第一篇：個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員

個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員資格認(rèn)證試題

一、單項(xiàng)選擇題（共30題、每題1分）

1、下列哪項(xiàng)是對保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品正確的描述（A）

A.理財(cái)計(jì)劃管理人按約定向投資人保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資人承擔(dān)

2、（A）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望

A.理財(cái)目標(biāo)

3、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（D）

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

4、對分紅保險(xiǎn)費(fèi)差益描述正確的是（A）

A、保險(xiǎn)公司實(shí)際的營運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余

5、保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人未死亡，保險(xiǎn)人無須支付保險(xiǎn)金也不返還保險(xiǎn)費(fèi)的是哪種保險(xiǎn)方式（C）

C.定期人壽保險(xiǎn)

6、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大（D）

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

7、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是（D）

D.開放式基金

8、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是(C)

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

9、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(D)

D.休假

10、在銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是(B)

B.合同關(guān)系

11、公開披露的基金信息不包括（D）

D.基金投資策略

12、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（C）

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

13、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（D）

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

14、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（A）

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

15、關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是（B）

B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

16、對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（A）

A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個(gè)人的情況

17、收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（C）

C.向第三人打聽

18、為滿足證券投資者和證券公司對客戶交易結(jié)算資金存管服務(wù)的需求而開辦的銀證中間業(yè)務(wù)是（A）

A.第三方存管

19、、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（C）

C.持有債券到期，則無任何損失

20、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（B）

B.記賬式國債

21、以字母C標(biāo)識是下列哪類儲蓄國債（電子式）（A）

A、浮動(dòng)利率類

22、根據(jù)《信托法》的相關(guān)規(guī)定，在信托類理財(cái)業(yè)務(wù)中信托投資機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色為（C）

C、受托人

23、受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（D）為限

D.信托財(cái)產(chǎn)

24、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（D）

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售

25、溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是（A）

A.明確共同目標(biāo)

26、“信息披露”中所需要披露的信息是指（D）

D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

27、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（B）

B.回購協(xié)議利率

28、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（B）

B.空頭

29、債券的即期收益率是（D）

D.年息票利息與債券市場價(jià)格的比值

30、在投資過程中希望保持整體資產(chǎn)收益率能夠達(dá)到市場的平均稍下水平，在資產(chǎn)組合中配置的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)較少的投資人屬于（B）客戶

B、穩(wěn)健型

二、多項(xiàng)選擇題（共30題、每題2分）

1、我行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品包括（ABCD）

A、“穩(wěn)得利”信托融資型

B、新股申購型、“珠聯(lián)幣合”

C、代客境外理財(cái)

D、基金優(yōu)選等

2、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABC）

A、消費(fèi)支出的合理

B、個(gè)人財(cái)富的增加

C、生活期望的滿足

3、客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買（ABCD）

A.憑證式國債B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債D.開放式基金

4、下列哪些選項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)投資類資產(chǎn)（AC）

A、證券

C、外匯

5、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（BCD）

B、成長型基金投資對象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C、成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

D、成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者

6、保費(fèi)分紅又稱美式分紅，是指保險(xiǎn)公司將紅利以現(xiàn)金形式返還客戶，具體包括（ABCD）

A、現(xiàn)金領(lǐng)取

B、抵繳保費(fèi)

C、累計(jì)升息

D、購買保險(xiǎn)

7、下列對本外幣理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)有特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（CD）

C、風(fēng)險(xiǎn)高

D、收益和期限的預(yù)期性弱

8、銀行保險(xiǎn)主要包括哪幾種方式（ABCD）

A、銀行與保險(xiǎn)公司通過合作協(xié)議或非正式的合作意向建立合作關(guān)系

B、銀行成立自己的保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)公司設(shè)立自己的銀行

C、銀行和保險(xiǎn)公司合資成立新的金融機(jī)構(gòu)

D、通過兼并收購將兩個(gè)獨(dú)立的銀行和保險(xiǎn)公司合并

9、債券投資型理財(cái)產(chǎn)品“穩(wěn)得利”的投資對象包括（ACD）

A、國債

C、央行票據(jù)

