第一篇：交銀融資租賃工程機(jī)械業(yè)務(wù)操作指南

交銀融資租賃業(yè)務(wù)操作指南

總體流程指導(dǎo)：

物資流（租賃挖掘機(jī)），XX廠家銷售給代理商；代理商銷售給交銀融資租賃公司；交銀融資租賃公司租賃給終端客戶。

資金流（貨款），終端客戶將首付款支付給代理商；代理商將首付款扣除差價(jià)（代理商增值利潤(rùn)）后支付給山河智能；交銀融資租賃公司在融資業(yè)務(wù)完成后，根據(jù)《產(chǎn)品買賣合同》約定由代理商授權(quán)直接將融資款支付至湖南力融指定的交行賬戶；湖南力融支付給XX廠家；終端客戶在《融資租賃合同》簽訂后每月支付租金給交銀融資租賃公司。

票據(jù)流（發(fā)票），XX廠家開具增值稅發(fā)票（按代理價(jià)全額）給代理商；代理商開具增值稅發(fā)票（按終端售價(jià)全額）給交銀融資租賃公司；交銀融資租賃公司開具租金發(fā)票（首付款、租金均在終端客戶付清全部租金后一次性開具）、保險(xiǎn)（保單）、保證金收據(jù)給終端客戶。

具體操作指南：

1、終端客戶意向購(gòu)機(jī)，代理商業(yè)務(wù)員向其推薦交銀融資租賃業(yè)務(wù)；

2、代理商業(yè)務(wù)員將終端用戶基本信息提報(bào)代理商公司，代理商公司融資管理專干到當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)查詢客戶征信狀況。資信不合格，更改承租人或終止銷售業(yè)務(wù)；資信合格，通知業(yè)務(wù)員辦理融資手續(xù)；

3、代理商業(yè)務(wù)員與終端客戶簽訂《產(chǎn)品買賣合同》、《融資租賃合同》，要求終端客戶提交相關(guān)資料（見租賃所需資料附件一），并填寫《租賃物件采購(gòu)租賃申請(qǐng)書》、《委托劃款、扣款授權(quán)書》；同時(shí)，隨同終端客戶前往當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)（縣級(jí)以上）辦理委托公證（見客戶委托公證書）；代理商與我司簽訂《產(chǎn)品經(jīng)銷合

同》；

4、終端客戶將首付款、保證金、相關(guān)費(fèi)用等支付給代理商（融資租賃首付款不足的，可參照《按揭首付代墊款政策》執(zhí)行）；代理商隨后將扣除差價(jià)后的首付款支付給XX廠家，保證金、相關(guān)費(fèi)用等支付給湖南力融公司；

5、代理商將租賃物（挖掘機(jī)）交付終端客戶；終端客戶向交銀融資租賃公司出具《租賃物件接收證書》；

6、代理商開具《首付款證明》給交銀融資租賃公司；

7、代理商將《產(chǎn)品買賣合同》、《融資租賃合同》、《租賃物件采購(gòu)租賃申請(qǐng)書》、《客戶委托公證書》、《委托劃款、扣款授權(quán)書》、《租賃物件接收證書》、《首付款證明》、附件一中租賃所需資料、發(fā)票（金額為設(shè)備總價(jià)款、抬頭為交銀融資租賃公司、注明機(jī)器編號(hào)）、合格證、客戶在當(dāng)?shù)劂y行查詢的征信記錄在《產(chǎn)品經(jīng)銷合同》簽訂后的7個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢并寄往湖南力融（收件人：張曉慶）；

8、湖南力融收到第7條資料后，整理相關(guān)資料、出具回購(gòu)函、辦理好保險(xiǎn)（挖機(jī)交付終端客戶之日即購(gòu)買保險(xiǎn)，交機(jī)日以《租賃物件接收證書》確認(rèn)日期為準(zhǔn)），并將資料提交至交銀融資租賃公司審批；資料審批通過，交銀融資租賃公司將融資額（扣除首付款后剩余價(jià)款）發(fā)放至湖南力融指定的交行賬戶；湖南力融轉(zhuǎn)賬至XX廠家；

9、交銀融資租賃公司將《產(chǎn)品買賣合同》、《融資租賃合同》、《租賃要件表》郵寄到湖南力融，湖南力融郵寄給代理商，代理商轉(zhuǎn)交客戶并提醒客戶還款；

10、終端客戶每月10日前按《租賃要件表》約定金額、約定賬戶支付租金；

11、租機(jī)到期，終端客戶需提前七十天向代理商申請(qǐng)辦理結(jié)清手續(xù)并明確其期末選擇（行使留購(gòu)、繼租或退還租賃物件），湖南力融收到代理商遞交的結(jié)清申請(qǐng)后，聯(lián)系交銀融資租賃公司辦理結(jié)清手續(xù)。若終端客戶選擇行使留購(gòu)，則租賃公司將設(shè)備所有權(quán)以100元名義貨價(jià)轉(zhuǎn)讓給客戶，并向客戶提供《租賃物件所有權(quán)轉(zhuǎn)移證書》，客戶取得該設(shè)備完整的所有權(quán)，租機(jī)業(yè)務(wù)結(jié)束。（保證金可沖抵租機(jī)款，多退少補(bǔ)）

12、終端客戶付清全部首付款、費(fèi)用、租金后，交銀融資租賃公司開具租金發(fā)票給終端客戶；交銀融資租賃公司開具好發(fā)票后郵寄至湖南力融，湖南力融郵寄給代理商，代理商轉(zhuǎn)交客戶；

13、終端客戶履行《融資租賃合同》期間，代理商負(fù)有無條件的催收義務(wù)；當(dāng)終端客戶有逾期發(fā)生時(shí)，代理商為第一責(zé)任墊款主體，墊款直接支付給湖南力融，代理商應(yīng)妥善保管其墊款憑證；（代墊款證明如何開具）

14、終端客戶逾期較為嚴(yán)重需借助法律手段處理的，交銀融資租賃公司將授權(quán)給代理商，XX廠家提供必要的支持。

第二篇：工程機(jī)械融資租賃

工程機(jī)械行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)概覽

工程機(jī)械行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)概覽

工程機(jī)械是為城鄉(xiāng)建設(shè)、鐵路、公路、港口碼頭、農(nóng)田水利、電力、冶金、礦山等各項(xiàng)基本建設(shè)工程施工服務(wù)的機(jī)械，工程機(jī)械行業(yè)屬于技術(shù)密集、勞動(dòng)密集、資本密集型行業(yè)。按照主要用途分類，大致可分為九大類別：挖掘機(jī)械、鏟土運(yùn)輸機(jī)械、起重機(jī)械、壓實(shí)機(jī)械、樁工機(jī)械、鋼筋混凝土機(jī)械、路面機(jī)械、鑿巖機(jī)械及其他工程機(jī)械。隨著國(guó)家近年的政策支持，工程機(jī)械行業(yè)呈現(xiàn)井噴式發(fā)展，對(duì) GDP的貢獻(xiàn)呈逐年遞增趨勢(shì)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定推動(dòng)作用。

一、行業(yè)增長(zhǎng)潛力預(yù)測(cè)研究認(rèn)為，固定資產(chǎn)投資、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、社會(huì)結(jié)構(gòu)變化是影響工程機(jī)械行業(yè)增長(zhǎng)的三個(gè)直接因素。前者可對(duì)工程機(jī)械行業(yè)潛力做出中短期的定量預(yù)測(cè)；用后兩者對(duì)行業(yè)中長(zhǎng)期潛力做出定性預(yù)測(cè)：

經(jīng)分析，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資、基礎(chǔ)建設(shè)投資、房地產(chǎn)投資及采掘業(yè)等工程機(jī)械的服務(wù)方與工程機(jī)械銷售收入均呈正相關(guān)關(guān)系。根據(jù)固定資產(chǎn)投資與工程機(jī)械行業(yè)的相關(guān)性和固定資產(chǎn)投資占GDP的66%比重，并基于8%的GDP增速測(cè)算，工程機(jī)械行業(yè)中短期內(nèi)將達(dá)到9000至10000億元的規(guī)模。通過對(duì)房地產(chǎn)、鐵路、公路、城市建設(shè)等下游行業(yè)十二五期間投資規(guī)劃或增長(zhǎng)預(yù)期與十一五期間投資完成額的對(duì)比，預(yù)計(jì)下游行業(yè)投資額仍將保持較快增長(zhǎng)，因此工程機(jī)械在未來五年仍將有旺盛的需求。同時(shí)，國(guó)家裝備制造產(chǎn)業(yè)的政策將長(zhǎng)期支持民族工程機(jī)械行業(yè)的發(fā)展。限制進(jìn)口、扶植本土產(chǎn)品及區(qū)域經(jīng)濟(jì)的政策傾斜等方式為裝備制造業(yè)的發(fā)展提供切實(shí)保障。此外，社會(huì)的發(fā)展尤其是人工成本的提高、機(jī)械對(duì)人工的替代趨勢(shì)也是持續(xù)推動(dòng)工程機(jī)械需求的重要因素。

二、行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展工程機(jī)械各細(xì)分子行業(yè)中，挖掘機(jī)、混凝土機(jī)械、裝載機(jī)、起重機(jī)四大類產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)銷售規(guī)模最大，與其他子行業(yè)差距懸殊。其中挖掘機(jī)、混凝土機(jī)械2011年銷售過千億，分別為1110億元、1053億元；裝載機(jī)、起重機(jī)銷售規(guī)模超500億元。此四類產(chǎn)品銷量過去十年的復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)25%以上，其中混凝土增速最快高達(dá)35.4%。

