第一篇：個(gè)人理財(cái)案例

案例二：我國(guó)的傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，址分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。

1.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)產(chǎn)狀況，收入能力，承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

A．了解客戶(hù)家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

B．確定客戶(hù)對(duì)子女教育目標(biāo)

C．估計(jì)教育費(fèi)用

D．確定工作地點(diǎn)

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃?guī)劃第一步是了解客戶(hù)家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況 B答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃?guī)劃第二步是確定客戶(hù)對(duì)子女教育目標(biāo) C答案答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃?guī)劃第三步是估計(jì)教育費(fèi)用

所以選D.D答案子女工作地點(diǎn)要在完成教育后才確定。超出教育規(guī)劃范圍。浙江省本科教育收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

2.在理財(cái)規(guī)劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為（）。

A．三年期整存整取定期存款利率計(jì)息

B．四年期整存整取定期存款利率計(jì)息

C．五年期整存整取定期存款利率息息

D．六年期整存整取定期存款利率計(jì)息

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)槿昶谡嬲《ㄆ诖婵罾视?jì)息不是回報(bào)最大的投資方式

B答案錯(cuò)誤原因?yàn)樗哪昶谡嬲《ㄆ诖婵罾视?jì)息不是回報(bào)最大的投資方式 D答案錯(cuò)誤原因?yàn)檎嬲∽罡吣晗逓?年，6年超過(guò)年限了

所以選擇C.整存整取最高年限為5年。其優(yōu)點(diǎn)為一是利率較高,定期存款利率高于活期存款，是一種傳統(tǒng)的理財(cái)工具。定期存款存期越長(zhǎng)，利率越高。二是可約定轉(zhuǎn)存,儲(chǔ)戶(hù)可在存款時(shí)約定轉(zhuǎn)存期限，定期存款到期后的本金和稅后利息將自動(dòng)按轉(zhuǎn)存期限續(xù)存。三是可質(zhì)鉀貨款.如果定期存款臨近到期。但又急需資金，儲(chǔ)戶(hù)可以辦理質(zhì)押貸款。以避免提前支取造成的利息損失。

3.接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。

A．身份證

B．戶(hù)籍證明

C．學(xué)校證明

D．家庭情況證明

解析：D.家庭情況證明不具有法律效益。免稅是指按照稅法規(guī)定不征收銷(xiāo)項(xiàng)稅額，同時(shí)進(jìn)項(xiàng)稅額不可抵扣應(yīng)該轉(zhuǎn)出。是對(duì)某些納稅人或征稅對(duì)象給予鼓勵(lì)、扶持或照顧的特殊規(guī)定，是世界各國(guó)及各個(gè)稅種普遍采用的一種稅收優(yōu)惠方式。免稅所需要的資料，根據(jù)國(guó)稅發(fā)[2005]182號(hào)有關(guān)規(guī)定“教育儲(chǔ)蓄到期前，儲(chǔ)戶(hù)必須持存折（或復(fù)印件，復(fù)印件僅適用于在外地讀書(shū)的學(xué)生）、戶(hù)口簿（戶(hù)籍證明）或身份證到所在學(xué)校開(kāi)具“證明”。

4.如果理財(cái)規(guī)劃師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A．現(xiàn)對(duì)而言變現(xiàn)能力較低

B．每戶(hù)本金最高限額為2萬(wàn)元

C．教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能

D．投保人出意外，保費(fèi)可豁免

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃ｋU(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是現(xiàn)對(duì)而言變現(xiàn)能力較低 B答案錯(cuò)誤原因?yàn)榻逃ｋU(xiǎn)規(guī)定每戶(hù)本金最高限額為2萬(wàn)元 C答案答案錯(cuò)誤原因?yàn)閺?qiáng)制儲(chǔ)蓄功能是教育保險(xiǎn)的基本功能之一

所以選D.教育保險(xiǎn)保費(fèi)在投保人要豁免前提要交一定費(fèi)用。保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。