D、企業(yè)短期融資券

10、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（ABCD）

A、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

B.、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

11、下列對國債描述正確的是（ABC）

A、國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證

B、按期支付利息

C、到期歸還本金我國發(fā)行的國債按照券面形式分類包括（BCD）

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.憑證式國債

13、按照期限結(jié)構(gòu)和利率確定方式，儲蓄國債（電子式）分為（ABCD）

A、浮動(dòng)利率類

B、變動(dòng)期限類

C、固定利率類

D、通脹指數(shù)類

14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指我行為個(gè)人客戶提供的哪些專業(yè)化服務(wù)（ABC）

A、財(cái)務(wù)分析

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃

C、投資顧問

15、以下描述中對資本市場、貨幣市場定義正確的是（AD）

A、期限在1年以上的中長期資金借貸市場稱作資本市場

D、融資期限在1年以下的稱作貨幣市場

16、銀行推出的新股申購型理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于（ABD）

A、一級市場上首次公開發(fā)行的股票

B、新發(fā)行的可轉(zhuǎn)債

D、非定向增發(fā)股票

17、一般來說衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)（ABD）

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

19、對購買理財(cái)產(chǎn)品承受的風(fēng)險(xiǎn)程度描述正確的是（AD）

A、保證收益類產(chǎn)品的約定收益較低，風(fēng)險(xiǎn)較低

D、非保證收益類產(chǎn)品的收益較高，風(fēng)險(xiǎn)較高

20、金融市場的良好運(yùn)行依賴于（BCD）

B、自我約束

C、市場自律

D、外部監(jiān)管

21、銀行理財(cái)產(chǎn)品與保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別包括（ACD）

A、支取靈活度不同

C、保障不同

D、收益不同

22、按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分，人壽保險(xiǎn)可以分為（ABD）

A、死亡保險(xiǎn)

B、兩全保險(xiǎn)

D、生存保險(xiǎn)

23、理財(cái)體系中不屬于個(gè)人和家庭消費(fèi)類資產(chǎn)的產(chǎn)品配置的是（CD）

C、商業(yè)保險(xiǎn)

D、銀行儲蓄

24、個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（AC）

A、需求的分散性

C、需求的低風(fēng)險(xiǎn)性

25、客戶細(xì)分理論所劃分的維度是（AB）

A、客戶當(dāng)前價(jià)值

B、客戶增值價(jià)值

26、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括（ABCD）等方面。

A、專業(yè)稱職

B、謹(jǐn)慎客觀

C、保守秘密

D、公正公平

27、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃包括下列哪些產(chǎn)品（ABD）

A、債券投資型產(chǎn)品

B、新股申購型產(chǎn)品

D、信托投資型產(chǎn)品

28、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括（ACD）

A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

29、資金的投資收益通常包括（ABC）

A、資本利得

B、紅利

C、利息

30、作為投資者面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCD）

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、欺詐風(fēng)險(xiǎn)

三、判斷題（共20題、每題0.5分）

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（X）

2、基金優(yōu)選產(chǎn)品主要投資封閉式證券投資基金和開放式證券投資基金（√）

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品是以銀行為發(fā)行主體，進(jìn)行專業(yè)化投資運(yùn)作，為客戶帶來投資回報(bào)的一種理財(cái)類產(chǎn)品。（√）

4、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（X）

5、分紅險(xiǎn)中的保額分紅又稱美式分紅，是指保險(xiǎn)公司將紅利以現(xiàn)金形式返還客戶（X）

6、銀行保險(xiǎn)是指由銀行柜面或理財(cái)中心銷售并提供相關(guān)服務(wù)的保險(xiǎn)（√）

7、債券的即期收益率是指年息票利息與債券市場價(jià)格的比值（√）

8、股票基金是以股票為主要投資對象，投資目標(biāo)側(cè)重于追求資本利得和長期資本增值（√）

9、分紅保險(xiǎn)的利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益低于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余（X）

