第一篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)有關(guān)問題的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)有關(guān)問題的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)[2008]264號(hào)）

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

最近，部分商業(yè)銀行在對(duì)相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)時(shí)，未嚴(yán)格遵守規(guī)定，服務(wù)收費(fèi)行為存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)行為，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)要嚴(yán)格遵守合法合規(guī)原則。要切實(shí)加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)行為的合規(guī)性管理，在提供銀行服務(wù)和制定調(diào)整服務(wù)收費(fèi)時(shí)，必須做到服務(wù)收費(fèi)定價(jià)程序合法。嚴(yán)格遵守法律法規(guī)的規(guī)定；必須做到服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目定價(jià)原則合規(guī)，符合國家有關(guān)政策要求。對(duì)違反國家相關(guān)法律法規(guī)的收費(fèi)行為，要立即停止，進(jìn)行整改。要杜絕亂收費(fèi)現(xiàn)象，糾正對(duì)屬于自身盡職調(diào)查范圍的事項(xiàng)進(jìn)行收費(fèi)的行為。

二、商業(yè)銀行制定和調(diào)整服務(wù)收費(fèi)要堅(jiān)持定價(jià)測(cè)算原則。對(duì)屬于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的各項(xiàng)服務(wù)價(jià)格，必須進(jìn)行合理科學(xué)的成本測(cè)算，明確服務(wù)定價(jià)成本依據(jù)、收費(fèi)項(xiàng)目的成本結(jié)構(gòu)和收益覆蓋成本的情況，不得在未測(cè)算的情況下，進(jìn)行統(tǒng)一收費(fèi)或聯(lián)合收費(fèi)，對(duì)沒有以成本測(cè)算作為定價(jià)依據(jù)的服務(wù)項(xiàng)目，不得收費(fèi)；對(duì)成本測(cè)算與現(xiàn)行收費(fèi)差異過大的，要根據(jù)測(cè)算結(jié)果調(diào)整相關(guān)服務(wù)收費(fèi)水平，不得為追求中間業(yè)務(wù)收入的高增長率亂收費(fèi)。

三、商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)要堅(jiān)持履行社會(huì)責(zé)任。要切實(shí)維護(hù)銀行客戶的合法權(quán)益，做好原有客戶和新增客戶相關(guān)收費(fèi)政策的銜接工作，在處理收費(fèi)爭(zhēng)議、保護(hù)客戶權(quán)益方面要把工作做實(shí)做細(xì)。對(duì)合約中明確免費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目，不得在變更合約前直接收費(fèi)，或單方面變更合約進(jìn)行收費(fèi)。商業(yè)銀行要指定專門部門負(fù)責(zé)監(jiān)督服務(wù)價(jià)格信息披露、宣傳引導(dǎo)和爭(zhēng)議處理工作，對(duì)服務(wù)收費(fèi)行為加強(qiáng)管理。

四、商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則。商業(yè)銀行要切實(shí)加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，認(rèn)真做好服務(wù)收費(fèi)措施的輿論引導(dǎo)工作。要進(jìn)行充分的信息披露，與媒體加強(qiáng)溝通，及時(shí)澄清對(duì)相關(guān)收費(fèi)的歪曲和誤解，做好宣傳解釋，形成良好的市場(chǎng)信息跟蹤反饋機(jī)制。對(duì)因輿論引導(dǎo)工作不力導(dǎo)致集中投訴和大量負(fù)面報(bào)道的，要嚴(yán)肅追究當(dāng)事人責(zé)任。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，并進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)服務(wù)收費(fèi)類報(bào)告事項(xiàng)的監(jiān)測(cè)工作，督促商業(yè)銀行加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)管理，對(duì)不合理的服務(wù)收費(fèi)必須勸止。

