第一篇：中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》的通知【保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號】
中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理
辦法》的通知
2013-05-02
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保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號
各保監(jiān)局，各人壽保險公司、健康保險公司、養(yǎng)老保險公司：
為進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售業(yè)務(wù)，切實維護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益，我會制定了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》?，F(xiàn)予以印發(fā)，并將有關(guān)事項通知如下，請遵照執(zhí)行。
一、本辦法實施前已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人壽保險公司、健康保險公司和養(yǎng)老保險公司（以下簡稱“保險公司”），應(yīng)按照本辦法相關(guān)要求在6個月內(nèi)完成改建。
（一）改建申請
已經(jīng)設(shè)立電話銷售中心的保險公司，應(yīng)根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定對電話銷售中心進(jìn)行改建，并向電話銷售中心所在地保監(jiān)局提出改建申請，向呼入地保監(jiān)局報告。改建申請材料應(yīng)包括：
1.改建申請書，應(yīng)明確機(jī)構(gòu)名稱、專用號碼、所在地、銷售區(qū)域等；
2.改建報告，應(yīng)說明改建機(jī)構(gòu)是否符合本辦法第十一條各項標(biāo)準(zhǔn)；
3.改建機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的簡歷及有關(guān)證明等。
通過與其他機(jī)構(gòu)合作開展人身保險電話銷售業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)根據(jù)本辦法相關(guān)規(guī)定對合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核，并向合作機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，向呼入地保監(jiān)局報告。備案材料參見本辦法第十七條。
（二）改建審批和備案
關(guān)于電話銷售中心改建的，保監(jiān)局自收到完整申請材料之日起20個工作日以內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。批準(zhǔn)改建的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)改建的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
關(guān)于保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)備案的，保監(jiān)局收到備案材料后可視情況對備案項目進(jìn)行檢查，對不符合有關(guān)條件的及時提出整改意見。
二、為統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提升監(jiān)管效率，各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本辦法修訂完善現(xiàn)有關(guān)于人身保險電話銷售業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件。
中國保監(jiān)會
2013年4月25日
人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范人身保險電話銷售業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)良好的市場秩序，鼓勵新興渠道專業(yè)化發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》等法律、法規(guī)，制定本辦法。
第二條 人身保險公司（以下簡稱“保險公司”）直接或委托具有保險代理資格的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保險代理機(jī)構(gòu)”）在中華人民共和國境內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)，適用本辦法。
第三條 本辦法所指的電話銷售業(yè)務(wù)，是指保險公司主動呼出或接受客戶呼入，通過電話銷售中心或委托保險代理機(jī)構(gòu)銷售保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。
第二章 市場準(zhǔn)入
第四條 保險公司應(yīng)設(shè)立電話銷售中心或委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，其他單位和個人不得經(jīng)營或變相經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。
保險銷售從業(yè)人員個人不得隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話銷售中心名義約訪客戶。
第五條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：
（一）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力均達(dá)到充足；
（二）最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形；
（三）對擬設(shè)立電話銷售中心的可行性已進(jìn)行充分論證，包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃等，并具備電話銷售業(yè)務(wù)管理制度；
（四）有符合任職資格條件的籌建負(fù)責(zé)人；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第六條 保險公司總公司和省級分公司可以向擬設(shè)地保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保監(jiān)局”）申請設(shè)立電話銷售中心。電話銷售中心是保險公司直接經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)的專屬機(jī)構(gòu)。
總公司申請設(shè)立的電話銷售中心，可以在總公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)；省級分公司申請設(shè)立的電話銷售中心，可以在省級分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)。
第七條 設(shè)立電話銷售中心，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）設(shè)立申請書，應(yīng)包括機(jī)構(gòu)名稱、擬設(shè)立地、銷售區(qū)域等；
（二）償付能力符合條件的說明；
（三）電話銷售中心設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃、電話銷售業(yè)務(wù)管控體系及主要制度等；
（四）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；
（五）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第八條 保險公司申請設(shè)立的電話銷售中心，名稱至少應(yīng)當(dāng)包含“申請人名稱”和“電話銷售中心”兩個要素。
第九條 保險公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人屬于保險公司高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格。
保險公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有下列條件：
（一）大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位；
（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上；
（三）具有1年以上電話銷售業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗或2年以上金融業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗；
（四）《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》規(guī)定的其他條件。
第十條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行審查。對符合本規(guī)定第五條的，向申請人發(fā)出籌建通知；對不符合本規(guī)定第五條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。
申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成電話銷售中心的籌建工作，籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法重新提出設(shè)立申請。籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。
第十一條 保險公司電話銷售中心開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：
（一）營業(yè)場所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。營業(yè)場所連續(xù)使用時間原則上不短于兩年；
（二）具備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實現(xiàn)電話呼出、電話呼入、錄音質(zhì)檢、實時監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能；
（三）擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；
（四）籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十二條 保險公司電話銷售中心籌建工作完成后，申請人應(yīng)向擬設(shè)地保監(jiān)局提交開業(yè)驗收報告，并提交以下材料：
（一）籌建工作完成情況報告，其中說明籌建電話銷售中心是否符合本辦法第十一條所規(guī)定的開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；
（二）擬任電話銷售中心負(fù)責(zé)人的簡歷及有關(guān)證明；
（三）電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報告，包括計算機(jī)配置、應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況等；
（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；
（五）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第十三條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗收報告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
第十四條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的電話銷售中心，應(yīng)向受話地保監(jiān)局報告，并持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
第十五條 保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)對保險代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核。擬合作的保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列條件：
（一）配備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實現(xiàn)自動撥號、電話呼出、錄音質(zhì)檢、實時監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能；
（二）建立必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的電銷業(yè)務(wù)管理制度；
（三）具有合法的運(yùn)營場所，安全、消防設(shè)施符合要求；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十六條 保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向保險代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，并告知受話地保監(jiān)局。保險代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局視情況對備案項目進(jìn)行檢查，對不符合有關(guān)條件的及時提出整改意見。
第十七條 保險公司就開展電話銷售代理業(yè)務(wù)申請備案，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的項目書，包括擬委托的保險代理機(jī)構(gòu)名稱、合作方式、管理模式、銷售區(qū)域、3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析等；
（二）償付能力符合條件的說明；
（三）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明
（四）委托代理合同復(fù)印件；
（五）保險代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明，包括經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)場所合法性報告、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報告、電話銷售業(yè)務(wù)運(yùn)營管理制度等；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第十八條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)當(dāng)符合保險公司的經(jīng)營區(qū)域。保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)同時符合保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域。
第十九條 保險公司開展電話銷售的產(chǎn)品范圍限于普通型人身保險產(chǎn)品，但連續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)兩年以上，期間未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的，可以通過電話銷售分紅型人身保險產(chǎn)品。產(chǎn)品選擇應(yīng)充分考慮電話銷售的特殊性，簡明易懂，便于投保。
第二十條 保險公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)置全國統(tǒng)一的專用號碼。保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)對保險代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行號碼審查，確保其使用統(tǒng)一的專用號碼。
保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)保持電話銷售號碼的穩(wěn)定性，專用號碼使用年限不得少于1年。
第二十一條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)在保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站顯著位置開辟信息披露專欄。披露內(nèi)容應(yīng)至少包括：
（一）保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)用于開展電話銷售業(yè)務(wù)的統(tǒng)一專用號碼；
