第一篇：中小微企業(yè)綜合調研報告

為及時了解和掌握我區(qū)中小企業(yè)特別是微型企業(yè)發(fā)展的突出困難和問題，提出解決問題的政策建議，推動中小微企業(yè)健康發(fā)展，北侖區(qū)工商聯(lián)根據(jù)省、市、區(qū)黨委政府開展“進村入企”走訪活動和省、市工商聯(lián)開展小型微型企業(yè)“保生存、謀發(fā)展”調研活動的要求，結合我區(qū)實際，通過發(fā)放問卷、召開座談會、走訪企業(yè)等多種形式，對XX區(qū)部分中小微企業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展中存在的問題進行了實地調研，召開企業(yè)家座談會3次，走訪區(qū)內企業(yè)XX余家，并在各個基層商會發(fā)放調查問卷XX份，收回有效問卷1XX份?，F(xiàn)將有關調研情況報告如下：

一、XX區(qū)中小微企業(yè)調查問卷匯總分析

1、企業(yè)的基本情況

從9個基層商會收到的165份有效問卷中的企業(yè)注冊資金和職工人數(shù)可以看到，我區(qū)小微企業(yè)的比重較大。注冊資本在2000萬以上的企業(yè)有XX家，占17.6%；2000萬以下的企業(yè)有XX家，其中500萬—1999萬有XX家，占28.5%；100—499萬有XX家，占23%；100萬以下的企業(yè)最多，有XX家，占30.9%。再從企業(yè)職工人數(shù)劃分看，企業(yè)職工人數(shù)處于XX人以下的為57.0%，XX人的為32.4%，職工人數(shù)在XX以上的企業(yè)占10.6%。

在受調查企業(yè)的產業(yè)分布中，第二產業(yè)比較集中，有XX家，占XX%，主要是機械設備制造業(yè)、化工、服裝等，第一產業(yè)和第三產業(yè)分別占2.5%和10%。

2、企業(yè)生產經營情況

受調查企業(yè)在年度收入對比中，呈增加的趨勢。有82家企業(yè)銷售收入增加，占近50%；59家企業(yè)銷售收入持平，只有24家是減少的。雖然從調查情況上看，企業(yè)銷售收入持續(xù)增加，但利潤與2010年相比，呈下降趨勢。利潤增長的僅占23%，減少的占58%，基本持平的占19%。

通過對企業(yè)利潤下降原因的調查結果統(tǒng)計，勞動力成本的上升以及原材料、能源價格的增加是主要原因，分別有87家和75家選擇這兩項，其次是融資成本的上升和銷售的減少，分別有36家和31家企業(yè)認同。

圖5 企業(yè)利潤下降原因的調查結果（企業(yè)樣本數(shù)93家）

3、企業(yè)融資貸款情況

問卷調查企業(yè)2011年融資額與2010年相比，基本持平的占主流，有85家，占59%；增加的有46家，占32%；減少的有13家，占9%。說明九成企業(yè)對融資有穩(wěn)定和增加的需求。2011年融資成本比2010年有較明顯增長趨勢，增長的有57家，占43%，基本持平的有69家，占52%，減少的有7家，僅占5%。企業(yè)融資渠道及方式調查結果表明，區(qū)內中小企業(yè)的融資途徑也相當?shù)膯我唬再Y產抵押的方式從銀行等金融機構貸款是企業(yè)最主要的融資渠道和方式，企業(yè)從銀行等金融機構貸款有120家，占89%，其中資產抵押占89%，信用和擔保僅占2%和9%。民間貸款有13家，占9%，其它渠道占1%。幾乎很少有企業(yè)通過發(fā)行債券，私募等新型的融資方式進行資金的募集。

4、企業(yè)負擔情況

問卷調查企業(yè)有58%（95家）認為企業(yè)稅費負擔較重，是影響企業(yè)扶持健康發(fā)展的主要困難。2011年企業(yè)納稅額與2010年相比，呈增長趨勢。有63企業(yè)納稅額增加，占43%；另有63家企業(yè)基本持平；減少的有21家，占14%。2011年涉稅種類平均有6項，與2010年基本持平。2011年企業(yè)繳納各項行政事業(yè)性收費總額與2010年相比，也呈增長趨勢。36家企業(yè)收費總額增加，占60%；基本持平的有15家，占25%；減少的有9家，占15%。2011年企業(yè)涉及繳納費用的種類平均約為4項。

