第一篇：一文告訴你實現(xiàn)財務(wù)自由的秘密

實現(xiàn)財務(wù)自由的秘密

試想，早上一醒來，窗外清爽的空氣鋪面而來。這時，你喝著自己最喜歡的茶，或者咖啡，打開電腦，然后看見賬戶里又有一筆現(xiàn)金入賬。這已經(jīng)是你本月第三筆進(jìn)賬了

一筆接一筆，金錢持續(xù)不斷入賬。但這些錢并不是來自你的工作收入。

無論你是在辦公室、家里、還是在全球旅行、度假時，都能定期獲得收入。

如果：

你再也不用擔(dān)心賬單問題；

你再也不必為錢而發(fā)愁；

那么，你會選擇怎樣過自己的生活？

這聽起來好像太好了，都不像是真的了。不過，在實現(xiàn)了財務(wù)自由后，你完全可以享受這樣舒適理想的生活。而且你要相信，你一定能實現(xiàn)財務(wù)自由。

你好，我叫徐文龍。我在41歲時實現(xiàn)了財務(wù)自由。如果我能做到這一點，你也一定能做到。

我出生的家庭并不富有，沒有特殊的關(guān)系人脈，也從未贏過彩票。很偶然的一次機會，我學(xué)到了實現(xiàn)財務(wù)自由的秘密。

大學(xué)畢業(yè)后，經(jīng)過競爭就業(yè)，我獲得了一份工作，不久后就結(jié)婚了。緊接著就加入了月光族。

我工作很努力，按月領(lǐng)取工資，然后用工資來支付每月的開支，各種賬單。到了下個月，同樣的循環(huán)又開始了。那時，我真的不知道有其他的生活方式，因為周圍的人都在做同樣的事。

結(jié)婚一年后，我和妻子決定把我們那筆可憐的積蓄全用完，到海邊去度個假，慶祝我們新婚一周年。很偶然，我們在度假時遇到了喬治。喬治人很特別，也過著特別的生活。我們在海邊的餐廳坐了下來，一邊吃飯，一邊聊天。

這家餐廳的生意很好，只有角落里有一個空桌，我們（我、妻子，還有喬治）與一位身材苗條、穿著講究的外國人坐在一起，共用一張桌子。

喬治把自己介紹給我們。他是那種信心十足，活力充沛的人。他已經(jīng)遍及世界各地，現(xiàn)在正趕往澳大利亞看海龜遷移。我對喬治如此美妙的生活感到驚訝，我問他是什么樣的工作給他開這么多工資，使他可以全世界旅游？

喬治回答說，他沒有工作。他曾經(jīng)是希臘商船隊的一名水手，但是最近10年來，他沒有做任何工作。他告訴我說他已經(jīng)實現(xiàn)了“財務(wù)自由”。而且，他現(xiàn)在把所有的時間用在旅行，6 交朋友，娛樂上。

這是我第一次聽到“財務(wù)自由”。在此之前，我從未想過有能改變月光族的生活方式。真的可以獲得財務(wù)上的自由嗎？

幸運的是，喬治很耐心，愿意花時間跟我解釋。他用了一下午的時間告訴我們關(guān)于他實現(xiàn)財務(wù)自由的故事。

喬治沒有高中畢業(yè)，但是他曾經(jīng)工作很努力，并且遵循了一個經(jīng)過時間驗證的計劃，這個計劃已經(jīng)幫助了很多人實現(xiàn)了財務(wù)自由。

喬治花了很長的時間向我解釋他是如何一步一步實現(xiàn)財務(wù)自由的。聽了他的故事，我覺得很慚愧，因為我沒有像喬治一樣把計劃付諸行動。

回家后，我又回到了工作崗位上，立刻就被平日的繁忙占據(jù)了，工作、支付各種賬單，沒完沒了??

我在工作中表現(xiàn)得很好，得到了晉升，但是從來沒感覺手里的錢夠用過。工資越高，開銷越大，而且，交的稅也越多，生活支出也跟著越來越高。

在與喬治偶遇的三年后，我又有了第二次了解財務(wù)自由的機會。

我和妻子正好從北京飛往巴黎度假。飛機上，我們與一對中年法國夫婦坐在一起，他們正巧剛在北京度完假回巴黎。說也巧，一周后我們又見面了。

在巴黎旅行的最后一個晚上，我們?nèi)チ艘患曳▏忻牟蛷d，這里供應(yīng)地中海式的海鮮。餐廳特小，人卻很多，特別熱鬧。坐下時，看到那對法國夫婦正巧坐在我們旁邊，便立刻認(rèn)出了對方。我們談得越多，我越覺得自己的生活與他們的不同。

雅克和安妮與我們之前見過的人不同。春天和夏天時，他們住在巴黎。秋天冬天時住在香港。他們只專注于讓他們覺得享受的事情——參觀世界各地的博物館?；蛘咴诓蛷d里享受美食。

我問：你們不工作，怎么能過上這么好的生活？繼承了一大筆遺產(chǎn)？或者贏了彩票？

雅克說：我們之所以能享受現(xiàn)在的生活，是因為我們有一個夢想，我們努力的工作，并且一直在堅持“終生收入計劃”。因為我們遵循了“終生收入計劃”，所以我們獲得了財務(wù)自由。

當(dāng)我聽見“財務(wù)自由”這個詞時，令我想起了三年前與喬治的談話。我連忙向雅克詢問，請他告訴我更多關(guān)于財務(wù)自由的事情。

雅克和安妮告訴我們說，當(dāng)時他們是對窮鴛鴦，但是生活充滿活力，對未來滿懷信心。他們把對生活的樂觀用到了一個經(jīng)過驗證的、積累財富的計劃。

整個晚上，氣氛很愉悅。我們享受著新鮮的海鮮，喝著葡萄酒，聽著雅克和安妮講述他們一步步建立財務(wù)自由的方法。6

他告訴我們，最重要的是，如果有人真的想要財務(wù)自由，就能擁有它。世界上大多數(shù)人都沒有實現(xiàn)財務(wù)自由。這并不是因為太復(fù)雜或者很困難。只是因為大多數(shù)人從未試過。他們甚至不知道有另一種生活的方式。

