第一篇：淺談規(guī)避清遠(yuǎn)典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施

淺談規(guī)避典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施

清遠(yuǎn)雄志企業(yè) 成雄志

簡(jiǎn)要：典當(dāng)行作為一種新的融資渠道，其內(nèi)控制度、監(jiān)督機(jī)制和安全防范措施均在逐步完善當(dāng)中，在業(yè)務(wù)操作時(shí)，由于一些制度及內(nèi)控機(jī)制的相對(duì)不完善，或在執(zhí)行過程中存在不到位現(xiàn)象，給一些犯罪分子留下可乘之機(jī)，這樣就容易發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)，故意收當(dāng)贓物；高估當(dāng)物價(jià)值，超額發(fā)放當(dāng)金；發(fā)放信用貸款；私下業(yè)務(wù)交易，暗拿傭金回扣；監(jiān)守自盜典當(dāng)行財(cái)物等事故案件。在給典當(dāng)行造成巨大經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，也給典當(dāng)行的形象和聲譽(yù)帶來極壞的社會(huì)影響。

典當(dāng)是以實(shí)物為抵、質(zhì)押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求不高，只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)，具有手續(xù)快捷、簡(jiǎn)單、方便、靈活、誠(chéng)信等特性，作為金融市場(chǎng)上新的融資渠道，廣泛受到個(gè)人尤其是中小企業(yè)客戶的喜愛和信賴，逐漸成為精明理財(cái)人的“第二銀行”。但典當(dāng)行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于內(nèi)部因素、外部因素以及內(nèi)外部因素共同作用而涉及一些風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)，有可預(yù)見的，也有不可預(yù)見的。因此，預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力成為眾多典當(dāng)行所面臨和必須下功夫急需解決的問

題。

一、典當(dāng)行存在的風(fēng)險(xiǎn)種類

（一）內(nèi)外勾結(jié)型

典當(dāng)行作為一種新的融資渠道，其內(nèi)控制度、監(jiān)督機(jī)制和安全防范措施均在逐步完善當(dāng)中，在業(yè)務(wù)操作時(shí)，由于一些制度及內(nèi)控機(jī)制的相對(duì)不完善，或在執(zhí)行過程中存在不到位現(xiàn)象，給一些犯罪分子留下可乘之機(jī)，這樣就容易發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)，故意收當(dāng)贓物；高估當(dāng)物價(jià)值，超額發(fā)放當(dāng)金；發(fā)放信用貸款；私下業(yè)務(wù)交易，暗拿傭金回扣；監(jiān)守自盜典當(dāng)行財(cái)物等事故案件。在給典當(dāng)行造成巨大經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，也給典當(dāng)行的形象和聲譽(yù)帶來極壞的社會(huì)影響。

（二）違規(guī)操作型 由于一些典當(dāng)行高管人員只顧抓業(yè)務(wù)，忽視對(duì)員工的教育培訓(xùn)，導(dǎo)致個(gè)別員工業(yè)務(wù)素質(zhì)低下。在業(yè)務(wù)操作中，極易發(fā)生工作失誤甚至違規(guī)行為，如收當(dāng)不符合規(guī)定的當(dāng)物；受理不符合條件當(dāng)戶的業(yè)務(wù)；超比例放款；簽訂無效質(zhì)押抵押合同等等。這樣，典當(dāng)行在承受經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，又難以通過監(jiān)管部門的監(jiān)督審查

而受到處罰，造成雙重?fù)p失。

（三）盲目發(fā)展型

由于一些典當(dāng)行只追求業(yè)務(wù)做成做大，相對(duì)忽視了遵守有關(guān)政策法規(guī)，在對(duì)政府規(guī)范典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)行為、避免可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)典當(dāng)行的利益等方面理解不夠透徹。在此情況下，一旦客戶發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)，無力還款，勢(shì)必連累典當(dāng)行，典當(dāng)行甚至因此而面臨關(guān)門倒閉的危險(xiǎn)。

（四）無限擴(kuò)張型

由于典當(dāng)行不顧自身的資金、設(shè)備、人員等客觀條件，盲目追求多元化經(jīng)營(yíng)，無限度擴(kuò)張，對(duì)客戶提供的當(dāng)物不論成熟與否，一律照單全收。這樣就不可避免地出現(xiàn)估價(jià)失準(zhǔn)、發(fā)放當(dāng)金過高、絕當(dāng)后變現(xiàn)困難等一系列問題，形成風(fēng)險(xiǎn)和損

失也就在所難免了。

（五）市場(chǎng)多變型

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中體現(xiàn)為絕當(dāng)物品變現(xiàn)能力不足，造成典當(dāng)行資金損失。由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)受經(jīng)濟(jì)全球化的影響，價(jià)格的變化更具有難以預(yù)測(cè)性。行業(yè)的壟斷性，政策的多變性也削弱了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)固有的特性。正因?yàn)槭袌?chǎng)存在難以預(yù)測(cè)性，增加了

典當(dāng)行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

二、規(guī)避典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施

典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與時(shí)俱在，這就需要加強(qiáng)防范，防患于未然，針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取有效的防范措施，盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

一是要配備一個(gè)強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)班子。典當(dāng)行高管人員必須具有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，具有強(qiáng)烈的政策法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，盡職盡責(zé)地履行管理職責(zé)，能夠有效地預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)和化解消除風(fēng)險(xiǎn)。

