第一篇：中信鄭州分行-汽車質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作流程

汽車質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)

操作流程

項目介紹

銀行（甲方）、中信信通國際物流有限公司（丙方）和汽車銷售4S店經(jīng)銷商（乙方）三方簽訂《車輛及汽車合格證委托監(jiān)管協(xié)議》。其中經(jīng)銷商向銀行申請承兌匯票購買車輛，并以其購買的車輛作為質(zhì)押物，存入由銀行指定的倉庫(或場地)；銀行委托中信信通利用銀行指定的經(jīng)銷商自有場地對經(jīng)銷商質(zhì)押給銀行的車輛及相對應(yīng)的汽車合格證進(jìn)行全面保管和監(jiān)管；在保管和監(jiān)管過程中，中信信通監(jiān)管員對車輛的出入庫環(huán)節(jié)和盤點(diǎn)對帳負(fù)責(zé)，對銀行履行產(chǎn)品保管和監(jiān)管職責(zé)。

中信信通和經(jīng)銷商雙方簽訂《車輛監(jiān)管倉庫（或場地）租賃及產(chǎn)品保管安全協(xié)議》，明確經(jīng)銷商對車輛的保管安全負(fù)責(zé)。

第一部分

業(yè)務(wù)操作工作指南

第一節(jié) 業(yè)務(wù)操作指南

一、監(jiān)管員進(jìn)駐

監(jiān)管員按時抵達(dá)（進(jìn)駐）經(jīng)銷店后，需制作以下進(jìn)店資料：

? 《監(jiān)管員委任書》：向乙方證明到店人員為丙方派駐到經(jīng)銷店的駐店人員，證明其合法身份。

? 《經(jīng)銷商告知函》：由監(jiān)管員出示給經(jīng)銷店負(fù)責(zé)人，內(nèi)容包涵四部分：

1、辦公設(shè)備的提供。

2、監(jiān)管員日常行為的監(jiān)督。

3、業(yè)務(wù)表單簽署的配合事項。

4、經(jīng)銷商投訴及建議。? 《4S店授權(quán)委任書》：由監(jiān)管員將樣本出示給經(jīng)銷店負(fù)責(zé)人，由經(jīng)銷店負(fù)責(zé)人指定2~4名員工作為質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的對接人員。（指定人員稱為“授權(quán)人”）

? 《監(jiān)管員上崗需知》：監(jiān)管員須對需知內(nèi)容仔細(xì)閱讀，該需知內(nèi)容包涵監(jiān)管員崗位職責(zé)及日常工作和行為規(guī)范；

二、業(yè)務(wù)操作

1、質(zhì)押車入庫

質(zhì)押車輛抵達(dá)倉庫后，由經(jīng)銷商負(fù)責(zé)進(jìn)行車輛檢驗，監(jiān)管員對經(jīng)銷商蓋章確認(rèn)的車輛作為驗收合格的車輛；經(jīng)銷商驗收不合格的車輛，監(jiān)管員應(yīng)當(dāng)在1日內(nèi)以QQ形式通知業(yè)務(wù)專員，等待業(yè)務(wù)專員的處理指令并按照業(yè)務(wù)專員的處理指令進(jìn)行操作。

各監(jiān)管模式的入庫要求：

1、車證模式：確定合格證、鑰匙、車輛在庫完好無損后方可入庫，此三者缺一不可

2、合格證模式：收取到合格證后即可入庫 質(zhì)押車入庫的依據(jù)：

1、發(fā)車明細(xì)：由業(yè)務(wù)專員提供，監(jiān)管員按照發(fā)車明細(xì)收車，以明細(xì)內(nèi)的車輛金額及匯票號碼為入庫依據(jù)。

2、送達(dá)通知書：合格證以快遞形式到達(dá)的，快遞內(nèi)附合格證送達(dá)通知書1份，監(jiān)管員按照送達(dá)通知書明細(xì)內(nèi)容收車。

3、無發(fā)車明細(xì)/送達(dá)通知書：根據(jù)銀行開具的承兌匯票上顯示金額，以車型、車價、數(shù)量為參考，接收到店車輛、合格證及全套鑰匙，已收夠承兌匯票顯示金額為止（按照開票日期質(zhì)押，一張匯票押滿后方可質(zhì)押下一張匯票）。車輛、合格證、全套鑰匙接收完后，需制作以下入庫表單：

? 《預(yù)期入庫明細(xì)》：此表做好并檢查無誤后第一時間發(fā)送業(yè)務(wù)助理。

? 《車輛及汽車鑰匙和合格證監(jiān)管確認(rèn)書》：此表做好并檢查無誤后第一時間發(fā)送業(yè)務(wù)專員，由業(yè)務(wù)專員審核完畢后打印出來，讓經(jīng)銷店授權(quán)人簽字蓋章后傳真銀行。? 《質(zhì)押監(jiān)管車輛鑰匙交接表》：此表單為我司與經(jīng)銷商交付或借取質(zhì)押車鑰匙的憑證。? 《車輛質(zhì)押監(jiān)管臺帳》：合格證及鑰匙釋放或車輛移動到二級網(wǎng)點(diǎn)時須讓授權(quán)在此表單上簽字確認(rèn)。（釋放質(zhì)押物時必須要求授權(quán)人先行簽字，確認(rèn)無誤后才可釋放質(zhì)押物）? 《電子總帳》：電子總帳記錄該店所開承兌匯票所有的車輛信息，明確記錄了每臺質(zhì)押車的車輛信息、車輛狀態(tài)及入庫、出庫、移動時間。（電子總帳內(nèi)質(zhì)押車輛信息不可隨意刪除，必須保證電子總帳從進(jìn)店至今的完整性）

? 質(zhì)押監(jiān)管系統(tǒng)：入庫表單制作完畢后，須將車輛信息導(dǎo)入到質(zhì)押監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)。具體操作請參見〈質(zhì)押監(jiān)管系統(tǒng)操作〉

? 《監(jiān)管質(zhì)押車輛日明細(xì)表》：簡稱“日報”，記錄該店所開承兌匯票所有的車輛信息，明確記錄了每臺質(zhì)押車的車輛信息、車輛狀態(tài)及入庫、出庫、移動時間。作為銀行每天查看店內(nèi)庫存情況和押票情況的依據(jù)，監(jiān)管員入庫時，需及時更新車輛信息以及押票信息。（日報內(nèi)質(zhì)押車輛信息和押票情況不可隨意刪除，每張匯票到期日延期一周后，票下的車以及押票情況方可刪除.）

特別注意：《車輛及汽車鑰匙和合格證確認(rèn)書》制作需要及時性，在接到車輛時，第一時間內(nèi)制作好《車輛及汽車鑰匙和合格證確認(rèn)書》交由店方蓋章簽字確認(rèn)后傳真銀行，避免經(jīng)銷店在提出釋放車輛申領(lǐng)時，銀行沒有釋放車輛信息而無法及時下達(dá)釋放指令，延誤經(jīng)銷店的銷售。

2、質(zhì)押車出庫

經(jīng)銷商對質(zhì)押車輛有贖證需求時，監(jiān)管員應(yīng)第一時間告知店方將相應(yīng)車款匯給銀行指定回款保證金帳戶，并將打款憑證交給監(jiān)管員。監(jiān)管員根據(jù)經(jīng)銷商的需求制作《車輛及汽車鑰匙和合格證申領(lǐng)釋放書》，傳真銀行等待業(yè)務(wù)專員的釋放指令。質(zhì)押車出庫需制作及更新以下表單：

? 《車輛及汽車鑰匙和合格證申領(lǐng)書》：表單制作完畢后需將電子版文件發(fā)送業(yè)務(wù)專員，業(yè)務(wù)專員審核無誤后再打印出來交給授權(quán)人簽字蓋章并傳真銀行。

? 《車輛質(zhì)押監(jiān)管臺帳》：更新手工臺帳，要求授權(quán)人在“出庫時間”、“授權(quán)人簽字”處簽字。

? 《電子總帳》：更新電子總帳，將釋放掉的車架號狀態(tài)更改為釋放，并在釋放日期處寫明釋放日期，并同時更新日報內(nèi)車輛狀態(tài)，是否出庫更改為是，出庫日期出寫明釋放日期，結(jié)存數(shù)量由1更改為0，釋放車輛不得隨意刪除。