行業(yè)集中度方面，起重機(jī)和混凝土機(jī)械子行業(yè)前三甲集中度高達(dá)90%左右，這與子行業(yè)技術(shù)壁壘對(duì)企業(yè)實(shí)力的要求有關(guān)，但隨著技術(shù)普及化，集中度將有所降低。裝載機(jī)、挖掘機(jī)技術(shù)壁壘較低，集中度不會(huì)太高，都將穩(wěn)定在50%左右。

(一)裝載機(jī)穩(wěn)步發(fā)展，部分領(lǐng)域面臨挖掘機(jī)替代危險(xiǎn)裝載機(jī)經(jīng)過迅速崛起、平穩(wěn)發(fā)展、急速下降、快速回暖幾個(gè)階段后，從2011年開始步入穩(wěn)步發(fā)展時(shí)期。裝載機(jī)三大下游行業(yè)采掘業(yè)、基建和水利十二五期間的固定投資相較十一五期間有大幅增長(zhǎng)，將拉動(dòng)對(duì)裝載機(jī)需求量的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

在大土方、沙石料等領(lǐng)域裝載機(jī)的需求還是比較穩(wěn)定；在用戶對(duì)價(jià)格敏感性不高而挖掘機(jī)使用效率明顯更優(yōu)的煤礦、鐵礦領(lǐng)域，裝載機(jī)將可能被替代；廠商對(duì)用戶使用習(xí)慣的引導(dǎo)非常關(guān)鍵，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，未來裝挖兩機(jī)型配比率有可能向國(guó)外靠攏，但由于我國(guó)工況條件較為復(fù)雜，裝載機(jī)的保有量不大可能跟發(fā)達(dá)國(guó)家一樣被挖掘機(jī)大幅超過。

裝載機(jī)企業(yè)已形成柳工、龍工、廈工、臨工四強(qiáng)爭(zhēng)霸的競(jìng)爭(zhēng)格局，目前四強(qiáng)已占據(jù)68%的市場(chǎng)銷售量，且市場(chǎng)集中度逐步提高，各家份額不相上下。

(二)挖掘機(jī)替代裝載機(jī)的趨勢(shì)顯現(xiàn)，國(guó)產(chǎn)替代外資品牌趨勢(shì)明顯國(guó)家穩(wěn)步的城市化進(jìn)程和周期性的宏觀調(diào)控體現(xiàn)在挖掘機(jī)銷量增長(zhǎng)率上的基欽周期(庫(kù)存周期)表現(xiàn)十分明顯，過去的十年，共出現(xiàn)3次銷量增速的高潮；預(yù)計(jì)下一個(gè)銷量增速高潮將會(huì)出現(xiàn)在2013年。受西部大開發(fā)、新農(nóng)村建設(shè)政策、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及水利水電、道路建設(shè)的影響，各類型挖掘機(jī)需求巨大且呈現(xiàn)地域性差異。

在世界成熟的工程機(jī)械市場(chǎng)挖掘機(jī)的銷量高于裝載機(jī)的銷量，且二者比例基本上處于一個(gè)穩(wěn)定的狀態(tài)，日本為1:4.8，目前國(guó)內(nèi)挖掘機(jī)也在朝這一方向發(fā)展，但這一比例還僅為1:0.7。由此可見，挖掘機(jī)還有很大的增長(zhǎng)空間。此外，用戶構(gòu)成拓寬、需求范圍擴(kuò)大都預(yù)示著挖掘機(jī)有很大的增長(zhǎng)空間。

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2009年在限制二手機(jī)進(jìn)口相關(guān)政策頒布并取得一定成效后，國(guó)家又于2010年重新放寬二手機(jī)進(jìn)口，這對(duì)國(guó)內(nèi)挖掘機(jī)企業(yè)發(fā)展會(huì)造成不利影響，而需求重點(diǎn)的轉(zhuǎn)移也對(duì)挖掘機(jī)廠商在提供服務(wù)與商品上不斷提出新的挑戰(zhàn)。

日系和韓系產(chǎn)品長(zhǎng)期以來占據(jù)中國(guó)市場(chǎng)主導(dǎo)，自2006年以來以三

一、柳工、龍工為代表的中系企業(yè)迅速發(fā)展，中系企業(yè)市場(chǎng)份額從2000年的5%上升到2010年的40%，國(guó)產(chǎn)品牌替代外資品牌的趨勢(shì)明顯。國(guó)內(nèi)工程機(jī)械領(lǐng)先企業(yè)均將挖掘機(jī)作為“十二五”期間新業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)點(diǎn)。預(yù)計(jì)挖掘機(jī)競(jìng)爭(zhēng)格局的變化軌跡將大體遵循裝載機(jī)，由起步階段的集中到不斷涌現(xiàn)新競(jìng)爭(zhēng)者，目前正處于未出現(xiàn)明顯領(lǐng)導(dǎo)者的膠著階段，下一個(gè)階段將由分散走向集中，在國(guó)產(chǎn)品牌中產(chǎn)生新的領(lǐng)導(dǎo)者。但國(guó)內(nèi)挖掘機(jī)產(chǎn)品的發(fā)展還存在瓶頸，在液壓件和發(fā)動(dòng)機(jī)等關(guān)鍵配套件上依靠國(guó)際供應(yīng)商，利潤(rùn)被攤薄，成為國(guó)內(nèi)企業(yè)發(fā)展的制約因素。

(三)起重機(jī)噸位多樣化、市場(chǎng)集中化發(fā)展經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃的催動(dòng)下，整個(gè)行業(yè)迅速回暖。2011年工程起重機(jī)銷量已經(jīng)超過4.5萬臺(tái)。國(guó)家在于物流倉(cāng)儲(chǔ)、鐵路和公路建設(shè)和煤炭開采等領(lǐng)域的投資均呈現(xiàn)不同程度的增長(zhǎng)，對(duì)起重機(jī)需求市場(chǎng)將不斷加大；國(guó)家核電，風(fēng)電等重大項(xiàng)目的投入，極大刺激履帶起重機(jī)的需求。品種、噸位多樣化使起重機(jī)應(yīng)用領(lǐng)域擴(kuò)大，而供不應(yīng)求的市場(chǎng)需求產(chǎn)生很強(qiáng)的進(jìn)口依賴性。

目前全球市場(chǎng)主要被歐洲、美國(guó)、日本的品牌所瓜分，國(guó)內(nèi)起重機(jī)第一集團(tuán)軍為徐工和中聯(lián)，后起之秀有三

一、撫挖、長(zhǎng)起等第二軍團(tuán)。從細(xì)分產(chǎn)品看，汽車起重機(jī)，徐工始終保持絕對(duì)領(lǐng)先地位，占據(jù)半壁江山，三一從無到有，迅速擠占10%的市場(chǎng)份額；履帶起重機(jī)，中聯(lián)迅速發(fā)力成為領(lǐng)先企業(yè)，而老牌的履帶起重機(jī)企業(yè)撫挖則份額下降顯著；隨車起重機(jī)，徐工從眾多企業(yè)中脫穎而出，成長(zhǎng)為行業(yè)寡頭。整體來說，徐工和中聯(lián)在起重機(jī)方面有深厚的技術(shù)沉淀，產(chǎn)品性能遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于國(guó)內(nèi)其他對(duì)手；三一在起重機(jī)方面投入較大、起點(diǎn)高，加速度不容小視。未來起重機(jī)市場(chǎng)可能出現(xiàn)徐工、中聯(lián)、三一三足鼎立的局面。

按照歐美的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化趨勢(shì)，我國(guó)市場(chǎng)上汽車起重機(jī)占據(jù)主導(dǎo)的格局將發(fā)生變化，小噸位有被隨車起重機(jī)替代的趨勢(shì)，大噸位有被全路面起重機(jī)替代的趨勢(shì)。全路面起重機(jī)、履帶起重機(jī)等高技術(shù)含量、強(qiáng)功能產(chǎn)品的份額將逐漸增大。

(四)混凝土機(jī)械增長(zhǎng)潛力巨大混凝土機(jī)械過去5年銷售額平均增長(zhǎng)率為51.97%，是四個(gè)細(xì)分領(lǐng)域中增長(zhǎng)最快的。出于節(jié)能環(huán)保的要求，中國(guó)政府出臺(tái)相關(guān)政策促進(jìn)水泥散裝化率快速提升，這一因素將直接推動(dòng)混凝土機(jī)械的需求增長(zhǎng)。2011年中國(guó)水泥散裝率達(dá)到51.8%，但距發(fā)達(dá)國(guó)家90%以上的比例還有很大的提升空間?；炷翙C(jī)械主要用于基礎(chǔ)建設(shè)投資、房地產(chǎn)等行業(yè)，未來五年這些行業(yè)的投資都將有進(jìn)一步的增長(zhǎng)預(yù)期。

混凝土機(jī)械主要產(chǎn)品為一站三車，其中泵車和攪拌車為兩大主力銷售產(chǎn)品。攪拌站和攪拌車技術(shù)門檻低，市場(chǎng)成熟；泵送設(shè)備尤其是技術(shù)含量很高的泵車正處于加速發(fā)展期，是混凝土機(jī)械競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)。國(guó)內(nèi)主要的混凝土機(jī)械企業(yè)發(fā)展路徑各不相同，行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)如三

一、中聯(lián)等都是車、泵、站成套化發(fā)展。經(jīng)分析，混凝土機(jī)械發(fā)展趨勢(shì)是將是車、泵、站成套化以及制造、融資、服務(wù)一體化。

行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)主體呈現(xiàn)大體量、高市場(chǎng)集中度的特點(diǎn)，其中經(jīng)濟(jì)附加值最高的泵送設(shè)備被三

一、中聯(lián)兩家企業(yè)壟斷占有接近90%的市場(chǎng)份額。

三、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)面對(duì)國(guó)內(nèi)外工程機(jī)械行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)和格局變化，研究認(rèn)為國(guó)內(nèi)企業(yè)將出現(xiàn)如下趨勢(shì)：

