第一篇：2011 年個(gè)金工作總結(jié)

鐵西支行2011年個(gè)人條線工作總結(jié)

一、2011年各項(xiàng)指標(biāo)完成情況

2011年我行個(gè)人存款時(shí)點(diǎn)新增91468萬(wàn)元，同比多增27061萬(wàn)元，地區(qū)排名第2位。日均存款新增87625萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的79.91％，存款增速11.89%，網(wǎng)均新增4691萬(wàn)元。中間業(yè)務(wù)收入完成2983.48萬(wàn)元，地區(qū)排名第2位，同比增速27.18％；截至8月末借記卡新增發(fā)卡13.44萬(wàn)張，完成全年計(jì)劃的85.99％，累計(jì)發(fā)卡73.73萬(wàn)張，其中結(jié)算通發(fā)卡464張。實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售58182.27萬(wàn)元，其中：實(shí)物黃金銷(xiāo)售98622克，地區(qū)排名第二位，實(shí)現(xiàn)中收69.04萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的106.61％；帳戶(hù)金銷(xiāo)售985816克，銷(xiāo)售額32316.81萬(wàn)元，地區(qū)排名第一位?；痄N(xiāo)售新增14232萬(wàn)元，地區(qū)排名第六位；理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售14528.6萬(wàn)元，地區(qū)排名第6位。保險(xiǎn)銷(xiāo)售新增 7743.85萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中收440.42萬(wàn)，地區(qū)排名第二位。信用卡新增13932戶(hù)，計(jì)劃完成率100%，地區(qū)排名第2位，信用卡中收1121萬(wàn)，其中分期800萬(wàn)，卡收入321萬(wàn)，地區(qū)排名第一。網(wǎng)銀新增客戶(hù)31939戶(hù)，地區(qū)排名第三位。手機(jī)銀行新增44574戶(hù)，地區(qū)排名第三位。短信新增82136戶(hù)，地區(qū)排名第一位。電子銀行業(yè)務(wù)收入476萬(wàn)，地區(qū)排名第一位。自助設(shè)備交易占比65.12%（去年50.33%），開(kāi)機(jī)率98.50%，柜面交易量321079筆，自助設(shè)備 交易量5993962筆。

二、2011年的主要工作情況 1．個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)

今年個(gè)人條線的存款指標(biāo)很重，全年日均計(jì)劃11億，完成壓力很大。支行領(lǐng)導(dǎo)從年初開(kāi)始就非常重視存款的發(fā)展，在人員、資源、機(jī)制等方面加大對(duì)個(gè)金業(yè)務(wù)的支持力度。早部署、早入手、政策給力，為全年工作奠定了良好基礎(chǔ)。

（1）加大對(duì)借記卡的開(kāi)戶(hù)工作，以代發(fā)工資為切入口，積極尋找有價(jià)值的批量客戶(hù)，有效營(yíng)銷(xiāo)代發(fā)工資2000多戶(hù)，吸收存款600多萬(wàn)元。

（2）對(duì)于新開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)堅(jiān)持服務(wù)為先，用快捷周到的服務(wù)吸引客戶(hù)，對(duì)于轉(zhuǎn)款外流客戶(hù)，想方設(shè)法挽留，用真情服務(wù)留住客戶(hù)。

（3）注意高端客戶(hù)升級(jí)工作，深挖客戶(hù)的潛力，通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售為手段，吸引客戶(hù)將它行存款逐漸存入我行。

（4）開(kāi)展“進(jìn)社區(qū)”系列活動(dòng)，組織新湖、富海云天、詩(shī)波特等高檔小區(qū)居民，開(kāi)展建行理財(cái)系列講座，讓客戶(hù)了解我行的產(chǎn)品、服務(wù)，通過(guò)客戶(hù)的體驗(yàn)和口碑，使我行提高地區(qū)的影響力。

（5）開(kāi)展“進(jìn)商場(chǎng)”活動(dòng)，利用大連友誼商場(chǎng)會(huì)員日活動(dòng)，對(duì)使用我行借記卡消費(fèi)的客戶(hù)贈(zèng)禮，促進(jìn)我行借記卡發(fā)卡，起到一定的宣傳效果。（6）加強(qiáng)存款調(diào)度，每周確定一次存款計(jì)劃，及時(shí)通報(bào)。同時(shí)對(duì)于大額通兌情況每日監(jiān)控，隨時(shí)掌握大額客戶(hù)的進(jìn)出情況，發(fā)現(xiàn)變化立即通知相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)跟進(jìn)。

（7）為解決柜面人員不足的問(wèn)題，前七個(gè)月支行兩次組織黨員奉獻(xiàn)日活動(dòng)，動(dòng)員全體黨員到一線充當(dāng)大堂經(jīng)理，緩解柜面壓力。

（8）加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)，公司條線在季末、月末關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，組織全行客戶(hù)經(jīng)理吸存?zhèn)€人存款，為鞏固時(shí)點(diǎn)份額做出重要貢獻(xiàn)。

通過(guò)一系列的有效作法，今年我行在個(gè)人存款上取得了很大的進(jìn)步，無(wú)論是增量、增速還是地區(qū)排名均取得了快速發(fā)展，多次超越皇姑行，地區(qū)排名靠前。存款增長(zhǎng)已經(jīng)成為我行客戶(hù)增長(zhǎng)、業(yè)務(wù)覆蓋，價(jià)值創(chuàng)造強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。

2．中間業(yè)務(wù)收入發(fā)展迅速

全行中間業(yè)務(wù)收入發(fā)展迅速，借記卡、收單、貸記卡、基金、保險(xiǎn)成為我行中收的主要貢獻(xiàn)來(lái)源。

（1）一季度我行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售并不理想，在沈陽(yáng)地區(qū)排名靠后。從五月份起，支行出臺(tái)了理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售激勵(lì)方案，加大對(duì)基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的二次激勵(lì)，通過(guò)政策導(dǎo)向，引導(dǎo)大家的關(guān)注點(diǎn)，恢復(fù)了正常的銷(xiāo)售狀態(tài)。

（2）在基金調(diào)度上采用網(wǎng)點(diǎn)分組賽、客戶(hù)經(jīng)理分組賽、基金定投“3.4.6”活動(dòng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)正負(fù)激勵(lì)，利用省行政策，重點(diǎn)銷(xiāo)售中收益高的產(chǎn)品，連續(xù)三個(gè)月基金銷(xiāo)售地區(qū)第一。

（3）抓住黃金抗通脹、保值增值的特點(diǎn)，通過(guò)黃金推廣會(huì)，大客戶(hù)見(jiàn)面會(huì)，重點(diǎn)推廣黃金產(chǎn)品，取得良好效果，實(shí)現(xiàn)全年銷(xiāo)售黃金產(chǎn)品2.2億，沈陽(yáng)地區(qū)排名第一，成為理財(cái)產(chǎn)品的亮點(diǎn)。

3．戰(zhàn)略業(yè)務(wù)快速發(fā)展

今年年初，支行領(lǐng)導(dǎo)非常重視信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，把信用卡發(fā)卡、電子銀行簽約和分期業(yè)務(wù)推進(jìn)放在工作首位。

（1）信用卡發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)充分利用預(yù)審批資源,通過(guò)柜員推薦，客戶(hù)經(jīng)理講解，大大提高了我行預(yù)審批客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)成功率和實(shí)際發(fā)卡率。全年共新增發(fā)卡13936戶(hù)，地區(qū)排名第2位，較去年同期提升116%。尤其是滑翔支行、公積金中心今年優(yōu)化內(nèi)外聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提升發(fā)卡效率，業(yè)績(jī)較去年同期大幅提升，成為我行發(fā)卡的主力網(wǎng)點(diǎn)。

（2）電子銀行今年省行改變考核口徑，將簽約與活動(dòng)賬戶(hù)掛鉤。支行總結(jié)去年成功經(jīng)驗(yàn)，加大網(wǎng)點(diǎn)推薦，目前只要是開(kāi)卡或開(kāi)戶(hù)，基本保證簽約三個(gè)電子銀行。通過(guò)調(diào)度，今年我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，手機(jī)銀行、短信、電話(huà)銀行均名列前茅。電子銀行渠道占比44.98%，提升值達(dá)9.91%，提升值地區(qū)排名第五位。

（3）加大汽車(chē)分期業(yè)務(wù)推進(jìn)。深入拓展4S店資源，簽約經(jīng)銷(xiāo)商增長(zhǎng)1倍，與22家汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，13個(gè)品牌簽署了 分期協(xié)議。同時(shí)分期業(yè)務(wù)開(kāi)拓新的經(jīng)營(yíng)品種，家裝分期已經(jīng)成功開(kāi)辦業(yè)務(wù)。分期業(yè)務(wù)多策并舉，一是加大駐點(diǎn)走訪營(yíng)銷(xiāo)，二是在全行開(kāi)展“一月一點(diǎn)一車(chē)”推薦活動(dòng)，三是開(kāi)展賞車(chē)試駕現(xiàn)場(chǎng)推薦活動(dòng)。今年汽車(chē)分期累計(jì)交易1382筆，交易額9054萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)超常發(fā)展。

4．重視高端客戶(hù)，提高貢獻(xiàn)度

（1）深入貫徹省行網(wǎng)點(diǎn)二代轉(zhuǎn)型的相關(guān)工作精神，對(duì)高端客戶(hù)加強(qiáng)維護(hù)，實(shí)現(xiàn)責(zé)任到人、客戶(hù)分層管理?？蛻?hù)管理充分利用4個(gè)系統(tǒng)，逐步充實(shí)完善信息，密切與客戶(hù)的聯(lián)系，開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。

（2）策劃多場(chǎng)維護(hù)活動(dòng)。春節(jié)舉辦高端客戶(hù)聯(lián)誼會(huì)、三八女性健康、美容講座、五月份玉石賞鑒講座、六一親子蛋糕活動(dòng)、七月份客戶(hù)戶(hù)外采摘活動(dòng)，尤其是年末的高端客戶(hù)見(jiàn)面會(huì)取得了良好的效果，拉近了與高端客戶(hù)間的距離，鞏固的客戶(hù)關(guān)系。通過(guò)一系列活動(dòng)進(jìn)一步加深與客戶(hù)的感情溝通，固化與客戶(hù)的關(guān)系。

（3）利用有限資源維護(hù)高端客戶(hù)。為高端客戶(hù)配備了生日蛋糕卡，充分利用基金公司的外部資源，舉辦客戶(hù)聯(lián)誼和禮品贈(zèng)送，將客戶(hù)服務(wù)與產(chǎn)品銷(xiāo)售良好的結(jié)合起來(lái)，增加了與客戶(hù)面對(duì)面的機(jī)會(huì)，穩(wěn)固了維護(hù)客戶(hù)、提高客戶(hù)滿(mǎn)意度的工作。

5．加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)（1）今年支行加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)，5月份出臺(tái)了個(gè)人條線跟進(jìn)公司業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)方案，7月份召開(kāi)明確了責(zé)任人，建立了通報(bào)機(jī)制，與公司、房貸、小企業(yè)建立了例會(huì)制度。成功營(yíng)銷(xiāo)了4家代發(fā)工資，新開(kāi)個(gè)人賬戶(hù)2375戶(hù)，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)貸記卡1386張，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)借記卡3490張，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)電子銀行8536戶(hù)。

（2）從三季度開(kāi)始，針對(duì)存量對(duì)公客戶(hù)開(kāi)展一次摸底工作，以代發(fā)工資、卓越卡、電子銀行為主要產(chǎn)品，全面提高個(gè)金產(chǎn)品覆蓋度。

（3）優(yōu)化公私聯(lián)動(dòng)流程，針對(duì)增量客戶(hù)提高營(yíng)銷(xiāo)效率。設(shè)計(jì)聯(lián)動(dòng)作業(yè)書(shū)，根據(jù)客戶(hù)特點(diǎn)，制定聯(lián)動(dòng)方案，評(píng)估聯(lián)動(dòng)效果，明確價(jià)值分配。

（4）加強(qiáng)通報(bào)，每周將各聯(lián)動(dòng)部門(mén)的聯(lián)動(dòng)情況，全行通報(bào)，加強(qiáng)調(diào)度，在全行形成聯(lián)動(dòng)氛圍。

6.將績(jī)效管理引入日常工作

10月份起支行開(kāi)始推進(jìn)績(jī)效管理工作，在此次工作中，個(gè)金條線重新梳理了從部門(mén)負(fù)責(zé)人到一線柜員的崗位職責(zé)，將之前模糊管理及交叉負(fù)責(zé)的工作重新安排部署，將一貫的指派工作改為談話(huà)確定職責(zé)，科學(xué)的安排員工工作職責(zé)，增強(qiáng)了員工的工作熱情和責(zé)任心，充分調(diào)動(dòng)了工作積極性。

三、存在的主要問(wèn)題 1．電子銀行可疑虛假交易 去年和今年連續(xù)10多個(gè)月時(shí)間，我行累計(jì)被通報(bào)發(fā)現(xiàn)電子銀行可疑虛假交易16萬(wàn)筆，我行多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)名列其中。部分網(wǎng)點(diǎn)為了完成電子銀行渠道占比指標(biāo)，去年通過(guò)個(gè)別員工的賬戶(hù)進(jìn)行多筆頻繁小額轉(zhuǎn)賬交易，被省行查出來(lái)后，又利用親屬同學(xué)賬戶(hù)進(jìn)行虛假交易?？偸⌒胁閷?shí)后，痛下狠手，已經(jīng)對(duì)支行進(jìn)行KPI扣減1分的處罰。

2、汽車(chē)分期市場(chǎng)搶拼不足

由于省行的政策導(dǎo)向，全省各行都高度重視汽車(chē)分期這項(xiàng)厚利性業(yè)務(wù)，各想招法，發(fā)力做汽車(chē)分期業(yè)務(wù)，北二路汽車(chē)4S店產(chǎn)業(yè)帶資源也遭到了過(guò)度挖掘，對(duì)我行前期建立起來(lái)的一家獨(dú)大的局面形成很大沖擊，地區(qū)占比大幅下降。目前鐵嶺、和平行已經(jīng)大舉發(fā)力，大有追上我行的勢(shì)頭。另外工行、金融公司現(xiàn)在也大舉搶占市場(chǎng)份額。

3、客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍實(shí)力有待提高

支行個(gè)金條線客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍發(fā)展了多年，但整體水平還偏下。加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)，加強(qiáng)外聯(lián)能力均有待提高。另外具體客戶(hù)經(jīng)理考核方式及客戶(hù)經(jīng)理工作動(dòng)能的調(diào)動(dòng)還亟待加強(qiáng)。

4、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、自助設(shè)備布局亟待調(diào)整

（1）支行這幾年雖然在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)上做了很多工作，但遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到發(fā)展的需求，鐵西區(qū)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，尤其是北部地區(qū)大量的高端居民小區(qū)形成，給我行個(gè)人業(yè)務(wù)創(chuàng)造了 良好的發(fā)展機(jī)遇，個(gè)人業(yè)務(wù)渠道為王。試看我行近幾年像北部遷移的網(wǎng)點(diǎn)都取得了令人滿(mǎn)意的效果。因此加快網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整是我行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的硬條件?？偸⌒薪陬l頻召開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)會(huì)議，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)增加網(wǎng)點(diǎn)、調(diào)整布局。這對(duì)我行來(lái)說(shuō)是一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)遇。根據(jù)省行5年規(guī)劃，我行必須增加到25個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，從北部的發(fā)展來(lái)看，目前購(gòu)置網(wǎng)點(diǎn)的難度非常大。因此加大網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)置，調(diào)整低端無(wú)效網(wǎng)點(diǎn)布局，是鐵西行今后業(yè)務(wù)發(fā)展做大做強(qiáng)的有力保障。