二是要建立一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。嚴(yán)把進(jìn)人關(guān)，對(duì)新員工要經(jīng)過道德品質(zhì)考察。加強(qiáng)對(duì)員工的教育和培訓(xùn)，一方面要加強(qiáng)政策法律法規(guī)和職業(yè)道德教育，提高他們的政治素質(zhì)和道德修養(yǎng)；另一方面要加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷提高員工

隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)。三是要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。如建立貸款分級(jí)審批制度、崗位責(zé)任制、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、內(nèi)部監(jiān)督制約制度、差錯(cuò)事故責(zé)任追究制度以及安全保衛(wèi)制度等等。通過制度來管理和約束每名員工、每個(gè)崗位、每項(xiàng)工作環(huán)節(jié)，以規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)和

事故的發(fā)生。

四是要客觀實(shí)際、量力而行。典當(dāng)行要根據(jù)自身的資金實(shí)力、人力資源、硬件設(shè)備等條件和特點(diǎn)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短。選準(zhǔn)發(fā)展業(yè)務(wù)的突破口，突出重點(diǎn)、兼顧一般、循序漸進(jìn)、有條不紊、穩(wěn)扎穩(wěn)打、步步為營(yíng)地開展業(yè)務(wù)，在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，逐步做大做強(qiáng)。

五是規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。首先，在收當(dāng)時(shí)，對(duì)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大的當(dāng)物，估價(jià)和折當(dāng)率不要過高；其次當(dāng)期不要太長(zhǎng)；再則盡量不要續(xù)當(dāng)，特別是多次續(xù)當(dāng)。

六是完善準(zhǔn)備金制度，增加抗風(fēng)險(xiǎn)能力。盡管我們都希望典當(dāng)行不發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失，但是要保證典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)多年沒有經(jīng)營(yíng)損失也不現(xiàn)實(shí)。因此，為了增加典當(dāng)行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，要建立和完善計(jì)提呆帳、壞帳準(zhǔn)備金制度，即按照營(yíng)業(yè)收入的一定比例，每年提取呆帳、壞帳準(zhǔn)備金，作為資金儲(chǔ)量，以沖銷呆帳、壞帳損失，從而增加自身抗拒風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第二篇：清遠(yuǎn)典當(dāng)企業(yè)管理中的風(fēng)險(xiǎn)防范

典當(dāng)企業(yè)管理中的風(fēng)險(xiǎn)防范

清遠(yuǎn)雄志企業(yè)

成雄志 簡(jiǎn)要：

在經(jīng)營(yíng)過程中，典當(dāng)行面臨許多風(fēng)險(xiǎn)，包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、鑒定風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。其中違約風(fēng)險(xiǎn)是十分關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)，它貫穿了典當(dāng)業(yè)務(wù)的各個(gè)流程，直接影響到典當(dāng)行的收益，所以學(xué)會(huì)了解風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從而防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)典當(dāng)行來說十分必要。意識(shí)薄弱造成違約風(fēng)險(xiǎn)

典當(dāng)面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)，是指客戶不能履約償還或延期償還當(dāng)金本息，使得典當(dāng)行遭受損失的可能性。造成客戶違約的原因主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。

首先是客戶自身的原因。表現(xiàn)為無還款能力或無還款意愿。還款能力不足又分為在典當(dāng)前客戶本身經(jīng)濟(jì)狀況就已經(jīng)惡化，繼續(xù)放款也只是無濟(jì)于事。而無還款意愿是進(jìn)行典當(dāng)時(shí)客戶就不打算再將當(dāng)品贖回，又可以分為事前與事后無意愿贖當(dāng)。事前無意愿可能是客戶利用典當(dāng)這種方式來銷贓或本身就想處理掉自己的物品；事后無意愿可能是由于市場(chǎng)價(jià)格變化導(dǎo)致當(dāng)品市價(jià)低于贖當(dāng)?shù)膬r(jià)格，從而客戶寧愿絕當(dāng)。

其次是典當(dāng)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度不完善，主要表現(xiàn)在：審查不嚴(yán)。不注重貸前征信工作，審貸不嚴(yán)，見貸就放。典當(dāng)行的客戶，許多是由于各種原因達(dá)不到銀行貸款的條件，或是有急用而從銀行貸不到款。這時(shí)典當(dāng)行擔(dān)心放款時(shí)間延遲會(huì)錯(cuò)失商機(jī)，所以常常是忽略了對(duì)客戶的調(diào)查與審核。典當(dāng)行只有重視貸前審查，包括借款人的信用報(bào)告以及其還款來源，做到既認(rèn)人又認(rèn)物，才能很好地防范違約風(fēng)險(xiǎn)；缺乏標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)作流程。這使得業(yè)務(wù)人員主觀操作的可能性極大，許多風(fēng)險(xiǎn)較大而不該放款的業(yè)務(wù)也由于這些原因而放了款；風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)不完善。典當(dāng)業(yè)作為金融領(lǐng)域之一，必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，而典當(dāng)業(yè)目前缺乏一套完備縝密的風(fēng)險(xiǎn)體系來抵御各種風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)文化的缺失導(dǎo)致了業(yè)務(wù)操作人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡化，常常在實(shí)際操作中帶有僥幸心理或急功近利的思想，不注意客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小，只關(guān)注自己的業(yè)績(jī)，從而時(shí)常帶來違約風(fēng)險(xiǎn)的提高。措施之一：積極加入征信體系

