第一篇：銀發(fā)〔1997〕216號(hào)-關(guān)于印發(fā)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》的通知

關(guān)于印發(fā)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與 再貼現(xiàn)管理暫行辦法》的通知 【頒布單位】 中國(guó)人民銀行 【發(fā)文字號(hào)】 銀發(fā)[1997]216號(hào) 【頒布時(shí)間】 1997-05-22 【生效時(shí)間】 1997-05-22 【時(shí)效性】

中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、中國(guó)民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、海南發(fā)展銀行：

為了進(jìn)一步規(guī)范和發(fā)展商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

中國(guó)人民銀行

一九九七年五月二十二日

商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱承兌系指付款人承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

本辦法所稱貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。

本辦法所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

本辦法所稱再貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人 銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。

第三條 承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)。

第四條 承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。再貼現(xiàn)應(yīng)當(dāng)有利于實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

第五條 承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月。再貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)四個(gè)月。

第六條 再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布與調(diào)整。

貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點(diǎn)的方式生成，加點(diǎn)幅度由中國(guó)人民銀行確定。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由交易雙方自主商定。

第七條 為防范商業(yè)匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要健全商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的申請(qǐng)、審查、審批制度，依法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

第八條 商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的處理手續(xù)，按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算會(huì)議核算手續(xù)》的有關(guān)規(guī)定辦理。

第九條 辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，須健全有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和原始憑證檔案管理制度，并按規(guī)定向其上級(jí)行和中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

第二章 承兌

第十條 向銀行申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票出票人，必須具備下列條件：

一、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

二、資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來(lái)源；

三、在承兌銀行開(kāi)立存款帳戶。

商業(yè)匯票的出票人應(yīng)首先向其主辦銀行申請(qǐng)承兌。

第十一條 商業(yè)銀行、政策性銀行及經(jīng)其授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機(jī)構(gòu)可承兌商業(yè)匯票。

非銀行金融機(jī)構(gòu)、不具有貸款權(quán)限或未經(jīng)其上級(jí)行承兌授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機(jī)構(gòu)，不得承兌商業(yè)匯票。

第十二條 承兌商業(yè)匯票的銀行，必須具備下列條件：

一、具有承兌商業(yè)匯票的資格；

二、與出票人建立委托付款關(guān)系；

三、有支付匯票金額的資金來(lái)源。

第十三條 銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，應(yīng)考核承兌申請(qǐng)人的資信情況，必要時(shí)可依法要求承兌申請(qǐng)人提供擔(dān)保。

第十四條 承兌人按中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向承兌申請(qǐng)人收取承兌手續(xù)費(fèi)。

第十五條 各商業(yè)銀行、政策性銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)核定可承兌總量或比例，實(shí)行承兌授權(quán)管理，并依法承擔(dān)承兌風(fēng)險(xiǎn)。銀行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)其上級(jí)行的承兌授權(quán)，在核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。

第十六條 中國(guó)人民銀行一級(jí)分行對(duì)轄內(nèi)城市合作銀行、農(nóng)村合作銀行承兌商業(yè)匯票實(shí)行總量控制。上列商業(yè)銀行要在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。

第十七條 中國(guó)人民銀行各分支行應(yīng)督促轄內(nèi)銀行或銀行分支機(jī)構(gòu)完善商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范制度，監(jiān)控轄內(nèi)承兌總量與風(fēng)險(xiǎn)度。

第三章 貼現(xiàn)

第十八條 向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件：

一、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

二、與出票人或其前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；

三、在申請(qǐng)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款帳戶。

第十九條 持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)，經(jīng)其背書(shū)的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。

第二十條 辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱貼現(xiàn)人）。

第二十一條 貼現(xiàn)人選擇貼現(xiàn)票據(jù)應(yīng)當(dāng)遵循效益性、安全性和流動(dòng)性的原則，貼現(xiàn)資金投向應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。

第二十二條 貼現(xiàn)人應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)納入其信貸總量，并在存貸比例內(nèi)考核。

第二十三條 貼現(xiàn)人對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的商業(yè)匯票，應(yīng)按規(guī)定向承兌人以書(shū)面方式查詢。承兌人須按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定查復(fù)貼現(xiàn)人。

第二十四條 各商業(yè)銀行、政策性銀行應(yīng)當(dāng)運(yùn)用貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式增加票據(jù)資產(chǎn)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

第四章 再貼現(xiàn) 第二十五條 再貼現(xiàn)的對(duì)象是在中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款帳戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)。

第二十六條 再貼現(xiàn)的操作體系：

一、中國(guó)人民銀行總行設(shè)立再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、審批各銀行總行的再貼現(xiàn)申請(qǐng)，并經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱再貼現(xiàn)窗口）。

二、中國(guó)人民銀行各一級(jí)分行和計(jì)劃單列城市分行設(shè)立授權(quán)再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、并在總行下達(dá)的再貼現(xiàn)限額之內(nèi)審批轄內(nèi)銀行及其分支的再貼現(xiàn)申請(qǐng)，經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱授權(quán)窗口）。

三、授權(quán)窗口認(rèn)為必要時(shí)可對(duì)轄內(nèi)一部分二級(jí)分行實(shí)行再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)授權(quán)（以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)授權(quán)窗口），轉(zhuǎn)授權(quán)窗口的權(quán)限由授權(quán)窗口規(guī)定。