（2）從全行的網(wǎng)點(diǎn)裝修來(lái)看，存在的問(wèn)題也比較多，主要表現(xiàn)裝修時(shí)間太長(zhǎng)，從申請(qǐng)、審批、預(yù)算到施工、決算幾個(gè)環(huán)節(jié)，周期過(guò)長(zhǎng)。這里有省行的原因，施工方的原因，也有支行相關(guān)部門(mén)的原因。支行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組成員辦公室、個(gè)金、保衛(wèi)、計(jì)財(cái)應(yīng)該密切配合、科學(xué)決策、加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，保證工期的正常完成，保證工程質(zhì)量。

四、下一步的工作思路

（一）2012年全行個(gè)人條線的經(jīng)營(yíng)思路與策略 結(jié)合2012年的形勢(shì)，特別是按照省行黨委確定的“明年整體經(jīng)營(yíng)工作一是同業(yè)新增和余額已經(jīng)取得第一的指標(biāo)要鞏固住，同時(shí)在系統(tǒng)內(nèi)的排位不能后移”的目標(biāo)要求，全行個(gè)人條線的經(jīng)營(yíng)思路確定為：積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，以提升個(gè)人業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力為目標(biāo)，以深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、精細(xì)化管理為保障，夯實(shí)和完善“渠道、銷(xiāo)售、客戶(hù)”三大基礎(chǔ)平臺(tái)，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)策略，加快戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)重點(diǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售，努力拓展個(gè)人類(lèi)客戶(hù)，促進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

2012年的發(fā)展思路是從兩條線來(lái)要求：一個(gè)是我們?nèi)绾伪３肿∧壳暗陌l(fā)展態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步縮小與工行的差距，為全行進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)全口徑存款規(guī)模第一做出貢獻(xiàn)。另一個(gè)是通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，如何把先發(fā)優(yōu)勢(shì)打造成個(gè)人條線的核心競(jìng)爭(zhēng)力。初步想法，全行個(gè)人條線要在渠道、銷(xiāo)售、客戶(hù)這三個(gè)基礎(chǔ)平臺(tái)的搭建方面，做好三篇文章。

第一，要盡快搭建一體化的渠道平臺(tái)，積極實(shí)施渠道拓展。四大渠道主要是網(wǎng)點(diǎn)、電話(huà)銀行、電子銀行、自助銀行，4個(gè)渠道如何盡快成為我行“海陸空”立體交叉，全方位、全天候面對(duì)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的平臺(tái)，需要我們盡快完善。

第二，要盡快搭建精準(zhǔn)化的銷(xiāo)售平臺(tái)，充分發(fā)揮系統(tǒng)工具作用，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。個(gè)人條線特別是個(gè)金部門(mén)要著力做實(shí)經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵點(diǎn)。近兩年，建行加大科技投入，特別是在個(gè)人業(yè)務(wù)條線，增加了許多系統(tǒng)工具，如：低柜銷(xiāo)售系統(tǒng)、理財(cái)產(chǎn)品綜合支持系統(tǒng)、個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)系統(tǒng)、客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)、信用卡預(yù)審批系統(tǒng)、E動(dòng)終端開(kāi)卡系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)考核評(píng)價(jià)系統(tǒng)、渠道管理信息系統(tǒng)、信息發(fā)布系統(tǒng)、智能排隊(duì)系統(tǒng)等，這些都是個(gè)人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之后的核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型外在的東西同業(yè)可以復(fù)制，但是這些營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)的應(yīng)用，有效整合了現(xiàn)有營(yíng)銷(xiāo)渠道，為個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃、營(yíng)銷(xiāo)執(zhí)行、渠道銷(xiāo)售、進(jìn)度監(jiān)控和結(jié)果評(píng)估，提供了集成化、系統(tǒng)化的支持和服務(wù)，同業(yè)無(wú)法復(fù)制。所以，怎么能 9 夠切實(shí)學(xué)好、用好這些系統(tǒng)，向存量客戶(hù)挖掘潛在客戶(hù)需求，準(zhǔn)確捕捉商機(jī)、精準(zhǔn)分析、定位目標(biāo)客戶(hù)，這是個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)售整體運(yùn)作模式的一種變革，有可能使我們實(shí)現(xiàn)與國(guó)際先進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)手段的對(duì)接?，F(xiàn)在看，大家還需要適應(yīng)的過(guò)程，目前對(duì)系統(tǒng)的掌握程度和功能運(yùn)用，還有很大差距。下一步，個(gè)金等部門(mén)要對(duì)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)使用情況，單獨(dú)搞培訓(xùn)、競(jìng)賽、考核，推進(jìn)系統(tǒng)的應(yīng)用。

第三，要搭建差別化的客戶(hù)服務(wù)平臺(tái)，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度和價(jià)值貢獻(xiàn)度。目前看，零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是靠標(biāo)準(zhǔn)化的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和相當(dāng)多的大眾客戶(hù)的認(rèn)可來(lái)實(shí)現(xiàn)的。但是，對(duì)中高端客戶(hù)，我們還不具備在行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，無(wú)論和中小銀行還是四大行相比，我們的中高端財(cái)富業(yè)務(wù)還有差距。在系統(tǒng)內(nèi)，我們高端客戶(hù)的發(fā)展速度和質(zhì)量也和整體規(guī)模實(shí)力不相稱(chēng)。下一步，省行要把對(duì)中高端客戶(hù)的差別化服務(wù)，特別是網(wǎng)點(diǎn)二代、三代轉(zhuǎn)型，理財(cái)中心、財(cái)富中心的建設(shè)等工作，拿到議事日程來(lái)，重點(diǎn)解決好這一經(jīng)營(yíng)短板問(wèn)題。

（二）適應(yīng)機(jī)制轉(zhuǎn)變，抓住工作重點(diǎn)

1.將抓客戶(hù)與抓營(yíng)銷(xiāo)有機(jī)結(jié)合。

鐵西行個(gè)金業(yè)務(wù)如何體現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造，關(guān)鍵在于跟住市場(chǎng)變化、跟住省行政策的變化。個(gè)人客戶(hù)是個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，一方面，我們抓住客戶(hù)資金，強(qiáng)調(diào)要將個(gè)人客戶(hù)的全部金融資產(chǎn)封閉在我行進(jìn)行管理，金融同業(yè)爭(zhēng)奪客戶(hù)的實(shí)質(zhì)也是在爭(zhēng)奪客戶(hù)資金。另一方面，在客戶(hù)資金已經(jīng)歸集到我行的前提下，我們就積極引導(dǎo)資金高效率運(yùn)作，創(chuàng)造更多的收 益貢獻(xiàn)。為更好的引導(dǎo)客戶(hù)資金，應(yīng)加強(qiáng)閉環(huán)管理：即將客戶(hù)資金進(jìn)行統(tǒng)籌安排，合理規(guī)劃投資產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)頻度與期限，以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的滾動(dòng)購(gòu)買(mǎi)及產(chǎn)品與存款間的良性循環(huán)，嚴(yán)格避免出現(xiàn)客戶(hù)資金長(zhǎng)時(shí)間閑滯，以此來(lái)保證把客戶(hù)資金封閉在我行管理。另外還應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品驅(qū)逐，就是對(duì)資本成本占用高，收入貢獻(xiàn)低的產(chǎn)品，限制發(fā)展，用高收益產(chǎn)品進(jìn)行替代，從規(guī)模上逐步減少。現(xiàn)階段，對(duì)收益貢獻(xiàn)較低的七天通知存款及產(chǎn)品貢獻(xiàn)為負(fù)的二年期以上個(gè)人定期存款，應(yīng)有意識(shí)地主動(dòng)限制銷(xiāo)售。其中對(duì)七天通知存款可用天天大豐收及周周大豐收產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)替代，二年期以上個(gè)人定期存款可用利得盈、建行財(cái)富等個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品及國(guó)債類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)替代。

2.加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，提高中間收入

從2011年來(lái)看，很多銀行大打理財(cái)牌，吸引高端客戶(hù)轉(zhuǎn)款買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，造成我行高端客戶(hù)流失。目前資本市場(chǎng)正處于弱市震蕩調(diào)整階段，老基金的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于新基金，所以我們要將基金銷(xiāo)售重點(diǎn)放在首發(fā)基金上。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前市場(chǎng)正進(jìn)入全面規(guī)范的階段，全國(guó)都面臨著份額下降的趨勢(shì)，近期省行個(gè)金完成了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)管理職責(zé)接收，產(chǎn)省行個(gè)金部強(qiáng)調(diào)“繼承、發(fā)揚(yáng)、光大”的宗旨，要求合規(guī)銷(xiāo)售，做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加保險(xiǎn)收入，目前我行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速的扭正，但還未實(shí)現(xiàn)全面恢復(fù)，因此要加強(qiáng)銷(xiāo)售，保證中收。從理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，總行目前的產(chǎn)品數(shù)量較多，各網(wǎng)點(diǎn)要從維護(hù)大客戶(hù)的角度上來(lái)看問(wèn)題，要事先做好預(yù)熱，與客戶(hù)做好溝通，優(yōu)先滿(mǎn)足我行大客戶(hù)的需求，保證我行客戶(hù)不流失。

3.關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

我行的一代轉(zhuǎn)型過(guò)去的幾年為我行打造了先發(fā)優(yōu)勢(shì)，取得了良好業(yè)績(jī)，但隨著各行的競(jìng)相效仿，我行基本已經(jīng)失去了優(yōu)勢(shì)。總行此時(shí)推出的二代轉(zhuǎn)型，正是解決當(dāng)前發(fā)展滯后的武器。二代轉(zhuǎn)型后，客戶(hù)經(jīng)理不再是盲目營(yíng)銷(xiāo)了，而是通過(guò)四大營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)的使用，精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)，注重為高端客戶(hù)打造良好的服務(wù)體驗(yàn)，真正抓住了客戶(hù)。同時(shí)為了解放柜面人員壓力，省行今年重點(diǎn)組織開(kāi)展以“調(diào)結(jié)構(gòu)、抓遷移、提量比”為主題的攻堅(jiān)活動(dòng)，攻堅(jiān)活動(dòng)將壓縮柜面賬務(wù)性交易和企業(yè)批量代發(fā)扣業(yè)務(wù)遷移作為主要攻堅(jiān)內(nèi)容。柜面交易壓縮的范圍有5000元以下卡取款、10000元以下的卡存款、轉(zhuǎn)賬匯款和繳費(fèi)交易，同時(shí)要減少柜面存折存取款業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)存折換卡，存折逐漸退出柜面。省行本次活動(dòng)設(shè)立了紅旗、粉旗，下達(dá)了各網(wǎng)點(diǎn)的必保計(jì)劃，要求全行達(dá)標(biāo)率100%，這正是一次全新的轉(zhuǎn)型，通過(guò)壓縮柜面小額現(xiàn)金交易，加強(qiáng)渠道分流，發(fā)展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，釋放高柜人員，充實(shí)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍，推進(jìn)二代轉(zhuǎn)型。只有把低端客戶(hù)遷移出去，才會(huì)真正實(shí)現(xiàn)把高端客戶(hù)留住。4.補(bǔ)短板，提占比，全面增加產(chǎn)品覆蓋度

2011年個(gè)人條線的短板指標(biāo)主要是產(chǎn)品覆蓋度太低，截止12月末我行產(chǎn)品覆蓋度2.66，沈陽(yáng)排名倒數(shù)第二。分析影響我行的主要原因是歷史基數(shù)太低，低端存量客戶(hù)太多，我行產(chǎn)品銷(xiāo)售乏力。按全年計(jì)劃來(lái)測(cè)算，我行月缺口3500個(gè)產(chǎn)品。針對(duì)這種情況，下一步各網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，重點(diǎn)放在電子銀行簽約、基金開(kāi)戶(hù)（定投）、賬戶(hù)金開(kāi)戶(hù)方面，要力爭(zhēng)新開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)產(chǎn)品覆蓋度要達(dá)到4個(gè)以上。電子銀行渠道我行發(fā)展較為落后，主要是由于我行柜面筆數(shù)高居不下，要想做好這項(xiàng)指標(biāo)，不但要增加分子，還得減分母。減分母就是要減少壓柜面小額交易，增分子要想辦法。至于如何增分子，不能再發(fā)生虛假交易，應(yīng)加大渠道分流，增加批量交易，力爭(zhēng)將代發(fā)系統(tǒng)中的代收付業(yè)務(wù)遷移到網(wǎng)銀上來(lái)，如何都能轉(zhuǎn)的話(huà)，預(yù)計(jì)每月分子至少增加4萬(wàn)多筆，全年電子銀行渠道占比提高10個(gè)百分點(diǎn)。

鐵西支行個(gè)人金融部 2012-1-7 13

第二篇：銀行個(gè)金工作總結(jié)及思路

個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略及工作要點(diǎn) 2016年，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的總體思路是：“以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”，全力實(shí)施“經(jīng)營(yíng)客戶(hù)”戰(zhàn)略。堅(jiān)持“一個(gè)中心，六個(gè)基本點(diǎn)”的基本策略，即以“經(jīng)營(yíng)客戶(hù)”為“中心”，以客戶(hù)、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)、經(jīng)營(yíng)品質(zhì)、執(zhí)行力“六個(gè)基本點(diǎn)”作為“經(jīng)營(yíng)客戶(hù)”戰(zhàn)略的重要支點(diǎn)，繼續(xù)強(qiáng)化“狠抓三條主線不動(dòng)搖”為具體抓手。通過(guò)實(shí)施渠道管理精細(xì)化、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)精細(xì)化、服務(wù)管理精細(xì)化、操作風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化、產(chǎn)品銷(xiāo)售精細(xì)化五個(gè)方面入手，全面提升個(gè)人金融精細(xì)化管理水平，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理上臺(tái)階、上水平。

一、2016年個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理策略

（一）產(chǎn)品策略：繼續(xù)堅(jiān)持狠抓產(chǎn)品銷(xiāo)售不動(dòng)搖，以做全和做強(qiáng)產(chǎn)品為目標(biāo)，在鞏固傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)地位的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)弱項(xiàng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售能力；優(yōu)化產(chǎn)品銷(xiāo)售結(jié)構(gòu)，注重現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的挖掘，重點(diǎn)抓好點(diǎn)均線下網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)能提升，力爭(zhēng)通過(guò)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的整體提升，最大限度的縮小與同業(yè)在規(guī)模上的差距；以交叉營(yíng)銷(xiāo)和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)為抓手，提高客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度和依賴(lài)性，通過(guò)產(chǎn)品的交叉覆蓋和服務(wù)的完善改進(jìn)，穩(wěn)定和拓展客戶(hù)基礎(chǔ)，提升單一客戶(hù)對(duì)建行的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度。

（二）客戶(hù)策略：要充分依托理財(cái)中心，深化二代轉(zhuǎn)型，圍繞“一個(gè)中心，六個(gè)基本點(diǎn)”，堅(jiān)定不移的落實(shí)“經(jīng)營(yíng)客戶(hù)”戰(zhàn)略；2016年經(jīng)營(yíng)客戶(hù)的重點(diǎn)要在精細(xì)和固化上下功

夫，要堅(jiān)持客戶(hù)拓展和產(chǎn)品銷(xiāo)售互促共進(jìn)，擴(kuò)大規(guī)模和優(yōu)化結(jié)構(gòu)并舉并重的經(jīng)營(yíng)原則，在競(jìng)爭(zhēng)中要確保有足夠大的大眾客戶(hù)，有足夠多的好客戶(hù)，強(qiáng)化客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)能力，挖掘存量客戶(hù)潛能。通過(guò)提高產(chǎn)品覆蓋度來(lái)留住客戶(hù)，培育客戶(hù)向上遷移成長(zhǎng)，促進(jìn)客戶(hù)格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。

