第一篇：銀行信用卡業(yè)務(wù)操作流程

附件：

銀行信用卡業(yè)務(wù)操作流程

第一章 總則

第一條

為進(jìn)一步推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，充分利用我行優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資客戶資源，開展面向大眾、鏈接商戶、直接消費(fèi)的信用卡小額消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，總行推出了具有“客戶廣泛、方便快捷、風(fēng)險(xiǎn)可控、費(fèi)用合理”優(yōu)勢的銀行信用卡產(chǎn)品（以下簡稱銀行卡），并制定了《牡丹“銀行”信用卡領(lǐng)用合約》（見附件1）。為規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)管理與操作，根據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定及要求，制定本流程。

第二條

銀行卡采用專用卡面及卡BIN，卡BIN為622246，卡種為銀聯(lián)品牌個(gè)人貸記卡。銀行卡須通過牡丹卡審核作業(yè)系統(tǒng)完成資信審核和授信審批，且“產(chǎn)品營銷編號”、“產(chǎn)品功能編碼”、“授權(quán)控制代碼”、“取現(xiàn)透支比例”設(shè)置須符合銀行卡相關(guān)規(guī)定。

第三條

銀行卡可辦理分期付款消費(fèi)（以下簡稱“分期消費(fèi)”）、存款、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，但不得透支取現(xiàn)和透支轉(zhuǎn)賬；僅可在指定商戶分期消費(fèi)，單筆分期消費(fèi)金額不得低于600元人民幣，并可在2至24期內(nèi)自主選擇分期期數(shù)，對 1

于報(bào)經(jīng)總行同意的專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)，分期期數(shù)最長不超過36期；分期消費(fèi)手續(xù)費(fèi)比照同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率折算后的標(biāo)準(zhǔn)收取。銀行卡須綁定持卡人代發(fā)工資賬戶作為第二還款來源。

卡片正面：

卡片背面：

第二章 參數(shù)管理

第四條

銀行卡業(yè)務(wù)涉及的參數(shù)

（一）代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表

代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表用于定義代發(fā)工資目標(biāo)客戶預(yù)審批推薦額度策略，包括：客戶貢獻(xiàn)星級、存量客戶評分等級、月均代發(fā)工資額上限、月均代發(fā)工資額下限和比例。代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表由總行使用“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表維護(hù)（4721）”交易按照客戶貢獻(xiàn)星級+存量客戶評分等級+月均代發(fā)工資額上限+月均代發(fā)工資額下限為條件設(shè)置維護(hù)。

總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表維護(hù)（4721）”交易查詢。

（二）代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表

代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表用于定義代發(fā)工資目標(biāo)客戶推薦產(chǎn)品等級策略，包括：月均代發(fā)工資額上限、月均代發(fā)工資額下限和推薦等級。代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表由總行使用“代發(fā)工資客戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表維護(hù)（4722）”交易按照月均代發(fā)工資額上限+月均代發(fā)工資額下限為條件設(shè)置維護(hù)，總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“代發(fā)工資客戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表維護(hù)（4722）”交易查詢。

（三）審核作業(yè)系統(tǒng)常量表

審核作業(yè)系統(tǒng)常量表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：目標(biāo)客戶登記簿中星級客戶有效期、代發(fā)工資客戶有效期，由總行使用“審核作業(yè)系統(tǒng)常量表維護(hù)交易（4781）”設(shè)置維護(hù)。

總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“審核作業(yè)系統(tǒng)常量表維護(hù)交易

（4781）”進(jìn)行查詢。

（四）分期付款交易控制表維護(hù)表

分期付款交易控制表維護(hù)表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：分期期數(shù)、分期起始金額、手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)等，由總行使用“分期付款交易控制表維護(hù)（1849）”交易統(tǒng)一設(shè)置銀行卡2-24期（含）相關(guān)參數(shù)，分行不得自行維護(hù)相關(guān)信息。

需開辦24期以上銀行卡分期業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照《關(guān)于印發(fā)<信用卡分期付款業(yè)務(wù)管理辦法(試行)>暨修訂<信用卡分期付款操作流程(試行)>的通知》(工銀卡[2010]128號)要求上報(bào)總行審批，分期期數(shù)最長不超過36期。審批通過的，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“分期付款交易控制表維護(hù)（1849）”交易設(shè)置本地區(qū)24期以上的參數(shù)，其中分期期數(shù)、分期起始金額、手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)須與總行標(biāo)準(zhǔn)保持一致，不得擅自修改。

（五）區(qū)域分行常量表

區(qū)域分行常量表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：逾期自動(dòng)扣款天數(shù)，由總行通過參數(shù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一設(shè)置賬戶觸發(fā)自動(dòng)扣款天數(shù)。總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“區(qū)域分行常量表（1591）”交易查詢。

（六）產(chǎn)品功能定制參數(shù)表

由總行通過“業(yè)務(wù)參數(shù)與產(chǎn)品參數(shù)管理應(yīng)用”設(shè)置銀行卡

產(chǎn)品基本屬性及相關(guān)功能。銀行卡的產(chǎn)品功能編碼為“120160000121”。

（七）信用卡營銷產(chǎn)品表

由總行使用“信用卡營銷產(chǎn)品表維護(hù)（4559）”交易統(tǒng)一設(shè)置銀行卡產(chǎn)品營銷編號，銀行卡的產(chǎn)品營銷編號為“46000125”。

（八）授權(quán)控制代碼控制管理表

由總行使用“行業(yè)組檔案交易（4007）”和“賬戶授權(quán)僅允許參數(shù)表交易（4008）”統(tǒng)一設(shè)置銀行卡產(chǎn)品的使用渠道及范圍。銀行卡的授權(quán)控制代碼為“500056789”。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)市場推廣策略，補(bǔ)充或調(diào)整銀行卡受理商戶范圍的，應(yīng)按現(xiàn)行參數(shù)流程及時(shí)提交參數(shù)維護(hù)申請，其中授權(quán)控制代碼應(yīng)注明為“500056789”。

