第一篇：一個瓷磚銷售商家不會輕易告訴你的秘密

進店客戶人數(shù)里的大學問

作為開店的，顧客一進門，我們就能估摸出這單成交率的高低。

穿著、配飾及座駕（車鑰匙）大體能反映出一定的經(jīng)濟情況，但成單率卻與此無太大的關聯(lián)，關系比較大的一般是進店的人數(shù)。

我們得出的規(guī)律是：兩三個人成單高，一個人或很多人則成單低。至于原因，得從瓷磚的特性說起。

裝修對于任何家庭來說絕對都是一件大事，花銷大，費精力，在滿意的基礎上還得控制好成本。瓷磚的特性是一旦鋪貼完成，基本十幾年甚至幾十年都很少有人會去動。因為再鑿下來、清出去的花費比鋪貼還要高，還要面臨噪音、揚塵和財物兩空的問題。

所以這個過程就會很糾結(jié)，是家庭成員討論、反復、妥協(xié)、讓步，最后做出決定的過程。而瓷磚種類豐富，選擇太多，讓這種決定的過程更加難產(chǎn)。這也是為什么人數(shù)和成單率高低相關的原因。

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為什么兩三個人進店成單率高呢？

兩三個人的組成多為夫妻，或帶著孩子和老人。孩子和老人一般不參與什么意見，夫妻就是這個決定過程產(chǎn)生的主要參與者和結(jié)果承擔者。所以我們只需要通過各種銷售技巧側(cè)面影響，讓他們在店面和緩、舒適地把這個決定完成，這個單就做成了。為什么一個人進店成單率低呢？

因為這種大事一個人基本做不了主，他們更像是偵察兵，白天有空東轉(zhuǎn)西轉(zhuǎn)，晚上回家總結(jié)經(jīng)驗，像小蜜蜂似的，在各種建材店面亂飛。為什么人多成單率也低呢？

因為陪同的這些朋友、同事或者七大姑八大姨什么的，經(jīng)常會發(fā)自肺腑地提一些于己無關痛癢、于他混亂思想的意見，從而擾亂當事者做決定，影響訂單完成。管你幾人來，自有套路應對

那么怎么破呢？我們的方法是：

一人來的，正常接待，選好產(chǎn)品，找來店面經(jīng)理，直接報可以賣的最低價。為什么呢？因為既然你無法決定，我只需給你留個念想。以后不管你轉(zhuǎn)到哪家，選的如何，聽完報價后都會和我有所比較。如果最后回家，把所有信息綜合比較，覺得我的比較合適，在真正要選的時候就會兩三人款款而來。

真到那時，如果選來選去，還是原品不變，那么就在原來報價的基礎上稍有讓利，基本就可成單，雖然利潤低點，總比沒單做要強。但大多數(shù)，起初的選擇都會被推倒重來，那就按照銷售技巧一步一步的來，因為這次來的不是搜集情報的偵察兵，而是可以拍板決定的司令部。

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多個人的呢？要分化和拉攏。

畢竟是陪同人員，建材選的好壞于己無切膚之痛，所以我們在店面多設舒服的休息區(qū)，讓他們在第一時間能坐下休息，從而和客戶分離開。

第二步比較關鍵，一旦坐下，千萬不能干坐著，得找個人陪著。誰陪?。康媚芄苁?，至少是店面經(jīng)理。坐著聊聊天，拉拉家常，最好能拉到VIP休息室，坐得更舒適、更隱秘、更安靜。

泡一壺好茶，一方面了解一下他們和客戶的關系及客戶的大體情況，為一會兒談單做好準備；另一方面讓他們感覺受到重視。

雙方?jīng)]有太大利益關系，可以迅速建立相對友好的關系，既可避免他們對客戶的擾亂，又能讓他們?yōu)橛唵沃?，這關鍵要看店面經(jīng)理的魅力。

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最后還有一種特殊的客戶構(gòu)成，比如夫妻加設計師或包工頭，這種客戶其實是很吃虧的。

這種陪同人員有著關鍵的影響力，所以要特別重視，不然他們可以借助風格不符、處理困難等各種相對專業(yè)的由頭把你一票給PK掉。為什么？他們有自己的利益鏈。如果你之前和他們合作過，有過利益往來，那么OK，你有了個助推小幫手；如果是陌生的，不著急，趁時機跟他們要個名片，小聲說一句：“你的那份兒給你留出來。”

他們也會順水推舟，畢竟大家在一個圈子里混，多交朋友總沒錯。再說，給客戶煽風點火，讓他們改變主意也不是件容易的事，都是搞服務，誰出錢就得好好伺候著。

這樣一單下來，客戶往往買的不是最省的，設計師或包工頭拿走的那一份畢竟要算在他們頭上。一切都是為了讓你下單

在接待客戶的時候，一定要問清楚幾個問題：

裝修房子所在的小區(qū)？——根據(jù)新房所在小區(qū)可以大體推斷出客戶的消費能力。

選瓷磚選了多久了？——選瓷磚看得多了，成單概率大；剛開始選，成單概率小，畢竟很少有第一次相親就一見鐘情的。

房子要裝修什么風格？——房子裝修的風格，決定你推薦產(chǎn)品款式的方向。臺上一分鐘，臺下十年功。成功的店面導購要掌握大量的資料：附近新交房的小區(qū)的都有什么戶型？瓷磚大體需要多少？我們的產(chǎn)品都有什么突出的特色？不同裝修風格都有什么特點？我們與之配套的都有哪些產(chǎn)品？

總之要做到一開口就讓客戶感覺你是專家。你對他的房子了如指掌，戶型如何、瓷磚需要多少，娓娓道來，客戶才會信任你，不自覺地下單。

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提供的建議要專業(yè)，但選擇權(quán)一定要交給客戶。

我們在店里放輕柔的音樂，多設置休息區(qū)，提供咖啡或飲料，讓客戶充分觸摸和感受。只建議，不催促，留足充分的時間，讓客戶對產(chǎn)品的效果產(chǎn)生美好的想象，從而和緩、自然地做出自己的決定。

客戶是來花錢購物的，導購的原則是即使產(chǎn)品是你為他指定的，也要讓客戶感覺是自己選的，要把購物的快樂還給客戶。

只有這樣，客戶才能感受到長期、持續(xù)的滿意，才能再為你介紹生意。

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在溝通中還要注意一個技巧，就是要多講案例，多講故事。比如，講講客戶所在小區(qū)的某某裝的什么風格，他是怎么選的，最后定的什么瓷磚。有鋪貼效果照片的可以給客戶看照片，沒有的你甚至可以編一個故事，畢竟客戶也不會較真去查實。

