第一篇：關(guān)于開(kāi)展郵政金融不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治活動(dòng)的實(shí)施方案

關(guān)于開(kāi)展郵政金融不規(guī)范經(jīng)營(yíng) 專項(xiàng)整治活動(dòng)的實(shí)施方案

為了切實(shí)貫徹集團(tuán)公司專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的安排和部署，深入開(kāi)展***郵政金融不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治活動(dòng)，規(guī)劃和指導(dǎo)全省郵政金融系統(tǒng)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)整治工作，保證該項(xiàng)工作的穩(wěn)定、有序、及時(shí)推進(jìn)。經(jīng)研究決定，特制定本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

以溫家寶總理的批示“銀行經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的問(wèn)題，各地反映強(qiáng)烈，要采取切實(shí)措施加以解決”為核心，以集團(tuán)公司提出的“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”為綱領(lǐng)，緊密?chē)@《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號(hào)）和《關(guān)于做好保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕9號(hào)）等相關(guān)文件的要求，從嚴(yán)、從快的解決***郵政金融的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，進(jìn)一步鞏固郵政金融體制改革成果，提高郵政金融的服務(wù)水平，維護(hù)客戶群體，更好地樹(shù)立中國(guó)郵政的社會(huì)形象，進(jìn)一步推動(dòng)郵政金融業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展。

二、活動(dòng)主要內(nèi)容

（一）組織領(lǐng)導(dǎo)

按照集團(tuán)公司和總行的要求，***郵政金融系統(tǒng)成立了專

項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

組 長(zhǎng)：

副組長(zhǎng)：

領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位為***省郵政公司市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部、企業(yè)發(fā)展與科技部、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督檢查部，***省郵政代理業(yè)務(wù)局，***省郵政電子商務(wù)局，郵儲(chǔ)銀行***省分行個(gè)人業(yè)務(wù)部、信貸業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、代理托管部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、綠卡業(yè)務(wù)部、渠道管理部、審計(jì)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部以及中郵人壽保險(xiǎn)公司***公司等相關(guān)部門(mén)。全面負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)工作。辦公室設(shè)在郵儲(chǔ)銀行***分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部，郵政企業(yè)方面由省郵政代理業(yè)務(wù)局牽頭。

（二）活動(dòng)形式

本次專項(xiàng)整治活動(dòng)采取自查、上級(jí)機(jī)構(gòu)抽查和交叉檢查相結(jié)合的方式。各級(jí)機(jī)構(gòu)先行自查，上級(jí)機(jī)構(gòu)派出檢查組或組織各市州交叉進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)抽查。

（三）時(shí)間安排

此次專項(xiàng)整治活動(dòng)自2012年2月下旬至4月30日，共分四個(gè)階段進(jìn)行：

1.動(dòng)員部署階段：截至2012年2月29日

召開(kāi)全省的專項(xiàng)整治活動(dòng)動(dòng)員會(huì)議，進(jìn)一步宣傳貫徹集

團(tuán)公司關(guān)于開(kāi)展專項(xiàng)整治活動(dòng)的精神和內(nèi)容，安排部署全省的專項(xiàng)整治活動(dòng)，制定并下發(fā)活動(dòng)實(shí)施方案。各市州必須深入學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)集團(tuán)公司關(guān)于開(kāi)展專項(xiàng)整治活動(dòng)的通知精神，將相關(guān)活動(dòng)內(nèi)容通知到每個(gè)部門(mén)，每個(gè)從業(yè)人員，不留死角。并根據(jù)省領(lǐng)導(dǎo)小組的下發(fā)實(shí)施方案，統(tǒng)籌安排本市州的專項(xiàng)整治工作。

2.自查自糾階段：2012年3月1日至3月31日（1）省專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組將按照集團(tuán)公司要求，全面清理歸總本省涉及郵政金融各項(xiàng)收費(fèi)，及時(shí)上報(bào)總行。

（2）省郵政公司、郵儲(chǔ)銀行省***分行和中郵人壽***分公司要按照業(yè)務(wù)條線制定各自的專項(xiàng)檢查方案，組織系統(tǒng)內(nèi)清理檢查，形成條線檢查報(bào)告，3月20日前報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（3）及時(shí)傳達(dá)總部關(guān)于開(kāi)展專項(xiàng)整治活動(dòng)的指示和要求，及時(shí)匯總本省的開(kāi)展情況上報(bào)總行，做到上情下傳、下情上達(dá)。

（4）省郵政公司、郵儲(chǔ)銀行省分行、中郵人壽***分公司分別匯總填寫(xiě)“專項(xiàng)整治活動(dòng)自查情況統(tǒng)計(jì)表——郵政企業(yè)”（附件1）、“專項(xiàng)整治活動(dòng)自查情況統(tǒng)計(jì)表——郵儲(chǔ)銀行”（附件2）、“專項(xiàng)整治活動(dòng)自查情況統(tǒng)計(jì)表——中郵人壽保險(xiǎn)公司”（附件3），并分別加蓋單位公章，于2012年3月20日交由郵儲(chǔ)銀行省分行匯總。

（5）各市州必須按照集團(tuán)公司統(tǒng)一部署，結(jié)合省領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)實(shí)施方案，制定本市州的自查自糾方案，方案必須以縣為單位，開(kāi)展全層級(jí)、全流程、全品種的地毯式、無(wú)死角的自查清理工作，并落實(shí)到每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、每個(gè)從業(yè)人員，確保自查工作的全覆蓋，取得實(shí)效。3月20日前由各市州分行自查，省上將組織聯(lián)合檢查組將對(duì)部分市州進(jìn)行抽查。

要從年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和績(jī)效考核辦法的制定入手，整治不切實(shí)際的快增長(zhǎng)、高指標(biāo)問(wèn)題，糾正不合理經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，從源頭上杜絕各級(jí)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)及員工的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的發(fā)生；要全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管理制度，認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家有關(guān)部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)和總部有關(guān)服務(wù)價(jià)格的要求和標(biāo)準(zhǔn)，查找轄內(nèi)機(jī)構(gòu)在具體執(zhí)行時(shí)，是否存在自定價(jià)目和層層加價(jià)的現(xiàn)象。對(duì)員工進(jìn)行的商業(yè)道德和社會(huì)責(zé)任教育，加強(qiáng)員工行為的治理力度。