第二天，財務(wù)自由這個詞一直在我和妻子的腦力轉(zhuǎn)悠。我們不想與周圍的人一樣生活，我們想過雅克和安妮的生活。我們也想到世界各地旅游。

財務(wù)自由之路

“終生收入計劃”不是一個“快速致富”的計劃。需要勤勞的工作、計劃、和紀(jì)律。

要實現(xiàn)財務(wù)自由，最困難的一步就是：你所做的事要與周圍的人與眾不同。你不能隨大流。

你不能跟你的朋友和同事做同樣的事。如果想與你周圍的人不同，就不要跟隨他們。要跟隨“終生收入計劃”。

當(dāng)我們告訴一些朋友關(guān)于實現(xiàn)財務(wù)計劃的目標(biāo)是，他們嘲笑我們。但是他們現(xiàn)在不笑了。

假如你愿意努力工作，堅持計劃，并且與周圍的人做著不同的事，你就能實現(xiàn)財務(wù)自由。

邁向財務(wù)自由最重要的一步

你一定要明白，時間是一種有限的資源。你最大的工作年限也就40年，在這期間，你通過工作掙取工資，40年后大多數(shù)人就失去了工作的能力。在你有能力工作時安排好優(yōu)先級，這會影響你將怎樣度過晚年的生活。

優(yōu)先級是一切！

你靠什么生活？財務(wù)自由是你的人生目標(biāo)之一嗎？許多人認(rèn)為只有高薪的工作，或者繼承一大批財產(chǎn)，才能可實現(xiàn)財務(wù)自由。當(dāng)然，工資高或者繼承遺產(chǎn)都有很大的幫助，但這些都不是財務(wù)自由的條件。

要實現(xiàn)財務(wù)自由最重要的一步就是你必須真的想得到它，把它當(dāng)成一個追求的目標(biāo)，優(yōu)先考慮，充滿激情的去追求。

你需要做以下決定：

你想要自由，是因為你想讓工作成為一種選擇，而不是必須；

你想要自由，你就可以選擇自己想過的生活；

付最高的稅收；

一旦工作停止，你的收入就會停止；-

不能傳給后代；

另一種可選擇的收入來源是投資收益。投資收益就是金錢收入，你通過持有可產(chǎn)生收入的資產(chǎn)獲得金錢。投資收益的美妙之處是你不必要用時間作為交換，就能獲得收益。你享受的是企業(yè)的利潤。這就是員工與企業(yè)之間的差別。

要實現(xiàn)財務(wù)自由，你或許以為必須得自己開公司，這是一個常見的誤解。媒體熱衷于公布成功企業(yè)家的故事。

但是我們不會從媒體口里聽見那些失敗的企業(yè)。創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險很大。事實上，十個新企業(yè)有八個失敗，只有兩個成功。

要實現(xiàn)財務(wù)自由，有一個簡單的方式，你不但能定期獲得收入，而且不需要冒險自己開公司。

明智的是，你要把錢投在那些已經(jīng)有歷史成功記錄，并且按時支付盈利款項的企業(yè)里。

沃倫巴菲特并不是通過自己開公司才變富的。他變得有錢是因為他做了成功的投資，這些企業(yè)都是些很成功的企業(yè)，并且已有很長時間的盈利史。

現(xiàn)在就開始！

越早開始，你就會越早獲得不斷增長的盈利，享受有利于你的雪球效應(yīng)。重要的是要開始行動！

一旦你開始，你就會看到實實在在的現(xiàn)金、持續(xù)不斷地流進(jìn)你的賬戶里。那時你肯定會想，為什么我沒有早點開始。

你想要財務(wù)自由嗎？ 6 為了實現(xiàn)財務(wù)自由而投資，其終極目標(biāo)就是建立多重收入渠道，你獲得的投資收入將輕易覆蓋你所有的開支。

假如你想要財務(wù)自由，你就要與你的朋友和同事做不同的事情。你不能隨大流。你不能像其他人一樣把錢放在股市。

假如你想要財務(wù)自由，你希望獲得多重收入流，你就得與周圍的人做不同的事。

委托理財計劃，也就是上面說過的終生收入計劃

我已經(jīng)為你準(zhǔn)備好了一系列投資報告，這些報告將一步步指導(dǎo)你如何建立持續(xù)終生的收入流。

一旦加入我們的委托理財計劃，以后的事就無需你再費心。你將會定期收得到可觀的現(xiàn)金入賬，而且你想讓它持續(xù)多長時間都可以。

這些錢完全屬于你，任你支配。你可以拿出一半留作急用，然后將另一半用于按揭貸款；或者你可以拿出一部分休閑娛樂；或者做你最應(yīng)該做的事情——把錢重新投入“委托理財計劃“。

現(xiàn)在就加入“委托理財計劃”：http://t.cn/R5Goagy

問題：我一年能掙多少錢呢？

回答：這要看你投入多少。收益多少取決于您投了什么產(chǎn)品、以及投了多少，而這些完全由您自由決定。

問題：這個項目容易管理嗎？ 回答：非常容易。“委托理財計劃”公司就會定期自動向你的賬戶匯錢。加入后你就可以完全把它拋到腦后，而你的財富卻在自動增長。

問題：我必須要等到退休后才能兌現(xiàn)所得收入嗎？回答：當(dāng)然不是。你隨時都可以兌現(xiàn)收入。另外，你想賺多少年都由你自己說了算。而且，參與“委托理財計劃”項目沒有年齡限制。最重要的是，你可以隨時支配自己賬戶里的資金。

問題：我的家人能獲得什么好處？回答：委托理財計劃，就等于給自己與家人建立了一股穩(wěn)定的收入流，這股收入流不但每時每刻在增長，不但將持續(xù)你的一生，而且你可以把它傳給子孫后代，讓他們繼續(xù)享受“委托理財計劃”帶來的幸福生活。

問題：“委托理財計劃”會過期嗎？回答：不管你多大年紀(jì)，不管你何時開始參與“委托理財計劃”，投資回報的數(shù)目、獲得收入的次數(shù)、和時限，全由你來決定。你可以在本金不受影響的情況下，不停地兌現(xiàn)收入。