總之，要讓客戶感覺這個小區(qū)他不是第一個在這買磚的，畢竟誰也不想當小白鼠。決定是你做的，錢卻是我賺的

客戶在導購的建議下選瓷磚時，有中意的，導購一定要在筆記本上記下做好預算。因為只有選定后迅速得到報價，才能將焦點轉(zhuǎn)移到價格的博弈上來。既然都討價還價了，離成交還會遠嗎？

導購切忌泛泛而談，不記不算，客戶只是聽，走馬觀花，心里也沒數(shù)。心里沒數(shù)自然發(fā)虛，發(fā)虛怎么辦？出去再找一家看看嘍。

做價格預算也有一個技巧，就是將瓷磚數(shù)量多算一點。這樣的目的是為談判定價預留降價空間。

因為是預算，瓷磚數(shù)量不精確，但一定要夠用，所以多算一點也是正常，同時客戶也明白預算價格只是虛數(shù)，真正的成交價還要再協(xié)商，也不會斤斤計較。

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導購算出總價，客戶百分之百嫌價高，這就需要運用好談價技巧。（1）談價要真誠，不要哭窮演戲。

切忌不要說：“你這單我不掙錢”、“這個價賣給你我賠錢，你一定要給我介紹客戶啊”?？蛻舳疾簧?，你既要掙我的錢，還要在道德上壓我一頭，說我欺負你，想想都覺得你不實誠。不如開門見山，告訴客戶，我們開店賣貨，就是要掙錢，但是和您談得來，這單我可以少掙。話說得實在，又不制造虛假的道德壓迫，對等交易，客戶心里舒服。（2）給客戶談判的快樂。

不要嫌客戶磨嘰，能和你討價還價，說明他想買。討價還價也是有套路的，一般分為四輪：

第一輪報的離自定的賣貨底價有一定距離，要留給客戶討價的余地，一來二去，在談價中形成比較愉快的氛圍。

第二輪報價要非常接近底價，表現(xiàn)出誠意。

第三輪精算一下，把多余的瓷磚減出去，價格再多少降一些。

如果還是搞不定，價格不能再降，就搞些贈品，比如瓷磚花片、腰線等賣得少、價格高、成本低的產(chǎn)品，最后來一句：“如果鋪貼瓷磚少個兩三片，我免費送給您”。綜合算來，差不多已達到自定的賣貨底價了。

經(jīng)過這四輪，客戶只要對產(chǎn)品還滿意，基本就會下單，還會把店面經(jīng)理當成朋友，因為你不僅真誠、實在，而且人情味十足。（3）交朋友，求推介

最后告訴客戶，今天和您談得很開心，很高興交您這個朋友。不過這單我掙得少很多，給您的價格是您單獨的，如果您的朋友有需要，一定要介紹過來。如果這個客戶能再給你介紹朋友來，他肯定會告訴朋友他買的價格，因為這肯定是他能影響和決定的好朋友。所以你在滿足老客戶面子的同時，退讓一番后按照他的價格對他的朋友一視同仁，這樣的單想不成都難。

第二篇：銀行理財經(jīng)理不會告訴你的10個秘密

銀行理財經(jīng)理不會告訴你的10個秘密

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歡迎發(fā)表評論2012年05月28日00:59 來源：三秦都市報

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說起理財，銀行的理財經(jīng)理一直是大家信賴的專家。然而你有所不知的是，他們的話在很多時候并不靠譜，甚至為了達到自身的目的，會把許多不明就里的投資者引入誤區(qū)。這次本刊就為你揭開他們時常會隱瞞的10個秘密。

這些理財經(jīng)理的小秘密，嚴格意義上說并沒有違規(guī)，但是從“把正確的產(chǎn)品賣給正確的人”這一點來看，這些秘密在不同程度上給個人客戶帶來了隱性的損失。事實上，這是個循環(huán)的死結(jié)客戶不愿意為理財服務付費，導致理財經(jīng)理的服務只能以產(chǎn)品銷售為導向，他們必須向客戶重點推薦對自己更有利的產(chǎn)品。因此，在市場環(huán)境不改變的前提下，這一現(xiàn)象不可能得出完美的解決方案。但是對于個人客戶來說，相信我們在文章中所揭示的10個秘密，能夠為你了解各種理財產(chǎn)品、提高理財專業(yè)知識帶來一定的收獲。

為“高收益”資金搬家并不合算

一些銀行推出短期高收益產(chǎn)品以吸引投資者資金搬家，但是考慮到投資的起算時間等，產(chǎn)品的實際收益往往低出不少。尤其是在季度末、月度末，銀行往往會推出高收益的產(chǎn)品以達到完成考核的目的，投資者還需認真比較，不要被數(shù)字所迷惑。

【案例】王女士是A銀行的客戶，這天，B銀行的理財經(jīng)理向A女士隆重推薦了一款他們銀行即將推出的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的投資期為1個月，預期年化收益率達到了4.2%，“如果投資金額達到50萬元的話，能有4.5%的收益率”。

【點評】出于應對監(jiān)管考核的目的，不少銀行都會選擇在月末、季末發(fā)行一些高收益的產(chǎn)品以達到“沖時點”的目的。盡管銀監(jiān)機構(gòu)已經(jīng)加強了這方面的監(jiān)管，但這樣的現(xiàn)象并未得到徹底杜絕。

而對于銀行資金搬家來說，可能涉及到轉(zhuǎn)賬費用、交通成本、新開戶費用等，可見為一些臨時性的高收益產(chǎn)品動輒資金搬家并不明智。

有些“存款”不是存款

一些理財產(chǎn)品或是投資工具冠以了“存款”的名稱，但它們并不是存款，有的還具有較高的風險。如一些銀行推出的“投資存款”，是將普通的外匯存款與外匯期權(quán)合二為一。

【案例】由于人民幣升值，一些手中持有外幣的投資者陷入了兩難，他們迫切需要尋求到為外幣保值增值的渠道。然而，選擇了“高收益”的投資存款，卻產(chǎn)生了意想不到的虧損?！按婵睢币膊话踩藛?？

【點評】事實上，這種“存款+外匯期權(quán)”的雙貨幣理財產(chǎn)品在2009年時就給投資者帶來較大損失。然而記者發(fā)現(xiàn)，仍有一些同樣的產(chǎn)品被冠以“存款”的名稱，加上理財經(jīng)理對風險揭示的缺漏，導致仍有投資者對此類產(chǎn)品產(chǎn)生誤解并直接遭致投資損失。

