第一篇：2015年上半年人力資源部經(jīng)營分析報告

2015年上半年人力資源部經(jīng)營工作分析報告

根據(jù)公司安排，現(xiàn)將人力資源部2015年上半年經(jīng)營工作簡要分析，以便找出問題，分析原因，制定措施，進一步改進人力資源工作，力爭完成2015年公司經(jīng)營目標任務。

一、公司人力資源現(xiàn)狀

截至2015年6月末，公司全部員工在冊人數(shù)為801人，比2014年同期的847人減少46人，其中合同制員工：677人，比2014年同期的682人，減少5人；勞務派遣用工124人，比2014年同期人數(shù)的165人，減少41人。

全員人數(shù)801人，按單位分為：公司機關107人，龍華煤礦604人，洗選中心90人；按崗位種類分為：管理人員120人，工程技術人員24人；一線生產(chǎn)人員116人（綜采隊）；二線生產(chǎn)人員176人（通防隊、機運隊）；三線生產(chǎn)人員271人（選運隊、檢修車間、輔助運輸隊、綜合隊）；后勤服務人員94人。

二、勞動工效完成情況

截止2015年6月末，共計生產(chǎn)原煤1947908噸，比2014年同期生產(chǎn)原煤2829665噸，少生產(chǎn)原煤881757噸，原煤產(chǎn)量降低31.2%。

全員累計出勤工數(shù)：84128個，全員工效為23.15噸/工?；夭僧a(chǎn)量1740578噸，累計出勤工數(shù)：12667個，回采工效為137.41噸/工。全員工效比2014年同期的28.94噸/ 工，降低5.79噸/工，工效降低20%?；夭晒ばП?014年同期的140.82噸/工，降低3.41噸/工，工效降低2.4%。

三、勞動工資管理

（一）合同工勞動工資管理

2015年，完善了符合公司實際的工資預算計劃和工資成本經(jīng)營管理辦法。

1、截止2015年6月末，生產(chǎn)原煤：1947908噸，薪酬總額單價：16.48元/噸，共計提取工資總額3210.15萬元；噸煤工資單價9.72元/噸，以結算單為準，共計提取工資總額1874.79萬元。2、2015年6月末，共計發(fā)放工資總額為：1960.96萬元（包括1-3月份工資中提取2014年結余工資221萬元及3月份工資中發(fā)放2014年11月份65%噸煤工資112.4萬元），其中：

（1）發(fā)放工資表工資：1785.92萬元；（2）發(fā)放其他工資獎金：80.25萬元；（3）發(fā)放5月份噸煤工資獎金：94.79萬元；

3、上半年節(jié)余工資：243.65萬元，做為后半年發(fā)放工資獎金使用。4、2015年6月末，全公司合同工平均人數(shù)為：677人，發(fā)放工資總額為：1960.96萬元，人均工資為：2.9萬元，比2014年同期人均4.2萬元減少1.3萬元，人均降低31%。

（二）勞務派遣工勞務費成本

1、勞務派遣工勞務費用計劃為1.48元/噸。截止2015年6月末，原煤產(chǎn)量1947908噸，提取費用為288.29萬元。2、2015年6月末，共計使用勞務派遣工平均人數(shù)為：139人，實際發(fā)生勞務費用：209.86萬元（包括1月份支付撿矸工10萬元）。人均費用1.51元。實際發(fā)生比計劃提取減少78.43萬元。3、2015年發(fā)生勞務費用為209.86萬元，人均費用1.51萬元，比2014年同期勞務人均費用2.27萬元減少0.76萬元，人均降低34%。

（三）全員工資提取發(fā)放情況

2015年6月末，公司共有員工801人，發(fā)生工資費用總額為：2170.82萬元，人均工資費用為：2.7萬元，比2014年同期人均收入3.7萬元降低27%,其中：

1、管理人員人均收入為4.4萬元，比2014年人均收入6.7萬元降低34.3%；

2、工程技術人員人均收入為3.5萬元，比2014年同期人均收入5.3萬元降低34%；

3、一線生產(chǎn)人員人均收入為3.2萬元，比2014年同期人均收入4.3萬元降低26%；

4、二線生產(chǎn)人員人均收入為2.6萬元，比2014年同期人均收入3.2萬元降低19%；

5、三線生產(chǎn)人員人均收入為2.3萬元，比2014年同期 人均收入2.8萬元降低18%；

6、后勤服務人員人均收入為1.8萬元，比2014年人均收入2.2萬元降低18%。

四、情況分析 1、2015年人員比去年同期凈減少46人，其中合同工減少5人（包括調至龍華府酒店2人），勞務工減少41人。

2、由于市場環(huán)境的變化，煤炭銷量大幅降低，員工工資總額降低，勞動工效比去年同期降低。

3、由于公司取消撿矸工崗位，對后勤崗位進行了人員優(yōu)化，減少了勞務工數(shù)量。

五、勞動人事管理工作

2015年根據(jù)公司實際需求，進一步優(yōu)化公司人員結構。把綜采隊5人，機運隊2人，通防隊1人，選運隊2人，生產(chǎn)科1人，共計11人進行崗位調整，解決了市場銷售部人員短缺問題。

將污水處理廠3名、洗衣房2名、綜合隊鍋爐工3名、礦辦5名，合計13名勞務工退回勞務公司。

2015年上半年根據(jù)規(guī)定對末尾淘汰的員工進行安排（其中一級淘汰人員解除勞動合同），并對上半年長期曠工的5名人員初步完成材料審批匯總工作，對轉正人員進行相應資料的收集，已具備上會條件。

六、職工教育及安全培訓工作

1、職工安全培訓 2015年上半年培訓安全生產(chǎn)管理人員70人、班組長26人及培訓從業(yè)人員339人，培訓特殊工種計劃下半年進行。

2、內部培訓

2015年上半年共組織了4期內訓，每期參加人員約120人；并組織了1次中旭英才優(yōu)秀畢業(yè)生培訓分享會；舉辦了1次績效100內訓。

3、外部培訓

2015年公司深圳中旭公司合作，對中層管理干部進行了封閉式強化培訓。

中基層管理人員26人，中高層管理人員3人。職工培訓50人次（中旭股份在榆林主辦的大課、深圳中旭十周年彎道超車課程）。

4、上半年專業(yè)技術人員繼續(xù)教育培訓共計15人。

七、申報和繳納社會保險情況

按照國家法律法規(guī)要求，2015年上半年公司為全體員工統(tǒng)一繳納了醫(yī)療保險和失業(yè)保險。繳納醫(yī)療保險（生育保險、大病職險）共計659人，繳納金額為236.1萬元；繳納失業(yè)保險共計628人，繳納金額為29.4萬元；繳納工傷保險共計672人，繳納金額為37.7萬元；繳納養(yǎng)老保險共計652人，1-6月份預繳納金額為417.7萬元。

上半年完成了無視同繳費年限人員基礎信息核對工作。

八、上半年工作存在的問題

1、績效管理 公司現(xiàn)有績效管理考核辦法不能適應公司的發(fā)展，主要表現(xiàn)為：

（1）各部門績效指標量化不明確，指標設臵存在避重就輕的的問題，指標的設定存在與公司的總的目標任務有偏差。

（2）區(qū)隊打分制與績效指標未能有機結合，績效考核指標形同虛設。

2、部門崗位職責流程與實際工作結合不緊密，沒有起到應有的作用。

3、培訓僅僅停留在操作層面上，沒有意識到培訓的戰(zhàn)略意義，沒有將培訓上升到戰(zhàn)略的層面上，公司內訓與實際工作聯(lián)系不夠緊密。

九、下半年重點工作計劃

1、修訂部門崗位職責流程。

2、通過公司績效內訓和中高層管理人員績效100三階段的培訓，結合公司實際，制定出有公司特色的績效管理體系，使之能適合公司今后的發(fā)展，并隨著公司的發(fā)展不斷的修訂完善。

3、薪酬方面

（1）切實體現(xiàn)按勞分配的原則；

（2）嚴格按照工資總額單價16.48元/噸提取工資，工資總額控制在8240萬元以內。（3）工資部分公司嚴格按照1.425元/噸結算，煤礦按照7.11元/噸結算、洗選中心按照0.84元/噸結算、市場銷售部按照0.345元/噸結算。

（4）合理調控工資增漲幅度，使工資的增長與公司產(chǎn)量、效益和個人績效考核相匹配。

（5）如果遇到因銷售原因導致生產(chǎn)不正常時，可根據(jù)情況臨時做出停產(chǎn)放假或半停產(chǎn)放假安排，嚴格控制勞動工資無效支出或低效支出，確保勞動工資真正發(fā)揮正常的效能作用。

4、培訓方面

（1）安排公司中高層管理層人員去深圳進行績效100三階段的培訓。

（2）組織中高層、中基層管理人員分批赴成都中旭英才學校進行培訓學習。

（3）按照神南公司年初計劃，分期安排管理人員、專業(yè)技術人員以及特殊工種的培訓。

（4）抓好技能鑒定有關工作，組織技能鑒定人員進行集中培訓。

5、設臵合理的人才結構和崗位目標，完善2015年競聘上崗及末位淘汰實施方案，并在12月20日前完成競聘上崗及末位淘汰工作。

6、根據(jù)公司經(jīng)營狀況和市場環(huán)境，對公司的組織機構 進行適當優(yōu)化，符合當前公司扁平化管理，使之適應公司現(xiàn)階段發(fā)展需求。在此基礎上做好2015年定編定員方案。

7、在工效提升方面

（1）在產(chǎn)量正常的情況下通過績效考核體系提高工作效率。

（2）進一步優(yōu)化人員結構有效提高工作效率。

8、考勤管理方面

（1）公司部室和洗選中心從原有的紙質考勤申報升級為電子版打印進行審報，杜絕了審批后再添加內容的漏洞。

（2）公司各部門考勤必須由部門領導審核，報分管領導審批后方可計發(fā)工資。

人力資源部

2015年7月8日

第二篇：經(jīng)營分析報告

篇一：2011經(jīng)營情況分析報告 業(yè)務一部第三季度經(jīng)營情況分析 及下一步工作思路

公司領導：

按照公司統(tǒng)一部署，業(yè)務一部將經(jīng)營重點放在了外部市場的開拓上。在外部市場競爭激烈、價格不占優(yōu)勢等諸多不利局面下，我們迎難而上，以百折不撓的工作態(tài)度，努力開拓外部市場業(yè)務?，F(xiàn)將我部今年以來的經(jīng)營情況及下一工作思路報告如下，請公司領導審閱。