商業(yè)銀行因未遵守報(bào)告程序和法律法規(guī)要求，引發(fā)收費(fèi)爭(zhēng)議和大量媒體報(bào)道的，銀監(jiān)會(huì)將針對(duì)具體事項(xiàng)組織專項(xiàng)檢查或銀行管理盡職調(diào)查，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人和管理人員按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處分；確認(rèn)有損害客戶合法權(quán)益的不當(dāng)行為的，將聯(lián)合國務(wù)守有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二00八年十月二十八日

發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 發(fā)布日期：2008年10月28日 實(shí)施日期：2008年10月28日(中央法規(guī))

第二篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)城市商業(yè)銀行股權(quán)管理的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)城市商業(yè)銀行股權(quán)管理的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)[2003]105號(hào)）

各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局（籌）、大連、寧波、廈門、青島、深圳市銀監(jiān)局（籌）：

近一時(shí)期，一些城市商業(yè)銀行在增資擴(kuò)股后，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，接連發(fā)生部分股東操縱銀行高級(jí)管理層并惡意進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的事件，嚴(yán)重影響了城市商業(yè)銀行的健康發(fā)展。為保持城市商業(yè)銀行穩(wěn)定，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，現(xiàn)就加強(qiáng)對(duì)城市商業(yè)銀行增資擴(kuò)股和股權(quán)管理工作通知如下：

一、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)城市商業(yè)銀行增資擴(kuò)股工作的監(jiān)督和指導(dǎo)，嚴(yán)格審查城市商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東資格及其關(guān)聯(lián)關(guān)系，對(duì)股東的關(guān)聯(lián)交易加強(qiáng)監(jiān)督和管理。

二、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)審核城市商業(yè)銀行增資擴(kuò)股時(shí)，對(duì)單個(gè)股東或存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東合并持股比例超過10％、異地投資者入股、股東資格欠缺但又確有必要入股的要詳細(xì)說明理由，逐級(jí)審核并出具明確意見后報(bào)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)其股東資格。

三、城市商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)增資擴(kuò)股工作負(fù)有組織領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，應(yīng)按照《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》的要求和股權(quán)多元化、分散化原則，合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)及其比例，并有義務(wù)向股東和當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管部門及時(shí)、完整、真實(shí)地披露新入股企業(yè)的經(jīng)營管理狀況及其關(guān)聯(lián)關(guān)系。對(duì)于未按要求披露或隱瞞相關(guān)信息的，銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依照有關(guān)規(guī)定對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人給予行政處罰；對(duì)于造成經(jīng)營管理混亂或損失的，應(yīng)取消其高級(jí)管理人員的任職資格。

四、城市商業(yè)銀行股東（含新入股企業(yè)和原有股東）必須及時(shí)、完整、真實(shí)地向董事會(huì)報(bào)告其關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系及其參股其他城市商業(yè)銀行的情況。凡隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)查實(shí)后，可對(duì)該股東單位派出的董事、監(jiān)事權(quán)利進(jìn)行限制；對(duì)違法違規(guī)從事關(guān)聯(lián)交易的，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)將重新審核或取消其股東資格，給銀行造成損失的，應(yīng)予以賠償。對(duì)因取消其股東資格造成股權(quán)懸空的，應(yīng)責(zé)令該行限期補(bǔ)足相應(yīng)股本金。

五、城市商業(yè)銀行董事、監(jiān)事（包括獨(dú)立董事、外部監(jiān)事，下同）必須向銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告與其他股東及董事、監(jiān)事相互之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。該行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)將上述關(guān)聯(lián)關(guān)系及時(shí)、完整、真實(shí)地報(bào)告銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。對(duì)隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、違背誠信義務(wù)的人員，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)不得核準(zhǔn)其擔(dān)任董事、監(jiān)事職務(wù)，已經(jīng)獲得核準(zhǔn)的應(yīng)要求該行股東大會(huì)取消其董事、監(jiān)事職務(wù)。城市商業(yè)銀行不得聘用與股東有直接業(yè)務(wù)關(guān)系或利益關(guān)系的獨(dú)立董事和外部監(jiān)事。