房貸理財收益低于市場水平

并非所有存入“房貸理財賬戶”的資金都可以用來抵減房貸余額，而是采用按比例提取一部分資金的方式獲得貸款利率與活期存款利率之間的息差收益。如果分攤到所有資金上，這一收益率并不具備優(yōu)勢。

【案例】前幾年劉先生買入的一套房產(chǎn)還有80萬元的貸款余額。銀行的理財經(jīng)理為劉先生推薦了“房貸理財賬戶”，50萬元的資金不用提前還貸，卻可以抵減房貸余額降低利息支出?？墒牵瑤讉€月下來，劉先生卻發(fā)現(xiàn)“房貸理財賬戶”的運作完全不是這么一回事情。

【點評】銀行推出“房貸理財賬戶”這樣的產(chǎn)品是非常討巧的，在沒有降低貸款余額的同時，銀行增加了存款額，在業(yè)務指標考核時起到了“存貸雙收”的目的。對于貸款客戶來說，選擇這樣的產(chǎn)品則需要了解的是理財賬戶收益的實際計算方式。不同的銀行對于資金的分檔、收益的計算各有其詳細的規(guī)定，銀行之間收益差距也很大。

被隱瞞的貸款利率往往很高

一些消費貸款、無抵押貸款的利率通常較高，為了吸引貸款人，理財經(jīng)理通常會使用一些小的花招，如選擇“還款計劃表”作為替代答案。貸款人不具有專業(yè)知識，很容易被不同的利率計算方式所混淆。

【案例】“我想申請20萬元的貸款，2年還清，理財經(jīng)理為我試算了一份還款計劃。按照這一計劃，使用等額本息還款法，每個月還款9984元就可以了?！瘪R女士覺得，每月還款額屬于自己能夠承受的范圍，但是這筆貸款的利率究竟是多少？

【點評】如果我們知道了理財經(jīng)理的秘密，那么在申請貸款時，你一定要掌握其中的要領。是的，沒有錯，無論理財經(jīng)理使用怎樣的替代答案，我們必須要求理財經(jīng)理準確告訴我們貸款的實際年化利率是多少，并把這一利率寫入到我們的貸款合同中。請記住，這并不是一個過分的要求。

“精品基金”只是噱頭

當理財經(jīng)理經(jīng)常推薦與客戶風險偏好不匹配的基金產(chǎn)品時，或者經(jīng)常出現(xiàn)投資計劃的調(diào)整，沒過幾個月就向客戶介紹新的基金以取代原來的投資對象，你就有必要懷疑他的真正動機了。

【案例】在很多銀行網(wǎng)點，一些理財經(jīng)理會重點推薦一些“精品基金”。然而，一些投資者也會發(fā)現(xiàn)，“精品基金”的表現(xiàn)并不如理財經(jīng)理所宣傳的那么出色，有時候還會落后于其他的基金品種。

【點評】對個人投資者來說，面對理財經(jīng)理的建議，也需要具備一定的自我判斷能力。首先，理財經(jīng)理所推薦的產(chǎn)品類型是不是投資者所需要的？比如理財經(jīng)理一味向追求穩(wěn)健收益的投資者推薦風險較高的產(chǎn)品，或者經(jīng)常出現(xiàn)投資計劃的調(diào)整，沒過幾個月就向客戶介紹新的產(chǎn)品以取代原來的投資對象，你就有必要懷疑他的真正動機了。

銀保產(chǎn)品并非包治百病

選擇保險產(chǎn)品應以保障為先，保險產(chǎn)品在其功能上的一些特殊性和局限性需要我們有全面的認識。從這一點來說，許多所謂的銀保產(chǎn)品并不適合我們。

【案例】“我真的需要這么多保險嗎？”秦先生是一家外資銀行的新晉客戶，不過理財經(jīng)理為他打造的一份財務規(guī)劃卻讓秦先生產(chǎn)生了不解分紅險、年金險、教育險……

【點評】那么，理財經(jīng)理為何要鼎力推薦保險產(chǎn)品呢？其中不乏營銷的成分。我們并非全盤否認保險產(chǎn)品的多種功能，但是對于投資者來說，選擇保險產(chǎn)品仍應以保障為先，保險產(chǎn)品在其功能上的一些特殊性、局限性需要我們有全面的認識。

品牌金條不是好的投資工具

對投資黃金而言，賬戶金更適合交易；溢價較低的金條適合作為實物投資的對象；工藝精美、溢價高的品牌金條并不算好的投資對象。

【案例】黃金熱帶動了黃金投資市場的發(fā)展，我們在理財方案中也越來越多地看到黃金的身影。其中，最受歡迎的當屬各家銀行推出的品牌實物金條，賣點在于同時滿足了投資和收藏的需要。

【點評】尤其想指出的是，黃金盡管具有保值增值、抵御風險的作用，但是作為投資對象來說，是一種高風險屬性的投資產(chǎn)品，金價的影響因素非常復雜。對個人投資者來說，又缺乏較為可行的風險對沖機制。因此，除了在資產(chǎn)中配置一定比例的黃金外（通常不超過資產(chǎn)的10%～15%），不建議個人投資者過多地參與黃金的短線搏殺。

信用卡分期付款利率超過10%

理財經(jīng)理通常建議對于大額消費可進行分期，分期付款雖然免息卻需要收取費用，特殊的收費方式使分期付款的實際成本遠高出費率的水平。

【案例】“關鍵是費用很低?！毙∶缇秃芟矚g用分期付款應對大額消費支出，小苗說，雖然信用卡中心會收取一些費用，但在他看來完全可以承受，“分期一個月的費率是0.6%，6個月也就3.6%?！?/p>

【點評】當然，和拖欠信用卡欠款、被高額罰息相比，信用卡分期付款能夠在現(xiàn)在的消費與未來的現(xiàn)金流之間實現(xiàn)平衡，幫助消費者在支付能力不足的情況下達到提前消費的目的。不過，持卡人也需要真正認識到信用卡分期付款、現(xiàn)金分期中產(chǎn)生的實際成本，并慎重作出選擇。對于一些大額消費，建議你可以參加到信用卡與商戶所推出的優(yōu)惠分期活動，其分期的費率往往較低，甚至在廠商的貼補下會有零費率的活動，這樣才能真正降低我們的分期付款成本。