5、企業(yè)用工情況

受調查企業(yè)2012年企業(yè)用工與2011年相比，雖然用工人數(shù)大致持平，少部分的企業(yè)有所增加，但是職工平均薪酬普遍增加。在調查的163家企業(yè)中有122家企業(yè)認為職工平均薪酬有所增加，占八成左右；30家企業(yè)認為大致持平。職工薪酬的普遍提高在很大程度上增加了企業(yè)負擔，壓縮了利潤空間。在企業(yè)招工難的主要原因調查結果看，在北侖的生活成本高居首位，占60%，其次是子女就地上學問題，占37%，薪酬問題占32%。

6、企業(yè)對形勢的判斷及應對措施

受調查企業(yè)對當前經濟發(fā)展趨勢的總體判斷是不容樂觀，有70%認為“不好說”，認為“已經見底、趨向好轉”和“已經開始好轉”的占21%，有9%企業(yè)持悲觀態(tài)度，認為還將“繼續(xù)惡化。

面對當前復雜的經濟形勢，多數(shù)企業(yè)積極采取各項應對措施，如近50%的企業(yè)選擇“調整產品結構”和“削減生產經營成本”，49%企業(yè)有技術改造計劃，12%企業(yè)“減少投資”，11%企業(yè)加大融資力度。但也有21%的企業(yè)信心不足，持觀望狀態(tài)，選擇“沒有改變，和往常一樣”。

7、企業(yè)對持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的訴求

受調查企業(yè)中有82%（135家）當前最盼望的政府幫扶措施是

出臺相關優(yōu)惠政策，并保持政策的穩(wěn)定和延續(xù)性（62家），近七成（113家）企業(yè)希望減稅，近五成企業(yè)（80家）希望降息，三分之一企業(yè)（55家）希望能擴大融資渠道。企業(yè)對政府出臺的普惠性的政策類幫扶措施呼聲較高，而對政府開展的入企個性化服務及培訓服務等措施反應平淡，僅占6%（10家）和10%（17家）。

對我區(qū)經濟發(fā)展環(huán)境調

查，企業(yè)回應率不高，除有48%（79家）認為政府服務最滿意外，其它選項比例均未超過20%。認為我區(qū)經濟發(fā)展環(huán)境中最滿意的依次是：政府服務48%（79家）、市場環(huán)境17%（28家）、金融服務13%（22家）、商業(yè)法制9%（15家）、社會服務7%（12家）；最不滿意的依次是：市場環(huán)境17%（28家）、金融服務16%（26家）、教育科技13%（21家）、政府服務9%（14家）、商業(yè)法制7%（12家）、社會服務6%（10家）。

二、我區(qū)中小微企業(yè)面臨的主要困難和問題

綜合本次參加問卷和走訪、座談的企業(yè)反映的情況和問卷分析，我們認為當前我區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展中存在“三荒”和“三高”，即資金荒、用工荒、市場荒及高稅負、高成本和高風險。主要困難和問題如下：

1、企業(yè)負擔較重，后勁不足。

一是成本上升過快，已成為當前企業(yè)面臨的最突出的問題。問卷調查中有133家企業(yè)認同這點。由于勞動力、原材料、土地、房租、公共資源（水、電、氣等）、環(huán)保等成本上升及人民幣升值等多重因素疊加，共同推高企業(yè)生產經營成本，壓縮企業(yè)利潤空間。同時因國家落實節(jié)能減排目標，也提高了企業(yè)生產成本。二是稅費負擔較重，加重企業(yè)困難。本次調研中，企業(yè)普遍認為當前的稅費負擔較重，2011年的稅和費的繳納總額比2010年增加的企業(yè)占總樣本的43%和60%。稅費負擔的增加對中小企業(yè)發(fā)展的負面影響十分明顯，參與調研的企業(yè)認為，當稅費成本上升時，作為在行業(yè)中極少有定價權的小微企業(yè)來講，無法通過提高價格來消化成本，或者通過減員或減薪來壓縮成本，只能通過減少利潤來面對激烈的市場競爭，企業(yè)發(fā)展后勁不足。