四、中國(guó)人民銀行縣級(jí)支行和未被轉(zhuǎn)授權(quán)的二級(jí)分行，可受理、審查轄內(nèi)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)申請(qǐng)，并提出審批建議，在報(bào)經(jīng)授權(quán)窗口或轉(zhuǎn)授權(quán)窗口審批后，經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第二十七條 中國(guó)人民銀行根據(jù)金融宏觀調(diào)控和結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，不定期公布再貼現(xiàn)優(yōu)先支持的行業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品目錄。各授權(quán)窗口須據(jù)此選擇再貼現(xiàn)票據(jù)，安排再貼現(xiàn)資金投向，并對(duì)有商業(yè)匯票基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)操作規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)和跨地區(qū)、跨系統(tǒng)的貼現(xiàn)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。

第二十八條 持票人申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請(qǐng)人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票。

第二十九條 中國(guó)人民銀行對(duì)各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)操作效果實(shí)行量化考核：

一、總量比例：按發(fā)生額計(jì)算，再貼現(xiàn)與貼現(xiàn)、商業(yè)匯票三者之比不高于１∶２∶４。

二、期限比例：累計(jì)三個(gè)月以內(nèi)（含三個(gè)月）的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的７０％。

三、投向比例：對(duì)國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和產(chǎn)品的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的７０％；對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的８０％。

第三十條 中國(guó)人民銀行對(duì)各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)實(shí)行總量控制，并根據(jù)金融宏觀調(diào)控的需要適時(shí)調(diào)增或調(diào)減各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)限額。各授權(quán)窗口對(duì)再貼現(xiàn)限額實(shí)行集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，不得逐級(jí)分配再貼現(xiàn)限額。

第五章 罰則

第三十一條 承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人有下列情形之一，承兌人和貼現(xiàn)人暫停對(duì)其辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)：

一、未支付或未足額支付其簽發(fā)商業(yè)匯票票面金額的；

二、未以商品交易為基礎(chǔ)簽發(fā)商業(yè)匯票的；

三、以非法手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)的。

第三十二條 金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，同級(jí)人民銀行暫停對(duì)其辦理再貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的，由其上級(jí)行責(zé)令其暫停承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：

一、對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)的；

二、將未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票用于申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的；

三、越權(quán)承兌商業(yè)匯票的；

四、未按規(guī)定辦理票據(jù)查復(fù)或查復(fù)內(nèi)容不真實(shí)的。

第三十三條 授權(quán)窗口或轉(zhuǎn)授權(quán)窗口有下列情形之一，中國(guó)人民銀行上級(jí)行給予通報(bào)批評(píng)，情節(jié)嚴(yán)重的，暫停其再貼現(xiàn)授權(quán)：

一、越權(quán)辦理再貼現(xiàn)的；

二、逐級(jí)分配再貼現(xiàn)限額，執(zhí)行限額集中管理、統(tǒng)一調(diào)度原則不力的；

三、對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理再貼現(xiàn)的；

四、再貼現(xiàn)投向不合理的。第三十四條 承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人采取欺詐手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第三十五條 對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，并造成信貸資金損失的，分別由中國(guó)人民銀行上級(jí)行、有關(guān)商業(yè)銀行上級(jí)行對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第六章 附則

第三十六條 經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)的外資銀行或其分支機(jī)構(gòu)適用本辦法。

第三十七條 經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)有關(guān)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。

第三十八條 各授權(quán)窗口、商業(yè)銀行、政策性銀行要根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

第三十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第四十條 本辦法自頒布之日起施行。

第二篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的通知

發(fā)文單位：中國(guó)人民銀行 文

號(hào)：銀發(fā)[2001]236號(hào)

發(fā)布日期：2001-7-24 執(zhí)行日期：2001-7-24 中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，各國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股

份制商業(yè)銀行：

近幾年，以銀行承兌匯票為主的商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展較快。逐步推廣使用商業(yè)匯票，對(duì)拓寬企業(yè)融資渠道、改善金融服務(wù)和健全信用制度發(fā)揮了積極的作用。但在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中也存在一些不容忽視的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：一是一些商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)承兌、貼現(xiàn)審查把關(guān)不嚴(yán)，甚至擅自放寬條件，對(duì)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票辦理了承兌與貼現(xiàn)，有的甚至內(nèi)外勾結(jié)，弄虛作假，違法違規(guī)使用信貸資金，引發(fā)新的金融風(fēng)險(xiǎn)；二是一些商業(yè)銀行尚未真正把商業(yè)匯票作為調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和改善金融服務(wù)的手段，辦理貼現(xiàn)過(guò)于依賴中央銀行再貼現(xiàn)；三是有些承兌銀行信用觀念淡薄，結(jié)算紀(jì)律松弛，故意壓票、拖延支付，擾亂票據(jù)流通秩序；四是銀行承兌匯票比重過(guò)高，商業(yè)承兌匯票比重過(guò)低，票據(jù)市場(chǎng)工具單一。為維護(hù)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展，必須進(jìn)一步規(guī)范票據(jù)行為，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)加強(qiáng)與完善商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理?，F(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、嚴(yán)禁承兌、貼現(xiàn)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票商業(yè)匯票是交易性票據(jù)，必須具有真實(shí)貿(mào)易背景。企業(yè)簽發(fā)、承兌商業(yè)匯票和商業(yè)銀行承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票，都必須依法、合規(guī)，嚴(yán)禁簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步完善承兌授權(quán)制度和承兌授信業(yè)務(wù)管理。要在出票環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，切實(shí)加強(qiáng)承兌業(yè)務(wù)審查，辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí)，必須審查承兌申請(qǐng)人與票據(jù)收款人是否具有真實(shí)的貿(mào)易關(guān)系，對(duì)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票或不能確認(rèn)具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，不得辦理承兌。各金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照規(guī)定條件辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。所辦理的每筆票據(jù)貼現(xiàn)，必須要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同復(fù)印件等足以證明該票據(jù)具有真實(shí)貿(mào)易背景的書(shū)面材料，必要時(shí)，貼現(xiàn)銀行要查驗(yàn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的增值稅發(fā)票原件。對(duì)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，不得辦理貼現(xiàn)。

