第一篇：美爾雅期貨反洗錢內(nèi)控制度

美爾雅期貨反洗錢內(nèi)控制度

第一章 總則

第一條為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、〈金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定〉等反洗錢相關(guān)法律法規(guī)以及《關(guān)于加強期貨經(jīng)紀(jì)公司內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》，制定本制度。

第二條本制度中反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第三條期貨經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢組織機構(gòu)、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度、反洗錢工作檢查制度，履行反洗錢義務(wù)。

第四條公司各部門、各營業(yè)部及全體員工應(yīng)嚴格遵照本制度，認真履行反洗錢工作責(zé)任及義務(wù)。

第二章 反洗錢組織管理體制和崗位職責(zé)制度

第一條為了加強反洗錢工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟犯罪，防范金融風(fēng)險，從而進一步建立健全明晰的期貨經(jīng)營機構(gòu)反洗錢工作內(nèi)部管理機制，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，規(guī)范反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律、規(guī)定及相關(guān)反洗錢工作要求，結(jié)合我公司的實際情況，特制定我公司反洗錢組織管理體制和崗位職責(zé)制度.第二條

一、公司成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組

反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長由公司總經(jīng)理擔(dān)任、副組長由營運管理中心總監(jiān)擔(dān)任，成員分別由財務(wù)部、交易部、結(jié)算部、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部市場管理部、合規(guī)審查部、客戶服務(wù)部、信息技術(shù)中心等部門負責(zé)人組成;反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組指定專人負責(zé)轄內(nèi)的反洗錢工作，明確各成員部門的反洗錢工作職責(zé)，每個成員部門由相關(guān)部門負責(zé)人兼任反洗錢崗位，配合交易部開展反洗錢工作。

1、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組承擔(dān)以下職責(zé)：

(1)制定公司的反洗錢工作規(guī)定和實施辦法等反洗錢相關(guān)的規(guī)章制度;

(2)制定公司及各營業(yè)部反洗錢工作計劃;

(3)協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的疑難問題;

(4)聽取反洗錢工作匯報，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗;

(5)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé);

(6)對反洗錢工作中的其他重大事項進行決策并監(jiān)督執(zhí)行;

(7)接受中國人民銀行和監(jiān)管部門的其他反洗錢工作任務(wù)。

2、交易部承擔(dān)以下職責(zé)：

(1)擬定公司各營業(yè)機構(gòu)反洗錢工作規(guī)定和實施辦法，并提交領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過;

(2)落實領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負責(zé)制定方案并組織實施;

(3)組織指導(dǎo)、監(jiān)督檢查公司及各營業(yè)部的反洗錢工作;

(4)組織協(xié)調(diào)、解決、報告反洗錢工作中出現(xiàn)的問題，對疑難問題提議領(lǐng)導(dǎo)小組召開 工作會議討論決策或定期召開反洗錢工作例會;

(5)匯總、分析公司各營業(yè)機構(gòu)的大額和可疑交易情況報告表，并按規(guī)定報送有關(guān)單位和部門;

(6)領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作事項;

(7)負責(zé)反洗錢工作的對外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動。

3、結(jié)算部承擔(dān)以下職責(zé)：

(1)負責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報告;

(2)負責(zé)公司涉嫌對敲等違規(guī)交易、轉(zhuǎn)移資金等犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作;

(3)認真審查客戶出入金情況，審核交易的真實性。

4、財務(wù)部承擔(dān)以下職責(zé)：

(1)配合交易、結(jié)算部門開展大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報告;

(2)配合公司涉嫌洗錢犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作;

(3)協(xié)助解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問題。

5、信息技術(shù)承擔(dān)以下職責(zé)：

(1)負責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報的技術(shù)支持;

(2)負責(zé)組織落實反洗錢工作監(jiān)測系統(tǒng)的維護;

(3)負責(zé)有關(guān)技術(shù)人員的配備和有關(guān)設(shè)備的配備。

6、合規(guī)審查部承擔(dān)以下職責(zé)：

(1)負責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查;

(2)負責(zé)按照違規(guī)處理規(guī)定,對違反反洗錢規(guī)定行為的責(zé)任人進行責(zé)任追究和處理;

(3)參與對執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度的檢查;

(4)負責(zé)對反洗錢工作進行檢查與督促執(zhí)行。

7、客戶服務(wù)部承擔(dān)以下職責(zé)：

(1)協(xié)助交易部進行反洗錢工作的對外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動;

(2)協(xié)助解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問題;

(3)協(xié)助交易、結(jié)算部門開展大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報告;

(4)協(xié)助交易部對公司涉嫌洗錢犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作;

(5)建立反洗錢案例并歸檔保存;

(6)協(xié)助交易部對客戶身份進行識別工作;

(7)建立客戶誠信檔案,負責(zé)反洗錢工作的跟蹤解決工作。

二、各營業(yè)部或分支機構(gòu)設(shè)立反洗錢專員

1、各營業(yè)部反洗錢專員承擔(dān)的職責(zé)是：

(1)負責(zé)組織本營業(yè)部的反洗錢工作，抓好各項規(guī)章制度的落實;

(2)配合總部反洗錢工作小組做好大額交易和可疑交易的報告;

(3)做好客服身份識別工作;

(4)負責(zé)與當(dāng)?shù)厝诵袑庸ぷ?，向?dāng)?shù)貓笏头聪村X交易報告;

(5)向總部報告大額和可疑交易情況;

(6)負責(zé)營業(yè)部的反洗錢宣傳與培訓(xùn)工作;

(7)總部交辦的反洗錢相關(guān)工作。

第三章 建立反洗錢工作專題會議制度

第一條 為了有效防范和打擊洗錢犯罪，維護國家政治、經(jīng)濟、金融安全和正常的經(jīng)濟秩序，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律和規(guī)定，經(jīng)公司決定，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織，建立反洗錢工作專題會議制度。

第二條 參加專題會議成員：反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員為反洗錢工作專題會議成員。

第三條 反洗錢工作專題會議在反洗錢工作小組領(lǐng)導(dǎo)下，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開，專題會議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決公司各營業(yè)部及分支機構(gòu)在反洗錢工作中出現(xiàn)的問題;貫徹有關(guān)反洗錢工作精神，通報反洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經(jīng)驗。