各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際，可采取檔案調(diào)閱、系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析、人員座談、客戶走訪、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷等方式開(kāi)展本次活動(dòng)。

（6）自查與整改并重，各市州必須督促所轄機(jī)構(gòu)做好自查工作，對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改，不能立即整改的要制定可行的整改計(jì)劃，做到邊查邊改，邊改邊查。

（7）各市州在自查自糾階段，每周五要向省專項(xiàng)整治活動(dòng)辦公室上報(bào)自查自糾動(dòng)態(tài)，動(dòng)態(tài)包括自查自糾工作的開(kāi)展情況，自查的問(wèn)題，整改情況以及需要請(qǐng)示和匯報(bào)的問(wèn)題。

（8）自查工作結(jié)束后，各級(jí)機(jī)構(gòu)要填報(bào)自查情況相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，要認(rèn)真總結(jié)有關(guān)情況，撰寫(xiě)自查報(bào)告。各級(jí)機(jī)構(gòu)按條線逐級(jí)匯總上報(bào)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和自查報(bào)告，即縣區(qū)市郵政逐級(jí)上報(bào)匯總至省公司，縣區(qū)市分支行逐級(jí)上報(bào)匯總至省分行，中郵人壽保險(xiǎn)分公司也按按此操作。3月20日前省公司、中郵人壽保險(xiǎn)省公司將匯總的統(tǒng)計(jì)報(bào)表和自查報(bào)告交由省分行，由省分行匯總后統(tǒng)一上報(bào)總行，同時(shí)，報(bào)送***省銀監(jiān)局。

3.迎接總部抽查階段：2012年4月1日至4月10日 總部將根據(jù)各省自查情況，依據(jù)分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，對(duì)具有代表性和典型性省市進(jìn)行抽查，或是對(duì)自查工作不得力、走過(guò)場(chǎng)、有群眾舉報(bào)、內(nèi)部控制較為薄弱的省市進(jìn)行督查，計(jì)劃選取4至5個(gè)省。各市州要繼續(xù)鞏固自查自糾成果，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)公布總部整理下發(fā)的收費(fèi)目錄，做好迎接總部抽查的準(zhǔn)備。

4.迎接外部檢查階段：2012年4月11日至4月30日 做好充分準(zhǔn)備，迎接發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展的外部檢查或暗訪工作，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)的溝通與聯(lián)系，及時(shí)掌握監(jiān)管部門(mén)最新的要求和動(dòng)向，逐級(jí)上報(bào)接受外部檢查的相關(guān)情況。

（四）自查時(shí)間范圍

自查時(shí)間范圍為2011年12月至2012年2月三個(gè)月的業(yè)

務(wù)收費(fèi)情況，必要時(shí)可進(jìn)行延伸檢查。

（五）檢查內(nèi)容 1.定價(jià)原則

對(duì)現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)價(jià)目進(jìn)行全面梳理檢查，查看是否存在以下情況：

（1）未遵循“合規(guī)收費(fèi)”原則。未按照郵儲(chǔ)總行統(tǒng)一制定的價(jià)格收費(fèi)名錄，自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素。

（2）未遵循“以質(zhì)定價(jià)”原則。對(duì)未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來(lái)實(shí)質(zhì)性收益、未給客戶提升實(shí)質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收費(fèi)。

（3）未遵循“公開(kāi)透明”原則。未對(duì)所有收費(fèi)的服務(wù)“明碼標(biāo)價(jià)”，未充分對(duì)客戶履行告知義務(wù)，未使客戶完全了解服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容、方式、功能、效果等信息。

（4）未遵循“減費(fèi)讓利”原則。未對(duì)小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢(shì)群體、社會(huì)公益等特定領(lǐng)域和對(duì)象實(shí)行服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利，未公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和優(yōu)惠額度。

2.信貸業(yè)務(wù)

（1）檢查各單位在信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中是否嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定，是否存在以下情況：

①以貸轉(zhuǎn)存。未將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

②存貸掛鉤。以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。③以貸收費(fèi)。借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。

④浮利分費(fèi)。未嚴(yán)格區(qū)分收息和收費(fèi)業(yè)務(wù)，將利息分解為費(fèi)用收取，變相提高利率。

⑤借貸搭售。在發(fā)放貸款特別是小額貸款或以其他方式提供融資服務(wù)時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。

⑥一浮到頂。籠統(tǒng)地將貸款利率上浮至最高限額。⑦轉(zhuǎn)嫁成本。將貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

（2）未嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于嚴(yán)禁向零售貸款客戶收取不合理費(fèi)用等問(wèn)題的通知》（郵銀發(fā)〔2012〕38號(hào)），對(duì)小型微型企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)等。

（3）針對(duì)政府主管部門(mén)在辦理抵質(zhì)押登記過(guò)程中收取的費(fèi)用，未嚴(yán)格按照政府相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，存在額外收費(fèi)或者附加收費(fèi)，或由郵儲(chǔ)銀行代收的，未簽訂委托代理合同。

（4）認(rèn)真研究評(píng)估公司、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、公證機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合同業(yè)相關(guān)合作機(jī)構(gòu)此類中介服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目以及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，存在明顯的亂收費(fèi)或者高標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)問(wèn)題，或郵儲(chǔ)銀行代收的，未簽訂委托代理合同。

3.中間業(yè)務(wù)

在發(fā)展代理保險(xiǎn)、代理基金、人民幣理財(cái)和代理貴金屬等業(yè)務(wù)中是否存在以下情況：

（1）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

①擅自印制產(chǎn)品宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容；未全面客觀的介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款和屬性，特別是產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體、責(zé)任免除、繳費(fèi)期限、猶豫期和費(fèi)用扣除等重要事項(xiàng)；將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物和產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷(xiāo)售，強(qiáng)迫投保人訂立保險(xiǎn)合同。

②未核實(shí)客戶填寫(xiě)的聯(lián)系方式是否真實(shí)有效，系統(tǒng)錄入信息與投保單填寫(xiě)信息不一致。

③代替客戶簽字或代替客戶接受保險(xiǎn)公司電話回訪。④網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)未取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》或監(jiān)管部門(mén)的特殊許可。代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員未取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。