二、切實(shí)加大對(duì)違規(guī)票據(jù)當(dāng)事人的處罰力度中國(guó)人民銀行各分支行要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。要采取切實(shí)有效措施，維護(hù)票據(jù)流通秩序，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，督促轄內(nèi)商業(yè)銀行依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

（一）建立通報(bào)制度。要加強(qiáng)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)秩序的監(jiān)管力度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)向轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)通報(bào)惡意貼現(xiàn)的企業(yè)名單和故意壓票、拖延支付的承兌銀行名單。對(duì)違規(guī)的轄區(qū)外承兌銀行，要按季將名單報(bào)送總行，總行將通報(bào)全國(guó)。

（二）實(shí)行退出交易制度。對(duì)違規(guī)辦理承兌、貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，以及故意壓票、拖延支付的承兌銀行，一經(jīng)查實(shí)，要視情節(jié)輕重，責(zé)令其暫?；蛲＾k承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀

行要暫?；蛲＾k對(duì)其再貼現(xiàn)。

（三）實(shí)行責(zé)任追究制度。金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，除責(zé)令承兌銀行無(wú)條件付款外，還要依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》第十四條規(guī)定處以罰款，并責(zé)成該金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予紀(jì)

律處分。

三、進(jìn)一步改進(jìn)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理

（一）切實(shí)加強(qiáng)對(duì)再貼現(xiàn)票據(jù)的合規(guī)性審查。中國(guó)人民銀行各分支行要進(jìn)一步完善轄內(nèi)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格按照總行規(guī)定的對(duì)象、條件和操作程序辦理再貼現(xiàn)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)再貼現(xiàn)票據(jù)的合規(guī)性審查。所辦理的每筆再貼現(xiàn)，必須要求再貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交與該票據(jù)相對(duì)應(yīng)的增值稅發(fā)票復(fù)印件。對(duì)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票、非直接參與產(chǎn)品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)匯票，以及簽發(fā)后即辦理貼現(xiàn)、貼現(xiàn)后即用于再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，嚴(yán)禁辦

理再貼現(xiàn)。

（二）適度集中再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。要逐步改變現(xiàn)行再貼現(xiàn)逐級(jí)申請(qǐng)和下達(dá)限額、各中心支行分散操作的管理方式，各分行轄內(nèi)的再貼現(xiàn)應(yīng)主要由分行、省會(huì)（首府）城市和副省級(jí)城市中心支行集中辦理。同時(shí)，要嚴(yán)格控制對(duì)商業(yè)銀行基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)，逐步提高對(duì)商業(yè)銀行法人及其票據(jù)專營(yíng)窗口的再貼現(xiàn)比重，以支持商業(yè)銀行通過(guò)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和系統(tǒng)內(nèi)買(mǎi)賣(mài)票

據(jù)，改善流動(dòng)性管理。

四、繼續(xù)穩(wěn)步推廣使用商業(yè)匯票

（一）積極推廣使用商業(yè)承兌匯票。現(xiàn)階段，要在繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的同時(shí)，把發(fā)展商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的重點(diǎn)放在商業(yè)承兌匯票的推廣使用上，并使之逐步成為主要的票據(jù)市場(chǎng)工具。要積極支持、鼓勵(lì)和引導(dǎo)一些產(chǎn)供銷關(guān)系穩(wěn)定、資信優(yōu)良的企業(yè)，通過(guò)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票銜接產(chǎn)銷關(guān)系、加速資金周轉(zhuǎn)、拓寬融資渠道。

（二）商業(yè)銀行要通過(guò)穩(wěn)步發(fā)展商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，改善金融服務(wù)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，特別是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、金融機(jī)構(gòu)集中的中心城市，要適度集中商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，以防范票據(jù)風(fēng)

險(xiǎn)、提高票據(jù)業(yè)務(wù)的效率和規(guī)模效益。

（三）對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)考核。從2001年9月起，各金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立相應(yīng)的會(huì)計(jì)科目，單獨(dú)核算和反映票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)在編制資產(chǎn)負(fù)債表和信貸收支表時(shí)，應(yīng)單列“票據(jù)融資”項(xiàng)目，在向人民銀行統(tǒng)計(jì)部門(mén)報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)，要將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)分別歸入“全科目”統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。統(tǒng)計(jì)指標(biāo)為：“1111C0000－貼現(xiàn)”、“1111C1000－其中：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”、“113135000－再貼現(xiàn)”?！捌睋?jù)融資”不再計(jì)入金融機(jī)構(gòu)的存貸

比例考核。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行各分支行將本通知發(fā)至轄內(nèi)各城市商業(yè)銀行。

第三篇：中國(guó)銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國(guó)銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

易貸中國(guó)-貸款資訊 2009-11-24

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)我行對(duì)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù))的管理，規(guī)范貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序，控制商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)行辦理人民幣商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第三條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級(jí)審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理。

第四條 中國(guó)銀行原則上只辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如確需辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)要求持票人提供足額、可靠的擔(dān)保。

第二章 申請(qǐng)人的條件

第五條 商業(yè)匯票的持票人(貼現(xiàn)申請(qǐng)人)向我行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：

(一)持票人必須是在我行開(kāi)立存款賬戶的企業(yè)法人或其他組織。(二)持票人與出票人(或直接前手)之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系。(三)持票人必須提供與出票人(或直接前手)之間的增值稅專用發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

