第一篇：2011 年個(gè)金工作總結(jié)

鐵西支行2011年個(gè)人條線工作總結(jié)

一、2011年各項(xiàng)指標(biāo)完成情況

2011年我行個(gè)人存款時(shí)點(diǎn)新增91468萬(wàn)元，同比多增27061萬(wàn)元，地區(qū)排名第2位。日均存款新增87625萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的79.91％，存款增速11.89%，網(wǎng)均新增4691萬(wàn)元。中間業(yè)務(wù)收入完成2983.48萬(wàn)元，地區(qū)排名第2位，同比增速27.18％；截至8月末借記卡新增發(fā)卡13.44萬(wàn)張，完成全年計(jì)劃的85.99％，累計(jì)發(fā)卡73.73萬(wàn)張，其中結(jié)算通發(fā)卡464張。實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售58182.27萬(wàn)元，其中：實(shí)物黃金銷售98622克，地區(qū)排名第二位，實(shí)現(xiàn)中收69.04萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的106.61％；帳戶金銷售985816克，銷售額32316.81萬(wàn)元，地區(qū)排名第一位。基金銷售新增14232萬(wàn)元，地區(qū)排名第六位；理財(cái)產(chǎn)品銷售14528.6萬(wàn)元，地區(qū)排名第6位。保險(xiǎn)銷售新增 7743.85萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中收440.42萬(wàn)，地區(qū)排名第二位。信用卡新增13932戶，計(jì)劃完成率100%，地區(qū)排名第2位，信用卡中收1121萬(wàn)，其中分期800萬(wàn)，卡收入321萬(wàn)，地區(qū)排名第一。網(wǎng)銀新增客戶31939戶，地區(qū)排名第三位。手機(jī)銀行新增44574戶，地區(qū)排名第三位。短信新增82136戶，地區(qū)排名第一位。電子銀行業(yè)務(wù)收入476萬(wàn)，地區(qū)排名第一位。自助設(shè)備交易占比65.12%（去年50.33%），開機(jī)率98.50%，柜面交易量321079筆，自助設(shè)備 交易量5993962筆。

二、2011年的主要工作情況 1．個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)

今年個(gè)人條線的存款指標(biāo)很重，全年日均計(jì)劃11億，完成壓力很大。支行領(lǐng)導(dǎo)從年初開始就非常重視存款的發(fā)展，在人員、資源、機(jī)制等方面加大對(duì)個(gè)金業(yè)務(wù)的支持力度。早部署、早入手、政策給力，為全年工作奠定了良好基礎(chǔ)。

（1）加大對(duì)借記卡的開戶工作，以代發(fā)工資為切入口，積極尋找有價(jià)值的批量客戶，有效營(yíng)銷代發(fā)工資2000多戶，吸收存款600多萬(wàn)元。

（2）對(duì)于新開戶的客戶堅(jiān)持服務(wù)為先，用快捷周到的服務(wù)吸引客戶，對(duì)于轉(zhuǎn)款外流客戶，想方設(shè)法挽留，用真情服務(wù)留住客戶。

（3）注意高端客戶升級(jí)工作，深挖客戶的潛力，通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品銷售為手段，吸引客戶將它行存款逐漸存入我行。

（4）開展“進(jìn)社區(qū)”系列活動(dòng)，組織新湖、富海云天、詩(shī)波特等高檔小區(qū)居民，開展建行理財(cái)系列講座，讓客戶了解我行的產(chǎn)品、服務(wù)，通過(guò)客戶的體驗(yàn)和口碑，使我行提高地區(qū)的影響力。

（5）開展“進(jìn)商場(chǎng)”活動(dòng)，利用大連友誼商場(chǎng)會(huì)員日活動(dòng)，對(duì)使用我行借記卡消費(fèi)的客戶贈(zèng)禮，促進(jìn)我行借記卡發(fā)卡，起到一定的宣傳效果。（6）加強(qiáng)存款調(diào)度，每周確定一次存款計(jì)劃，及時(shí)通報(bào)。同時(shí)對(duì)于大額通兌情況每日監(jiān)控，隨時(shí)掌握大額客戶的進(jìn)出情況，發(fā)現(xiàn)變化立即通知相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)跟進(jìn)。

（7）為解決柜面人員不足的問(wèn)題，前七個(gè)月支行兩次組織黨員奉獻(xiàn)日活動(dòng)，動(dòng)員全體黨員到一線充當(dāng)大堂經(jīng)理，緩解柜面壓力。

（8）加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)，公司條線在季末、月末關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，組織全行客戶經(jīng)理吸存?zhèn)€人存款，為鞏固時(shí)點(diǎn)份額做出重要貢獻(xiàn)。

通過(guò)一系列的有效作法，今年我行在個(gè)人存款上取得了很大的進(jìn)步，無(wú)論是增量、增速還是地區(qū)排名均取得了快速發(fā)展，多次超越皇姑行，地區(qū)排名靠前。存款增長(zhǎng)已經(jīng)成為我行客戶增長(zhǎng)、業(yè)務(wù)覆蓋，價(jià)值創(chuàng)造強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。

2．中間業(yè)務(wù)收入發(fā)展迅速

全行中間業(yè)務(wù)收入發(fā)展迅速，借記卡、收單、貸記卡、基金、保險(xiǎn)成為我行中收的主要貢獻(xiàn)來(lái)源。

（1）一季度我行理財(cái)產(chǎn)品銷售并不理想，在沈陽(yáng)地區(qū)排名靠后。從五月份起，支行出臺(tái)了理財(cái)產(chǎn)品銷售激勵(lì)方案，加大對(duì)基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的二次激勵(lì)，通過(guò)政策導(dǎo)向，引導(dǎo)大家的關(guān)注點(diǎn)，恢復(fù)了正常的銷售狀態(tài)。

（2）在基金調(diào)度上采用網(wǎng)點(diǎn)分組賽、客戶經(jīng)理分組賽、基金定投“3.4.6”活動(dòng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)正負(fù)激勵(lì)，利用省行政策，重點(diǎn)銷售中收益高的產(chǎn)品，連續(xù)三個(gè)月基金銷售地區(qū)第一。

（3）抓住黃金抗通脹、保值增值的特點(diǎn)，通過(guò)黃金推廣會(huì)，大客戶見面會(huì)，重點(diǎn)推廣黃金產(chǎn)品，取得良好效果，實(shí)現(xiàn)全年銷售黃金產(chǎn)品2.2億，沈陽(yáng)地區(qū)排名第一，成為理財(cái)產(chǎn)品的亮點(diǎn)。

3．戰(zhàn)略業(yè)務(wù)快速發(fā)展

今年年初，支行領(lǐng)導(dǎo)非常重視信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，把信用卡發(fā)卡、電子銀行簽約和分期業(yè)務(wù)推進(jìn)放在工作首位。

（1）信用卡發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)充分利用預(yù)審批資源,通過(guò)柜員推薦，客戶經(jīng)理講解，大大提高了我行預(yù)審批客戶的營(yíng)銷成功率和實(shí)際發(fā)卡率。全年共新增發(fā)卡13936戶，地區(qū)排名第2位，較去年同期提升116%。尤其是滑翔支行、公積金中心今年優(yōu)化內(nèi)外聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提升發(fā)卡效率，業(yè)績(jī)較去年同期大幅提升，成為我行發(fā)卡的主力網(wǎng)點(diǎn)。

（2）電子銀行今年省行改變考核口徑，將簽約與活動(dòng)賬戶掛鉤。支行總結(jié)去年成功經(jīng)驗(yàn)，加大網(wǎng)點(diǎn)推薦，目前只要是開卡或開戶，基本保證簽約三個(gè)電子銀行。通過(guò)調(diào)度，今年我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，手機(jī)銀行、短信、電話銀行均名列前茅。電子銀行渠道占比44.98%，提升值達(dá)9.91%，提升值地區(qū)排名第五位。

（3）加大汽車分期業(yè)務(wù)推進(jìn)。深入拓展4S店資源，簽約經(jīng)銷商增長(zhǎng)1倍，與22家汽車經(jīng)銷商，13個(gè)品牌簽署了 分期協(xié)議。同時(shí)分期業(yè)務(wù)開拓新的經(jīng)營(yíng)品種，家裝分期已經(jīng)成功開辦業(yè)務(wù)。分期業(yè)務(wù)多策并舉，一是加大駐點(diǎn)走訪營(yíng)銷，二是在全行開展“一月一點(diǎn)一車”推薦活動(dòng)，三是開展賞車試駕現(xiàn)場(chǎng)推薦活動(dòng)。今年汽車分期累計(jì)交易1382筆，交易額9054萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)超常發(fā)展。

4．重視高端客戶，提高貢獻(xiàn)度

（1）深入貫徹省行網(wǎng)點(diǎn)二代轉(zhuǎn)型的相關(guān)工作精神，對(duì)高端客戶加強(qiáng)維護(hù)，實(shí)現(xiàn)責(zé)任到人、客戶分層管理。客戶管理充分利用4個(gè)系統(tǒng)，逐步充實(shí)完善信息，密切與客戶的聯(lián)系，開展精準(zhǔn)營(yíng)銷。

（2）策劃多場(chǎng)維護(hù)活動(dòng)。春節(jié)舉辦高端客戶聯(lián)誼會(huì)、三八女性健康、美容講座、五月份玉石賞鑒講座、六一親子蛋糕活動(dòng)、七月份客戶戶外采摘活動(dòng)，尤其是年末的高端客戶見面會(huì)取得了良好的效果，拉近了與高端客戶間的距離，鞏固的客戶關(guān)系。通過(guò)一系列活動(dòng)進(jìn)一步加深與客戶的感情溝通，固化與客戶的關(guān)系。

（3）利用有限資源維護(hù)高端客戶。為高端客戶配備了生日蛋糕卡，充分利用基金公司的外部資源，舉辦客戶聯(lián)誼和禮品贈(zèng)送，將客戶服務(wù)與產(chǎn)品銷售良好的結(jié)合起來(lái)，增加了與客戶面對(duì)面的機(jī)會(huì)，穩(wěn)固了維護(hù)客戶、提高客戶滿意度的工作。

5．加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷（1）今年支行加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)，5月份出臺(tái)了個(gè)人條線跟進(jìn)公司業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)方案，7月份召開明確了責(zé)任人，建立了通報(bào)機(jī)制，與公司、房貸、小企業(yè)建立了例會(huì)制度。成功營(yíng)銷了4家代發(fā)工資，新開個(gè)人賬戶2375戶，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷貸記卡1386張，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷借記卡3490張，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷電子銀行8536戶。

（2）從三季度開始，針對(duì)存量對(duì)公客戶開展一次摸底工作，以代發(fā)工資、卓越卡、電子銀行為主要產(chǎn)品，全面提高個(gè)金產(chǎn)品覆蓋度。

（3）優(yōu)化公私聯(lián)動(dòng)流程，針對(duì)增量客戶提高營(yíng)銷效率。設(shè)計(jì)聯(lián)動(dòng)作業(yè)書，根據(jù)客戶特點(diǎn)，制定聯(lián)動(dòng)方案，評(píng)估聯(lián)動(dòng)效果，明確價(jià)值分配。

（4）加強(qiáng)通報(bào)，每周將各聯(lián)動(dòng)部門的聯(lián)動(dòng)情況，全行通報(bào)，加強(qiáng)調(diào)度，在全行形成聯(lián)動(dòng)氛圍。

6.將績(jī)效管理引入日常工作

10月份起支行開始推進(jìn)績(jī)效管理工作，在此次工作中，個(gè)金條線重新梳理了從部門負(fù)責(zé)人到一線柜員的崗位職責(zé)，將之前模糊管理及交叉負(fù)責(zé)的工作重新安排部署，將一貫的指派工作改為談話確定職責(zé)，科學(xué)的安排員工工作職責(zé)，增強(qiáng)了員工的工作熱情和責(zé)任心，充分調(diào)動(dòng)了工作積極性。

三、存在的主要問(wèn)題 1．電子銀行可疑虛假交易 去年和今年連續(xù)10多個(gè)月時(shí)間，我行累計(jì)被通報(bào)發(fā)現(xiàn)電子銀行可疑虛假交易16萬(wàn)筆，我行多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)名列其中。部分網(wǎng)點(diǎn)為了完成電子銀行渠道占比指標(biāo)，去年通過(guò)個(gè)別員工的賬戶進(jìn)行多筆頻繁小額轉(zhuǎn)賬交易，被省行查出來(lái)后，又利用親屬同學(xué)賬戶進(jìn)行虛假交易?？偸⌒胁閷?shí)后，痛下狠手，已經(jīng)對(duì)支行進(jìn)行KPI扣減1分的處罰。

2、汽車分期市場(chǎng)搶拼不足

由于省行的政策導(dǎo)向，全省各行都高度重視汽車分期這項(xiàng)厚利性業(yè)務(wù)，各想招法，發(fā)力做汽車分期業(yè)務(wù)，北二路汽車4S店產(chǎn)業(yè)帶資源也遭到了過(guò)度挖掘，對(duì)我行前期建立起來(lái)的一家獨(dú)大的局面形成很大沖擊，地區(qū)占比大幅下降。目前鐵嶺、和平行已經(jīng)大舉發(fā)力，大有追上我行的勢(shì)頭。另外工行、金融公司現(xiàn)在也大舉搶占市場(chǎng)份額。

3、客戶經(jīng)理隊(duì)伍實(shí)力有待提高

支行個(gè)金條線客戶經(jīng)理隊(duì)伍發(fā)展了多年，但整體水平還偏下。加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)，加強(qiáng)外聯(lián)能力均有待提高。另外具體客戶經(jīng)理考核方式及客戶經(jīng)理工作動(dòng)能的調(diào)動(dòng)還亟待加強(qiáng)。

4、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、自助設(shè)備布局亟待調(diào)整

（1）支行這幾年雖然在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)上做了很多工作，但遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到發(fā)展的需求，鐵西區(qū)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，尤其是北部地區(qū)大量的高端居民小區(qū)形成，給我行個(gè)人業(yè)務(wù)創(chuàng)造了 良好的發(fā)展機(jī)遇，個(gè)人業(yè)務(wù)渠道為王。試看我行近幾年像北部遷移的網(wǎng)點(diǎn)都取得了令人滿意的效果。因此加快網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整是我行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的硬條件。總省行近期頻頻召開網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)會(huì)議，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)增加網(wǎng)點(diǎn)、調(diào)整布局。這對(duì)我行來(lái)說(shuō)是一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)遇。根據(jù)省行5年規(guī)劃，我行必須增加到25個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，從北部的發(fā)展來(lái)看，目前購(gòu)置網(wǎng)點(diǎn)的難度非常大。因此加大網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)置，調(diào)整低端無(wú)效網(wǎng)點(diǎn)布局，是鐵西行今后業(yè)務(wù)發(fā)展做大做強(qiáng)的有力保障。