（2）代銷(xiāo)基金業(yè)務(wù)

①銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),未配置一名以上持有基金從業(yè)資格證書(shū)或基金銷(xiāo)售從業(yè)資格證書(shū)的從業(yè)人員，聘用無(wú)從業(yè)資質(zhì)人員從事基金宣傳推介工作。

②采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方

式銷(xiāo)售基金。

③在宣傳推介基金產(chǎn)品時(shí)，出現(xiàn)虛假宣傳、承諾收益、捆綁銷(xiāo)售、獲取不當(dāng)利益等違規(guī)銷(xiāo)售行為?？蛻糍?gòu)買(mǎi)超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品時(shí)，未給予提醒并要求客戶簽字確認(rèn)。

（3）人民幣理財(cái)業(yè)務(wù) ①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

未在開(kāi)辦業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的醒目位置公示客戶權(quán)益須知，或未詳盡介紹辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、投訴的方式和程序以及我行信息披露的方式和渠道等內(nèi)容。銷(xiāo)售人員向客戶推介不適用的產(chǎn)品類型，對(duì)于非保本產(chǎn)品存在保證本金安全、保證收益、混淆定期存款等推介用語(yǔ)。

②機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)

在客戶簽訂理財(cái)合同之前，未對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。銷(xiāo)售人員向客戶推介不適用的產(chǎn)品類型，對(duì)于非保本產(chǎn)品使用保證本金安全、保證收益、混淆定期存款等推介用語(yǔ)。

（4）代理貴金屬業(yè)務(wù)

①宣傳材料未如實(shí)描述貴金屬業(yè)務(wù)，夸大宣傳、承諾收益、欺騙、誘導(dǎo)客戶。

②業(yè)務(wù)收費(fèi)明細(xì)未在網(wǎng)點(diǎn)顯著位置公示。

③未對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，未向客戶充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

④向客戶提供虛假、誤導(dǎo)性信息，夸大收益，欺騙、誘導(dǎo)客戶進(jìn)行頻繁交易，向客戶做獲利或保本的承諾，代客戶交易。

4.個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)

是否嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》、《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度》、《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行郵政匯兌業(yè)務(wù)制度》和信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)內(nèi)容。

（1）從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的部分服務(wù)收費(fèi)，如個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的開(kāi)戶手續(xù)費(fèi)和銷(xiāo)戶手續(xù)費(fèi)等，是否存在改頭換面，仍在收費(fèi)的情況。

（2）未按《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度》、《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行郵政匯兌業(yè)務(wù)制度》和信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取服務(wù)費(fèi)用。

（3）未經(jīng)客戶單獨(dú)授權(quán)，對(duì)客戶強(qiáng)制收取短信服務(wù)費(fèi)。（4）代理國(guó)家有關(guān)部門(mén)或者其他機(jī)構(gòu)的收費(fèi)，在辦理業(yè)務(wù)前，未明確告知客戶，不尊重客戶對(duì)相關(guān)服務(wù)的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

5.公司業(yè)務(wù)

是否嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于規(guī)范我行公司業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)的通知》，是否按照中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行公司業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行收費(fèi)細(xì)則的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行服務(wù)收費(fèi)。結(jié)算憑證和單位電匯等結(jié)算方式的收費(fèi)是否合理。

6.國(guó)際業(yè)務(wù)

是否存在未執(zhí)行郵儲(chǔ)銀行總行制定的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)公外匯存款資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、西聯(lián)國(guó)際匯款資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、銀郵匯款資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、郵政匯款資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、代理退稅資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等情況。

7.郵政企業(yè)收取的郵政金融服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目

（1）短信服務(wù)費(fèi)是否嚴(yán)格執(zhí)行集團(tuán)公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，是否存在地方性的收費(fèi)項(xiàng)目，是否已經(jīng)在當(dāng)?shù)貎r(jià)格主管部門(mén)或監(jiān)管部門(mén)備案。

（2）郵政企業(yè)收取的上門(mén)收寄匯款服務(wù)費(fèi)、代送匯費(fèi)、特快送匯手續(xù)費(fèi)、匯票的逾期保管費(fèi)等郵政金融的延伸服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)是否經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)貎r(jià)格管理部門(mén)的批準(zhǔn)，是否符合國(guó)家價(jià)格主管部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的政策規(guī)定。對(duì)于沒(méi)有經(jīng)價(jià)格主管部門(mén)批準(zhǔn)或授權(quán)制定的收費(fèi)項(xiàng)目必須立即停止收費(fèi)。

8.其他不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題

現(xiàn)行的不符合物價(jià)部門(mén)和監(jiān)管部門(mén)關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)政策的其他情況。

三、活動(dòng)要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保活動(dòng)取得實(shí)效

各市州要聯(lián)合成立專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，認(rèn)真開(kāi)展本次專項(xiàng)整治活動(dòng)。要層層實(shí)行局長(zhǎng)、行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，由專門(mén)部

門(mén)牽頭負(fù)責(zé)，確保專項(xiàng)治理取得實(shí)效。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本方案規(guī)定的內(nèi)容，結(jié)合自身實(shí)際制定實(shí)施方案。整治活動(dòng)自查結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)召開(kāi)專題會(huì)議，通報(bào)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)業(yè)務(wù)部門(mén)整改責(zé)任。

（二）認(rèn)真分析問(wèn)題及成因，加強(qiáng)總結(jié)

通過(guò)此次專項(xiàng)整治活動(dòng)，各業(yè)務(wù)條線、各市州既要切實(shí)梳理并清除當(dāng)前業(yè)務(wù)中的經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的問(wèn)題，也要在認(rèn)真檢查的基礎(chǔ)上，客觀全面、實(shí)事求是地進(jìn)行總結(jié)，針對(duì)暴露出的問(wèn)題，深入分析成因，制定長(zhǎng)效措施，確保整治成果，提升郵政金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量。