10、第三方存管是為了滿足證券投資者和證券公司對于客戶交易結(jié)算資金存管服務(wù)的需求而開辦的一種銀

證中間業(yè)務(wù)（√）

11、與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，國債具有更高的收益，可以很好地彌補(bǔ)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益偏低的缺陷（X）

12、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)（√）

13、理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃（√）

14、“珠聯(lián)幣合”屬于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品（X）

15、按照銀監(jiān)會對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣

傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)（√）

16、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財(cái)服務(wù)水平（X）

17、對個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品（X）

18、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險(xiǎn)人無約束力（X）

19、目前，短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。（X）

20、開放式基金是指基金份額數(shù)量可隨基金份額的申購和贖回而變動(dòng)的證券投資基金（√）

第二篇：銀行從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)

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銀行從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)（參考）

一、個(gè)人理財(cái)總體說明

1、試題難度不是很高，題型結(jié)構(gòu)分單選、多選和判斷，共140題，80單選，50多選，10判斷

2、題目側(cè)重理解和辨析，也有部分記憶類型。

3、有部分計(jì)算題，計(jì)算題出題量約在10題左右。

4、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》考點(diǎn)較多，需要仔細(xì)學(xué)習(xí)；另外，職業(yè)道德方面也有一些題。這些題都不用太用理解，能記憶就能得分。

5、有四五道題不在教材的范圍內(nèi)。

二、個(gè)人理財(cái)部分考點(diǎn)

1、P3-7，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類，每類的具體概念，尤其是理財(cái)計(jì)劃幾項(xiàng)分類

2、P17表1-2，通脹對與個(gè)人理財(cái)策略

3、P23表1-4，利率與個(gè)人理財(cái)策略

4、P32，貨幣市場的特征

5、P45，債券的特征

6、P47，開放式基金的特點(diǎn)

7、P63，按交易方式，金融衍生工具的分類

8、P67，遠(yuǎn)期利率合約如何表示

9、P70，金融期權(quán)的要素

10、P71，直接標(biāo)價(jià)法下，本幣和外幣的換算

11、P83，到期收益率的計(jì)算

12、P88，證券投資基金管理費(fèi)包括哪些；計(jì)算證券投資基金的收益（書上沒有）

13、P94，例題2的計(jì)算

14、P101，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類

15、P109，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)

16、P111，各類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)排序

17、P114，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些

18、P116，各類理財(cái)產(chǎn)品的收益理解

19、P119，哪些理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較強(qiáng)

20、P125，愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人生階段

21、P159，例題2的計(jì)算

22、P169，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析，各項(xiàng)目變動(dòng)對資產(chǎn)和負(fù)債的影響

23、P177，個(gè)人現(xiàn)金流量表分析，對流入流出項(xiàng)目能區(qū)分

24、P184，個(gè)人財(cái)務(wù)比率分析

25、P198，理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)

26、P199，客戶信息分類

27、P200，客戶信息收集方法

28、P207，客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征

29、P218，如何衡量投保人對保險(xiǎn)人是否存在可保利益

30、P227，例題2的計(jì)算

31、P229，利用退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金的公式進(jìn)行計(jì)算

32、P237，發(fā)現(xiàn)客戶的三種方法

33、P242，打破自我設(shè)防僵局的技巧

34、P244，客戶信任的三個(gè)層次

35、P279，客觀公正的體現(xiàn)

36、P284，《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，重要的準(zhǔn)則：專業(yè)勝任、崗位職責(zé)、信息保密、了解客戶、公平對待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、兼職、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。主要是給出例子，判斷屬于哪項(xiàng)。

37、P307，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行不得從事的業(yè)務(wù)

38、P312，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整的對象

39、P370，第22、23條

40、P372，外部營銷業(yè)務(wù)開展原則

41、P376，第19、20、22、24、25條

42、P384，第2條

43、P394，第4條

44、P403，第九章需要仔細(xì)看，考點(diǎn)很多，很細(xì)。

從容面對考試，《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)有秘訣！

請學(xué)員按照如下節(jié)奏：

首先：學(xué)習(xí)附錄的?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法?（441頁）和?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)管理指引?（453頁），全面了解他們對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定，以此作為學(xué)習(xí)的主線，解讀本教材的知識結(jié)構(gòu)，牢記相關(guān)規(guī)定。

