失。銀行立即發(fā)出了止付通知。7月16日，A在特約單位購(gòu)買(mǎi)了價(jià)值2萬(wàn)元人民幣左右的電器。在劃卡時(shí)，特約單位拒絕受理。張劍在查詢(xún)之后，指出是有人冒名掛失。據(jù)查，B銀行在掛失時(shí)并沒(méi)有要求掛失人出具身份證件。張劍因此對(duì)法院提起訴訟，要求B銀行賠償其為調(diào)查此事的往返路費(fèi)。問(wèn)題：（1）掛失信用卡應(yīng)當(dāng)辦理什么樣的手續(xù)？（2）特約單位拒絕為A劃卡的行為是否合法？（3）B銀行是否應(yīng)當(dāng)賠償張劍的損失？

1)掛失信用卡，持卡人應(yīng)當(dāng)持本人身份證或其他有效證明向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失，并按照規(guī)定提供有關(guān)情況，辦理掛失手續(xù)。(2)合法。如果信用卡被列入止付名單的，特約單位應(yīng)當(dāng)拒絕接受。(3)應(yīng)當(dāng)賠償損失。因?yàn)?，B銀行在辦理掛失時(shí)有過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)為此過(guò)錯(cuò)造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

30．2007年7月30日，A公司向B銀行申請(qǐng)貸款200萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)原材料。兩個(gè)月后，乙銀行與甲公司簽訂了借款合同，約定金額200萬(wàn)元，月利率8‰，還款期限2008年9月30日。同時(shí)，該借款合同中的擔(dān)保條款約定:“A公司不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人C公司承擔(dān)一般保證責(zé)任?！盋公司在擔(dān)保方一欄加蓋了公司公章和法定代表人印章。貸款到期后，甲公司因項(xiàng)目投資失敗，未能償還本息。B銀行要求丙公司承擔(dān)保證責(zé)任，代為清償借款，C公司加以拒絕。B銀行遂將A公司和C公司一并起訴，請(qǐng)求法院判決它們承擔(dān)連帶責(zé)任。問(wèn)：（1）本案當(dāng)事人之間存在哪些基本的法律關(guān)系？（2）本案中的保證合同是否有效？為什么？ 3）C公司能否拒絕承擔(dān)保證責(zé)任？為什么？

1）本案當(dāng)事人之間存在的基本法律關(guān)系：乙銀行與甲公司的借款合同關(guān)系；C公司的保證合同關(guān)系。（2）本案中的保證合同有效。)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《擔(dān)保法解釋》)第22條規(guī)定: 第三人單方以書(shū)面形式向債權(quán)人出具擔(dān)保書(shū),債權(quán)人接受且未提出異議的,保證合同成立.C公司能拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人在主合同的糾紛未經(jīng)過(guò)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

31、簡(jiǎn)述保證期間的規(guī)定。

保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間。由于一般保證與連帶保證下保證人承擔(dān)責(zé)任順位不同，《擔(dān)保法》及其司法解釋區(qū)別了以下情況：

（1）在一般保證中，如果保證合同明確約定了保證期間，按照其約定；如果未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行其屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。

（2）在連帶責(zé)任保證中，如果保證合同明確約定了保證期間，按照其約定；如果未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行其屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。

（3）約定不明確。如保證合同中這樣約定：“保證人的保證期間從主債務(wù)到期開(kāi)始，到該債務(wù)本金加利息和有關(guān)費(fèi)用還清為止?！边@種寫(xiě)法在許多貸款保函中都被采納?！稉?dān)保法》司法解釋認(rèn)為這種情況屬于“約定不明”，保證期間為主債務(wù)屆滿(mǎn)之日開(kāi)始起2年。

（4）保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒(méi)有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。

32、簡(jiǎn)述物的擔(dān)保與人的擔(dān)保的選擇規(guī)則。

（1）物的擔(dān)保。是指以特定的財(cái)產(chǎn)作為保障債權(quán)的手段，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（2）人的擔(dān)保。是指以保證人的信用來(lái)?yè)?dān)保債的履行。

第一，在當(dāng)事人對(duì)物的擔(dān)保和人的擔(dān)保的關(guān)系有約定的情況下，應(yīng)當(dāng)尊重當(dāng)事人的意思，按照約定實(shí)現(xiàn)，因?yàn)檫@一問(wèn)題與公益無(wú)關(guān)，約定優(yōu)先的做法就能夠充分尊重當(dāng)事人意愿。

第二，在沒(méi)有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供的物的擔(dān)保與其他人提供的人的擔(dān)保并存的情況下，應(yīng)當(dāng)先就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)，此時(shí)采取的是“物的擔(dān)保責(zé)任絕對(duì)優(yōu)先”。

第三，在沒(méi)有約定或者約定不明確，第三人提供的物的擔(dān)保與人的擔(dān)保并存的情況下，采納的是“物的擔(dān)保責(zé)任與人的擔(dān)保責(zé)任平等”，此時(shí)允許債權(quán)人進(jìn)行選擇。

33、簡(jiǎn)述人民幣發(fā)行的原則。

（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣；

（2）計(jì)劃發(fā)行的原則，根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來(lái)發(fā)行貨幣；

（3）集中發(fā)行的原則，貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。

34、簡(jiǎn)述股票與債券的區(qū)別。

（1）債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息請(qǐng)求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和利潤(rùn)分配權(quán)；

（2）債券有償還期限，股票沒(méi)有償還期限。

（3）債券通常有固定的利率，與公司的績(jī)效沒(méi)有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。

（4）在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先與股東對(duì)公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。35．簡(jiǎn)要回答中國(guó)中央銀行貨幣政策的目標(biāo)及立法作用。