六、城市商業(yè)銀行高級(jí)經(jīng)營管理人員應(yīng)及時(shí)向銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系。該行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)及時(shí)將高級(jí)經(jīng)營管理人員的關(guān)聯(lián)關(guān)系報(bào)告銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。高級(jí)經(jīng)營管理人員不得從股東方面獲得津貼或收取利益，不得在所在銀行為股東謀取不正當(dāng)利益。凡有上述情況并經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)查實(shí)的，將依法取消其任職資格，并建議城市商業(yè)銀行董事會(huì)撤銷其職務(wù)。其行為觸犯刑律的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

七、擬向城市商業(yè)銀行入股的股東，必須提供具備資格的中介機(jī)構(gòu)出具的正式審計(jì)報(bào)告及其相關(guān)資料。中介機(jī)構(gòu)不能履行誠信義務(wù)，向銀行監(jiān)管部門提供虛假信息的，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)將按照《會(huì)計(jì)師事務(wù)所從事金融相關(guān)審計(jì)業(yè)務(wù)暫行辦法》予以處理，并對(duì)其記錄在案及通報(bào)有關(guān)部門。同時(shí)，終止對(duì)該股東資格的審理程序；對(duì)提供虛假資料，并已騙取股東資格的股東，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)取消其股東資格。

八、城市商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的管理和控制。

（一）城市商業(yè)銀行增資擴(kuò)股時(shí)應(yīng)參照《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》和《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》的要求修改章程，嚴(yán)格規(guī)范各種關(guān)聯(lián)關(guān)系和關(guān)聯(lián)交易，加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的管理和監(jiān)督。

（二）各城市商業(yè)銀行必須建立向董事會(huì)負(fù)責(zé)的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)制定本行有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的政策、規(guī)則及管理制度，負(fù)責(zé)審批關(guān)聯(lián)交易，并對(duì)關(guān)聯(lián)交易行為負(fù)責(zé)。關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的負(fù)責(zé)人應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

（三）關(guān)聯(lián)交易必須按照合法、公允的原則進(jìn)行，不得違反有關(guān)法律、法規(guī)，不得損害存款人和其他股東的利益。城市商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)交易要嚴(yán)格按照有關(guān)程序進(jìn)行審批，其條件不得優(yōu)于其他客戶。

（四）城市商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)控制。關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)控制不僅指貸款，還應(yīng)包括擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)、開出信用證等各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制。城市商業(yè)銀行在統(tǒng)一授信的額度內(nèi)，對(duì)同一股東及其關(guān)聯(lián)方提供的總授信額度及余額（含貸款、承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)）不得超過本行資本凈額的10％。

（五）自2003起，城市商業(yè)銀行必須在年報(bào)、股東大會(huì)和內(nèi)、外審計(jì)報(bào)告中對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)方交易的總量、股東授信余額及不良貸款狀況進(jìn)行信息披露。對(duì)于非技術(shù)性違約的關(guān)聯(lián)交易以及經(jīng)營管理層對(duì)違約關(guān)聯(lián)交易的處置方案也必須對(duì)外披露。

（六）城市商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)切實(shí)履行職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的控制。對(duì)違法違規(guī)從事關(guān)聯(lián)交易的直接責(zé)任人，應(yīng)依法嚴(yán)厲追究其責(zé)任，其行為觸犯刑律的，應(yīng)提交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。對(duì)違法違規(guī)從事關(guān)聯(lián)交易的其他責(zé)任人，也應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定分別予以處罰。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依法認(rèn)定關(guān)聯(lián)關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易以及關(guān)聯(lián)關(guān)系和關(guān)聯(lián)交易是否違規(guī)和有害，依法維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定和股東及存款人的利益不受損害。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)各相關(guān)銀監(jiān)分局和各城市商業(yè)銀行，并遵照?qǐng)?zhí)行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

二00三年九月二十六日

chl_52308

第三篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范信托投資公司

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范信托投資公司證券業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理有關(guān)問題的通知