失卡保障并非萬無一失

理財經(jīng)理在推薦信用卡時，經(jīng)常把“失卡保障”當做賣點。但持卡人沒有被告知的是，信用卡的失卡保障針對的僅是簽字消費，使用了密碼的消費并不在列，且失卡保障在賠付時需要經(jīng)過多道繁瑣的手續(xù)。

【案例】“您的信用卡消費25000元?！币粭l短信提示讓白小姐驚出了一聲冷汗，她意識到，自己的信用卡被盜了！

但是讓白小姐沒有想到的是，打電話進行掛失和申請失卡保障時，信用卡客服中心的工作人員告訴白小姐，由于白小姐的信用卡開通了密碼功能，在刷卡時需要提供密碼，并不屬于失卡保障的保障范圍，由此發(fā)生的損失要由白小姐自己來承擔。

【點評】因此，持卡人在保管、使用信用卡的過程中，對于密碼的保護仍然是個重要的環(huán)節(jié)，切不可以為信用卡擁有“失卡保障”就認為萬無一失。

這也引發(fā)了對信用卡要不要使用密碼的爭議。盡管從“失卡保障”的角度來說，信用卡不設有密碼更有利于獲得失卡賠付。但是，從我國目前的用卡環(huán)境、安全措施防護來看，建議持卡人消費時選擇“密碼+簽名”的方式，并對密碼進行安全防護。

理財規(guī)劃雷同居多

在理財經(jīng)理的實際咨詢、建議過程中，經(jīng)常會出現(xiàn)“思路”變“套路”的情況，制訂出的理財建議千篇一律。

【案例】傅先生請銀行的理財經(jīng)理為自己做了一份理財建議，但是發(fā)現(xiàn)，很多理財經(jīng)理的理財建議、理財規(guī)劃都很雷同，“無非是收入的能力不一樣，投資的金額不同”。他很想了解的是，理財規(guī)劃是如何制訂的呢？

【點評】對于客戶來說，在請理財經(jīng)理為自己制訂理財規(guī)劃時也有一些訣竅。一是對自己的財務狀況如實相告。由于涉及到金錢這樣的敏感信息，很多客戶往往只告訴理財經(jīng)理局部的信息，這就為制訂出完整、合適的理財規(guī)劃增加了難度。二是與理財經(jīng)理充分溝通，包括自己的投資經(jīng)歷、偏好、未來的需求等，讓理財經(jīng)理更加了解你。在理財經(jīng)理的選擇上，客戶也可以多加觀察，最好選擇實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富、金融知識全面的理財經(jīng)理，他們制訂的理財規(guī)劃往往更加實用、具備可操作性。（本文有刪節(jié)，詳文見理財周刊566期）文/本刊記者尹娟

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第三篇：銀行理財經(jīng)理不會告訴你的10個秘密

說起理財，銀行的理財經(jīng)理一直是大家信賴的專家。然而你有所不知的是，他們的話在很多時候并不靠譜，甚至為了達到自身的目的，會把許多不明就里的投資者引入誤區(qū)。這次本刊就通過仔細分析，為你揭開他們時常會隱瞞的十個秘密。

談到理財，你可以不去基金公司，可以不去信托公司，可以不去保險公司，甚至也不用去證券公司，但你不能不去銀行。基于歷史和現(xiàn)實的原因，銀行幾乎是個人客戶接觸金融業(yè)務的窗口。盡管我國還實行嚴格的分業(yè)經(jīng)營制度，但是銀行幾乎是大部分金融業(yè)務的平臺和渠道。尤其是隨著個人理財業(yè)務的發(fā)展，不少商業(yè)銀行把“零售銀行”業(yè)務作為了重要的發(fā)展戰(zhàn)略，建立起了從大眾客戶、貴賓客戶到私人銀行客戶的綜合金融服務體系。

從“高柜”到“低柜”

從“高柜”到“低柜”的轉(zhuǎn)變，正是銀行理財業(yè)務發(fā)展的寫照。伴隨著財富增長和個人理財業(yè)務的發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務也在進行轉(zhuǎn)型，越來越多的商業(yè)銀行把“零售銀行”寫進了自己的發(fā)展戰(zhàn)略中，在傳統(tǒng)存貸息差收入之外，中間業(yè)務收入的占比逐年提高。銀行從清一色的“高柜”經(jīng)營，到在銀行網(wǎng)點設置為個人提供理財服務的“低柜”。在此基礎上，只設有“低柜”服務的理財網(wǎng)點、裝修豪華的貴賓理財中心、私人銀行也應運而生。

隨之提高的是銀行在個人理財業(yè)務中的地位?！扒乐酢?，有人這樣形容銀行。除了自有的存款、貸款、信用卡、銀行理財產(chǎn)品，銀行平臺上代理的產(chǎn)品包括開放式基金、保險、信托、貴金屬等等，打造出了全面的“理財超市”?！叭苄汀钡脑O置打造了銀行在個人理財中不可動搖的位置，這是證券、基金、保險等其他金融行業(yè)完全不可匹敵的。

與之呼應的，理財經(jīng)理這個職業(yè)也開始進入了大眾的視野。他們不再坐在高高的柜臺后面，他們是“低柜”工作人員；他們和客戶聊天，他們主動推送信息給客戶；他們是綜合金融服務的提供者，從個人理財規(guī)劃、銀行理財產(chǎn)品到基金、股票、保險、黃金、信用卡，他們必須無所不知；他們擁有較高的學歷，通過了各種從業(yè)資格考試，不少人還擁有AFP、CFP，甚至CFA證書。

如果我們把銀行比作“金融超市”的話，那么理財經(jīng)理相當于超市的銷售員。也有人把理財經(jīng)理比喻為客戶的“保健醫(yī)生”，和基金經(jīng)理這些“專業(yè)醫(yī)生”的職責所不一樣的是，“保健醫(yī)生”為客戶們提供日常的健康護理，維護客戶的財務健康。從某種意義上說，身為“保健醫(yī)生”的理財經(jīng)理們與客戶擁有更加緊密的關系。

從糾紛看理財經(jīng)理影響力

理財經(jīng)理必須擁有嚴格的道德操守，這是理財經(jīng)理守則中的第一條。然而，從理財業(yè)務的興起開始，客戶與理財經(jīng)理之間產(chǎn)生的糾紛就沒有停止過。近期，訴諸報端的兩則理財糾紛就與理財經(jīng)理相關。

