第一篇：?jiǎn)斡猛绢A(yù)付卡工作總結(jié)

桐柏縣商務(wù)局開展單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查

工作總結(jié)

為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理、嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)反腐倡廉，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《河南省商務(wù)廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?商務(wù)部辦公廳關(guān)于開展單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作的通知?的通知》（豫商秩【2011】34號(hào)）文件精神，桐柏縣商務(wù)局于9月份在全縣組織開展了單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作，現(xiàn)將桐柏縣商務(wù)局開展單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作總結(jié)如下：

一、工作開展情況：

1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立工作機(jī)制

我縣商務(wù)局高度重視此次單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作，成立了由分管副局長(zhǎng)任組長(zhǎng)，相關(guān)科室人員組成的專項(xiàng)檢查工作小組，并結(jié)合我縣實(shí)際情況制定了檢查方案，明確責(zé)任部門和責(zé)任人。由副局長(zhǎng)親自帶隊(duì)進(jìn)行檢查，并視情況會(huì)同我縣人民銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門開展檢查工作。按照齊抓共管、各負(fù)其責(zé)的原則，加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，建立健全各項(xiàng)工作制度； 切實(shí)落實(shí)好檢查工作。

2、突出檢查重點(diǎn)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查

我縣商務(wù)局本著“規(guī)范為主、兼顧發(fā)展、屬地管理、分類監(jiān)管”的原則，加強(qiáng)預(yù)付卡管理工作，嚴(yán)格落實(shí)以下制度：一是建立商業(yè)預(yù)付卡購卡實(shí)名登記制度。對(duì)于購買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。二是實(shí)施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的，發(fā)卡人要對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。三是實(shí)行商業(yè)預(yù)付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。除以上三項(xiàng)制度外，還要督促商業(yè)企業(yè)盡快制定預(yù)付卡相關(guān)發(fā)行操作辦法，制定相應(yīng)的監(jiān)督管理辦法。

此次檢查從9月下旬開始，采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、暗訪、抽查、召開座談會(huì)等多種方式，同時(shí)公布商務(wù)12312舉報(bào)投訴中心熱線受理群眾的舉報(bào)投訴。檢查了本縣內(nèi)單用途預(yù)付卡發(fā)卡規(guī)模大、用卡占比高、消費(fèi)者數(shù)量多的重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)為主，查閱發(fā)卡企業(yè)工商登記、發(fā)卡制度、發(fā)卡記錄等相關(guān)材料，詢問發(fā)卡企業(yè)負(fù)責(zé)人和具體經(jīng)辦人員等，對(duì)重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)在發(fā)行、受理、服務(wù)、系統(tǒng)保障、資金管理、有效期設(shè)置等方面情況進(jìn)行全面了解，切實(shí)掌握第一手材料。通過此次檢查，督促重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)盡快制定落實(shí)三項(xiàng)制度。要求各發(fā)卡企業(yè)按照市商務(wù)局下發(fā)的《單用途預(yù)付卡自查登記表》，對(duì)購卡單位或個(gè)人實(shí)行實(shí)名登記制度。對(duì)于不符合相關(guān)制度要求的發(fā)卡行為，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)立即整改，制定落實(shí)三項(xiàng)制度，建立企業(yè)的業(yè)務(wù)報(bào)告、定期檢查等制度。對(duì)未落實(shí)相關(guān)制度的發(fā)卡企業(yè)，我局將主動(dòng)約談企業(yè)負(fù)責(zé)人，督促盡快完善制度，并按照相關(guān)要求開展業(yè)務(wù)，對(duì)不配合檢查工作或拒不執(zhí)行相關(guān)制度的違規(guī)發(fā)卡企業(yè)，應(yīng)向工商行政管理部門通報(bào)，并列入“黑名單”；對(duì)涉嫌違法犯罪的發(fā)卡企業(yè)，應(yīng)及時(shí)移交當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)處理。

3、廣泛開展宣傳，引導(dǎo)行業(yè)自律

我縣商務(wù)局積極宣傳，向單用途預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)充分宣講政策，介紹相關(guān)情況，以此消除發(fā)卡企業(yè)的顧慮，督促企業(yè)開展自查自糾，盡量減少專項(xiàng)檢查對(duì)企業(yè)發(fā)卡業(yè)務(wù)帶來的不利影響。利用媒體對(duì)此次檢查的背景、目的及內(nèi)容進(jìn)行全面宣傳，進(jìn)一步引導(dǎo)發(fā)卡企業(yè)加強(qiáng)行業(yè)自律。

二、存在的問題

在執(zhí)行購卡實(shí)名制方面，多數(shù)企業(yè)未按規(guī)定登記和留存單位購卡信息；在執(zhí)行限額發(fā)行制度方面，系統(tǒng)設(shè)置雖然按規(guī)定進(jìn)行了金額限制，但人工售卡登記薄中尚存在超面額發(fā)行記錄；在執(zhí)行有效期制度方面，對(duì)記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡未做區(qū)分，對(duì)于不符合規(guī)定的存量卡片未在系統(tǒng)內(nèi)按新的有效期進(jìn)行設(shè)置，或者雖然在系統(tǒng)中進(jìn)行了設(shè)置但未通過合理方式告知持卡人；在發(fā)票管理方面，雖然按照稅務(wù)機(jī)關(guān)的相關(guān)規(guī)定安裝使用了稅控收款機(jī)，并按相關(guān)規(guī)定開具發(fā)票，但部分發(fā)票的項(xiàng)目明細(xì)與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不符。

通過開展專項(xiàng)檢查，進(jìn)一步了解和掌握我縣商業(yè)企業(yè)和生活服務(wù)企業(yè)發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的基本情況，找出監(jiān)管漏洞，健全監(jiān)管機(jī)制，規(guī)范企業(yè)行為。

桐柏縣商務(wù)局 二0一一年十月八日

第二篇：《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》

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云南省商務(wù)廳市場(chǎng)秩序處解讀

《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》

解讀人：云南省商務(wù)廳市場(chǎng)秩序處處長(zhǎng)郭玉昆

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)（具體行業(yè)分類①表見附件1）的企業(yè)法人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)②適用本辦法。

本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡③（以下簡(jiǎn)稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡④。

解讀：

①《管理辦法》第二條所述行業(yè)分類引自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類。

②對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的商業(yè)企業(yè)，只要其發(fā)行的單用途卡可在其從事的零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)業(yè)務(wù)中兌付商品和服務(wù)，即適用本辦法。