（九）銀行卡控制代碼定義表

銀行卡控制代碼定義表涉及銀行卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：授權(quán)控制代碼、年費(fèi)標(biāo)識(shí)、免年費(fèi)標(biāo)志、取現(xiàn)透支比例，由總行統(tǒng)一設(shè)置維護(hù)，其中“授權(quán)控制代碼”為“500056789”、“年費(fèi)標(biāo)識(shí)”為“收全費(fèi)”、“免年費(fèi)標(biāo)志”為“免三年”、“取現(xiàn)透支比例”為“0”。發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得任意調(diào)整上述參數(shù)值。

（十）牡丹卡年費(fèi)表

由總行通過參數(shù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一設(shè)置銀行卡的年費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)。

（十一）網(wǎng)上辦卡產(chǎn)品信息維護(hù)

由總行通過網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)-信用卡管理-新增信用卡類型/維護(hù)信用卡類型模塊統(tǒng)一設(shè)置維護(hù)銀行卡相關(guān)信息。

（十二）審核作業(yè)系統(tǒng)卡BIN參數(shù)表

由發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“卡BIN參數(shù)表維護(hù)交易（1834）”或以批量導(dǎo)入方式設(shè)置銀行卡信息，確保審核作業(yè)系統(tǒng)可正常審批處理。

第三章 數(shù)據(jù)篩選

第五條

總行統(tǒng)一通過“個(gè)人客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（PCRM）”提取星級和代發(fā)工資客戶數(shù)據(jù)，通過“個(gè)人客戶內(nèi)部評級系統(tǒng)（PCCM）”完成客戶評級，通過“查詢特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)（CIIS）”剔除有不良信用記錄的客戶。其中代發(fā)工資客戶按“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表”、“代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表”審批生成目標(biāo)客戶推薦辦卡等級、推薦額度和營銷目標(biāo)（1-推薦發(fā)卡、2-推薦升級、3-推薦調(diào)額），形成代發(fā)工資目標(biāo)客戶營銷數(shù)據(jù)，并自動(dòng)導(dǎo)入“預(yù)審批待確認(rèn)登記簿”。根據(jù)導(dǎo)入結(jié)果生成《星級客戶篩選導(dǎo)入目標(biāo)客戶登記簿成功清單》和《星級客戶篩選導(dǎo)入目標(biāo)客戶登記簿不成功清單》。

第六條

發(fā)卡機(jī)構(gòu)須通過“分行卡中心傳輸接口（FCC接口）”下載上述清單，并根據(jù)成功清單信息查詢行內(nèi)灰名單數(shù)據(jù)庫、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)和反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)，剔除有套現(xiàn)嫌疑或有洗錢、違規(guī)、高風(fēng)險(xiǎn)用卡行為的客戶。

第七條

發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“目標(biāo)客戶分行確認(rèn)交易（4720）”錄入證件類型、證件號碼和姓名，對目標(biāo)客戶的推薦等級和推薦額度進(jìn)行單筆確認(rèn)。確認(rèn)通過的，“處理標(biāo)志”應(yīng)選擇“通過”，該記錄將自動(dòng)導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶登記簿；確認(rèn)不通過的，“處理標(biāo)志”應(yīng)選擇“不通過”，該記錄不導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶登記簿。發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可使用“目標(biāo)客戶分行確認(rèn)交易（4720）”輸入數(shù)據(jù)更新日期、起始順序號和截止順序號進(jìn)行批量確認(rèn)。同時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可通過集中制卡系統(tǒng)對預(yù)審批待確認(rèn)登記簿中的推薦額度及推薦等級進(jìn)行批量修改。

第八條

對于發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)通過的，系統(tǒng)將自動(dòng)導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶登記簿，并生成《星級及代發(fā)工資客戶確認(rèn)結(jié)果清單》。導(dǎo)入成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可通過集中制卡系統(tǒng)對預(yù)審批登記簿批量調(diào)整推薦額度和推薦等級。

第四章 發(fā)卡業(yè)務(wù)流程

第九條

柜面辦卡

（一）快速營銷辦卡 1．代發(fā)工資客戶識(shí)別

客戶在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理靈通卡開戶、存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，以及經(jīng)辦員進(jìn)行公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，在業(yè)務(wù)處理完成后系統(tǒng)將自動(dòng)觸發(fā)“客戶營銷識(shí)別信息查詢（1738）”交易，經(jīng)辦員輸入客戶信息號、卡號或賬號查詢營銷信息。點(diǎn)擊“信用卡辦卡”進(jìn)入“查詢目標(biāo)客戶登記簿（4557）”交易，對于“預(yù)審批星級”為三星級、準(zhǔn)星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶（對于“貢獻(xiàn)星級”字段為“無星級”，且“推薦額度”字段不為“0”的也可確認(rèn)為代發(fā)工資目標(biāo)客戶，下同），及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶（對于未展現(xiàn)“預(yù)審批星級”字段的，以“貢獻(xiàn)星級”字段為準(zhǔn)，下同），經(jīng)辦員應(yīng)向其營銷銀行卡?？蛻敉馍贽k銀行卡的，應(yīng)按以下流程處理。

2．申請表打印及信息核實(shí)

經(jīng)辦員點(diǎn)擊“營銷”，錄入“產(chǎn)品編號”及“營銷代碼”，其中產(chǎn)品編號須錄入“46000125”，并打印《銀行信用卡快速辦理申請表》（以下簡稱“《申請表》”，具體憑證格式將通過牡丹卡園地－資料下載欄目發(fā)布）。經(jīng)辦員應(yīng)先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，使用“個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實(shí)歷史明細(xì)中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎(jiǎng)

金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實(shí)無誤的，將代發(fā)工資賬號抄錄在《申請表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄；對于核實(shí)不符的，應(yīng)告知客戶確認(rèn)代發(fā)工資賬戶后再辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

經(jīng)辦員將《申請表》交客戶核實(shí)打印信息，并提示客戶須完整填寫聯(lián)系人資料及自動(dòng)還款信息，客戶補(bǔ)充信息后，請其在申請表上逐頁簽名確認(rèn)。