目前典當(dāng)業(yè)對(duì)客戶的信用記錄了解不夠，有的甚至根本不了解客戶的信用記錄。調(diào)查客戶的信用記錄基本是從銀行或者其他征信機(jī)構(gòu)那里獲取。典當(dāng)行加入到征信體系中去，對(duì)于打擊失信行為，可以防范和化解典當(dāng)業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)。

首先，它起到了減少信息不對(duì)稱的作用。減低違約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵是客戶的信用，正是如此，如果典當(dāng)行需要積極加入到征信體系中去，利用好這個(gè)平臺(tái)，就能縮短審批周期，提高效率，并且從源頭上控制好違約風(fēng)險(xiǎn)。

其次，加入征信體系，提高了客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)與成本。典當(dāng)行加入的這個(gè)征信體系，包括商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，這樣一旦客戶如果違約，以后就很難從銀行、其他典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)那里融資。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信用記錄至關(guān)重要的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，一個(gè)客戶信用記錄不良的成本是巨大的。居民的個(gè)人消費(fèi)信貸，商家與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)貸款要么被拒絕，要么面臨貸款利率提高。這樣有了典當(dāng)業(yè)的征信體系，一方面，那些一開始認(rèn)為自己沒有還款能力的人就不會(huì)通過典當(dāng)這一方式來融資。另一方面對(duì)于那些一開始有能力贖當(dāng)而無贖當(dāng)意愿的客戶來說，也要考慮影響信用記錄的可能。對(duì)于那些是由于典當(dāng)品市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)導(dǎo)致其無還款意愿時(shí)，信用記錄的影響會(huì)使其還是不會(huì)違約。比如記當(dāng)品價(jià)值為A，違約成本為B，守約成本即贖當(dāng)金額為C，如果沒有信用體系，那么客戶會(huì)直接比較A與C的大小決定要不要守約，而有了征信體系，客戶就會(huì)考慮A+B與C的大小了，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，B是比較高的，所以A+B無特殊情況都會(huì)大于C，從而可以判斷客戶違約的概率會(huì)大大減低。措施之二：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制建設(shè)

要做好這項(xiàng)措施，包括以下4點(diǎn)：

一是完善授信流程?？梢越梃b專注小企業(yè)貸款的銀行的經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，要考慮典當(dāng)自身融資的特點(diǎn)對(duì)其加以改造。其具體流程簡(jiǎn)化后可分為：

客戶申請(qǐng)并提交基本的材料。核實(shí)材料?？蛻艚?jīng)理核實(shí)資料的完備性，并與客戶及時(shí)溝通，需要補(bǔ)全的材料需要及時(shí)補(bǔ)上。審核后決定是否受理。要明確資金用途，對(duì)不符合國(guó)家政策和法規(guī)的堅(jiān)決制止，授信額度不能超過典當(dāng)行規(guī)定的最高授信額度。

對(duì)客戶可以分為個(gè)人放款、商業(yè)經(jīng)營(yíng)放款、中小企業(yè)放款。典當(dāng)行首先設(shè)定一定的額度標(biāo)準(zhǔn)，并按這一標(biāo)準(zhǔn)將客戶授信額度分為小額放款與大中額度放款，小額放款可以不經(jīng)過該流程或者簡(jiǎn)化流程，而大中型額度放款則通過該流程來審核。這樣可以明顯提高典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)效率并降低典當(dāng)行的違約風(fēng)險(xiǎn)。

進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告。包括面談，實(shí)地調(diào)查等。對(duì)于中小企業(yè)的放款，要注重考察其非財(cái)務(wù)信息，比如考核“三品三表”，三品即產(chǎn)品、人品、典當(dāng)品，三表即水表、電表以及稅表。團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人在這一過程中要做好核實(shí)，調(diào)查要真實(shí)客觀，以免影響決策。

審貸委員進(jìn)行審查。審查的依據(jù)是客戶提供的基本資料以及客戶經(jīng)理與團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人的調(diào)查報(bào)告。審貸委員會(huì)各成員發(fā)表意見，然后投票表決，確定貸與不貸。對(duì)于許多風(fēng)險(xiǎn)較大的放款，在審貸委員會(huì)上可以被否決，從而最大限度地將不良放款引起的違約風(fēng)險(xiǎn)降低到最低。

總經(jīng)理審批。審貸委員會(huì)審議通過后，最后提交總經(jīng)理審核，總經(jīng)理主要是進(jìn)行合規(guī)性審查，并出具明確的審批意見，從而最終決定貸與不貸。

通過建立這樣的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作流程，一方面，減低了信息不對(duì)稱帶來的違約風(fēng)險(xiǎn)，另一方面防止不規(guī)范的操作行為，實(shí)現(xiàn)從關(guān)系型放款模式向交易性放款模式轉(zhuǎn)換，從而可以有效的控制違約風(fēng)險(xiǎn)，減少不良放款。

