第一篇：中國銀行關(guān)于發(fā)送《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知

中國銀行關(guān)于發(fā)送

《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知

（2000年8月31日 中銀資[2000]61號）

江蘇省、山東省、河南省、湖南省、廣東省分行：

近年來，在人民銀行的大力推動下，我國票據(jù)市場有了進(jìn)一步的發(fā)展，銀行間的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)越來越受到各商業(yè)銀行的重視。為了保證我行票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的健康開展，防范經(jīng)營風(fēng)險，總行決定，授權(quán)你行為票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)行，開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。同時將《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》下發(fā)你行，請認(rèn)真學(xué)習(xí)，遵照執(zhí)行。在試點(diǎn)期間，你行要在嚴(yán)格控制風(fēng)險的前提下，積極努力地開拓業(yè)務(wù)結(jié)合工作實(shí)際，及時發(fā)現(xiàn)問題，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并于今年12月底前寫出試點(diǎn)情況總結(jié)，上報總行資金部。

特此通知。

附：

中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法



第一章 總則

為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第一條

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第五條 分行開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為４個月，最長不超過６個月，最短不得少于１個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于５０萬元，最高不得超過１０００萬元。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按年度下達(dá)，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過總行下達(dá)的指標(biāo)。第四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級分行以上機(jī)構(gòu)（含地市級分行）辦理。第十三條



第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制

為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險，凡申請向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實(shí)而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認(rèn)可。第十四條

 第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的條件

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。

第十八條 申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機(jī)構(gòu)部門對其授信。

第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準(zhǔn)確、全面地提供各項(xiàng)申請材料。第十七條



第五章 部門分工

總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險管理工作。具體職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；

（二）負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險；

（三）負(fù)責(zé)對分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計工作。

第二十二條 總行金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險由金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)；營業(yè)部門是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對票據(jù)和相關(guān)材料的真實(shí)性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。第二十一條



第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。第二十四條

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的申請后，應(yīng)先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實(shí)性、合法性、背書轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；

（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項(xiàng)內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結(jié)果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權(quán)額度。

（四）總行是否對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機(jī)構(gòu)給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實(shí)。

（七）其他需要審查的事項(xiàng)。

第二十七條 各行要指定專人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進(jìn)行抽查。

第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負(fù)責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時進(jìn)行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業(yè)務(wù)部門于季后１０日內(nèi)填制《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。



第七章 附則

本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負(fù)責(zé)解釋和修改。

附件：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）

chl_40424 文件提供：vip.chinalawinfo.com 北大法寶 Tel:010-8268 9699 第三十一條

第二篇：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

發(fā)文單位：中國銀行

文

號：中銀資[2000]61號 發(fā)布日期：2000-8-31 執(zhí)行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第五條 分行開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按下達(dá)，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過總行下達(dá)的指標(biāo)。

第十三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級分行以上機(jī)構(gòu)（含地市級分行）辦理。

第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制

第十四條 為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險，凡申請向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實(shí)而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認(rèn)可。

第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的條件

第十七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。

第十八條 申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機(jī)構(gòu)部門對其授信。

第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準(zhǔn)確、全面地提供各項(xiàng)申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險管理工作。具體職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；

（二）負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險。

（三）負(fù)責(zé)對分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計工作。

第二十二條 總行金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險由金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)；營業(yè)部門是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對票據(jù)和相關(guān)材料的真實(shí)性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。

第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

第二十四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的申請后，應(yīng)先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實(shí)性、合法性、背書轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；

（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項(xiàng)內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結(jié)果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權(quán)額度。

（四）總行是否對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機(jī)構(gòu)給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實(shí)。

（七）其他需要審查的事項(xiàng)。

第二十七條 各行要指定專人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進(jìn)行抽查。

第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負(fù)責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時進(jìn)行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業(yè)務(wù)部門于季后10日內(nèi)填制《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負(fù)責(zé)解釋和修改。

附件：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）

第三篇：中國銀行主要業(yè)務(wù)

中國銀行主要業(yè)務(wù)

中國銀行擁有一個獨(dú)特的全方位金融服務(wù)平臺，提供商業(yè)銀行、投資銀行、保險、資產(chǎn)管理、飛機(jī)租賃和其他金融服務(wù)，能夠滿足不同客戶的復(fù)雜業(yè)務(wù)需求。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是中國銀行的傳統(tǒng)主營業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)及金融市場業(yè)務(wù)（主要指資金業(yè)務(wù)）。公司金融業(yè)務(wù)

公司金融業(yè)務(wù)為中國銀行業(yè)務(wù)利潤的主要來源。2007年，公司金融繼續(xù)以完善客戶服務(wù)體系、促進(jìn)業(yè)務(wù)整體聯(lián)動、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新及實(shí)施管理轉(zhuǎn)型為重點(diǎn)，組建公司金融板塊，加強(qiáng)條線管理。中國銀行實(shí)行服務(wù)重點(diǎn)大型優(yōu)質(zhì)公司客戶的發(fā)展戰(zhàn)略，關(guān)注于與大型優(yōu)質(zhì)客戶的長期合作關(guān)系，同時明確中小企業(yè)業(yè)務(wù)是公司金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，致力成為中小企業(yè)高效、專業(yè)、能夠滿足全面需求的合作伙伴。

? ? 存款業(yè)務(wù)

中國銀行積極應(yīng)對資本市場快速發(fā)展對人民幣公司存款業(yè)務(wù)的沖擊，大力發(fā)展人民幣公司存款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)

中國銀行繼續(xù)強(qiáng)化貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大對重點(diǎn)支持類行業(yè)的投入，實(shí)現(xiàn)信貸資源優(yōu)化配置。? 金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

中國銀行注重與金融機(jī)構(gòu)的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發(fā)新產(chǎn)品，為客戶提供更加全面的服務(wù)。

中國銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進(jìn)行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當(dāng)?shù)匾患壡逅沣y行。

國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

國際結(jié)算業(yè)務(wù)是中國銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)。中國銀行加強(qiáng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)聯(lián)動，實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

其他公司金融業(yè)務(wù)

中國銀行提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據(jù)托管等。?

