第一篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令(2010)第7號-商業(yè)銀行董事履職評價辦法(試行)（定稿）

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令

2010年第7號

《商業(yè)銀行董事履職評價辦法（試行）》已經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第101次主席會議通過，現予公布，并自發(fā)布之日起施行。

主席：劉明康

二〇一〇年十二月十日

商業(yè)銀行董事履職評價辦法

（試行）第一章 總則

第一條 為了進一步完善商業(yè)銀行公司治理機制，規(guī)范董事履職行為，保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱董事履職評價是指商業(yè)銀行依照法律法規(guī)和有關規(guī)定，對董事的履職情況進行評價的行為。

本辦法所稱董事是指經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構核準任職資格的商業(yè)銀行董事。第三條 董事履職評價應當遵循依法合規(guī)、客觀公正、科學有效的原則。

第四條 商業(yè)銀行應當建立健全董事履職評價制度，按照規(guī)定開展評價工作。

第五條 商業(yè)銀行監(jiān)事會對董事履職評價工作負最終責任，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對商業(yè)銀行董事履職評價工作進行監(jiān)督。

第二章 評價內容

第六條 董事對商業(yè)銀行負有忠實義務和勤勉義務。董事應當按照相關法律、法規(guī)、規(guī)章及商業(yè)銀行章程的要求，專業(yè)、高效地履行職責，維護商業(yè)銀行利益，推動商業(yè)銀行履行社會責任。

第七條 董事應當具備履職所必需的專業(yè)知識、工作經驗和基本素質，具有良好的職業(yè)道德。

第八條 董事應當保守商業(yè)銀行秘密，不得在履職過程中接受不正當利益，不得利用董事地位謀取私利，不得為股東利益損害商業(yè)銀行利益。

第九條 董事應當如實告知商業(yè)銀行本職、兼職情況，并保證所任職務與其在商業(yè)銀行的任職不存在利益沖突。

董事不得在可能發(fā)生利益沖突的金融機構兼任董事。第十條 董事應當按照相關監(jiān)管規(guī)定，如實向董事會、監(jiān)事會報告關聯關系情況，并按照相關要求及時報告上述事項的變動情況。

董事個人直接或者間接與商業(yè)銀行業(yè)務有關聯關系時，應當及時告知關聯關系的性質和程度，并按照相關規(guī)定履行回避義務。

第十一條 董事任職前應當書面簽署盡職承諾，任職期間應當恪守承諾，勤勉履職。

第十二條 商業(yè)銀行應當對董事在商業(yè)銀行的工作時間規(guī)定最低要求。

獨立董事和董事會專門委員會主任委員每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于15個工作日。

第十三條 董事每年應當親自出席三分之二以上的董事會會議。董事因故不能出席，應當書面委托其他董事代為出席，委托書中應當載明授權范圍。

第十四條 董事應當持續(xù)了解和分析商業(yè)銀行的運行情況，定期閱讀商業(yè)銀行各項經營報告、財務報告以及風險管理的相關報告，全面把握監(jiān)管機構、外部審計和社會公眾對商業(yè)銀行的評價，對商業(yè)銀行事務做出獨立、專業(yè)、客觀的判斷，并通過合法渠道提出自己的意見和建議。商業(yè)銀行應當建立健全相關制度，為董事履職提供必要的信息和資源。第十五條 董事在履職過程中，應當重點關注以下事項：

（一）商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的制定和實施；

（二）商業(yè)銀行高級管理層的選聘和監(jiān)督；

（三）商業(yè)銀行資本管理和資本補充；

（四）商業(yè)銀行風險偏好、風險戰(zhàn)略和風險管理制度；

（五）商業(yè)銀行重大對外投資和資產處置項目；

（六）商業(yè)銀行薪酬和績效考核制度及其執(zhí)行情況；

（七）商業(yè)銀行高級管理層的執(zhí)行力。

第十六條 董事參加董事會專門委員會期間，應當持續(xù)深入跟蹤專門委員會職責范圍內商業(yè)銀行相關事項的變化情況及影響，并按照議事規(guī)則及時提出專業(yè)意見，提請專門委員會予以關注。

第十七條 董事擔任董事會專門委員會的主任委員期間，應當按照職責權限認真開展專門委員會工作，按照規(guī)定及時召開專門委員會會議形成專業(yè)意見，或者根據董事會授權對專門事項提出審議意見。

第十八條 執(zhí)行董事應當完整、真實、及時地向董事會報告商業(yè)銀行經營情況及相關信息，保證董事會及其成員充分了解商業(yè)銀行運行狀況。第十九條 執(zhí)行董事應當嚴格執(zhí)行董事會決議，并將執(zhí)行情況及時報告董事會。執(zhí)行董事應當認真研究決議執(zhí)行中出現的問題，提出科學可行的意見和建議供董事會討論決策。

第二十條 非執(zhí)行董事應當從商業(yè)銀行長遠利益出發(fā)，做好商業(yè)銀行與股東的溝通工作，不得將股東自身利益置于商業(yè)銀行和其他股東利益之上。

第二十一條 非執(zhí)行董事應當重點關注高級管理層對董事會決議的落實情況。如商業(yè)銀行審慎監(jiān)管指標不能達到監(jiān)管要求，或近期可能出現偏差時，非執(zhí)行董事應當支持商業(yè)銀行及時整改。

第二十二條 非執(zhí)行董事應當關注股東與商業(yè)銀行的關聯交易情況，支持商業(yè)銀行完善關聯交易管理系統，確保關聯交易合法合規(guī)。

第二十三條 獨立董事應當對董事會討論事項發(fā)表客觀、公正的獨立意見，注重維護存款人和中小股東權益。

第二十四條 獨立董事在履職過程中，應當特別關注以下事項：

（一）商業(yè)銀行關聯交易的合法性和公允性；

（二）商業(yè)銀行年度利潤分配方案；

（三）商業(yè)銀行信息披露的完整性和真實性；

（四）可能造成商業(yè)銀行重大損失的事項；

（五）可能損害存款人和中小股東利益的事項。

第三章 評價方法

第二十五條 商業(yè)銀行應當按照本辦法要求，建立健全董事履職的監(jiān)督評價體系和董事履職跟蹤記錄制度，完善履職檔案，制定明確的評價制度和實施細則。

第二十六條 商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價。對于評價年度內任職機構或任職崗位發(fā)生變化的董事，應當在綜合履職信息的基礎上進行評價。

第二十七條 商業(yè)銀行應當建立健全評價操作體系，科學合理地確定各項評價要素的內容，充分列示對每一要素的評價依據。

第二十八條 商業(yè)銀行應當按照本辦法對董事履職情況做出評價，評價要素不得少于本辦法第二章的要求。

第二十九條 商業(yè)銀行董事履職評價應當充分發(fā)揮監(jiān)事的作用，評價工作可以包括董事自評、董事互評、董事會評價、監(jiān)事會評價等環(huán)節(jié)，由監(jiān)事會形成最終評價結果。

第三十條 商業(yè)銀行應當依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。第三十一條 董事履職過程中出現下列情形之一的，董事當年履職評價不得評為稱職：

（一）董事該年度內未能親自出席三分之二（含）以上的董事會會議的；

（二）董事表達反對意見時，不能正確行使表決權的；

（三）董事會違反章程、議事規(guī)則和決策程序議決重大事項，董事未提出反對意見的；

（四）商業(yè)銀行資本充足率、資產質量等主要審慎監(jiān)管指標未達到監(jiān)管要求，董事未能及時提請董事會有效整改的；

（五）商業(yè)銀行經營戰(zhàn)略出現重大偏差，董事未能及時提出意見或修正要求的；

（六）商業(yè)銀行風險管理政策出現重大失誤，董事未能及時提出意見或修正要求的；

（七）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認定的其他情形。

第三十二條 董事履職過程中出現下列情形之一的，董事當年履職評價應當為不稱職：

（一）泄露商業(yè)秘密，損害商業(yè)銀行合法利益的；

（二）在履職過程中獲取不正當利益，或者利用董事地位謀取私利的；

（三）董事會決議違反法律、法規(guī)或者商業(yè)銀行章程，致使商業(yè)銀行遭受嚴重損失，董事沒有提出異議的；

（四）銀行業(yè)監(jiān)管管理機構認定的其他嚴重失職行為。

第四章 評價應用

第三十三條 監(jiān)事會應當將評價結果通報股東大會和董事會，并通知董事本人，根據評價結果提出工作建議或處理意見。

被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求；董事會應當組織培訓，幫助董事提高履職能力。如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事。

被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換。

第三十四條 商業(yè)銀行應當在每個年度終了四個月內，將各環(huán)節(jié)的董事履職評價結果和全部評價依據報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

第三十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對商業(yè)銀行董事履職評價進行監(jiān)督。商業(yè)銀行評價制度、程序不符合規(guī)定，或評價結果嚴重失真的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當要求商業(yè)銀行限期改正，并視情況追究商業(yè)銀行評價責任。

第三十六條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據董事履職評價結果組織開展專項現場檢查，督促商業(yè)銀行完善公司治理。

第三十七條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當將商業(yè)銀行董事的年度履職評價結果及時錄入銀行業(yè)金融機構董事和高級管理人員監(jiān)督管理系統。

第五章 附則

第三十八條 本辦法適用于中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行，城市信用合作社、農村信用合作社、金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司，經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的其他金融機構可參照執(zhí)行。

第三十九條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。第四十條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

第二篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令

2011 年 第 2 號

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》已經2010年7月22日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第100次主席會議通過?，F予公布，自公布之日起施行。

主 席

劉明康

二〇一一年一月十三日

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法

第一章 總

則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行信用卡業(yè)務，保障客戶和銀行的合法權益，促進信用卡業(yè)務健康有序發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 商業(yè)銀行經營信用卡業(yè)務，應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關政策規(guī)定，遵循平等、自愿和誠實信用的原則。

第三條 商業(yè)銀行經營信用卡業(yè)務，應當依法保護客戶合法權益和相關信息安全。未經客戶授權，不得將相關信息用于本行信用卡業(yè)務以外的其他用途。

第四條 商業(yè)銀行經營信用卡業(yè)務，應當建立健全信用卡業(yè)務風險管理和內部控制體系，嚴格實行授權管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險。

第五條 商業(yè)銀行經營信用卡業(yè)務，應當充分向持卡人披露相關信息，揭示業(yè)務風險，建立健全相應的投訴處理機制。

第六條 中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務實施監(jiān)督管理。

第二章 定義和分類

第七條 本辦法所稱信用卡，是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。

第八條 本辦法所稱信用卡業(yè)務，是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務，主要包括發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務。

第九條 本辦法所稱發(fā)卡業(yè)務，是指發(fā)卡銀行基于對客戶的評估結果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供的相關銀行服務。

發(fā)卡業(yè)務包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權、交易處理、交易監(jiān)測、資金結算、賬務處理、爭議處理、增值服務和欠款催收等業(yè)務環(huán)節(jié)。

第十條 本辦法所稱發(fā)卡銀行，是指經中國銀監(jiān)會批準開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，并承擔發(fā)卡業(yè)務風險管理相關責任的商業(yè)銀行。

第十一條 本辦法所稱發(fā)卡業(yè)務服務機構，是指與發(fā)卡銀行簽約協助其提供信用卡業(yè)務服務的法人機構或其他組織。

第十二條 本辦法所稱收單業(yè)務，是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。

收單業(yè)務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。

第十三條 本辦法所稱收單銀行，是指依據合同為商戶提供信用卡收單業(yè)務服務或為信用卡收單業(yè)務提供結算服務，并承擔收單業(yè)務風險管理相關責任的商業(yè)銀行。

第十四條 本辦法所稱收單業(yè)務服務機構，是指與收單銀行或收單業(yè)務的結算銀行簽約協助其提供信用卡收單業(yè)務服務的法人機構或其他組織。

第十五條 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。

商務差旅卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機構或其他組織簽訂合同建立差旅費用報銷還款關系，為其工作人員提供日常商務支出和財務報銷服務的信用卡。

商務采購卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機構或其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡。

第十六條 本辦法所稱學生，是指在教育機構脫產就讀的學生。

第三章 業(yè)務準入

第十七條 商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務，應當滿足以下基本條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合中國銀監(jiān)會有關規(guī)定，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部控制、風險管理和問責機制健全有效；

（二）信譽良好，具有完善、有效的內控機制和案件防控體系，最近3年內無重大違法違規(guī)行為和重大惡性案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員。高級管理人員中應當具備有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經驗的人員至少1名，具備開展信用卡業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（四）具備與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；

（五）已在境內建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統，具有保障相關業(yè)務系統信息安全和運行質量的技術能力；

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應當具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格和中國銀監(jiān)會批準的外匯業(yè)務資格（或外匯業(yè)務范圍）；

（七）符合中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十八條 商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除符合第十七條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣；