（2）從全行的網(wǎng)點(diǎn)裝修來(lái)看，存在的問(wèn)題也比較多，主要表現(xiàn)裝修時(shí)間太長(zhǎng)，從申請(qǐng)、審批、預(yù)算到施工、決算幾個(gè)環(huán)節(jié)，周期過(guò)長(zhǎng)。這里有省行的原因，施工方的原因，也有支行相關(guān)部門的原因。支行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組成員辦公室、個(gè)金、保衛(wèi)、計(jì)財(cái)應(yīng)該密切配合、科學(xué)決策、加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，保證工期的正常完成，保證工程質(zhì)量。

四、下一步的工作思路

（一）2012年全行個(gè)人條線的經(jīng)營(yíng)思路與策略 結(jié)合2012年的形勢(shì)，特別是按照省行黨委確定的“明年整體經(jīng)營(yíng)工作一是同業(yè)新增和余額已經(jīng)取得第一的指標(biāo)要鞏固住，同時(shí)在系統(tǒng)內(nèi)的排位不能后移”的目標(biāo)要求，全行個(gè)人條線的經(jīng)營(yíng)思路確定為：積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，以提升個(gè)人業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力為目標(biāo)，以深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、精細(xì)化管理為保障，夯實(shí)和完善“渠道、銷售、客戶”三大基礎(chǔ)平臺(tái)，創(chuàng)新營(yíng)銷策略，加快戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)重點(diǎn)產(chǎn)品銷售，努力拓展個(gè)人類客戶，促進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

2012年的發(fā)展思路是從兩條線來(lái)要求：一個(gè)是我們?nèi)绾伪３肿∧壳暗陌l(fā)展態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步縮小與工行的差距，為全行進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)全口徑存款規(guī)模第一做出貢獻(xiàn)。另一個(gè)是通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，如何把先發(fā)優(yōu)勢(shì)打造成個(gè)人條線的核心競(jìng)爭(zhēng)力。初步想法，全行個(gè)人條線要在渠道、銷售、客戶這三個(gè)基礎(chǔ)平臺(tái)的搭建方面，做好三篇文章。

第一，要盡快搭建一體化的渠道平臺(tái)，積極實(shí)施渠道拓展。四大渠道主要是網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、電子銀行、自助銀行，4個(gè)渠道如何盡快成為我行“海陸空”立體交叉，全方位、全天候面對(duì)營(yíng)銷服務(wù)的平臺(tái)，需要我們盡快完善。

第二，要盡快搭建精準(zhǔn)化的銷售平臺(tái)，充分發(fā)揮系統(tǒng)工具作用，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。個(gè)人條線特別是個(gè)金部門要著力做實(shí)經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵點(diǎn)。近兩年，建行加大科技投入，特別是在個(gè)人業(yè)務(wù)條線，增加了許多系統(tǒng)工具，如：低柜銷售系統(tǒng)、理財(cái)產(chǎn)品綜合支持系統(tǒng)、個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、信用卡預(yù)審批系統(tǒng)、E動(dòng)終端開卡系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)考核評(píng)價(jià)系統(tǒng)、渠道管理信息系統(tǒng)、信息發(fā)布系統(tǒng)、智能排隊(duì)系統(tǒng)等，這些都是個(gè)人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之后的核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型外在的東西同業(yè)可以復(fù)制，但是這些營(yíng)銷系統(tǒng)的應(yīng)用，有效整合了現(xiàn)有營(yíng)銷渠道，為個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷策劃、營(yíng)銷執(zhí)行、渠道銷售、進(jìn)度監(jiān)控和結(jié)果評(píng)估，提供了集成化、系統(tǒng)化的支持和服務(wù)，同業(yè)無(wú)法復(fù)制。所以，怎么能 9 夠切實(shí)學(xué)好、用好這些系統(tǒng)，向存量客戶挖掘潛在客戶需求，準(zhǔn)確捕捉商機(jī)、精準(zhǔn)分析、定位目標(biāo)客戶，這是個(gè)人業(yè)務(wù)銷售整體運(yùn)作模式的一種變革，有可能使我們實(shí)現(xiàn)與國(guó)際先進(jìn)營(yíng)銷手段的對(duì)接?，F(xiàn)在看，大家還需要適應(yīng)的過(guò)程，目前對(duì)系統(tǒng)的掌握程度和功能運(yùn)用，還有很大差距。下一步，個(gè)金等部門要對(duì)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)使用情況，單獨(dú)搞培訓(xùn)、競(jìng)賽、考核，推進(jìn)系統(tǒng)的應(yīng)用。

第三，要搭建差別化的客戶服務(wù)平臺(tái)，提升客戶滿意度和價(jià)值貢獻(xiàn)度。目前看，零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是靠標(biāo)準(zhǔn)化的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和相當(dāng)多的大眾客戶的認(rèn)可來(lái)實(shí)現(xiàn)的。但是，對(duì)中高端客戶，我們還不具備在行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，無(wú)論和中小銀行還是四大行相比，我們的中高端財(cái)富業(yè)務(wù)還有差距。在系統(tǒng)內(nèi)，我們高端客戶的發(fā)展速度和質(zhì)量也和整體規(guī)模實(shí)力不相稱。下一步，省行要把對(duì)中高端客戶的差別化服務(wù)，特別是網(wǎng)點(diǎn)二代、三代轉(zhuǎn)型，理財(cái)中心、財(cái)富中心的建設(shè)等工作，拿到議事日程來(lái)，重點(diǎn)解決好這一經(jīng)營(yíng)短板問(wèn)題。

（二）適應(yīng)機(jī)制轉(zhuǎn)變，抓住工作重點(diǎn)

1.將抓客戶與抓營(yíng)銷有機(jī)結(jié)合。

鐵西行個(gè)金業(yè)務(wù)如何體現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造，關(guān)鍵在于跟住市場(chǎng)變化、跟住省行政策的變化。個(gè)人客戶是個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，一方面，我們抓住客戶資金，強(qiáng)調(diào)要將個(gè)人客戶的全部金融資產(chǎn)封閉在我行進(jìn)行管理，金融同業(yè)爭(zhēng)奪客戶的實(shí)質(zhì)也是在爭(zhēng)奪客戶資金。另一方面，在客戶資金已經(jīng)歸集到我行的前提下，我們就積極引導(dǎo)資金高效率運(yùn)作，創(chuàng)造更多的收 益貢獻(xiàn)。為更好的引導(dǎo)客戶資金，應(yīng)加強(qiáng)閉環(huán)管理：即將客戶資金進(jìn)行統(tǒng)籌安排，合理規(guī)劃投資產(chǎn)品的購(gòu)買頻度與期限，以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的滾動(dòng)購(gòu)買及產(chǎn)品與存款間的良性循環(huán)，嚴(yán)格避免出現(xiàn)客戶資金長(zhǎng)時(shí)間閑滯，以此來(lái)保證把客戶資金封閉在我行管理。另外還應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品驅(qū)逐，就是對(duì)資本成本占用高，收入貢獻(xiàn)低的產(chǎn)品，限制發(fā)展，用高收益產(chǎn)品進(jìn)行替代，從規(guī)模上逐步減少。現(xiàn)階段，對(duì)收益貢獻(xiàn)較低的七天通知存款及產(chǎn)品貢獻(xiàn)為負(fù)的二年期以上個(gè)人定期存款，應(yīng)有意識(shí)地主動(dòng)限制銷售。其中對(duì)七天通知存款可用天天大豐收及周周大豐收產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷替代，二年期以上個(gè)人定期存款可用利得盈、建行財(cái)富等個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品及國(guó)債類產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷替代。

2.加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷售，提高中間收入

從2011年來(lái)看，很多銀行大打理財(cái)牌，吸引高端客戶轉(zhuǎn)款買理財(cái)產(chǎn)品，造成我行高端客戶流失。目前資本市場(chǎng)正處于弱市震蕩調(diào)整階段，老基金的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于新基金，所以我們要將基金銷售重點(diǎn)放在首發(fā)基金上。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前市場(chǎng)正進(jìn)入全面規(guī)范的階段，全國(guó)都面臨著份額下降的趨勢(shì)，近期省行個(gè)金完成了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)管理職責(zé)接收，產(chǎn)省行個(gè)金部強(qiáng)調(diào)“繼承、發(fā)揚(yáng)、光大”的宗旨，要求合規(guī)銷售，做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加保險(xiǎn)收入，目前我行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速的扭正，但還未實(shí)現(xiàn)全面恢復(fù)，因此要加強(qiáng)銷售，保證中收。從理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，總行目前的產(chǎn)品數(shù)量較多，各網(wǎng)點(diǎn)要從維護(hù)大客戶的角度上來(lái)看問(wèn)題，要事先做好預(yù)熱，與客戶做好溝通，優(yōu)先滿足我行大客戶的需求，保證我行客戶不流失。

3.關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

我行的一代轉(zhuǎn)型過(guò)去的幾年為我行打造了先發(fā)優(yōu)勢(shì)，取得了良好業(yè)績(jī)，但隨著各行的競(jìng)相效仿，我行基本已經(jīng)失去了優(yōu)勢(shì)?？傂写藭r(shí)推出的二代轉(zhuǎn)型，正是解決當(dāng)前發(fā)展滯后的武器。二代轉(zhuǎn)型后，客戶經(jīng)理不再是盲目營(yíng)銷了，而是通過(guò)四大營(yíng)銷系統(tǒng)的使用，精準(zhǔn)化營(yíng)銷，注重為高端客戶打造良好的服務(wù)體驗(yàn)，真正抓住了客戶。同時(shí)為了解放柜面人員壓力，省行今年重點(diǎn)組織開展以“調(diào)結(jié)構(gòu)、抓遷移、提量比”為主題的攻堅(jiān)活動(dòng)，攻堅(jiān)活動(dòng)將壓縮柜面賬務(wù)性交易和企業(yè)批量代發(fā)扣業(yè)務(wù)遷移作為主要攻堅(jiān)內(nèi)容。柜面交易壓縮的范圍有5000元以下卡取款、10000元以下的卡存款、轉(zhuǎn)賬匯款和繳費(fèi)交易，同時(shí)要減少柜面存折存取款業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)存折換卡，存折逐漸退出柜面。省行本次活動(dòng)設(shè)立了紅旗、粉旗，下達(dá)了各網(wǎng)點(diǎn)的必保計(jì)劃，要求全行達(dá)標(biāo)率100%，這正是一次全新的轉(zhuǎn)型，通過(guò)壓縮柜面小額現(xiàn)金交易，加強(qiáng)渠道分流，發(fā)展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，釋放高柜人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍，推進(jìn)二代轉(zhuǎn)型。只有把低端客戶遷移出去，才會(huì)真正實(shí)現(xiàn)把高端客戶留住。4.補(bǔ)短板，提占比，全面增加產(chǎn)品覆蓋度

2011年個(gè)人條線的短板指標(biāo)主要是產(chǎn)品覆蓋度太低，截止12月末我行產(chǎn)品覆蓋度2.66，沈陽(yáng)排名倒數(shù)第二。分析影響我行的主要原因是歷史基數(shù)太低，低端存量客戶太多，我行產(chǎn)品銷售乏力。按全年計(jì)劃來(lái)測(cè)算，我行月缺口3500個(gè)產(chǎn)品。針對(duì)這種情況，下一步各網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)產(chǎn)品營(yíng)銷，重點(diǎn)放在電子銀行簽約、基金開戶（定投）、賬戶金開戶方面，要力爭(zhēng)新開戶的客戶產(chǎn)品覆蓋度要達(dá)到4個(gè)以上。電子銀行渠道我行發(fā)展較為落后，主要是由于我行柜面筆數(shù)高居不下，要想做好這項(xiàng)指標(biāo)，不但要增加分子，還得減分母。減分母就是要減少壓柜面小額交易，增分子要想辦法。至于如何增分子，不能再發(fā)生虛假交易，應(yīng)加大渠道分流，增加批量交易，力爭(zhēng)將代發(fā)系統(tǒng)中的代收付業(yè)務(wù)遷移到網(wǎng)銀上來(lái)，如何都能轉(zhuǎn)的話，預(yù)計(jì)每月分子至少增加4萬(wàn)多筆，全年電子銀行渠道占比提高10個(gè)百分點(diǎn)。

鐵西支行個(gè)人金融部 2012-1-7 13

第二篇：銀行個(gè)金工作總結(jié)及思路

個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略及工作要點(diǎn) 2016年，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的總體思路是：“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”，全力實(shí)施“經(jīng)營(yíng)客戶”戰(zhàn)略。堅(jiān)持“一個(gè)中心，六個(gè)基本點(diǎn)”的基本策略，即以“經(jīng)營(yíng)客戶”為“中心”，以客戶、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)、經(jīng)營(yíng)品質(zhì)、執(zhí)行力“六個(gè)基本點(diǎn)”作為“經(jīng)營(yíng)客戶”戰(zhàn)略的重要支點(diǎn)，繼續(xù)強(qiáng)化“狠抓三條主線不動(dòng)搖”為具體抓手。通過(guò)實(shí)施渠道管理精細(xì)化、客戶經(jīng)營(yíng)精細(xì)化、服務(wù)管理精細(xì)化、操作風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化、產(chǎn)品銷售精細(xì)化五個(gè)方面入手，全面提升個(gè)人金融精細(xì)化管理水平，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理上臺(tái)階、上水平。

一、2016年個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理策略

（一）產(chǎn)品策略：繼續(xù)堅(jiān)持狠抓產(chǎn)品銷售不動(dòng)搖，以做全和做強(qiáng)產(chǎn)品為目標(biāo)，在鞏固傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)地位的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)弱項(xiàng)產(chǎn)品的銷售能力；優(yōu)化產(chǎn)品銷售結(jié)構(gòu)，注重現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的挖掘，重點(diǎn)抓好點(diǎn)均線下網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)能提升，力爭(zhēng)通過(guò)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的整體提升，最大限度的縮小與同業(yè)在規(guī)模上的差距；以交叉營(yíng)銷和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷為抓手，提高客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度和依賴性，通過(guò)產(chǎn)品的交叉覆蓋和服務(wù)的完善改進(jìn)，穩(wěn)定和拓展客戶基礎(chǔ)，提升單一客戶對(duì)建行的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度。

（二）客戶策略：要充分依托理財(cái)中心，深化二代轉(zhuǎn)型，圍繞“一個(gè)中心，六個(gè)基本點(diǎn)”，堅(jiān)定不移的落實(shí)“經(jīng)營(yíng)客戶”戰(zhàn)略；2016年經(jīng)營(yíng)客戶的重點(diǎn)要在精細(xì)和固化上下功