? 質(zhì)押監(jiān)管系統(tǒng)：出庫表單制作完畢后，須同步在系統(tǒng)內(nèi)提交申請。具體操作請參見〈質(zhì)押監(jiān)管系統(tǒng)操作〉

特別注意：如在等待業(yè)務(wù)專員釋放期間，經(jīng)銷商著急領(lǐng)取合格證，監(jiān)管員應(yīng)告知店方人員稍等一下，并馬上與業(yè)務(wù)專員取得聯(lián)系，而不應(yīng)死板拒絕經(jīng)銷商，這樣會引起店方人員的不快。釋放申請在提交半小時還未有指令下達(dá)，監(jiān)管員應(yīng)該第一時間主動與業(yè)務(wù)專員聯(lián)系銀行釋放情況。

3、質(zhì)押車移動

二級網(wǎng)點(diǎn)：汽車生產(chǎn)廠家在全國各地的銷售區(qū)域內(nèi)，由一級經(jīng)銷商在本區(qū)域內(nèi)開發(fā)的直營或合作形式的，并且通過廠家認(rèn)證備案的網(wǎng)點(diǎn)。

二級網(wǎng)點(diǎn)的作用：有效的擴(kuò)大銷售渠道、增強(qiáng)市場滲透力、拓展輻射的區(qū)域。質(zhì)押車移動需制作、更新以下表單：

? 《車輛存放二級網(wǎng)點(diǎn)申請書》：二級網(wǎng)點(diǎn)具體信息必須要求經(jīng)銷商提供詳細(xì)、準(zhǔn)確。表單制作完畢后需將電子版文件發(fā)送業(yè)務(wù)專員，業(yè)務(wù)專員審核無誤后再打印出來交給授權(quán)人簽字蓋章并傳真銀行。

? 《車輛質(zhì)押監(jiān)管臺帳》：業(yè)務(wù)專員將移動指令下達(dá)后更新手工臺帳，要求授權(quán)人在“移動時間”、“授權(quán)人簽字”處簽字。（若銀行未審批移動則為私自移動，私自移動車輛不須更改狀態(tài)）

? 《電子總帳》：更新電子總帳，將銀行已審批移動車輛的車架號狀態(tài)更改為移動，并在移動日期處寫明移動日期（私自移動車輛不須更改狀態(tài)，需要在備注內(nèi)體現(xiàn)何時移動及移動地點(diǎn)），并同時更新日報內(nèi)車輛狀態(tài)，是否移動到二網(wǎng)更改為是，備注寫明移動日期和移動的二網(wǎng)地址.? 二網(wǎng)照片：所有移動到二級網(wǎng)點(diǎn)的車輛，經(jīng)銷商須每周向我司監(jiān)管員人員提供一次二網(wǎng)照片。二網(wǎng)照片要求車架號比對當(dāng)日報紙近景照1張，車輛全景照1張。

? 質(zhì)押監(jiān)管系統(tǒng)：移動表單制作完畢后，須同步在系統(tǒng)內(nèi)提交申請。具體操作請參見〈質(zhì)押監(jiān)管系統(tǒng)操作〉

4、日盤點(diǎn) 監(jiān)管員必須每日對監(jiān)管車輛進(jìn)行盤點(diǎn)，并保證合格證、鑰匙、賬、車輛實物一 一對應(yīng)，確保質(zhì)押車輛安全存放于監(jiān)管場地，發(fā)現(xiàn)差異及異常情況后及時查找原因，并在一個小時內(nèi)上報業(yè)務(wù)專員。日盤點(diǎn)需制作以下表單：

? 《每日質(zhì)押車輛檢查表》：監(jiān)管員每日早晚兩盤庫時須針對車輛的實際狀態(tài)在此表單上標(biāo)注，存在異常的車輛需匯總到《每日質(zhì)押車輛統(tǒng)計表》表內(nèi)。

? 《每日質(zhì)押車輛統(tǒng)計表》：針對于存在的異常分類填寫，并讓授權(quán)人針對以上異常簽字確認(rèn)。每日下午下班前將此表傳真給風(fēng)控部指定傳真。

? 質(zhì)押監(jiān)管系統(tǒng)：異常問題傳真后，須將異常問題在系統(tǒng)內(nèi)提交，保證系統(tǒng)與紙制版文件同步。具體操作請參見〈質(zhì)押監(jiān)管系統(tǒng)操作〉

5、周盤點(diǎn)

監(jiān)管員每周應(yīng)對在庫質(zhì)押車輛進(jìn)行盤點(diǎn)，核對系統(tǒng)總帳、電子總帳、及各匯票押車情況、質(zhì)押車輛實物的一致性。日盤點(diǎn)需制作以下表單：

《周庫存核對清單》：每周五制作《周庫存核對清單》，并于下班前將電子版發(fā)送給業(yè)務(wù)專員。

6、月盤點(diǎn)

監(jiān)管員每月末應(yīng)對庫存車輛進(jìn)行盤點(diǎn)，核對系統(tǒng)數(shù)據(jù)、電子總帳、及質(zhì)押車輛實物的一致性。

周盤點(diǎn)需制作以下表單：

《月庫存核對清單》：每月底最后一個工作日制作，并打印出來要求授權(quán)人簽字蓋章?！对聰?shù)據(jù)統(tǒng)計表》：監(jiān)管員每月25日統(tǒng)計，如若周六日須提前統(tǒng)計。

7、特殊操作

中信鄭州分行，新進(jìn)店有業(yè)務(wù)發(fā)生時，除了要制作入庫要求的表單外，同時還要制作一份《監(jiān)管質(zhì)押車輛日明細(xì)表》，簡稱“日報”，每次有業(yè)務(wù)發(fā)生時，不論是入庫，出庫還是移動，日報需要和電子總賬一樣及時更新車輛狀態(tài)，以及及時更新日報里的押票情況；作為銀行每天查看店內(nèi)庫存情況和押票情況的依據(jù)，監(jiān)管員每日應(yīng)對在庫質(zhì)押車輛進(jìn)行盤點(diǎn)，核對系統(tǒng)總帳、電子總帳、及各匯票押車情況、質(zhì)押車輛實物的一致性，及時更新日報內(nèi)容，以確保日報的準(zhǔn)確性和完整性，每日下班前無業(yè)務(wù)發(fā)生時，將電子版發(fā)送至業(yè)務(wù)專員處.8、月末郵寄 監(jiān)管員須將2周（具體時間周期聽駐行安排）發(fā)生的業(yè)務(wù)單據(jù)原件郵寄到銀行。監(jiān)管員需對郵寄的所有文件留存復(fù)印件，復(fù)印件的保存期限為1年。

以下為需要郵寄的表單原件：

《車輛及汽車鑰匙和合格證監(jiān)管確認(rèn)書》、《車輛及汽車鑰匙和合格證申領(lǐng)釋放書》、《車輛存放二級網(wǎng)點(diǎn)申請書》、郵寄銀行。郵費(fèi)：郵寄資料時監(jiān)管員需選擇寄方付形式，費(fèi)用由經(jīng)銷商支付。第二節(jié) 業(yè)務(wù)常見問題答疑

1、如何判斷到店車輛是質(zhì)押車輛，如何接收？

答：判斷到店車輛是否是質(zhì)押車輛有三種方法：（1）根據(jù)銀行提供的承兌匯票項下發(fā)車明細(xì)里的車架號，檢查到店新車是否與發(fā)車明細(xì)上車輛號相一致，如是一致，說明此臺車就為質(zhì)押車輛；（2）根據(jù)銀行提供的承兌匯票的總價值接收車輛，直到收夠等價值金額車輛為止;（3）根據(jù)郵寄合格證的送達(dá)通知書進(jìn)行收車，合格證送達(dá)通知書上包含所有的車輛信息：包括車輛車架號、車輛價格、車輛所在的承兌匯票等。