（二）通過電話銷售的產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱（宣傳名稱）、條款、產(chǎn)品說明書（如有）等；
（三）委托開展電話銷售業(yè)務(wù)的保險代理機(jī)構(gòu)名稱、合作期限、銷售區(qū)域等；
（四）消費(fèi)者投訴維權(quán)途徑。
第二十二條 保險公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人和營業(yè)場所變更，應(yīng)報電話銷售中心所在地保監(jiān)局批準(zhǔn)；電話銷售中心名稱和電話銷售號碼變更，應(yīng)向機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局備案。
保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，保險代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所、電話號碼發(fā)生變更，應(yīng)向合作項目所在地保監(jiān)局備案。
第二十三條 保險公司撤銷電話銷售中心，應(yīng)參照保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)辦理。
保險公司終止委托保險代理機(jī)構(gòu)電話銷售的，應(yīng)在終止合作前15個工作日向電話銷售中心所在地保監(jiān)局備案，并提交妥善的后續(xù)業(yè)務(wù)處理方案。
第三章 銷售行為
第二十四條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)建立嚴(yán)格的客戶信息管理制度，遵守個人信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，通過合法途徑獲取客戶信息，有序開發(fā)、規(guī)范使用現(xiàn)有客戶資源，確?？蛻糍Y料和信息采集、處理、使用的安全性和合法性。
第二十五條 保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全電話銷售禁撥管理制度。
（一）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)對銷售時間進(jìn)行管理，根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣設(shè)置禁止撥打時間。除客戶主動要求外，每日21時至次日9時不得呼出銷售。
（二）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)建立禁止撥打名單。對于明確拒絕再次接受電話銷售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，并設(shè)定不少于6個月的禁止撥打時限。
（三）應(yīng)建立因禁撥管理不當(dāng)對客戶造成騷擾的責(zé)任追究機(jī)制。
第二十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對電話銷售人員的培訓(xùn)：
（一）應(yīng)對電話銷售人員統(tǒng)一進(jìn)行崗前和崗中的培訓(xùn)教育，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)至少包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德等；
（二）應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，對銷售分紅型人身保險產(chǎn)品的電話銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)；
（三）應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一設(shè)計制作電話銷售人員培訓(xùn)材料，保險代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心不得擅自修改培訓(xùn)材料內(nèi)容；
（四）應(yīng)建立健全電話銷售人員銷售資質(zhì)認(rèn)證體系、銷售品質(zhì)考核制度和培訓(xùn)檔案管理制度。
第二十七條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對電話銷售人員的銷售行為管理，不得允許電話銷售人員規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向客戶銷售保險產(chǎn)品。
第二十八條 保險公司應(yīng)針對不同電話銷售模式和保險產(chǎn)品制定規(guī)范的銷售用語。電話銷售人員銷售保險產(chǎn)品須正確使用電話銷售用語，禁止不當(dāng)闡述。
電話銷售用語由保險公司總公司統(tǒng)一制定并存檔備查，保險代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心未經(jīng)總公司同意不得更改。
第二十九條 保險公司制定電話銷售用語，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：
（一）電話銷售人員工號、所屬保險公司或代理機(jī)構(gòu)名稱；
（二）產(chǎn)品名稱、承保公司名稱、產(chǎn)品信息披露方式、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險金額、保險期間、繳費(fèi)期間、退保損失、新型產(chǎn)品保單利益不確定性等；
（三）繳費(fèi)方式、保單生效時間、投保意愿確認(rèn)方式、保單形式、保單送達(dá)方式等；
（四）猶豫期、客戶服務(wù)電話、保單查詢方式等。
保險公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，電話銷售用語除包括以上內(nèi)容外，還應(yīng)明確告知保險代理性質(zhì)。
第三十條 保險公司可以通過簽署投保單和電話錄音兩種方式確認(rèn)投保人的投保意愿。
保險公司通過電話錄音確認(rèn)投保人投保意愿的，須同時滿足以下條件：
（一）投保人與被保險人為同一人，年屆18周歲至60周歲間；
（二）所售產(chǎn)品應(yīng)為普通型人身保險產(chǎn)品，且免于體檢；
（三）銷售用語應(yīng)包含“您是否同意通過電話錄音確認(rèn)投保”的內(nèi)容，并取得投保人肯定答復(fù)。
第三十一條 保險公司可以在風(fēng)險可控的前提下使用移動支付設(shè)備、網(wǎng)上銀行、支付平臺等新技術(shù)提升收付費(fèi)效率。保險公司通過銀行轉(zhuǎn)賬方式或其他電子支付方式收取保險費(fèi)的，應(yīng)通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權(quán)。
保險公司以電話錄音方式確認(rèn)客戶轉(zhuǎn)賬授權(quán)的，應(yīng)符合以下條件：
（一）客戶明確表示同意通過其名下賬戶支付保險費(fèi)用；
（二）銷售用語明確告知首期保費(fèi)支付時間及續(xù)期保費(fèi)支付時間、頻率等內(nèi)容；
（三）保費(fèi)扣劃成功后，通過電話或短信等方式通知投保人。
第三十二條 保險公司通過電話銷售保險產(chǎn)品，可以向投保人提供紙質(zhì)保單或電子保單。
保險公司向投保人提供電子保單的，應(yīng)符合以下條件：
（一）通過有效途徑確認(rèn)投保人收到保單；
（二）在官方網(wǎng)站上設(shè)置保單查詢功能；
（三）在保險期間內(nèi)根據(jù)投保人要求及時提供紙質(zhì)保單。
第三十三條 保險公司應(yīng)建立健全電話銷售質(zhì)量檢測體系，符合以下基本要求：
（一）具備完善的質(zhì)檢制度，應(yīng)包括質(zhì)檢流程、質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)、對質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)問題件的整改處理以及人員責(zé)任追究等內(nèi)容；
（二）配備專職質(zhì)檢人員，質(zhì)檢人員應(yīng)與銷售人員崗位分離；
（三）應(yīng)通過信息系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)檢，并通過權(quán)限劃分、模塊劃分、系統(tǒng)分離等方式實現(xiàn)質(zhì)檢系統(tǒng)與銷售系統(tǒng)分離；
（四）質(zhì)檢記錄應(yīng)通過質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)生成，保存期限不少于保險期間。
鼓勵保險公司通過技術(shù)手段實現(xiàn)系統(tǒng)信息化質(zhì)檢，如語音識別、關(guān)鍵字、音調(diào)時長等新技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)化質(zhì)檢。
第三十四條 保險公司通過不同銷售模式開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)檢，質(zhì)檢比例不得低于以下標(biāo)準(zhǔn)：
（一）對保險期間在1年以上的成交件錄音按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢；
（二）對保險期間在1年期以內(nèi)的成交件錄音按不低于20%的比例在保單期限內(nèi)全程質(zhì)檢。
第三十五條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過程全程錄音，并對成交件錄音備份存檔。電話錄音及其它投保文件的保存時限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。
保險公司對客戶信息和電話錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，不得用于其他商業(yè)用途。
第三十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)電話銷售信息數(shù)據(jù)管理工作，確保信息數(shù)據(jù)的安全性、完整性、準(zhǔn)確性和時效性，并做好數(shù)據(jù)備份。
保險公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)實現(xiàn)電話銷售系統(tǒng)與保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接。保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)傳輸管理，確保主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷售錄音、客戶信息等數(shù)據(jù)傳送的及時性和安全性。
第三十七條 保險公司直接或委托保險代理機(jī)構(gòu)通過電話贈送保險的，參照電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理。
電話贈險人員屬于電話銷售人員，電話贈險號碼應(yīng)與電話銷售號碼一致。保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)開展電話贈險業(yè)務(wù)。保險公司應(yīng)對電話贈險業(yè)務(wù)進(jìn)行抽樣質(zhì)檢，抽檢比例不低于1%。
第三十八條 保險公司電話銷售業(yè)務(wù)涉及投保單、保險合同、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書等紙質(zhì)文件遞送的，應(yīng)在投保人同意投保之日起7個工作日內(nèi)送達(dá)。如遇客觀原因無法按時送達(dá)的，應(yīng)通過電話、短信等方式通知投保人。
第三十九條 保險公司電話銷售業(yè)務(wù)，猶豫期起算日期應(yīng)以確認(rèn)投保人收悉保單之日或保單生效之日中較晚者為準(zhǔn)。
第四十條 保險公司至少應(yīng)為客戶提供電話和柜面兩個渠道受理保全及理賠申請，鼓勵保險公司探索高效便捷的服務(wù)渠道。保險公司通過電話接受客戶保全及理賠申請的，應(yīng)全程錄音并在保單期限內(nèi)存檔備查。
第四十一條 保險公司應(yīng)建立健全投訴受理和處理制度，至少為客戶提供電話和柜面兩個投訴渠道，并配備必要的人員和設(shè)備。
保險公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，明確職責(zé)、分工合作，確保妥善處理投訴糾紛事件。
第四十二條 保險公司接到客戶投訴后，應(yīng)于2個工作日內(nèi)向投訴人說明辦理流程，于 10個工作日內(nèi)向投訴人反饋處理結(jié)果。投訴處理過程應(yīng)通過書面記錄、錄音等方式詳細(xì)記錄并存檔備查。
投訴事項涉及電話銷售行為的，保險公司應(yīng)在投訴處理過程中調(diào)聽電話銷售錄音。因自身原因不能提供有效電話銷售錄音的，保險公司應(yīng)按照有利于投保人的原則處理客戶訴求。
第四十三條 保險公司應(yīng)根據(jù)電話銷售業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)，改造和完善現(xiàn)有服務(wù)支持體系，確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。
第四章 監(jiān)督管理
第四十四條 中國保監(jiān)會委托各保監(jiān)局對電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
呼出地保監(jiān)局依法對保險公司在轄內(nèi)設(shè)立電話銷售中心進(jìn)行審批，對保險公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電銷業(yè)務(wù)的項目進(jìn)行備案，并履行日常監(jiān)管職責(zé)。
受話地保監(jiān)局對電話銷售業(yè)務(wù)實行屬地監(jiān)管，依法查處電話銷售業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。
第四十五條 保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》和《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》有關(guān)規(guī)定對保險公司電話銷售中心及其負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督管理。
第四十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對保險代理機(jī)構(gòu)及其電話銷售人員的銷售行為管理，并對該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。
第四十七條 保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)存在違反本辦法第二十五條相關(guān)規(guī)定，對客戶構(gòu)成滋擾的，中國保監(jiān)會有權(quán)依據(jù)監(jiān)管需要采取通報、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函或其他必要的監(jiān)管措施。
第五章 附 則
第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起實施，《關(guān)于促進(jìn)壽險公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕99號）同時廢止。
人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》答記者問
2013-05-02
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近日，保監(jiān)會出臺了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。我會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題答記者問。
問：《辦法》出臺的背景和目的是什么？
答：2010年以來人身保險電話銷售業(yè)務(wù)高速發(fā)展，超過三分之二的人身保險公司開始經(jīng)營這類業(yè)務(wù)。同時，人身保險電話銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、電話擾民、服務(wù)不到位等問題，侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。由于電話銷售有別于傳統(tǒng)銷售模式，高度依賴信息技術(shù)設(shè)備，有必要制定專門的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定。為進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售業(yè)務(wù)發(fā)展，打擊銷售誤導(dǎo)，解決電話擾民問題，切實保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，保監(jiān)會在梳理現(xiàn)行人身保險電話銷售業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，制定出臺了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》。