5.大額存單也是長(zhǎng)期教育規(guī)劃中的重要工具，關(guān)于大額存單的特點(diǎn)，下列四項(xiàng)中不正確的是（）。

A．固定面額

B．固定期限

C．不可轉(zhuǎn)讓

D．收益高于一般定期存款

解析：A答案錯(cuò)誤原因?yàn)楣潭骖~是大額存單特點(diǎn)之一

B答案錯(cuò)誤原因?yàn)楣潭ㄆ谙奘谴箢~存單特點(diǎn)之一

D答案錯(cuò)誤原因?yàn)槭找娓哂谝话愣ㄆ诖婵钍谴箢~存單特點(diǎn)之一

所以選C.大額存單可以轉(zhuǎn)讓。大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款證明。可轉(zhuǎn)讓大額存單與一般存單不同的是，期限不低于7天，金額為整數(shù)，并且，在到期之前可以轉(zhuǎn)讓。大額可轉(zhuǎn)讓存單比小額的定期存單的優(yōu)點(diǎn)：1.它有規(guī)定的面額，面額一般很大。而小額的定期存款數(shù)額由存款人決定。2.它可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓?zhuān)哂休^高流動(dòng)性。而小額定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罰息。3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大額可轉(zhuǎn)讓存單按照浮動(dòng)利率計(jì)息。4.通常只有規(guī)模較大的貨幣中心銀行才能發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存款單

6.如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)碩士期間共需（）元的學(xué)費(fèi)。

A．128632.75

B．128794.15

C．132670.25

D．145860.75 解析:D.A=F*(1+i)n 12*（1+5%）=145860.75

7.如果鄭女士以2萬(wàn)元作為教育金的初始資金，以6%的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢(qián)可以積累至（）元。

A．24694.45

B．25167.91

C．25249.54

D．26714.78 解析：C.A=F*(1+i)n

2*（1+6%）=25249.54

8.如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投（）元，方可彌補(bǔ)教育金缺口。

A．1925.31

B．1967.12

C．2179.54

D．2218 解析：D 缺口=145860.75-25249.54=120611.21元 因?yàn)樵鲁醵ㄍ?，所以為先付年?根據(jù)P44的先付年金計(jì)算公式：F=A*[（1+i）-1](1+i)/i 已知F=120611.21 i=1/200 n=4*12=48 所以A=2218

n 9.如果鄭女士因急需資金，將2萬(wàn)元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式各累教育金，則鄭女士每年需投入（）元。

A．32134.19

B．33342.53

C．34618.78

D．35102.97

解析：B.根據(jù)P43的普通年金計(jì)算公式F=A*(1+i)-1/i 已知i=6% n=4 F=145860.75 所以A=33342.53

n

第二篇：個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)案例

案例一

白領(lǐng)家庭理財(cái)規(guī)劃

一、客戶(hù)基本家庭情況

馬先生今年40歲，在一家公司擔(dān)任高級(jí)管理人員，每月稅后收入10，000元。其妻劉女士為某高校知名教授，每月稅后收入8000元。馬先生夫婦孩子今年12歲，正在讀小學(xué)六年級(jí)。馬先生一家目前居住在其2003年貸款購(gòu)置的第二套房中，市值90萬(wàn)元，目前貸款余額尚余15萬(wàn)元，計(jì)劃兩年還清。他們?cè)瓉?lái)居住的房屋現(xiàn)值110萬(wàn)元，目前租給了一對(duì)外籍白領(lǐng)夫婦，每月可獲租金收入6，000元(稅后)?，F(xiàn)在他們除了兩處房產(chǎn)外，他們還有30萬(wàn)元的國(guó)債，每年可獲利息10，000元。此外，他們還購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)元的信托產(chǎn)品，每年的收益也為10，000元。另有銀行活期存款約40萬(wàn)元（活期，不考慮利息收入）。