第四條 反洗錢工作專題會議召開規(guī)定：反洗錢工作專題會議原則上每年召開一次會議，如有需要，可隨時召開全體成員專題會議或部分成員專題會議。

第五條 反洗錢專題會議落實及會議紀(jì)要傳送：經(jīng)反洗錢專題會議通過的有關(guān)決議精神和反洗錢辦法措施，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)整理，形成文件下發(fā)各營業(yè)部及分支機構(gòu)，并及時報送相關(guān)外部單位，同時監(jiān)督各營業(yè)部及分支機構(gòu)積極貫徹執(zhí)行會議精神;對專題會議的紀(jì)要、會議材料及一些保密資料等，由小組指定專人負責(zé)登記，整理歸檔，列為公司檔案妥善保管。

第四章 反洗錢工作內(nèi)部考核制度

第一條 為了引導(dǎo)廣大員工充分認識洗錢危害的影響，提高公司反洗錢業(yè)務(wù)水平，增強反洗錢工作的責(zé)任感和自覺性，公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合我公司實際情況，特制定如下反洗錢考核辦法。

第二條 把反洗錢工作做為一項常規(guī)性工作納入經(jīng)營管理考核內(nèi)容。

在年度綜合考核評比辦法中增加對反洗錢工作的考核，考核各部門及營業(yè)部是否能認真貫徹落實黨和國家反洗錢的政策和有關(guān)部門反洗錢工作的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第三條 將反洗錢工作開展與管理干部任職行為考核相結(jié)合，把反洗錢工作列入管理干部人員任職考核范圍內(nèi)，加強管理干部人員任職期間的監(jiān)督管理。

第五章 實行反洗錢工作評價制度

第一條 實行全公司反洗錢工作評價，每年年終定期通報各部門及營業(yè)部反洗錢工作開展情況。

對積極參與反洗錢工作，做出重要貢獻的部門給予適當(dāng)獎勵。

第二條 執(zhí)行失職懲戒制，對因不認真執(zhí)行反洗錢工作的規(guī)章制度，造成損失和洗錢活動的發(fā) 生，按“一法兩規(guī)定”和有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰，觸犯法律的，追究刑事責(zé)任。

第六章 反洗錢工作內(nèi)部檢查機制

第一條 為了做好反洗錢工作，防止公司涉嫌洗錢或被子犯罪分子利用進行洗錢，維護公司的聲譽，確保各項反洗錢措施和辦法落到實處，防范公司發(fā)生法律風(fēng)險和經(jīng)濟損失，公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，要進一步加強反洗錢內(nèi)部檢查工作，督促各部認真執(zhí)行公司制定的各項反洗錢規(guī)章制度。

第二條 檢查要求：反洗錢內(nèi)部檢查工作在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展，按照“嚴要求、高標(biāo)準(zhǔn)，不走過場、注重實效”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢查工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對被檢查對象就反洗錢工作開展情況進行全面檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。

第三條 檢查方式：反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對各部反洗錢工作開展情況進行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查、專項與全面檢查、自查與抽查等檢查方式。

現(xiàn)場檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對被檢查對象開展反洗錢工作情況執(zhí)行實地檢查;非現(xiàn)場檢查主要根據(jù)各部門上報的反洗錢材料及所掌握的情況，進行非現(xiàn)場的分析并作出判斷;專項檢查是針對反洗錢階段工作的需要，組織相關(guān)人員就反洗錢專題工作開展專項檢查;全面檢查是指根據(jù)反洗錢工作的要求，對各營業(yè)部及分支機構(gòu)開展反洗錢工作情況進行全面檢查;自查是在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下，就營業(yè)部反洗錢工作開展自查自糾，由各營業(yè)部自行組織，形成自查書面報告;抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開展反洗錢工作的需要，就各營業(yè)部自查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各營業(yè)部自查報告，對部分營業(yè)部自查工作開展檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。第四條 檢查內(nèi)容：

一、以加強開戶實名制管理，把好洗錢的入口關(guān)。檢查各營業(yè)部在辦理客戶開戶時，是否按公司開戶管理辦法實行實名制;是否對其提交的開戶資料的真實、完整性和合法性進行審核;

二、以加強賬戶管理監(jiān)測為基礎(chǔ)，避免法人賬戶成為洗錢渠道。檢查各營業(yè)部是否全面地了解自己的客戶，是否對開立賬戶時所提供身份證及營業(yè)執(zhí)照等的資料進行審核;是否掌握客戶的經(jīng)營狀況、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等的真切了解;

三、以加強可疑交易的報告制度，夯實反洗錢基礎(chǔ)工作。檢查各營業(yè)部是否按照規(guī)定的報告程序，執(zhí)行可疑交易報告制度，是否存在瞞報或漏報行為;

四、對已經(jīng)報告的可疑交易記錄是否重新進行審核，對比可疑交易報告記錄和原始交易憑證，判斷營業(yè)部報告是否及時、完整和填報要素是否齊全;

五、以加強反洗錢內(nèi)部制度的落實，建立健全反洗錢防范體系。各營業(yè)部專員是否按崗位職責(zé)規(guī)定履行相應(yīng)的職能。

第七章 客戶身份識別制度

第一條 為了進一步完善反洗錢制度，獲得完整的客戶信息，對客戶的身份證有效期、經(jīng)營狀況、資信狀況、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等有真實的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。

第二條 認真對客戶提供的開戶資料的真實性、合法性和完整性進行審查，并要記錄在案，嚴防利用賬戶進行洗錢活動。

第三條 個人客戶開戶、辦理結(jié)算帳戶登記時，各營業(yè)部必須認真執(zhí)行個人賬戶實名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進行核對，并掃描其身份證件的正面，留存其身份證復(fù)印件，特別審核其身份證件的有效期。對不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營業(yè)部不得為其辦理開戶手續(xù)。

第四條 法人客戶辦理開戶、結(jié)算帳戶登記等業(yè)務(wù)的，各營業(yè)部應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。代理企業(yè)開法人戶的，營業(yè)部應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并掃描代理人的身份證件的正面，留存賬戶涉及人員的身份證復(fù)印件。對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營業(yè)部不得為其辦理開戶手續(xù)。

第五條 客戶身份識別的工作要求：

1、認真貫徹執(zhí)行開戶實名制的工作要求，切實做好客戶身份識別工作;