第二篇：如何實現(xiàn)財務(wù)自由

把妹的前提--金錢（財務(wù)自由）---如何實現(xiàn)財務(wù)自由? 紀(jì)念我畢業(yè)一年，希望你有感悟 我是一個有這七情六欲的人，每天都有充足的激情得不到釋放。五月份，偶然間來到了泡 學(xué)。在泡學(xué)學(xué)到了很多東西，一個月內(nèi)，我每天都會出現(xiàn)在泡學(xué)上面，瘋狂的學(xué)習(xí)泡學(xué)的精 華。我學(xué)以致用，四處搭訕，曾經(jīng)一天內(nèi) TD 一位香格里拉酒店的 9 分人力資源 MM。在這 段時間，我搭訕了很多女生，了解到她們的想法?？偨Y(jié)下：“這個世界很現(xiàn)實，很殘酷。女 人無所謂正派，正派是因為受到的引誘不夠”。無論是你展示你的 DHV 去誘惑女生，還是 你通過其他手段去解除你看上的 MM 的護(hù)花使者的絆腳石。其實都離不開一個東西---金錢?？吹脚輰W(xué)里有篇文章是“泡學(xué)的核心價值-------自信”。我不否認(rèn)自信是很重要，但是要追 其根源，作為一個男人如果你不能做到最基本的財務(wù)自由（有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)）的話，你的 自信都是虛無縹緲。男人的自信是建立在經(jīng)濟基礎(chǔ)上的。如果你連請女孩子吃飯、開房、男人的自信是建立在經(jīng)濟基礎(chǔ)上的。女孩子吃飯 男人的自信是建立在經(jīng)濟基礎(chǔ)上的 如果你連請女孩子吃飯、開房、買些必要的裝備都要三思一下或者在用父母的錢，敬請你把所有的心思先都放在賺錢方面，買些必要的裝備都要三思一下或者在用父母的錢，敬請你把所有的心思先都放在賺錢方面，讓自己達(dá)到財務(wù)自由。讓自己達(dá)到財務(wù)自由。我去年從大學(xué)畢業(yè)，因為迷信一位老師的話。他說保證我去銀行部門。但是，最后事與愿違，他最后沒有幫我進(jìn)入銀行。弄得畢業(yè)時我是班上唯一一個沒有工作的人而且我錯過了最好的 找工作時間。但是，我要生存，而且要好好生存。我把踏踏實實的準(zhǔn)備了一個月。我找準(zhǔn)幾 家公司做了三件事情。(一)整理自己想去公司的職位和相關(guān)公司同類職位的資料 A.把所有我感興趣的公司和職位要求等資料整理成冊 B.針對公司職位的需求，準(zhǔn)備相應(yīng)的資料 C.寫簡歷

（二）編寫行業(yè)報告——著重對行業(yè)全面性的把握，我學(xué)電子，我選擇了一個我自己敢興趣 的方向，進(jìn)行深入的分析，具體過程如下： A.通過上網(wǎng)查詢和圖書館的書籍收集不少于三十萬字的行業(yè)、重點企業(yè)的有效資料，在電 腦中進(jìn)行資料分析、分類、匯總。B.參考同類行業(yè)書籍，確定寫作提綱，確定文章結(jié)構(gòu)和邏輯方向，培養(yǎng)文字表達(dá)能力和邏 輯能力，以及熟練的電腦使用技能。C.將三十萬字資料濃縮成十至十五萬字，寫成一本符合出版行文格式要求的行業(yè)報告。D.行業(yè)報告要把握可行性，可操作性的原則。我選擇的電子行業(yè)的貿(mào)易方向，我自己在一

個月內(nèi)實際做成功了兩個外貿(mào)單子。（關(guān)于如何讓你的報告更實用，以后專門寫帖子細(xì)談）

（三）編寫講座報告——著重對專業(yè)系統(tǒng)性的把握。A.根據(jù)我希望從事的專業(yè)崗位，從報告中選擇兩到三個重點，將報告壓縮成兩萬字的講座 稿（按每分鐘 150 字的演講速度，即兩個小時）。B.將演講稿再濃縮成兩千字的提綱和重要內(nèi)容，使用 PPT 軟件編成演講用演示文件，并根 據(jù)相關(guān)內(nèi)容配以精彩圖片。C.培養(yǎng)職業(yè)化的公眾表達(dá)能力和表達(dá)方式，練習(xí)普通話，使用講座稿進(jìn)行互動講座和演講 練習(xí)，直到到脫口而出。然后我去找想去的公司進(jìn)行面試，他們都對我很感興趣。但是我沒有選擇，在我理論聯(lián)系實

際做報告的過程中，我遇到了一家外國公司。（我簽了兩個外貿(mào)單一個就是和他們簽的）。他 們剛好要開拓中國市場，想自己在中國采購電子產(chǎn)品。我把我的做的市場分析資料稍加整理，再針對他們公司的實際情況精心準(zhǔn)備了一份由實用價值的報告，然后我找他們的董事長 SKYPE 面談。我打敗了很多很有資歷的對手，順利的獲得這份工作----XX 公司中國分公司 總經(jīng)理。一年來，我從建立分公司，招兵買馬一路走到現(xiàn)在?，F(xiàn)在我已經(jīng)基本達(dá)到財務(wù)自由。五月份在泡學(xué)中迷失了自己，一味追求 TD,雖然成功了幾個，但是驀然回首，發(fā)現(xiàn)自己的心 靈已經(jīng)偏離了航向，我需要到了校正心態(tài)的時候了。在泡學(xué)里，看到很多年齡很小的小弟弟 們都在飽受感情，TD 的困擾，很是憂慮。我把我自己的一段時間的經(jīng)歷簡單的總結(jié)下，希 望可以給有的人一些借鑒。記住泡學(xué)的前提--金錢（財務(wù)自由）。希望我的這個經(jīng)歷，能夠 起到拋磚引玉的作用，能夠?qū)δ愕娜松兴形蚝蛶椭?br />

第三篇：悄悄告訴你10個職場秘密

悄悄告訴你10個職場秘密

導(dǎo)讀：職場奮斗，謹(jǐn)慎行事。在公司，老老實實做個“好員工”可不行，看看下面這些，公司是絕對不告訴你的??