我國(guó)中央銀行貨幣政策的目標(biāo)，在《中國(guó)人民銀行法》第3條中有明確規(guī)定，具體表述為：“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。從法律條文上來(lái)解釋貨幣政策目標(biāo)，可以解釋為：穩(wěn)定貨幣幣值是基礎(chǔ)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)是在穩(wěn)定幣值基礎(chǔ)上進(jìn)行的，或者說(shuō)，穩(wěn)定幣值的目的是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定幣值就是要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

立法作用：第一，對(duì)貨幣政策目標(biāo)的表述引入了法律的準(zhǔn)確性，從而使中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)有明確的方向。第二，使檢驗(yàn)中國(guó)人民銀行績(jī)效的工作有了法律的標(biāo)準(zhǔn)：貨幣幣值保存穩(wěn)定，表明中國(guó)人民銀行的工作做好了；反之，就沒(méi)有做好工作。第三，從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開(kāi)始從雙重目標(biāo)制（既要保持貨幣幣值的穩(wěn)定，又要保障經(jīng)濟(jì)的發(fā)展）向單一目標(biāo)過(guò)渡。

36．中國(guó)人民銀行可以采用的貨幣政策工具有哪些？

①存款準(zhǔn)備金②基準(zhǔn)利率③再貼現(xiàn)④向商業(yè)銀行提供貸款⑤公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買(mǎi)賣(mài)國(guó)債和外匯

37．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的設(shè)立條件有哪些？ 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

（三）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。38． 2006年《外資銀行管理?xiàng)l例》的特點(diǎn)有哪些？

一是全面履行入世承諾，取消人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶(hù)限制。

二是體現(xiàn)國(guó)民待遇原則，為中外資銀行公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造法律環(huán)境。外資法人銀行除設(shè)立條件按照入世承諾外，準(zhǔn)入程序，業(yè)務(wù)范圍，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)盡量與中資銀行一致。

三是遵循國(guó)際監(jiān)管慣例，實(shí)現(xiàn)法人銀行導(dǎo)向政策。對(duì)于不具有本地法人資格的外國(guó)銀行分行的人民幣業(yè)務(wù)進(jìn)行適度限制。四是充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，合并監(jiān)管和審慎監(jiān)管的理念，保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行。此外，規(guī)范對(duì)象調(diào)整擴(kuò)大。39．金融租賃的特點(diǎn)有哪些？

（1）租賃的對(duì)象一般是固定資產(chǎn)。

（2）融資與融物相結(jié)合；（3）所有權(quán)與使用權(quán)分離；（4）以租金形式分期歸還本息。40． “公款私存”的危害有哪些？

一是為單位私設(shè)“小金庫(kù)”，逃避監(jiān)管提供了便利。二是影響單位與銀行間的正常資金周轉(zhuǎn)。三是容易逃稅，漏稅。四是容易滋生腐敗。

41．借款人的權(quán)利有哪些？

（1）可以自主向主辦銀行或者其他以行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依據(jù)條件取得貸款；

（2）有權(quán)按合同的約定提取和使用全部貸款；

（3）有權(quán)拒絕貸款合同以外的附加條件；

（4）有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反應(yīng)、舉報(bào)有關(guān)情況。

（5）在征的貸款人同意以后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。42．中國(guó)外匯管理的基本原則有哪些？（1）實(shí)行國(guó)際收支申報(bào)制和外債登記制度。（2）禁止外幣在境內(nèi)流通。

（3）人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下的外匯可兌換，國(guó)家對(duì)經(jīng)常性國(guó)際收支和轉(zhuǎn)移不予限制。（4）資本項(xiàng)目下的外匯流動(dòng)依法審批或批準(zhǔn)。（5）金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。

43．《證券法》規(guī)定證券交易所暫停股票上市交易的情況有哪些？（1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；

（2）公司不按規(guī)定公開(kāi)財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)狀況有虛假記載；

（3）公司有重大違法行為；

（4）公司最近3年連續(xù)虧損。

（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形，如未能按期披露定期報(bào)告，經(jīng)交易所給予一定時(shí)間的寬限后仍未披露的。

44、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定的內(nèi)容。（1）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)透支（2）禁止對(duì)政府財(cái)政透支

（3）禁止向地方政府貸款

（4）禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保

45、簡(jiǎn)述金融租賃的特點(diǎn)。（1）租賃的對(duì)象一般是固定資產(chǎn)。（2）融資與融物相結(jié)合；（3）所有權(quán)與使用權(quán)分離；（4）以租金形式分期歸還本息。

46、簡(jiǎn)述單位結(jié)算賬戶(hù)的分類(lèi)。

（1）基本存款賬戶(hù)。是存款人為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行賬戶(hù)。

（2）一般存款賬戶(hù)。指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。（3）臨時(shí)賬戶(hù)。指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

（4）專(zhuān)用存款賬戶(hù)。指存款人按照法律，行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

47、簡(jiǎn)述金融期貨合約的種類(lèi)。

（1）利率期貨，是指以利率為標(biāo)的物的期貨合約；

（2）貨幣期貨，指以匯率為標(biāo)的物的期貨合約；

（3）股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標(biāo)的物的期貨合約。48．論述上市公司持續(xù)信息披露的作用和類(lèi)型

作用：第一，為證券公司合理估價(jià)公司股票提供信息，便利投資人作出相關(guān)的決策。第二，對(duì)上市公司管理層的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。

類(lèi)型：（1）定期報(bào)告的披露。1.報(bào)告。股票或者公司債券上市交易的公司，應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束之日起四個(gè)月內(nèi)，向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所提交記載以下內(nèi)容的報(bào)告，并予公告：