2、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各營業(yè)部要按照要求，切實負起責(zé)任，把各項反洗錢措施和辦法落實到實處，努力構(gòu)建一道反洗錢防御體系;

3、建立責(zé)任追究制。對不按規(guī)定進行操作的人員將視其違規(guī)情況進行處罰;

4、公司應(yīng)將客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度;

5、進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。

6、加強同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶身份識別工作中遇到的難題和困難，要及時通過反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請教，爭取他們的支持。

第八章 客戶賬戶資料交易記錄保存制度

第一條 為了加強反洗錢工作，建立適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，結(jié)合我公司實際情況，特制定本辦法。

第二條 交易保存：包括客戶賬戶管理和交易記錄保存兩方面?？蛻糍~戶，是指公司為客戶開立用于進行期貨保證金劃轉(zhuǎn)以及交易的戶頭，主要包括法人賬戶和個人賬戶。帳戶要求資料齊全、保存完整;交易記錄保存包括保存交易記錄和身份證明記錄。交易記錄主要有交易時間、交易主體、交易標(biāo)的、交易數(shù)量、資金流水等;身份證明記錄主要有身份證、戶口簿、護照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。各部要對以上的賬戶資料及交易記錄進行核實，保持記錄完整性和合法性。同時在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。

第三條 保存期限：《中華人民共和國反洗錢法》、期貨法律法規(guī)要求期貨經(jīng)紀(jì)公司建立健全反洗錢內(nèi)控制度、履行反洗錢的相關(guān)義務(wù)，其中規(guī)定要做好客戶交易保存記錄。期貨公司要按照規(guī)定，在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自銷戶之日起二十年;客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、資金劃轉(zhuǎn)的方式等。

第九章 反洗錢工作流程

第一條 反洗錢工作組根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查：

(一)選定相關(guān)部門進行檢查;

(二)詢問相關(guān)部門的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明;

(三)查閱、復(fù)制相關(guān)部門與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存;

(四)檢查相關(guān)部門運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

第二條 現(xiàn)場檢查后，反洗錢工作組應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達監(jiān)管機構(gòu)。

現(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。

第十章 大額交易和可疑交易報告的方法

第一條當(dāng)發(fā)現(xiàn)有大額交易和可疑交易時，工作小組務(wù)必迅速組織展開調(diào)查。并及時向主管部門匯報。

第二條調(diào)查可疑交易活動，可以詢問相關(guān)部門工作人員，要求其說明情況。調(diào)查中需要進一步核查的，經(jīng)監(jiān)管局等相關(guān)部門批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的其他有關(guān)資料;對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

第三條調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的監(jiān)管機構(gòu)工作人員查點清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的監(jiān)管工作人員簽名或者蓋章，一份交監(jiān)管機構(gòu)，一份附卷備查。

第四條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。同時，經(jīng)主關(guān)部門批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)帳戶措施。臨時凍結(jié)不得超過四十八小時。在采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

第五條定期通過結(jié)算系統(tǒng)抓取相關(guān)涉嫌洗錢交易，由交易部通過報送系統(tǒng)進行及時報送。

第六條根據(jù)人行的非現(xiàn)場監(jiān)管辦法及要求，按季度和年度向人行報送總部及各營業(yè)部反洗錢情況。

第十一章 反洗錢工作和資料保密

第一條 公司反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供。履行反洗錢義務(wù)的任何人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。任何人員發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢小組或者公安機關(guān)舉報。舉報人和舉報內(nèi)容受法律保護。

第十二章 反洗錢培訓(xùn)

第一條 根據(jù)公司制定的反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，定期對工作人員進行反洗錢培訓(xùn)，并組織反洗錢工作組人員學(xué)習(xí)并熟悉反洗錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定等反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，增強反洗錢工作能力。

第二篇：反洗錢內(nèi)控制度

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為了加強反洗錢工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟犯罪，防范金融風(fēng)險，從而進一步建立健全明晰的農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部管理機制，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，規(guī)范反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律、規(guī)定及相關(guān)反洗錢工作要求，結(jié)合我X農(nóng)村信用社的實際情況，特制定本社反洗錢組織管理體制和崗位職責(zé)制度：

一、聯(lián)社成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長由聯(lián)社主任擔(dān)任、副組長由分管業(yè)務(wù)的副主任擔(dān)任，成員分別由財務(wù)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和出納保衛(wèi)部等部門負責(zé)人組成；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠業(yè)務(wù)發(fā)展部，由業(yè)務(wù)發(fā)展部、財務(wù)管理部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和保衛(wèi)部等部門等組成，反洗錢辦公室指定專人負責(zé)轄內(nèi)的反洗錢工作，明確各成員部門的反洗錢工作職責(zé)，每個成員部門由相關(guān)部門負責(zé)人兼任反洗錢崗位，配合業(yè)務(wù)發(fā)展部門開展反洗錢工作。

1、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組承擔(dān)的職責(zé)：

（1）制定轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作規(guī)定和實施辦法等反洗錢相關(guān)的規(guī)章制度；（2）制定全轄農(nóng)村信用社反洗錢工作計劃；（3）協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的疑難問題；

（4）聽取反洗錢辦公室的反洗錢工作匯報，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗；（5）對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)；

（6）對反洗錢工作中的其他重大事項進行決策并監(jiān)督執(zhí)行；（7）接受中國人民銀行和省聯(lián)社賦予的其他反洗錢工作任務(wù)。

2、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室承擔(dān)以下職責(zé)：

（1）擬定轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢工作規(guī)定和實施辦法，并提交領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過；（2）落實領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負責(zé)制定方案并組織實施；（3）組織指導(dǎo)、監(jiān)督檢查轄內(nèi)農(nóng)村信用社的反洗錢工作；

（4）組織協(xié)調(diào)、解決、報告轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢工作中出現(xiàn)的問題，對疑難問題提議領(lǐng)導(dǎo)小組召開工作會議討論決策或定期召開反洗錢工作例會；

（5）匯總、分析轄內(nèi)機構(gòu)的大額和可疑交易情況報告表，并按規(guī)定報送有關(guān)單位和部門；（6）領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作事項。

3、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各職能部門，分別應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：（1）業(yè)務(wù)發(fā)展部：