1.入職時的工資高低不重要，只要你努力工作你會得到相應(yīng)待遇的

我估計幾乎找過工作的人都聽過這句話，當(dāng)我們確定被聘用跟公司談工資時，他們都會說“如果以后你業(yè)績突出、努力工作，你的報酬也會相應(yīng)增加的”，特別是當(dāng)?shù)谝淮握夜ぷ鞯臅r候大多數(shù)人會相信這些話，但是千萬別相信。

剛?cè)肼殨r，你的工資就是你的全部(當(dāng)然有一些崗位，比如銷售或彈性工資的崗位除外)，而且你入職以后大部分待遇都會跟著你的工資而浮動，工資調(diào)整也是按你目前的工資乘于一定的百分比，保險、公積金也跟工資有關(guān)系，當(dāng)你的基本工資低的時候你今后的報酬增長空間也不大。

所以，找工作時千萬不要心軟，多爭取一些基本工資，因為這是你的所有。2.人事部不是你的傾談對象

我在公司看過很多員工找人事部經(jīng)理談話，而且人事部員工可能會定期找員工談話，問員工在工作中有沒有遇到什么問題？有沒有人事部需要幫員工解決的事情？

但是請你記住，公司人事部并不是你的傾談對象，人事部的首要任務(wù)不是去幫助雇員，而是保護(hù)公司利益不受雇員損害，這才是最為重要的?？赡芎芏嗳苏J(rèn)為人事部門是自己的朋友，有時甚至連對公司、對老板的真實態(tài)度都會告知于人事部門。如果你經(jīng)常這樣的話，我可以肯定的說，你會跌得很慘，而且不會有人告知你原因的。

3.你的能力并不能確保你的安全

很多公司在招聘員工或?qū)ν庑麄鲿r說我們公司注重員工的能力，提倡員工能發(fā)揮自己的主觀能動性（確實有一些公司是提倡創(chuàng)新的，但是極少數(shù)，大部分都只是打打口號而已）。對于剛?cè)肼毜膯T工來說可能都會有一種心理，那就是向同事或領(lǐng)導(dǎo)展示你的才華、展示你的能力，但是請注意：公司或你的領(lǐng)導(dǎo)倒希望先看到你的忠誠，而不是顯擺自己的能力。不管你的目的是什么，這個并不重要，如果你一貫展示你的能力，很有可能上司覺得你賣弄小聰明、是一個不值得信賴的人，或他會感受到威脅，如果他認(rèn)為你在威脅他的位置，他才不管你有多聰明，他寧愿要一個愚笨但對自己忠誠的人。

所以，當(dāng)你剛?cè)肼毣騽傉{(diào)到一個新部門的時候，千萬不能先自作聰明，你首先要做的是熟悉環(huán)境熟悉上司同事的性格，即使你是一個專家也要先擺低姿態(tài)，當(dāng)然必要的是關(guān)鍵時刻也需要顯示自己的能力，讓別人覺得你是深藏不露。

4.報銷單是公司測試你的一個工具

看到這個題目或許你會納悶？報銷單也能測試員工？是的，我們平時不以為常的報銷單也是公司或領(lǐng)導(dǎo)測試你的一個工具。

大部分公司都會有月底報銷（餐費、交通費、電話費等）或出差報銷吧？

你讓你的領(lǐng)導(dǎo)在你的報銷單上簽字的時候，他有沒有說過什么？或他有沒有做過什么表情？請注意，其實大部分情況下領(lǐng)導(dǎo)們都會看你報銷的金額，而且如果他們愿意的話財務(wù)部門可以隨時提供每個人的報銷明細(xì)。

以前看過一些在公司里面貪小便宜的人，餐費、交通費里總是放著一些自己私人用的(而不是為了公司業(yè)務(wù))費用，或許這些費用只有100元，但正是這些小錢會壞了你的前程。

5.在工作場合中透露私事很危險

現(xiàn)在我們大部分人有太多時間跟同事一起過，我們跟同事在一起的時間有時甚至超過跟家人在一起的時間，這種情況使我們有時分不清公事和私事，有時候覺得跟同事的關(guān)系像親人一樣，跟同事分享自己的私事，孩子養(yǎng)育問題，個人健康問題，經(jīng)濟上遇到的一些困難等，但是請記住，職場就是職場，你這樣做很危險。

6.如果你與老板作對，必然會被逐出公司大門

在公司里有一個對你產(chǎn)生很大影響的人，如果沒有他的支持你不能得到公司的認(rèn)可，晉升也很難甚至有可能丟掉你的工作，他就是你的頂頭上司。

或許你的上司沒有你聰明、沒有你能干，你或許對他并不服氣，但是請記住，他就像是一個守門人一樣，你想繞開守門人，但最終的結(jié)果是你也失去了給你敞開的一扇機會門?；蛟S你覺得如果你自己足夠有能力，公司領(lǐng)導(dǎo)層會讓你繞開你的上司直接讓你晉升或給你另外的機會，但是不要做白日夢了，公司往往會站在你上司的角度想一個組織的穩(wěn)定性，跟自己的上司斗99%受傷的都是你自己。

或許你的上司能力沒有你強，但是既然他能上升到那個位置就說明他必然有一些其他方面的能力，領(lǐng)導(dǎo)力或組織管理能力或?qū)镜闹艺\，當(dāng)上司和你產(chǎn)生沖突時公司會站在你上司這一邊，請你記住這一點。

所以，不管碰到什么樣的上司，如果你還想呆在這個部門，呆在這個公司，你需要配合你的上司，這樣他會幫你打開一扇機會的門。7.想要脫穎而出？讓領(lǐng)導(dǎo)感到150%滿足感

在職場成功的一個秘訣，不要只干領(lǐng)導(dǎo)讓你做的事情。如果你只是按照領(lǐng)導(dǎo)說的話100% 執(zhí)行，那你永遠(yuǎn)也無法脫穎而出。在公司做領(lǐng)導(dǎo)給你分配的任務(wù)的時候，一定要多長一個心眼，除了他布置的任務(wù)以外，你可以提出你的建議或者是一些改善意見，而且完成度不能是100%，而是要達(dá)到150%。

“做女人要像希拉里一樣”中，希拉里用的戰(zhàn)略中一個很重要的戰(zhàn)略就是：“讓雇傭我的人或者是接受我提供的服務(wù)的人感到200%的滿足感”，這樣看希拉里的目標(biāo)更高。