(一)技術(shù)創(chuàng)新，尋求關(guān)鍵零部件制造技術(shù)的突破目前工程機(jī)械產(chǎn)品技術(shù)難以突破，與國(guó)外優(yōu)秀企業(yè)在制造水平、產(chǎn)品質(zhì)量、可靠性等方面還有一定的距離。造成國(guó)內(nèi)廠家產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，導(dǎo)致低水平競(jìng)爭(zhēng)加劇。國(guó)內(nèi)主力廠家加大研發(fā)資金投入，攻關(guān)關(guān)鍵零部件的設(shè)計(jì)與制造技術(shù)，力求突破以縮小與國(guó)際企業(yè)的差距，贏得市場(chǎng)。

(二)結(jié)構(gòu)升級(jí)，由低附加值向高附加值產(chǎn)品轉(zhuǎn)移我國(guó)企業(yè)集中在附加值低的組裝環(huán)節(jié)，整體競(jìng)爭(zhēng)力的提升有待于向附加值高的兩端環(huán)節(jié)延伸，如上游向零部件制造、研究與開發(fā)環(huán)節(jié)延伸，下游向生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)延伸。制造企業(yè)必須從勞動(dòng)密集型向技術(shù)與資本密集型企業(yè)或是信息與管理密集型企業(yè)發(fā)展，以獲取更高的附加價(jià)值。

(三)多元化發(fā)展：產(chǎn)品全覆蓋、上下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸掌握工程機(jī)械核心零配件不僅能提高整機(jī)企業(yè)利潤(rùn)率，而且有助于整機(jī)廠消除產(chǎn)能瓶頸及實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)發(fā)展能力。其次，憑借擴(kuò)充產(chǎn)品線，降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮了品牌效應(yīng)、協(xié)同效應(yīng)和市場(chǎng)控制力。國(guó)內(nèi)大型的工程機(jī)械企業(yè)都有比較豐富的產(chǎn)品線，有雄心的較小型企業(yè)也在通過并購(gòu)迅速擴(kuò)充產(chǎn)品線。在上下游產(chǎn)業(yè)鏈的擴(kuò)充上，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先企業(yè)在有些環(huán)節(jié)已經(jīng)進(jìn)入但剛剛起步，有些環(huán)節(jié)還正在布局，有些環(huán)節(jié)通過合資的方式進(jìn)行擴(kuò)張。還沒有一家企業(yè)形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈布局，上下游環(huán)節(jié)還沒有對(duì)主機(jī)形成足夠強(qiáng)大的支撐

(四)國(guó)際化發(fā)展：在世界范圍內(nèi)謀求更大發(fā)展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的大多數(shù)產(chǎn)品(除挖掘機(jī))，國(guó)內(nèi)品牌都已占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，而且競(jìng)爭(zhēng)格局也趨于穩(wěn)定；在國(guó)際市場(chǎng)上，中國(guó)工程機(jī)械企業(yè)在全球銷售中僅略超百分之十，國(guó)內(nèi)企業(yè)的海外銷售收入占主營(yíng)收入比重仍然較低；同時(shí)國(guó)內(nèi)產(chǎn)能將過剩。因此，國(guó)際化是我國(guó)工程機(jī)械行業(yè)的必然趨勢(shì)，也是決定工程機(jī)械長(zhǎng)期發(fā)展前景的關(guān)鍵因素。

工程機(jī)械企業(yè)國(guó)際化擴(kuò)張有三個(gè)戰(zhàn)略要地，其中歐美因?yàn)榧夹g(shù)水平相對(duì)低端、產(chǎn)品性能要求高、市場(chǎng)份額低等因素將成為長(zhǎng)期努力的方向，新興工業(yè)國(guó)家(BRICS)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求旺盛，是工程機(jī)械企業(yè)近期國(guó)際市場(chǎng)開拓的戰(zhàn)略重點(diǎn)。非洲未來仍將是潛力區(qū)域，中東地區(qū)作為國(guó)際工程機(jī)械行業(yè)未來的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)之一或成為重要補(bǔ)充市場(chǎng)。

(五)發(fā)展生產(chǎn)型服務(wù)業(yè)：金融服務(wù)、物流服務(wù)等從國(guó)際優(yōu)秀企業(yè)看，增加圍繞主機(jī)經(jīng)營(yíng)開展服務(wù)業(yè)務(wù)是強(qiáng)大公司實(shí)力的一個(gè)重要因素。以卡特彼勒為例，服務(wù)業(yè)務(wù)已成為重要的收入和利潤(rùn)來源，正常年份服務(wù)業(yè)務(wù)占總收入超過35%，利潤(rùn)比重在50%左右。

近年來全球融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，工程機(jī)械企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展空間廣闊，國(guó)內(nèi)主要工程機(jī)械行業(yè)都大力開拓發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)模式。2010年，中國(guó)融資租賃市場(chǎng)滲透率(通過租賃實(shí)現(xiàn)的設(shè)備投資占設(shè)備總投資的比例)3.1%，而世界融資租賃市場(chǎng)滲透率已接近17%，發(fā)達(dá)國(guó)家一般在10%~30%之間。

(六)資本運(yùn)作快速擴(kuò)張：并購(gòu)、資產(chǎn)重組兼并收購(gòu)是實(shí)力工程機(jī)械企業(yè)發(fā)展壯大的有效手段。尤其在各企業(yè)向行業(yè)龍頭發(fā)力前進(jìn)后，兼并收購(gòu)動(dòng)作日趨頻繁：

三一和徐工兩家國(guó)內(nèi)領(lǐng)頭羊企業(yè)通過收購(gòu)或者與國(guó)際領(lǐng)頭企業(yè)合資實(shí)現(xiàn)三個(gè)關(guān)鍵目的：1)迅速提升國(guó)際影響力；2)進(jìn)入關(guān)鍵零部件制造領(lǐng)域；3)鞏固在國(guó)內(nèi)的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)地位。第二集團(tuán)軍企業(yè)通過收購(gòu)或重組，快速擴(kuò)充產(chǎn)品線。國(guó)際巨頭通過收購(gòu)國(guó)內(nèi)規(guī)模不大的企業(yè)，快速在中國(guó)進(jìn)入細(xì)分產(chǎn)品領(lǐng)域。

(七)進(jìn)口替代分步走以三一為代表通過擴(kuò)產(chǎn)能、促銷量、優(yōu)服務(wù)三個(gè)階段，提升品質(zhì)、自主創(chuàng)新，逐步實(shí)現(xiàn)進(jìn)口替代。

結(jié)束語(yǔ)

在過去幾年中，中國(guó)工程機(jī)械行業(yè)經(jīng)歷了高速發(fā)展階段。但是在全球經(jīng)濟(jì)緊縮和中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健調(diào)控的背景下，中國(guó)工程機(jī)械行業(yè)在2012年很難延續(xù)高速發(fā)展勢(shì)頭。十二五期間，在我國(guó)加大水利、高鐵、公路、保障房等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和其他固定資產(chǎn)投資的情況下，各行業(yè)產(chǎn)品銷售預(yù)計(jì)仍有較大增長(zhǎng)，細(xì)分子行業(yè)將繼續(xù)保持平穩(wěn)高速發(fā)展，只是發(fā)展速度略有不同。

國(guó)內(nèi)企業(yè)的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)聚焦在技術(shù)突破、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、并購(gòu)重組等行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的應(yīng)對(duì)及戰(zhàn)略布局上，以增加新的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)，獲取更多市場(chǎng)份額，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。在這種背景下，細(xì)分行業(yè)龍頭企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)更加強(qiáng)勢(shì)，市場(chǎng)份額將逐步向龍頭公司集中，弱勢(shì)企業(yè)市場(chǎng)份額將被不斷壓縮，綜合競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的行業(yè)龍頭企業(yè)最終勝出，形成新的工程機(jī)械市場(chǎng)格局。

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我國(guó)工程機(jī)械企業(yè)現(xiàn)金流存隱患探討分析

2012年工程機(jī)械行業(yè)上市公司半年報(bào)相繼出爐。從工程機(jī)械上市公司的中報(bào)來看，今年上半年公司銷售業(yè)績(jī)普遍不理想，凈利潤(rùn)降低，財(cái)務(wù)費(fèi)用加大、應(yīng)收賬款持續(xù)增加。

應(yīng)收賬款持續(xù)增加

近日，徐工機(jī)械2012年半年報(bào)顯示，上半年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入179.61億元，同比下降7.96%;利潤(rùn)總額18.48億元，同比下降29.21%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司凈利潤(rùn)15.90億元，同比下降28.7%;2012年上半年，公司應(yīng)收賬款持續(xù)增加，由年初的98億元增加到160億元，增速達(dá)64%。

由于應(yīng)收賬款短期內(nèi)難以收回，導(dǎo)致企業(yè)的現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張局面。記者了解到，徐工機(jī)械今年上半年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額為33.37億元，而去年這一指數(shù)為9.16億元。較去年減少24.21億元。

山推股份2012年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，公司上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入57.97億元，比上年同期減少36.76%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)6242.01萬元，比上年同期減少87.52%。2012年上半年，山推應(yīng)收賬款22.18億元，較年初14.47億元增加7.71億元。

河北宣工2012年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，公司上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.97億元，比上年同期減少47.69%。實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)247.90萬元，比去年同期減少129.54萬元。2012年上半年，公司應(yīng)收賬款2.27億元，較年初增加5928萬元。上半年公司應(yīng)收賬款的增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了公司營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)幅度。

中聯(lián)重科、三一重工、柳工和廈工股份的半年報(bào)尚未公布。

但值得注意的是，中聯(lián)重科一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，公司一季度共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入116.08億元，同比增長(zhǎng)8%。三一重工一季度共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入146.78億元，同比僅增4.93%，歸屬上市公司股東的凈利潤(rùn)28.04億元;經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為44億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于公司凈利潤(rùn)水平。