2、是否在收齊同一票號項下車輛后再制作《車輛及汽車鑰匙和合格證確認(rèn)書》？ 答：否?！盾囕v及汽車鑰匙和合格證確認(rèn)書》制作需要及時性，在接到車輛時，第一時間內(nèi)制作好《車輛及汽車鑰匙和合格證確認(rèn)書》交由店方蓋章簽字確認(rèn)后傳真銀行，避免經(jīng)銷店在提出釋放車輛申領(lǐng)時，銀行沒有釋放車輛信息而無法及時下達(dá)釋放指令，延誤經(jīng)銷店的銷售。確保質(zhì)押物的及時收押，避免未及時收押發(fā)生私自售賣、私自移動等異常情況。

3、質(zhì)押標(biāo)識如何擺放？

答：正常情況下，質(zhì)押標(biāo)識擺放在商品車前擋風(fēng)玻璃左下方位置。

4、合格證先到，但車輛未到店時，店方提出車輛釋放申請怎么處理？

答：根據(jù)店方需要釋放的車輛，制作《車輛及汽車鑰匙和合格證申領(lǐng)書》，并在單據(jù)右上角手寫直接還款字樣，與店方匯款憑證一起傳真銀行。等待總部釋放合格證指令。

5、《車輛及汽車鑰匙和合格證申領(lǐng)書》及店方匯款憑證已傳真銀行，但未收到質(zhì)押監(jiān)管總部釋放指令，店方又著急取證，問是否可以先把合格證與車輛鑰匙交給店方？

答：此行為堅決不允許。監(jiān)管員的一切行為必須是得到業(yè)務(wù)專員的指令后，方可進(jìn)行操作實施，要始終牢記監(jiān)管員只是一名執(zhí)行者，沒有自主行使權(quán)。

6、接到融資計劃，但監(jiān)管員遲遲不能收齊融資車輛，怎么辦？

答：質(zhì)押監(jiān)管總部業(yè)務(wù)專員會把接收銀行的融資計劃單傳遞給監(jiān)管員，融資計劃單上用以說明開票時間、票據(jù)到期時間等。如果是一個月期限的票據(jù)，監(jiān)管員在20天內(nèi)未收齊車輛（或如果是三個月期限的票據(jù)，監(jiān)管員在一個月內(nèi)未收齊車輛），及時把此信息反饋質(zhì)押監(jiān)管總部業(yè)務(wù)專員，由質(zhì)押監(jiān)管總部業(yè)務(wù)專員負(fù)責(zé)與銀行人員溝通反饋此事。

第三節(jié) 常見名詞解答

1、授信額度

答：銀行授信額度即為簡化銀行信貸審批流程，經(jīng)企業(yè)申請，銀行審核后給予企業(yè)的一個額度。

2、銀行承兌匯票

答：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

銀行承兌匯票票樣

3、承兌匯票項下發(fā)車明細(xì)

答：承兌匯票項下發(fā)車明細(xì)指銀行承兌匯票對應(yīng)的具體車輛信息，車輛的總體價值大于等于承兌匯票金額。

4、車輛移動

答：車輛移動指經(jīng)銷商由于市場需要，將質(zhì)押車輛擺放在二級網(wǎng)點(diǎn)銷售的動作。

5、二庫 答：除本協(xié)議內(nèi)指定的庫房以外存放質(zhì)押車輛的倉庫，該倉庫距離本店不得超過5公里，且不得有銷售性質(zhì)，需要銀行及廠家的認(rèn)可。

6、車架號

答：車架號即車輛識別代碼，也叫VIN（Vehicle Identification Number）碼，是制造商為了識別而給一輛車指定的一組字碼。VIN碼是由17位字母、數(shù)字組成的編碼，又稱17位識別代碼。車輛識別代碼經(jīng)過排列組合，可以使同一車型的車在30年之內(nèi)不會發(fā)生重號現(xiàn)象，具有對車輛的唯一識別性，因此又可稱為“汽車身份證”?？梢栽谲囕v擋風(fēng)玻璃的左下角找到。見下圖：

7、銷售未還款

答：有銀行出示特殊要求，所售出的車輛在銀行限定時間或金額范圍內(nèi)未打款的均為銷售未還款。（在未向銀行打款贖出期間我司還需保管好所售車輛的合格證及對應(yīng)一把鑰匙）

8、私自售賣

答：銀行無特殊要求，經(jīng)銷店當(dāng)日銷售車輛未還款的行為叫私自售賣；其中我司監(jiān)管的合格證及車輛的鑰匙不得擅自交由經(jīng)銷商。

9、私自移動

答：在未得到銀行的審批下，經(jīng)銷商將車輛直接移動到二網(wǎng)或參展的行為。

10、提前放證

答：監(jiān)管員做完申請書，并將申請書及打款憑單傳真給銀行后，未得到總部業(yè)務(wù)專員釋放通知前，將合格證及鑰匙交予經(jīng)銷商，稱其為提前放證。

11、私自放證

答：監(jiān)管員在未做申請書，并沒有通知總部業(yè)務(wù)專員的情況下，由個人行為，將合格證及鑰匙交予經(jīng)銷商，稱其為私自放證。

第二部分 風(fēng)控操作工作指南

第一節(jié) 日常工作中的風(fēng)險控制

1、質(zhì)押車輛私自移動問題

經(jīng)銷店為了促進(jìn)銷售，一般會將部分車輛移至其二級網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售；按照正常業(yè)務(wù)操作流程來講，經(jīng)銷店需要將質(zhì)押車輛移動到二級網(wǎng)點(diǎn)時，需提前向銀行提出申請，以《車輛存放二級網(wǎng)點(diǎn)申請書》形式傳真銀行，由銀行審批同意后，再將質(zhì)押車輛移動到二級網(wǎng)點(diǎn)；但有時經(jīng)銷店不按正常業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行，這就需要監(jiān)管員每天兩次（早、晚）檢查在庫質(zhì)押車輛，在發(fā)現(xiàn)車輛不在庫時，及時與店方確認(rèn)去處，并通知質(zhì)押監(jiān)管總部風(fēng)控專員，由質(zhì)押監(jiān)管總部風(fēng)控專員與銀行人員溝通解決。

2、經(jīng)銷店出現(xiàn)拖欠員工工資或有人上門追債時，監(jiān)管員如何處理？

監(jiān)管員在經(jīng)銷店工作時，需處理好與經(jīng)銷店人員的關(guān)系，并要做到從日常溝通中，盡量的了解企業(yè)狀況、員工福利待遇等等信息；在企業(yè)出現(xiàn)拖欠員工工資或有人上門追債時，監(jiān)管員第一時間將此信息上報業(yè)務(wù)專員及風(fēng)控專員，并檢查在庫質(zhì)押車輛，保管好汽車合格證及全套鑰匙，將保險柜鑰匙放好，在確保自身人身安全的前提下并進(jìn)一步跟進(jìn)經(jīng)銷店的狀況，提前做好保全準(zhǔn)備工作。

3、因經(jīng)銷店原因?qū)е沦|(zhì)押車輛被其他債權(quán)人申請法院強(qiáng)制執(zhí)行或采取保全措施，或其他第 三方機(jī)構(gòu)檢查、扣押抵押財產(chǎn)？

經(jīng)銷店在出現(xiàn)此類情況時，監(jiān)管員須第一時間向法院或第三方機(jī)構(gòu)人員說明質(zhì)押車輛物權(quán)所屬情況，并在5分鐘內(nèi)上報業(yè)務(wù)專員及風(fēng)控專員，業(yè)務(wù)專員接到報告5分鐘內(nèi)通報銀行，并向主管上級匯報；風(fēng)控部第一時間安排專人到店接洽處理事件。

第二節(jié) 風(fēng)控常見問題答疑

1、如遇有人到店要求檢查合格證，應(yīng)如何處理？

答：首先索要檢查人員身份證并保留復(fù)印件，并向總部風(fēng)控專員確認(rèn)情況是否屬實，若屬實，需積極配合合格證的檢查；若不屬實，需向總部反映“查證人”的情況，并可不予配合。

2、臺帳應(yīng)如何維護(hù)？

答：電子臺帳：在有新車入庫及車輛出庫時都要及時更新車輛狀態(tài)。

手工臺帳：以每張匯票為單位，將臺帳打印出來按時間先后順序裝訂，最新匯票對應(yīng)的手工臺帳放在最上面。每一輛車進(jìn)出庫時都要及時填寫車輛信息，每一輛車出庫時都要求店方簽字確認(rèn)。

