第一篇：周邊環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)源監(jiān)測總結(jié)

周邊環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)源監(jiān)測總結(jié)

1、總述

周邊環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)源包括周邊建筑物、橋梁、地下管線、高速公路與城市道路、既有軌道交通工程。周邊環(huán)境監(jiān)測點(diǎn)布設(shè)位置和數(shù)量應(yīng)根據(jù)環(huán)境對象的類型和特征、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級、所處的工程影響分區(qū)、檢測項(xiàng)目及檢測方法的要求當(dāng)綜合確定。能夠真實(shí)有效的反映出被監(jiān)測對象的變化規(guī)律和所處的安全狀態(tài)。

環(huán)境對象的類型和特征是指被監(jiān)測對象是建筑物、橋梁、地下管線等。環(huán)境對象的結(jié)構(gòu)形式、地基處理方式、建筑物的建設(shè)時(shí)間、使用年限等。

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級一般是根據(jù)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)、目前的性能狀態(tài)綜合分析后，由專家評估后做出的風(fēng)險(xiǎn)等級評估報(bào)告。（萬隆商廈評估后定位環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級為一級）

所處的工程影響分區(qū)根據(jù)基坑的開挖深度、隧道的埋深確定的影響范圍，分為三級影響分區(qū)，分別為主要影響分區(qū)、次要影響分區(qū)、可能影響分區(qū)。具體分區(qū)可參考《城市軌道交通工程監(jiān)測技術(shù)規(guī)范GB50911》P7、P99。不同的影響分區(qū)對被監(jiān)測物的監(jiān)測布點(diǎn)規(guī)定不同。布點(diǎn)規(guī)范可參考《城市軌道交通工程監(jiān)測技術(shù)規(guī)范GB50911》P28.檢測項(xiàng)目及檢測方法是指綜合考慮上述指標(biāo)，綜合評估后根據(jù)業(yè)主和規(guī)范要求確定監(jiān)測方法和監(jiān)測儀器的精度。監(jiān)測儀器精度可參考（待確定，未查到規(guī)范）。周邊環(huán)境豎向位移沉降控制值可參考《建筑基坑工程監(jiān)測技術(shù)規(guī)范GB50491》P18

2、周邊環(huán)境監(jiān)測的目的

在地鐵隧道隧洞及基坑開挖的過程中。隧洞及基坑內(nèi)外的土體將由原來的靜止土壓力向被動(dòng)和主動(dòng)土壓力狀態(tài)轉(zhuǎn)變，應(yīng)力狀態(tài)的改變引起維護(hù)結(jié)構(gòu)承受荷載并導(dǎo)致維護(hù)結(jié)構(gòu)和土體的變形，維護(hù)結(jié)構(gòu)的內(nèi)力和變形中的任一量值超過容許的范圍，將造成隧洞及基坑的失穩(wěn)破壞或?qū)χ車h(huán)境尤其是對四周建筑物和地下管線造成不利的影響。

隧洞及基坑工程處于力學(xué)性質(zhì)相當(dāng)復(fù)雜的地層中，在隧洞及基坑維護(hù)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和變形預(yù)估時(shí)，一方面，隧洞及基坑維護(hù)體系所承受土壓力等荷載存在較大的不確定性；另一方面對地層和維護(hù)結(jié)構(gòu)一般都作了較多的簡化和假定，與工程實(shí)際有一定差異；加之，隧洞及基坑開挖與維護(hù)結(jié)構(gòu)施工工程中，存在著時(shí)間和空間的延遲過程，以及降雨、地面堆載等偶然因素的作用，使得對結(jié)構(gòu)內(nèi)力計(jì)算以及結(jié)構(gòu)和土體變形的預(yù)估與工程實(shí)際情況有較大差異，因此，在深隧洞及基坑施工過程中，只有對隧洞及基坑支護(hù)結(jié)構(gòu)、隧洞及基坑周圍的土體和相鄰的構(gòu)筑物進(jìn)行全面、系統(tǒng)的監(jiān)測，才能對隧洞及基坑的安全性和周圍環(huán)境的影響程度有全面的了解，以確保工程的順利進(jìn)行，在出現(xiàn)異常情況時(shí)及時(shí)反饋，并采取必要的工程應(yīng)急措施，甚至調(diào)整施工工藝或修改設(shè)計(jì)參數(shù)。

3、周邊環(huán)境監(jiān)測項(xiàng)目

3.1周邊建（構(gòu)）筑物

3.1.1建（構(gòu)）筑物豎向位移監(jiān)測（1）、目的：

反應(yīng)建（構(gòu)）筑物的不均勻沉降，通過差異沉降反被測對象的穩(wěn)定性。

（2）、監(jiān)測布點(diǎn)原則

1、建筑物豎向位移應(yīng)布設(shè)在外墻或承重柱上，位于主要影響區(qū)時(shí)布點(diǎn)間距為10~15米，或每隔兩根承重柱布設(shè)一個(gè)監(jiān)測點(diǎn)。位于次要影響區(qū)時(shí)，監(jiān)測點(diǎn)沿外墻間距宜為15~30米，或每隔2~3根承重柱布設(shè)一個(gè)監(jiān)測點(diǎn)。在外墻轉(zhuǎn)角處應(yīng)布設(shè)監(jiān)測點(diǎn)。

2、在高低懸殊或新舊建筑物連接、建筑間變形縫、不同結(jié)構(gòu)分界、不同基礎(chǔ)形式和不同基礎(chǔ)埋深等部位兩側(cè)布設(shè)監(jiān)測點(diǎn)。

3、對煙囪、水塔、高壓電塔等高聳的構(gòu)筑物，應(yīng)在其基礎(chǔ)軸線上對稱布設(shè)監(jiān)測點(diǎn)，且每棟構(gòu)筑物監(jiān)測點(diǎn)不應(yīng)少于3個(gè)

4、風(fēng)險(xiǎn)等級較高的建筑物應(yīng)適當(dāng)增加監(jiān)測點(diǎn)數(shù)量。3.1.2建（構(gòu)）筑物水平位移監(jiān)測（1）監(jiān)測布點(diǎn)原則

1、在鄰近隧道、基坑一側(cè)的建筑物外墻、承重柱、變形縫兩側(cè)及其他有代表性的部位。

2、與豎向位移監(jiān)測共斷面。

（2）監(jiān)測方法

1、人工監(jiān)測采用全站儀經(jīng)緯儀用小角度發(fā)、極坐標(biāo)法測量監(jiān)測點(diǎn)的水平位移量

2、全自動(dòng)化監(jiān)測采用盒式固定測斜儀對建筑物進(jìn)行24小時(shí)全天候監(jiān)測。

3.1.3建（構(gòu)）筑物傾斜監(jiān)測（1）布點(diǎn)原則

1、測斜監(jiān)測點(diǎn)應(yīng)沿主體結(jié)構(gòu)頂部、底部上下對應(yīng)按組布設(shè)，且中部可增加監(jiān)測點(diǎn)。

2、每棟建（構(gòu)）筑物傾斜監(jiān)測數(shù)量不宜少于2組，每組的監(jiān)測點(diǎn)不應(yīng)少于2個(gè)，3、采用基礎(chǔ)的差異沉降推算建筑物傾斜時(shí)，監(jiān)測點(diǎn)布設(shè)按3.1沉降監(jiān)測點(diǎn)布設(shè)。（2）監(jiān)測方法

人工監(jiān)測采用差異沉降推算

自動(dòng)化監(jiān)測采用儀器盒式固定測斜儀進(jìn)行傾斜角度監(jiān)測。

3.1.4建筑物裂縫寬度監(jiān)測（1）布點(diǎn)原則

1、裂縫寬度監(jiān)測應(yīng)根據(jù)裂縫的分布位置走向、長度、寬度、錯(cuò)臺等參數(shù)，分析裂縫產(chǎn)生的原因及發(fā)展趨勢，選取應(yīng)力或應(yīng)力變化較大部位的裂縫或?qū)挾容^大的裂縫進(jìn)行監(jiān)測

2、裂縫寬度監(jiān)測宜在裂縫的最寬處及裂縫首、末端按組布設(shè)，每組應(yīng)布設(shè)2個(gè)監(jiān)測點(diǎn)，并應(yīng)分布在裂縫兩側(cè)，且其連線應(yīng)垂直于裂縫走向。（2）監(jiān)測方法 采用裂縫計(jì)進(jìn)行監(jiān)測

3.2橋梁

3.2.1橋梁墩臺豎向位移監(jiān)測

（1）布點(diǎn)原則

1、豎向位移監(jiān)測應(yīng)布設(shè)在墩柱或承臺上。

2、每個(gè)墩柱和承臺的監(jiān)測點(diǎn)不應(yīng)少于1個(gè)。群樁承臺宜適當(dāng)增加監(jiān)測點(diǎn)。（2）監(jiān)測方法