問：《辦法》的主要內(nèi)容是什么？
答：《辦法》以解決銷售誤導(dǎo)、電話擾民、落地服務(wù)不到位等問題為重點(diǎn)，覆蓋了電話銷售流程的主要環(huán)節(jié)。一是加大對銷售誤導(dǎo)問題的監(jiān)管力度。通過規(guī)范電話銷售用語、設(shè)置扣款提示環(huán)節(jié)、強(qiáng)化信息披露和明確質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建多層次的銷售行為監(jiān)督體系。二是完善電話擾民問題的制度設(shè)計。禁止在公眾休息時間撥打銷售，明確了最短6個月的禁撥時限。將電話贈險業(yè)務(wù)參照電話銷售業(yè)務(wù)管理，提升了電話贈險的準(zhǔn)入和經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)。三是統(tǒng)一電話銷售業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。明確了電話銷售業(yè)務(wù)保單遞送、保全、投訴等環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以及保單遞送方式和時限、保全申請途徑和方式、投訴處理時限等內(nèi)容，以確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。
問：《辦法》對電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管有哪些新舉措？
答：電話銷售業(yè)務(wù)具有跨地域銷售的特點(diǎn)，對現(xiàn)有保險監(jiān)管體系形成一定挑戰(zhàn)?！掇k法》從兩個方面強(qiáng)化了人身保險電話銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管：一是明確了電話銷售中心的屬性。將電話銷售中心明確為《保險公司管理規(guī)定》所規(guī)定的“專屬機(jī)構(gòu)”范疇，將該機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人明確為高級管理人員，納入現(xiàn)有保險機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系。二是明確了電銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。各地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，呼出地保監(jiān)局負(fù)責(zé)電話銷售中心批設(shè)及委托代理項目備案等事項，呼入地保監(jiān)局負(fù)責(zé)對轄內(nèi)電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，并對違規(guī)行為進(jìn)行處罰。
問：如何做好《辦法》實施前后的銜接工作？
答：《辦法》自印發(fā)之日起實施，《關(guān)于促進(jìn)壽險公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]99號）同時廢止。為確保人身保險電話銷售業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，我會擬采取兩項措施：一是給予已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人身保險公司6個月的改建期。期間保險公司應(yīng)按照有關(guān)條件進(jìn)行改建，并報保監(jiān)局審批或備案。改建期間可繼續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。二是要求各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《辦法》修訂完善現(xiàn)有人身保險電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范性文件，以統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提升監(jiān)管效率。
第二篇：人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法
人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范人身保險電話銷售業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)良好的市場秩序，鼓勵新興渠道專業(yè)化發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》等法律、法規(guī)，制定本辦法。
第二條 人身保險公司（以下簡稱“保險公司”）直接或委托具有保險代理資格的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保險代理機(jī)構(gòu)”）在中華人民共和國境內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)，適用本辦法。第三條 本辦法所指的電話銷售業(yè)務(wù)，是指保險公司主動呼出或接受客戶呼入，通過電話銷售中心或委托保險代理機(jī)構(gòu)銷售保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。第二章 市場準(zhǔn)入
第四條 保險公司應(yīng)設(shè)立電話銷售中心或委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，其他單位和個人不得經(jīng)營或變相經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。
保險銷售從業(yè)人員個人不得隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話銷售中心名義約訪客戶。
第五條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：
（一）上一及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力均達(dá)到充足；
（二）最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形；
（三）對擬設(shè)立電話銷售中心的可行性已進(jìn)行充分論證，包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃等，并具備電話銷售業(yè)務(wù)管理制度；
（四）有符合任職資格條件的籌建負(fù)責(zé)人；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第六條 保險公司總公司和省級分公司可以向擬設(shè)地保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保監(jiān)局”）申請設(shè)立電話銷售中心。電話銷售中心是保險公司直接經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)的專屬機(jī)構(gòu)。總公司申請設(shè)立的電話銷售中心，可以在總公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)；省級分公司申請設(shè)立的電話銷售中心，可以在省級分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)。第七條 設(shè)立電話銷售中心，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）設(shè)立申請書，應(yīng)包括機(jī)構(gòu)名稱、擬設(shè)立地、銷售區(qū)域等；
（二）償付能力符合條件的說明；
（三）電話銷售中心設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃、電話銷售業(yè)務(wù)管控體系及主要制度等；
（四）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；
（五）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第八條 保險公司申請設(shè)立的電話銷售中心，名稱至少應(yīng)當(dāng)包含“申請人名稱”和“電話銷售中心”兩個要素。
第九條 保險公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人屬于保險公司高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格。
保險公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有下列條件：
（一）大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位；
（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上；
（三）具有1年以上電話銷售業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗或2年以上金融業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗；
（四）《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》規(guī)定的其他條件。第十條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行審查。對符合本規(guī)定第五條的，向申請人發(fā)出籌建通知；對不符合本規(guī)定第五條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。
申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成電話銷售中心的籌建工作，籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法重新提出設(shè)立申請?；I建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。第十一條 保險公司電話銷售中心開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：
（一）營業(yè)場所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。營業(yè)場所連續(xù)使用時間原則上不短于兩年；
（二）具備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實現(xiàn)電話呼出、電話呼入、錄音質(zhì)檢、實時監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能；
（三）擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；
（四）籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十二條 保險公司電話銷售中心籌建工作完成后，申請人應(yīng)向擬設(shè)地保監(jiān)局提交開業(yè)驗收報告，并提交以下材料：
（一）籌建工作完成情況報告，其中說明籌建電話銷售中心是否符合本辦法第十一條所規(guī)定的開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；
（二）擬任電話銷售中心負(fù)責(zé)人的簡歷及有關(guān)證明；
（三）電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報告，包括計算機(jī)配置、應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況等；
（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；
（五）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第十三條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗收報告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
第十四條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的電話銷售中心，應(yīng)向受話地保監(jiān)局報告，并持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第十五條 保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)對保險代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核。擬合作的保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列條件：
（一）配備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實現(xiàn)自動撥號、電話呼出、錄音質(zhì)檢、實時監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能；
（二）建立必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的電銷業(yè)務(wù)管理制度；
（三）具有合法的運(yùn)營場所，安全、消防設(shè)施符合要求；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十六條 保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向保險代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，并告知受話地保監(jiān)局。保險代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局視情況對備案項目進(jìn)行檢查，對不符合有關(guān)條件的及時提出整改意見。
第十七條 保險公司就開展電話銷售代理業(yè)務(wù)申請備案，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的項目書，包括擬委托的保險代理機(jī)構(gòu)名稱、合作方式、管理模式、銷售區(qū)域、3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析等；
（二）償付能力符合條件的說明；
（三）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明
（四）委托代理合同復(fù)印件；
（五）保險代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明，包括經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)場所合法性報告、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報告、電話銷售業(yè)務(wù)運(yùn)營管理制度等；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第十八條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)當(dāng)符合保險公司的經(jīng)營區(qū)域。保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)同時符合保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域。
第十九條 保險公司開展電話銷售的產(chǎn)品范圍限于普通型人身保險產(chǎn)品，但連續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)兩年以上，期間未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的，可以通過電話銷售分紅型人身保險產(chǎn)品。產(chǎn)品選擇應(yīng)充分考慮電話銷售的特殊性，簡明易懂，便于投保。
第二十條 保險公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)置全國統(tǒng)一的專用號碼。保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)對保險代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行號碼審查，確保其使用統(tǒng)一的專用號碼。保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)保持電話銷售號碼的穩(wěn)定性，專用號碼使用年限不得少于1年。
第二十一條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)在保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站顯著位置開辟信息披露專欄。披露內(nèi)容應(yīng)至少包括：