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產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

中國銀行配合公司客戶最新業(yè)務(wù)需求，組合和創(chuàng)新公司金融產(chǎn)品；加大與金融同業(yè)的產(chǎn)品合作，積極開展同業(yè)間公司信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；推出融易達(dá)（基于應(yīng)收賬款的融資服務(wù)）、通易達(dá)（應(yīng)收賬款質(zhì)押開證）、融信達(dá)（基于投保出口信用險的應(yīng)收賬款的融資服務(wù)）和融貨達(dá)（貨物質(zhì)押融資）等產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富了“達(dá)”系列貿(mào)易融資產(chǎn)品種類；推出隱蔽型出口保理、D/A銀行保付票據(jù)項(xiàng)下福費(fèi)廷等新產(chǎn)品；順應(yīng)全球貿(mào)易主流結(jié)算方式的變化，在中國內(nèi)地同業(yè)中首批加入SWIFT組織服務(wù)設(shè)施平臺（TSU），實(shí)現(xiàn)國內(nèi)首筆TSU真實(shí)交易。

中國銀行汲取國內(nèi)外同業(yè)成功做法，借助戰(zhàn)略投資者的經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式；修訂中小企業(yè)授信政策制度，簡化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作流程；根據(jù)中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)，推出中小企業(yè)融資產(chǎn)品“快富易”，為中小企業(yè)客戶提供短期融資支持。

中國銀行整合清算資源，在中國內(nèi)地首家推出融海外分行與代理行服務(wù)于一體的系列支付產(chǎn)品“全額到賬”、“臺灣匯款”、“優(yōu)先匯款”、“特殊匯款服務(wù)”，實(shí)現(xiàn)海外行與代理行業(yè)務(wù)共同發(fā)展，最大限度擴(kuò)展了產(chǎn)品的覆蓋面，填補(bǔ)了市場空白。其中，“臺灣匯款”產(chǎn)品改變了該項(xiàng)業(yè)務(wù)一直由代理行包攬的局面，拓展了業(yè)務(wù)市場。個人金融業(yè)務(wù)

個人金融業(yè)務(wù)為中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)之一。中國銀行繼續(xù)完善個人金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理體制和運(yùn)營機(jī)制，組建個人金融板塊，加強(qiáng)個人業(yè)務(wù)條線管理；重點(diǎn)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)型、客戶分層服務(wù)體系建設(shè)，以及零售貸款營銷方式和審批流程改革；加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大利潤來源。

? ? ? 儲蓄存款業(yè)務(wù)

中國銀行順應(yīng)個人金融資產(chǎn)保值增值的需要，主動調(diào)整經(jīng)營策略，推進(jìn)儲蓄業(yè)務(wù)與理財業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。個人貸款業(yè)務(wù)

中國銀行大力推廣“直客式” 營銷服務(wù)，推廣并完善在線集中審批系統(tǒng)。

個人中間業(yè)務(wù)

中國銀行個人中間業(yè)務(wù)包括：本外幣匯款、個人結(jié)售匯、外幣兌換、代理保險和基金業(yè)務(wù)、代收付業(yè)務(wù)等。

個人結(jié)售匯和個人國際匯款業(yè)務(wù)是中國銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)。中國銀行不斷擴(kuò)大結(jié)售匯業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)，加強(qiáng)與國際匯款公司的合作，增加了外匯業(yè)務(wù)來源。進(jìn)一步細(xì)分個人外匯業(yè)務(wù)市場，將眾多的外匯產(chǎn)品整合為“一站式”服務(wù)，創(chuàng)建了“中銀匯兌”品牌。

中國銀行緊緊抓住資本市場快速擴(kuò)容、各類新興投資產(chǎn)品迅速發(fā)展的良好機(jī)遇，大力發(fā)展基金代銷、代理保險等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了代理業(yè)務(wù)收入跨越式增長。

? “中銀理財”服務(wù)

中國銀行積極拓展個人理財業(yè)務(wù)，致力于“中銀理財”專業(yè)化建設(shè)。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的理財中心已達(dá)366家，并擁有1,000余家理財工作室及眾多的網(wǎng)點(diǎn)理財專柜，形成了廣泛覆蓋、多層次的個人客戶理財服務(wù)渠道；組建了一支由200多名理財投資顧問和2,500多名理財經(jīng)理組成的專業(yè)化理財隊(duì)伍，向客戶提供投資理財方案和投資理財系列產(chǎn)品等專業(yè)化服務(wù)；在境內(nèi)主要城市機(jī)場開通“中銀理財”貴賓專享通道，進(jìn)一步完善“中銀理財”客戶增值服務(wù)體系。

私人銀行業(yè)務(wù)