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③單用途商業(yè)預(yù)付卡的定義引申自國(guó)辦發(fā)2011【25】號(hào)文件，判定發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的預(yù)付卡是否屬于單用途卡，可從發(fā)卡主體和使用范圍兩個(gè)維度來判斷。一是限定的發(fā)卡主體。即《管理辦法》所規(guī)定的從事特定行業(yè)的企業(yè)，應(yīng)區(qū)別于預(yù)付卡專營(yíng)機(jī)構(gòu)（非金融支付機(jī)構(gòu)，如資和信等），以及從事其他行業(yè)的企業(yè)（如健身機(jī)構(gòu)、電影院、高爾夫球場(chǎng)、書店等）。二是限定的使用范圍。《管理辦法》調(diào)整的單用途卡，限定在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)使用，超越此使用范圍的預(yù)付卡（如奧特萊斯購物廣場(chǎng)發(fā)行的預(yù)付卡）均不適用本辦法。需要著重指出的是，是否可跨法人使用，并不是區(qū)別單用途卡和多用途卡的判斷依據(jù)。單用途卡不僅可在發(fā)行企業(yè)的單一企業(yè)內(nèi)使用，也可在該企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)使用，本集團(tuán)企業(yè)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)企業(yè)可分屬不同法人。(聯(lián)營(yíng)加自營(yíng)企業(yè)發(fā)行的卡，屬單用途卡)④單用途卡不僅限于實(shí)體店發(fā)行的實(shí)體卡，也包括零售電子商務(wù)企業(yè)發(fā)行的虛擬卡。因此，發(fā)行單用途卡的零售電子商務(wù)企業(yè)也屬于辦法調(diào)整對(duì)象。網(wǎng)絡(luò)零售企業(yè)發(fā)行的，僅用于兌付自營(yíng)商品的預(yù)付卡，屬于單用途卡；但部分平臺(tái)性質(zhì)的電子商務(wù)企業(yè)發(fā)行的，用于兌付非自營(yíng)商品的預(yù)付卡，不屬于單用途卡。(如凡客發(fā)行的為單用途卡，淘寶商場(chǎng)發(fā)行的卡不屬于單用途卡)

第三條 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)①是指發(fā)行在本集團(tuán)內(nèi)使用的單

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用途卡的集團(tuán)母公司②。集團(tuán)是指由同一企業(yè)法人絕對(duì)控股③的企業(yè)法人聯(lián)合體。

品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)使用的單用途卡，且擁有該品牌的企業(yè)標(biāo)志④或注冊(cè)商標(biāo)，或者經(jīng)授權(quán)擁有該企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)排他使用權(quán)的法人企業(yè)。同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系是指使用同一企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)的企業(yè)法人聯(lián)合體。

售卡企業(yè)⑤是指集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔(dān)單用途卡銷售、充值、掛失、換卡、退卡等相關(guān)業(yè)務(wù)的本集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)的企業(yè)。

解讀：

①《管理辦法》對(duì)“集團(tuán)”的概念進(jìn)行了限定，其范圍僅包括母公司絕對(duì)控股的子公司（企業(yè)法人），其他相對(duì)控股或參股的企業(yè)法人以及非企業(yè)法人均不在其中。因此，以集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行備案的，發(fā)行的單用途卡不得在其母公司相對(duì)控股或參股的企業(yè)法人間使用。

②集團(tuán)母公司應(yīng)為境內(nèi)注冊(cè)法人企業(yè)。(母公司在境外的，一般建議集團(tuán)對(duì)發(fā)卡業(yè)務(wù)進(jìn)行分拆，或授權(quán)國(guó)內(nèi)一家公司來代行此業(yè)務(wù)的母公司職責(zé))③絕對(duì)控股是指集團(tuán)母公司對(duì)子公司的持股比例超過50%。

④企業(yè)標(biāo)志即企業(yè)商號(hào)。

⑤《管理辦法》僅允許集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)發(fā)行跨法人使用的單用途卡，集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)的其

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他企業(yè)只能作為售卡機(jī)構(gòu)，不得自行發(fā)行在本集團(tuán)或同一品牌連鎖企業(yè)內(nèi)使用的單用途卡。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的區(qū)別：一是售卡企業(yè)承擔(dān)單用途卡的銷售，并不實(shí)際擁有預(yù)收資金的所有權(quán)，預(yù)收資金仍屬于發(fā)卡企業(yè)。這是售卡企業(yè)與發(fā)卡企業(yè)最本質(zhì)的區(qū)別(售卡企業(yè)不用單獨(dú)備案)。二是發(fā)卡企業(yè)是集團(tuán)的母公司或品牌的授權(quán)方，而售卡企業(yè)是集團(tuán)的子公司或品牌的被授權(quán)方。售卡企業(yè)必須隸屬于集團(tuán)或同一品牌連鎖企業(yè)，并應(yīng)由集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定。其開展的單用途卡業(yè)務(wù)包括銷售、兌付、充值、贖回、清退等相關(guān)業(yè)務(wù)，與發(fā)卡企業(yè)所提供的服務(wù)是一致的。

(集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡設(shè)定地域限制的，可由母公司統(tǒng)一備案或由子公司按區(qū)域分別備案)第四條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)：

（一）上一會(huì)計(jì)年?duì)I業(yè)收入①500萬元以上；

（二）工商注冊(cè)登記不足一年②、注冊(cè)資本在100萬元以上。

商務(wù)部可以根據(jù)具體情況調(diào)整規(guī)模發(fā)卡企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以公告的形式公布。

解讀：

①指發(fā)卡企業(yè)的全部營(yíng)業(yè)收入，包括零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)以外的營(yíng)業(yè)收入。

②指從企業(yè)工商注冊(cè)登記日至提交備案材料日不足一年。

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第五條 商務(wù)部負(fù)責(zé)全國(guó)單用途卡行業(yè)管理工作?？h級(jí)以上地方人民政府商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)單用途卡監(jiān)督管理工作①。

解讀：

①地方商務(wù)主管部門所承擔(dān)的監(jiān)督管理工作包括兩個(gè)部分，一是對(duì)應(yīng)在本單位進(jìn)行備案的發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。二是對(duì)無需在本單位備案，但在本地開展單用途卡業(yè)務(wù)的售卡企業(yè)或發(fā)卡企業(yè)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。但上述兩種情形，監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)有所不同，在第二種情形下，商務(wù)主管部門不負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)的預(yù)收資金進(jìn)行監(jiān)管。(前者監(jiān)管重點(diǎn)是資金，后者監(jiān)管重點(diǎn)是服務(wù))

第六條 單用途卡行業(yè)組織①按照章程為其成員提供信息咨詢和宣傳培訓(xùn)等服務(wù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用。

解讀：

①目前已成立的全國(guó)性行業(yè)組織是中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)商業(yè)預(yù)付卡規(guī)范管理工作專業(yè)委員會(huì)。(其主要工作職責(zé)是：行業(yè)研究、咨詢、行業(yè)自律、宣傳等)

第二章 備案

第七條(新)發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開展單用途卡業(yè)務(wù)之日①起30日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案：

（一）集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地

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省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門備案②；

（二）規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門備案；

（三）其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地縣（市、區(qū)）人民政府商務(wù)主管部門備案③。

售卡企業(yè)由集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其備案機(jī)關(guān)統(tǒng)一備案④。

解讀：

①指發(fā)行單用途卡之日起。

②既屬于集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、又屬于品牌發(fā)卡企業(yè)的企業(yè)，按備案企業(yè)意愿選擇一種類型進(jìn)行備案。備案機(jī)關(guān)無法判定發(fā)卡企業(yè)類型的，應(yīng)向上級(jí)商務(wù)主管部門請(qǐng)示。

③直轄市未設(shè)縣級(jí)商務(wù)主管部門的，其他發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門。

④集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)備案時(shí)，同時(shí)提供售卡企業(yè)清單，并不再向售卡企業(yè)單獨(dú)授予備案編號(hào)。如售卡企業(yè)發(fā)行在本企業(yè)或以本企業(yè)為母公司的集團(tuán)中使用的單用途卡，應(yīng)作為發(fā)卡企業(yè)另行備案。

第八條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料：

（一）《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》；

（二）《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（副本）復(fù)印件；

（三）組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)

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證書復(fù)印件。

《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》可以從備案機(jī)關(guān)處領(lǐng)取或通過商務(wù)部政府網(wǎng)站①（第九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料：