（二）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎。最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統，在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統、信用評估管理系統、信用卡賬戶管理系統、信用卡交易授權系統、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統、信用卡客戶服務中心系統、催收業(yè)務管理系統等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數據的完整性和安全性；

（四）符合商業(yè)銀行業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第十九條 商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務除符合第十七條規(guī)定的條件外，還應當符合以下條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣；

（二）具備開辦收單業(yè)務的良好基礎。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統，在境內建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統、特約商戶信用評估管理系統、特約商戶結算賬戶管理系統、賬務管理系統、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統、交易授權系統等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數據的完整性和安全性；

（四）符合商業(yè)銀行業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第二十條 商業(yè)銀行開辦發(fā)卡和收單業(yè)務應當按規(guī)定程序報中國銀監(jiān)會及其派出機構審批。

全國性商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務，由其總行（公司）向中國銀監(jiān)會申請審批。

按照有關規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務經營活動的商業(yè)銀行，申請開辦信用卡業(yè)務，由其總行（公司）向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構上報中國銀監(jiān)會審批。

外資法人銀行申請開辦信用卡業(yè)務，應當向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構上報中國銀監(jiān)會審批。

第二十一條 商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡或收單業(yè)務之前，應當根據需要就擬申請的業(yè)務與中國銀監(jiān)會及其相關派出機構溝通，說明擬申請的信用卡業(yè)務運營模式、各環(huán)節(jié)業(yè)務流程和風險控制流程設計、業(yè)務系統和基礎設施建設方案，并根據溝通情況，對有關業(yè)務環(huán)節(jié)進行調整和完善。

第二十二條 商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務，可以在一個申請報告中同時申請不同種類的信用卡業(yè)務，但在申請中應當注明所申請的信用卡業(yè)務種類。

第二十三條 商業(yè)銀行向中國銀監(jiān)會及其派出機構申請開辦信用卡業(yè)務，應當提交以下文件資料（一式三份）：

（一）開辦信用卡業(yè)務的申請書；

（二）信用卡業(yè)務可行性報告；

（三）信用卡業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務管理制度；

（四）信用卡章程，內容應當至少包括信用卡的名稱、種類、功能、用途、發(fā)行對象、申領條件、申領手續(xù)、使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法、信用卡賬戶適用的利率、面向持卡人的收費項目和收費水平、商業(yè)銀行、持卡人及其他有關當事人的權利、義務等；

（五）信用卡卡樣設計草案或可受理信用卡種類；

（六）信用卡業(yè)務運營設施、業(yè)務系統和災備系統介紹；

（七）相關身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況介紹；

（八）信用卡業(yè)務系統和災備系統測試報告和安全評估報告；

（九）信用卡業(yè)務運行應急方案和業(yè)務連續(xù)性計劃；

（十）信用卡業(yè)務風險管理體系建設和相應的規(guī)章制度；

（十一）信用卡業(yè)務的管理部門、職責分工、主要負責人介紹；

（十二）申請機構聯系人、聯系電話、聯系地址、傳真、電子郵箱等聯系方式；

（十三）中國銀監(jiān)會及其派出機構按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第二十四條 商業(yè)銀行應當由內部專門機構或委托其他專業(yè)機構進行獨立的安全評估。安全評估報告應當至少包括董事會或總行（公司）高級管理層對信用卡業(yè)務風險管理體系建設和相關規(guī)章制度的審定情況、各業(yè)務環(huán)節(jié)信息資料的保護措施設置情況、持續(xù)監(jiān)測記錄和追蹤預警異常業(yè)務行為（含入侵事故或系統漏洞）的流程設計、外掛系統或外部接入系統的安全措施設置、評估期等方面的內容。

第二十五條 全國性商業(yè)銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構的，應當由其總行（公司）向中國銀監(jiān)會提出申請。

按照有關規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務經營活動的商業(yè)銀行，籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當由其總行（公司）向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報中國銀監(jiān)會審批。

外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報中國銀監(jiān)會審批。

信用卡中心等分行級專營機構的開業(yè)申請由其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構受理和批準。

第二十六條 商業(yè)銀行信用卡中心等分行級專營機構的分支機構，籌建和開業(yè)應當按照規(guī)定程序報其擬設地中國銀監(jiān)會派出機構審批。擬設地中國銀監(jiān)會派出機構作出批準或不批準的書面決定，并抄送分行級專營機構注冊地中國銀監(jiān)會派出機構。

第二十七條 注冊地中國銀監(jiān)會派出機構自收到完整申請材料之日起20日內審查完畢并將審查意見及完整申請材料報中國銀監(jiān)會。

中國銀監(jiān)會自收到完整的信用卡業(yè)務申請材料之日起3個月內，做出批準或不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由。

對于中國銀監(jiān)會或其派出機構未批準的信用卡業(yè)務類型，商業(yè)銀行在達到相關要求后可以按照有關規(guī)定重新申請。

第二十八條 商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務產品種類、增加信用卡業(yè)務功能、增設信用卡受理渠道等，或接受委托作為發(fā)卡業(yè)務服務機構和收單業(yè)務服務機構開辦相關業(yè)務，應當參照第二十三條的有關規(guī)定，在開辦業(yè)務之前一個月，將相關材料（一式三份）向中國銀監(jiān)會及其相關派出機構報告。

第二十九條 已實現業(yè)務數據集中處理的商業(yè)銀行，獲準開辦信用卡業(yè)務后，可以授權其分支機構開辦部分或全部信用卡業(yè)務。獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業(yè)務，應當提前30個工作日持中國銀監(jiān)會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報告。

第三十條 商業(yè)銀行為其他機構（非特約商戶）開展收單業(yè)務提供結算服務，應當提前30個工作日持中國銀監(jiān)會批準文件、總行授權文件、合作機構營業(yè)執(zhí)照和法定代表人詳細信息、合作機構相關業(yè)務情況和財務狀況、業(yè)務流程設計材料、書面合同、負責對合作機構進行合規(guī)管理的承諾書、風險事件和違法活動的應急處理制度、其他相關材料向當地中國銀監(jiān)會派出機構報告。

第三十一條 已開辦信用卡業(yè)務的商業(yè)銀行按照規(guī)劃決定終止全部或部分類型的信用卡業(yè)務應當參照申請開辦該業(yè)務的程序報中國銀監(jiān)會及其派出機構審批。

商業(yè)銀行決定終止全部或部分類型的信用卡業(yè)務之前，應當根據需要就擬申請停辦的業(yè)務與中國銀監(jiān)會或其相關派出機構溝通，說明擬申請終止業(yè)務的原因、風險狀況、公告內容和渠道、應急預案等，并根據溝通情況進行調整和完善。

第三十二條 商業(yè)銀行向中國銀監(jiān)會及其派出機構申請終止信用卡業(yè)務，應當提交以下文件資料（一式三份）：

（一）擬終止信用卡業(yè)務的申請書；

（二）終止信用卡業(yè)務的風險評估報告；

（三）終止信用卡業(yè)務的公告方案；

（四）終止業(yè)務過程中重大問題的應急預案；

（五）負責終止業(yè)務的部門、職責分工和主要負責人；

（六）申請機構聯系人、聯系電話、聯系地址、傳真、電子郵箱等聯系方式；

（七）中國銀監(jiān)會及其派出機構按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

經中國銀監(jiān)會及其相關派出機構同意后，商業(yè)銀行應當通過網點公告、銀行網站、客戶服務熱線、電子銀行、其他媒體等多種渠道予以公告，公告持續(xù)期限自公告之日起不得少于90天。

第三十三條 商業(yè)銀行終止信用卡業(yè)務或停止提供部分類型信用卡業(yè)務后，需要重新開辦信用卡業(yè)務或部分類型信用卡業(yè)務的，按相關規(guī)定重新辦理申請、審批、報告等手續(xù)。

第四章 發(fā)卡業(yè)務管理

第三十四條 發(fā)卡銀行應當建立信用卡卡片管理制度，明確卡片、密碼、函件、信封、制卡文件以及相關工作人員操作密碼的生成、交接、保管、保密、使用監(jiān)控、檢查等環(huán)節(jié)的管理職責和操作規(guī)程，防范重大風險事故的發(fā)生。

第三十五條 商業(yè)銀行應當建立信用卡業(yè)務申請材料管理系統，由總行（總公司、外資法人銀行）對信用卡申請材料統一編號，并對申請材料信息錄入、使用、銷毀等實施登記制度。

第三十六條 信用卡卡面應當對持卡人充分披露以下基本信息：發(fā)卡銀行法人名稱、品牌標識及防偽標志、卡片種類（信用卡、貸記卡、準貸記卡等）、卡號、持卡人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人簽名條、安全校驗碼、注意事項、客戶服務電話、銀行網站地址。

第三十七條 發(fā)卡銀行印制的信用卡申請材料文本應當至少包含以下要素：

（一）申請人信息：編號、申請人姓名、有效身份證件名稱、證件號碼、單位名稱、單位地址、住宅地址、賬單寄送地址、聯系電話、聯系人姓名、聯系人電話、聯系人驗證信息、其他驗證信息等；

（二）合同信息：領用合同（協議）、信用卡章程、重要提示、合同信息變更的通知方式等；

（三）費用信息：主要收費項目和收費水平、收費信息查詢渠道、收費信息變更的通知方式等；

（四）其他信息：申請人已持有的信用卡及其授信額度、申請人聲明、申請人確認欄和簽名欄、發(fā)卡銀行服務電話和銀行網站、投訴渠道等。

“重要提示”應當在信用卡申請材料中以醒目方式列示，至少包括申請信用卡的基本條件、所需基本申請資料、計結息規(guī)則、年費/滯納金/超限費收取方式、閱讀領用合同（協議）并簽字的提示、申請人信息的安全保密提示、非法使用信用卡行為相關的法律責任和處理措施的提示、其他對申請人信用和權利義務有重大影響的內容等信息。

申請人確認欄應當載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已閱讀全部申請材料，充分了解并清楚知曉該信用卡產品的相關信息，愿意遵守領用合同（協議）的各項規(guī)則?！?/p>

第三十八條 發(fā)卡銀行應當公開、明確告知申請人需提交的申請材料和基本要求，申請材料必須由申請人本人親自簽名，不得在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發(fā)卡。

發(fā)卡銀行受理的信用卡附屬卡申請材料必須由主卡持卡人以親自簽名、客戶服務電話錄音、電子簽名或持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認可的方式確認。

第三十九條 發(fā)卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度，對營銷人員進行系統培訓、登記考核和規(guī)范管理，不得對營銷人員采用單一以發(fā)卡數量計件提成的考核方式。信用卡營銷行為應當符合以下條件：

（一）營銷宣傳材料真實準確，不得有虛假、誤導性陳述或重大遺漏，不得有夸大或片面的宣傳。應當由持卡人承擔的費用必須公開透明，風險提示應當以明顯的、易于理解的文字印制在宣傳材料和產品（服務）申請材料中，提示內容的表述應當真實、清晰、充分，示范的案例應當具有代表性。

（二）營銷人員必須佩戴所屬銀行的標識，明示所屬發(fā)卡銀行及客戶投訴電話，使用統一印制的信用卡產品（服務）宣傳材料，對信用卡收費項目、計結息政策和業(yè)務風險等進行充分的信息披露和風險提示，確認申請人提交的重要證明材料無涂改痕跡，確認申請人已經知曉和理解上述信息，確認申請人已經在申請材料上簽名，并留存相關證據，不得進行誤導性和欺騙性的宣傳解釋。遇到客戶對宣傳材料的真實性和可靠性有任何疑問時，應當提供相關信息查詢渠道。

（三）營銷人員應當公開明確告知申請信用卡需提交的申請資料和基本要求，督促信用卡申請人完整、正確、真實地填寫申請材料，并審核身份證件（原件）和必要的證明材料（原件）。營銷人員不得向客戶承諾發(fā)卡，不得以快速發(fā)卡、以卡辦卡、以名片辦卡等名義營銷信用卡。

（四）營銷人員應當嚴格遵守對客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，不得將信用卡營銷工作轉包或分包。發(fā)卡銀行應當嚴格禁止營銷人員從事本行以外的信用卡營銷活動，并對營銷人員收到申請人資料和送交審核的時間間隔和保密措施作出明確的制度規(guī)定，不得在未征得信用卡申請人同意的情況下，將申請人資料用于其他產品和服務的交叉銷售。

（五）營銷人員開展電話營銷時，除遵守

（一）至

（四）條的相關規(guī)定外，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存2年備查。

第四十條 發(fā)卡銀行應當建立健全信用卡申請人資信審核制度，明確管理架構和內部控制機制。

第四十一條 發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。

第四十二條 發(fā)卡銀行應當根據總體風險管理要求確定信用卡申請材料的必填（選）要素，對信用卡申請材料出現漏填（選）必填信息或必選選項、他人代辦（單位代辦商務差旅卡和商務采購卡、主卡持卡人代辦附屬卡除外）、他人代簽名、申請材料未簽名等情況的，不得核發(fā)信用卡。