（一）公司概況；

（二）公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和經(jīng)營(yíng)情況；

（三）董事、監(jiān)事、經(jīng)理及有關(guān)高級(jí)管理人員簡(jiǎn)介及其持股情況；

（四）已發(fā)行的股票、公司債券情況，包括持有公司股份最多的前十名股東名單和持股數(shù)額；

（五）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

2.中期報(bào)告。股票或者公司債券上市交易的公司，應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)的上半年結(jié)束之日起二個(gè)月內(nèi)，向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所提交記載以下內(nèi)容的中期報(bào)告，并予公告：

（一）公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和經(jīng)營(yíng)情況；

（二）涉及公司的重大訴訟事項(xiàng)；

（三）已發(fā)行的股票、公司債券變動(dòng)情況；

（四）提交股東大會(huì)審議的重要事項(xiàng)；

（五）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

（2）臨時(shí)報(bào)告的披露。發(fā)生可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響、而投資者尚未得知的重大事件時(shí)，上市公司應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)該重大事件的情況向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所提交臨時(shí)報(bào)告，并予公告，說(shuō)明事件的實(shí)質(zhì)。

49．試述以偽造、變?cè)?、虛開(kāi)存單進(jìn)行質(zhì)押的處理規(guī)則。1.偽造存單的質(zhì)押

存單持有人以偽造，變?cè)斓奶摷俅鎲钨|(zhì)押的，質(zhì)押合同無(wú)效。2.虛開(kāi)存單的質(zhì)押

存單持有人以銀行開(kāi)具的，未有實(shí)際存款或與實(shí)際存款不符的存單進(jìn)行質(zhì)押，以騙取或占有他人財(cái)產(chǎn)的，該質(zhì)押合同無(wú)效。接受存單質(zhì)押的人起訴的，該存單持有人與開(kāi)具存單的銀行為共同被告。

3.虛假存單或者虛開(kāi)存單的核押

存單核押是指質(zhì)權(quán)人將存單質(zhì)押的情況告知銀行，并就存單的真實(shí)性向銀行咨詢(xún)，銀行對(duì)存單的真實(shí)性予以確認(rèn)，并在存單上或以其他方式簽章的行為。

在存單持有人持偽造，變?cè)欤撻_(kāi)的存單出質(zhì)的情形下，當(dāng)質(zhì)權(quán)人向存單所指的銀行進(jìn)行詢(xún)問(wèn)時(shí)，如果該銀行對(duì)存單給予了核押，則質(zhì)押合同有效，該銀行應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單記載的款項(xiàng)。

50．試述中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)之間的監(jiān)管合作。

1.信息共享。監(jiān)管金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)也是金融信息的調(diào)查與統(tǒng)計(jì)，銀監(jiān)會(huì)等其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求被監(jiān)管對(duì)象報(bào)送財(cái)務(wù)資料以及相關(guān)信息，但各自關(guān)注的重點(diǎn)不同。為避免增加報(bào)送機(jī)構(gòu)的成本，同時(shí)也提高各監(jiān)管者之間的監(jiān)管效率，《中國(guó)人民銀行法》和《銀監(jiān)會(huì)法》都規(guī)定了信息共享制度。

2.檢查建議。中國(guó)人民銀行在執(zhí)行貨幣政策或維持金融穩(wěn)定職責(zé)時(shí)，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，有權(quán)建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)特定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以答復(fù)。

3.共同制定特定事項(xiàng)的規(guī)則。中國(guó)人民銀行對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)行的監(jiān)測(cè)與銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管只是側(cè)重點(diǎn)不同，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上有時(shí)是交叉甚至重合的，這就需要兩個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行互相配合?！吨袊?guó)人民銀行法》和《銀監(jiān)會(huì)法》都列舉了一些需要兩家機(jī)構(gòu)共同決定的事項(xiàng)。

51、試述中央銀行對(duì)利息管理的內(nèi)容。

1未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，其超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。全部支取活期儲(chǔ)蓄存款，按清戶(hù)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

5.儲(chǔ)戶(hù)認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款利息支付有錯(cuò)誤時(shí)，有權(quán)向經(jīng)辦的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)核；經(jīng)辦的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理、復(fù)核。

第五篇：經(jīng)濟(jì)法概論(財(cái))第九章、金融法

1、金融：指貨幣、貨幣流通、信用以及與之直接相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，如貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收和貸款的發(fā)放，金銀、外匯和有價(jià)證券的買(mǎi)賣(mài)，信托與融資租賃，國(guó)內(nèi)國(guó)際的貨幣支付結(jié)算等。

2、金融的基本表現(xiàn)：貨幣資金的融通。是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)

以及在信用基礎(chǔ)上組織起來(lái)的貨幣流通。

3、金融法：指調(diào)整貨幣流通和社會(huì)信用活動(dòng)中所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。

4、金融機(jī)構(gòu)：是金融活動(dòng)的主體，是金融關(guān)系的參加者。

5、金融機(jī)構(gòu)的組織法包括：中央銀行法、商業(yè)銀行法、政策性銀行法、非銀行

金融機(jī)構(gòu)組織法和外資金融機(jī)構(gòu)組織管理法等。

6、外匯管理法：調(diào)整外匯管理關(guān)系和外匯流通關(guān)系，規(guī)定外匯收支、外匯兌換和外匯進(jìn)出國(guó)境等制度。

7、票據(jù)法：調(diào)整票據(jù)管理和票據(jù)流通關(guān)系，規(guī)定票據(jù)的種類(lèi)、簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓和票據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。

8、證券法：調(diào)整證券管理關(guān)系和證券業(yè)務(wù)關(guān)系，規(guī)定證券發(fā)行、證券交易、證券商經(jīng)營(yíng)方面的內(nèi)容。