一、經(jīng)營完成情況

截止目前，我部共計完成瀝青銷售xx噸。其中：向xx市政公司銷售基質瀝青xx噸、巖改性瀝青xx噸，向xx市政公司銷售基質瀝青xx噸。鋼材共計完成銷售xx噸。其中：向集團公司科研綜合樓項目銷售xx噸，向xx高速公路項目銷售xx噸,向濟南市政公司銷售xx噸。另外，在公司領導的大力支持下，我部已經(jīng)成功爭取到置業(yè)公司承建的xx職工宿舍樓項目的鋼材供應工作，全部用量約為xx萬噸，預計今年十一月份開始供應。在業(yè)務營銷過程中，我們遵循“款到發(fā)貨”的結算方式，使得每一筆業(yè)務都實現(xiàn)了及時回款。另外，在積極開拓新業(yè)務的同時，我們還積極催要老業(yè)務欠款，確保了新老業(yè)務貨款都得到了及時回收，大大降低了公司財務費用和經(jīng)營風險。其中，我部今年以來的新業(yè)務共計回收貨款3257余萬，實現(xiàn)了貨款回收的百分之百；老業(yè)務方面，經(jīng)過積極協(xié)調，從xx養(yǎng)護公司回收貨款1500萬。截止目前，我部共計實現(xiàn)銷售收入xx萬元，其中瀝青業(yè)務實現(xiàn)銷售收入xx萬元，扣除成本支出xx萬元，瀝青業(yè)務實現(xiàn)毛利xx萬元；置業(yè)公司鋼材業(yè)務實現(xiàn)銷售收入xx萬多元，扣除全部成本費用支出xx萬余元，可實現(xiàn)純利xx萬多元；xx市政公司鋼材業(yè)務實現(xiàn)銷售收入xx萬多元，扣除成本費用支出xx萬元，可實現(xiàn)純利xx萬多元；xx路鋼材業(yè)務目前還沒有進行結算，就已發(fā)生供應量測算，可實現(xiàn)純利潤約xx萬元。綜合計算，截止目前我部共創(chuàng)收利潤約為xx萬多元。經(jīng)營形勢比較困難，距離完成經(jīng)營目標任務相去甚遠。

二、兩點制約因素

（一）沒有了內部市場這一主要業(yè)務的支撐。年初，公司對內部市場的業(yè)務經(jīng)營權限進行了調整。在內部市場經(jīng)營方面，我部除繼續(xù)經(jīng)營前期延續(xù)過來的一些業(yè)務外，將不再經(jīng)營內部市場業(yè)務。失去了內部市場這一主要業(yè)務的支撐，致使我部業(yè)務量出現(xiàn)了大幅下降，而現(xiàn)有內部市場業(yè)務主要是鋼材業(yè)務，以服務為主，利潤微薄。集團公司綜合科研樓鋼材供應業(yè)務，置業(yè)公司允許的利潤水平起初僅為xx萬元，經(jīng)過努力協(xié)調，使該筆業(yè)務利潤增加到xx余萬元。xx高速公路鋼材供應業(yè)務，根據(jù)合同約定，公司預計可實現(xiàn)的利潤也僅為兩年xx萬元。

（二）開拓外部市場產(chǎn)品價格不具競爭優(yōu)勢。按照公司工作部署，我部將工作重心著力放在了在外部市場的開拓上。雖然我部做了很多工作，取得了一定成績，但是外部市場競爭激烈，產(chǎn)品價格透明，而我們的產(chǎn)品不具價格競爭優(yōu)勢，致使外部市場業(yè)務拓展比較困難，沒有取得預期的成績。拿我們的主營產(chǎn)品——瀝青來說：年初價格為xx元/噸，而目前價格僅為xx元每/噸,價格不升反降，有悖于往年的價格走勢。供大于求的局面導致商家競相壓價，市場競爭愈發(fā)激烈，致使瀝青市場價格持續(xù)走低。而我公司今年的瀝青采購存儲成本高，再綜合代存費、運費、財務費計算的話，每噸瀝青成本高達xx元，比市場平均價高出了xx余元，根本不具任何競爭優(yōu)勢，致使外部市場開拓舉步維艱。

三、下一步經(jīng)營形勢及應對工作措施

距離年終還有兩個月的時間，而且隨著冬季的到來，好多公路施工都會停滯下來，必將導致材料用量尤其瀝青大幅減少。因此，下一步面臨的經(jīng)營形勢更加嚴峻，需要我們提早籌劃，做好兩手準備，以應對嚴峻的形勢。

（一）做好現(xiàn)有項目供應工作，爭取以優(yōu)質的服務贏得更大的市場。強化服務宗旨意識，與xx市政公司和xx市政公司的加強溝通協(xié)調，密切配合，根據(jù)工程進度，及早儲備，及早調度，及時足量地做好瀝青產(chǎn)品的供應，以優(yōu)質的服務贏得客戶的認可，力爭達成長期穩(wěn)定合作關系。

（二）我們將業(yè)務重點放到鋼材等非瀝青材料的拓展上，盡可能地降低因瀝青這一主要業(yè)務季節(jié)性萎縮帶來的不利影響。對內，與置業(yè)公司繼續(xù)深入接觸，以爭取到其在建工程更多的鋼材供應；對外，積極與xx宿舍樓項目有關人員加強聯(lián)系，以爭取參與到其工程的鋼材供應。同時，積極與xx各大房地產(chǎn)開發(fā)建筑公司進行接觸，努力拓展新的外部市場。

（三）以開創(chuàng)性的營銷工作，實現(xiàn)內外市場業(yè)務的新拓展。我部將創(chuàng)新產(chǎn)品營銷思路，不斷拓展產(chǎn)品經(jīng)營范疇，積極謀求產(chǎn)品直接代理權，努力降低產(chǎn)品采購成本，提升產(chǎn)品價格優(yōu)勢，為外部市場開拓夯實產(chǎn)品基礎。同時，加強內部員工的培訓，努力提高業(yè)務技能，充分調動部門全體員工積極性，廣泛采集、跟蹤內外市場工程建設信息，主動跟進，積極營銷，不斷拓展新的業(yè)務。

根據(jù)目前業(yè)務情況，結合未來市場預期。經(jīng)過綜合分析測算，我們預計第四季度能再創(chuàng)收利潤約xx萬元。

四、兩點工作建議

（一）作為一個以貿(mào)易為主的企業(yè)，千方百計降低產(chǎn)品采購成本是確保市場競爭力的根本。如果采購與銷售各自為政，不能集中內部資源、實現(xiàn)資源共享，造成了資源的嚴重浪費，無形中增加了經(jīng)營成本，降低了產(chǎn)品價格競爭力。建議公司在采購環(huán)節(jié)實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一實施，形成數(shù)量規(guī)模優(yōu)勢，提高談判籌碼，以利盡可能降低采購成本。

（二）公司內外市場業(yè)務管理與業(yè)績考核沒有區(qū)別對待，再加上內外市場部門人員沒有最終明確，導致部門工作安排相互沖突，不能充分調動相關人員的積極性。建議公司在盡早明確各部門人員的基礎上，實行內外有別的銷售激勵政策，以利充分調動業(yè)務相關人員的工作積極性。

業(yè)務一部

二〇一〇年九月篇二：月度經(jīng)營分析報告模板 ******************************** 月度經(jīng)營分析報告 2014年8月

編制部門：********** 編制人：******審 核：****** 審 批：****** 發(fā)放范圍：■公司領導 □各部門□其它（）發(fā)放形式：□郵件□信息化□文件■其它（打?。┠?錄 第一部分：公司月度運營簡要分析小結

1、指標完成情況表

2、對指標完成產(chǎn)生主要影響的因素 第二部分：各部門主要工作完成情況簡要匯總 第三部分:月度經(jīng)營情況分析總結

1、產(chǎn)品銷售狀況分析

2、生產(chǎn)運營狀況分析

3、采購供應狀況分析

4、產(chǎn)品質量問題分析

5、產(chǎn)品研發(fā)狀況

6、運營管理狀況分析 第四部分：本月存在的主要問題 第五部分：下月重點工作計劃 第六部分：亟需相關部門配合和解決的問題 第七部分：三季度部門重點工作未完成情況匯總第一部分：公司月度運營簡要分析小結

1、指標完成情況表2對指標完成產(chǎn)生主要影響的因素 對本月產(chǎn)品銷售收入產(chǎn)生影響的主要因素是： 對本月生產(chǎn)任務產(chǎn)生影響的主要因素是： 對本月采購計劃產(chǎn)生影響的主要因素是：第二部分：各部門工作完成情況匯總 公司部門主要完成工作摘要表第三部分:月度經(jīng)營情況分析總結

1、產(chǎn)品銷售情況

產(chǎn)品銷售指標完成情況表

整車銷售部指標完成情況表1.1、銷售指標對比 銷售收入對比表（萬元）

圖1銷售收入對比圖篇三：xxx公司經(jīng)營分析報告 xx公司公司經(jīng)營分析報告

xxxx年,我公司在分公司黨委總經(jīng)理室的領導下，以“嚴

管控，防風險，抓隊伍，促發(fā)展，優(yōu)結構，增效益”的十八字方針為指引，很抓業(yè)務發(fā)展，和公司文化建設，公司和各項工作均取得了一定的成績，現(xiàn)將公司xxxx的分析報告上報：

一、業(yè)務完成情況分析：

從柱狀圖上分析，我公司xxxx年的各項業(yè)務指標除短險外，均出現(xiàn)了大幅度的增長，其中增幅較大的為：總量全年實現(xiàn)xxxx萬元，增幅為18.9%，首年新單實現(xiàn)xxxx萬元，增幅為xxxx，首年期交實現(xiàn)xxxx萬，增幅達到xx%，躉繳業(yè)務實現(xiàn)xxx萬，增幅達到xx%。但是短險業(yè)務令人感到惋惜，出現(xiàn)了負的增長，短險

全年實現(xiàn)xxx萬元，這是公司業(yè)務發(fā)展上的一個名顯的不足，也是公司影響公司長期發(fā)展的一個短板，我公司將在今年的工作中，克服這一不足。公司短險賠款xxxx萬,培付率為xxx%。

二、公司費用完成及執(zhí)行情況 費用提取情況

費用支付情況從費用提取和支付情況分析公司的經(jīng)營情況，公司今

年虧損xx萬元，但今年公司短險僅只完成xx萬元，公司提取費用為xx萬余元，若公司短險多發(fā)展xxx萬元，在賠付率不變的情況下，公司經(jīng)營就可以實現(xiàn)不虧的狀態(tài)。因此公司在新的一年中要正確規(guī)劃好自已的短險目標，為公司經(jīng)營扭虧為盈打下良好的基礎。從公司的工資性及統(tǒng)籌來分析，公司今年為xxxx萬元。而xxxx年為xxx萬，增長了xxxx%，其中工資xxx年為xxxx萬，xxxx年為xxxx萬。增長了xxx%，社會統(tǒng)籌保險費xxxx年為xx萬，xxxx年為xxx萬，增長了xxx%。在公司發(fā)展的同時，讓全體員工享受到發(fā)展的成果。