中國銀行為個人金融資產(chǎn)在100萬美元以上的高凈值個人客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高質(zhì)量的服務(wù)，成為中國銀行個人金融業(yè)務(wù)新的發(fā)展平臺。中國銀行私人銀行客戶及管理資產(chǎn)快速增長，先發(fā)優(yōu)勢明顯。銀行卡業(yè)務(wù)

中國銀行繼續(xù)加大銀行卡產(chǎn)品的研發(fā)、營銷、服務(wù)和系統(tǒng)建設(shè)力度。

渠道建設(shè)

中國銀行中國內(nèi)地機(jī)構(gòu)擁有10,145個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是中國銀行重要的戰(zhàn)略資源。中國銀行全面推廣網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，分類別賦予網(wǎng)點(diǎn)核心功能，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)施關(guān)鍵績效指針考核。中國銀行繼續(xù)加大對ATM等自助設(shè)備投入，并進(jìn)一步優(yōu)化設(shè)備布局和功能。?

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產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

依托全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化服務(wù)平臺，中國銀行為客戶提供全方位金融服務(wù)，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財新產(chǎn)品。繼續(xù)推動海外財富管理專柜業(yè)務(wù)，為客戶跨境資產(chǎn)配置提供了便利。

進(jìn)一步細(xì)分客戶在消費(fèi)和投資經(jīng)營領(lǐng)域的融資需求，推出了“安心寶”二手房交易資金委托監(jiān)管業(yè)務(wù)及“安易寶”二手房交易資金委托管理業(yè)務(wù)等與零售貸款相關(guān)的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，提升了“理想之家”零售貸款品牌的影響。

加強(qiáng)銀行卡產(chǎn)品推廣，推出銀聯(lián)單幣種長城公務(wù)卡、國航知音中銀VISA奧運(yùn)信用卡、中銀攜程信用卡、安利中銀信用卡等特色產(chǎn)品，分別覆蓋國內(nèi)企事業(yè)單位公務(wù)支出、航空常旅客、商務(wù)旅游和商務(wù)采購等市場需求；推出中銀大中聯(lián)名卡、長城理想之家聯(lián)名卡、長城中國人壽聯(lián)名卡等細(xì)分市場聯(lián)名卡產(chǎn)品。不斷提升信用卡產(chǎn)品核心功能，開通長城人民幣卡向中銀信用卡自動還款功能；完成長城國際卡的EMV標(biāo)準(zhǔn)改造升級。金融市場業(yè)務(wù)

中國銀行金融市場業(yè)務(wù)主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業(yè)務(wù)、本外幣各類證券或指數(shù)投資業(yè)務(wù)、債務(wù)資本市場業(yè)務(wù)、代客理財和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、金融代理及托管業(yè)務(wù)等。中國銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設(shè)立的五個交易中心經(jīng)營資金業(yè)務(wù)。

? 全球投資

中國銀行全球投資主要包括外幣投資和本幣投資。

中國銀行外幣投資主要包括政府債券、機(jī)構(gòu)債券、信用債券、住房貸款抵押債券（MBS）、資產(chǎn)抵押債券（ABS）、貨幣市場資金拆放等。

全球交易

中國銀行交易主要分為自營交易、做市報價交易和相關(guān)代客交易。

在做市報價業(yè)務(wù)方面，中國銀行強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展與市場流動性風(fēng)險控制的平衡，在銀行間市場，中國銀行保持了在結(jié)售匯、貴金屬、人民幣債券及人民幣掉期業(yè)務(wù)的領(lǐng)先地位。

在代客交易方面，中國銀行積極把握人民幣利率上行以及匯率波動加劇的市場時機(jī)，加大了對遠(yuǎn)期結(jié)售匯、人民幣結(jié)構(gòu)性利率掉期等保值類工具的推廣力度，帶動了非利息收入的增長。? ? ? ? 資產(chǎn)管理

中國銀行本外幣結(jié)構(gòu)性理財推出331款產(chǎn)品。人民幣資產(chǎn)管理推出16期8款產(chǎn)品。債務(wù)資本市場

中國銀行進(jìn)一步優(yōu)化客戶服務(wù)，于年內(nèi)推出了融資顧問業(yè)務(wù)。

基金代銷與托管

中國銀行緊緊抓住資本市場快速發(fā)展的有利時機(jī)，大力拓展基金代銷、托管和年金、社保、保險、QDII、QFII、信托、專戶理財、直接投資基金等各類資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，同時加強(qiáng)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，不斷提升代銷和托管業(yè)務(wù)的信息科技水平和服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了基金代銷與托管業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速增長。

企業(yè)年金管理

中國銀行于2007年成功獲得了企業(yè)年金賬戶管理人資質(zhì)，具備了賬戶管理人和托管人雙資質(zhì)，為企業(yè)年金業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了有利的條件。?