人工監(jiān)測在橋臺墩柱上布設(shè)沉降監(jiān)測點(diǎn)，用水準(zhǔn)儀測量高程的變化量。自動(dòng)化監(jiān)測在橋墩臺地面布設(shè)壓差傳感器，通過壓差系統(tǒng)來推算沉降量。

3.2.2橋梁墩柱傾斜監(jiān)測

（1）布點(diǎn)原則

1、采用全站儀監(jiān)測橋梁墩柱傾斜時(shí)，監(jiān)測點(diǎn)應(yīng)沿墩柱頂、底部上下對應(yīng)按組布設(shè)，且每個(gè)墩柱的監(jiān)測點(diǎn)不應(yīng)少于一組，每組監(jiān)測點(diǎn)不已少于2個(gè)，2、采用傾斜儀監(jiān)測時(shí)，在橋梁四個(gè)角的墩柱上布設(shè)。

3.2.3橋梁結(jié)構(gòu)應(yīng)力監(jiān)測

（1）布點(diǎn)原則

宜布設(shè)在梁板結(jié)構(gòu)中部或應(yīng)力變化較大部位。3.2.4橋梁裂縫寬度監(jiān)測（1）布點(diǎn)原則 參照上述3.1.4 3.3地下管線

3.3.1管線豎向位移監(jiān)測

（1）布點(diǎn)原則

1、位于主要影響分區(qū)時(shí)，間距為5~15米。位于次要影響分區(qū)時(shí)，間距為15~30米

2、宜布設(shè)在地下管線的節(jié)點(diǎn)、轉(zhuǎn)角點(diǎn)、位移變化敏感或預(yù)測變形較大的部位。（2）監(jiān)測點(diǎn)布設(shè)及監(jiān)測方法

1、位于主要影響分區(qū)時(shí)宜采用位移桿法在管體上布設(shè)直接豎向位移監(jiān)測點(diǎn)。地下管線位于次要影響分區(qū)時(shí)可在地表或土層中間接布設(shè)監(jiān)測點(diǎn)。

（3）隧道下穿污水、供水、燃?xì)?、熱力等地下管線且風(fēng)險(xiǎn)等級較高時(shí)，應(yīng)布設(shè)直接豎向位移監(jiān)測點(diǎn)、管側(cè)土體豎向位移監(jiān)測點(diǎn)。

3.3.2地下管線水平位移監(jiān)測點(diǎn)

（1）布點(diǎn)原則

地下管線水平位移監(jiān)測點(diǎn)的布設(shè)位置和數(shù)量應(yīng)根據(jù)地下管線特點(diǎn)和工程需要確定。

注意

地下管線密集、種類繁多時(shí)，應(yīng)對重要的、炕變形能力差的、容易滲漏或破壞的管線進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測。

3.4高速公路與城市道路 3.4.1布點(diǎn)原則

（1）高速公路與城市道路的路面和路基豎向位移監(jiān)測點(diǎn)的布設(shè)應(yīng)與路面下方的地下構(gòu)筑物和地下管線的監(jiān)測工作相結(jié)合，并應(yīng)做到監(jiān)測點(diǎn)布設(shè)合理相互協(xié)調(diào)。

（2）路面豎向位移監(jiān)測應(yīng)根據(jù)施工方法，根據(jù)地表沉降監(jiān)測點(diǎn)布設(shè)原則進(jìn)行布設(shè)。（3）隧道下穿高速公路、城市重要道路時(shí)，應(yīng)布設(shè)路基豎向位移監(jiān)測點(diǎn)。路肩或綠化帶上應(yīng)有地表沉降監(jiān)測點(diǎn)控制。

（4）道路擋墻豎向位移監(jiān)測點(diǎn)宜沿?fù)鯄ψ呦虿荚O(shè)，擋墻位于主要影響區(qū)時(shí)，監(jiān)測點(diǎn)間距不宜大于5米~10米。位于次要影響區(qū)時(shí)間距宜為10~15米應(yīng)根據(jù)擋墻的結(jié)構(gòu)形式選擇監(jiān)測斷面布設(shè)，每段擋墻監(jiān)測斷面不應(yīng)少于1個(gè)，每個(gè)監(jiān)測斷面應(yīng)上下對應(yīng)布設(shè)在同一豎直面上。

第二篇：食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測試題

朔州市食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測試題

一、單項(xiàng)選擇題

1、制定我國《食品安全法》的根本目的是保障公眾身體健康和生命安全，其前提是（）A.保證食品安全 B.保障食品生產(chǎn)者利益 C.保護(hù)食品正常出口 D.嚴(yán)懲違法行為

2、《食品安全法》規(guī)定，食品的含義是（）A.在商店里出售的，可供吸食的物品

B.指各種供人食用或者飲用的成品和原料以及按照傳統(tǒng)既是食品又是藥品的物品，但是不包括以治療為目的的物品

C.歷史上，人類曾經(jīng)食用過的所有動(dòng)物或植物種類 D.供人食用或者飲用的，以治療為目的的物品

3、國家對食源性疾病、食品污染以及食品中的有害因素進(jìn)行監(jiān)測主要是通過建立（）

A.食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測制度 B.食品安全風(fēng)險(xiǎn)評估制度 C.食品抽檢制度 D.食品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度

4、統(tǒng)一公布國家食品安全信息的部門是（）

A.國務(wù)院辦公廳 B.國務(wù)院衛(wèi)生行政部門 C.國家食品安全委員會(huì) D.國務(wù)院新聞辦公室

5、統(tǒng)一負(fù)責(zé)、領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)本行政區(qū)域的食品安全監(jiān)督管理工作是()。

A、縣級以上地方人民政府B、鄉(xiāng)級以上地方人民政府C、縣級以上食品安全委員會(huì)D、縣級以上衛(wèi)生行政部門

6、發(fā)生重大食品安全事故的，接到報(bào)告的縣級衛(wèi)生行政部門應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向下列哪個(gè)部門報(bào)告。()

A、本級人民政府

B、上級人民政府衛(wèi)生行政部門

C、上級人民政府

D、本級人民政府和上級人民政府衛(wèi)生行政部門

7、發(fā)生食品安全事故的單位和接收病人進(jìn)行治療的單位應(yīng)當(dāng)及時(shí)向事故發(fā)生地哪個(gè)部門報(bào)告。（）A.縣級質(zhì)量監(jiān)督部門

B.縣級工商行政管理部門 C.縣級衛(wèi)生行政部門

D.縣級食品藥品監(jiān)督管理部門

8、省級疾病預(yù)防控制中心需要對試點(diǎn)醫(yī)院所在地疾病預(yù)防控制中心上報(bào)的新發(fā)疑似食源性異常病例/異常健康事件的流行病學(xué)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行審核，在審核通過后的多少個(gè)工作日內(nèi)將疑似食源性異常病例/異常健康事件信息通過網(wǎng)絡(luò)上報(bào)中國疾病預(yù)防控制中心？（）

A 1個(gè) B 2個(gè) C 3個(gè) D 4 個(gè)

9、下列不屬于紙質(zhì)《疑似食源性異常病例/異常健康事件報(bào)告卡》的內(nèi)容的是（）

A 姓名、性別、出生年月 B住址、身份證號碼、電話 C 實(shí)驗(yàn)室檢查或輔助檢查結(jié)果 D可疑病因 E填報(bào)人的簽名、填報(bào)日期 F 患者的飲食習(xí)慣和生活習(xí)慣

10、衛(wèi)生行政部門在完成食物中毒事件處置工作后的多長時(shí)間內(nèi)，由所在地疾病預(yù)防控制中心登錄國家食源性疾?。òㄊ澄镏卸荆﹫?bào)告數(shù)據(jù)采集平臺完成食源性疾?。òㄊ澄镏卸荆┦录膱?bào)告。（）

A 一周 B一天 C 半個(gè)月 D 一個(gè)月

11、食物中毒的含義是：（）

A 凡食進(jìn)致病性細(xì)菌及其毒素而引起的急性消化道疾??； B 凡食進(jìn)各種“有毒食物”所引起的急性中毒性疾病； C 凡食進(jìn)被化學(xué)毒物所污染的食品而引起的急性消化道疾病； D 凡食進(jìn)各種含有自然毒素的食物而引起的急性中毒性疾病； E 凡食進(jìn)各種“有毒食物”所引起的急性消化道疾病