很多人都覺得你只要做好領(lǐng)導(dǎo)分配的任務(wù)讓你的領(lǐng)導(dǎo)滿足100%，做好自己分內(nèi)的事情就可以了，但是如果這樣做，你在職場永遠(yuǎn)不能混好。

8.加薪必須要求，那晉升呢？NO，千萬要管好自己的嘴巴

既然說加薪必須要求，那晉升呢？這個千萬不能要求，一旦你申請或要求晉升機會，它就會與你失之交臂，晉升不是要求的，而是上司通過認(rèn)真考慮之后給予你的。

上司還沒有確信你能不能成為管理人員之前你先要求，這就像是你不從大門進(jìn)，而是要跳過墻進(jìn)到內(nèi)部。因為如果上司還沒有確信你是一個當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)的料，但你先提出來，他會覺得你還沒有成熟或認(rèn)為你比起公司的利益更在意自己的私利。

領(lǐng)導(dǎo)們在決定晉升人選時除了業(yè)績、工作能力之外，還會考察很多其他能力，比如領(lǐng)導(dǎo)能力，組織能力，對公司的忠誠度等，而且作為管理人員應(yīng)該要沉得住氣、該謙虛的時候需要謙虛，你事先提出來會破壞你的形象的。

難道要坐等嗎？當(dāng)然不是，你可以主動負(fù)責(zé)一些重要的項目、要提出幫助其他部門面臨的棘手的項目等，一定要抓住機會讓上司看到你的能力，看到你的熱情。

9.如果遇到新上司要積極配合他

現(xiàn)在的公司經(jīng)常會發(fā)生人事變動，一般來說遇到新上司屬下的員工都會有一點被別人侵入的感覺，特別是當(dāng)你和前任上司關(guān)系非常好的時候這種感覺更強烈。但是如果你想在公司繼續(xù)混下去，你要盡快配合新上司，熟悉他的工作作風(fēng)。

很多時候新上司赴任以后下屬員工都期望新來的上司適應(yīng)部門原來的工作方式，但是這種事情不會發(fā)生的，大部分新上司都會對目前的工作方式進(jìn)行變更，這種時候千萬不要帶頭抵觸或提意見，所謂新官上任三把火，這時候你要做的是積極配合他，如果別的員工有不滿情緒，你應(yīng)該要中間周旋一下，這樣新上司會覺得你是站在他這一邊的，這個第一印象特別重要。同時，新上司剛來時，你覺得新上司還不懂部門的情況，所以就出面給他一些忠告或建議，就算你是為了新上司好，千萬不要提忠告或建議，這是一個禁忌。如果他主動問你，你可以說，但是，這種時候也盡量說事實，不要涉及到你個人的意見或負(fù)面的信息，你要讓你的上司根據(jù)這些事實自己做出決定。況且新上司問你的意見或建議，是想測試你們的忠誠，想知道你們對公司或同事的真實想法，這很有可能是一個圈套。

在這里你要記住一點的是，新上司來了熟悉業(yè)務(wù)的時候?qū)δ銇碚f是一個很好的表現(xiàn)自己的機會，記住，少說，默默配合新上司的工作，他會把這些都會記在心里的。

10.贏才是硬道理

說了這么多，或許給一些即將進(jìn)入社會或剛進(jìn)入社會的師弟師妹們一種恐懼的心理，想著公司怎么都這樣啊。或許這個不是適用于所有的公司，因為我也碰到過好的公司，好的上司。

但是不怕一萬就怕萬一，我希望大家都提前準(zhǔn)備能保護(hù)自己的武器，可以繞過這些陷阱。如果你有才能，你必須要充分發(fā)揮出來并讓別人知道，并讓他們給你打開一扇機會之門。

我們的人生就像是一場賭博，職場更是一場賭博，你可以選擇你出的牌，從而決定自己的輸贏。

在職場無望的等待天上掉餡餅不是明智之舉，你應(yīng)該積極地占據(jù)主動位置，學(xué)會“賭博”，學(xué)會扭轉(zhuǎn)局勢，因為贏才是硬道理。

第四篇：銀行不告訴你的十個秘密

銀行個貸中心不告訴你的10件事

銀行喜歡你貸款買房，不僅風(fēng)險小，而且它們能因此積累有購買能力的客戶。

貸款，直白點說就是向錢莊付息借錢。對于大部分個人而言，銀行幾乎是現(xiàn)在唯一可選擇的合法錢莊。這位“債主”的特點是，拒絕風(fēng)險。

它們最喜歡買房子的貸款者

銀行個人貸款大致包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款三類業(yè)務(wù)。由于對公貸款的風(fēng)險把控越來越嚴(yán)、國家對兩高一資(高耗能、高污染、資源性)行業(yè)貸款壓縮，銀行個貸業(yè)務(wù)份額因而漸長。而這其中，個人房貸因業(yè)務(wù)量大、不良率低成為個貸業(yè)務(wù)中的絕對“大頭”?！耙皇强梢岳鄯e客戶，很多貸款的客戶同時也具備存款、購買理財產(chǎn)品的能力；二則實際房貸業(yè)務(wù)穩(wěn)定且持續(xù)期限長，資產(chǎn)質(zhì)量高、還款風(fēng)險小，累積起來的收益更高。”某國有商業(yè)銀行個貸部員工說。

不過房貸受政策調(diào)控影響較大，“前段時間一個月才三四筆業(yè)務(wù)，而購房回暖的時候一天就有五六筆?！北本┠成虡I(yè)銀行個貸員說。

地產(chǎn)商是它們的好搭檔

“我們總行與地產(chǎn)商有合作關(guān)系，每年會給它們一筆‘融資顧問費’作為回報?！币晃汇y行信貸員說。因為房貸的需求源是購房者，這些資源掌握在地產(chǎn)商手里，“房屋銷售中介也很重要，一些市場份額大的中介，都與好幾家銀行有合作協(xié)議?！?/p>

因此，個貸經(jīng)理更要注意與房產(chǎn)銷售拉近距離，“我們至多能看到客戶在本行內(nèi)的資產(chǎn)情況和征信記錄，而其他信息房產(chǎn)銷售人員當(dāng)然更清楚，有的還會直接教客戶怎么應(yīng)對銀行人員?！比魏我粋€樓盤開盤后，為了保證客戶順利貸款，開發(fā)商都會引入多家銀行駐場，“開發(fā)商會要求我們必須讓客戶貸到款，一旦有一位客戶因貸不到款而買不了房，你就從這個樓盤出去了。”也就是說，在買房者資質(zhì)不夠的情況下，個貸經(jīng)理也會盡量想辦法。