馬先生家庭的支出情況如下：每月按揭還款額為6，000元，全家每個(gè)月的日常支出約為5，000元左右，每月保留的應(yīng)付各類(lèi)臨時(shí)支出的備用現(xiàn)金大約為3，000元。此外，馬先生夫婦有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，一家每年還要發(fā)生10，000元左右的旅游支出。為了小孩的前途，夫婦倆決定在未來(lái)6年孩子高中畢業(yè)后（2014年）送其出國(guó)念書(shū)，共6年（本科加碩士），綜合考慮各種因素后預(yù)計(jì)每年約需要10萬(wàn)元左右各種費(fèi)用支出。為接送孩子讀書(shū)與自己出行方便，夫婦倆打算明年孩子上初中后購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)約20萬(wàn)元的汽車(chē)。由于夫婦倆對(duì)保險(xiǎn)和股票市場(chǎng)都不了解，所以目前并沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何股票和保險(xiǎn)

產(chǎn)品，但希望得到專(zhuān)家?guī)椭?/p>

二、實(shí)訓(xùn)要求

根據(jù)上述資料，逐步分析并回答以下問(wèn)題：

（一）請(qǐng)您分析該客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

1、請(qǐng)您填寫(xiě)客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表

2、請(qǐng)您填寫(xiě)客戶(hù)現(xiàn)金流量表

3、請(qǐng)您進(jìn)行客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的比率分析

（1）計(jì)算客戶(hù)財(cái)務(wù)比率

（2）請(qǐng)您對(duì)該客戶(hù)財(cái)務(wù)比率進(jìn)行分析

4、請(qǐng)您對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行總體評(píng)價(jià)分析

（二）請(qǐng)你就客戶(hù)的理財(cái)需求作一份綜合理財(cái)規(guī)劃方案。（包括消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃）

案例二

421家庭該理財(cái)規(guī)劃

一、客戶(hù)基本家庭情況

“上有4老，下有1小”，俗稱(chēng)“421家庭”，這個(gè)族群該如何理財(cái)？ 蔡先生今年30歲，在云南昆明一家事業(yè)單位工作，妻子同歲，就職于當(dāng)?shù)匾患覈?guó)有企業(yè)。女兒今年2歲。蔡先生和妻子都沒(méi)有兄弟姐妹，雙方父母均為國(guó)有企業(yè)退休職工，收入微薄。蔡先生家庭年收入合計(jì)170000元，家庭年開(kāi)銷(xiāo)86000元左右，其中包括每年投

資3000元基金作為女兒上大學(xué)之前的教育費(fèi)用。家庭新購(gòu)190平米住房一套，價(jià)值42萬(wàn)；私家車(chē)一輛，市值5萬(wàn)；銀行活期存款1萬(wàn)，開(kāi)放式基金2萬(wàn)。蔡先生夫婦曾為女兒購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)的意外險(xiǎn)，自己沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)其它的商業(yè)保險(xiǎn)。

蔡先生家庭近幾年理財(cái)目標(biāo)如下：從07年開(kāi)始每年預(yù)算5000-8000元的旅游費(fèi)用；3年內(nèi)換一輛15萬(wàn)元以?xún)?nèi)的車(chē)。除此之外，蔡先生還希望通過(guò)長(zhǎng)期投資，能在50歲左右積累足夠的養(yǎng)老金，提前退休。

實(shí)訓(xùn)六案例三

高收入家庭的理財(cái)規(guī)劃方案

一、客戶(hù)基本情況

這是一個(gè)令人羨慕的三口之家，李先生夫妻生活在一個(gè)中等城市，今年均為34歲，有一個(gè)讀小學(xué)一年級(jí)的女兒，今年7歲。李先生在外資企業(yè)做管理工作，月薪5，000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金64，375元(稅后)：妻子是某事業(yè)單位財(cái)務(wù)主管，月薪4，000元(稅前)。年終獎(jiǎng)3，800元(稅后)。李先生有一套自有產(chǎn)權(quán)住房，每年的租金收入9，600(稅后)元，如現(xiàn)在出售市價(jià)為18萬(wàn)元：如l0年后出售，由于年代較久，預(yù)計(jì)屆時(shí)價(jià)值僅為10萬(wàn)元。一家人目前居住的住房購(gòu)于2005年1月，目前的市場(chǎng)價(jià)值40萬(wàn)元。李先生當(dāng)年首付16萬(wàn)元，貸款24萬(wàn)元，從購(gòu)買(mǎi)當(dāng)月即開(kāi)始還款?？紤]到女兒的教育支出