二、人力發(fā)展情況分析

公司人力去年也呈現(xiàn)出明顯的增長的態(tài)勢，總人力達到xxx 人，較去年增長了36%，其中個險xxx人，增長了24%，中介xxx人，增長了470%，實現(xiàn)了中介隊伍的大發(fā)展。

在和同業(yè)隊伍的比較上，我公司盡管在數(shù)量上仍占優(yōu)勢，但我們仍然感到壓力，下同是同業(yè)人力的餅狀圖；從圖上我們可以分析出，其它同業(yè)的發(fā)展也快，我們只有時刻保持對市場的警醒態(tài)度，敢于拼搏，千萬不可麻痹大意，以老大自居，否則我們很快就會落后。

三、個險業(yè)務發(fā)展及隊伍現(xiàn)狀分析

1、業(yè)務發(fā)展月線狀圖

從線狀圖上分析個險業(yè)務的發(fā)展，表現(xiàn)在月發(fā)展上極不均衡，3月份，6月份的業(yè)務呈高峰狀態(tài)，而4月，7月，10月份的業(yè)務發(fā)展又表現(xiàn)為低谷，反映出業(yè)務發(fā)展的不均衡。分析其原因在于業(yè)務的發(fā)展依賴于公司推動，團隊自主發(fā)展的意愿和建立良性的業(yè)務發(fā)展循環(huán)系統(tǒng)是我們必須重視的問題。、個險業(yè)務傭金及津貼柱狀圖

從柱狀圖上分析，我公司直接傭金和津貼的絕對值不是最多的，但其增長率在全區(qū)卻是最高的，分別達到18%和52%，反映出公司全體伙伴在致富的路上又邁進一步。

在公司伙伴的收入中，高績效xx人，人均首年傭金收入xxxx元，中級效人員為xxx人，人均首年傭金收入xxx元，低績效xxx，人均首年傭金收入xxx元，其中農(nóng)村業(yè)務員低績效人力占比過大人均產(chǎn)能過低，公司業(yè)務員人均收入達到xxx元。關注低績效人力的產(chǎn)能提升將是我們常抓不懈的工作。

3、個險業(yè)務件數(shù)及件均保費分析

第三篇：經(jīng)營分析報告

經(jīng)營分析（信貸部）

按照支行工作要求，結合紅旗支行信貸管理及業(yè)務發(fā)展實際情況，信貸與風險管理部重點做了以下工作：

一、經(jīng)營指標完成情況

（一）貸款情況

2017年以來,紅旗支行累計發(fā)放貸款 筆，金額 萬元，較上年同期 增加 戶，金額 萬元，截止2017年10月末，貸款結余 筆，金額為91.66萬元，較年初凈增18.5萬元；其中：小微企業(yè)貸款余額95.89萬元，較年初凈增74萬元，占全部貸款余額的10.；涉農(nóng)貸款余額751.82萬元，較年初凈增1.66萬元，占全部貸款余額的85%。

（二）不良貸款清收情況

截止2017年10月末，累計清收不良貸款12.76萬元，不良貸款余額為1.77萬元，較年初增加3254萬元，較年末不良貸款目標余額150萬元，還需壓降1 7萬元。

（三）不良貸款率指標控制情況

截止2017年10月末，不良貸款率指標為1.77%，較年初下降0.01個百分點。年初計劃不良貸款率2%，控制在計劃指標以內。

（四）城市個人貸款增長率完成情況

截止2017年10月末，紅旗支行城市個人貸款余額為.24萬元，比年初凈增1702萬元，城市個人貸款增長率7.76%，本年計劃增長10%，完成計劃增長率的77.65%。

（五）農(nóng)戶貸款覆蓋率情況

截止2017年10月末，紅旗支行累計發(fā)放農(nóng)戶貸款 1戶，金額 1萬元，因近幾年統(tǒng)計公告未統(tǒng)計農(nóng)戶數(shù)，省分行沿用以前認定紅旗縣農(nóng)戶數(shù)為122戶，按此基數(shù)紅旗支行農(nóng)戶覆蓋率 %，2017年 月省分行對農(nóng)戶數(shù)摸底，紅旗支行調查上報農(nóng)戶數(shù) 戶，按此基數(shù)紅旗支行農(nóng)戶覆蓋率為 %。

（六）扶貧貸款發(fā)放情況

2017年縣扶貧辦提供有貸款需求的貧困戶戶數(shù)為219戶，需求金額為1042.9萬元，截止10月末，已累計發(fā)放扶貧小額貸款137戶、金額382.4萬元，目前貸款余額為423.73萬元。

（七）不良貸款起訴清收工作

2017年紅旗支行起訴案件 起，涉及不良貸款戶 22戶，金額 萬元，較上年增加 戶，起訴后貸款重組 戶 萬元，執(zhí)行貸款金額 萬元，二、四季度工作重點

（一）做好貸款二次投放調查工作

截至2017年10月末貸款余額755.66萬元，2017年到期貸款為 萬元，2018年3月前到期貸款 萬元。

（二）開展城市個人貸款營銷工作

截止2017年10月末，紅旗支行城市個人貸款增長率7.76%，本年計劃增長10%，完成計劃增長率的77.65%，四季度確保完成城市個貸業(yè)務增長率。

（三）繼續(xù)做好精準扶貧貸款投放

2017年縣扶貧辦提供有貸款需求的貧困戶戶數(shù)為229戶，需求金額為100.9萬元，截止10月末，已累計發(fā)放扶貧小額貸款237戶、金額882.4萬元，紅旗支行將繼續(xù)做好剩余戶數(shù)的貸款調查、發(fā)放工作。

（四）做好不良貸款清收

一是開展存量貸款清收的摸底排查。紅旗支行開展摸底排查，確定到期還款有一定困難的風險類重點客戶，提前做好清收轉化，并在開展此項工作時可同時開展二次信貸投放的摸底調查。

二是開展存量不良貸款的清收盤活。對存量不良貸款進行密集清收，由信貸風險部組成清收組，對不良貸款戶多頻次催收，對符合條件的進行債務重組。

（五）規(guī)范信貸業(yè)務，提升信貸業(yè)務質量

結合省分行信貸自律監(jiān)管檢查，對檢查出的問題進行整改，完善相關制度文件，對照結合檢查出的問題，開展信貸業(yè)務培訓工作，加強信貸業(yè)務審查工作，提高信貸業(yè)務質量。

第四篇：經(jīng)營分析報告

XX公司

2015年第三季度生產(chǎn)經(jīng)營情況

總結匯報材料

2015年第三季度，XX公司（以下簡稱“公司”）在股份公司的正確領導和大力支持下，全體員工堅定跨越發(fā)展信心，搶抓機遇，開拓創(chuàng)新，攻堅克難，全力開拓市場空間，積極規(guī)范內部管理，狠抓安全生產(chǎn)，公司保持了持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展的良好局面。現(xiàn)將具體情況匯報如下：

第一部分

第三季度生產(chǎn)經(jīng)營情況

一、生產(chǎn)經(jīng)營情況

（一）安全生產(chǎn)指標

貫徹“安全第一、常備不懈、以防為主”的方針，強化責任意識，做到早籌劃、早安排，早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處理，實現(xiàn)了第三季度安全生產(chǎn)零事故的目標。

/、安全工作主要內容

（/）積極應對嚴峻的安全形勢，采取多項安全生產(chǎn)舉措 ①為確保第十屆全國少數(shù)民族傳統(tǒng)體育運動會舉辦期間秩序穩(wěn)定，公司修訂反恐防暴預案，配備反恐防暴器材，制

定*4小時值班制度，組織全體員工學習反恐防暴知識；同時加強施工現(xiàn)場管理，進一步保障了場站安全運行。

②天津“0./*”事故發(fā)生后，公司立即召開安委會專項會議及安全例會積極響應各級政府職能部門對安全生產(chǎn)作出的重要指示、批示，吸取事故教訓，加強對各場站、危運車隊及施工場地的安全檢查工作。

（*）接受上級政府部門領導蒞臨/**加氣站視察 ①自治區(qū)交通廳、AA區(qū)運管所領導對/**加氣站及危險化學品運輸車隊進行安全生產(chǎn)大檢查同時對安全生產(chǎn)工作作出了指導，要求公司進一步嚴格規(guī)范車輛安全標準化。

②自治區(qū)安委辦、AA區(qū)安監(jiān)局、園區(qū)環(huán)保安監(jiān)局領導蒞臨/**加氣站視察，我們就安全生產(chǎn)、施工改造情況作了匯報，表示在加氣站改造時期，高度重視場站安全管理，確保安全生產(chǎn)。

（=）認真貫徹落實上級政府部門及股份公司安全文件精神，多措并舉，保證公司生產(chǎn)安全

①定期組織安全力量針對公司儲罐區(qū)、運輸車輛開展了專項安全檢查工作，檢查成效顯著，進一步規(guī)范了對儲罐區(qū)及運輸車輛的安全管理。

②按照上級部門安全文件相關要求，根據(jù)《化學品生產(chǎn)單位特殊作業(yè)安全規(guī)范》(GB =007/-*0/4)修改了八大殊作-2-

業(yè)票證，并編制了八大特殊作業(yè)票證的填寫模板，進一步規(guī)范了公司特殊作業(yè)的安全管理。

（二）經(jīng)營指標

前三季度XX公司與QQ公司累計實現(xiàn)凈利潤/*@5.00萬元（不包含投資收益4=4.=*萬元的合并利潤），本期預算完成率0*%，全年預算完成率@9.0*%；累計實現(xiàn)CNG銷量*040.0萬立方米，本期預算完成率/0*.4/%，全年預算完成率75.0=%；累計實現(xiàn)LNG銷量=540.7*噸，本期預算完成率90.07%，全年預算完成率70.97%。

前三季度XX公司累計實現(xiàn)凈利潤/*45./9萬元（包含投資收益4=4.=*萬元），本期預算完成率///.=%，全年預算完成率90.*5%，累計實現(xiàn)CNG銷量/*/*.@/萬立方米，本期預算完成率/0=./7%，全年預算完成率75.00%；累計實現(xiàn)LNG銷量=540.7*噸，本期預算完成率90.07%，全年預算完成率70.97%。QQ公司累計實現(xiàn)凈利潤455.0/萬元，本期預算完成率/07.0@%，全年預算完成率00.*9%，累計實現(xiàn)CNG銷量/@=@./9萬立方米，本期預算完成率/0/.05%，全年預算完成率7@.=9%。

二、生產(chǎn)經(jīng)營完成情況分析

(一)銷售收入

前三季度公司實現(xiàn)主營業(yè)務收入4=4=.@@萬元，較上年同期增加了*50.07萬元，上升@.=4％；其中，CNG業(yè)務實現(xiàn)