一是“宋文洲事件”。個人投資者宋文洲2008年經(jīng)理財經(jīng)理推薦，投資于渣打的兩款結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，投資金額達到了6400萬元。據(jù)宋先生向媒體介紹，他之所以購買渣打銀行的巨額理財產(chǎn)品，一個原因是自己此前在中國銀行的客戶經(jīng)理跳槽至渣打銀行，他也是典型的“跟著理財經(jīng)理跳槽”。而且，理財經(jīng)理對這款產(chǎn)品的承諾是“基本上是可以隨時贖回”，“利潤比較好”。但是理財經(jīng)理沒有向宋先生說明的是，他所購買的產(chǎn)品分為A計劃和B計劃兩個部分，其中A計劃不得提前贖回，在一定的市場條件下產(chǎn)品自動轉(zhuǎn)為B計劃，而B計劃是一款無止損機制的產(chǎn)品，但投資者可以提前贖回。

產(chǎn)品進入投資期后，不明就里的宋先生屢次向銀行提出了提前贖回的要求，卻多次被客戶經(jīng)理“挽留”并拖延客戶指令。然而隨著金融危機的爆發(fā)，宋先生所投資的這款產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)了巨額虧損，本金只剩下零頭。

另一起理財糾紛來自山東青島，王女士在深發(fā)展銀行購入180萬元的理財產(chǎn)品后虧損成1萬多元。這宗不可思議的虧損，實質(zhì)是理財經(jīng)理“赤裸裸”的欺騙。理財經(jīng)理不僅將高風險的黃金T+D業(yè)務描述為“百分之百的本金保證、最低5%的收益回報”產(chǎn)品，并違規(guī)地進行代客操盤。

誠然，這兩起理財糾紛都是個案。在嚴格的監(jiān)管體制下，合規(guī)銷售是各家銀行的重中之重。與保險代理人松散的管理體制所不同的是，理財經(jīng)理作為銀行正式員工，所受到的約束、監(jiān)管要嚴格得多。加上如有違規(guī)行為，對銀行的聲譽將造成巨大的負面影響，因此銀行在內(nèi)部管理上有較為嚴厲的懲罰手段。對于理財經(jīng)理來說，違規(guī)成本是非常高的。但是，從這些理財糾紛中我們也可以看到，作為直接與客戶面對面的銀行工作人員，理財經(jīng)理的推薦、建議會對個人投資者產(chǎn)生極大的影響力。

是理財經(jīng)理還是銷售經(jīng)理

正是基于理財經(jīng)理對客戶所產(chǎn)生的巨大影響力，在注重零售業(yè)務的銀行體系中，一線的理財經(jīng)理成為了為銀行帶來中間業(yè)務收入的主力軍。從某種意義上說，理財經(jīng)理就是銷售經(jīng)理?！百u基金、賣保險、推銷信用卡”，一些理財經(jīng)理這樣形容自己的工作內(nèi)容。

一方面，這與理財服務的特點有關。作為理財經(jīng)理，當然希望自己的服務得到應有的回報。但是理財服務的對象——個人客戶極少愿意為服務付費，“買產(chǎn)品，而不是買服務”，這是客戶的普遍心態(tài)。因此，理財機構(gòu)和理財經(jīng)理只能夠通過產(chǎn)品的銷售獲得傭金回報，傭金報酬既是銀行，也是理財經(jīng)理重要的收入來源。如基金公司叫苦不迭的渠道費用就是一個典型的例子?；鸸境艘蜚y行支付銷售費用外，還需按照基金份額的總量支付一定比例的尾隨傭金。對銀行來說，要提高中間業(yè)務收入，誰出的傭金更高，就重點銷售誰的產(chǎn)品。這就導致了在理財服務的過程中，很難做到“以客戶需求為導向”，而是一種典型“銷售型導向”機制。

另外一方面，也與銀行的考核機制有關。對于大部分銀行來說，所銷售的產(chǎn)品都是同質(zhì)化的，在市場競爭越來越激烈的環(huán)境下，必須不斷推進銷售，加大考核力度，以提升銀行的市場份額。存款有指標、貸款有指標、理財產(chǎn)品銷售有指標、基金銷售有指標，指標從分行分解到支行，最終落在第一線的理財經(jīng)理身上。在銀行越來越賺錢的同時，競爭也越發(fā)殘

酷。如某銀行所采用的考核方法為，將業(yè)績相近的幾家支行分作一組，每日考核支行在組內(nèi)的排名，支行行長、理財經(jīng)理們的壓力可想而知。在上海的銀行業(yè)，已經(jīng)開始引入“心理輔導”的做法，銀行員工、理財經(jīng)理每周必須參加心理輔導，以提高應對壓力的心理素質(zhì)。

“秘密”給客戶帶來隱性損失

要完成各種各樣的指標，要獲得更高的傭金回報，加上銀行嚴格的監(jiān)管制度，這就導致了理財經(jīng)理在面向客戶進行產(chǎn)品建議和推薦時不得不使用一些“技巧”。

如在外資銀行，由于產(chǎn)品線的缺乏，既沒有作為基本投資工具的開放式基金，又缺乏能夠和中資銀行競爭的理財產(chǎn)品，加上結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和QDII的“聲譽”不佳，只得把重點放到了回報較高的銀保產(chǎn)品上。與中資銀行相比，外資銀行的理財經(jīng)理在理財規(guī)劃和產(chǎn)品建議中，會更多地使用到各種投資型保險產(chǎn)品。

在中資銀行銷售基金的過程中，理財經(jīng)理們更愿意向客戶優(yōu)先推薦考核指標較高、傭金回報較多的基金，甚至為了賺取傭金，理財經(jīng)理經(jīng)常建議客戶調(diào)整自己的投資計劃，使客戶們無所適從。

有時候，理財經(jīng)理們?yōu)榱藸幦「嗟馁J款，在進行產(chǎn)品介紹時會使用一些花招，如擔心客戶被較高的利率嚇跑，就使用“還款計劃表”來作為替代，缺乏專業(yè)知識的客戶們往往不明就里地簽約。

這些理財經(jīng)理的小秘密，在下面的文章中將有具體的介紹。嚴格意義上說，理財經(jīng)理的這些秘密并沒有違規(guī)，但是從“把正確的產(chǎn)品賣給正確的人”這一點來看，這些秘密在不同程度上給個人客戶們帶來了隱性的損失。事實上，這是個循環(huán)的死結(jié)——客戶不愿意為理財服務付費，導致理財經(jīng)理的服務只能以產(chǎn)品銷售為導向，他們必須向客戶重點推薦對自己更有利的產(chǎn)品。因此，在市場環(huán)境不改變的前提下，這一現(xiàn)象不可能得出完美的解決方案。但是對于個人客戶來說，相信我們在文章中所揭示的10個秘密，能夠為你了解各種理財產(chǎn)品、提高理財專業(yè)知識帶來一定的收獲。