（銀監(jiān)辦通[2004]265號(hào)2004年11月16日）

各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托投資公司：

為規(guī)范信托投資公司的證券業(yè)務(wù)，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，進(jìn)一步貫徹落實(shí)《關(guān)于信托投資公司開設(shè)信托專用證券賬戶和信托專用資金賬戶有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)［2004］61號(hào)），現(xiàn)就信托投資公司從事證券業(yè)務(wù)的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、信托投資公司運(yùn)用信托資金從事證券投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》的規(guī)定，將信托資金與固有資金分別管理、分別記賬，并將不同委托人交付的資金分別管理、分別記賬。同時(shí)，根據(jù)《關(guān)于信托投資公司人民幣銀行結(jié)算賬戶開立和使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)［2003］232號(hào)）和《關(guān)于信托投資公司開設(shè)信托專用證券賬戶和信托專用資金賬戶有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)［2004］61號(hào)），為信托資金在商業(yè)銀行開設(shè)信托財(cái)產(chǎn)專戶，在中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司上?；蛏钲诜止鹃_設(shè)信托專用證券賬戶，在經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的證券公司開設(shè)信托專用資金賬戶。

委托人約定信托投資公司單獨(dú)管理、運(yùn)用信托資金的，信托投資公司應(yīng)按一個(gè)信托文件設(shè)置一個(gè)賬戶的原則，為該信托資金開立單獨(dú)賬戶。委托人約定信托投資公司按某一集合信托計(jì)劃管理運(yùn)用信托資金的，信托投資公司應(yīng)按一個(gè)計(jì)劃設(shè)置一個(gè)賬戶的原則，為該計(jì)劃開立單獨(dú)賬戶。

信托投資公司應(yīng)當(dāng)將開立專戶的情況及時(shí)向委托人、受益人進(jìn)行披露，并將開立信托專用證券賬戶和信托專用資金賬戶的情況向直接監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告。對(duì)原證券業(yè)務(wù)逾期未開立專戶的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告未開立的原因和事由。

二、信托投資公司應(yīng)當(dāng)建立和完善公司治理和內(nèi)控機(jī)制，增強(qiáng)內(nèi)審部門的獨(dú)立性和有效性，切實(shí)防止控股股東和實(shí)際控制人的干預(yù)，提高證券投資業(yè)務(wù)人員的管理水平，形成證券投資的科學(xué)決策機(jī)制和長效機(jī)制。

三、信托投資公司運(yùn)用固有資金或者信托資金進(jìn)行證券投資，應(yīng)當(dāng)遵循組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的原則，并依據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信托投資公司監(jiān)管的通知》（銀監(jiān)發(fā)［2004］46號(hào)）等規(guī)定，必須事先制定投資比例和投資策略，確立風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)。

四、信托投資公司運(yùn)用固有資金從事證券投資時(shí)，其投資于上市流通的股票、企業(yè)債和證券投資基金的日均市值總余額之和不得超過凈資產(chǎn)的50%（含）。

五、各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)信托投資公司所從事證券業(yè)務(wù)的監(jiān)管。對(duì)未按本通知和有關(guān)法規(guī)要求從事證券業(yè)務(wù)的信托投資公司，責(zé)令改正，并限制其開辦新的證券業(yè)務(wù)；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停其證券投資業(yè)務(wù)。

六、本通知下發(fā)后，信托投資公司從事新的證券投資，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)和本通知的規(guī)定。

信托投資公司在本通知下發(fā)前已從事的證券投資業(yè)務(wù)不符合本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)于2004年12月31日前認(rèn)真規(guī)范完畢。

本通知自下發(fā)之日起施行。各銀監(jiān)局在執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)問題，請(qǐng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第四篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、嚴(yán)禁高息攬存的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)[2010]248號(hào)）