1、負責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報告；

2、負責(zé)轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作；

3、審核把關(guān)上報咨詢貸款用途，嚴格貸款資金流向；

4、認真審查銀行承兌匯票出票人和持票人的資格，審核交易的真實性；

5、負責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。（2）財務(wù)管理部：

1、配合業(yè)務(wù)部門開展大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報告；

2、配合轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作。

3、參與開發(fā)大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)的開發(fā)和編寫業(yè)務(wù)需求工作；

4、負責(zé)解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問題；

5、負責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。（3）電腦室：

1、負責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報的技術(shù)支持；

2、負責(zé)組織落實反洗錢工作監(jiān)測系統(tǒng)的開發(fā)；

3、負責(zé)有關(guān)技術(shù)人員的配備和有關(guān)設(shè)備的配備。（4）稽核監(jiān)察部：

1、負責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；

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2、負責(zé)按照違規(guī)處理規(guī)定,對違反反洗錢規(guī)定行為的責(zé)任人進行責(zé)任追究和處理；

3、參與對執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度的檢查。（5）員工管理部：

負責(zé)反洗錢工作的對外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動。（6）保衛(wèi)部：

負責(zé)對各營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金收付情況進行動態(tài)分析、監(jiān)控。

二、各基層信用社成立反洗錢工作小組

各信用社、分社、儲蓄所和營業(yè)部成立反洗錢工作小組，其中主任（負責(zé)人）為第一責(zé)任人；主辦會計或反洗錢專管員為各社反洗錢具體負責(zé)人。

（一）反洗錢工作小組承擔(dān)的職責(zé)是：

1、負責(zé)組織本社（部）反洗錢工作，抓好各項規(guī)章制度的落實；

2、指導(dǎo)本社反洗錢專管員做好大額交易和可疑交易的報告，配合聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組做好反洗錢工作的檢查、考核工作。

（二）反洗錢工作小組成員為各營業(yè)網(wǎng)點相關(guān)人員，具體應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：

1、組長由信用社主任（負責(zé)人）擔(dān)任，成員由主辦會計、柜面會計等相關(guān)人員組成。信用社主任（負責(zé)人）對反洗錢工作負總責(zé)，保障反洗錢工作的有效開展；

2、主辦會計應(yīng)指導(dǎo)柜面工作人員進行反洗錢操作，負具體操作和上報責(zé)任；

3、柜面工作人員對每筆交易進行監(jiān)控。

XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作專題會議制度

為了有效防范和打擊洗錢犯罪，維護國家政治、經(jīng)濟、金融安全和正常的經(jīng)濟秩序，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律和規(guī)定，經(jīng)聯(lián)社決定，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織，建立反洗錢工作專題會議制度。

一、參加專題會議成員

反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員為反洗錢工作專題會議內(nèi)部成員；人行、公安局、檢察院等3個部門相關(guān)人員為反洗錢工作專題會議外部成員。反洗錢工作專題會議由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開。

二、專題會議的議題

反洗錢工作專題會議在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開，專題會議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決轄內(nèi)機構(gòu)在反洗錢工作中出現(xiàn)的問題；貫徹有關(guān)反洗錢工作精神，通報反洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經(jīng)驗。

三、反洗錢工作專題會議召開規(guī)定

反洗錢工作專題會議原則上每年召開一次會議，如有需要，可隨時召開全體成員專題會議或部分成員專題會議。

四、反洗錢專題會議落實及會議紀(jì)要傳送

經(jīng)反洗錢專題會議通過的有關(guān)決議精神和反洗錢辦法措施，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責(zé)整理，形成文件下發(fā)各信用社，并及時報送相關(guān)外部單位，同時監(jiān)督各信用社積極貫徹執(zhí)行會議精神；對專題會議的紀(jì)要、會議材料及一些保密資料等，由辦公室指定專人負責(zé)登記，整理歸檔，列為會計檔案妥善保管。

XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部考核制度

為了引導(dǎo)廣大員工充分認識洗錢危害的影響，提高信用社反洗錢業(yè)務(wù)水平，增強反洗錢工作的責(zé)任感和自覺性，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合我X農(nóng)村信用社實際情況，特制定如下反洗錢考核辦法：

一、把反洗錢工作做為一項常規(guī)性工作納入經(jīng)營管理考核內(nèi)容。

在綜合考核評比辦法中增加對反洗錢工作的考核，考核各社是否能認真貫徹落實黨和國家反洗錢的政策和有關(guān)部門反洗錢工作的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

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二、將反洗錢工作開展與高管人員任職行為考核相結(jié)合

把反洗錢工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強高管人員任職期間的監(jiān)督管理，避免高管人員在經(jīng)營管理中犯錯誤，盡可能防止洗錢行為在信用社發(fā)生或防止洗錢犯罪集團操控信用社。

三、實行反洗錢工作評價制度

實行全縣農(nóng)村信用社反洗錢工作評價，每年年終定期通報各社反洗錢工作開展情況。對積極參與反洗錢工作，做出重要貢獻的信用社給予適當(dāng)獎勵。

四、執(zhí)行失職懲戒制

對因不認真執(zhí)行反洗錢工作的規(guī)章制度，造成損失和洗錢活動的發(fā)生，按“一法兩規(guī)定”和有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰，觸犯法律的，追究刑事責(zé)任。

XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部檢查機制

為了做好反洗錢工作，防止信用社涉嫌洗錢或被子犯罪分子利用進行洗錢，維護信用社的聲譽，確保各項反洗錢措施和辦法落到實處，防范信用社發(fā)生法律風(fēng)險和經(jīng)濟損失，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），要進一步加強反洗錢內(nèi)部檢查工作，督促各社認真執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和聯(lián)社制定的各項反洗錢規(guī)章制度。

一、檢查要求

反洗錢內(nèi)部檢查工作在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展，按照“嚴要求、高標(biāo)準(zhǔn)，不走過場、注重實效”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢查工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對被檢查對象就反洗錢工作開展情況進行全面檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。