（三）渠道策略：2016年渠道建設(shè)重點(diǎn)要在解決渠道總量擴(kuò)大、覆蓋面提升、區(qū)域結(jié)構(gòu)優(yōu)化、功能擴(kuò)充等緊迫性問(wèn)題上下功夫。一是要穩(wěn)步、快速擴(kuò)大物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，要重點(diǎn)布放在中心城市行和“第二梯隊(duì)”，以及經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的縣域地區(qū)，形成和同業(yè)抗衡的主陣地；二是繼續(xù)大力發(fā)展自助渠道建設(shè)，力爭(zhēng)在三年之內(nèi)使自助銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到3：1比例，延伸服務(wù)半徑；三是著力建設(shè)客戶(hù)經(jīng)理和理財(cái)中心軟渠道，按照專(zhuān)職、專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)注要求，帶出一支新隊(duì)伍，開(kāi)拓一片新天地，打造一個(gè)新陣地，形成物理網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、理財(cái)中心和客戶(hù)經(jīng)理相互協(xié)同、相互呼應(yīng)、相互補(bǔ)充的全新渠道格局。

（四）區(qū)域策略：持續(xù)推進(jìn)中心城市地區(qū)、重點(diǎn)發(fā)展地區(qū)和發(fā)展地區(qū)三大區(qū)域發(fā)展策略，著重打造“第二個(gè)***”。2016年“三大梯隊(duì)”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是：中心城市行個(gè)人存款新增和中間業(yè)務(wù)收入還要保持同業(yè)第一，堅(jiān)守主陣地，作出更大貢獻(xiàn)；繼續(xù)打造“第二個(gè)***”，使其在同業(yè)形成絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力，提高貢獻(xiàn)水平，瞄準(zhǔn)第一梯隊(duì)，實(shí)現(xiàn)突破跨越；“第三梯隊(duì)”要實(shí)現(xiàn)快速崛起，通過(guò)加速發(fā)展，趕超同業(yè)，縮短

差距，盡快向第二梯隊(duì)跟進(jìn)靠攏，提高對(duì)全行業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。

二、2016年個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作要點(diǎn)

（一）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，做全、做強(qiáng)產(chǎn)品 1.狠抓一季度個(gè)人業(yè)務(wù)旺季營(yíng)銷(xiāo)工作，以“個(gè)人存款，實(shí)物金、個(gè)人客戶(hù)”為核心，以基金、保險(xiǎn)、借記卡，產(chǎn)品覆蓋度和臨界區(qū)間客戶(hù)提升，自助設(shè)備開(kāi)機(jī)率、賬務(wù)性業(yè)務(wù)替代率及網(wǎng)點(diǎn)替代率為重點(diǎn)，做實(shí)旺季營(yíng)銷(xiāo)。2.完善自上而下到網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品銷(xiāo)售垂直作業(yè)模式，加大通報(bào)考核力度，營(yíng)造良好的競(jìng)爭(zhēng)氛圍。3.繼續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品“掃零、達(dá)標(biāo)、越級(jí)” 和“保險(xiǎn)、基金、黃金攻堅(jiān)戰(zhàn)”，做全產(chǎn)品，彌補(bǔ)“短板”，提升網(wǎng)點(diǎn)均衡銷(xiāo)售能力。4.持續(xù)加大對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售力度，加強(qiáng)總行“利得盈”、“大豐收”、“日新月異”等常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品特別是開(kāi)放型產(chǎn)品的銷(xiāo)售工作，進(jìn)一步鞏固提升我行自行設(shè)計(jì)發(fā)起的“乾元”系列理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)?shù)仄放苾?yōu)勢(shì)；加大對(duì)信托公司信托計(jì)劃產(chǎn)品的代理銷(xiāo)售力度，逐步搭建我行理財(cái)產(chǎn)品和信托公司產(chǎn)品相互補(bǔ)充的銷(xiāo)售模式。5.進(jìn)一步做大做強(qiáng)個(gè)人黃金業(yè)務(wù)，擴(kuò)大品牌影響力，加強(qiáng)實(shí)物金業(yè)務(wù)成本控制，提升實(shí)物金經(jīng)營(yíng)管理水平；加強(qiáng)對(duì)賬戶(hù)金的銷(xiāo)售力度，與電子銀行渠道聯(lián)動(dòng)，提高賬戶(hù)金產(chǎn)品覆蓋度；加強(qiáng)賬戶(hù)金交易規(guī)范管理。6.試點(diǎn)推出移動(dòng)保管箱業(yè)務(wù)，建立從業(yè)務(wù)布局、申請(qǐng)開(kāi)辦到日常管理等一整套保管箱業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程，穩(wěn)

步推進(jìn)保管箱業(yè)務(wù)的發(fā)展。7.建立完善自上而下的基金產(chǎn)品銷(xiāo)售信息傳遞鏈條，提高股票型基金、主代銷(xiāo)基金、基金定投營(yíng)銷(xiāo)能力；充分發(fā)揮個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍作用，提升各級(jí)銷(xiāo)售人員的系統(tǒng)工具使用能力、數(shù)據(jù)挖掘能力、客戶(hù)服務(wù)能力和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)水平，努力提高新老基金代銷(xiāo)市場(chǎng)份額；加強(qiáng)與基金公司合作，做好基金從業(yè)資格考試；加強(qiáng)與電子銀行渠道聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步規(guī)范貨幣基金交易。8.做好憑證國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債、記賬式國(guó)債產(chǎn)品的銷(xiāo)售工作，鞏固提升地區(qū)同業(yè)優(yōu)勢(shì)地位；加強(qiáng)記賬式國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)管控，利用技術(shù)手段建立頻繁、大額交易日常監(jiān)控機(jī)制。9.提高對(duì)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理能力，建立完善代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)點(diǎn)資源配置考核方案；建立保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售支持人員規(guī)范管理制度；加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作，加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)一線銷(xiāo)售人員保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)力度，做好保險(xiǎn)從業(yè)資格考試工作，提高我行自身保險(xiǎn)銷(xiāo)售能力；做好客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高客服務(wù)水平。10.加強(qiáng)理財(cái)卡、龍卡通借記卡、支付寶聯(lián)名卡等發(fā)卡的工作力度，擴(kuò)大借記卡存量市場(chǎng)份額，提高新發(fā)卡的質(zhì)量；持續(xù)開(kāi)展折轉(zhuǎn)卡及提升借記卡的動(dòng)戶(hù)率，加強(qiáng)對(duì)準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率；按照總行部署，積極拓展推廣借貸合一卡、陸港通、預(yù)付卡等新產(chǎn)品。11.加大個(gè)人外匯業(yè)務(wù)宣傳力度，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，加大制

度梳理和對(duì)下培訓(xùn)力度；試點(diǎn)開(kāi)辦并逐步推廣外幣代兌業(yè)務(wù)；選擇重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)加大對(duì)個(gè)人國(guó)際速匯、個(gè)人外幣匯款、個(gè)人結(jié)售匯等外匯產(chǎn)品的推廣工作力度，打造全區(qū)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，并發(fā)揮其帶頭作用。12.穩(wěn)步推出電話(huà)支付業(yè)務(wù)，建立電話(huà)支付業(yè)務(wù)管理制度和操作流程；加強(qiáng)與中糧可樂(lè)公司合作，積極拓展中糧支付業(yè)務(wù)。13.強(qiáng)化產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售，推廣個(gè)人金融產(chǎn)品套餐服務(wù)，提升產(chǎn)品覆蓋度。14.調(diào)度內(nèi)外部媒體資源，做好重點(diǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)宣傳和品牌推廣，做好客戶(hù)體驗(yàn)活動(dòng)宣傳，把好宣傳材料關(guān)。

（三）完善隊(duì)伍建設(shè) 強(qiáng)化客戶(hù)服務(wù) 15.繼續(xù)強(qiáng)化個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，提高專(zhuān)職個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的覆蓋度和充足率。16.以理財(cái)中心為考核單元進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的考評(píng)管理，在二級(jí)分行層面推廣典型考評(píng)辦法。17.量化個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理考核指標(biāo)，完善客戶(hù)經(jīng)理產(chǎn)品銷(xiāo)售、客戶(hù)新增等關(guān)鍵業(yè)績(jī)的考核量化，突出個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理銷(xiāo)售主渠道的作用。18.以產(chǎn)品銷(xiāo)售為紐帶，以顧問(wèn)式客戶(hù)關(guān)系管理為依托，建立并完善全新的客戶(hù)關(guān)系管理體系。

19.通過(guò)多種手段持續(xù)鞏固二代轉(zhuǎn)型成果，全力做好2016年網(wǎng)點(diǎn)二代轉(zhuǎn)型工作。20.抓住客戶(hù)增長(zhǎng)、產(chǎn)品覆蓋度、理財(cái)卡配卡、存量客戶(hù)篇二：xx銀行支行2013上半年工作總結(jié)暨下半年工作思路 **銀行支行2013上半年工作總結(jié)暨下半年工作思路 **銀行支行2013上半年>工作總結(jié)暨下半年工作思路 2013年上半年，**支行認(rèn)真落實(shí)省市分行第六次工作會(huì)議要求，以“轉(zhuǎn)型提質(zhì)”為指針。加速向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型步伐，穩(wěn)健發(fā)展零售業(yè)務(wù)，加快拓展公司和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，推行“7為”價(jià)值觀，因地制宜實(shí)施“38”工程，發(fā)展上創(chuàng)新思路，經(jīng)營(yíng)上效益優(yōu)先，管理上從嚴(yán)要求，服務(wù)上改進(jìn)形象，隊(duì)伍建設(shè)上展現(xiàn)新貌，努力實(shí)現(xiàn)收入較快增長(zhǎng)、管理水平明顯提高、服務(wù)形象較大改善，積極推進(jìn)了我支行金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。2013年上半年經(jīng)營(yíng)工作回顧

一、支行業(yè)務(wù)總體完成情況

（一）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

4、截止6月30日，期末余額為 萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng) 萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %；其中人民路支行余額 萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng) 萬(wàn)元；新洲支行 萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng) 萬(wàn)元。活期余額 萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng) 萬(wàn)元；其中人民路支行 萬(wàn)元，較上年 萬(wàn)元，新洲支行 萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng) 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部 萬(wàn)，本年凈增 萬(wàn)；定活比 %，較年初減少 個(gè)百分點(diǎn)。手拉手活動(dòng)數(shù)據(jù)（）

（二）結(jié)算業(yè)務(wù)

1、信用卡業(yè)務(wù)

上半年我行信用卡發(fā)卡 張，完成年計(jì)劃的 %。欠產(chǎn) 張

2、pos收單業(yè)務(wù)

上半年我支行共完成pos收單 戶(hù)，完成年計(jì)劃的 %，欠產(chǎn) 戶(hù)。

（三）理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)

1、>保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

支行半年完成新單保費(fèi) 萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %，其中期繳完成 萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %；欠產(chǎn) 萬(wàn)元。人民路支行完成新單保費(fèi) 萬(wàn)元，其中期繳 萬(wàn)元；新洲支行完成新單保費(fèi) 萬(wàn)元，其中期繳 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部完成新單保費(fèi) 萬(wàn)，其中期繳 萬(wàn)。

2、基金業(yè)務(wù) 2013年一二季度我支行共銷(xiāo)售基金 萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %，超計(jì)劃 萬(wàn)元。

3、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 2013年一二季度我支行共銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品 萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的 %；超年計(jì)劃 萬(wàn)元。其中財(cái)富日日升 萬(wàn)元、財(cái)富債券 萬(wàn)元，國(guó)債 萬(wàn)元。

5、全年我支行代理貴金屬業(yè)務(wù)客戶(hù)簽約開(kāi)戶(hù) 戶(hù)。

（四）外匯類(lèi)業(yè)務(wù) 2012年我行辦理國(guó)際匯入?yún)R款 筆，新增綠卡通外匯帳戶(hù) 戶(hù)，個(gè)人外幣存款余額 美元。

（五）公司業(yè)務(wù)

截止到2013年6月30日。我支行公司業(yè)務(wù)時(shí)點(diǎn)余額 萬(wàn)元?？傞_(kāi)戶(hù)數(shù) 戶(hù)，其中基本賬戶(hù) 戶(hù)、一般戶(hù) 戶(hù)、專(zhuān)戶(hù) 戶(hù)、現(xiàn)金管理一戶(hù)。

（六）信貸業(yè)務(wù)

截止2013年6月30日，半年累計(jì)發(fā)放貸款 萬(wàn)元，支行貸款總余額 萬(wàn)元，其中小貸 萬(wàn)元，貼息貸款 萬(wàn)元，商貸 萬(wàn)元，二手房 萬(wàn)元，小企業(yè) 萬(wàn)元，和年初相比凈增余額 萬(wàn)元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面 ：截止6月30日，小貸總逾期金額 萬(wàn)元，逾期率 其中不良貸款額 萬(wàn)元，不良率 %，確保了“清存量、降增量、保目標(biāo)”不良貸款專(zhuān)項(xiàng)集中清收活動(dòng)不良額和不良率雙降目標(biāo)全面實(shí)現(xiàn)。

二、業(yè)務(wù)發(fā)展主要舉措 2013年上半年我支行圍繞省、市分行“三強(qiáng)三富”戰(zhàn)略工程目標(biāo)，明確經(jīng)營(yíng)思路，細(xì)化發(fā)展目標(biāo)，創(chuàng)新管理模式。按業(yè)務(wù)條塊各個(gè)突破。

（一）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：

1、2013年上半年我支行負(fù)債業(yè)務(wù)完成情況良好，主要是以下幾個(gè)工作抓了落實(shí)：一是“搶”旺季。早在2012年底，在市分行第六次工作會(huì)議前**支行就已經(jīng)積極謀劃2013年一季度的業(yè)務(wù)發(fā)展，及時(shí)出臺(tái)了2013年“開(kāi)門(mén)紅”個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展政策，分行工作會(huì)后馬上召開(kāi)了支行2013年業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)員大會(huì)，號(hào)召全行員工迅速行動(dòng)起來(lái)集中抓好旺季個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展；二是督辦“勤”。從年初開(kāi)始在支行建立周、月、季通報(bào)制度，通過(guò)臺(tái)帳式管理讓職工及時(shí)了解個(gè)人及部門(mén)各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況，并按部門(mén)完成情況在支行內(nèi)部排名，表?yè)P(yáng)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，用企業(yè)團(tuán)隊(duì)精神促業(yè)務(wù)發(fā)展；三是獎(jiǎng)懲“實(shí)”。所有業(yè)務(wù)發(fā)展的獎(jiǎng)勵(lì)政策100%兌現(xiàn)。明確個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)完成情況是中層干部任免的核心內(nèi)容。季末行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展較為落后的員工進(jìn)行談心活動(dòng)，由其所在的部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)，采用部門(mén)內(nèi)部互相幫助的方式，督促完成。

2、將項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)確定為業(yè)務(wù)發(fā)展的“重點(diǎn)工程”。行領(lǐng)導(dǎo)班子牽頭制訂項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)方案，比如：手拉手活動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)方案、開(kāi)發(fā)區(qū)和近郊坼遷資金歸行方案、等等。分管行領(lǐng)導(dǎo)多次帶領(lǐng)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)小組成員到客戶(hù)單位進(jìn)行拜訪、洽談，通過(guò)“關(guān)系牌、朋友牌”的主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)模式，一季度杉堰村高速公路土地補(bǔ)償項(xiàng)目累計(jì)進(jìn)賬各項(xiàng)資金 余萬(wàn)元，一二季度近郊社區(qū)進(jìn)賬 萬(wàn)。沉淀資金共計(jì) 余萬(wàn)元。