一般來說，銷售回款速度下降和企業(yè)存貨增長(zhǎng)等因素都會(huì)影響到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流。而當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量?jī)糁甸L(zhǎng)期明顯低于凈利潤(rùn)時(shí)，業(yè)內(nèi)常常將其視作企業(yè)的預(yù)警信號(hào)。

同時(shí)，企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)、產(chǎn)能擴(kuò)充、開發(fā)新產(chǎn)品、擴(kuò)大銷售網(wǎng)絡(luò)等也會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流下降。但總體來看，如果經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量?jī)糁甸L(zhǎng)期明顯低于凈利潤(rùn)或長(zhǎng)期為負(fù)數(shù)，就需要投資者額外重視，尤其是那些已經(jīng)高資產(chǎn)、高負(fù)債率再伴有負(fù)現(xiàn)金流的公司。

業(yè)內(nèi)人士表示，2012年工程機(jī)械行業(yè)景氣下滑，市場(chǎng)需求不足，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。一些企業(yè)更是采取了激進(jìn)的銷售策略，加大融資租賃力度，以低首付、零首付等方式搶占市場(chǎng)，這使企業(yè)陷入價(jià)格戰(zhàn)的惡性循環(huán)中，在下游企業(yè)資金收緊的情況下，企業(yè)應(yīng)收賬款大幅增加，現(xiàn)金流日漸緊張。

應(yīng)對(duì)窘境各有招數(shù)

據(jù)中國(guó)工程機(jī)械工業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，今年1~6月裝載機(jī)銷量104836臺(tái)，同比下降 26%;挖掘機(jī)銷量75869臺(tái)，同比下降39%;壓路機(jī)銷售7849臺(tái)，同比下降45%;推土機(jī)銷量5458臺(tái)，同比下滑38%;與此同時(shí)，裝載機(jī)、挖掘機(jī)、壓路機(jī)環(huán)比分別下滑11%、20%和23%，其中僅推土機(jī)環(huán)比增長(zhǎng)9.8%。可以判斷，上半年國(guó)家一系列的拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)政策仍在發(fā)酵中，效果尚未顯現(xiàn)。

里昂證券宏觀策略師及市場(chǎng)策略專家預(yù)計(jì)，今年下半年和明年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)將好轉(zhuǎn)。去年下半年和今年上半年，工程起重機(jī)拖累了行業(yè)增長(zhǎng)，鐵道部宣布增加鐵路投資之后，這一局面將有望得到扭轉(zhuǎn)。

國(guó)有建筑公司拖欠的應(yīng)收賬款有可能繼續(xù)減少，銀行抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)以及第三方融資租賃風(fēng)險(xiǎn)也將逐步消失。

在工程機(jī)械企業(yè)應(yīng)收賬款逐漸加大，現(xiàn)金流日漸緊張的局面下，各大企業(yè)八仙過海，各有高招。6月4日，中聯(lián)重科發(fā)布公告稱，結(jié)合2012公司業(yè)務(wù)需求，公司擬向有關(guān)銀行申請(qǐng)信用授信及融資業(yè)務(wù)，總規(guī)模不超過1400億元，其中包括：流動(dòng)資金貸款、按揭業(yè)務(wù)、融資租賃、開立信用證、開立銀行承兌匯票、各類保函等銀行相關(guān)業(yè)務(wù)。

與此同時(shí)，2012年3月，三一重工亦發(fā)布公告稱，擬向有關(guān)銀行申請(qǐng)2012授信額度，授信總額為1368億元。

5月10日，柳工母公司廣西柳工集團(tuán)與中國(guó)銀行廣西分行也簽署了200億元授信額度的《銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議》。

據(jù)記者了解，徐工集團(tuán)也于5月3日，發(fā)表公告稱，因公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大，公司以非公開發(fā)行股票的方式向8名特定投資者發(fā)行了16393.4426萬股人民幣普通股，募集資金凈額約49.266億元，以此來降低公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

此外，廈工股份6月6日公告也表示，公司于6日收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)《關(guān)于核準(zhǔn)廈門廈工機(jī)械股份有限公司公開發(fā)行公司債券的批復(fù)》，核準(zhǔn)公司向社會(huì)公開發(fā)行面值不超過15億元的公司債券。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控

由于企業(yè)應(yīng)收賬款逾期率的逐漸上升，工程機(jī)械部分經(jīng)銷商也越來越重視債權(quán)管理。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，部分經(jīng)銷商已經(jīng)開始聘請(qǐng)第三方催繳機(jī)構(gòu)參與收款。

北京現(xiàn)代京城工程機(jī)械有限公司總經(jīng)理屠丹立對(duì)于債權(quán)管理有自己的理解，他認(rèn)為，要嚴(yán)格審核客戶的質(zhì)量而不盲目追求數(shù)量，把風(fēng)險(xiǎn)放在第一位，把銷售指標(biāo)放在第二位。

有券商分析師認(rèn)為，工程機(jī)械控制分期付款的收款風(fēng)險(xiǎn)主要應(yīng)從三個(gè)方面考慮。一是要加強(qiáng)客戶甄別，二是加大首付款比例，三是縮短付款期限。

有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，如果分期付款的首付款比例過低，期限過長(zhǎng)，則發(fā)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)上升。如2002年前后，汽車按揭貸款業(yè)務(wù)就出現(xiàn)過大面積逾期，迫使銀行體系全面暫停了該業(yè)務(wù)，此事對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的改善影響很大。

光大金融租賃股份有限公司經(jīng)理張政對(duì)記者說，企業(yè)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控時(shí)應(yīng)注意兩個(gè)方面。一方面是對(duì)市場(chǎng)的把握，另一方面是加大客戶綜合方面的考核，即對(duì)客戶現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、以往的從業(yè)年限、相關(guān)的擔(dān)保措施和從業(yè)背景等方面進(jìn)行考核。

值得注意的是，工程機(jī)械按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于房產(chǎn)按揭貸款。除了工程機(jī)械屬于貶值產(chǎn)品，變現(xiàn)不如房產(chǎn)容易外，工程機(jī)械還需要專業(yè)人員操作，一旦操作不當(dāng)將引發(fā)損毀的風(fēng)險(xiǎn)。最重要的是，工程機(jī)械可以隨時(shí)被變賣、被盜竊、被處理，銀行收回的難度非常大。

中聯(lián)重科融資租賃公司總經(jīng)理助理倪仕水表示，售后服務(wù)能夠促進(jìn)主機(jī)銷售，能夠?qū)ζ髽I(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。企業(yè)只有和客戶建立了良好的客戶關(guān)系，才能及時(shí)掌握客戶的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而幫助企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)。

第三篇：淺析工程機(jī)械融資租賃模式

工程機(jī)械具有價(jià)值高、專業(yè)性強(qiáng)、使用壽命長(zhǎng)等特點(diǎn)，而使用產(chǎn)品客戶出現(xiàn)使用頻率不均、操作和維護(hù)專業(yè)水平低、支付工程機(jī)械貨款能力弱等現(xiàn)象，面對(duì)工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)營(yíng)銷鏈中的矛盾，如何借助金融創(chuàng)新的制度安排，妥善處理好這一對(duì)矛盾，成為理論和實(shí)際工作者關(guān)注的熱點(diǎn)。國(guó)際通行的金融租賃方式，正是針對(duì)這一矛盾設(shè)計(jì)的一種新的金融創(chuàng)新模式。

融資租賃又稱金融租賃，是出租人（租賃企業(yè)）根據(jù)承租人（企業(yè)）的需要購(gòu)置設(shè)備，供承租人在約定的期限內(nèi)使用。在租賃期間內(nèi)設(shè)備所有權(quán)屬于出租人，承租人只有使用權(quán)，承租人作為使用設(shè)備的代價(jià)，必須按合同規(guī)定分期付租金，同時(shí)承擔(dān)設(shè)備的日常維修，保養(yǎng)、承擔(dān)設(shè)備經(jīng)濟(jì)技術(shù)過時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。租賃期滿，按合同約定，設(shè)備可以由承租人留購(gòu)、續(xù)租、或者退還給出租人?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》把融資租賃合同作為新增五種有名合同之一。合同法第二百三十七條，對(duì)融資租賃合同是這樣界定的:“融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇。向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同?！?/p>

融資租賃作為一種新型的經(jīng)濟(jì)動(dòng)作模式，把工業(yè)、金融、貿(mào)易三者緊密結(jié)合起來，克服了工業(yè)資本和銀行資本各自的不足，其功能越來越得到人們重視。主要功能體現(xiàn)為：

一是緩解企業(yè)資金需求壓力。用戶采用融資租賃方式，不必一次性大量投入資金即可獲得所需的機(jī)器設(shè)備。制造商通過向金融租賃企業(yè)出售機(jī)器設(shè)備，迅速收回資金，減少營(yíng)銷環(huán)節(jié)的資金占有量，加快了企業(yè)流動(dòng)資金流轉(zhuǎn)速度，減少了企業(yè)營(yíng)銷費(fèi)用。

二是改變了企業(yè)資金結(jié)構(gòu)，加快了企業(yè)技術(shù)改造步伐。實(shí)行融資租賃后使用戶企業(yè)流動(dòng)資金比率迅速提高，同時(shí)也提高了企業(yè)更新改造資金的利用效率。制造企業(yè)由于資金占有量減少，資金使用效益相應(yīng)地提高了。

三是有利于企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高企業(yè)整體管理水平。實(shí)行融資租賃后使用戶企業(yè)，面對(duì)不屬于自己所有的機(jī)器設(shè)備，支付高于一般金融利率的資金使用代價(jià)的雙重壓力，必須加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，提高機(jī)器設(shè)備使用效率。制造企業(yè)由于金融企業(yè)參與利潤(rùn)的分配，企業(yè)要應(yīng)對(duì)中間所有者和終端用戶的雙重選擇，企業(yè)必須提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，才能處于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不敗地位。