二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，樹立風(fēng)險(xiǎn)文化理念。風(fēng)險(xiǎn)控制的有效執(zhí)行特別需要一個(gè)良好的控制環(huán)境，需要公司內(nèi)部營(yíng)造一種濃厚的風(fēng)險(xiǎn)文化理念，讓每個(gè)人都意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)系到個(gè)人自身利益。風(fēng)險(xiǎn)文化要有利于員工責(zé)任感的培養(yǎng)，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行正常的干預(yù)并提出預(yù)防措施。要將風(fēng)險(xiǎn)防控按照全面、全程、全員的要求來落實(shí)，各部門人員都要既注重業(yè)務(wù)，又要注意防范風(fēng)險(xiǎn)。使得風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋貸前、貸中、貸后，并堅(jiān)持效益、質(zhì)量、數(shù)量協(xié)調(diào)發(fā)展。

三是建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，做好貸后管理工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)于有必要進(jìn)行回訪的放款，要由客戶經(jīng)理定期或不定期回訪，檢查客戶的經(jīng)營(yíng)情況、資金用途以及還款意愿等。同時(shí)需要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)于客戶的情況發(fā)生較大變化或者典當(dāng)物價(jià)值發(fā)生變動(dòng)，從而有可能影響到期贖當(dāng)時(shí)，可以根據(jù)程度不同做出一般預(yù)警和嚴(yán)重預(yù)警。及時(shí)提交預(yù)警報(bào)告，反應(yīng)預(yù)警信息的起因，客戶目前的情況，可能的損失以及已采取或即將采取的風(fēng)險(xiǎn)化解措施等。這樣做可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)與防范違約風(fēng)險(xiǎn)，而不是等到最后風(fēng)險(xiǎn)真正發(fā)生后給典當(dāng)行造成損失。四是建立崗位目標(biāo)責(zé)任與激勵(lì)制度。典當(dāng)行要明確各崗位的責(zé)任、權(quán)利、利益。激勵(lì)機(jī)制的實(shí)施是為了更好地防范相關(guān)員工帶來的風(fēng)險(xiǎn)，通過對(duì)員工的薪資、職位晉升等制定科學(xué)的方案，給員工公正、合理的待遇，促進(jìn)他們積極工作，維護(hù)公司利益。對(duì)于不良放款要追查其原因，從而認(rèn)定相關(guān)責(zé)任人，并做出相應(yīng)的處罰，以此來提高操作人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，這樣對(duì)其他人也可以起到警示與教育的作用。

第三篇：淺談清遠(yuǎn)典當(dāng)企業(yè)的人才隊(duì)伍建設(shè)

淺談典當(dāng)企業(yè)的人才隊(duì)伍建設(shè)

清遠(yuǎn)雄志企業(yè) 成雄志

改革開放后，典當(dāng)企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重新扮演起了不可替代的角色，其社會(huì)功能的增強(qiáng)也日益凸現(xiàn)，但是人才的短缺一直困擾著大部分典當(dāng)企業(yè)，如何加強(qiáng)專業(yè)人才的建設(shè)已成為許多領(lǐng)導(dǎo)者的一個(gè)難題為此就典當(dāng)企業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)談幾點(diǎn)粗淺意見。

一、做好人員招聘，合理設(shè)定人員崗位編制 人員招聘是公司管理中的一項(xiàng)重要工作，選人是公司開展各項(xiàng)工作的重中之重，是各項(xiàng)工作中最為關(guān)鍵的一步，它直接關(guān)系到公司人員的質(zhì)量和各項(xiàng)工作的順利開展。只有人選得好，育人才會(huì)容易，用人才會(huì)得心應(yīng)手，留人也就變得更為方便。錯(cuò)誤的選擇，不僅會(huì)造成公司成本上升，員工士氣低落，工作質(zhì)量受到影響，導(dǎo)致整個(gè)團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)下降。因此，做好招聘工作是保證企業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)的先決條件。在招聘過程中要切實(shí)加強(qiáng)由面試到錄用各個(gè)環(huán)節(jié)的把關(guān)，從目的性、客觀性、全面性出發(fā)，確保企業(yè)招聘到符合工作要求的員工。要合理架構(gòu)人才配置，保證人盡其用，防止人員臃腫，影響工作效率。同時(shí)企業(yè)要根據(jù)自身實(shí)際情況，認(rèn)真做好人才梯隊(duì)建設(shè)，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，防止出現(xiàn)管理斷層。

二、完善企業(yè)制度，嚴(yán)明企業(yè)紀(jì)律

俗話說，無規(guī)矩不成方圓，好的制度和嚴(yán)明的紀(jì)律是確保企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件，更是提高員工“執(zhí)行力”的有效手段，企業(yè)應(yīng)該在成立伊始就建立相應(yīng)的規(guī)章制度，并在企業(yè)發(fā)展中逐步修正，完善。目前，我省絕大部分的典當(dāng)企業(yè)在“執(zhí)行力”的工作上還處于“領(lǐng)導(dǎo)意志力”的階段，即員工工作的執(zhí)行推動(dòng)需要領(lǐng)導(dǎo)的直接管理，而不能很好的提高員工的主觀能動(dòng)性，不能積極主動(dòng)的開展相關(guān)工作。因此，企業(yè)需利用制度的約束和規(guī)范，使員工的各項(xiàng)工作形成流程管理，根據(jù)工作流程確定每位員工的工作內(nèi)容和工作職責(zé)，防止在工作中出現(xiàn)扯皮、推諉、責(zé)任不清的現(xiàn)象發(fā)生。