對信用卡申請材料出現疑點信息、漏填審核意見、各級審核人員未簽名（簽章、輸入工作代碼）或系統審核記錄缺失等情況的，不得核發(fā)信用卡。

第四十三條 對首次申請本行信用卡的客戶，不得采取全程系統自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。

信用卡申請人有以下情況時，應當從嚴審核，加強風險防控：

（一）在身份信息系統中留有相關可疑信息或違法犯罪記錄；

（二）在征信系統中無信貸記錄；

（三）在征信系統中有不良記錄；

（四）在征信系統中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄；

（五）單位代辦商務差旅卡和商務采購卡；

（六）其他渠道獲得的風險信息。

第四十四條 發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。

第四十五條 向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。

在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。在提高學生信用卡額度之前，發(fā)卡銀行必須取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人或其他管理人等）表示同意并愿意代為還款的書面擔保材料。

商業(yè)銀行應當按照審慎原則制定學生信用卡業(yè)務的管理制度，根據業(yè)務發(fā)展實際情況評估、測算和合理確定本行學生信用卡的首次授信額度和根據用卡情況調整后的最高授信額度。學生信用卡不得超限額使用。

第四十六條 發(fā)卡銀行應當在銀行網站上公開披露與教育機構以向學生營銷信用卡為目的簽訂的協議。

發(fā)卡銀行在任何教育機構的校園內向學生開展信用卡營銷活動，必須就開展營銷活動的具體地點、日期、時間和活動內容提前告知相關教育機構并取得該教育機構的同意。

第四十七條 發(fā)卡銀行應當提供信用卡申請?zhí)幚磉M度和結果的查詢渠道。

第四十八條 發(fā)卡銀行發(fā)放信用卡應當符合安全管理要求，卡片和密碼應當分別送達并提示持卡人接收。信用卡卡片發(fā)放時，應當向持卡人書面告知信用卡賬單日期、信用卡章程、安全用卡須知、客戶服務電話、服務和收費信息查詢渠道等信息，以便持卡人安全使用信用卡。

第四十九條 發(fā)卡銀行應當建立信用卡激活操作規(guī)程，激活前應當對信用卡持卡人身份信息進行核對。不得激活領用合同（協議）未經申請人簽名確認、未經激活程序確認持卡人身份的信用卡。對新發(fā)信用卡、掛失換卡、毀損換卡、到期換卡等必須激活后才能為持卡人開通使用。

信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用。在特殊情況下，持卡人以書面、客戶服務電話錄音、電子簽名、持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認可的方式單獨授權扣收的費用，以及換卡時已形成的債權債務關系除外。

信用卡未經持卡人激活并使用，不得發(fā)放任何禮品或禮券。

第五十條 發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度，根據持卡人資信狀況、用卡情況和風險信息對信用卡授信額度進行動態(tài)管理，并及時按照約定方式通知持卡人，必要時可以要求持卡人落實第二還款來源或要求其提供擔保。

發(fā)卡銀行應當對持卡人名下的多個信用卡賬戶授信額度、分期付款總體授信額度、附屬卡授信額度、現金提取授信額度、超授信額度用卡服務的最高授信額度等合并管理，設定總授信額度上限。商務采購卡的現金提取授信額度應當設置為零。

第五十一條 在已通過信用卡領用合同（協議）、書面協議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調減授信額度，但必須提前3個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

第五十二條 發(fā)卡銀行應當建立信用卡業(yè)務風險管理制度。發(fā)卡銀行從公安機關、司法機關、持卡人本人、親屬、交易監(jiān)測或其他渠道獲悉持卡人出現身份證件被盜用、家庭財務狀況惡化、還款能力下降、預留聯系方式失效、資信狀況惡化、有非正常用卡行為等風險信息時，應當立即停止上調額度、超授信額度用卡服務授權、分期業(yè)務授權等可能擴大信用風險的操作，并視情況采取提高交易監(jiān)測力度、調減授信額度、止付、凍結或落實第二還款來源等風險管理措施。

第五十三條 信用卡未經持卡人申請并開通超授信額度用卡服務，不得以任何形式扣收超限費。持卡人可以采用口頭（客戶服務電話錄音）、電子、書面的方式開通或取消超授信額度用卡服務。

發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務之前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。發(fā)卡銀行收取超限費后，應當在對賬單中明確列出相應賬單周期中的超限費金額。

第五十四條 經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取一次超限費。如果在兩個連續(xù)的賬單周期內，持卡人連續(xù)要求支付超限費以完成超過授信額度的透支交易，發(fā)卡銀行必須在第二個賬單周期結束后立即停止超授信額度用卡服務，直至信用卡未結清款項減少到信用卡原授信額度以下才能根據持卡人的再次申請重新開通超授信額度用卡服務。

第五十五條 發(fā)卡銀行不得為信用卡轉賬（轉出）和支取現金提供超授信額度用卡服務。信用卡透支轉賬（轉出）和支取現金的金額兩者合計不得超過信用卡的現金提取授信額度。

第五十六條 發(fā)卡銀行應當制定信用卡交易授權和風險監(jiān)測管理制度，配備必要的設備、系統和人員，確保24小時交易授權和實時監(jiān)控，對出現可疑交易的信用卡賬戶應當及時采取與持卡人聯系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風險管理措施。

發(fā)卡銀行應當對可疑交易采取電話核實、聯系收單銀行、調單或實地走訪等方式進行風險排查并及時處理，必要時應當及時向公安機關報案。

第五十七條 發(fā)卡銀行應當在信用卡領用合同（協議）中明確規(guī)定以持卡人相關資產償還信用卡貸款的具體操作流程，在未獲得持卡人授權的情況下，不得以持卡人資產直接抵償信用卡應收賬款。國家法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還：逾期1－90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。

第五十八條 發(fā)卡銀行通過自助渠道提供信用卡查詢和支付服務必須校驗密碼或信用卡校驗碼。對確實無法校驗密碼或信用卡校驗碼的，發(fā)卡銀行應當根據交易類型、風險性質和風險特征，確定自助渠道信用卡服務的相關信息校驗規(guī)則，以保障安全用卡。

第五十九條 發(fā)卡銀行應當提供24小時掛失服務，通過營業(yè)網點、客戶服務電話或電子銀行等渠道及時受理持卡人掛失申請并采取相應的風險管控措施。

第六十條 發(fā)卡銀行應當提供信息查詢服務，通過銀行網站、用卡手冊、電子銀行等多種渠道向持卡人公示信用卡產品和服務、使用說明、章程、領用合同（協議）、收費項目和收費水平、風險提示等信息。

第六十一條 發(fā)卡銀行應當提供對賬服務。對賬單應當至少包括交易日期、交易金額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還款日、注意事項、發(fā)卡銀行服務電話等要素。對賬服務的具體形式由發(fā)卡銀行和持卡人自行約定。

發(fā)卡銀行向持卡人提供對賬單及其他服務憑證時，應當對信用卡卡號進行部分屏蔽，不得顯示完整的卡號信息。銀行柜臺辦理業(yè)務打印的業(yè)務憑證除外。

第六十二條 發(fā)卡銀行應當提供投訴處理服務，根據信用卡產品（服務）特點和復雜程度建立統一、高效的投訴處理工作程序，明確投訴處理的管理部門，公開披露投訴處理渠道。

第六十三條 發(fā)卡銀行應當提供信用卡到期換卡服務，為符合到期換卡條件的持卡人換卡。持卡人提出到期不續(xù)卡、不換卡、銷戶的除外。

對持卡人在信用卡有效期內未激活的信用卡賬戶，發(fā)卡銀行不得提供到期換卡服務。

第六十四條 發(fā)卡銀行應當提供信用卡銷戶服務，在確認信用卡賬戶沒有未結清款項后及時為持卡人銷戶。信用卡銷戶時，商務采購卡賬戶余額應當轉回其對應的單位結算賬戶。

在通過信用卡領用合同（協議）或書面協議對通知方式進行約定的前提下，發(fā)卡銀行應當提前45天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產品服務等即將發(fā)生變更的事項通知持卡人。

第六十五條 信用卡業(yè)務計結息操作，遵照國家有關部門的規(guī)定執(zhí)行。

第六十六條 發(fā)卡銀行應當建立信用卡欠款催收管理制度，規(guī)范信用卡催收策略、權限、流程和方式，有效控制業(yè)務風險。發(fā)卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。

第六十七條 發(fā)卡銀行應當及時就即將到期的透支金額、還款日期等信息提醒持卡人。持卡人提供不實信息、變更聯系方式未通知發(fā)卡銀行等情況除外。

第六十八條 發(fā)卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查。

第六十九條 信用卡催收函件應當對持卡人充分披露以下基本信息：持卡人姓名和欠款余額，催收事由和相關法規(guī)，持卡人相關權利和義務，查詢賬戶狀態(tài)、還款、提出異議和提供相關證據的途徑，發(fā)卡銀行聯系方式，相關業(yè)務公章，監(jiān)管機構規(guī)定的其他內容。

發(fā)卡銀行收到持卡人對信用卡催收提出的異議，應當及時對相關信用卡賬戶進行備注，并開展核實處理工作。

第七十條 在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

個性化分期還款協議的內容應當至少包括：

（一）欠款余額、結構、幣種；

（二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；

（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；

（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；

（五）雙方的權利義務和違約責任；

（六）與還款有關的其他事項。

雙方達成一致意見并簽署分期還款協議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協議的情況除外。達成口頭還款協議的，發(fā)卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時間至少截至欠款結清日。

第七十一條 發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領用合同（協議）簽約、授信審批、交易授權、交易監(jiān)測、資金結算等核心業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構。

第五章 收單業(yè)務管理

第七十二條 收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門，承擔協調處理特約商戶資質審核、登記管理、機具管理、墊付資金管理、風險管理、應急處置等的職責。

第七十三條 收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶實名制，不得設定虛假商戶。特約商戶資料應當至少包括營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證件或相關納稅證明、法定代表人或負責人身份證件、財務狀況或業(yè)務規(guī)模、經營期限等。收單銀行應當對特約商戶進行定期或不定期現場調查，認真核實并及時更新特約商戶資料。

收單銀行不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低資質審核標準和檢查要求，對批發(fā)類、咨詢類、投資類、中介類、公益類、低扣率商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核。

第七十四條 收單銀行不得將個人銀行結算賬戶設置為特約商戶的單位結算賬戶，已納入單位銀行結算賬戶管理的除外。

收單銀行應當為特約商戶、特約商戶服務機構等提供安全的結算服務，并承擔相應的監(jiān)督管理職責，確保所服務機構受理信用卡的業(yè)務合法合規(guī)。

第七十五條 收單銀行簽約的特約商戶應當至少滿足以下基本條件：

（一）合法設立的法人機構或其他組織；

（二）從事的業(yè)務和行業(yè)符合國家法律、法規(guī)和政策規(guī)定；

（三）未成為本行或他行發(fā)卡業(yè)務服務機構；

（四）商戶、商戶負責人（或法定代表人）未在征信系統、銀行卡組織的風險信息共享系統、同業(yè)風險信息共享系統中留有可疑信息或風險信息。

第七十六條 收單銀行對從事網上交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數據安全和資金安全。商業(yè)銀行不得與網站上未明確標注如下信息的網絡商戶或第三方支付平臺簽訂收單業(yè)務相關合同：

（一）客戶服務電話號碼及郵箱地址；

（二）安全管理的聲明；

（三）退貨（退款）政策和具體流程；

（四）保護客戶隱私的聲明；

（五）客戶信息使用行為的管理要求；

（六）其他商業(yè)銀行相關管理制度要求具備的信息。

收單銀行應當按照外包管理要求對簽約的第三方支付平臺進行監(jiān)督管理，并有責任對與第三方支付平臺簽約的商戶進行不定期的資質審核或交易行為抽查，以確保為從事合法業(yè)務的商戶提供服務。

第七十七條 收單銀行應當嚴格按照國家法律法規(guī)、相關行業(yè)規(guī)范和業(yè)務規(guī)則設置商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、商戶服務類別碼等，留存真實完整的商戶地址、受理終端安裝地點和使用范圍、受理終端綁定通訊方式和號碼、法定代表人（或負責人）、聯系人、聯系電話等信息，加強特約商戶培訓和交易檢查工作，并真實、準確、完整地傳遞信用卡交易信息，為發(fā)卡銀行開展信用卡交易授權和風險監(jiān)測提供準確的信息。

收單銀行要求第三方支付平臺提供的交易明細信息，必須包括交易對象在第三方支付平臺上的識別編號，以便協助持卡人保護自身合法權益。

第七十八條 收單銀行應當確保特約商戶按照聯網通用原則受理信用卡，不得出現商戶拒絕受理符合聯網通用管理要求的信用卡、或商戶因持卡人使用信用卡而向持卡人收取附加費用等行為。