四是有利于資產(chǎn)保全，完善市場(chǎng)信貸關(guān)系。這是融資租賃具有融資與融物功能決定的。由于融資租賃具有融物的功能，機(jī)器設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分離，面對(duì)長(zhǎng)期不能按合同約定支付租金的用戶，金融企業(yè)不必借助司法途徑，即可中止合同，變更機(jī)器設(shè)備使用用戶，從而大大減少金融信貸風(fēng)險(xiǎn)。

五是有利于合理利用企業(yè)資源。由于融資租賃合同中出租人和承租人規(guī)定了的權(quán)力和義務(wù)，從而減少了租賃雙方對(duì)租賃物選擇的盲目性，更符合承租人實(shí)際情況，充分發(fā)揮了出租人和承租人雙方的優(yōu)勢(shì)。制造企業(yè)也可以把工作的重點(diǎn)放在產(chǎn)品研究開發(fā)和制造工藝提升上面來。

六是開辟了利用外資，引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)技術(shù)設(shè)備的新途徑。融資租賃和國(guó)際信貸相比，可以避開一些貿(mào)易壁壘、且具有手續(xù)簡(jiǎn)單，經(jīng)濟(jì)方便，可操作性強(qiáng)，符合國(guó)際慣例等特點(diǎn)，是一種有效引進(jìn)國(guó)外設(shè)備和技術(shù)的方式。

與傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)租賃相比，融資租賃有其特點(diǎn)。

一是租賃合同中的承租人和租賃物特定。與經(jīng)營(yíng)租賃承租人不確定的不同的是，融資租賃中承租人主體特定，租賃物根據(jù)出租人和承租人共同選擇而確定。

二是融資租賃合同由買賣合同和租賃合同共同組成。租賃合同與買賣合同的標(biāo)的物、訂立目的都是一致的，兩者必須聯(lián)立互動(dòng)，共同構(gòu)成融資合同的內(nèi)容。

三是融資租賃合同以融資其目的，以融物作為形式；經(jīng)營(yíng)租賃主要是以融物為目的。四是租賃合同當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)發(fā)生了變化。融資租賃合同中出租人對(duì)租賃物擁有所有權(quán)，承租人對(duì)租賃物有占有、使用、收益的權(quán)利。出租人在融資租賃合同履行過程中承擔(dān)融

資風(fēng)險(xiǎn)，承租人承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、使用維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)。出租人以租賃所有權(quán)身份行使受益權(quán)，承租人對(duì)租賃物行使管理、使用受益權(quán)。經(jīng)營(yíng)租賃中出租人還必須承擔(dān)包括交易、技術(shù)、維護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。

五是合同期滿，融資租賃合同中承租人對(duì)租賃物享有留購(gòu)、續(xù)租、退租三種選擇。經(jīng)營(yíng)租賃一般只是退租。

六是融資租賃合同有租期長(zhǎng)、租賃物技術(shù)專業(yè)性強(qiáng)、合同標(biāo)的大特點(diǎn)。租賃合同雙方非法定條件不得變更合同，終止合同執(zhí)行。經(jīng)營(yíng)租賃一般只是出租一些“同質(zhì)”機(jī)器設(shè)備，且租期短、標(biāo)的也不大，合同變更、終止條款由雙方協(xié)商確定。

融資租賃作為一種信用形式，和其它信用也有區(qū)別。

（1）與商業(yè)信用的區(qū)別。融資租賃合同中租賃物的所有權(quán)在租賃期內(nèi)屬于出租人，承租人只有使用和收益權(quán)，并負(fù)有維護(hù)好租賃物的義務(wù)。在分期付款購(gòu)物方式下，物品所有權(quán)一般在物品交付驗(yàn)收時(shí)，或合同生效時(shí)已全部轉(zhuǎn)移。雙方結(jié)清貨款之前，物品的所有權(quán)已轉(zhuǎn)移到購(gòu)買者，雙方之間存在的只是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

（2）與銀行信用的區(qū)別。銀行借貸款業(yè)務(wù)表現(xiàn)為純粹的資金運(yùn)動(dòng)，借貸雙方簽訂的借款合同為主合同，擔(dān)保合同為從合同。融資租賃不是純粹的資金借貸，它是以融物達(dá)到融資目的的信用形式，租賃合同和買賣合同共同組成融資租賃合同內(nèi)容，合同沒有主次之分。

（3）與買方信貸的區(qū)別。國(guó)際融資租賃類似于國(guó)際貿(mào)易中的買方信貸，但買方信貸獲得的資金只能用于購(gòu)買貸款國(guó)的貨物，貸款人對(duì)貨物沒有所有權(quán)。租賃公司融資租賃不受此類約束，承租人對(duì)租賃物和出賣人有選擇權(quán)，融資企業(yè)擁有租賃物的所有權(quán)。

（4）與信托信用區(qū)別。信托信用的資金流向是雙向的，信托公司可以貸款，也可以吸收存款。融資租賃公司資金流向是單向的，只能融資放款，不能接受存款，且融資時(shí)與租賃物相伴而行，在租賃期間對(duì)租賃物行使所有權(quán)。

（5）與BOT項(xiàng)目融資區(qū)別。BOT項(xiàng)目采用項(xiàng)目法人制。項(xiàng)目承擔(dān)者既融資，又直接參與經(jīng)營(yíng)管理。在一定時(shí)期內(nèi)，項(xiàng)目法人以營(yíng)業(yè)收入毛利支付融資成本費(fèi)用，并獲得自己收益。經(jīng)營(yíng)期滿，項(xiàng)目財(cái)物無償交付給當(dāng)?shù)卣蚬檬聵I(yè)單位。項(xiàng)目主要經(jīng)過籌資、立項(xiàng)、建設(shè)、經(jīng)營(yíng)、轉(zhuǎn)讓幾個(gè)環(huán)節(jié)。融資租賃合同中出租人只收租金，不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，租賃期滿，承租人獲得租賃物所有權(quán)也要支付租賃合同中協(xié)商確定價(jià)款。

融資租賃按其業(yè)務(wù)動(dòng)作方式可以分為以下幾種形式：

一是直接租賃。即按合同法中對(duì)融資租賃的界定進(jìn)行操作。這種動(dòng)作模式已被世界各國(guó)接受，成為了一種國(guó)際商業(yè)慣例。

二是回租?；刈獾淖龇ㄊ牵凶馊藢⒆灾苹蛲赓?gòu)的機(jī)器設(shè)備先按帳面價(jià)格或重新估價(jià)賣給租賃機(jī)構(gòu)，然后再以租賃方式租回使用。回租合同中，承租人與出賣人為同一主體?；刈夂贤p方所指客體是租賃物的所有權(quán)?；刈鈽I(yè)務(wù)中不存在實(shí)物交割。

三是杠桿租賃。杠桿租賃的做法是：出租人自籌租賃物價(jià)款項(xiàng)20%到來40%的資金，其余通過把租賃物作抵押，以轉(zhuǎn)讓收取租金的權(quán)利作附擔(dān)保，向銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)借款，以購(gòu)買大型資金密集型設(shè)備，提供給承租人使用，收取承租人租金。杠桿租賃法律關(guān)系中，合同主體包括出租人、出賣人、承租人、貸款人四方。杠桿租賃合同包括買賣合同、租賃合同、借款合同三種，且三者之間互為條件，相互依存。

四是融資租賃中轉(zhuǎn)租賃。具體作法是：出租人先從其它租賃機(jī)構(gòu)租入機(jī)器設(shè)備，然后再將機(jī)器設(shè)備出租給承租人使用。轉(zhuǎn)租合同中，轉(zhuǎn)租人有獨(dú)立法律地位。轉(zhuǎn)租有兩次租賃業(yè)務(wù)開展，有兩份不同主體的租賃合同。承租人支付的租金包括轉(zhuǎn)租人手續(xù)費(fèi)和其它租賃機(jī)構(gòu)租金。轉(zhuǎn)租業(yè)務(wù)基本符合新增在名合同中行紀(jì)合同的法律特征，也可以作為一種特殊行紀(jì)合同認(rèn)定。

五是融資租賃中的委托租賃。委托租賃，指租賃機(jī)構(gòu)受企業(yè)或者其它資產(chǎn)的租賃機(jī)構(gòu)的委托，代為出租機(jī)器設(shè)備或者其它資產(chǎn)的租賃方式。委托租賃合同中，受委托租賃機(jī)構(gòu)以中介人身份出現(xiàn)，并收取中介費(fèi)。在合同訂立過程中，由租賃中介人、委托人和承租人三方洽商租賃條件，共同簽訂租賃合同。委托租賃業(yè)務(wù)基本符合新增有名合同的法律特征，也可以作為一種特殊居間合同認(rèn)定。

第四篇：2010工程機(jī)械融資租賃發(fā)展情況

融資租賃在中國(guó)工程機(jī)械行業(yè)發(fā)展日臻成熟 2010年，融資租賃作為信用銷售的一種模式，以其巨大的市場(chǎng)潛力，廣闊的發(fā)展前景、日趨良好的市場(chǎng)環(huán)境，在中國(guó)工程機(jī)械行業(yè)得到了日臻成熟的發(fā)展，被越來越多的工程機(jī)械企業(yè)所重視。追溯中國(guó)工程機(jī)械行業(yè)融資租賃的鼻祖，非卡特彼勒莫屬，2004年卡特彼勒在北京成立融資租賃機(jī)構(gòu)，第一次將工程機(jī)械融資租賃業(yè)務(wù)帶入中國(guó)市場(chǎng)。2010年，中國(guó)工程機(jī)械市場(chǎng)的火爆也刺激了融資租賃業(yè)務(wù)在中國(guó)迅速展開，三

一、徐工、沃爾沃、玉柴、中聯(lián)等知名工程機(jī)械企業(yè)在融資租賃行業(yè)均表現(xiàn)不俗??