二、檢查方式

聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對轄內(nèi)各信用社反洗錢工作開展情況進行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查、專項與全面檢查、自查與抽查等檢查方式?，F(xiàn)場檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對被檢查對象開展反洗錢工作情況執(zhí)行實地檢查；非現(xiàn)場檢查主要各信用社上報的反洗錢材料及所掌握的情況，進行非現(xiàn)場的技術(shù)分析和作出判斷；專項檢查是針對反洗錢階段工作的需要，組織相關(guān)人員就反洗錢專題工作開展專項檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗錢工作的要求，對各信用社開展反洗錢工作情況進行全面檢查，；自查是各信用社在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下，就本社反洗錢工作開展自查自糾，由各社自行組織，要形成自查書面報告；抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開展反洗錢工作的需要，就各社自查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各社自查報告，對部分信用社自查工作開展檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。

三、檢查內(nèi)容

一是以加強存款實名制管理，把好洗錢的入口關(guān)。檢查各信用社在辦理存款賬戶時，是否按儲蓄管理條例實行實名制；是否對其提交的開戶資料的真實、完整性和合法性進行審核。二是以加強賬戶管理監(jiān)測為基礎(chǔ)，避免企業(yè)的賬戶成為洗錢渠道。檢查各信用社是否全面地了解自己的客戶，是否對開立賬戶時所提供身份證及營業(yè)執(zhí)照等的資料進行審核；是否掌握客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等的真切了解。三是以加強現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗錢的基礎(chǔ)渠道。檢查各信用社是否認真執(zhí)行現(xiàn)金管理條例，對大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。四是以加強大額和可疑交易的報告制度，夯實反洗錢基礎(chǔ)工作。檢查各信用社是否按照“一法兩規(guī)定”規(guī)定的報告程序，執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，是否存在瞞報或漏報行為；五是對已經(jīng)報告的可疑交易記錄是否重新進行審核，對比可疑交易報告記錄和原始交易憑證，判斷營業(yè)機構(gòu)報告是否及時、完整和填報要素是否齊全。六是以加強對轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。檢查各信用社在吸引客戶做好項目落戶時，是否對所招商的項目基本情況進行必要的了解；是否對投資人投資的動機和資金來源有真切的了解；七是以加強反洗錢內(nèi)部制度的落實，建立健全反洗錢防范體系。檢查各信用社是否認真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和有關(guān)要求；是否認真落實領(lǐng)導(dǎo)小組所制定的各項反洗錢內(nèi)控制度；各信用社及專管員是否按崗位職責(zé)規(guī)定履行相應(yīng)的職能。扎根三農(nóng) 2008-1-1 15:47 XX縣農(nóng)村信用社客戶盡職調(diào)查制度

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為了進一步完善反洗錢制度，獲得“一法兩規(guī)定”中所要求的“完整的客戶信息”，對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等有真實的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。

一、各營業(yè)網(wǎng)點要按照“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行賬戶結(jié)算管理辦法》的規(guī)定，認真對客戶提供的開戶資料的真實性、合法性和完整性進行審查，并要記錄在案，嚴防利用賬戶進行洗錢活動。

二、個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時，各營業(yè)網(wǎng)點必須認真執(zhí)行個人賬戶實名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人開立個人存款賬戶的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營業(yè)網(wǎng)點不得為其開立存款賬戶。

三、單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。

對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營業(yè)網(wǎng)點不得為其辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。

四、客戶盡職調(diào)查的工作要求：

1、認真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”的精神，切實做好客戶盡職調(diào)查工作；

2、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各信用社要按照要求，切實負起責(zé)任，把各項反洗錢措施和辦法落實到實處，努力構(gòu)建一道反洗錢防御體系；三是建立責(zé)任追究制。對不按本辦法規(guī)定進行操作的單位和人員將視其違規(guī)情況進行處罰；四是各信用社必須將本單位的客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度；五是加強同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶盡職調(diào)查工作中遇到的難題和困難，要及時通過聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請教，爭取他們的支持。

XX縣農(nóng)村信用社客戶賬戶資料交易記錄保存制度

為了加強反洗錢工作，規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理，建立一套適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，根據(jù)“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實際情況，特制定本辦法。

一、交易保存

包括人民幣結(jié)算賬戶管理和記錄保存兩方面。人民幣結(jié)算賬戶，是指農(nóng)村信用社為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶，主要包括單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。農(nóng)村信用社人民幣結(jié)算賬戶管理，按照中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行，資料齊全、保存完整；記錄保存包括保存交易記錄和身份證明記錄。交易記錄主要有交易時間、交易對象、交易數(shù)量、交易批次、交易性質(zhì)等；身份證明記錄主要有身份證、戶口簿、護照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。各信用社要對以上的賬戶資料及交易記錄進行核實，保持記錄完整性和合法性。同時在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。

二、保存期限

《中華人民共和國反洗錢法》、兩個《規(guī)定》要求農(nóng)村信用社建立健全反洗錢內(nèi)控制度、履行反洗錢的相關(guān)義務(wù)，其中規(guī)定要做好客戶交易保存記錄。農(nóng)村信用社要按照規(guī)定，在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自銷戶之日起10年；客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

三、具體交易記錄

（一）個人存款記錄

1、證件審核記錄。開立個人存款賬戶時，臨柜人員要嚴格遵循個人存款賬戶實名制管理規(guī)定，應(yīng)要求客戶出示本人有效身份證件，使用實名，臨柜人員對證件的真實性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，各社不得為其開立個人存款賬戶。對證件審核的信息要登記在相關(guān)的載體上，若有可疑情況因及時向?qū)９軉T反映。

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2、有效證件記錄。下列身份證件為實名證件：居民身份證、戶口簿、中國人民解放軍軍人身份證件、中國人民武裝警察身份證；港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、其他有效旅行證件、外國公民的護照。各社應(yīng)對以上證件審查后，摘錄相關(guān)信息。

3、實名記錄。臨柜人員核對客戶的證件無誤后，要在開戶登記簿上登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，臨柜人員應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對和登記。(二)現(xiàn)金存取記錄

1、大額存取現(xiàn)。單位或個人一次取現(xiàn)5萬元以上的，必須嚴格按照《關(guān)于規(guī)范XX縣農(nóng)村信用社大額現(xiàn)金支付審批和登記備案管理的暫行規(guī)定》XX號文規(guī)定執(zhí)行；單位和個人一次性存取現(xiàn)金20萬元及以上大額現(xiàn)金，或一日數(shù)次存取累計超過20萬元的，要提前預(yù)約并單獨登記。