3、針對(duì)去年我支行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較為滯后的現(xiàn)狀，年初支行沿用原信用卡小組營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽活動(dòng)辦法。通過(guò)采取分片包干、團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)的方式，實(shí)施階段性突擊營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)小組專(zhuān)門(mén)核定獎(jiǎng)勵(lì)政策，每周通報(bào)各小組營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)度，在全支行實(shí)行部門(mén)業(yè)績(jī)比拼。信用卡發(fā)展在我支行可以說(shuō)營(yíng)銷(xiāo)起步晚但勢(shì)頭旺。半年統(tǒng)計(jì)光是小組營(yíng)銷(xiāo)就進(jìn)件 張，占總進(jìn)件量的 %，全年總進(jìn)件 張，實(shí)際發(fā)卡 張。基本完成分行下達(dá)的信用卡發(fā)卡計(jì)劃。

（三）公司業(yè)務(wù)

1、財(cái)政未能攻破一直是**支行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的硬傷。上半年，我支行盡最大的努力維護(hù)和修復(fù)與財(cái)政的關(guān)系。小企業(yè)貸款的發(fā)放，最終贏得了地方政府和財(cái)政局領(lǐng)導(dǎo)的支持，非稅業(yè)務(wù)上線工程已經(jīng)完結(jié)。征繳專(zhuān)戶(hù)已經(jīng)開(kāi)通；

2、電力局農(nóng)電費(fèi)的代收工作突破后，正嘗試切入城區(qū)電費(fèi)代收工作；

3、抓老客戶(hù)的維護(hù)工作，使老客戶(hù)的資金盡量留存在我支行，近期特別是對(duì)農(nóng)場(chǎng)油脂廠、萬(wàn)安達(dá)有限責(zé)任公司及**鴻鷹祥有限責(zé)任公司的存款攬存，以及關(guān)聯(lián)帳戶(hù)的資金監(jiān)管。

4、對(duì)小企業(yè)貸款戶(hù)進(jìn)行上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)，針對(duì)新魯包裝、天盛華工、銀盛紡織的銷(xiāo)售款攬存。首先是開(kāi)通網(wǎng)銀，使各企業(yè)的銷(xiāo)售款在我行循環(huán)流動(dòng)。讓交叉營(yíng)銷(xiāo)落到實(shí)處。5、2季度與致遠(yuǎn)公司深度合作票據(jù)貼現(xiàn)1000萬(wàn)。完成全年計(jì)劃指標(biāo)。

三、強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

針對(duì)省分行內(nèi)控評(píng)價(jià)行動(dòng)和安保達(dá)標(biāo)情況大檢查，支行審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)、安保部門(mén)一是配合分行對(duì)口部室加大各網(wǎng)點(diǎn)的檢查力度和對(duì)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處罰力度，強(qiáng)化內(nèi)控工作的嚴(yán)肅性，按考評(píng)表的細(xì)項(xiàng)進(jìn)行查漏補(bǔ)缺；二是加強(qiáng)教育培訓(xùn)，嚴(yán)格操作流程，強(qiáng)化日常管理，特別是加大對(duì)公司業(yè)務(wù)、小額信貸等新業(yè)務(wù)的檢查力度，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；三是加強(qiáng)案件治理，確保了上半年資金案件為零；四是對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題督促整改；五是認(rèn)真做好電子稽查核銷(xiāo)工作，對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)排查要求，對(duì)規(guī)定限額的現(xiàn)金大額交易，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)后進(jìn)行核銷(xiāo)；六是堅(jiān)持郵銀安全聯(lián)系會(huì)制度。

四、以黨建工作促發(fā)展

黨的>十八大后。**支行把黨員先鋒帶頭作用貫徹到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。無(wú)論是季度末的沖刺，還是信用卡片區(qū)營(yíng)銷(xiāo)小組，以及個(gè)金、公司、信貸項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)都要求黨員帶頭完成。黨員完成各項(xiàng)任務(wù)的情況是評(píng)先、中層干部考核的標(biāo)準(zhǔn)。正是因?yàn)辄h員帶了頭，帶動(dòng)支行員工掀起了比一比看一看，我為企業(yè)做貢獻(xiàn)的熱潮。

發(fā)展管理中存在的問(wèn)題

1、單項(xiàng)業(yè)務(wù)欠產(chǎn)嚴(yán)重，結(jié)構(gòu)調(diào)整未達(dá)預(yù)期目標(biāo)

主要原因是由于三大板塊業(yè)務(wù)發(fā)展未達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，才造成單項(xiàng)收入缺口較大。其中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面欠產(chǎn)、公司業(yè)務(wù)長(zhǎng)期徘徊不前、信貸業(yè)務(wù)未發(fā)揮強(qiáng)行業(yè)務(wù)、富行業(yè)務(wù)的作用，盡管實(shí)現(xiàn)了有效增長(zhǎng)，但仍不足以形成規(guī)模，支行三大板塊收入完成情況不平衡，如不加快發(fā)展，將對(duì)全年收入的完成帶來(lái)巨大的壓力。

2、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，相對(duì)滯后

支行雖然在小企業(yè)發(fā)展上呈現(xiàn)亮點(diǎn)，但小貸業(yè)務(wù)在上半年形成負(fù)增長(zhǎng)，一手房業(yè)務(wù)未能突破、二手房業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。相對(duì)其他兄弟行來(lái)說(shuō)在信貸規(guī)模上存在很大的差距，這主要是我們幾年來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展萎縮造成的。主要原因在于：一是部分同志在發(fā)展小貸業(yè)務(wù)時(shí)存在畏難情緒。自從省、市分行去年為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加大了對(duì)貸款逾期率的考核后，支行信貸部放慢了貸款業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，影響了業(yè)務(wù)發(fā)展；二是沒(méi)有把握好管理與發(fā)展的關(guān)系，片面強(qiáng)調(diào)管理而忽視發(fā)展。

3、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展處在瓶頸狀態(tài)

從上半年我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看，整體情況不佳，支行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍處于全市落后地位，究其原因主要為：一是滿(mǎn)期支付客戶(hù)與保險(xiǎn)公司的糾份引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。二是網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)力度不夠，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)員對(duì)營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不夠，對(duì)有效客戶(hù)的把控不到位，從而直接流失了許多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)；三是業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作不到位，前臺(tái)人員沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)全面的培訓(xùn)，對(duì)產(chǎn)品不了解，員工不知如何去宣傳、去營(yíng)銷(xiāo)，從而影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展。四是由于我行網(wǎng)點(diǎn)的定活比較高，定期客戶(hù)資源貧乏，因此限制了我們的發(fā)展范圍。2013年下半年工作思路

（一）總體工作思路 2013年下半年，由于總行結(jié)算利率的調(diào)整，收入結(jié)構(gòu)的變化讓我支行在個(gè)金發(fā)展上面臨的任務(wù)很重，困難很多，壓力很大。這就要求我們?nèi)袉T工必須進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變思維方式和觀念，樹(shù)立三大板塊業(yè)務(wù)交叉發(fā)展理念，著力研究2級(jí)支行轉(zhuǎn)型發(fā)展和效益提升問(wèn)題。全面提高員工的綜合素質(zhì)和營(yíng)銷(xiāo)能力，才能縮短與先進(jìn)兄弟支行的差距，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

（二）2013年下半年支行自定義各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)

1、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)：

實(shí)現(xiàn)“1688”計(jì)劃。即負(fù)債業(yè)務(wù)凈增6000萬(wàn)元、公司業(yè)務(wù)時(shí)點(diǎn)突破8000萬(wàn)元、小企業(yè)放款突破1個(gè)億、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)到800萬(wàn)元。

2、安全指標(biāo)：資金案件為零

1、經(jīng)營(yíng)工作

（1）持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展個(gè)金業(yè)務(wù)

1、根據(jù)省、市分行關(guān)于利率調(diào)整的文件精神明確全行業(yè)務(wù)發(fā)展方向，積極開(kāi)展個(gè)金業(yè)務(wù)各項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)，緊抓全員營(yíng)銷(xiāo)、狠抓小組營(yíng)銷(xiāo)；重點(diǎn)抓好負(fù)債、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作，結(jié)合我行實(shí)際情況，全面推行手拉手活動(dòng)。實(shí)現(xiàn)下半年“增收補(bǔ)欠”工作目標(biāo)。

3、進(jìn)一步加大信用卡的營(yíng)銷(xiāo)攻關(guān)力度，做好各單位信用卡團(tuán)簽開(kāi)發(fā)工作，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)單位的營(yíng)銷(xiāo)拓展工作做到“一次抓，反復(fù)跟”，克服畏難情緒，迎難而上，逐戶(hù)攻破，努力提高信用卡發(fā)卡通過(guò)率。

4、抓好現(xiàn)有保險(xiǎn)品種柜臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)，提升服務(wù)質(zhì)量，協(xié)助保險(xiǎn)公司做好保險(xiǎn)滿(mǎn)期給付篇三：郵儲(chǔ)銀行2014年工作總結(jié)及2015年工作計(jì)劃思路

郵儲(chǔ)銀行2014年工作總結(jié)及2015年工作計(jì)劃思路 2014年我行在市行、縣委縣政府和監(jiān)管部門(mén)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，郵儲(chǔ)銀行工作會(huì)議精神，以及xx，緊緊圍繞加快轉(zhuǎn)型、加速發(fā)展、，認(rèn)真貫徹落實(shí)全市安全合規(guī)、質(zhì)效并重的總體工作部署，調(diào)整結(jié)構(gòu)，激活機(jī)制全力推動(dòng)xx行各項(xiàng)工作健康、穩(wěn)步、跨越發(fā)展。----主要發(fā)展指標(biāo)完成情況

一、業(yè)務(wù)收入指標(biāo)完成情況

截至2014年10，我行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入987萬(wàn)，預(yù)計(jì)全年收入1200萬(wàn)元。

二、主要業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況(一）信貸業(yè)務(wù)

信貸業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)逐年翻番，10 月底，當(dāng)年累計(jì)結(jié)余536筆、金額1940萬(wàn)元。(二)公司業(yè)務(wù)

公司業(yè)務(wù)收入、時(shí)點(diǎn)余額和日均余額均實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)。截止2014年10 家金融機(jī)構(gòu)中我行占比14%。

（三）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 13.5 2014年10月我行個(gè)人存款余額77535.88萬(wàn)元，其中郵儲(chǔ)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人存款余額22613.96萬(wàn)元，郵政代理網(wǎng)點(diǎn)余額54921.92萬(wàn)元。我行共米蘭城市和奮進(jìn)大街兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，9月郵儲(chǔ)銀行儲(chǔ)蓄余額負(fù) 566.67 912.47萬(wàn)元。

----主要工作開(kāi)展情況

一、細(xì)分市場(chǎng)，務(wù)。，積極營(yíng)銷(xiāo)各項(xiàng)業(yè)

快速、攻關(guān)有力、服務(wù)到位的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，創(chuàng)造性地開(kāi)展工作，全方位拓展市常具體做法有提升經(jīng)營(yíng)層次，對(duì)規(guī)模大、要求高的重點(diǎn)優(yōu)良客戶(hù)將責(zé)任主體提升到業(yè)務(wù)部，比較大的項(xiàng)目直接由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)攻關(guān)和談判，組建強(qiáng)有力的攻關(guān)小組，把全行攻關(guān)能力較強(qiáng)的人員集中起來(lái)組成強(qiáng)力攻關(guān)小組對(duì)不同特點(diǎn)的企業(yè)選擇合適的人員進(jìn)行組合，集團(tuán)作戰(zhàn)上下聯(lián)動(dòng)精兵攻堅(jiān)。突出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),抓住我行深入推行企業(yè)文化建設(shè)的契機(jī)，在服務(wù)上大做文章以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)大力營(yíng)銷(xiāo)推出的新業(yè)務(wù)品種，為客戶(hù)提供一攬子服務(wù)方案，爭(zhēng)取在服務(wù)的深度和廣度上優(yōu)于他行，行領(lǐng)導(dǎo)以身作則帶頭攻關(guān)保證，重點(diǎn)客戶(hù)堅(jiān)持每月，重視改善和提高銀企關(guān)系。通過(guò)不懈的努力我行新?tīng)?zhēng)取了一批有價(jià)值上檔次的客戶(hù)，項(xiàng)目等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，為我行今后兩三年的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展打下了 堅(jiān)實(shí)的基矗。

（二）今年我行抓住推行 vip 以爭(zhēng)取有價(jià)值的私人客戶(hù)為

是推出了vipvipvip 客戶(hù)會(huì)知名度。

（三）管理水平。，二----2015年工作思路

一、(一)2015年各項(xiàng)指標(biāo)

1、業(yè)務(wù)收入突破1600萬(wàn)元。其中儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)收入 350信貸業(yè)務(wù)收入 700

2、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)公司業(yè)務(wù)日均余額突破2億元，信貸業(yè)務(wù)凈增2000萬(wàn)，儲(chǔ)蓄余額凈增3000萬(wàn)。

（二）展措施

1、繼續(xù)加快信貸業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，動(dòng)員、行為規(guī)范、經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)賞、物質(zhì)激勵(lì)等措施盡快消除信貸村市場(chǎng)挺進(jìn)步伐，是以示范行建設(shè)為契機(jī)，持續(xù)規(guī)范信貸基礎(chǔ)管理、檔案管理、2、加大公司業(yè)務(wù)整體化配置資源，以項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)為抓手，有點(diǎn)，在目前的“財(cái)政”項(xiàng)目定位基礎(chǔ) 三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和，據(jù)等新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦和前期宣傳工作。3、穩(wěn)步推進(jìn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)發(fā)展，步健康發(fā)展。一是制定儲(chǔ)蓄專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案，逐一落實(shí)繼篇四：銀行工作總結(jié)的寫(xiě)作方法

銀行工作總結(jié)的寫(xiě)作方法

一、工作總結(jié)的概念和特點(diǎn)

工作總結(jié)是一種對(duì)現(xiàn)階段的工作進(jìn)行回顧性的總檢察和總評(píng)價(jià)，通過(guò)分析研究和歸納整理，找出經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，用以指導(dǎo)今后實(shí)踐活動(dòng)的一種正面文字材料，是溝通實(shí)踐與理論的橋梁。工作總結(jié)通過(guò)對(duì)工作過(guò)程的系統(tǒng)回顧，對(duì)工作得失的全面分析，將工作中感性的人事上升到理性的認(rèn)識(shí)，從中找出帶規(guī)律性的東西，以便發(fā)揚(yáng)成績(jī)，把以后的工作做得更好。

工作總結(jié)具有如下特點(diǎn):

1、回顧性。以對(duì)過(guò)去一段工作的回顧為基礎(chǔ)，其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)完全忠實(shí)于自身的實(shí)踐活動(dòng)，反映工作的整個(gè)過(guò)程，對(duì)工作全過(guò)程的分析研究，抽象出其本身的發(fā)展規(guī)律。

2、經(jīng)驗(yàn)性。尋求實(shí)踐活動(dòng)中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)是工作總結(jié)的主要寫(xiě)作目的，同事也是工作總結(jié)區(qū)別于其他文體的一個(gè)顯著特點(diǎn)。

3、條理性。各種工作時(shí)紛繁復(fù)雜的，其材料是支離破碎的，其中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)未必是顯而易見(jiàn)，因此寫(xiě)工作總結(jié)就要求對(duì)材料進(jìn)行整理，使之條理化。

二、工作總結(jié)的分類(lèi)

1、按照時(shí)間分類(lèi)。月、季、、五年、十年等。

2、按工作范圍。個(gè)人、班組、單位、部門(mén)、地區(qū)等。

3、按內(nèi)容分類(lèi)。綜合性、專(zhuān)題性。

在以上分類(lèi)形式中，較常用的是綜合性工作總結(jié)和專(zhuān)題性工作總結(jié)。所謂綜合性工作總結(jié)，是一種較為全面的總結(jié)，它往往是某一單位或部門(mén)在某一時(shí)期內(nèi)的實(shí)踐活動(dòng)，從許多方面進(jìn)行分析、研究、綜合、歸納，從總體上反映全貌的一種總結(jié)形式。所謂專(zhuān)題性工作總結(jié)，是一種單一的總結(jié)，它一般是就某項(xiàng)工作的突出成績(jī)、基本經(jīng)驗(yàn)、或主要重大問(wèn)題進(jìn)行專(zhuān)門(mén)總結(jié)，它一般寫(xiě)得較為細(xì)致具體。