2、企業(yè)用工環(huán)境日趨惡化，信心降低。

一是招工難。我區(qū)大多數(shù)中小企業(yè)屬于勞動密集型行業(yè)，用工需求較大。調查中有46%企業(yè)反映用工短缺已成為企業(yè)發(fā)展的瓶頸，既缺大量的產業(yè)工人，又缺高素質的企業(yè)管理和技術人才。在國家西部開發(fā)、中部崛起、振興東北老工業(yè)基等政策措施的推動下，一些勞動力輸出地區(qū)獲得了較多的發(fā)展和就業(yè)機會，同時，北侖高企的生活成本、子女就地上學困難等問題及不算豐富的生活功能配套，使北侖對于人才和勞動力的吸引力正在日漸削弱。二是用工難。企業(yè)普遍反映新生代的農民工普遍缺乏上一代吃苦耐勞的勞動者本色，員工不講誠信的隨意頻繁跳槽現(xiàn)象較多，加劇了企業(yè)用工緊張的局面。三是用工貴。為應對用工短缺問題，大多數(shù)企業(yè)采用提高工資薪酬、福利待遇等措施，勞動力成本上升明顯。據(jù)調查顯示，2011年，近80%企業(yè)的工人平均工資比2010年增加，增幅普遍在10%左右。即使如此，招工難、用工難的問題仍不同程度的存在，使得企業(yè)家在企業(yè)生產經營中信心明顯降低。

3、企業(yè)融資難、融資貴仍較為突出。

近年來特別是今年以來，區(qū)委區(qū)政府及有關部門就改善我區(qū)中小企業(yè)融資難問題可謂是動足了腦筋，如設立了總規(guī)模為2億元的應急專項資金、區(qū)財政安排5000萬企業(yè)貸款風險等重點向小微企業(yè)傾斜、引進融資擔保公司、區(qū)工商聯(lián)與民生銀行推出中小企業(yè)“共同風險資金體”項目等舉措，解決了部分企業(yè)的部分資金需求。但由于金融組織體系、產品體系、服務體系不健全和中小企業(yè)管理制度不完善、抵押擔保能力不足等原因，中小企業(yè)貸款覆蓋率及融資規(guī)模比重仍然比較低，遠不能滿足快速發(fā)展的中小企業(yè)需求。中小微企業(yè)融資難還表現(xiàn)在融資渠道單一，貸款附加條件多。中小微企業(yè)融資的主要渠道是通過銀行間接融資，而銀行考慮風險因素，除放貸利率偏高外，同時對中小企業(yè)貸款增加了“配比”、企業(yè)聯(lián)保等諸多附加條件，增加融資難度。問卷調查中95%企業(yè)的融資成本比上一年沒有減少。一些企業(yè)反映，銀行融資年利息綜合成本已超10%，借款企業(yè)淪為銀行的“打工者”。過高的融資成本抽走了企業(yè)有限的利潤，打壓了中小微企業(yè)發(fā)展的信心。

4、外貿出口企業(yè)風險增大。

我區(qū)外向型經濟蓬勃發(fā)展，既推動了中小企業(yè)的快速發(fā)展，同時也使外貿出口企業(yè)面臨嚴重的挑戰(zhàn)。受全球經濟復蘇緩慢、歐洲主權債務危機、人民幣匯率升值等因素影響，目前一些企業(yè)正遭遇的困境可以用“兩頭夾擊”來形容：對外接單難，對內經營成本高。一方面，國際市場需求增長疲軟，出口企業(yè)面臨的需求不足、競爭壓力和貿易摩擦問題突出，企業(yè)訂單大幅減少，另一方面在原料價格波動、勞動力等要素價格上漲、工廠的利潤正越來越低，有些訂單沒錢賺不愿意接。受市場變數(shù)增多的影響，有企業(yè)反映以前合作很守信用的海外合作伙伴也開始出現(xiàn)不守信的情況，比如超期付貨款、臨時大幅壓價等，許多企業(yè)也不敢接長單、大單。此外，人民幣匯率波動，增大了企業(yè)的成本風險。隨著人民幣對美元匯率的不斷提升，以及升值壓力的繼續(xù)存在，一些以外貿出口企業(yè)匯兌損失較大。出口產品以美元結算，資金回收期長，而原材料來自國內，人民幣待續(xù)升值加大了企業(yè)成本壓力從而加大了企業(yè)的成本風險。