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9、信托法：調(diào)整信托關(guān)系，規(guī)定信托財(cái)產(chǎn)范圍、信托關(guān)系主體的權(quán)利義務(wù)，以及信托機(jī)構(gòu)的設(shè)立、運(yùn)作的程序等內(nèi)容。

10、保險(xiǎn)法：調(diào)整在保險(xiǎn)活動(dòng)中形成的社會(huì)關(guān)系，規(guī)定保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等內(nèi)容

11、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)：

是我國(guó)的中央銀行，在我國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位，是依法執(zhí)行貨幣政策，實(shí)施金融監(jiān)管的特殊機(jī)構(gòu)，中央銀行壟斷國(guó)家法定貨幣的發(fā)行權(quán)，并統(tǒng)一管理貨幣的流通，中央銀行代表政府管理全國(guó)的金融活動(dòng)，經(jīng)理國(guó)庫(kù)，中央銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，可向其發(fā)放貸款。

12、中國(guó)人民銀行的職責(zé)：

1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章 2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策 3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng) 5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng) 6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備 8）經(jīng)理國(guó)庫(kù)

9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè) 11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際的金融活動(dòng)

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13、貨幣政策工具：指中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而運(yùn)用的手段，也是中央

銀行開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的必要手段。

14、中國(guó)人民銀行執(zhí)行貨幣政策，可以使用的主要貨幣政策工具是： 1）存款準(zhǔn)備金： 2）基準(zhǔn)利率 3）再貼現(xiàn) 4）再貸款 5）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

15、存款準(zhǔn)備金：指中央銀行為應(yīng)付客戶(hù)提取存款和資金清償而依法規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率，控制商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力、間接控制貨幣供應(yīng)量措施。

16、基準(zhǔn)利率：指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存貸利率?；鶞?zhǔn)利率是在利率體系中起主導(dǎo)作用的基礎(chǔ)利率。如中央銀行通過(guò)提高基準(zhǔn)利率中的貸款利率可以抑制金融機(jī)構(gòu)向中央銀行貸款，從而限制信貸規(guī)模的擴(kuò)大，減少貨幣供應(yīng)量，反之降低貸款利率，則擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量。

17、中央銀行確定基準(zhǔn)利率水平一般遵循兩個(gè)原則：

1）基準(zhǔn)利率中的貸款利率要高于客戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)存款的平均利率。才能使金融機(jī)構(gòu)想中央銀行貸款的成本高于向社會(huì)籌集資金的成本，從而抑制金融機(jī)構(gòu)想中央銀行貸款。

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2）基準(zhǔn)利率中的存款利率要低于其貸款利率，同時(shí)又要高于客戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)存款的平均利率。是金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存貸款利率處于臨界點(diǎn)的水平

18、貼現(xiàn)：是以未到期票據(jù)向銀行融通資金，銀行扣除從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日的利息后，一票面余額付給持票人資金的票據(jù)轉(zhuǎn)化行為。

19、再貼現(xiàn)：指貼現(xiàn)銀行將貼現(xiàn)所獲得的未到期的票據(jù)向中央銀行進(jìn)行再次轉(zhuǎn)讓。

20、再貸款：是中央銀行向商業(yè)銀行提供的貸款。再貸款在整個(gè)銀行貸款中處于總閘門(mén)的地位。它的投向和投量可以直接引導(dǎo)和調(diào)節(jié)整個(gè)銀行體系貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。

21、再貸款與一般商業(yè)貸款的不同：

1）貸款對(duì)象不同：①商業(yè)銀行貸款的對(duì)象是企事業(yè)單位和個(gè)人

②再貸款的對(duì)象是商業(yè)銀行

2）貸款依據(jù)不同：①商業(yè)銀行根據(jù)自有的資金數(shù)量和盈利性原則決定是

否發(fā)放貸款、發(fā)放的數(shù)額

②再貸款的依據(jù)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣供應(yīng)量的狀

況

3）貸款的期限不同：①商業(yè)銀行時(shí)間長(zhǎng)

②再貸款一般用于解決商業(yè)銀行臨時(shí)頭寸不足的問(wèn)

題，因此期限比較短，不得用于長(zhǎng)期投資和投機(jī)交易。

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22、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：指中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上交易有價(jià)證券而調(diào)節(jié)貨幣存量的一種業(yè)務(wù)活動(dòng)。

23、中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行監(jiān)督：

1）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)范的行為 2）與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 3）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為 5）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 6）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)行為 8）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 9）執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)的規(guī)定

24、中國(guó)人民銀行特種貸款：指國(guó)務(wù)院決定由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款

25、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

26、商業(yè)銀行：依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放

貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，如中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀 行等

27、商業(yè)銀行：是金融企業(yè)

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28、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍： 1）吸收公眾存款

2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款 3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算 4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) 5）發(fā)行金融債券

6）代理發(fā)行、代理兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯

29、商業(yè)銀行的設(shè)立的條件

(1)有符合《商業(yè)銀行業(yè)法》和《公司法》規(guī)定的章程。

(2)有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額：設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

(3)有具備任職的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事長(zhǎng)(行長(zhǎng))、總經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員。

(4)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

(5)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

30、撥付分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

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31、商業(yè)銀行批準(zhǔn)可以從事其他負(fù)債業(yè)務(wù)：

1）商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)

2）商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。3）禁止利用拆借人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

4）拆借人資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金

5）拆借資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金需要

32、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活

動(dòng)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行取得收益的主要途徑。最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。

33、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則包括：

1）應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查 2）借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力、抵押物質(zhì)的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。