（相關(guān)資料: 部門規(guī)章1篇）

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

近期，少數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用不正當(dāng)手段吸收存款的行為有所抬頭，各種媒體對(duì)此多有報(bào)道，為進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，杜絕高息攬存，維護(hù)正常金融秩序，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行法定存款利率，嚴(yán)禁擅自提高存款利率。各機(jī)構(gòu)總行要對(duì)全行的存款營銷行為負(fù)責(zé)，應(yīng)專門發(fā)文，明確禁止分支機(jī)構(gòu)通過向存款客戶贈(zèng)送實(shí)物、購物卡、現(xiàn)金、金條等方式變相提高存款利率。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制，并要自覺遵守“了解你的客戶”原則，不得通過中介機(jī)構(gòu)開展存款業(yè)務(wù)，不得以回扣、禮品或其他任何方式向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或好處。

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展正常的理財(cái)業(yè)務(wù)營銷時(shí)應(yīng)規(guī)范宣傳，不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行變相高息攬存，不得混淆理財(cái)產(chǎn)品、積分回饋與儲(chǔ)蓄的關(guān)系，不得通過“儲(chǔ)蓄送禮”、“存款參與積分”及其他類似宣傳用語誤導(dǎo)儲(chǔ)戶。......

第五篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)

【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】

【發(fā)布日期】2006-06-13 【生效日期】2006-06-13 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

最近，因客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投訴而引發(fā)的商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，理財(cái)資金投資對(duì)象逐步擴(kuò)大和理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜化導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和策略風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)上升的態(tài)勢(shì)?，F(xiàn)就各商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和策略風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)加以提示，并提出以下要求：

一、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）（尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃））命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。

二、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營策略的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。應(yīng)做好充分的市場(chǎng)調(diào)研工作，細(xì)分客戶群，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。

三、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，并以通俗的語言和適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋。

四、高度重視理財(cái)營銷過程中的合規(guī)性管理。商業(yè)銀行應(yīng)禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員將理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷；禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）；嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的業(yè)務(wù)人員。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的廣告或宣傳材料的內(nèi)容、形式和發(fā)布渠道進(jìn)行一次全面的合規(guī)性審核，并將審核和整改結(jié)果報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

五、嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估，妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄。商業(yè)銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力等進(jìn)行充分了解和評(píng)估，并按照《辦法》要求，將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)定期跟蹤和了解原有客戶評(píng)估狀況的變化情況，妥善保存有關(guān)客戶評(píng)估和顧問服務(wù)的記錄，及時(shí)糾正或停止對(duì)不恰當(dāng)?shù)目蛻暨M(jìn)行的產(chǎn)品銷售或推銷行為。

六、加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測(cè)算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計(jì)劃）的期限及產(chǎn)品（計(jì)劃）期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無產(chǎn)品（計(jì)劃）期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。

七、采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息。商業(yè)銀行在與客戶簽訂合同時(shí)，應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式，明確相關(guān)信息的披露方式，以及在信息傳遞過程中各方的責(zé)任，避免使客戶因未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過資金使用和再投資的機(jī)會(huì)。

八、妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)置并向客戶告知理財(cái)業(yè)務(wù)的投訴電話，指定專門的人員或部門及時(shí)處理客戶投訴。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶投訴的登記、統(tǒng)計(jì)制度，對(duì)客戶投訴情況進(jìn)行研究分析。對(duì)于客戶投訴較多的理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃），商業(yè)銀行應(yīng)制定切實(shí)有效的解決措施，加以改正。

九、嚴(yán)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員的管理。商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。對(duì)于頻繁被客戶投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)予以紀(jì)律處分。

十、努力提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，避免理財(cái)業(yè)務(wù)的不公平競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行應(yīng)大力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以富有特色的產(chǎn)品（計(jì)劃）、個(gè)性化的服務(wù)和差別化營銷，提升客戶的滿意度和忠誠度，杜絕利用搭配銷售和捆綁銷售進(jìn)行高息攬存等不公平競(jìng)爭(zhēng)。

十一、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)業(yè)務(wù)，亦應(yīng)遵照本風(fēng)險(xiǎn)提示中的各項(xiàng)要求執(zhí)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并提出必要的監(jiān)管要求。

二○○六年六月十三日

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