產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

新產(chǎn)品的設(shè)計與報價能力是中國銀行金融市場業(yè)務(wù)主要競爭優(yōu)勢之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產(chǎn)品及服務(wù)吸引客戶。

中銀香港業(yè)務(wù)

中國銀行通過屬下子公司中銀香港在香港經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。中銀香港是香港主要商業(yè)銀行集團(tuán)之一，通過設(shè)在香港的280多家分行、450多部自動柜員機(jī)和其他銷售渠道，向零售客戶和企業(yè)客戶提供全面的金融產(chǎn)品與服務(wù)。中銀香港是香港三家發(fā)鈔銀行之一。中銀香港在中國內(nèi)地設(shè)有15家分支行、在海外設(shè)有1家分行，為其在香港、中國內(nèi)地、境外客戶提供跨境銀行服務(wù)。持有中銀香港全部股權(quán)的中銀香港控股于2002年7月25日開始在香港聯(lián)交所主板上市。中國銀行持有其65.77%的股權(quán)。

2007年是中銀香港在港服務(wù)90周年。在90年的歷史進(jìn)程中，中銀香港與香港同呼吸、共命運(yùn)、齊發(fā)展、共繁榮，贏得香港各界的廣泛支持和由衷信賴，成為香港金融界一支重要力量。2007年也是中銀香港實(shí)施2006-2011戰(zhàn)略計劃的第二年。中銀香港將憑借在香港的雄厚基礎(chǔ)，鞏固在中國內(nèi)地的地位，在區(qū)域市場建立戰(zhàn)略據(jù)點(diǎn)，致力成為最佳金融服務(wù)集團(tuán)。

? 代理業(yè)務(wù)

中銀香港持續(xù)優(yōu)化股票業(yè)務(wù)服務(wù)平臺并提升服務(wù)水平，代客買賣股票業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出。此外，新推出的私人配售服務(wù)亦受到客戶歡迎。

香港地區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)

中銀香港獲得中國人民銀行授權(quán)繼續(xù)擔(dān)任香港銀行人民幣業(yè)務(wù)的清算行。并繼續(xù)拓寬服務(wù)范圍，積極推廣人民幣綜合理財服務(wù)。2007年，配合香港獲得發(fā)行人民幣債券的機(jī)遇，中銀香港陸續(xù)成功擔(dān)任國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國銀行發(fā)行的人民幣債券的聯(lián)席牽頭行及簿記行和配售銀行之一，進(jìn)一步鞏固市場地位。

資金產(chǎn)品業(yè)務(wù)

包括結(jié)構(gòu)性票據(jù)和股票衍生權(quán)證產(chǎn)品，以及中國合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）產(chǎn)品。新產(chǎn)品獲得客戶歡迎，銷售成績理想。2007年，中銀香港進(jìn)一步擴(kuò)展了現(xiàn)金管理的服務(wù)平臺，為重點(diǎn)客戶提供量身定做的現(xiàn)金管理服務(wù)。

中國內(nèi)地業(yè)務(wù)

中國內(nèi)地業(yè)務(wù)方面，中銀香港在積極發(fā)展自身業(yè)務(wù)的同時，繼續(xù)與中國銀行發(fā)揮聯(lián)動效應(yīng)，雙方通過相互的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介，互利共贏。?

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? 作為中銀香港 “雙線并進(jìn)”中國業(yè)務(wù)發(fā)展策略的重要一步，南洋商業(yè)銀行（中國）有限公司（以下簡稱“南商中國”）已于2007年12月24日正式開業(yè)。南商中國總行設(shè)于上海，經(jīng)營全面的銀行業(yè)務(wù)，包括人民幣零售銀行業(yè)務(wù)。中銀香港及集友銀行的內(nèi)地分行繼續(xù)以現(xiàn)有外資銀行分行模式經(jīng)營，重點(diǎn)發(fā)展企業(yè)銀行和外匯業(yè)務(wù)。

投資銀行業(yè)務(wù)

中國銀行通過中銀國際控股集團(tuán)（以下簡稱“中銀國際”）經(jīng)營投資銀行業(yè)務(wù)。中銀國際通過其在中國內(nèi)地、香港、美國、英國及新加坡設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)為國內(nèi)外客戶提供包括上市融資、收購兼并、財務(wù)顧問、證券銷售、投資研究、定息收益、衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)產(chǎn)品、資產(chǎn)管理、直接投資、杠桿及結(jié)構(gòu)融資、私人財富管理等廣泛的投資銀行產(chǎn)品和服務(wù)。

? 業(yè)務(wù)經(jīng)營

中銀國際全力推進(jìn)“商人銀行”發(fā)展戰(zhàn)略并取得突破性進(jìn)展，產(chǎn)品線持續(xù)拓寬，服務(wù)品種不斷增加，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著，與本集團(tuán)的業(yè)務(wù)聯(lián)動日益密切，核心競爭力與品牌知名度與日俱增，在動蕩加劇的資本市場和日趨白熱化的市場競爭中創(chuàng)下公司成立以來的經(jīng)營業(yè)績新高。

承銷與財務(wù)顧問

中銀國際以全球協(xié)調(diào)人、賬簿管理人、保薦人或牽頭經(jīng)辦人的身份成功完成了多個上市項(xiàng)目的公開發(fā)售工作。按照承銷額計算，中銀國際在香港2007年新股承銷榜上蟬聯(lián)第三名。

證券銷售交易 中銀國際建立了全球化的機(jī)構(gòu)客戶網(wǎng)絡(luò)。得益于香港和內(nèi)地資本市場的迅速發(fā)展，中銀國際在股票銷售及交易市場繼續(xù)保持旺盛的增長勢頭，中銀國際與中銀香港通力合作，通過其廣闊的分銷網(wǎng)絡(luò)加強(qiáng)證券銷售及交易業(yè)務(wù)。年內(nèi)躋身港股現(xiàn)貨市場交易量前三名。

定息收益

中銀國際于2007年以安排行、聯(lián)席全球協(xié)調(diào)人和簿記行等身份成功在香港為多家企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券（包括人民幣債券），并在中新集團(tuán)的首次海外債券發(fā)行中首創(chuàng)了債券連接期權(quán)證的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，榮獲《亞洲貨幣》雜志頒發(fā)的“2007最佳高收益?zhèn)劇薄?/p>