12、下列那些屬于食物中毒？（）

A中毒性痢疾 B中毒性消化不良 C長期攝入低劑量的化學(xué)物質(zhì)引起的中毒 D有毒蜂蜜中毒E 急性酒精中毒

13、在我國引起肉毒毒素中毒最多見的食品是：（）

A 豆制品 B 肉制品 C 罐頭食品 D 自制發(fā)酵食品 E 魚制品

14、食物中毒個(gè)案調(diào)查需調(diào)查發(fā)病前多長時(shí)間內(nèi)攝入的食品？（）A 12小時(shí) B 24小時(shí) C 48小時(shí) D 72小時(shí) 15、2012年食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作是衛(wèi)生部會(huì)同多個(gè)部門聯(lián)合制定下發(fā)食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測計(jì)劃，在全國范圍內(nèi)開展的多部門、全過程、經(jīng)科學(xué)設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作。下列哪個(gè)部門沒有參與聯(lián)合發(fā)文？（）

A.工業(yè)和信息化部 B.商務(wù)部 C.食品藥品監(jiān)管局 D.農(nóng)業(yè)部

16、食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測環(huán)節(jié)涵蓋了多個(gè)環(huán)節(jié)，下列哪個(gè)環(huán)節(jié)沒有包括？（）A.食品生產(chǎn)加工 B.流通 C.餐飲消費(fèi) D.食品進(jìn)出口

17、衛(wèi)生部組織實(shí)施的《2012年國家食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測計(jì)劃》，未包括哪個(gè)內(nèi)容？（）A.開展乳制品、食用油等方面食品安全監(jiān)測 B.食品中放射性物質(zhì)監(jiān)測； C.“地溝油”中的有毒有害物質(zhì)監(jiān)測； D.食源性疾病監(jiān)測、主動(dòng)監(jiān)測。

18、疑似食源性異常病例/異常健康事件的報(bào)告流程為（）A ABCDEFGHI B ABCEDGFHI C ABCDEGFHI D ABCEFDGHI A監(jiān)測對象到試點(diǎn)醫(yī)院就診，臨床醫(yī)生發(fā)現(xiàn)符合本報(bào)告系統(tǒng)定義的、可能與食品相關(guān)的異常病例/異常健康事件。

B醫(yī)生填寫紙質(zhì)《疑似食源性異常病例/異常健康事件報(bào)告卡》。C醫(yī)院專管人員搜集和匯總報(bào)告卡。D醫(yī)院專管人員將會(huì)診確認(rèn)的疑似食源性異常病例/異常健康事件上報(bào)所在地疾病預(yù)防控制中心。E醫(yī)院專管人員組織醫(yī)院內(nèi)部專家會(huì)診，確診是否為疑似食源性異常病例/異常健康事件。

F經(jīng)專家組確認(rèn)的疑似食源性異常病例/異常健康事件，由試點(diǎn)醫(yī)院所在地疾病預(yù)防控制中心通過網(wǎng)絡(luò)填報(bào)電子報(bào)告卡上報(bào)，并將信息反饋試點(diǎn)醫(yī)院。

G試點(diǎn)醫(yī)院所在地疾病預(yù)防控制中心接到紙質(zhì)報(bào)告卡并審核后，應(yīng)當(dāng)立即向所在地衛(wèi)生行政部門匯報(bào)，并協(xié)助所在地衛(wèi)生行政部門立即組織包括臨床、流行病學(xué)和食品衛(wèi)生學(xué)等領(lǐng)域的相關(guān)專家（必要時(shí)可向上級衛(wèi)生行政部門請求專家支援）進(jìn)行會(huì)診確認(rèn)，該專家組的決定為最終結(jié)果。

H國家和省級疾病預(yù)防控制中心在接到報(bào)告后，確認(rèn)是否應(yīng)啟動(dòng)流行病學(xué)調(diào)查。

I根據(jù)流行病學(xué)調(diào)查、臨床表現(xiàn)、實(shí)驗(yàn)室檢測及其它信息，對報(bào)告病例/事件進(jìn)行綜合評估。

二、多項(xiàng)選擇題

1、國家建立食品安全信息統(tǒng)一公布制度。下列信息由國務(wù)院衛(wèi)生行政部門統(tǒng)一公布（）

A、國家食品安全總體情況；

B、食品安全風(fēng)險(xiǎn)評估信息和食品安全風(fēng)險(xiǎn)警示信息； C、重大食品安全事故及其處理信息；

D、近期食品的價(jià)格漲跌幅度

2、衛(wèi)生部會(huì)同哪些部門本著及時(shí)性、代表性、客觀性和準(zhǔn)確性的原則制定、實(shí)施國家食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測計(jì)劃。（）

A國家質(zhì)量監(jiān)督總局 B 國家工商行政管理總局 C 國家食品藥品監(jiān)督管理局 D工業(yè)和信息化部

3、生產(chǎn)經(jīng)營下列哪些食品不違反《食品安全法》的規(guī)定。（）

A、未超過保質(zhì)期的食品 B、使用無毒、清潔的包裝材料包裝直接入口的食品 C、用非食品原料生產(chǎn)的食品 D、有標(biāo)簽的預(yù)包裝食品

4.國家建立食品安全風(fēng)險(xiǎn)評估制度，對食品、食品添加劑中下列哪些危害進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。（）

A.生物性

B.化學(xué)性

C.物理性

D.輻射性

5、食品安全風(fēng)險(xiǎn)評估確定某食品不安全時(shí)，食品安全監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)立即采取下列哪些措施（）。A.采取措施使該食品停止生產(chǎn)經(jīng)營

B.通過各種途徑告知消費(fèi)者停止食用 C.當(dāng)場銷毀相關(guān)食品

D.研究改進(jìn)生產(chǎn)工藝方法

6、食品安全事故，指下列哪些源于食品，對人體健康有危害或者可能有危害的事故。（）A.食物中毒

B.食源性疾病 C.食品污染

D.食品微量元素

7、下列容易引起植物性食物中毒的有()A 菜豆 B生豆?jié){ C 黃花菜 D 苦杏仁 E 棉籽油 F 銀杏

8、下列屬于細(xì)菌性食物中毒預(yù)防控制措施的是()A防止食品被污染，注意個(gè)人衛(wèi)生，避免交叉污染;B保持環(huán)境整潔，預(yù)防鼠、蟑螂等有害昆蟲傳播。C控制細(xì)菌繁殖及毒素的產(chǎn)生，低溫保藏，鹽腌、風(fēng)干等措施。D徹底加熱煮透食物。E加強(qiáng)衛(wèi)生宣傳教育。

9、下列屬于化學(xué)性食物中毒的是（）

A有機(jī)磷中毒 B亞硝酸鹽中毒 C鼠藥中毒（毒鼠強(qiáng)、氟乙酰胺、敵鼠鈉鹽等）D砷化物中毒 E假酒中毒 F蘑菇中毒

10、食物中毒應(yīng)采集下列哪些樣品？（）A可疑食品的剩余部分、半成品和原料。

B生產(chǎn)設(shè)備上的殘留物。食品加工工具、用具及食品容器、餐飲具、抹布、操作人員雙手等接觸食品物品的涂抹樣。C中毒患者的大便、血液、尿液、嘔吐物或洗胃水等。

D從業(yè)人員糞便、肛拭子、咽拭、瘡癤膿液等。E其他與食物中毒有關(guān)的可疑樣品。

11、下列屬于食源性疾病的是（）A.食物中毒；

B.經(jīng)食品感染的腸道傳染?。ㄈ缌〖玻⑷诵蠊不疾。谔阋撸┖图纳x病（旋毛蟲?。┑?； C.與食物有關(guān)的變態(tài)反應(yīng)性疾??；

D.因一次大量或長期少量攝入某些有毒有害物質(zhì)而引起的以慢性損害為主要特征的疾病。

12、疑似食源性異常病例/異常健康事件是由一個(gè)以上的可能與食品有關(guān)的個(gè)案組成且存在下述一個(gè)或數(shù)個(gè)特征。（）

A疾病的臨床表現(xiàn)和流行病學(xué)特征與現(xiàn)有的診療經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)判斷明顯不符，用現(xiàn)有的臨床專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)無法得到合理解釋；

B病情/健康損害嚴(yán)重或?qū)е滤劳?，無法得到合理解釋；

C同一醫(yī)療機(jī)構(gòu)接診的類似病例數(shù)異常增多，超過既往水平且不能得到合理解釋； D 診斷不清的疑難雜癥。

13、下列不屬于疑似食源性異常病例/異常健康事件范疇的是（）A國家法定傳染??； B原因明確的食源性疾病（）個(gè)案或事件；

C診斷不清的疑難雜癥；D未經(jīng)試點(diǎn)醫(yī)院會(huì)診、也未經(jīng)當(dāng)?shù)匦l(wèi)生行政部門組織專家會(huì)診確定的異常病例/事件； E與食品不相關(guān)的異常病例/異常健康事件。