對于客戶同時(shí)申請其他信用卡產(chǎn)品的，應(yīng)使用《牡丹卡快速辦理申請表》為客戶辦理。

后續(xù)申請信息錄入建檔、資信審核、授信審批及開戶處理等按現(xiàn)行目標(biāo)客戶快速辦卡流程處理。

3．設(shè)置自動(dòng)扣款

發(fā)卡機(jī)構(gòu)每日查看《中國工商銀行牡丹卡開戶成功清單（個(gè)人卡）》，對于銀行卡，經(jīng)辦員須根據(jù)《申請表》或影像資料信息，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。

4．卡片制作及發(fā)放

經(jīng)辦員按現(xiàn)行流程通過集中制卡系統(tǒng)完成制卡，并根據(jù)客戶選擇的卡片領(lǐng)取方式辦理卡片郵寄及領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。

（二）常規(guī)申請表辦卡

客戶填寫《銀行信用卡申請表》（將通過牡丹卡園地－資料下載欄目發(fā)布）辦理銀行卡的，經(jīng)辦員先按現(xiàn)有流程對

申請表進(jìn)行初審，審核通過的，應(yīng)使用“查詢目標(biāo)客戶登記簿（4557）”交易查詢營銷信息，對于“預(yù)審批星級”為三星級、準(zhǔn)星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶，經(jīng)辦員應(yīng)先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，使用“個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實(shí)歷史明細(xì)中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎(jiǎng)金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實(shí)無誤的，將代發(fā)工資賬號抄錄在“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄。同時(shí)，須提示客戶填寫自動(dòng)還款信息。對于未查詢到營銷信息或代發(fā)工資賬戶核實(shí)不符的，應(yīng)告知客戶核實(shí)確認(rèn)相關(guān)信息后再辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。后續(xù)按現(xiàn)行常規(guī)申請表流程辦理。

經(jīng)辦員使用“申請表錄入（1810）”交易錄入申請表信息時(shí)，須正確錄入產(chǎn)品功能編碼“120160000121”，且在開戶成功后應(yīng)按照

（一）3流程，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。

第十條

網(wǎng)上辦卡

客戶通過網(wǎng)上辦卡渠道申辦銀行卡的，在資信調(diào)查和網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡時(shí)，除按現(xiàn)行資信審核及客戶領(lǐng)卡相關(guān)流程處理外，還須做好以下處理：

（一）代發(fā)工資客戶識(shí)別

經(jīng)辦員在對網(wǎng)上辦卡申請記錄進(jìn)行逐筆調(diào)查時(shí)，應(yīng)先判

斷客戶申請的信用卡產(chǎn)品是否為銀行卡，對于申辦銀行卡的，經(jīng)辦員應(yīng)使用“目標(biāo)客戶登記簿維護(hù)（4560）”交易查詢該客戶營銷信息，對于“預(yù)審批星級”為三星級、準(zhǔn)星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上并經(jīng)使用“預(yù)審批登記簿維護(hù)（1828）”核實(shí)其為代發(fā)工資客戶的，可允許申請辦理銀行卡，后續(xù)按現(xiàn)行網(wǎng)上辦卡調(diào)查流程處理。不符合上述條件的，應(yīng)拒絕申辦。

（二）網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦員受理銀行卡網(wǎng)上辦卡領(lǐng)卡業(yè)務(wù)時(shí)，按現(xiàn)有流程核實(shí)客戶身份無誤后，應(yīng)先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，并使用“個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實(shí)歷史明細(xì)中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎(jiǎng)金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實(shí)無誤的按后續(xù)流程辦理；核實(shí)不符的，應(yīng)告知客戶確認(rèn)代發(fā)工資賬戶后再辦理。

經(jīng)辦員使用“網(wǎng)上辦卡申請表打?。?556）”交易打印《申請表》，并將核實(shí)無誤的代發(fā)工資賬號抄錄在《申請表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄，請持卡人在申請表上逐頁簽名確認(rèn)后，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。交易成功打印《通用機(jī)打憑證》并復(fù)印，復(fù)印件隨申請表傳遞保管，原件隨當(dāng)日憑證按會(huì)計(jì)檔案管理辦法的規(guī)定處理。

其他按網(wǎng)上辦卡領(lǐng)卡流程處理。第十一條 集體營銷

分行與代發(fā)工資單位合作開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，須與其簽署《牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》（見附件2）；與新增客戶合作開展代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，須與其簽署《代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》（見附件3）。經(jīng)辦員應(yīng)做到首張信用卡親見簽名，禁止他人代客戶簽名辦理，并應(yīng)準(zhǔn)確核實(shí)《銀行信用卡申請表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄中填寫的代發(fā)工資賬號，同時(shí)，須提示客戶填寫自動(dòng)還款信息。其他按現(xiàn)行單位集體辦卡流程處理。

開戶成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)申請表或影像資料，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定。

第十二條

客戶經(jīng)理營銷

對于我行代發(fā)工資客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)向其營銷銀行卡。客戶同意申辦銀行卡的，可按柜面辦卡流程處理，或請客戶通過我行門戶網(wǎng)站申請辦理。

第十三條

電話呼出營銷

對留有電話的代發(fā)工資客戶，可導(dǎo)入電話銀行營銷系統(tǒng)。電話服務(wù)中心座席代表通過電話銀行營銷系統(tǒng)主動(dòng)營銷功能查詢信用卡目標(biāo)客戶信息，同時(shí)還應(yīng)使用“目標(biāo)客戶登記簿維護(hù)（4560）”交易查詢具體營銷信息，對于“預(yù)審批星級”

為三星級、準(zhǔn)星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶，坐席代表應(yīng)向其營銷銀行卡?？蛻敉馍贽k銀行卡的，可引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請辦理。

分行也可自行開展電話呼出營銷，同時(shí)引導(dǎo)客戶可在我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請辦理銀行卡。

第十四條

其他方式營銷

（一）手機(jī)短信營銷

對留有手機(jī)號碼的代發(fā)工資客戶，可由總行集中發(fā)送邀請辦卡的營銷短信，引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請辦理銀行卡。

（二）郵寄信函營銷

對留有通信地址的代發(fā)工資客戶，分行可通過郵寄邀請函方式進(jìn)行發(fā)卡營銷，引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請辦理銀行卡。對于客戶持邀請函到網(wǎng)點(diǎn)辦卡的，可由大堂經(jīng)理等負(fù)責(zé)為客戶辦理相關(guān)手續(xù)。