2、可疑現(xiàn)金交易。各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)有《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的1 8種可疑支付交易行為的，應(yīng)填制《可疑支付交易報告表》和可疑交易報告填報工具（v3.1版），應(yīng)在次日九點前通過電子郵件或磁質(zhì)形式上報聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部，聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部匯總整理后及時報送人民銀行和省聯(lián)社寧德辦事處。(三)銀行結(jié)算賬戶記錄

l、銀行結(jié)算賬戶的開立審核記錄。個人銀行結(jié)算賬戶、一般賬戶、專用賬戶由開戶社根據(jù)存款人的申請開立。農(nóng)村信用社必須對存款人開立銀行結(jié)算賬戶提供真實合法的證明文件進行審核記錄，包括營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、有效身份證、政府主管部門批文或證明等。開立專用存款賬戶還必須審核記錄相應(yīng)的資金證明文件；開立一般存款賬戶還必須審核記錄所出具借款合同或其他結(jié)算需要的證明；開立臨時存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文、建筑安裝施工合同等。以上開戶資料必須審核記錄，指定專人保管。

2、銀行結(jié)算賬戶使用記錄。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經(jīng)營活動的資金轉(zhuǎn)賬收付及工資獎金和現(xiàn)金的支取。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金轉(zhuǎn)賬收付，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶和臨時存款賬戶需要支取現(xiàn)金的必須報經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)或按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理，單位銀行卡賬戶、財政預(yù)算外資金、稅收匯繳專戶、信托基金專戶等嚴禁支取現(xiàn)金。農(nóng)村信用社應(yīng)按中國人民銀行《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，針對不同性質(zhì)的賬戶，核實使用，記錄交易。從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)提供付款依據(jù)；應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時應(yīng)提供完稅證明。信用社要嚴格監(jiān)督存款人不得有出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用，若有發(fā)生以上情況的應(yīng)及時予以制止，向上反映，并按規(guī)定進行處罰。各社反洗錢專管員要將上述情況記錄在案，便于檢查。

3、銀行結(jié)算賬戶變更和撤消的記錄。存款人更改名稱或法定代表人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時，應(yīng)于5個工作日內(nèi)書面通知開戶社并提供有關(guān)證明；企業(yè)因撤并、解散、破產(chǎn)、關(guān)閉、注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照、遷址或其他原因需要變更開戶社或撤消銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)于5個工作日內(nèi)向開戶社提出申請，信用社接到申請后，應(yīng)及時審核辦理、記錄信息，并于2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。存款人撤消基本存款賬戶的，銀行應(yīng)自銷戶日起2個工作日內(nèi)將情況書面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶開戶行；存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶行，應(yīng)自收到通知之日起2個工作日內(nèi)通知存款人撤消有關(guān)銀行賬戶；存款人應(yīng)自收到通知之日起3個工作日內(nèi)辦理其他銀行賬戶的撤消。信用社應(yīng)按規(guī)定對以上撤消戶情況進行必要的記錄。

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第三篇：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度

反洗錢內(nèi)控制度

第一章

總 則

第一條 為規(guī)范我支行反洗錢和大額及可疑支付監(jiān)督報告行為,維護金融安全,根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，制定本規(guī)程。

第二條 除人民銀行規(guī)定外,支行應(yīng)嚴格按本規(guī)程開展反洗錢工作并及時向總行反洗錢部門報告大額和可疑支付交易。

第三條 開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:

一、合法審慎原則

應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

二、保密原則

應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

三、與司法及行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則

應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動,依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

第二章

設(shè)立反洗錢工作部門

第四條 支行計財部為專門反洗錢機構(gòu)，負責(zé)全行反洗錢工作；指定支行各營業(yè)網(wǎng)點會計人員為反洗錢工作人員，負責(zé)本支行大額和可疑交易記錄，分析和報告反洗錢工作。

第五條 反洗錢工作部門的工作職責(zé)

一、負責(zé)對支行反洗錢工作的指導(dǎo)培訓(xùn)工作。

二、負責(zé)支行各網(wǎng)點反洗錢工作的檢查、監(jiān)督。

三、負責(zé)支行各網(wǎng)點大額現(xiàn)金支付的審批報備工作。

四、負責(zé)支行各網(wǎng)點反洗錢工作文字數(shù)據(jù)的收集、分析、上報等。

五、負責(zé)制定并完善反洗錢內(nèi)控制度。

六、負責(zé)配合司法機關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息的移送。

七、負責(zé)協(xié)助司法機關(guān)等執(zhí)法部門對有關(guān)涉嫌洗錢的客戶存款查詢、凍結(jié)、扣劃工作。第三章

確定客戶身份

第六條 各營業(yè)網(wǎng)點在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料確定和記錄其身份,并充分掌握其經(jīng)營,資金往來,賬戶余額變化等情況,做到了解客戶。

第七條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)嚴格按《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定為客戶開立實名賬戶并按規(guī)定手續(xù)開立、變更和撤銷賬戶。不得開立匿名或假名賬戶,不得為身份不明的客戶開立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。

第八條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)要求客戶認真填寫《開戶申請書》,提供完整,清晰,準(zhǔn)確的信息資料,必要時還應(yīng)派人上門核實情況;會計人員必須準(zhǔn)確,完整地將存款人信息按規(guī)定登記《開銷戶登記簿》建立完整的存款人信息庫,包括單位存款人的名稱,法定代表人或負責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼, 開戶的證明文件,組織機構(gòu)代碼,住所,注冊資金,經(jīng)營范圍,聯(lián)系電話和個人存款人的姓名,代理人姓名,身份證件的名稱和號碼、住所、聯(lián)系電話等信息。第四章

人民幣業(yè)務(wù)的報告

第九條 人民幣支付交易,是指單位,個人在社會經(jīng)濟活動中通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易。

第十條 下列支付交易屬于人民幣大額支付交易：

（一）法人、其他組織和個人工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

（二）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支付和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票解付；

（三）個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

第十一條 下列支付交易屬于人民幣可疑支付交易：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

（十三）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。

（十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)

人操作。

第十二條 各營業(yè)網(wǎng)點在辦理人民幣支付結(jié)算結(jié)算時，對可疑交易應(yīng)當(dāng)進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十三條 人民銀行查詢可疑支付交易時,支行應(yīng)負責(zé)查明,及時回復(fù),并記錄存檔。第五章