14、醫(yī)療機(jī)構(gòu)在疑似食源性異常病例/異常健康事件會(huì)診結(jié)束后的1個(gè)工作日內(nèi)向所在地疾病預(yù)防控制中心提交以下資料()A紙質(zhì)的《疑似食源性異常病例/異常健康事件報(bào)告卡》；B患者的病歷復(fù)印件（含全部實(shí)驗(yàn)室和輔助檢查結(jié)果）； C 患者的血、尿、糞等生物樣品；D電子版的《疑似食源性異常病例/異常健康事件報(bào)告卡》；

15、目前食源性疾?。òㄊ澄镏卸荆﹫?bào)告系統(tǒng)與原食物中毒報(bào)告網(wǎng)絡(luò)之間的區(qū)別有（）A 報(bào)告網(wǎng)絡(luò)從21個(gè)省擴(kuò)充到全國31個(gè)省;B 由原來的省級報(bào)告延伸到地（市）級和縣（區(qū)）級;C由中心要求的發(fā)病人數(shù)超過30人或出現(xiàn)死亡病例的事件擴(kuò)充到所有級別的食源性疾?。òㄊ澄镏卸荆┦录?D數(shù)據(jù)采集與管理分析相分離，提高了報(bào)告系統(tǒng)的有效性;E目前的報(bào)告系統(tǒng)僅以搜集我國食源性疾?。òㄊ澄镏卸荆┬畔槟康模c行政處罰、衛(wèi)生部門績效考核等指標(biāo)無關(guān)。

16、疑似食源性異常病例/異常健康事件監(jiān)測中最重要的問題是漏報(bào)，下列屬于降低漏報(bào)率質(zhì)量控制措施的有（）A 強(qiáng)化培訓(xùn)，使各級疾病預(yù)防控制中心與試點(diǎn)醫(yī)院工作人員充分了解本次監(jiān)測目的、內(nèi)容和意義，消除醫(yī)護(hù)人員和疾控人員的顧慮。

B 采用現(xiàn)場督查、不定期電話交流、傳真、網(wǎng)絡(luò)溝通等形式對各級疾病預(yù)防控制中心的工作進(jìn)行督導(dǎo);C 加強(qiáng)對市場流通領(lǐng)域食品的監(jiān)測；D 加大對農(nóng)產(chǎn)品中農(nóng)藥殘留的檢測。

17、食物中毒的處理應(yīng)包括：（）

A 迅速搶救中毒者 B 禁止繼續(xù)食用或出售可疑食品 C 采集可疑食品及患者排泄物送檢 D 對中毒事件進(jìn)行調(diào)查及處理

18、食物中毒事故調(diào)查報(bào)告主要包括（）

A 中毒發(fā)生情況。B 中毒食物 C 責(zé)任單位 D 中毒發(fā)生原因E 有意義的采樣和檢驗(yàn)結(jié)果F 致病因素

19、衛(wèi)生部組織實(shí)施的《2012年國家食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測計(jì)劃》，包括哪些主要內(nèi)容？（）A.開展乳制品、食用油等方面食品化學(xué)污染物監(jiān)測

B.食品中放射性物質(zhì)監(jiān)測；C.加大學(xué)校周邊、農(nóng)貿(mào)市場等重點(diǎn)場所食品的監(jiān)測； D.食源性疾病監(jiān)測、主動(dòng)監(jiān)測。

20、國家食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測遵循優(yōu)先選擇原則，兼顧常規(guī)監(jiān)測范圍和重點(diǎn)，將以下哪些情況作為優(yōu)先監(jiān)測的內(nèi)容（）

A.健康危害較大、風(fēng)險(xiǎn)程度較高以及污染水平呈上升趨勢的； B.易于對嬰幼兒、孕產(chǎn)婦、老年人、病人造成健康影響的； C.流通范圍廣、消費(fèi)量大的；

D.以往在國內(nèi)導(dǎo)致食品安全事故或者受到消費(fèi)者關(guān)注的； E.已在國外導(dǎo)致健康危害并有證據(jù)表明可能在國內(nèi)存在的。

21、食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測應(yīng)包括（）

A.食品 B.食品添加劑C.食品相關(guān)產(chǎn)品 D農(nóng)藥

22、在食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測過程中，如發(fā)現(xiàn)問題，各監(jiān)測點(diǎn)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A.轄區(qū)食品藥品監(jiān)督管理局 B.轄區(qū)衛(wèi)生行政部門 C.省級衛(wèi)生行政部門 D.國務(wù)院衛(wèi)生行政部門

三、判斷題

1、食品，指各種供人食用或者飲用的成品和原料以及按照傳統(tǒng)既是食品又是藥品的物品，但是不包括以治療為目的的物品。（）

2、食品經(jīng)營者貯存和經(jīng)營散裝食品，可以不必在貯存位置和容器、外包裝上標(biāo)明食品的名稱、生產(chǎn)日期、保質(zhì)期、生產(chǎn)者名稱及聯(lián)系方式等內(nèi)容。（）

3、食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測應(yīng)包括食品、食品添加劑和食品相關(guān)產(chǎn)品。（）

4、國家食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測計(jì)劃規(guī)定可以自行確定檢測方法。（）

5、食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測采用的評判依據(jù)應(yīng)經(jīng)衛(wèi)生部會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門確認(rèn)。（）

6、食品安全風(fēng)險(xiǎn)評估工作由質(zhì)量監(jiān)督部門負(fù)責(zé)組織，并及時(shí)將食品安全風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果通報(bào)相關(guān)部門。（）

7、食品安全性評價(jià)的主要目的是評價(jià)某種食品是否可以安全食用。（）

8、風(fēng)險(xiǎn)情況交流就是在風(fēng)險(xiǎn)評估人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、消費(fèi)者和其他有關(guān)的團(tuán)體之間就與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的信息和意見進(jìn)行相互交流。（）

9、疑似食源性/異常健康事件是由一個(gè)以上的個(gè)案組成。（）

10、食品安全監(jiān)督管理部門可根據(jù)具體情況決定對食品實(shí)施免檢。（）

第三篇：食品安全與食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

食品安全與食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

【摘要】嚴(yán)格執(zhí)行食品安全風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，是讓人民吃上安全健康食品、促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展的有利保障。本文通過對食品安全與食品安全風(fēng)險(xiǎn)的探究，以此根據(jù)出現(xiàn)的問題不斷的進(jìn)行改正和對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測技術(shù)的提升。

【關(guān)鍵詞】食品安全；風(fēng)險(xiǎn)檢測；定義；不足

【中圖分類號】R19 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】2095-6851（2017）12--01

隨著社會(huì)的發(fā)展，人民對食品的安全問題越來越重視，國家也出臺了相關(guān)的《食品安全法》來加大對食品安全的管制，相關(guān)部門也加大了對食品安全風(fēng)險(xiǎn)檢測的力度。

一、食品安全與食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的定義

關(guān)于食品安全：食品是人民賴以生存下去的基本物質(zhì)基礎(chǔ)，而食物中的營養(yǎng)是人民維持身體健康所必須補(bǔ)充的元素。而食品安全指的就是，食品無毒害物質(zhì)添加，且有人類身體所需的必要營養(yǎng)物質(zhì)。安全的食品，不會(huì)對人類的身體造成任何危害。而不安全的食品，則可能導(dǎo)致急性危害、亞急性危害以及慢性危害等。食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指的就是，食品安全監(jiān)測工作人員系統(tǒng)性且持續(xù)性地收集食源性疾病、食品污染以及食品中有害因素的監(jiān)測數(shù)據(jù)及相關(guān)信息，并進(jìn)行綜合分析，及時(shí)向社會(huì)進(jìn)行通告的過程。

二、食品安全監(jiān)測存在不足之處的表現(xiàn)

我國的食品安全監(jiān)測的技術(shù)和相關(guān)法規(guī)制度在我國依然不夠先進(jìn)和完善，以此還存在很多的不足之處。

（一）食品領(lǐng)域太廣泛。由于我國食品的產(chǎn)業(yè)鏈非常長，所涉及的領(lǐng)域也相當(dāng)廣泛，造成這個(gè)局勢是由我國的地理因素和國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征決定的，食品生產(chǎn)的形式也呈現(xiàn)多元化發(fā)展。而食品安全監(jiān)測對于具有一定產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)代型和科技型的食品生產(chǎn)工廠具有一定的規(guī)范作用，而對于個(gè)體型的生產(chǎn)作坊在監(jiān)測上卻有一定的局限性。同時(shí)食品安全監(jiān)測在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上每一環(huán)節(jié)不能做到完全監(jiān)測，往往存在疏漏的狀況。