3）應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同

4）應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定：

資本充足率不得低于8% 貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75% 流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25% 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10% 5）商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款，向關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人的同類(lèi)貸款條件。董事、監(jiān)視、管理人員、信貸人員親屬。

6）借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

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34、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分。

35、商業(yè)銀行從事投資業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定：

商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家規(guī)定的除外

36、商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定：

1）銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的規(guī)定：銀行辦理的票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算

業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬、不得壓?jiǎn)?、押票或者違反規(guī)定退票

2）關(guān)于商業(yè)銀行存貸款利率的禁止性規(guī)定：不得違反規(guī)定提高或者降低利率及采用其他不正當(dāng)?shù)氖侄?，吸收存款、發(fā)放貸款

3）關(guān)于銀行賬戶(hù)管理和禁止“公款私存”的規(guī)定。企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)班里日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶(hù)，不得開(kāi)立兩個(gè)以上基本賬戶(hù)。任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)

37、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查： 1）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

2）詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明 3）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

4）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

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38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，可以采取以下措施：

1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù) 2）限制分配紅利和其他收入 3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 4）責(zé)令控股股東的權(quán)利

5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 6）停止批注增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

39、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施：

1)詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求對(duì)其有關(guān)情況作出說(shuō)明 2）查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)登記文件、資料

3）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

40、證券：指記載并代表一定民事權(quán)利的法律的憑證，如倉(cāng)單機(jī)在貨物所有權(quán)，股票記載股東權(quán)，債權(quán)記載債權(quán)。

41、證券的特征：1）屬于投資證券，如股東投資公司而獲得的股票

2）屬于證權(quán)證券。如發(fā)行債券僅是對(duì)一有債權(quán)債務(wù)關(guān)系的宣

示和表現(xiàn)

3）屬于流通證券。如股票和債券均可依法轉(zhuǎn)讓而無(wú)需征得義

務(wù)人的同意

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42、證券法：調(diào)整因證券的發(fā)行、交易和監(jiān)管而產(chǎn)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)

43、證券發(fā)行：指發(fā)行人以籌集資金為目的，依照法定條件和程序，向投資者母雞資金并交付證券的行為。

44、屬于公開(kāi)發(fā)行證券的行為：

1）向不特定的對(duì)象發(fā)行證券，即向社會(huì)公眾發(fā)行證券

2）向累計(jì)超過(guò)200人的特定對(duì)象發(fā)行證券，特定對(duì)象包括與發(fā)行人有某種聯(lián)系的人員、公司、機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)的投資者

45、股票發(fā)行的核準(zhǔn)程序：

1）受理申請(qǐng)文件 2）發(fā)行審核委員會(huì)審核

3）核準(zhǔn)發(fā)行：由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自受理證券發(fā)行申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)，依照法定要求予以核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)

46、證券發(fā)行核準(zhǔn)：由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn) 1）股票發(fā)行程序 2）公司債券發(fā)行核準(zhǔn)程序 3）核準(zhǔn)錯(cuò)誤的補(bǔ)救措施

47、保薦人制度：指證券發(fā)行人申請(qǐng)其證券上市交易，必須聘請(qǐng)依法取得保薦資格的保薦人為其出具保薦意見(jiàn)，確認(rèn)其證券符合在交易所上市交易條件的制度

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48、發(fā)行人申請(qǐng)公開(kāi)發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷(xiāo)方式

49、保薦人制度的目的：在于通過(guò)保薦人對(duì)上市公司進(jìn)行質(zhì)量控制，確保上市

公司的規(guī)范運(yùn)作，加強(qiáng)對(duì)公眾投資者合法權(quán)益保護(hù)

50、新股發(fā)行：指公司成立后發(fā)行股份，以募集資金的行為

51、新股發(fā)行的條件：

1）具備健全運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu) 2）具有持續(xù)盈利的能力

3）最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件無(wú)虛假記載，無(wú)其重大違法行為

52、募集資金的使用：公司對(duì)公開(kāi)發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說(shuō)明

書(shū)所列資金用途，改變招股說(shuō)明書(shū)，必須經(jīng)股東大會(huì)作出決議，擅自改變用途未做糾正的，或者未經(jīng)股東大會(huì)認(rèn)可，不得發(fā)行

53、公開(kāi)發(fā)行債權(quán)的條件：

1）股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不得低于人民幣的6000萬(wàn)元

2）累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的40% 3）最近三年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券一年的利息 4）籌集的資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)的政策 5）債券的利率不超過(guò)國(guó)務(wù)院限定的利率水平

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54、債券：是一種金融契約，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，同時(shí)承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證

55、累計(jì)債券余額：指已發(fā)行尚未到期的債權(quán)金額

56、有下列情形之一，不得再次公開(kāi)發(fā)行公司債券： 1）前一次公開(kāi)發(fā)行的公司債券尚未募足

2）對(duì)已公開(kāi)發(fā)行的公司債券或者其他債務(wù)有違約或者延遲支付本息的事實(shí)，仍處于繼續(xù)狀態(tài)

3）違反證券法規(guī)定，改變公開(kāi)發(fā)行公司債券所募集資金的用途

57、證券承銷(xiāo)：指證券公司根據(jù)與發(fā)行人之間的協(xié)議，依照法律法規(guī)的規(guī)定為證券發(fā)行人代銷(xiāo)或包銷(xiāo)證券的行為

58、證券承銷(xiāo)的規(guī)則：

1）承銷(xiāo)協(xié)議的自愿性 2）證券公司的和核查義務(wù) 3）承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo) 4）證券承銷(xiāo)期間