銷售收入*9*=.=萬元，較上年同期上升/5%；LNG業(yè)務實現(xiàn)銷售收入/4/7.00萬元，較上年同期上升0%。第三季度受/**加氣站改造的影響收入有所下滑。

（二）成本管理 /、營業(yè)成本

前三季度公司實際發(fā)生營業(yè)成本=047.0萬元，較上年同期減少///.=7萬元，下降=.5％；其中，CNG營業(yè)成本/@07.9*萬元,較上年同期下降0.*%，下降的主要因素是修理費下降；LNG營業(yè)成本/=59萬元,較上年同期下降/%，下降的主要因素是購氣成本下降。

*、管理費用

前三季度公司實際發(fā)生管理費用*7/./9萬元，較上年同期降低了0.@@萬元，下降=.09%，下降的主要因素是小型液化裝臵返廠改造折舊費下降。

=、銷售費用

前三季度公司實際發(fā)生銷售費用4=.5萬元，銷售費用主要用于/**加氣站CNG零售業(yè)務，為提高/**加氣站零售量，我們采取了一定的營銷措施，有效的將零售銷量從原有的日均/.=萬立方米/天，穩(wěn)定至/.9萬立方米/天。

4、財務費用

公司財務費用主要是各在建項目的借款費用支出，前三季度已發(fā)生=9=./萬元，較上年同期增加了/7.0*萬元，增加-4-

4.5％。增加的主要原因是向股份公司的借款增加。

（三）市場占有率

/、CNG市場分布

目前XX市AA城區(qū)運行的CNG加氣站共@座，日均銷氣量/=.=萬立方米，其中！公司4座，公交公司/座，新圣華氣站/座（整修中），XX公司/座。！4座加氣站占據(jù)AA區(qū)東西南北四大營運出口享有絕佳地理位臵，且四站形成聯(lián)動之勢綜合優(yōu)勢十分明顯，搶占了大量市場份額。公交公司加氣站位于AA區(qū)市中心，便捷的地理位臵同時滿足了公交車、出租車、私家車的加氣需求。

@@/**加氣站位于鐵西，與！*#、4#站以及新圣華氣加氣站共同分攤了AA區(qū)=7.79%的CNG銷氣量，日均約5萬立方米，/**加氣站自重新開業(yè)至今，通過電臺、傳單等有效的宣傳手段配合合理的營銷讓利，單日銷量由/.=萬立方米提升到*./萬立方米，在鐵西區(qū)域市場銷氣量占比達到4*%，未流失客戶。由于AA區(qū)出租車用氣量整體下滑，車用燃氣總用氣量由上季度的日均@萬立方米下滑至5萬立方米，/**加氣站改造后，CNG拖車充裝遷至添漫梁母站，加氣區(qū)域CNG加氣機更換為大流量加氣機，場站加氣能力大幅提高，通過合理的營銷手段預計第四季度日均零售銷量可達*.5萬立方米。

*、LNG市場分析

公司LNG客戶呈本埠固定車輛少，外地過境車輛多的特點，流動性較大。一直以來周邊山西、陜西以及地區(qū)LNG市場定價偏低，導致AA區(qū)域LNG銷量整體下滑。進入第三季度，公司新拓展用戶華準車隊，目前不含社會零散用戶，僅華準、利民、中石油三大車隊LNG日均銷售量/4噸。進入采暖季，煤炭市場開始活躍，雖然周邊地區(qū)LNG零售價格較低，但是煤炭物流車輛開始增加，LNG銷售量有望提高。

（四）天然氣銷量及利潤

前三季度公司累計銷售CNG /*/*.@/萬立方米,較上年同期增加了@0.0@萬立方米,上升了5.95%。受/**加氣站改造的影響第三季度銷量有所下滑。

前三季度公司累計銷售LNG =540.7*噸，較上年同期增加了409.7*噸，上升/=%。

前三季度公司實現(xiàn)利潤總額/=90.00萬元，較上年同期增加447.05萬元，上升47.5=%。

（五）管理投入

/、加強“四好”班子建設，提升黨建工作整體水平繼續(xù)加強思想政治建設，認真落實黨風廉政建設責任制，全面推進懲防體系建設，防微杜漸。加強宣傳思想工作，堅持正確的輿論導向，扎實推進反腐倡廉和作風建設各項工作。

*、加強績效管理，提升管理水平

加強績效考核管理，將考核指標層層分解到部門、個人，-6-

實現(xiàn)專業(yè)化管理，促進各級人員理清思路、總結經(jīng)驗、明確方向、改進工作，形成“用心想事，用心謀事，用心干事”的良好氛圍。通過領導干部以身作則的引領作用，凝聚和帶領全體員工積極進取，開創(chuàng)跨越發(fā)展的新局面。

=、繼續(xù)加強人才隊伍建設，滿足專業(yè)化管理需求 進一步強化全員技能培訓，打造高素質、高技能人才隊伍，使公司競爭力不斷增強。積極研究制定留住人才、用好人才的長效機制，形成事業(yè)留人、制度激勵人才的良好氛圍。

第二部分

第四季度經(jīng)營情況分析

一、經(jīng)營情況預測

第四季度XX公司與QQ公司預計實現(xiàn)凈利潤*90.4萬元。預計實現(xiàn)CNG銷量975./*萬立方米。預計實現(xiàn)LNG銷量/=0/.47噸，根據(jù)目前的情況,公司能夠完成本年的目標利潤,但完成CNG、LNG的目標銷量還存在一定困難。

二、存在問題及應對措施 終端價格波動對銷售的影響

終端價格的波動直接影響終端銷售，*0/5年第三季度以來，中石化在xx境內銷售井口氣，批發(fā)價格*./元/立方米，嚴重影響了公司CNG批發(fā)量，目前已經(jīng)流失薛家灣及沙圪堵兩個批發(fā)用戶，日均損失/萬立方米。

為提高銷量，我們積極聯(lián)系公交公司，首先通過階梯讓

利，將ww運營的過路車輛，吸收到/**加氣站加氣，目前每天已有40臺公交車穩(wěn)定加氣，日加氣量=000立方米。其次，我們在技術上為公交公司提供支持，幫助公交公司將現(xiàn)有CNG標準站改造為CNG子站，目前改造方案已經(jīng)確定，公交公司已經(jīng)完成改造設計及壓縮機訂貨，近期將開始土建施工。

同時我們也積極接觸區(qū)域內其他燃氣公司和駕校、祥鑫商貿(mào)公司、伊利物流公司等團購客戶，以爭取更多的客戶資源，擴大市場占有率。

三、項目建設情況

(一)建成項目對公司的利潤影響

添漫梁加氣母站0、9月累計虧損0.95萬元，邱家梁加氣子站累計虧損**.7/萬元。目前添漫梁加氣母站主要經(jīng)營公司的CNG批發(fā)業(yè)務，0、9月份CNG平均單日銷量*.4/萬立方米，若達到盈虧平衡還需單日提升7500立方米左右的銷量；邱家梁加氣子站主要經(jīng)營公司的LNG業(yè)務，0、9月份平均單日銷量/=.*4噸，若達到盈虧平衡還需單日提升/0噸左右的銷量。

(二)項目建設情況

/、第三季度末完成/**加氣站改造施工，目前已經(jīng)投入使用，日均售氣量達*./萬立方米。第四季度通過進一步宣傳及促銷，有望達到日均售氣量*.5萬立方米。

*、*0/4年開始，XX地區(qū)各旗區(qū)加氣站項目用地都要-8-

求通過公開招拍掛的形式取得土地后方可進行加油加氣站的建設，率先開始實行，招拍掛的土地指標中包括XX加注站用地指標，地塊公示后我們進行了實地考察和調研，都因起拍價過高或競價過于激烈而放棄項目的爭取，導致該項目緩建。

以上為XX公司第三季度經(jīng)營情況及第四季度工作方針。第四季度，是奮力完成全年工作目標的沖刺階段，也是生產(chǎn)任務接續(xù)、安全生產(chǎn)難度極大的特殊階段。雖然困難多、壓力大，但是我們有信心、有決心，團結一致，認清形勢、統(tǒng)一思想、凝心聚力，不斷增強緊迫感和主動性，全力以赴完成2015年各項工作任務，以實際行動推動公司快速健康發(fā)展。

第五篇：月度經(jīng)營分析報告

月度經(jīng)營分析報告

（一）上半年，我行認真貫徹省、市行行長會議精神，堅持以科學的發(fā)展觀指導經(jīng)營工作，不斷開拓市場，提早動手，搶抓機遇，堅持以公司業(yè)務為依托，發(fā)展個人金融業(yè)務，不斷調整客戶結構，強化中高端客戶的維護和營銷，加快構建縣支行“大個金”的經(jīng)營格局，積極推進經(jīng)營模式和增長方式的轉變?，F(xiàn)將上半年經(jīng)營工作報告如下。

一，各項經(jīng)營指標完成情況

1、至六月末，儲蓄存款凈增3699萬元，完成計劃任務的80.4%，較上年同期減少2051萬元；對公存款下降14986萬元，完成計劃任務的-956.3%，較上年同期減少7375萬元。

2、新增個人綜合消費貸款58萬元，完成任務的32%。個人綜合消費貸款余額較年初增加43萬元。

3、理財產(chǎn)品銷售額40446萬元，完成任務1900萬元的2129%，其中，代理保險251萬元，代理發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品35萬元，代理國債40060萬元。新增個人中高端優(yōu)質客戶657戶。

4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成計劃任務的134.3%，超額完成分行下達的任務。新增牡丹靈通卡2160張，完成任務6000張的36%。

5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個人網(wǎng)銀證書客戶26戶，個人網(wǎng)銀普通客戶749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。

6、實現(xiàn)利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成任務的48.8%。

7、實現(xiàn)中間此文來源于是：業(yè)務收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間此文來源于是：業(yè)務收入任務的67.8%。（若計算今年第二、三期國債手續(xù)費，中間此文來源于是：業(yè)務收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務）。

8、實現(xiàn)賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現(xiàn)撥備前利潤522萬元。

二，上半年主要工作總結：

年初，我行將各項業(yè)務的營銷和發(fā)展作為經(jīng)營工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經(jīng)濟的發(fā)展，整合內部機構，進一步加大考核，制定符合我行實際的業(yè)務營銷方案，實施以項目產(chǎn)品帶動業(yè)務發(fā)展。

1，整合內部機構，進一步實施“大個金”經(jīng)營戰(zhàn)略，支行按照上級行加快發(fā)展個人金融業(yè)務的要求，結合我行實際，對原信貸管理部、資產(chǎn)風險部、營業(yè)管理部進行了統(tǒng)一整合，成立個人金融業(yè)務中心，分設個人金融業(yè)務服務部和個人金融業(yè)務營銷部。為進一步加快個人金融業(yè)務的發(fā)展提供了堅實的保障。