第五章 卡片使用

第十五條

銀行卡按現(xiàn)有流程辦理存款、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬等

業(yè)務(wù)，但不得透支取現(xiàn)和透支轉(zhuǎn)賬。

第十六條

持卡人使用銀行卡，在指定商戶僅可辦理POS分期付款消費(fèi)業(yè)務(wù)，單筆分期消費(fèi)金額不得低于600元人民幣。分期消費(fèi)時(shí)，持卡人可在2至24期內(nèi)任意選擇分期期數(shù)，對于報(bào)經(jīng)總行同意的專項(xiàng)分期消費(fèi)，分期期數(shù)可超過24期，最長不超過36期，并可選擇分期手續(xù)費(fèi)收取方式。交易成功后，須客戶在POS打印憑證上簽名確認(rèn)，完成分期消費(fèi)交易。

第十七條

發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得受理銀行卡調(diào)整卡片個(gè)性化定制信息業(yè)務(wù)；不得調(diào)整銀行卡產(chǎn)品功能編碼、授權(quán)控制代碼及取現(xiàn)透支比例。

第十八條

調(diào)整自動(dòng)扣款信息

銀行卡持卡人申請變更代發(fā)工資賬戶的，需本人持銀行卡和有效身份證件到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。經(jīng)辦員應(yīng)使用“個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實(shí)該賬戶歷史明細(xì)中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎(jiǎng)金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，確認(rèn)是否為代發(fā)工資賬戶。審核無誤后，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易修改代發(fā)工資賬號，交易成功打印《銀行信用卡快速辦理申請表》第一頁，請持卡人簽字確認(rèn)，交易憑證隨當(dāng)日憑證按會(huì)計(jì)檔案管理辦法的規(guī)定處理。

第十九條 銀行卡設(shè)置自動(dòng)扣款后，在滿足扣款條件時(shí)

系統(tǒng)自動(dòng)從代發(fā)工資賬戶扣款歸還銀行卡欠款。

第六章 附則

第二十條

本流程自印發(fā)之日起實(shí)施。

第二十一條

本流程未涉及部分，遵照現(xiàn)有牡丹信用卡業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行，原相關(guān)管理辦法與本流程相抵觸的，以本流程為準(zhǔn)。

附件：1．《牡丹“銀行”信用卡領(lǐng)用合約》

2．《牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》

3.《代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》

附件1：牡丹“逸貸”信用卡領(lǐng)用合約.do附件2：牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議.doc附件3：代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)

第二篇：信用社(銀行)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程

信用社(銀行)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程

一、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程

銀行承兌匯票貼現(xiàn)具體操作流程是：受理申請→票據(jù)審查→辦理查詢→貼現(xiàn)審批→業(yè)務(wù)辦理→后期管理→到期收回。

（一）受理申請

1、貼現(xiàn)申請人條件：(1)申請人應(yīng)為在我縣聯(lián)社開立存款 賬戶的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。(2)與出票人或其直接前手之 間具有真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易關(guān)系。(3)提供與其直接前手 之間的商品、貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票或足以證明具有真實(shí)交易關(guān)系的其他證明材料。

2、提交資料。申請人應(yīng)提交以下貼現(xiàn)資料：(1)、《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書》；

(2)、申請貼現(xiàn)的未到期銀行匯票原件及復(fù)印件；

(3)、有效期內(nèi)的工商執(zhí)照、法人身份證、貸款證卡及年檢證明；(4)、貼現(xiàn)票據(jù)下的商品、勞務(wù)交易合同原件及復(fù)印件；以及能夠證明票據(jù)項(xiàng)下交易確已履行的憑證，包括其與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)等復(fù)印件，或者其他能夠證明銀行匯票合法持有的證明。

(5)、若申請人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包企業(yè)等，如公司章程有相關(guān)規(guī)定的應(yīng)提供有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請貼現(xiàn)的決議或證明文件。

(6)、貼現(xiàn)申請人近期的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及信用社認(rèn)為需要的其他資料。

（二）票據(jù)審查

受理貼現(xiàn)申請人提交的資料后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)從以下幾個(gè)方面對資料進(jìn)行審查：

1、申請人資格及提供資料審查。

2、票據(jù)跟單資料。審查內(nèi)容包括：

（1）、合同及增值稅發(fā)票購銷雙方是否與票據(jù)最后關(guān)系人一致；（2）、合同及增值稅發(fā)票標(biāo)的是否一致并在其營業(yè)范圍之內(nèi)；（3）、合同簽訂日期、有效期及發(fā)票的開立日期與匯票簽發(fā)日期、貼現(xiàn)日期是否符合邏輯關(guān)系；

（4）、合同要素是否完整齊全，發(fā)票要素是否齊全合規(guī)。

3、票據(jù)審核。主要內(nèi)容包括：

(1)、無條件支付的委托；

(2)、鑒別票據(jù)真?zhèn)?，特別注意匯票號碼是否有涂改跡象；(3)、簽發(fā)及支付日期必須為符合《支付結(jié)算辦法》規(guī)定的大寫；

(4)、承兌銀行、出票人的簽章是否真實(shí)、齊全、清晰；

(5)、收、付款單位的戶名和賬號及開戶行的行名和行號；

(6)、匯票大、小寫金額是否一致；

(7)、粘單上的第一記載人，必須在匯票和粘單的粘接處簽章；

(8)、背書是否連續(xù)，填寫是否規(guī)范；

(9)、票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，其他記載事項(xiàng)更改的須有原記載人的簽章；

(10)、是否注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”字樣；或者背書填明“委托收款”字樣而有被轉(zhuǎn)讓的；

(11)、匯票號碼是否為已公布的被盜匯票、公示催告過的匯票或其他非法匯票；

(12)、是否填寫承兌協(xié)議編號，是否有將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的匯票背書。

