第一篇：中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范-中國銀行業(yè)協(xié)會(精)

中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范 第一章 總 則

第一條 《中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》(以下簡稱 “ 規(guī)范 ” 主要依據(jù)《中華人民共和 國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn) 管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等商業(yè)匯票業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件 規(guī)定,結(jié)合我國票據(jù)市場及商業(yè)匯票業(yè)務(wù)實踐制定。

第二條 本規(guī)范遵循 “ 誠信自律、公平競爭、合規(guī)經(jīng)營、共同發(fā)展 ” 的市場原則,旨在 自覺建立和維護國內(nèi)商業(yè)匯票市場的良好經(jīng)營秩序和提高金融資源配置效率, 促進中國票據(jù) 市場健康可持續(xù)發(fā)展。

第三條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會(以下簡稱 “ 中銀協(xié) ” 制定,作為中銀協(xié)各會員單 位辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購、到期托收業(yè)務(wù)以及在票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和 風險控制等方面的基本行為規(guī)范。

第二章 重要術(shù)語與定義

第四條 基于國內(nèi)貨幣市場發(fā)展現(xiàn)狀,本規(guī)范所稱票據(jù)特指商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出 票人簽發(fā)的, 委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商 業(yè)匯票分為銀行承兌匯票(簡稱銀票和商業(yè)承兌匯票(簡稱商票。根據(jù)制作形式與介質(zhì) 不同, 商業(yè)匯票包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票二種形態(tài)。電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù) 電文形式制作的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票 據(jù)。

第五條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介,與信用投放、資金融通以及支 付結(jié)算等方面相關(guān)的金融服務(wù)行為。

第六條 本規(guī)范所稱承兌業(yè)務(wù)特指會員單位作為付款人,承諾在票據(jù)到期日向收款人 或者持票人支付票面金額的票據(jù)行為。

第七條 本規(guī)范所稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金 貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給會員單位的票據(jù)行為。

第八條 本規(guī)范所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會員單位為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè) 匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

第九條 本規(guī)范所稱回購業(yè)務(wù)是指會員單位(賣出回購方將其持有的已經(jīng)其貼現(xiàn)的 票據(jù)以不改變票據(jù)權(quán)利人的方式向其他金融機構(gòu)(買入返售方 申請貼現(xiàn), 買入返售方按票 面金額以雙方商定的回購期限和價格扣除回購利息后向賣出回購方給付資金, 回購到期后賣 出回購方按票面金額向買入返售方購回票據(jù)的融資行為。

第十條 本規(guī)范所稱再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會員單位為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè) 匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

第十一條 本規(guī)范所稱到期托收業(yè)務(wù)是指會員單位以持有票據(jù)或委托收款票據(jù)向付款 人收取款項的票據(jù)行為。

第十二條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)期限。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的期限從其貼現(xiàn)之 日起至匯票到期日止。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前一天的利息計 算。承兌人在異地的,貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限等應(yīng)符合監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定?；刭彉I(yè)

務(wù)的期限從業(yè)務(wù)交易日起至約定贖回日止。票據(jù)到期日或交易約定到期日如遇法定節(jié)假日順 延至下一個工作日。

第十三條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)利率。貼現(xiàn)利率以再貼現(xiàn)利率為下限加點確定,轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)、回購業(yè)務(wù)利率由會員單位與交易對手協(xié)商確定。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率遵循中國人民銀行規(guī)定。

第三章 基本業(yè)務(wù)規(guī)范 第一節(jié) 承兌業(yè)務(wù)

第十四條 承兌業(yè)務(wù)申請人應(yīng)為在承兌行開立賬戶的依法從事經(jīng)營活動的法人或其他 組織。

第十五條 承兌行需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢承兌申請人信用狀況和貸款 卡狀態(tài)是否正常,不應(yīng)受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡申請人的承兌業(yè)務(wù)申請。

第十六條 承兌業(yè)務(wù)申請人應(yīng)當遵循誠實信用的原則,其與收款人之間應(yīng)具有真實的 交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。各會員單位應(yīng)認真審查承兌申請人提供的商品或勞務(wù)等交易資料 的真實性、完整性和有效性(主要是商品或勞務(wù)交易合同和稅務(wù)發(fā)票等資料。

(一對于不能提供真實、有效的商品或勞務(wù)交易合同等資料,無法證明存在真實交 易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的承兌申請,各會員單位不應(yīng)受理;(二對于提供雖然真實但已超過合同約定有效期或失去法律效力以及提供虛假商品 或勞務(wù)交易合同等資料的承兌申請,各會員單位不應(yīng)受理;(三對于確實因客觀原因無法及時提供商品或勞務(wù)交易合同原件(如無交易合同的 現(xiàn)貨交易等 的申請人, 各會員單位在確定其具有真實交易關(guān)系并有相關(guān)證明資料, 且在承 兌協(xié)議中有相應(yīng)風險控制條款的情況下,可以受理;(四已在同一承兌行辦理過承兌業(yè)務(wù)的申請人,在承兌行規(guī)定的期限內(nèi)或票據(jù)到期 日前未提交有效的稅務(wù)發(fā)票或其他用以證明交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的相關(guān)憑據(jù)的, 承 兌行不應(yīng)受理其新的承兌申請。

第十七條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時,各會員單位應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定向申請人收取承兌 手續(xù)費,敞口風險管理費可按雙方協(xié)議執(zhí)行。

第十八條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時,各會員單位可根據(jù)承兌申請人信用狀況收取保證金, 對敞口部分可要求承兌申請人提供承兌行認可的擔保。對于收取的保證金, 各會員單位應(yīng)存 入專戶管理,并審核保證金來源的合理性與合規(guī)性。

第十九條 接到對本行承兌票據(jù)的查詢后,各會員單位應(yīng)及時將被查詢票據(jù)與本行臺 賬或票據(jù)系統(tǒng)信息以及票據(jù)底卡聯(lián)記載的要素進行核對, 并最遲在下一個工作日營業(yè)結(jié)束前 予以回復。回復的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容:(一票號、票面金額、出票日、到期日;(二他行是否已辦理過查詢;(三有無掛失止付、公示催告或被司法機關(guān)凍結(jié)等情況。

對于有他行查詢的票據(jù),承兌行應(yīng)在回復中注明他行查詢次數(shù)及查詢行行號。查詢行 向曾查行發(fā)出查詢后, 曾查行最遲應(yīng)于收到查詢通知后的三個工作日內(nèi)明確答復票據(jù)是否已 辦理貼現(xiàn)或質(zhì)押。

為避免已貼入票據(jù)被除權(quán)判決的情況發(fā)生,承兌行應(yīng)在收到法院止付通知書的兩個工 作日內(nèi)通知已查詢行,告知公示催告情況。

第二十條 票據(jù)到期前,承兌行應(yīng)通知承兌申請人將票款足額存入其賬戶用以付款。承兌行因工作差錯或故意壓票、退票、拖延支付,影響持票人資金使用的,應(yīng)按中國人民銀 行規(guī)定的同期同檔次貸款的基準利率向委托收款人計付賠償金。

第二十一條 票據(jù)到期,出票人于票據(jù)到期日未能足額繳存票款時,承兌行向持票人 付款后,對出票人尚未支付的匯票金額應(yīng)轉(zhuǎn)入逾期貸款核算和管理。

第二十二條 會員單位發(fā)生票據(jù)墊款后,應(yīng)積極催收和追償。經(jīng)催收和追償仍無法收 回墊款的,應(yīng)根據(jù)具體情況采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進行維權(quán)。

第二十三條 票據(jù)到期后,承兌行在收到持票人寄來的委托收款憑證和銀票,經(jīng)審核 確為本行承兌的票據(jù)后, 除以下情況外, 應(yīng)于票據(jù)到期日或票據(jù)到期后收到票據(jù)當日或最遲 次日無條件付款。

(一票據(jù)正面注明 “ 不得轉(zhuǎn)讓 ” 而發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù);

(二背書不連續(xù)且無法提供相關(guān)補充證明文件的票據(jù);(三掛失止付期內(nèi)的票據(jù);(四法院做出除權(quán)判決,已無效的票據(jù);(五其他符合《票據(jù)法》抗辯事由的票據(jù)。

已貼現(xiàn)的票據(jù)在托收時,如存在背書個別字跡不規(guī)范、印章部分不清晰或存在其他不 影響票據(jù)效力的瑕疵事項,有關(guān)責任人已提供相關(guān)證明文件的或直接在票據(jù)上有效更正的, 不應(yīng)作為拒付或延遲付款的理由。

第二十四條 為提高結(jié)算效率,承兌行認為委托收款票據(jù)存在影響到期兌付的瑕疵事 項的,應(yīng)在收到委托收款信函后及時與持票人開戶行或持票人進行溝通。