夫，要堅(jiān)持客戶拓展和產(chǎn)品銷售互促共進(jìn)，擴(kuò)大規(guī)模和優(yōu)化結(jié)構(gòu)并舉并重的經(jīng)營(yíng)原則，在競(jìng)爭(zhēng)中要確保有足夠大的大眾客戶，有足夠多的好客戶，強(qiáng)化客戶營(yíng)銷維護(hù)能力，挖掘存量客戶潛能。通過(guò)提高產(chǎn)品覆蓋度來(lái)留住客戶，培育客戶向上遷移成長(zhǎng)，促進(jìn)客戶格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。

（三）渠道策略：2016年渠道建設(shè)重點(diǎn)要在解決渠道總量擴(kuò)大、覆蓋面提升、區(qū)域結(jié)構(gòu)優(yōu)化、功能擴(kuò)充等緊迫性問(wèn)題上下功夫。一是要穩(wěn)步、快速擴(kuò)大物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，要重點(diǎn)布放在中心城市行和“第二梯隊(duì)”，以及經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的縣域地區(qū)，形成和同業(yè)抗衡的主陣地；二是繼續(xù)大力發(fā)展自助渠道建設(shè)，力爭(zhēng)在三年之內(nèi)使自助銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到3：1比例，延伸服務(wù)半徑；三是著力建設(shè)客戶經(jīng)理和理財(cái)中心軟渠道，按照專職、專業(yè)、專注要求，帶出一支新隊(duì)伍，開拓一片新天地，打造一個(gè)新陣地，形成物理網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、理財(cái)中心和客戶經(jīng)理相互協(xié)同、相互呼應(yīng)、相互補(bǔ)充的全新渠道格局。

（四）區(qū)域策略：持續(xù)推進(jìn)中心城市地區(qū)、重點(diǎn)發(fā)展地區(qū)和發(fā)展地區(qū)三大區(qū)域發(fā)展策略，著重打造“第二個(gè)***”。2016年“三大梯隊(duì)”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是：中心城市行個(gè)人存款新增和中間業(yè)務(wù)收入還要保持同業(yè)第一，堅(jiān)守主陣地，作出更大貢獻(xiàn)；繼續(xù)打造“第二個(gè)***”，使其在同業(yè)形成絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力，提高貢獻(xiàn)水平，瞄準(zhǔn)第一梯隊(duì)，實(shí)現(xiàn)突破跨越；“第三梯隊(duì)”要實(shí)現(xiàn)快速崛起，通過(guò)加速發(fā)展，趕超同業(yè)，縮短

差距，盡快向第二梯隊(duì)跟進(jìn)靠攏，提高對(duì)全行業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。

二、2016年個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作要點(diǎn)

（一）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，做全、做強(qiáng)產(chǎn)品 1.狠抓一季度個(gè)人業(yè)務(wù)旺季營(yíng)銷工作，以“個(gè)人存款，實(shí)物金、個(gè)人客戶”為核心，以基金、保險(xiǎn)、借記卡，產(chǎn)品覆蓋度和臨界區(qū)間客戶提升，自助設(shè)備開機(jī)率、賬務(wù)性業(yè)務(wù)替代率及網(wǎng)點(diǎn)替代率為重點(diǎn)，做實(shí)旺季營(yíng)銷。2.完善自上而下到網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品銷售垂直作業(yè)模式，加大通報(bào)考核力度，營(yíng)造良好的競(jìng)爭(zhēng)氛圍。3.繼續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品“掃零、達(dá)標(biāo)、越級(jí)” 和“保險(xiǎn)、基金、黃金攻堅(jiān)戰(zhàn)”，做全產(chǎn)品，彌補(bǔ)“短板”，提升網(wǎng)點(diǎn)均衡銷售能力。4.持續(xù)加大對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷售力度，加強(qiáng)總行“利得盈”、“大豐收”、“日新月異”等常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品特別是開放型產(chǎn)品的銷售工作，進(jìn)一步鞏固提升我行自行設(shè)計(jì)發(fā)起的“乾元”系列理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)?shù)仄放苾?yōu)勢(shì)；加大對(duì)信托公司信托計(jì)劃產(chǎn)品的代理銷售力度，逐步搭建我行理財(cái)產(chǎn)品和信托公司產(chǎn)品相互補(bǔ)充的銷售模式。5.進(jìn)一步做大做強(qiáng)個(gè)人黃金業(yè)務(wù)，擴(kuò)大品牌影響力，加強(qiáng)實(shí)物金業(yè)務(wù)成本控制，提升實(shí)物金經(jīng)營(yíng)管理水平；加強(qiáng)對(duì)賬戶金的銷售力度，與電子銀行渠道聯(lián)動(dòng)，提高賬戶金產(chǎn)品覆蓋度；加強(qiáng)賬戶金交易規(guī)范管理。6.試點(diǎn)推出移動(dòng)保管箱業(yè)務(wù)，建立從業(yè)務(wù)布局、申請(qǐng)開辦到日常管理等一整套保管箱業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程，穩(wěn)

步推進(jìn)保管箱業(yè)務(wù)的發(fā)展。7.建立完善自上而下的基金產(chǎn)品銷售信息傳遞鏈條，提高股票型基金、主代銷基金、基金定投營(yíng)銷能力；充分發(fā)揮個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍作用，提升各級(jí)銷售人員的系統(tǒng)工具使用能力、數(shù)據(jù)挖掘能力、客戶服務(wù)能力和精準(zhǔn)營(yíng)銷水平，努力提高新老基金代銷市場(chǎng)份額；加強(qiáng)與基金公司合作，做好基金從業(yè)資格考試；加強(qiáng)與電子銀行渠道聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步規(guī)范貨幣基金交易。8.做好憑證國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債、記賬式國(guó)債產(chǎn)品的銷售工作，鞏固提升地區(qū)同業(yè)優(yōu)勢(shì)地位；加強(qiáng)記賬式國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)管控，利用技術(shù)手段建立頻繁、大額交易日常監(jiān)控機(jī)制。9.提高對(duì)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售管理能力，建立完善代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)點(diǎn)資源配置考核方案；建立保險(xiǎn)公司銷售支持人員規(guī)范管理制度；加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作，加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)一線銷售人員保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)力度，做好保險(xiǎn)從業(yè)資格考試工作，提高我行自身保險(xiǎn)銷售能力；做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高客服務(wù)水平。10.加強(qiáng)理財(cái)卡、龍卡通借記卡、支付寶聯(lián)名卡等發(fā)卡的工作力度，擴(kuò)大借記卡存量市場(chǎng)份額，提高新發(fā)卡的質(zhì)量；持續(xù)開展折轉(zhuǎn)卡及提升借記卡的動(dòng)戶率，加強(qiáng)對(duì)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率；按照總行部署，積極拓展推廣借貸合一卡、陸港通、預(yù)付卡等新產(chǎn)品。11.加大個(gè)人外匯業(yè)務(wù)宣傳力度，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，加大制

度梳理和對(duì)下培訓(xùn)力度；試點(diǎn)開辦并逐步推廣外幣代兌業(yè)務(wù)；選擇重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)加大對(duì)個(gè)人國(guó)際速匯、個(gè)人外幣匯款、個(gè)人結(jié)售匯等外匯產(chǎn)品的推廣工作力度，打造全區(qū)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，并發(fā)揮其帶頭作用。12.穩(wěn)步推出電話支付業(yè)務(wù)，建立電話支付業(yè)務(wù)管理制度和操作流程；加強(qiáng)與中糧可樂(lè)公司合作，積極拓展中糧支付業(yè)務(wù)。13.強(qiáng)化產(chǎn)品交叉銷售，推廣個(gè)人金融產(chǎn)品套餐服務(wù)，提升產(chǎn)品覆蓋度。14.調(diào)度內(nèi)外部媒體資源，做好重點(diǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳和品牌推廣，做好客戶體驗(yàn)活動(dòng)宣傳，把好宣傳材料關(guān)。

（三）完善隊(duì)伍建設(shè) 強(qiáng)化客戶服務(wù) 15.繼續(xù)強(qiáng)化個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，提高專職個(gè)人客戶經(jīng)理的覆蓋度和充足率。16.以理財(cái)中心為考核單元進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的考評(píng)管理，在二級(jí)分行層面推廣典型考評(píng)辦法。17.量化個(gè)人客戶經(jīng)理考核指標(biāo)，完善客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售、客戶新增等關(guān)鍵業(yè)績(jī)的考核量化，突出個(gè)人客戶經(jīng)理銷售主渠道的作用。18.以產(chǎn)品銷售為紐帶，以顧問(wèn)式客戶關(guān)系管理為依托，建立并完善全新的客戶關(guān)系管理體系。

19.通過(guò)多種手段持續(xù)鞏固二代轉(zhuǎn)型成果，全力做好2016年網(wǎng)點(diǎn)二代轉(zhuǎn)型工作。20.抓住客戶增長(zhǎng)、產(chǎn)品覆蓋度、理財(cái)卡配卡、存量客戶篇二：xx銀行支行2013上半年工作總結(jié)暨下半年工作思路 **銀行支行2013上半年工作總結(jié)暨下半年工作思路 **銀行支行2013上半年>工作總結(jié)暨下半年工作思路 2013年上半年，**支行認(rèn)真落實(shí)省市分行第六次工作會(huì)議要求，以“轉(zhuǎn)型提質(zhì)”為指針。加速向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型步伐，穩(wěn)健發(fā)展零售業(yè)務(wù)，加快拓展公司和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，推行“7為”價(jià)值觀，因地制宜實(shí)施“38”工程，發(fā)展上創(chuàng)新思路，經(jīng)營(yíng)上效益優(yōu)先，管理上從嚴(yán)要求，服務(wù)上改進(jìn)形象，隊(duì)伍建設(shè)上展現(xiàn)新貌，努力實(shí)現(xiàn)收入較快增長(zhǎng)、管理水平明顯提高、服務(wù)形象較大改善，積極推進(jìn)了我支行金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。2013年上半年經(jīng)營(yíng)工作回顧

一、支行業(yè)務(wù)總體完成情況

（一）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

4、截止6月30日，期末余額為 萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng) 萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %；其中人民路支行余額 萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng) 萬(wàn)元；新洲支行 萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng) 萬(wàn)元。活期余額 萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng) 萬(wàn)元；其中人民路支行 萬(wàn)元，較上年 萬(wàn)元，新洲支行 萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng) 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部 萬(wàn)，本年凈增 萬(wàn)；定活比 %，較年初減少 個(gè)百分點(diǎn)。手拉手活動(dòng)數(shù)據(jù)（）

（二）結(jié)算業(yè)務(wù)

1、信用卡業(yè)務(wù)

上半年我行信用卡發(fā)卡 張，完成年計(jì)劃的 %。欠產(chǎn) 張

2、pos收單業(yè)務(wù)

上半年我支行共完成pos收單 戶，完成年計(jì)劃的 %，欠產(chǎn) 戶。

（三）理財(cái)類業(yè)務(wù)

1、>保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

支行半年完成新單保費(fèi) 萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %，其中期繳完成 萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %；欠產(chǎn) 萬(wàn)元。人民路支行完成新單保費(fèi) 萬(wàn)元，其中期繳 萬(wàn)元；新洲支行完成新單保費(fèi) 萬(wàn)元，其中期繳 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部完成新單保費(fèi) 萬(wàn)，其中期繳 萬(wàn)。

2、基金業(yè)務(wù) 2013年一二季度我支行共銷售基金 萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %，超計(jì)劃 萬(wàn)元。

3、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 2013年一二季度我支行共銷售理財(cái)產(chǎn)品 萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %；超年計(jì)劃 萬(wàn)元。其中財(cái)富日日升 萬(wàn)元、財(cái)富債券 萬(wàn)元，國(guó)債 萬(wàn)元。

5、全年我支行代理貴金屬業(yè)務(wù)客戶簽約開戶 戶。

（四）外匯類業(yè)務(wù) 2012年我行辦理國(guó)際匯入?yún)R款 筆，新增綠卡通外匯帳戶 戶，個(gè)人外幣存款余額 美元。

（五）公司業(yè)務(wù)

截止到2013年6月30日。我支行公司業(yè)務(wù)時(shí)點(diǎn)余額 萬(wàn)元。總開戶數(shù) 戶，其中基本賬戶 戶、一般戶 戶、專戶 戶、現(xiàn)金管理一戶。

（六）信貸業(yè)務(wù)

截止2013年6月30日，半年累計(jì)發(fā)放貸款 萬(wàn)元，支行貸款總余額 萬(wàn)元，其中小貸 萬(wàn)元，貼息貸款 萬(wàn)元，商貸 萬(wàn)元，二手房 萬(wàn)元，小企業(yè) 萬(wàn)元，和年初相比凈增余額 萬(wàn)元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面 ：截止6月30日，小貸總逾期金額 萬(wàn)元，逾期率 其中不良貸款額 萬(wàn)元，不良率 %，確保了“清存量、降增量、保目標(biāo)”不良貸款專項(xiàng)集中清收活動(dòng)不良額和不良率雙降目標(biāo)全面實(shí)現(xiàn)。

二、業(yè)務(wù)發(fā)展主要舉措 2013年上半年我支行圍繞省、市分行“三強(qiáng)三富”戰(zhàn)略工程目標(biāo)，明確經(jīng)營(yíng)思路，細(xì)化發(fā)展目標(biāo)，創(chuàng)新管理模式。按業(yè)務(wù)條塊各個(gè)突破。

（一）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：

1、2013年上半年我支行負(fù)債業(yè)務(wù)完成情況良好，主要是以下幾個(gè)工作抓了落實(shí)：一是“搶”旺季。早在2012年底，在市分行第六次工作會(huì)議前**支行就已經(jīng)積極謀劃2013年一季度的業(yè)務(wù)發(fā)展，及時(shí)出臺(tái)了2013年“開門紅”個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展政策，分行工作會(huì)后馬上召開了支行2013年業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)員大會(huì)，號(hào)召全行員工迅速行動(dòng)起來(lái)集中抓好旺季個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展；二是督辦“勤”。從年初開始在支行建立周、月、季通報(bào)制度，通過(guò)臺(tái)帳式管理讓職工及時(shí)了解個(gè)人及部門各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況，并按部門完成情況在支行內(nèi)部排名，表?yè)P(yáng)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，用企業(yè)團(tuán)隊(duì)精神促業(yè)務(wù)發(fā)展；三是獎(jiǎng)懲“實(shí)”。所有業(yè)務(wù)發(fā)展的獎(jiǎng)勵(lì)政策100%兌現(xiàn)。明確個(gè)人營(yíng)銷完成情況是中層干部任免的核心內(nèi)容。季末行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展較為落后的員工進(jìn)行談心活動(dòng)，由其所在的部門經(jīng)理負(fù)責(zé)，采用部門內(nèi)部互相幫助的方式，督促完成。