5、企業(yè)轉型升級困難重重。

一是企業(yè)“低、小、弱”問題突出。從行業(yè)分布來看，我區(qū)的勞動密集性傳統(tǒng)行業(yè)、低附加值的產業(yè)主要集中在中小微企業(yè)這個群體，企業(yè)規(guī)模小，產品附加值低，品牌與研發(fā)相對薄弱。企業(yè)間缺少分工與協(xié)作，沒能形成緊密的產業(yè)鏈。二是企業(yè)創(chuàng)新能力和經營能力較弱，由于企業(yè)原創(chuàng)性、自主性產品少，缺乏自主創(chuàng)新的專利技術標準的話語權和產品定價權，企業(yè)應對市場、產品變化能力不足，競爭力不強。三是企業(yè)經者整體素質不高，缺乏現(xiàn)代管理知識，“小富即安”意識濃，遇到危機應對無策，在轉型升級方面往往處于“無心轉、無力轉、無處轉”境地。

三、解決我區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展困境的對策建議

量大面廣的中小微企業(yè)是實體經濟的主體，是我區(qū)經濟發(fā)展的生力軍，吸收就業(yè)的主渠道，是社會和諧的穩(wěn)定器，是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要源泉，也是大企業(yè)和企業(yè)家成長的搖籃，促進中小微企業(yè)健康發(fā)展意義重大。要解決當前中小微企業(yè)發(fā)展困境，應堅持充分發(fā)揮市場機制作用與政府因勢利導相結合的原則，加大政策引導扶持力度，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，加快企業(yè)轉型升級。

1、優(yōu)化政策服務，提振發(fā)展信心。

近年來各級黨委政府出臺了一系列扶持中小微企業(yè)發(fā)展的政策措施，但調研中多數(shù)企業(yè)反映能享受的很少。為讓優(yōu)惠政策發(fā)揮最好的政策效果，建議一是盡快出臺政策的配套措施和實施細則，提高政策的可操作性。探索建立小微企業(yè)扶持政策的評估體系，評估政府在制定產業(yè)發(fā)展政策中，充分考慮小微企業(yè)在產業(yè)鏈中的生存環(huán)境，不以絕對的規(guī)?；瘏^(qū)別對待，引導和支持小微企業(yè)向“精、尖、特、優(yōu)”和產業(yè)集群化方向發(fā)展，加大政府對中小微企業(yè)政策支持力度。二是多形式積極宣傳政策。通過網站、媒體、政策宣講會等形式加大政策宣傳的力度，讓企業(yè)及時了解優(yōu)惠政策信息動態(tài)，解決企業(yè)對優(yōu)惠政策不了解而不能享受的問題。三是加大政策落實和執(zhí)行力度。開展相關政策檢查督促專項行動，確保已有各項政策措施能落到實處。四是暢通企業(yè)反映問題的渠道。開辟企業(yè)反映政策落實情況的通道，讓政府及相關部門能及時了解企業(yè)的呼聲和需求，及時調整充實有關政策。