(四)持票人持有的商業(yè)匯票，是根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定簽發(fā)的要素齊全的有效匯票。

(五)持票人必須填制貼現(xiàn)憑證(代貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū))，將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給我行，并按照我行的要求提供文件和材料。

第三章 期限、金額和貼現(xiàn)利率

第六條 貼現(xiàn)的期限從匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的貼現(xiàn)利息計(jì)算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。

第七條 貼現(xiàn)利率按照人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 審批權(quán)限

第八條 一級(jí)分行和直屬分行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，參照總行下達(dá)的短期人民幣質(zhì)押貸款審批權(quán)限。

第九條 一級(jí)分行和直屬分行可根據(jù)總行有關(guān)貸款授權(quán)管理的規(guī)定對(duì)二級(jí)分行轉(zhuǎn)授權(quán)，但轉(zhuǎn)授權(quán)的最高額不得超過(guò)總行對(duì)其的授權(quán)。

第十條 一級(jí)分行和直屬分行可根據(jù)轉(zhuǎn)授權(quán)的有關(guān)規(guī)定對(duì)縣級(jí)支行進(jìn)行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)；無(wú)轉(zhuǎn)受權(quán)的縣級(jí)支行，沒(méi)有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)，如需辦理一律按程序報(bào)上級(jí)行審批。

第十一條 對(duì)實(shí)行授信額度管理的客戶，貼現(xiàn)余額原則上不得超過(guò)對(duì)該申請(qǐng)人授信額度中承兌匯票貼現(xiàn)的分項(xiàng)額度，如需超過(guò)，可依照授信額度管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 凡超過(guò)一級(jí)分行和直屬分行審批權(quán)限的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一律上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批(除文字報(bào)告外，還須上報(bào)本辦法中的附件一復(fù)印件、附件二復(fù)印件)。

第五章 部門(mén)分工與審批程序

第十三條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)是各級(jí)行接受貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)的部門(mén)；營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))是各行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門(mén)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是各行對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的部門(mén)。

第十四條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)在收到貼現(xiàn)申請(qǐng)人的承兌匯票及有關(guān)資料后，必須先將承兌匯票、貼現(xiàn)憑證等有關(guān)材料交由營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))向承兌行查詢承兌匯票 是否真實(shí)、有效，并取得承兌行的書(shū)面確認(rèn)。同時(shí)，營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))還應(yīng)審核：

(一)承兌匯票上的記載是否齊全、真實(shí)、合法，印章是否真實(shí)、有效、規(guī)范；(二)承兌匯票背書(shū)是否連續(xù)，背書(shū)手續(xù)是否完備。

第十五條 營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))審核的承兌匯票后，應(yīng)在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》(參見(jiàn)附件一)上簽署意見(jiàn)，連同其他有關(guān)材料移交公司業(yè)務(wù)部門(mén)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：

(一)貼現(xiàn)申請(qǐng)人與直接前手(或出票人)之間是否有真實(shí)的貿(mào)易背景；(二)商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否與承兌匯票上所記載的要素相符；

(三)貼現(xiàn)款的用途是否合理合法，是否符合我行的信貸政策；

(四)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的法人資格和有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性；(五)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況和資信狀況。

第十六條 經(jīng)審查符合條件的，由公司業(yè)務(wù)部門(mén)在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見(jiàn)，連同其他文件資料報(bào)送同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審批(對(duì)實(shí)行授信額度管理客戶的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)可按授信額度管理辦法的有關(guān)規(guī)定辦理)。

第十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審批同意后，在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見(jiàn)，并將材料退回公司業(yè)務(wù)部門(mén)。公司業(yè)務(wù)部門(mén)在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并由有關(guān)人員簽章。同時(shí)，與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽署《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》(參見(jiàn)附件二)一式三份，一份留公司業(yè)務(wù)部門(mén)，一份交客戶，另一份協(xié)議連同承兌匯票、貼現(xiàn)憑證交營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))。營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))根據(jù)審批文件等材料辦理貼現(xiàn)手續(xù)并進(jìn)行賬務(wù)處理。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)按權(quán)限規(guī)定審批或報(bào)批承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；審批或報(bào)批業(yè)務(wù)部門(mén)及分行報(bào)送的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十九條 由于票據(jù)本身的操作性和技術(shù)性引起的問(wèn)題和糾紛可向上級(jí)結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)請(qǐng)示。

第二十條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批過(guò)程中必備的文件資料：(一)貼現(xiàn)憑證(第一聯(lián)代貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū))；(二)未到期的承兌匯票；

(三)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件：1.經(jīng)年審合格的企業(yè)(法人)營(yíng)業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)；2.企業(yè)法人代表證明書(shū)或授權(quán)委托書(shū)。(四)貼現(xiàn)申請(qǐng)人與出票人(若匯票已經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，則須提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手)之間的商品交易合同及合同項(xiàng)下的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件(并提交原件以核對(duì))；

(五)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的近期財(cái)務(wù)報(bào)表；(六)其他需要提交的材料。

第六章 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理

第二十一條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)必須建立臺(tái)賬。營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))應(yīng)按照重要單證來(lái)保管承兌匯票。

第二十二條 承兌匯票到期，營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款。

第二十三條 承兌匯票如果遭到拒付，營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書(shū)的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶內(nèi)扣收票款，對(duì)尚未收回部分，按逾期貸款的規(guī)定處理。同時(shí)立即將拒絕付款證明或退票理由書(shū)移交公司業(yè)務(wù)部門(mén)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)立即將被拒絕事由書(shū)面通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人，對(duì)尚未收回的部分行使追索權(quán)。