（三）建立暢通的監(jiān)督渠道，完善舉報(bào)投訴機(jī)制 要建立暢通的監(jiān)督渠道，通過(guò)設(shè)立舉報(bào)信箱、公布舉報(bào)電話等形式，確定專門(mén)部門(mén)和人員負(fù)責(zé)服務(wù)收費(fèi)管理和投訴處置，對(duì)舉報(bào)、投訴反映的問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，及時(shí)掌握分支機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，及時(shí)查處糾正?；顒?dòng)期間各市州要強(qiáng)化管理，確保亂收不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的零舉報(bào)。

（四）充分發(fā)揮社會(huì)各界和新聞?shì)浾摰谋O(jiān)督作用，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督

通過(guò)引入輿論監(jiān)督推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)不斷規(guī)范，自覺(jué)接受當(dāng)?shù)匚飪r(jià)管理部門(mén)、行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)等部門(mén)的檢查監(jiān)督。加強(qiáng)與媒體的溝通，保持高度敏感性，謹(jǐn)慎處理公眾 的過(guò)激情緒、過(guò)激言論和過(guò)激行為，避免引發(fā)不必要的廣泛爭(zhēng)議和輿論炒作。對(duì)因輿論引導(dǎo)工作不力導(dǎo)致集中投訴和重大信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的，要嚴(yán)肅追究當(dāng)事人責(zé)任。對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)、媒體等通過(guò)明察暗訪發(fā)現(xiàn)并公開(kāi)曝光的嚴(yán)重違規(guī)案例，要通報(bào)批評(píng)，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

（五）加強(qiáng)上下聯(lián)動(dòng)，及時(shí)上報(bào)重大情況

各級(jí)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展專項(xiàng)整治活動(dòng)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)對(duì)社會(huì)產(chǎn)生重大影響或危害中國(guó)郵政信譽(yù)的情況，必須在第一時(shí)間逐級(jí)上報(bào)。

第二篇：不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

**縣信用聯(lián)社

不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

按照《河北銀監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》（銀監(jiān)冀局發(fā)【2012】30號(hào)）、《河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)<河北省農(nóng)村信用社不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案>的通知》（冀信聯(lián)字【2012】18號(hào)）文件精神和辦事處要求，在全縣信用社開(kāi)展以“附加不合理貸款條件和不合理收費(fèi)”為主要內(nèi)容的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治工作，為保證此次活動(dòng)順利有序開(kāi)展，結(jié)合我聯(lián)社實(shí)際，特制定本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

此次活動(dòng)以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”為主題，認(rèn)真自查自糾，嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”規(guī)定，嚴(yán)格按規(guī)定收費(fèi)。要全員參與、不留死角，開(kāi)展全層級(jí)、全流程全品種的地毯式、無(wú)死角的專項(xiàng)整治，確保覆蓋到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和每個(gè)從業(yè)人員。全縣信用社要以此為契機(jī)，將整治不規(guī)范行為與加強(qiáng)合規(guī)管理、推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)結(jié)合起來(lái)，通過(guò)搞好此次活動(dòng)，進(jìn)一步促進(jìn)信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。

二、組織動(dòng)員

（一）成立組織機(jī)構(gòu)

為認(rèn)真貫徹落實(shí)，我聯(lián)社召開(kāi)了聯(lián)社全體、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和委派會(huì)計(jì)在內(nèi)的動(dòng)員大會(huì)，會(huì)后成立了**縣聯(lián)社 “不規(guī)范經(jīng)營(yíng) 專項(xiàng)整治工作”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組：

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室地點(diǎn)設(shè)在稽核監(jiān)察部。各信用社要按照實(shí)施方案結(jié)合本社實(shí)際情況，成立本社的“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治工作”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確聯(lián)系人和聯(lián)系電話，并保持暢通。

（二）組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神

各部室和各網(wǎng)點(diǎn)要組織全轄員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2012】3號(hào)）、《河北省銀監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》（銀監(jiān)冀局發(fā)【2012】30號(hào)）和《河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（銀監(jiān)冀局發(fā)【2012】32號(hào)）以及省聯(lián)社冀信聯(lián)字【2012】18號(hào)等文件精神以及相關(guān)制度文件，為開(kāi)展整治工作打好基礎(chǔ)。

三、工作安排

（一）自查自糾（2月28日至3月15日）

1、公示“七不準(zhǔn)”規(guī)定、服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表和舉報(bào)投訴電話 一是公示“七不準(zhǔn)”規(guī)定。2月29日前，各網(wǎng)點(diǎn)將“不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤、不準(zhǔn)以貸收費(fèi)、不準(zhǔn)浮利分費(fèi)、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本”的“七不準(zhǔn)”規(guī)定在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置張貼公示，告知客戶。聯(lián)社將“七不準(zhǔn)”規(guī)定具體落實(shí)到各項(xiàng)規(guī)章制度中，落實(shí)到業(yè)務(wù)管理的各個(gè)步驟中，落實(shí)到業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)中。二是公布服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表。3月20日前，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一公布的我省農(nóng)村信用社金融服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表在所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置公布，并公布收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)依據(jù)等。從4月1日起，全轄網(wǎng)點(diǎn)一律按公布的價(jià)目收費(fèi)，凡未經(jīng)統(tǒng)一公布的一律停止收費(fèi)。

2、各網(wǎng)點(diǎn)自查自糾

各網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)“查源頭、查程序、查行為”的“三查”要求，在本機(jī)構(gòu)內(nèi)開(kāi)展全層級(jí)、全網(wǎng)點(diǎn)、全流程、全品種、全員工的自查清理，確保全覆蓋。對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要迅速研究，嚴(yán)肅整改。發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理、不科學(xué)之處的，要全面梳理整改，從制度和政策層面杜絕不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為；發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)員工或員工經(jīng)營(yíng)行為中出現(xiàn)附加不合理貸款條件、變相提高利率、擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、提高收費(fèi)水平等現(xiàn)象的要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)高管和員工的商業(yè)道德和社會(huì)責(zé)任教育，杜絕不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。