（一）經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)①審計(jì)的上一財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章），但工商注冊(cè)登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除外②；

（二）實(shí)體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度③；

（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；

（五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議④。解讀：

①指依法注冊(cè)成立的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，審計(jì)人員須具備國(guó)家財(cái)政主管部門頒發(fā)的有效執(zhí)業(yè)資格。

②工商登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)，應(yīng)于下一會(huì)計(jì)開始補(bǔ)充提交財(cái)務(wù)報(bào)表。

③單用途卡的業(yè)務(wù)制度應(yīng)包括發(fā)行、服務(wù)、糾紛處理、系統(tǒng)管理等內(nèi)容；資金管理制度應(yīng)包括預(yù)收資金的結(jié)算、管理、云南省2012年內(nèi)貿(mào)工作座談會(huì)會(huì)議材料

使用等。

④備案機(jī)關(guān)應(yīng)查驗(yàn)資金存管協(xié)議或存管資金沖抵憑證，并留存復(fù)印件；資金存管協(xié)議、保證保險(xiǎn)保單、銀行保函和擔(dān)保保函有效期原則上為一年，備案機(jī)關(guān)應(yīng)記錄協(xié)議、保單或保函的到期日；協(xié)議到期日前一個(gè)月，備案機(jī)關(guān)應(yīng)提示備案企業(yè)續(xù)約。對(duì)協(xié)議到期未續(xù)約的企業(yè)，視同達(dá)不到備案要求，備案無效，備案機(jī)關(guān)予以公示，備案編號(hào)同時(shí)作廢，企業(yè)需重新備案。(此條為核心要件，備案機(jī)關(guān)重點(diǎn)審查協(xié)議是否規(guī)范、金融機(jī)構(gòu)是否已確認(rèn)、存管資金是否達(dá)到規(guī)模)

第十條 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料：

（一）經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)報(bào)表及合并財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章），但工商注冊(cè)登記不足一年的集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)除外；

（二）實(shí)體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度；

（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；

（五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議；

（六）與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本①及售卡企業(yè)清單；

（七）集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)提交集團(tuán)股權(quán)關(guān)系說明②；品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標(biāo)志、注冊(cè)商標(biāo)所有權(quán)③或排他使用權(quán)證明④。

解讀：

①協(xié)議應(yīng)明確發(fā)卡企業(yè)與售卡企業(yè)之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，云南省2012年內(nèi)貿(mào)工作座談會(huì)會(huì)議材料

包括發(fā)卡流程、服務(wù)規(guī)范、資金結(jié)算、糾紛處理、違約責(zé)任等。

②股權(quán)關(guān)系說明系指集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)與售卡企業(yè)之間的持股關(guān)系。

③企業(yè)標(biāo)志、注冊(cè)商標(biāo)所有權(quán)可提供商標(biāo)注冊(cè)證，并應(yīng)列明使用的有效期。

④應(yīng)列明使用期限。

第十一條 備案機(jī)關(guān)對(duì)已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號(hào)①，并在商務(wù)部和備案機(jī)關(guān)指定的媒體②上公告，提供公眾查詢服務(wù)③。

解讀：

①規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)由備案機(jī)關(guān)授予商務(wù)部統(tǒng)一編制的編號(hào)，編號(hào)由單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)自動(dòng)配發(fā)。

其他發(fā)卡企業(yè)由備案機(jī)關(guān)自行編號(hào)，各地自行編制的編號(hào)應(yīng)與全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)有所區(qū)別。

②商務(wù)部指定的媒體為國(guó)際商報(bào)和市場(chǎng)秩序網(wǎng)（004km.cn）。

③商務(wù)部市場(chǎng)秩序網(wǎng)將提供有關(guān)查詢服務(wù)。

第十二條 備案事項(xiàng)發(fā)生變更①、發(fā)卡企業(yè)類型改變②或單用途卡業(yè)務(wù)終止③時(shí)，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在變化之日起15個(gè)工作日內(nèi)向備案機(jī)關(guān)辦理變更、注銷④手續(xù)。

解讀：

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①備案事項(xiàng)是指《備案表》中所填列的信息；

②發(fā)卡類型改變是指發(fā)卡企業(yè)改變單用途卡使用范圍的情形，備案企業(yè)應(yīng)按照《管理辦法》有關(guān)要求補(bǔ)充提交備案材料。(如存管資金等重大事項(xiàng)發(fā)生變更，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)以書面和系統(tǒng)平臺(tái)申請(qǐng)的方式同時(shí)提出申請(qǐng)，非重大事項(xiàng)變更可在系統(tǒng)平臺(tái)上提出申請(qǐng))③單用途卡業(yè)務(wù)終止是指終止發(fā)行預(yù)付卡的行為。④發(fā)卡企業(yè)注銷備案，予以公示，原備案編號(hào)自動(dòng)作廢。

第三章 發(fā)行與服務(wù)

第十三條 企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡，記名卡可掛失。

發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實(shí)體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱①及聯(lián)系方式、卡號(hào)、使用規(guī)則、注意事項(xiàng)等。集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)還應(yīng)標(biāo)明集團(tuán)名稱，品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)標(biāo)明統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)。虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標(biāo)明備案編號(hào)。

解讀：

①發(fā)卡企業(yè)名稱、集團(tuán)名稱應(yīng)與《備案表》所填列的企業(yè)名稱保持一致。

第十四條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)公示或向購卡人提供單用途卡章程，并應(yīng)購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售

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卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購卡人知曉并認(rèn)可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。

單用途卡章程和購卡協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）單用途卡的名稱、種類和功能；

（二）單用途卡購買、充值、使用、退卡方式，記名卡還應(yīng)包括掛失、轉(zhuǎn)讓①方式；

（三）收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；

（四）當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；

（五）糾紛處理原則和違約責(zé)任；

（六）相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項(xiàng)。解讀：

①如發(fā)卡企業(yè)提供轉(zhuǎn)讓服務(wù)，則應(yīng)列明轉(zhuǎn)讓的條件和方法；不提供該服務(wù)的，應(yīng)在章程和協(xié)議中明示。(購卡章程需公示和提供)

第十五條 個(gè)人或單位購買（含充值，下同）記名卡的，或一次性購買1萬元（含）以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求購卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號(hào)碼和聯(lián)系方式。(該條主要針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)購卡行為，售卡企業(yè)要核實(shí)是否本人，同時(shí)留存真實(shí)有效信息)個(gè)人有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺(tái)居民通行證、護(hù)照等。單位有效身份證件包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織

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機(jī)構(gòu)代碼證等。

第十六條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)保存購卡人的登記信息5年以上①。

發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)對(duì)購卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有規(guī)定外，不得向第三方提供。

解讀：

①登記信息保存時(shí)間應(yīng)從購卡（充值）業(yè)務(wù)結(jié)束后開始計(jì)算。(可以不留存身份證復(fù)印件，證件號(hào)碼記錄頭尾)

第十七條 單位一次性購買單用途卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場(chǎng)方式①購卡的，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬②，不得使用現(xiàn)金，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。

發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票③。

解讀：

①是指通過互聯(lián)網(wǎng)、郵遞、電話等方式購卡。

②通過非金融支付機(jī)構(gòu)（如支付寶）進(jìn)行支付的，不應(yīng)視為銀行轉(zhuǎn)賬。

③售卡企業(yè)可根據(jù)與發(fā)卡企業(yè)的協(xié)議約定，為購卡人開具發(fā)票，但不以開具發(fā)票作為認(rèn)定發(fā)卡企業(yè)的依據(jù)。