3、查庫需注意哪些事情？

答：首先質(zhì)押車輛必須要擺放標(biāo)識，以便于確認(rèn)是否為質(zhì)押車輛，縮短查庫時間。在查庫過程中要仔細(xì)核對質(zhì)押車輛及店方置換的自有車輛是否在庫，若不在庫需查明原因，并及時通報質(zhì)押監(jiān)管總部風(fēng)控經(jīng)理，在質(zhì)押監(jiān)管總部風(fēng)控經(jīng)理指導(dǎo)下進(jìn)行處理。

4、授權(quán)人的權(quán)限有哪些？

答：授權(quán)人對我方監(jiān)管業(yè)務(wù)所簽署的文件即代表店方意見。所有與質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)的表單均由授權(quán)人簽字確認(rèn)，包括日查庫反饋明細(xì)、手工臺帳、移動申請、換證申請、庫存核對清單等。除授權(quán)人以外的任何人員均無權(quán)簽定與質(zhì)押相關(guān)的任何文件。

第二篇：抵押和質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程

抵押和質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程

第一、基本分類

一、抵押貸款

1、抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具備“房產(chǎn)證”。

2、抵押流程：

（1）持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房屋所在區(qū)縣房管局詢問該房產(chǎn)是否可以辦理房產(chǎn)抵押登記；（2）如得到可以辦理的確切答復(fù)，持“房產(chǎn)證”及有關(guān)個人資料到銀行個人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款申請；

（3）銀行指定房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對申請人提供有自有房產(chǎn)進(jìn)行評估，并提交房產(chǎn)評估報告，按評估價值的5‰ 收取評估費(fèi)；

（4）銀行協(xié)助申請人辦理房產(chǎn)保險手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，貸款額度最高 不超過評估價值的70%，并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同；

（5）借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房管局辦理抵押登記手續(xù)，相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)；

（6）抵押登記辦妥后，銀行方可發(fā)放貸款至借款人個人儲蓄帳號中。

二、質(zhì)押貸款

1、質(zhì)押財產(chǎn)：借款人本人或第三人合法持有的權(quán)利憑證，包括：

（1）有價證券。包括銀行代理發(fā)行的金融債券、AAA級企業(yè)債券、政府債券（法律法規(guī)規(guī)定不能質(zhì)押的除外）；

（2）銀行代理發(fā)行的憑證式國庫券（1999年以后發(fā)行的）；（3）銀行簽發(fā)的個人本、外幣定期儲蓄存單和定期一本通存折；（4）銀行認(rèn)可的其它合法、有效的權(quán)力憑證。

2、質(zhì)押流程：

（1）持權(quán)利憑證到銀行個人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請質(zhì)押的貸款；（2）審核質(zhì)押權(quán)利憑證，并對符合條件的進(jìn)行質(zhì)押登記；

（3）銀行收妥質(zhì)押權(quán)利憑證，進(jìn)行貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%，并與審批同意發(fā)放貸款的申請人簽訂借款合同及質(zhì)押合同；（4）銀行發(fā)放貸款至借款人個人儲蓄帳戶中。

三、組合貸款

借款人可以抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證申請同一筆個人綜合消費(fèi)貸款，貸款額度按兩種擔(dān)保方式允許發(fā)放的貸款額度累計，貸款流程同上。

四、年利率計算：按照人行利率同步執(zhí)行！以下僅供參考之用！

第二、各式貸款

（一）房地產(chǎn)開發(fā)貸款

商品房開發(fā)項目貸款面向經(jīng)房地產(chǎn)開發(fā)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，取得房地產(chǎn)開發(fā)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的為了滿足商品房開發(fā)資金不足時的短期、中期、長期項目融資需求提供的貸款服務(wù)。申請條件:

1.取得有權(quán)部門批準(zhǔn)的項目立項批復(fù)。

2.項目可行性研究報告規(guī)范，取得有權(quán)部門的批復(fù)。

3.項目開發(fā)取得合法、有效批件。項目建設(shè)用地為出讓性質(zhì)的，應(yīng)根據(jù)該項目國有土地出讓合同約定，繳齊全部土地出讓金，并取得項目《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。對已開始銷預(yù)售的項目，合法、有效的《商品房銷售(預(yù)售)許可證》。

4.已取得貸款項目的土地使用權(quán)，且土地使用權(quán)終止時間長于貸款終止時間。5.企業(yè)信用和財務(wù)狀況良好，確有償還貸款本息的能力。

6.在貸款銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

7.貸款項目申報用途與其功能相符，并能夠有效地滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場的需求。

8、貸款項目工程預(yù)算、施工計劃符合國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定。工程預(yù)算投資總額能滿足項目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見等因素追加預(yù)算的需要。9.將財產(chǎn)抵（質(zhì)）押給銀行或落實銀行可接受的還本付息連帶責(zé)任保證。需提交如下資料： 1．借款人營業(yè)執(zhí)照。

2．借款人驗資報告和公司章程及有關(guān)合同。

3．房地產(chǎn)開發(fā)主管部門頒發(fā)并通過年檢的借款人資質(zhì)等級證書。4．借款人貸款證（卡）和資信證明材料。

5．借款人董事會或相應(yīng)決策機(jī)構(gòu)關(guān)于同意借款的決議。

6.借款書面申請報告（需較詳細(xì)的介紹公司目前的經(jīng)營狀況，財務(wù)狀況，項目情況及貸款需求，資金使用明細(xì)）

7．借款人法定代表人證明書或法人授權(quán)委托書（需經(jīng)過法定程序）。

8．經(jīng)會計師（審計）事務(wù)所或有權(quán)部門核準(zhǔn)的借款人近三年財務(wù)報告及最近一個月的財務(wù)報表。

9．經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的項目立項批文和項目可行性研究報告。

10．貸款項目國有土地出讓（轉(zhuǎn)讓）合同、土地出讓金繳納憑證及《國有土地使用證》，和項目《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。優(yōu)質(zhì)客戶申請項目貸款時上述“四證”暫時不全（含批準(zhǔn)開發(fā)面積不全）的，優(yōu)質(zhì)客戶應(yīng)提供“四證”落實計劃，保證貸款發(fā)放前取得齊全的項目開發(fā)批件；其他非優(yōu)質(zhì)客戶申請項目貸款時，應(yīng)提供齊全的“四證”。項目已開始銷預(yù)售的，還需提供合法、完整的《商品房銷售(預(yù)售)許可證》 11．項目所在地總平面圖、規(guī)劃設(shè)計方案、投資概（預(yù)）算書、施工進(jìn)度和資金運(yùn)用表、七通一平的落實資料。

12．項目資本金來源及落實的資料。

13．采取擔(dān)保貸款方式的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，提供保證人、抵押物有關(guān)資料。以房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)提供抵押物保險單或同意投保的承諾函。以劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，還要提供土地管理部門批準(zhǔn)設(shè)定抵押的證明。14．項目監(jiān)理單位資質(zhì)證明和以往工作業(yè)績材料。15．聯(lián)合開發(fā)合同、協(xié)議。

16．銀行及操作公司要求提供的其他證明文件和材料。

（二）經(jīng)營性物業(yè)貸款

經(jīng)營性物業(yè)貸款是指銀行向經(jīng)營性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放、以其所擁有或購置的經(jīng)營性物業(yè)作為抵押、并以其經(jīng)營收入進(jìn)行還本付息的貸款。經(jīng)營性物業(yè)是指完成竣工驗收并投入商業(yè)運(yùn)營，經(jīng)營性現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好、還款來源穩(wěn)定的商業(yè)營業(yè)用房和辦公用房，包括商務(wù)辦公樓、星級賓館酒店、綜合商業(yè)設(shè)施等商業(yè)用房。申請條件:

借款人必須是經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)成立并依法持有企（事）業(yè)單位法人營業(yè)執(zhí)照、實行獨(dú)立核算、具有法人資格，其擁有或購置的經(jīng)營性物業(yè)已經(jīng)投入商業(yè)運(yùn)營，并對其擁有或購置的商業(yè)房產(chǎn)有獨(dú)立的處置權(quán)。需提交如下資料：