資產(chǎn)管理

中銀國際旗下合資的資產(chǎn)管理公司－中銀保誠的業(yè)務(wù)繼續(xù)保持香港市場前列，2007年管理的總資產(chǎn)增至433億港元，較上年上升51%。中銀保誠在香港聯(lián)交所主板推出了第一只以滬深300指數(shù)為標(biāo)的境外交易所買賣基金產(chǎn)品，引起市場的廣泛關(guān)注。

直接投資

2007年，渤海產(chǎn)業(yè)投資基金成功參股包括天津鋼管集團(tuán)等數(shù)個大型項(xiàng)目，在人民幣產(chǎn)業(yè)投資基金領(lǐng)域繼續(xù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢，并榮獲《亞洲資產(chǎn)管理》雜志頒發(fā)的“2007中國最具創(chuàng)新產(chǎn)品獎”。

杠桿及結(jié)構(gòu)融資

中銀國際致力于為客戶設(shè)計和提供高質(zhì)量的融資策劃方案，專注于財務(wù)顧問、過橋融資、杠桿融資、結(jié)構(gòu)融資等服務(wù)，為杠桿收購、企業(yè)重組、策略性并購、項(xiàng)目建設(shè)及其他投融資活動提供資金支持。私人財富管理

中銀國際密切關(guān)注亞洲財富管理市場的發(fā)展趨勢，2007年在香港組建了私人財富管理部，向擁有高資產(chǎn)凈值的合資格個人客戶提供全面投資咨詢、證券買賣、資產(chǎn)組合咨詢以及一系列量身定制的產(chǎn)品和服務(wù)。中國內(nèi)地業(yè)務(wù)

中銀國際通過中銀國際證券經(jīng)營內(nèi)地業(yè)務(wù)。中銀國際證券主要經(jīng)營證券發(fā)行、上市保薦與承銷業(yè)務(wù)，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，債券自營業(yè)務(wù)，證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，證券投資咨詢（包括財務(wù)顧問）業(yè)務(wù)等，在中國內(nèi)地17個主要城市設(shè)有20家營業(yè)部。中銀國際證券是內(nèi)地主權(quán)政府債券及中國公司及金融機(jī)構(gòu)債券的承銷商。2007年，以中國主權(quán)政府債券和政策性金融債券承銷份額計算，中銀國際證券在內(nèi)地券商中蟬聯(lián)第一。?

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中國銀行的客戶基礎(chǔ)與業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)為中銀國際進(jìn)一步擴(kuò)展中國內(nèi)地業(yè)務(wù)提供了廣闊的平臺。2007年，中銀國際證券成功擔(dān)任了中國部分大型企業(yè)首次公開發(fā)售項(xiàng)目的主承銷商，在承銷業(yè)務(wù)等方面取得了長足進(jìn)步，得到了投資者的廣泛認(rèn)可。由中銀國際和中銀國際證券擔(dān)任主承銷商的中國第一個“先A后H”的首發(fā)項(xiàng)目－中國中鐵股份有限公司，開創(chuàng)了境內(nèi)外資本市場上市的全新發(fā)行方式，體現(xiàn)了中國銀行投資銀行跨境業(yè)務(wù)運(yùn)作的優(yōu)勢。

中銀集團(tuán)保險有限公司

中國銀行通過在香港注冊的全資子公司中銀集團(tuán)保險有限公司（以下簡稱“中銀集團(tuán)保險”）經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。中銀集團(tuán)保險主要經(jīng)營一般性保險業(yè)務(wù)，并通過與中銀香港控股共同持有的中銀集團(tuán)人壽保險有限公司（以下簡稱“中銀集團(tuán)人壽”）經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)。中銀集團(tuán)保險目前在香港擁有6家分公司，在香港財險市場處于主導(dǎo)地位。2007年，標(biāo)準(zhǔn)普爾給予中銀集團(tuán)保險“A-”的信用評級，肯定了中銀集團(tuán)保險穩(wěn)健的財務(wù)實(shí)力。

? 香港一般保險業(yè)務(wù)

2007年，面對香港保險市場激烈的價格戰(zhàn)，中銀集團(tuán)保險一方面避免參與惡性競爭，另一方面通過開拓及改良產(chǎn)品，提升產(chǎn)品的深度和廣度，擴(kuò)大營銷網(wǎng)絡(luò)，以加強(qiáng)競爭實(shí)力。開發(fā)并改良了包括：“康兒住院保險計劃”、“航空險”、“核心綜合保障”等產(chǎn)品。在不影響整體業(yè)務(wù)的前提下，對險種結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，大力拓展低風(fēng)險業(yè)務(wù)，收窄高風(fēng)險業(yè)務(wù)的承保條件。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)組合，擴(kuò)大醫(yī)療保險等低風(fēng)險業(yè)務(wù)量，有效的降低車險、船舶險等業(yè)務(wù)占比。

香港人壽保險業(yè)務(wù)

中銀香港控股和中銀集團(tuán)保險分別持有中銀集團(tuán)人壽51%和49%的股權(quán)。目前，中銀集團(tuán)人壽在香港經(jīng)營個人和團(tuán)體人壽保險業(yè)務(wù)，于北京設(shè)有代表處。