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第十八條 單張記名卡限額①不得超過5000元，單張②不記名卡限額不得超過1000元。

單張單用途卡充值后資金余額不得超過前款規(guī)定的限額。解讀：

①指卡內(nèi)余額。(如：買5000送1000不行，可買5000打8折)②單張單用途卡指單張實(shí)體卡或單個(gè)密碼、串碼、圖形。

第十九條 記名卡不得設(shè)有效期①；不記名卡有效期不得少于3年。

發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對(duì)超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)②。

解讀：

①單用途卡有效期從單用途卡具備兌付能力之日計(jì)算。如單用途卡尚未激活，則不應(yīng)計(jì)入有效期。(有效期的表述方式盡量用“有效期至……”，避免使用“有效期……年”)②如發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)按相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定對(duì)此類服務(wù)收取費(fèi)用，應(yīng)在單用途卡章程和協(xié)議內(nèi)列明。

第二十條 使用單用途卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應(yīng)將資金退至原卡。原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過單用途卡限額的，應(yīng)退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡①內(nèi)。

退貨金額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。

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解讀：

①同類單用途卡是指使用范圍相同、具備相當(dāng)兌付能力的單用途卡，發(fā)卡企業(yè)不得擅自縮減使用范圍、使用期限。原單用途卡為記名卡的，應(yīng)退回至記名卡。(避免套現(xiàn))

第二十一條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務(wù)。

辦理退卡時(shí)，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求退卡人①出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、退卡卡號(hào)、金額等信息。

發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息。卡內(nèi)資金余額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。

解讀：

①退卡人包括個(gè)人或單位。

第二十二條 發(fā)卡企業(yè)終止兌付①未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)②應(yīng)向持卡人提供免費(fèi)退卡服務(wù)，并在終止兌付日前至少30日在備案機(jī)關(guān)指定的媒體上進(jìn)行公示。

解讀：

①終止兌付與終止發(fā)行不同，終止發(fā)行是指不再發(fā)行新的預(yù)付卡，終止兌付是指停止兌付已發(fā)行的單用途卡。

②售卡企業(yè)停止兌付單用途卡的，應(yīng)依據(jù)單用途卡章程或協(xié)議約定進(jìn)行處理。

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第四章 資金管理

第二十三條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)定期核對(duì)與單用途卡業(yè)務(wù)相關(guān)的賬務(wù)，及時(shí)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄和清算①。

解讀：

①發(fā)卡企業(yè)建立單用途卡業(yè)務(wù)臺(tái)賬是對(duì)其進(jìn)行相關(guān)監(jiān)管的基礎(chǔ)。各地商務(wù)主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡企業(yè)單用途卡交易數(shù)據(jù)記錄和清算的核查。

第二十四條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對(duì)預(yù)收資金進(jìn)行嚴(yán)格管理。預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸①。

解讀：

①是指發(fā)卡企業(yè)對(duì)外的借貸行為，不包括由集團(tuán)母公司統(tǒng)籌實(shí)施的內(nèi)部資金拆借。(預(yù)收資金可用來進(jìn)貨、購臵與主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的設(shè)備、水電開支、新開同類門店等，但不能用來購買新開門店樓宇)

第二十五條 主營(yíng)業(yè)務(wù)為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預(yù)收資金余額不得超過其上一會(huì)計(jì)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的40%；主營(yíng)業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過其上一會(huì)計(jì)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入；工商注冊(cè)登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過其注冊(cè)資本的2倍。

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集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金余額不得超過其上一會(huì)計(jì)本集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的30%。

本辦法所稱預(yù)收資金①是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途卡所預(yù)收的資金總額，預(yù)收資金余額是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價(jià)款后的余額。

解讀：

①預(yù)收資金不包括發(fā)卡企業(yè)所收取的制卡費(fèi)用以及促銷時(shí)的贈(zèng)送金額，僅指企業(yè)實(shí)際獲得的預(yù)收款。(該條主要用以控制企業(yè)超發(fā)、濫發(fā)單用途卡，可保障企業(yè)在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下穩(wěn)步擴(kuò)張業(yè)務(wù))

第二十六條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實(shí)行資金存管制度。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的20%；集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的40%。

(存管資金是企業(yè)的資金，主要用以清償購卡人債務(wù))

第二十七條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)確定一個(gè)商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。

資金存管協(xié)議應(yīng)規(guī)定存管銀行對(duì)發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機(jī)關(guān)要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。

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(商業(yè)銀行都有存管資質(zhì)，由企業(yè)自主選擇，如存在惡性競(jìng)爭(zhēng)，可由備案機(jī)關(guān)制定退出機(jī)制)

第二十八條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔(dān)保預(yù)收資金的保證保險(xiǎn)、銀行保函等方式?jīng)_抵①全部或部分存管資金。

解讀：

①目前，資金存管與保證保險(xiǎn)、銀行保函、擔(dān)保保函不可混合使用，發(fā)卡企業(yè)只能選取上述資金保障方式中的一種。資金存管標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議和保證保險(xiǎn)保單、擔(dān)保保函標(biāo)準(zhǔn)格式由我部指導(dǎo)制定，未經(jīng)同意，各地商務(wù)主管部門不應(yīng)接受非標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)議、保單、保函。根據(jù)存管協(xié)議、保單、保函條款，資金存管銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)將通過單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)向商務(wù)主管部門通報(bào)有關(guān)情況。

第二十九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在境內(nèi)①建立與發(fā)行單用途卡規(guī)模相適應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)②，并保障業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量。

發(fā)生重大或不可恢復(fù)的技術(shù)故障③時(shí)，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)立即向備案機(jī)關(guān)報(bào)告。

解讀：

①包括發(fā)卡企業(yè)自行開發(fā)或委托第三方開發(fā)維護(hù)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

②我部正委托相關(guān)機(jī)構(gòu)制定業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

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③包括處理系統(tǒng)無法正常工作，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失、出錯(cuò)或遭到篡改等。

第三十條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將單用途卡業(yè)務(wù)納入日常管理，制定預(yù)收資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理、日常監(jiān)督、應(yīng)急處臵等制度。

第三十一條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)，集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，填報(bào)上一季度單用途卡業(yè)務(wù)情況。其他發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前填報(bào)《發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)報(bào)告表》（格式見附件3）。

發(fā)卡企業(yè)填報(bào)的信息應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、真實(shí)、完整，不得故意隱瞞或虛報(bào)①。

解讀：

①如發(fā)現(xiàn)發(fā)卡企業(yè)故意隱瞞或虛報(bào)業(yè)務(wù)信息（包括備案信息），備案機(jī)關(guān)可對(duì)其實(shí)施行政處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，視同達(dá)不到備案要求，備案無效，備案機(jī)關(guān)予以公示，備案編號(hào)同時(shí)作廢，企業(yè)需重新備案。

第五章 監(jiān)督管理

第三十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)制定專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案①，積極預(yù)防、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途卡業(yè)務(wù)的重大突發(fā)性事件，并及時(shí)上報(bào)商務(wù)部②。

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解讀：

①應(yīng)急預(yù)案包括因消費(fèi)糾紛、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障、發(fā)卡企業(yè)破產(chǎn)或無能力兌付單用途卡引發(fā)群體性事件的處臵，以及保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行理賠時(shí)的處臵等情形。