會(huì)越來(lái)越高，為減少后期開(kāi)支所以選擇了以等額本金方式還款，還款期限15年。

李先生家庭財(cái)務(wù)支出比較穩(wěn)定，除了基本的伙食、交通、通訊費(fèi)用外，還有不定期的服裝購(gòu)置和旅游支出。女兒一年的教育費(fèi)用(含特長(zhǎng)班支出)在1萬(wàn)元左右，太太辦的美容卡每年需要8，000元，一家人平均每月的日常生活開(kāi)支為3，000元，家庭應(yīng)酬支出平均每月500元，每年旅游支出1萬(wàn)元。

因工作繁忙加上對(duì)理財(cái)并不在行，所以夫妻兩人沒(méi)有炒過(guò)股票，只是三年前經(jīng)人介紹以20，000元買(mǎi)入一只債券型基金，目前市值為21，500元，其中近一年的收益是1，000元。家里有即將到期的定期存款15萬(wàn)元，活期存款2萬(wàn)元。李先生夫妻除房貸外目前無(wú)其他貸款。除了單位繳納的“三險(xiǎn)一金”外夫妻二人沒(méi)有投保其他商業(yè)保險(xiǎn)，女兒的人身意外保險(xiǎn)是學(xué)校統(tǒng)一繳納的。

目前，李先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其解決以下問(wèn)題：

1、李先生夫妻覺(jué)得最近兩年房?jī)r(jià)已經(jīng)漲得比較高了，因此考慮用于出租的這處房產(chǎn)是現(xiàn)在出售還是10年后出售。他們想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他們分析一下，如果每年租金收入不變，以年投資回報(bào)率4％計(jì)，是否應(yīng)賣(mài)掉此房產(chǎn)。

2、李先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。

3、孩子是夫妻二人的希望，他們希望女兒能茁壯成長(zhǎng)，接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開(kāi)支并不太大，因此李先生想請(qǐng)

理財(cái)規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費(fèi)用問(wèn)題。由于家庭財(cái)力一般，因此夫妻二人希望女兒在國(guó)內(nèi)讀到研究生畢業(yè)，暫不考慮讓其出國(guó)留學(xué)。他們的女兒到讀大學(xué)還有11年時(shí)間，目標(biāo)額度為50萬(wàn)元。

4、盡管李先生夫妻二人單位福利不錯(cuò)，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開(kāi)支，同時(shí)想在身后能夠?yàn)榕畠毫粝逻z產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時(shí)積累下一筆財(cái)富。夫妻二人希望25年后退休，屆時(shí)積累資金的目標(biāo)額度為80萬(wàn)元。

5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。

提示：信息收集時(shí)間為2006年12月31日。

不考慮存款利息收入。

月支出均化為年支出的十二分之一。

工資薪金所得的免征額為1，600元。

貸款利率為4．59％。

計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

第三篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例分析題

李女士，今年30歲，某股份制私營(yíng)企業(yè)中層干部，其夫大學(xué)教師，有一個(gè)2歲的女兒，家庭年收100200元(年終獎(jiǎng)約30000元)，居住在重慶。目前有一套120平方米的按揭房貸款10.5萬(wàn)元(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有學(xué)校分配住房一套，50平方米，現(xiàn)出租年租金1萬(wàn)元。到目前只有存款4萬(wàn)元。平時(shí)家庭開(kāi)支(含房屋按揭)：4500元，個(gè)人開(kāi)支1500元。先生單位有養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)；李女士有養(yǎng)老保險(xiǎn)，另購(gòu)有重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)7萬(wàn)元(保額)，年繳費(fèi)2700元；女兒有重大疾病保險(xiǎn)5萬(wàn)元(保額)，年繳費(fèi)1500元。

家庭理財(cái)目標(biāo):

1、保險(xiǎn)規(guī)劃。買(mǎi)教育基金至大學(xué)畢業(yè)和住院費(fèi)用保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元的保險(xiǎn)。

2、投資規(guī)劃：用2萬(wàn)元進(jìn)行理財(cái)投資。

3、購(gòu)房計(jì)劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價(jià)約為26萬(wàn)元。