5）承銷(xiāo)商參與股票發(fā)行價(jià)格的確定 6）代銷(xiāo)發(fā)行失敗

59、承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo)：是多家證券公司組成的承銷(xiāo)證券的集團(tuán)，由主承銷(xiāo)和參與承銷(xiāo)的證券公司組成，向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的證券票面總值超過(guò)人民幣5000萬(wàn)元的，應(yīng)有承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo)，這一規(guī)定也不排除5000萬(wàn)元以下由承銷(xiāo)團(tuán)承銷(xiāo)的情形

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60、證券承銷(xiāo)期間：證券的代銷(xiāo)、包銷(xiāo)最長(zhǎng)不得超過(guò)90日，在證券承銷(xiāo)期內(nèi)，證券公司負(fù)有盡力的銷(xiāo)售義務(wù)

61、代銷(xiāo)發(fā)行失敗：股票發(fā)行采用代銷(xiāo)形式，代銷(xiāo)期限屆滿(mǎn)，向投資者出售的股票數(shù)量未達(dá)到擬公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量70%，為發(fā)行失敗

62、證券交易：指證券已依法發(fā)行后，證券持有人將其有的證券再轉(zhuǎn)讓給受讓人的行為。發(fā)起人持有公司股份，自公司成立起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓

63、證券交易場(chǎng)所：依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所或者在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓

64、證券交易的方式：采用公開(kāi)集中交易方式或者國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批

準(zhǔn)的其他形式

65、特定機(jī)構(gòu)及其人員持股及交易限制：

為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷(xiāo)期間內(nèi)和期滿(mǎn)后6個(gè)月，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票

66、短線(xiàn)交易：指在較短的時(shí)間內(nèi)將本公司股票買(mǎi)入后又賣(mài)出或者賣(mài)出后又買(mǎi)入的行為

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67、上市公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、持有上市公司股份5%以上的股東：將其持有的該公司股票在買(mǎi)入后6個(gè)月內(nèi)賣(mài)出，或者在賣(mài)出后6個(gè)月內(nèi)又買(mǎi)入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)收回其說(shuō)的收益。但是證券夠公司因包銷(xiāo)購(gòu)入售后剩余股票而持有5%以上的股份，賣(mài)出該股票不受6個(gè)月內(nèi)限制。公司董事會(huì)不按照前述規(guī)定執(zhí)行的，股東有權(quán)要求董事會(huì)會(huì)在30日內(nèi)執(zhí)行

68、證券上市：指已公開(kāi)發(fā)行的證券獲準(zhǔn)在證券交易所掛牌進(jìn)行交易，獲準(zhǔn)交易的證券的發(fā)行人成為上市公司

69、證券上市的條件：

1）股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行 2）公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元 3）公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上

4）公司股本總額超過(guò)人民幣4億元，公開(kāi)發(fā)行股份比例為10%以上 5）公司最近三年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載 70、公司申請(qǐng)器公司債券上市交易必須符合下列條件：

1）公司債券的期限為1年以上

2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元 3）公司申請(qǐng)其債權(quán)上市時(shí)符合法定公司債券發(fā)行條件 4）公司申請(qǐng)其債權(quán)上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

71、證券上市的暫停和終止：指當(dāng)上市公司因社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件發(fā)生變化或者自身

經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，而不符合上市條件時(shí)，證券交易所暫時(shí)停止或者取消其證券交易的制度

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72、有下列情形之一的，由證券交易所決定終止/暫停其股票上市交易： 1）公司股本總額、股份分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定仍不能達(dá)到上市條件

2）公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告做虛假記載，且拒絕糾正

3）公司最近三年內(nèi)連續(xù)虧損，在其后一個(gè)內(nèi)未能恢復(fù)盈利 4）公司解散或者被宣告破產(chǎn)

73、公司債券上市交易后，有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債權(quán)上市交易

1）公司由重大違法行為

2）公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債權(quán)上市條件 3）公司債券所募集資金不按照審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的用途使用 4）為按照公司債券募集辦法履行義務(wù) 5）公司最近2年連續(xù)虧損

74、信息披露：指證券發(fā)行人、證券公司以及其他證券法律法規(guī)所定的主體，依照證券法規(guī)規(guī)定的方式，將與證券發(fā)行和證券交易有關(guān)的重大信息披露的制度

75、信息披露的具體內(nèi)容

1）招股說(shuō)明書(shū)和公司債券募集辦法 2）上市報(bào)告書(shū)

3）中期報(bào)告：應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)的上半年結(jié)束之日起2個(gè)月內(nèi)提交 4）報(bào)告：應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)提交 5）臨時(shí)報(bào)告

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76、內(nèi)幕交易：指證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券交易行為

77、包括禁止內(nèi)幕交易、禁止操縱證券價(jià)格，禁止欺詐和其他禁止行為：

1.內(nèi)幕交易之禁止。主體 2.禁止操縱證券市場(chǎng)。3.禁止欺詐客戶(hù)。

78、內(nèi)幕信息的知情人員包括：

1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控股人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員 3）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員 4）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員

5）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易管理的其他人員

6）保薦人、承銷(xiāo)的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的人員

79、內(nèi)幕信息包括：

1）本法第67條第2款所列重大事件

3）公司分配股利或者增資計(jì)劃 3）公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化 4）公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更

5）公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30% 6）公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償 6）上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案

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80、操縱市場(chǎng):指以獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)為目的，利用資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者利用職權(quán)操縱市場(chǎng)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造市場(chǎng)證券假象，誘導(dǎo)或者只是投資者在不了解真相的情況下作出投資決定的違法行為