（一）保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)用于開展電話銷售業(yè)務(wù)的統(tǒng)一專用號碼；
（二）通過電話銷售的產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱（宣傳名稱）、條款、產(chǎn)品說明書（如有）等；
（三）委托開展電話銷售業(yè)務(wù)的保險代理機(jī)構(gòu)名稱、合作期限、銷售區(qū)域等；
（四）消費(fèi)者投訴維權(quán)途徑。
第二十二條 保險公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人和營業(yè)場所變更，應(yīng)報電話銷售中心所在地保監(jiān)局批準(zhǔn)；電話銷售中心名稱和電話銷售號碼變更，應(yīng)向機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局備案。
保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，保險代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所、電話號碼發(fā)生變更，應(yīng)向合作項目所在地保監(jiān)局備案。
第二十三條 保險公司撤銷電話銷售中心，應(yīng)參照保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)辦理。
保險公司終止委托保險代理機(jī)構(gòu)電話銷售的，應(yīng)在終止合作前15個工作日向電話銷售中心所在地保監(jiān)局備案，并提交妥善的后續(xù)業(yè)務(wù)處理方案。第三章 銷售行為
第二十四條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)建立嚴(yán)格的客戶信息管理制度，遵守個人信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，通過合法途徑獲取客戶信息，有序開發(fā)、規(guī)范使用現(xiàn)有客戶資源，確保客戶資料和信息采集、處理、使用的安全性和合法性。
第二十五條 保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全電話銷售禁撥管理制度。
（一）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)對銷售時間進(jìn)行管理，根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣設(shè)置禁止撥打時間。除客戶主動要求外，每日21時至次日9時不得呼出銷售。
（二）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)建立禁止撥打名單。對于明確拒絕再次接受電話銷售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，并設(shè)定不少于6個月的禁止撥打時限。
（三）應(yīng)建立因禁撥管理不當(dāng)對客戶造成騷擾的責(zé)任追究機(jī)制。第二十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對電話銷售人員的培訓(xùn)：
（一）應(yīng)對電話銷售人員統(tǒng)一進(jìn)行崗前和崗中的培訓(xùn)教育，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)至少包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德等；
（二）應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，對銷售分紅型人身保險產(chǎn)品的電話銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)；
（三）應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一設(shè)計制作電話銷售人員培訓(xùn)材料，保險代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心不得擅自修改培訓(xùn)材料內(nèi)容；
（四）應(yīng)建立健全電話銷售人員銷售資質(zhì)認(rèn)證體系、銷售品質(zhì)考核制度和培訓(xùn)檔案管理制度。第二十七條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對電話銷售人員的銷售行為管理，不得允許電話銷售人員規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向客戶銷售保險產(chǎn)品。
第二十八條 保險公司應(yīng)針對不同電話銷售模式和保險產(chǎn)品制定規(guī)范的銷售用語。電話銷售人員銷售保險產(chǎn)品須正確使用電話銷售用語，禁止不當(dāng)闡述。
電話銷售用語由保險公司總公司統(tǒng)一制定并存檔備查，保險代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心未經(jīng)總公司同意不得更改。
第二十九條 保險公司制定電話銷售用語，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：
（一）電話銷售人員工號、所屬保險公司或代理機(jī)構(gòu)名稱；
（二）產(chǎn)品名稱、承保公司名稱、產(chǎn)品信息披露方式、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險金額、保險期間、繳費(fèi)期間、退保損失、新型產(chǎn)品保單利益不確定性等；
（三）繳費(fèi)方式、保單生效時間、投保意愿確認(rèn)方式、保單形式、保單送達(dá)方式等；
（四）猶豫期、客戶服務(wù)電話、保單查詢方式等。
保險公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，電話銷售用語除包括以上內(nèi)容外，還應(yīng)明確告知保險代理性質(zhì)。
第三十條 保險公司可以通過簽署投保單和電話錄音兩種方式確認(rèn)投保人的投保意愿。保險公司通過電話錄音確認(rèn)投保人投保意愿的，須同時滿足以下條件：
（一）投保人與被保險人為同一人，年屆18周歲至60周歲間；
（二）所售產(chǎn)品應(yīng)為普通型人身保險產(chǎn)品，且免于體檢；
（三）銷售用語應(yīng)包含“您是否同意通過電話錄音確認(rèn)投?！钡膬?nèi)容，并取得投保人肯定答復(fù)。
第三十一條 保險公司可以在風(fēng)險可控的前提下使用移動支付設(shè)備、網(wǎng)上銀行、支付平臺等新技術(shù)提升收付費(fèi)效率。保險公司通過銀行轉(zhuǎn)賬方式或其他電子支付方式收取保險費(fèi)的，應(yīng)通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權(quán)。
保險公司以電話錄音方式確認(rèn)客戶轉(zhuǎn)賬授權(quán)的，應(yīng)符合以下條件：
（一）客戶明確表示同意通過其名下賬戶支付保險費(fèi)用；
（二）銷售用語明確告知首期保費(fèi)支付時間及續(xù)期保費(fèi)支付時間、頻率等內(nèi)容；
（三）保費(fèi)扣劃成功后，通過電話或短信等方式通知投保人。
第三十二條 保險公司通過電話銷售保險產(chǎn)品，可以向投保人提供紙質(zhì)保單或電子保單。保險公司向投保人提供電子保單的，應(yīng)符合以下條件：
（一）通過有效途徑確認(rèn)投保人收到保單；
（二）在官方網(wǎng)站上設(shè)置保單查詢功能；
（三）在保險期間內(nèi)根據(jù)投保人要求及時提供紙質(zhì)保單。
第三十三條 保險公司應(yīng)建立健全電話銷售質(zhì)量檢測體系，符合以下基本要求：
（一）具備完善的質(zhì)檢制度，應(yīng)包括質(zhì)檢流程、質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)、對質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)問題件的整改處理以及人員責(zé)任追究等內(nèi)容；
（二）配備專職質(zhì)檢人員，質(zhì)檢人員應(yīng)與銷售人員崗位分離；
（三）應(yīng)通過信息系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)檢，并通過權(quán)限劃分、模塊劃分、系統(tǒng)分離等方式實現(xiàn)質(zhì)檢系統(tǒng)與銷售系統(tǒng)分離；
（四）質(zhì)檢記錄應(yīng)通過質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)生成，保存期限不少于保險期間。
鼓勵保險公司通過技術(shù)手段實現(xiàn)系統(tǒng)信息化質(zhì)檢，如語音識別、關(guān)鍵字、音調(diào)時長等新技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)化質(zhì)檢。
第三十四條 保險公司通過不同銷售模式開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)檢，質(zhì)檢比例不得低于以下標(biāo)準(zhǔn)：
（一）對保險期間在1年以上的成交件錄音按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢；
（二）對保險期間在1年期以內(nèi)的成交件錄音按不低于20%的比例在保單期限內(nèi)全程質(zhì)檢。第三十五條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過程全程錄音，并對成交件錄音備份存檔。電話錄音及其它投保文件的保存時限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。
保險公司對客戶信息和電話錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，不得用于其他商業(yè)用途。
第三十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)電話銷售信息數(shù)據(jù)管理工作，確保信息數(shù)據(jù)的安全性、完整性、準(zhǔn)確性和時效性，并做好數(shù)據(jù)備份。
保險公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)實現(xiàn)電話銷售系統(tǒng)與保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接。保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)傳輸管理，確保主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷售錄音、客戶信息等數(shù)據(jù)傳送的及時性和安全性。
第三十七條 保險公司直接或委托保險代理機(jī)構(gòu)通過電話贈送保險的，參照電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理。
電話贈險人員屬于電話銷售人員，電話贈險號碼應(yīng)與電話銷售號碼一致。保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)開展電話贈險業(yè)務(wù)。保險公司應(yīng)對電話贈險業(yè)務(wù)進(jìn)行抽樣質(zhì)檢，抽檢比例不低于1%。
第三十八條 保險公司電話銷售業(yè)務(wù)涉及投保單、保險合同、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書等紙質(zhì)文件遞送的，應(yīng)在投保人同意投保之日起7個工作日內(nèi)送達(dá)。如遇客觀原因無法按時送達(dá)的，應(yīng)通過電話、短信等方式通知投保人。
第三十九條 保險公司電話銷售業(yè)務(wù)，猶豫期起算日期應(yīng)以確認(rèn)投保人收悉保單之日或保單生效之日中較晚者為準(zhǔn)。
第四十條 保險公司至少應(yīng)為客戶提供電話和柜面兩個渠道受理保全及理賠申請，鼓勵保險公司探索高效便捷的服務(wù)渠道。保險公司通過電話接受客戶保全及理賠申請的，應(yīng)全程錄音并在保單期限內(nèi)存檔備查。第四十一條 保險公司應(yīng)建立健全投訴受理和處理制度，至少為客戶提供電話和柜面兩個投訴渠道，并配備必要的人員和設(shè)備。
保險公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，明確職責(zé)、分工合作，確保妥善處理投訴糾紛事件。
第四十二條 保險公司接到客戶投訴后，應(yīng)于2個工作日內(nèi)向投訴人說明辦理流程，于 10個工作日內(nèi)向投訴人反饋處理結(jié)果。投訴處理過程應(yīng)通過書面記錄、錄音等方式詳細(xì)記錄并存檔備查。
投訴事項涉及電話銷售行為的，保險公司應(yīng)在投訴處理過程中調(diào)聽電話銷售錄音。因自身原因不能提供有效電話銷售錄音的，保險公司應(yīng)按照有利于投保人的原則處理客戶訴求。第四十三條 保險公司應(yīng)根據(jù)電話銷售業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)，改造和完善現(xiàn)有服務(wù)支持體系，確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。第四章 監(jiān)督管理
第四十四條 中國保監(jiān)會委托各保監(jiān)局對電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
呼出地保監(jiān)局依法對保險公司在轄內(nèi)設(shè)立電話銷售中心進(jìn)行審批，對保險公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電銷業(yè)務(wù)的項目進(jìn)行備案，并履行日常監(jiān)管職責(zé)。
受話地保監(jiān)局對電話銷售業(yè)務(wù)實行屬地監(jiān)管，依法查處電話銷售業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。第四十五條 保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》和《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》有關(guān)規(guī)定對保險公司電話銷售中心及其負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督管理。第四十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對保險代理機(jī)構(gòu)及其電話銷售人員的銷售行為管理，并對該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。
第四十七條 保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)存在違反本辦法第二十五條相關(guān)規(guī)定，對客戶構(gòu)成滋擾的，中國保監(jiān)會有權(quán)依據(jù)監(jiān)管需要采取通報、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函或其他必要的監(jiān)管措施。第五章 附 則
第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起實施，《關(guān)于促進(jìn)壽險公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕99號）同時廢止。參考資料
[1]
第三篇：人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法
中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》的通知
保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號
各保監(jiān)局，各人壽保險公司、健康保險公司、養(yǎng)老保險公司：
為進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售業(yè)務(wù)，切實維護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益，我會制定了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》?，F(xiàn)予以印發(fā)，并將有關(guān)事項通知如下，請遵照執(zhí)行。
一、本辦法實施前已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人壽保險公司、健康保險公司和養(yǎng)老保險公司（以下簡稱“保險公司”），應(yīng)按照本辦法相關(guān)要求在6個月內(nèi)完成改建。
（一）改建申請
已經(jīng)設(shè)立電話銷售中心的保險公司，應(yīng)根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定對電話銷售中心進(jìn)行改建，并向電話銷售中心所在地保監(jiān)局提出改建申請，向呼入地保監(jiān)局報告。改建申請材料應(yīng)包括：
1.改建申請書，應(yīng)明確機(jī)構(gòu)名稱、專用號碼、所在地、銷售區(qū)域等；