第二節(jié) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第二十五條 貼現(xiàn)申請人資格審查。除符合監(jiān)管部門關(guān)于持票人申請貼現(xiàn)應(yīng)具備的條 件外, 辦理貼現(xiàn)的各會員單位還需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貼現(xiàn)申請人的信用狀 況和貸款卡狀態(tài)是否正常。各會員單位不應(yīng)受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡的申請人 的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請。

第二十六條 票面審驗。各會員單位應(yīng)對擬貼現(xiàn)的票據(jù)原件進行審驗,確認票據(jù)真實, 票面要素齊全,背書連續(xù),簽章規(guī)范。

第二十七條 票據(jù)查詢。票據(jù)貼現(xiàn)前,各會員單位應(yīng)向銀票承兌行、商票承兌人或其 開戶行辦理票據(jù)查詢,查詢的內(nèi)容包括但不限于:(一匯票票面要素是否與底卡聯(lián)要素相符;(二他行是否已向承兌行或承兌人辦理過查詢;(三有無掛失止付、公示催告或被有關(guān)司法機關(guān)凍結(jié)等。

銀票承兌行接到擬貼現(xiàn)會員單位的查詢后, 應(yīng)認真核對查詢內(nèi)容并按照 “ 有查必復、復 必詳盡 ” 的原則回復。商票承兌人開戶行應(yīng)對擬貼現(xiàn)會員單位的商票查詢在印鑒核對等方面 給予積極配合。

第二十八條 跟單資料審查。各會員單位在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)進行交易背景審查的跟單資料包 括但不限于:交易合同、稅務(wù)發(fā)票或能夠證明交易確已履行的其他有效憑證。對于貼現(xiàn)申請 人提供的交易合同、稅務(wù)發(fā)票等經(jīng)審查不符合規(guī)定或者屬于虛假交易資料的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請, 各會員單位不應(yīng)受理。

第二十九條 貼現(xiàn)申請人提供經(jīng)稅務(wù)機關(guān)認可的增值稅發(fā)票電子數(shù)據(jù)的,有條件的會 員單位應(yīng)通過將企業(yè)提供的增值稅發(fā)票電子數(shù)據(jù)與本單位審核確認的票據(jù)貼現(xiàn)數(shù)據(jù)進行比 對等相符性認定,在此基礎(chǔ)上進行交易關(guān)系真實性審查。

第三十條 對于承兌行與貼現(xiàn)行為同一會員單位的同一分支機構(gòu)且持票人為票面收款 人的票據(jù),其貼現(xiàn)跟單資料可以以承兌交易背景審查資料替代。

第三十一條 集團客戶內(nèi)設(shè)管理機構(gòu)對集團內(nèi)部票據(jù)進行統(tǒng)一管理并作為貼現(xiàn)申請人 向會員單位申請貼現(xiàn)時, 會員單位應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人提供其前手與再前手之間的交易背景資 料(包括交易合同和相關(guān)稅務(wù)發(fā)票等、貼現(xiàn)申請人加蓋公章的書面說明以及轉(zhuǎn)讓背書情況。

第三十二條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利息的支付方式由貼現(xiàn)申請人與辦理貼現(xiàn)的會員單位自行協(xié)商 確定,并在貼現(xiàn)合同中明確約定。

第三十三條 各會員單位辦理貼現(xiàn)時,應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人將票據(jù)背書至本單位,以完 成以本單位為被背書人的票據(jù)背書。

第三十四條 轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)至少記載以下事項:(一被背書人名稱;(二背書人簽章。

第三十五條 各會員單位辦理貼現(xiàn)后,應(yīng)在兩個工作日內(nèi)通過中國人民銀行大額支付 系統(tǒng)或其他有效溝通方式或電子系統(tǒng), 將 “ 該票據(jù)已由本行貼現(xiàn) ” 的信息告知承兌行。如本行 承兌的票據(jù)出現(xiàn)凍結(jié)、止付或其他風險事項, 承兌行應(yīng)在知悉相關(guān)風險信息的兩個工作日內(nèi) 告知貼現(xiàn)行。

第三節(jié) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第三十六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立,獲得票據(jù) 業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的金融機構(gòu)。

第三十七條 辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的會員單位應(yīng)對交易對手的資格及交易資料進行審查并 建立客戶基礎(chǔ)檔案,審查內(nèi)容包括但不限于:(一有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、金融許可證復印件并加蓋交易對手公章;(二紙質(zhì)票據(jù)原件、查詢查復書復印件;(三法定代表人或主要負責人身份證復印件,經(jīng)辦人身份證原件和委托書(或介紹 信原件;(四交易對手以貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式取得商業(yè)匯票時,作為已支付對價證明的貼現(xiàn)憑 證或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證復印件。

第三十八條 各會員單位在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時,應(yīng)完成票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓簽章。背書要求 與貼現(xiàn)相同。

第三十九條 各會員單位在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時,應(yīng)認真審查雙方交易合同,確保雙方 合同與交易內(nèi)容一致。

第四節(jié) 回購(賣出回購、買入返售業(yè)務(wù)

第四十條 回購業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立,獲得票據(jù)業(yè)務(wù) 經(jīng)營許可的金融機構(gòu)。

第四十一條 辦理回購業(yè)務(wù)的會員單位應(yīng)對回購交易對手的資格及交易資料進行審查 并建立客戶基礎(chǔ)檔案,審查內(nèi)容比照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行。

第四十二條 辦理回購業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)在清點查驗票據(jù)后,由雙方共同將相關(guān)票據(jù) 現(xiàn)場封包并存放在買入方處。在回購業(yè)務(wù)到期日當天, 交易雙方應(yīng)同時在場拆包、確認票據(jù) 無誤并在收妥資金后進行實物票據(jù)交付。封包可采取封總包或者分項封包等形式, 以方便融 資需求。雙方另有約定的除外。

第四十三條 各會員單位在辦理回購業(yè)務(wù)時應(yīng)認真審查雙方交易合同,確保雙方合同 與交易內(nèi)容一致。

第四十四條 賣出回購方應(yīng)在回購業(yè)務(wù)對應(yīng)票據(jù)背面的 “ 被背書人 ” 欄中記載賣出回購 方名稱。

第四十五條 回購業(yè)務(wù)到期日前,買入返售方和賣出回購方均不應(yīng)做出除追索、法律 保全以及雙方協(xié)商提前結(jié)束回購業(yè)務(wù)外的其他票據(jù)行為,交易雙方另有約定的除外。

第五節(jié) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第四十六條 各會員單位向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù),應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和金 融監(jiān)管的要求。

第四十七條 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作與辦理,應(yīng)執(zhí)行業(yè)務(wù)所屬地中國人民銀行分支機構(gòu)的 相關(guān)規(guī)定。

第六節(jié) 到期托收業(yè)務(wù)

第四十八條 托收票據(jù)在郵遞、寄送、傳遞過程中遺失或毀損的,相關(guān)票據(jù)的承兌行 應(yīng)本著 “ 友好協(xié)商、合作互助 ” 的原則, 在發(fā)出托收的金融機構(gòu)提供充分可信 的證據(jù)與承諾的 基礎(chǔ)上, 協(xié)助其盡快收回票款。對于因承兌行的原因遺失或毀損的票據(jù), 承兌行應(yīng)協(xié)助合法 持票人辦理公示催告手續(xù)。

第四十九條 各金融機構(gòu)所持票據(jù)因出票人或其他非直接前手原因涉及法律訴訟的, 票據(jù)到期后, 承兌行不應(yīng)以出票人存款賬戶和保證金賬戶被司法機關(guān)凍結(jié)為由, 拖延或拒絕 履行本行作為第一付款人的承諾付款責任。

第五十條 各會員單位收到承兌行退回的匯票及退票理由書、未付票款通知書或拒絕 付款證明之一時, 應(yīng)對被拒絕付款的事由進行審查。若為無理退票和拒付的, 應(yīng)聯(lián)系重新托 收;若聯(lián)系無效的,可向承兌行上級行或中銀協(xié)反映,請求協(xié)調(diào)和解決。

第五十一條 各會員單位應(yīng)自收到被拒絕付款的有關(guān)證明之日起,在法律規(guī)定的有效 期內(nèi)向直接前手及其他前手行使追索權(quán)。追索的內(nèi)容包含拒付的票款、賠付利息及催收費用。追索通知書應(yīng)直接送達對方簽收或以特快專遞方式送達對方。