（三）辦理查詢

業(yè)務(wù)人員將初審無誤的資料移交給會(huì)計(jì)人員，會(huì)計(jì)人員按照相關(guān)規(guī)定復(fù)核審查無誤后，對申請貼現(xiàn)的銀行承兌匯票應(yīng)向承兌銀行發(fā)出查詢查復(fù)書(金額巨大的可通過信貸部門進(jìn)行實(shí)地查詢)，取得承兌銀行書面回復(fù)后，將“銀行匯票審核查詢通知書”回執(zhí)聯(lián)反饋給信貸部門，并做好查詢記錄的保管。未經(jīng)查實(shí)的銀行承兌匯票一律不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

（四）貼現(xiàn)審批

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批按照聯(lián)社有關(guān)授權(quán)辦理。即：基層信用社單筆審批權(quán)限為50萬元，余額累計(jì)超過100萬元(含)上報(bào)聯(lián)社 審批。上報(bào)資料主要有：貼現(xiàn)申請書、查詢查復(fù)書、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表、銀行承兌匯票正反面復(fù)印件、商品交易合同及相關(guān)稅務(wù)發(fā)票的復(fù)印件、貼現(xiàn)申請人承諾書等。聯(lián)社業(yè)務(wù)部門主要審核貼現(xiàn)資料是否符合規(guī)定，貼現(xiàn)手續(xù)是否完整、合規(guī)，經(jīng)貸款審批委員會(huì)研究同意后方可通知基層社辦理。

（五）業(yè)務(wù)辦理

業(yè)務(wù)部門收妥查詢回執(zhí)等基本資料后辦理：

(1)、計(jì)算貼現(xiàn)利息及實(shí)付金額。

①計(jì)算公式為：

貼現(xiàn)利息=票面金額X貼現(xiàn)期限(天)X月利率／30天，實(shí)付貼現(xiàn)金額=票面金額—貼現(xiàn)利息。

②貼現(xiàn)期限的計(jì)算。貼現(xiàn)期限為自貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日 止的實(shí)有天數(shù)，算頭不算尾。如為異地票據(jù)，應(yīng)另加3天的劃 款日。期限最后一日是法定假日的，以休假日的次日為最后一 日計(jì)算。

③貼現(xiàn)利率。根據(jù)人民銀行再貼現(xiàn)利率水平，參考其他商 業(yè)銀行現(xiàn)行貼現(xiàn)利率標(biāo)準(zhǔn)，由聯(lián)社業(yè)務(wù)部按季通知。低于通知 利率標(biāo)準(zhǔn)的，逐筆上報(bào)聯(lián)社審批。

④貼現(xiàn)利息及實(shí)付金額以會(huì)計(jì)核算計(jì)算生成的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

(2)、利息計(jì)算完畢，業(yè)務(wù)人員填寫貼現(xiàn)憑證，并復(fù)印票據(jù)正反兩面及粘單、查詢查復(fù)書，將匯票、查詢查復(fù)書、跟單資料及貼現(xiàn)憑證等提交所在社(部)主任審查，審查后提交會(huì)計(jì)部 門審核。

(3)、會(huì)計(jì)部門經(jīng)辦人員對業(yè)務(wù)人員提交的貼現(xiàn)憑證及資料進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括： ①審批程序是否完整、齊全；

②貼現(xiàn)憑證填寫是否完整、規(guī)范，利息計(jì)算是否準(zhǔn)確；

③入帳憑證內(nèi)容是否與審批情況一致。審核無誤后，按照有關(guān)規(guī)定辦理劃款手續(xù)。

（六）后期管理

1、票據(jù)管理。已貼現(xiàn)的票據(jù)由會(huì)計(jì)部門經(jīng)辦人員收存，并于當(dāng)日營業(yè)終了交出納入庫專夾保管。在庫存期間任何人不得擅自將票據(jù)提取出庫。

2、檔案管理。貼現(xiàn)資金發(fā)放后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)整理客戶檔 案及有關(guān)資料，在貼現(xiàn)手續(xù)辦妥三日內(nèi)進(jìn)行歸檔。貼現(xiàn)檔案包 括：

(1)、基本資料。包括營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表身份證等復(fù)印件。

(2)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相關(guān)資料。包括貼現(xiàn)申請書、貼現(xiàn)合同、貼現(xiàn)審批書、貼現(xiàn)匯票正反面復(fù)印件、申請貼現(xiàn)人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票復(fù)印件、商品交易合同(或商品發(fā)運(yùn)單據(jù))復(fù)印件、查詢查復(fù)書、企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表及擔(dān)保有關(guān)資料等。

3、帳簿管理。業(yè)務(wù)部門應(yīng)逐筆做好貼現(xiàn)臺(tái)帳的登記和綜合系統(tǒng)錄入工作，并根據(jù)票款收回情況逐筆銷記臺(tái)帳。臺(tái)帳內(nèi)容包括：匯票號碼、承兌行、金額、出票日、到期日、貼現(xiàn)日、貼現(xiàn)人、利率、貼現(xiàn)期限、利息、實(shí)付金額、經(jīng)辦人等。會(huì)計(jì)部門應(yīng)按照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)生情況，逐筆登記《票據(jù)業(yè)務(wù)登記簿》，內(nèi)容包括：匯票號碼、承兌行、金額、到期日、貼現(xiàn)日、貼現(xiàn)人、發(fā)出委托日、款項(xiàng)收回日等。業(yè)務(wù)部門、會(huì)計(jì)部門應(yīng)按月核對臺(tái)帳和票據(jù)實(shí)物、登記簿、帳表，確保帳實(shí)、帳卡、帳表一致。

（七）到期收回

在貼現(xiàn)票據(jù)即將到期時(shí)，會(huì)計(jì)部門經(jīng)辦人員應(yīng)匡算郵程并提前3—7天向承兌行辦理委托收款，并在預(yù)計(jì)單據(jù)到達(dá)日進(jìn)行電話聯(lián)系，督促對方按時(shí)付款。劃回帳款后，憑劃款憑證復(fù)印件信貸部門注銷臺(tái)帳。

第三篇：銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作流程

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作流程

第一章 總則

第一條 為規(guī)范國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)我行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，結(jié)合我行現(xiàn)有人民幣貸款業(yè)務(wù)操作模式，特制定本操作流程。