三、工作總結(jié)的機(jī)構(gòu)和寫(xiě)作要領(lǐng)

工作總結(jié)一般包括：標(biāo)題、正文和落款三個(gè)組成部分。

（一）標(biāo)題

標(biāo)題由以下三種構(gòu)成方式：

1、陳述式，是有單位名稱(chēng)、時(shí)間期限、內(nèi)容范圍、總結(jié)種類(lèi)等幾部分構(gòu)成。如《xx市xx銀行一九九九年稽核工作總結(jié)》就包含四個(gè)方面。有的總結(jié)省略了單位名稱(chēng)，時(shí)間期限等想內(nèi)容，但總結(jié)的穩(wěn)重標(biāo)題則是必不可少的。

2、論斷式，一般采用正、副標(biāo)題結(jié)合的形式，正標(biāo)題概括總結(jié)內(nèi)同，副標(biāo)題起對(duì)正標(biāo)題的說(shuō)明和限制作用，表明單位名稱(chēng)、內(nèi)容范圍和總結(jié)種類(lèi)。如《銀行電子化就是好—xx市xx銀行一九九九年銀行電子化工作總結(jié)》，這種標(biāo)題多用于專(zhuān)題總結(jié)。

3、概括式，是用一句精煉概括的語(yǔ)言對(duì)總結(jié)的主要內(nèi)容加以概括而形成標(biāo)題，類(lèi)似于一般文章標(biāo)題的擬寫(xiě)方法。如《落實(shí)大區(qū)分行制推進(jìn)銀行監(jiān)管體制改革》。這樣的標(biāo)題多用于經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

（二）正文

工作總結(jié)的正文由前言、主體和結(jié)尾三部分組成。

1、前言，即正文的開(kāi)頭部分，概括介紹基本情況，包括時(shí)間、地點(diǎn)、背景、事情能夠的經(jīng)過(guò)及結(jié)果等。其寫(xiě)法有：

（1）敘述式。敘述工作背景，簡(jiǎn)介成績(jī)、經(jīng)驗(yàn)，給人以總的印象。（2）結(jié)論式。敘述做了什么以后，提出主要成果，便于引人入勝。（3）對(duì)比式。介紹情況后，對(duì)成果作對(duì)比，給人以鮮明的印象。（4）提示式，對(duì)工作的內(nèi)容作提示性的介紹，便于引出下文的經(jīng)驗(yàn)體會(huì)等。

2、主體部分，主要介紹基本情況，經(jīng)驗(yàn)體會(huì)，缺點(diǎn)教訓(xùn)和今后意見(jiàn)。主體的結(jié)果方式有以下幾種：一是先寫(xiě)基本情況，在寫(xiě)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，最后寫(xiě)今后打算。二是按問(wèn)題性質(zhì)分門(mén)別類(lèi)，以輕重主次排列次序，每個(gè)問(wèn)題中，都先擺情況，后談成績(jī)、經(jīng)驗(yàn)，再談缺點(diǎn)，教訓(xùn)。三是把要總結(jié)的全過(guò)程，分成幾個(gè)階段，分別總結(jié)各階段的成績(jī)、經(jīng)驗(yàn)、缺點(diǎn)等。

3、結(jié)尾，簡(jiǎn)要提出努力方向，點(diǎn)明發(fā)展的趨勢(shì)。

（三）落款

在正文的右下方寫(xiě)上總結(jié)的單位名稱(chēng)，注明成文的年、月、日，如果在總結(jié)的標(biāo)題中已寫(xiě)上單位名稱(chēng)的，落款中的單位名稱(chēng)可寫(xiě)可不寫(xiě)，但日期是必不可少的。

工作總結(jié)的寫(xiě)作應(yīng)遵循以下幾個(gè)原則。

1、堅(jiān)持實(shí)事求是的原則。

2、堅(jiān)持調(diào)查研究原則。調(diào)查研究室寫(xiě)好總結(jié)的基礎(chǔ)，要全面了解情況，掌握時(shí)間活動(dòng)的全過(guò)程。熟悉各種材料，包括死材料和活材料，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行分析、研究、概括綜合。

3、突出重點(diǎn)原則。寫(xiě)工作總結(jié)切忌面面俱到，要明確每篇總結(jié)的重點(diǎn)，特別是對(duì)那些能體現(xiàn)事務(wù)本質(zhì)的特點(diǎn)和反映事務(wù)發(fā)展規(guī)律的經(jīng)驗(yàn)。

4、簡(jiǎn)明扼要原則。寫(xiě)工作總結(jié)要字斟句酌，恰如其分地表述，評(píng)價(jià)要精確，內(nèi)容要簡(jiǎn)明扼要，樸實(shí)、真實(shí)地反應(yīng)客觀事物。

在具體寫(xiě)作中藥注意以下幾點(diǎn)：

第一，要避免概念化，論文化。寫(xiě)總結(jié)，如果不熟悉總結(jié) 單位的具體情況，靠領(lǐng)導(dǎo)幾條原則、指示和自己對(duì)情況的一知半解，那只能寫(xiě)概念化、論文化的文章。彌補(bǔ)不知情的缺陷，唯一的辦法是調(diào)查研究，利用單位里最能反映工作情況的資料，如計(jì)劃、簡(jiǎn)報(bào)、會(huì)議記錄、紀(jì)要，統(tǒng)計(jì)報(bào)表等，以及有關(guān)的文件，領(lǐng)導(dǎo)同志的講話(huà)，充實(shí)自己的頭腦，避免坐井觀天而領(lǐng)導(dǎo)的隔靴搔癢。

第二，要抓實(shí)質(zhì)，避免記流水賬。抓住實(shí)質(zhì)，明確觀點(diǎn)這

是體現(xiàn)總體水平的標(biāo)志。匯報(bào)性總結(jié)不能事無(wú)巨細(xì)，而要反映工作的主流和主要矛盾。經(jīng)驗(yàn)性總結(jié)更不能停留在報(bào)道工作過(guò)程的水平上，選擇最合適的突破口，切忌一好百好，面面俱到。

第三，寫(xiě)出特色，突出個(gè)性?？偨Y(jié)（主要是匯報(bào)性總結(jié)）

由于是“例行公事”不能不寫(xiě)，易于老生常談，應(yīng)付差事，要改變這種現(xiàn)象就要實(shí)而不虛，在“實(shí)”字上下功夫?？偨Y(jié)要寫(xiě)得實(shí)，年年、試試就會(huì)有差異就能突出個(gè)性。篇五：銀行個(gè)人存款金工作總結(jié)

在充分發(fā)揮房貸優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展的同事。利用有限房貸資源，充分挖掘客戶(hù)貢獻(xiàn)。*****支行于 年 月 日開(kāi)業(yè)，在個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展上面臨著機(jī)遇和困難并存的局面。

在個(gè)貸業(yè)務(wù)無(wú)法有效提高支行存款總體數(shù)量的困境下，我支行經(jīng)多方思考，確立了如何提高個(gè)貸業(yè)務(wù)對(duì)我支行業(yè)績(jī)考核的貢獻(xiàn)度的發(fā)展策略。

一：利用個(gè)貸業(yè)務(wù)拓展客戶(hù)群。我們?cè)诟蛻?hù)面簽時(shí)，會(huì)要求參貸人在我支行開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，并通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)及相關(guān)政策引導(dǎo)將客戶(hù)的日常儲(chǔ)蓄移至我行，為提高支行存款數(shù)量打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二：通過(guò)與個(gè)貸客戶(hù)溝通且?guī)椭瓿蓚€(gè)金考核指標(biāo)。支行個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理每接待一筆個(gè)貸業(yè)務(wù)，都會(huì)和客戶(hù)進(jìn)行細(xì)致而且詳細(xì)的面談和面簽，同時(shí)在客戶(hù)身上挖掘客戶(hù)對(duì)我行業(yè)績(jī)考核的貢獻(xiàn)。在跟客戶(hù)及其家人談話(huà)時(shí)，留意客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)情況及持有資產(chǎn)，并通過(guò)介紹我行相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品來(lái)吸引客戶(hù)，例如，有的客戶(hù)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)，客戶(hù)經(jīng)理會(huì)介紹我行的pos機(jī)優(yōu)勢(shì)；有的客戶(hù)在購(gòu)房時(shí)考慮自己的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，不愿提高首付比例，我行會(huì)要求客戶(hù)將經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)結(jié)算移至我支行。

特別是進(jìn)入三季度以來(lái)，借記卡考核按有效客戶(hù)數(shù)計(jì)算，支行個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理在受理個(gè)貸業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)著重從有效戶(hù)拓展方面入手，要求客戶(hù)將購(gòu)房辦證的資金在我行存三或六個(gè)月定期，如果該客戶(hù)個(gè)貸業(yè)務(wù)提供第三人擔(dān)保的話(huà)，會(huì)要求擔(dān)保人在我支行存

入一定金額存款（因人而異，在溝通過(guò)程中根據(jù)了解的客戶(hù)資產(chǎn)情況而做客戶(hù)可以承受的要求）。在個(gè)貸客戶(hù)的充分帶動(dòng)下，我支行有效客戶(hù)數(shù)拓展取得較好成績(jī)（10月新增40戶(hù)，11月新增62戶(hù)）。

在發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，我行業(yè)面臨著困難。****多家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)產(chǎn)商均與交行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，同時(shí)簽有《住房抵押貨款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，我支行受理的大多住房貸款放款賬戶(hù)均在其它網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)增加本支行存款無(wú)絲毫幫助。

第三篇：銀行××年個(gè)金工作總結(jié)

×年我行認(rèn)真貫徹執(zhí)行分行個(gè)金經(jīng)營(yíng)方針，全行個(gè)金員工的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念有所提高，面對(duì)縣城經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的情況，在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)全行個(gè)金員工的艱苦努力，個(gè)人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)成績(jī)顯著。

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況及采取的措施

（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng)凈增萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的。采取的措施有以下條。

⒈由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷(xiāo)中的困難。

⒉以代發(fā)工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷(xiāo)，在去年?duì)I銷(xiāo)戶(hù)的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶(hù)工程”，新增代發(fā)工資戶(hù)。教育儲(chǔ)蓄新增戶(hù)萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶(hù)、如何贊美客戶(hù)、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展，全年代理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法》，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開(kāi)展代收大中專(zhuān)學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。代理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。

二、幾點(diǎn)體會(huì)

一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。

（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，××年以前全行代發(fā)工資有戶(hù)，而且由于吃大鍋飯，代發(fā)的工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每營(yíng)銷(xiāo)代發(fā)工資戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策后，原有的代發(fā)工資全部代發(fā)，××年、××年還新增代發(fā)工資戶(hù)。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行代發(fā)，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。代理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)每增加元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開(kāi)了差距，積極性卻有增無(wú)減。

（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷(xiāo)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷(xiāo)，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷(xiāo)公司、修造車(chē)間、物業(yè)公司等個(gè)單位的代發(fā)工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽(tīng)了解到該網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資的單位和戶(hù)數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的代發(fā)工資工作，經(jīng)過(guò)艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使個(gè)單位的戶(hù)代發(fā)工資全由我行代發(fā)，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部代發(fā)工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過(guò)艱苦營(yíng)銷(xiāo)，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，戶(hù)代發(fā)工資落戶(hù)我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。

（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷(xiāo)上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保住。在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶(hù)。

三、存在問(wèn)題及××年的工作設(shè)想

（一）、存在問(wèn)題：

⒈今年加大營(yíng)銷(xiāo)力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資被我行挖了過(guò)來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)也陸續(xù)把錢(qián)存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年萬(wàn)元全由我行代發(fā)，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，××年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。

第四篇：銀行個(gè)金業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來(lái)，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新銷(xiāo)售方式，加快推進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)渠道和隊(duì)伍建設(shè)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

一、20××年個(gè)金工作成績(jī)顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持快速健康發(fā)展，特別個(gè)人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。一是個(gè)人金融資產(chǎn)增勢(shì)迅猛。今年以來(lái)，全行始終將儲(chǔ)蓄存款作為重中之重工作來(lái)抓，把存款增量同業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開(kāi)展旺季儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽、批量營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽、代發(fā)工資專(zhuān)項(xiàng)競(jìng)賽等系列營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，加強(qiáng)個(gè)金與公司部門(mén)的捆綁營(yíng)銷(xiāo)，抓住市場(chǎng)信息，制定項(xiàng)目攻關(guān)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日?；Ｍ瑫r(shí)，深化儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，大力營(yíng)銷(xiāo)靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷(xiāo)售全口徑個(gè)人金融資產(chǎn)額44935萬(wàn)元,同比增加20482萬(wàn)元，同比增幅為83.8%。其中：儲(chǔ)蓄存款增加17380萬(wàn)元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長(zhǎng)，同比多增964萬(wàn)元；銷(xiāo)售基金14079萬(wàn)元，同比增幅為289%；銷(xiāo)售人民幣理財(cái)產(chǎn)品10355萬(wàn)元，同比增幅為588%；銷(xiāo)售保險(xiǎn)3121萬(wàn)元，同比增幅為7.1%。

二是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅(jiān)持抓住住房開(kāi)發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣(mài)信息，加強(qiáng)與國(guó)土、規(guī)劃、建設(shè)等部門(mén)聯(lián)系，在對(duì)全縣20多個(gè)項(xiàng)目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)××、××項(xiàng)目，通過(guò)省行審批額度1.74億元，開(kāi)發(fā)貸款較年初凈增13900萬(wàn)元。在個(gè)人貸款的發(fā)展上，始終堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)宗旨，調(diào)整充實(shí)營(yíng)銷(xiāo)力量，優(yōu)化勞動(dòng)組合，提高工作效率，實(shí)施限時(shí)服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目和重點(diǎn)市場(chǎng)，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)儲(chǔ)備一批、評(píng)估報(bào)批一批、發(fā)放見(jiàn)效一批的梯次發(fā)展。同時(shí)，抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，組成營(yíng)銷(xiāo)小分隊(duì)，深入到各地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、開(kāi)發(fā)樓盤(pán)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)，營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)等貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)出擊，營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。全行各項(xiàng)個(gè)人貸款比年初增加12839萬(wàn)元，比××年多增12480萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款增加12093萬(wàn)元、個(gè)人消費(fèi)（含經(jīng)營(yíng)貸款）增加2746萬(wàn)元，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場(chǎng)第一。

三是個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。為確保個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營(yíng)銷(xiāo)，在全行開(kāi)展“開(kāi)卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶(hù)持卡需求，有效激勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬(wàn)元、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬(wàn)元,同比分別增加28.5和107萬(wàn)元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動(dòng)慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬(wàn)元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬(wàn)元。另一方面加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)客戶(hù)，做大客戶(hù)“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷(xiāo)售產(chǎn)品兌換獎(jiǎng)品”全部?jī)冬F(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷(xiāo)售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入645萬(wàn)元，同比凈增316萬(wàn)元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬(wàn)元，為全行利潤(rùn)目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶(hù)維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶(hù)維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財(cái)中心考核辦法，落實(shí)行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶(hù)經(jīng)理的日常對(duì)中高端客戶(hù)的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶(hù)的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶(hù)經(jīng)理積分考核。通過(guò)贈(zèng)送禮品、舉辦理財(cái)沙龍、健康增值服務(wù)等活動(dòng)開(kāi)展高端客戶(hù)的維護(hù)工作。11月末，全行個(gè)人中高端戶(hù)數(shù)量達(dá)到5191戶(hù)，比年初增加916戶(hù)，中高端客戶(hù)資產(chǎn)達(dá)到68625萬(wàn)元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶(hù)4戶(hù)、新增存款4506萬(wàn)元。成績(jī)?nèi)〉脕?lái)之不易，存款問(wèn)題也不容忽視。