（二）相關(guān)食品安全監(jiān)測技術(shù)能力欠缺。食品安全監(jiān)測需要專業(yè)的知識和試驗(yàn)器材。而往往很多的省縣級別的城市關(guān)于食品安全監(jiān)測的實(shí)驗(yàn)器材缺乏先進(jìn)和專業(yè)，且相關(guān)的食品安全監(jiān)測人員的素質(zhì)能力不足，在食品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測水平上還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到國家的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。因此，我國的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測技術(shù)處于較低的水平階段。一方面，我國在對關(guān)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的事業(yè)上投資太少，技術(shù)發(fā)展緩慢，且沒有完善相關(guān)的監(jiān)測制度，同時(shí)食品樣本的稀少和數(shù)據(jù)信息的匱乏都是影響監(jiān)測技術(shù)發(fā)展的重要因素。另一方面，我國在食品安全上所制定的食品安全標(biāo)準(zhǔn)往往都是參考國外，而由于中西方的種族差異，西方人類與亞洲人類身體在對各種不同食物的所需求標(biāo)準(zhǔn)上是存在很大差異的。同時(shí)，關(guān)于氣候和環(huán)境等的評估標(biāo)注上也存在很多的未知因素和不確定因素。

（三）對于監(jiān)測信息資源的共享平臺較低。食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是由衛(wèi)生部門與其他相關(guān)部門通過分工協(xié)作的方式完成的，具體表現(xiàn)為衛(wèi)生部門負(fù)責(zé)對協(xié)調(diào)和統(tǒng)一的工作，而其他相關(guān)部門則分階段性的進(jìn)行管理工作。整個(gè)食品安全監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)工作包含的環(huán)節(jié)很廣泛，涉及到環(huán)保工作、醫(yī)療衛(wèi)生以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與質(zhì)量檢查等。同時(shí)，在這些環(huán)節(jié)的監(jiān)測中若發(fā)現(xiàn)了問題要及時(shí)的把問題信息和數(shù)據(jù)上報(bào)回饋到衛(wèi)生部門進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，最終由衛(wèi)生部門生成相關(guān)的信息資源，相關(guān)專家并同時(shí)對其進(jìn)行評估。當(dāng)前，我國的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測信息資源的共享平臺還不夠完善，因此廣大人民群眾和消費(fèi)者對食品沒有培養(yǎng)起對食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督意識，沒有提高對食品安全風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度。同時(shí)，關(guān)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)的信息也存在監(jiān)管人員和消費(fèi)者、消費(fèi)者和生產(chǎn)單位、生產(chǎn)單位與相關(guān)監(jiān)管部門之間的不對稱性特征。

（四）食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部門內(nèi)部的職業(yè)分工不夠細(xì)。食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部門內(nèi)部應(yīng)該完善分工制度和建立多種監(jiān)測機(jī)構(gòu)，同時(shí)這樣也能有效杜絕管理者和食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測者之間發(fā)生利益沖突的狀況。在食品安全監(jiān)測中，相關(guān)專家也應(yīng)該充分發(fā)揮其職業(yè)功能。同時(shí)，社會(huì)獨(dú)立身份的專家可參與到安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測信息的評估活動(dòng)中來，而行政部門通過評審選舉成立專家委員會(huì)。食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測信息評估專家組也應(yīng)履行好其職能，積極參與到制定食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的相關(guān)計(jì)劃，提供食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的技術(shù)支持，并對食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測信息數(shù)據(jù)的聘雇結(jié)果向大眾進(jìn)行解釋，同時(shí)積極的對關(guān)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的評估交流會(huì)進(jìn)行組織開展。專家委員會(huì)也要積極的承擔(dān)起自己應(yīng)有的責(zé)任和義務(wù)。

（五）沒有完全遵循相應(yīng)的法律規(guī)章制度。各省?城市、自治區(qū)和直轄市的政府應(yīng)充分發(fā)揮起職業(yè)功能，主觀能動(dòng)的遵循國家根據(jù)國家制定的關(guān)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的計(jì)劃，并結(jié)合本地區(qū)的實(shí)際情況對食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測制定相關(guān)的執(zhí)行方案。而質(zhì)量監(jiān)督管理部門、國家食品藥品安全監(jiān)督部門、工商行政管理部門等相關(guān)部門都應(yīng)該在對關(guān)于食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的信息數(shù)據(jù)得知獲取后都應(yīng)該及時(shí)的向國務(wù)院的衛(wèi)生行政部門進(jìn)行通告匯報(bào)。同時(shí)，國務(wù)院衛(wèi)生行政部門對這些食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的信息數(shù)據(jù)經(jīng)過核實(shí)后，立即結(jié)合實(shí)際情況對食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的計(jì)劃方案做出準(zhǔn)確的調(diào)整與安排，并落實(shí)到相關(guān)的各個(gè)部門的工作中去。但當(dāng)前，各相關(guān)部門并沒有就食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測計(jì)劃進(jìn)行系統(tǒng)、統(tǒng)一的協(xié)調(diào)工作安排，往往造成食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測各環(huán)節(jié)的疏漏和脫節(jié)現(xiàn)象。因此，常常產(chǎn)生浪費(fèi)資源與重復(fù)建設(shè)的后果。阻礙了食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作的順利開展。

（六）對于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的監(jiān)督管理責(zé)任追究存在漏洞。我國在對于食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測中的監(jiān)督管理責(zé)任追究制度還不夠完善，往往是在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作中若發(fā)生失職的現(xiàn)象往往很難清晰準(zhǔn)確的追究到其相關(guān)人員的責(zé)任。各部門之間沒有平衡好利益與職責(zé)的關(guān)系，沒有分工協(xié)作共同進(jìn)步的合作意識。

三、關(guān)于國際上食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的情況分析

在國際上，很多發(fā)達(dá)國家的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測問題相比較于我國，在監(jiān)測技術(shù)和監(jiān)測制度、監(jiān)管制度上更先進(jìn)和完善。因此有很多值得我國學(xué)習(xí)的地方。其中，國際上的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作模式最值得被我國所吸收的是，針對之前的食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部門設(shè)立一個(gè)獨(dú)立性的食品安全機(jī)構(gòu)，然后有這個(gè)機(jī)構(gòu)對之前的監(jiān)測部門進(jìn)行統(tǒng)管，同時(shí)對食品從開始生產(chǎn)到終端銷售的所有流程進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。切實(shí)提升我國食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的工作水平。

結(jié)束語：

食品安全監(jiān)測水平的提升是保證消費(fèi)者權(quán)益與健康的重要內(nèi)容，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)明確當(dāng)前安全監(jiān)測工作中存在的不足，積極學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的監(jiān)測技術(shù)，提升監(jiān)測能力，并制定完善的法律制度進(jìn)行約束與管理。

參考文獻(xiàn)：

唐曉純.國家食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測評估與預(yù)警體系建設(shè)及其問題思考[J].食品科學(xué)，2013，34（15）：342-348.付文麗，陶婉亭，李寧，等.借鑒國際經(jīng)驗(yàn)完善我國食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測制度的探討[J].中國食品衛(wèi)生雜志，2015，27（03）：271-276.

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告

信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告

定義：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是指通過各種監(jiān)測技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷是否達(dá)到引起關(guān)注的水平或超過閾值，并采取相應(yīng)措施。

目標(biāo)：對借款人的了解;對合同執(zhí)行情況的監(jiān)測;對抵質(zhì)押物的評估;對五級分類的調(diào)整;補(bǔ)救。

JP摩根的統(tǒng)計(jì)分析顯示：在貸款決策前預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)并采取預(yù)控措施，對降低實(shí)際損失的貢獻(xiàn)度為50%~60%;在貸后管理過程中檢測到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救，對降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)度為25%~30%;而當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后才進(jìn)行事后處理，其效力則低于20%。

一、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測對象：單一客戶、組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

(一)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

單一客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方法包括一整套貸后管理的程序和標(biāo)準(zhǔn)，并借助客戶信用評級、貸款分類等方法。商業(yè)銀行監(jiān)測信用風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)做法是建立單個(gè)債務(wù)人授信情況的監(jiān)測體系，監(jiān)控債務(wù)人或交易對方各項(xiàng)合同的執(zhí)行，界定和識別有問題貸款，決定所提取的準(zhǔn)備金和儲備是否充分。

指標(biāo)體系：基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

1.基本面指標(biāo)

①品質(zhì)類指標(biāo)。包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。

②實(shí)力類指標(biāo)。包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級、運(yùn)營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔(dān)保因素影響等。

③環(huán)境類指標(biāo)。包括市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。

2.財(cái)務(wù)指標(biāo)

①償債能力指標(biāo)。包括營運(yùn)資金、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率等短期償債能力指標(biāo)和利息保障倍數(shù)、債務(wù)本息償還保障倍數(shù)、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)負(fù)債率、有息負(fù)債的息稅前盈利(EBITDA)、現(xiàn)金支付能力等長期償債能力指標(biāo)。