2，密切銀企關系，狠抓各項存款工作

年初，支行組織相關業(yè)務營銷人員利用閑暇時間此文來源于是：，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學校等，以公司業(yè)務為依托，對我行代發(fā)工資的優(yōu)質客戶逐一進行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間此文來源于是：的關系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶。

3，制定營銷方案，全力實施項目產(chǎn)品帶動業(yè)務發(fā)展

為了全力構建“大個金”經(jīng)營格局，我們提前籌劃，提早動手，開展業(yè)務營銷工作，制定了一季度業(yè)務營銷方案，明確了營銷目標，確定了以建立中高端客戶營銷系統(tǒng)為龍頭的七個營銷項目，實行行級領導帶頭，業(yè)務部門具體參與的營銷體系，充分發(fā)揮個人業(yè)務和公司業(yè)務的聯(lián)動效應，增強整體服務能力。先后集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團有限公司營銷國債40000萬元。同時，為**宏源機械廠、橋梁廠開立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為**縣居家樂超市、城區(qū)加油站、**酒樓安裝pos機，目前，除**酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環(huán)境。

3，進一步加大個人客戶營銷系統(tǒng)的維護工作

為了促進個人客戶營銷系統(tǒng)管理工作的科學化，進一步篩選中高端優(yōu)質客戶，支行積極制定個人客戶營銷系統(tǒng)客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業(yè)務操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關系，盡最大可能的采集客戶的詳細信息，為下一步個人客戶經(jīng)理的營銷提供詳細的資料。

4，積極制定銀行卡業(yè)務營銷考核辦法，促進此文來源于是銀行卡業(yè)務的發(fā)展，為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，根據(jù)營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動的開展，有效的調動了全行員工營銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達的計劃任務。

5，強化中間業(yè)務收入，不斷促進經(jīng)營效益的提高為了提高中間此文來源于是：業(yè)務收入占比，不斷調整收入結構，一季度，按照支行實施的項目帶動發(fā)展戰(zhàn)略部署，⑴是重點抓住了為金堆鉬業(yè)公司營銷國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業(yè)務，收取手續(xù)費2萬元，及時收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農(nóng)發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費3.3萬元，與**縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續(xù)費1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險，基金、理財產(chǎn)品的銷售，努力擴大代理類中間此文來源于是：業(yè)務收入。⑷是積極開展牡丹中油聯(lián)名卡營銷，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時機，積極與**縣二運司、**出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務收入。

三，經(jīng)營工作中存在問題：

1，信貸營銷有待于進一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結構，提高經(jīng)營效益。

2，電子銀行業(yè)務營銷發(fā)展緩慢，從分行通報各支行任務完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成任務的13%，任務差距較大。

3，對公存款起伏較大，從一季度任務完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務數(shù)。對公存款主要依賴于**業(yè)公司的局面未有明顯改觀。

4，個人中高端優(yōu)質客戶維護工作還有待進一步加強，目前優(yōu)質客戶信息采集新增218戶，但是，優(yōu)質客戶的維護及對優(yōu)質客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。

三，下半年經(jīng)營工作措施

從上半年各項任務完成情況看，我行距離序時進度任務還有較大的差距，下半年，經(jīng)營工作的重點主要是認真分析經(jīng)營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進一步加大業(yè)務營銷，縮小差距，確保各項任務的全面完成。

是狠抓存款工作不放松，從上半年任務完成情況看，我行儲蓄存款工作增長勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發(fā)工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務。對公存款重點營銷**公司，在抓好優(yōu)質客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機構客戶，制定營銷措施，不斷強化業(yè)務營銷，逐步改善對公存款優(yōu)質客戶結構。力爭在年末完成對公存款是下大力氣，強化各項代理業(yè)務，一是不斷加強傳統(tǒng)結算業(yè)務收入，加大人民幣結算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業(yè)務，為客戶提供快捷，高效的服務。二是加大各項代理業(yè)務的全面發(fā)展，繼續(xù)堅持以代理保險為主的各項代理業(yè)務，同時積極營銷各類基金和理財產(chǎn)品，促進各項代理業(yè)務的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務，逐步減輕柜面業(yè)務操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務營銷單項考核力度，對營銷企業(yè)網(wǎng)銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調動全員營銷電子銀行的積極性。

努力加大個人消費貸款營銷力度

根據(jù)我縣區(qū)域發(fā)展的實際，今年，縣級部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機遇，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。同時，密切關注渭華路項目工程的建設，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務。

月度經(jīng)營分析報告

（二）一、全市經(jīng)營基本情況

(一)全市收入完成情況

2月份當月全市實現(xiàn)業(yè)務總收入916萬元，同比增長327萬元，增幅55.52%。其中實現(xiàn)個人業(yè)務收入376萬元、公司業(yè)務收入104萬元、資產(chǎn)業(yè)務收入424萬元、其他收入12萬元。當月完成省行預算的7.45%，欠產(chǎn)0.88%、109萬元，較上月減少131萬元。當月實現(xiàn)業(yè)務收入規(guī)模排名全省第7，較上月下降一位，較孝感少177萬元，較恩施少1萬元。

2月份當月收入下降的主要原因有：一是個人業(yè)務收入下降較多，2月份由于列支了1月份的在途資金成本(今后每月在途資金成本在次月列支)，導致儲蓄利差收入較上月減少21萬元;春節(jié)長假因素導致匯兌收入及交易手續(xù)費收入較上月減半，減少約15萬元;代理保險業(yè)務發(fā)展勢頭放緩，收入較上月減少60萬元;2月份無小額賬戶管理費收入，較上月減少28萬元，以上合計減少124萬元。二是公司業(yè)務收入有所下降。2月份由于公司業(yè)務平均余額沒有增長，加上列支了1月份的公司業(yè)務在途資金成本，導致公司業(yè)務利差收入減少46萬元。兩者相加一共影響總收入減少170萬元。雖然資產(chǎn)業(yè)務收入有一定增量(較上月增長34萬元)，但仍未能彌補總收入缺口。

1-2月份全市累計實現(xiàn)業(yè)務總收入1963萬元，收入規(guī)模排名全省第6。較前一位孝感低310萬元;比后一位恩施高 32萬元。累計收入同比增加773萬元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6,較上月進1位，超全省平均增幅7.58%，較孝感低25.96%，較恩施低4.14%。完成省行預算15.96%，完成預算進度排名全省第10，較上月降3位，被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天門(15.99%)超過;超全省平均進度0.26%，較孝感低1.8%、較恩施低1.6%。完成我行自定收入預算的15.34%，欠產(chǎn)1.33%，欠產(chǎn)絕對值170萬元。

累計實現(xiàn)個人金融業(yè)務收入879萬元，收入規(guī)模排名全省第7，較上月降一位，被恩施超過。較前一位恩施低16萬元，較后一位十堰高76萬元。個人業(yè)務收入占總收入的44.78%，同比增加312萬元，增幅55.07%，排名全省第3。完成省行預算19.53%，完成預算進度排名全省第4，超序時進度2.86%，超全省平均進度2.36%，但2月較1月收入增幅排名全省第17位。其中累計實現(xiàn)儲蓄利差收入563萬元，代理保險收入220萬元，小額賬戶管理費收入28萬元，交易業(yè)務手續(xù)費收入41萬元，匯兌收入17萬元，儲蓄其他收入10萬元。

累計實現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務收入814萬元，收入規(guī)模排名全省第5，較前一位孝感低137萬元，較后一位恩施高75萬元。資產(chǎn)業(yè)務收入占總收入的41.46%，同比增加300萬元，增幅58.28%，排名全省第11。完成省行預算15.95%，完成預算進度排名全省第12，欠序時進度0.72%，較全省平均進度低0.93%，2月較1月收入增幅排名全省第4位。

累計實現(xiàn)公司業(yè)務收入254萬元，收入規(guī)模排名全省第8，較上月降一位，被恩施超過。較前一位恩施低19萬元，較后一位咸寧高10萬元。公司業(yè)務收入占總收入的12.94%，同比增加151萬元，增幅146.64%，排名全省第4。完成省行預算10.16%，完成預算進度排名全省第14，欠序時進度6.51%，較全省平均進度低0.77 %，2月較1月收入增幅排名全省第18位。

累計實現(xiàn)其他收入(代扣郵政稅金及短信收入)16萬元。

(二)縣市行收入完成情況

完成預算情況：全市1-2月份累計完成自定預算的15.33%。縣市支行中，第1名秭歸20.39%，第2名宜都17.59%，第3名遠安15.92%，第4名興山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名當陽14.55%，第7名現(xiàn)業(yè)14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵區(qū)13.91%，第10名長陽13.9%。全市10個單位中，僅秭歸、宜都達到2月份序時進度;枝江、當陽、現(xiàn)業(yè)、五峰未達到全市平均進度，夷陵區(qū)、長陽未達到14%。

收入增長情況：全市1-2月份累計收入同比增幅64.91%?？h市支行中，第1名秭歸115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名遠安68.78%，第5名現(xiàn)業(yè)66.23%，第6名興山60.24%，第7名長陽53.16%，第8名五峰52.5%，第9名當陽43.5%，第10名夷陵區(qū)35.51%。全市10個單位中，興山、五峰、當陽、夷陵區(qū)未達到全市平均增幅，其中夷陵區(qū)未達到40%。

收入規(guī)模排名情況：與上月全省收入規(guī)模排名比較，當陽上升2位，夷陵區(qū)上升1位，秭歸、宜都、遠安、五峰和興山持平，長陽下降1位，枝江下降2位。

(三)全市利潤完成情況

1-2月全市累計實現(xiàn)賬面利潤733萬元，完成省行預算的15.27%，欠產(chǎn)1.4%、67萬元。其中，消化了上年成本掛賬332萬元;因客觀原因，未及時列支12月份部分營銷費用及1月份營銷費用(合計約317萬元)。剔除以上因素1-2月實際實現(xiàn)利潤為748萬元。

二、全市業(yè)務發(fā)展情況及存在問題

(一)個人金融業(yè)務

截止2月底，全市自營網(wǎng)點儲蓄余額26.67億元，本月凈增3394萬元;其中活期余額6.96億元，本月下降4159萬元;活期余額占比26.09%，本月下降1.92個百分點。完成“爭先奪魁”儲蓄競賽計劃的28%，欠序時計劃進度19.22%、2300萬元。跨競賽累計凈增37827萬元，完成跨競賽計劃的95%，超序時計劃進度12%。2月份全市余額規(guī)模排名全省第6;年新增余額排名全省第7位;增幅5.75%，排名全省第12。代理銷售保費1960萬元，完成本月計劃86.13%，欠產(chǎn)315萬元;銷售理財類產(chǎn)品315萬元，其中新增基金定投戶數(shù)55戶，銷售基金15萬元、人民幣理財產(chǎn)品300萬元;2月份信用卡進件142件，新增發(fā)卡42張。