4、創(chuàng)業(yè)基金：女兒25歲時(shí)，留有創(chuàng)業(yè)基金2萬(wàn)元。

理財(cái)分析：

經(jīng)過(guò)對(duì)李女士家庭的分析，我們認(rèn)為李女士的家庭的經(jīng)濟(jì)狀況還是良好的，能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。但是王先生的單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)時(shí)間較短，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)回避。現(xiàn)階段王先生應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)比較小，比較穩(wěn)健，收益水平比較好的短期投資品種進(jìn)行投資。待這些目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后，對(duì)以后的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較高收益較大的投資產(chǎn)品進(jìn)行投資。家庭財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)論

1、李女士的家庭處于成長(zhǎng)期。這個(gè)時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是生活基本支出，李女士家庭投資能力由于資料有限無(wú)法判斷。

2、李女士家庭負(fù)債比較小，沒(méi)有什么壓力。在必要的情況下，可以適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用一下自己的信用額度，來(lái)更好的實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)。

3、李女士家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力不強(qiáng)，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時(shí)維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

第四篇：個(gè)人理財(cái)?shù)睦碡?cái)建議案例

1.駱先生，年薪4萬(wàn)元。。。。

理財(cái)建議：(1)開(kāi)源節(jié)流、積累財(cái)富駱先生與女友應(yīng)積極尋找收入來(lái)源，將個(gè)人資產(chǎn)不斷升值。另一方面節(jié)流，駱先生和女友可以合租，來(lái)減少房租的支出，另外可以通過(guò)建立家庭收支表來(lái)合理消費(fèi)，不讓財(cái)富流失。

(2)巧用信用卡負(fù)債，提高資金使用效率建議客戶(hù)在明年結(jié)婚前辦理信用卡，結(jié)婚物品可刷卡消費(fèi)。信用卡都有50天以上的免息期，可提高資金使用效率，減輕還透支額的壓力。(3)投資股票基金，提高家庭收入駱先生和女友可每月再增加500元購(gòu)買(mǎi)定投基金，將發(fā)薪日設(shè)為自動(dòng)扣款日，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積累財(cái)富。

(4)增加風(fēng)險(xiǎn)保障，解除后顧之憂(yōu)建議駱先生和女友在結(jié)婚后每年購(gòu)買(mǎi)1萬(wàn)元左右的商業(yè)保險(xiǎn)，首選意外、醫(yī)療、大病等險(xiǎn)種，增加家庭風(fēng)險(xiǎn)保障。

2.小吳已經(jīng)24歲。。。

理財(cái)建議：(1)培養(yǎng)記賬習(xí)慣，規(guī)劃日常消費(fèi)建議小吳可以逐漸培養(yǎng)自己花費(fèi)記賬的習(xí)慣。每月進(jìn)行總結(jié)，逐漸減少不必要的花銷(xiāo)。

(2)保留信用卡，暫不提高額度因信用卡特有的優(yōu)勢(shì)可以繼續(xù)保留，但建議嚴(yán)格控制信用消費(fèi)額度，可以暫時(shí)不提高信用額度。

(3)留足備用，定投增值除去必備的現(xiàn)金流7500元，余下的2500元建議小吳可以做些基金投資，選擇一些比較穩(wěn)健類(lèi)型的基金，一次性投入或者分幾次買(mǎi)入。

(4)適當(dāng)補(bǔ)充基礎(chǔ)保障建議適當(dāng)補(bǔ)充些保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年總保費(fèi)控制在年收入的十分之一左右。

(5)“成家立業(yè)”不矛盾建議小吳如果在感情穩(wěn)定的情況下可以考慮早些結(jié)婚，家庭對(duì)她來(lái)說(shuō)都是一種穩(wěn)定的支撐。

3.王女士26歲。。。

理財(cái)規(guī)劃：(1)現(xiàn)金規(guī)劃為了達(dá)到買(mǎi)房結(jié)婚的目標(biāo)，兩人需開(kāi)源節(jié)流，在收入增長(zhǎng)的同時(shí)，控制好每月的必要支出，最好將每月節(jié)余提高至2700元左右。