發(fā)力融資租賃 三一集團(tuán)成立汽車金融公司

2010年12月，三一集團(tuán)有限公司新設(shè)立的三一汽車金融有限公司正式開業(yè)。這是國(guó)內(nèi)工程機(jī)械行業(yè)唯一一家汽車金融公司，也是國(guó)內(nèi)第二家中資汽車金融公司。三一重工總裁向文波表示，汽車金融是制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中利潤(rùn)率最高的一環(huán)，卡特彼勒、馬尼托瓦克、特雷克斯以及小松等工程機(jī)械的企業(yè)，其金融業(yè)務(wù)均已占一半以上，而國(guó)內(nèi)工程機(jī)械行業(yè)金融服務(wù)尚處于起步階段。“目前，提供全方位金融服務(wù)已經(jīng)成為工程機(jī)械業(yè)發(fā)展的一個(gè)方向，工程機(jī)械產(chǎn)品動(dòng)輒上百萬，甚至上千萬，開展金融服務(wù)是市場(chǎng)需求，客戶可以通過與金融公司的長(zhǎng)期合作，有效緩解資金壓力，由此推動(dòng)工程機(jī)械消費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大?！比患瘓F(tuán)副總裁段大為如是說。

中聯(lián)重科 融資租賃海外銷售突破億元

日前，中聯(lián)重科旗下的融資租賃公司與中國(guó)銀行等國(guó)內(nèi)5家金融機(jī)構(gòu)簽訂了4項(xiàng)創(chuàng)新型金融協(xié)議。這4項(xiàng)協(xié)議的簽署表明中聯(lián)重科融資租賃公司外部融資渠道的進(jìn)一步拓寬。11月22日晚，中聯(lián)重科融資租賃公司分別與美國(guó)ACP公司和俄羅斯RSS公司現(xiàn)場(chǎng)簽約。至此，中聯(lián)重科融資租賃公司海外累計(jì)簽約合同額達(dá)1.13億人民幣。中聯(lián)重工科技發(fā)展股份有限公司，經(jīng)過兩年的“中國(guó)制造+中國(guó)金融”攜手走向海外的探索之路，融資租賃業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，不但使設(shè)備銷售額超過百億元人民幣，還使一些客戶通過融資租賃實(shí)現(xiàn)了資本積累的幾何級(jí)增長(zhǎng)，同時(shí)也增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的合作信心。

徐工租賃 榮獲2010年中國(guó)融資租賃十佳企業(yè)

2010年12月，徐工租賃榮獲2010年中國(guó)融資租賃十佳企業(yè)稱號(hào)并當(dāng)選為副會(huì)長(zhǎng)單位，體現(xiàn)了行業(yè)與社會(huì)對(duì)徐工租賃發(fā)展的認(rèn)可，也對(duì)徐工租賃寄予更多的厚望。為全面、深入、持續(xù)提升徐工集團(tuán)主機(jī)產(chǎn)品融資銷售，充分發(fā)揮徐工融資銷售平臺(tái)的服務(wù)最大化，徐工租賃公司對(duì)國(guó)內(nèi)工程機(jī)械融資租賃市場(chǎng)進(jìn)行了全面細(xì)致的分析，為實(shí)現(xiàn)制造廠，租賃公司，經(jīng)銷商“三方共贏”的融資經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行了激烈的討論，縱觀徐工挖機(jī)及徐工科技、經(jīng)銷商、徐工租賃前期的合作，參會(huì)代表認(rèn)為，三方的合作模式已經(jīng)基本成型，業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，但是，合作還有部分問題亟需三方在一起積極溝通，尋求出解決辦法。

玉柴重工(天津)與天津銀德融資租賃開業(yè)

2010年11月30日，玉柴重工(天津)有限公司和天津銀德融資租賃有限公司開業(yè)典禮在天津市武清區(qū)隆重舉行。玉柴重工(天津)有限公司和天津銀德融資租賃有限公司是玉柴重工全國(guó)布局統(tǒng)一化戰(zhàn)略的重要布局，是玉柴在中國(guó)創(chuàng)建服務(wù)型高端市場(chǎng)的重要起點(diǎn)。天津銀德融資租賃有限公司位于武清開發(fā)區(qū)創(chuàng)業(yè)總部基地內(nèi)，擬建立面向全球市場(chǎng)提供融資租賃平臺(tái)。

玉柴重工營(yíng)銷結(jié)算中心及融資租賃均由廣西玉柴重工有限公司投資，其中，營(yíng)銷公司計(jì)劃投資20億人民幣，注冊(cè)1億人民幣；融資租賃公司計(jì)劃投資2500萬美元，注冊(cè)1000萬美元。預(yù)計(jì)未來5年內(nèi)，兩個(gè)公司的銷售收入可達(dá)150億元以上，稅收3億元以上。

2010年10月27日，“沃爾沃租賃”簽約授權(quán)儀式在新疆舉行。新疆鼎源設(shè)備租賃有限公司的成立，標(biāo)志著沃爾沃建筑設(shè)備租賃業(yè)務(wù)在繼美國(guó)歐洲之后，正式邁入中國(guó)。

2010年，中國(guó)建筑設(shè)備市場(chǎng)銷售前所未有的大發(fā)展，西部大開發(fā)政策更為新疆帶來了歷史性的發(fā)展機(jī)遇。在新疆的大量基礎(chǔ)建設(shè)過程中，一些大型工程諸如鐵路、機(jī)場(chǎng)、水庫(kù)、高速公路、地下商場(chǎng)項(xiàng)目逐年增多，而投資商及施工方在使用大型建筑設(shè)備上非常不便，本地又沒有相關(guān)租賃業(yè)務(wù)，購(gòu)買設(shè)備花費(fèi)代價(jià)太大。租賃業(yè)務(wù)將更好地為當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)建設(shè)提供更好更優(yōu)的服務(wù)，促進(jìn)西部大開發(fā)事業(yè)的蓬勃發(fā)展。

山東常林：開辟“售后回租”融資租賃新渠道

2010年8月份，山東常林集團(tuán)以現(xiàn)有主要生產(chǎn)設(shè)備及附屬設(shè)備，以“售后回租”的融資租賃方式，與新疆長(zhǎng)城金融租賃有限公司簽訂了8000萬元融資租賃合作協(xié)議，租賃期限為3年。山東常林集團(tuán)通過本次融資租賃合同的簽訂，充分利用了現(xiàn)有生產(chǎn)設(shè)備進(jìn)行融資，有效解決了擴(kuò)大生產(chǎn)所需的部分資金，加快了集團(tuán)產(chǎn)業(yè)規(guī)模擴(kuò)張的速度，同時(shí)也為集團(tuán)開拓了新的融資渠道。

結(jié)束語(yǔ)：

隨著中國(guó)工程機(jī)械在世界工程機(jī)械版圖中分量的逐漸增強(qiáng)，過去因?yàn)榻鹑诜?wù)缺失而造成的銷售阻力正在逐步消弭，中國(guó)工程機(jī)械企業(yè)正在大步邁向“國(guó)際化”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著中國(guó)工程機(jī)械、船舶制造等大型設(shè)備制造行業(yè)不斷走向海外，融資租賃正當(dāng)風(fēng)起云涌之時(shí)。以金融工具助推產(chǎn)品銷售，服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展已成為我國(guó)工程機(jī)械企業(yè)發(fā)展中的一種重要戰(zhàn)略。而融資租賃作為金融工具中的一種主要方式，已成為工程機(jī)械銷售的主流方式之一，在未來中國(guó)工程機(jī)械行業(yè)的發(fā)展中勢(shì)必發(fā)揮更加巨大的作用，助推中國(guó)工程機(jī)械企業(yè)加快“國(guó)際化”步伐!

第五篇：工程機(jī)械融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式（范文模版）

工程機(jī)械融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式

中聯(lián)重科融資租賃（中國(guó)）有限公司保險(xiǎn)室 張永峰

一、廠商金融與融資租賃業(yè)務(wù)介紹

（一）廠商金融的定義

由制造廠商控制的，主要為制造廠商的上下游產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務(wù)的企業(yè)。業(yè)務(wù)涵設(shè)備金融、消費(fèi)金融、項(xiàng)目金融等。

代表公司：GE CapitaI

業(yè)務(wù)種類：經(jīng)營(yíng)租賃、企業(yè)貸款、設(shè)備金融、供應(yīng)商融資、房屋貸款、消費(fèi)金融、項(xiàng)目金融。

GE CapitaI持有的金融牌照屬于全牌照，可提供范圍寬泛的金融產(chǎn)品。

（二）廠商金融對(duì)廠商的價(jià)值提升

1、促銷的有力工具；

2、利潤(rùn)的重要來源；

3、全球化的助推器；

4、并購(gòu)整合的手段；

5、對(duì)沖經(jīng)濟(jì)周期、提升企業(yè)估值。

（三）融資租賃的起源

融資租賃是傳統(tǒng)與以貨幣為載體的信用融資的有機(jī)結(jié)合。關(guān)于現(xiàn)代融資租賃的起源，主要有三種觀點(diǎn)：

圖一：

圖二：

圖三：

（四）融資租賃核心價(jià)值鏈

資金來源：大量可靠低成本的資金來源，既是融資租賃公司發(fā)展的源泉，也是融資租賃公司的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。業(yè)務(wù)來源：是公司正常運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。既包括設(shè)備供應(yīng)商的選擇和管理，也包括終端客戶（承租人）的尋找和服務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)控制：是公司健康發(fā)展的保障。包括：事前控制（貸前審查）；事中控制（貸中監(jiān)控）；事后控制（災(zāi)后救濟(jì)）。