第五十二條 收到商票提示付款通知,各會員單位應(yīng)主動與承兌單位聯(lián)系,協(xié)助托收 行及時收回托收款項。

第五十三條 金融機構(gòu)之間的到期票據(jù)代理托收，可以由委托人完成票據(jù)托收背書、加蓋結(jié)算專用章、填寫托收憑證，并注明“委托收款”字樣，由代理人辦理寄發(fā)托收信函等托 收手續(xù)；也可以由委托人在背書人欄內(nèi)加蓋“匯票專用章”，代理人在票據(jù)背面“被背書人” 欄加蓋結(jié)算專用章并注明“委托收款”字樣后發(fā)出托收。代理人負有妥善保管相關(guān)票據(jù)及相關(guān) 資料的義務(wù)，如因代理人保管不善造成票據(jù)及相關(guān)資料的遺失、毀損從而導致托收拒付，代 理人應(yīng)對委托方承擔相關(guān)損失賠償責任。代理人與委托人依約定承擔《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法》中規(guī)定的托收信息登 記責任。第五十四條 會員單位為非金融機構(gòu)的一般客戶辦理的到期票據(jù)委托收款，按照《支 付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。票據(jù)的掛失止付、質(zhì)押、票據(jù)到期前的追索應(yīng)按照《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》和 監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十五條 各會員單位辦理票據(jù)委托收款業(yè)務(wù)前，應(yīng)在督促持票人將票據(jù)背書事項 記載完整后再予以受理。第四章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 第五十六條 各會員單位

開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新時，應(yīng)按照相關(guān)管理部門的有關(guān)規(guī)定履行 報告或?qū)徟掷m(xù)。第五十七條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)堅持依法合規(guī)的原則，不應(yīng)以票據(jù)業(yè) 務(wù)創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或違背有關(guān)監(jiān)管政策要求。第五十八條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)堅持公平競爭的原則，不應(yīng)以排擠競 爭對手為目的，進行惡性競爭或其他不正當競爭活動。第五十九條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新前應(yīng)進行可行性研究，包括但不限于以下 內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容與客戶需求；

（二）業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉及的法律、法規(guī)和政策；

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風險特征和應(yīng)對措施；

（四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的成本和收益分析；

（五）本單位人員和系統(tǒng)資源等配備情況；

（六）開發(fā)和實施方案等。第六十條 各會員單位推出票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的操作規(guī) 程和內(nèi)部管理制度，條件成熟的應(yīng)制定產(chǎn)品手冊。第六十一條 各會員單位的產(chǎn)品創(chuàng)新要與本單位風險管理能力相匹配。創(chuàng)新產(chǎn)品正式 推出前，各會員單位應(yīng)制定相應(yīng)的風險控制體系并對相關(guān)人員進行培訓，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)操 作。第六十二條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)遵守《2006 企業(yè)會計準則第 23 條-金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》，保護投資人、交易對手和相關(guān)金融同業(yè)的合法權(quán)益，不應(yīng)以隱瞞風險、虛 高收益等欺詐方式推銷創(chuàng)新產(chǎn)品。

第六十三條 各會員單位推出票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理 暫行辦法》等規(guī)定進行定價和公告。第五章 風險控制 第六十四條 各會員單位應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制的要求,構(gòu)建科學合理的票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部組織 體系,不斷優(yōu)化和整合票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,確保票據(jù)業(yè)務(wù)風險控制的有效實施。第六十五條 各會員單位應(yīng)制定包括機構(gòu)、人員、計算機系統(tǒng)、客戶準入和產(chǎn)品在內(nèi) 的識別、監(jiān)測、計量和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風險的制度、程序和方法。第六十六條 各會員單位應(yīng)在符合要求的營業(yè)場所內(nèi)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，并具備符合重要 空白憑證、有價證券等管理要求的安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)備、設(shè)施。第六十七條 各會員單位應(yīng)逐步建立和推行票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量分類及監(jiān)測預(yù)警機制，客觀 計量評估票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的真實狀況，及時發(fā)現(xiàn)票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風險并及時采取防范和化 解措施。第六十八條 各會員單位應(yīng)建立完整的業(yè)務(wù)檔案并妥善保管，在各單位規(guī)定的業(yè)務(wù)和 檢查期限內(nèi)，應(yīng)確保原始記錄、合同協(xié)議和各種資料的真實性和完整性。第六十九條 各會員單位辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的風險敞口金額應(yīng)控制在承兌申請人授信 額度之內(nèi)；

商票貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或貼現(xiàn)申請人授信額度之內(nèi)； 商票轉(zhuǎn) 貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或第一手貼現(xiàn)行授信額度之內(nèi)； 銀票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金 額應(yīng)控制在承兌行授信額度之內(nèi)； 票據(jù)買入返售金額應(yīng)控制在交易對手授信額度之內(nèi)。與上 述授信規(guī)則不盡相同的單位,應(yīng)按照授信額度可計量、風險可控制的原則，制定本單位信用 風險控制規(guī)范并遵照執(zhí)行。第七十條 各會員單位應(yīng)根據(jù)本單位經(jīng)營管理需要和風險控制要求，科學制定市場風 險管理措施，防止低價惡性競爭。第七十一條 資金劃付風險控制。

（一）各會員單位劃付貼現(xiàn)資金時，要認真審查貼現(xiàn)憑證上的貼現(xiàn)申請人名稱與票據(jù) 持票人名稱是否一致，貼現(xiàn)資金應(yīng)直接劃入貼現(xiàn)協(xié)議中指定的貼現(xiàn)申請人開立在本行的賬 戶。

（二）各會員單位辦理票據(jù)業(yè)務(wù)資金劃付時，不應(yīng)使用銀行匯票、本票、支票等支付 工具劃付資金，應(yīng)防止收款人通過背書轉(zhuǎn)讓等方式挪用資金或改變票款資金流向。

（三）各會員單位之間的資金劃付應(yīng)通過中國人民銀行規(guī)定或認可的支付系統(tǒng)辦理。第七十二條 各會員單位之間不應(yīng)在票據(jù)未審驗、未交接或未見證的情況下辦理轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)和回購業(yè)務(wù)。第七十三條 各會員單位在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，應(yīng)做到當日受理的票據(jù)當天入庫保管，不應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或回購買入的票據(jù)放入銀行內(nèi)非重要憑證保管場所或非銀行場所保管。第七十四條 各會員單位在辦理紙票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除等業(yè)務(wù)后，應(yīng)按要求將 相關(guān)信息及時錄入中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“紙票登記查詢”模塊，并確保登記信息的 準確性。

商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、票款收回等相關(guān)信息應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定及時錄入中 國人民銀行征信系統(tǒng)。第七十五條 各會員單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門的要求，結(jié)合本單位自身情況，采取有效措 施，加強對票據(jù)承兌、貼現(xiàn)交易背景的審查工作，履行對承兌申請人、貼現(xiàn)申請人資金進行 必要的合理性合規(guī)性監(jiān)督和信息反饋義務(wù)。第六章 附則 第七十六條 各會員單位辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，按照中國人民銀行《電子商業(yè)匯票 業(yè)務(wù)管理辦法》以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等 規(guī)定未能明確的具體細節(jié)可比照本規(guī)范執(zhí)行。第七十七條 各會員單位應(yīng)依據(jù)本規(guī)范健全和完善內(nèi)部管理制度，并組織落實。第七十八條 會員單位如有違反本規(guī)范的行為，其他會員單位有權(quán)向中銀協(xié)反映；對

于情節(jié)嚴重者，中銀協(xié)可視情況給予警告、通報、暫停或取消會員資格等自律懲戒措施，并 以中銀協(xié)公開網(wǎng)站、信息平臺或其他業(yè)內(nèi)交流載體予以公示。對于違反票據(jù)業(yè)務(wù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章的會員單位，中銀協(xié)可上報至中國人民銀行以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處 理。第七十九條 本規(guī)范經(jīng)征求各會員單位意見，由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會審議 通過，自發(fā)布之日起實施。第八十條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責解釋和修訂。

第二篇：中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范總則第一條中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)

中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范

第一章 總 則

第一條 《中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》（以下簡稱“規(guī)范”）主要依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等商業(yè)匯票業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定，結(jié)合我國票據(jù)市場及商業(yè)匯票業(yè)務(wù)實踐制定。

第二條 本規(guī)范遵循“誠信自律、公平競爭、合規(guī)經(jīng)營、共同發(fā)展”的市場原則，旨在自覺建立和維護國內(nèi)商業(yè)匯票市場的良好經(jīng)營秩序和提高金融資源配置效率，促進中國票據(jù)市場健康可持續(xù)發(fā)展。

第三條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“中銀協(xié)”）制定，作為中銀協(xié)各會員單位辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購、到期托收業(yè)務(wù)以及在票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風險控制等方面的基本行為規(guī)范。

第二章 重要術(shù)語與定義

第四條 基于國內(nèi)貨幣市場發(fā)展現(xiàn)狀，本規(guī)范所稱票據(jù)特指商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票（簡稱銀票）和商業(yè)承兌匯票（簡稱商票）。根據(jù)制作形式與介質(zhì)不同，商業(yè)匯票包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票二種形態(tài)。電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