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)問(wèn)題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲(chǔ)蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶(hù)維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶(hù)的意識(shí)和能力較弱，在一項(xiàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，不少網(wǎng)點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)零銷(xiāo)售或較低的銷(xiāo)售水平，三是產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售意識(shí)不強(qiáng)柜員或客戶(hù)經(jīng)理在向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，往往是就產(chǎn)品賣(mài)產(chǎn)品，交叉營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場(chǎng)拓展不力。雖然我行對(duì)大型商貿(mào)市場(chǎng)的部分客戶(hù)提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有到位，表現(xiàn)在：對(duì)各類(lèi)商貿(mào)缺乏針對(duì)性的產(chǎn)品包裝和組合營(yíng)銷(xiāo)方案，對(duì)市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時(shí)，對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資需求，一直缺少對(duì)應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒(méi)有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場(chǎng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者之中。

4、中高端客戶(hù)維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中高端客戶(hù)維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲(chǔ)蓄存款33920萬(wàn)元、日均16960萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售1800萬(wàn)元；個(gè)人貸款凈增7000萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第一。市行專(zhuān)業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營(yíng)事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階

今年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財(cái)需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和定位個(gè)金業(yè)務(wù)。增

強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和緊迫感，要主動(dòng)出擊、大力競(jìng)爭(zhēng)，花大力氣提高我行的市場(chǎng)份額。支行將加大個(gè)金指標(biāo)問(wèn)責(zé)力度，確保提升市場(chǎng)位次和份額。(二)開(kāi)拓市場(chǎng)，夯實(shí)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個(gè)方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量?jī)?chǔ)蓄的營(yíng)銷(xiāo)。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)。明年要成功競(jìng)爭(zhēng)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)3個(gè)，投放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款1億元。四是個(gè)人住房市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。明年要營(yíng)銷(xiāo)兩個(gè)以上的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，確保每個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。20××年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類(lèi)市場(chǎng)拓展的同時(shí)，還要加強(qiáng)第三方存管市場(chǎng)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)、私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，不斷提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)內(nèi)涵 20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財(cái)中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢(shì)，以專(zhuān)業(yè)的客戶(hù)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來(lái)提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶(hù)服務(wù)精細(xì)化項(xiàng)目”，建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)人員，充實(shí)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍。成立由對(duì)公、對(duì)私、個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理組成的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)集群類(lèi)市場(chǎng)的調(diào)研分析、上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)、維護(hù)管理，保證我行集群式營(yíng)銷(xiāo)模式的有效實(shí)施。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論篇二：銀行個(gè)人存款金工作總結(jié)

在充分發(fā)揮房貸優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展的同事。利用有限房貸資源，充分挖掘客戶(hù)貢獻(xiàn)。*****支行于 年 月 日開(kāi)業(yè)，在個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展上面臨著機(jī)遇和困難并存的局面。

在個(gè)貸業(yè)務(wù)無(wú)法有效提高支行存款總體數(shù)量的困境下，我支行經(jīng)多方思考，確立了如何提高個(gè)貸業(yè)務(wù)對(duì)我支行業(yè)績(jī)考核的貢獻(xiàn)度的發(fā)展策略。

一：利用個(gè)貸業(yè)務(wù)拓展客戶(hù)群。我們?cè)诟蛻?hù)面簽時(shí)，會(huì)要求參貸人在我支行開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，并通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)及相關(guān)政策引導(dǎo)將客戶(hù)的日常儲(chǔ)蓄移至我行，為提高支行存款數(shù)量打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二：通過(guò)與個(gè)貸客戶(hù)溝通且?guī)椭瓿蓚€(gè)金考核指標(biāo)。支行個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理每接待一筆個(gè)貸業(yè)務(wù)，都會(huì)和客戶(hù)進(jìn)行細(xì)致而且詳細(xì)的面談和面簽，同時(shí)在客戶(hù)身上挖掘客戶(hù)對(duì)我行業(yè)績(jī)考核的貢獻(xiàn)。在跟客戶(hù)及其家人談話(huà)時(shí)，留意客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)情況及持有資產(chǎn)，并通過(guò)介紹我行相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品來(lái)吸引客戶(hù)，例如，有的客戶(hù)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)，客戶(hù)經(jīng)理會(huì)介紹我行的pos機(jī)優(yōu)勢(shì)；有的客戶(hù)在購(gòu)房時(shí)考慮自己的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，不愿提高首付比例，我行會(huì)要求客戶(hù)將經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)結(jié)算移至我支行。特別是進(jìn)入三季度以來(lái)，借記卡考核按有效客戶(hù)數(shù)計(jì)算，支行個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理在受理個(gè)貸業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)著重從有效戶(hù)拓展方面入手，要求客戶(hù)將購(gòu)房辦證的資金在我行存三或六個(gè)月定期，如果該客戶(hù)個(gè)貸業(yè)務(wù)提供第三人擔(dān)保的話(huà)，會(huì)要求擔(dān)保人在我支行存

入一定金額存款（因人而異，在溝通過(guò)程中根據(jù)了解的客戶(hù)資產(chǎn)情況而做客戶(hù)可以承受的要求）。在個(gè)貸客戶(hù)的充分帶動(dòng)下，我支行有效客戶(hù)數(shù)拓展取得較好成績(jī)（10月新增40戶(hù)，11月新增62戶(hù)）。

在發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，我行業(yè)面臨著困難。****多家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)產(chǎn)商均與交行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，同時(shí)簽有《住房抵押貨款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，我支行受理的大多住房貸款放款賬戶(hù)均在其它網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)增加本支行存款無(wú)絲毫幫助。篇三：銀行(金融機(jī)構(gòu))員工年終述職報(bào)告(工作總結(jié))2010年的工作轉(zhuǎn)眼已經(jīng)接近尾聲，回想一年以來(lái)的工作，在基層信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，在營(yíng)業(yè)室全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)章制度，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)，較好的完成了的工作任務(wù)，在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高，現(xiàn)將一年以來(lái)的工作總結(jié)如下：

一、2010年基本工作情況

1、重視理論學(xué)習(xí)，自覺(jué)加強(qiáng)相關(guān)金融政策及法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，構(gòu)筑牢固理論知識(shí)結(jié)構(gòu)，不斷提升自身的整體綜合素質(zhì)。2010年是特殊的一年，貸款新規(guī)的出臺(tái)和相關(guān)制度的修訂完善給當(dāng)前各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展帶來(lái)了巨大的變化，雖然作為一名普通的前臺(tái)綜合柜員，但我深知作為一名綜合柜員，沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為客戶(hù)提供完善快捷的服務(wù)，為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，我自覺(jué)利用休息時(shí)間，系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項(xiàng)文件，使自己對(duì)現(xiàn)行的政策、規(guī)章制度有了一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)于日常柜臺(tái)上的客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)也能給予正確的反饋、答復(fù)。

此外，為了迅速適應(yīng)新時(shí)期金融工作開(kāi)展的需要，增強(qiáng)整體業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性和連續(xù)性，一年多來(lái)，本著謙虛謹(jǐn)慎的學(xué)習(xí)態(tài)度，我多渠道的認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融知識(shí)，密切關(guān)注時(shí)事政治和宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)向，對(duì)于聯(lián)社下發(fā)的各類(lèi)文件、資料，不僅僅簡(jiǎn)單的停留在了解的層面上，更注重對(duì)各種資料的融會(huì)貫通、學(xué)以致用，通過(guò)日常工作的開(kāi)展，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)，在綜合業(yè)務(wù)能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。為了保證學(xué)習(xí)的針對(duì)性和有效性，我抓緊學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，積極參加聯(lián)社、基層社各種培訓(xùn)和技能考試，并注意結(jié)合自身實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行反饋、回顧，及時(shí)解決自身存在的問(wèn)題，取得了一定的成績(jī)和進(jìn)步。

2、工作方面，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。2010年是我社服務(wù)創(chuàng)優(yōu)工程和精細(xì)化工程深入開(kāi)展的一年，作為一名前臺(tái)綜合柜員，我熱愛(ài)自己的本職工作，并始終要求自己認(rèn)真細(xì)致的去對(duì)待每一項(xiàng)工作，在具體的業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，努力做到用心、誠(chéng)心、信心、耐心、細(xì)心的處理每一筆業(yè)務(wù)，接待每一位客戶(hù)。以“客戶(hù)滿(mǎn)意、業(yè)務(wù)發(fā)展” 為目標(biāo)，潛心鉆研業(yè)務(wù)

技能，把各項(xiàng)金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，樹(shù)立熱忱服務(wù)的良好窗口形象，做到來(lái)有迎聲，問(wèn)有答聲，走有送聲，要讓每個(gè)顧客都高興而來(lái)滿(mǎn)意而歸。當(dāng)前的柜臺(tái)工作使我每天要面對(duì)眾多的客戶(hù)，為了給客戶(hù)提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，我常常提醒自己“客戶(hù)就是上帝，理解就是溝通的開(kāi)始”，在繁忙的工作中，我堅(jiān)持做好“微笑服務(wù)”，耐心細(xì)致的解答客戶(hù)的問(wèn)題，一年來(lái)從未出現(xiàn)因個(gè)人原因而出現(xiàn)的客戶(hù)投訴或不滿(mǎn)意。

在其他工作的開(kāi)展方面，能夠時(shí)刻保持積極主動(dòng)，認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給各項(xiàng)的工作任務(wù)，嚴(yán)格按照聯(lián)社各項(xiàng)工作開(kāi)展的要求，切實(shí)做好日常的崗位工作：(1)嚴(yán)格規(guī)章制度，把好儲(chǔ)蓄柜臺(tái)直接面對(duì)客戶(hù)的第一道關(guān)口。作為一名綜合柜員，我深感自己肩上的擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能出現(xiàn)差錯(cuò)和失誤。因此，我不斷的提醒自己增強(qiáng)責(zé)任心。本著對(duì)自己和客戶(hù)負(fù)責(zé)的態(tài)度，確實(shí)做到“規(guī)范操作、風(fēng)險(xiǎn)提示、換位思考”，嚴(yán)格要求自己，較好的完成了柜面各項(xiàng)業(yè)務(wù)。(2)堅(jiān)持原則，做好每一筆看似簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)。一線員工的一舉一動(dòng)都時(shí)刻體現(xiàn)著信用社的形象，自己的工作質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來(lái)，我堅(jiān)持基層社和聯(lián)社制定的相關(guān)管理制度，對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都一絲不茍地認(rèn)真按照規(guī)定操作，從客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)要求;從重空的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到下班后的大額核對(duì)登記、身份證信息核對(duì)、賬戶(hù)信息維護(hù)，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)審查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。在具體辦理業(yè)務(wù)時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件必須符合政策、相關(guān)證件必須是合法原件、客戶(hù)簽字正確無(wú)誤，并且做到生人熟人一樣對(duì)待，保證了業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)、合法。(3)提高工作質(zhì)量，及時(shí)準(zhǔn)確的做好儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)資料的管理。搞好基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理，是做好日常工作的重要前提之一，這項(xiàng)工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點(diǎn)來(lái)完成。我堅(jiān)持做到了當(dāng)天賬務(wù)當(dāng)天處理完畢，全部核對(duì)從不過(guò)夜。自從我社開(kāi)始實(shí)現(xiàn)柜員制之后，從未出現(xiàn)過(guò)因個(gè)人疏忽而造成的業(yè)務(wù)差錯(cuò)。

3、立足實(shí)際，精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，團(tuán)結(jié)全社員工為提高我社經(jīng)營(yíng)效益盡心盡力 一年來(lái)，在具體的工作開(kāi)展過(guò)程中，我積極主動(dòng)的做好日常各項(xiàng)工作，結(jié)合我社實(shí)際，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，團(tuán)結(jié)全體職工為我社經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利完成而同心同德，盡心盡力。(1)存款任務(wù)是關(guān)鍵，為完成我社的存款任務(wù)，我充分利用日常工作機(jī)會(huì)，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中做好存款營(yíng)銷(xiāo)工作。業(yè)余時(shí)間，利用自身的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，走親串朋、動(dòng)員社區(qū)的儲(chǔ)蓄存款，積極宣傳相關(guān)的優(yōu)惠政策、理財(cái)技巧等，為壯大信用社實(shí)力不遺余力，較好的完成了聯(lián)社下達(dá)的存款任務(wù)。(2)積極主動(dòng)的營(yíng)銷(xiāo)信用社的相關(guān)新業(yè)務(wù)和新功能。我立足我社實(shí)際，不斷強(qiáng)化儲(chǔ)蓄營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，破除“懼學(xué)、懼煩”的思想，認(rèn)真學(xué)習(xí)我社新興業(yè)務(wù)和新制度規(guī)章，如公務(wù)員貸款、失地農(nóng)民專(zhuān)項(xiàng)貸款等特色業(yè)務(wù)，耐心的給客戶(hù)講解相關(guān)類(lèi)似業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)，講清利弊之所在，提供有利建議，深受客戶(hù)的好評(píng)。(3)勤勤懇懇的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)，除做好本職工作外，我還按照領(lǐng)導(dǎo)的安排做好其他工作，如每天的衛(wèi)生打掃，帳表的裝訂等，都能夠與大家一起協(xié)調(diào)好，共同完成任務(wù)。

4、生活上，與人為善，注重培養(yǎng)自己的團(tuán)隊(duì)精神和協(xié)作意識(shí)，不斷提升自身價(jià)值。我深知個(gè)人的能力是有限的，促進(jìn)我社的業(yè)務(wù)發(fā)展，需要的是全體同事的共同努力，在提高自身素質(zhì)的同時(shí)，我尤其注重團(tuán)隊(duì)精神的發(fā)揮，團(tuán)結(jié)好各位同事，確實(shí)做到“想別人之所想，急別人之所急”，積極營(yíng)造團(tuán)結(jié)進(jìn)取的工作氛圍，有效開(kāi)展好我社的各項(xiàng)工作。

5、安全經(jīng)營(yíng)方面，增強(qiáng)防范意識(shí)，牢記“安全重于泰山”，確實(shí)落實(shí)“三防一?！?。一年來(lái)，我能?chē)?yán)格遵照聯(lián)社安全保衛(wèi)相關(guān)要求，嚴(yán)格按照各項(xiàng)制度行事。當(dāng)班期間能夠時(shí)刻保持警惕，嚴(yán)格按 “三防一保 ”的要求，熟記防盜防搶防暴預(yù)案和報(bào)警電話(huà)，熟練掌握、使用好各種防范器械。經(jīng)常檢查電路、電話(huà)是否正常，防范器械是否處于良好狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)異常情況，能當(dāng)場(chǎng)處理的當(dāng)場(chǎng)處理，不能處理的能主動(dòng)上上級(jí)匯報(bào)等等。結(jié)合自身工作實(shí)際，加強(qiáng)憑證、印章管理，從源頭上防范案件。不斷地增強(qiáng)安全防范意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)防范措施，確實(shí)做到“安全保衛(wèi)從我做起、從身邊小事做起”，防微杜漸，把安全工作確實(shí)落到了實(shí)處。

二、工作中存在的問(wèn)題和不足

有成績(jī)就一定有不足之處，在正確進(jìn)行自我分析和定位的基礎(chǔ)上，回顧一年來(lái)的工作，仍存在很多的問(wèn)題和不足，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)學(xué)習(xí)的積極主動(dòng)性還不夠，因家庭因素、工作開(kāi)展因素的客觀因素的影

響，導(dǎo)致存在學(xué)習(xí)的連續(xù)性不足，存在業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)舊有知識(shí)回顧不足的問(wèn)題，學(xué)習(xí)效率低的情況。

（2）創(chuàng)新意識(shí)和進(jìn)取意識(shí)不足，在自覺(jué)主動(dòng)學(xué)習(xí)方面，與年輕大學(xué)生相比還存在一定的差距，不能有效的結(jié)合自身專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)和崗位實(shí)際進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新或針對(duì)崗位需求自覺(jué)進(jìn)行相關(guān)考試認(rèn)證。