2007年，中銀集團(tuán)人壽與中銀香港繼續(xù)加強(qiáng)合作，逐步顯現(xiàn)協(xié)同效益。中銀集團(tuán)人壽配合中銀香港客戶的需要，利用中銀香港的銷售及市場網(wǎng)絡(luò)，推出多項(xiàng)保險新產(chǎn)品，積極推廣期付保費(fèi)及投資相連保險產(chǎn)品，不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

中國內(nèi)地業(yè)務(wù)

中銀集團(tuán)保險于2005年1月成立全資子公司中銀保險有限公司（以下簡稱“中銀保險”），在內(nèi)地經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。2007年，中銀保險的注冊資本金增至20億港元，償付能力顯著增強(qiáng)。

2007年是中銀保險尋求發(fā)展與突破的一年，中銀保險加快了機(jī)構(gòu)建設(shè)及業(yè)務(wù)拓展，增設(shè)了車輛保險部，形成了工商保險、個人保險、水險和車輛險四大業(yè)務(wù)單元，調(diào)整完善了分公司的組織架構(gòu)。于年內(nèi)完成了12家內(nèi)地分公司的籌建工作。至2007年底，中銀保險已經(jīng)在16個省份設(shè)立了分公司，業(yè)務(wù)覆蓋了全國的大部分地區(qū)。?

?

中銀保險與多家國際知名的保險經(jīng)紀(jì)公司和再保險公司建立了廣泛的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。與國內(nèi)多家企業(yè)開展了大型項(xiàng)目合作。

中銀集團(tuán)投資有限公司

中國銀行通過全資子公司中銀集團(tuán)投資有限公司（以下簡稱“中銀投資”）從事直接投資和投資管理業(yè)務(wù)。中銀投資是中國銀行對外直接投資和投資資產(chǎn)管理的重要載體，中銀投資在港澳地區(qū)、中國內(nèi)地和海外等進(jìn)行多種形式的投資活動，涵蓋企業(yè)股權(quán)投資、不動產(chǎn)投資、不良資產(chǎn)收購及處置、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域。

? 業(yè)務(wù)經(jīng)營

2007年，中銀投資服務(wù)于中國銀行發(fā)展戰(zhàn)略，大力提高自主經(jīng)營和市場化運(yùn)作能力，豐富投資組合，拓展投資領(lǐng)域，以提高核心競爭力為重點(diǎn)，不斷強(qiáng)化內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的全面發(fā)展與提升。2007年，中銀投資審時度勢，審慎開展投資業(yè)務(wù)，合理規(guī)避價格波動風(fēng)險，確保實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定收益；加強(qiáng)投資項(xiàng)目價值管理，提高經(jīng)營回報，實(shí)現(xiàn)保值增值。同時，科學(xué)判斷市場走勢，把握機(jī)遇，適時增值退出，取得了滿意的投資回報。2007年，中銀投資進(jìn)一步加強(qiáng)了與知名投資銀行、專業(yè)基金、資產(chǎn)管理公司、內(nèi)地政府部門及戰(zhàn)略合作伙伴等在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，促成了多項(xiàng)企業(yè)股權(quán)投資。

中銀投資延伸價值創(chuàng)造鏈，嘗試以新的模式作為業(yè)務(wù)發(fā)展擴(kuò)大的基礎(chǔ)。2007年，中銀投資在壯大IPO投資基礎(chǔ)上，拓展私募投資，擴(kuò)大了基金投資規(guī)模，開展境外投資市場考察，取得了實(shí)質(zhì)成效；在經(jīng)濟(jì)快速增長、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善等大環(huán)境下，中銀投資基于獨(dú)資買斷、合資買斷、結(jié)構(gòu)交易等成熟模式，探索推出收購權(quán)益、收購抵債資產(chǎn)、資產(chǎn)平移等新業(yè)務(wù)模式，在發(fā)揮自身平臺作用，協(xié)助處置系統(tǒng)內(nèi)資產(chǎn)方面發(fā)揮了積極作用，向兼并重組方向進(jìn)一步推進(jìn)。

中銀航空租賃私人有限公司

2006年12月15日，中國銀行成功收購了總部位于新加坡的飛機(jī)租賃公司－新加坡飛機(jī)租賃有限公司（Singapore Aircraft Leasing Enterprise Pte.Ltd）。這是中國銀行首次大規(guī)模的海外收購，標(biāo)志著中國銀行成為中國首家進(jìn)入全球性飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)的銀行。2007年7月，該司更名為“中銀航空租賃私人有限公司”。2012年6月，中銀航空租賃分別獲得惠譽(yù)和標(biāo)準(zhǔn)普爾授予的首次信用評級A-級和BBB級。

如今，按自有飛機(jī)價值計算，中銀航空租賃是全球第五大、亞洲最大的飛機(jī)租賃公司。中銀航空租賃機(jī)隊(duì)擁有超過200架新型飛機(jī)服務(wù)于50多家航空公司。中銀航空租賃為航空公司和飛機(jī)投資者提供各類服務(wù)，包括直接經(jīng)營性租賃、購機(jī)回租、結(jié)構(gòu)融資、飛機(jī)預(yù)付款融資、飛機(jī)轉(zhuǎn)租和第三方資產(chǎn)管理。中銀航空租賃擁有一支國際化的隊(duì)伍，分別位于新加坡、歐洲和美國，向其客戶提供全天候服務(wù)。