第五條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介，與信用投放、資金融通以及支付結(jié)算等方面相關(guān)的金融服務(wù)行為。

第六條 本規(guī)范所稱承兌業(yè)務(wù)特指會員單位作為付款人，承諾在票據(jù)到期日向收款人或者持票人支付票面金額的票據(jù)行為。

第七條 本規(guī)范所稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給會員單位的票據(jù)行為。

第八條 本規(guī)范所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會員單位為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

第九條 本規(guī)范所稱回購業(yè)務(wù)是指會員單位（賣出回購方）將其持有的已經(jīng)其貼現(xiàn)的票據(jù)以不改變票據(jù)權(quán)利人的方式向其他金融機構(gòu)（買入返售方）申請貼現(xiàn)，買入返售方按票面金額以雙方商定的回購期限和價格扣除回購利息后向賣出回購方給付資金，回購到期后賣出回購方按票面金額向買入返售方購回票據(jù)的融資行為。

第十條 本規(guī)范所稱再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會員單位為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

第十一條 本規(guī)范所稱到期托收業(yè)務(wù)是指會員單位以持有票據(jù)或委托收款票據(jù)向付款人收取款項的票據(jù)行為。

第十二條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)期限。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前一天的利息計算。承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限等應(yīng)符合監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定?；刭彉I(yè)務(wù)的期限從業(yè)務(wù)交易日起至約定贖回日止。票據(jù)到期日或交易約定到期日如遇法定節(jié)假日順延至下一個工作日。

第十三條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)利率。貼現(xiàn)利率以再貼現(xiàn)利率為下限加點確定，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購業(yè)務(wù)利率由會員單位與交易對手協(xié)商確定。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率遵循中國人民銀行規(guī)定。

第三章 基本業(yè)務(wù)規(guī)范

第一節(jié) 承兌業(yè)務(wù)

第十四條 承兌業(yè)務(wù)申請人應(yīng)為在承兌行開立賬戶的依法從事經(jīng)營活動的法人或其他組織。

第十五條 承兌行需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢承兌申請人信用狀況和貸款卡狀態(tài)是否正常，不應(yīng)受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡申請人的承兌業(yè)務(wù)申請。

第十六條 承兌業(yè)務(wù)申請人應(yīng)當遵循誠實信用的原則，其與收款人之間應(yīng)具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。各會員單位應(yīng)認真審查承兌申請人提供的商品或勞務(wù)等交易資料的真實性、完整性和有效性（主要是商品或勞務(wù)交易合同和稅務(wù)發(fā)票等資料）。

（一）對于不能提供真實、有效的商品或勞務(wù)交易合同等資料，無法證明存在真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的承兌申請，各會員單位不應(yīng)受理；

（二）對于提供雖然真實但已超過合同約定有效期或失去法律效力以及提供虛假商品或勞務(wù)交易合同等資料的承兌申請，各會員單位不應(yīng)受理；

（三）對于確實因客觀原因無法及時提供商品或勞務(wù)交易合同原件（如無交易合同的現(xiàn)貨交易等）的申請人，各會員單位在確定其具有真實交易關(guān)系并有相關(guān)證明資料，且在承兌協(xié)議中有相應(yīng)風險控制條款的情況下，可以受理；

（四）已在同一承兌行辦理過承兌業(yè)務(wù)的申請人，在承兌行規(guī)定的期限內(nèi)或票據(jù)到期日前未提交有效的稅務(wù)發(fā)票或其他用以證明交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的相關(guān)憑據(jù)的，承兌行不應(yīng)受理其新的承兌申請。

第十七條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時，各會員單位應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定向申請人收取承兌手續(xù)費，敞口風險管理費可按雙方協(xié)議執(zhí)行。

第十八條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時，各會員單位可根據(jù)承兌申請人信用狀況收取保證金，對敞口部分可要求承兌申請人提供承兌行認可的擔保。對于收取的保證金，各會員單位應(yīng)存入專戶管理，并審核保證金來源的合理性與合規(guī)性。

第十九條 接到對本行承兌票據(jù)的查詢后，各會員單位應(yīng)及時將被查詢票據(jù)與本行臺賬或票據(jù)系統(tǒng)信息以及票據(jù)底卡聯(lián)記載的要素進行核對，并最遲在下一個工作日營業(yè)結(jié)束前予以回復?；貜偷膬?nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）票號、票面金額、出票日、到期日；

（二）他行是否已辦理過查詢；

（三）有無掛失止付、公示催告或被司法機關(guān)凍結(jié)等情況。

對于有他行查詢的票據(jù)，承兌行應(yīng)在回復中注明他行查詢次數(shù)及查詢行行號。查詢行向曾查行發(fā)出查詢后，曾查行最遲應(yīng)于收到查詢通知后的三個工作日內(nèi)明確答復票據(jù)是否已辦理貼現(xiàn)或質(zhì)押。

為避免已貼入票據(jù)被除權(quán)判決的情況發(fā)生，承兌行應(yīng)在收到法院止付通知書的兩個工作日內(nèi)通知已查詢行，告知公示催告情況。

第二十條 票據(jù)到期前，承兌行應(yīng)通知承兌申請人將票款足額存入其賬戶用以付款。承兌行因工作差錯或故意壓票、退票、拖延支付，影響持票人資金使用的，應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款的基準利率向委托收款人計付賠償金。

第二十一條 票據(jù)到期，出票人于票據(jù)到期日未能足額繳存票款時，承兌行向持票人付款后，對出票人尚未支付的匯票金額應(yīng)轉(zhuǎn)入逾期貸款核算和管理。

第二十二條 會員單位發(fā)生票據(jù)墊款后，應(yīng)積極催收和追償。經(jīng)催收和追償仍無法收回墊款的，應(yīng)根據(jù)具體情況采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進行維權(quán)。

第二十三條 票據(jù)到期后，承兌行在收到持票人寄來的委托收款憑證和銀票，經(jīng)審核確為本行承兌的票據(jù)后，除以下情況外，應(yīng)于票據(jù)到期日或票據(jù)到期后收到票據(jù)當日或最遲次日無條件付款。

（一）票據(jù)正面注明“不得轉(zhuǎn)讓”而發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；

（二）背書不連續(xù)且無法提供相關(guān)補充證明文件的票據(jù)；

（三）掛失止付期內(nèi)的票據(jù)；

（四）法院做出除權(quán)判決，已無效的票據(jù)；

(五)其他符合《票據(jù)法》抗辯事由的票據(jù)。

已貼現(xiàn)的票據(jù)在托收時，如存在背書個別字跡不規(guī)范、印章部分不清晰或存在其他不影響票據(jù)效力的瑕疵事項，有關(guān)責任人已提供相關(guān)證明文件的或直接在票據(jù)上有效更正的，不應(yīng)作為拒付或延遲付款的理由。

第二十四條 為提高結(jié)算效率，承兌行認為委托收款票據(jù)存在影響到期兌付的瑕疵事項的，應(yīng)在收到委托收款信函后及時與持票人開戶行或持票人進行溝通。

第二節(jié) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第二十五條 貼現(xiàn)申請人資格審查。除符合監(jiān)管部門關(guān)于持票人申請貼現(xiàn)應(yīng)具備的條件外，辦理貼現(xiàn)的各會員單位還需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貼現(xiàn)申請人的信用狀況和貸款卡狀態(tài)是否正常。各會員單位不應(yīng)受理貸款卡暫停或不能提供有效貸款卡的申請人的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請。

第二十六條 票面審驗。各會員單位應(yīng)對擬貼現(xiàn)的票據(jù)原件進行審驗，確認票據(jù)真實，票面要素齊全，背書連續(xù)，簽章規(guī)范。

第二十七條 票據(jù)查詢。票據(jù)貼現(xiàn)前，各會員單位應(yīng)向銀票承兌行、商票承兌人或其開戶行辦理票據(jù)查詢，查詢的內(nèi)容包括但不限于：

（一）匯票票面要素是否與底卡聯(lián)要素相符；

（二）他行是否已向承兌行或承兌人辦理過查詢；

（三）有無掛失止付、公示催告或被有關(guān)司法機關(guān)凍結(jié)等。

銀票承兌行接到擬貼現(xiàn)會員單位的查詢后，應(yīng)認真核對查詢內(nèi)容并按照“有查必復、復必詳盡”的原則回復。商票承兌人開戶行應(yīng)對擬貼現(xiàn)會員單位的商票查詢在印鑒核對等方面給予積極配合。