（3）工作方式簡(jiǎn)單，尚停留在較低層次的任務(wù)完成要求上，工作開(kāi)展的實(shí)際效率和效果還有待提高。

三、2011年工作規(guī)劃

新年新氣象，在新的一年即將開(kāi)始之際，我將立足自身實(shí)際，客觀分析自身所存在的問(wèn)題和不足，結(jié)合縣聯(lián)社和我社發(fā)展的實(shí)際情況，有目的、有針對(duì)性的解決自身存在的實(shí)際問(wèn)題，重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作：

1、繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合能力和業(yè)務(wù)技能，在2011年里，我將結(jié)合自身工作開(kāi)展的實(shí)際，有計(jì)劃的報(bào)考銀行從業(yè)資格證的相關(guān)科目考試，職稱(chēng)資格考試，針對(duì)自身進(jìn)取不足的實(shí)際，自覺(jué)提高整體綜合素質(zhì)。

2、結(jié)合我社的服務(wù)創(chuàng)優(yōu)工程開(kāi)展實(shí)際情況，不斷提升自身專(zhuān)業(yè)技能，繼續(xù)狠抓勤練基本功不放松，不斷提高自身綜合技能、服務(wù)能力和營(yíng)銷(xiāo)能力，有效提升自己的整體綜合素質(zhì)。

3、結(jié)合崗位實(shí)際，不斷探索崗位工作開(kāi)展的方式、方法，立足實(shí)際，著力窗口接觸點(diǎn)的“同位”思維，充分理解客戶(hù)的心態(tài)，善于換位思考，積極探索客戶(hù)維護(hù)和服務(wù)的方式、方法，并結(jié)合當(dāng)前實(shí)際給予有效的開(kāi)展落實(shí)，通過(guò)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的開(kāi)展，不斷提升現(xiàn)有客戶(hù)的忠誠(chéng)度和誠(chéng)信度。

4、熟練的掌握各種業(yè)務(wù)技能特別是計(jì)算機(jī)操作、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等技能，努力適應(yīng)時(shí)代發(fā)展需要，培養(yǎng)多方面技能，更好的實(shí)踐為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，我將通過(guò)多看、多學(xué)、多練來(lái)不斷的提高自己的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。

我將努力克服自身的不足，在基社信用社領(lǐng)導(dǎo)的的帶領(lǐng)下，我將立足自身實(shí)際，嚴(yán)格服從領(lǐng)導(dǎo)安排，積極開(kāi)拓進(jìn)取，不斷提高自身綜合素質(zhì)，有效履行崗位職責(zé)，當(dāng)好參謀助手，與全體信用社職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我社經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成2011年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己的努力。篇四：銀行業(yè)個(gè)人金融部年終總結(jié) 2010年我行認(rèn)真貫徹執(zhí)行分行個(gè)金經(jīng)營(yíng)方針，全行個(gè)金員工的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念有所提高，面對(duì)縣城經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的情況，在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)全行個(gè)金員工的艱苦努力，個(gè)人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)成績(jī)顯著。s0100

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況及采取的措施

（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng)，凈增9513萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的317%。采取的措施有以下5條。

1、由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷(xiāo)中的困難。

2、以代發(fā)工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷(xiāo)，在去年?duì)I銷(xiāo)4025戶(hù)的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶(hù)工程”，新增代發(fā)工資3235戶(hù)。教育儲(chǔ)蓄新增戶(hù)萬(wàn)元。

3、年初充分醞釀?dòng)懻撝朴喅霭ㄆ邆€(gè)指標(biāo)的一線員工績(jī)效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)辦法不斷完善，對(duì)代發(fā)工資營(yíng)銷(xiāo)每戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)1.5元，對(duì)大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于15筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撤并客戶(hù)增多，客觀上對(duì)銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時(shí)加大了對(duì)員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對(duì)績(jī)效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報(bào)，透明度高，調(diào)動(dòng)了員工爭(zhēng)辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)增存穩(wěn)存的積極性。

4、支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶(hù)走訪，注重大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，克服困難，力排他行競(jìng)爭(zhēng)，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅800萬(wàn)元，6月份獎(jiǎng)金120萬(wàn)元，11月份職工獎(jiǎng)金550萬(wàn)元，12月份職工增獎(jiǎng)補(bǔ)發(fā)1700萬(wàn)元全由我行代發(fā)。

5、不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時(shí)對(duì)服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。

（二）、消費(fèi)信貸累計(jì)發(fā)放筆，金額萬(wàn)元，收回筆，金額萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個(gè)貸工作造成一定困難。對(duì)此除績(jī)效工資考核外，對(duì)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)半年以上每萬(wàn)元貸款獎(jiǎng)勵(lì)50元，調(diào)動(dòng)了積極性，完成了個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。

（三）、中間業(yè)務(wù)收入39萬(wàn)元，較去年多收入16萬(wàn)元，完成了全年任務(wù)的95%。我們把中間收入在績(jī)效工資的考核中的占比提高到180分，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到120分，并通過(guò)宣傳牌、橫幅宣傳營(yíng)銷(xiāo)代發(fā)工資掛卡，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)一張e時(shí)代卡獎(jiǎng)勵(lì)5元的激勵(lì)政策，全年新增發(fā)靈通卡5238張，其中e時(shí)代卡380張。加上去年的5720張，兩年發(fā)靈通卡1.1萬(wàn)張，靈通卡年費(fèi)收入達(dá)8萬(wàn)余元。發(fā)卡量增加了，個(gè)人用卡匯款也多了起來(lái)，柜面在個(gè)人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個(gè)金結(jié)算收入16.4萬(wàn)元，較上年多增7.3萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶(hù)、如何贊美客戶(hù)、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展，全年代理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)400多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近9萬(wàn)元，較去年多收入6萬(wàn)元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法》，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開(kāi)展代收大中專(zhuān)學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。代理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。

二、幾點(diǎn)體會(huì)

一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。

（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，2010年以前全行代發(fā)工資有4000戶(hù)，而且由于吃大鍋飯，代 發(fā)的工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每 31 營(yíng)銷(xiāo)代發(fā)工資1戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)1.5元的激勵(lì)政策后，原有的代發(fā)工資全部代發(fā)，2010年、2010年還新增代發(fā)工資7260戶(hù)。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行代發(fā)，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。代理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)每增加180元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人100元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開(kāi)了差距，積極性卻有增無(wú)減。

（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷(xiāo)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷(xiāo)，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷(xiāo)公司、修造車(chē)間、物業(yè)公司等13個(gè)單位的代發(fā)工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽(tīng)了解到該網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資的單位和戶(hù)數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的代發(fā)工資工作，經(jīng)過(guò)艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使6個(gè)單位的1156戶(hù)代發(fā)工資全由我行代發(fā)，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部代發(fā)工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過(guò)艱苦營(yíng)銷(xiāo)，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，1689戶(hù)代發(fā)工資落戶(hù)我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。

（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷(xiāo)上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保祝在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶(hù)。

三、存在問(wèn)題及2011年的工作設(shè)想

（一）、存在問(wèn)題：

1、今年加大營(yíng)銷(xiāo)力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資被我行挖了過(guò)來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)也陸續(xù)把錢(qián)存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年1700萬(wàn)元全由我行代發(fā)，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有600萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，2010年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。

2、由于代理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的老客戶(hù)普遍反映分紅保險(xiǎn)低于教育儲(chǔ)蓄收入，致使2010年后幾個(gè)月代理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢，個(gè)別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，2010年代理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)不會(huì)有大的發(fā)展，將會(huì)在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。

3、收入激勵(lì)機(jī)制有待在實(shí)踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績(jī)效工資過(guò)低，和一線的艱辛勞動(dòng)有一定差距。

4、無(wú)專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)緩慢，理財(cái)金賬戶(hù)完成了3戶(hù)，銀證通還無(wú)一戶(hù)。由于美元貶值，外幣儲(chǔ)蓄較上年下降1萬(wàn)元，未完成任務(wù)，估計(jì)2010 年也不容樂(lè)觀。

（二）、工作設(shè)想

1、工作目標(biāo)

（1）、儲(chǔ)蓄存款確保完成2500萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成3000萬(wàn)元，外幣儲(chǔ)蓄存款力爭(zhēng)1萬(wàn)元。

（2）、個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)50萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成70萬(wàn)元。（3）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)35萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成40萬(wàn)元。

（4）、靈通卡2000張，貸記卡30張，信用卡80張，理財(cái)金賬戶(hù)20戶(hù)。

2、工作措施

（1）、加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)成立主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的個(gè)金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營(yíng)業(yè)部主管個(gè)金經(jīng)理任主任。

（2）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績(jī)效工資考核分配辦法和單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分發(fā)揮激勵(lì)杠桿作用是2010年的重點(diǎn)工作。（3）、抓好大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，在費(fèi)用上要向金堆分理處傾斜，千方百計(jì)做好鉬業(yè)公司大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)工作。

（4）、在代發(fā)工資上重點(diǎn)是做好已有的1.1萬(wàn)戶(hù)代發(fā)工資的鞏固工作。由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，我們?cè)械膫€(gè)別代發(fā)工資客戶(hù)已產(chǎn)生動(dòng)遙2010年我們要重點(diǎn)做好代發(fā)工資的定期回訪工作，分行兌現(xiàn)的儲(chǔ)蓄存款單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)一定要兌現(xiàn)到網(wǎng)點(diǎn)，大部分要用在業(yè)務(wù)鞏固和發(fā)展上，以密切銀行和客戶(hù)的關(guān)系。同時(shí)要?jiǎng)訂T員工多和個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)聯(lián)系，通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)金賬戶(hù)密切和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的關(guān)系，爭(zhēng)取更多的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。（5）、在中間業(yè)務(wù)上要拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道，做好銀行卡的營(yíng)銷(xiāo)工作，提高個(gè)人結(jié)算工作的服務(wù)質(zhì)量，做好各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)工作，3212 特別要做好代理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作，做好電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳營(yíng)銷(xiāo)工作，以增加中間業(yè)務(wù)收入。

（6）、做好宣傳和柜面服務(wù)工作，管理好atm機(jī)，提高其使用率，減輕柜面壓力篇五：xx銀行2007年個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告

在總、省行“大個(gè)金”和“打造第一零售銀行”的指引下，在分行加快推進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展步伐的要求下，面對(duì)各家銀行對(duì)個(gè)金中、高端客戶(hù)的競(jìng)爭(zhēng)。近兩年來(lái)，紅旗支行堅(jiān)持以個(gè)金營(yíng)銷(xiāo)人才隊(duì)伍建設(shè)為根本，堅(jiān)持渠道、機(jī)制、產(chǎn)品與服務(wù)并進(jìn)等多種措施全面加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)我行個(gè)金業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，提高我行在當(dāng)?shù)氐母?jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。通過(guò)全行員工的共同努力，目前我行的客戶(hù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)對(duì)我行的綜合貢獻(xiàn)較快增加，個(gè)金業(yè)務(wù)的發(fā)展取得初步成果，基本情況如下：

優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拓展方面：

截至2008年3月31日，我行100萬(wàn)元以上優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拓展迅速，已達(dá)20000戶(hù)，比年初增長(zhǎng)了1000戶(hù)，增長(zhǎng)率為2%；優(yōu)質(zhì)客戶(hù)總資產(chǎn)達(dá)400.08億，比年初增長(zhǎng)了8億，增長(zhǎng)率為10%；信用卡新增發(fā)卡量5515張，比去年同期增長(zhǎng) 張，增長(zhǎng)率為 ；其他如個(gè)人網(wǎng)上銀行、個(gè)人電話(huà)銀行、基金定投開(kāi)戶(hù)數(shù)等都有大幅度的增長(zhǎng)。

理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售方面：

截至2008年5月31日，我行本外幣理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額達(dá) 億，其中：投資性基金銷(xiāo)售額為 億，比去年同期增長(zhǎng)了 億，增長(zhǎng)率為 ；保險(xiǎn)銷(xiāo)售額為 萬(wàn)，比去年同期增長(zhǎng) 萬(wàn)，增長(zhǎng)率為 ；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 萬(wàn)，比去年同期增長(zhǎng)了 萬(wàn)，增長(zhǎng)率為。目前我行個(gè)人金融業(yè)務(wù)拓展采取的主要措施如下：本文作者：林清泉，《xx銀行2008年個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》找范文網(wǎng)版權(quán)所有，文中數(shù)據(jù)涉及銀行機(jī)密已作修改，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載此文用作商業(yè)用途.。

高度重視個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)和管理

一、完善客戶(hù)經(jīng)理的選拔，建立強(qiáng)大的個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍

去年8月份以來(lái)，在人員緊張的情況下，通過(guò)競(jìng)聘上崗等多種方式分次選拔了13名思想素質(zhì)好、知識(shí)水平高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)以及具有較強(qiáng)社會(huì)關(guān)系的員工不斷充實(shí)到客戶(hù)經(jīng)理崗位上，我行的理財(cái)經(jīng)理由原來(lái)的4個(gè)增加到17個(gè)，實(shí)現(xiàn)了所有網(wǎng)點(diǎn)都配置了客戶(hù)經(jīng)理，對(duì)財(cái)富管理中心和貴賓理財(cái)中心進(jìn)行了重點(diǎn)配置。通過(guò)選拔，選派兩名較有發(fā)展?jié)摿Φ膯T工先后參加了總省行組織的afp—cfp培訓(xùn)，為我行打造專(zhuān)業(yè)化、高素質(zhì)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍打下基石。

二、盡最大努力支持理財(cái)經(jīng)理工作。隊(duì)伍建立初期，電腦等硬件設(shè)備較為不足，為了能給理財(cái)經(jīng)理提供更多的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)維護(hù)的便利，支行領(lǐng)導(dǎo)做好了網(wǎng)點(diǎn)主任和營(yíng)業(yè)經(jīng)理的工作，把原本在現(xiàn)金辦公區(qū)的電腦暫時(shí)搬到大堂供理財(cái)經(jīng)理使用，平時(shí)注重把更多資源向他們傾斜。

三、加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理的日常管理。日常管理采取結(jié)果和過(guò)程并重原則，營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程管理，主要通過(guò)每周二的營(yíng)銷(xiāo)例會(huì)進(jìn)行，由行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)及全體理財(cái)經(jīng)理參加，共同探討優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的拓展策略，解決在日常工作和營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中面臨的問(wèn)題。結(jié)果管理主要是通過(guò)設(shè)立紅旗個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理業(yè)績(jī)周報(bào)表制度，根據(jù)定量計(jì)價(jià)原則每周統(tǒng)計(jì)理財(cái)經(jīng)理的總得分后進(jìn)行排名，在年底進(jìn)行總排名，排名靠前的可享受支行的旅游獎(jiǎng)勵(lì)。

建立健全優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息的收集和整理工作

我行在去年8月份接到分行下發(fā)的5萬(wàn)元資產(chǎn)以上優(yōu)質(zhì)客戶(hù)名單后，支行制作了統(tǒng)一的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息表，行領(lǐng)導(dǎo)親自抓信息表完成情況，要求各網(wǎng)點(diǎn)主任帶領(lǐng)理財(cái)經(jīng)理和全體柜員加班加點(diǎn)盡快完成對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的姓名、電話(huà)號(hào)碼、身份證號(hào)碼、地址及在我行辦理業(yè)務(wù)的情況等信息進(jìn)行梳理，制作成電子表格打印并裝訂成冊(cè)，以便在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和調(diào)查摸底過(guò)程中進(jìn)行綜合分析，篩選不同的目標(biāo)客戶(hù)群，采取不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，為他們提供差異化的產(chǎn)品服務(wù)。建立令客戶(hù)滿(mǎn)意的分層服務(wù)體系