1、借款書面申請報告（需較詳細(xì)的介紹公司目前的經(jīng)營狀況，財務(wù)狀況，項目情況及貸款需求，資金使用明細(xì)）。

2、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并已辦理年檢手續(xù)；國內(nèi)注冊企業(yè)需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營管理規(guī)范、財務(wù)狀況正常，預(yù)期經(jīng)營收益良好。

3、具有貸款證（卡），并在銀行開立專用賬戶，信用等級符合銀行貸款要求，無不良信用記錄。

4、關(guān)于借款的有效的董事會決議/辦公會決議，出具董事會同意將其擁有或購置的經(jīng)營性物業(yè)作為貸款的抵押擔(dān)保物的決議。

5、簽訂項目資金監(jiān)管協(xié)議，承諾有關(guān)項目物業(yè)的所有資金結(jié)算、代收代付等中間業(yè)務(wù)在貸款行辦理，接受銀行對物業(yè)營運(yùn)收入、支出款項的封閉式監(jiān)管。

6、企業(yè)章程復(fù)印件及國地稅登記證正、副本復(fù)印件。

7、法定代表人身份證明書及身份證。

8、企業(yè)貸款卡卡號、密碼。

9、企業(yè)公章清樣和法定代表人簽章清樣。

10、經(jīng)營物業(yè)的租約、租戶清單及租金入賬證明。

11、企業(yè)最近3年的財務(wù)報告。

12、銀行及操作公司要求的其他資料。

（三）個人資產(chǎn)抵押貸款 七天可放款

1、貸款對象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的自然人。

2、貸款額度：借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90％；抵押額度不超過抵押物評估價值的70％；信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級確定。

3、貸款期限：抵押額度的有效期最長為20年；質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日，最長不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計算。借款人同時申請質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。

4、貸款利率：按照銀行的貸款利率上浮10-15%執(zhí)行。

5、擔(dān)保方式：以銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、第三方保證或信用的方式。

6、需要提供的申請材料明細(xì)：

房產(chǎn)證復(fù)印件 借款人身份證原件 借款人身份證復(fù)印件 借款人戶口本原件 借款人戶口本復(fù)印件 借款人結(jié)婚證原件 借款人結(jié)婚證復(fù)印件 借款人照片一張 借款人配偶身份證原件 借款人配偶身份證復(fù)印件 借款人配偶戶口本原件 借款人配偶戶口本復(fù)印件 借款人配偶照片一張 借款人收入證明 借款人配偶收入證明 借款用紙及其它資料 借款人收入流水帳單

（四）二手房貸款 五天放貸

借款人（買方）

1．身份證復(fù)印件（正反面）2．戶口本復(fù)印件（全?。?/p>

3．外地戶口提供工作居留證或暫住證復(fù)印件

4．婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證或離婚協(xié)議書、法院判決書等 5．學(xué)歷證明復(fù)印件

6．收入證明原件（固定格式）7．工作單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件加蓋公章 8．銀行存款流水復(fù)印件（半年以上）賣方：

1．身份證復(fù)印件（正反面）2．戶口本復(fù)印件（全?。?/p>

3．外地戶口提供工作居留證或暫住證復(fù)印件

4．婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證或離婚協(xié)議書、法院判決書等 5．《房屋所有權(quán)證》復(fù)印件 6．原貸款借款合同原件（如有）

7．委托他人代售房屋的，應(yīng)提供受委托人身份證件和經(jīng)公證的授權(quán)委托書，若售房款由受委托人代收的，授權(quán)委托書中要明示由受委托人代收房款并將售房款劃往受委托人帳戶。注：買方賣方如為已婚，配偶需要提供身份證明材料同上。

（五）個人汽車貸款

需要提供的申請材料

1．個人有效身份證件，借款人已婚的要提供配偶的身份證明； 2．戶籍證明；

3．個人收入證明及單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件并加蓋公章，必要時須提供家屬收入或財產(chǎn)證明； 4．婚姻證明；

5．由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明； 6．購車首期付款證明；

7．以所購車輛以外抵押的方式進(jìn)行擔(dān)保的，提供擔(dān)保的有關(guān)證明材料，包括質(zhì)押的權(quán)利憑證，抵押房地產(chǎn)權(quán)屬證明和評估證明，第三方保證的意向書等；

8．如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于營運(yùn)的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊的掛靠協(xié)義、租賃協(xié)議等。

辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道：通過銀行開辦個人汽車貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)，在部分大中城市，銀行設(shè)立的汽車金融服務(wù)中心專業(yè)辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)，個人貸款中心也是汽車貸款的專業(yè)受理機(jī)構(gòu)。2.辦理流程：

①受理。經(jīng)辦人員向客戶介紹銀行個人消費(fèi)額度貸款的申請條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項費(fèi)用等情況，對借款人的借款條件、資格和申請材料進(jìn)行初審。

②調(diào)查。調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對客戶提交材料的內(nèi)容真實性進(jìn)行調(diào)查，評價申請人的還款能力和還款意愿。③審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級、抵押情況、質(zhì)押情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。

④發(fā)放。在落實了放款條件后?？蛻舾鶕?jù)用款需求，隨時向銀行申請支用額度。⑤貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存。實行保證或信用方式的應(yīng)對保證人或借款人的信用和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，并要求借款人和保證人提供協(xié)助。

⑥貸款回收。貸款行根據(jù)借貸雙方在合同約定的還款計劃、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還貸款。

第三篇：質(zhì)押貸款操作流程

萬榮縣農(nóng)村信用社 質(zhì)押貸款操作流程

一、客戶申請

采取質(zhì)押形式的貸款客戶向信用社客戶經(jīng)理提出貸款申請。借款人填寫《山西省農(nóng)村信用社自然人借款申請書》。借款人、出質(zhì)人同時到場，并提供本人有效身份證件，有價權(quán)利憑證、填寫《權(quán)利質(zhì)物清單》。

二、申請受理

客戶經(jīng)理受理后對借款人、出質(zhì)人身份證、借款記錄等項目的非現(xiàn)場調(diào)查，確認(rèn)是否符合貸款條件。

三、質(zhì)押物調(diào)查

客戶經(jīng)理咨詢質(zhì)權(quán)人單位的儲蓄會計，查詢借款人提供的有價權(quán)利憑證是否真實有效，有無掛失、凍結(jié)、止付。如權(quán)屬狀態(tài)有效，進(jìn)入現(xiàn)場調(diào)查程序。

四、現(xiàn)場調(diào)查

客戶經(jīng)理及協(xié)助調(diào)查人對借款人進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，調(diào)查借款人填寫的個人情況是否屬實，貸款用途是否正當(dāng)合法等，同時要求出質(zhì)人家庭主要成員簽訂核實《共有人承諾書》，同意將有價權(quán)利憑證作為質(zhì)押貸款的質(zhì)押物。

五、辦理出質(zhì)物的止付登記

質(zhì)權(quán)人單位的儲蓄會計填寫《有價權(quán)利憑證止付通知書》，在出質(zhì)人填字同意，權(quán)利憑證單位蓋章后，辦理止付登記手續(xù)。權(quán)利憑證附止付通知書第一聯(lián)后，上報聯(lián)社財務(wù)部保管?？蛻艚?jīng)理將第二聯(lián)入貸款檔案。

六、簽訂質(zhì)押合同

客戶經(jīng)理撰寫調(diào)查報告、填寫《調(diào)查承諾書》，與借款人簽訂權(quán)利質(zhì)押合同，借款借據(jù)等。

七、貸款審查

信貸會計、主管會計對客戶經(jīng)理移交貸款資料等要素進(jìn)行審查，對審查存在問題的交客戶經(jīng)理完善要素。審查結(jié)束后填寫《信貸人員審查承諾書》。

八、貸款審批

信貸會計將貸款資料交信用社貸審小組，貸審小組進(jìn)行貸款審議，審議簽字同意后，按照貸款審批流程報有權(quán)審批人審批，審批完畢后貸款資料移交信貸會計。

九、貸款發(fā)放

信貸會計對系統(tǒng)審批結(jié)束的貸款，在信貸系統(tǒng)操作完成后，在借款憑證上加蓋名章，交會計主管復(fù)核，會計主管復(fù)核無誤后在1-6聯(lián)憑證上加蓋名章退回信貸會計辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