81、操縱市場(chǎng)行為包括

1）單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量

2）與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量

3）在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量

82、欺詐客戶(hù)：指在證券交易中，證券公司及其從業(yè)人員從事違背客戶(hù)真實(shí)意思，嚴(yán)重?fù)p害客戶(hù)利益的違法行為

83、證券法禁止欺詐客戶(hù)的行為包括：

1）違背客戶(hù)的委托為其買(mǎi)賣(mài)證券

2）不再規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件 3）挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金

4）未經(jīng)客戶(hù)的委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券，或者假借客戶(hù)名義買(mǎi)賣(mài)證券 5）為謀取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)

6）利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播或者虛假或者誤導(dǎo)投資客戶(hù)

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84、上市公司收購(gòu)：指投資者為了取得或鞏固對(duì)特定上市公司的控制權(quán)，而在證券市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)該上市公司由表決權(quán)股票的行為

85、上市市場(chǎng)收購(gòu)：公開(kāi)市場(chǎng)收購(gòu)、要約收購(gòu)、協(xié)議收購(gòu)

86、公開(kāi)收購(gòu)：指投資者按照集中競(jìng)價(jià)交易的規(guī)則，通過(guò)證券交易所收購(gòu)不得超過(guò)上市公司發(fā)行在外股份30%的收購(gòu)行為

87、投資者持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到30%時(shí)，繼續(xù)進(jìn)行收購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)采用要約收購(gòu)或者協(xié)議收購(gòu)，應(yīng)受有關(guān)繼續(xù)收購(gòu)規(guī)則的約束

88、投資者持有上市公司股票數(shù)量低于上市公司發(fā)行在外股票的5%的，僅為普通投資者，適用證券交易的一般規(guī)則，不納入上市公司收購(gòu)制度之列 89、在報(bào)告期內(nèi)和作出報(bào)告、公告后2日內(nèi)，不得再行買(mǎi)賣(mài)該上市公司的股票

90、要約收購(gòu)：指投資者向被收購(gòu)公司的股東發(fā)出公開(kāi)購(gòu)買(mǎi)其股份的要約，以此實(shí)現(xiàn)獲取被收購(gòu)公司控制權(quán)的行為

91、要收購(gòu)的具體股則如下：

1）要約收購(gòu)的發(fā)起：共同持有上市公司已發(fā)行股份達(dá)到30%時(shí) 2）收購(gòu)要約：期限不得少于30日，不超過(guò)60日 3）要約的排他性

92、證券在證券交易所上市交易，應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)的集中交易方式或者國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他方式。

A、集中交易方式 B、集中競(jìng)價(jià)。C、大宗交易。

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93、證券交易以現(xiàn)貨和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他方式進(jìn)行交易。

A、現(xiàn)貨交易，B、期貨交易，94、設(shè)立證券公司應(yīng)具備的條件：

1）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程

2）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年五重大違法記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元 3）有符合《證券法》的注冊(cè)資本

4）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格證 5）有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度 6）有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施 95、證券公司的業(yè)務(wù)范圍包括：

1）證券經(jīng)紀(jì) 2）證券投資咨詢(xún)

3）與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn) 4）證券承銷(xiāo)與保薦 5）證券自營(yíng) 6）證券資產(chǎn)管理

96、證券交易所與登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

（1）證券交易所。（2）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)：

97、證券公司與證券服務(wù)機(jī)構(gòu)：（1）證券公司（2）證券服務(wù)機(jī)構(gòu)

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98、證券公司經(jīng)營(yíng)不同的業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的最低注冊(cè)資本

1）證券公司經(jīng)營(yíng)證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢(xún)，與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)的，注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元 2）經(jīng)營(yíng)證券承銷(xiāo)與保薦，證券自營(yíng)，注冊(cè)資本最低1億，經(jīng)營(yíng)兩項(xiàng)以上的，注冊(cè)資本最低為5億

99、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，可以采取下列措施：

1）對(duì)證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券交易場(chǎng)所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 2）進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證

3）詢(xún)問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件作出說(shuō)明 4）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的產(chǎn)權(quán)登記、通訊記錄等資料 5）查詢(xún)當(dāng)事人和被調(diào)查人事件有關(guān)單位和個(gè)人的資金賬戶(hù)

6）調(diào)查操縱證券市場(chǎng)、內(nèi)幕交易等重大違法行為，期限不得超過(guò)15日，可以延長(zhǎng)15個(gè)交易日

100、保險(xiǎn)：投保人根據(jù)合同規(guī)定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

101、保險(xiǎn)的特征：

1）保險(xiǎn)的互助性：“一人為眾，眾為一人”的互助特征 2）保險(xiǎn)的自愿性 3）保險(xiǎn)的射幸性 4）保險(xiǎn)的補(bǔ)償性

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102、保險(xiǎn)法：調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總和。一般由保險(xiǎn)合同法律制度、保險(xiǎn)業(yè)法律制度和保險(xiǎn)監(jiān)督管理法律制度構(gòu)成。103、保險(xiǎn)法的基本原則 1）公序良俗原則 2）誠(chéng)實(shí)信用原則 3）自愿原則 4）保險(xiǎn)利益原則

104、保險(xiǎn)合同：投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

105、保險(xiǎn)合同的法律特征： 1）是最大的誠(chéng)信合同 2）是射幸合同 3）是附合合同 4）是雙務(wù)、有償合同 5）是諾成性合同 104、保險(xiǎn)合同分類(lèi)

1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同：廠(chǎng)房、設(shè)備等為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 2）單保險(xiǎn)合同和復(fù)保險(xiǎn)合同 3）原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同 4）足額保險(xiǎn)合同和不足額保險(xiǎn)合同

105、原保險(xiǎn)合同：又稱(chēng)第一次保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人直接承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的合同