2.改建報告，應(yīng)說明改建機(jī)構(gòu)是否符合本辦法第十一條各項標(biāo)準(zhǔn)；
3.改建機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的簡歷及有關(guān)證明等。
通過與其他機(jī)構(gòu)合作開展人身保險電話銷售業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)根據(jù)本辦法相關(guān)規(guī)定對合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核，并向合作機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，向呼入地保監(jiān)局報告。備案材料參見本辦法第十七條。
（二）改建審批和備案
關(guān)于電話銷售中心改建的，保監(jiān)局自收到完整申請材料之日起20個工作日以內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。批準(zhǔn)改建的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)改建的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
關(guān)于保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)備案的，保監(jiān)局收到備案材料后可視情況對備案項目進(jìn)行檢查，對不符合有關(guān)條件的及時提出整改意見。
二、為統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提升監(jiān)管效率，各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本辦法修訂完善現(xiàn)有關(guān)于人身保險電話銷售業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件。
中國保監(jiān)會
2013年4月25日
人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范人身保險電話銷售業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)良好的市場秩序，鼓勵新興渠道專業(yè)化發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》等法律、法規(guī)，制定本辦法。
第二條 人身保險公司（以下簡稱“保險公司”）直接或委托具有保險代理資格的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保險代理機(jī)構(gòu)”）在中華人民共和國境內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)，適用本辦法。
第三條 本辦法所指的電話銷售業(yè)務(wù)，是指保險公司主動呼出或接受客戶呼入，通過電話銷售中心或委托保險代理機(jī)構(gòu)銷售保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。
第二章 市場準(zhǔn)入
第四條 保險公司應(yīng)設(shè)立電話銷售中心或委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，其他單位和個人不得經(jīng)營或變相經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。
保險銷售從業(yè)人員個人不得隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話銷售中心名義約訪客戶。
第五條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：
（一）上一及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力均達(dá)到充足；
（二）最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形；
（三）對擬設(shè)立電話銷售中心的可行性已進(jìn)行充分論證，包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃等，并具備電話銷售業(yè)務(wù)管理制度；
（四）有符合任職資格條件的籌建負(fù)責(zé)人；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第六條 保險公司總公司和省級分公司可以向擬設(shè)地保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保監(jiān)局”）申請設(shè)立電話銷售中心。電話銷售中心是保險公司直接經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)的專屬機(jī)構(gòu)。
總公司申請設(shè)立的電話銷售中心，可以在總公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)；省級分公司申請設(shè)立的電話銷售中心，可以在省級分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)。
第七條 設(shè)立電話銷售中心，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）設(shè)立申請書，應(yīng)包括機(jī)構(gòu)名稱、擬設(shè)立地、銷售區(qū)域等；
（二）償付能力符合條件的說明；
（三）電話銷售中心設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃、電話銷售業(yè)務(wù)管控體系及主要制度等；
（四）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；
（五）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第八條 保險公司申請設(shè)立的電話銷售中心，名稱至少應(yīng)當(dāng)包含“申請人名稱”和“電話銷售中心”兩個要素。
第九條 保險公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人屬于保險公司高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格。
保險公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有下列條件：
（一）大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位；
（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上；
（三）具有1年以上電話銷售業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗或2年以上金融業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗；
（四）《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》規(guī)定的其他條件。
第十條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行審查。對符合本規(guī)定第五條的，向申請人發(fā)出籌建通知；對不符合本規(guī)定第五條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。
申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成電話銷售中心的籌建工作，籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法重新提出設(shè)立申請?；I建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。
第十一條 保險公司電話銷售中心開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：
（一）營業(yè)場所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。營業(yè)場所連續(xù)使用時間原則上不短于兩年；
（二）具備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實現(xiàn)電話呼出、電話呼入、錄音質(zhì)檢、實時監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能；
（三）擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；
（四）籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十二條 保險公司電話銷售中心籌建工作完成后，申請人應(yīng)向擬設(shè)地保監(jiān)局提交開業(yè)驗收報告，并提交以下材料：
（一）籌建工作完成情況報告，其中說明籌建電話銷售中心是否符合本辦法第十一條所規(guī)定的開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；
（二）擬任電話銷售中心負(fù)責(zé)人的簡歷及有關(guān)證明；
（三）電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報告，包括計算機(jī)配置、應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況等；
（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；
（五）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第十三條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗收報告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
第十四條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的電話銷售中心，應(yīng)向受話地保監(jiān)局報告，并持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
第十五條 保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)對保險代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核。擬合作的保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列條件：
（一）配備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實現(xiàn)自動撥號、電話呼出、錄音質(zhì)檢、實時監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能；
（二）建立必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的電銷業(yè)務(wù)管理制度；
（三）具有合法的運(yùn)營場所，安全、消防設(shè)施符合要求；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十六條 保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向保險代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，并告知受話地保監(jiān)局。保險代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局視情況對備案項目進(jìn)行檢查，對不符合有關(guān)條件的及時提出整改意見。
第十七條 保險公司就開展電話銷售代理業(yè)務(wù)申請備案，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的項目書，包括擬委托的保險代理機(jī)構(gòu)名稱、合作方式、管理模式、銷售區(qū)域、3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析等；
（二）償付能力符合條件的說明；
（三）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明
（四）委托代理合同復(fù)印件；
（五）保險代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明，包括經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)場所合法性報告、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報告、電話銷售業(yè)務(wù)運(yùn)營管理制度等；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第十八條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)當(dāng)符合保險公司的經(jīng)營區(qū)域。保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)同時符合保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域。
第十九條 保險公司開展電話銷售的產(chǎn)品范圍限于普通型人身保險產(chǎn)品，但連續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)兩年以上，期間未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的，可以通過電話銷售分紅型人身保險產(chǎn)品。產(chǎn)品選擇應(yīng)充分考慮電話銷售的特殊性，簡明易懂，便于投保。
第二十條 保險公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)置全國統(tǒng)一的專用號碼。保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)對保險代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行號碼審查，確保其使用統(tǒng)一的專用號碼。
保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)保持電話銷售號碼的穩(wěn)定性，專用號碼使用年限不得少于1年。
第二十一條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)在保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站顯著位置開辟信息披露專欄。披露內(nèi)容應(yīng)至少包括：
（一）保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)用于開展電話銷售業(yè)務(wù)的統(tǒng)一專用號碼；
（二）通過電話銷售的產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱（宣傳名稱）、條款、產(chǎn)品說明書（如有）等；
（三）委托開展電話銷售業(yè)務(wù)的保險代理機(jī)構(gòu)名稱、合作期限、銷售區(qū)域等；
（四）消費(fèi)者投訴維權(quán)途徑。
第二十二條 保險公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人和營業(yè)場所變更，應(yīng)報電話銷售中心所在地保監(jiān)局批準(zhǔn)；電話銷售中心名稱和電話銷售號碼變更，應(yīng)向機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局備案。
保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，保險代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所、電話號碼發(fā)生變更，應(yīng)向合作項目所在地保監(jiān)局備案。
第二十三條 保險公司撤銷電話銷售中心，應(yīng)參照保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)辦理。
保險公司終止委托保險代理機(jī)構(gòu)電話銷售的，應(yīng)在終止合作前15個工作日向電話銷售中心所在地保監(jiān)局備案，并提交妥善的后續(xù)業(yè)務(wù)處理方案。
第三章 銷售行為
第二十四條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)建立嚴(yán)格的客戶信息管理制度，遵守個人信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，通過合法途徑獲取客戶信息，有序開發(fā)、規(guī)范使用現(xiàn)有客戶資源，確?？蛻糍Y料和信息采集、處理、使用的安全性和合法性。