2、將項(xiàng)目營(yíng)銷確定為業(yè)務(wù)發(fā)展的“重點(diǎn)工程”。行領(lǐng)導(dǎo)班子牽頭制訂項(xiàng)目營(yíng)銷方案，比如：手拉手活動(dòng)營(yíng)銷方案、開發(fā)區(qū)和近郊坼遷資金歸行方案、等等。分管行領(lǐng)導(dǎo)多次帶領(lǐng)項(xiàng)目營(yíng)銷小組成員到客戶單位進(jìn)行拜訪、洽談，通過(guò)“關(guān)系牌、朋友牌”的主動(dòng)營(yíng)銷模式，一季度杉堰村高速公路土地補(bǔ)償項(xiàng)目累計(jì)進(jìn)賬各項(xiàng)資金 余萬(wàn)元，一二季度近郊社區(qū)進(jìn)賬 萬(wàn)。沉淀資金共計(jì) 余萬(wàn)元。

3、針對(duì)去年我支行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較為滯后的現(xiàn)狀，年初支行沿用原信用卡小組營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)辦法。通過(guò)采取分片包干、團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷的方式，實(shí)施階段性突擊營(yíng)銷，對(duì)營(yíng)銷小組專門核定獎(jiǎng)勵(lì)政策，每周通報(bào)各小組營(yíng)銷進(jìn)度，在全支行實(shí)行部門業(yè)績(jī)比拼。信用卡發(fā)展在我支行可以說(shuō)營(yíng)銷起步晚但勢(shì)頭旺。半年統(tǒng)計(jì)光是小組營(yíng)銷就進(jìn)件 張，占總進(jìn)件量的 %，全年總進(jìn)件 張，實(shí)際發(fā)卡 張?；就瓿煞中邢逻_(dá)的信用卡發(fā)卡計(jì)劃。

（三）公司業(yè)務(wù)

1、財(cái)政未能攻破一直是**支行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的硬傷。上半年，我支行盡最大的努力維護(hù)和修復(fù)與財(cái)政的關(guān)系。小企業(yè)貸款的發(fā)放，最終贏得了地方政府和財(cái)政局領(lǐng)導(dǎo)的支持，非稅業(yè)務(wù)上線工程已經(jīng)完結(jié)。征繳專戶已經(jīng)開通；

2、電力局農(nóng)電費(fèi)的代收工作突破后，正嘗試切入城區(qū)電費(fèi)代收工作；

3、抓老客戶的維護(hù)工作，使老客戶的資金盡量留存在我支行，近期特別是對(duì)農(nóng)場(chǎng)油脂廠、萬(wàn)安達(dá)有限責(zé)任公司及**鴻鷹祥有限責(zé)任公司的存款攬存，以及關(guān)聯(lián)帳戶的資金監(jiān)管。

4、對(duì)小企業(yè)貸款戶進(jìn)行上門營(yíng)銷，針對(duì)新魯包裝、天盛華工、銀盛紡織的銷售款攬存。首先是開通網(wǎng)銀，使各企業(yè)的銷售款在我行循環(huán)流動(dòng)。讓交叉營(yíng)銷落到實(shí)處。5、2季度與致遠(yuǎn)公司深度合作票據(jù)貼現(xiàn)1000萬(wàn)。完成全年計(jì)劃指標(biāo)。

三、強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

針對(duì)省分行內(nèi)控評(píng)價(jià)行動(dòng)和安保達(dá)標(biāo)情況大檢查，支行審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)、安保部門一是配合分行對(duì)口部室加大各網(wǎng)點(diǎn)的檢查力度和對(duì)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處罰力度，強(qiáng)化內(nèi)控工作的嚴(yán)肅性，按考評(píng)表的細(xì)項(xiàng)進(jìn)行查漏補(bǔ)缺；二是加強(qiáng)教育培訓(xùn)，嚴(yán)格操作流程，強(qiáng)化日常管理，特別是加大對(duì)公司業(yè)務(wù)、小額信貸等新業(yè)務(wù)的檢查力度，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；三是加強(qiáng)案件治理，確保了上半年資金案件為零；四是對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題督促整改；五是認(rèn)真做好電子稽查核銷工作，對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)排查要求，對(duì)規(guī)定限額的現(xiàn)金大額交易，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)后進(jìn)行核銷；六是堅(jiān)持郵銀安全聯(lián)系會(huì)制度。

四、以黨建工作促發(fā)展

黨的>十八大后。**支行把黨員先鋒帶頭作用貫徹到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。無(wú)論是季度末的沖刺，還是信用卡片區(qū)營(yíng)銷小組，以及個(gè)金、公司、信貸項(xiàng)目營(yíng)銷都要求黨員帶頭完成。黨員完成各項(xiàng)任務(wù)的情況是評(píng)先、中層干部考核的標(biāo)準(zhǔn)。正是因?yàn)辄h員帶了頭，帶動(dòng)支行員工掀起了比一比看一看，我為企業(yè)做貢獻(xiàn)的熱潮。

發(fā)展管理中存在的問(wèn)題

1、單項(xiàng)業(yè)務(wù)欠產(chǎn)嚴(yán)重，結(jié)構(gòu)調(diào)整未達(dá)預(yù)期目標(biāo)

主要原因是由于三大板塊業(yè)務(wù)發(fā)展未達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，才造成單項(xiàng)收入缺口較大。其中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面欠產(chǎn)、公司業(yè)務(wù)長(zhǎng)期徘徊不前、信貸業(yè)務(wù)未發(fā)揮強(qiáng)行業(yè)務(wù)、富行業(yè)務(wù)的作用，盡管實(shí)現(xiàn)了有效增長(zhǎng)，但仍不足以形成規(guī)模，支行三大板塊收入完成情況不平衡，如不加快發(fā)展，將對(duì)全年收入的完成帶來(lái)巨大的壓力。

2、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，相對(duì)滯后

支行雖然在小企業(yè)發(fā)展上呈現(xiàn)亮點(diǎn)，但小貸業(yè)務(wù)在上半年形成負(fù)增長(zhǎng)，一手房業(yè)務(wù)未能突破、二手房業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。相對(duì)其他兄弟行來(lái)說(shuō)在信貸規(guī)模上存在很大的差距，這主要是我們幾年來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展萎縮造成的。主要原因在于：一是部分同志在發(fā)展小貸業(yè)務(wù)時(shí)存在畏難情緒。自從省、市分行去年為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加大了對(duì)貸款逾期率的考核后，支行信貸部放慢了貸款業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，影響了業(yè)務(wù)發(fā)展；二是沒(méi)有把握好管理與發(fā)展的關(guān)系，片面強(qiáng)調(diào)管理而忽視發(fā)展。

3、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展處在瓶頸狀態(tài)

從上半年我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看，整體情況不佳，支行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍處于全市落后地位，究其原因主要為：一是滿期支付客戶與保險(xiǎn)公司的糾份引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。二是網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷力度不夠，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)員對(duì)營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不夠，對(duì)有效客戶的把控不到位，從而直接流失了許多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶；三是業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作不到位，前臺(tái)人員沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)全面的培訓(xùn)，對(duì)產(chǎn)品不了解，員工不知如何去宣傳、去營(yíng)銷，從而影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展。四是由于我行網(wǎng)點(diǎn)的定活比較高，定期客戶資源貧乏，因此限制了我們的發(fā)展范圍。2013年下半年工作思路

（一）總體工作思路 2013年下半年，由于總行結(jié)算利率的調(diào)整，收入結(jié)構(gòu)的變化讓我支行在個(gè)金發(fā)展上面臨的任務(wù)很重，困難很多，壓力很大。這就要求我們?nèi)袉T工必須進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變思維方式和觀念，樹立三大板塊業(yè)務(wù)交叉發(fā)展理念，著力研究2級(jí)支行轉(zhuǎn)型發(fā)展和效益提升問(wèn)題。全面提高員工的綜合素質(zhì)和營(yíng)銷能力，才能縮短與先進(jìn)兄弟支行的差距，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

（二）2013年下半年支行自定義各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)

1、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)：

實(shí)現(xiàn)“1688”計(jì)劃。即負(fù)債業(yè)務(wù)凈增6000萬(wàn)元、公司業(yè)務(wù)時(shí)點(diǎn)突破8000萬(wàn)元、小企業(yè)放款突破1個(gè)億、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)到800萬(wàn)元。

2、安全指標(biāo)：資金案件為零

1、經(jīng)營(yíng)工作

（1）持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展個(gè)金業(yè)務(wù)

1、根據(jù)省、市分行關(guān)于利率調(diào)整的文件精神明確全行業(yè)務(wù)發(fā)展方向，積極開展個(gè)金業(yè)務(wù)各項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)，緊抓全員營(yíng)銷、狠抓小組營(yíng)銷；重點(diǎn)抓好負(fù)債、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作，結(jié)合我行實(shí)際情況，全面推行手拉手活動(dòng)。實(shí)現(xiàn)下半年“增收補(bǔ)欠”工作目標(biāo)。

3、進(jìn)一步加大信用卡的營(yíng)銷攻關(guān)力度，做好各單位信用卡團(tuán)簽開發(fā)工作，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶單位的營(yíng)銷拓展工作做到“一次抓，反復(fù)跟”，克服畏難情緒，迎難而上，逐戶攻破，努力提高信用卡發(fā)卡通過(guò)率。

4、抓好現(xiàn)有保險(xiǎn)品種柜臺(tái)營(yíng)銷，提升服務(wù)質(zhì)量，協(xié)助保險(xiǎn)公司做好保險(xiǎn)滿期給付篇三：郵儲(chǔ)銀行2014年工作總結(jié)及2015年工作計(jì)劃思路

郵儲(chǔ)銀行2014年工作總結(jié)及2015年工作計(jì)劃思路 2014年我行在市行、縣委縣政府和監(jiān)管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，郵儲(chǔ)銀行工作會(huì)議精神，以及xx，緊緊圍繞加快轉(zhuǎn)型、加速發(fā)展、，認(rèn)真貫徹落實(shí)全市安全合規(guī)、質(zhì)效并重的總體工作部署，調(diào)整結(jié)構(gòu)，激活機(jī)制全力推動(dòng)xx行各項(xiàng)工作健康、穩(wěn)步、跨越發(fā)展。----主要發(fā)展指標(biāo)完成情況

一、業(yè)務(wù)收入指標(biāo)完成情況

截至2014年10，我行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入987萬(wàn)，預(yù)計(jì)全年收入1200萬(wàn)元。

二、主要業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況(一）信貸業(yè)務(wù)

信貸業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)逐年翻番，10 月底，當(dāng)年累計(jì)結(jié)余536筆、金額1940萬(wàn)元。(二)公司業(yè)務(wù)

公司業(yè)務(wù)收入、時(shí)點(diǎn)余額和日均余額均實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)。截止2014年10 家金融機(jī)構(gòu)中我行占比14%。

（三）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 13.5 2014年10月我行個(gè)人存款余額77535.88萬(wàn)元，其中郵儲(chǔ)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人存款余額22613.96萬(wàn)元，郵政代理網(wǎng)點(diǎn)余額54921.92萬(wàn)元。我行共米蘭城市和奮進(jìn)大街兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，9月郵儲(chǔ)銀行儲(chǔ)蓄余額負(fù) 566.67 912.47萬(wàn)元。

----主要工作開展情況

一、細(xì)分市場(chǎng)，務(wù)。，積極營(yíng)銷各項(xiàng)業(yè)

快速、攻關(guān)有力、服務(wù)到位的市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)制，創(chuàng)造性地開展工作，全方位拓展市常具體做法有提升經(jīng)營(yíng)層次，對(duì)規(guī)模大、要求高的重點(diǎn)優(yōu)良客戶將責(zé)任主體提升到業(yè)務(wù)部，比較大的項(xiàng)目直接由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)攻關(guān)和談判，組建強(qiáng)有力的攻關(guān)小組，把全行攻關(guān)能力較強(qiáng)的人員集中起來(lái)組成強(qiáng)力攻關(guān)小組對(duì)不同特點(diǎn)的企業(yè)選擇合適的人員進(jìn)行組合，集團(tuán)作戰(zhàn)上下聯(lián)動(dòng)精兵攻堅(jiān)。突出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),抓住我行深入推行企業(yè)文化建設(shè)的契機(jī)，在服務(wù)上大做文章以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶大力營(yíng)銷推出的新業(yè)務(wù)品種，為客戶提供一攬子服務(wù)方案，爭(zhēng)取在服務(wù)的深度和廣度上優(yōu)于他行，行領(lǐng)導(dǎo)以身作則帶頭攻關(guān)保證，重點(diǎn)客戶堅(jiān)持每月，重視改善和提高銀企關(guān)系。通過(guò)不懈的努力我行新爭(zhēng)取了一批有價(jià)值上檔次的客戶，項(xiàng)目等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，為我行今后兩三年的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展打下了 堅(jiān)實(shí)的基矗。

（二）今年我行抓住推行 vip 以爭(zhēng)取有價(jià)值的私人客戶為

是推出了vipvipvip 客戶會(huì)知名度。

（三）管理水平。，二----2015年工作思路

一、(一)2015年各項(xiàng)指標(biāo)

1、業(yè)務(wù)收入突破1600萬(wàn)元。其中儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)收入 350信貸業(yè)務(wù)收入 700

2、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)公司業(yè)務(wù)日均余額突破2億元，信貸業(yè)務(wù)凈增2000萬(wàn)，儲(chǔ)蓄余額凈增3000萬(wàn)。

（二）展措施

1、繼續(xù)加快信貸業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，動(dòng)員、行為規(guī)范、經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)賞、物質(zhì)激勵(lì)等措施盡快消除信貸村市場(chǎng)挺進(jìn)步伐，是以示范行建設(shè)為契機(jī)，持續(xù)規(guī)范信貸基礎(chǔ)管理、檔案管理、2、加大公司業(yè)務(wù)整體化配置資源，以項(xiàng)目營(yíng)銷為抓手，有點(diǎn)，在目前的“財(cái)政”項(xiàng)目定位基礎(chǔ) 三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和，據(jù)等新業(yè)務(wù)的開辦和前期宣傳工作。3、穩(wěn)步推進(jìn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展，步健康發(fā)展。一是制定儲(chǔ)蓄專項(xiàng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案，逐一落實(shí)繼篇四：銀行工作總結(jié)的寫作方法

銀行工作總結(jié)的寫作方法

一、工作總結(jié)的概念和特點(diǎn)

工作總結(jié)是一種對(duì)現(xiàn)階段的工作進(jìn)行回顧性的總檢察和總評(píng)價(jià)，通過(guò)分析研究和歸納整理，找出經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，用以指導(dǎo)今后實(shí)踐活動(dòng)的一種正面文字材料，是溝通實(shí)踐與理論的橋梁。工作總結(jié)通過(guò)對(duì)工作過(guò)程的系統(tǒng)回顧，對(duì)工作得失的全面分析，將工作中感性的人事上升到理性的認(rèn)識(shí)，從中找出帶規(guī)律性的東西，以便發(fā)揚(yáng)成績(jī)，把以后的工作做得更好。