②由省級(jí)商務(wù)主管部門于應(yīng)急預(yù)案啟動(dòng)當(dāng)日，向商務(wù)部報(bào)告相關(guān)情況。

第三十三條 商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)對(duì)發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查①。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)配合商務(wù)主管部門的檢查。

解讀：

①商務(wù)主管部門開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)遵循商務(wù)行政綜合執(zhí)法相關(guān)規(guī)定。

第三十四條 商務(wù)部應(yīng)建立健全“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”。地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)充分運(yùn)用信息化手段加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理。

第三十五條 商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)通過12312商務(wù)舉報(bào)投訴服務(wù)平臺(tái)①接受與本辦法有關(guān)的舉報(bào)和投訴。

解讀：

①未開通12312平臺(tái)的地區(qū)應(yīng)提供相應(yīng)的舉報(bào)投訴渠道，云南省2012年內(nèi)貿(mào)工作座談會(huì)會(huì)議材料

并對(duì)舉報(bào)和投訴進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分類，由省級(jí)商務(wù)主管部門匯總后報(bào)商務(wù)部。(服務(wù)糾紛由工商部門處理，商務(wù)部門重點(diǎn)監(jiān)管三項(xiàng)制度：實(shí)名購卡、非現(xiàn)金購卡、限額發(fā)行)

第六章 法律責(zé)任

第三十六條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級(jí)以上地方人民政府商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

第三十七條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十四條至第二十二條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級(jí)以上地方人民政府商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至第二十七條、第三十一條規(guī)定的，由備案機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè)12個(gè)月內(nèi)3次違反本辦法規(guī)定受到行政處罰的①，備案機(jī)關(guān)可以對(duì)集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)處以3萬元以下罰款。

解讀：

①發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)受到行政處罰記錄可在“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”中進(jìn)行查詢。

云南省2012年內(nèi)貿(mào)工作座談會(huì)會(huì)議材料

第三十八條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十九條規(guī)定，造成重大損失的①，由備案機(jī)關(guān)處以1萬元以上3萬元以下罰款。

解讀：

①重大損失事件包括：由于發(fā)卡企業(yè)系統(tǒng)故障或損毀，停止兌付超過1小時(shí)；出現(xiàn)不可恢復(fù)的數(shù)據(jù)丟失；引發(fā)群體性事件。

第三十九條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)違反本辦法受到行政處罰的，由實(shí)施處罰的商務(wù)主管部門在指定媒體①上公示處罰信息。

解讀：

①各地商務(wù)主管部門可在本地媒體對(duì)處罰信息進(jìn)行公示，并應(yīng)提請(qǐng)商務(wù)部在中央級(jí)媒體公示相關(guān)信息。

(盡量少用處罰手段，多用約談、媒體公示等辦法，公示的重點(diǎn)內(nèi)容為：沒有備案的、備案無效的、存管資金不達(dá)標(biāo)的企業(yè))

第七章 附則

第四十條 已開展單用途卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在本辦法實(shí)施之日起90日內(nèi)①完成備案。

解讀：

①自《管理辦法》下發(fā)之日起，發(fā)卡企業(yè)不應(yīng)再發(fā)行1000元面值以上的不記名卡和5000元面值以上的記名卡。對(duì)已發(fā)

云南省2012年內(nèi)貿(mào)工作座談會(huì)會(huì)議材料

行流通的舊卡，地方商務(wù)主管部門應(yīng)要求商業(yè)企業(yè)限期免費(fèi)換發(fā)新卡。同時(shí)，對(duì)可充值的舊卡，余額超過限額的，不應(yīng)繼續(xù)充值；未超限額的，充值后卡內(nèi)余額不應(yīng)超過規(guī)定的限額。對(duì)已發(fā)行的、有效期不符規(guī)定的舊卡，應(yīng)要求商業(yè)企業(yè)調(diào)整有效期，并及時(shí)告知持卡人。

第四十一條 動(dòng)力燃料銷售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性車輛兌付動(dòng)力燃料的記名預(yù)付憑證，不適用本辦法①。

解讀：

①動(dòng)力燃料零售企業(yè)發(fā)行的、用于為不特定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性車輛或非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性車輛兌付動(dòng)力燃料的記名或不記名預(yù)付憑證，適用本辦法。(針對(duì)公務(wù)用車的可不適用本辦法)

第四十二條 本辦法自2012年11月1日起實(shí)施。

第三篇：江蘇單用途商業(yè)預(yù)付卡管理

江蘇省單用途商業(yè)預(yù)付卡管理

突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案

（試行）

第一章 總 則

第一條

為確立預(yù)防、預(yù)警及應(yīng)對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件的機(jī)構(gòu)和程序，將突發(fā)事件的不良影響控制在最小范圍，根據(jù)商務(wù)部令2012年第9號(hào)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》和《江蘇省突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案》等有關(guān)法律、法規(guī)和文件，結(jié)合實(shí)際，制定本預(yù)案。

第二條

本預(yù)案所適用的發(fā)卡企業(yè)為：在我省境內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)企業(yè)法人。

第三條

本預(yù)案所適用的突發(fā)事件為：

(一）因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件。

(二）因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預(yù)付卡引發(fā)的群體性事件。

(三）因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動(dòng)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行理賠的群體性事件。

(四）因發(fā)卡企業(yè)消費(fèi)糾紛、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預(yù)付卡兌付引發(fā)的群體性事件。

(五）由上級(jí)部門認(rèn)定的其它事件。

第四條

單用途商業(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件的應(yīng)急處置，應(yīng)納入當(dāng)?shù)卣话l(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案的工作體系，在 政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由商務(wù)部門牽頭，商務(wù)、工商、公安等相關(guān)部門協(xié)同實(shí)施。

第五條

應(yīng)急處置工作應(yīng)遵循以下原則：

(一)統(tǒng)一指揮原則。根據(jù)本預(yù)案規(guī)定，在商務(wù)部門成立單用途商業(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件應(yīng)急處置協(xié)調(diào)小組，統(tǒng)一組織、協(xié)調(diào)各項(xiàng)應(yīng)對(duì)工作。

（二）最小損失原則。應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的各項(xiàng)措施均應(yīng)以人為本，講求經(jīng)濟(jì)效益，確保將事件造成的社會(huì)、群眾和國(guó)家利益損失控制在最小范圍內(nèi)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)的穩(wěn)定與正常運(yùn)行。

（三）屬地管理和分級(jí)響應(yīng)原則?？h級(jí)以上商務(wù)部門負(fù)責(zé)牽頭處置本地區(qū)內(nèi)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件。上下級(jí)商務(wù)部門均有權(quán)管轄的事項(xiàng)，以下級(jí)商務(wù)部門管轄為主。在應(yīng)急預(yù)案和管理制度中應(yīng)對(duì)突發(fā)事件制定科學(xué)的等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，各級(jí)應(yīng)對(duì)部門應(yīng)依據(jù)規(guī)定程序及時(shí)處置本級(jí)職責(zé)范圍內(nèi)的突發(fā)事件。

（四）公正及保密原則。參與突發(fā)事件處置的人員不得利用工作中獲得的信息牟取私利。未經(jīng)授權(quán)不得向外界提供與處置工作有關(guān)的信息。

第二章 應(yīng)急處置機(jī)構(gòu)及主要職責(zé)

第六條

應(yīng)急處置機(jī)構(gòu)的構(gòu)成為：

（一）省單用途商業(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件應(yīng)急處置協(xié)調(diào)小組，在《江蘇省突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案》指導(dǎo)下開展工作。由省商務(wù)廳分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，省商務(wù)廳相關(guān)處室負(fù)責(zé) 人參加。