退出機(jī)制：是融資租賃公司可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。

二、中聯(lián)重科工程機(jī)械融資租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)狀介紹

（一）中聯(lián)重科歷史 圖四：

（二）中聯(lián)重科現(xiàn)狀

營(yíng)收：中聯(lián)重科自1992年成立以來，以每年平均50-60%以上的增長(zhǎng)速度發(fā)展，并于深港兩地上市。2010年，中聯(lián)重科下屬各經(jīng)營(yíng)單元實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值508億元，利稅超過76億元。預(yù)計(jì)2011年增長(zhǎng)速度仍將超過50%，產(chǎn)值逾700億元。產(chǎn)品：主導(dǎo)產(chǎn)品涵蓋13大類別、28個(gè)系列，450多個(gè)品種，形成混凝土機(jī)械、城市環(huán)衛(wèi)機(jī)械、建筑起重機(jī)械、路面施工養(yǎng)護(hù)機(jī)械、基礎(chǔ)施工機(jī)械、土方機(jī)械、專用車輛、液壓元器件、工程機(jī)械薄板覆蓋件、消防設(shè)備、專用車橋等多個(gè)專業(yè)分、子公司，是全球產(chǎn)品鏈最齊備的工程機(jī)械企業(yè)。規(guī)模：2010年中聯(lián)重科在全球工程機(jī)械行業(yè)排名第8位；在中國(guó)機(jī)械工業(yè)100強(qiáng)排名第5位。塔式起重機(jī)、環(huán)衛(wèi)機(jī)械、履帶式起重機(jī)，市場(chǎng)占有率均居國(guó)內(nèi)第一。混凝土機(jī)械、汽車起重機(jī)市場(chǎng)占有率國(guó)內(nèi)第二位。

九大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基地：中聯(lián)科技園、常德灌溪工業(yè)園、益陽(yáng)沅江工業(yè)園、麓谷工業(yè)園、上海松江工業(yè)園、陜西華陰工業(yè)園、泉塘工業(yè)園、望城馬橋河工業(yè)園、意大利CIFA工業(yè)園。

主要生產(chǎn)線：土方機(jī)械、筑養(yǎng)路機(jī)械、起重機(jī)械、混凝土機(jī)械、環(huán)衛(wèi)環(huán)保機(jī)械、專用車輛設(shè)備。

（三）中聯(lián)重科信用銷售

1、簡(jiǎn)介

中聯(lián)重科信用銷售包括：依托其全資控股的融資租賃公司提供的工程機(jī)械融資租賃平臺(tái)、以及由國(guó)內(nèi)各大銀行提供的工程機(jī)械按揭業(yè)務(wù)平臺(tái)兩個(gè)部分。其中中聯(lián)融資租賃公司是中國(guó)大陸唯一兼具外資融資租賃公司資質(zhì)和內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)企業(yè)資質(zhì)的融資租賃公司，在中國(guó)大陸地區(qū)擁有中聯(lián)重科融資租賃（北京）、（中國(guó)）有限公司兩個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)。

2、發(fā)展情況

中聯(lián)重科信用銷售平臺(tái)已經(jīng)跨向海外，在澳大利亞、美國(guó)、意大利、俄羅斯等國(guó)家都設(shè)立了子公司，以支持與促進(jìn)中聯(lián)重科全球化戰(zhàn)略的實(shí)施。同時(shí)，中聯(lián)重科信用銷售還為中國(guó)眾多國(guó)際工程承包商和租賃商提供跨境設(shè)備金融服務(wù)，以支持其海外工程承攬和建設(shè)。

（四）中聯(lián)重科融資租賃公司

1、簡(jiǎn)介

中聯(lián)融資租賃公司在中國(guó)大陸地區(qū)擁有中聯(lián)重科融資租賃（北京）有限公司、中聯(lián)重科融資租賃（中國(guó)）有限公司兩個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)，注冊(cè)資本金20億元。中聯(lián)重科融資租賃（北京）有限公司（原“北京中聯(lián)新興建設(shè)機(jī)械租賃有限公司”）于2006年4月20日經(jīng)中國(guó)商務(wù)部和國(guó)家稅務(wù)總局批準(zhǔn)成立；中聯(lián)重科融資租賃（中國(guó)）有限公司，成立于2009年2月。

2、發(fā)展情況

2007年，中聯(lián)融資租賃公司通過融資租賃方式實(shí)現(xiàn)設(shè)備銷售超過5億元人民幣；2008年，通過融資租賃方式實(shí)現(xiàn)設(shè)備銷售超過24億元人民幣；2009年，通過融資租賃方式實(shí)現(xiàn)設(shè)備銷售超過94億元人民幣；2010年，通過融資租賃方式實(shí)現(xiàn)設(shè)備銷售超過175億元人民幣，管理資產(chǎn)超過300億元。為支持中聯(lián)重科的全球市場(chǎng)戰(zhàn)略，中聯(lián)融資租賃公司已在澳大利亞、俄羅斯、意大利、美國(guó)、南非、巴西（籌）設(shè)立融資租賃公司，開展融資租賃服務(wù)。

（五）中聯(lián)重科按揭業(yè)務(wù)

1、簡(jiǎn)介

工程機(jī)械按揭服務(wù)是指中聯(lián)重科依托國(guó)內(nèi)銀行貸款平臺(tái)，由銀行向申請(qǐng)購(gòu)買工程車輛和機(jī)械設(shè)備的借款人發(fā)放的人民幣貸款。

2、發(fā)展情況

中聯(lián)重科按揭服務(wù)平臺(tái)，已經(jīng)與國(guó)內(nèi)主要銀行建立合作關(guān)系，包括建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、長(zhǎng)沙銀行、交通銀行、蘭州銀行、東莞銀行、吉林銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、工商銀行等合作機(jī)構(gòu)，從而可以向客戶提供本地化、多樣化的工程機(jī)械按揭服務(wù)。

圖五：

圖六：

三、工程機(jī)械設(shè)備現(xiàn)有保險(xiǎn)保障模式

（一）工程機(jī)械融資風(fēng)險(xiǎn)特征 圖七：

（二）保險(xiǎn)在工程機(jī)械廠商中的定位及職責(zé) 圖八：

（三）保險(xiǎn)在融資租賃業(yè)務(wù)中的位臵 圖九：

（四）保險(xiǎn)方式防范用戶潛在信用風(fēng)險(xiǎn)分析

1、引致承租人產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)的原因有以下幾種： 承租人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不善或者產(chǎn)品市場(chǎng)情況發(fā)生惡化； 承租人惡意使用設(shè)備或其他短期行為； 承租人非法處臵租賃設(shè)備； 意外事故致第三者財(cái)產(chǎn)損失； 意外事故導(dǎo)致設(shè)備部分損失；

意外事故造成設(shè)備全損，進(jìn)而產(chǎn)生租賃設(shè)備滅失風(fēng)險(xiǎn)。

2、通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)和險(xiǎn)種要求：

①轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：意外事故引致租賃設(shè)備物資損失風(fēng)險(xiǎn)；意外事故造成第三者財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)；租賃設(shè)備滅失（全損）風(fēng)險(xiǎn)。

②險(xiǎn)種要求： 融資租賃合同中對(duì)設(shè)備物資損失必保險(xiǎn)種的約定；融資租賃合同對(duì)第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的最低限額約定；融資租賃合同和保險(xiǎn)單對(duì)第一受益人的約定。

案例：2010年9月發(fā)生的，江蘇某400噸履帶吊客戶因操作失誤和地面塌陷導(dǎo)致履帶吊傾覆且構(gòu)成第三者人傷物損的重大風(fēng)險(xiǎn)。最終，合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付單筆保險(xiǎn)理賠款912萬元。對(duì)于此案而言，保險(xiǎn)為客戶避免了其因?yàn)槌笫鹿蕛A家蕩產(chǎn)、家破人亡的風(fēng)險(xiǎn)，也促使其在事故發(fā)生后3個(gè)月便恢復(fù)生產(chǎn)；對(duì)于信用銷售主體而言，則通過理賠款處理消除客戶232萬元逾期。

3、《融資租賃合同》對(duì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制約定 ①融資租賃設(shè)備保險(xiǎn)第一受益人約定； ②必保險(xiǎn)種約定；

③公司購(gòu)買方式首期保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)繳納約定； ④續(xù)保保證金約定。

4、《融資租賃合同》約定 圖十：

（五）不同工程機(jī)械信用銷售保險(xiǎn)操作模式 圖十一：

四、工程機(jī)械設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）中聯(lián)重科設(shè)備投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的分類

關(guān)于機(jī)動(dòng)車和非機(jī)動(dòng)車的概念，《道路交通安全法》第一百一十九條有明確的規(guī)定：

機(jī)動(dòng)車是指：以動(dòng)力裝臵驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛。

非機(jī)動(dòng)車是指：以人力或者畜力驅(qū)動(dòng)，上道路行駛的交通工具，以及雖有動(dòng)力裝臵驅(qū)動(dòng)但設(shè)計(jì)最高時(shí)速、空車質(zhì)量、外形尺寸符合有關(guān)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的殘疾人機(jī)動(dòng)輪椅車、電動(dòng)自行車等交通工具。

中聯(lián)公司所屬車輛的“機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車”分類： 圖十二：

（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)臵—特種車 圖十三：

（三）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類型和列明保險(xiǎn)責(zé)任差異 圖十四：