2、加大金融創(chuàng)新力度，緩解融資困難。

加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、擔保公司、融資租賃公司等中小金融服務機構，是緩解中小企業(yè)融資難的重要出路。建議一是拓寬融資渠道。放寬準入，適度放松村鎮(zhèn)銀行的設立條件，鼓勵更多民間資本進入。探索金融創(chuàng)新途徑，開展非上市公司股份轉讓試點、中小企業(yè)集合債券發(fā)行等金融創(chuàng)新，拓寬融資渠道。二是完善差別化監(jiān)管政策，允許小銀行提高存貸比的容忍度，拓展小額貸款公司的融資渠道，改善經營環(huán)境。三是改善金融服務。完善財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法及實際操作程序，實現(xiàn)動產、應收賬款、倉單、股權和知識產權等抵質押方式，解決中小企業(yè)貸款抵質押不足的矛盾。

3、減輕企業(yè)稅費負擔，幫扶企業(yè)渡過危機。

對中小企業(yè)，特別是微型企業(yè)來說，合理減稅是當前最直接、最有效的扶持政策。加快推進結構性減稅改革，從根本上減輕中小微企業(yè)負擔，提高小微企業(yè)稅收起征點，并不設優(yōu)惠期限，增強企業(yè)發(fā)展的信心。按照能免則免、能減則減的原則，開展清理與行政許可相關的行政事業(yè)單位收費和中介服務收費。建立多種涉企收費維權機制，完善企業(yè)維權投訴網絡，強化信息公開和社會監(jiān)督；充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，依法維護業(yè)內中小企業(yè)的共同權益。

4、創(chuàng)造和諧用工環(huán)境，解決企業(yè)用工問題。

一是要完善職工社會保險制度，引導企業(yè)規(guī)范用工，改善工作環(huán)境，增強中小企業(yè)就業(yè)吸引力。二是要加強職工道德教育，提高員工對企業(yè)的忠誠度。加快建立勞動用工信用檔案，并在用工環(huán)節(jié)運用，改善部分職工隨意解除用工合同的現(xiàn)象，優(yōu)化企業(yè)用工環(huán)境。三是探索建立培訓經費直接補貼到企業(yè)的做法，分層分類對中小企業(yè)經營管理者、技術工人、普通職工開展培訓服務，提高職工素質。四是推進區(qū)引進、使用高層次人才和高級技工政策的宣傳和落實，幫助解決他們住房、就醫(yī)、子女就學等難題。

5、打造公共服務平臺，推進企業(yè)轉型升級。

一是打造共性技術研發(fā)和應用服務平臺，促進中小企業(yè)技術進步和結構調整。通過稅收減免、資金補貼等措施引導、扶持科研機構、科技型企業(yè)和技術服務機構發(fā)展，為中小企業(yè)提供技術研發(fā)和中介服務，鼓勵設備融資租賃業(yè)務，幫助中小企業(yè)加快設備更新，加快傳統(tǒng)產業(yè)升級步伐。二是打造市場拓展服務平臺。支持以產業(yè)龍頭企業(yè)為依托，聯(lián)合眾多中小微企業(yè)組建產業(yè)聯(lián)盟，爭取更多訂單。定期組織開展大企業(yè)和中小企業(yè)之間、制造業(yè)企業(yè)和服務業(yè)企業(yè)之間的項目、技術、供需、營銷等對接活動，為大企業(yè)和中小微企業(yè)之間、生產企業(yè)和商家之間開展經濟技術、產品、市場營銷合作提供便利。支持和幫助中小微企業(yè)參加國際國內各類大型產品、技術展覽展會和合作交流活動，幫助中小微企業(yè)開拓國內外市場。三是打造信息服務平臺。建議政府及有關部門建立健全企業(yè)信息服務網絡中心，及時向中小微企業(yè)發(fā)布最新法律、政策和有關信息，幫助中小微企業(yè)獲取信息。支持各類信息運營服務機構創(chuàng)新信息服務模式，為中小企業(yè)提供電子政務、電子商務、網上融資、市場營銷等信息化服務。四是打造小微企業(yè)統(tǒng)計監(jiān)測服務平臺。目前小微企業(yè)信息統(tǒng)計基本處于空白狀態(tài)，統(tǒng)計部門只統(tǒng)計規(guī)模在2000萬元以上的工業(yè)企業(yè)，規(guī)模以下的小微企業(yè)沒有納入統(tǒng)計范圍。建議按照新的企業(yè)劃分標準，盡快建立小微企業(yè)統(tǒng)計監(jiān)測服務體系，為小微企業(yè)形勢分析和科學決策提供基礎性的公共數(shù)據(jù)平臺。