它們對貸款后的真正用途監(jiān)管不嚴(yán)

針對消費貸款，現(xiàn)在新興一種方式叫做“循環(huán)信貸”，也就是說根據(jù)客戶抵押資質(zhì)和還款能力，在一個年限內(nèi)審批一個固定的放貸額度?？蛻艨稍诖祟~度內(nèi)隨時支取和歸還資金。但此后，商業(yè)銀行一般都懶得去對貸款用途做監(jiān)督。

按規(guī)定，對于個人貸款資金，銀行原則上是受托直接向借款人的交易對象支付，比如房貸直接匯到開發(fā)商賬戶，裝修貸款直接進(jìn)入裝修公司賬戶。但對借款人難以事先確定具體交易對象且額度不超30萬元人民幣的貸款資金，借款人可自主支付。一些人將這些消費貸款用來支付房貸，銀行也睜只眼閉只眼。有的中介機構(gòu)會專門幫人操作，支付一定的“通道費”，將其他用途的貸款從對方賬戶支出，打入客戶賬戶。這樣的后續(xù)故事，銀行很少理會。

它們覺得二套房貸風(fēng)險大、收益大

這其中有個關(guān)鍵影響因素—風(fēng)險權(quán)重。風(fēng)險權(quán)重簡言之就相當(dāng)于對貸款資金的預(yù)留比例，例如目前每放出100萬元的首套房貸，要預(yù)留45%也就是45萬元的風(fēng)險準(zhǔn)備金，而二套房要預(yù)留60%即60萬元的準(zhǔn)備金?！耙员本┑貐^(qū)為例，大部分銀行首套房貸款利率采取優(yōu)惠能達(dá)到8.5折、9折；而二套房貸款利率，銀行仍普遍執(zhí)行上浮1.1倍，甚至更高。目前銀行做二套房貸只比做首套房貸多賺27%左右，但卻要占用更多的風(fēng)險準(zhǔn)備金?！蹦成虡I(yè)銀行個貸部員工說。

銀監(jiān)會最近推出新規(guī)定，從2013年元旦起首套房貸、二套房貸的風(fēng)險權(quán)重都統(tǒng)一為50%。“風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一之后，二套房貸能賺到的利息要比放首套房貸多出約六成，這將刺激銀行多做二套房貸?！?/p>

年底申請房貸不容易

銀行作為金融機構(gòu)，在銀監(jiān)會監(jiān)管下會有一個存貸比要求。根據(jù)政策和資金量，“一般是總行有一個總的房貸額度，再根據(jù)具體情況分配任務(wù)到分行?！庇纱?，分行就有一個固定額度的任務(wù)量，這也是個貸經(jīng)理的“指標(biāo)”。

所以一般在年底如果放貸任務(wù)已經(jīng)完成，精明的信貸員就會“攢客”，把業(yè)務(wù)成績拖延到明年。加上年終扎帳清算，年底月份申請房貸的人可能就會等更久的所謂審核，“一般年底結(jié)算完是到1月4日以后開始新一年的業(yè)務(wù)?！彼灾蹦甑咨暾埖娜诉€是先問好情況，還沒完成任務(wù)的銀行是你更好的選擇。

它們承諾的口頭利率優(yōu)惠可能會反悔

貸款當(dāng)然也存在營銷行為。比如在房地產(chǎn)調(diào)控政策背景下，有的經(jīng)理會口頭承諾“房貸利率打8.5折”先吸引客戶，或稱先成為優(yōu)質(zhì)客戶(達(dá)到一定量的存款)就能獲得優(yōu)惠。有的則有捆綁銷售嫌疑，“購買20萬元理財產(chǎn)品或者10萬元貴金屬，即有折扣并可迅速放款?！币晃汇y行員工說。

而口頭承諾總有不被兌現(xiàn)的風(fēng)險。到申請過程中，銀行業(yè)人士又會告訴你“優(yōu)惠不了”。最有利的理由就是政策變化。事實上，雖然房產(chǎn)政策易變，但目前來看監(jiān)管層從未叫停過首

套房利率7折優(yōu)惠政策。央行多次調(diào)整房貸政策，但都指向首付比例，并未取消利率政策。實際房貸利率一直是由各家銀行根據(jù)自身風(fēng)險和市場情況自主定價的。

你收入高，它們也不見得認(rèn)為你有信用

有一種消費貸款形式是無抵押、無擔(dān)保的純信用貸款?！皩彶橹饕侨齻€方面：一是月收入情況證明，主要看工資卡記錄。二是工作證明，穩(wěn)定的單位讓還款更有保障，所以一般如公務(wù)員、醫(yī)生、事業(yè)單位職工、上市公司或企業(yè)職工的申請更容易受理，自雇人士就比較麻煩了。即使收入很高，如果不是每月固定支付，也可能被拒絕。第三個是信用記錄。有的還需要提供住房證明，同等條件下，已婚人士要比未婚人士更容易貸到款。”一位客戶經(jīng)理表示。

外資銀行在無抵押貸款方面看上去比國內(nèi)銀行“通情達(dá)理”，但實際暗藏玄機。“準(zhǔn)入條件很寬松，但沒有好的工資證明，也貸不出多少錢來。”而且外資銀行手續(xù)費和管理費也要更高一些。

它們輕易不會讓你的房屋被拍賣

貸款后，個貸經(jīng)理還有一個重要任務(wù)就是催繳貸款。如果他們經(jīng)手貸款的房屋最終被拍賣，對他們的職業(yè)生涯來說，將是個重大污點。所以他們輕易不會讓這樣的事情發(fā)生。他們除了打電話，還會親自上門貼催繳單，盡力給房主施加壓力。

連續(xù)逾期還款超過三次，他們便會認(rèn)為你存在惡意不還款的行為，房屋也有被收回的風(fēng)險，但這種情況并不多見，因為對房主來說，自己把房子賣掉其實更賺錢。