其次：學(xué)習(xí)過程中，要掌握基礎(chǔ)知識、基本原理、基本操作技能（三基原則）

第三：在了解基本知識的基礎(chǔ)上，熟練了解、掌握各種計(jì)算題型，掌握程度不一定太難，要會一些最基本的計(jì)算。

有很多學(xué)員來信請教一下問題，在這里一并解答一下：

如何衡量債券的收益？

名義收益率、當(dāng)期收益率、到期收益率

名義收益又稱票面收益率是有價(jià)證券票面所載的利率。如果，有價(jià)證券的每年收益(75)除以票面金額(1000)而得百分率為7.5%。

票面利率＝每年收益（利息收入）/面值

票面收益率實(shí)際上就是債券的發(fā)行利率

當(dāng)期收益率又稱直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買進(jìn)債券的價(jià)格的比率，其計(jì)算方法如下：

當(dāng)期收益率=每年收益/市場價(jià)格

一張面額100元的債券．票面年利率為8％，發(fā)售價(jià)格為95元，期限1年，則:

當(dāng)期收益率=100×8％÷95×100%=8.42%

到期收益率,又稱最終收益率、實(shí)際收益率。不但考慮有價(jià)證券的購買(市場)價(jià)格與市場價(jià)格(面值)，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。因此最能反映投資者的實(shí)際收益率。它是用來衡量債券持有者將債券保存到還本期滿時(shí)能得到的實(shí)際收益的指標(biāo)。

到期收益率有簡單計(jì)算法和復(fù)利計(jì)算法。到期收益率簡單計(jì)算法是:從債券認(rèn)購日起至最終償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計(jì)算公式為：

到期收益率=[年利息+（債券面值－購買價(jià)格）÷償還年數(shù)] ÷購買價(jià)格×100%

第三篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證《個(gè)人理財(cái)》考試

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

個(gè)人理財(cái)科目考試大綱

1．個(gè)人理財(cái)概述

1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

1.1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

1.1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

1.2個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

1.2.1個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展

1.2.2個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展

1.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

1.3.1宏觀因素

1.3.2微觀因素

2．個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)

2.1生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

2.1.1生命周期理論

2.2.2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

2.2理財(cái)價(jià)值觀

2.2.1理財(cái)價(jià)值觀的含義

2.2.2四種典型的理財(cái)價(jià)值觀

2.3客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

2.3.1影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素

2.3.2客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的匪類及風(fēng)險(xiǎn)評估

2.4貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算

2.4.1貨幣時(shí)間價(jià)值

2.4.2貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算

2.5投資理論和市場有效性

2.5.1投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測定

2.5.2市場有效性

2.6資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1資本配置原理

2.6.2個(gè)人產(chǎn)品組合 3.金融市場

3.1金融市場的功能和結(jié)構(gòu)

3.1.1金融市場的功能

3.1.2金融市場的分類

3.2貨幣市場

3.3資本市場

3.3.1股票市場

3.3.2債券市場

3.3.3證券投資基金市場

3.4金融衍生品市場

3.4.1金融衍生品市場概述

3.4.2金融衍生品市場

3.5外匯市場

3.5.1外匯市場概述

3.5.2外匯市場的交易機(jī)制

3.6保險(xiǎn)市場

3.6.1保險(xiǎn)市場概述

3.6.2保險(xiǎn)市場的主要產(chǎn)品分類

3.7黃金及其他投資市場

3.7.1黃金市場

3.7.2房地產(chǎn)市場

3.7.3收藏品市場

3.8金融市場的發(fā)展

3.8.1世界金融市場的發(fā)展

3.8.2中國金融市場的發(fā)展

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品

4.1理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展

4.2當(dāng)前市場主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

4.2.1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

4.2.2債券型理財(cái)產(chǎn)品

4.2.3貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

4.2.4新股申購類理財(cái)產(chǎn)品

4.2.5結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

5.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

5.1銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保險(xiǎn)