“爭先奪魁”儲蓄競賽完成情況：截止2月底，秭歸行提前完成“爭先奪魁”儲蓄競賽，完成計劃進度的147%，超計劃469萬元，為縣市支行第一個超額完成競賽計劃的單位;達到競賽序時計劃進度的有：五峰(71%)、遠安(56%);未達到競賽序時計劃進度的支行為：長陽(40%);枝江(33%);興山(19%);當陽市(14%);宜都(9%);夷陵區(qū)競賽期間余額負增長542萬元，完成競賽計劃-45%。

一季度代理保險計劃完成情況：截止2月底，宜都累計銷售655萬元，完成計劃的94%;其他依次為秭歸(92%);當陽(90%);枝江(76%);五峰(71%);現(xiàn)業(yè)(69%);遠安(65%);夷陵區(qū)(62%);興山(54%);長陽(52%)。

2月份，全市個人金融業(yè)務發(fā)展存在以下問題：

1.春節(jié)后由于缺乏項目推動，余額增長出現(xiàn)階段性下降。從2月21日開始，八天時間全行余額下降2301萬元，主要為活期余額下降，活期余額下降4159萬元，日均下降520萬元。

2.儲蓄余額發(fā)展速度較去年同期放緩。截止2月28日，全行余額累計新增1.43億元，增幅為5.66%，余額較去年同期少凈增5654萬元，增幅下降3.63個百分點?；钇谟囝~累計新增878萬元，增幅為1.82%，活期余額較去年同期少凈增2687萬元，增幅下降5.03個百分點。

3.儲蓄余額發(fā)展低于郵政發(fā)展水平。從今年以來儲蓄業(yè)務的發(fā)展來看有7個單位在全市平均水平以下，分別是夷陵區(qū)-26%(郵政：2625萬元，銀行-542萬元)、當陽9%(郵政：1541萬元，銀行158萬元)、城區(qū)11%(郵政：2264萬元，銀行286萬元)、枝江13%(郵政：2475萬元，銀行361萬元)、宜都14%(郵政：616萬元，銀行98萬元)、長陽15%(郵政：2272萬元，銀行401萬元)、興山16%(郵政：800萬元，銀行149萬元)，由此看出今年以來自營網(wǎng)點整體發(fā)展速度落后于郵政網(wǎng)點。

4.儲蓄余額發(fā)展與省內其他地市相比差距逐漸拉大。截止2011年2月28日，全行跨競賽完成情況在全省排名第10位，較年初下降5個位次，列林區(qū)、恩施、武漢、咸寧、黃石、鄂州、黃岡、襄陽、荊州之后。各縣市支行余額規(guī)模在省內排名均有不同層次的下降，如：夷陵區(qū)較上月下降6位，列第44位;宜都較上月下降2位，列第56位;長陽較上月下降2位，列第61位。

5.保險業(yè)務受春節(jié)因素影響，2月2日至8日期間僅銷售保險170.7萬元,日均銷量僅24.4萬元,相比元月份日均銷量108.5萬元下降較大，欠產(chǎn)較多。保險業(yè)務發(fā)展差距逐漸拉大，2月份發(fā)展較突出的網(wǎng)點有宜都枝城支行、秭歸支營業(yè)部。宜都枝城支行在今年一季度保險業(yè)務發(fā)展中起到了表率作用，累計銷量和本月銷量全市第一，在完成網(wǎng)點計劃的情況下不放松保險業(yè)務發(fā)展，截止目前超計劃59%。秭歸支行營業(yè)部保險業(yè)務一直是該網(wǎng)點的薄弱項目，2月份以來明顯提速，日出單率增高，完成進度排名較上月提高4位。但長陽支行營業(yè)部、宜都名都支行、夷陵區(qū)支行營業(yè)部仍排在后3位。

6.個人理財類業(yè)務發(fā)展嚴重滯后?；饦I(yè)務銷量不足百萬元。今年以來全市自營網(wǎng)點銷售基金僅58.35萬元，全市除城區(qū)以外，各縣市支行基金業(yè)務銷量均不足10萬元?；鸲ㄍ稑I(yè)務發(fā)展滯后，今年以來全市自營網(wǎng)點新增基金定投客戶僅85戶，其中發(fā)展為零的支行有長陽支行，其他縣市支行均不足10戶。理財業(yè)務發(fā)展緩慢，今年以來全市自營網(wǎng)點累計銷售人民幣理財產(chǎn)品407.2萬元，同比下降28%。

7.受春節(jié)影響，2月份信用卡進件量減少，各單位信用卡團辦項目的進程也因此而延遲。Pos業(yè)務發(fā)展速度不僅受到節(jié)日的影響，而且銀聯(lián)在處理五峰等較偏遠地區(qū)的特約商戶新入網(wǎng)申請時，會將審批和安裝壓后，影響了營銷人員的積極性。

(二)公司業(yè)務

截止2月底，全市公司存款余額9.18億元，規(guī)模排名全省第5，較上月上升5位，同比增長48.87%，排名全省第1。本月凈增3億元，排名全省第1。

2月份公司業(yè)務存款規(guī)模較1月雖有所上升，但屬于臨時性資金進入，穩(wěn)定性差，平均余額較上月僅增長1983萬元，較去年末下降30023萬元，收入完成情況達不到一季度開門紅競賽要求。主要原因有：受春節(jié)長假的影響，營銷進度明顯滯后;部分落后縣市未認真按要求從思想上重視公司業(yè)務發(fā)展，未落實公司業(yè)務一季度開門紅競賽計劃;項目營銷動力不足，項目抓手的作用未凸顯。

(三)資產(chǎn)業(yè)務

截止2月28日，全市各項貸款余額81734萬元，居全省第4位，落后于荊州(105064.6萬元)、襄陽(84474.7萬元)、黃岡(83434.4萬元);本月放款6556.3萬元，居全省第3位，落后于孝感(8729.9萬元)、襄陽(8406.3萬元);本年放款18721萬元，居全省第4位，落后于襄陽(25678.1萬元)、荊州(22233.4萬元)、孝感(20851.9萬元);本月凈增466.8萬元，居全省第5位，落后于孝感(3028.3萬元)、襄陽(2986.1萬元)、咸寧(706.3萬元)、武漢(634.5萬元);本年凈增7518.7萬元，居全省第3位，落后于襄陽(11411萬元)、孝感(9164.4萬元)。

全市個人貸款業(yè)務余額78957.1萬元，居全省第4位，落后于荊州(93162.6萬元)、黃岡(83434.4萬元)、襄陽(80126.7萬元);本月放款5919.3萬元，居全省第3位，落后于孝感(8029.9萬元)、襄陽(7448.3萬元);本年放款16994萬元，居全省第4位，落后于襄陽(22870.1萬元)、荊州(19973.4萬元)、孝感(18446.9萬元);本月凈增-146.3萬元，居全省第8位，與第1名孝感(2337萬元)差距為2483.3萬元;本年凈增5831.8萬元，居全省第3位，落后于襄陽(8603萬元)、孝感(6768.1萬元)，其中：

小額貸款業(yè)務余額34109.5萬元，居全省第7位，與第1名黃岡(76326.7萬元)差距為42217.2萬元，而排名第8位的隨州(32979.3萬元)，與我行的差距僅為1130.2萬元;本月放款3669.7萬元，居全省第4位，落后于孝感(7630.2萬元)、襄陽(5394.1萬元)、荊州(4375.9萬元);本年放款8425.6萬元，居全省第8位，與第1名荊州(16632.8萬元)差距為8207.2萬元;本月凈增-27萬元，居全省第7位，與第1名孝感(2194.8萬元)差距為2221.8萬元;本年凈增1513.9萬元，居全省第8位，與第1名孝感(5563.7萬元)差距為4049.8萬元;

個人商務貸款業(yè)務余額20325.2萬元，居全省第1位;本月放款1130.7萬元，居全省第1位;本年放款4555.7萬元，居全省第1位;本月凈增-523.6萬元，居全省最后1位，與第1名十堰(198萬元)相差721.6萬元;本年凈增1653.7萬元，居全省第3位，落后于隨州(2240.6萬元)、仙桃(1658.7萬元);

二手房貸款業(yè)務余額23884.7萬元，居全省第2位，落后武漢2630.5萬元，僅超襄陽2972.4萬元;其他指標均落后于武漢、襄陽，居全省第3位，本月放款850.8萬元，本年放款3335.4萬元，本月凈增663.8萬元，本年凈增3030.3萬元;

質押貸款余額637.7萬元，居全省第3位，本月放款268.1萬元，居全省第2位，本年放款677.3萬元，居全省第3位，本月凈增-259.6萬元，居全省倒數(shù)第2位，本年凈增-366.1萬元，居全省最后1位;

全市小企業(yè)貸款業(yè)務余額2776.9萬元，居全省第4位，落后于荊州(11902萬元)、咸寧(4534萬元)、襄陽(4348萬元);本月放款637萬元，居全省第5位，落后于十堰(1015萬元)、襄陽(958萬元)、咸寧(798萬元)、孝感(700萬元);本年放款1727萬元，居全省第5位，落后于襄陽、孝感、荊州、咸寧;本月凈增613萬元，居全省第5位，落后于十堰、襄陽、咸寧、孝感;本年凈增1686.9萬元，居全省第5位，落后于襄陽、孝感、咸寧、荊州。

余額排名情況：

1.小額貸款：2月各行小額貸款余額排名變化情況為：現(xiàn)業(yè)在全省的排位較上月上升8位，夷陵區(qū)、枝江上升1位，興山、秭歸、長陽下降1位，遠安、五峰、宜都位次未變。

2.個人商務貸款：2月各行商務貸款余額排名變化情況為：夷陵區(qū)在全省的排位較上月上升2位，長陽、當陽上升1位，其他行位次未變。

3.二手房貸款：2月各行二手房貸款余額排名變化情況為：宜都在全省的排位較上月上升3位，現(xiàn)業(yè)、遠安下降1位，其他行位次未變。

本月放款情況：

1.小額貸款：2月小額貸款放款在500萬元以上的有現(xiàn)業(yè)1058萬元、秭歸730.4萬元、夷陵區(qū)579.5萬元;放款在100萬元以下的有長陽37.5萬元、遠安46.5萬元、興山53萬元。

2.個人商務貸款：2月商務貸款放款在200萬元以上的有現(xiàn)業(yè)466萬元、枝江227萬元、夷陵區(qū)218萬元;未放款的有當陽、五峰、興山;其他行放款額均在100萬元以下。