②盈利能力指標(biāo)。包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售利潤率、營業(yè)收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本收益率、營業(yè)成本費(fèi)用利潤率、總成本費(fèi)用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權(quán)益報(bào)酬率、股利發(fā)放率、價(jià)格與收益比率等指標(biāo)。

③營運(yùn)能力指標(biāo)。包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。

④增長能力指標(biāo)。包括資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權(quán)益增長率等指標(biāo)。

從客戶風(fēng)險(xiǎn)的外生變量來看，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這對單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)。

商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評價(jià)，應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查。當(dāng)條件改善或惡化時(shí)，應(yīng)對每個(gè)客戶重新評級，確保內(nèi)部評級與授信質(zhì)量一致。

內(nèi)部評級是監(jiān)測和控制單一借款人或交易對方信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。評級下降的客戶應(yīng)當(dāng)接受額外的管理和監(jiān)測。一般而言，對于信用等級較高的客戶偶爾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度;對于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶，則應(yīng)給予較小的容忍度。

需要注意：

從單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的檢測到同類別客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè));內(nèi)部評級是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要工具。

(二)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

1.傳統(tǒng)方法：對資產(chǎn)組合的集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理專家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得到對單個(gè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。

2.資產(chǎn)組合模型：

(1)估計(jì)各風(fēng)險(xiǎn)暴露之間的相關(guān)性，從而得到整體價(jià)值的概率分布。

當(dāng)然，估計(jì)大量個(gè)體暴露之間的相關(guān)性非常困難，一般把暴露歸成若干類別，假設(shè)每一類別內(nèi)的個(gè)體暴露完全相關(guān)。在得到各個(gè)類別未來價(jià)值的概率分布后，再估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)類別之間的相關(guān)性，從而得到整體的未來價(jià)值概率分布。

(2)不處理各暴露之間的下相關(guān)性，直接估計(jì)該組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布。

組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。

二、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要指標(biāo)

● 不良資產(chǎn)/貸款率

不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款×100%

● 預(yù)期損失率

預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100%

● 單一(集團(tuán))客戶授信集中度

單一(集團(tuán))客戶貸款集中度=最大一家(集團(tuán))客戶貸款總額/資本凈額×100%

● 貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率：

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。

(1)正常貸款遷徙率

正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

期初正常類貸款(關(guān)注類貸款)中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額，是指期初正常類貸款(關(guān)注類貸款)中，在報(bào)告期末分類為次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和。

期初正常類貸款(關(guān)注類貸款)期間減少金額，是指期初正常類貸款(關(guān)注類貸款)中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。

(2)正常類貸款遷徙率

(3)關(guān)注類貸款遷徙率

(4)次級類貸款遷徙率

(5)可疑類貸款遷徙率

案例分析：貸款遷徙率

假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)期期初共有l(wèi) 000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該銀行正常收回存量貸款l50億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未發(fā)生變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)?shù)恼ＹJ款遷徙率為：該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內(nèi)減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來自原正常貸款的為990—225=765(億元)，期內(nèi)貸款遷徙為不良貸款的金額為950—150—765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為：35/(950—150)×100%=4.38%。

●不良貸款撥備覆蓋率

不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備;專項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備;特種準(zhǔn)備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。

●貸款損失準(zhǔn)備充足率

貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%

三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

定義：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指根據(jù)各種渠道的信息，通過一定的技術(shù)手段，采用專家判斷和時(shí)間序列分析、層次分析和功效計(jì)分等方法，對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測和早期預(yù)警。

1.主要程序和方法

程序：

①信息的收集和傳遞

②風(fēng)險(xiǎn)分析

③風(fēng)險(xiǎn)處置

風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度降低商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對商業(yè)銀行造成不利影響。全面性處置是商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳盡的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)等方面采取措施來分散、轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號回到正常范圍。

④后評價(jià)

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要方法：黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法、紅色預(yù)警法

2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：

行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素：宏觀經(jīng)濟(jì)周期、財(cái)政貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)

行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素：市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、替代性、整體財(cái)務(wù)狀況

行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素：凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤率、全員勞動(dòng)生產(chǎn)率

行業(yè)重大突發(fā)事件

背景知識：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)

1.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

2.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素

3.行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素

· 行業(yè)盈虧系數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)個(gè)數(shù)/行業(yè)內(nèi)全部企業(yè)個(gè)數(shù)=行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)虧損總額/(行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)虧損總額+行業(yè)內(nèi)盈利企業(yè)盈利總額)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險(xiǎn)越小。

· 行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率=行業(yè)產(chǎn)品銷售量/行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量×100%，該指標(biāo)越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場規(guī)模還可進(jìn)一步擴(kuò)大。

· 勞動(dòng)生產(chǎn)率=(截至當(dāng)月累計(jì)工業(yè)增加值總額×l2)/(行業(yè)職工平均人數(shù)×累計(jì)月數(shù))×100%，該指標(biāo)在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平，該指標(biāo)越高表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，單位員工產(chǎn)出越多。

3.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化

·政策法規(guī)的變化

·區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化

·區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素

4.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：客戶財(cái)務(wù)預(yù)警和客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

四、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

(一)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)和路徑

(1)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

①保證對有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識;

②傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度;

③實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語;

④使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息;

⑤告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé);

⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持;

⑦保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。

(2)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑

良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，也須向本級行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以增強(qiáng)決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

(二)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容：

(1)內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

·內(nèi)部報(bào)告通常包括：評價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，識別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征，分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素，總結(jié)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作，配合內(nèi)部審計(jì)檢查。

·外部報(bào)告的內(nèi)容相對固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議等。在向外部提供風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的過程中，需要把握的重點(diǎn)就是規(guī)范操作，特別是作為境外上市商業(yè)銀行，應(yīng)始終堅(jiān)持規(guī)范準(zhǔn)確的原則。

(2)綜合報(bào)告和專題報(bào)告

綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

·轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢;

·分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析;

·風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略及具體措施;

·加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。

專題報(bào)告是各報(bào)告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。專題報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：

·重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述(事由、時(shí)問、狀況等);

·發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析;·已采取和擬采取的應(yīng)對措施。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法

全球銀行業(yè)采用計(jì)量技術(shù)、IT技術(shù)和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等開發(fā)出許多預(yù)警模型，通過監(jiān)測一套先行指標(biāo)體系來預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，目前主要的預(yù)警方法包括專家判斷法、評級方法、信用評分法和統(tǒng)計(jì)模型法等。

在我國銀行業(yè)，根據(jù)運(yùn)作機(jī)制的不同，可以將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。

1．黑色預(yù)警法

黑色預(yù)警法在我國經(jīng)濟(jì)中具有廣泛的應(yīng)用，比如各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等。

黑色預(yù)警法側(cè)重于定性分析，不引入預(yù)警的自變量，只考察預(yù)警指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，重點(diǎn)關(guān)注預(yù)警指標(biāo)的循環(huán)波動(dòng)特征。比如，經(jīng)驗(yàn)表明，我國宏觀經(jīng)濟(jì)總體上大約存在5年左右的循環(huán)周期，房地產(chǎn)周期大約在7～8年(其中發(fā)展期大體為5年，低落期大體為2年)。

2．藍(lán)色預(yù)警法

藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于定量分析，它主要是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警型號的等級來預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度的，包括統(tǒng)計(jì)預(yù)警法和指數(shù)預(yù)警法兩種模式。

(1)統(tǒng)計(jì)預(yù)警法。統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是指通過利用預(yù)警指標(biāo)與其影響因素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行分析，以此確定預(yù)警指標(biāo)的先導(dǎo)長度及強(qiáng)度，再根據(jù)預(yù)警指標(biāo)的變動(dòng)情況、預(yù)警等級和重要性進(jìn)行綜合分析，最后確定預(yù)警程度的方法。

(2)指數(shù)預(yù)警法。指數(shù)預(yù)警法是指根據(jù)各種預(yù)警指標(biāo)的預(yù)警等級，將這些預(yù)警指標(biāo)加權(quán)成為一個(gè)總體的指數(shù)，再根據(jù)加權(quán)指數(shù)的大小進(jìn)行分類。應(yīng)用最廣的指數(shù)預(yù)警法就是擴(kuò)散指數(shù)，它是指全部預(yù)警指數(shù)中處于上升階段的預(yù)警指數(shù)所占的比重。當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0．5時(shí)，表明預(yù)警指標(biāo)中有半數(shù)處于上升．即風(fēng)險(xiǎn)正在上升；當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)小于0．5時(shí)，則表明半數(shù)以上的預(yù)警指數(shù)在下降，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降。