(2)保險(xiǎn)規(guī)劃建議配置短期的消費(fèi)型保險(xiǎn)為主，包括意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。保費(fèi)以不超過(guò)年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。

(3)支出規(guī)劃可以考慮四環(huán)外的小戶(hù)型，以一居室為優(yōu)先考慮。同時(shí)應(yīng)與父母簽訂借款協(xié)議，在未來(lái)資金充裕的情況下返還，也是對(duì)父母養(yǎng)老的一個(gè)保障。

(4)投資規(guī)劃應(yīng)投資于較為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品?？紤]到未來(lái)兩人結(jié)婚、買(mǎi)車(chē)以及子女的教育問(wèn)題，可以分別進(jìn)行投資。

4.左先生今年23歲。。。。

理財(cái)建議：(1)現(xiàn)金規(guī)劃建議左先生留出1萬(wàn)元作為個(gè)人的緊急預(yù)備金，其中0.2萬(wàn)元以活期存款方式留存，0.8萬(wàn)元投資于貨幣市場(chǎng)基金。由于左先生剛參加工作，且現(xiàn)階段資金比較緊張，也可以采用申請(qǐng)信用卡的方式來(lái)建立緊急預(yù)備金。

(2)保險(xiǎn)規(guī)劃建議左先生選擇年繳保費(fèi)的重大疾病保險(xiǎn)（附加住院費(fèi)用保險(xiǎn)），保額10萬(wàn)元，每年支出566元左右。定期壽險(xiǎn)方面，建議左先生選擇保額為30萬(wàn)元，年繳保費(fèi)1260元的定期壽險(xiǎn)。

(3)創(chuàng)業(yè)規(guī)劃假設(shè)選擇購(gòu)房，可以提高左先生目前的居住質(zhì)量，同時(shí)還可以分享房產(chǎn)增值的機(jī)會(huì)，為自己未來(lái)成家打下基礎(chǔ)。缺點(diǎn)缺乏流動(dòng)性，若急需用錢(qián)時(shí)，可能要被迫降價(jià)出售該房產(chǎn)。假設(shè)選擇租房并創(chuàng)業(yè)，可以讓張先生有很大的選擇空間，尋找更有利的運(yùn)用渠道。缺點(diǎn)是租房時(shí)，房主可能不選擇續(xù)租或房租可能增加，存在被迫搬家的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是選擇創(chuàng)業(yè)還是買(mǎi)房，最重要的是左先生應(yīng)該做做好自己的職業(yè)規(guī)劃，衡量一下是繼續(xù)自己的職業(yè)生涯，還是選擇離職并創(chuàng)業(yè)。

第五篇：個(gè)人理財(cái)案例分析報(bào)告

個(gè)人理財(cái)案例分析報(bào)告

學(xué) 生 姓 名 翁寶國(guó) 專(zhuān) 業(yè) 工商管理

個(gè)人理財(cái)案例分析報(bào)告

在現(xiàn)實(shí)生活中并非所有人都有著充足的財(cái)產(chǎn)去實(shí)現(xiàn)他們的目標(biāo)或者達(dá)成他們的每個(gè)心愿，作為一個(gè)收入適中的普通人為了讓生活更加合理、舒適和富有情趣，就必須要對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)狀況有正確的認(rèn)識(shí)，并且能夠有計(jì)劃的控制自己的財(cái)產(chǎn)，這就需要有個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)。

個(gè)人理財(cái)是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃一般都較長(zhǎng)，有三個(gè)核心：

1、財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些，可以控制的部分有哪些，這樣才能實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的計(jì)劃；

2、生活目標(biāo)，要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí)；

3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不會(huì)沖突，協(xié)調(diào)起來(lái)都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、教育計(jì)劃、所得稅計(jì)劃、退休計(jì)劃、房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿(mǎn)足現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。

其實(shí)，理財(cái)是一門(mén)很復(fù)雜的學(xué)問(wèn)，不是說(shuō)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單學(xué)弄兩下就可以做到很好的，必須要有一定的方法和知識(shí)的積累，甚至是社會(huì)的經(jīng)驗(yàn)等等，具體的方法有這樣以下幾點(diǎn)：