第二條 本操作流程適用的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要包括：打包貸款、進(jìn)口信用證、保函（即備用信用證）、進(jìn)口押匯（進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下）、出口押匯（出口信用證或出口托收項(xiàng)下）、提貨擔(dān)保、福費(fèi)廷等。

第三條 辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶，原則上應(yīng)先行取得綜合授信額度，并按規(guī)定在授信期限和額度內(nèi)循環(huán)使用。

第二章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的申請和受理

第四條 業(yè)務(wù)申請。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由客戶提出書面申請。除需提供符合人民幣貸款業(yè)務(wù)要求的資料外，還需提供外匯登記證（如有）、進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)證明材料及能夠證明貿(mào)易背景的其他資料。

第五條 業(yè)務(wù)受理。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的受理部門為總行國際業(yè)務(wù)部、異地分行和轄內(nèi)各支行（營業(yè)部），業(yè)務(wù)受理遵循“誰營銷、誰受理、誰調(diào)查”的原則?？傂袊H業(yè)務(wù)部和異地分行受理業(yè)務(wù)時(shí)，履行支行調(diào)查應(yīng)盡的義務(wù)，調(diào)查階段等同于支行的操作 權(quán)限。

第三章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查

第六條 受理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查。對客戶的資信狀況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、擬提供的擔(dān)保情況、融資用途、還款能力、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測等情況的調(diào)查，可參照我行人民幣貸款的有關(guān)調(diào)查要求操作。此外，受理機(jī)構(gòu)還應(yīng)在總行國際業(yè)務(wù)部指導(dǎo)下，依據(jù)貿(mào)易單據(jù)等，重點(diǎn)圍繞貿(mào)易背景真實(shí)性展開調(diào)查。

第四章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查、審批 第七條 受理機(jī)構(gòu)審查

1、受理機(jī)構(gòu)調(diào)查人員在查清客戶提供資料及相關(guān)數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性的前提下，提出初審意見；

2、調(diào)查部門審查小組要對調(diào)查人員提出的初審意見進(jìn)行核實(shí)，并提出審查意見；

3、貸款審查委員會(huì)進(jìn)行審查，并提出審查意見，形成審貸會(huì)決議。

4、受理機(jī)構(gòu)審查通過后，填寫《國際貿(mào)易融資授信額度申請表》，撰寫申請貿(mào)易融資或貿(mào)易融資授信額度的調(diào)查報(bào)告，并由客戶簽訂《最高額綜合授信合同》及相應(yīng)的最高額擔(dān)保合同、《最高額綜合授信合同附件》等，上報(bào)總行國際業(yè)務(wù)部。

第八條 總行國際業(yè)務(wù)部審查

1、總行國際業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)性審查，具體包括：

（1）客戶準(zhǔn)入條件審查。通過對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、外匯登記證（如有），或查詢外匯管理局提供的《進(jìn)口付匯名錄》等資料，核查客戶是否具備申請貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件。

（2）國家和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)審查。審查貿(mào)易對方所在國家和地區(qū)的政治經(jīng)濟(jì)形勢，是否發(fā)生戰(zhàn)爭或即將發(fā)生戰(zhàn)爭，是否存在經(jīng)濟(jì)衰退、貿(mào)易壁壘、涉及貿(mào)易的專項(xiàng)政策等潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（3）代理行信用狀況審查。審查貿(mào)易對方代理行是否存在支付風(fēng)險(xiǎn)和違約等不良紀(jì)錄等。

（4）客戶融資信用狀況審查。通過對客戶以往國際貿(mào)易業(yè)務(wù)歷史的審查，進(jìn)一步審查貿(mào)易背景的真實(shí)性，了解客戶在貿(mào)易往來中的信用狀況，評估客戶在貿(mào)易往來中的操作風(fēng)險(xiǎn)。

2、總行國際業(yè)務(wù)部審查通過后，應(yīng)提供審查意見，并在《國際貿(mào)易融資授信額度申請表》上簽署審批意見，返回受理機(jī)構(gòu)（全額保證金的表外國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)依據(jù)總行國際業(yè)務(wù)部審批意見進(jìn)行操作）。

第九條 總行信貸管理部審查

總行信貸管理部主要負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)合法性、合規(guī)性審查，審查內(nèi)容參照我行人民幣貸款管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十條 對等同于人民幣貸款業(yè)務(wù)條件的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，參照人民幣貸款管理的有關(guān)規(guī)定，上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)論證聯(lián)席會(huì)、專家評審委員會(huì)、總行貸款審查委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審查、審批。第五章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)放和收回

第十一條 表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)放，受理機(jī)構(gòu)需取得總行綜合資金計(jì)劃部下達(dá)的《信貸規(guī)模通知單》方可進(jìn)行發(fā)放操作。

第十二條 客戶授信額度或貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批通過后，由受理機(jī)構(gòu)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中和信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的授信額度和貸款發(fā)放操作，并登記企業(yè)征信系統(tǒng)信息。需要在國際結(jié)算系統(tǒng)中登記的，由總行國際業(yè)務(wù)部或異地分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)操作。

第十三條 客戶授信額度或貿(mào)易融資業(yè)務(wù)收回時(shí)，由受理機(jī)構(gòu)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的授信額度和貸款發(fā)放操作。需要在國際結(jié)算系統(tǒng)中登記的，由總行國際業(yè)務(wù)部或異地分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)操作。

第十四條 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本行貸款管理的有關(guān)規(guī)定，積極進(jìn)行到期融資的催收和議付。不能按期收回且符合展期條件的，應(yīng)盡早辦理。

第六章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的后續(xù)管理

第十五條 貿(mào)易融資后續(xù)管理的工作責(zé)任在受理機(jī)構(gòu)。受理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照貸后管理的要求，落實(shí)責(zé)任人制度，認(rèn)真進(jìn)行后續(xù)檢查與管理；建立貿(mào)易融資業(yè)務(wù)預(yù)警機(jī)制，對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警操作，遇重大問題及時(shí)按程序上報(bào)。第十六條 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求設(shè)置相關(guān)業(yè)務(wù)臺(tái)帳，并依據(jù)人民幣貸款的有關(guān)規(guī)定，建立業(yè)務(wù)檔案管理、調(diào)閱制度，按時(shí)報(bào)送相關(guān)報(bào)表。