3、縣聯(lián)社職能部室自查自糾

縣聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部、電子銀行部等部門(mén)進(jìn)行自查，如發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)過(guò)高、績(jī)效考核不當(dāng)?shù)?，要從?jīng)營(yíng)計(jì)劃和績(jī)效考核辦法入手，校正經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，從源頭杜絕不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。各職能部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本部門(mén)起草的各類業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理制度進(jìn)行自查，查找各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理不科學(xué)之處，查漏補(bǔ)缺，從制度和政策層面杜絕不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。4、3月15日前，聯(lián)社各相關(guān)職能部室、各網(wǎng)點(diǎn)要將自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題糾改到位。

（三）匯總上報(bào)（3月16日—3月31日）

3月16日，各網(wǎng)點(diǎn)和各職能部室將各自的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題整治情況書(shū)面報(bào)告及附表經(jīng)主要負(fù)責(zé)人簽字后報(bào)聯(lián)社“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治工作”領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總后經(jīng)聯(lián)社理事長(zhǎng)簽字后報(bào)市辦事處。

（四）配合銀監(jiān)部門(mén)訪查

銀監(jiān)部門(mén)將以多種方式進(jìn)行訪查。3月1日起，銀監(jiān)部門(mén)主要進(jìn)行“附加不合理貸款條件”訪查，主要內(nèi)容為“七不準(zhǔn)”規(guī)定的落實(shí)整改情況；4月1日起，銀監(jiān)部門(mén)主要進(jìn)行“不合理收費(fèi)”訪查，主要內(nèi)容為“四公開(kāi)”要求的執(zhí)行落實(shí)情況以及對(duì)新公布金融服務(wù)收費(fèi)價(jià)目的執(zhí)行情況。另外，銀監(jiān)部門(mén)將聯(lián)合媒體對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和客戶進(jìn)行明察暗訪，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)案例公開(kāi)曝光，各縣級(jí)行社要高度重視，做好配合工作。

五、工作要求

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、明確責(zé)任

各網(wǎng)點(diǎn)和各職能部門(mén)對(duì)整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題要高度重視，各部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)此項(xiàng)工作負(fù)總責(zé)，確保整治工作符合要求，不出問(wèn)題。對(duì)銀監(jiān)部門(mén)檢查或聯(lián)合媒體訪查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，省聯(lián)社將對(duì)責(zé)任單位和負(fù)責(zé)人從嚴(yán)問(wèn)責(zé)。

（二）確保完成整治任務(wù)

不規(guī)范經(jīng)營(yíng)整治工作時(shí)間緊、任務(wù)重，監(jiān)管部門(mén)又提出了一系列具體的工作時(shí)限和要求，各網(wǎng)點(diǎn)和各部門(mén)一定要統(tǒng)籌安排、扎實(shí)推進(jìn)、協(xié)調(diào)配合，確保按時(shí)按要求完成整治任務(wù)。

二〇一二年三月五日

第三篇：XXX郵政管理局關(guān)于開(kāi)展規(guī)范快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)活動(dòng)實(shí)施方案

XXX郵政管理局關(guān)于開(kāi)展規(guī)范快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

專項(xiàng)活動(dòng)實(shí)施方案

為落實(shí)《XXX省郵政管理局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家郵政局貫徹實(shí)施<快遞市場(chǎng)管理辦法>加強(qiáng)快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)管理的通知》（豫郵管﹝2013﹞27號(hào)）文件精神，加強(qiáng)快遞市場(chǎng)的監(jiān)督管理，促進(jìn)快遞行業(yè)健康有序發(fā)展，我局決定自2013年3月15日至2013年6月26日在全市開(kāi)展“規(guī)范快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)活動(dòng)”，特制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

以國(guó)家局2013年全國(guó)郵政市場(chǎng)監(jiān)管工作會(huì)議精神、囯郵發(fā)﹝2013﹞21號(hào)文件、豫郵管﹝2013﹞27號(hào)文件為指導(dǎo)，以推動(dòng)《河南省郵政條例》和《快遞市場(chǎng)管理辦法》的全面實(shí)施為推手，切實(shí)履行郵政市場(chǎng)監(jiān)督管理職責(zé)，依法查處快遞市場(chǎng)違法違規(guī)行為，進(jìn)一步規(guī)范快遞市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序，依法維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)快遞行業(yè)又好又快發(fā)展。

二、工作目標(biāo)

通過(guò)開(kāi)展“規(guī)范快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)活動(dòng)”，推動(dòng)《河南省郵政條例》和《快遞市場(chǎng)管理辦法》的全面貫徹實(shí)施，提高我局依法監(jiān)管、依法行政能力，提高快遞企業(yè)守法經(jīng)營(yíng)意識(shí)，進(jìn)一步規(guī)范快遞市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序，促進(jìn)快遞業(yè)健康發(fā)展。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

我局成立“規(guī)范快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)活動(dòng)”領(lǐng)導(dǎo)小組，XXX 1

副局長(zhǎng)任組長(zhǎng)，市場(chǎng)監(jiān)管處副處長(zhǎng)XXX任副組長(zhǎng)，市場(chǎng)監(jiān)管處全體人員為成員，主要負(fù)責(zé)活動(dòng)的安排部署和督導(dǎo)檢查等工作。

四、活動(dòng)安排

第一階段 學(xué)習(xí)和培訓(xùn)（3月15日至3月30日）我局組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)《河南省郵政條例》、《快遞市場(chǎng)管理辦法》、囯郵發(fā)﹝2013﹞21號(hào)文件、豫郵管﹝2013﹞27號(hào)文件、《河南省郵政管理局關(guān)于開(kāi)展規(guī)范快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)活動(dòng)實(shí)施方案》，準(zhǔn)確理解，做好落實(shí)。我局就轄區(qū)內(nèi)快遞企業(yè)開(kāi)展活動(dòng)事項(xiàng)召開(kāi)專門(mén)會(huì)議作出部署，安排快遞企業(yè)做好自查整改。

第二階段 組織企業(yè)開(kāi)展自查整改（3月31日至5月20日）

我局按照以下三個(gè)方面組織快遞企業(yè)做好自查整改：

（一）經(jīng)營(yíng)主體

1.企業(yè)是否依法取得快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。

2.企業(yè)及分支機(jī)構(gòu)是否存在超范圍和超地域經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)行為。