5.3.4國債

5.3.5信托

5.3.6黃金

6.理財(cái)顧問服務(wù)

6.1理財(cái)顧問服務(wù)概述

6.1.1理財(cái)顧問服務(wù)概念

6.1.2理財(cái)顧問服務(wù)流程

6.1.3理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)

6.2客戶分析

6.2.1收集客戶信息

6.2.2客戶理財(cái)分析

6.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析

6.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

6.3財(cái)務(wù)規(guī)劃

6.3.1現(xiàn)金，消費(fèi)和債務(wù)管理

6.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃

6.3.3稅收規(guī)劃

6.3.4人生事件規(guī)劃

6.3.5投資規(guī)劃

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)及相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》

7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》

7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險(xiǎn)法》

7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個(gè)人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國物權(quán)法》

7.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》

7.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和

《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理

8.1.1商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

8.1.2商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制

8.1.3商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任

8.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

8.2.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

8.2.3個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.4綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2.5個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

8.3.1從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2從業(yè)人員的基本條件

8.3.3從業(yè)人員職業(yè)操守要求

8.3.4從業(yè)人員的限制性條款

8.3.5從業(yè)人員的違法責(zé)任

8.4客戶的合規(guī)性管理

8.4.1客戶的準(zhǔn)入管理

8.4.2客戶的基本條件

8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責(zé)任

第四篇：(考試課程)銀行業(yè)從業(yè)人員考試—個(gè)人理財(cái)模擬測試

（考試課程）銀行業(yè)從業(yè)人員考試—個(gè)人理財(cái)模擬測試

一、判斷題

3.資本充足率指的是商業(yè)銀行的資本總額與其資產(chǎn)總額的比例。錯(cuò)

15.當(dāng)債務(wù)資本比例增加時(shí)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大，財(cái)務(wù)杠桿作用也加大。對

12.股票價(jià)值是指股票未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值。對

7.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。錯(cuò)

2.場外市場又稱柜臺市場，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買賣的市場。對

11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)商業(yè)銀行和客戶。錯(cuò)

16.向非本行人員和機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。錯(cuò)

20.銀行業(yè)從業(yè)人員不能進(jìn)行兼職。錯(cuò)

11.確保銀行的穩(wěn)定經(jīng)營和健康發(fā)展是銀行業(yè)監(jiān)管的唯一目標(biāo)。錯(cuò)

12.通常情況下，浮動(dòng)收益證券與固定收益證券相比，風(fēng)險(xiǎn)更高，期望收益也更高。對

11.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。錯(cuò)

二、單選題

4.(單選題)貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對于平均風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)變動(dòng)程度的指標(biāo)，它可以衡量()。

B.資產(chǎn)組合的市場風(fēng)險(xiǎn)

6.(單選題)由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.(單選題)債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()。B.投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低

13.(單選題)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使()的利益得到保障。D.受益人

14.(單選題)家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括()會計(jì)科目。A.房產(chǎn)

16.(單選題)零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是()。B.無風(fēng)險(xiǎn)收益率

18.(單選題)商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是()。A.理財(cái)計(jì)劃

13.(單選題)關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是()。B.以上皆錯(cuò)

18.(單選題)一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券()。C.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

19.(單選題)進(jìn)行市場細(xì)分的客觀前提是.()。

B.消費(fèi)者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被識別出來

4.(單選題)下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的是()。

B.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)

5.(單選題)某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財(cái)行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是

()。D.資產(chǎn)增加，收入減少

14.(單選題)在下列策劃中，屬于人生事件策劃的項(xiàng)目是()。D.教育規(guī)劃

18.(單選題)普通年金是指()。A.每期期末等額收款、付款的年金

19.(單選題)如果投資者以高于票面價(jià)格購進(jìn)債券并持有到期，則()。

D.實(shí)際收益率低于票面利率

6.(單選題)隨著全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場價(jià)格()。B.聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)