第二篇：中小微企業(yè)及民營經濟調研報告

中小微企業(yè)及民營經濟調研報告

接到調研情況通知后,縣民企局高度重視,會同縣工商聯(lián)、工商局形成調研小組,對縣域小微企業(yè)發(fā)展情況和存在問題進行了調研,先后座談、走訪企業(yè)40多家,發(fā)放并收回調查問卷50多份。所調查企業(yè)涉及基本信息、用工、市場、融資、技術創(chuàng)新、政策環(huán)境等方面。總體來看,小微企業(yè)在吸納社會就業(yè)、增加居民收入、優(yōu)化經濟結構、社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮了重要的作用,做出了積極的貢獻,但由于受經濟運行內外部復雜形勢的影響,當前小微企業(yè)的發(fā)展面臨著不可忽視的困難和問題?，F(xiàn)將有關情況報告如下:

一、基本情況

全縣小微企業(yè)主要分布在農、林、牧、漁業(yè)計143戶,采礦業(yè)計56戶,制造業(yè)計165戶,電力、燃氣及水的生產供應業(yè)計43戶,批發(fā)和零售計206戶,建筑業(yè)計22戶等共17個行業(yè)。其中,XX年1-11月份,全縣中小微企業(yè)總量為13796戶,其中,工業(yè)類中型企業(yè)為7戶;小微型企業(yè)為13789戶,占企業(yè)總量的%(含個體工商戶)。

XX年1-11月份,中小微型企業(yè)總量取得了較高速的增長。全縣個體工商戶達12805戶,比上年同期增加1161戶,同比增長%。注冊資本金90802萬元,比上年同期增加45995萬元,同比增長%。全縣私營企業(yè)達991家,比上年同期增加私營企業(yè)233家,同比增長%。注冊資本金335476萬元,新增加92158萬元;同比增長%。企業(yè)從業(yè)人數(shù)9913人,同比增長%。

XX年1-11月份,我縣中小微企業(yè)稅收合計35605萬元,其中,國稅收入:規(guī)模以上企業(yè)13300萬元,小微企業(yè)5050萬元;地稅收入:規(guī)模以上企業(yè)7284萬元,小微企業(yè)9971萬元。

某種意義上講,中小微企業(yè)就是民企的主體,是民營企業(yè)的代名詞。中小微企業(yè)已成為我縣解決社會就業(yè)主力軍和經濟發(fā)展的重要推動力量。

二、我縣小微企業(yè)發(fā)展面臨的主要問題

盡管我縣小微企業(yè)取得了長足發(fā)展,但由于自身的草根經濟特征,規(guī)模小、抗風險能力差,特別是近年來,受世界經濟和國內經濟運行的不穩(wěn)定、不確定因素影響,小微企業(yè)在發(fā)展中還存在著諸多問題和困難,而我縣小微企業(yè)特點是偏向勞動密集型的企業(yè)占絕大部分,占比約%,這些企業(yè)普遍存在融資難、用地難、招工難的”三難”情況,加之近年我縣正著手退城進園事宜,對原工業(yè)園內企業(yè)的發(fā)展存在較大的制約,主要表現(xiàn)如下:

(一)工業(yè)基礎薄弱,企業(yè)規(guī)模小,缺乏龍頭企業(yè)的帶領。

我縣民營企業(yè)多數(shù)屬于“微型化”的類型,市場競爭能力較弱,且傳統(tǒng)產業(yè)多,高新技術產業(yè)較少。主要集中在一些技術簡單、投資少、易于模仿、便于進入的行業(yè)如小型服裝鞋帽企業(yè)等。

(二)融資難是制約小微企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”