我行對(duì)理財(cái)經(jīng)理維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的行為做出詳細(xì)規(guī)定，對(duì)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)、定期拜訪、答謝活動(dòng)等多方面提出了具體的數(shù)量要求和操作要求，努力作好客戶(hù)的貼身服務(wù)工作；客戶(hù)經(jīng)理要根據(jù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的實(shí)際情況將其納入個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)跟蹤管理，充分利用系統(tǒng)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，了解目標(biāo)客戶(hù)對(duì)我行的綜合貢獻(xiàn)度和具備的提升潛力進(jìn)而實(shí)施優(yōu)質(zhì)分層服務(wù)。我們要求理財(cái)經(jīng)理建立核心客戶(hù)群，做好建立起“一對(duì)一”的客戶(hù)維護(hù)關(guān)系，根據(jù)平常收集到的客戶(hù)檔案，了解其習(xí)慣、喜好、每逢生日和重要節(jié)日，送出一份祝福，體現(xiàn)工行近距離親情。

抓住客戶(hù)投資理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品的整合營(yíng)銷(xiāo) 2008年以來(lái)，隨著證券市場(chǎng)的不斷升溫，客戶(hù)投資理念發(fā)生了很大的變化。我行針對(duì)這一變化，本著“抓住新增客戶(hù)、不放存量客戶(hù)，抓住本行客戶(hù)、不放他行客戶(hù)”的原則，合理引導(dǎo)客戶(hù)流向基金市場(chǎng)，針對(duì)不同的客戶(hù)及需求，提供合理的投資建議，培養(yǎng)廣大客戶(hù)的理財(cái)意識(shí)，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。平時(shí)工作中我行要求理財(cái)經(jīng)理充分利用總行的理財(cái)金園地提供的信息平臺(tái)為客戶(hù)提供理財(cái)資訊，借助分行組織的投資理財(cái)論壇邀請(qǐng)目標(biāo)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)參加。在3月 日，我行在分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的支持下在紅旗地區(qū)舉辦“點(diǎn)金2008—財(cái)富伴你行，投資專(zhuān)家談”大型證券投資理財(cái)會(huì)南方基金專(zhuān)場(chǎng)，及時(shí)解決了客戶(hù)在投資過(guò)程中產(chǎn)生的問(wèn)題，受到優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的歡迎和好評(píng)，進(jìn)一步加深了銀行與客戶(hù)的感情，提高了客戶(hù)的忠誠(chéng)度和對(duì)我行的滿(mǎn)意度。

在股市連創(chuàng)新高的情況下，大量原本對(duì)股票和基金不熟悉的、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和承受能力較低的客戶(hù)逐步加大對(duì)基金和股票的投資，該部分投資者的投資理財(cái)隱含一定的風(fēng)險(xiǎn)。本著穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展的理念，行領(lǐng)導(dǎo)多次重申要求客戶(hù)經(jīng)理以“客戶(hù)為中心”，引導(dǎo)客戶(hù)合理投資，科學(xué)理財(cái)，要根據(jù)客戶(hù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理配置資產(chǎn)，并引入保險(xiǎn)保障觀念。我行陸續(xù)與中國(guó)人壽聯(lián)合舉辦了“金豬賀歲vip客戶(hù)答謝會(huì)”，與安聯(lián)保險(xiǎn)有限公司聯(lián)合舉辦了“投金行動(dòng)”等聯(lián)誼會(huì)，邀請(qǐng)目標(biāo)客戶(hù)參加，為客戶(hù)更深層次了解保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品提供了平臺(tái)，兩場(chǎng)答謝會(huì)共實(shí)現(xiàn)上1000萬(wàn)的保險(xiǎn)簽單。

在做好基金、保險(xiǎn)客戶(hù)拓展的同時(shí)，持續(xù)做好了個(gè)人貸款信用卡、穩(wěn)得利、匯財(cái)通、等本外幣理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債、理財(cái)中間業(yè)務(wù)并舉，根據(jù)客戶(hù)的層次和差異化靈活設(shè)計(jì)產(chǎn)品的組合，整合我行金融產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展均取得迅速發(fā)展。推行全行營(yíng)銷(xiāo)策略，建立交叉營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)機(jī)制 我行明確要求不論是經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)還是管理部，不論是領(lǐng)導(dǎo)還是普通員工，一定要樹(shù)立大營(yíng)銷(xiāo)觀念，提升營(yíng)銷(xiāo)的層次和效果。對(duì)于部分個(gè)人金融資產(chǎn)100萬(wàn)以上的客戶(hù)，行領(lǐng)導(dǎo)或各網(wǎng)點(diǎn)主任帶領(lǐng)理財(cái)經(jīng)理上門(mén)為客戶(hù)理財(cái)，延伸服務(wù)的觸角；對(duì)柜員下達(dá)了營(yíng)銷(xiāo)推薦任務(wù)，要求柜員在熟練掌握柜面操作的同時(shí)，充分利用與客戶(hù)近距離接觸的機(jī)會(huì)，將辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中接觸到的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的通訊方式、從事職業(yè)、家庭資產(chǎn)、個(gè)人喜好等信息盡可能的記錄在案，及時(shí)向客戶(hù)經(jīng)理推薦，在其親戚朋友和比較熟悉的客戶(hù)中尋找目標(biāo)主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、每季度統(tǒng)計(jì)所有柜員的完成情況，以此作為獎(jiǎng)勵(lì)和今后人才選拔的重要參考依據(jù)。本文作者：林清泉，《xx銀行2008年個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》找范文網(wǎng)版權(quán)所有，文中數(shù)據(jù)涉及銀行機(jī)密已作修改，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載此文用作商業(yè)用途.。按照分行的要求積極開(kāi)展“大個(gè)金”定向組合營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，拓展重點(diǎn)企業(yè)客戶(hù)的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群。我行為保證定向組合營(yíng)銷(xiāo)的順利開(kāi)展，制定了《紅旗支行定向組合營(yíng)銷(xiāo)方案》，明確了各相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)人的責(zé)任和獎(jiǎng)勵(lì)分配方案，實(shí)現(xiàn)了對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理和個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的交叉營(yíng)銷(xiāo)。

第五篇：銀行××年個(gè)金工作總結(jié)

銀行××年個(gè)金工作總結(jié)

銀行××年個(gè)金工作總結(jié)2007-02-01 11:13:09

×年我行認(rèn)真貫徹執(zhí)行分行個(gè)金經(jīng)營(yíng)方針，全行個(gè)金員工的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念有所提高，面對(duì)縣城經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的情況，在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)全行個(gè)金員工的艱苦努力，個(gè)人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)成績(jī)顯著。

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況及采取的措施

（一）、人民幣儲(chǔ)蓄存款超常增長(zhǎng)凈增萬(wàn)元，完成分行下達(dá)任務(wù)的。采取的措施有以下條。

⒈由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲(chǔ)蓄存款工作帶來(lái)了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲(chǔ)蓄存款工作。對(duì)轄區(qū)營(yíng)業(yè)風(fēng)點(diǎn)儲(chǔ)源逐一調(diào)

查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動(dòng)態(tài)，和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點(diǎn)克服營(yíng)銷(xiāo)中的困難。

⒉以代發(fā)工資和教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)，行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動(dòng)，深入企業(yè)單位積極營(yíng)銷(xiāo)，在去年?duì)I銷(xiāo)戶(hù)的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶(hù)工程”，新增代發(fā)工資戶(hù)。教育儲(chǔ)蓄新增戶(hù)萬(wàn)元。

⒊年初充分醞釀?dòng)懻撝朴喅霭ㄆ邆€(gè)指標(biāo)的一線員工績(jī)效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)辦法不斷完善，對(duì)代發(fā)工資營(yíng)銷(xiāo)每戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)元，對(duì)大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對(duì)網(wǎng)點(diǎn)撤并客戶(hù)增多，客觀上對(duì)銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時(shí)加大了對(duì)員工辦理業(yè)務(wù) 的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對(duì)績(jī)效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報(bào)，透明度高，調(diào)動(dòng)了員工爭(zhēng)辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)增存穩(wěn)存的積極性。

⒋支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶(hù)走訪，注重大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，克服困難，力排他行競(jìng)爭(zhēng)，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅萬(wàn)元，月份獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工獎(jiǎng)金萬(wàn)元，月份職工增獎(jiǎng)補(bǔ)發(fā)萬(wàn)元全由我行代發(fā)。

⒌不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時(shí)對(duì)服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。

（二）、消費(fèi)信貸累計(jì)發(fā)放筆，金額萬(wàn)元，收回筆，金額萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個(gè)貸工作造成一定困難。對(duì)此除績(jī)效工資考核外，對(duì)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)半年以上每萬(wàn)元貸款獎(jiǎng)勵(lì)元，調(diào)動(dòng)了積極性，完成了個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。

（三）、中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元，完成了全年任務(wù)的。我們把中間收入在績(jī)效工資的考核中的占比提高到分，調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到分，并通過(guò)宣傳牌、橫幅宣傳營(yíng)銷(xiāo)代發(fā)工資掛卡，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)一張時(shí)代卡獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策，全年新增發(fā)靈通卡張，其中時(shí)代卡張。加上去年的張，兩年發(fā)靈通卡萬(wàn)張，靈通卡年費(fèi)收入達(dá)萬(wàn)余元。發(fā)卡量增加了，個(gè)人用卡匯款也多了起來(lái)，柜面在個(gè)人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個(gè)金結(jié)算收入萬(wàn)元，較上年多增萬(wàn)元。再次是大力發(fā)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，主管行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)，并請(qǐng)保險(xiǎn)公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)，對(duì)如何接觸客戶(hù)、如何贊美客戶(hù)、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會(huì)等，大大推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的

發(fā)展，全年代理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近萬(wàn)元，較去年多收入萬(wàn)元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營(yíng)快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績(jī)效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績(jī)效工資分配辦法》，各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，開(kāi)展代收大中專(zhuān)學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。代理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，實(shí)施目標(biāo)管理，按月考核通報(bào)，下大氣力落實(shí)，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。

二、幾點(diǎn)體會(huì)

一年來(lái)我們?nèi)〉昧瞬诲e(cuò)的成績(jī)，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來(lái)的個(gè)金工作，有以下幾個(gè)方面的體會(huì)。

（一）、用政策調(diào)動(dòng)積極性是前題。運(yùn)用好考核獎(jiǎng)勵(lì)這個(gè)杠桿就有可能充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，××年以前全行代發(fā)工資有戶(hù)，而且由于吃大鍋飯，代發(fā)的

工資時(shí)常發(fā)現(xiàn)金，實(shí)行一線員工績(jī)效考核，每營(yíng)銷(xiāo)代發(fā)工資戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)元的激勵(lì)政策后，原有的代發(fā)工資全部代發(fā)，××年、××年還新增代發(fā)工資戶(hù)。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動(dòng)員工資由銀行代發(fā)，員工加班加點(diǎn)到深夜無(wú)怨言。代理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)每增加元中間業(yè)務(wù)收入獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人元，員工就走出柜臺(tái)，深入企業(yè)單位營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)我行每月考核用正式文件通報(bào)，透明度高，工資雖拉開(kāi)了差距，積極性卻有增無(wú)減。

（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營(yíng)銷(xiāo)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人克難攻堅(jiān)營(yíng)銷(xiāo)，力挫他行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊(duì)、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷(xiāo)公司、修造車(chē)間、物業(yè)公司等個(gè)單位的代發(fā)工資，搶占了市場(chǎng)份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點(diǎn)要撤并的信息后，主管行長(zhǎng)從多方打聽(tīng)了解到該網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資的單位和

戶(hù)數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的代發(fā)工資工作，經(jīng)過(guò)艱難曲折的競(jìng)爭(zhēng)，使個(gè)單位的戶(hù)代發(fā)工資全由我行代發(fā)，建行杏林網(wǎng)點(diǎn)撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部代發(fā)工資原在建行寺坪網(wǎng)點(diǎn)，行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、金堆分理處主任經(jīng)過(guò)艱苦營(yíng)銷(xiāo)，力挫建行石可網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)，戶(hù)代發(fā)工資落戶(hù)我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項(xiàng)任務(wù)的積極性。

（三）、服務(wù)是根本。營(yíng)銷(xiāo)上來(lái)了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對(duì)員工進(jìn)行教育，在大會(huì)小會(huì)上從國(guó)內(nèi)外文化背景、形勢(shì)發(fā)展、周邊實(shí)際等各種因素對(duì)員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識(shí)到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅(jiān)把業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)回來(lái)就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保住。在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更

多的客戶(hù)。

三、存在問(wèn)題及××年的工作設(shè)想

（一）、存在問(wèn)題：

⒈今年加大營(yíng)銷(xiāo)力度，建行撤并的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)工資被我行挖了過(guò)來(lái)，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)也陸續(xù)把錢(qián)存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年萬(wàn)元全由我行代發(fā)，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有萬(wàn)余額要流失，面對(duì)同業(yè)不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，××年的儲(chǔ)蓄存款將增加不小的難度。

⒉由于代理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的老客戶(hù)普遍反映分紅保險(xiǎn)低于教育儲(chǔ)蓄收入，致使××年后幾個(gè)月代理營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)緩慢，個(gè)別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，××年代理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)不會(huì)有大的發(fā)展，將會(huì)在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。

⒊收入激勵(lì)機(jī)制有待在實(shí)踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績(jī)效工資過(guò)低，和一線的艱辛勞動(dòng)有一定差距。

⒋無(wú)專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)緩慢，理財(cái)金賬戶(hù)完成了戶(hù)，銀證通還無(wú)一戶(hù)。由于美元貶值，外幣儲(chǔ)蓄較上年下降萬(wàn)元，未完成任務(wù)，估計(jì)××年也不容樂(lè)觀。

（二）、工作設(shè)想

⒈工作目標(biāo)

（）、儲(chǔ)蓄存款確保完成萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元，外幣儲(chǔ)蓄存款力爭(zhēng)萬(wàn)元。

（）、個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。

（）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)萬(wàn)元，力爭(zhēng)完成萬(wàn)元。

（）、靈通卡張，貸記卡張，信用卡張，理財(cái)金賬戶(hù)戶(hù)。

⒉工作措施

（）、加強(qiáng)個(gè)金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)成立主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的個(gè)金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營(yíng)業(yè)部主管個(gè)金經(jīng)理任主任。

（）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理 的制訂績(jī)效工資考核分配辦法和單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分發(fā)揮激勵(lì)杠桿作用是××年的重點(diǎn)工作。

（）、抓好大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，在費(fèi)用上要向金堆分理處傾斜，千方百計(jì)做好鉬業(yè)公司大戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)工作。

（）、在代發(fā)工資上重點(diǎn)是做好已有的萬(wàn)戶(hù)代發(fā)工資的鞏固工作。由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，我們?cè)械膫€(gè)別代發(fā)工資客戶(hù)已產(chǎn)生動(dòng)搖。××年我們要重點(diǎn)做好代發(fā)工資的定期回訪工作，分行兌現(xiàn)的儲(chǔ)蓄存款單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)一定要兌現(xiàn)到網(wǎng)點(diǎn)，大部分要用在業(yè)務(wù)鞏固和發(fā)展上，以密切銀行和客戶(hù)的關(guān)系。同時(shí)要?jiǎng)訂T員工多和個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)聯(lián)系，通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)金賬戶(hù)密切和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的關(guān)系，爭(zhēng)取更多的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

（）、在中間業(yè)務(wù)上要拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道，做好銀行卡的營(yíng)銷(xiāo)工作，提高個(gè)人結(jié)算工作的服務(wù)質(zhì)量，做好各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)工作，特別要做好代理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作，做好電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳營(yíng)

銷(xiāo)工作，以增加中間業(yè)務(wù)收入。

（）、做好宣傳和柜面服務(wù)工作，管理好機(jī)，提高其使用率，減輕柜面壓力。