第二十四條 檔案管理

(一)公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按戶建立承兌匯票檔案；

(二)檔案存放管理應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行信貸檔案管理辦法》規(guī)定辦理。第二十五條 一級(jí)分行和直屬分行應(yīng)按期向總行填報(bào)有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

第七章 罰則

第二十六條 違反本暫行辦法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)并且給中國(guó)銀行造成損失的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況承擔(dān)賠償損失等民事、行政或者刑事責(zé)任。

第二十七條 對(duì)違反本暫行辦法的機(jī)構(gòu)和部門(mén)，將視情節(jié)輕重，采取如下措施：

(一)限期糾正；(二)通報(bào)批評(píng)；(三)降低或取消其辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的權(quán)限；(四)其他措施。

第八章 附則

第二十八條 我行在本暫行辦法之前制定的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的各種規(guī)章制度，與本暫行辦法有抵觸的，以本暫行辦法為準(zhǔn)。

第二十九條 本暫行辦法由中國(guó)銀行總行制定，中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十條 本暫行辦法自頒布之日起在國(guó)內(nèi)行范圍內(nèi)實(shí)施。

第四篇：銀行電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

附件

電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范（以下簡(jiǎn)稱“我行”）電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，有效防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《中華人民共和國(guó)電子簽名法》等有關(guān)法律法規(guī)及《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，并結(jié)合我行實(shí)際情況，特制訂本操作規(guī)程。

第二條 本規(guī)程所稱的電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票（以下簡(jiǎn)稱“電子銀承”）和電子商業(yè)承兌匯票（以下簡(jiǎn)稱“電子商承”）。

第三條 本規(guī)程所指的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)包括電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第四條 本規(guī)程適用于我行轄內(nèi)開(kāi)辦電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的單位。

第二章 業(yè)務(wù)種類及審批權(quán)限

第五條 電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)按照交易方式，分為買(mǎi)斷式和回購(gòu)式。買(mǎi)斷式是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，不約定日后贖回的交易方式?；刭?gòu)式是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，約定日后贖回的交易方式。電子商1 業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的票據(jù)當(dāng)事人為貼出人，受讓票據(jù)權(quán)利的票據(jù)當(dāng)事人為貼入人。

第六條 電子商業(yè)匯票當(dāng)事人在辦理回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購(gòu)式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確贖回開(kāi)放日、贖回截止日。

贖回開(kāi)放日是指辦理回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回購(gòu)式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的起始日期。贖回截止日是指辦理回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回購(gòu)式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的截止日期，該日期應(yīng)早于票據(jù)到期日。自贖回開(kāi)放日起至贖回截止日止，為贖回開(kāi)放期。在贖回開(kāi)放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為外的其他票據(jù)行為。回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購(gòu)式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的原貼出人、原貼入人應(yīng)按照協(xié)議約定，在贖回開(kāi)放期贖回票據(jù)。

在贖回開(kāi)放期未贖回票據(jù)的，原貼入人在贖回截止日后只可將票據(jù)背書(shū)給他人或行使票據(jù)權(quán)利，除票據(jù)關(guān)系以外的其他權(quán)利義務(wù)關(guān)系由雙方協(xié)議約定。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的審批權(quán)限和授信控制按照我行授信授權(quán)規(guī)定辦理。

第三章 買(mǎi)斷和回購(gòu)式買(mǎi)入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn) 第八條 交易的發(fā)起和審批

金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對(duì)手達(dá)成交易意向，確定交易對(duì)手、交易方式、交易利率、成交金額等要素，并根據(jù)交易金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。

第九條 我行電票系統(tǒng)收到他行的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)信息后，相關(guān)操作員應(yīng)登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)2 買(mǎi)斷或回購(gòu)式買(mǎi)入申請(qǐng)的確認(rèn)操作：

（一）電票預(yù)簽收

1.選擇票據(jù)：金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過(guò)“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)—票據(jù)預(yù)簽收—電票預(yù)簽收”菜單，進(jìn)入電票預(yù)簽收界面，選定待簽收的票據(jù)。

2.確認(rèn)簽收：金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員核對(duì)票據(jù)要素等在系統(tǒng)的信息與紙質(zhì)申請(qǐng)資料信息是否一致，審核無(wú)誤后在“系統(tǒng)外普通簽收”界面點(diǎn)擊“簽收”按鈕確認(rèn)簽收。當(dāng)票據(jù)信息不正確或申請(qǐng)資料存在問(wèn)題需退回時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦員應(yīng)點(diǎn)擊“拒絕”。

（二）新增電票申請(qǐng)

完成電票預(yù)簽收操作后，金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過(guò)“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)—申請(qǐng)管理—電票申請(qǐng)”界面選定已簽收票據(jù)，或通過(guò)導(dǎo)入含買(mǎi)入票據(jù)號(hào)的ECEL由系統(tǒng)匹配勾選，通過(guò)“產(chǎn)生批次”功能鍵生成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)批次號(hào)。在編輯申請(qǐng)界面核對(duì)系統(tǒng)信息與達(dá)成交易的信息是否相符，核對(duì)無(wú)誤后點(diǎn)擊保存進(jìn)入利息預(yù)算界面。逐筆填寫(xiě)額度占用人客戶號(hào)或?qū)牒碧?hào)、額度占用人客戶號(hào)的ECEL，實(shí)施額度占用，確認(rèn)各項(xiàng)要素?zé)o誤后，確認(rèn)提交申請(qǐng)。

（三）審核申請(qǐng)

金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)審核崗核對(duì)各項(xiàng)信息無(wú)誤后，通過(guò)“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)審核—審核”菜單，確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)審核通過(guò)。