第二十八條 跟單資料審查。各會員單位在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)進行交易背景審查的跟單資料包括但不限于：交易合同、稅務(wù)發(fā)票或能夠證明交易確已履行的其他有效憑證。對于貼現(xiàn)申請人提供的交易合同、稅務(wù)發(fā)票等經(jīng)審查不符合規(guī)定或者屬于虛假交易資料的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請，各會員單位不應(yīng)受理。

第二十九條 貼現(xiàn)申請人提供經(jīng)稅務(wù)機關(guān)認可的增值稅發(fā)票電子數(shù)據(jù)的，有條件的會員單位應(yīng)通過將企業(yè)提供的增值稅發(fā)票電子數(shù)據(jù)與本單位審核確認的票據(jù)貼現(xiàn)數(shù)據(jù)進行比對等相符性認定，在此基礎(chǔ)上進行交易關(guān)系真實性審查。

第三十條 對于承兌行與貼現(xiàn)行為同一會員單位的同一分支機構(gòu)且持票人為票面收款人的票據(jù)，其貼現(xiàn)跟單資料可以以承兌交易背景審查資料替代。

第三十一條 集團客戶內(nèi)設(shè)管理機構(gòu)對集團內(nèi)部票據(jù)進行統(tǒng)一管理并作為貼現(xiàn)申請人向會員單位申請貼現(xiàn)時，會員單位應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人提供其前手與再前手之間的交易背景資料（包括交易合同和相關(guān)稅務(wù)發(fā)票等）、貼現(xiàn)申請人加蓋公章的書面說明以及轉(zhuǎn)讓背書情況。

第三十二條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利息的支付方式由貼現(xiàn)申請人與辦理貼現(xiàn)的會員單位自行協(xié)商確定，并在貼現(xiàn)合同中明確約定。

第三十三條 各會員單位辦理貼現(xiàn)時，應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人將票據(jù)背書至本單位，以完成以本單位為被背書人的票據(jù)背書。

第三十四條 轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)至少記載以下事項：

（一）被背書人名稱；

（二）背書人簽章。

第三十五條 各會員單位辦理貼現(xiàn)后，應(yīng)在兩個工作日內(nèi)通過中國人民銀行大額支付系統(tǒng)或其他有效溝通方式或電子系統(tǒng)，將“該票據(jù)已由本行貼現(xiàn)”的信息告知承兌行。如本行承兌的票據(jù)出現(xiàn)凍結(jié)、止付或其他風險事項，承兌行應(yīng)在知悉相關(guān)風險信息的兩個工作日內(nèi)告知貼現(xiàn)行。

第三節(jié) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第三十六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立，獲得票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的金融機構(gòu)。

第三十七條 辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的會員單位應(yīng)對交易對手的資格及交易資料進行審查并建立客戶基礎(chǔ)檔案，審查內(nèi)容包括但不限于：

（一）有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、金融許可證復印件并加蓋交易對手公章；

（二）紙質(zhì)票據(jù)原件、查詢查復書復印件；

（三）法定代表人或主要負責人身份證復印件，經(jīng)辦人身份證原件和委托書（或介紹信）原件；

（四）交易對手以貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式取得商業(yè)匯票時，作為已支付對價證明的貼現(xiàn)憑證或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證復印件。

第三十八條 各會員單位在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，應(yīng)完成票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓簽章。背書要求與貼現(xiàn)相同。

第三十九條 各會員單位在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真審查雙方交易合同，確保雙方合同與交易內(nèi)容一致。

第四節(jié) 回購（賣出回購、買入返售）業(yè)務(wù)

第四十條 回購業(yè)務(wù)的交易雙方應(yīng)為經(jīng)法律法規(guī)要求的審批程序設(shè)立，獲得票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的金融機構(gòu)。

第四十一條 辦理回購業(yè)務(wù)的會員單位應(yīng)對回購交易對手的資格及交易資料進行審查并建立客戶基礎(chǔ)檔案，審查內(nèi)容比照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行。

第四十二條 辦理回購業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)在清點查驗票據(jù)后，由雙方共同將相關(guān)票據(jù)現(xiàn)場封包并存放在買入方處。在回購業(yè)務(wù)到期日當天，交易雙方應(yīng)同時在場拆包、確認票據(jù)無誤并在收妥資金后進行實物票據(jù)交付。封包可采取封總包或者分項封包等形式，以方便融資需求。雙方另有約定的除外。

第四十三條 各會員單位在辦理回購業(yè)務(wù)時應(yīng)認真審查雙方交易合同，確保雙方合同與交易內(nèi)容一致。

第四十四條 賣出回購方應(yīng)在回購業(yè)務(wù)對應(yīng)票據(jù)背面的“被背書人”欄中記載賣出回購方名稱。

第四十五條 回購業(yè)務(wù)到期日前，買入返售方和賣出回購方均不應(yīng)做出除追索、法律保全以及雙方協(xié)商提前結(jié)束回購業(yè)務(wù)外的其他票據(jù)行為，交易雙方另有約定的除外。

第五節(jié) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第四十六條 各會員單位向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和金融監(jiān)管的要求。

第四十七條 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作與辦理，應(yīng)執(zhí)行業(yè)務(wù)所屬地中國人民銀行分支機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

第六節(jié) 到期托收業(yè)務(wù)

第四十八條 托收票據(jù)在郵遞、寄送、傳遞過程中遺失或毀損的，相關(guān)票據(jù)的承兌行應(yīng)本著“友好協(xié)商、合作互助”的原則，在發(fā)出托收的金融機構(gòu)提供充分可信的證據(jù)與承諾的基礎(chǔ)上，協(xié)助其盡快收回票款。對于因承兌行的原因遺失或毀損的票據(jù)，承兌行應(yīng)協(xié)助合法持票人辦理公示催告手續(xù)。

第四十九條 各金融機構(gòu)所持票據(jù)因出票人或其他非直接前手原因涉及法律訴訟的，票據(jù)到期后，承兌行不應(yīng)以出票人存款賬戶和保證金賬戶被司法機關(guān)凍結(jié)為由，拖延或拒絕履行本行作為第一付款人的承諾付款責任。

第五十條 各會員單位收到承兌行退回的匯票及退票理由書、未付票款通知書或拒絕付款證明之一時，應(yīng)對被拒絕付款的事由進行審查。若為無理退票和拒付的，應(yīng)聯(lián)系重新托收；若聯(lián)系無效的，可向承兌行上級行或中銀協(xié)反映，請求協(xié)調(diào)和解決。

第五十一條 各會員單位應(yīng)自收到被拒絕付款的有關(guān)證明之日起，在法律規(guī)定的有效期內(nèi)向直接前手及其他前手行使追索權(quán)。追索的內(nèi)容包含拒付的票款、賠付利息及催收費用。追索通知書應(yīng)直接送達對方簽收或以特快專遞方式送達對方。

第五十二條 收到商票提示付款通知，各會員單位應(yīng)主動與承兌單位聯(lián)系，協(xié)助托收行及時收回托收款項。

第五十三條 金融機構(gòu)之間的到期票據(jù)代理托收，可以由委托人完成票據(jù)托收背書、加蓋結(jié)算專用章、填寫托收憑證，并注明“委托收款”字樣，由代理人辦理寄發(fā)托收信函等托收手續(xù)；也可以由委托人在背書人欄內(nèi)加蓋“匯票專用章”，代理人在票據(jù)背面“被背書人”欄加蓋結(jié)算專用章并注明“委托收款”字樣后發(fā)出托收。代理人負有妥善保管相關(guān)票據(jù)及相關(guān)資料的義務(wù)，如因代理人保管不善造成票據(jù)及相關(guān)資料的遺失、毀損從而導致托收拒付，代理人應(yīng)對委托方承擔相關(guān)損失賠償責任。

代理人與委托人依約定承擔《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法》中規(guī)定的托收信息登記責任。

第五十四條 會員單位為非金融機構(gòu)的一般客戶辦理的到期票據(jù)委托收款，按照《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

票據(jù)的掛失止付、質(zhì)押、票據(jù)到期前的追索應(yīng)按照《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》和監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十五條 各會員單位辦理票據(jù)委托收款業(yè)務(wù)前，應(yīng)在督促持票人將票據(jù)背書事項記載完整后再予以受理。

第四章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第五十六條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新時，應(yīng)按照相關(guān)管理部門的有關(guān)規(guī)定履行報告或?qū)徟掷m(xù)。

第五十七條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)堅持依法合規(guī)的原則，不應(yīng)以票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或違背有關(guān)監(jiān)管政策要求。

第五十八條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)堅持公平競爭的原則，不應(yīng)以排擠競爭對手為目的，進行惡性競爭或其他不正當競爭活動。

第五十九條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新前應(yīng)進行可行性研究，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容與客戶需求；