3.二手房貸款：2月二手房貸款放款的有現(xiàn)業(yè)618.5萬元、夷陵區(qū)150.8萬元、當陽48.50萬元、宜都33萬元;其他行均未放款。

4.小企業(yè)貸款：2月僅兩個支行營銷的小企業(yè)貸款成功放款，分別為遠安590萬元、枝江47萬元;其他行均未成功營銷放款。

本月余額凈增情況：

1.小額貸款：2月小額貸款余額正增長的有現(xiàn)業(yè)443.74萬元、枝江51.96萬元、秭歸11.66萬元、夷陵區(qū)3.86萬元;其他行均為負增長，特別是當陽增長-218.71萬元、遠安增長-111.71萬元。

2.個人商務貸款：2月個人商務貸款余額正增長的有夷陵區(qū)125.21萬元、長陽49.21萬元、宜都8.8萬元;其他行均為負增長，特別是秭歸增長-416.25萬元、現(xiàn)業(yè)增長-138.95萬元。

3.二手房貸款：2月二手房貸款余額正增長的有現(xiàn)業(yè)462.92萬元、夷陵區(qū)129萬元、當陽46.92萬元、宜都31.18萬元;其他行均為負增長。

資產(chǎn)質量情況：全市小額貸款逾期249筆、金額887.41萬元，比上月末增加30筆、123.5萬元，逾期率為2.65%，比上月末增加0.41個百分點;十天以上逾期貸款216筆、733.53萬元，比上月末增加7筆、7.8萬元，十天以上逾期率2.19%，比上月末增加0.06個百分點。個人商務貸款逾期7筆、金額199.15萬元，逾期率為0.98%，上月末商貸無逾期。二手房貸款業(yè)務逾期1筆，金額14.93萬元，逾期0.06%。

2月份資產(chǎn)業(yè)務收入是我行三大板塊收入完成情況中唯一亮點，收入較上月有一定增長。2月份在全市資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展中，涌現(xiàn)出以下一些好的做法：

1.秭歸支行迅速啟動，大力發(fā)展再就業(yè)小額擔保貸款業(yè)務。再就業(yè)小額擔保貸款獲得批復后，秭歸支行高度重視，迅速啟動，由行領導帶領信貸部人員組成專班，專項營銷，積極與縣政府、人力資源和社會保障局、財政局、擔保公司等單位溝通，爭取理解與支持，以最快速度落實協(xié)議簽署和擔保金到位，5日內即成功放款。

2.夷陵區(qū)支行找準重點，大力推進信用村建設。夷陵區(qū)支行通過實踐，總結出以有貸款需求的村為重點各個擊破，比普遍撒網(wǎng)，效果明顯，因此，該支行充分結合當?shù)靥厣?，認真分析目標客戶貸款需求特點，制定詳細的推進時間表，2月份抓住種養(yǎng)殖客戶貸款需求旺季，行領導帶頭積極與種養(yǎng)殖較為集中的村鎮(zhèn)領導溝通，取得支持，及時召開產(chǎn)品推介會，采取“四個集中”的方式，大力推進信用村建設。

3.現(xiàn)業(yè)結合實際，大力開發(fā)批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶?，F(xiàn)業(yè)結合城區(qū)小額貸款業(yè)務發(fā)展的特點，以批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶開發(fā)為抓手，將加快小額貸款發(fā)展的突破口放在批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶開發(fā)上，通過對老客戶的回訪，再次展開對城區(qū)幾個重點批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶的營銷，取得較明顯的成績，2月小額貸款放款量超過1000萬元。

4.枝江支行另辟蹊徑，大力開發(fā)項目貸款。枝江支行找準目標，開發(fā)項目貸款，緊抓運輸公司集體換車，產(chǎn)生大量貸款需求的機遇，及時制定項目營銷推進方案，行領導親自與運輸公司領導溝通，協(xié)商項目具體實施細則，最終達成協(xié)議，該項目成功放款100萬元。

2月份全市貸款放款額及凈增額雖然在全省名列前幾位，但小額貸款的發(fā)展仍然停滯不前，本月余額甚至下降27萬元。目前，我行的資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展還面臨以下壓力及問題：

1.業(yè)務發(fā)展壓力明顯。

(1)貸款余額凈增緩慢。小額貸款發(fā)展速度仍需提高：余額仍僅居全省第7位，本年凈增僅居全省第8位，與孝感分行的差距達到了4049.8萬元，并且2月凈增為負值;個人商務貸款優(yōu)勢漸弱：余額雖仍居全省第1位，但2月凈增為-523.6萬元，居全省最后1位，本年凈增也落后于隨州、仙桃，僅居第3位，同時，余額規(guī)模的領先優(yōu)勢也在逐步縮小;二手房貸款被趕超壓力大：余額仍居全省第2位，但本年放款、本年凈增、本月放款、本月凈增等各項指標均落后于襄陽分行，被趕超的壓力逐步加大;小企業(yè)貸款發(fā)展速度有待進一步提高：余額規(guī)模僅居全省第4位，落后于荊州9125.1萬元，落后于襄陽1571.1萬元，與晚于我行開辦的孝感的差距僅為270.6萬元。我行小企業(yè)貸款與襄陽分行同時開辦，但各項指標均落后于襄陽分行，并且多項指標落后于孝感、十堰等晚于我行開辦的分行。

(2)規(guī)?？刂萍觿?。年初，省分行給我行分配的規(guī)模計劃僅為10.7億，從目前情況來看，受全行信貸規(guī)模調減影響，我行信貸規(guī)?？赡鼙饶瓿跸逻_的計劃還要少。省行規(guī)定對于季度額度使用不足80%的分(支)行，省分行將收回上季度剩余額度，獎勵給發(fā)展較快、質量較好分支行使用，以鼓勵快發(fā)展、早發(fā)展、好發(fā)展。截止2月28日，我行僅完成1季度凈增計劃的76.4%，居全省第10位。3月份必須加快發(fā)展，搶占額度。

(3)付息成本增加，完成收入計劃壓力加大。1-2月份我行實現(xiàn)的貸款業(yè)務收入創(chuàng)貸款業(yè)務開辦以來新高，同比大幅增長。但隨著總行1月24日和2月17日兩次內部資金結算價格的調整，我行貸款付息成本大幅增加，前兩個月支付資金成本353.72萬元(不含小企業(yè)與質押)，分別環(huán)比增長39.89萬元、17.3萬元，兩次調整使我行全年至少減少430萬元收入，完成收入計劃的壓力加大。

2.收入欠產(chǎn)較大。

1-2月我行實現(xiàn)個人貸款業(yè)務收入792.16萬元，僅完成一季度“開門紅”競賽收入計劃的63.37%，欠產(chǎn)達457.84萬元;僅秭歸、宜都、夷陵區(qū)三個支行完成開門紅競賽收入計劃的壓力較小，其他支行均有較大壓力，特別是長陽、五峰、現(xiàn)業(yè)欠產(chǎn)更為嚴重。

3.部分單位執(zhí)行力不夠。

2月份市分行安排的推進業(yè)務發(fā)展的措施以及其他工作安排，各單位執(zhí)行程度參差不齊。如再就業(yè)小額擔保貸款情況：截止2月底，僅有秭歸支行成功發(fā)放貸款，長陽支行落實協(xié)議簽署，現(xiàn)業(yè)、枝江、興山支行達成了初步合作意向，其他支行仍未見成效。信用村整村推進情況：2月份，僅夷陵區(qū)、興山、枝江、宜都信用村推進工作落實較好。對手賽競賽完成情況：截止2月底，現(xiàn)業(yè)、枝江、夷陵區(qū)、秭歸、宜都支行對手賽期間凈增為正，遠安、長陽、興山、當陽支行凈增為負值，特別是遠安支行，截止到3月6日，仍負增長10.2%。安貸寶購買情況：2月份發(fā)放的貸款有217萬購買了安貸寶保險，占放款金額的比例僅為7.4%，其中夷陵區(qū)99萬，五峰53萬，秭歸45萬，宜都40萬，興山22萬，枝江12萬，其他均未購買。

三、下一步工作要求及措施

2月份全市實現(xiàn)收入未達到省行預算序時進度，欠產(chǎn)109萬元，對省行要求一季度完成26%的預算目標形成較大壓力。按我行自定一季度收入預算(3000萬元)，3月份須完成收入1037萬元;按序時進度(25%)，須完成1112萬元;按省行目標(26%)，須完成1235萬元。收入壓力依然很大。

(一)個人業(yè)務發(fā)展要求及措施

1.積極做好項目開發(fā)工作。各行要積極做好財政補償款代發(fā)和農(nóng)民各類補償款、糧食款、搬遷、征地款的代發(fā)及企事業(yè)單位的代發(fā)工資等工作，用項目帶動余額的增長，確保3月余額凈增8600萬元，全面完成“爭先奪魁”儲蓄業(yè)務競賽計劃任務。全市要確保全年儲蓄余額凈增5.7億元，目標6億元。

2.加快保險業(yè)務發(fā)展，確保保險業(yè)務收入。2月份以來保險業(yè)務發(fā)展速度放緩，收入較上月減少60萬元，嚴重影響1季度收入計劃進度，3月份全市保費銷量必須達到3000萬元，目標5000萬元。各行要圍繞分行目標研究市場、制定措施、找方法定政策發(fā)展保險業(yè)務。完成序時進度和計劃的支行仍要加快速度向前發(fā)展，不能因為完成計劃而放松發(fā)展勢頭，要明確保險的高收入、高效益性，確保收入計劃的全面完成。全市要確保全年銷售保險1.7億元，目標2億元。

3.做好3月份重點基金銷售工作。3月15日，我行將銷售一只托管基金“東方保本混合型基金”，這只產(chǎn)品是首次由郵政集團公司擔保的公募基金，是2011年總行托管的第一只基金，預計募集30億元。各行要高度重視本次重點基金的銷售工作，及時制定營銷措施，加強網(wǎng)點店面宣傳及客戶準備工作，確保圓滿完成本次重點基金銷售任務。

4.做好財富“日日升”及“月月升”理財產(chǎn)品營銷推廣?！叭杖丈薄霸略律比嗣駧爬碡敭a(chǎn)品是今年總行重點營銷推廣理財產(chǎn)品，總行于2月份上調了“日月升”的客戶收益率和銷售手續(xù)費率，調高后的手續(xù)費率收益將大幅提高各行的理財業(yè)務收入水平。各行要加強對產(chǎn)品和客戶的研究分析，充分認識該產(chǎn)品在競爭客戶上的價值，將本產(chǎn)品作為網(wǎng)點全年銷售重點，切實加大宣傳廣度和力度，提高網(wǎng)點柜員、理財經(jīng)理對產(chǎn)品熟悉度和營銷力度，3月份確保實現(xiàn)“日月升”產(chǎn)品日均保有量1000萬元、3月底時點保有量1400萬元的銷售計劃。