（四）記賬處理 1.人工簽收：運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員通過(guò)“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)—電子票據(jù)簽收”菜單，登錄人工簽收界面。金融市場(chǎng)事業(yè)部提供的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表顯示清算方式為“線上清算”時(shí)，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表顯示清算方式為“線下清算”時(shí)，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表、票據(jù)清單選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作，清算崗根據(jù)業(yè)務(wù)委托書(shū)按照往賬發(fā)出流程進(jìn)行劃款。

票據(jù)崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢?cè)摴P業(yè)務(wù)在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新操作。若菜單刷新后無(wú)該票據(jù)批次，說(shuō)明該批次票據(jù)已在人民銀行ECDS系統(tǒng)成功登記。

2.轉(zhuǎn)入記賬：運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員通過(guò)“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)入記賬”菜單，登錄轉(zhuǎn)入記賬界面，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行記賬申請(qǐng)?zhí)峤?。運(yùn)營(yíng)管理總部記賬復(fù)核崗對(duì)該筆記賬申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。

清算方式為線上清算的，復(fù)核崗?fù)瓿捎涃~復(fù)核后在即時(shí)轉(zhuǎn)帳打印交易打印憑證并作附件。

第四章 返售到期 第十條 交易的發(fā)起和審批

贖回開(kāi)放期內(nèi)，金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對(duì)手就贖回日達(dá)成一致意見(jiàn)，確定贖回利率等要素，并根據(jù)交易4 金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。

第十一條 相關(guān)操作人員登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成返售到期業(yè)務(wù)的確認(rèn)操作

（一）電票返售申請(qǐng)：金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過(guò)“返售到期業(yè)務(wù)—申請(qǐng)管理”菜單，進(jìn)入電票返售申請(qǐng)界面，選擇相應(yīng)的票據(jù)批次號(hào)提交申請(qǐng)。

（二）返售審核：金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)審查崗核對(duì)返售信息無(wú)誤后，通過(guò)“返售到期業(yè)務(wù)—返售業(yè)務(wù)審核”菜單，點(diǎn)擊審核通過(guò)。

（三）背書(shū)登記：運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員根據(jù)金融市場(chǎng)事業(yè)部提交的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單通過(guò)“返售到期業(yè)務(wù)—返售背書(shū)”菜單，對(duì)返售票據(jù)做背書(shū)登記。

票據(jù)崗人員完成背書(shū)操作后，刷新菜單以查詢?cè)摴P業(yè)務(wù)在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在背書(shū)菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新進(jìn)行背書(shū)操作。若菜單刷新后無(wú)該票據(jù)批次，說(shuō)明該批次票據(jù)已在人民銀行ECDS系統(tǒng)成功登記。

(四)返售記賬：交易對(duì)手對(duì)我行發(fā)起的返售業(yè)務(wù)核對(duì)無(wú)誤，完成簽收操作后，運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員進(jìn)行記賬操作。票據(jù)崗人員通過(guò)“返售到期業(yè)務(wù)—返售記賬”菜單，登錄返售記賬界面，選擇對(duì)應(yīng)的批次進(jìn)行記賬申請(qǐng)?zhí)峤?。運(yùn)營(yíng)記賬復(fù)核崗對(duì)該筆記賬申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復(fù)核崗?fù)瓿捎涃~復(fù)核后通過(guò)即時(shí)轉(zhuǎn)賬打印交易打印憑證作當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票附件。

第五章 賣(mài)斷和回購(gòu)式賣(mài)出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn) 第十二條 交易的發(fā)起和審批

金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對(duì)手達(dá)成交易意向，確定交易對(duì)手、交易利率、成交金額等有關(guān)要素，根據(jù)交易金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。

第十三條 相關(guān)操作人員應(yīng)登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣(mài)斷或回購(gòu)式賣(mài)出申請(qǐng)的確認(rèn)操作：

（一）新增電票申請(qǐng)

1.選擇票據(jù)：金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過(guò)“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)賣(mài)申請(qǐng)”菜單，進(jìn)入電票新增申請(qǐng)界面，逐筆勾選擬轉(zhuǎn)賣(mài)票據(jù)產(chǎn)生批次，或?qū)牒瑪M轉(zhuǎn)賣(mài)票據(jù)票號(hào)的ECEL清單通過(guò)系統(tǒng)勾選產(chǎn)生批次。

2.生成申請(qǐng)：按照和交易對(duì)手約定的要素選擇產(chǎn)品類型、轉(zhuǎn)賣(mài)對(duì)手行、轉(zhuǎn)賣(mài)利率、是否線上清算，若為同業(yè)間回購(gòu)式賣(mài)出，需選擇贖回開(kāi)放日、贖回截至日、贖回利率，交易要素填妥后點(diǎn)擊“下一步”提交申請(qǐng)界面，審核各項(xiàng)要素與達(dá)成交易的信息是否相符，核對(duì)無(wú)誤后確認(rèn)提交申請(qǐng)。

（二）審核申請(qǐng)

金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)審核崗核對(duì)各項(xiàng)信息無(wú)誤后，通過(guò)“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)審核—審核”菜單，確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)審核通過(guò)。

（三）背書(shū)登記

運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員根據(jù)金融市場(chǎng)事業(yè)部提交的6 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單審核該筆申請(qǐng)，系統(tǒng)和紙質(zhì)資料核對(duì)無(wú)誤后，通過(guò)“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)賣(mài)背書(shū)”菜單，對(duì)票據(jù)做背書(shū)登記。