（二）業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉及的法律、法規(guī)和政策；

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風險特征和應(yīng)對措施；

（四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的成本和收益分析；

（五）本單位人員和系統(tǒng)資源等配備情況；

（六）開發(fā)和實施方案等。

第六十條 各會員單位推出票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的操作規(guī)程和內(nèi)部管理制度，條件成熟的應(yīng)制定產(chǎn)品手冊。

第六十一條 各會員單位的產(chǎn)品創(chuàng)新要與本單位風險管理能力相匹配。創(chuàng)新產(chǎn)品正式推出前，各會員單位應(yīng)制定相應(yīng)的風險控制體系并對相關(guān)人員進行培訓，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)操作。

第六十二條 各會員單位開展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)遵守《2006企業(yè)會計準則第23條--金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》，保護投資人、交易對手和相關(guān)金融同業(yè)的合法權(quán)益，不應(yīng)以隱瞞風險、虛高收益等欺詐方式推銷創(chuàng)新產(chǎn)品。

第六十三條 各會員單位推出票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》等規(guī)定進行定價和公告。

第五章 風險控制

第六十四條 各會員單位應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制的要求,構(gòu)建科學合理的票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部組織體系,不斷優(yōu)化和整合票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,確保票據(jù)業(yè)務(wù)風險控制的有效實施。

第六十五條 各會員單位應(yīng)制定包括機構(gòu)、人員、計算機系統(tǒng)、客戶準入和產(chǎn)品在內(nèi)的識別、監(jiān)測、計量和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風險的制度、程序和方法。

第六十六條 各會員單位應(yīng)在符合要求的營業(yè)場所內(nèi)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，并具備符合重要空白憑證、有價證券等管理要求的安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)備、設(shè)施。

第六十七條 各會員單位應(yīng)逐步建立和推行票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量分類及監(jiān)測預(yù)警機制，客觀計量評估票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的真實狀況，及時發(fā)現(xiàn)票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量的潛在風險并及時采取防范和化解措施。

第六十八條 各會員單位應(yīng)建立完整的業(yè)務(wù)檔案并妥善保管，在各單位規(guī)定的業(yè)務(wù)和檢查期限內(nèi)，應(yīng)確保原始記錄、合同協(xié)議和各種資料的真實性和完整性。

第六十九條 各會員單位辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的風險敞口金額應(yīng)控制在承兌申請人授信額度之內(nèi)；商票貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或貼現(xiàn)申請人授信額度之內(nèi)；商票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌人授信額度之內(nèi)或第一手貼現(xiàn)行授信額度之內(nèi)；銀票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額應(yīng)控制在承兌行授信額度之內(nèi)；票據(jù)買入返售金額應(yīng)控制在交易對手授信額度之內(nèi)。與上述授信規(guī)則不盡相同的單位,應(yīng)按照授信額度可計量、風險可控制的原則，制定本單位信用風險控制規(guī)范并遵照執(zhí)行。

第七十條 各會員單位應(yīng)根據(jù)本單位經(jīng)營管理需要和風險控制要求，科學制定市場風險管理措施，防止低價惡性競爭。

第七十一條 資金劃付風險控制。

（一）各會員單位劃付貼現(xiàn)資金時，要認真審查貼現(xiàn)憑證上的貼現(xiàn)申請人名稱與票據(jù)持票人名稱是否一致，貼現(xiàn)資金應(yīng)直接劃入貼現(xiàn)協(xié)議中指定的貼現(xiàn)申請人開立在本行的賬戶。

（二）各會員單位辦理票據(jù)業(yè)務(wù)資金劃付時，不應(yīng)使用銀行匯票、本票、支票等支付工具劃付資金，應(yīng)防止收款人通過背書轉(zhuǎn)讓等方式挪用資金或改變票款資金流向。

（三）各會員單位之間的資金劃付應(yīng)通過中國人民銀行規(guī)定或認可的支付系統(tǒng)辦理。

第七十二條 各會員單位之間不應(yīng)在票據(jù)未審驗、未交接或未見證的情況下辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和回購業(yè)務(wù)。

第七十三條 各會員單位在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，應(yīng)做到當日受理的票據(jù)當天入庫保管，不應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或回購買入的票據(jù)放入銀行內(nèi)非重要憑證保管場所或非銀行場所保管。

第七十四條 各會員單位在辦理紙票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除等業(yè)務(wù)后，應(yīng)按要求將相關(guān)信息及時錄入中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“紙票登記查詢”模塊，并確保登記信息的準確性。

商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、票款收回等相關(guān)信息應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定及時錄入中國人民銀行征信系統(tǒng)。

第七十五條 各會員單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門的要求，結(jié)合本單位自身情況，采取有效措施，加強對票據(jù)承兌、貼現(xiàn)交易背景的審查工作，履行對承兌申請人、貼現(xiàn)申請人資金進行必要的合理性合規(guī)性監(jiān)督和信息反饋義務(wù)。

第六章 附則

第七十六條 各會員單位辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，按照中國人民銀行《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定未能明確的具體細節(jié)可比照本規(guī)范執(zhí)行。

第七十七條 各會員單位應(yīng)依據(jù)本規(guī)范健全和完善內(nèi)部管理制度，并組織落實。

第七十八條 會員單位如有違反本規(guī)范的行為，其他會員單位有權(quán)向中銀協(xié)反映；對于情節(jié)嚴重者，中銀協(xié)可視情況給予警告、通報、暫?；蛉∠麜T資格等自律懲戒措施，并以中銀協(xié)公開網(wǎng)站、信息平臺或其他業(yè)內(nèi)交流載體予以公示。對于違反票據(jù)業(yè)務(wù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章的會員單位，中銀協(xié)可上報至中國人民銀行以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處理。

第七十九條 本規(guī)范經(jīng)征求各會員單位意見，由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會審議通過，自發(fā)布之日起實施。

第八十條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責解釋和修訂。

第三篇：中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)發(fā)展報告(2014)》

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)發(fā)展報告（2014）》

6月30日，中國銀行業(yè)協(xié)會在京發(fā)布《中國銀行業(yè)發(fā)展報告（2014）》。報告由中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展委員會主任單位交通銀行牽頭，20余家成員銀行參與撰寫。其主要報告點：

一、世界經(jīng)濟緩慢復蘇，銀行業(yè)經(jīng)

營環(huán)境復雜多變。2014年，全球經(jīng)濟緩慢復蘇，未來增長面臨諸多挑戰(zhàn)。全面深化改革一方面對中國經(jīng)濟短期增長帶來一定挑戰(zhàn)，另一方面改革紅利的釋放以及穩(wěn)增長政策空間仍然充裕，有助于經(jīng)濟保持平穩(wěn)運行?？傮w上看，投資等因素有助于支撐經(jīng)濟增長相對平穩(wěn)，物價漲幅不高，但我國經(jīng)濟運行也面臨房地產(chǎn)市場調(diào)整、融資成本高企等一系列挑戰(zhàn)。中國經(jīng)濟運行仍面臨一系列風險和挑戰(zhàn)，加之金融改革進一步推進，都對央行貨幣政策的靈活性和準確性提出了更高的要求。我國將繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，略偏向?qū)捤?，加大定向調(diào)整和結(jié)構(gòu)性支持力度；貨幣政策全面放松的可能性不大，以穩(wěn)定總量和優(yōu)化結(jié)構(gòu)為主要調(diào)控方向，綜合運用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具，進一步增強靈活性和針對性。監(jiān)管機構(gòu)將在持續(xù)落實“巴塞爾協(xié)議III”、支持“三農(nóng)”、設(shè)立民營銀行、流動性風險監(jiān)管等方面進一步加強監(jiān)管引領(lǐng)，推動銀行業(yè)深化改革開放。銀行業(yè)將順應(yīng)監(jiān)管政策變化，以內(nèi)部經(jīng)營思路的更新和管理能力的提升配合外部監(jiān)管要求的強化，全面推動轉(zhuǎn)型發(fā)展。