第四篇：猶太人理財不會告訴你的10個賺錢秘密專題

猶太人理財不會告訴你的10個賺錢秘密

猶太人理財不會告訴你的10個賺錢秘密

世界上有這樣一群人，他們最精明、最勤勞、最堅忍。他們在世界人口中所占的比例僅為0.3%，但卻掌握著世界經(jīng)濟的命脈，獲得了l7%的諾貝爾獎，賺取了世界上30%以上的財富。他們是誰？他們就是猶太人。

猶太人的確是一個偉大的民族。在美國200名最有影響的名人中，猶太人占一半；在美國名牌大學教授中，猶太人占三分之一；在美國律師中，猶太人占四分之一；在美國文學、戲劇、音樂的一流作家，猶太人占60%。

全球最有錢的企業(yè)家，猶太人占一半；美國的百萬富翁中，猶太人占三分之一；《富布斯》美國富豪榜前40名中，猶太人占18名；美國國會參議員中，猶太人占10名；美國國會眾議員中，猶太人占27名。

石油大王洛克菲勒，金融大鱷索羅斯，華爾街的金融巨子摩根，紅色資本家哈默，報界之王普利策，……這些站在金字塔尖的人都是猶太人的杰出代表。這一個個耳熟能詳?shù)拿直澈蠖加幸粋€傳奇的財富故事。

所以，正確把握金錢的密碼和價值，懂得賺錢的哲學，對于每個人都至關重要。猶太人作為全世界公認的“世界第一商人”，幾千年歷盡艱辛和屠戮，掌握了豐富而系統(tǒng)的賺錢經(jīng)驗和智慧，對于每一位讀者都會產(chǎn)生巨大的啟發(fā)。

1、想辦法賺女性的錢

猶太商法認為：要想賺錢，就必須瞄準女人。因為，男人賺錢，女人花錢。男人的興趣根本不放在保管與使用(采購家庭物資)金錢上，而是放在賺錢上；保管與使用(采購家庭物資)都是女人的事。

現(xiàn)實生活確實如此，不光是采購鉆石、珠寶、金銀、服裝等飾品是女性的事，就是家庭食品、用品也大多由女性操持。所以，更多重視女性市場，為女性服務是營銷人獲取成功的一條重要路徑。如大凡節(jié)假日舉家上街，通常都是男人與小孩在擇地嬉戲，而女人卻不厭其煩地在挑選產(chǎn)品，一直挑到小孩或男人實在堅持不下去了，全家才戀戀不舍地離開。

2、為錢奔走世界各地

為錢走遍全世界是猶太人天生的特性。他們不僅自己天馬行空、四處奔忙，販進賣出，而且還鼓勵別人這么做。因為猶太人長期沒有國家，這使他們生來就是世界公民；猶太商人沒有固定的市場，這使他們生來就是世界商人。猶太商人聲東擊西、轉(zhuǎn)戰(zhàn)南北、廣為聯(lián)系，做成了一筆又一筆的大大小小的貿(mào)易，只要和猶太人做生意，誰都是朋友。營銷也需為錢走四方，在當今全球化背景下，營銷應該以全球為市場配置資源，“做四方的生意，賺取八方的錢財”。不斷尋求新的市場和轉(zhuǎn)移市場重心，如進軍國際市場，在全球背景下尋找新的市場機會或者從競爭激烈的市場向不激烈的市場轉(zhuǎn)移。3、78∶22法則

78∶22法則是一個自然法則，如服飾、餐飲、建筑、珠寶、藥物等22%的行業(yè)，基本上占了約78%的生活消費，因此，猶太商人的傳統(tǒng)經(jīng)營領域大多集中在餐飲、服飾、珠寶、建筑、藥物方面，尤其集中在婦女和兒童用品上了。

男人掙了這個世界78%的錢，女人則消費了這個世界的78%的錢。78∶22法則在營銷中普遍存在，如22%的客戶創(chuàng)造了企業(yè)78%的利潤；22%的產(chǎn)品是企業(yè)的核心產(chǎn)品等等，因此，在營銷活動中，應該實施大客戶營銷戰(zhàn)略，以客戶價值為基礎，把握重點產(chǎn)品和重點客戶，從而提升營銷的效率與效益。

4、為嘴巴服務

猶太人認為經(jīng)銷過程中應瞄準人們的嘴巴，做“嘴巴”生意，也就是同吃有關的生意。小而言之，猶太人主張經(jīng)營蔬菜店、魚店、酒店、雜貨店、米店、點心鋪及水果店等，因為做這些生意一定會賺錢。大而言之，猶太人主張開飯店、酒吧、夜總會等。

猶太人甚至認為，做嘴巴的生意，連毒藥在內(nèi)，也會賺錢。營銷也需要圍繞嘴巴服務，因為吃是人類最基本的需求之一，隨著消費水平的提高，消費者對吃也在與時俱進，消費者不滿的地方就存在需求，只有滿足大眾基本需求的產(chǎn)品才具有巨大的發(fā)展空間。

5、用腦去賺錢

只有賺錢的智慧才是真智慧。猶太人認為賺錢是天經(jīng)地義、最自然不過的事，如果能賺到的錢不賺，那簡直就是對錢犯了罪，要遭上帝懲罰，猶太商人賺錢強調(diào)以智取勝，用腦去賺錢，因為智慧是能賺到錢的智慧，也就是說，能賺錢方為真智慧。

這樣一來，金錢成了智慧的尺度，智慧只有化入金錢中，才是活的智慧，錢只有化入智慧之后，才是活的錢；活的錢和活的智慧難分。

營銷也需要用腦去思考，分析消費者消費行為，如消費者的懷舊情結(jié)；消費者渴望不朽；消費者的權(quán)力支配欲望、消費者的好奇、恐懼、不安心理等等，需要關注消費者的情感需要，關注營銷利益相關者，如影響者、決策者、使用者等等。使消費者的價值確認；滿足消費者的自尊；使消費者創(chuàng)造性的釋放等等；需要不斷創(chuàng)新，無論是產(chǎn)品、價格、渠道還是促銷，創(chuàng)新都是必然，如發(fā)現(xiàn)市場機會、引導和創(chuàng)造市場需求；優(yōu)化渠道組合，尋找戰(zhàn)略終端等等。