（二）各市、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門應(yīng)參照以上模式，成立相應(yīng)組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，確定具體承辦部門，并報(bào)省協(xié)調(diào)小組備案。

第七條

應(yīng)急處置機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)如下：

（一）分析預(yù)判單用途商業(yè)預(yù)付卡管理形勢(shì)，收集處理突發(fā)事件情報(bào)信息。

（二）研究制定突發(fā)事件防控處置對(duì)策。

（三）組織指揮突發(fā)事件處置工作。

（四）協(xié)調(diào)、管理突發(fā)事件中的新聞信息工作。

（五）為處置工作提供聯(lián)絡(luò)、通訊、后勤等服務(wù)，負(fù)責(zé)處置工作的文件運(yùn)轉(zhuǎn)及檔案管理。

（六）進(jìn)行突發(fā)事件處置工作的善后和總結(jié)工作。

第三章 預(yù)防和預(yù)警機(jī)制

第八條

各市、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門要督促本地區(qū)發(fā)卡企業(yè)按要求及時(shí)進(jìn)行備案。對(duì)已備案發(fā)卡企業(yè)，要督促其按要求及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)告和有關(guān)數(shù)據(jù)資料，并會(huì)同合作監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期認(rèn)真進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析研判。平時(shí)要落實(shí)日常監(jiān)管制度，經(jīng)常深入發(fā)卡企業(yè)、售卡環(huán)節(jié)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)卡變化情況，盡早發(fā)現(xiàn)潛在隱患和異常波動(dòng)。要暢通并向社會(huì)公開舉報(bào)投訴渠道，及時(shí)從消費(fèi)者反映中分析捕捉到突發(fā)事件的苗頭。

第九條

針對(duì)發(fā)現(xiàn)的單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)異常情況，當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門要立即派人赴現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)真復(fù)核確認(rèn)，約談發(fā)卡企 業(yè)負(fù)責(zé)人查清情況及原因。同時(shí)，分析事件可能的方式、規(guī)模和影響，立即擬定相應(yīng)工作措施，及時(shí)有效地開展先期處置，將事件消除在萌芽狀態(tài)，并做好啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

第十條

各市商務(wù)部門平時(shí)要于每月底前匯總本市突發(fā)事件預(yù)防預(yù)警情況報(bào)省商務(wù)廳。凡屬確認(rèn)發(fā)現(xiàn)單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)突發(fā)事件潛在隱患的，當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)告當(dāng)?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室，同時(shí)，逐級(jí)上報(bào)上級(jí)商務(wù)部門直至報(bào)省商務(wù)廳。情況緊急或重大時(shí)可越級(jí)上報(bào)。

第四章 應(yīng)急處置

第十一條

依據(jù)突發(fā)事件的性質(zhì)、危害程度及范圍等將其劃分為以下四個(gè)等級(jí)，實(shí)施分級(jí)響應(yīng)策略，以提高處置效率：

(一）因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件：特別重大（Ⅰ級(jí)）。

(二）因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預(yù)付卡引發(fā)的群體性事件：重大（Ⅱ級(jí)）。

(三）因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動(dòng)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行理賠的群體性事件：較大（Ⅲ級(jí)）。

(四）因發(fā)卡企業(yè)消費(fèi)糾紛、業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預(yù)付卡兌付引發(fā)的群體性事件：一般（Ⅳ級(jí)）。

第十二條

應(yīng)急處置的基本要求為：

（一）協(xié)調(diào)小組組織人員第一時(shí)間到達(dá)突發(fā)事件現(xiàn)場(chǎng)，初步核實(shí)情況，穩(wěn)定現(xiàn)場(chǎng)秩序，提出解決思路，3小時(shí)內(nèi)向上級(jí)報(bào)告。

（二）協(xié)調(diào)小組及時(shí)會(huì)商，正式啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，根據(jù)授權(quán)及需要，申請(qǐng)或協(xié)調(diào)相關(guān)部門立即給予支援和幫助。

（三）深入做好說服疏導(dǎo)工作，爭(zhēng)取得到廣大群眾的理解和積極配合。

（四）嚴(yán)格依法行政，注重搜集、保全與突發(fā)事件相關(guān)的資料及證據(jù)。涉及刑事犯罪的及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)。

（五）重視和積極引導(dǎo)消費(fèi)者的團(tuán)體行為和媒體輿論。第十三條

對(duì)Ⅰ級(jí)特別重大事件（因發(fā)卡企業(yè)惡性卷款逃跑引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當(dāng)?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室和上級(jí)商務(wù)部門匯報(bào)。

（二）協(xié)調(diào)小組及時(shí)組織有關(guān)部門做好消費(fèi)者登記、接待工作。

（三）協(xié)調(diào)公安機(jī)關(guān)及時(shí)介入，依法立案?jìng)刹椤?/p>

（四）依法通知有關(guān)銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)凍結(jié)發(fā)卡企業(yè)存管資金，配合有關(guān)部門將存管資金按比例對(duì)登記的消費(fèi)者進(jìn)行賠付。

（五）根據(jù)公安機(jī)關(guān)的案件偵辦結(jié)果，組織有關(guān)部門通過司法途徑對(duì)登記的消費(fèi)者進(jìn)行后期處置工作。

第十四條

對(duì)Ⅱ級(jí)重大事件（因發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)或無能力兌付單用途商業(yè)預(yù)付卡引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當(dāng)?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室和上級(jí)商務(wù)部門匯報(bào)。

（二）協(xié)調(diào)小組及時(shí)組織有關(guān)部門采取約談發(fā)卡企業(yè)負(fù)責(zé)人等措施，責(zé)成其盡快確定消費(fèi)者滿意的解決方案。情況嚴(yán)重時(shí)依法對(duì)發(fā)卡企業(yè)負(fù)責(zé)人采取控制。

（三）組織有關(guān)部門做好消費(fèi)者登記、接待工作。

（四）依法協(xié)調(diào)有關(guān)銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)凍結(jié)發(fā)卡企業(yè)存管資金。發(fā)卡企業(yè)無消費(fèi)者滿意的解決方案時(shí)，責(zé)成有關(guān)銀行等機(jī)構(gòu)配合有關(guān)部門將存管資金按比例對(duì)登記的消費(fèi)者進(jìn)行賠付。

（五）組織有關(guān)部門引導(dǎo)幫助消費(fèi)者通過司法途徑進(jìn)行后期處置工作。要求消費(fèi)者保護(hù)組織和協(xié)會(huì)積極配合進(jìn)行消費(fèi)者賠付和維穩(wěn)工作。

第十五條

對(duì)Ⅲ級(jí)較大事件（因發(fā)卡企業(yè)涉嫌違法違規(guī)而啟動(dòng)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行理賠的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）立即向當(dāng)?shù)卣畱?yīng)急管理辦公室和上級(jí)商務(wù)部門匯報(bào)。

（二）協(xié)調(diào)小組組織有關(guān)部門采取約談發(fā)卡企業(yè)負(fù)責(zé)人等措施，責(zé)成其盡快確定有效的解決方案。

（三）發(fā)卡企業(yè)無解決方案時(shí)，組織有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)，依據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》規(guī)定和銀行保函、保證保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)保函約定的條件，及時(shí)維護(hù)社會(huì)秩序并做好相關(guān)財(cái)產(chǎn)保全處置工作。