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106、再保險(xiǎn)合同：又稱(chēng)為分保合同或者第二次保險(xiǎn)合同，指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以承保方式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人而訂立的合同 107、單保險(xiǎn)合同：指投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，向一個(gè)保險(xiǎn)人投保而訂立的合同 108、復(fù)保險(xiǎn)合同：又稱(chēng)重復(fù)保險(xiǎn)合同，指投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利

益、同一保險(xiǎn)事故、分別向兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保而訂立的且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同

109、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人

1）當(dāng)事人：保險(xiǎn)人和投保人

保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司

投保人：訂立合同，并按約定支付保險(xiǎn)費(fèi) 2）關(guān)系人：

被保險(xiǎn)人：其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 受益人：由被保險(xiǎn)人或投保人指定享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

110、成立與生效：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。

111、投保人的義務(wù)：

1）繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) 2）保險(xiǎn)事故的通知義務(wù) 3）維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù) 4）危險(xiǎn)程度增加的通知義務(wù)

5）采取必要措施防止或者減少損失的義務(wù) 6）保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)的通知義務(wù)

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112、保險(xiǎn)人的義務(wù)：給付保險(xiǎn)金.10日內(nèi)履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)

113、保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料60日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有的證明材料可以確定數(shù)額予以支付

114、人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者收益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效為2年，自保險(xiǎn)發(fā)生事故之日起計(jì)算

115、人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付金的訴訟時(shí)效為5年

116、索賠：是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后，按照保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，向保險(xiǎn)人要求支付賠償?shù)男袨?/p>

117、理賠：是保險(xiǎn)人依據(jù)規(guī)定的工作程序處理被保險(xiǎn)人所提出的索賠要求行為

118、代位求償權(quán)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中因第三者對(duì)被保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的損失后，在其賠付保險(xiǎn)金的范圍內(nèi)，享有代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利

119、代位求償權(quán)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)

1）代位求償權(quán)的范圍限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人不享有代為

求償權(quán)

2）保險(xiǎn)人只有在向被保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)金后才能使用第三人的代位求償權(quán) 3）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)人不再賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任

4）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已對(duì)第三者取得保險(xiǎn)賠償?shù)?，若保險(xiǎn)人尚未支付保險(xiǎn)金，可以相應(yīng)減少第三者已取得保險(xiǎn)金的金額

5）委付

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120、委付：指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部的保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值，受損保險(xiǎn)標(biāo)的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利

121、保險(xiǎn)合同變更：

1）保險(xiǎn)合同主體的變更；即投保人及受益人的變更，實(shí)際上就是保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓或者保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓

2）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更

3）保險(xiǎn)合同效力的終止與復(fù)效：投資人自保險(xiǎn)人催告之日起30日內(nèi)未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定期限60日未支付檔期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力終止。

122、保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，主要包括：

1）投保人故意因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求解除合同。此項(xiàng)合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅，自合同成立之日起超過(guò)2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。

2）為發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償?shù)?/p>

3）在人身保險(xiǎn)中，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的。自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅，自合同成立之日起超過(guò)2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。

4）在人身保險(xiǎn)中，因投保人延期繳納保險(xiǎn)費(fèi)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同效力終止，自合同效力終止之日起滿(mǎn)2年雙方未達(dá)成要求的

5）在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人、被保險(xiǎn)人為按照約定履行期對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除

6）在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分虧損的，自保險(xiǎn)人賠償之日起，投保人可以解除合同，應(yīng)當(dāng)提前15日通知投保人

123、保險(xiǎn)公司：指經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司

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124、設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

? 主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；

? 有符合本法和《公司法》規(guī)定的章程；

? 有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。? 有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員； ? 有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

? 有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； ? 法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

125、保險(xiǎn)公司終止的原因包括： 1）解散 2）破產(chǎn)

126、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序：

1）所欠職工工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老金、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。

2）賠償或者給付保險(xiǎn)金

3）保險(xiǎn)公司欠繳除第一項(xiàng)規(guī)定意外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和所欠稅款 4）普通財(cái)產(chǎn)債權(quán)

127、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，分公司不具備法人資格 128、外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

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129、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則：

A.分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則；B.禁止兼營(yíng)原則；C.保險(xiǎn)專(zhuān)營(yíng)原則 130、保險(xiǎn)公司償付能力的維持

1）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力 2）保證金：應(yīng)當(dāng)按照注冊(cè)資本總額的20%提取保證金 3）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

4）保險(xiǎn)公積金：依法提取公積金 5）保險(xiǎn)保障基金，應(yīng)當(dāng)繳納保險(xiǎn)保障金

131、保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理與資金運(yùn)營(yíng)限制

1）再保險(xiǎn)的強(qiáng)制。保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最

大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的10%；超過(guò)的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。

2）自留保險(xiǎn)費(fèi)的限制。經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超

過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的4倍。

3）資金營(yíng)運(yùn)的限制。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式：銀行存款；買(mǎi)賣(mài)債

券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；投資不動(dòng)產(chǎn)；國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

132、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則

1）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則

2）保險(xiǎn)公司償付能力的維持

3）保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理與資金運(yùn)營(yíng)限制

133、保險(xiǎn)代理人：根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人

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134、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)

135、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的具體特征

1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，其僅為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供居間服務(wù)

2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是依法成立的單位，個(gè)人不能成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 3）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以自己的名義從事居間服務(wù)，承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果 4）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成的損失，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)

5）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行為是營(yíng)利性的行為，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有權(quán)收取傭金

136、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體措施主要包括： 1）保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)用率的審批和備案 2）關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管 3）保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管

4）保險(xiǎn)公司監(jiān)管，接管期限屆滿(mǎn)，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延長(zhǎng)期限，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年

137、監(jiān)督管理---保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

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