第七章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的授權(quán)管理

第十七條 各受理機(jī)構(gòu)可根據(jù)客戶和業(yè)務(wù)量的具體需要，向總行申請業(yè)務(wù)額度授權(quán)或單戶額度授權(quán)。對于受理機(jī)構(gòu)上報(bào)的申請，由總行國際業(yè)務(wù)部和總行信貸管理部進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查，對符合條件的機(jī)構(gòu)或客戶，以文件批復(fù)的形式授予一定額度的審批、發(fā)放權(quán)限。授權(quán)后辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行報(bào)備制度。

第八章 附則

第十八條 本操作流程自下發(fā)之日起執(zhí)行。第十九條 本操作流程的解釋、修改權(quán)在總行。

第四篇：信用卡支付流程操作流程

信用卡支付流程操作流程1、2、編碼出完之后，點(diǎn)出現(xiàn)支付菜單

3、點(diǎn)信用卡

4、選擇銀行

5、輸入好信息6、7、點(diǎn)

告知鐘姐或者小鄭查看賬戶是否到賬，到賬之后直接給客人出票即可（按照之前的出票規(guī)范即可，黑屏或者平臺(tái)票）

8、出完之后點(diǎn)完操作

支付科目

9、點(diǎn)完

選擇環(huán)訊無卡支付

第五篇：銀行信用卡業(yè)務(wù)考試題

信用卡業(yè)務(wù)考試題

一、單選題（2*20=40）

1.同一機(jī)構(gòu)單批團(tuán)辦申請件數(shù)量不得低于()件。

A.4;B5;.C.6;D.7;

2.免息還款期是指按期（）還款的持卡人享有的針對消費(fèi)交易的免息期間，免息時(shí)間從銀行記賬日起（消費(fèi)日）至最后還款日止，最短20天，最長50天。

A.部分B.全額C.最小還款額D.分期

2.最低還款額未還夠?qū)⒂?jì)收滯納金，滯納金為最低還款額未還部分的（）%，最低10元。

A.1B.2C.5D.10

3.信用卡透支取現(xiàn)的日利息為？（）

A.0.05%B.0.6%C.1%D.5%

4.郵儲(chǔ)信用卡金卡年費(fèi)為（）

A 主卡100元/年，附卡50元/年，首年免年費(fèi)，刷滿6次免次年年費(fèi)；

B主卡125元/年，附卡60元/年，首年免年費(fèi)，刷滿6次免次年年費(fèi)；

C終身免年費(fèi)

D主卡165元/年，附卡60元/年，首年免年費(fèi)，刷滿6次免次年年費(fèi)；

5.信用卡主卡申請人必須年滿_____周歲且不超過_____周歲；附卡申請人必須年滿_____周歲。（）

A.18、60、18B.16、65、18

C.18、60、16D.16、65、18

6.使用溢繳款取現(xiàn)或轉(zhuǎn)出的，按交易金額的（）計(jì)收手續(xù)費(fèi)。

A.0.5%B.1%C.2%D.3%

7.郵政系統(tǒng)員工間，（），即員工申請時(shí)附卡申請人不得為同事。

A.不得互相辦理附屬卡B.不得互相辦理主卡

C.不得互相辦理卡旅游卡D.不得互相辦理信用卡

8.持卡人信用卡的信用額度為1萬元，消費(fèi)了1筆6000元，并將該筆交易申請6個(gè)月的消費(fèi)分期付款，請問持卡人每月還款手續(xù)費(fèi)是多少？

A.6元B.36元C.5元D.10元

9.小王的信用額度為5000元，賬單日為每月5號，免息還款期為20天。小王在7月的所有交易如下：1號刷卡消費(fèi)了200元，3號刷卡消費(fèi)了600元，6號又刷卡消費(fèi)了1000元，那么小王在7月的應(yīng)還款額（賬單余額）為多少（假設(shè)無其他費(fèi)用產(chǎn)生）？到10號小王的可用額度是多少？（）

A 8003200B 18003200

C 8004200D 18004200

10.在批量扣款交易里，信用卡中心在（）日終將有欠款的信用卡賬戶匯總生成自動(dòng)扣款文件提交給各省，各省從約定的結(jié)算賬戶扣收所欠賬款并提交給信用卡中心處理。

A.賬單日B.還款日前一日C.還款日D.產(chǎn)生消費(fèi)后任意一日

11.交易密碼連續(xù)輸錯(cuò)三次，密碼鎖定后，持卡人須致電客戶進(jìn)行密碼解鎖，密碼解鎖的生效時(shí)間為（）

A.3天B.7天C.20天D.即時(shí)生效

12.以下屬于信用卡禁止推廣人群的是（）

A 保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)經(jīng)理B 老師

C 發(fā)廊老板D 個(gè)體工商戶

13.信用卡持卡人可以用（）卡辦理ATM賬戶余額查詢。

A.主B.附C主、附D.綠

14.客戶獲批我行信用卡的額度為10000，取現(xiàn)額度為授信額度的30%，下列哪一說法是正確的（）

A 客戶在ATM上取現(xiàn)，一次可透支取現(xiàn)3000元

B 客戶在柜臺(tái)取現(xiàn)，一次可透支取現(xiàn)3000元

C 客戶單日最高累計(jì)透支取現(xiàn)額度為3000元

D 客戶單日最高累計(jì)透支取現(xiàn)額度為2000元

15.我行金卡主附卡額度設(shè)置模式為（）

A 主附卡額度共享；B 附卡額度是主卡的固定比例；

C 附卡額度是主卡的固定金額；D 以上三種模式可以自由設(shè)定。

16.儲(chǔ)蓄系統(tǒng)在進(jìn)行信用卡批量扣款時(shí)，當(dāng)自扣還款賬戶余額不足時(shí)（）

A 扣款金額為還款賬戶的可用金額B 扣款金額為還款賬戶的賬戶余額

C 不進(jìn)行扣款D 分期扣款

17.小張本月賬單1003元，最后還款日償還了1000元，以下說法正確的是（）A本期會(huì)產(chǎn)生利息，無滯納金，無逾期記錄產(chǎn)生；

B本期無利息、滯納金產(chǎn)生，無逾期記錄產(chǎn)生；

C 若小張下一期不還款，因?yàn)閼?yīng)還款金額小于5元，因此仍不會(huì)產(chǎn)生利息和滯納金，也沒有逾期記錄；

D 以上說法都不正確。

18.自動(dòng)還款關(guān)系的加辦或撤銷（）生效。

A 即時(shí)B 隔日C 第三天D 一周內(nèi)