第七十九條 收單銀行應當建立特約商戶管理制度，根據商戶類型和業(yè)務特點對商戶實行分類管理，嚴格控制交易處理程序和退款程序，不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低對特約商戶交易的檢查要求。

第八十條 收單銀行應當對特約商戶的風險進行綜合評估和分類管理，及時掌握其經營范圍、場所、法定代表人或負責人、銀行卡受理終端裝機地址和使用范圍等重要信息的變更情況，不斷完善交易監(jiān)控機制。收單銀行應當對特約商戶建立不定期現場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協議一致。

對通過郵寄、電話、電視和網絡等方式銷售商品或服務的特約商戶，收單銀行應當采取特殊的風險控制措施，加強交易情況監(jiān)測，增加現場核查頻度。

第八十一條 收單銀行應當根據特約商戶的業(yè)務性質、業(yè)務特征、營業(yè)情況，對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額上限。對特約商戶交易量突增、頻繁出現大額交易、整數金額交易、交易額與經營狀況明顯不符、爭議款項過高、退款交易過多、退款額過高、拖欠退款額過高、出現退款欺詐、非法交易、商戶經營內容與商戶類別碼不符、或收到發(fā)卡銀行風險提示等情況，收單銀行應當及時調查處理，并及時采取有效措施，降低出現收單業(yè)務損失的風險。

第八十二條 對確認已出現虛假申請、信用卡套現、測錄客戶數據資料、泄露賬戶和交易信息、惡意倒閉等欺詐行為的特約商戶，收單銀行應當及時采取撤除受理終端、妥善留存交易記錄等相關證據并提交公安機關處理、列入黑名單、錄入銀行卡風險信息系統、與相關銀行卡組織共享風險信息等有效的風險控制措施。

第八十三條 收單銀行應當建立相互獨立的市場營銷和風險管理機制，負責市場拓展、商戶資質審核、服務和授權、異常交易監(jiān)測、受理終端密鑰管理、受理終端密鑰下載、受理終端程序灌裝等職能的人員和崗位，不得相互兼崗。

第八十四條 收單銀行應當建立健全收單業(yè)務受理終端管理機制，設立管理臺賬，及時登記和更新受理終端安裝地點、使用情況和不定期檢查情況。

對特約商戶提出的新增、更換、維護受理終端的要求，收單銀行應當履行必要的核實程序，發(fā)現特約商戶有移機使用、出租、出借或超出其經營范圍使用受理終端的情況，應當立即采取撤除受理終端、妥善留存交易記錄相關證據等有效的風險管理措施，并將特約商戶、商戶法定代表人（負責人）姓名、商戶法定代表人（負責人）身份證件等有關信息錄入銀行卡風險信息共享系統。

第八十五條 收單銀行應當加強對收單業(yè)務移動受理終端的管理，確保不同的終端設備使用不同的終端主密鑰并定期更換。收單銀行應當嚴格審核特約商戶安裝移動受理終端的申請，除航空、餐飲、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送確有使用移動受理終端需求的商戶外，其他類型商戶未經收單銀行總行審核批準不得安裝移動受理終端。

第八十六條 收單銀行應當采用嚴格的技術手段對收單業(yè)務移動受理終端的使用進行監(jiān)控，并不定期進行回訪，確保收單業(yè)務移動受理終端未超出簽約范圍跨地區(qū)使用。

第八十七條 收單銀行應當確保對收單業(yè)務受理終端所有打印憑條上的信用卡號碼進行部分屏蔽，轉賬交易的轉入卡號、預授權交易預留卡號和IC卡脫機交易除外。

收單銀行和收單服務機構應當確保業(yè)務系統只能存儲用于交易清分、資金結算、差錯處理所必需的最基本的賬戶信息，不得以任何形式存儲信用卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識碼等信息。

第八十八條 收單銀行應當與特約商戶簽訂收單業(yè)務合同。收單業(yè)務合同至少應當明確以下事項：雙方的權利義務關系，業(yè)務流程、收單業(yè)務管理主體、法律責任和經濟責任，移動受理終端和無卡交易行為的管理主體、法律責任和經濟責任，協助調查處理的責任和內容，保證金條款，保密條款，數據安全條款，其他條款。

第八十九條 收單銀行、收單業(yè)務服務機構合作應當與特約商戶簽訂收單業(yè)務合同。收單業(yè)務合同至少應當明確以下事項：收單業(yè)務營銷主體，收單業(yè)務管理主體，各方的權利義務關系，各方的法律責任和經濟責任，移動受理終端相關法律責任和經濟責任，無卡交易相關法律責任和經濟責任，協助調查處理的責任和內容，保證全條款，保密條款，數據安全條款等。

第九十條 收單銀行不得將特約商戶審核和簽約、資金結算、后續(xù)檢查和抽查、受理終端密鑰管理和密鑰下載工作外包給收單業(yè)務服務機構。

第六章 業(yè)務風險管理

第九十一條 商業(yè)銀行應當制定明確的信用卡業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理規(guī)劃，建立健全信用卡業(yè)務內部控制、授權管理和風險管理體系、組織、制度、流程和崗位，明確分工和相關職責。

商業(yè)銀行可以基于自愿和保密原則，對信用卡業(yè)務中出現不良行為的營銷人員、持卡人、特約商戶、服務機構等有關風險信息進行共享，加強在風險管理方面的合作。

第九十二條 商業(yè)銀行應當對信用卡風險資產實行分類管理，分類標準如下：

（一）正常類：持卡人能夠按照事先約定的還款規(guī)則在到期還款日前（含）足額償還應付款項。

（二）關注類：持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在1-90天（含）。

（三）次級類：持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數為91-120天（含）。

（四）可疑類：持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121-180天（含）。

（五）損失類：持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數超過180天。

在業(yè)務系統能夠支持、分類操作合法合規(guī)、分類方法和數據測算方式已經中國銀監(jiān)會及其相關派出機構審批同意等前提下，鼓勵商業(yè)銀行采用更為審慎的信用卡資產分類標準，持續(xù)關注和定期比對與之相關的準備金計提、風險資產計量等環(huán)節(jié)的重要風險管理指標，并采取相應的風險控制措施。

第九十三條 商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險。以下風險資產應當直接列入相應類別：

（一）持卡人因使用詐騙方式申領、使用信用卡造成的風險資產，一經確認，應當直接列入可疑類或損失類。

（二）因內部作案或內外勾結作案造成的風險資產應當直接列入可疑類或損失類。

（三）因系統故障、操作失誤造成的風險資產應當直接列入可疑類或損失類。

（四）簽訂個性化分期還款協議后尚未償還的風險資產應當直接列入次級類或可疑類。

第九十四條 發(fā)卡銀行應當對信用卡風險資產質量變動情況進行持續(xù)監(jiān)測，相關準備金計提遵照國家有關部門的規(guī)定執(zhí)行。

第九十五條 發(fā)卡銀行應當加強信用卡風險資產認定和核銷管理工作，及時確認并核銷。信用卡業(yè)務的呆賬認定依據、認定范圍、核銷條件等遵照國家有關部門的規(guī)定執(zhí)行。

第九十六條 發(fā)卡銀行應當建立科學合理的風險監(jiān)測指標，適時采取相應的風險控制措施。

第九十七條 發(fā)卡銀行應當根據信用卡業(yè)務發(fā)展情況，使用計量模型輔助開展信用卡業(yè)務風險管理工作，制定模型開發(fā)、測試、驗證、重檢、調整、監(jiān)測、維護、審計等相關管理制度，明確計量模型的使用范圍。

第九十八條 發(fā)卡銀行應當嚴格執(zhí)行資本充足率監(jiān)管要求，將未使用的信用卡授信額度，納入承諾項目中的“其他承諾”子項計算表外加權風險資產，適用50%的信用轉換系數和根據信用卡交易主體確定的相應風險權重。

第九十九條 商業(yè)銀行應當對單位卡實施單一客戶授信集中風險管理，定期集中計算單位卡授信和墊款額度總和，持續(xù)監(jiān)測單位卡合同簽約方在本行所有貸款授信額度及其使用情況，并定期開展單位卡相關交易真實性和用途適用性的檢查工作，防止出現套取流動資金貸款的行為。

第七章 監(jiān)督管理

第一百條 中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對信用卡業(yè)務實施非現場監(jiān)管和現場檢查，對信用卡業(yè)務風險進行監(jiān)測和評估，并對信用卡業(yè)務相關行業(yè)自律組織進行指導和監(jiān)督。

在實施現場檢查和風險評估的過程中，相關檢查和評估人員應當遵守商業(yè)銀行信用卡業(yè)務安全管理的有關規(guī)定。

第一百零一條 商業(yè)銀行開辦信用卡業(yè)務應當按照有關規(guī)定向中國銀監(jiān)會報送信用卡業(yè)務統計數據和管理信息。

第一百零二條 商業(yè)銀行應當定期對信用卡業(yè)務發(fā)展與管理情況進行自我評估，按年編制《信用卡業(yè)務評估報告》。

第一百零三條 商業(yè)銀行《信用卡業(yè)務評估報告》應當至少包括以下內容：

（一）本信用卡業(yè)務組織架構和高管人員配置總體情況；

（二）全年信用卡業(yè)務基本經營情況分析；

（三）信用卡業(yè)務總體資產結構和資產質量；

（四）不同類型的信用卡業(yè)務資產結構和資產質量；

（五）信用卡業(yè)務主要風險分析和風險管理情況；

（六）信用卡業(yè)務合規(guī)管理和內控管理情況；

（七）已外包的各項信用卡業(yè)務經營管理情況；

（八）投訴處理情況；

（九）下一信用卡業(yè)務發(fā)展規(guī)劃；

（十）監(jiān)管機構要求報告的其他事項。

第一百零四條 全國性商業(yè)銀行《信用卡業(yè)務評估報告》應當于下一的3月底之前報送中國銀監(jiān)會（一式兩份），抄送總行（公司）或外資法人銀行注冊地中國銀監(jiān)會派出機構。

按照有關規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務經營活動的商業(yè)銀行、商業(yè)銀行授權開辦部分或全部信用卡業(yè)務的分支機構（含營運中心等）應當于下一的3月底之前參照第一百零三條的規(guī)定將相關材料報送當地中國銀監(jiān)會派出機構。

第一百零五條 商業(yè)銀行應當建立信用卡業(yè)務重大安全事故和風險事件報告制度，與中國銀監(jiān)會及其派出機構保持經常性溝通。出現重大安全事故和風險事件后24小時內應當向中國銀監(jiān)會及其相關派出機構報告，并隨時關注事態(tài)發(fā)展，及時報送后續(xù)情況。

第一百零六條 中國銀監(jiān)會對信用卡業(yè)務實施現場檢查時，應當按照現場檢查有關規(guī)定組成檢查工作組并進行相關業(yè)務培訓，應當邀請相關商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務管理和技術人員介紹其信用卡業(yè)務總體框架、運營管理模式、重要業(yè)務運營系統和重要電子設備管理要求等。

第一百零七條 商業(yè)銀行不符合本辦法規(guī)定的條件，擅自開辦信用卡業(yè)務的，中國銀監(jiān)會及其相關派出機構應當責令商業(yè)銀行立即停止開辦的信用卡業(yè)務，并依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定采取相關監(jiān)管措施。

第一百零八條 商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定經營信用卡業(yè)務的，中國銀監(jiān)會或其相關派出機構應當責令商業(yè)銀行限期改正。商業(yè)銀行逾期未改正的，中國銀監(jiān)會及其派出機構依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條、第四十七條規(guī)定采取相關監(jiān)管措施。

第一百零九條 商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務過程中，違反審慎經營原則導致信用卡業(yè)務存在較大風險隱患、合作的機構從事或被犯罪分子利用從事違法違規(guī)活動1年內達到2次的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構立即暫停該商業(yè)銀行相關新發(fā)卡業(yè)務或發(fā)展新特約商戶的資格，責令限期改正；逾期未改正或安全隱患在短時間內難以解決的，中國銀監(jiān)會及其派出機構除采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定的監(jiān)管措施外，還可以視情況分別采取以下措施：

（一）責令商業(yè)銀行、相關分支機構或相關專營機構限制（或暫停）信用卡發(fā)卡業(yè)務或收單業(yè)務；

（二）責令商業(yè)銀行、相關分支機構或相關專營機構限制（或暫停）發(fā)展新的信用卡業(yè)務持卡人；

（三）責令商業(yè)銀行、相關分支機構或相關專營機構限制（或暫停）發(fā)展新的信用卡業(yè)務特約商戶；

（四）責令停止批準增設營運中心等；

（五）責令停止開辦新業(yè)務；

（六）其他審慎性監(jiān)管措施。

第一百一十條 商業(yè)銀行、相關分支機構或相關營運中心整改后，應當向中國銀監(jiān)會或其相關派出機構提交整改情況報告。中國銀監(jiān)會或其相關派出機構驗收確認符合審慎經營規(guī)則和本辦法相關規(guī)定的，自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的有關監(jiān)管措施。