9.(單選題)關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是()。

B.資金借人人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購回

20.(單選題)某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財(cái)產(chǎn)品

是()。B.債券型理財(cái)產(chǎn)品

4.(單選題)下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。A.票據(jù)市場

三、多選題

9.(多選題)忠于職守原則是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)()。全選

20.(多選題)貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有()。

B.本金C.年利率D.年數(shù)

9.(多選題)商業(yè)銀行的組織形式有()。A.銀行股份有限公司 C.銀行有限責(zé)任公司

10.(多選題)銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()。全選

14.(多選題)商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營，動(dòng)中要堅(jiān)持哪“三性”原則()自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，在經(jīng)營活A(yù)..效益性原則C.安全性原則D.流動(dòng)性原則

8.(多選題)理財(cái)客戶經(jīng)理在推介具體的個(gè)人理財(cái)投資產(chǎn)品時(shí)，不可遺漏的內(nèi)容包括()。

A.投資產(chǎn)品的購買流程 B.推薦購買投資產(chǎn)品的數(shù)量和購買時(shí)機(jī) C.投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示

13.(多選題)客戶信任是指()。

A.客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果C.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴

D.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定，認(rèn)同和信賴

19.(多選題)下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。

A.公司債券B.資產(chǎn)抵押債券C.國庫券

10.(多選題)影響新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的因素有()。

A.新股中簽率B.上市首日平均漲幅

C.全球股市的近期表現(xiàn)D.上市公司的平均市盈率

11.(單選題)“4×8，6%”的遠(yuǎn)期合約表示的是()。

A.該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

B.該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

C.該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

D.該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

17.(單選題)下列營銷變量屬于4Ps理論中的是()。

B.溝通

19.(多選題)下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有()

A.銷售利潤率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

1.(單選題)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的組或多組外匯的匯率，大都依據(jù)()盔路透社 或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

A.紐約時(shí)間下午3時(shí)整B.倫敦時(shí)間下午3時(shí)整

C.東京時(shí)間下午3時(shí)整D.法蘭克福時(shí)間下午3時(shí)整

7.(單選題)()已經(jīng)成為當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。

A.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D.債券型理財(cái)產(chǎn)品

10.(多選題)假設(shè)投資者有一個(gè)項(xiàng).目：有70%的可能在一年內(nèi)，讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半。財(cái)下列說法正確的是()。

A.該項(xiàng)目的收益率方差是84%B.該項(xiàng)目的期望收益率是40%

C.該項(xiàng)目的收益率方差是54.25%D.該項(xiàng)目的期望收益率是55%

1.(單選題)每年年底存人銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年末的價(jià)值總額，應(yīng)采用的系數(shù)是()。

A.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.年金現(xiàn)值系數(shù)C.復(fù)利終值系數(shù)D.年金終值系數(shù)

2.(單選題)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大B.信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大

C.信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小D.信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小

6.(多選題)下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有()

A.存貨周轉(zhuǎn)率B.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.銷售利潤率D.資產(chǎn)負(fù)債率

15.(單選題)股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括()。

A.權(quán)利義務(wù)的對稱性不同B.計(jì)價(jià)方式不同

C.到期收益的分布不同D.標(biāo)的資產(chǎn)不同

16.(單選題)影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由()因素引起。

A.發(fā)行公司的盈利水平B.發(fā)行公司管理層變動(dòng)

C.發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

3.(多選題)下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.投資期短 B.本金、收益安全性高 C.投資收益高 D.資金贖回靈活

8.(單選題)溢價(jià)發(fā)行的附息債券。累面利率是6%i、則實(shí)際的到期收益率可能是()

A.以上都不可能B.6.25%C.5.60%D.6%

19.(多選題)屬于貨幣市場金融工具的是()

A.短期銀行信貸B.國庫券C.銀行匯票D.可轉(zhuǎn)讓定期存單

5.(單選題)引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括()。

A.金融市場發(fā)展?fàn)顩rB.信用風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)爭D.貨幣與財(cái)政政策