第二十五條 保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全電話銷售禁撥管理制度。
（一）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)對銷售時間進(jìn)行管理，根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣設(shè)置禁止撥打時間。除客戶主動要求外，每日21時至次日9時不得呼出銷售。
（二）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)建立禁止撥打名單。對于明確拒絕再次接受電話銷售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，并設(shè)定不少于6個月的禁止撥打時限。
（三）應(yīng)建立因禁撥管理不當(dāng)對客戶造成騷擾的責(zé)任追究機(jī)制。
第二十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對電話銷售人員的培訓(xùn)：
（一）應(yīng)對電話銷售人員統(tǒng)一進(jìn)行崗前和崗中的培訓(xùn)教育，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)至少包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德等；
（二）應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，對銷售分紅型人身保險產(chǎn)品的電話銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)；
（三）應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一設(shè)計制作電話銷售人員培訓(xùn)材料，保險代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心不得擅自修改培訓(xùn)材料內(nèi)容；
（四）應(yīng)建立健全電話銷售人員銷售資質(zhì)認(rèn)證體系、銷售品質(zhì)考核制度和培訓(xùn)檔案管理制度。
第二十七條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對電話銷售人員的銷售行為管理，不得允許電話銷售人員規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向客戶銷售保險產(chǎn)品。
第二十八條 保險公司應(yīng)針對不同電話銷售模式和保險產(chǎn)品制定規(guī)范的銷售用語。電話銷售人員銷售保險產(chǎn)品須正確使用電話銷售用語，禁止不當(dāng)闡述。
電話銷售用語由保險公司總公司統(tǒng)一制定并存檔備查，保險代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心未經(jīng)總公司同意不得更改。
第二十九條 保險公司制定電話銷售用語，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：
（一）電話銷售人員工號、所屬保險公司或代理機(jī)構(gòu)名稱；
（二）產(chǎn)品名稱、承保公司名稱、產(chǎn)品信息披露方式、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險金額、保險期間、繳費(fèi)期間、退保損失、新型產(chǎn)品保單利益不確定性等；
（三）繳費(fèi)方式、保單生效時間、投保意愿確認(rèn)方式、保單形式、保單送達(dá)方式等；
（四）猶豫期、客戶服務(wù)電話、保單查詢方式等。
保險公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，電話銷售用語除包括以上內(nèi)容外，還應(yīng)明確告知保險代理性質(zhì)。
第三十條 保險公司可以通過簽署投保單和電話錄音兩種方式確認(rèn)投保人的投保意愿。
保險公司通過電話錄音確認(rèn)投保人投保意愿的，須同時滿足以下條件：
（一）投保人與被保險人為同一人，年屆18周歲至60周歲間；
（二）所售產(chǎn)品應(yīng)為普通型人身保險產(chǎn)品，且免于體檢；
（三）銷售用語應(yīng)包含“您是否同意通過電話錄音確認(rèn)投?！钡膬?nèi)容，并取得投保人肯定答復(fù)。
第三十一條 保險公司可以在風(fēng)險可控的前提下使用移動支付設(shè)備、網(wǎng)上銀行、支付平臺等新技術(shù)提升收付費(fèi)效率。保險公司通過銀行轉(zhuǎn)賬方式或其他電子支付方式收取保險費(fèi)的，應(yīng)通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權(quán)。
保險公司以電話錄音方式確認(rèn)客戶轉(zhuǎn)賬授權(quán)的，應(yīng)符合以下條件：
（一）客戶明確表示同意通過其名下賬戶支付保險費(fèi)用；
（二）銷售用語明確告知首期保費(fèi)支付時間及續(xù)期保費(fèi)支付時間、頻率等內(nèi)容；
（三）保費(fèi)扣劃成功后，通過電話或短信等方式通知投保人。
第三十二條 保險公司通過電話銷售保險產(chǎn)品，可以向投保人提供紙質(zhì)保單或電子保單。
保險公司向投保人提供電子保單的，應(yīng)符合以下條件：
（一）通過有效途徑確認(rèn)投保人收到保單；
（二）在官方網(wǎng)站上設(shè)置保單查詢功能；
（三）在保險期間內(nèi)根據(jù)投保人要求及時提供紙質(zhì)保單。
第三十三條 保險公司應(yīng)建立健全電話銷售質(zhì)量檢測體系，符合以下基本要求：
（一）具備完善的質(zhì)檢制度，應(yīng)包括質(zhì)檢流程、質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)、對質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)問題件的整改處理以及人員責(zé)任追究等內(nèi)容；
（二）配備專職質(zhì)檢人員，質(zhì)檢人員應(yīng)與銷售人員崗位分離；
（三）應(yīng)通過信息系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)檢，并通過權(quán)限劃分、模塊劃分、系統(tǒng)分離等方式實現(xiàn)質(zhì)檢系統(tǒng)與銷售系統(tǒng)分離；
（四）質(zhì)檢記錄應(yīng)通過質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)生成，保存期限不少于保險期間。
鼓勵保險公司通過技術(shù)手段實現(xiàn)系統(tǒng)信息化質(zhì)檢，如語音識別、關(guān)鍵字、音調(diào)時長等新技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)化質(zhì)檢。
第三十四條 保險公司通過不同銷售模式開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)檢，質(zhì)檢比例不得低于以下標(biāo)準(zhǔn)：
（一）對保險期間在1年以上的成交件錄音按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢；
（二）對保險期間在1年期以內(nèi)的成交件錄音按不低于20%的比例在保單期限內(nèi)全程質(zhì)檢。
第三十五條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過程全程錄音，并對成交件錄音備份存檔。電話錄音及其它投保文件的保存時限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。
保險公司對客戶信息和電話錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，不得用于其他商業(yè)用途。
第三十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)電話銷售信息數(shù)據(jù)管理工作，確保信息數(shù)據(jù)的安全性、完整性、準(zhǔn)確性和時效性，并做好數(shù)據(jù)備份。
保險公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)實現(xiàn)電話銷售系統(tǒng)與保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接。保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)傳輸管理，確保主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷售錄音、客戶信息等數(shù)據(jù)傳送的及時性和安全性。
第三十七條 保險公司直接或委托保險代理機(jī)構(gòu)通過電話贈送保險的，參照電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理。
電話贈險人員屬于電話銷售人員，電話贈險號碼應(yīng)與電話銷售號碼一致。保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)開展電話贈險業(yè)務(wù)。保險公司應(yīng)對電話贈險業(yè)務(wù)進(jìn)行抽樣質(zhì)檢，抽檢比例不低于1%。
第三十八條 保險公司電話銷售業(yè)務(wù)涉及投保單、保險合同、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書等紙質(zhì)文件遞送的，應(yīng)在投保人同意投保之日起7個工作日內(nèi)送達(dá)。如遇客觀原因無法按時送達(dá)的，應(yīng)通過電話、短信等方式通知投保人。
第三十九條 保險公司電話銷售業(yè)務(wù)，猶豫期起算日期應(yīng)以確認(rèn)投保人收悉保單之日或保單生效之日中較晚者為準(zhǔn)。
第四十條 保險公司至少應(yīng)為客戶提供電話和柜面兩個渠道受理保全及理賠申請，鼓勵保險公司探索高效便捷的服務(wù)渠道。保險公司通過電話接受客戶保全及理賠申請的，應(yīng)全程錄音并在保單期限內(nèi)存檔備查。
第四十一條 保險公司應(yīng)建立健全投訴受理和處理制度，至少為客戶提供電話和柜面兩個投訴渠道，并配備必要的人員和設(shè)備。
保險公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，明確職責(zé)、分工合作，確保妥善處理投訴糾紛事件。
第四十二條 保險公司接到客戶投訴后，應(yīng)于2個工作日內(nèi)向投訴人說明辦理流程，于 10個工作日內(nèi)向投訴人反饋處理結(jié)果。投訴處理過程應(yīng)通過書面記錄、錄音等方式詳細(xì)記錄并存檔備查。
投訴事項涉及電話銷售行為的，保險公司應(yīng)在投訴處理過程中調(diào)聽電話銷售錄音。因自身原因不能提供有效電話銷售錄音的，保險公司應(yīng)按照有利于投保人的原則處理客戶訴求。
第四十三條 保險公司應(yīng)根據(jù)電話銷售業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)，改造和完善現(xiàn)有服務(wù)支持體系，確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。
第四章 監(jiān)督管理
第四十四條 中國保監(jiān)會委托各保監(jiān)局對電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
呼出地保監(jiān)局依法對保險公司在轄內(nèi)設(shè)立電話銷售中心進(jìn)行審批，對保險公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電銷業(yè)務(wù)的項目進(jìn)行備案，并履行日常監(jiān)管職責(zé)。
受話地保監(jiān)局對電話銷售業(yè)務(wù)實行屬地監(jiān)管，依法查處電話銷售業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。
第四十五條 保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》和《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》有關(guān)規(guī)定對保險公司電話銷售中心及其負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督管理。
第四十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對保險代理機(jī)構(gòu)及其電話銷售人員的銷售行為管理，并對該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。
第四十七條 保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)存在違反本辦法第二十五條相關(guān)規(guī)定，對客戶構(gòu)成滋擾的，中國保監(jiān)會有權(quán)依據(jù)監(jiān)管需要采取通報、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函或其他必要的監(jiān)管措施。
第五章 附 則
第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起實施，《關(guān)于促進(jìn)壽險公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕99號）同時廢止。
第四篇：保監(jiān)發(fā)〔2009〕115號中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查工作規(guī)程
保監(jiān)發(fā)〔2009〕115號
關(guān)于印發(fā)《中國保監(jiān)會 現(xiàn)場檢查工作規(guī)程》的通知
各保監(jiān)局、機(jī)關(guān)各部門：
為貫徹實施修訂后的《保險法》，進(jìn)一步規(guī)范現(xiàn)場檢查工作程序，提高檢查工作的科學(xué)性和有效性，我會對《中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查工作規(guī)程》進(jìn)行了修訂?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。
二○○九年十月十九日中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查工作規(guī)程
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范現(xiàn)場檢查工作程序，提高檢查工作的科學(xué)性和有效性，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)與規(guī)章，制定本規(guī)程。
第二條 本規(guī)程所稱現(xiàn)場檢查，是指中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“保監(jiān)會”）及其派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱“派出機(jī)構(gòu)”）依法對被檢查單位經(jīng)營管理情況進(jìn)行實地檢查的行政執(zhí)法活動。
現(xiàn)場檢查分為常規(guī)檢查和臨時檢查。
常規(guī)檢查是指按照工作安排對被檢查單位進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行政執(zhí)法活動。
臨時檢查是指針對舉報投訴、其他單位移送事項、非現(xiàn)場監(jiān)管預(yù)警信息、突發(fā)事件或者其他事項，臨時組織實施現(xiàn)場檢查的行政執(zhí)法活動。
第三條 本規(guī)程所稱派出單位，是指派出檢查組的保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。
所稱被檢查單位，是指依法接受保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的保險機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)和境外保險機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)。其中，保險機(jī)構(gòu)是指保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)。保險中介機(jī)構(gòu)是指保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)2 構(gòu)和保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。
第四條 現(xiàn)場檢查工作分為檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。
第五條 保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公正和效率的原則。
第二章 檢查管理
第六條 保監(jiān)會負(fù)責(zé)對保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司等法人機(jī)構(gòu)和境外保險機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查。必要時，可以對保險公司分支機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查。