第一百一十一條 商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務過程中，違反其他有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的，由中國銀監(jiān)會及其派出機構依據相關法律、行政法規(guī)和規(guī)章督促整改，并采取相應的監(jiān)管措施。

第八章 附

則

第一百一十二條 本辦法由中國銀監(jiān)會負責解釋。

第一百一十三條 本辦法頒布之前制定的相關信用卡管理規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第一百一十四條 在中華人民共和國境內經中國銀監(jiān)會批準設立的其他銀行業(yè)金融機構開展信用卡業(yè)務，適用本辦法的有關規(guī)定。

第一百一十五條 本辦法自公布之日起施行。此前已開辦相關業(yè)務且不符本辦法規(guī)定的，半年內要調整完畢。

第三篇：商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令201解讀

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令 2011年第 5號

《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》 已經中國銀行業(yè)監(jiān)督管 理委員會第109次主席會議通過?，F予公布, 自2012年1月1日起施行。

主席 劉明康

二○一一年八月二十八日 商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法 第一章 總則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行理財產品銷售活動,促進商業(yè)銀行 理財業(yè)務健康發(fā)展, 根據 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他相關法律、行政法規(guī),制 定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行理財產品(以下簡稱理財產品 銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設計的理財產品向個人客戶和機 構客戶(以下統稱客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行 為。

第三條 商業(yè)銀行開展理財產品銷售活動,應當遵守法律、行政法規(guī)等相關規(guī)定, 不得損害國家利益、社會公共利益和客戶 合法權益。

第四條 中國銀監(jiān)會及其派出機構依照相關法律、行政法規(guī) 和本辦法等相關規(guī)定,對理財產品銷售活動實施監(jiān)督管理。第二章 基本原則

第五條 商業(yè)銀行銷售理財產品,應當遵循誠實守信、勤勉 盡責、如實告知原則。

第六條 商業(yè)銀行銷售理財產品,應當遵循公平、公開、公 正原則,充分揭示風險,保護客戶合法權益,不得對客戶進行誤 導銷售。

第七條 商業(yè)銀行銷售理財產品,應當進行合規(guī)性審查,準 確界定銷售活動包含的法律關系,防范合規(guī)風險。

第八條 商業(yè)銀行銷售理財產品,應當做到成本可算、風險 可控、信息充分披露。

第九條 商業(yè)銀行銷售理財產品,應當遵循風險匹配原則, 禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險 匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其 風險承受能力評級的理財產品。

第十條 商業(yè)銀行銷售理財產品,應當加強客戶風險提示和 投資者教育。第三章 宣傳銷售文本管理

第十一條 本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類。

一是 宣傳材料,指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產品向客戶分 發(fā)或者公布,使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息, 包括:(一宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料;(二電話、傳真、短信、郵件;(三報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯網等以及其他 音像、通訊資料;(四其他相關資料。

二是 銷售文件,包括:理財產品銷售協議書、理財產品說 明書、風險揭示書、客戶權益須知等;經客戶簽字確認的銷售文 件,商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。

第十二條 商業(yè)銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作 和發(fā)放的管理, 宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行總行統一管理和授 權,分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

第十三條 理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財 產品的重要特性和與產品有關的重要事實,語言表述應當真實、準確和清晰,不得有下列情形:(一虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;(二違規(guī)承諾收益或者承擔損失;(三夸大或者片面宣傳理財產品,違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益 特性不匹配的表述;(四登載單位或者個人的推薦性文字;(五 在未提供客觀證據的情況下, 使用 “業(yè)績優(yōu)良”、“名 列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述;(六其他易使客戶忽視風險的情形。

第十四條 理財產品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設 計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績,同時應當遵守下列規(guī)定:(一 引用的統計數據、圖表和資料應當真實、準確、全面, 并注明來源,不得引用未經核實的數據;(二真實、準確、合理地表述理財產品業(yè)績和商業(yè)銀行管 理水平;(三 在宣傳銷售文本中應當明確提示, 產品過往業(yè)績不代 表其未來表現, 不構成新發(fā)理財產品業(yè)績表現的保證。如理財產 品宣傳銷售文本中使用模擬數據的,必須注明模擬數據。

第十五條 理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價 結果的, 應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的 渠道與日期。

第十六條 理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益 區(qū)間字樣的, 應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據和測 算方式,以醒目文字提醒客戶, “測算收益不等于實際收益,投 資須謹慎”。如不能提供科學、合理的測算依據和測算方式,則 理財產品宣傳銷售文本中不得出現產品收益率或收益區(qū)間等類 似表述。向客戶表述的收益率測算依據和測算方式應當簡明、清 晰, 不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區(qū)間, 誤導客戶。第十七條 理財產品宣傳材料應當在醒目位臵提示客戶, “理 財非存款、產品有風險、投資須謹慎”。

第十八條 理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書,風 險揭示書應當使用通俗易懂的語言,并至少包含以下內容:(一在醒目位臵提示客戶,“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”;(二 提示客戶, “如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化, 請及時完成風險承受能力評估”;

(三 提示客戶注意投資風險, 仔細閱讀理財產品銷售文件, 了解理財產品具體情況;(四本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的 客戶,并配以示例說明最不利投資情形下的投資結果;(五保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述:“本理財產品有投資風險,只能保證獲得合同明確承諾的收益, 您應充分認識投資風險,謹慎投資”;

(六 保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下 表述:“本理財產品有投資風險,只保障理財資金本金,不保證 理財收益,您應當充分認識投資風險,謹慎投資”;

(七 非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以 下內容:本理財產品不保證本金和收益, 并根據理財產品風險評 級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度, 以及需要充分 認識投資風險,謹慎投資等內容;

(八客戶風險承受能力評級,由客戶填寫;(九 風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄, 包括 確認語句欄和簽字欄;確認語句欄應當完整載明的風險確認語句 為:“本人已經閱讀風險揭示,愿意承擔投資風險”,并在此語 句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。

第十九條 理財產品銷售文件應當包含專頁客戶權益須知, 客戶權益須知應當至少包括以下內容:(一客戶辦理理財產品的流程;(二 客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合 購 買的理財產品等相關內容;(三 商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等;(四客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序;(五商業(yè)銀行聯絡方式及其他需要向客戶說明的內容。第二十條 理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產 種類和各投資資產種類的投資比例, 并確保在理財產品存續(xù)期間 按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導致投資比 例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預期收益產生重大影響的, 應 當及時向客戶進行信息披露。商業(yè)銀行根據市場情況調整投資范

圍、投資品種或投資比例, 應當按照有關規(guī)定進行信息披露后方 可調整;客戶不接受的, 應當允許客戶按照銷售文件的約定提前 贖回理財產品。

第二十一條 理財產品銷售文件應當載明收取銷售費、托管 費、投資管理費等相關收費項目、收費條件、收費標準和收費方 式。銷售文件未載明的收費項目,不得向客戶收取。商業(yè)銀行根 據相關法律和國家政策規(guī)定,需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調整時, 應當按照有關規(guī)定進行信息披露后方可 調整;客戶不接受的, 應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖 回理財產品。

第二十二條 商業(yè)銀行應當按照銷售文件約定及時、準確地 進行信息披露;產品結束或終止時的信息披露內容應當包括但不 限于實際投資資產種類、投資品種、投資比例、銷售費、托管費、投資管理費和客戶收益等。理財產品未達到預期收益的, 應當詳 細披露相關信息。

第二十三條 理財產品名稱應當恰當反映產品屬性,不得使 用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性 語言。理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的, 擬投資該資產的 比例須達到該理財產品規(guī)模的50%(含以上;對掛鉤性結構 化理財產品, 名稱中含有掛鉤資產名稱的, 需要在名稱中明確所

掛鉤標的資產占理財資金的比例或明確是用本金投資的預期收 益掛鉤標的資產。

第四章 理財產品風險評級

第二十四條 商業(yè)銀行應當采用科學、合理的方法對擬銷售 的理財產品自主進行風險評級, 制定風險管控措施, 進行分級審 核批準。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現, 由低到高 至少包括五個等級,并可根據實際情況進一步細分。

第二十五條 商業(yè)銀行應當根據風險匹配原則在理財產品風 險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系;應當在理財 產品銷售文件中明確提示產品適合銷售的客戶范圍, 并在銷售系 統中設臵銷售限制措施。

第二十六條 商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當 包括但不限于以下因素:(一理財產品投資范圍、投資資產和投資比例;(二理財產品期限、成本、收益測算;(三本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績;(四理財產品運營過程中存在的各類風險。

第五章 客戶風險承受能力評估

第二十七條 商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估, 確定客戶風險承受能力評級, 由低到高至少包括五級, 并可根據 實際情況進一步細分。

第二十八條 商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本 行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當 包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風 險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。商業(yè) 銀行對超過65歲(含的客戶進行風險承受能力評估時,應當 充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶風 險承受能力評估后應當將風險承受能力評估結果告知客戶, 由客 戶簽名確認后留存。

第二十九條 商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網上 銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進行風 險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶, 再次購買理財產品時, 應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風 險承受能力評估,評估結果應當由客戶簽名確認;未進行評估, 商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產品。

第三十條 商業(yè)銀行應當制定本行統一的客戶風險承受能力 評估書。商業(yè)銀行應當在客戶風險承受能力評估書中明確提示, 如客戶發(fā)生可能影響其自身風險承受能力的情形, 再次購買理財 產品時應當主動要求商業(yè)銀行對其進行風險承受能力評估。

第三十一條 商業(yè)銀行為私人銀行客戶和高資產凈值客戶提 供理財產品銷售服務應當按照本辦法規(guī)定進行客戶風險承受能 力評估。私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及 以上的商業(yè)銀行客戶;商業(yè)銀行在提供服務時, 由客戶提供相關 證明并簽字確認。高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀 行客戶:(一單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然 人;(二 認購理財產品時, 個人或家庭金融凈資產總計超過1 00萬元人民幣,且能提供相關證明的自然人;

(三 個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家 庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣, 且能提供相 關證明的自然人。

第三十二條 商業(yè)銀行分支機構理財產品銷售部門負責人或 經授權的業(yè)務主管人員應當定期對已完成的客戶風險承受能力 評估書進行審核。

第三十三條 商業(yè)銀行應當建立客戶風險承受能力評估信息 管理系統, 用于測評、記錄和留存客戶風險承受能力評估內容和 結果。

第六章 理財產品銷售管理

第三十四條 商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無風險管 控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品,不得銷售風險 收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品。

第三十五條 商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款 利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益, 應當是對客 戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加 條件可以是對理財產品期限調整、幣種轉換等權利, 也可以是對 最終支付貨幣和工具的選擇權利等, 承諾保證收益的附加條件所 產生的投資風險應當由客戶承擔, 并應當在銷售文件明確告知客 戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得 收益。

第三十六條 商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產品銷售, 不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理 財產品作為存款進行宣傳銷售, 不得違反國家利率管理政策變相 高息攬儲。

第三十七條 商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動,不得有下列 情形:(一 通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標, 進行監(jiān) 管套利;(二將理財產品與其他產品進行捆綁銷售;(三采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品;

(四通過理財產品進行利益輸送;(五挪用客戶認購、申購、贖回資金;(六銷售人員代替客戶簽署文件;(七中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

第三十八條 商業(yè)銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客 戶群的風險承受能力評級, 為理財產品設臵適當的單一客戶銷售 起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品, 單一客戶銷售起 點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產 品, 單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級 為五級的理財產品, 單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人 民幣。

第三十九條 商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財 產品進行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產 品宣傳時, 如客戶明確表示不同意, 商業(yè)銀行不得再通過此種方 式向客戶開展理財產品宣傳。

第四十條 商業(yè)銀行通過本行網上銀行銷售理財產品時,應 當遵守本辦法第二十八條規(guī)定;銷售過程應有醒目的風險提示, 風險確認不得低于網點標準,銷售過程應當保留完整記錄。第四十一條 商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產品時, 應當遵守本辦法第二十八條規(guī)定;銷售人員應當是具有理財從業(yè) 資格的銀行人員, 銷售過程應當使用統一的規(guī)范用語, 妥善保管 客戶信息, 履行相應的保密義務。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向 客戶銷售理財產品應當征得客戶同意, 明確告知客戶銷售的是理 財產品, 不得誤導客戶;銷售過程的風險確認不得低于網點標準, 銷售過程應當錄音并妥善保存。