6、節(jié)流更需開源

財富是賺來的，而不是靠省吃儉用積攢起來的。立足于賺，是猶太商人不可動搖的信念。營銷活動的高回報需要高投入，開源是根本。

如維系客戶的同時去開拓新的客戶；進行有影響力的傳播；通過事件策劃來提升品牌知名度和美譽度等等，當然，也需要節(jié)流，在營銷活動過程中，強調(diào)效率和效益，一方面要制止浪費，另一方面要打造“營銷生態(tài)系統(tǒng)”和“和諧營銷”。

7、惜時如金

猶太人經(jīng)商格言中，有一句叫“勿盜竊時間”。這句格言，既是關于賺錢的格言，又是猶太人經(jīng)商禮貌的格言。所謂“勿盜竊時間”，是告訴猶太人不得妨礙他人的一分一秒時間。

在猶太人看來，時間就是生活，時間就是生命，時間還是金錢。猶太人信奉“時間就是金錢”的信條。猶太人重視時間，它的另一層意義是抓緊一分一秒可以搶占商機。

在當今競爭日趨激烈的環(huán)境下，“快魚吃慢魚”，因此，營銷活動需要快速反饋，爭取競爭的主動權(quán)，以變制變，不斷動態(tài)調(diào)整。

8、善于整合資源

正如猶太經(jīng)濟學家威廉立格遜所說，一切都是可以靠借的，可以借資金、借人才、借技術(shù)、借智慧。這個世界已經(jīng)準備好了一切你所需要的資源，你所要做的僅僅是把他們收集起來，運用智慧把他們有機的組合起來。

營銷活動同樣需要整合資源，無論是營銷傳播還是價值鏈管理，均需要整合資源和“借勢”，如事件策劃需要借勢，品牌打造需要借勢，終端促銷需要借勢，營銷傳播需要整合資源等等。

9、靠信息搶占先機

商場是個機會均等的地方，在相同的條件之下，誰能捷足先登，搶占先機，先發(fā)制人，那么誰就能穩(wěn)操勝券了。在營銷活動中，同樣需要不斷分析市場資訊，靠信息搶占先機，快速制勝，如需要對宏觀環(huán)境(如政策、法律、自然、科技、政治等)的分析，需要獲取競爭情報，需要快速出擊把握市場機會，需要對競爭者分析和消費者分析，獲取相應的資訊，從而快速行動，搶占先機。

10、誠信是根本

猶太人在經(jīng)商中最注重“契約”。在全世界商界中，猶太商人的重信守約是有口皆碑的。猶太人一經(jīng)簽訂契約，不論發(fā)生任何問題，決不毀約。

他們認為“契約”是上帝的約定，猶太人由于普遍重信守約，相互之間做生意時經(jīng)常連合同也不需要。口頭的允諾也有足夠的約束力，因為“神聽得見”。猶太人信守合約幾乎可以達到令人吃驚的地步。

在做生意時，猶太人從來都是絲毫不讓、分厘必賺，但若是在契約面前，他們縱使吃大虧，也要絕對遵守。

猶太人從來都不毀約，但他們卻常常在不改變契約的前提下，巧妙地變通契約，為自己所用。因為在商場上，在猶太人看來關鍵問題不在于道德不道德，而在于合法不合法。在營銷活動中，同樣需要誠信營銷，遵守游戲規(guī)則，與營銷利益相關者建立互信的合作伙伴關系，用真誠去打動顧客，以誠信為根本。

第五篇：如何玩轉(zhuǎn)信用卡 銀行不會告訴你的十個秘密（本站推薦）

如何玩轉(zhuǎn)信用卡 銀行不會告訴你的十個秘密春天萬物復蘇，商家打折活動也開始隆重登場，不少人又免不了用信用卡血拼一把。在了解那些銀行不告訴你的信用卡秘密之后，可以給我們的消費帶來更大的實惠；如不了解，則有可能讓實惠變負擔?，F(xiàn)在，就讓我們一起去揭開信用卡的各種秘密吧。01賬單分期提前還款仍收手續(xù)費

李莉在幾個月前用華夏銀行信用卡買了一臺9000元的數(shù)碼相機，因為數(shù)額較大，一時無法全額還款。隨后，她向銀行申請賬單分6期還款，計算下來，每期還款1555.8元，其中每期手續(xù)費55.8元。3個月后，當她準備把剩余的錢全部還上。此時，她發(fā)現(xiàn)仍要還剩余3期的手續(xù)費167.4元(55.8元*3)，還要外加20元的提前還款手續(xù)費。

據(jù)《投資與理財》記者了解，信用卡賬單分期后，決定提前還款時，如果是按月繳納，需要把剩余月份的手續(xù)費都補齊；如果是一次性繳付手續(xù)費，也不會因為提前還款而將手續(xù)費返還。也就是說，在客戶申請分期付款完成后，無論如何，這些手續(xù)費都必須承擔。另外，一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續(xù)費。

小編提醒：辦理賬單分期之前，應將提前還款等事宜咨詢清楚，避免申請期限不合理，多繳手續(xù)費。目前也有銀行規(guī)定，提前還清賬單分期付款余額，剩余的月份不需要繼續(xù)繳納手續(xù)費。

02最低還款全額利息照收

進行了大額的消費，一時無法全額還款，不少人選擇了最低還款額還款(一般為總欠款的10%)，這樣可防止不良記錄產(chǎn)生。但算利息時，很多人才發(fā)現(xiàn)，利息是從消費的那天就開始算了，沒有了免息期，并且采用全額計息，已還款的部分在全部額度未還清之前，仍算計息基數(shù)。以透支1萬元計算，雖然已經(jīng)還了9900元，算利息時還是按1萬元算，而且利息還是“利滾利”。

不過，目前已有銀行取消了此項“霸王條款”，只對未還款部分計收利息。

小編提醒：想法很美好，現(xiàn)實很骨感。在決定以最低還款額還款之前，還是要把情況搞清楚了。

03信用卡不能當儲蓄卡

不少剛辦信用卡的人都會往信用卡里面存錢，因為這樣，刷卡消費也會獲得積分。但這時候銀行就在偷著樂了，因為損失的是持卡人。

張澤在年前申請了一張招商銀行的信用卡，往里面存了2000元?？僧斔贏TM機上取了1000元后，發(fā)現(xiàn)竟然扣了10元錢。去銀行咨詢后才發(fā)現(xiàn)，他當時存的2000元不但沒有利息，而且取現(xiàn)必須掏手續(xù)費。