3.企業(yè)是否存在偽造、涂改、冒用、租借、倒賣(mài)和非法轉(zhuǎn)讓快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證行為。

4.企業(yè)是否存在委托未取得快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的企業(yè)經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)行為和超越經(jīng)營(yíng)許可范圍委托經(jīng)營(yíng)行為。

5.取得快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的企業(yè)設(shè)立分公司、營(yíng)業(yè)部等非法人分支機(jī)構(gòu)，是否到分支機(jī)構(gòu)所在地工商行政管理部門(mén) 2

辦理注冊(cè)登記，是否自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起二十日內(nèi)到所在地郵政管理部門(mén)辦理備案手續(xù)。

6.快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證（副本）載明的股權(quán)關(guān)系、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、地域范圍發(fā)生變更的，或者增設(shè)、撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)的，是否進(jìn)行了快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證變更。

7.企業(yè)進(jìn)行合并、分立的是否在合并、分立協(xié)議簽訂起二十日內(nèi)向頒發(fā)許可證的郵政管理部門(mén)進(jìn)行了備案。

8.是否按要求及時(shí)提交了報(bào)告。9.企業(yè)其他違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)情況。

（二）快遞服務(wù)

1、在收寄快件時(shí)，企業(yè)是否建立和落實(shí)了提醒寄件人閱讀快遞運(yùn)單的服務(wù)合同條款，并建議寄件人對(duì)貴重物品購(gòu)買(mǎi)保價(jià)或者保險(xiǎn)服務(wù)的制度。

2、企業(yè)分揀作業(yè)時(shí)，是否按照快件（郵件）的種類、時(shí)限分別處理、分區(qū)作業(yè)、規(guī)范操作，并及時(shí)錄入處理信息上傳網(wǎng)絡(luò)。是否存在野蠻分揀、拋扔、踩踏或者以其他方式造成快件（郵件）損毀的現(xiàn)象。

3、企業(yè)是否在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示或者以其他方式向社會(huì)公布其服務(wù)種類、服務(wù)時(shí)限、服務(wù)價(jià)格、損失賠償、投訴處理等服務(wù)承諾事項(xiàng)。服務(wù)承諾事項(xiàng)變更的，企業(yè)是否及時(shí)發(fā)布服務(wù)提示公告，是否按照要求公示相關(guān)服務(wù)制度、服務(wù)承諾、服務(wù)電話等。

4、企業(yè)與用戶的溝通渠道是否暢通，處理用戶投訴、申訴是否及時(shí)。

5、企業(yè)是否建立突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，發(fā)生突發(fā)事件后是否按照規(guī)定向郵政管理部門(mén)或者有關(guān)部門(mén)及時(shí)報(bào)告。

6、企業(yè)是否按照規(guī)定處理無(wú)法投遞的快件（郵件）。

7、企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)從業(yè)人員持證比例是否符合要求。

8、企業(yè)其他服務(wù)情況。

（三）快遞安全

1.檢查是否按要求實(shí)行辦公、生產(chǎn)、生活區(qū)分離；生產(chǎn)場(chǎng)地、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否符合安全生產(chǎn)條件，是否存在安全隱患。

2.檢查是否建立并嚴(yán)格執(zhí)行收寄驗(yàn)視制度；是否存在收寄禁限寄物品，對(duì)可疑物品是否按規(guī)定進(jìn)行處理。

3.企業(yè)是否安裝安全監(jiān)控設(shè)施，監(jiān)控設(shè)施和視頻資料是否符合相關(guān)要求；是否配備安全器材，張貼警示標(biāo)志。

4.企業(yè)是否有效保護(hù)用戶資料，采取有效措施，維護(hù)用戶個(gè)人信息安全。

5.企業(yè)其他安全情況。

快遞企業(yè)在全面自查的基礎(chǔ)上對(duì)查出的問(wèn)題進(jìn)行梳理并逐一整改。各快遞企業(yè)要在5月20日前將自查整改報(bào)告報(bào)我局市場(chǎng)監(jiān)管處，我局于5月30日前對(duì)企業(yè)整改報(bào)告整理后報(bào)省局市場(chǎng)監(jiān)管處。

第三階段 組織檢查（5月21日至6月26日）我局對(duì)快遞企業(yè)活動(dòng)情況組織全面檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，限期整改，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，依法查處。同時(shí)，根據(jù)省局安排，配合好省局對(duì)活動(dòng)開(kāi)展情況的抽查。

第四階段 總結(jié)通報(bào)（6月27日至7月1日）活動(dòng)結(jié)束后，我局對(duì)活動(dòng)進(jìn)行全面小結(jié)，并于7月1日前報(bào)省局市場(chǎng)監(jiān)管處，同時(shí)按照省局要求推薦2家在活動(dòng)中做得比較好的企業(yè)，并將相關(guān)材料報(bào)送省局。

五、活動(dòng)要求

1、高度重視專項(xiàng)活動(dòng)。我局要按照國(guó)家局和省局的要求，結(jié)合本地區(qū)具體情況，認(rèn)真學(xué)習(xí)，準(zhǔn)確理解，組織好專項(xiàng)活動(dòng)的開(kāi)展。

2、深入學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)。通過(guò)開(kāi)展活動(dòng)熟悉了解監(jiān)管對(duì)象，做到全面掌握，心中有數(shù)；通過(guò)活動(dòng)開(kāi)展做到依法監(jiān)管，依法行政，提高工作能力；通過(guò)活動(dòng)開(kāi)展推動(dòng)《河南省郵政條例》和《快遞市場(chǎng)管理辦法》的全面貫徹落實(shí)。

3、在活動(dòng)開(kāi)展中建立和完善聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制。同工商、公安、安全等部門(mén)建立聯(lián)合工作機(jī)制，形成合力，提高執(zhí)法效能。

XXX郵政管理局 2013年3月30日

第四篇：整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)通知

急

件

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局文件

川銀監(jiān)發(fā)?2012?23號(hào)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》的通知