第一，制定理財(cái)目標(biāo)。這個(gè)理財(cái)目標(biāo)要量化，比如說(shuō)要買(mǎi)一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)？這不是。要買(mǎi)一個(gè)價(jià)值多少錢(qián)的房子，要三年以后買(mǎi)房子，還是明年就要買(mǎi)房子，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。同時(shí)，還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會(huì)是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)量化、有期限的目標(biāo)。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。一個(gè)是你過(guò)去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來(lái)會(huì)有多少收入，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問(wèn)題。看一下你的資產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒(méi)有成家，有沒(méi)有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果有一個(gè)孩子，投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，只能說(shuō)明這沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí)，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如在股票方面非常在行，投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對(duì)一些事情的時(shí)候，會(huì)做出截然不同的選擇。

第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理

性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽(tīng)朋友說(shuō)一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說(shuō)從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說(shuō)，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第五，進(jìn)行投資績(jī)效的管理，根據(jù)市場(chǎng)的變化做調(diào)整。即合理安排口袋里的錢(qián)

下面來(lái)看一下案例，并進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦碡?cái)分析：

案例：正值不惑之年的伊女士正在攻讀博士學(xué)位，現(xiàn)在是名自由職業(yè)者，收入并不固定。先生是職業(yè)經(jīng)理人，月收入 8000元左右。家庭每月支出約3000元，另外每年還要支出自己和孩子的教育費(fèi)13000元。家庭總資產(chǎn)120余萬(wàn)元，其中各項(xiàng)存款和國(guó)債75萬(wàn)元，基金及股票15萬(wàn)元，現(xiàn)居市內(nèi)價(jià)值約20萬(wàn)元的一套一室產(chǎn)權(quán)房。保險(xiǎn)方面，先生的健康和意外險(xiǎn)保額10萬(wàn)元，伊女士自己住院、大病及意外險(xiǎn)保額共20萬(wàn)元。因?yàn)楹⒆邮潜Ｕ系闹攸c(diǎn)，除醫(yī)療及意外險(xiǎn)保額13萬(wàn)元外，伊女士還為孩子買(mǎi)了很多有儲(chǔ)蓄理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，如教育金14000元，婚嫁金20000元、養(yǎng)老金2000元／月，55歲以后終身保障金80000元。在負(fù)債方面，伊女士笑言道：“除了對(duì)孩子與生俱來(lái)的‘負(fù)債’外，家庭沒(méi)有任何財(cái)務(wù)上的債務(wù)?！币僚空J(rèn)同關(guān)于“當(dāng)前形勢(shì)下，購(gòu)房更不必一步到 位”的觀點(diǎn)，準(zhǔn)備結(jié)合孩子在市內(nèi)讀書(shū)的情況，在市中心買(mǎi)套較大的二手房過(guò)渡，現(xiàn)住房出租?？紤]購(gòu)買(mǎi)120平方米左右，3000元／平方米，總價(jià)40萬(wàn)元的 住房。有購(gòu)

車(chē)愿望，希望總價(jià)在15萬(wàn)元以下。伊女士覺(jué)得家里的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不太合理，想“將現(xiàn)金盡快投入良性運(yùn)轉(zhuǎn)，通過(guò)投資組合來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”，但“趨向于穩(wěn)定投資，不追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢華，但舒適、樸實(shí)有個(gè)性”?，F(xiàn)希望理財(cái)專(zhuān)家對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃提出建議。案例分析：

1、首先可以看出，案例中的主人所期望的目標(biāo)是很合理的，對(duì)于現(xiàn)有條件，經(jīng)過(guò)適當(dāng)規(guī)劃是完全有能力實(shí)現(xiàn)的。