5.做好信用卡的開發(fā)工作。各行要大力開發(fā)我行的代發(fā)工資客戶，以團辦的形式營銷，以簡化開據(jù)證明的繁瑣程序;對于我行的VIP客戶或者現(xiàn)有客戶(包括：綠卡借記卡客戶、活期定期存款客戶、理財客戶、代發(fā)工資客戶、房貸客戶及小額貸款客戶、代理購買保險客戶)且資質較優(yōu)良的，網(wǎng)點可以利用推薦的方式進件，提高對優(yōu)質客戶的發(fā)卡率。全市要確保全年實現(xiàn)信用卡發(fā)卡5000張，目標6000張。

(二)公司業(yè)務發(fā)展要求及措施

當前公司業(yè)務進度已明顯滯后，各行要認清形勢，奮起直追，盡快回位到年初余額，落實一季度開門紅競賽要求。尤其是發(fā)展落后的縣市要加強公司業(yè)務發(fā)展的緊迫感，認真研究發(fā)展中存在的問題，拿出強有力的措施，抓出實效，爭取在一季度末走出困境，實現(xiàn)余額大幅凈增。下一步各行要深入貫徹以項目為抓手的理念，積極營銷開發(fā)大客戶，并以批發(fā)類貸款等新業(yè)務為突破口，實現(xiàn)全市公司業(yè)務快速追趕式發(fā)展。

1.以項目為抓手，夯實公司業(yè)務項目發(fā)展基礎。各行要根據(jù)要求建立公司業(yè)務開發(fā)項目庫，以城區(qū)、縣(市)分別建立一、二級項目庫。強化項目開發(fā)管理，明確項目開發(fā)責任人、開發(fā)時限、開發(fā)效果，充分發(fā)揮激勵方案和考核要求的作用，加大開發(fā)力度，保證開發(fā)實績。

2.積極融入地方經(jīng)濟，拓展項目開發(fā)外延。抓住當?shù)鼗A建設投資機遇，加快縣域公司業(yè)務發(fā)展，有針對性進行開發(fā)營銷。積極跟進本地優(yōu)質企業(yè)的資金渠道，充分利用網(wǎng)點優(yōu)勢，跟蹤大型企業(yè)上下游客戶及產(chǎn)業(yè)鏈的資金流向，做好各類代收代發(fā)資金業(yè)務。成功開發(fā)枝江酒業(yè)、采花茶業(yè)集團的代收銷售款項目。

3.整合營銷，以資產(chǎn)類業(yè)務促進公司業(yè)務發(fā)展。以批發(fā)性貸款業(yè)務促進大型集團公司、企業(yè)公司業(yè)務發(fā)展。通過批發(fā)性貸款業(yè)務宣傳，積極營銷宜昌本地大型集團公司、優(yōu)質企業(yè)，在發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢做好資金歸集和支付結算工作基礎上，拓展業(yè)務范圍。已與葛洲壩、宜化、興發(fā)集團、人福藥業(yè)等單位達成金融服務意向，將進一步加大合作力度，資金沉淀將有較大突破。以小企業(yè)貸款業(yè)務和商貸業(yè)務促進結算類客戶業(yè)務發(fā)展。隨著我市小企業(yè)貸款業(yè)務和商貸業(yè)務的開發(fā)，帶來了廣泛的中小企業(yè)客戶和小商戶，抓住這些客戶資源做好公司業(yè)務開戶和維護，實現(xiàn)信貸、公司聯(lián)動發(fā)展。要求中小企業(yè)貸款、商貸客戶要全部開立公司業(yè)務賬戶，加強資金管理和維護。

4.抓住轄內集團和網(wǎng)絡型企業(yè)，開拓發(fā)展集團現(xiàn)金管理業(yè)務。針對宜昌大中型集團企業(yè)較為聚集的特點，充分利用公司業(yè)務系統(tǒng)現(xiàn)金管理平臺，加快大型集團網(wǎng)絡型客戶、中小區(qū)域性客戶的開發(fā)工作，盡快使我行公司業(yè)務在全市商業(yè)銀行中占有一席之地。

(三)資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展要求及措施

3月份資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展總體要求：確保一季度“開門紅”競賽收入計劃和“對手賽”凈增計劃的完成。小額貸款發(fā)展要求：至少凈增5000萬元，將凈增計劃分配到每日、每周、每旬，定期進行督辦;個人商務貸款發(fā)展要求：加快發(fā)展，確保凈增額在全省第一位的位次;二手房貸款發(fā)展要求：現(xiàn)業(yè)至少放款4000萬元，全市房貸余額至少超襄陽分行4000萬元;小企業(yè)貸款發(fā)展要求：全市完成放款5000萬元。圍繞上述工作要求和目標，要重點做好以下幾方面的工作：

1.找準抓手，推動各條線產(chǎn)品充分發(fā)展。

(1)把小額貸款作為核心業(yè)務抓好。以信用村建設為抓手，大力發(fā)展小額貸款，繼續(xù)大力推動“整村推進”、“四個集中”、“三個集中”、小額貸款商業(yè)街、小額貸款村建設，實現(xiàn)零售業(yè)務批發(fā)做。

(2)積極發(fā)展商務貸款。加大對周邊商鋪、小企業(yè)的宣傳力度;積極推動抵押品創(chuàng)新;與小額貸款交叉銷售的同時，積極尋求新的高端客戶群，保持商務貸款全省領先。

(3)追趕式發(fā)展住房消費貸款。以二手房、一手房和綜合消費信貸為重點，繼續(xù)加強房產(chǎn)中介業(yè)務合作，提高合作的水平與效率;逐步試點直客式商業(yè)模式;以定向銷售樓盤為主，積極推動一手房樓盤準入，爭取在一季度要做一個一手房樓盤;加強對房地產(chǎn)開發(fā)商、經(jīng)銷商、抵押登記部門、房產(chǎn)中介等合作單位的營銷，提升合作層次，在房貸業(yè)務上實現(xiàn)新突破。

(4)重力發(fā)展小企業(yè)貸款。加強對地方小企業(yè)局、工商、稅務部門的溝通匯報，掌握小企業(yè)客戶資源，制定出小企業(yè)貸款發(fā)展的規(guī)劃，有針對性的營銷，尋找并落實符合地方經(jīng)濟發(fā)展的項目，明確發(fā)展小企業(yè)貸款的重點客戶、重點產(chǎn)品和重點區(qū)域，力爭小企業(yè)貸款后來居上。

2.積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推進“一行一品”工程。小額貸款要圍繞產(chǎn)品要素調整、再就業(yè)小額擔保貸款等，做好產(chǎn)品創(chuàng)新和發(fā)展模式創(chuàng)新。目前總行已基本同意將宜都支行商戶類小額貸款上限提高到15萬元，其他支行要抓緊壓降逾期，將不良率控制在0.8%以內，爭取早日提高額度;同時要加快推進再就業(yè)小額擔保貸款工作，2月16日獲批后，秭歸截止2月末已發(fā)放再就業(yè)小額擔保貸款678萬元，長陽已簽訂合作協(xié)議，現(xiàn)業(yè)、枝江、興山已達成初步合作協(xié)議，其他支行依然無明顯進度，其他行要加快與人力資源和社會保障局、財政局等相關部門以及擔保機構的溝通，爭取支持，早日簽署合作協(xié)議。商務貸款要重點做好林權抵押貸款試點和商鋪使用權抵押、產(chǎn)權商鋪抵押、倉儲冷庫抵押貸款等非額度項下產(chǎn)品研發(fā);消費信貸要重點做好一手房貸款項目，以及公積金貸款、經(jīng)營性車輛按揭貸款、綜合消費信貸試點準備工作。

3.加快再就業(yè)小額擔保貸款的發(fā)展。

3月份各單位要繼續(xù)加大再就業(yè)小額擔保貸款業(yè)務推進力度：秭歸支行要爭取更多金額的保證金到位，早日實現(xiàn)下一批再就業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放;長陽支行要落實擔保金到位，早日實現(xiàn)成功放款;現(xiàn)業(yè)、興山、枝江要加快與相關部門和擔保公司的洽談進度，早日簽署協(xié)議;其他單位要繼續(xù)落實洽談事宜，爭取早日得到相關部門的認可和支持。

4.做好隊伍建設。

各單位要重點抓好培訓師隊伍、和審查審批人隊伍建設，力爭在3月底每個單位確定出1名培訓師人選和1名審查審批人人選。

5.重視客戶培育，提高客戶質量。

信貸規(guī)模控制，是信貸客戶優(yōu)化和資產(chǎn)質量優(yōu)化的有利時機。各行要抓住機遇，狠抓資產(chǎn)質量優(yōu)化工作。一方面，要加強客戶篩選，培育優(yōu)質客戶，將有限的信貸資源投向主體資質優(yōu)、發(fā)展前景好、經(jīng)營實力強、綜合效益高的客戶群。另一方面，要增強議價能力，以價補量，在利率下限基礎上，根據(jù)客戶資質，通過提高利率水平、加強交叉銷售、增加授信條件等方式，提高綜合收益水平，降低業(yè)務風險。同時，要注意在信貸規(guī)模控制下，其他商業(yè)銀行授信難度增大、信貸資金提前回收等對客戶現(xiàn)金流造成的影響，進而影響到客戶生產(chǎn)經(jīng)營，影響到我行授信風險和信貸資金安全。

6.牢固樹立合規(guī)經(jīng)營意識，加強資產(chǎn)質量管理。

(1)加強合規(guī)意識

各單位要加強合規(guī)發(fā)展的意識，確保合規(guī)發(fā)展，不得出現(xiàn)代簽字、調查報告和電話號碼雷同、發(fā)放集中貸款等違規(guī)現(xiàn)象，下階段市分行將加強非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查力度，確保業(yè)務健康快速發(fā)展。

(2)繼續(xù)緊抓逾期催收工作

3月各支行要繼續(xù)加大逾期催收和到期提醒還款力度，秭歸、夷陵區(qū)、枝江、當陽要力降不良，爭取早日提高小額貸款額度;現(xiàn)業(yè)要將逾期率降至2.5%以下;長陽要將逾期率降至%以下;五峰、遠安、興山支行要將逾期率控制在2%以下。

(3)加強檔案管理

各單位對信貸檔案要實行專人、專戶、專柜管理，并選取安全、防火、防潮、防蛀的地點集中保管。放款后一周內，信貸員必須將客戶的所有資料整理完畢，填寫交接清單后，交檔案管理員存檔，電子檔至少每月刻盤一次，并嚴格執(zhí)行借閱登記制度，以防檔案資料流失，為發(fā)生貸款損失后的追查做好法律準備。