派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)以及保監(jiān)會授權(quán)或者委托的其他機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查。
第七條 派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險機(jī)構(gòu)法人單位在本轄區(qū)內(nèi)有違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時向保監(jiān)會報告，由保監(jiān)會根據(jù)情況組織實施現(xiàn)場檢查。
派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)異地保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)在本轄區(qū)內(nèi)有違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)予以查處，并及時告知保監(jiān)會和該保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)所在地的派出機(jī)構(gòu)。該保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)所在地的派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合。
第八條 保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管信息 3 制定現(xiàn)場檢查計劃。
現(xiàn)場檢查計劃應(yīng)當(dāng)包括檢查目的、檢查項目和時間安排等。第九條 常規(guī)檢查計劃原則上按制定，臨時檢查計劃根據(jù)工作需要實時制定。
派出機(jī)構(gòu)的常規(guī)檢查計劃應(yīng)當(dāng)報保監(jiān)會備案。
第十條 派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行保監(jiān)會部署的檢查計劃，如有特殊情況，應(yīng)當(dāng)報保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第三章 檢查準(zhǔn)備
第十一條 派出單位根據(jù)檢查任務(wù)和對象，選定現(xiàn)場檢查人員，組成檢查組，并指定檢查組組長和主查人。必要時，可以聘請資信良好的會計師事務(wù)所等社會中介力量參與檢查工作。
檢查組組長主要負(fù)責(zé)對檢查組的領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，根據(jù)需要，檢查組組長可以兼任主查人；主查人在檢查組組長領(lǐng)導(dǎo)下，主要負(fù)責(zé)檢查工作的實施、檢查報告的撰寫等工作。
第十二條 檢查組應(yīng)當(dāng)根據(jù)檢查計劃和被檢查單位情況制定現(xiàn)場檢查方案。
現(xiàn)場檢查方案應(yīng)當(dāng)包括檢查對象、檢查依據(jù)、檢查目的、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、時間安排、實施步驟、檢查組成員分工、紀(jì)律要求等。
現(xiàn)場檢查方案應(yīng)當(dāng)報派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。實施過程中，檢4 查組經(jīng)批準(zhǔn)可以對現(xiàn)場檢查方案作適當(dāng)調(diào)整。
第十三條 檢查組應(yīng)當(dāng)收集整理與本次檢查有關(guān)的資料，主要包括：相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章與規(guī)范性文件，被檢查單位內(nèi)外部審計報告及其對內(nèi)外部檢查和審計的整改和處罰情況、高級管理人員任職情況等被檢查單位以往報送的有關(guān)材料，監(jiān)管部門收到的關(guān)于被檢查單位的舉報材料，以及被檢查單位的業(yè)務(wù)開展情況、經(jīng)營管理狀況和以往監(jiān)管情況等監(jiān)管部門掌握的被檢查單位的情況。
第十四條 檢查組組成后，可以根據(jù)情況組織進(jìn)場前培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：學(xué)習(xí)、討論現(xiàn)場檢查方案，學(xué)習(xí)與檢查內(nèi)容有關(guān)的政策法規(guī)依據(jù)以及相關(guān)業(yè)務(wù)知識，熟練掌握稽核檢查信息系統(tǒng)，講解檢查方法、技巧與相關(guān)要求，介紹被檢查單位的基本情況和歷次檢查情況，學(xué)習(xí)現(xiàn)場檢查工作紀(jì)律，以及其他需要學(xué)習(xí)培訓(xùn)的內(nèi)容。
第十五條 派出單位原則上應(yīng)當(dāng)提前3個工作日向被檢查單位發(fā)出現(xiàn)場檢查通知書，告知檢查時間、檢查人員、檢查內(nèi)容以及對被檢查單位配合檢查的要求等。通知書可以傳真的形式發(fā)給被檢查單位。
現(xiàn)場檢查通知書規(guī)定的日期需要變動的，應(yīng)當(dāng)及時通知被檢查單位。
事先通知可能影響現(xiàn)場檢查工作的，可以不事先通知。決定不予事先通知或者變動現(xiàn)場檢查通知書規(guī)定的日期的，5 應(yīng)當(dāng)由派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。
第四章 檢查實施
第十六條 檢查組應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的日期進(jìn)入被檢查單位。第十七條 檢查組進(jìn)入被檢查單位應(yīng)當(dāng)出示現(xiàn)場檢查通知書原件、檢查組成員的行政執(zhí)法證件或者工作證件等合法證件，檢查人員不得少于二人。
第十八條 檢查組進(jìn)入被檢查單位后原則上應(yīng)當(dāng)組織進(jìn)場會談。參加會談的人員由派出單位根據(jù)檢查任務(wù)確定。
會談內(nèi)容主要包括：介紹檢查組成員，向被檢查單位宣讀現(xiàn)場檢查通知書，告知檢查的目的、范圍、內(nèi)容、方式、時間以及被檢查單位的權(quán)利和義務(wù)等，聽取被檢查單位相關(guān)匯報，了解和質(zhì)詢相關(guān)情況，提出配合檢查工作的相關(guān)要求等。
會談內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確專人記錄，并交被檢查單位相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可。
第十九條 檢查組根據(jù)檢查需要，可以調(diào)閱原始憑證、會計賬簿、管理報表、會議記錄及其他相關(guān)資料，可以進(jìn)入被檢查單位計算機(jī)系統(tǒng)查閱有關(guān)資料。
檢查組調(diào)閱資料時，應(yīng)當(dāng)填寫《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》一式兩份，由檢查組和被檢查單位雙方經(jīng)辦人簽字后分別保存。
調(diào)閱的資料使用完畢后，應(yīng)當(dāng)及時退還被檢查單位，并在《現(xiàn)6 場檢查資料調(diào)閱清單》上注明歸還日期，由接收人簽字確認(rèn)。
第二十條 檢查組可以采用詢問、查閱資料、實地察看等方式獲取證據(jù)。證據(jù)主要有以下幾種：
（一）書證；
（二）物證；
（三）視聽資料；
（四）證人證言；
（五）當(dāng)事人的陳述；
（六）鑒定結(jié)論；
（七）勘驗筆錄、調(diào)查筆錄。
第二十一條 檢查組對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題可以進(jìn)行調(diào)查取證，并取得證明材料。
檢查組根據(jù)檢查需要，經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證；可以詢問當(dāng)事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項做出說明；可以查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財產(chǎn)權(quán)登記等資料；可以查閱復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的財務(wù)會計資料及其他相關(guān)文件和資料。
經(jīng)保監(jiān)會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，檢查組可以查詢涉嫌違法經(jīng)營的被檢查對象以及與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人的銀行賬戶。查詢銀行賬戶應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定依法實施。
第二十二條 檢查組在詢問或者查閱資料時，可以要求被詢 7 問人或者資料提供人簽署《聲明及承諾書》。
采用詢問方式的，應(yīng)當(dāng)事先告知被詢問人不如實提供情況應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，并由專人記錄詢問內(nèi)容。詢問記錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對，并由被詢問人逐頁簽字或者押印。被詢問人拒絕的，應(yīng)當(dāng)注明；詢問記錄作出修改的，應(yīng)當(dāng)由被詢問人在修改處簽字或者押印。詢問結(jié)束，詢問人、記錄人應(yīng)當(dāng)在詢問記錄上簽字或者押印。
采用查閱資料方式的，可以復(fù)制資料。復(fù)制資料與原件核對無誤后，應(yīng)當(dāng)注明原件出處，由被檢查單位負(fù)責(zé)人或者經(jīng)辦人逐頁簽注“經(jīng)核對與原件無誤”字樣，并加蓋被檢查單位公章。若復(fù)制資料較多，可在首頁簽注“經(jīng)核對與原件無誤”字樣，并加蓋騎縫章。
采用實地察看方式的，應(yīng)當(dāng)有被檢查單位相關(guān)人員在場。檢查人員應(yīng)當(dāng)就查看情況形成文字材料，并由被檢查相關(guān)人員簽字，加蓋被檢查單位公章。根據(jù)需要，可以通過下載、錄音、拍照和攝像，取得視聽資料。
必要時，檢查組可以聘請專門機(jī)構(gòu)對關(guān)鍵證據(jù)進(jìn)行鑒定。第二十三條 在檢查證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，檢查組可以按照有關(guān)規(guī)定采取先行登記保存措施。
第二十四條 需要對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存的，應(yīng)當(dāng)填寫《封存措施審批書》，并由派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。對文件、資料采取封存措施的，應(yīng)當(dāng)簽發(fā)《封存通知書》和《封存物品清單》，由當(dāng)事人簽字或者蓋章確認(rèn)。
第二十五條 對有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金等涉案財產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，經(jīng)派出單位主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請人民法院予以凍結(jié)或者查封。
第二十六條 檢查組應(yīng)當(dāng)認(rèn)真編制現(xiàn)場檢查工作底稿。如實記錄檢查全過程的相關(guān)情況和認(rèn)定事項內(nèi)容，具體檢查人員應(yīng)當(dāng)簽字確認(rèn)。
工作底稿可以按照一事一稿進(jìn)行記錄，也可以視檢查項目的情況進(jìn)行合并處理。記錄的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括檢查的基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題或者事實記錄、評價、意見和證據(jù)名稱及其來源等內(nèi)容。
檢查組組長應(yīng)當(dāng)指派主查人或者其他檢查人員，對所有工作底稿進(jìn)行復(fù)核并簽注復(fù)核意見。復(fù)核主要是判斷工作底稿是否符合工作需要，是否能夠支持檢查結(jié)論。
檢查人員應(yīng)當(dāng)針對復(fù)核人員簽注的意見，及時修改完善工作底稿。
第二十七條 檢查組應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一匯總檢查證據(jù)材料，編制調(diào)查取證材料清單，并集中統(tǒng)一管理。
任何組織和個人不得涂改、毀棄、轉(zhuǎn)移資料、詢問記錄及其他證據(jù)。
第二十八條 檢查組對檢查中認(rèn)定的事實以及有關(guān)資料進(jìn)行核對、分析，并依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，進(jìn)行綜合判斷，作 9 出檢查結(jié)論。
檢查組可以對被檢查單位業(yè)務(wù)開展情況、經(jīng)營管理水平以及遵守法律、法規(guī)、規(guī)章的情況做出綜合評價。
第五章 檢查報告
第二十九條 主查人根據(jù)現(xiàn)場檢查工作底稿，選定相關(guān)內(nèi)容，交由相關(guān)檢查組成員制作現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書。
現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書應(yīng)當(dāng)包括被檢查單位基本情況、檢查中發(fā)現(xiàn)查證的各種問題和事實等內(nèi)容，并可根據(jù)需要附上相應(yīng)證據(jù)。
檢查組組長應(yīng)當(dāng)組織檢查組全體成員對現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書所載檢查事實進(jìn)行討論定稿。
現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書只記錄檢查事實，不作出定性表述。第三十條
檢查事實形成后，檢查組原則上應(yīng)當(dāng)向被檢查單位主要負(fù)責(zé)人或者經(jīng)其授權(quán)的其他負(fù)責(zé)人，以及有關(guān)部門負(fù)責(zé)人現(xiàn)場反饋意見。檢查組應(yīng)當(dāng)向被檢查單位提供現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書，并向被檢查單位聲明，在后續(xù)處理過程中根據(jù)需要可能會對被檢查單位進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查。
被檢查單位應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書簽具意見，由被檢查單位主要責(zé)任人簽字并加蓋公章，并在5個工作日內(nèi)反饋至檢查組。被檢查單位對檢查事實有異議的，檢查組應(yīng)當(dāng)進(jìn)行核對，確有差錯應(yīng)當(dāng)予以更正；未能達(dá)成共識的意見，檢查組應(yīng)當(dāng)通過核10 查、咨詢、討論、請示等方式進(jìn)一步論證，形成最終意見，書面反饋被檢查單位。
如因特殊原因不能向被檢查單位現(xiàn)場反饋意見的，檢查組應(yīng)當(dāng)將《現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書》書面材料發(fā)送被檢查單位，由被檢查單位在規(guī)定的時間內(nèi)反饋書面意見。
第三十一條 檢查組根據(jù)檢查事實及反饋意見形成現(xiàn)場檢查報告。
現(xiàn)場檢查報告內(nèi)容包括檢查工作基本情況、被檢查單位的基本情況、現(xiàn)場檢查事實、對現(xiàn)場檢查事實的反饋意見和給予或者不給予行政處罰、其他監(jiān)管措施的建議與相關(guān)依據(jù)，以及其他需要說明的問題。
現(xiàn)場檢查報告應(yīng)當(dāng)在檢查組反饋意見后15個工作日內(nèi)提交派出單位負(fù)責(zé)人，如遇特殊情況，經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長。
第三十二條 檢查組退出被檢查單位后，在進(jìn)入行政處罰程序前發(fā)現(xiàn)存在事實不清、證據(jù)不足等問題需要進(jìn)一步核查的，或者進(jìn)入行政處罰程序后，因主要事實不清或者主要證據(jù)不足，被案件審理部門退回并要求進(jìn)一步核查的，可進(jìn)入被檢查單位進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查。作為該次現(xiàn)場檢查的組成部分，補(bǔ)充調(diào)查不是新的現(xiàn)場檢查。
補(bǔ)充調(diào)查應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)及時、有效完成。