二、改革創(chuàng)新深入推進，特色化經(jīng)營初顯成效。銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào)，認真貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，切實提高服務(wù)實體經(jīng)濟能力，總體保持穩(wěn)健運行。資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長，盈利能力保持基本穩(wěn)定，盈利增速進一步放緩，資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定，撥備整體較為充足。但受經(jīng)濟增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整加快、化解產(chǎn)能過剩及金融改革深入推進等影響，銀行業(yè)金融機構(gòu)也面臨流動性短期波動增多、信用風險有所上升等挑戰(zhàn)。面對多重壓力和挑戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合自身實際和發(fā)展需要，有針對性地加快了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變：盤活存量，優(yōu)化增量，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)；表內(nèi)外協(xié)同推進，做大社會融資總量；加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，多渠道支持實體經(jīng)濟；緊密對接上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)，助力中國經(jīng)濟打造新的增長極；努力做好城鎮(zhèn)化金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)深入推進內(nèi)部體制機制改革：不斷完善公司治理，加強董事會、監(jiān)事會的履職能力建設(shè)；調(diào)整優(yōu)化總部組織架構(gòu)，精簡總行部門，進一步提高總部運營管理效率；推進分支機構(gòu)經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型，省直分行將管理與經(jīng)營并重，省轄分行則以利潤和經(jīng)營為中心。同時積極加強新型渠道建設(shè)，通過自助渠道、移動渠道、微信銀行等推動服務(wù)模式創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合外部環(huán)境變化和自身實際情況，嘗試探索特色化經(jīng)營，制訂了差異化的發(fā)展戰(zhàn)略。如政策性銀行以支持國家發(fā)展戰(zhàn)略為重點、大型商業(yè)銀行著眼于不斷提升跨境、跨業(yè)綜合服務(wù)能力、股份制商業(yè)銀行推進專業(yè)化經(jīng)營、城市商業(yè)銀行堅持服務(wù)本地經(jīng)濟、農(nóng)村中小金融機構(gòu)聚焦“三農(nóng)”等。銀行業(yè)金融機構(gòu)差異化、特色化的發(fā)展格局漸趨形成。

三、資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。中國銀行業(yè)積極貫徹落實宏觀調(diào)控政策，資產(chǎn)總額突破150萬億元，同比增長13.27%，繼續(xù)呈現(xiàn)平穩(wěn)增長態(tài)

勢。大、中、小銀行資產(chǎn)份額進一步向均衡方向發(fā)展，非信貸類資產(chǎn)占比有所增加，不良貸款略有回升但整體穩(wěn)定。受利率市場化快速推進的影響，人民幣貸款利率呈現(xiàn)較為明顯的上升趨勢。銀行業(yè)將加快資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加快資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，夯實資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量，更好地適應(yīng)新形勢下改革深化、轉(zhuǎn)型升級、市場競爭的要求，確保資產(chǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

銀行業(yè)對公業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢良好。繼續(xù)加強對實體經(jīng)濟的服務(wù)力度，重點支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)以及小微企業(yè)發(fā)展，利用金融杠桿促進去產(chǎn)能政策目標的實現(xiàn)。新增公司貸款占比進一步下降，并趨于穩(wěn)定；公司貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，短期貸款占比上升；行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)更加合理、房地產(chǎn)貸款規(guī)模擴張但增速放緩；中西部地區(qū)信貸增速進一步加快；大中小型企業(yè)貸款增速趨同，小微企業(yè)貸款占比穩(wěn)步提升。

繼續(xù)加大以大零售為重要方向的業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型力度，在資本配置、資源配置、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面不斷滿足零售業(yè)務(wù)發(fā)展需要，個人貸款等業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。個人貸款整體發(fā)展勢頭良好，新增個人貸款規(guī)模和增速穩(wěn)步提高；個人住房貸款份額增加明顯，個人住房貸款規(guī)模增加，個人消費貸款短期化趨勢進一步加強；信用卡規(guī)模和用信率進一步提升，但逾期風險有所上升。

四、負債增速明顯放緩，存款理財化傾向加強。受國內(nèi)外復雜宏觀經(jīng)濟形勢、利率市場化改革和互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展等諸多原因的影響，2013年總負債增速大幅回落。截至2013年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)負債總額達141.18萬億元，增幅為12.99%，同比下降4.8個百分點。各類機構(gòu)負債增速有所分化,人民幣對公存款增速略微上升，企業(yè)活期存款占比小幅回落；人民幣個人存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并呈現(xiàn)波動性，個人活期存款占比持續(xù)小幅下降；負債成本變動有所分化，存款“理財化”趨勢增強。同時，外幣存款總額增長明顯放緩，各類外幣存款增長趨勢分化。2014年，經(jīng)濟發(fā)展方式和增速使得對資金的競爭更為激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融與大資管發(fā)展分流資金，利率市場化穩(wěn)步推進對負債業(yè)務(wù)經(jīng)營提出了更高要求。銀行業(yè)將加快優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高吸收存款能力，通過推動客戶重心“下移”，擴大負債業(yè)務(wù)來源渠道。

非存款類負債業(yè)務(wù)進入調(diào)整期，同業(yè)存放增速大幅下降，拆入資金增速持續(xù)下降，商業(yè)銀行發(fā)行次級債步伐放緩，賣出回購金融資產(chǎn)增速放緩，向央行借款快速增長。隨著同業(yè)市場的進一步規(guī)范，以及債券市場的加快發(fā)展，銀行業(yè)將更加積極地拓展同業(yè)拆借、回購、金融債等業(yè)務(wù)。交易性金融負債、衍生金融負債等的競爭會更加激烈，市場規(guī)模將明顯擴張，銀行負債資金來源更加多樣化。

五、中間業(yè)務(wù)全面提速，運行特點凸顯轉(zhuǎn)型方向。2013年，銀行業(yè)加快中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，16家上市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入總額、增速和占比一致回升，表現(xiàn)出強勁的增長態(tài)勢。但受環(huán)境及自身因素的限制，大型、股份制兩大類型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展之間存在差異，二者各具優(yōu)勢。大型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入總額的絕對優(yōu)勢正在逐漸喪失，股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入增速和占比優(yōu)勢進一步顯現(xiàn)。中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，部分項目發(fā)展速度和收入占比出現(xiàn)明顯變化，導致其在同業(yè)中的排名發(fā)生相應(yīng)變化?？傮w上，股份制商業(yè)銀行多項業(yè)務(wù)發(fā)展較快和新型業(yè)務(wù)發(fā)展較快的局勢未發(fā)生根本變化。

銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)運行與當前運行環(huán)境具有緊密聯(lián)系，表現(xiàn)出競爭更加激烈、服務(wù)水平和效率進一步提高，多元業(yè)務(wù)條線共同發(fā)展，電子化技術(shù)的不斷滲透和機構(gòu)合作力度增強等顯著特點，這些特點與銀行業(yè)在多種外部壓力下謀求轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向密切相聯(lián)。2014年，銀行業(yè)將進一步深化改革和創(chuàng)新，通過推動事業(yè)部制實施或利潤中心改革、提升綜合化服務(wù)水平、加大海外發(fā)展力度等措施促進中間業(yè)務(wù)進一步發(fā)展。

六、全面風險管理能力不斷加強，風險狀況總體平穩(wěn)，但部分區(qū)域和行業(yè)信用風險特征明顯。2013年，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，資本較為充足，整體撥備水平較高，信用風險管理處于較好水平。但區(qū)域和行業(yè)信用風險特征明顯，光伏、鋼鐵、船舶、平板玻璃等產(chǎn)能過剩行業(yè)不良貸款余額增加較快，新增不良貸款分布則依然集中在長江三角洲等區(qū)域，企業(yè)信用風險相對集中于民營經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)。流動性風險和市場風險制度建設(shè)持續(xù)加強，合規(guī)及操作風險管理在文化建設(shè)方面成效明顯，案件治理和風險防控能力顯著提升。2014年，受外需沖擊較大的小企業(yè)和部分產(chǎn)能過剩問題突出的企業(yè)的不良貸款可能繼續(xù)增長。房地產(chǎn)、融資平臺相關(guān)貸款應(yīng)予以高度關(guān)注；流動性總體平穩(wěn)，不會爆發(fā)大規(guī)模流動性風險；隨著利率市場化推進、匯率彈性增強、資本流動頻繁，市場風險壓力趨于上升。

面對復雜嚴峻的風險形勢，銀行業(yè)金融機構(gòu)從制度建設(shè)、優(yōu)化流程、創(chuàng)新工具等多方面加以應(yīng)對，保持風險水平的總體穩(wěn)定。不斷完善信用風險管理體系，加大信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整力度，加強對產(chǎn)能過剩行業(yè)、地方政府融資平臺、房地產(chǎn)行業(yè)等信用風險管理，加大不良貸款管理和清收處置力度。不斷完善市場風險管理政策體系，優(yōu)化市場風險計量及監(jiān)控的方法、流程和工具，明確市場風險管理目標，提升對單類業(yè)務(wù)、單類資產(chǎn)組合的整合管理能力。從內(nèi)生和外生兩個維度加強對流動性風險的分析、計量和研判，建立更為全面的流動性風險管理框架，提高壓力測試、應(yīng)急計劃等管理方法的針對性和可操作性。合規(guī)及操作風險管理在文化建設(shè)、制度流程、管理工具創(chuàng)新等方面砥礪前行，操作風險管理制度和方法不斷完善，重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險管理進一步細化，監(jiān)測和管控力度加大，操作風險管理能力有效提升。