第五篇：13年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)單項(xiàng)試題練習(xí)

13年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)單項(xiàng)試題練習(xí)

本文介紹2013年銀行從業(yè)人員資格考試單項(xiàng)選擇試題練習(xí)，供13年各考生備考練習(xí)，希望對考生有幫助，更多考試資訊可關(guān)注考試寶典！

第1題：根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于()范圍。

A．人壽保險(xiǎn)

B．責(zé)任保險(xiǎn)

C．人身保險(xiǎn)

D．保證保險(xiǎn)

正確答案：C

答案解析：[解析] 人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇；保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

第2題：不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是()。

A．家庭成長期

B．家庭衰老期

C．家庭成熟期

D．家庭形成期

正確答案：B 答案解析：[解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。第3題：陳君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢()

A．復(fù)利終值為229.37元

B．復(fù)利終值為239.37元

C．復(fù)利終值為249.37元

D．復(fù)利終值為259.37元

正確答案：D

答案解析：

[解析] 根據(jù)復(fù)利計(jì)算，終值=100×(1+10%)10。

第4題：對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時(shí)，可向()尋求答案。

A．銀行業(yè)協(xié)會

B．銀行監(jiān)管委員會

C．中國人民銀行 D．人民法院

正確答案：A 答案解析：[解析] 該準(zhǔn)則是由銀行業(yè)協(xié)會制訂的。

第5題：林先生以退休為最重要的理財(cái)目標(biāo)，現(xiàn)在30歲，其年收入8萬元，年支出4萬元，退休年齡55歲，教育金年支出1萬元，租購房屋年支出1萬元。暫時(shí)不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，教育金以一個(gè)子女20年支出計(jì)算，購房支出以20年計(jì)算，預(yù)計(jì)可活到80歲，則林先生退休后年支出______萬元；根據(jù)林先生的描述，林先生屬于______。()

A．4.8；后享受型 B．4.8；先享受型

C．2.4；后享受型

D．2.4；先享受型

正確答案：c

答案解析：[解析] ①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(萬元)；教育和購房支出=(1+1)×20=40(萬元)；退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(萬元)；②林先生將大部分選擇性支出儲蓄起來，儲蓄投資的最重要目標(biāo)就是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平，故其屬于先犧牲后享受的后享受型。

第6題：下列關(guān)于變異系數(shù)的說法，正確的是()。①變異系數(shù)用來衡量單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) ②變異系數(shù)越大，表示投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大，越不應(yīng)該進(jìn)行投資 ③項(xiàng)目A的預(yù)期收益率為4%，標(biāo)準(zhǔn)差3%，則其變異系數(shù)為0.75 ④項(xiàng)目B的預(yù)期收益率為7.5%，方差1%，則其變異系數(shù)為0.75

A．①②③

B．①③④

C．①②④

D．②③④

正確答案：A

答案解析：[解析] 變異系數(shù)的公式是：變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，表示單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，因此變異系數(shù)越小越好。項(xiàng)目A的變異系數(shù)為3%/4%=0.75，項(xiàng)目B的標(biāo)準(zhǔn)差為10%，變異系數(shù)為10%/7.5%=1.33。

第7題：商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額()外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

A．根據(jù)投資者要求決定是否計(jì)入

B．不計(jì)入

C．計(jì)入 D．根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)定決定是否計(jì)入

正確答案：B

答案解析：[解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

第8題：下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)分析

B．資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C．客戶資產(chǎn)評估

D．績效評估

正確答案：D

答案解析：[解析] A、B、C選項(xiàng)均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)施計(jì)劃”、“績效評估”，故D選項(xiàng)正確。

第9題：房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。

A．具有分散投資的效應(yīng)

B．可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C．個(gè)性差異小，易操作

D．能抵御通脹 正確答案：C

第10題：若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作？_________

A．賣出價(jià)值9.6萬元的股票

B．賣出價(jià)值10.8萬元的股票

C．賣出價(jià)值16.8萬元的股票

D．不買不賣

正確答案：C