中銀航空租賃與中國銀行海外分支行密切聯(lián)動開拓集團(tuán)航空業(yè)務(wù)。中銀集團(tuán)已與全球航空公司、飛機(jī)和發(fā)動機(jī)制造商建立銀行業(yè)務(wù)關(guān)系；中銀航空租賃已為中銀集團(tuán)創(chuàng)造價值。憑借中國銀行的資源和財力，中銀航空租賃已做好準(zhǔn)備繼續(xù)提升其在飛機(jī)租賃領(lǐng)域的地位，并將進(jìn)一步致力于提升中國銀行在全球飛機(jī)金融市場中的地位。

中銀基金管理有限公司

中銀基金管理有限公司（以下簡稱“中銀基金”）是中國銀行于2008年1月8日收購中銀國際證券有限責(zé)任公司、中銀國際控股有限公司分別持有的67%和16.5%的股權(quán)，與貝萊德投資管理（英國）有限公司合資成立的中外合資基金管理公司。目前中銀基金的主要業(yè)務(wù)包括為境內(nèi)投資者發(fā)行和管理基金產(chǎn)品，并致力于為機(jī)構(gòu)及個人客戶提供各類投資管理及顧問等服務(wù)。

中國銀行高度重視拓展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，中銀基金作為中國銀行在中國內(nèi)地大力拓展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的重要力量，將充分借助中國銀行強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)資源、客戶資源等優(yōu)勢擴(kuò)大銷售渠道、發(fā)展業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提升綜合競爭力。

? 業(yè)務(wù)經(jīng)營

中銀基金管理的“中銀中國”、“中銀貨幣”、“中銀增長”、“中銀收益”四只開放式基金在2007年均取得了較好的投資業(yè)績，得到了投資者的廣泛認(rèn)同。中銀中國基金及中銀增長基金被《證券時報》連續(xù)評為五星級基金，中銀中國基金榮獲“2007中國明星基金獎”。

中銀貨幣市場基金始終將安全性和流動性放在首位，在2007年貨幣市場基金普遍面臨巨大贖回壓力和流動性風(fēng)險的情況下，中銀貨幣基金有效地防范了流動性風(fēng)險，得到了廣大投資者的認(rèn)同。

第四篇：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

發(fā)文單位：中國銀行

文號：中銀資[2000]61號

發(fā)布日期：2000-8-31

執(zhí)行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第五條 分行開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按下達(dá)，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過總行下達(dá)的指標(biāo)。

第十三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級分行以上機(jī)構(gòu)（含地市級分行）辦理。

第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制

第十四條 為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險，凡申請向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實(shí)而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認(rèn)可。

第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的條件

第十七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。

第十八條 申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機(jī)構(gòu)部門對其授信。

第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準(zhǔn)確、全面地提供各項(xiàng)申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險管理工作。具體職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；

（二）負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險。

（三）負(fù)責(zé)對分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計工作。

第二十二條 總行金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險由金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)；營業(yè)部門是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對票據(jù)和相關(guān)材料的真實(shí)性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。

第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

第二十四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。第二十五條 資金計劃部門在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的申請后，應(yīng)先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實(shí)性、合法性、背書轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；

（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項(xiàng)內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結(jié)果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權(quán)額度。

（四）總行是否對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機(jī)構(gòu)給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實(shí)。

（七）其他需要審查的事項(xiàng)。

第二十七條 各行要指定專人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進(jìn)行抽查。

第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負(fù)責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時進(jìn)行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業(yè)務(wù)部門于季后10日內(nèi)填制《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負(fù)責(zé)解釋和修改。附件：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）

第五篇：中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

易貸中國-貸款資訊 2009-11-24

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)我行對商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)(以下簡稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù))的管理，規(guī)范貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序，控制商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理人民幣商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第三條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理。

第四條 中國銀行原則上只辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如確需辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)要求持票人提供足額、可靠的擔(dān)保。

第二章 申請人的條件

第五條 商業(yè)匯票的持票人(貼現(xiàn)申請人)向我行申請辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：

(一)持票人必須是在我行開立存款賬戶的企業(yè)法人或其他組織。(二)持票人與出票人(或直接前手)之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系。(三)持票人必須提供與出票人(或直接前手)之間的增值稅專用發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

(四)持票人持有的商業(yè)匯票，是根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定簽發(fā)的要素齊全的有效匯票。

(五)持票人必須填制貼現(xiàn)憑證(代貼現(xiàn)申請書)，將匯票背書轉(zhuǎn)讓給我行，并按照我行的要求提供文件和材料。

第三章 期限、金額和貼現(xiàn)利率

第六條 貼現(xiàn)的期限從匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的貼現(xiàn)利息計算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計算應(yīng)另加3天的劃款日期。

第七條 貼現(xiàn)利率按照人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 審批權(quán)限

第八條 一級分行和直屬分行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，參照總行下達(dá)的短期人民幣質(zhì)押貸款審批權(quán)限。

第九條 一級分行和直屬分行可根據(jù)總行有關(guān)貸款授權(quán)管理的規(guī)定對二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)，但轉(zhuǎn)授權(quán)的最高額不得超過總行對其的授權(quán)。

第十條 一級分行和直屬分行可根據(jù)轉(zhuǎn)授權(quán)的有關(guān)規(guī)定對縣級支行進(jìn)行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)；無轉(zhuǎn)受權(quán)的縣級支行，沒有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)，如需辦理一律按程序報上級行審批。