第三十三條 在檢查過程中發(fā)現(xiàn)與被檢查單位存在業(yè)務(wù)、資 11 金等往來的機(jī)構(gòu)或者個人存在涉嫌違法違規(guī)問題的，檢查組應(yīng)當(dāng)及時向派出單位報告，屬于保險監(jiān)管范圍內(nèi)的由派出單位組織檢查，保險監(jiān)管范圍以外的由派出單位按照有關(guān)規(guī)定及時移交有關(guān)單位或者移送司法機(jī)關(guān)。
第六章 檢查處理
第三十四條 現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)被檢查單位有涉嫌違法違規(guī)行為需要實施行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國保險監(jiān)督管理委員會行政處罰程序規(guī)定》的要求，啟動行政處罰程序?qū)υ撔袨檫M(jìn)行處理。
對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的其他問題，應(yīng)當(dāng)在檢查組反饋意見后30個工作日內(nèi)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定采取其他監(jiān)管措施。如遇特殊情況，經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長。
第三十五條 檢查組發(fā)現(xiàn)被檢查單位及其工作人員的行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時報告派出單位，由派出單位按照有關(guān)規(guī)定移送司法機(jī)關(guān)處理。
第三十六條 對被檢查單位給予行政處罰或者采取其他監(jiān)管措施的，派出單位可以根據(jù)情況決定是否開展后續(xù)檢查。
后續(xù)檢查是指派出單位對行政處罰決定書、其他監(jiān)管措施等行政文書所載內(nèi)容執(zhí)行情況和有關(guān)監(jiān)管要求落實情況實施的現(xiàn)場檢查。后續(xù)檢查中發(fā)現(xiàn)有新的違法違規(guī)線索的，應(yīng)當(dāng)及時報告派出單位，依照有關(guān)規(guī)定組織檢查。第三十七條 決定實施后續(xù)檢查的，檢查準(zhǔn)備工作可以簡化，但應(yīng)當(dāng)成立檢查組，制定后續(xù)檢查方案。
后續(xù)檢查工作的實施，按照本規(guī)程第四、五、六章有關(guān)條款執(zhí)行。
后續(xù)檢查工作一般應(yīng)當(dāng)在15個工作日內(nèi)完成。特殊情況下，經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以適當(dāng)延長。
第三十八條 后續(xù)檢查報告一般應(yīng)當(dāng)在退場后的5個工作日內(nèi)提交派出單位負(fù)責(zé)人。如遇特殊情況，經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長。
第三十九條 派出單位應(yīng)當(dāng)在接到后續(xù)檢查報告后的5個工作日內(nèi)，作出是否采取進(jìn)一步監(jiān)管措施或者再次進(jìn)行現(xiàn)場檢查的決定。
第七章 檢查檔案整理
第四十條 現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后，派出單位應(yīng)當(dāng)及時建立現(xiàn)場檢查檔案。原則上被檢查單位被檢查一次建立一個檔案。
檢查檔案主要包括：部署檢查的文件、現(xiàn)場檢查通知書、檢查方案、會談記錄、工作底稿、證明材料、現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、被檢查單位的書面反饋意見、檢查報告、后續(xù)檢查報告及決定等與該次現(xiàn)場檢查有關(guān)的資料。
第四十一條 檢查檔案資料應(yīng)當(dāng)按順序整理裝訂。歸檔的案卷應(yīng)當(dāng)編寫案卷目錄，案卷目錄、卷內(nèi)材料目錄一 13 律用統(tǒng)一格式打印，卷內(nèi)材料目錄應(yīng)當(dāng)放在卷首。
檢查檔案整理完畢后，制作現(xiàn)場檢查檔案封面，封裝成冊。第四十二條 派出單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)現(xiàn)場檢查檔案管理的信息化工作，整理、保存現(xiàn)場檢查相關(guān)的電子文檔。
第四十三條 現(xiàn)場檢查檔案應(yīng)當(dāng)按照國家檔案管理的法律、法規(guī)及規(guī)章制度等有關(guān)規(guī)定妥善保管。
第八章 其他規(guī)定
第四十四條 派出單位建立現(xiàn)場檢查回避制度。
檢查組成員與被檢查單位及其上下級單位有利害關(guān)系的，或者與被檢查單位的當(dāng)事人有近親屬關(guān)系的，或者與被檢查單位有其他關(guān)系、可能影響公正執(zhí)法的，檢查組成員應(yīng)當(dāng)自行回避。
被檢查單位要求檢查組成員回避的，檢查組相關(guān)成員是否回避，由派出單位負(fù)責(zé)人決定。
第四十五條 保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)場檢查督查制度。
保監(jiān)會對已辦結(jié)的現(xiàn)場檢查進(jìn)行不定期抽查，重點(diǎn)復(fù)核現(xiàn)場檢查程序及相關(guān)文書制作是否規(guī)范、證據(jù)采集是否充分以及法律適用是否恰當(dāng)?shù)取?/p>
第四十六條 現(xiàn)場檢查人員在現(xiàn)場檢查過程中必須嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)及保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)依法檢查，文14 明執(zhí)法，嚴(yán)格遵守保密和廉政紀(jì)律。
第四十七條 派出單位應(yīng)當(dāng)研究分析現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，查找產(chǎn)生問題的深層次原因和制度性因素，對現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章的薄弱環(huán)節(jié)和缺失點(diǎn)進(jìn)行分析評估，及時提出政策建議。
第四十八條 現(xiàn)場檢查中發(fā)生抗拒執(zhí)法等惡性事件以及發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)問題的，現(xiàn)場檢查人員應(yīng)當(dāng)及時向派出單位報告。對拒絕、妨礙現(xiàn)場檢查工作，未使用暴力、威脅方法的，由當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)商請公安部門依法給予治安管理處罰。對恐嚇、圍攻現(xiàn)場檢查人員等涉嫌犯罪的行為，由當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)及時商請司法機(jī)關(guān)依法處置。
現(xiàn)場檢查人員受到被檢查單位及其有關(guān)人員投訴舉報的，派出單位應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查，澄清事實。屬于誣告、陷害、誹謗的，依法追究投訴舉報人的法律責(zé)任；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第四十九條 保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對現(xiàn)場檢查工作成績突出的單位和個人，應(yīng)當(dāng)給予表彰。對無故不履行或者不適當(dāng)履行現(xiàn)場檢查工作職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定給予行政處分；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第九章 附 則
第五十條 派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本規(guī)程制定實施細(xì)則，并報保 15 監(jiān)會備案。
第五十一條 保險信息化檢查另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。第五十二條 本規(guī)程由保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第五十三條 本規(guī)程自發(fā)布之日起施行。保監(jiān)會2006年3月14日發(fā)布的《中國保險監(jiān)督管理委員會現(xiàn)場檢查工作規(guī)程》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕25號）同時廢止。
附件：現(xiàn)場檢查格式文書
1、現(xiàn)場檢查通知書
2、現(xiàn)場檢查會談記錄
3、聲明及承諾書
4、現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單
5、中國保監(jiān)會調(diào)查筆錄
6、中國保監(jiān)會現(xiàn)場勘驗筆錄
7、中國保監(jiān)會封存措施審批書
8、中國保監(jiān)會封存通知書
9、現(xiàn)場檢查工作底稿
10、現(xiàn)場檢查取證材料清單
11、現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書
12、現(xiàn)場檢查報告
公開方式：主動公開
主題詞： 保險監(jiān)管 現(xiàn)場檢查 工作規(guī)程 通知
抄送：國有保險公司監(jiān)事會，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學(xué)會。
編錄：李娜 校對：李敏
中國保監(jiān)會辦公廳 2009年10月20日印發(fā)
第五篇：中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)保險公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)
【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2015〕61號 【發(fā)布日期】2015-07-01 【生效日期】2015-07-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考
【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)保險公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問題的通知
保監(jiān)發(fā)〔2015〕61號
各保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司籌備組：
為規(guī)范保險公司籌建行為，在源頭上健全保險公司的治理結(jié)構(gòu)，防范有關(guān)風(fēng)險，現(xiàn)就保險公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問題通知如下：
一、籌備組負(fù)責(zé)保險公司籌建和開業(yè)的各項工作，籌備組負(fù)責(zé)人和具體職責(zé)應(yīng)由全體股東共同書面確認(rèn),擬任董事長、擬任總經(jīng)理應(yīng)在籌備組總體框架下參與籌建和開業(yè)工作。
二、籌備組應(yīng)當(dāng)在收到中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建通知后30日內(nèi)提交籌建開業(yè)時間表，并按月就籌建工作進(jìn)度及各方工作情況向中國保監(jiān)會提交書面報告。
三、未經(jīng)中國保監(jiān)會同意，籌建期內(nèi)不得變更股東、擬任董事長或擬任總經(jīng)理?；I備組變更股權(quán)占比30%以上股東，或同時變更擬任董事長和擬任總經(jīng)理的，還需提交保險法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會審議。
四、籌備組在創(chuàng)立大會召開前應(yīng)組織全體股東就以下事項充分討論：董事、監(jiān)事和高級管理人員的提名規(guī)則；公司章程及股東大會（股東會）、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則草案；內(nèi)部管理制度草案等。
五、創(chuàng)立大會、首次股東會會議需由全體股東以現(xiàn)場會議的方式召開，中國保監(jiān)會可以派員列席。
創(chuàng)立大會、首次股東會會議對以下事項進(jìn)行審議：公司籌建情況的報告；公司籌辦費(fèi)用的報告；公司三年發(fā)展規(guī)劃；公司章程及股東大會（股東會）、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則；董事、監(jiān)事薪酬管理及盡職考核評價制度；選舉董事、董事長；組建董事會專業(yè)委員會并通過其議事規(guī)則；選舉監(jiān)事、監(jiān)事長；聘任高級管理人員；確定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；確定公司基本管理制度；對辦理公司設(shè)立手續(xù)的授權(quán)。
六、新設(shè)保險公司的章程應(yīng)明確股東委托行使表決權(quán)的具體方式、委托期限和比例要求等，不得通過委托行使表決權(quán)規(guī)避中國保監(jiān)會對股東資質(zhì)的實質(zhì)審核。
七、新設(shè)保險公司的章程應(yīng)設(shè)立專章明確以下事項：董事長、總經(jīng)理無法正常履職時的替代和遞補(bǔ)機(jī)制；針對治理機(jī)制失靈的內(nèi)部糾正程序和申請監(jiān)管指導(dǎo)程序；出現(xiàn)重大財務(wù)困境或者經(jīng)營失敗后的系統(tǒng)處置方案。
八、新設(shè)保險公司的董事會成員中應(yīng)當(dāng)有財務(wù)、投資、精算和法律方面的專業(yè)人士；未設(shè)執(zhí)行董事的，至少應(yīng)有兩名董事具有保險從業(yè)經(jīng)歷或?qū)I(yè)研究能力。
九、新設(shè)保險公司應(yīng)當(dāng)按照市場化、專業(yè)化原則選聘高級管理人員，主要股東特別是國有企業(yè)股東要規(guī)范有度行使高級管理人員提名權(quán)。未經(jīng)市場化選聘、無金融保險從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員原則上不得超過2名。
十、董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)確保謹(jǐn)慎勤勉履職的必要時間和精力。擬任董事長、擬任總經(jīng)理不得兼任，且至少有一人應(yīng)具有保險從業(yè)經(jīng)歷。高級管理人員不得在其他單位擔(dān)任董事、監(jiān)事以外的職務(wù)，但在保險集團(tuán)內(nèi)擔(dān)任管理職務(wù)的除外。
十一、新設(shè)保險公司應(yīng)當(dāng)建立對董事、監(jiān)事和高級管理人員候選人的歷史評價機(jī)制，結(jié)合候選人的學(xué)歷、工作經(jīng)歷與業(yè)績、最近3年任中及專項審計結(jié)果、離任審計結(jié)果、最近3年曾任職單位鑒定意見，以及其本人的自我評價結(jié)果，對其任職資格與履職能力進(jìn)行綜合鑒定?；I備組應(yīng)將候選人的鑒定材料作為任職資格申請材料的一部分提交中國保監(jiān)會。
十二、籌備組向中國保監(jiān)會提交保險公司開業(yè)申請時，應(yīng)當(dāng)同時提交擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請。中國保監(jiān)會在下發(fā)開業(yè)批復(fù)時，對擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格一并予以批復(fù)。
十三、新設(shè)保險公司應(yīng)開立驗資專用賬戶繳存資本金，加強(qiáng)賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)、單證保管等操作環(huán)節(jié)管理，確保合規(guī)運(yùn)作。在中國保監(jiān)會下發(fā)開業(yè)批復(fù)前，不得擅自動用出資款項。
十四、新設(shè)保險公司可以使用依托于云計算模式的電子商務(wù)系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)，但應(yīng)明確與虛擬化資源相對應(yīng)的具體物理機(jī)器設(shè)備，以滿足中國保監(jiān)會檢查工作的需要。
十五、針對新設(shè)保險公司在籌建期間的不規(guī)范行為，中國保監(jiān)會可以采取下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話等措施，并將相關(guān)情況納入不良記錄。
十六、本通知適用于發(fā)布后批準(zhǔn)籌建的保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理公司。
中國保監(jiān)會 2015年7月1日
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