工作總結(jié)具有如下特點(diǎn):

1、回顧性。以對(duì)過(guò)去一段工作的回顧為基礎(chǔ)，其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)完全忠實(shí)于自身的實(shí)踐活動(dòng)，反映工作的整個(gè)過(guò)程，對(duì)工作全過(guò)程的分析研究，抽象出其本身的發(fā)展規(guī)律。

2、經(jīng)驗(yàn)性。尋求實(shí)踐活動(dòng)中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)是工作總結(jié)的主要寫作目的，同事也是工作總結(jié)區(qū)別于其他文體的一個(gè)顯著特點(diǎn)。

3、條理性。各種工作時(shí)紛繁復(fù)雜的，其材料是支離破碎的，其中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)未必是顯而易見，因此寫工作總結(jié)就要求對(duì)材料進(jìn)行整理，使之條理化。

二、工作總結(jié)的分類

1、按照時(shí)間分類。月、季、、五年、十年等。

2、按工作范圍。個(gè)人、班組、單位、部門、地區(qū)等。

3、按內(nèi)容分類。綜合性、專題性。

在以上分類形式中，較常用的是綜合性工作總結(jié)和專題性工作總結(jié)。所謂綜合性工作總結(jié)，是一種較為全面的總結(jié)，它往往是某一單位或部門在某一時(shí)期內(nèi)的實(shí)踐活動(dòng)，從許多方面進(jìn)行分析、研究、綜合、歸納，從總體上反映全貌的一種總結(jié)形式。所謂專題性工作總結(jié)，是一種單一的總結(jié)，它一般是就某項(xiàng)工作的突出成績(jī)、基本經(jīng)驗(yàn)、或主要重大問(wèn)題進(jìn)行專門總結(jié)，它一般寫得較為細(xì)致具體。

三、工作總結(jié)的機(jī)構(gòu)和寫作要領(lǐng)

工作總結(jié)一般包括：標(biāo)題、正文和落款三個(gè)組成部分。

（一）標(biāo)題

標(biāo)題由以下三種構(gòu)成方式：

1、陳述式，是有單位名稱、時(shí)間期限、內(nèi)容范圍、總結(jié)種類等幾部分構(gòu)成。如《xx市xx銀行一九九九年稽核工作總結(jié)》就包含四個(gè)方面。有的總結(jié)省略了單位名稱，時(shí)間期限等想內(nèi)容，但總結(jié)的穩(wěn)重標(biāo)題則是必不可少的。

2、論斷式，一般采用正、副標(biāo)題結(jié)合的形式，正標(biāo)題概括總結(jié)內(nèi)同，副標(biāo)題起對(duì)正標(biāo)題的說(shuō)明和限制作用，表明單位名稱、內(nèi)容范圍和總結(jié)種類。如《銀行電子化就是好—xx市xx銀行一九九九年銀行電子化工作總結(jié)》，這種標(biāo)題多用于專題總結(jié)。

3、概括式，是用一句精煉概括的語(yǔ)言對(duì)總結(jié)的主要內(nèi)容加以概括而形成標(biāo)題，類似于一般文章標(biāo)題的擬寫方法。如《落實(shí)大區(qū)分行制推進(jìn)銀行監(jiān)管體制改革》。這樣的標(biāo)題多用于經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

（二）正文

工作總結(jié)的正文由前言、主體和結(jié)尾三部分組成。

1、前言，即正文的開頭部分，概括介紹基本情況，包括時(shí)間、地點(diǎn)、背景、事情能夠的經(jīng)過(guò)及結(jié)果等。其寫法有：

（1）敘述式。敘述工作背景，簡(jiǎn)介成績(jī)、經(jīng)驗(yàn)，給人以總的印象。（2）結(jié)論式。敘述做了什么以后，提出主要成果，便于引人入勝。（3）對(duì)比式。介紹情況后，對(duì)成果作對(duì)比，給人以鮮明的印象。（4）提示式，對(duì)工作的內(nèi)容作提示性的介紹，便于引出下文的經(jīng)驗(yàn)體會(huì)等。

2、主體部分，主要介紹基本情況，經(jīng)驗(yàn)體會(huì)，缺點(diǎn)教訓(xùn)和今后意見。主體的結(jié)果方式有以下幾種：一是先寫基本情況，在寫經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，最后寫今后打算。二是按問(wèn)題性質(zhì)分門別類，以輕重主次排列次序，每個(gè)問(wèn)題中，都先擺情況，后談成績(jī)、經(jīng)驗(yàn)，再談缺點(diǎn)，教訓(xùn)。三是把要總結(jié)的全過(guò)程，分成幾個(gè)階段，分別總結(jié)各階段的成績(jī)、經(jīng)驗(yàn)、缺點(diǎn)等。

3、結(jié)尾，簡(jiǎn)要提出努力方向，點(diǎn)明發(fā)展的趨勢(shì)。

（三）落款

在正文的右下方寫上總結(jié)的單位名稱，注明成文的年、月、日，如果在總結(jié)的標(biāo)題中已寫上單位名稱的，落款中的單位名稱可寫可不寫，但日期是必不可少的。

工作總結(jié)的寫作應(yīng)遵循以下幾個(gè)原則。

1、堅(jiān)持實(shí)事求是的原則。

2、堅(jiān)持調(diào)查研究原則。調(diào)查研究室寫好總結(jié)的基礎(chǔ)，要全面了解情況，掌握時(shí)間活動(dòng)的全過(guò)程。熟悉各種材料，包括死材料和活材料，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行分析、研究、概括綜合。

3、突出重點(diǎn)原則。寫工作總結(jié)切忌面面俱到，要明確每篇總結(jié)的重點(diǎn)，特別是對(duì)那些能體現(xiàn)事務(wù)本質(zhì)的特點(diǎn)和反映事務(wù)發(fā)展規(guī)律的經(jīng)驗(yàn)。

4、簡(jiǎn)明扼要原則。寫工作總結(jié)要字斟句酌，恰如其分地表述，評(píng)價(jià)要精確，內(nèi)容要簡(jiǎn)明扼要，樸實(shí)、真實(shí)地反應(yīng)客觀事物。

在具體寫作中藥注意以下幾點(diǎn)：

第一，要避免概念化，論文化。寫總結(jié)，如果不熟悉總結(jié) 單位的具體情況，靠領(lǐng)導(dǎo)幾條原則、指示和自己對(duì)情況的一知半解，那只能寫概念化、論文化的文章。彌補(bǔ)不知情的缺陷，唯一的辦法是調(diào)查研究，利用單位里最能反映工作情況的資料，如計(jì)劃、簡(jiǎn)報(bào)、會(huì)議記錄、紀(jì)要，統(tǒng)計(jì)報(bào)表等，以及有關(guān)的文件，領(lǐng)導(dǎo)同志的講話，充實(shí)自己的頭腦，避免坐井觀天而領(lǐng)導(dǎo)的隔靴搔癢。

第二，要抓實(shí)質(zhì)，避免記流水賬。抓住實(shí)質(zhì)，明確觀點(diǎn)這

是體現(xiàn)總體水平的標(biāo)志。匯報(bào)性總結(jié)不能事無(wú)巨細(xì)，而要反映工作的主流和主要矛盾。經(jīng)驗(yàn)性總結(jié)更不能停留在報(bào)道工作過(guò)程的水平上，選擇最合適的突破口，切忌一好百好，面面俱到。

第三，寫出特色，突出個(gè)性?？偨Y(jié)（主要是匯報(bào)性總結(jié)）

由于是“例行公事”不能不寫，易于老生常談，應(yīng)付差事，要改變這種現(xiàn)象就要實(shí)而不虛，在“實(shí)”字上下功夫?？偨Y(jié)要寫得實(shí)，年年、試試就會(huì)有差異就能突出個(gè)性。篇五：銀行個(gè)人存款金工作總結(jié)

在充分發(fā)揮房貸優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展的同事。利用有限房貸資源，充分挖掘客戶貢獻(xiàn)。*****支行于 年 月 日開業(yè)，在個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展上面臨著機(jī)遇和困難并存的局面。

在個(gè)貸業(yè)務(wù)無(wú)法有效提高支行存款總體數(shù)量的困境下，我支行經(jīng)多方思考，確立了如何提高個(gè)貸業(yè)務(wù)對(duì)我支行業(yè)績(jī)考核的貢獻(xiàn)度的發(fā)展策略。

一：利用個(gè)貸業(yè)務(wù)拓展客戶群。我們?cè)诟蛻裘婧灂r(shí)，會(huì)要求參貸人在我支行開立個(gè)人賬戶，并通過(guò)營(yíng)銷及相關(guān)政策引導(dǎo)將客戶的日常儲(chǔ)蓄移至我行，為提高支行存款數(shù)量打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二：通過(guò)與個(gè)貸客戶溝通且?guī)椭瓿蓚€(gè)金考核指標(biāo)。支行個(gè)貸客戶經(jīng)理每接待一筆個(gè)貸業(yè)務(wù)，都會(huì)和客戶進(jìn)行細(xì)致而且詳細(xì)的面談和面簽，同時(shí)在客戶身上挖掘客戶對(duì)我行業(yè)績(jī)考核的貢獻(xiàn)。在跟客戶及其家人談話時(shí)，留意客戶的經(jīng)濟(jì)情況及持有資產(chǎn)，并通過(guò)介紹我行相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品來(lái)吸引客戶，例如，有的客戶從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)，客戶經(jīng)理會(huì)介紹我行的pos機(jī)優(yōu)勢(shì)；有的客戶在購(gòu)房時(shí)考慮自己的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，不愿提高首付比例，我行會(huì)要求客戶將經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)結(jié)算移至我支行。

特別是進(jìn)入三季度以來(lái)，借記卡考核按有效客戶數(shù)計(jì)算，支行個(gè)金客戶經(jīng)理在受理個(gè)貸業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)著重從有效戶拓展方面入手，要求客戶將購(gòu)房辦證的資金在我行存三或六個(gè)月定期，如果該客戶個(gè)貸業(yè)務(wù)提供第三人擔(dān)保的話，會(huì)要求擔(dān)保人在我支行存

入一定金額存款（因人而異，在溝通過(guò)程中根據(jù)了解的客戶資產(chǎn)情況而做客戶可以承受的要求）。在個(gè)貸客戶的充分帶動(dòng)下，我支行有效客戶數(shù)拓展取得較好成績(jī)（10月新增40戶，11月新增62戶）。

在發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，我行業(yè)面臨著困難。****多家房地產(chǎn)開發(fā)產(chǎn)商均與交行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，同時(shí)簽有《住房抵押貨款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，我支行受理的大多住房貸款放款賬戶均在其它網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)增加本支行存款無(wú)絲毫幫助。

第三篇：銀行××年個(gè)金工作總結(jié)

×年我行認(rèn)真貫徹執(zhí)行分行個(gè)金經(jīng)營(yíng)方針，全行個(gè)金員工的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念有所提高，面對(duì)縣城經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的情況，在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)全行個(gè)金員工的艱苦努力，個(gè)人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)成績(jī)顯著。

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況及采取的措施

（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng)凈增萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的。采取的措施有以下條。

⒈由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷中的困難。

⒉以代發(fā)工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷，在去年?duì)I銷戶的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶工程”，新增代發(fā)工資戶。教育儲(chǔ)蓄新增戶萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶、如何贊美客戶、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷的發(fā)展，全年代理營(yíng)銷保險(xiǎn)多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法》，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開展代收大中專學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。代理營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。

二、幾點(diǎn)體會(huì)

一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。

（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，××年以前全行代發(fā)工資有戶，而且由于吃大鍋飯，代發(fā)的工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每營(yíng)銷代發(fā)工資戶獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策后，原有的代發(fā)工資全部代發(fā)，××年、××年還新增代發(fā)工資戶。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行代發(fā)，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。代理營(yíng)銷保險(xiǎn)每增加元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開了差距，積極性卻有增無(wú)減。

（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷公司、修造車間、物業(yè)公司等個(gè)單位的代發(fā)工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽了解到該網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資的單位和戶數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的代發(fā)工資工作，經(jīng)過(guò)艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使個(gè)單位的戶代發(fā)工資全由我行代發(fā)，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部代發(fā)工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過(guò)艱苦營(yíng)銷，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，戶代發(fā)工資落戶我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。

（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保住。在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶。

三、存在問(wèn)題及××年的工作設(shè)想

（一）、存在問(wèn)題：

⒈今年加大營(yíng)銷力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資被我行挖了過(guò)來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶也陸續(xù)把錢存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年萬(wàn)元全由我行代發(fā)，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，××年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。

第四篇：銀行個(gè)金業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來(lái)，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營(yíng)銷渠道和隊(duì)伍建設(shè)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

一、20××年個(gè)金工作成績(jī)顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持快速健康發(fā)展，特別個(gè)人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。一是個(gè)人金融資產(chǎn)增勢(shì)迅猛。今年以來(lái)，全行始終將儲(chǔ)蓄存款作為重中之重工作來(lái)抓，把存款增量同業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開展旺季儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽、批量營(yíng)銷競(jìng)賽、代發(fā)工資專項(xiàng)競(jìng)賽等系列營(yíng)銷活動(dòng)，加強(qiáng)個(gè)金與公司部門的捆綁營(yíng)銷，抓住市場(chǎng)信息，制定項(xiàng)目攻關(guān)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日?；Ｍ瑫r(shí)，深化儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，大力營(yíng)銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個(gè)人金融資產(chǎn)額44935萬(wàn)元,同比增加20482萬(wàn)元，同比增幅為83.8%。其中：儲(chǔ)蓄存款增加17380萬(wàn)元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長(zhǎng)，同比多增964萬(wàn)元；銷售基金14079萬(wàn)元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品10355萬(wàn)元，同比增幅為588%；銷售保險(xiǎn)3121萬(wàn)元，同比增幅為7.1%。

二是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅(jiān)持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強(qiáng)與國(guó)土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對(duì)全縣20多個(gè)項(xiàng)目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營(yíng)銷××、××項(xiàng)目，通過(guò)省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬(wàn)元。在個(gè)人貸款的發(fā)展上，始終堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)宗旨，調(diào)整充實(shí)營(yíng)銷力量，優(yōu)化勞動(dòng)組合，提高工作效率，實(shí)施限時(shí)服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目和重點(diǎn)市場(chǎng)，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷儲(chǔ)備一批、評(píng)估報(bào)批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時(shí)，抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，組成營(yíng)銷小分隊(duì)，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場(chǎng)，營(yíng)銷開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)等貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)出擊，營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項(xiàng)個(gè)人貸款比年初增加12839萬(wàn)元，比××年多增12480萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款增加12093萬(wàn)元、個(gè)人消費(fèi)（含經(jīng)營(yíng)貸款）增加2746萬(wàn)元，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場(chǎng)第一。