十、借款人簽字

信貸會計在柜面上核查取款人身份證與借款人是否一致，如一致，要求借款人在第二聯(lián)（記賬憑證）簽字。如不一致，要求客戶經(jīng)理通知借款人本人辦理。

六、貸款付出與審核

審核符合條件后，由客戶經(jīng)理本人或授權(quán)信貸會計在信貸管理系統(tǒng)錄入相關(guān)信息，打印借款借據(jù)，交客戶簽字蓋章后，遞交綜合柜員辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并將貸款資金轉(zhuǎn)入借款人經(jīng)核實后的信用社帳戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。

十二、檔案保管

信貸會計將借據(jù)專夾保管，貸款資料入檔保管。

十三、貸款歸還。

借款人按質(zhì)押借款合同約定還清貸款本息后，信用社客戶經(jīng)理將收回貸款證明書遞交質(zhì)權(quán)人單位儲蓄會計，儲蓄會計填寫《權(quán)利憑證撤銷止付通知書》，借款人憑《權(quán)利質(zhì)物清單》取回有價權(quán)利憑證。

第四篇：倉單質(zhì)押操作流程

倉單質(zhì)押的操作流程

一般來說，在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，兼顧存貨人、出借人和保管人三方的利益：存貨人將倉單質(zhì)押給出借人，出借人發(fā)放貸款給存貨人，存貨人還款，出借人同意存貨人提取相應(yīng)貨物。具體操作流程是：

(一)存貨人與保管人簽訂《倉儲合同》。存貨人按照合同約定，將貨物送達(dá)保管人指定的倉庫或貨場，保管人接到到貨通知后，按照《倉儲合同》約定的驗收項目、驗收方法和驗收期限對倉儲物進(jìn)行驗收。驗收時發(fā)現(xiàn)入庫的倉儲物與約定不符的，如發(fā)現(xiàn)品名、規(guī)格、數(shù)量、外包裝狀況與合同中的約定不一致的，應(yīng)當(dāng)及時通知存貨人。由存貨人作出解釋，或者修改合同，或者將不符合約定的貨物退回。保管人驗收確認(rèn)后向存貨人簽發(fā)倉單。

(二)存貨人對倉單背書“質(zhì)押”字樣，由保管人簽字或蓋章后，存貨人交付中心并提出倉單質(zhì)押貸款申請。中心審核后，出借人與存貨人簽訂《借款合同》和《倉單質(zhì)押合同》，出借人與存貨人、保管人簽訂《倉單質(zhì)押監(jiān)管合同》。出借人按照倉單價值的一定比例放款至存貨人賬戶。

(三)存貨人銷售所得貨款作為部分還貸劃入監(jiān)管賬戶，出借人根據(jù)存貨人部分還貸金額，將原倉單直接返還保管人，并書面指令保管人分割原倉單，從原倉單中分割出與部分還貸金額相對應(yīng)的新倉單，出借人收到分割出的相對應(yīng)的新倉單，蓋章簽字交給存貨人，并書面通知保管人。保管人同時簽發(fā)剩余倉儲物的倉單，直接交付出借人。

(四)保管人核實確認(rèn)后按照存貨人所持倉單記載事項發(fā)貨，收回倉單。

(五)如此循環(huán)操作，直至倉單項下所有倉儲物均出庫，倉單消滅，貸款及利息等全部歸還出借人。

(六)在貸款期限內(nèi)，倉庫的使用和所用權(quán)歸出借人所有。

第五篇：汽車租賃業(yè)務(wù)操作流程

汽車租賃業(yè)務(wù)流程操作規(guī)范

一、業(yè)務(wù)辦理

1.客戶接待

（1）電話接待

接聽客戶電話時應(yīng)說“您好，xxx汽車租賃公司?！?/p>

認(rèn)真、準(zhǔn)確、詳實的解答客戶詢問。

為保證業(yè)務(wù)電話暢通，公司內(nèi)部事物應(yīng)使用傳真電話溝通。

（2）來訪接待

接待客戶應(yīng)先用“您好”向客戶打招呼，待客溫和、親切。2.調(diào)配車輛

依客戶需求，提供待租車輛。

公司業(yè)務(wù)總監(jiān)負(fù)責(zé)審批車輛調(diào)配事宜，并指定專人在計算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)記錄車輛調(diào)配信息。3.租車資料

（1）團(tuán)體客戶

提交信息資料包括客戶名稱、電話、辦公地址、聯(lián)系人等。

提交證件包括：

——《營業(yè)執(zhí)照》（或《社會團(tuán)體法人登記證書》）副本原件； ——《組織機(jī)構(gòu)代碼證書》原件；

——法定代表人《居民身份證》（下稱《身份證》）復(fù)印件； ——公章或合同章；

——經(jīng)辦人《身份證》、《機(jī)動車駕駛證》（下稱《駕駛證》）復(fù)印件。

（2）自然人客戶

提交信息資料包括：真實姓名、電話、經(jīng)常居住地等信息。

提交證件包括：

——《居民戶口薄》（下稱《戶口薄》）（或《貴港市暫住證》或《外國人居留證》）原件；

——《身份證》（或《護(hù)照》）原件； ——《駕駛證》原件；

——外國人工作證明，含《外國人就業(yè)證》、《在京租房協(xié)議》等。

客戶無承租資格，應(yīng)提供擔(dān)保人。

（3）擔(dān)保人為自然人的應(yīng)提交下列資料和證件：

——擔(dān)保人名稱、電話、辦公地址、聯(lián)系人、注冊資金不低于人民幣100萬元等； ——《法人營業(yè)執(zhí)照》或《社會團(tuán)體法人登記證書》副本原件； ——《組織機(jī)構(gòu)代碼證書》原件；

——法定代表人《身份證》原件和《授權(quán)經(jīng)辦書》或《介紹信》。4.資料審核（1）法人客戶

——《法人營業(yè)執(zhí)照》是否真實存在、是否年檢；

——《營業(yè)執(zhí)照》法定代表人與其《身份證》是否相符；——企業(yè)法人代碼證書與《營業(yè)執(zhí)照》名稱是否相符；——《外國（地區(qū)）企業(yè)常駐代表機(jī)構(gòu)登記證》是否合法；

——注冊地址是否與現(xiàn)辦公地址相符，不符的需實地核實； ——公章或合同章與《營業(yè)執(zhí)照》名稱是否相符。

承辦人應(yīng)當(dāng)?shù)顷懯泄步煌ü芾砭志W(wǎng)站審核駕駛員資質(zhì) ——駕駛證件是否有效，身份信息是否相符； ——年內(nèi)無重大違章情況； ——違章積分低于12分； ——聯(lián)系方式是否可靠、有效。

（2）自然人客戶

《身份證》與《戶口薄》是否相符。

《身份證》與《駕駛證》是否相符，應(yīng)登陸公安交通管理局網(wǎng)站核實與其證件是否相符、年內(nèi)重大違章情況、違章積分情況。

聯(lián)系方式（包括單位、家庭兩個固定電話）是否可靠、有效。

（3）擔(dān)保人

擔(dān)保人為自然人

——《身份證》與《戶口薄》是否相符；

——聯(lián)系方式是否可靠、有效。聯(lián)系方式包括單位、家庭兩個固定電話；

擔(dān)保人為法人

——應(yīng)登陸貴港市工商行政管理局網(wǎng)站核實以下信息： ——《法人營業(yè)執(zhí)照》是否真實存在、是否年檢；

——《法人營業(yè)執(zhí)照》法定代表人與其《身份證》是否相符； ——企業(yè)法人代碼證書與《營業(yè)執(zhí)照》名稱是否相符； ——《外國（地區(qū)）企業(yè)常駐代表機(jī)構(gòu)登記證》是否合法； ——注冊地址是否與現(xiàn)辦公地址相符，不符的需實地核實； ——公章或合同章與《法人營業(yè)執(zhí)照》是否相符； ——聯(lián)系方式是否可靠、有效。5.建立客戶檔案（1）新客戶建檔

將新客戶信息經(jīng)核實無誤后錄入系統(tǒng)。（2）老客戶信息維護(hù)