第四十二條 商業(yè)銀行銷售風險評級為四級(含以上理財 產品時,除非與客戶書面約定,否則應當在商業(yè)銀行網點進行。第四十三條 商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷售專門為其設計開 發(fā)的理財產品或投資組合時,雙方應當簽訂專門的理財服務協 議, 銷售活動可按服務協議約定方式進行, 但應當確保銷售過程 符合相關法律法規(guī)規(guī)定。

第四十四條 商業(yè)銀行向機構客戶銷售理財產品不適用本辦 法有關客戶風險承受能力評估、風險確認語句抄錄的相關規(guī)定, 但應當確保銷售過程符合相關法律法規(guī)及本辦法其他條款規(guī)定。商業(yè)銀行向機構客戶銷售專門為其設計開發(fā)的理財產品, 雙方應

當簽訂專門的理財服務協議, 銷售活動可以按服務協議約定方式 執(zhí)行,但應當確保銷售過程符合相關法律法規(guī)規(guī)定。

第四十五條 對于單筆投資金額較大的客戶,商業(yè)銀行應當 在完成銷售前將包括銷售文件在內的認購資料至少報經商業(yè)銀 行分支機構銷售部門負責人審核或其授權的業(yè)務主管人員審核;單筆金額標準和審核權限, 由商業(yè)銀行根據理財產品特性和本行 風險管理要求制定。已經完成銷售的理財產品銷售文件, 應至少 報經商業(yè)銀行分支機構理財產品銷售部門負責人或其授權的業(yè) 務主管人員定期審核。

第四十六條 客戶購買風險較高或單筆金額較大的理財產 品, 除非雙方書面約定, 否則商業(yè)銀行應當在劃款時以電話等方 式與客戶進行最后確認;如果客戶不同意購買該理財產品, 商業(yè) 銀行應當遵從客戶意愿, 解除已簽訂的銷售文件。風險較高和單 筆金額較大的標準, 由商業(yè)銀行根據理財產品特性和本行風險管 理要求制定。

第四十七條 商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機構 開發(fā)設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。商 業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行理財產品應當遵守本辦法規(guī)定, 進 行充分的風險審查并承擔相應責任。

第四十八條 商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報 告和處理制度, 重點關注理財產品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導 銷售行為,至少應當包括以下異常情況:(一客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶;(二客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配;(三商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付;(四其他應當關注的異常情況。

第七章 銷售人員管理

第四十九條 本辦法所稱銷售人員是指商業(yè)銀行面向客戶從 事理財產品宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關活動的人員。第五十條 銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關 法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)知識和技能外,還應當滿足以下要 求:(一 對理財業(yè)務相關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解 和認識;(二 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務人員職業(yè)道 德標準或守則;(三 掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意 見所涉及理財產品的特性,對有關理財產品市場有所認識和理 解;(四具備相應的學歷水平和工作經驗;(五具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。

第五十一條 銷售人員從事理財產品銷售活動,應當遵循以 下原則:(一 勤勉盡職原則。銷售人員應當以對客戶高度負責的態(tài) 度執(zhí)業(yè),認真履行各項職責。

(二誠實守信原則。銷售人員應當忠實于客戶,以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè), 如實告知客戶可能影響其利益的 重要情況和理財產品風險評級情況。

(三 公平對待客戶原則。在理財產品銷售活動中發(fā)生分歧 或矛盾時, 銷售人員應當公平對待客戶, 不得損害客戶合法權益。(四 專業(yè)勝任原則。銷售人員應當具備理財產品銷售的專 業(yè)資格和技能,勝任理財產品銷售工作。

第五十二條 銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產品時,應當 先做自我介紹, 尊重客戶意愿, 不得在客戶不愿或不便的情況下 進行宣傳銷售。

第五十三條 銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續(xù)前, 應當遵守本辦法規(guī)定,特別注意以下事項:(一有效識別客戶身份;(二 向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式 等;(三 了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性 要求;(四 提醒客戶閱讀銷售文件, 特別是風險揭示書和權益須 知;(五確認客戶抄錄了風險確認語句。

第五十四條 銷售人員從事理財產品銷售活動,不得有下列 情形:(一 在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益, 承諾進 行

利益輸送, 通過給予他人財物或利益, 或接受他人給予的財 物或利益等形式進行商業(yè)賄賂;(二詆毀其他機構的理財產品或銷售人員;(三散布虛假信息,擾亂市場秩序;(四 違規(guī)接受客戶全權委托, 私自代理客戶進行理財產品 認購、申購、贖回等交易;(五 違規(guī)對客戶做出盈虧承諾, 或與客戶以口頭或書面形 式約定利益分成或虧損分擔;(六挪用客戶交易資金或理財產品;(七擅自更改客戶交易指令;

(八其他可能有損客戶合法權益和所在機構聲譽的行為。第五十五條 商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓,確保銷售人員掌握理財業(yè)務監(jiān)管政策、規(guī)章制度, 熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業(yè)知識。培訓記 錄應當詳細記載培訓要求、方式、時間及考核結果等,未達到培 訓要求的銷售人員應當暫停從事理財產品銷售活動。

第五十六條 商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼 續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度, 不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績

作為單一考核和獎勵指標的考核方法,并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。商業(yè)銀行應當對 銷售人員在銷售活動中出現的違規(guī)行為進行問責處理, 將其納入 本行人力資源評價考核系統, 持續(xù)跟蹤考核。對于頻繁被客戶投 訴、查證屬實的銷售人員,應當將其調離銷售崗位;情節(jié)嚴重的 應當按照本辦法規(guī)定承擔相應法律責任。

第八章 銷售內控制度

第五十七條 商業(yè)銀行董事會和高級管理層應當充分了解理 財產品銷售可能存在的合規(guī)風險、操作風險、法律風險、聲譽風 險等, 密切關注理財產品銷售過程中各項風險管控措施的執(zhí)行情 況, 確保理財產品銷售的各項管理制度和風險控制措施體現充分 了解客戶和符合客戶利益的原則。

第五十八條 商業(yè)銀行應當明確規(guī)定理財產品銷售的管理部 門, 根據國家有關法律法規(guī)及銷售業(yè)務的性質和自身特點建立科 學、透明的理財產品銷售管理體系和決策程序,高效、嚴謹的業(yè) 務運營系統,健全、有效的內部監(jiān)督系統,以及應急處理機制。第五十九條 商業(yè)銀行應當建立包括理財產品風險評級、客 戶風險承受能力評估、銷售活動風險評估等在內的科學嚴密的風 險管理體系和內部控制制度, 對內外部風險進行識別、評估和管 理,規(guī)范銷售行為,確保將合適的產品銷售給合適的客戶。

第六十條 商業(yè)銀行應當建立健全符合本行情況的理財產品 銷售授權控制體系, 加強對分支機構的管理, 有效控制分支機構 的銷售風險。授權管理應當至少包括:(一明確規(guī)定分支機構的業(yè)務權限;(二 制定統一的標準化銷售服務規(guī)程, 提高分支機構的銷 售服務質量;(三 統一信息技術系統和平臺, 確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾?和客戶資金安全;(四建立清晰的報告路線,保持信息渠道暢通;(五加強對分支機構的監(jiān)督管理,采取定期核對、現場核 查、風險評估等方式有效控制分支機構的風險。

第六十一條 商業(yè)銀行應當建立理財產品銷售業(yè)務賬戶管理 制度,確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關監(jiān)管規(guī) 定,保障理財產品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。

第六十二條 商業(yè)銀行應當制定理財產品銷售業(yè)務基本規(guī) 程, 對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務, 認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。

第六十三條 商業(yè)銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的 客戶投訴處理體系,具體應當包括:(一有專門的部門受理和處理客戶投訴;(二 建立客戶投訴處理機制, 至少應當包括投訴處理流程、調查程序、解決方案、客戶反饋程序、內部反饋程序等;(三 為客戶提供合理的投訴途徑, 確保客戶了解投訴的途 徑、方法及程序,采用本行統一標準,公平和公正地處理投訴;(四向社會公布受理客戶投訴的方式,包括電話、郵件、信函以及現場投訴等并公布投訴處理規(guī)則;(五準確記錄投訴內容,所有投訴應當保留記錄并存檔, 投訴電話應當錄音;

(六評估客戶投訴風險,采取適當措施,及時妥善處理客 戶投訴;(七定期根據客戶投訴總結相關問題,形成分析報告,及 時發(fā)現業(yè)務風險,完善內控制度。

第六十四條 商業(yè)銀行應當依法建立客戶信息管理制度和保 密制度,防范客戶信息被不當使用。

第六十五條 商業(yè)銀行應當建立文檔保存制度,妥善保存理 財產品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關資料。第六十六條 商業(yè)銀行應當具備與管控理財產品銷售風險相 適應的技術支持系統和后臺保障能力, 盡快建立完整的銷售信息 管理系統, 設臵必要的信息管理崗位, 確保銷售管理系統安全運 行。

第六十七條 商業(yè)銀行應當建立和完善理財產品銷售質量控 制制度,制定實施內部監(jiān)督和獨立審核措施,配備必要的人員, 對本行理財產品銷售人員的操守資質、服務合規(guī)性和服務質量等 進行內部調查和監(jiān)督。內部調查應當采用多樣化的方式進行。對 理財產品銷售質量進行調查時, 內部調查監(jiān)督人員還應當親自或 委托適當的人員,以客戶身份進行調查。

內部調查監(jiān)督人員應當在審查銷售服務記錄、合同和其他材 料等基礎上,重點檢查是否存在不當銷售的情況。

第九章 監(jiān)督管理

第六十八條 中國銀監(jiān)會及其派出機構根據審慎監(jiān)管要求, 對商業(yè)銀行理財產品銷售活動進行非現場監(jiān)管和現場檢查。第六十九條 商業(yè)銀行銷售理財產品實行報告制, 報告期間, 不得對報告的理財產品開展宣傳銷售活動。商業(yè)銀行總行或授權

分支機構開發(fā)設計的理財產品,應當由商業(yè)銀行總行負責報告, 報告材料應當經商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的高級管理人員審核批 準。商業(yè)銀行總行應當在銷售前10日, 將以下材料向中國銀監(jiān) 會負責法人機構監(jiān)管的部門或屬地銀監(jiān)局報告(外國銀行分行參 照執(zhí)行:

(一理財產品的可行性評估報告,主要內容包括:產品基 本特性、目標客戶群、擬銷售時間和規(guī)模、擬銷售地區(qū)、理財資 金投向、投資組合安排、資金成本與收益測算、含有預期收益率 的理財產品的收益測算方式和測算依據、產品風險評估及管控措 施等;(二內部審核文件;(三對理財產品投資管理人、托管人、投資顧問等相關方 的盡職調查文件;(四與理財產品投資管理人、托管人、投資顧問等相關方 簽署的法律文件;(五理財產品銷售文件,包括理財產品銷售協議書、理財 產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等;(六理財產品宣傳材料,包括銀行營業(yè)網點、銀行官方網 站和銀行委托第三方網站向客戶提供的理財產品宣傳材料, 以及 通過各種媒體投放的產品廣告等;(七報告材料聯絡人的具體聯系方式;(八 中國銀監(jiān)會及其派出機構要求的其他材料。商業(yè)銀行 向機構客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設計的理財產品 不適用本條規(guī)定。

第七十條 商業(yè)銀行分支機構應當在開始發(fā)售理財產品之日 起5日內,將以下材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告:(一總行理財產品發(fā)售授權書;(二理財產品銷售文件,包括理財產品協議書、理財產品 說明書、風險揭示書、客戶權益須知等;(三理財產品宣傳材料,包括銀行營業(yè)網點、銀行官方網 站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料, 以及通過 各種媒體投放的產品廣告等;(四報告材料聯絡人的具體聯系方式;

（五）中國銀監(jiān)會及其派出機構要求的其他材料。商業(yè)銀行 向機構客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設計的理財產品 不適用本條規(guī)定。第七十一條 商業(yè)銀行應當確保報告材料的真實性和完整 性。報告材料不齊全或者不符合形式要求的，應當按照中國銀監(jiān) 會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送。第七十二條 商業(yè)銀行理財業(yè)務有下列情形之一的，應當及 時向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告：

（一）發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件；

（二）挪用客戶資金或資產；

（三）投資交易對手或其他信用關聯方發(fā)生重大信用違約事 件，可能造成理財產品重大虧損；

（四）理財產品出現重大虧損；

（五）銷售中出現的其他重大違法違規(guī)行為。第七十三條 商業(yè)銀行應當根據中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產 品銷售進行月度、季度和統計分析，報送中國銀監(jiān)會及其派 出機構。商業(yè)銀行應當在每個會計結束時編制本理財業(yè) 務發(fā)展報告，應當至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客