如果客戶在還貸方面實在有困難，但又想保留房產(chǎn)，個貸經(jīng)理往往會幫你延長按揭還款期限，但因為銀行面臨壞賬風(fēng)險，所以會用較長時間和復(fù)雜手續(xù)，來對借款人的收入與支付能力進(jìn)行評估?！案鶕?jù)個人工作等實際情況，最多能獲得展期三年?！?/p>

它們會暗示你如何達(dá)到貸款條件

某房貸代辦中介公司的總經(jīng)理說：“在競爭的條件下，個貸經(jīng)理很容易放松審查，發(fā)放貸款。開發(fā)貸產(chǎn)品時，銀行也會在貸款審批上比較松一點，因為它們的回款壓力大，急于放貸并回收之前的資金?！?/p>

大部分個貸經(jīng)理樂意暗示你如何達(dá)到貸款條件。在目前的房價水平下，房屋按揭貸款的條件一般是月收入達(dá)到月還款的2倍，或有其他資產(chǎn)作為補充。如果你的條件不夠，他們會直接告訴你該怎么做，“最好的辦法就是在按揭行增加個人資產(chǎn)，現(xiàn)在個貸經(jīng)理不能開口

讓客戶存錢了，于是改由銷售來暗示客戶。能夠體現(xiàn)個人還款能力的，還是現(xiàn)金類資產(chǎn)。銀行最喜歡的是讓客戶買該銀行的保險和理財產(chǎn)品?！鼻笆龃k中介說。

未到期的定期存款可以做抵押貸款

除了房產(chǎn)，其實還有其他抵押物，常見的如存單和理財產(chǎn)品—具有現(xiàn)金價值的保單、外匯理財產(chǎn)品、憑證式國債。它們根據(jù)價值和貸款用途可以獲得不同的抵押率和貸款期限。如此，在急需資金時可以比較一下，兌現(xiàn)存款和抵押貸款哪種方式更劃算。比如一張未到期的定期儲蓄存單，提前支取會造成較大的利息損失，通過計算之后，你可能會發(fā)現(xiàn)提前支取的利率成本不如拿來直接辦理質(zhì)押貸款劃算。

市場上一些小額信貸公司算是銀行個貸部業(yè)務(wù)的競爭者，但向它們貸款成本更高，有的利率高達(dá)20%，只是審批相對容易。目前還有一些銀行開始設(shè)立消費金融公司，更專注于消費信貸，形式上與信用卡分期付款類似，成本與銀行差不多。

第五篇：一文告訴你家居建材行業(yè)結(jié)構(gòu)及4大審查要點!

一文告訴你家居建材行業(yè)結(jié)構(gòu)及4大審查要點！

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一、前言改革開放以來，隨之城鎮(zhèn)化步伐加快，特別是近十年來我國家居建材行業(yè)得到了迅速發(fā)展，取得了不小的成績，無論是規(guī)模、影響力還是品牌張力來看，建材家居行業(yè)的發(fā)展突飛猛進(jìn)，新渠道的融入帶來更多活力，各種個性化需求也越來越多。接下來，本文將從家居建材行業(yè)范圍、家居建材行業(yè)的產(chǎn)品、審查要點進(jìn)行簡要闡述，旨在幫助大家對家居建材行業(yè)產(chǎn)生初步認(rèn)識。2家居建材行業(yè)范圍

根據(jù)國家統(tǒng)計局《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754-2011）標(biāo)準(zhǔn)，廣義的家居建材行業(yè)可以包含家居和建材兩個子行業(yè)，家居家裝行業(yè)分布比較分散，主要涉及各種板材、家具、部分裝修用工藝品、廚衛(wèi)用具以及燈具等室內(nèi)外家居裝修材料等的制造以及批發(fā)零售行業(yè)，建材行業(yè)主要包括水泥、玻璃、陶瓷石材、建材批發(fā)等子行業(yè)，其中家居行業(yè)主要包括C20中涉及家裝用品制造的子行業(yè)：C2021膠合板制造、C2022纖維板制造、C2023刨花板制造、C2029其他人造板制造、C2032木門窗樓梯制造、C2033地板制造、C2034木制容器制造、C2039軟木制品及其他木制品制造、C2041竹制品制造、C2042藤制品制造、C2043棕制品制造、C2049草及其他制品制造、C2110木質(zhì)家具制造、C2120竹藤家具制造、C2130金屬家具制造、C2140塑料家具制造、C2190其他家具制造、C2431雕塑工藝品制造、C2432金屬工藝品制造、C2433漆器工藝品制造、C2434花畫工藝品制造、C2435天然植物纖維編織工藝品制造、C2436抽紗刺繡工藝品制造、C2437地毯掛毯制造、C2439其他工藝美術(shù)品制造、C3054日用玻璃制品制造、C3071衛(wèi)生陶瓷制品制造、C3073日用陶瓷制品制造、C3351建筑家具用金屬配件制造、C3352建筑裝飾及水暖管道零件制造、C3353安全消防用金屬制品制造、C3359其他建筑、安全用金屬制品制造、C3372建筑裝飾搪瓷制品制造、C3373搪瓷衛(wèi)生潔具制造、F5135廚房衛(wèi)生間用具及日用雜貨批發(fā)、F5136燈具裝飾物品批發(fā)、F5237廚房用具及日用雜品零售、F5282燈具零售、F5283家具零售、F5285衛(wèi)生潔具零售、F5286木質(zhì)裝飾材料零售、F5287陶瓷石材裝飾材料零售、F5289其他室內(nèi)裝飾材料零售；建材行業(yè)主要包括包括B10非金屬礦采選業(yè)，C201木材加工，C2031建筑用木料及木材組件加工,C30非金屬礦物制品業(yè)（剔除家居家裝行業(yè)中的C3054日用玻璃制品制造、C3071衛(wèi)生陶瓷制品制造、C3073日用陶瓷制品制造），C331結(jié)構(gòu)性金屬制品制造,C3515建筑材料生產(chǎn)專用機械制造，C3546玻璃、陶瓷和搪瓷制品生產(chǎn)專用設(shè)備制造，F(xiàn)5163非金屬礦及制品批發(fā)，F(xiàn)5165建材批發(fā)。3產(chǎn)品分析 根據(jù)中國產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)發(fā)布的中國家居建材市場現(xiàn)狀調(diào)研與發(fā)展前景分析報告（2016-2022年）認(rèn)為，組成建材家居行業(yè)的主要產(chǎn)品領(lǐng)域?qū)@個行業(yè)的貢獻(xiàn)都很大。在2015年4萬億億元產(chǎn)值中，建筑裝飾部品及材料將近3萬億元，家具、人造板和智能家居分別為6800億元、4953.2億元、100億元。在建筑裝飾部品及材料中，陶瓷4322億元、衛(wèi)浴2550億元（包含廚衛(wèi)電器、衛(wèi)?。?、石材3477億元、地板700億元、門窗3640億元、家居五金2710.3億元、建筑涂料1280億元、建筑幕墻2500億元、電氣照明2078.2億元、天花吊頂347.5億元、塑料管材925.2億元、輔料（建筑粘合劑及特種砂漿等）1050億元、家居飾品586億元（包括裝飾畫、窗簾、軟藝、創(chuàng)意家居擺件）。4審查要點