第十一條 對實(shí)行授信額度管理的客戶，貼現(xiàn)余額原則上不得超過對該申請人授信額度中承兌匯票貼現(xiàn)的分項(xiàng)額度，如需超過，可依照授信額度管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 凡超過一級分行和直屬分行審批權(quán)限的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一律上報總行風(fēng)險管理部審批(除文字報告外，還須上報本辦法中的附件一復(fù)印件、附件二復(fù)印件)。

第五章 部門分工與審批程序

第十三條 公司業(yè)務(wù)部門是各級行接受貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請的部門；營業(yè)部門(柜臺)是各行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門；風(fēng)險管理部門是各行對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批和風(fēng)險監(jiān)控的部門。

第十四條 公司業(yè)務(wù)部門在收到貼現(xiàn)申請人的承兌匯票及有關(guān)資料后，必須先將承兌匯票、貼現(xiàn)憑證等有關(guān)材料交由營業(yè)部門(柜臺)向承兌行查詢承兌匯票 是否真實(shí)、有效，并取得承兌行的書面確認(rèn)。同時，營業(yè)部門(柜臺)還應(yīng)審核：

(一)承兌匯票上的記載是否齊全、真實(shí)、合法，印章是否真實(shí)、有效、規(guī)范；(二)承兌匯票背書是否連續(xù)，背書手續(xù)是否完備。

第十五條 營業(yè)部門(柜臺)審核的承兌匯票后，應(yīng)在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》(參見附件一)上簽署意見，連同其他有關(guān)材料移交公司業(yè)務(wù)部門，公司業(yè)務(wù)部門對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：

(一)貼現(xiàn)申請人與直接前手(或出票人)之間是否有真實(shí)的貿(mào)易背景；(二)商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否與承兌匯票上所記載的要素相符；

(三)貼現(xiàn)款的用途是否合理合法，是否符合我行的信貸政策；

(四)貼現(xiàn)申請人的法人資格和有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性；(五)貼現(xiàn)申請人的財務(wù)狀況和資信狀況。

第十六條 經(jīng)審查符合條件的，由公司業(yè)務(wù)部門在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，連同其他文件資料報送同級風(fēng)險管理部門審批(對實(shí)行授信額度管理客戶的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)部門可按授信額度管理辦法的有關(guān)規(guī)定辦理)。

第十七條 風(fēng)險管理部門審批同意后，在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，并將材料退回公司業(yè)務(wù)部門。公司業(yè)務(wù)部門在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并由有關(guān)人員簽章。同時，與貼現(xiàn)申請人簽署《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》(參見附件二)一式三份，一份留公司業(yè)務(wù)部門，一份交客戶，另一份協(xié)議連同承兌匯票、貼現(xiàn)憑證交營業(yè)部門(柜臺)。營業(yè)部門(柜臺)根據(jù)審批文件等材料辦理貼現(xiàn)手續(xù)并進(jìn)行賬務(wù)處理。

第十八條 風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)按權(quán)限規(guī)定審批或報批承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；審批或報批業(yè)務(wù)部門及分行報送的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十九條 由于票據(jù)本身的操作性和技術(shù)性引起的問題和糾紛可向上級結(jié)算業(yè)務(wù)部門請示。

第二十條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批過程中必備的文件資料：(一)貼現(xiàn)憑證(第一聯(lián)代貼現(xiàn)申請書)；(二)未到期的承兌匯票；

(三)貼現(xiàn)申請人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件：1.經(jīng)年審合格的企業(yè)(法人)營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)；2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書。(四)貼現(xiàn)申請人與出票人(若匯票已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，則須提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手)之間的商品交易合同及合同項(xiàng)下的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件(并提交原件以核對)；

(五)貼現(xiàn)申請人的近期財務(wù)報表；(六)其他需要提交的材料。

第六章 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理

第二十一條 公司業(yè)務(wù)部門在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時必須建立臺賬。營業(yè)部門(柜臺)應(yīng)按照重要單證來保管承兌匯票。

第二十二條 承兌匯票到期，營業(yè)部門(柜臺)采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款。

第二十三條 承兌匯票如果遭到拒付，營業(yè)部門(柜臺)應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請人賬戶內(nèi)扣收票款，對尚未收回部分，按逾期貸款的規(guī)定處理。同時立即將拒絕付款證明或退票理由書移交公司業(yè)務(wù)部門，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即將被拒絕事由書面通知貼現(xiàn)申請人，對尚未收回的部分行使追索權(quán)。

第二十四條 檔案管理

(一)公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)按戶建立承兌匯票檔案；

(二)檔案存放管理應(yīng)嚴(yán)格按照《中國銀行信貸檔案管理辦法》規(guī)定辦理。第二十五條 一級分行和直屬分行應(yīng)按期向總行填報有關(guān)統(tǒng)計報表。

第七章 罰則

第二十六條 違反本暫行辦法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)并且給中國銀行造成損失的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況承擔(dān)賠償損失等民事、行政或者刑事責(zé)任。

第二十七條 對違反本暫行辦法的機(jī)構(gòu)和部門，將視情節(jié)輕重，采取如下措施：

(一)限期糾正；(二)通報批評；(三)降低或取消其辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的權(quán)限；(四)其他措施。

第八章 附則

第二十八條 我行在本暫行辦法之前制定的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的各種規(guī)章制度，與本暫行辦法有抵觸的，以本暫行辦法為準(zhǔn)。

第二十九條 本暫行辦法由中國銀行總行制定，中國銀行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十條 本暫行辦法自頒布之日起在國內(nèi)行范圍內(nèi)實(shí)施。