（四）中聯(lián)信用銷售設(shè)備承保方案 圖十五：

（六）工程機(jī)械保險(xiǎn)利益訴求關(guān)系圖 圖十六：

（七）工程機(jī)械設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

1、設(shè)備單價(jià)高，關(guān)鍵部件價(jià)值高；

2、施工作業(yè)環(huán)境惡劣，使用強(qiáng)度大，出險(xiǎn)率高，損失金額大；

3、出險(xiǎn)后施救難度大，維修技術(shù)要求高；

4、客戶資質(zhì)參差不齊，風(fēng)險(xiǎn)管理水平相差懸殊；

5、近年市場(chǎng)高速擴(kuò)張，客戶及機(jī)手平均素質(zhì)水平下降。

（八）工程機(jī)械出險(xiǎn)的常見原因

1、司機(jī)內(nèi)在原因：違犯安全操作規(guī)程；技術(shù)素質(zhì)低下；

缺乏安全操作知識(shí)；操作失誤；精神不集中、麻痹大意。

2、設(shè)備及環(huán)境的外在原因：作業(yè)機(jī)械老化、安全防護(hù)裝臵不健全或失靈；作業(yè)條件惡劣（如河灘、拆遷現(xiàn)場(chǎng)等）； 自然環(huán)境的影響（如暴風(fēng)雨、地震等）。

（九）工程機(jī)械車輛設(shè)備出險(xiǎn)時(shí)間統(tǒng)計(jì) 圖十七：

（十）工程機(jī)械設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) 圖十八：

（十一）工程機(jī)械車輛（特種車）風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高 以某合作機(jī)構(gòu)特種車?yán)碣r數(shù)據(jù)分析為例：

1、出現(xiàn)頻度高：出現(xiàn)筆數(shù)/整體承保臺(tái)數(shù)=35.57%；

2、車損險(xiǎn)案件金額占比大：占整體損失金額的70%；

3、大案損失金額對(duì)整體經(jīng)營(yíng)影響較大：10萬元以上大案損失金額共計(jì)1567.7萬元，占整體賠款金額的74.95%；

4、安全生產(chǎn)事故占比高：作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于行駛風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)出險(xiǎn)原因，作業(yè)期間事故約占損失金額的2/3。

（十二）中聯(lián)融資租賃設(shè)備承保模式 圖十九：

（十三）工程機(jī)械車輛設(shè)備售后服務(wù)特點(diǎn)

工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)中，機(jī)器停工意味著巨大的損失。因此，維修服務(wù)的快慢直接影響用戶的經(jīng)濟(jì)效益。國(guó)外產(chǎn)品的技術(shù)雖然比國(guó)內(nèi)先進(jìn)，質(zhì)量較好，有實(shí)力的客戶會(huì)首選國(guó)外品牌，但客戶對(duì)國(guó)外品牌的服務(wù)能否及時(shí)并不放心，因?yàn)閲?guó)外品牌的服務(wù)一般由經(jīng)銷商提供，但國(guó)內(nèi)經(jīng)銷商體系還不完善，經(jīng)銷商實(shí)力往往難以達(dá)到客戶需要。

在售后服務(wù)上，工程機(jī)械行業(yè)通行的做法是給每臺(tái)賣出去的機(jī)器指定責(zé)任工程師，一旦出問題，客戶給責(zé)任工程師打電話，由他負(fù)責(zé)解決。但這個(gè)售后服務(wù)流程難以在時(shí)間上得到保證，因?yàn)楣こ虣C(jī)械的產(chǎn)品個(gè)性化零組件太多，工程師通常要到現(xiàn)場(chǎng)把機(jī)器拆開才知道怎么處理，然后再通知公司或供應(yīng)商備貨，空運(yùn)至現(xiàn)場(chǎng)。

（十四）工程機(jī)械設(shè)備承保理賠困境

1、承保難:由于工程機(jī)械車輛種類繁多、用途各異，而單臺(tái)價(jià)值較高，保險(xiǎn)金額大，風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)也與一般汽車差別非常大。目前也沒有針對(duì)特種車的專有保險(xiǎn)條款支持現(xiàn)有的重工機(jī)械產(chǎn)品，對(duì)于眾多的車型，如何與保險(xiǎn)公司協(xié)商并界定合理的保險(xiǎn)金額及保費(fèi)及計(jì)算方式？

2、理賠難：在出險(xiǎn)后，由于特種車特有的維修方式，專屬的維修設(shè)備、非通用型配件等因素，造成了與保險(xiǎn)公司定損困難、定價(jià)異議、回款拖沓、理賠效率低等問題。需要建立特種車損項(xiàng)目及工時(shí)配件定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，減少與保險(xiǎn)公司的理賠異議，加快回款，降低融資成本，提高車輛出勤率。

3、管控難：工程機(jī)械經(jīng)銷商和廠家對(duì)車險(xiǎn)及客戶車輛的管控機(jī)制和手段不是很完善，客戶往往都采用融資貸款的形式購(gòu)買所需產(chǎn)品，重型機(jī)械的使用權(quán)和保險(xiǎn)受益方通常是不同的權(quán)利人，車輛的保險(xiǎn)跟蹤，保單管理，維修配件外采，理賠管理等相對(duì)較弱，經(jīng)銷商和廠家也缺少相應(yīng)的信息化技術(shù)手段，造成特種車車險(xiǎn)管控難。

4、標(biāo)準(zhǔn)難：2010年6月保監(jiān)會(huì)下達(dá)了《關(guān)于在深圳開展商業(yè)車險(xiǎn)定損機(jī)制改革試點(diǎn)的通知》，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化將成為必然的趨勢(shì)。特種車保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定，工位工時(shí)技術(shù)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的管控將是工程機(jī)械保險(xiǎn)研究的重點(diǎn)，各主機(jī)廠及制造廠必將積極參與到本次改革中，提升本品牌競(jìng)爭(zhēng)力。

（十五）國(guó)內(nèi)工程機(jī)械保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題

1、市場(chǎng)相對(duì)封閉，零部件價(jià)格、維修工時(shí)等不透明且未能形成公允的測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)；

2、保險(xiǎn)行業(yè)缺少對(duì)工程機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)的深入研究及風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累，且沒有合理的保險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制；

3、保險(xiǎn)條款適用性、針對(duì)性不足，如特種車輛保險(xiǎn)。

4、保險(xiǎn)行業(yè)缺少工程機(jī)械承保、理賠方面的專業(yè)人才，承保、理賠服務(wù)能力不足。

五、工程機(jī)械保險(xiǎn)未來發(fā)展趨勢(shì)

趨勢(shì)一：工程機(jī)械保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)

2011年國(guó)內(nèi)工程機(jī)械增量市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)在4000億，且行業(yè)集中度提高，融資租賃和按揭滲透率占比快速增加，按照每1000億設(shè)備銷售產(chǎn)生1億保費(fèi)，保費(fèi)規(guī)模在40億左右。2015年預(yù)計(jì)國(guó)內(nèi)工程機(jī)械增量9000億，新增保費(fèi)規(guī)模在90億左右。

圖二十：

趨勢(shì)二：工程機(jī)械保險(xiǎn)與信息技術(shù)的集合

基于工程機(jī)械設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)配臵GPS，結(jié)合乘用車商正常推廣的車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)于工程機(jī)械設(shè)備生命周期管理，將設(shè)備續(xù)保管理、事故車輛配件供應(yīng)管理和定損平臺(tái)建設(shè)、售后服務(wù)等集合，實(shí)現(xiàn)設(shè)備延保和保外跟蹤銷售。

圖二十一：

趨勢(shì)三：工程機(jī)械保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)保和本地化理賠服務(wù)

基于統(tǒng)一保險(xiǎn)管理，首先可以減免審單內(nèi)容，簡(jiǎn)化信審程序中的保險(xiǎn)環(huán)節(jié)，提高審批效率和該關(guān)鍵審核點(diǎn)的可靠性；其次，保險(xiǎn)統(tǒng)保服務(wù)可納入整體融資租售等交易的設(shè)定流程中，為客戶提供一站式服務(wù)，減免客戶自行投保的盲目性和不確定性；再次，廠商保險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)可根據(jù)豐富的經(jīng)驗(yàn)，將千差萬別的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行歸類、評(píng)級(jí)并推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)主線的差別管理。

受制于工程機(jī)械特殊的作業(yè)環(huán)境和出險(xiǎn)頻次，以及分布范圍，需要本地化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入，提供本地化理賠服務(wù)，并且通過與當(dāng)?shù)毓こ虣C(jī)械保障中心的緊密配合，對(duì)重大賠案的重點(diǎn)跟蹤、客戶經(jīng)營(yíng)狀況的及時(shí)反饋；對(duì)重現(xiàn)率高的客戶損失索賠記錄的預(yù)警提示，從而完善融資公司的融資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一管理和交易信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，共同提高整體風(fēng)險(xiǎn)管控成效。

圖二十二：

趨勢(shì)四：工程機(jī)械廠商服務(wù)水準(zhǔn)與理賠機(jī)制建設(shè)密切相關(guān)

當(dāng)前工程機(jī)械設(shè)備平均結(jié)案周期都在90天以上，保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)受制于整體工程機(jī)械設(shè)備的售后服務(wù)能力。在出險(xiǎn)后，由于重工機(jī)械特有的維修方式，專屬的維修設(shè)備、非通用型配件等因素，造成了與保險(xiǎn)公司定損困難、定價(jià)異議、回款拖沓、理賠效率低等問題。

需要有一個(gè)構(gòu)建工程機(jī)械配件價(jià)格、維修工時(shí)、更換件標(biāo)準(zhǔn)，減少與保險(xiǎn)公司的理賠異議，加快回款，降低融資成本，提高車輛出勤率。

圖二十三：

趨勢(shì)五：工程機(jī)械廠商金融保險(xiǎn)控制能力增強(qiáng) 圖二十四：

趨勢(shì)六：工程機(jī)械廠商金融保險(xiǎn)服務(wù)能力有待增強(qiáng) 圖二十五：

趨勢(shì)七：工程機(jī)械保險(xiǎn)需要專注行業(yè)的條款和專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

圖二十六：