三是個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。為確保個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營(yíng)銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營(yíng)銷活動(dòng)，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶持卡需求，有效激勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬(wàn)元、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬(wàn)元,同比分別增加28.5和107萬(wàn)元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動(dòng)慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬(wàn)元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬(wàn)元。另一方面加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營(yíng)銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎(jiǎng)品”全部?jī)冬F(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入645萬(wàn)元，同比凈增316萬(wàn)元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬(wàn)元，為全行利潤(rùn)目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財(cái)中心考核辦法，落實(shí)行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對(duì)中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過(guò)贈(zèng)送禮品、舉辦理財(cái)沙龍、健康增值服務(wù)等活動(dòng)開展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個(gè)人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到68625萬(wàn)元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬(wàn)元。成績(jī)?nèi)〉脕?lái)之不易，存款問(wèn)題也不容忽視。

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)問(wèn)題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲(chǔ)蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動(dòng)營(yíng)銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識(shí)和能力較弱，在一項(xiàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，不少網(wǎng)點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識(shí)不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場(chǎng)拓展不力。雖然我行對(duì)大型商貿(mào)市場(chǎng)的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有到位，表現(xiàn)在：對(duì)各類商貿(mào)缺乏針對(duì)性的產(chǎn)品包裝和組合營(yíng)銷方案，對(duì)市場(chǎng)的營(yíng)銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時(shí)，對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資需求，一直缺少對(duì)應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒(méi)有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場(chǎng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者之中。

4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲(chǔ)蓄存款33920萬(wàn)元、日均16960萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險(xiǎn)銷售1800萬(wàn)元；個(gè)人貸款凈增7000萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營(yíng)事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階

今年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財(cái)需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和定位個(gè)金業(yè)務(wù)。增

強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和緊迫感，要主動(dòng)出擊、大力競(jìng)爭(zhēng)，花大力氣提高我行的市場(chǎng)份額。支行將加大個(gè)金指標(biāo)問(wèn)責(zé)力度，確保提升市場(chǎng)位次和份額。(二)開拓市場(chǎng)，夯實(shí)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個(gè)方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場(chǎng)的營(yíng)銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量?jī)?chǔ)蓄的營(yíng)銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場(chǎng)的營(yíng)銷。明年要成功競(jìng)爭(zhēng)專業(yè)市場(chǎng)3個(gè)，投放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款1億元。四是個(gè)人住房市場(chǎng)營(yíng)銷。明年要營(yíng)銷兩個(gè)以上的開發(fā)項(xiàng)目，確保每個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷。20××年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場(chǎng)拓展的同時(shí)，還要加強(qiáng)第三方存管市場(chǎng)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)、私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵 20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財(cái)中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來(lái)提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項(xiàng)目”，建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。成立由對(duì)公、對(duì)私、個(gè)貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)集群類市場(chǎng)的調(diào)研分析、上門營(yíng)銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營(yíng)銷模式的有效實(shí)施。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論篇二：銀行個(gè)人存款金工作總結(jié)

在充分發(fā)揮房貸優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展的同事。利用有限房貸資源，充分挖掘客戶貢獻(xiàn)。*****支行于 年 月 日開業(yè)，在個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展上面臨著機(jī)遇和困難并存的局面。

在個(gè)貸業(yè)務(wù)無(wú)法有效提高支行存款總體數(shù)量的困境下，我支行經(jīng)多方思考，確立了如何提高個(gè)貸業(yè)務(wù)對(duì)我支行業(yè)績(jī)考核的貢獻(xiàn)度的發(fā)展策略。

一：利用個(gè)貸業(yè)務(wù)拓展客戶群。我們?cè)诟蛻裘婧灂r(shí)，會(huì)要求參貸人在我支行開立個(gè)人賬戶，并通過(guò)營(yíng)銷及相關(guān)政策引導(dǎo)將客戶的日常儲(chǔ)蓄移至我行，為提高支行存款數(shù)量打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二：通過(guò)與個(gè)貸客戶溝通且?guī)椭瓿蓚€(gè)金考核指標(biāo)。支行個(gè)貸客戶經(jīng)理每接待一筆個(gè)貸業(yè)務(wù)，都會(huì)和客戶進(jìn)行細(xì)致而且詳細(xì)的面談和面簽，同時(shí)在客戶身上挖掘客戶對(duì)我行業(yè)績(jī)考核的貢獻(xiàn)。在跟客戶及其家人談話時(shí)，留意客戶的經(jīng)濟(jì)情況及持有資產(chǎn)，并通過(guò)介紹我行相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品來(lái)吸引客戶，例如，有的客戶從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)，客戶經(jīng)理會(huì)介紹我行的pos機(jī)優(yōu)勢(shì)；有的客戶在購(gòu)房時(shí)考慮自己的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，不愿提高首付比例，我行會(huì)要求客戶將經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)結(jié)算移至我支行。特別是進(jìn)入三季度以來(lái)，借記卡考核按有效客戶數(shù)計(jì)算，支行個(gè)金客戶經(jīng)理在受理個(gè)貸業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)著重從有效戶拓展方面入手，要求客戶將購(gòu)房辦證的資金在我行存三或六個(gè)月定期，如果該客戶個(gè)貸業(yè)務(wù)提供第三人擔(dān)保的話，會(huì)要求擔(dān)保人在我支行存

入一定金額存款（因人而異，在溝通過(guò)程中根據(jù)了解的客戶資產(chǎn)情況而做客戶可以承受的要求）。在個(gè)貸客戶的充分帶動(dòng)下，我支行有效客戶數(shù)拓展取得較好成績(jī)（10月新增40戶，11月新增62戶）。

在發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，我行業(yè)面臨著困難。****多家房地產(chǎn)開發(fā)產(chǎn)商均與交行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，同時(shí)簽有《住房抵押貨款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，我支行受理的大多住房貸款放款賬戶均在其它網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)增加本支行存款無(wú)絲毫幫助。篇三：銀行(金融機(jī)構(gòu))員工年終述職報(bào)告(工作總結(jié))2010年的工作轉(zhuǎn)眼已經(jīng)接近尾聲，回想一年以來(lái)的工作，在基層信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，在營(yíng)業(yè)室全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)章制度，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)，較好的完成了的工作任務(wù)，在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高，現(xiàn)將一年以來(lái)的工作總結(jié)如下：

一、2010年基本工作情況

1、重視理論學(xué)習(xí)，自覺(jué)加強(qiáng)相關(guān)金融政策及法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，構(gòu)筑牢固理論知識(shí)結(jié)構(gòu)，不斷提升自身的整體綜合素質(zhì)。2010年是特殊的一年，貸款新規(guī)的出臺(tái)和相關(guān)制度的修訂完善給當(dāng)前各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展帶來(lái)了巨大的變化，雖然作為一名普通的前臺(tái)綜合柜員，但我深知作為一名綜合柜員，沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為客戶提供完善快捷的服務(wù)，為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，我自覺(jué)利用休息時(shí)間，系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項(xiàng)文件，使自己對(duì)現(xiàn)行的政策、規(guī)章制度有了一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)于日常柜臺(tái)上的客戶業(yè)務(wù)咨詢也能給予正確的反饋、答復(fù)。

此外，為了迅速適應(yīng)新時(shí)期金融工作開展的需要，增強(qiáng)整體業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性和連續(xù)性，一年多來(lái)，本著謙虛謹(jǐn)慎的學(xué)習(xí)態(tài)度，我多渠道的認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融知識(shí)，密切關(guān)注時(shí)事政治和宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)向，對(duì)于聯(lián)社下發(fā)的各類文件、資料，不僅僅簡(jiǎn)單的停留在了解的層面上，更注重對(duì)各種資料的融會(huì)貫通、學(xué)以致用，通過(guò)日常工作的開展，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)，在綜合業(yè)務(wù)能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。為了保證學(xué)習(xí)的針對(duì)性和有效性，我抓緊學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，積極參加聯(lián)社、基層社各種培訓(xùn)和技能考試，并注意結(jié)合自身實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行反饋、回顧，及時(shí)解決自身存在的問(wèn)題，取得了一定的成績(jī)和進(jìn)步。

2、工作方面，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。2010年是我社服務(wù)創(chuàng)優(yōu)工程和精細(xì)化工程深入開展的一年，作為一名前臺(tái)綜合柜員，我熱愛自己的本職工作，并始終要求自己認(rèn)真細(xì)致的去對(duì)待每一項(xiàng)工作，在具體的業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，努力做到用心、誠(chéng)心、信心、耐心、細(xì)心的處理每一筆業(yè)務(wù)，接待每一位客戶。以“客戶滿意、業(yè)務(wù)發(fā)展” 為目標(biāo)，潛心鉆研業(yè)務(wù)

技能，把各項(xiàng)金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，樹立熱忱服務(wù)的良好窗口形象，做到來(lái)有迎聲，問(wèn)有答聲，走有送聲，要讓每個(gè)顧客都高興而來(lái)滿意而歸。當(dāng)前的柜臺(tái)工作使我每天要面對(duì)眾多的客戶，為了給客戶提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，我常常提醒自己“客戶就是上帝，理解就是溝通的開始”，在繁忙的工作中，我堅(jiān)持做好“微笑服務(wù)”，耐心細(xì)致的解答客戶的問(wèn)題，一年來(lái)從未出現(xiàn)因個(gè)人原因而出現(xiàn)的客戶投訴或不滿意。

在其他工作的開展方面，能夠時(shí)刻保持積極主動(dòng)，認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給各項(xiàng)的工作任務(wù)，嚴(yán)格按照聯(lián)社各項(xiàng)工作開展的要求，切實(shí)做好日常的崗位工作：(1)嚴(yán)格規(guī)章制度，把好儲(chǔ)蓄柜臺(tái)直接面對(duì)客戶的第一道關(guān)口。作為一名綜合柜員，我深感自己肩上的擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能出現(xiàn)差錯(cuò)和失誤。因此，我不斷的提醒自己增強(qiáng)責(zé)任心。本著對(duì)自己和客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，確實(shí)做到“規(guī)范操作、風(fēng)險(xiǎn)提示、換位思考”，嚴(yán)格要求自己，較好的完成了柜面各項(xiàng)業(yè)務(wù)。(2)堅(jiān)持原則，做好每一筆看似簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)。一線員工的一舉一動(dòng)都時(shí)刻體現(xiàn)著信用社的形象，自己的工作質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來(lái)，我堅(jiān)持基層社和聯(lián)社制定的相關(guān)管理制度，對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都一絲不茍地認(rèn)真按照規(guī)定操作，從客戶辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)要求;從重空的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到下班后的大額核對(duì)登記、身份證信息核對(duì)、賬戶信息維護(hù)，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)審查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。在具體辦理業(yè)務(wù)時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件必須符合政策、相關(guān)證件必須是合法原件、客戶簽字正確無(wú)誤，并且做到生人熟人一樣對(duì)待，保證了業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)、合法。(3)提高工作質(zhì)量，及時(shí)準(zhǔn)確的做好儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)資料的管理。搞好基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理，是做好日常工作的重要前提之一，這項(xiàng)工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點(diǎn)來(lái)完成。我堅(jiān)持做到了當(dāng)天賬務(wù)當(dāng)天處理完畢，全部核對(duì)從不過(guò)夜。自從我社開始實(shí)現(xiàn)柜員制之后，從未出現(xiàn)過(guò)因個(gè)人疏忽而造成的業(yè)務(wù)差錯(cuò)。

3、立足實(shí)際，精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，團(tuán)結(jié)全社員工為提高我社經(jīng)營(yíng)效益盡心盡力 一年來(lái)，在具體的工作開展過(guò)程中，我積極主動(dòng)的做好日常各項(xiàng)工作，結(jié)合我社實(shí)際，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，團(tuán)結(jié)全體職工為我社經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利完成而同心同德，盡心盡力。(1)存款任務(wù)是關(guān)鍵，為完成我社的存款任務(wù)，我充分利用日常工作機(jī)會(huì)，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中做好存款營(yíng)銷工作。業(yè)余時(shí)間，利用自身的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，走親串朋、動(dòng)員社區(qū)的儲(chǔ)蓄存款，積極宣傳相關(guān)的優(yōu)惠政策、理財(cái)技巧等，為壯大信用社實(shí)力不遺余力，較好的完成了聯(lián)社下達(dá)的存款任務(wù)。(2)積極主動(dòng)的營(yíng)銷信用社的相關(guān)新業(yè)務(wù)和新功能。我立足我社實(shí)際，不斷強(qiáng)化儲(chǔ)蓄營(yíng)銷意識(shí)，破除“懼學(xué)、懼煩”的思想，認(rèn)真學(xué)習(xí)我社新興業(yè)務(wù)和新制度規(guī)章，如公務(wù)員貸款、失地農(nóng)民專項(xiàng)貸款等特色業(yè)務(wù)，耐心的給客戶講解相關(guān)類似業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)，講清利弊之所在，提供有利建議，深受客戶的好評(píng)。(3)勤勤懇懇的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)，除做好本職工作外，我還按照領(lǐng)導(dǎo)的安排做好其他工作，如每天的衛(wèi)生打掃，帳表的裝訂等，都能夠與大家一起協(xié)調(diào)好，共同完成任務(wù)。

4、生活上，與人為善，注重培養(yǎng)自己的團(tuán)隊(duì)精神和協(xié)作意識(shí)，不斷提升自身價(jià)值。我深知個(gè)人的能力是有限的，促進(jìn)我社的業(yè)務(wù)發(fā)展，需要的是全體同事的共同努力，在提高自身素質(zhì)的同時(shí)，我尤其注重團(tuán)隊(duì)精神的發(fā)揮，團(tuán)結(jié)好各位同事，確實(shí)做到“想別人之所想，急別人之所急”，積極營(yíng)造團(tuán)結(jié)進(jìn)取的工作氛圍，有效開展好我社的各項(xiàng)工作。

5、安全經(jīng)營(yíng)方面，增強(qiáng)防范意識(shí)，牢記“安全重于泰山”，確實(shí)落實(shí)“三防一?！?。一年來(lái)，我能嚴(yán)格遵照聯(lián)社安全保衛(wèi)相關(guān)要求，嚴(yán)格按照各項(xiàng)制度行事。當(dāng)班期間能夠時(shí)刻保持警惕，嚴(yán)格按 “三防一保 ”的要求，熟記防盜防搶防暴預(yù)案和報(bào)警電話，熟練掌握、使用好各種防范器械。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常，防范器械是否處于良好狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)異常情況，能當(dāng)場(chǎng)處理的當(dāng)場(chǎng)處理，不能處理的能主動(dòng)上上級(jí)匯報(bào)等等。結(jié)合自身工作實(shí)際，加強(qiáng)憑證、印章管理，從源頭上防范案件。不斷地增強(qiáng)安全防范意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)防范措施，確實(shí)做到“安全保衛(wèi)從我做起、從身邊小事做起”，防微杜漸，把安全工作確實(shí)落到了實(shí)處。