三、合理制定企業(yè)文化，統(tǒng)一團(tuán)隊(duì)目標(biāo) 實(shí)踐證明，優(yōu)秀的企業(yè)文化是推動(dòng)企業(yè)不斷發(fā)展的動(dòng)力，是提高公司團(tuán)隊(duì)凝聚力的有效途徑。公司企業(yè)文化的制定要結(jié)合企業(yè)實(shí)際，并與企業(yè)戰(zhàn)略相對(duì)應(yīng)，貫穿于日常工作中。企業(yè)文化建設(shè)要融入企業(yè)的各項(xiàng)制度中，與公司制度緊密結(jié)合，保證企業(yè)文化落到實(shí)處。公司的辦公區(qū)域應(yīng)統(tǒng)一懸掛企業(yè)文化標(biāo)識(shí)，統(tǒng)一標(biāo)識(shí)尺寸、樣式，使員工對(duì)企業(yè)文化牢記于心。在日常工作中要十分注重企業(yè)文化的宣貫，可多組織相關(guān)培訓(xùn)及活動(dòng)，如樹立典型、有獎(jiǎng)?wù)魑幕蛲卣褂?xùn)練等，以統(tǒng)一員工在思想上的認(rèn)識(shí)，明確公司戰(zhàn)略目標(biāo)，增強(qiáng)公司凝聚力。在此項(xiàng)工作上，公司領(lǐng)導(dǎo)要特別加強(qiáng)認(rèn)識(shí)，要深刻領(lǐng)悟企業(yè)文化的重要意義，制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的企業(yè)文化宣貫制度，防止企業(yè)文化“喊口號(hào)”、“搞形式”現(xiàn)象的發(fā)生。

四、建立合理的績(jī)效管理制度，提高員工工作積極性

科學(xué)合理的績(jī)效管理能有效促進(jìn)員工士氣和工作積極性的提升，因此，企業(yè)在日常管理中應(yīng)合理制定績(jī)效管理制度，保證員工能夠積極主動(dòng)、高質(zhì)量的完成各項(xiàng)工作。在制定績(jī)效計(jì)劃的過程中一定要結(jié)合企業(yè)實(shí)際，如果績(jī)效計(jì)劃制定過低沒有挑戰(zhàn)性，員工能夠輕易完成，則使績(jī)效計(jì)劃流于形式，失去本身的價(jià)值和意義；如果制定過高使員工望而生畏，則容易造成員工士氣低落，直接影響到工作效率和工作積極性。企業(yè)不必追捧世界先進(jìn)的管理理念和方法，而要做到因地制宜，切合實(shí)際，強(qiáng)調(diào)績(jī)效管理的實(shí)用性。成功的企業(yè)績(jī)效計(jì)劃應(yīng)該能為企業(yè)戰(zhàn)略和文化提供有效支撐，同時(shí)可以最大限度發(fā)掘員工潛力，真正體現(xiàn)員工工作能力。在績(jī)效管理過程中，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層要加強(qiáng)輔導(dǎo)工作，防止領(lǐng)導(dǎo)層與員工層在工作目標(biāo)的理解上出現(xiàn)偏差，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)要及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中出現(xiàn)的問題，并與員工進(jìn)行積極討論和認(rèn)真解決，幫助員工排除障礙，實(shí)現(xiàn)共同進(jìn)步、共同提高，達(dá)成高績(jī)效的目標(biāo)，同時(shí)還能有利于建立良好的領(lǐng)導(dǎo)與員工的人際關(guān)系。此外，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)要做好員工績(jī)效考核工作，一定要注意合理制定考核標(biāo)準(zhǔn)，并盡可能予以量化，根據(jù)不同的工作性質(zhì)制定相應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)。要十分注重團(tuán)隊(duì)績(jī)效的考核，防止由于只考核個(gè)人績(jī)效而出現(xiàn)個(gè)別員工為個(gè)人利益而犧牲集體利益和同事利益，破壞公司和諧團(tuán)結(jié)的良好氛圍?？?jī)效考核一定要防止暗箱操作，做到公開透明，認(rèn)真聽取員工的意見和建議，同時(shí)要認(rèn)真告知員工的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，利用交流的機(jī)會(huì)達(dá)到績(jī)效管理的最終目標(biāo)。

五、建立科學(xué)的培訓(xùn)體系，全面提高員工素質(zhì) 學(xué)習(xí)、提高與不懈的努力是個(gè)人乃至企業(yè)不斷發(fā)展的先決條件，良好的人才培訓(xùn)體系是確保企業(yè)不斷發(fā)展壯大的有力保證。在此項(xiàng)工作中，企業(yè)要確定相關(guān)負(fù)責(zé)人，全面做好培訓(xùn)調(diào)研工作，建立公司培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，確定公司培訓(xùn)制度，培訓(xùn)課程體系及人才梯隊(duì)建設(shè)。在培訓(xùn)工作中要認(rèn)真做好培訓(xùn)調(diào)研工作，有針對(duì)性的開展培訓(xùn)，培訓(xùn)形式要豐富多樣，以員工喜聞樂見的形式開展，如座談交流、觀看光盤、參加外部培訓(xùn)及拓展訓(xùn)練等形式。培訓(xùn)工作中要針對(duì)企業(yè)的人員情況有針對(duì)性的做好不同的課程安排，如應(yīng)屆畢業(yè)生入職培訓(xùn)、管理層培訓(xùn)及相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)等。全面做好培訓(xùn)工作，不但可以全面提升員工隊(duì)伍素質(zhì)，同時(shí)可以為后期人才梯隊(duì)的建設(shè)奠定基礎(chǔ)，儲(chǔ)備相應(yīng)的管理人員，為企業(yè)不斷擴(kuò)大發(fā)展提供保證?！肮び破涫?，必先利其器”，優(yōu)秀的人才就是企業(yè)的利器，抓住了人才，就抓住了企業(yè)的明天。所以，重視和不斷優(yōu)化企業(yè)的人才隊(duì)伍，企業(yè)才會(huì)在社會(huì)的大潮中立于不敗之地，企業(yè)才會(huì)不斷發(fā)展壯大。