戶投訴情況等，于下一２月底前報送中國銀監(jiān)會及其派出機 構。第十章 法律責任 第七十四條 商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定開展理財產品銷售 的，中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，情節(jié)嚴重或者逾期 不改正的，中國銀監(jiān)會或其派出機構可以區(qū)別不同情形，《中 根據 華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 第三十七條規(guī)定采取相應監(jiān)管 措施。第七十五條 商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列情形之 一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法 第七十四條規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五 十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：

（一）違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失 的；

（二）泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后 果的；

（三）挪用客戶資產的；

（四）利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；

（五）其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的。第七十六條 商業(yè)銀行違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀 行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，中國銀監(jiān)會或其派出機構除依照本辦法第 七十四條和第七十五條規(guī)定處理外，還可以區(qū)別不同情形，按照 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 第四十八條規(guī)定采取相應 監(jiān)管措施。第十一章 附則

第七十七條 本辦法中的“日”指工作日。第七十八條 農村合作銀行、城市信用社、農村信用社等其 他銀行業(yè)金融機構開展理財產品銷售業(yè)務，參照本辦法執(zhí)行。第七十九條 本辦法由中國銀監(jiān)會負責解釋。第八十條 本辦法自２０１２年１月１日起施行。

第四篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法(2007修訂)

【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【發(fā)布文號】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007第5號 【發(fā)布日期】2007-07-03 【生效日期】2007-07-03 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī)

【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法（2007修訂）

(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007第5號)

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于修改〈中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法〉的決定》已經2006年12月8日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第54次主席會議通過，現予公布，自公布之日起施行。

主席 劉明康

二○○七年七月三日

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于修改《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》的決定

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定對《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》作如下修改：

一、第十二條修改為：“銀監(jiān)會派出機構對管轄權有爭議的，報請共同的上一級機構指定管轄。”

二、刪去第十六條。

三、第十八條改為第十七條。第三款修改為：“銀監(jiān)會及其派出機構在現場檢查過程中，發(fā)現涉嫌違法行為的，監(jiān)督檢查部門可以先行收集證據，再予以立案?！?/p>

四、第二十八條改為第二十七條。第二款第（一）項修改為：“較大數額的罰款。包括：銀監(jiān)會決定的200萬元人民幣以上罰款；銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上罰款；銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上罰款。對個人作出的10萬元人民幣以上罰款。”

五、第三十四條改為第三十三條。第（四）項修改為：“違法行為涉嫌犯罪的，依照《行政執(zhí)法機關移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》向司法機關移送?！?/p>

六、刪去第四十二條第（二）項。

七、增加一條，作為第四十六條：“執(zhí)行本辦法所需要的法律文書式樣，由銀監(jiān)會制定。銀監(jiān)會沒有制定式樣，執(zhí)法工作中需要的其他法律文書，銀監(jiān)會省級派出機構可以制定式樣?！?/p>

八、增加一條，作為第四十七條：“本辦法所稱‘以上’、‘以下’、‘內’皆包括本數或者本級。”

本決定自公布之日起施行。

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》根據本決定作相應修改并對條款順序作相應調整后，重新公布。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2004年第7號令頒布實施 根據2006年12月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第五十四次主席會議《關于修改〈中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法〉的決定》修正）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構的行政處罰行為，維護銀行業(yè)秩序，保護銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人的合法權益，根據《 中華人民共和國行政處罰法》、《 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《 中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人違反法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構應當給予行政處罰的，依照本辦法實施。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據。規(guī)章以下的規(guī)范性文件不得設定行政處罰，不得作為行政處罰的依據。

第四條 行政處罰遵循依法、公正、公開原則。

實施行政處罰必須以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當。

沒有法定依據或不遵守法定程序的，行政處罰無效。

第五條 銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰，實行查處分離的原則。

銀監(jiān)會及其派出機構監(jiān)督檢查部門負責行政處罰案件的立案、調查，提出處罰意見，執(zhí)行行政處罰；法律部門負責審查處罰意見的合法性、適當性，組織聽證；銀監(jiān)會及其派出機構負責人或主席會議（局長會議）負責作出行政處罰決定。

未經法律部門審查，不得實施行政處罰。

第六條 銀監(jiān)會及其派出機構對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時，應當責令銀行業(yè)金融機構對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；構成犯罪的，應當依法移交司法機關追究刑事責任。

第七條 行政處罰的種類包括：

（一）警告。

（二）罰款。

（三）沒收違法所得。

（四）責令停業(yè)整頓。

（五）吊銷金融許可證。

（六）取消董事、高級管理人員任職資格。

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

第八條 銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人對銀監(jiān)會及其派出機構作出的行政處罰，享有陳述權、申辯權；對行政處罰不服的，有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟。

銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人因銀監(jiān)會或其派出機構違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求。

第二章 管轄和適用

第九條 銀監(jiān)會對下列違法行為給予行政處罰：

（一）銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構及其工作人員的違法行為。

（二）全國范圍內有重大影響的違法行為。

（三）銀監(jiān)會認為應當由其直接查處的其他違法行為。

第十條 銀監(jiān)會派出機構負責對轄區(qū)內的下列違法行為給予行政處罰：

（一）所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構及其工作人員的違法行為。

（二）其他單位和個人的違法行為。

第十一條 吊銷金融許可證的行政處罰，由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施。

責令停業(yè)整頓的行政處罰，由批準設立該銀行業(yè)金融機構的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施。

第十二條 銀監(jiān)會派出機構對管轄權有爭議的，報請共同的上一級機構指定管轄。

第十三條 上級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以直接查處下級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構轄區(qū)內的有重大影響的違法行為；可以授權下級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查處應由上級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責查處的違法行為。

下級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認為應由其查處的違法行為情節(jié)嚴重，有重大影響的，可以請求上級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行查處。

第十四條 銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰時，應當責令當事人改正或限期改正違法行為。

第十五條 當事人有下列情形之一的，應當依法從輕或者減輕行政處罰：

（一）主動消除或者減輕違法行為危害后果的。

（二）受他人脅迫做出違法行為的。

（三）配合銀監(jiān)會及其派出機構查處違法行為有立功表現的。

（四）已滿14周歲不滿18周歲的人有違法行為的。

（五）其他依法應當從輕或者減輕行政處罰的。

第十六條 違法行為在二年內未被發(fā)現的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。

前款規(guī)定的期限，從違法行為發(fā)生之日起計算；違法行為有連續(xù)或繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計算。

第三章 立案、調查、取證和審查

第十七條 銀監(jiān)會及其派出機構在監(jiān)督管理過程中或者收到舉報、控告材料，發(fā)現涉嫌違法行為，經初步審查認為應當給予行政處罰的，由監(jiān)督檢查部門填寫立案審批表，予以立案。

立案應當填寫立案審批表，根據本辦法管轄的規(guī)定，由銀監(jiān)會監(jiān)督檢查部門、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負責人批準。

銀監(jiān)會及其派出機構在現場檢查過程中，發(fā)現涉嫌違法行為的，監(jiān)督檢查部門可以先行收集證據，再予以立案。

第十八條 銀監(jiān)會及其派出機構監(jiān)督檢查部門對已立案的涉嫌違法行為，由監(jiān)督檢查部門進行全面、客觀、公正的調查，收集有關證據；必要時，依法進行現場檢查。

第十九條 監(jiān)管人員在調查或進行檢查時，不得少于兩人，并向當事人或者有關人員出示銀監(jiān)會或其派出機構頒發(fā)的有效證件。當事人或者有關人員應當如實回答詢問，并協助調查或檢查，不得阻撓或拒絕。

詢問或檢查應當制作筆錄。筆錄應當記載時間、地點、詢問情況，由被詢問人和監(jiān)管人員簽字或蓋章；被詢問人員要求補正的，應當允許。被詢問人拒絕簽字或蓋章的，監(jiān)管人員應當在筆錄中予以說明。

監(jiān)管人員與當事人有直接利害關系的，應當回避。

第二十條 銀監(jiān)會或其派出機構在收集證據時，可以采取抽樣取證的方法；在證據可能滅失或者以后難以取得的情況下，經銀監(jiān)會或其派出機構負責人批準，可以先行登記保存，并應當在7日內作出處理決定，在此期間，當事人或者有關人員不得銷毀或者轉移證據。

銀監(jiān)會或其派出機構在調查或檢查時，可以查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，復印文件、資料應當與原件核對一致后，由被調查或檢查的銀行業(yè)金融機構蓋章；可以封存可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料；可以檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統。

第二十一條 調查終結，監(jiān)督檢查部門應當寫出調查報告。

調查報告應當包括下列內容：

（一）被調查或檢查當事人的基本情況。

（二）經調查核實的事實、證據。

（三）提出應當給予行政處罰、不予行政處罰、不得給予行政處罰或移送司法機關處理的建議，以及建議的依據。

監(jiān)督檢查部門的現場檢查報告符合前款要求的，視同調查報告。

第二十二條 擬作出行政處罰決定的，由監(jiān)督檢查部門制作《行政處罰意見告知書》。

《行政處罰意見告知書》應當載明下列內容:

（一）擬被處罰當事人的基本情況。

（二）擬作出行政處罰的違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章的事實和證據。

（三）擬作出行政處罰的法律依據。

（四）擬作出的行政處罰決定。

（五）當事人依法享有的陳述和申辯的權利，重大行政處罰的聽證權利。

監(jiān)督檢查部門將《行政處罰意見告知書》報負責人批準后，向當事人發(fā)出《行政處罰意見告知書》。

第二十三條 當事人要求陳述和申辯的，應當在收到《行政處罰意見告知書》之日起10個工作日內將陳述和申辯的書面材料提交銀監(jiān)會或其派出機構。

銀監(jiān)會或其派出機構必須充分聽取當事人的意見，由監(jiān)督檢查部門對當事人提出的事實、理由和證據進行復核。當事人提出的事實、理由和證據成立的，應當予以采納。

銀監(jiān)會或其派出機構不向當事人告知給予行政處罰的事實、理由和依據的，或者拒絕聽取當事人陳述、申辯的，行政處罰不能成立；當事人放棄陳述或者申辯權利的除外。

第二十四條 當事人放棄陳述或者申辯權利或者聽取當事人的陳述和申辯后作出行政處罰決定的，監(jiān)督檢查部門應當制作《行政處罰決定書》，附《行政處罰意見告知書》、調查報告、相關證據、當事人陳述和申辯的意見及其他有關材料移送法律部門進行審查。

《行政處罰決定書》應當載明下列內容：

（一）當事人的姓名或名稱、住所。

（二）違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章的事實和證據。

（三）行政處罰的種類和依據。

（四）行政處罰的履行方式和期限。

（五）不服行政處罰決定，申請行政復議或者提起行政訴訟的途徑和期限。

（六）作出行政處罰決定的銀監(jiān)會或其派出機構的名稱、印章和作出決定的日期。

第二十五條 法律部門應當對監(jiān)督檢查部門制作的《行政處罰決定書》、《行政處罰意見告知書》、調查報告、相關證據、當事人陳述和申辯的意見及其他有關材料進行審查。審查內容包括：

（一）本單位是否有管轄權。

（二）違法事實是否清楚，證據是否確鑿充分。

（三）定性是否準確。

（四）調查取證程序是否合法。

（五）適用法律、行政法規(guī)和規(guī)章是否正確。

（六）處罰種類、幅度是否適當。

（七）其他依法應當審查的內容。

第二十六條 經審查，法律部門分別作出如下處理：

（一）違法事實清楚，證據確鑿、充分，定性準確，適用法律、行政法規(guī)和規(guī)章正確，程序合法，處罰種類、幅度適當的，簽署審查同意意見后，退回監(jiān)督檢查部門。

（二）違法事實清楚，證據確鑿、充分，程序合法，但有下列情形之一的，法律部門應當簽署審查糾正意見后，退回監(jiān)督檢查部門：

1．定性不準。

2．適用法律、行政法規(guī)、規(guī)章錯誤。

3．處罰種類或幅度不當的。

（三）有下列情形之一的，法律部門應當提出糾正意見，并將監(jiān)督檢查部門移送的材料一并退回監(jiān)督檢查部門，重新進行調查取證。

1．違法事實不清。

2．證據不足。

3．程序不合法的。

（四）對不具有管轄權的，法律部門應當提出移送建議，由監(jiān)督檢查部門報經負責人批準后，移送有管轄權的機關。

第四章 聽 證

第二十七條 銀監(jiān)會或其派出機構在作出重大行政處罰決定前，應當在《行政處罰意見告知書》中告知當事人有要求舉行聽證的權利。

重大行政處罰包括：

（一）較大數額的罰款。包括：銀監(jiān)會決定的200萬元人民幣以上罰款；銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上罰款；銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上罰款。對個人作出的10萬元人民幣以上罰款。