19.辦理信用卡加辦/撤銷自動(dòng)還款功能，受理機(jī)構(gòu)與本人或其結(jié)算賬戶開戶機(jī)構(gòu)須在（）

A.只能在開戶行B.同一市縣內(nèi)C.省內(nèi)D.全國各網(wǎng)點(diǎn)均可

20.某客戶的信用卡額度是5000，溢繳款1000，客戶取現(xiàn)2000，那么取現(xiàn)費(fèi)用是（）

A 5元B 10元C 15元D 20元

二、多選題（3*7=21）

1、我行信用卡金卡較普卡有哪些功能優(yōu)勢？（）

A.實(shí)時(shí)交易提醒

B.48小時(shí)失卡保障

C.高額預(yù)借現(xiàn)金

D.生日雙倍積分

E.免年卡

2、存在以下哪種情況形成退件（）？

A.申請人資料不符，張冠李戴。

B.證件號無法補(bǔ)全或有誤，無法確認(rèn)申請人真實(shí)身份。

C.個(gè)人資料中住宅電話和移動(dòng)電話均未填。

D.申請主卡無簽名，單獨(dú)申請附屬卡時(shí)附屬卡未簽名或未填寫主卡卡號。

E.員工進(jìn)件未加蓋單位公章，且未提供工作證明。

3、我行信用卡的還款渠道有哪些（）？

A.關(guān)聯(lián)還款B.現(xiàn)金還款C.現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬還款

D.儲(chǔ)蓄卡轉(zhuǎn)賬還款E.跨行還款、工作證明文件包括（）

A.帶工作單位名稱或企業(yè)標(biāo)識(shí)、申請人照片、姓名、員工編碼（或工作部門）的工作證（或出入證）復(fù)印件；

B.單位開具的帶有機(jī)構(gòu)公章或人事部門公章或財(cái)務(wù)部門公章的工作證明原件或收入證明原件；

C.標(biāo)明參保單位名稱、參保人員姓名的醫(yī)療保險(xiǎn)手冊的復(fù)印件或社?？ù蛴〉淖罱肽昀U費(fèi)清單憑證（須帶有參保單位）；

D.加蓋調(diào)入單位人事部門公章的調(diào)令、調(diào)函或任職通知；

E.單位同事出具的申請人工作證明或收入證明；

5、下列證明文件視為無效（）

A.居民身份證距有效期到期日小于等于一個(gè)月。

B.港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往內(nèi)地通行證、護(hù)照距有效期到期日小于等于三個(gè)月。

C.暫住證距有效期到期日小于等于三個(gè)月。

D.單位開具的工作證明或收入證明，證明開具日期距申請進(jìn)件日期大于等于一個(gè)月。E.單位開具的住所證明，證明開具日期距申請進(jìn)件日期等于一個(gè)月。

6、出現(xiàn)下列任一情況，信用卡中心將拒絕客戶申請。（）

A黑名單客戶；

B.逾期一期客戶；

C.信用記錄嚴(yán)重不良;

D.已在我行辦理信用卡客戶；

E.補(bǔ)件資料未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)寄送至卡中心。

7、年齡與有效期邏輯，以下正確的為：（）

A.25歲含以下的身份證有效期為10年

B.26-45歲的身份證有效期為20年

C.36-55歲的身份證有效期為20年

D.56歲以上的身份證有效期為長期

E.46歲以上的身份證有效期為長期

三、判斷題（2*13=26）

1、信用卡申請資料中，不接受以戶口本、戶籍證明、臨時(shí)身份證等作為身份證明（）

2、持卡人只要每月支付一定金額的最低還款額度，在此額度之外的賬款及貸款利息可以延至到下個(gè)還款期償還，不作逾期。如果沒有還夠最低還款額，將收取滯納金，記作逾期。（）

3、如果推廣人員在客戶填表時(shí)發(fā)現(xiàn)涂改處過多，應(yīng)及時(shí)替客戶重新填寫，廢表由客戶保留。（）

4、持卡人使用信用額度取款的，普卡每日累計(jì)取款金額不得超過信用額度的30%。（）

5、我行溢繳款取現(xiàn)的費(fèi)用為取現(xiàn)金額的0.5%，最低2元。（）

6、信用卡禁止推廣人群僅僅不能辦理主卡，但是無論是普卡還是金卡的附卡，他們是有資格辦理的。（）

7、我行的信用卡分期付款有兩種方式，一是筆筆分，二是任意分。（）

8、我行分期還款的手續(xù)費(fèi)為0.6%/月。（）

9、信用卡存款不計(jì)息，借記卡存款計(jì)收利息。（）

10、信用卡額度一經(jīng)確定，不可調(diào)整。（）

11、當(dāng)前可用額度是持卡人在某一時(shí)點(diǎn)可以使用的最高信用額度。（）

12、溢繳款計(jì)算利息，取出溢繳款需支付一定金額的費(fèi)用。（）

13、副卡停用后，可繼續(xù)向副卡內(nèi)存款。（）

四．簡答題（4+4+5=13）

1.金卡的目標(biāo)客戶群有哪些？

2.請說出八種以上我行信用卡管理辦法規(guī)定的禁推人群？

3.案例分析

2012年3月1日，客戶王女士來我某支行找到某朋友柜員A，想讓柜員A幫其老公辦理一張額度較大的信用卡，同時(shí)帶來其老公的身份證原件、2012年1月8日開出的工作單位為營口市安全局的收入證明原件和事先填寫好的我行信用卡申請表，柜員A將相關(guān)資料交給本支行客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理檢查后，通過電話核實(shí)了申請人的工作單位，于當(dāng)日交給銀行卡部進(jìn)件。

請問以上案例有哪幾點(diǎn)違規(guī)情況？