第四篇：試用期風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

?！秳趧?dòng)合同法》第21條規(guī)定，在試用期中，除勞動(dòng)者有本法第三十九條和第四十條第一項(xiàng)、第二項(xiàng)規(guī)定的情形外，用人單位不得解除勞動(dòng)合同。用人單位在試用期解除勞動(dòng)合同的，應(yīng)當(dāng)向勞動(dòng)者說明理由。從這一規(guī)定可以看出，《勞動(dòng)合同法》的精神是用人單位原則上不得解除試用期的員工的勞動(dòng)合同，言外之意，用人單位與試用期員工解除勞動(dòng)合同的，不能依據(jù)第40條第3項(xiàng)(即客觀條件發(fā)生重大變化，雙方無法就變更勞動(dòng)合同達(dá)成一致意見);也不能依據(jù)第41條的規(guī)定(即經(jīng)濟(jì)性裁員

試用期辭退員工風(fēng)險(xiǎn)防范

案例：,案例解析：,(一)敗訴原因分析,(二)預(yù)防措施,1、招聘時(shí)：變“事后考核”為“事前考察”,2、錄用前：將“錄用條件”具體化、書面化,3、錄用后：嚴(yán)格試用期考核，定期考核+不定期考核,4、屆滿前：杜絕延長(zhǎng)試用期，案例：

某公司因需要上馬一個(gè)新項(xiàng)目，決定從社會(huì)上招收一批工作人員，從事公司新項(xiàng)目的開發(fā)工作。周先生經(jīng)過層層面試，最終被公司聘用。經(jīng)雙方協(xié)商，公司與周先生等人簽訂了為期3年的勞動(dòng)合同，其中約定試用期為3個(gè)月。然而，合同履行后不到2個(gè)月，公司因經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整，決定撤銷該新項(xiàng)目，包括周先生在內(nèi)的許多人員都被列入了裁員范圍。當(dāng)身為公司人力資源部經(jīng)理的劉先生將這一決定通知周先生時(shí)，周先生卻要求單位補(bǔ)償2個(gè)月的工資，理由是：公司先提出解除合同沒有提前30日通知，應(yīng)支付一個(gè)月工資的代通知金，此外，公司在試用期沒有理由辭退他，屬于違法解除，應(yīng)支付雙倍的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金作為賠償。對(duì)這一“無理要求”，劉先生當(dāng)場(chǎng)予以拒絕，并說：“試用期雙方關(guān)系不確定，雙方可以隨便解除勞動(dòng)關(guān)系，是不需要提前通知并支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金的!”周先生在辦理完離職手續(xù)后不到兩周就將公司告到了當(dāng)?shù)貏趧?dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)。仲裁委員會(huì)支持了周先生的請(qǐng)求。

案例解析：

(一)敗訴原因分析

在試用期內(nèi)辭退員工，是許多公司在解聘員工中經(jīng)常使用的殺手锏，在公司管理層的概念中，公司并沒有承諾員工什么，想讓你離開就可以讓你離開，如案例中那位人力資源經(jīng)理的理由，“試用期雙方關(guān)系不確定，可以隨便解除勞動(dòng)關(guān)系”。其實(shí)，這些認(rèn)識(shí)都是錯(cuò)誤的?！秳趧?dòng)合同法》第21條規(guī)定，在試用期中，除勞動(dòng)者有本法第三十九條和第四十條第一項(xiàng)、第二項(xiàng)規(guī)定的情形外，用人單位不得解除勞動(dòng)合同。用人單位在試用期解除勞動(dòng)合同的，應(yīng)當(dāng)向勞動(dòng)者說明理由。從這一規(guī)定可以看出，《勞動(dòng)合同法》的精神是用人單位原則上不得解除試用期的員工的勞動(dòng)合同，言外之意，用人單位與試用期員工解除勞動(dòng)合同的，不能依據(jù)第40條第3項(xiàng)(即客觀條件發(fā)生重大變化，雙方無法就變更勞動(dòng)合同達(dá)成一致意見);也不能依據(jù)第41條的規(guī)定(即經(jīng)濟(jì)性裁員)。

用人單位要想解除試用期員工的勞動(dòng)合同，必須符合《勞動(dòng)合同法》第39條規(guī)定的6種和第40條規(guī)定的2種情形的8種情形之一，否則就是違法的。案例中公司敗訴的原因就在于把辭退試用期的員工想象得過于簡(jiǎn)單。