紀(jì)律和處罰

第十四條 除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個人泄露反洗錢工作信息。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門。

第十五條 有下列情形之一的,將給予警告并責(zé)令限期整改。逾期不改的,給予網(wǎng)點負責(zé)人、會計和經(jīng)辦人員紀(jì)律處分。

(一)未執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個人憑虛假資料開立賬戶的；

(二)未要求存款人按規(guī)定填寫《開戶申請書》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；

(三)未按檔案管理要求保管會計檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；(四)未按本操作規(guī)程規(guī)定對大額或可疑支付交易進行審查和報告的。第六章

附則

第十六條 本操作規(guī)程下列用語的含義如下：(一)“以上”,“以下”均包括本數(shù)；

(二)“頻繁”系指每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上；(三)“大量”指接近上述規(guī)定的大額報告標(biāo)準(zhǔn)限額的金額。

第十八條 本操作規(guī)程由遵義市商業(yè)銀行遵義縣支行負責(zé)解釋、修改,自發(fā)文之日起實施。

二〇〇八年九月三十日

第四篇：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度

寶豐豫豐村鎮(zhèn)銀行反洗錢內(nèi)控制度

第一章總 則

第一條 為規(guī)范我支行反洗錢和大額及可疑支付監(jiān)督報告行為,維護金融安全,根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，制定本規(guī)程。

第二條 除人民銀行規(guī)定外,支行應(yīng)嚴格按本規(guī)程開展反洗錢工作并及時向總行反洗錢部門報告大額和可疑支付交易。

第三條 開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:

一、合法審慎原則

應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

二、保密原則

應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

三、與司法及行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則

應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動,依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

第二章設(shè)立反洗錢工作部門

第四條 支行計財部為專門反洗錢機構(gòu)，負責(zé)全行反洗錢工作；指定支行各營業(yè)網(wǎng)點會計人員為反洗錢工作人員，負責(zé)本支行大額和可疑交易記錄，分析和報告反洗錢工作。

第五條 反洗錢工作部門的工作職責(zé)

一、負責(zé)對支行反洗錢工作的指導(dǎo)培訓(xùn)工作。

二、負責(zé)支行各網(wǎng)點反洗錢工作的檢查、監(jiān)督。

三、負責(zé)支行各網(wǎng)點大額現(xiàn)金支付的審批報備工作。

四、負責(zé)支行各網(wǎng)點反洗錢工作文字數(shù)據(jù)的收集、分析、上報等。

五、負責(zé)制定并完善反洗錢內(nèi)控制度。

六、負責(zé)配合司法機關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息的移送。

七、負責(zé)協(xié)助司法機關(guān)等執(zhí)法部門對有關(guān)涉嫌洗錢的客戶存款查詢、凍結(jié)、扣劃工作。

第三章確定客戶身份

第六條各營業(yè)網(wǎng)點在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料確定和記錄其身份,并充分掌握其經(jīng)營,資金往來,賬戶余額變化等情況,做到了解客戶。

第七條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)嚴格按《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定為客戶開立實名賬戶并按規(guī)定手續(xù)開立、變更和撤銷賬戶。不得開立匿名或假名賬戶,不得為身份不明的客戶開立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。

第八條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)要求客戶認真填寫《開戶申請書》,提供完整,清晰,準(zhǔn)確的信息資料,必要時還應(yīng)派人上門核實情況;會計人員必須準(zhǔn)確,完整地將存款人信息按規(guī)定登記《開銷戶登記簿》建立完整的存款人信息庫,包括單位存款人的名稱,法定代表人或負責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼, 開戶的證明文件,組織機構(gòu)代碼,住所,注冊資金,經(jīng)營范圍,聯(lián)系電話和個人存款人的姓名,代理人姓名,身份證件的名稱和號碼、住所、聯(lián)系電話等信息。

第四章人民幣業(yè)務(wù)的報告

第九條人民幣支付交易,是指單位,個人在社會經(jīng)濟活動中通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易。

第十條下列支付交易屬于人民幣大額支付交易：

（一）法人、其他組織和個人工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

（二）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支付和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票解付；

（三）個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

第十一條下列支付交易屬于人民幣可疑支付交易：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

（十三）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。

（十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)

人操作。

第十二條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理人民幣支付結(jié)算結(jié)算時，對可疑交易應(yīng)當(dāng)進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。第十三條人民銀行查詢可疑支付交易時,支行應(yīng)負責(zé)查明,及時回復(fù),并記錄存檔。

第五章紀(jì)律和處罰

第十四條除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個人泄露反洗錢工作信息。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門。

第十五條 有下列情形之一的,將給予警告并責(zé)令限期整改。逾期不改的,給予網(wǎng)點負責(zé)人、會計和經(jīng)辦人員紀(jì)律處分。

(一)未執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個人憑虛假資料開立賬戶的；

(二)未要求存款人按規(guī)定填寫《開戶申請書》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；

(三)未按檔案管理要求保管會計檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；

(四)未按本操作規(guī)程規(guī)定對大額或可疑支付交易進行審查和報告的。

第六章附則

第十六條本操作規(guī)程下列用語的含義如下：

(一)“以上”,“以下”均包括本數(shù)；

(二)“頻繁”系指每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上；

(三)“大量”指接近上述規(guī)定的大額報告標(biāo)準(zhǔn)限額的金額。

第十八條本操作規(guī)程由遵義市商業(yè)銀行遵義縣支行負責(zé)解釋、修改,自發(fā)文之日起實施。

2011年5月18日

第五篇：某銀行反洗錢內(nèi)控制度[范文模版]

某銀行股份有限公司 反洗錢內(nèi)控制度

第一章 總 則

第一條

為規(guī)范我行反洗錢監(jiān)督報告行為, 有效防范客戶風(fēng)險，增強風(fēng)險控制能力，保證經(jīng)營安全，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)，結(jié)合我行實際，制定本制度。

第二條 本制度適用于某銀行股份有限公司(以下簡稱我行)營業(yè)機構(gòu)。

第三條 開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:

（一）合法審慎原則：應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

（二）保密原則：應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

（三）與司法及行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則：應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動,依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