票據(jù)崗人員完成背書(shū)操作后，刷新菜單以查詢?cè)摴P業(yè)務(wù)在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在背書(shū)菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新進(jìn)行背書(shū)操作。若菜單刷新后無(wú)該票據(jù)批次，說(shuō)明該批次票據(jù)已在人民銀行ECDS系統(tǒng)成功登記。

（四）記賬處理

1.轉(zhuǎn)賣(mài)記賬：交易對(duì)手完成簽收處理后，運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員進(jìn)行記賬操作。運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員通過(guò)“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)賣(mài)記賬”菜單，登錄轉(zhuǎn)賣(mài)記賬界面，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行記賬申請(qǐng)?zhí)峤?。運(yùn)營(yíng)管理總部記賬復(fù)核崗對(duì)該筆記賬申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復(fù)核崗?fù)瓿捎涃~復(fù)核后通過(guò)即時(shí)轉(zhuǎn)賬打印交易打印憑證作當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票附件。

第六章 回購(gòu)到期

第十四條 交易的發(fā)起和審批

贖回開(kāi)放期內(nèi)，金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對(duì)手就贖回日達(dá)成一致意見(jiàn)，確定贖回利率等要素，并根據(jù)交易金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。

第十五條 相關(guān)操作員應(yīng)登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成回購(gòu)到期的確認(rèn)操作：

（一）電票贖回預(yù)簽收：贖回日當(dāng)天，交易對(duì)手發(fā)來(lái)申請(qǐng)，金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗?fù)ㄟ^(guò)“回購(gòu)到期業(yè)務(wù)—系統(tǒng)外贖回簽收”菜單，進(jìn)入電票贖回申請(qǐng)界面，選擇約定贖回的票據(jù)批次進(jìn)行簽收。

（二）電票贖回新增申請(qǐng)：金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗?fù)ㄟ^(guò)“回購(gòu)到期業(yè)務(wù)—電票贖回申請(qǐng)”菜單發(fā)起贖回，審核各項(xiàng)要素?zé)o誤后，點(diǎn)擊提交申請(qǐng)。

（三）電票贖回審核：金融市場(chǎng)事業(yè)部業(yè)務(wù)審核崗核對(duì)各項(xiàng)要素?zé)o誤，通過(guò)“回購(gòu)到期業(yè)務(wù)—贖回業(yè)務(wù)審核”菜單，對(duì)贖回票據(jù)完成審核。

（四）贖回簽收：運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員在“回購(gòu)到期業(yè)務(wù)—贖回簽收”菜單，登錄贖回簽收界面。金融市場(chǎng)事業(yè)部提供的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)審批表顯示清算方式為“線上清算”時(shí)，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表顯示清算方式為“線下清算”時(shí)，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表、票據(jù)清單選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作，清算崗根據(jù)業(yè)務(wù)委托書(shū)按照往賬發(fā)出流程進(jìn)行劃款。

票據(jù)崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢?cè)摴P業(yè)務(wù)在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新操作。若菜單刷新后無(wú)該票據(jù)批次，說(shuō)明該批次票據(jù)已在人民銀行ECDS系統(tǒng)成功登記。

（五）贖回記賬：人工簽收完畢后，開(kāi)始贖回記賬，運(yùn)8 營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員通過(guò)“回購(gòu)到期業(yè)務(wù)—贖回記賬”菜單，登錄記賬界面，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行記賬申請(qǐng)?zhí)峤?。運(yùn)營(yíng)管理總部記賬復(fù)核崗位對(duì)該筆記賬申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。

第七章 提示付款

第十六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)到期日前3天，我行電票系統(tǒng)自動(dòng)向電子銀行承兌匯票承兌行或電子商業(yè)匯票承兌人發(fā)送“提示付款”申請(qǐng)。具體處理如下：

當(dāng)收到人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“提示付款”回應(yīng)信息（即票據(jù)狀態(tài)為提示付款已簽收），并確認(rèn)托收款項(xiàng)已劃回我行后，運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗需通過(guò)“提示付款-托收收款-提示付款記賬”功能進(jìn)行賬務(wù)處理，并打印記賬憑證作當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票上交事后監(jiān)督中心。

金融市場(chǎng)事業(yè)部定期制作電子票據(jù)托收清單并提供給運(yùn)營(yíng)管理總部，每日日終運(yùn)營(yíng)管理總部相關(guān)人員勾對(duì)當(dāng)日收回電票金額、票據(jù)明細(xì)與托收清單是否一致，以確認(rèn)電票系統(tǒng)已成功發(fā)托。

若電子票據(jù)到期日后操作機(jī)構(gòu)收到承兌人拒付信息的，運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員應(yīng)通知金融市場(chǎng)事業(yè)部另行進(jìn)行追索。

第八章 票據(jù)查詢

第十七條 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作員，可通過(guò)“跟蹤查9 詢”功能，查詢電票系統(tǒng)內(nèi)所有轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的詳細(xì)信息。系統(tǒng)支持電子商業(yè)匯票信息的模糊查詢。

轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)、返售到期業(yè)務(wù)、回購(gòu)到期業(yè)務(wù)跟蹤查詢，可查詢的條件包括：交易對(duì)手、交易日期、交易利率、批次號(hào)、產(chǎn)品類型、票據(jù)品種、票據(jù)類型、票號(hào)、出票日、票面到期日、票面金額等。

第九章 追 索

第十八條 逾期處理

（一）如果在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)有收到票款，金融市場(chǎng)事業(yè)部應(yīng)及時(shí)報(bào)告主管副行長(zhǎng)。