(二)預(yù)防措施

在上述用人單位可以用來解除試用期員工合同的，比較常用的就是用人單位證明勞動(dòng)者不符合錄用條件可以解除勞動(dòng)合同，這也是法律賦予用人單位在試用期辭退勞動(dòng)者的一項(xiàng)特權(quán)。但是，這也是最容易被用人單位忽視的關(guān)鍵點(diǎn)。用人單位要避免試用期辭退員工的敗訴風(fēng)險(xiǎn)，必須在這一關(guān)鍵點(diǎn)上下功夫。具體而言，要做好以下幾方面工作：

1、招聘時(shí)：變“事后考核”為“事前考察”

在實(shí)踐中，很多企業(yè)招聘員工不太注重錄用前的應(yīng)聘員工評(píng)估和考察工作，習(xí)慣于把工作放在事后考核，即先把員工招進(jìn)來再說，如果不合適就在試用期辭退。其實(shí)，這種做法是危險(xiǎn)的，尤其是在《勞動(dòng)合同法》背景下，用人單位解除勞動(dòng)合同尤其是試用期的勞動(dòng)合同是受到嚴(yán)格限制的。在這種背景下，用人單位在招聘員工時(shí)，必須轉(zhuǎn)變觀念，變“事(續(xù)致信網(wǎng)上一頁(yè)內(nèi)容)后考核”為“事前考察”，尤其是對(duì)一些重點(diǎn)員工，招聘時(shí)要慎重，要做好員工的背景調(diào)查工作，把好面試關(guān)，重要崗位由部門經(jīng)理、人力資源部聯(lián)合面試，確保能招到合適的人員。

2、錄用前：將“錄用條件”具體化、書面化

前面我們已經(jīng)提到，試用期解除勞動(dòng)合同的條件比較常用的是，員工在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件。因此，企業(yè)要想利用這一法律規(guī)定來保護(hù)自己的權(quán)益，就必須在招聘時(shí)對(duì)錄用條件作出具體明確的規(guī)定。對(duì)錄用條件一定要明確化、具體化。切忌一刀切以及將錄用條件空泛化，抽象化，比如說符合崗位要求，就不能僅僅說符合崗位要求，而應(yīng)該把崗位要求是什么，怎么衡量是否符合崗位要求固定下來?！颁浻脳l件”應(yīng)該是共性和個(gè)性的結(jié)合。所謂“共性”即所有崗位的員工都應(yīng)該具備的基本條件。比如誠(chéng)實(shí)守信，在應(yīng)聘的時(shí)候如實(shí)告知自己的與工作相關(guān)的信息，包括自己的教育背景、身體狀況、工作經(jīng)歷等等。所謂“個(gè)性”即每個(gè)企業(yè)、每個(gè)崗位或者職位都有自己的特殊要求。有的有學(xué)歷的要求，要求獲得相應(yīng)證書，有的有技術(shù)的要求，比如能符合企業(yè)招聘時(shí)對(duì)崗位職責(zé)的描述等等?！颁浻脳l件”的共性可以通過規(guī)章制度進(jìn)行明確，“錄用條件”的個(gè)性可以通過勞動(dòng)合同、單獨(dú)的協(xié)議等進(jìn)行明確。

此外，需要指出的是，用人單位還必須事先對(duì)錄用條件進(jìn)行公示。公示，簡(jiǎn)單說來，就是要讓員工知道用人單位的錄用條件;從法律的角度來說，就是用人單位有證據(jù)證明員工知道了本單位的錄用條件。那如何進(jìn)行公示呢?方法有以下幾種：(1)通過招聘公告來公示，并采取一定方式予以固定，以便為訴訟保留證據(jù);(2)招聘員工時(shí)向其明示錄用條件，并要求員工簽字確認(rèn);(3)勞動(dòng)關(guān)系建立以前，通過發(fā)送聘用函的方式向員工明示錄用條件，并要求其簽字確認(rèn);(4)在勞動(dòng)合同中明確約定錄用條件或不符合錄用條件的情形等。

3、錄用后：嚴(yán)格試用期考核，定期考核+不定期考核

錄用條件明確并向勞動(dòng)者公示后，接下來就要進(jìn)行試用期的考核。因?yàn)橛萌藛挝灰獬囉闷趩T工的勞動(dòng)合同，舉證責(zé)任在用人單位，而要證明勞動(dòng)者不符合錄用條件，需要以考核結(jié)果為依據(jù)。當(dāng)然，考核需要圍繞事先設(shè)定的錄用條件進(jìn)行考核?？己说姆绞?，可以采用定期考核與不定期考核相結(jié)合的方式進(jìn)行。

4、屆滿前：杜絕延長(zhǎng)試用期

經(jīng)過試用考核，如果暫時(shí)還難以確定其是否符合錄用條件的，不能通過延長(zhǎng)試用期來繼續(xù)考核，因?yàn)椤安环箱浻脳l件”解除勞動(dòng)合同，僅僅限于在試用期內(nèi)可用，一旦超過試用期，用人單位就不能以此為由解除勞動(dòng)合同。故試用期屆滿前，必須對(duì)試用期的員工去留做一個(gè)選擇，如果不太符合錄用條件的，需要按照“從嚴(yán)控制”原則在試用期內(nèi)以不符合錄用條件解除勞動(dòng)合同。當(dāng)然，用人單位以此為由解除勞動(dòng)合同，必須找出勞動(dòng)者不符合錄用條件的地方