老客戶信息須定期（半年）重新核實，并在系統(tǒng)內(nèi)更新。6.簽訂合同

（1）汽車租賃合同文本資料包括：

——《汽車租賃合同》； ——《租賃車輛租用告知書》； ——《特別約定》； ——《車輛交接單》；

—定向購車的客戶還須簽訂《定車協(xié)議》。（2）汽車租賃合同簽訂流程：

審核客戶租車手續(xù)，錄入系統(tǒng)

制作《汽車租賃合同登記表》

簽訂合同

制作《汽車租賃付款單》

收取保證金、租金

開據(jù)發(fā)票、收據(jù)

（3）定向購車合同的簽訂

原則上租賃期限兩年以上方可定向購置新車。購置新車須填報《業(yè)務(wù)備案申請》

（4）定向購車合同簽訂流程：

洽談訂車意向

上報《業(yè)務(wù)備案申請》至業(yè)務(wù)部

業(yè)務(wù)部副總審批

總經(jīng)理審批

上報業(yè)務(wù)部

簽訂《訂車協(xié)議》

客戶交付定金

車輛技術(shù)部交付新車，簽訂合同

通知財務(wù)部和車輛技術(shù)部購車

（5）合同簽訂要求

必須使用計算機(jī)系統(tǒng)錄入合同信息并制作合同，如遇特殊情況應(yīng)報辦公室備案，經(jīng)批準(zhǔn)后可手工填寫合同，待設(shè)備完好后再補(bǔ)錄合同信息。

簽訂合同必須使用簽字筆。

出租方、承租方、擔(dān)保人和經(jīng)辦人簽章須完整、清晰。

（6）修改與增補(bǔ)合同條款

新訂合同：根據(jù)客戶要求，須另行簽訂、修改、增補(bǔ)或自擬合同，須填報《業(yè)務(wù)備案申請》經(jīng)審批后方可簽訂。

變更合同：對于已履行的合同，需要修改、增補(bǔ)條款或簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》的，須填寫《業(yè)務(wù)備案申請》經(jīng)審批后方可簽訂。

（7）收取租金

租金標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格執(zhí)行公司統(tǒng)一的價格標(biāo)準(zhǔn)，避免出現(xiàn)價格差異。公司經(jīng)理統(tǒng)一折扣底線：為長租標(biāo)準(zhǔn)價格×95%，短租價格無折扣。

收取費(fèi)用低于合同標(biāo)準(zhǔn)的，須填報《業(yè)務(wù)備案申請》審批。如：保證金低于合同標(biāo)準(zhǔn)的50%以下的，違約金低于合同標(biāo)準(zhǔn)的等情況。

以支票支付，到賬后方可發(fā)車，租期從發(fā)車時間開始計算；以現(xiàn)金付款，可當(dāng)時發(fā)車。

錄入系統(tǒng)，生成《汽車租賃付款單》，收取租金，交客戶簽字確認(rèn)。

開據(jù)正式發(fā)票和保證金收據(jù)。

（8）發(fā)車

業(yè)務(wù)人員按照《車輛交接單》載明的事項和以下要求進(jìn)行交接車輛?！虺凶夥浇唤硬Ⅻc(diǎn)驗車輛鑰匙、機(jī)動車行駛證、車輛服務(wù)卡、交通事故快速處理單、隨車工具、備胎、滅火器和故障警示牌。

——應(yīng)主動將車輛外觀的所有瑕疵，如：劃痕、凹痕和掉漆等指示給承租方，經(jīng)雙方確認(rèn)后，按照圖例在《車輛交接單》上進(jìn)行相應(yīng)標(biāo)注。——應(yīng)主動向承租方講解車輛性能，演示車輛安全操作事項。——提供不少于10公升的燃料。

業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)逐項填寫《車輛交接單》，填寫內(nèi)容要準(zhǔn)確、齊全，《車輛交接單》須經(jīng)租、賃雙方核對確認(rèn)并簽字。（9）車輛替換

臨時替換：在租車輛出現(xiàn)故障、事故或承租方要求上門保養(yǎng)、維修、驗車等需要臨時替換時，業(yè)務(wù)人員按合同規(guī)定為承租方提供同檔次的替換車輛。在當(dāng)日《車輛停駛表》中記錄“替換”字樣。

長期替換：在租車輛出現(xiàn)故障、事故或承租方要求需要長期替換時，業(yè)務(wù)人員按合同規(guī)定為承租方提供同檔次的替換車輛。長期替換須在系統(tǒng)中“合同換車”項進(jìn)行操作，并記錄在當(dāng)日《業(yè)務(wù)情況登記表》、《日報表》和《車輛停駛表》中。

車輛替換時應(yīng)填寫《車輛交接單》。（10）租金催收

逾期租金催收，月末28日填制《應(yīng)收租金明細(xì)表》上報業(yè)務(wù)部。

欠款60日以上的，填報《業(yè)務(wù)備案申請》，各分公司應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。

保證金不得沖抵租金。（11）車輛收回

正常收回：按《車輛交接單—發(fā)車記錄》各項內(nèi)容檢查車輛外觀、內(nèi)飾、機(jī)械性能、隨車工具的完好性，收回車輛鑰匙和車輛行駛證，填寫《車輛交接單—交回記錄》，雙方確認(rèn)簽字。在系統(tǒng)中完成“還車”流程操作。

受損車輛收回：收車時，遇車輛損壞，分公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)負(fù)責(zé)收集保險材料并指導(dǎo)承租方報險。將出險車輛送到指定修理廠，將保險材料移交給租后服務(wù)部，在保險公司定損后分公司業(yè)務(wù)人員按合同理賠比例收取客戶車損費(fèi)用。如車輛傷情較輕、涉及賠償金額較小，可在與租后服務(wù)部咨詢價格、與客戶協(xié)商后，酌情收取客戶車損費(fèi)用，將車輛送指定修理廠修理。在系統(tǒng)中完成“還車”操作。（12）結(jié)算

合同結(jié)算內(nèi)部流程圖

業(yè)務(wù)人員編制退款計劃

業(yè)務(wù)主管復(fù)核退款計劃

業(yè)務(wù)人員預(yù)約退款 財務(wù)部審核、配款

財務(wù)部退款 業(yè)務(wù)人員結(jié)算合同 結(jié)算合同粘貼印花稅 結(jié)算合同加蓋合同終止章 已結(jié)算合同檔案交至辦公室

還車后確認(rèn)無違章、無事故，申請結(jié)算，還車后20日辦理完畢。

結(jié)算外阜流程：

客戶持收據(jù)領(lǐng)取租賃車輛保證金

業(yè)務(wù)人員打印《汽車租賃結(jié)算單》

雙方在《汽車租賃結(jié)算單》上確認(rèn)簽字

收回收據(jù) 客戶領(lǐng)取保證金

收據(jù)、結(jié)算單藍(lán)、黃兩聯(lián)交至業(yè)務(wù)部

承租方丟失有關(guān)票據(jù)的，承租方應(yīng)填寫《保證金退還申請》，經(jīng)審批后進(jìn)行結(jié)算。

遇有其他特殊情況的，業(yè)務(wù)人員應(yīng)填寫《業(yè)務(wù)備案申請》，經(jīng)審批后進(jìn)行結(jié)算。

（13）汽車租賃合同的保管

未結(jié)算合同：合同履行期間，由業(yè)務(wù)人員妥善保管，不得外借，不得帶出公司，不得損壞，不得丟失，不得私自銷毀。

已結(jié)算合同：已結(jié)算合同月末交至辦公室，有辦公室立卷歸檔，妥善保管；需要借閱的，至辦公室填寫《檔案借閱登記薄》借閱，并按原樣歸還。外部人員不得借閱。

二、租后服務(wù)

1.維修

（1）市內(nèi)車輛維修

——包干車輛，由業(yè)務(wù)人員提出維修請求，經(jīng)租后服務(wù)部備案，至公司承修?！囕v在質(zhì)保期內(nèi)，由業(yè)務(wù)人員提出維修請求，經(jīng)租后服務(wù)部指定協(xié)議修理廠、開據(jù)《特約維修單》，審批后至協(xié)議修理廠進(jìn)行修理。