3．紅色預(yù)警法

紅色預(yù)警法是一種將定性分析和定量分析相結(jié)合的預(yù)警方法，這種方法先是對影響預(yù)警指標(biāo)的各種因素進(jìn)行全面分析，再通過對不同時(shí)期的對比分析，最后結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的經(jīng)驗(yàn)自覺進(jìn)行預(yù)警。

某銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法

為有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量，特制定本辦法。

一、定期（不定期）預(yù)警制度

對于宏觀產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行定期（不定期）預(yù)警制度，風(fēng)險(xiǎn)管理部門每半年預(yù)警一次。對貸款期限內(nèi)客戶出現(xiàn)的經(jīng)營、財(cái)務(wù)、管理等方面的異常情況由各層面貸后管理人員隨時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

二、預(yù)警信號風(fēng)險(xiǎn)提示

（一）與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號

1、客戶關(guān)鍵人員如經(jīng)營決策人員、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員失蹤或無法聯(lián)系；

2、客戶拒絕提供與信用審核有關(guān)的文件；

3、客戶隱瞞重要信息或提供虛假信息，如隱瞞資產(chǎn)、債務(wù)或抵（質(zhì)）押品真實(shí)情況；

4、客戶無恰當(dāng)理由突然改變會(huì)計(jì)政策或核算方法以及折舊計(jì)提方式、存貨計(jì)價(jià)方式等；

5、客戶無正當(dāng)理由撤回或延遲提供與財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)稅收或抵押擔(dān)保有關(guān)的信息或要求提供的其他文件；

6、客戶的競爭者、供應(yīng)商或其他客戶對授信客戶的負(fù)面評價(jià)，以及媒體的負(fù)面報(bào)道；

7、客戶改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊；

8、客戶頻繁換會(huì)計(jì)人員或主要管理人員；

9、客戶卷入法律糾紛；

10、客戶破產(chǎn)和解或破產(chǎn)重整經(jīng)歷。

（二）企業(yè)業(yè)主及主要股東個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息

1、有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會(huì)公德的行為；

2、持有外國護(hù)照或擁有外國永久居住權(quán)，或在國久開設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

3、被公眾媒體披露的其他不端行為；

4、社會(huì)公眾對客戶法定代表人或經(jīng)營者個(gè)人品質(zhì)、行為反映不良；

5、客戶法定代表人或經(jīng)營者個(gè)人納稅額大幅度下降。

（三）客戶在銀行賬戶變化的信號

1、客戶在銀行的存款不斷減少或出現(xiàn)異常變化；

2、對授信的長期占用；

3、缺乏財(cái)務(wù)計(jì)劃，如總是突然向銀行提出借款需求；

4、短期授信和長期授信錯(cuò)配；

5、經(jīng)常接到供貨商查詢核實(shí)存款情況的電話；

6、突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移。

（四）客戶管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的信號

1、關(guān)鍵管理人員或技術(shù)人員行為異常；

2、財(cái)務(wù)計(jì)劃和報(bào)告質(zhì)量下降；

3、主要業(yè)務(wù)頻繁變化；

4、對競爭變化或其他外部條件變化缺少對策；

5、核心盈利業(yè)務(wù)削弱和偏離；

6、以往的合作伙伴不再與其合作；

7、不遵守授信承諾；;

8、管理層能力不足或構(gòu)成缺乏代表性；

9、缺乏技術(shù)工人、工資不能正常發(fā)放或有勞資爭議。

（五）業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的信號

1、存貨異常變化；

2、工廠維護(hù)或設(shè)備管理落后；

3、主要業(yè)務(wù)發(fā)生變動(dòng)；

4、缺乏操作控制、程序、質(zhì)量控制等；

5、主要產(chǎn)品線上的供貨商或客戶流失；

6、水電費(fèi)或其他公用事業(yè)收費(fèi)的支出顯著減少。

（六）財(cái)務(wù)狀況變化信號

1、付息或還本拖延，經(jīng)常申請延期支付，或申請實(shí)施新的授信，或不斷透支；

2、申請實(shí)施授信支付其他銀行的債務(wù)，授信抵押品情況惡化或再次用于抵押；

3、客戶或其業(yè)主或其主要股東向其他企業(yè)或個(gè)人提供抵（質(zhì)）押擔(dān)?；虮ＷC；

4、客戶主要股東向其他人轉(zhuǎn)讓或擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)；

5、客戶財(cái)務(wù)比率指標(biāo)惡化，包括：

（1）流動(dòng)性比率如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等過低；（2）杠桿比率如負(fù)債比率過高，經(jīng)常用短期債務(wù)支付長期債務(wù)或作為長期資金使用；（3）保障比率如利息保障倍數(shù)過低，現(xiàn)金流不足以支付利息；（4）獲利能力比率如資產(chǎn)收益率、資本收益率等大幅下降。

6、應(yīng)收、應(yīng)付項(xiàng)目發(fā)生異常變化；

7、支票收益人要求核實(shí)客戶支票賬戶的余額；

8、定期存款余額減少；

9、授信需求增加，短期債務(wù)超常增加；

10、客戶自身的配套資金不到位或不充足；

11、其他銀行提高對同一客戶的利率；

12、客戶申請無抵（質(zhì)）押授信產(chǎn)品或申請?zhí)厥膺€款方式；

13、銀行無法控制抵押品和質(zhì)押權(quán)；

14、客戶無形資產(chǎn)占比過高或者無形資產(chǎn)估價(jià)過高；

15、客戶或有負(fù)債大幅增加；

16、客戶關(guān)聯(lián)交易增多。

（七）客戶履約能力變化信號

1、客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題；

2、客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降；

3、客戶還款記錄不正常或未按合同還款；

4、客戶欺詐，如在對方付款后故意不提供相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)；

5、客戶弄虛作假；

6、客戶主要業(yè)務(wù)或經(jīng)營環(huán)境的重大變動(dòng)。

三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理

（一）借款人出現(xiàn)下列預(yù)警信號之一的，禁止進(jìn)入，存量貸款應(yīng)采取退出措施。

1、已經(jīng)拖欠到期貸款本金或利息；

2、產(chǎn)品積壓滯銷、出現(xiàn)非正常停工停產(chǎn)；

3、嚴(yán)重虧損或資不抵債（企業(yè)名存實(shí)亡）；

4、已經(jīng)或準(zhǔn)備申請破產(chǎn)或清算，以及正在破產(chǎn)清算；

5、發(fā)生了重大損失的安全事故、泄密事件或重大人事變動(dòng)，可能或已經(jīng)嚴(yán)重影響企業(yè)生存發(fā)展或債務(wù)清償能力；

6、涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛，不能正常經(jīng)營和還貸；

7、未經(jīng)銀行同意擅自處理抵（質(zhì)）押物；

8、借款人及其主要經(jīng)營管理人員違法亂紀(jì)、走私販私、商業(yè)侵權(quán)貪污腐敗以及生產(chǎn)經(jīng)營伙偽劣假冒產(chǎn)品；

9、被吊銷（或停止使用）貸款卡、法人營業(yè)執(zhí)照、專營權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或被勒令停產(chǎn)整頓，補(bǔ)查封、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)；

10、借款人被外管局、人民銀行等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或取消有關(guān)資格；

11、抵（質(zhì)）押物市場價(jià)值大幅下降（下降幅度超過評估抵押價(jià)值35%）；

12、抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)破損、變質(zhì)及其他影響價(jià)值的變化（減值幅度超過評估抵押價(jià)值的35%）

13、抵押物被物權(quán)持有人以各種方式轉(zhuǎn)移，可能影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)。

（二）借款人出現(xiàn)下列一項(xiàng)預(yù)警信號的，應(yīng)分析預(yù)警信號發(fā)生的原因，對貸款人風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)并采取必要的風(fēng)險(xiǎn)彌補(bǔ)措施，應(yīng)謹(jǐn)慎的有條件進(jìn)入；企業(yè)同時(shí)出現(xiàn)下列二項(xiàng)預(yù)警信號的，應(yīng)對貸款采取保全措施，禁止進(jìn)入；企業(yè)同時(shí)出現(xiàn)下列三項(xiàng)或三項(xiàng)以上預(yù)警信號的，應(yīng)采取退出措施。