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)避

一位IT管理專家這樣說到，很多風(fēng)險(xiǎn)管理工作失敗，不是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理的軟件程序不運(yùn)行，而是很多IT管理員不了解風(fēng)險(xiǎn)的由來，未深入了解風(fēng)險(xiǎn)的癥結(jié)，僅僅是單純的嘗試管理，那么風(fēng)險(xiǎn)管理注定失敗。以下總結(jié)了風(fēng)險(xiǎn)管理失敗的原因：

首先，風(fēng)險(xiǎn)的定義不一致。一些從業(yè)者似乎認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)來源于風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，有的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)來自于造成損失的頻率和幅度。而這兩種觀念有本質(zhì)的不同。理論上的風(fēng)險(xiǎn)代表不確定性，但是很多理論卻不能應(yīng)用到信息安全中去。

其次，使用的術(shù)語(yǔ)不一致。很多管理員正在嘗試做風(fēng)險(xiǎn)管理，他們努力的解決風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的原因，并建立明確的定義來解決這些問題。但是很多威脅并不是按照常規(guī)的手段和正常的方法都能解決，因?yàn)樗鼈儾皇鞘褂谜５臄?shù)據(jù)代碼就能夠解決問題。因?yàn)橛械娜苏J(rèn)為這是一個(gè)“威脅”，有的人認(rèn)為這是一個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)”，而有的人認(rèn)為這是一個(gè)“漏洞”。就如同，物理學(xué)上的質(zhì)量、重量、速度的單位各有不同是一個(gè)道理。再次，漏洞評(píng)分系統(tǒng)（CVSS）不同。很多風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要相關(guān)的計(jì)算公式和測(cè)量工具。如果選擇的工具和變量不同，測(cè)得的風(fēng)險(xiǎn)也有所不同。目前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分幾個(gè)等級(jí)，很多時(shí)候企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)被夸大，或者風(fēng)險(xiǎn)被忽略，就是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)時(shí)的失誤。

規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)培養(yǎng)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理人才是關(guān)鍵

德勤一項(xiàng)調(diào)查報(bào)告顯示，90%的受訪者認(rèn)為現(xiàn)階段缺少風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才，企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)和案例積累尚需進(jìn)一步加強(qiáng)。

“我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理很重視，但目前還是比較依賴外部的人才力量，雖然對(duì)于企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍的建設(shè)有興趣也有耐心，但不得要領(lǐng)?！币晃粎⑴c此次調(diào)查的大型企業(yè)高層管理人員表示。

目前，企業(yè)獲得風(fēng)險(xiǎn)管理人才主要有兩個(gè)渠道，一個(gè)是從外部挖人才，不少咨詢機(jī)構(gòu)派到企業(yè)協(xié)助開展風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的人員也會(huì)成為企業(yè)追逐的“獵物”。另一個(gè)是在企業(yè)內(nèi)部培養(yǎng)，外部風(fēng)險(xiǎn)管理人才具備相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)備與能力，但忠誠(chéng)度不如企業(yè)內(nèi)部培養(yǎng)起來的風(fēng)險(xiǎn)管理人才高，并且對(duì)企業(yè)情況的了解需要較長(zhǎng)一段時(shí)間。“企業(yè)內(nèi)部人員一旦掌握了風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)性內(nèi)容，憑借其對(duì)企業(yè)的了解，會(huì)做得更好?！备鶕?jù)多年的經(jīng)驗(yàn)，謝安還表示，企業(yè)中具有綜合業(yè)務(wù)功能部門的人員更適合培養(yǎng)成為風(fēng)險(xiǎn)管理人才，比如財(cái)務(wù)部、審計(jì)部或內(nèi)控部等。

據(jù)國(guó)內(nèi)知名管理會(huì)計(jì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)華領(lǐng)國(guó)際市場(chǎng)總監(jiān)尹璐璐女士介紹，隨著國(guó)資委開始提出基層企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控問題，并首次要求在2013年年底前在央企建立系統(tǒng)、全面覆蓋集團(tuán)各子企業(yè)、各層級(jí)責(zé)任主體的管控體系，企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控問題越來越重視，懂得風(fēng)險(xiǎn)管理的人才也由此變得熱火起來，國(guó)資委2009年引進(jìn)的CMA正是培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的一大國(guó)際型財(cái)經(jīng)認(rèn)證。

CMA認(rèn)證是財(cái)會(huì)專業(yè)人士在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一個(gè)重要資格證書，持有者可以在整個(gè)職業(yè)生涯中看到它的價(jià)值。當(dāng)向全球的CFO們和財(cái)務(wù)控制專業(yè)人士問起當(dāng)前財(cái)務(wù)工作中的不足之處時(shí)，他們舉出了風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估管理、財(cái)務(wù)計(jì)劃及分析、以及其他更多財(cái)務(wù)領(lǐng)域。而這些正是CMA所專長(zhǎng)和注重的領(lǐng)域。在企業(yè)做任何決策之前，CMA人才會(huì)利用已經(jīng)發(fā)生的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)測(cè)與規(guī)劃，為企業(yè)提供決策支持的準(zhǔn)確信息，以此來減小甚至是規(guī)避遇到的風(fēng)險(xiǎn)，此外，CMA人才還可幫助企業(yè)評(píng)估在威脅發(fā)生前不采取任何預(yù)防措施或檢測(cè)措施所可能導(dǎo)致的損失。