《投資與理財》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行取現(xiàn)收費標準各不相同，有的銀行收取1%，最少要收10元；有的銀行收取2.5%，最少要收50元。

小編提醒：往信用卡里存錢，“進去”了，就沒那么容易“出來”了，這種無私奉獻的“蠢事”還是少干為好。

04信用卡取現(xiàn)不免息

有些人認為信用卡取現(xiàn)和刷卡消費是一樣的，都可以享受免息期待遇。

楊婷1月30日用中信銀行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在網(wǎng)上登錄還款時，竟然發(fā)現(xiàn)要多還330元。這330元是怎么回事？后來打電話給銀行客服才知道，取現(xiàn)利息從取現(xiàn)日當天起算，到繳款前一天止，按日息萬分之五計收，另外還要加收3%的取現(xiàn)手續(xù)費。以此計算，為10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。

目前各銀行都規(guī)定，信用卡取現(xiàn)要付利息，不享受免息期待遇，大多數(shù)信用卡都是按每天萬分之五的利息算，折算成年息超過18%。另外，大多信用卡取現(xiàn)還要繳納高額取現(xiàn)手續(xù)費，只有少數(shù)信用卡免除手續(xù)費。

小編點評：想要“算計”銀行的免息期，那就讓身邊朋友把現(xiàn)金給你，借用你的卡消費吧。

05分期付款難撿便宜

目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業(yè)務，讓持卡人用信用卡在商場購物后，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內(nèi)不收透支利息。這看上去很美。

業(yè)內(nèi)人士稱，銀行并不是白白地把錢借給持卡人用，只是把信用卡透支利息變了個花樣而已。持卡人在辦理免息分期還款時，銀行每月要收取一定的手續(xù)費，一般比同檔次的貸款優(yōu)惠利率高得多。

小編點評：天上是掉不下餡餅的，對零利息噱頭背后的“陷阱”要小心。

06信用卡并非越多越好

一些信用卡“專業(yè)戶”可能會辦多個主題的信用卡，如航空主題卡、汽車主題卡、商場主題卡、理財主題卡、淘寶主題卡??這樣，在不同的消費時段，積分可以翻倍。

理財專家表示，手頭的信用卡太多，持卡人容易混淆各張信用卡消費了多少金額、還款期是什么時候，從而造成還款拖欠等現(xiàn)象，而且積分也會散到各個卡里，并不劃算，也給自己造成了不小的“理財負擔”。

小編點評：多多益善，這不是誰都能駕馭的。信用卡多了，玩不好，優(yōu)惠變負擔。07與儲蓄卡綁定也不能高枕無憂

如果擔心忘記還款日，從而產(chǎn)生逾期等不良記錄，那么辦信用卡的時候，就選擇與已經(jīng)辦理儲蓄卡的同一銀行。這樣，信用卡就直接和儲蓄卡掛鉤，到還款日就會自動全額還款，而且不收取手續(xù)費。或者辦個跨行轉(zhuǎn)賬不收手續(xù)費的儲蓄銀行卡，然后綁定所有信用卡，這樣就不用擔心忘記還款日了。

康志霞經(jīng)常出差，工作比較繁忙，有時候就會忘記信用卡的最后還款日，這讓原本給生活帶來方便的信用卡反倒成了她的負擔。有次去銀行辦事，她向銀行的工作人員訴說了這個困惑。工作人員建議她辦一個與儲蓄卡相關的信用卡，這樣就會在最后還款日從儲蓄賬戶自動扣款還款。只要儲蓄卡里有足夠的錢，以后就不用操心還款逾期的問題了。

小編點評：在這里友情提醒一下，用信用卡消費的時候可要悠著點，如果儲蓄卡里的還款金額不夠，未能一次全額還款照樣要付利息。

08密碼比簽名更安全

關于信用卡的安全，可是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費憑證是國際銀行業(yè)的主流，而在國內(nèi)卻是相反，密碼比簽名更安全。按照國際慣例，對于信用卡，使用簽名、核對簽名的責任在商家；而使用密碼、保管密碼的責任則在持卡人。在國內(nèi)沒有多少人去驗證簽名，除了信用卡被盜刷的事，處理起來和國外還是有很大差距的。因此，更為保險的還是采用密碼+簽名的形式。

小編點評：國外的經(jīng)驗還是算了吧，到什么山唱什么歌。在國內(nèi)，還是老老實實地使用秘密+簽名的傳統(tǒng)模式吧。

09超額刷卡有“超限費”

信用卡超限費，估計很多卡民們沒有聽說過，但這項費用確實存在。

吳楠下個月要買裝修材料，就打電話到銀行客服，要求提高信用額度。她的交通銀行卡原本2.5萬元的額度，被調(diào)高到5.5萬元。買裝修材料花了5萬元，到還款日，吳楠按以往最低還款額的經(jīng)驗，只還了5000元(欠款額的10%)，結(jié)果收到銀行收取了超限費的通知。

銀行人士提醒，為了避免產(chǎn)生超限費，持卡人必須在臨時額度結(jié)束期限之內(nèi)(一般為一個月)，將超出原本額度的部分還清，否則就會多出一筆額外的開支。

小編提醒：提高信用卡臨時額度，確實可以給我們帶來不少方便，但不要忘記這個額度是臨時的。還款前要向銀行咨詢清楚，不要讓臨時額度“坑”了你。

10積分可能讓你空歡喜

很多人用信用卡刷卡消費，最大的誘惑就是積分可以換禮物，但就在你為了某個禮物而努力刷卡贊積分時，卻有可能悲催地發(fā)現(xiàn)你的積分卻被清零了。因為很多銀行的信用卡積分都是定有效期的，一般兩年期限較多。

除了這些，越來越多的持卡人反映，自己積分的價值越來越低，而且積分也越來越難獲得，目前大部分銀行就把購房、購車等大額消費排除在積分范圍之外。小編就告訴你個數(shù)據(jù)吧：在信用卡積分兌換禮物方面，就算最劃算的招商銀行、中國銀行，消費400元獲得的積分也只可能兌換價值1元的物品，而最小氣的光大銀行則需要消費1310元，才能兌換價值1元的物品。

小編提醒：信用卡積分越來越像“雞肋”了，如果積分有效期都沒弄明白，還是建議你早早把信用卡注銷了吧。