1、關(guān)注企業(yè)產(chǎn)業(yè)服務(wù)升級新增長點

針對家居建材行業(yè)，最大的痛點不是銷路，不是利潤點，而應(yīng)該是智能化服務(wù)升級。傳統(tǒng)企業(yè)壓貨經(jīng)銷商，經(jīng)銷商再大量備貨模式已經(jīng)一去不復(fù)還，取而代之的是消費者根據(jù)需要下單，通過現(xiàn)代技術(shù)和電商交易模式，通過快速反應(yīng)，再由企業(yè)根據(jù)需要生產(chǎn)、快速出貨，“以銷定產(chǎn)”成為主流，訂貨制模式開始大行其道。

自2014年1月Google收購Nest之后，智能家居這片市場被激活，國際巨頭們紛紛開始著手布局，其中以Intel、Apple、Google Nest以及Communal（高通）為首。國內(nèi)企業(yè)，如阿里物聯(lián)平臺、Bailiff Inside、京東智能云、中國電信悅me、海爾U+、蘇寧私享家、小米WI-Fi模塊，以及QQ物聯(lián)智能硬件開放平臺，居然在線、金螳螂電商等。

因此，審查時應(yīng)該關(guān)注企業(yè)的智能化服務(wù)升級情況，重點分析在定制產(chǎn)品需求快速增長的市場環(huán)境下，企業(yè)多方布局以求市場占有率，品牌價值和管理體系成為決勝的關(guān)鍵因素。

2、關(guān)注家居建材企業(yè)環(huán)保風(fēng)險

綠色建材是可持續(xù)發(fā)展的必由之路。房地產(chǎn)、建筑裝飾企業(yè)、建材生產(chǎn)企業(yè)逐步意識到綠色建材的重要性，越來越多的企業(yè)加入到研發(fā)、生產(chǎn)、設(shè)計、應(yīng)用綠色建材的隊伍中。家居建材企業(yè)環(huán)保要求相對更為嚴(yán)格，排污許可證為企業(yè)“基礎(chǔ)生命線”，一旦環(huán)評不過關(guān)，企業(yè)就面臨關(guān)停風(fēng)險，因此審查時要關(guān)注企業(yè)排污許可證取得情況（可登錄環(huán)境保護(hù)局官方網(wǎng)站查詢），是否在有效期限內(nèi)，是否涉及污染被罰款等負(fù)面信息，授信期限應(yīng)該與排污許可證有效期間相對應(yīng)。

3、關(guān)注電商對傳統(tǒng)商家的沖擊

對于家居建材經(jīng)銷商而言，要跟上電商的步伐，大膽迎接o2o時代，建材家居和普通的消費品不一樣，需要線下的服務(wù)。業(yè)內(nèi)專家表示，家居賣場仍將是強者恒強，弱者更弱的狀態(tài)，不會再是一好百好的局面，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級已勢在必行，特別是新興賣場借助現(xiàn)代電商平臺開始轉(zhuǎn)型升級，傳統(tǒng)店面體驗、服務(wù)與現(xiàn)代電商平臺融合成為大勢。例如，居然之家在鞏固賣場品牌優(yōu)勢、提升設(shè)計理念的同時，全力打造中國最大的線上線下一體化020家居服務(wù)平臺，這個平臺主要包括兩部分，一是設(shè)計服務(wù)平臺，讓設(shè)計簡單化、裝修透明化、施工標(biāo)準(zhǔn)化；二是網(wǎng)上銷售平臺，為經(jīng)銷商和品牌商提供宣傳、銷售、交易支付、結(jié)算等線上線下無縫銜接一體化服務(wù)。因此，在審查家居建材企業(yè)時需要關(guān)注電商對企業(yè)的實際沖擊影響。

4、其他重點關(guān)注事項

一、在貸前調(diào)查過程中，除按統(tǒng)一審查審批要點對企業(yè)情況進(jìn)行調(diào)查外，還應(yīng)重點關(guān)注借款人他行融資情況、是否涉及民間借貸以及對外擔(dān)保規(guī)模等風(fēng)險因素。

二、應(yīng)強化授信后管理，建立組合監(jiān)控體系，加強對客戶系統(tǒng)性風(fēng)險的組合監(jiān)控。

三、應(yīng)強化風(fēng)險預(yù)警機制，通過多種渠道加強對企業(yè)經(jīng)營狀況及貸款實際用途的了解和掌握，及時化解風(fēng)險。

四、防范產(chǎn)能過剩風(fēng)險。目前水泥制造、平板玻璃制造行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題突出，國家先后出臺政策控制其新增產(chǎn)能。各行應(yīng)密切關(guān)注國家對于水泥制造、平板玻璃制造產(chǎn)業(yè)的政策出臺及變化情況，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，切實防范產(chǎn)能過剩引發(fā)的信貸風(fēng)險。

五、關(guān)注區(qū)域內(nèi)惡性價格競爭風(fēng)險。建材特別是水泥產(chǎn)品的同質(zhì)化較強，市場競爭主要表現(xiàn)為價格競爭。在產(chǎn)能過剩情況下，對行業(yè)集中度低、惡性價格競爭嚴(yán)重地區(qū)的企業(yè)應(yīng)審慎把握。

一個專注信貸風(fēng)險管理的公眾號ID:minjianjinronglawyer