各市（州）銀監(jiān)分局，四川銀監(jiān)局成都各縣（區(qū)、市）監(jiān)管辦事處，四川各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行一級(jí)分行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行，四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，各股份制商業(yè)銀行、省外城市商業(yè)銀行、外資銀行成都分行，成都銀行，成都農(nóng)商銀行，各金融資產(chǎn)管理公司成都辦事處（四川分公司），各信托公司，各財(cái)務(wù)公司，中石化財(cái)務(wù)公司成都分公司，四川錦程消費(fèi)金融公司，成都各村鎮(zhèn)銀行: 現(xiàn)將《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》(銀監(jiān)發(fā)?2012?3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并結(jié)合2012年2月7日銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)的銀行業(yè)整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題電視電話會(huì)議精神提出以下要求，請(qǐng)一并遵照?qǐng)?zhí)行。

一、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的危害性，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌部署，由“一把手”負(fù)總責(zé)，逐級(jí)落實(shí)責(zé)任，明確專門(mén)的部門(mén)和人員牽頭組織，迅速開(kāi)展自查自糾工作，集中人員、精力和時(shí)間，在一季度集中開(kāi)展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”為主題的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理活動(dòng)。

（一）整治重點(diǎn)。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)須按照《通知》要求把握八個(gè)方面的整治重點(diǎn)：以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤；亂浮利率、一浮到頂；以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)；轉(zhuǎn)嫁成本、增加負(fù)擔(dān)；違規(guī)收費(fèi)、擅自提價(jià)；強(qiáng)制捆綁、不當(dāng)搭售；高息攬存、借道收息；套餐服務(wù)、蒙騙客戶。要圍繞上述整治重點(diǎn)，查源頭、查程序、查行為，切實(shí)糾正不規(guī)范行為。

（二）整改措施。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要在全面自查基礎(chǔ)上切實(shí)加以整改，做到以下幾點(diǎn)：

1.明確制定禁止性規(guī)定。要按照銀監(jiān)會(huì)“七個(gè)不準(zhǔn)”和“四公開(kāi)”要求，明確制定存貸款管理和服務(wù)收費(fèi)方面的禁止性規(guī)定。要將各項(xiàng)禁止性規(guī)定具體落實(shí)到各項(xiàng)規(guī)章制度中、落實(shí)到業(yè)務(wù)管理各個(gè)步驟中、落實(shí)到業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)中，要將有關(guān)要求立即傳達(dá)到各級(jí)網(wǎng)點(diǎn)和基層員工，通過(guò)張貼告示告知客戶。對(duì)3月1日后仍出現(xiàn)附加貸款條件的不合理行為，監(jiān)管部門(mén)將嚴(yán)肅查處。

2.統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)收費(fèi)價(jià)目。遵循公開(kāi)透明和“明碼標(biāo)價(jià)”原則，轄內(nèi)各法人機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一制定收費(fèi)價(jià)目名錄，并通過(guò)官方網(wǎng)站和網(wǎng)點(diǎn)張貼等方式進(jìn)行公布。從4月1日起，各機(jī)構(gòu)一律按公布的價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行變更，凡未統(tǒng)一公布的一律停止收費(fèi)。

3.建立健全舉報(bào)投訴機(jī)制。建立通暢有效、界面友好的舉報(bào) — 2 — 和投訴渠道，建立高效的處理機(jī)制，謹(jǐn)慎處理公眾過(guò)激的言論和行為，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法利益，防止出現(xiàn)群體性事件。

（三）工作要求。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要按時(shí)限要求做好以下四方面工作：

1.迅速召開(kāi)專項(xiàng)治理工作會(huì)議，全面部署專項(xiàng)治理工作，要將會(huì)議精神傳達(dá)到所有基層網(wǎng)點(diǎn)和員工。

2.按照銀監(jiān)會(huì)“七個(gè)不準(zhǔn)”和“四公開(kāi)”要求，2月底之前在法人機(jī)構(gòu)網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示明確的存貸款和服務(wù)收費(fèi)方面的禁止性規(guī)定。

3.3月底之前在法人機(jī)構(gòu)網(wǎng)站和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公布服務(wù)收費(fèi)價(jià)目。

4.3月底之前在法人機(jī)構(gòu)網(wǎng)站和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所公布舉報(bào)投訴電話。

二、各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要按照銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，本著機(jī)構(gòu)自我規(guī)范為主，監(jiān)管查處為輔的原則，把握好政策導(dǎo)向，加強(qiáng)正面引導(dǎo)，確保專項(xiàng)整治工作收到實(shí)效。

1.要及時(shí)召開(kāi)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人會(huì)議，全面部署專題治理工作。

2.要從3月1日起對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“附加不合理貸款條件”的監(jiān)管檢查。

3.要在3月底之前完成轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自查報(bào)告的收集和核評(píng)工作。

4.要從4月1日起對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“不合理收費(fèi)”監(jiān)管查訪，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為要依法嚴(yán)格處罰。

三、及時(shí)報(bào)告專項(xiàng)治理活動(dòng)開(kāi)展情況

— 3 — 1.請(qǐng)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)于2012年3月20日之前將不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)自查報(bào)告報(bào)送四川銀監(jiān)局各對(duì)口現(xiàn)場(chǎng)檢查處。

2.請(qǐng)各監(jiān)管處室于4月16日將所監(jiān)管機(jī)構(gòu)自查自糾、核評(píng)整改、現(xiàn)場(chǎng)抽查等專項(xiàng)治理工作形成文字材料反饋四川銀監(jiān)局政策法規(guī)處匯總。

3.請(qǐng)各市（州）銀監(jiān)分局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并于4月16日之前將專項(xiàng)治理工作報(bào)告報(bào)送四川銀監(jiān)局政策法規(guī)處。

聯(lián)系人及聯(lián)系方式

政策法規(guī)處： 李 均 61884004 現(xiàn)場(chǎng)檢查一處：張 磊 61886578 現(xiàn)場(chǎng)檢查二處：吳 畏 61886483 現(xiàn)場(chǎng)檢查三處：周 凡 61886570 現(xiàn)場(chǎng)檢查四處：劉峻濤 61886490 現(xiàn)場(chǎng)檢查五處：胡 鵬 61886515 現(xiàn)場(chǎng)檢查六處：李 黎 61886436 現(xiàn)場(chǎng)檢查七處：文 飛 61886547 特此通知。