二、工作中存在的問(wèn)題和不足

有成績(jī)就一定有不足之處，在正確進(jìn)行自我分析和定位的基礎(chǔ)上，回顧一年來(lái)的工作，仍存在很多的問(wèn)題和不足，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)學(xué)習(xí)的積極主動(dòng)性還不夠，因家庭因素、工作開展因素的客觀因素的影

響，導(dǎo)致存在學(xué)習(xí)的連續(xù)性不足，存在業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)舊有知識(shí)回顧不足的問(wèn)題，學(xué)習(xí)效率低的情況。

（2）創(chuàng)新意識(shí)和進(jìn)取意識(shí)不足，在自覺(jué)主動(dòng)學(xué)習(xí)方面，與年輕大學(xué)生相比還存在一定的差距，不能有效的結(jié)合自身專業(yè)特長(zhǎng)和崗位實(shí)際進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新或針對(duì)崗位需求自覺(jué)進(jìn)行相關(guān)考試認(rèn)證。

（3）工作方式簡(jiǎn)單，尚停留在較低層次的任務(wù)完成要求上，工作開展的實(shí)際效率和效果還有待提高。

三、2011年工作規(guī)劃

新年新氣象，在新的一年即將開始之際，我將立足自身實(shí)際，客觀分析自身所存在的問(wèn)題和不足，結(jié)合縣聯(lián)社和我社發(fā)展的實(shí)際情況，有目的、有針對(duì)性的解決自身存在的實(shí)際問(wèn)題，重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作：

1、繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合能力和業(yè)務(wù)技能，在2011年里，我將結(jié)合自身工作開展的實(shí)際，有計(jì)劃的報(bào)考銀行從業(yè)資格證的相關(guān)科目考試，職稱資格考試，針對(duì)自身進(jìn)取不足的實(shí)際，自覺(jué)提高整體綜合素質(zhì)。

2、結(jié)合我社的服務(wù)創(chuàng)優(yōu)工程開展實(shí)際情況，不斷提升自身專業(yè)技能，繼續(xù)狠抓勤練基本功不放松，不斷提高自身綜合技能、服務(wù)能力和營(yíng)銷能力，有效提升自己的整體綜合素質(zhì)。

3、結(jié)合崗位實(shí)際，不斷探索崗位工作開展的方式、方法，立足實(shí)際，著力窗口接觸點(diǎn)的“同位”思維，充分理解客戶的心態(tài)，善于換位思考，積極探索客戶維護(hù)和服務(wù)的方式、方法，并結(jié)合當(dāng)前實(shí)際給予有效的開展落實(shí)，通過(guò)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的開展，不斷提升現(xiàn)有客戶的忠誠(chéng)度和誠(chéng)信度。

4、熟練的掌握各種業(yè)務(wù)技能特別是計(jì)算機(jī)操作、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等技能，努力適應(yīng)時(shí)代發(fā)展需要，培養(yǎng)多方面技能，更好的實(shí)踐為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，我將通過(guò)多看、多學(xué)、多練來(lái)不斷的提高自己的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。

我將努力克服自身的不足，在基社信用社領(lǐng)導(dǎo)的的帶領(lǐng)下，我將立足自身實(shí)際，嚴(yán)格服從領(lǐng)導(dǎo)安排，積極開拓進(jìn)取，不斷提高自身綜合素質(zhì)，有效履行崗位職責(zé)，當(dāng)好參謀助手，與全體信用社職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我社經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成2011年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己的努力。篇四：銀行業(yè)個(gè)人金融部年終總結(jié) 2010年我行認(rèn)真貫徹執(zhí)行分行個(gè)金經(jīng)營(yíng)方針，全行個(gè)金員工的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念有所提高，面對(duì)縣城經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的情況，在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)全行個(gè)金員工的艱苦努力，個(gè)人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)成績(jī)顯著。s0100

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況及采取的措施

（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng)，凈增9513萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的317%。采取的措施有以下5條。

1、由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷中的困難。

2、以代發(fā)工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷，在去年?duì)I銷4025戶的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶工程”，新增代發(fā)工資3235戶。教育儲(chǔ)蓄新增戶萬(wàn)元。

3、年初充分醞釀?dòng)懻撝朴喅霭ㄆ邆€(gè)指標(biāo)的一線員工績(jī)效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營(yíng)銷、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)辦法不斷完善，對(duì)代發(fā)工資營(yíng)銷每戶獎(jiǎng)勵(lì)1.5元，對(duì)大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于15筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撤并客戶增多，客觀上對(duì)銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時(shí)加大了對(duì)員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對(duì)績(jī)效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報(bào)，透明度高，調(diào)動(dòng)了員工爭(zhēng)辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)增存穩(wěn)存的積極性。

4、支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶走訪，注重大戶營(yíng)銷，克服困難，力排他行競(jìng)爭(zhēng)，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅800萬(wàn)元，6月份獎(jiǎng)金120萬(wàn)元，11月份職工獎(jiǎng)金550萬(wàn)元，12月份職工增獎(jiǎng)補(bǔ)發(fā)1700萬(wàn)元全由我行代發(fā)。

5、不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時(shí)對(duì)服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。

（二）、消費(fèi)信貸累計(jì)發(fā)放筆，金額萬(wàn)元，收回筆，金額萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個(gè)貸工作造成一定困難。對(duì)此除績(jī)效工資考核外，對(duì)個(gè)人營(yíng)銷半年以上每萬(wàn)元貸款獎(jiǎng)勵(lì)50元，調(diào)動(dòng)了積極性，完成了個(gè)貸營(yíng)銷任務(wù)。

（三）、中間業(yè)務(wù)收入39萬(wàn)元，較去年多收入16萬(wàn)元，完成了全年任務(wù)的95%。我們把中間收入在績(jī)效工資的考核中的占比提高到180分，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到120分，并通過(guò)宣傳牌、橫幅宣傳營(yíng)銷代發(fā)工資掛卡，個(gè)人營(yíng)銷一張e時(shí)代卡獎(jiǎng)勵(lì)5元的激勵(lì)政策，全年新增發(fā)靈通卡5238張，其中e時(shí)代卡380張。加上去年的5720張，兩年發(fā)靈通卡1.1萬(wàn)張，靈通卡年費(fèi)收入達(dá)8萬(wàn)余元。發(fā)卡量增加了，個(gè)人用卡匯款也多了起來(lái)，柜面在個(gè)人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個(gè)金結(jié)算收入16.4萬(wàn)元，較上年多增7.3萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶、如何贊美客戶、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷的發(fā)展，全年代理營(yíng)銷保險(xiǎn)400多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近9萬(wàn)元，較去年多收入6萬(wàn)元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法》，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開展代收大中專學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。代理營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。

二、幾點(diǎn)體會(huì)

一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。

（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，2010年以前全行代發(fā)工資有4000戶，而且由于吃大鍋飯，代 發(fā)的工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每 31 營(yíng)銷代發(fā)工資1戶獎(jiǎng)勵(lì)1.5元的激勵(lì)政策后，原有的代發(fā)工資全部代發(fā)，2010年、2010年還新增代發(fā)工資7260戶。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行代發(fā)，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。代理營(yíng)銷保險(xiǎn)每增加180元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人100元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開了差距，積極性卻有增無(wú)減。

（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷公司、修造車間、物業(yè)公司等13個(gè)單位的代發(fā)工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽了解到該網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資的單位和戶數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的代發(fā)工資工作，經(jīng)過(guò)艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使6個(gè)單位的1156戶代發(fā)工資全由我行代發(fā)，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部代發(fā)工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過(guò)艱苦營(yíng)銷，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，1689戶代發(fā)工資落戶我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。

（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保祝在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶。

三、存在問(wèn)題及2011年的工作設(shè)想

（一）、存在問(wèn)題：

1、今年加大營(yíng)銷力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資被我行挖了過(guò)來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶也陸續(xù)把錢存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年1700萬(wàn)元全由我行代發(fā)，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有600萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，2010年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。

2、由于代理保險(xiǎn)營(yíng)銷的老客戶普遍反映分紅保險(xiǎn)低于教育儲(chǔ)蓄收入，致使2010年后幾個(gè)月代理營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢，個(gè)別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，2010年代理保險(xiǎn)營(yíng)銷不會(huì)有大的發(fā)展，將會(huì)在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。

3、收入激勵(lì)機(jī)制有待在實(shí)踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績(jī)效工資過(guò)低，和一線的艱辛勞動(dòng)有一定差距。

4、無(wú)專職營(yíng)銷人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營(yíng)銷緩慢，理財(cái)金賬戶完成了3戶，銀證通還無(wú)一戶。由于美元貶值，外幣儲(chǔ)蓄較上年下降1萬(wàn)元，未完成任務(wù)，估計(jì)2010 年也不容樂(lè)觀。

（二）、工作設(shè)想

1、工作目標(biāo)

（1）、儲(chǔ)蓄存款確保完成2500萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成3000萬(wàn)元，外幣儲(chǔ)蓄存款力爭(zhēng)1萬(wàn)元。

（2）、個(gè)貸營(yíng)銷50萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成70萬(wàn)元。（3）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)35萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成40萬(wàn)元。

（4）、靈通卡2000張，貸記卡30張，信用卡80張，理財(cái)金賬戶20戶。

2、工作措施

（1）、加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)成立主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的個(gè)金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營(yíng)業(yè)部主管個(gè)金經(jīng)理任主任。

（2）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績(jī)效工資考核分配辦法和單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分發(fā)揮激勵(lì)杠桿作用是2010年的重點(diǎn)工作。（3）、抓好大戶營(yíng)銷，在費(fèi)用上要向金堆分理處傾斜，千方百計(jì)做好鉬業(yè)公司大戶營(yíng)銷工作。

（4）、在代發(fā)工資上重點(diǎn)是做好已有的1.1萬(wàn)戶代發(fā)工資的鞏固工作。由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，我們?cè)械膫€(gè)別代發(fā)工資客戶已產(chǎn)生動(dòng)遙2010年我們要重點(diǎn)做好代發(fā)工資的定期回訪工作，分行兌現(xiàn)的儲(chǔ)蓄存款單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)一定要兌現(xiàn)到網(wǎng)點(diǎn)，大部分要用在業(yè)務(wù)鞏固和發(fā)展上，以密切銀行和客戶的關(guān)系。同時(shí)要?jiǎng)訂T員工多和個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系，通過(guò)營(yíng)銷理財(cái)金賬戶密切和優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系，爭(zhēng)取更多的優(yōu)質(zhì)客戶。（5）、在中間業(yè)務(wù)上要拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道，做好銀行卡的營(yíng)銷工作，提高個(gè)人結(jié)算工作的服務(wù)質(zhì)量，做好各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)工作，3212 特別要做好代理保險(xiǎn)營(yíng)銷工作，做好電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳營(yíng)銷工作，以增加中間業(yè)務(wù)收入。

（6）、做好宣傳和柜面服務(wù)工作，管理好atm機(jī)，提高其使用率，減輕柜面壓力篇五：xx銀行2007年個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告

在總、省行“大個(gè)金”和“打造第一零售銀行”的指引下，在分行加快推進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展步伐的要求下，面對(duì)各家銀行對(duì)個(gè)金中、高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)。近兩年來(lái)，紅旗支行堅(jiān)持以個(gè)金營(yíng)銷人才隊(duì)伍建設(shè)為根本，堅(jiān)持渠道、機(jī)制、產(chǎn)品與服務(wù)并進(jìn)等多種措施全面加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)我行個(gè)金業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，提高我行在當(dāng)?shù)氐母?jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。通過(guò)全行員工的共同努力，目前我行的客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)我行的綜合貢獻(xiàn)較快增加，個(gè)金業(yè)務(wù)的發(fā)展取得初步成果，基本情況如下：

優(yōu)質(zhì)客戶拓展方面：

截至2008年3月31日，我行100萬(wàn)元以上優(yōu)質(zhì)客戶拓展迅速，已達(dá)20000戶，比年初增長(zhǎng)了1000戶，增長(zhǎng)率為2%；優(yōu)質(zhì)客戶總資產(chǎn)達(dá)400.08億，比年初增長(zhǎng)了8億，增長(zhǎng)率為10%；信用卡新增發(fā)卡量5515張，比去年同期增長(zhǎng) 張，增長(zhǎng)率為 ；其他如個(gè)人網(wǎng)上銀行、個(gè)人電話銀行、基金定投開戶數(shù)等都有大幅度的增長(zhǎng)。

理財(cái)產(chǎn)品銷售方面：

截至2008年5月31日，我行本外幣理財(cái)產(chǎn)品銷售額達(dá) 億，其中：投資性基金銷售額為 億，比去年同期增長(zhǎng)了 億，增長(zhǎng)率為 ；保險(xiǎn)銷售額為 萬(wàn)，比去年同期增長(zhǎng) 萬(wàn)，增長(zhǎng)率為 ；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 萬(wàn)，比去年同期增長(zhǎng)了 萬(wàn)，增長(zhǎng)率為。目前我行個(gè)人金融業(yè)務(wù)拓展采取的主要措施如下：本文作者：林清泉，《xx銀行2008年個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》找范文網(wǎng)版權(quán)所有，文中數(shù)據(jù)涉及銀行機(jī)密已作修改，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載此文用作商業(yè)用途.。

高度重視個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)和管理

一、完善客戶經(jīng)理的選拔，建立強(qiáng)大的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍

去年8月份以來(lái)，在人員緊張的情況下，通過(guò)競(jìng)聘上崗等多種方式分次選拔了13名思想素質(zhì)好、知識(shí)水平高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)以及具有較強(qiáng)社會(huì)關(guān)系的員工不斷充實(shí)到客戶經(jīng)理崗位上，我行的理財(cái)經(jīng)理由原來(lái)的4個(gè)增加到17個(gè)，實(shí)現(xiàn)了所有網(wǎng)點(diǎn)都配置了客戶經(jīng)理，對(duì)財(cái)富管理中心和貴賓理財(cái)中心進(jìn)行了重點(diǎn)配置。通過(guò)選拔，選派兩名較有發(fā)展?jié)摿Φ膯T工先后參加了總省行組織的afp—cfp培訓(xùn)，為我行打造專業(yè)化、高素質(zhì)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍打下基石。

二、盡最大努力支持理財(cái)經(jīng)理工作。隊(duì)伍建立初期，電腦等硬件設(shè)備較為不足，為了能給理財(cái)經(jīng)理提供更多的產(chǎn)品營(yíng)銷和客戶維護(hù)的便利，支行領(lǐng)導(dǎo)做好了網(wǎng)點(diǎn)主任和營(yíng)業(yè)經(jīng)理的工作，把原本在現(xiàn)金辦公區(qū)的電腦暫時(shí)搬到大堂供理財(cái)經(jīng)理使用，平時(shí)注重把更多資源向他們傾斜。