七、盈利增速進一步放緩，盈利能力面臨持續(xù)挑戰(zhàn)。2013年，受經(jīng)濟增長中樞下移，利率市場化進程加速和金融脫媒持續(xù)深入等因素的影響，商業(yè)銀行在規(guī)模增長逐步回歸常態(tài)的背景下，凈息差有所下降。盡管中間業(yè)務(wù)收入增速有所回升，成本收入比也進一步下降，但依舊難改利潤增長與資產(chǎn)質(zhì)量同步承壓的態(tài)勢。2013年商業(yè)銀行全年實現(xiàn)凈利潤1.42萬億元,同比增長14.5%。2014年，銀行業(yè)整體規(guī)模增速趨緩將成為新常態(tài)，凈利潤增速可能進一步回落到9%左右。升息資產(chǎn)增速保持平穩(wěn)，仍將是拉動銀行業(yè)盈利增長的最主要驅(qū)動因素；負債拓展仍存在較大的壓力；凈息差穩(wěn)中略降，下降幅度有所收窄；中間業(yè)務(wù)有望保持平穩(wěn)增長；經(jīng)營成本小幅下降。

八、積極履行社會責任，服務(wù)質(zhì)量持續(xù)提升。2013年，中國銀行業(yè)在自律規(guī)范、豐富服務(wù)渠道、提升服務(wù)效率、產(chǎn)品創(chuàng)新、維護公眾權(quán)益、展現(xiàn)行業(yè)風采、檢視自身問題等七個方面進一步推動服務(wù)改進，展現(xiàn)了一系列新的亮點。服務(wù)能力持續(xù)顯著提升，客戶滿意度穩(wěn)步提高，網(wǎng)點功能和服務(wù)細節(jié)更加完善，惠及社

會各層面及實體經(jīng)濟發(fā)展。同時也存在諸如服務(wù)理念需要進一步提升、網(wǎng)點布局需要進一步均衡、服務(wù)效率需要進一步提高等問題。

2014年，中國銀行業(yè)以科學發(fā)展觀為指導，以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式為主線，打造責任銀行，有效支持國家發(fā)展，普惠金融惠及廣大社會層面，綠色金融促進綠色經(jīng)濟發(fā)展，熱心公益事業(yè)，構(gòu)建和諧勞動關(guān)系。中國銀行業(yè)將堅持以服務(wù)經(jīng)濟增長、服務(wù)社會公眾為主線，不斷提高服務(wù)質(zhì)量；進一步開拓創(chuàng)新，踐行社會責任承諾，繼續(xù)提升銀行價值，加強員工隊伍建設(shè)，服務(wù)經(jīng)濟、社會、環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。

第四篇：中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)自律公約(中國銀行業(yè)協(xié)會,2009年8月4日)

中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)自律公約

中國銀行業(yè)協(xié)會

（2009年8月4日）

第一章 總 則

第一條 為促進我國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，培育規(guī)范經(jīng)營、公平競爭的市場環(huán)境，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管要求，結(jié)合保理業(yè)務(wù)實際，制定本公約。

第二條 中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會（以下簡稱“保理委員會”）是銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)自律管理的專業(yè)組織，保理委員會成員單位（以下簡稱“成員單位”）通過成員大會參與自律管理。

第三條 保理業(yè)務(wù)自律的宗旨是：依法合規(guī)經(jīng)營，抵制不正當競爭行為，防范業(yè)務(wù)風險，保障客戶利益，共同促進保理業(yè)務(wù)持續(xù)健康運營和發(fā)展。

第四條 保理業(yè)務(wù)自律的基本要求是：嚴格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，誠信經(jīng)營，不損害客戶利益、社會公共利益和行業(yè)利益。

第二章 自律約定

第五條 成員單位應(yīng)建立完善的保理業(yè)務(wù)管理辦法、內(nèi)部風險控制制度、崗位職責、操作規(guī)程、從業(yè)人員行為規(guī)范、會計核算辦法，建立完善的信息管理制度，配備高效、安全、可靠的保理業(yè)務(wù)電子支持系統(tǒng)。

第六條 成員單位及其從業(yè)人員應(yīng)自覺遵循商業(yè)道德，不得以任何形式詆毀其他成員單位的商業(yè)信譽，不得利用任何不當手段干預(yù)或影響保理業(yè)務(wù)市場秩序，不得泄露客戶商業(yè)秘密，堅決杜絕惡性競爭、壟斷等市場行為。

第七條 倡導成員單位不斷整合自身資源優(yōu)勢，創(chuàng)新保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，拓展保理業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)內(nèi)涵，為客戶提供更加全面的貿(mào)易融資服務(wù)。

第八條 成員單位應(yīng)協(xié)作開展保理業(yè)務(wù)調(diào)研和宣傳，及時向監(jiān)管部門反映有關(guān)情況和意見，支持建立行業(yè)指引和業(yè)務(wù)規(guī)范，積極參與有關(guān)國際組織發(fā)起的保理行業(yè)工作規(guī)則的制定與推廣。

第九條 成員單位應(yīng)共同發(fā)展保理業(yè)務(wù)市場，協(xié)作舉行各種形式的業(yè)務(wù)培訓及業(yè)務(wù)推介活動，積極參與有關(guān)國際組織舉辦的保理業(yè)務(wù)推介、資格認證考試和業(yè)務(wù)研討等活動。

第十條 成員單位應(yīng)加強業(yè)務(wù)交流以及互惠互利合作，共同促進多層次信用體系建設(shè)，實現(xiàn)對不良保理商戶風險信息的共享。成員單位應(yīng)依據(jù)誠信原則開展資信查核工作，避免對保理商戶造成不必要的干擾或浪費資信系統(tǒng)資源。

第十一條 成員單位應(yīng)建立信息溝通與共享機制，及時向保理委員會報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，保證保理業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作的有效性和權(quán)威性。

第十二條 成員單位應(yīng)積極配合和支持保理委員會和監(jiān)管部門的工作，積極參加保理委員會組織的各項活動，促進行業(yè)政策、法規(guī)及信用環(huán)境建設(shè)。

第十三條 成員單位及其從業(yè)人員應(yīng)嚴格遵守《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》，共同維護業(yè)內(nèi)人員正常流動秩序。

第三章 監(jiān)督與管理

第十四條 保理委員會可要求成員單位對公約執(zhí)行情況進行自查。鼓勵成員單位互相監(jiān)督，向保理委員會舉報違反本公約的行為。

第十五條 保理委員會有權(quán)對成員單位及其從業(yè)人員執(zhí)行公約的情況進行監(jiān)督，組織公約執(zhí)行情況的檢查工作，并通報檢查情況；定期組織保理業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況的綜合測評，并發(fā)布行業(yè)發(fā)展報告。

第十六條 保理委員會應(yīng)本著公正、公開、客觀的原則，及時查證和處理違反本公約事件，維護成員單位的正當權(quán)益，維護保理業(yè)務(wù)市場穩(wěn)定健康發(fā)展。

第十七條 保理委員會可以根據(jù)違約程度對違反本公約的成員單位采取警示并責令限期整改、進行內(nèi)部通報批評等措施，對涉嫌違規(guī)經(jīng)營或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的，將有關(guān)違法違規(guī)情況及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或其他主管部門反映和檢舉。

第十八條 保理委員會應(yīng)代表成員單位積極與監(jiān)管部門開展溝通交流，定期、不定期向監(jiān)管部門反映保理行業(yè)相關(guān)信息、風險狀況和監(jiān)管規(guī)范建議等，可協(xié)助監(jiān)管部門開展必要的調(diào)查研究工作。

第四章 附 則

第十九條 本公約經(jīng)保理委員會成員大會審議通過后生效，報中國銀行業(yè)協(xié)會備案。第二十條 本公約與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

第二十一條 本公約由保理委員會負責解釋和修訂。

第五篇：中國銀行業(yè)協(xié)會[范文]

中國銀行業(yè)協(xié)會（China Banking Association，CBA）成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。2003年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會。凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準設(shè)立的、非法人外資銀行分行和在華代表處等，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為觀察員單位。

截至2011年末，中國銀行業(yè)協(xié)會共有151家會員單位和1家觀察員單位。會員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀公司。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司。

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責。常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。

中國銀行業(yè)協(xié)會日常辦事機構(gòu)為秘書處。秘書處設(shè)秘書長1名，副秘書長若干名。秘書處共有12個部門，包括辦公室、宣傳信息部、自律部、維權(quán)部、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)部、教育培訓部、農(nóng)村合作金融工作聯(lián)絡(luò)部、國際關(guān)系部、計劃財務(wù)部、熱線服務(wù)部、研究部、系統(tǒng)服務(wù)部。

根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立12個專業(yè)委員會，包括法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會、行業(yè)發(fā)展研究委員會、消費者保護教育委員會。擬成立養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、貿(mào)易金融專業(yè)委員會、貨幣經(jīng)紀專業(yè)委員會等3個專業(yè)委員會。

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。