1、其他金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)實(shí)行退出政策；

2、無法解釋的應(yīng)收款、存貨增加；

3、負(fù)債迅速增長（特別是短期銀行借款的增長超過正常生產(chǎn)經(jīng)營的需要）；

4、銷售額度增長但利潤減少；

5、準(zhǔn)備實(shí)施重大的經(jīng)營決策；

6、凈現(xiàn)金流量大量減少或出現(xiàn)負(fù)值，不足以支持正常業(yè)務(wù)；

7、關(guān)聯(lián)企業(yè)間非正常大量轉(zhuǎn)移資金；

8、借款人出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn)；

9、壞賬損失增加；

10、轉(zhuǎn)盈為虧，虧損額呈逐步增加的態(tài)勢；

11、國家出臺了不利于企業(yè)的法規(guī)政策；

12、企業(yè)業(yè)主或主要經(jīng)營管理人員突然出國、死亡或失蹤；

13、準(zhǔn)備進(jìn)行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制；

14、或有負(fù)債接近或超自身承受能力；

15、借款人建設(shè)項(xiàng)目突然取消或停緩建；

16、貸款保證人出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)支付風(fēng)險(xiǎn)；

17、因較為嚴(yán)重的不良行為被新聞媒體曝光；

18、以種形式懸空或逃避債務(wù)（包括非銀行債務(wù)）；

19、不按規(guī)定用途使用貸款； 20、借款企業(yè)的上下游企業(yè)存在較大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)預(yù)警信號，或反映借款企業(yè)信譽(yù)不良；

21、企業(yè)主要經(jīng)營者存在不良嗜好或個(gè)人信譽(yù)不良記錄；

22、企業(yè)主或主要經(jīng)營管理人員親屬、密友中出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)問題；

23、國家相關(guān)政策出現(xiàn)不昨同類抵（質(zhì)）押毀損。

24、因不可抗力造成抵（質(zhì)）押物毀損。

四、本辦法由銀行制定、解釋和修改。

五、本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：主要流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)（推薦）

主要流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

（一）流動(dòng)性比例

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指銀行一個(gè)月內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的比例。流動(dòng)性比例要求不低于25%。

流動(dòng)性比例=一個(gè)月內(nèi)到期流動(dòng)性資產(chǎn)余額/一個(gè)月內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債余額×100% 其中：流動(dòng)性資產(chǎn)包括：現(xiàn)金、黃金、超額準(zhǔn)備金存款、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來軋差后資產(chǎn)方凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、一個(gè)月內(nèi)到期的合格貸款、一個(gè)月內(nèi)到期的債券投資、國內(nèi)外二級市場上可隨時(shí)變現(xiàn)的證券投資和其他一個(gè)月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)。

流動(dòng)性負(fù)債包括：活期存款、一個(gè)月內(nèi)到期的定期存款、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付利息和各項(xiàng)應(yīng)付款、一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款和其他一個(gè)月內(nèi)到期負(fù)債。

（二）流動(dòng)性覆蓋率

流動(dòng)性覆蓋率是指銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲備除以未來30日的資金凈流出量。流動(dòng)性覆蓋率要求不低于100%。

流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30日內(nèi)資金凈流出×100% 其中：流動(dòng)性資產(chǎn)=∑各類流動(dòng)性資產(chǎn)金額×折算率 未來30日內(nèi)凈現(xiàn)金流出=現(xiàn)金流出量-min(現(xiàn)金流入量，現(xiàn)金流出量的75%)。

（三）凈穩(wěn)定資金比例

凈穩(wěn)定資金比例是計(jì)算銀行一年以內(nèi)可用的穩(wěn)定資金與業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金之比。凈穩(wěn)定資金比例要求不低于100%。

凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金×100% 其中：可用穩(wěn)定資金=∑各類權(quán)益和負(fù)債×相應(yīng)的穩(wěn)定資金比例系數(shù)

所需的穩(wěn)定資金=各類資產(chǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)暴露×相應(yīng)的所需穩(wěn)定資金系數(shù)。

（四）流動(dòng)性缺口率

流動(dòng)性缺口率是指銀行90天內(nèi)到期的資產(chǎn)負(fù)債間缺口與同期到期的資產(chǎn)余額之比。流動(dòng)性缺口率要求不低于-10%。

流動(dòng)性缺口率=90天內(nèi)到期的期限缺口/90天內(nèi)到期表內(nèi)資產(chǎn)和表外收入×100% 其中：90天內(nèi)到期期限缺口為90天內(nèi)到期的表內(nèi)資產(chǎn)和表外收入減去90天內(nèi)到期的表內(nèi)負(fù)債和表外支出。

（五）核心負(fù)債依存度

核心負(fù)債依存度是指銀行的核心負(fù)債與負(fù)債總額的比率。核心負(fù)債依存度要求不低于60%。

核心負(fù)債依存度=核心負(fù)債/總負(fù)債×100%。

其中：核心負(fù)債包括剩余期限在3個(gè)月以上的定期存款和發(fā)行債券加上過去12個(gè)月活期存款的最低值。

（六）存貸款比例

存貸款比例是指銀行各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存款余額之間的比例。存貸款比例要求不高于75%。

存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額×100%

（七）人民幣超額備付金率

人民幣超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。

超額備付金率=（在人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100% 超額準(zhǔn)備金存款是指在人民銀行準(zhǔn)備金存款中高于法定存款準(zhǔn)備金的部分。

庫存現(xiàn)金是指現(xiàn)金或現(xiàn)金業(yè)務(wù)收支活動(dòng)中的結(jié)余款，不含內(nèi)部各部門周轉(zhuǎn)使用的備付金。

三級流動(dòng)性突發(fā)事件分級

（一）Ⅰ級流動(dòng)性事件

Ⅰ級流動(dòng)性事件指在系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的，造成一個(gè)以上旗縣級法人機(jī)構(gòu)（不含）無法以合理成本滿足對外支付和業(yè)務(wù)發(fā)展流動(dòng)性需求的事件。主要包括：

1、因市場大幅震蕩、流動(dòng)性枯竭，或發(fā)生區(qū)域性擠兌事件、金融風(fēng)險(xiǎn)波及農(nóng)村信用社，或節(jié)假日前后的資金支付高峰等原因，造成日間可用頭寸不足，無法依靠自身和同業(yè)融資滿足所有的支付需求，并且造成人民銀行超額準(zhǔn)備金賬戶日終出現(xiàn)透支，短期內(nèi)未能有效控制事態(tài)的；

2、因業(yè)務(wù)中斷，如突然運(yùn)作故障、支付清算系統(tǒng)出現(xiàn)問題或重大自然災(zāi)害、意外事件導(dǎo)致客戶提款困難，發(fā)生擠兌事件，短期內(nèi)未能有效控制事態(tài)的；

3、受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、市場等內(nèi)外部因素的影響，大量借款人不能按期歸還貸款本息，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化，造成本機(jī)構(gòu)流動(dòng)性缺口持續(xù)增加，備付金持續(xù)匱乏，通過落實(shí)其他資金補(bǔ)充渠道，仍不能有效滿足正常業(yè)務(wù)資金需求，并長期處于流動(dòng)性危機(jī)狀態(tài)，隨時(shí)有可能引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)。

4、因資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配，造成流動(dòng)性缺口不斷擴(kuò)大，且在短期內(nèi)無法依靠自身和同業(yè)融資彌補(bǔ)流動(dòng)性缺口的；

5、存款連續(xù)大幅下降或者最大10個(gè)存款人短期內(nèi)有3個(gè)以上撤銷全部存款賬戶，導(dǎo)致資金頭寸不足。

（二）Ⅱ級流動(dòng)性事件

Ⅱ級流動(dòng)性事件指在一個(gè)旗縣級法人機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)因上述原因（參照Ⅰ級流動(dòng)性事件情形）發(fā)生的，造成該機(jī)構(gòu)轄內(nèi)多個(gè)分支機(jī)構(gòu)（兩個(gè)以上，含）無法以合理成本滿足對外支付和業(yè)務(wù)發(fā)展流動(dòng)性需求的事件，短期內(nèi)內(nèi)未能有效控制事態(tài)。

（三）III級流動(dòng)性事件

III級流動(dòng)性事件指在旗縣級法人機(jī)構(gòu)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)發(fā)生的，造成一個(gè)分支機(jī)構(gòu)無法以合理成本滿足對外支付和業(yè)務(wù)發(fā)展流動(dòng)性需求的事件。

（四）除上述三級流動(dòng)性應(yīng)急事件外，當(dāng)滿足下列條件時(shí)，各旗縣級法人機(jī)構(gòu)要啟動(dòng)特殊時(shí)期流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃

1、元旦、春節(jié)、五一和十一等重大節(jié)假日的前后10個(gè)工作日；

2、在人民銀行的超額準(zhǔn)備金在一周內(nèi)存在3個(gè)以上工作日低于限額的；

3、轄內(nèi)存、貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)異常波動(dòng)。存款下降或貸款增長額超過正常波動(dòng)值，并且持續(xù)波動(dòng)造成日間頭寸嚴(yán)重不足，有可能影響正常支付的；

4、轄內(nèi)存、貸款余額排名靠前的客戶出現(xiàn)重大突發(fā)事件或經(jīng)營危機(jī)，有可能短期內(nèi)撤銷全部存款賬戶或形成大量不良信貸資產(chǎn)。