三、加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理的日常管理。日常管理采取結(jié)果和過(guò)程并重原則，營(yíng)銷過(guò)程管理，主要通過(guò)每周二的營(yíng)銷例會(huì)進(jìn)行，由行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)及全體理財(cái)經(jīng)理參加，共同探討優(yōu)質(zhì)客戶的拓展策略，解決在日常工作和營(yíng)銷過(guò)程中面臨的問(wèn)題。結(jié)果管理主要是通過(guò)設(shè)立紅旗個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)周報(bào)表制度，根據(jù)定量計(jì)價(jià)原則每周統(tǒng)計(jì)理財(cái)經(jīng)理的總得分后進(jìn)行排名，在年底進(jìn)行總排名，排名靠前的可享受支行的旅游獎(jiǎng)勵(lì)。

建立健全優(yōu)質(zhì)客戶信息的收集和整理工作

我行在去年8月份接到分行下發(fā)的5萬(wàn)元資產(chǎn)以上優(yōu)質(zhì)客戶名單后，支行制作了統(tǒng)一的優(yōu)質(zhì)客戶信息表，行領(lǐng)導(dǎo)親自抓信息表完成情況，要求各網(wǎng)點(diǎn)主任帶領(lǐng)理財(cái)經(jīng)理和全體柜員加班加點(diǎn)盡快完成對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的姓名、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、地址及在我行辦理業(yè)務(wù)的情況等信息進(jìn)行梳理，制作成電子表格打印并裝訂成冊(cè)，以便在市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)和調(diào)查摸底過(guò)程中進(jìn)行綜合分析，篩選不同的目標(biāo)客戶群，采取不同的營(yíng)銷策略，為他們提供差異化的產(chǎn)品服務(wù)。建立令客戶滿意的分層服務(wù)體系

我行對(duì)理財(cái)經(jīng)理維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶的行為做出詳細(xì)規(guī)定，對(duì)電話營(yíng)銷、定期拜訪、答謝活動(dòng)等多方面提出了具體的數(shù)量要求和操作要求，努力作好客戶的貼身服務(wù)工作；客戶經(jīng)理要根據(jù)優(yōu)質(zhì)客戶的實(shí)際情況將其納入個(gè)人營(yíng)銷系統(tǒng)跟蹤管理，充分利用系統(tǒng)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，了解目標(biāo)客戶對(duì)我行的綜合貢獻(xiàn)度和具備的提升潛力進(jìn)而實(shí)施優(yōu)質(zhì)分層服務(wù)。我們要求理財(cái)經(jīng)理建立核心客戶群，做好建立起“一對(duì)一”的客戶維護(hù)關(guān)系，根據(jù)平常收集到的客戶檔案，了解其習(xí)慣、喜好、每逢生日和重要節(jié)日，送出一份祝福，體現(xiàn)工行近距離親情。

抓住客戶投資理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品的整合營(yíng)銷 2008年以來(lái)，隨著證券市場(chǎng)的不斷升溫，客戶投資理念發(fā)生了很大的變化。我行針對(duì)這一變化，本著“抓住新增客戶、不放存量客戶，抓住本行客戶、不放他行客戶”的原則，合理引導(dǎo)客戶流向基金市場(chǎng)，針對(duì)不同的客戶及需求，提供合理的投資建議，培養(yǎng)廣大客戶的理財(cái)意識(shí)，樹立正確的理財(cái)觀念。平時(shí)工作中我行要求理財(cái)經(jīng)理充分利用總行的理財(cái)金園地提供的信息平臺(tái)為客戶提供理財(cái)資訊，借助分行組織的投資理財(cái)論壇邀請(qǐng)目標(biāo)優(yōu)質(zhì)客戶參加。在3月 日，我行在分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的支持下在紅旗地區(qū)舉辦“點(diǎn)金2008—財(cái)富伴你行，投資專家談”大型證券投資理財(cái)會(huì)南方基金專場(chǎng)，及時(shí)解決了客戶在投資過(guò)程中產(chǎn)生的問(wèn)題，受到優(yōu)質(zhì)客戶的歡迎和好評(píng)，進(jìn)一步加深了銀行與客戶的感情，提高了客戶的忠誠(chéng)度和對(duì)我行的滿意度。

在股市連創(chuàng)新高的情況下，大量原本對(duì)股票和基金不熟悉的、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和承受能力較低的客戶逐步加大對(duì)基金和股票的投資，該部分投資者的投資理財(cái)隱含一定的風(fēng)險(xiǎn)。本著穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展的理念，行領(lǐng)導(dǎo)多次重申要求客戶經(jīng)理以“客戶為中心”，引導(dǎo)客戶合理投資，科學(xué)理財(cái)，要根據(jù)客戶個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理配置資產(chǎn)，并引入保險(xiǎn)保障觀念。我行陸續(xù)與中國(guó)人壽聯(lián)合舉辦了“金豬賀歲vip客戶答謝會(huì)”，與安聯(lián)保險(xiǎn)有限公司聯(lián)合舉辦了“投金行動(dòng)”等聯(lián)誼會(huì)，邀請(qǐng)目標(biāo)客戶參加，為客戶更深層次了解保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品提供了平臺(tái)，兩場(chǎng)答謝會(huì)共實(shí)現(xiàn)上1000萬(wàn)的保險(xiǎn)簽單。

在做好基金、保險(xiǎn)客戶拓展的同時(shí)，持續(xù)做好了個(gè)人貸款信用卡、穩(wěn)得利、匯財(cái)通、等本外幣理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債、理財(cái)中間業(yè)務(wù)并舉，根據(jù)客戶的層次和差異化靈活設(shè)計(jì)產(chǎn)品的組合，整合我行金融產(chǎn)品進(jìn)行銷售，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展均取得迅速發(fā)展。推行全行營(yíng)銷策略，建立交叉營(yíng)銷激勵(lì)機(jī)制 我行明確要求不論是經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)還是管理部，不論是領(lǐng)導(dǎo)還是普通員工，一定要樹立大營(yíng)銷觀念，提升營(yíng)銷的層次和效果。對(duì)于部分個(gè)人金融資產(chǎn)100萬(wàn)以上的客戶，行領(lǐng)導(dǎo)或各網(wǎng)點(diǎn)主任帶領(lǐng)理財(cái)經(jīng)理上門為客戶理財(cái)，延伸服務(wù)的觸角；對(duì)柜員下達(dá)了營(yíng)銷推薦任務(wù)，要求柜員在熟練掌握柜面操作的同時(shí)，充分利用與客戶近距離接觸的機(jī)會(huì)，將辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中接觸到的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的通訊方式、從事職業(yè)、家庭資產(chǎn)、個(gè)人喜好等信息盡可能的記錄在案，及時(shí)向客戶經(jīng)理推薦，在其親戚朋友和比較熟悉的客戶中尋找目標(biāo)主動(dòng)營(yíng)銷、每季度統(tǒng)計(jì)所有柜員的完成情況，以此作為獎(jiǎng)勵(lì)和今后人才選拔的重要參考依據(jù)。本文作者：林清泉，《xx銀行2008年個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》找范文網(wǎng)版權(quán)所有，文中數(shù)據(jù)涉及銀行機(jī)密已作修改，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載此文用作商業(yè)用途.。按照分行的要求積極開展“大個(gè)金”定向組合營(yíng)銷活動(dòng)，拓展重點(diǎn)企業(yè)客戶的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶群。我行為保證定向組合營(yíng)銷的順利開展，制定了《紅旗支行定向組合營(yíng)銷方案》，明確了各相關(guān)營(yíng)銷人的責(zé)任和獎(jiǎng)勵(lì)分配方案，實(shí)現(xiàn)了對(duì)公客戶經(jīng)理和個(gè)人客戶經(jīng)理的交叉營(yíng)銷。

第五篇：銀行××年個(gè)金工作總結(jié)

銀行××年個(gè)金工作總結(jié)

銀行××年個(gè)金工作總結(jié)2007-02-01 11:13:09

×年我行認(rèn)真貫徹執(zhí)行分行個(gè)金經(jīng)營(yíng)方針，全行個(gè)金員工的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念有所提高，面對(duì)縣城經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的情況，在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)全行個(gè)金員工的艱苦努力，個(gè)人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)成績(jī)顯著。

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況及采取的措施

（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng)凈增萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的。采取的措施有以下條。

⒈由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)

查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷中的困難。

⒉以代發(fā)工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷，在去年?duì)I銷戶的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶工程”，新增代發(fā)工資戶。教育儲(chǔ)蓄新增戶萬(wàn)元。

⒊年初充分醞釀?dòng)懻撝朴喅霭ㄆ邆€(gè)指標(biāo)的一線員工績(jī)效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營(yíng)銷、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)辦法不斷完善，對(duì)代發(fā)工資營(yíng)銷每戶獎(jiǎng)勵(lì)元，對(duì)大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撤并客戶增多，客觀上對(duì)銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時(shí)加大了對(duì)員工辦理業(yè)務(wù) 的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對(duì)績(jī)效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報(bào)，透明度高，調(diào)動(dòng)了員工爭(zhēng)辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)增存穩(wěn)存的積極性。

⒋支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶走訪，注重大戶營(yíng)銷，克服困難，力排他行競(jìng)爭(zhēng)，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅萬(wàn)元，月份獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工增獎(jiǎng)補(bǔ)發(fā)萬(wàn)元全由我行代發(fā)。

⒌不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時(shí)對(duì)服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。

（二）、消費(fèi)信貸累計(jì)發(fā)放筆，金額萬(wàn)元，收回筆，金額萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個(gè)貸工作造成一定困難。對(duì)此除績(jī)效工資考核外，對(duì)個(gè)人營(yíng)銷半年以上每萬(wàn)元貸款獎(jiǎng)勵(lì)元，調(diào)動(dòng)了積極性，完成了個(gè)貸營(yíng)銷任務(wù)。

（三）、中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元，完成了全年任務(wù)的。我們把中間收入在績(jī)效工資的考核中的占比提高到分，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到分，并通過(guò)宣傳牌、橫幅宣傳營(yíng)銷代發(fā)工資掛卡，個(gè)人營(yíng)銷一張時(shí)代卡獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策，全年新增發(fā)靈通卡張，其中時(shí)代卡張。加上去年的張，兩年發(fā)靈通卡萬(wàn)張，靈通卡年費(fèi)收入達(dá)萬(wàn)余元。發(fā)卡量增加了，個(gè)人用卡匯款也多了起來(lái)，柜面在個(gè)人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個(gè)金結(jié)算收入萬(wàn)元，較上年多增萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶、如何贊美客戶、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷的

發(fā)展，全年代理營(yíng)銷保險(xiǎn)多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法》，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開展代收大中專學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。代理營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。

二、幾點(diǎn)體會(huì)

一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。

（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，××年以前全行代發(fā)工資有戶，而且由于吃大鍋飯，代發(fā)的

工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每營(yíng)銷代發(fā)工資戶獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策后，原有的代發(fā)工資全部代發(fā)，××年、××年還新增代發(fā)工資戶。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行代發(fā)，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。代理營(yíng)銷保險(xiǎn)每增加元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開了差距，積極性卻有增無(wú)減。

（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷公司、修造車間、物業(yè)公司等個(gè)單位的代發(fā)工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽了解到該網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資的單位和

戶數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的代發(fā)工資工作，經(jīng)過(guò)艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使個(gè)單位的戶代發(fā)工資全由我行代發(fā)，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部代發(fā)工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過(guò)艱苦營(yíng)銷，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，戶代發(fā)工資落戶我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。

（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保住。在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更

多的客戶。

三、存在問(wèn)題及××年的工作設(shè)想

（一）、存在問(wèn)題：

⒈今年加大營(yíng)銷力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資被我行挖了過(guò)來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶也陸續(xù)把錢存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年萬(wàn)元全由我行代發(fā)，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，××年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。

⒉由于代理保險(xiǎn)營(yíng)銷的老客戶普遍反映分紅保險(xiǎn)低于教育儲(chǔ)蓄收入，致使××年后幾個(gè)月代理營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢，個(gè)別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，××年代理保險(xiǎn)營(yíng)銷不會(huì)有大的發(fā)展，將會(huì)在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。

⒊收入激勵(lì)機(jī)制有待在實(shí)踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績(jī)效工資過(guò)低，和一線的艱辛勞動(dòng)有一定差距。

⒋無(wú)專職營(yíng)銷人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營(yíng)銷緩慢，理財(cái)金賬戶完成了戶，銀證通還無(wú)一戶。由于美元貶值，外幣儲(chǔ)蓄較上年下降萬(wàn)元，未完成任務(wù)，估計(jì)××年也不容樂(lè)觀。

（二）、工作設(shè)想

⒈工作目標(biāo)

（）、儲(chǔ)蓄存款確保完成萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元，外幣儲(chǔ)蓄存款力爭(zhēng)萬(wàn)元。

（）、個(gè)貸營(yíng)銷萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。

（）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。

（）、靈通卡張，貸記卡張，信用卡張，理財(cái)金賬戶戶。

⒉工作措施

（）、加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)成立主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的個(gè)金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營(yíng)業(yè)部主管個(gè)金經(jīng)理任主任。

（）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理 的制訂績(jī)效工資考核分配辦法和單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分發(fā)揮激勵(lì)杠桿作用是××年的重點(diǎn)工作。

（）、抓好大戶營(yíng)銷，在費(fèi)用上要向金堆分理處傾斜，千方百計(jì)做好鉬業(yè)公司大戶營(yíng)銷工作。

（）、在代發(fā)工資上重點(diǎn)是做好已有的萬(wàn)戶代發(fā)工資的鞏固工作。由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，我們?cè)械膫€(gè)別代發(fā)工資客戶已產(chǎn)生動(dòng)搖?！痢聊晡覀円攸c(diǎn)做好代發(fā)工資的定期回訪工作，分行兌現(xiàn)的儲(chǔ)蓄存款單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)一定要兌現(xiàn)到網(wǎng)點(diǎn)，大部分要用在業(yè)務(wù)鞏固和發(fā)展上，以密切銀行和客戶的關(guān)系。同時(shí)要?jiǎng)訂T員工多和個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系，通過(guò)營(yíng)銷理財(cái)金賬戶密切和優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系，爭(zhēng)取更多的優(yōu)質(zhì)客戶。

（）、在中間業(yè)務(wù)上要拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道，做好銀行卡的營(yíng)銷工作，提高個(gè)人結(jié)算工作的服務(wù)質(zhì)量，做好各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)工作，特別要做好代理保險(xiǎn)營(yíng)銷工作，做好電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳營(yíng)

銷工作，以增加中間業(yè)務(wù)收入。

（）、做好宣傳和柜面服務(wù)工作，管理好機(jī)，提高其使用率，減輕柜面壓力。