二○一二年二月八日

主題詞：金融監(jiān)管 不規(guī)范經(jīng)營(yíng) 整治 通知

內(nèi)部發(fā)送：局領(lǐng)導(dǎo)，辦公室，各監(jiān)管處。

聯(lián) 系 人：李均 聯(lián)系電話：028-61884004 四川銀監(jiān)局辦公室 2012年2月8日印發(fā)

(共印6份)

第五篇：不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)整治工作自查報(bào)告

XX銀行XX支行不規(guī)范經(jīng)營(yíng)自查報(bào)告

為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的工作部署，XX

銀行XX支行組織學(xué)習(xí)了銀監(jiān)會(huì)關(guān)于對(duì)全國(guó)銀行業(yè)開(kāi)展不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)整治工作的相關(guān)文件精神，全體員工充分認(rèn)識(shí)、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，由行領(lǐng)導(dǎo)總抓、內(nèi)務(wù)主管負(fù)責(zé)對(duì)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的日常工作進(jìn)行自查整治，負(fù)責(zé)落實(shí)銀監(jiān)部門(mén)和上級(jí)行的有關(guān)要求。我行對(duì)自查自糾開(kāi)展工作情況如下：

一.自查基本情況

<一>貸款業(yè)務(wù)收費(fèi)自查情況

對(duì)照銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”要求，我行嚴(yán)格按照文件要求的“七不準(zhǔn)”和“四個(gè)公開(kāi)”對(duì)中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查自糾、情況匯總?cè)缦拢?/p>

1.不得以貸轉(zhuǎn)存。我行嚴(yán)格按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”要求，在貸款所有過(guò)程中嚴(yán)格貫徹實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不存在將貸款資金轉(zhuǎn)為存款作為貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。

2.不得存貸掛鉤。我行鼓勵(lì)客戶在我行存款，但不存在作為受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。

3.不得以貸收費(fèi)。我行不存在企業(yè)貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過(guò)程中，均無(wú)任何收費(fèi)的情況。

4.不得浮利分費(fèi)。我行不存在收取企業(yè)貸款申請(qǐng)審批手續(xù)費(fèi)和企業(yè)貸款資金安排承擔(dān)費(fèi)，我行接通知后及時(shí)通知相關(guān)從業(yè)人員組織學(xué)習(xí)，禁止收取企業(yè)貸款申請(qǐng)審批手續(xù)費(fèi)和企業(yè)貸款資金安排承擔(dān)費(fèi)，嚴(yán)格約束，防止出現(xiàn)誤操作收取費(fèi)用的行為。

5.不得借貸搭售。我行不存在企業(yè)貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過(guò)程中，強(qiáng)制向企業(yè)客戶捆綁搭售理財(cái)、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，以及購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品作為企業(yè)受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件的情況。

6.不得一浮到頂。我行不存在將企業(yè)貸款利率籠統(tǒng)上浮至最高限額的情況。

7.不得轉(zhuǎn)嫁成本。我行不存在金融業(yè)務(wù)中銀行應(yīng)承擔(dān)的盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本轉(zhuǎn)嫁給客戶，嚴(yán)格約束，防止出現(xiàn)收費(fèi)的行為。

<二>結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)自查工作情況

我行現(xiàn)在正在進(jìn)行“打造免費(fèi)銀行”活動(dòng)，一次性免除40余項(xiàng)免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，免費(fèi)的項(xiàng)目包括了所有人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目，其中與廣大市民關(guān)系最密切的免費(fèi)項(xiàng)目主要包括跨行匯款手續(xù)費(fèi)、小額支付系統(tǒng)全國(guó)通存通兌手續(xù)費(fèi)、ATM跨行取款轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、網(wǎng)上銀行辦理和使用費(fèi)用等。像跨行匯款，按照以前臺(tái)州銀行的匯款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，每筆收費(fèi)為10元，現(xiàn)在只要是臺(tái)州銀行的客戶，無(wú)論資金匯劃到何處，無(wú)論金額大小，手續(xù)費(fèi)都全免，這對(duì)經(jīng)常匯款的客戶來(lái)說(shuō)，一年能省下不少的費(fèi)用；而像ATM跨行取款和轉(zhuǎn)賬，市民只要持臺(tái)州銀行大唐借記卡，可在全國(guó)各地各銀行取款、轉(zhuǎn)賬，均無(wú)需支付任何手續(xù)費(fèi)。另外，此次免費(fèi)項(xiàng)目還涉及一些授信類業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，如保函業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)等。所以我行在結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)方面完全符合銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。

<三>經(jīng)過(guò)自查，我行沒(méi)有違反“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”的相關(guān)規(guī)定。

二．下一步整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)活動(dòng)工作安排

銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”是我們職業(yè)操守的底線，同時(shí)我們應(yīng)該有更高的標(biāo)準(zhǔn)和追求。一是以更大的擔(dān)當(dāng)肩負(fù)起國(guó)有銀行的社會(huì)責(zé)任。堅(jiān)持為社會(huì)公眾提供最基本的公共金融服務(wù)，做到基本公共服務(wù)的均等化、普惠化，為弱勢(shì)群體提供特惠化服務(wù)。根據(jù)社會(huì)需求和商業(yè)可持續(xù)原則，擴(kuò)充渠道、降低成本、提升服務(wù)；二是堅(jiān)決維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。將客戶滿意度作為衡量全行一切工作的基本尺度，進(jìn)一步完善客戶投訴的快速反應(yīng)機(jī)制，推行首問(wèn)負(fù)責(zé)制和“問(wèn)題到我為止”的內(nèi)部約束，將客戶投訴的解決和處理作為推動(dòng)工作的基本動(dòng)力；三是堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。加快信貸資源投入地方經(jīng)濟(jì)的進(jìn)度和力度，最大限度地滿足地方經(jīng)濟(jì)的融資需求，緊緊圍繞地方經(jīng)濟(jì)和民生領(lǐng)域；四是提供物有所值的金融服務(wù)。把有效服務(wù)放在首位，切實(shí)為客戶提供貨真價(jià)實(shí)、質(zhì)價(jià)相符的服務(wù)，在銀行創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，也為客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值。

XX銀行XX支行 2012年3月30日