2、家庭年最低收入是8000*12=96000元，之所以說(shuō)是最低因?yàn)榕魅耸亲杂陕殬I(yè)者，還會(huì)有不定數(shù)目的收入。每年必須的開(kāi)支13000+3000*12=49000元，另外有可能發(fā)生感冒等情況，根據(jù)正常情況分析，3人大概需要600元（此處情況是因?yàn)楦忻安粔虮ｋU(xiǎn)公司處理，所以只能算作意外支出），其他消費(fèi)包括買(mǎi)衣服等必需品都包含在月消費(fèi)中，這樣每年基本凈收入為96000-49000-600=46400元。

3、針對(duì)購(gòu)房問(wèn)題，可以以40%作為首付款，即160000元，以后每月付款3000，每年36000在保證最長(zhǎng)時(shí)限為7年的情況下購(gòu)買(mǎi)住房，此時(shí)應(yīng)該把原來(lái)的住房以200000元的價(jià)格賣(mài)掉，這樣首付款問(wèn)題解決，而且還能獲得一筆40000元左右的資金，可以作為其他投資。

4、考慮到主人還要購(gòu)買(mǎi)一部家庭轎車(chē)，在家用車(chē)方面可以考慮經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的轎車(chē)，可以有以下幾款考慮：北京現(xiàn)代--雅紳特 價(jià)格8.98萬(wàn)元、上海通用---樂(lè)風(fēng) 價(jià)格9.98萬(wàn)元：奇瑞旗云轎車(chē) 9.58萬(wàn)元、還可以有華晨、東風(fēng)標(biāo)致等等，價(jià)格均在十萬(wàn)元左右。對(duì)于主人來(lái)說(shuō)完

全有能力一次付清，買(mǎi)房剩下40000元，另外去除部分存款，建議取消國(guó)債的購(gòu)買(mǎi)，將國(guó)債部分的錢(qián)轉(zhuǎn)為活期，作為他用。

5、針對(duì)其家庭情況分析并不適合于定期存款、國(guó)債和黃金作為收益儲(chǔ)備，定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實(shí)并不高，屬于保值類(lèi)的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專(zhuān)業(yè)的炒家或者是有百萬(wàn)以上資產(chǎn)，否則不建議資產(chǎn)低的人去持有黃金來(lái)保值。

6、建議女主人可以不用為孩子參加婚嫁保險(xiǎn)。

7、剩下的手中的錢(qián)，要保證每月在工資中扣除1000元作為活期存款，保證應(yīng)對(duì)緊急狀況。

8、拿出部分國(guó)債和存款的錢(qián)高基金投資，鑒于存款有75萬(wàn)元，去掉買(mǎi)車(chē)和車(chē)庫(kù)的錢(qián)16萬(wàn)元還有59萬(wàn)元，去掉各項(xiàng)保險(xiǎn)還可以后6.6萬(wàn)元。由于已經(jīng)有各項(xiàng)保險(xiǎn)所以這部分錢(qián)可以更好的利用，其中的6000元和每月省下的1000元作為活期存款，剩下60000元購(gòu)買(mǎi)基金。關(guān)于基金定投，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買(mǎi)股票型基金，后一種買(mǎi)債券型或貨幣型基金。確定了基金種類(lèi)后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來(lái)選擇。一般而言，開(kāi)放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱(chēng)為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理

財(cái)”?；鸲ㄆ诙~投資具有類(lèi)似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。關(guān)于基金定投要根據(jù)每年不同的情況和市場(chǎng)進(jìn)行合理選擇。

9、建議主人不要購(gòu)買(mǎi)股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產(chǎn)品中不可缺少的理財(cái)工具之一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢(qián)的只有四種人，1 機(jī)構(gòu)投資者，2 職業(yè)操盤(pán)手，3 多年的資深股民，4 學(xué)會(huì)借助別人力量的人。

以上是我對(duì)案例的簡(jiǎn)短的分析，必然還存在不足之處，但是經(jīng)過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，已經(jīng)多少的掌握些在生活中理財(cái)?shù)姆椒?，這將對(duì)我以后的生活有著很大的益處，不僅可以幫助我更好的利用好現(xiàn)有的資產(chǎn)，更能讓我學(xué)會(huì)投資，以此讓生活更加充裕。我還會(huì)在以后的生活中繼續(xù)學(xué)習(xí)這方面的知識(shí)充實(shí)自己充實(shí)生活！