（四）組織有關(guān)部門做好消費(fèi)者登記、接待工作。

（五）協(xié)調(diào)有關(guān)銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)凍結(jié)發(fā)卡企業(yè)存管資金，配合有關(guān)部門對(duì)登記的消費(fèi)者進(jìn)行賠付。

第十六條

對(duì)Ⅳ級(jí)一般事件（因發(fā)卡企業(yè)消費(fèi)糾紛、業(yè) 務(wù)系統(tǒng)故障等影響單用途商業(yè)預(yù)付卡兌付引發(fā)的群體性事件）采取以下處置程序：

（一）協(xié)調(diào)小組組織有關(guān)部門積極做好消費(fèi)者投訴受理、調(diào)解工作。

（二）督促發(fā)卡企業(yè)妥善處理糾紛、故障等問題，并對(duì)消費(fèi)者及時(shí)提供合理答復(fù)。

（三）要求消費(fèi)者保護(hù)組織和協(xié)會(huì)積極配合做好引導(dǎo)、調(diào)解和維穩(wěn)工作。

（四）依據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》等法規(guī)規(guī)定，視情對(duì)發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行行政處罰。

第十七條

協(xié)調(diào)小組可針對(duì)突發(fā)事件的具體情況，研究采取綜合程序進(jìn)行有效應(yīng)急處置。

第十八條

協(xié)調(diào)小組經(jīng)過評(píng)估，作出應(yīng)急結(jié)束的決定，并做好突發(fā)事件處置工作的善后和總結(jié)工作。

第五章 附則

第十九條

本預(yù)案自發(fā)布之日起實(shí)施。由江蘇省商務(wù)廳負(fù)責(zé)解釋。

第二十條

各市、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門應(yīng)根據(jù)本預(yù)案，結(jié)合實(shí)際，制定當(dāng)?shù)氐膯斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡管理突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案，并報(bào)上一級(jí)商務(wù)部門備案。

第四篇：?jiǎn)斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查報(bào)告

關(guān)于開展單用途商業(yè)預(yù)付卡

專項(xiàng)檢查工作報(bào)告

開展商業(yè)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作是懲治和預(yù)防商業(yè)領(lǐng)域腐敗現(xiàn)象的一項(xiàng)重要舉措，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》（國(guó)辦發(fā)[2011]25號(hào)）文件以及省、市商務(wù)部門關(guān)于開展單用途商業(yè)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查行動(dòng)的部署精神，近期我區(qū)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真研究部署，迅速開展行動(dòng)，取得良好效果?，F(xiàn)將有關(guān)工作開展情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),建立工作機(jī)制。

接到《市商務(wù)局關(guān)于開展單用途商業(yè)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作的通知》后，我局高度重視，及時(shí)成立了以局領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)的單用途商業(yè)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會(huì)議，認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)國(guó)辦25號(hào)文件精神，明確工作目標(biāo)，落實(shí)工作責(zé)任。按照《市商務(wù)局開展單用途商業(yè)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作實(shí)施方案》要求，下發(fā)了檢查通知，全面安排部署我區(qū)商貿(mào)行業(yè)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作。并對(duì)我區(qū)單用途預(yù)付卡發(fā)卡規(guī)模大、用卡占比高、消費(fèi)者數(shù)量多的大型百貨商場(chǎng)、大型超市等重點(diǎn)商貿(mào)企業(yè)，登記造冊(cè)，建立重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)名單，強(qiáng)化商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)督管理,建立工作聯(lián)系機(jī)制。

二、大力宣傳講解，暢通舉報(bào)渠道。

做好商業(yè)預(yù)付卡規(guī)范管理工作是國(guó)務(wù)院針對(duì)商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)發(fā)展領(lǐng)域新形勢(shì)作出的重要決策，也是政府管理面臨的一項(xiàng)新課題，具有十分重要的意義。我局切實(shí)加強(qiáng)了單用途商業(yè)預(yù)付卡的宣傳工作，通過電話及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等多種形式，向我區(qū)各重點(diǎn)商貿(mào)企業(yè)，認(rèn)真耐心的宣傳國(guó)辦25號(hào)文件精神，仔細(xì)解釋單用途商業(yè)預(yù)付卡三項(xiàng)制度，并要求企業(yè)嚴(yán)格按照25號(hào)文件要求，認(rèn)真落實(shí)商業(yè)預(yù)付卡的各項(xiàng)制度。同時(shí)利用報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體資源，對(duì)此次檢查的背景，目的及內(nèi)容進(jìn)行全面宣傳，并公布12312商務(wù)舉報(bào)投訴服務(wù)中心熱線及我局相關(guān)科室電話號(hào)碼，爭(zhēng)取廣大群眾的支持、監(jiān)督、舉報(bào)，充分發(fā)揮輿論監(jiān)督的作用。此外，我局還積極召開企業(yè)座談會(huì)，與多家重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行座談，了解商業(yè)預(yù)付卡各項(xiàng)制度的落實(shí)情況及目前市場(chǎng)存在的問題，認(rèn)真聽取企業(yè)對(duì)此項(xiàng)工作的意見及建議，加強(qiáng)商業(yè)預(yù)付卡管理，確保各項(xiàng)制度的落實(shí)取得良好效果。

三、嚴(yán)格監(jiān)督管理，加大檢查力度。

規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行和購買，是防范利用商業(yè)預(yù)付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，我局在企業(yè)自查的基礎(chǔ)上，由局領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，積極迅速在全區(qū)商貿(mào)企業(yè)中開展單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作，推動(dòng)發(fā)卡企業(yè)建立健全單用途預(yù)付卡相關(guān)制度，以檢查促整改，規(guī)范單用途預(yù)付卡市場(chǎng)健康發(fā)展。

企業(yè)自查情況：截止目前，我區(qū)18家重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)按照《單用途商業(yè)預(yù)付卡自查登記表要求》，對(duì)照企業(yè)實(shí)際發(fā)卡情況，已全部完成自查工作，并認(rèn)真落實(shí)商業(yè)預(yù)付卡購卡實(shí)名登記制度，非現(xiàn)金購卡制度及限額發(fā)行制度。目前共回

收企業(yè)自查登記表11份，我區(qū)商業(yè)預(yù)付卡售賣情況良好，11家企業(yè)累計(jì)出售商業(yè)預(yù)付卡185萬張，預(yù)付卡售賣金額達(dá)6.7億元，預(yù)付卡結(jié)算金額約5.7億元。

同時(shí)，由局領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，采取現(xiàn)場(chǎng)檢查，暗訪、抽查等多種方式，對(duì)我區(qū)商業(yè)預(yù)付卡三項(xiàng)制度及發(fā)卡企業(yè)預(yù)付卡發(fā)行、受理、服務(wù)、系統(tǒng)保障、資金管理等方面的情況進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。目前共現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)發(fā)卡商貿(mào)企業(yè)10家，對(duì)檢查中存在的問題及不符合相關(guān)制度要求的發(fā)卡行為，要求企業(yè)嚴(yán)格按照國(guó)辦25號(hào)文件要求，立即整改。同時(shí)將宣傳講解工作貫徹到日常檢查之中，采取召開座談會(huì)，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)負(fù)責(zé)人員及發(fā)卡人員進(jìn)行培訓(xùn)等形式，切實(shí)做好商業(yè)預(yù)付卡三項(xiàng)制度的宣傳講解工作。