（二）責令停業(yè)整頓。

（三）吊銷金融許可證。

（四）取消董事、高級管理人員任職資格5年以上直至終身。

（五）對其他情況復雜或重大違法行為作出行政處罰決定。

第二十八條 當事人要求聽證的，應當自收到《行政處罰意見告知書》之日起3個工作日內，向銀監(jiān)會或其派出機構提交聽證申請書，說明聽證的要求和理由，并簽字或蓋章。

當事人逾期不提出申請的，視為放棄聽證權利。

當事人申請聽證的，銀監(jiān)會或其派出機構應當在7個工作日前，通知當事人舉行聽證的時間、地點。

除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，聽證應當公開進行。

第二十九條 銀監(jiān)會或其派出機構法律部門應當組成聽證工作組負責聽證工作。

聽證工作組由三人或五人組成，其中一名組成人員為監(jiān)察部門的工作人員，其他為法律部門的工作人員。聽證主持人由銀監(jiān)會或其派出機構法律部門的負責人擔任。

聽證工作組應當指定專人作為記錄員。

當事人認為聽證工作組組成人員與本案有直接利害關系的，有權申請回避。聽證主持人是否回避，由銀監(jiān)會或其派出機構分管法律部門的負責人決定；其他人員是否回避，由銀監(jiān)會或其派出機構法律部門的負責人決定。

第三十條 聽證按下列程序進行：

（一）記錄員向到場人員宣布聽證紀律。

（二）聽證主持人宣布案由，以及聽證工作組組成人員、記錄員名單。

（三）聽證主持人查驗當事人身份；當事人委托他人代理聽證的，聽證主持人應當查驗當事人出具的授權委托書。

（四）本案調查或檢查人員提出當事人違法的事實以及擬作出行政處罰的法律依據和擬給予的行政處罰。

（五）當事人或者其委托代理人進行申辯和質證。

（六）聽證主持人征詢各方當事人的最后意見。

（七）聽證當事人在聽證筆錄上簽字。

（八）聽證主持人宣布聽證結束。

第三十一條 聽證結束后，法律部門應當寫出聽證報告，提出處理意見，并將聽證報告、聽證筆錄一并報送主席會議或局長會議。

第五章 決定與執(zhí)行

第三十二條 符合本辦法第二十六條第（一）、（二）項條件的，監(jiān)督檢查部門應當將制作的《行政處罰決定書》、《行政處罰意見告知書》、調查報告、相關證據、當事人陳述和申辯的意見、法律部門的審查意見以及其他相關材料報負責人，由負責人審查決定。重大行政處罰應當報主席會議或局長會議集體討論決定。

第三十三條 銀監(jiān)會或其派出機構負責人或主席會議、局長會議應當根據審查結果，分別作出如下決定：

（一）確有應受行政處罰的違法行為的，根據情節(jié)輕重及具體情況，作出行政處罰決定。

（二）違法行為情節(jié)輕微，依法可以不予行政處罰的，作出不予行政處罰的決定。

（三）違法事實不能成立的，不得給予行政處罰。

（四）違法行為涉嫌犯罪的，依照《行政執(zhí)法機關移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》向司法機關移送。

第三十四條 銀監(jiān)會或其派出機構依法給予行政處罰的，應當制作正式的《行政處罰決定書》。

第三十五條 《行政處罰決定書》應當在宣告后，當場交給當事人；當事人不在場的，應當在7日內依照《中華人民共和國民事訴訟法》第七十八條至八十四條，以及第二百四十七條和第二百四十八條的規(guī)定，將《行政處罰決定書》送達當事人。

第三十六條 銀監(jiān)會或其派出機構可以按照《中華人民共和國行政處罰法》規(guī)定的簡易程序，當場作出下列處罰：

（一）對個人處以五十元以下罰款。

（二）對銀行業(yè)金融機構和其他單位處以一千元以下罰款、警告。

第三十七條 行政處罰決定依法作出后，當事人應當在行政處罰決定的期限內，予以履行。

當事人對行政處罰決定不服，申請行政復議或者提起行政訴訟的，行政處罰不停止執(zhí)行，法律另有規(guī)定的除外。

第三十八條 銀監(jiān)會及其派出機構作出罰款、沒收違法所得處罰決定的，當事人應當自收到《行政處罰決定書》之日起15日內將罰款、違法所得劃繳銀監(jiān)會指定的罰款代收機構的專用賬戶。銀監(jiān)會及其派出機構和執(zhí)法人員不得自行收繳罰款。

當事人確有經濟困難，需要延期或者分期繳納罰款的，經當事人申請和銀監(jiān)會或其派出機構批準，可以暫緩或者分期繳納。

第三十九條 銀監(jiān)會或其派出機構作出停業(yè)整頓處罰的，由作出停業(yè)整頓行政處罰決定的銀監(jiān)會或其派出機構在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公報》或報紙上予以公告，但涉及國家秘密的除外。

公告內容包括：

（一）銀行業(yè)金融機構的名稱、住所。

（二）作出停業(yè)整頓決定的理由和法律依據。

（三）其他需要公告的事項。

第四十條 銀監(jiān)會或其派出機構作出吊銷金融許可證處罰決定的，應當在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公報》或報紙上公告。

公告內容包括：

（一）被處罰機構的名稱、住所。

（二）作出吊銷金融許可證處罰決定的理由和法律依據。

（三）其他需要公告的事項。

被處罰的銀行業(yè)金融機構應當在規(guī)定的期限內向銀監(jiān)會或其派出機構繳回金融許可證。

第四十一條 當事人逾期不履行行政處罰決定的，銀監(jiān)會或其派出機構可以采取以下措施：

（一）到期不履行罰款的，每日按罰款數額的百分之三加處罰款。

（二）申請人民法院強制執(zhí)行。

第六章 法律責任

第四十二條 銀監(jiān)會或其派出機構實施行政處罰，有下列情形之一的，由上級機關或監(jiān)察部門責令改正，可以對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分：

（一）沒有法定的行政處罰依據的。

（二）擅自改變行政處罰種類、幅度的。

（三）違反法定的行政處罰程序的。

第四十三條 銀監(jiān)會及其派出機構違法采取檢查或執(zhí)行措施，給公民人身或財產造成損害、給銀行業(yè)金融機構或其他單位造成損失的，應當依法予以賠償，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；情節(jié)嚴重構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十四條 銀監(jiān)會及其派出機構工作人員利用職務上的便利，索取或者收受他人財物，收繳罰款據為己有，構成犯罪的，依法追究刑事責任；情節(jié)輕微不構成犯罪的，依法給予行政處分。

第四十五條 銀監(jiān)會及其派出機構的工作人員玩忽職守，對應當予以制止和處罰的違法行為不予制止、處罰，致使銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人的合法權益、公共利益和銀行業(yè)秩序遭受損害的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；情節(jié)嚴重構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七章 附 則

第四十六條 執(zhí)行本辦法所需要的法律文書式樣，由銀監(jiān)會制定。銀監(jiān)會沒有制定式樣，執(zhí)法工作中需要的其他法律文書，銀監(jiān)會省級派出機構可以制定式樣。

第四十七條 本辦法所稱‘以上’、‘以下’、‘內’皆包括本數或者本級。

第四十八條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。

第四十九條 本辦法自2005年2月1日起施行。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：商業(yè)銀行董事履職申明

XXXXXX農村商業(yè)銀行股份有限公司

獨立董事履職盡職承諾書

本人同意XXXXXX農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“XXXXXX農商銀行”）籌建工作小組提名，在通過選舉、任職資格行政許可等法定程序后將供職于XXXXXX農商銀行，擔任董事(獨立董事)職務，根據《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會令2015年第3號）以下簡稱《許可辦法》的規(guī)定，本人作出如下承諾：

一、本人符合《許可辦法》中第九十七條、第一百條、第一百零二條關于擔任農村商業(yè)銀行獨立董事的任職資格條件。

二、本人無《許可辦法》中第九十八條、第九十九條、第一百零一條所列的情形。

三、本人支持XXXXXX農商銀行服務“三農”和服務小微企業(yè)的市場定位，堅持“小額分散”的信貸原則，促進XXXXXX縣域經濟的發(fā)展。

四、本人及家庭財務穩(wěn)健，本人及配偶的負債余額為

萬元（包括所有銀行貸款在內），另擔保貸款余額為

萬元，（□有□無）未按期償還債務的情形。

五、本人承諾所披露的資料真實完整，披露的簡歷和兼職情況不存在重大隱瞞和遺漏。

六、本人承諾當選后遵守法律法規(guī)、規(guī)章和《XXXXXX農村商業(yè)銀行股份有限公司章程》的規(guī)定，支持XXXXXX農商銀行依法合規(guī)審慎經營，切實履行獨立董事下列義務：

（一）對XXXXXX農商銀行負有忠實義務和勤勉義務。按照相關法律、法規(guī)、規(guī)章及章程的要求，專業(yè)、高效地履行職責，維護XXXXXX農商銀行利益，推動XXXXXX農商銀行履行社會責任。

（二）本人具備履職所必需的專業(yè)知識、工作經驗和基本素質，具有良好的職業(yè)道德。

（三）本人保守XXXXXX農商銀行秘密，不在履職過程中接受不正當利益，不利用董事地位謀取私利，不為股東利益損害XXXXXX農商銀行利益。

（四）按期如實告知XXXXXX農商銀行本職、兼職情況，并保證所任職務與XXXXXX農商銀行的任職不存在利益沖突。

（五）按照相關監(jiān)管規(guī)定，如實向董事會、監(jiān)事會報告關聯關系情況，并按照相關要求及時報告上述事項的變動情況。本人直接或者間接與XXXXXX農商銀行的業(yè)務有關聯關系時，履行及時告知關聯關系的性質和程度，并按照相關規(guī)定履行回避義務。

（六）本人承諾任職期間恪守承諾，勤勉履職。

（七）本人如擔任董事會專門委員會的主任委員，承諾按照職責權限認真開展專門委員會工作，按照規(guī)定及時召開專門委員會會議形成專業(yè)意見，或者根據董事會授權對專門事項提出審議意見，如擔任審計委員會、風險管理及關聯交易控制委員會負責人承諾每年在XXXXXX農商銀行工作的時間不少于25個工作日。

（八）本人承諾每年親自出席三分之二以上的董事會會議。如因故不能出席，承諾書面委托其他董事代為出席。

（九）本人承諾持續(xù)了解和分析XXXXXX農商銀行的運行情況，定期閱讀各項經營報告、財務報告以及風險管理的相關報告，全面把握監(jiān)管機構、外部審計和社會公眾的評價，對XXXXXX農商銀行事務做出獨立、專業(yè)、客觀的判斷，并通過合法渠道提出自己的意見和建議。包括但不限于以下事項：

1.XXXXXX農商銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的制定和實施； 2.XXXXXX農商銀行高級管理層的選聘和監(jiān)督； 3.XXXXXX農商銀行資本管理和資本補充；

4.XXXXXX農商銀行風險偏好、風險戰(zhàn)略和風險管理制度； 5.XXXXXX農商銀行重大對外投資和資產處置項目； 6.XXXXXX農商銀行薪酬和績效考核制度及其執(zhí)行情況； 7.XXXXXX農商銀行高級管理層的執(zhí)行力。

（十）本人參加董事會專門委員會期間，承諾持續(xù)深入跟蹤專門委員會職責范圍內相關事項的變化情況及影響，并按照議事規(guī)則及時提出專業(yè)意見，提請專門委員會予以關注。

（十一）本人承諾從XXXXXX農商銀行長遠利益出發(fā)，做好XXXXXX農商銀行與股東的溝通工作，不得將股東自身利益置于XXXXXX農商銀行和其他股東利益之上。

（十二）本人承諾重點關注高級管理層對董事會決議的落實情況。如XXXXXX農商銀行審慎監(jiān)管指標不能達到監(jiān)管要求，或近期可能出現偏差時，支持XXXXXX農商銀行及時整改。

（十三）本人承諾關注股東與XXXXXX農商銀行的關聯交易情況，支持XXXXXX農商銀行完善關聯交易管理系統，確保關聯交易合法合規(guī)。

（十四）本人承諾對董事會討論事項發(fā)表客觀、公正的獨立意見，注重維護存款人和中小股東權益。同時在履職過程中，包括但不限于特別關注以下事項：

1.XXXXXX農商銀行關聯交易的合法性和公允性； 2.XXXXXX農商銀行利潤分配方案；

3.XXXXXX農商銀行信息披露的完整性和真實性； 4.可能造成XXXXXX農商銀行重大損失的事項；

5.可能損害存款人、中小股東和其他利益相關者合法權益的事項；

6.XXXXXX農商銀行高級管理人員的聘任和解聘； 7.XXXXXX農商銀行外部審計師的聘任等。

（十五）接受XXXXXX農商銀行的履職評價。

七、本人保證上述承諾真實、準確，不存在虛假陳述。本人若違反上述承諾，愿意承擔由此引起的法律責任。

履職盡職承諾人（簽名）：

****年**月**日