（二）票據(jù)中心應(yīng)與承兌行聯(lián)系，查明原因，協(xié)商解決。如有必要應(yīng)盡快向承兌行發(fā)出催收公函。

（三）預(yù)計(jì)催收公函已送達(dá)承兌行，票據(jù)中心經(jīng)聯(lián)系證實(shí)承兌行延付理由成立，則應(yīng)與承兌行協(xié)商解決，協(xié)商不成的，行使追索權(quán)。如屬無(wú)理壓票則應(yīng)向承兌行的上級(jí)投訴，必要時(shí)向人民銀行反映解決。

（四）采用上述方法仍不能解決的，依法提起訴訟。第十九條 持票人因電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款或法律法規(guī)規(guī)定其他原因，擁有向票據(jù)債務(wù)人追索的權(quán)利時(shí)效規(guī)定如下：

（一）持票人對(duì)出票人、承兌人追索和再追索權(quán)利時(shí)效，自票據(jù)到期日起2年，且不短于持票人對(duì)其他前手的追索和再追索權(quán)利時(shí)效。

（二）持票人對(duì)其他前手的追索權(quán)利時(shí)效，自被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)其他前手的再追索權(quán)利時(shí)效，自清償日或被提起訴訟之日起3個(gè)月。

第十章 對(duì)賬及差錯(cuò)處理

第二十條 電子商業(yè)匯票票據(jù)對(duì)賬包括：日終票據(jù)行為信息核對(duì)、每月票據(jù)信息核對(duì)。

第二十一條 電子商業(yè)匯票的對(duì)賬工作由系統(tǒng)自動(dòng)完成，運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員可通過(guò)“對(duì)賬結(jié)果查詢”功能查詢到對(duì)賬失敗的票據(jù)信息。

第二十二條 運(yùn)營(yíng)管理總部票據(jù)崗人員于次日使用“ECDS核對(duì)—業(yè)務(wù)核對(duì)—每日明細(xì)報(bào)文核對(duì)”菜單，輸入具體日期及行號(hào)后查詢核對(duì)不一致的業(yè)務(wù)，及時(shí)上報(bào)總行進(jìn)行處理。

第十一章 附 則

第二十三條 本操作規(guī)程由金融市場(chǎng)事業(yè)部負(fù)責(zé)制訂、解釋和修訂。

第二十四條 本操作規(guī)程未盡事宜，按《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 本操作規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：商業(yè)匯票“提示付款”與“提示承兌”

商業(yè)匯票“提示付款”與“提示承兌”的區(qū)別

一、商業(yè)匯票可以分為3種：定日付款、出票后定期付款、見(jiàn)票后定日付款；

1.出票后定期付款，是匯票上記載的、從出票日起經(jīng)過(guò)一定期間方能付款的一種付款日期形式。也就是從出票日作為起算日。比如：甲1月1日開(kāi)具一張票據(jù)，在票據(jù)上記載“出票后1個(gè)月付款”，那么票據(jù)到期日就是“出票后1個(gè)月”，即2月1日。（在到期日前提示承兌；自到期日起10日內(nèi)提示付款）

2.見(jiàn)票后定期付款是指出票人在匯票上記載的、于付款人承兌日起經(jīng)過(guò)一定期限方能付款的一種付款日期形式。這里的起算日是見(jiàn)票日。比如：甲1月1日開(kāi)具一張票據(jù)，在票據(jù)上記載“見(jiàn)票后1個(gè)月付款”，持票人在2月1日去提示承兌（見(jiàn)票就是提示承兌），那麼票據(jù)的到期日是“見(jiàn)票后1個(gè)月”，即3月1日。（自出票日起1個(gè)月內(nèi)提示承兌；自到期日起10日內(nèi)提示付款）

3.定日付款，就是出票人在票據(jù)上記載“3月1日付款”這樣一個(gè)確定的日期。（在到期日前提示承兌；自到期日起10日內(nèi)提示付款）

二、所謂提示承兌，是指持票人向付款人出示票據(jù)，請(qǐng)求付款人見(jiàn)到出示的票據(jù)后作出承諾的行為。

所謂提示付款是持票人主張票據(jù)權(quán)利，向付款人出示票據(jù)，將票據(jù)交其驗(yàn)看，并請(qǐng)求付款人付款的一種法律行為。

通俗點(diǎn)說(shuō)，提示承兌是“你要承諾兌付”，就是你現(xiàn)在承諾到時(shí)候你一定會(huì)付，一般分為銀行承諾或者企業(yè)承諾，所以經(jīng)過(guò)承諾兌付的票據(jù)分成了銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。提示付款就是“到時(shí)候了該付錢(qián)了”。

承兌人和付款人在承兌后產(chǎn)生了重合，付款人跟承兌人是一個(gè)人。

三、兩者的期限是不同的。

提示承兌期限：

1、見(jiàn)票即付的票據(jù)（銀行匯票、本票、支票）無(wú)需承兌；

2、定日付款或者出票后定期付款的匯票，在到期日前提示承兌；

3、見(jiàn)票后定期付款的匯票，自出票日其1個(gè)月內(nèi)提示承兌；

提示付款期限：

1、見(jiàn)票即付的匯票自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；

2、定日付款和出票后定期付款、見(jiàn)票后定期付款的匯票，自到期日起10日內(nèi)向付款人提示付款；

3、本票自出票日起2個(gè)月內(nèi)提示付款；

4、支票的自出票日起10日內(nèi)提示付款。

付款期限，指的就是票據(jù)上所記載的付款的期限。

商業(yè)承兌匯票的付款人簽發(fā)和收款人簽發(fā)交由付款人承兌。

這是說(shuō)：商業(yè)承兌匯票，可以由交易中的收款人或付款人（買(mǎi)方與賣(mài)方）簽發(fā)；但是都是要由付款人（對(duì)票據(jù)付款的人）承兌的。