——在質(zhì)保期外或特殊車型，由業(yè)務(wù)人員提出維修請求，上報租后服務(wù)部審核，雙方聯(lián)合填寫《特約維修單》，經(jīng)審批后由業(yè)務(wù)人員辦理所需費(fèi)用的申請手續(xù)，到非協(xié)議修理廠進(jìn)行維修。（2）外阜車輛維修

車輛在外阜突發(fā)故障或不能回京維修，需要就地進(jìn)行維修的，業(yè)務(wù)人員應(yīng)與客戶充分溝通后，提出維修請求，上報租后服務(wù)部審核，雙方聯(lián)合填寫《業(yè)務(wù)備案申請》，經(jīng)審批后方可就地維修，費(fèi)用由客戶先行墊付。客戶在結(jié)算該筆費(fèi)用時應(yīng)交回舊件和***，由業(yè)務(wù)人員審核后，財務(wù)部給予報銷。（3）維修費(fèi)用

保養(yǎng)、維護(hù)費(fèi)用由公司承擔(dān)。

因客戶操作不當(dāng)造成對車輛的損傷由客戶承擔(dān)。

特殊維修費(fèi)用客戶支付，公司視情況酌情承擔(dān)，杜絕業(yè)務(wù)人員私自墊付。2.出險

（1）出險車輛維修和理賠由業(yè)務(wù)人員及租后服務(wù)部負(fù)責(zé)辦理。（2）出險流程：

收集材料、指導(dǎo)報險 提供同檔次替換車輛 出險車輛送修

接收材料、上交保險公司

協(xié)調(diào)定損、修理、客戶墊付維修費(fèi)

收取車輛事故賠償金

協(xié)調(diào)、接洽保險理賠款的賠付事宜 通知業(yè)務(wù)人員領(lǐng)取保險理賠款 辦理保險理賠款領(lǐng)取手續(xù) 返還客戶墊付維修費(fèi)

3）客戶出險賠付標(biāo)準(zhǔn)按照特別約定租賃的車輛的保險執(zhí)行。車輛出險后，根據(jù)交通責(zé)任認(rèn)定，客戶需按相應(yīng)的賠率承擔(dān)車輛事故損失金額，賠率為：全責(zé)20%，主責(zé)15%，同責(zé)10%，次責(zé)5%，無責(zé)0%。若有《補(bǔ)充協(xié)議》的或另有保險賠付約定的從其辦理。3.救援

（1）車輛救援由公司負(fù)責(zé)，提供貴港市行政區(qū)域內(nèi)的24小時免費(fèi)救援。（2）超出救援范圍的按2元/公里/輛計收（往返）救援費(fèi)。

（3）遇特殊情況需免收救援費(fèi)，工作人員填寫《業(yè)務(wù)備案申請》經(jīng)審批后執(zhí)行。（4）工作人員接到客戶救援請求，應(yīng)詳細(xì)記錄故障地點(diǎn)，通知公司實施救援，同時報租后服務(wù)部備案。4.車輛年檢

（1）車輛年檢由租后服務(wù)部及業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)。

（2）每月30日業(yè)務(wù)人員接租后服務(wù)部下月《車輛年檢明細(xì)》系統(tǒng)通知，至租后服務(wù)部領(lǐng)取《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險單（副本）》。

（3）業(yè)務(wù)人員依《車輛年檢明細(xì)》自行安排車輛年檢和環(huán)保檢測工作，不得逾期。

5.隨車物證補(bǔ)辦

（1）隨車物證的補(bǔ)辦由車輛技術(shù)部及業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)。

（2）承租方丟失隨車物證，須賠償該物品的重置費(fèi)用。丟失車輛鑰匙、車輛證件、車輛號牌，業(yè)務(wù)人員應(yīng)按規(guī)定收取承租方相應(yīng)賠償費(fèi)用。

（3）隨車物證丟失，業(yè)務(wù)人員填報《設(shè)備購置申請》，經(jīng)審批后由業(yè)務(wù)人員按組后服務(wù)部指定的程序辦理。6.車輛設(shè)備物品的申領(lǐng)

（1）車輛設(shè)備物品購置由租后服務(wù)部及業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)。

（2）根據(jù)客戶要求（貼膜、加裝倒車?yán)走_(dá)等）或車輛內(nèi)部設(shè)施（座套、腳墊等）老舊需更換，業(yè)務(wù)人員填報《設(shè)備購置申請》，經(jīng)審批后由業(yè)務(wù)人員按租后服務(wù)部指定的程序辦理。

三、營業(yè)報表和票款管理

1.營業(yè)報表

（1）營業(yè)報表包括以下種類：

——《業(yè)務(wù)情況登記表》：反應(yīng)當(dāng)日發(fā)生業(yè)務(wù)的實際情況，包括：租車、還車、續(xù)租、付款、結(jié)算、客戶合同換車、增車、退出，及客源渠道、優(yōu)惠活動等情況?！稜I業(yè)日報表》：反應(yīng)車輛的車數(shù)、車型分布、當(dāng)日租退車輛和出租率情況。——《停駛車輛明細(xì)表》：反應(yīng)停駛車輛的具體情況。包括車號、車型、停放地和車輛狀態(tài)情況。

——《財務(wù)營業(yè)日報表》：反應(yīng)當(dāng)日財務(wù)收支情況的報表。每日由專人填寫，并由經(jīng)理審核、簽字確認(rèn)，上交財務(wù)部。（2）上報營業(yè)報表

營業(yè)報表是反應(yīng)當(dāng)日營業(yè)情況的報表，每日17時上傳至業(yè)務(wù)部。每日17時后發(fā)生的業(yè)務(wù)須在次日報表中體現(xiàn)。2.營業(yè)票款

（1）將《現(xiàn)金送款薄》、支票、《進(jìn)賬單》、《記賬聯(lián)》、《汽車租賃付款單》藍(lán)、黃兩聯(lián)及當(dāng)日《財務(wù)營業(yè)日報表》包成當(dāng)日款包上交財務(wù)部。

（2）每日16時前，業(yè)務(wù)人員將收取的現(xiàn)金，填制《現(xiàn)金送款薄》，存入銀行，16時后產(chǎn)生的款項，于次日存入銀行。

（3）收取客戶租金及其他應(yīng)收款等款項時，應(yīng)制定專人負(fù)責(zé)開據(jù)發(fā)票，加蓋財務(wù)章。發(fā)票的領(lǐng)取和使用由財務(wù)部監(jiān)管。

（4）收取保證金、定金和特殊款項（如：客戶風(fēng)險賠償金）的應(yīng)開據(jù)收據(jù)；收據(jù)內(nèi)容手工填制加蓋財務(wù)章，綠聯(lián)上交財務(wù)部，紅聯(lián)給客戶，做為退還保證金的依據(jù)。收據(jù)的領(lǐng)取和使用由財務(wù)部監(jiān)管。3.應(yīng)收租金

每月末查看當(dāng)月應(yīng)收租金明細(xì)，填制《應(yīng)收租金明細(xì)表》，由公司經(jīng)理簽字確認(rèn)后上交業(yè)務(wù)部備案。4.印花稅

每份合同在結(jié)算前都要粘貼相應(yīng)金額的印花稅，比例為合同總金額的0.1%，總金額不足1000元的按1000元計算。長租合同且合同總金額超過5000元的，先行粘貼5元印花稅，待合同結(jié)算時再將剩余金額的印花稅補(bǔ)齊。

四、業(yè)務(wù)信息管理

1.業(yè)務(wù)信息和客戶資料應(yīng)嚴(yán)格保管，不得外泄。

2.系統(tǒng)信息應(yīng)及時更新，避免發(fā)生信息與實際業(yè)務(wù)不符的現(xiàn)象。

3.系統(tǒng)操作失誤，需修改合同信息的，經(jīng)副總經(jīng)理批準(zhǔn)，指定專人進(jìn)行系統(tǒng)修改，登記《系統(tǒng)信息修改備案表》。

五、附則

1.各部門應(yīng)參照本規(guī)定，結(jié)合實際情況，制定相應(yīng)的實施細(xì)則，并根據(jù)其管理權(quán)限落實相應(yīng)責(zé)任。

2.本規(guī)定由公司負(fù)責(zé)解釋、修改。3.本規(guī)定自發(fā)布之日起執(zhí)行。