（四）應(yīng)遵循“嚴格準(zhǔn)入、重點識別、持續(xù)關(guān)注、詳細登記、及時報告”的原則，嚴格客戶身份識別。

第二章 設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組

第四條 我行設(shè)立由行長任組長、分管行長任副組長，內(nèi)控合規(guī)部、財會運營部、市場部等部門負責(zé)人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立反洗錢辦公室，配備1-2名反洗錢專（兼）職工作人員，負責(zé)反洗錢工作的日常管理、組織協(xié)調(diào)工作。辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。

第五條 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員職責(zé)：

（一）內(nèi)控合規(guī)部門的職責(zé)

負責(zé)對系統(tǒng)內(nèi)執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度情況進行檢查、監(jiān)督；負責(zé)制定反洗錢工作計劃和實施方案，并組織實施和協(xié)調(diào)；負責(zé)組織員工進行反洗錢教育和培訓(xùn)；負責(zé)反洗錢協(xié)查和登記。負責(zé)與人民銀行等機構(gòu)的聯(lián)系溝通；負責(zé)及時了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)外反洗錢工作動態(tài)；負責(zé)向人民銀行報告反洗錢工作情況。負責(zé)協(xié)助司法機關(guān)等執(zhí)法部門依法對有關(guān)涉嫌洗錢的客戶存款進行查詢、凍結(jié)、扣劃工作；負責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；指導(dǎo)制定違反反洗錢規(guī)定的處罰辦法；負責(zé)完成反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。負責(zé)對違反反洗錢規(guī)定行為須給予紀(jì)律處分的責(zé)任人進行責(zé)任追究和處理；完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。負責(zé)我行反洗錢工作的對外宣傳；參與反洗錢工作的宣傳教育活動；完成反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

（三）財會運營部、市場部的職責(zé)

負責(zé)所轄機構(gòu)反洗錢數(shù)據(jù)的監(jiān)測、分析和應(yīng)用；負責(zé)反洗錢工

作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

第三章 宣傳與培訓(xùn)

第六條 我行營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并定期對員工進行反洗錢知識培訓(xùn)，使廣大員工掌握有關(guān)反洗錢法律、行政法規(guī)和規(guī)章制度，增強反洗錢工作能力。

第七條 培訓(xùn)學(xué)習(xí)要有會議記錄和學(xué)習(xí)筆記，宣傳活動要留存必要的影像資料，與當(dāng)年的反洗錢業(yè)務(wù)檔案一并保管，保管期限為5年。

第八條 培訓(xùn)時間安排和學(xué)習(xí)內(nèi)容。營業(yè)機構(gòu)原則上應(yīng)按月集中學(xué)習(xí)反洗錢知識，學(xué)習(xí)培訓(xùn)的內(nèi)容主要是反洗錢應(yīng)知應(yīng)會的業(yè)務(wù)知識及反洗錢新政策、新動態(tài)。

第四章 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存 第九條 我行營業(yè)機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料確定和記錄其身份,并充分掌握其經(jīng)營,資金往來,賬戶余額變化等情況,做到了解客戶。

第十條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)嚴格按《個人存款賬戶管理實施辦法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定為客戶開立實名賬戶并按規(guī)定手續(xù)開立、變更和撤銷賬戶。不得開立匿名或假名賬戶,不得為身份不明的客戶開立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。

第十一條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)要求客戶認真填寫《開戶申請書》,并提供完整、清晰、準(zhǔn)確的信息資料,必要時還應(yīng)派人上門核實情況。

第十二條

營業(yè)機構(gòu)在為非本機構(gòu)開立賬戶的客戶，提供規(guī)定金額以上現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，要認真核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在有關(guān)業(yè)務(wù)憑證的背面，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，有關(guān)身份證明文件或影印件，作為業(yè)務(wù)憑證的附件一并保管。

第十三條 營業(yè)機構(gòu)在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，不論是存款還是取款，都要認真核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第十四條 營業(yè)機構(gòu)在客戶開立賬戶時，要嚴格執(zhí)行人民銀行關(guān)于賬戶開立的相關(guān)制度規(guī)定，對開戶資料按規(guī)定要求保管；在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，及時更新客戶身份資料；對于相關(guān)客戶資料要及時歸入會計檔案，按照有關(guān)規(guī)定妥善保管客戶身份資料；在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

第五章 大額交易和可疑交易業(yè)務(wù)的報告

第十五條 以下交易特征屬大額標(biāo)準(zhǔn)：

（一）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；

（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易；

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外；

第十六條 可疑交易具有以下特征：

（一）10個工作日內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出；

（二）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；

（三）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；

（四）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；

（五）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì),業(yè)務(wù)特點明顯不符；

（六）相同收付人之間10個工作日內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

（七）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用,且10個工作日內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；

（八）10個工作日內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款；

（九）存取現(xiàn)金的數(shù)額,頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；

（十）與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多,10個工作日內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

（十一）頻繁開戶、銷戶、且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

（十二）有意化整為零,逃避大額支付交易監(jiān)測；

（十三）中國人民銀行規(guī)定的其它可疑交易行為；

（十四）各營業(yè)機構(gòu)經(jīng)判斷認為的其它可疑交易行為；

（十五）其他符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條的可疑交易行為。

第六章 紀(jì)律和處罰

第十七條 營業(yè)機構(gòu)反洗錢相關(guān)人員應(yīng)簽訂反洗錢責(zé)任狀，除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個人泄露反洗錢工作信息。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門。

第十八條 有下列情形之一的,將給予警告并責(zé)令限期整改。逾期不改的,給予分管領(lǐng)導(dǎo),營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人和經(jīng)辦人員紀(jì)律處分。

（一）未執(zhí)行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個人憑虛假資料開立賬戶的；

（二）未要求存款人按規(guī)定填寫《開戶申請書》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；

（三）未按檔案管理要求保管會計檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；

（四）未執(zhí)行反洗錢規(guī)定致使大額和可疑交易漏報的。

第七章 附則

第十九條 本操作規(guī)程用語的含義如下：

（一）“以上”,“以下”均包括本數(shù)；

（二）“頻繁”系指每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生并持續(xù)3天以上；

（三）“大量”指接近上述規(guī)定的大額報告標(biāo)準(zhǔn)限額的金額。第二十條 本制度由內(nèi)控合規(guī)部負責(zé)解釋、修改。第二十一條 本制度自發(fā)文之日起實施。