檢查發(fā)現(xiàn)，我區(qū)商貿(mào)企業(yè)商業(yè)預(yù)付卡三項(xiàng)制度執(zhí)行情況良好，18家重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)已全部落實(shí)購卡實(shí)名登記制度，非現(xiàn)金購卡制度及限額發(fā)行制度。大多數(shù)企業(yè)已召開專題會(huì)議，組織相關(guān)工作人員認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)辦25號(hào)文件，企業(yè)工作人員熟知商業(yè)預(yù)付卡各項(xiàng)管理制度，并能夠認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。大多商貿(mào)企業(yè)都已建立單用途商業(yè)預(yù)付卡管理制度，制定了單用途商業(yè)預(yù)付卡購買登記表并認(rèn)真仔細(xì)填寫，制定了公示牌，在客服中心進(jìn)行了公示，指導(dǎo)客戶按要求辦理購買商業(yè)預(yù)付卡。

通過企業(yè)自查及專項(xiàng)檢查，進(jìn)一步了解和掌握了我區(qū)商貿(mào)企業(yè)發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的基本情況，同時(shí)也找出了監(jiān)管中村中的問題，健全了監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡的管理工作。

四、存在問題及相關(guān)建議

（一）少數(shù)商貿(mào)企業(yè)對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡的各項(xiàng)制度還不了解，不熟悉。在貫徹執(zhí)行過程中，還存在一些不規(guī)范的售卡行為，如單位一次性購買超過5000元的沒有通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，存在現(xiàn)金購卡現(xiàn)象等違規(guī)行為。建議進(jìn)一步加大商業(yè)預(yù)付卡宣傳力度，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)工作人員及售卡人員的講解培訓(xùn)，完善管理規(guī)范，加強(qiáng)新聞媒體的宣傳報(bào)道，通報(bào)典型案例，使商業(yè)預(yù)付卡更大范圍地，更深層次地為企業(yè)工作人員和市民所熟知。

（二）商業(yè)預(yù)付卡管理工作目前缺乏相關(guān)發(fā)行管理辦法及實(shí)施操作細(xì)則等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，不能有效的規(guī)范和指導(dǎo)企業(yè)對(duì)商業(yè)預(yù)付卡進(jìn)行銷售和管理。建議盡快制定商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行管理辦法、發(fā)行服務(wù)規(guī)范及實(shí)施操作細(xì)則等相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范單用途預(yù)付卡收費(fèi)、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)，建立單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、預(yù)警分析的信息化管理。

（三）商業(yè)預(yù)付卡的監(jiān)督管理一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，涉及部門眾多，情況復(fù)雜，規(guī)范整頓的任務(wù)十分艱巨，不可能在短時(shí)間內(nèi)一次完成。建議有關(guān)部門各負(fù)其責(zé)，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，通力配合，齊抓共管，形成合力，進(jìn)一步強(qiáng)化單用途預(yù)付卡管理，加大檢查力度，督促商貿(mào)企業(yè)嚴(yán)格規(guī)范發(fā)卡行為。同時(shí)加強(qiáng)行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督，通過全面整頓治理，使規(guī)范單用途預(yù)付卡管理工作取得明顯成效，促進(jìn)商業(yè)預(yù)付卡健康發(fā)

展，確保群眾便利消費(fèi)和市場(chǎng)繁榮。

二〇一一年九月二十一日

第五篇：縣商務(wù)局開展單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作總結(jié)

溆浦縣商務(wù)局開展單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查

工作總結(jié)

為了規(guī)范我縣單用途預(yù)付卡市場(chǎng)，做好預(yù)付卡檢查工作，防范利用商業(yè)預(yù)付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的行為發(fā)生，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。按照《懷化市商務(wù)局關(guān)于開展單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查的通知》（懷商發(fā)[2011]71號(hào)）文件要求，在全縣范圍內(nèi)開展單用途預(yù)付卡檢查工作。現(xiàn)將我局工作開展情況總結(jié)如下：

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，制定工作方案。

局領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。由分管領(lǐng)導(dǎo)梁禮澤同志任組長(zhǎng)，張莉蓉、陳勇、鄧紹福等同志為成員。局里召開專題會(huì)議，部署安排專項(xiàng)檢查工作，結(jié)合我縣實(shí)際制定單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查工作方案，并向各大型商場(chǎng)、超市，大型餐飲、電子商務(wù)企業(yè)、美容、保健、洗浴等生活服務(wù)企業(yè)下發(fā)了《關(guān)于開展單用途預(yù)付卡專項(xiàng)檢查的通知》（溆商發(fā)[2011]18號(hào)）。

二、全面摸排，掌握企業(yè)信息。

專項(xiàng)檢查組對(duì)全縣的相關(guān)企業(yè)進(jìn)行了全面摸排，初步掌握了發(fā)卡企業(yè)的數(shù)量。并將發(fā)卡規(guī)模大、用卡占比高、消費(fèi)者數(shù)量多的重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)，特別是大型商場(chǎng)、超市、餐飲、美容、保健、洗浴等生活服務(wù)企業(yè)，以及在同一連鎖品牌下跨法人發(fā)卡的企

業(yè)，列入重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)目錄，建立工作聯(lián)系機(jī)制。掌握了重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)在發(fā)行、受理、服務(wù)、系統(tǒng)保障、資金管理、有效期設(shè)置等方面情況。同時(shí)，建立重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)的業(yè)務(wù)報(bào)告、定期檢查等制度。

三、重點(diǎn)檢查，落實(shí)三項(xiàng)制度。

通過對(duì)重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè)的專項(xiàng)檢查，規(guī)范落實(shí)好三項(xiàng)制度。檢查主要內(nèi)容包括：一是購卡實(shí)名登記制度。對(duì)于購買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購買1萬元(含)以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。二是非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達(dá)5000元(含)以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)5萬元(含)以上的，要通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的，發(fā)卡人要對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。三是限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元；為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對(duì)于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。

四、規(guī)范管理，建立長(zhǎng)效機(jī)制。

通過地毯式檢查、走訪，對(duì)我縣單用途預(yù)付卡整體情況有了基本的了解，并掌握了第一手信息和資料。針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行拆解分析，制定出切實(shí)可行的解決方案。并幫助各發(fā)卡企業(yè)在單用途預(yù)付卡管理方面建章建制，逐步規(guī)范我縣商業(yè)單用途

預(yù)付卡市場(chǎng)，確保單用途預(yù)付卡市場(chǎng)能夠在一個(gè)平穩(wěn)、有序的環(huán)境中運(yùn)行。

五、存在的問題及建議。

1、存在的問題。由于前期對(duì)住宿、沐浴、美容美發(fā)等行業(yè)的指導(dǎo)和監(jiān)管較少，造成相關(guān)行業(yè)對(duì)商務(wù)職能認(rèn)識(shí)不足。特別美容美發(fā)行業(yè)，對(duì)于我們的專項(xiàng)檢查更是熟視無睹，不理不采，也不配合工作，致使我們工作很難順利開展，行業(yè)監(jiān)管難度大。

2、對(duì)以后工作的建議。建議上級(jí)商務(wù)主管部門盡快制定相關(guān)行業(yè)管理細(xì)則，特別是美容美發(fā)行業(yè)管理細(xì)則，強(qiáng)化行業(yè)準(zhǔn)入許可制度，進(jìn)一步明確商務(wù)監(jiān)督職能，為行業(yè)監(jiān)管提供有效的法律保障。

溆浦縣商務(wù)局 二0一一年十月十三日