調查走訪顯示資金短缺是企業(yè)生產經營面臨的主要問題,一是準入門檻高,云順竹木有限公司,投資苗木基地,延長產業(yè)鏈,但基地投資建設周期較長,基地投資建設又不納入銀行貸款抵押范疇,而公司內部資產貸款抵押有限,導致資金流動壓力很緊張,二是貸款手續(xù)太繁瑣小微企業(yè)的資金需求要求“短、頻、快”,銀行貸款手續(xù)比較繁瑣。由于企業(yè)資金嚴重不足,加上融資渠道缺乏、貸款難、貸款成本高,嚴重地影響了小微企業(yè)的再生產,金士果業(yè)有限公司在銀行辦理短期流動貸款,每次還貸續(xù)貸時,銀行辦理周期一般2-3個月,嚴重影響企業(yè)流動資金管理。

(三)生產要素的提高使小微企業(yè)生產經營舉步維艱

小微企業(yè)在生產經營方面存在的主要困難中,要素成本也是主要問題。一方面原材料價格逐年上漲,近年來人民幣一直處于外升內貶狀態(tài),致很多原材料價格處于“水漲船高”狀態(tài);另一方面勞動力成本快速上漲,各地連續(xù)較大幅度上調最低工資標準,加之近年政府加大對城市建設投入對用工進行了很大的吸納。今年好多小微企業(yè)的用工工資基本XX元/月以上,縣中昌建筑材料有限公司員工每人基本達到4000元/月以上。同時,小微企業(yè)的場地租金普遍上漲,運輸成本明顯增加。這些因素的疊加,使小型微型企業(yè)利潤空間和生存空間受到了嚴重擠壓。

(四)用地對小微企業(yè)制約明顯

受工業(yè)園調區(qū)擴區(qū),退城進園影響,很多小微企業(yè)對土地要素需求反映非常強列,一是原工業(yè)園內企業(yè)發(fā)展受制約?？h里XX年開始著手工業(yè)園調區(qū)擴區(qū),退城進園事宜,已經對所有園內企業(yè)進行了評估,評估后不能再原廠擴大固定資產投資,以便更好搬遷。美好食品有限公司屬原工業(yè)園企業(yè),企業(yè)現(xiàn)行產量遠不能滿足目前的市場需求,很多大訂單不得不推掉,再者原工業(yè)園內企業(yè)因為涉及退成進園,銀行對其資產抵押率都進行了下調由原來的70%下調到60%,影響了園區(qū)內企業(yè)擴大再生產。二是入園門檻高?，F(xiàn)行的入臺商創(chuàng)業(yè)園標準是每畝投資強度要達到200萬元以上,而很多小微企業(yè)無法達到這個標準。鮮良米粉有限公司和金昌食品有限公司都要求入駐臺商創(chuàng)業(yè)基地,兩企業(yè)雖提供的就業(yè)崗位較多,但兩企業(yè)上繳稅費及投資強度均不夠入園標準。

三、促進我縣小微企業(yè)健康發(fā)展建議

(一)進一步加強對小微企業(yè)的領導和支持。小微企業(yè)在增加就業(yè)、促進經濟增長、社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用,縣委、縣政府要把支持小微企業(yè)健康發(fā)展擺在更加重要的位置,要加大招商引資力度,重點引入一批科技含量高、產業(yè)鏈長、節(jié)能環(huán)保的大企業(yè)大項目,充分發(fā)揮龍頭企業(yè)的示范作用。

(二)強化宣傳督導,確保優(yōu)惠政策落實到位。加大對《關于優(yōu)化小微企業(yè)金融服務的實施意見》和“小微信貸通”等扶持小微企業(yè)發(fā)展政策的宣傳力度,形成全社會共同關注小微企業(yè)發(fā)展的良好氛圍。加大成長性企業(yè)的扶持力度。激勵原規(guī)模企業(yè)技改擴能,提高產品市場競爭力;扶助成長性企業(yè),在政策、資金等方面給予支持幫助發(fā)展,促使進入規(guī)模企業(yè)行列。強化督導,確保將各項優(yōu)惠政策落實到位,切實解決政策“棚架”問題,切實減輕小微企業(yè)負擔,增強企業(yè)抗風險能力。

(三)部門聯(lián)動,多管齊下,解決小微企業(yè)融資難問題。要通過多項財政支持政策,鼓勵和引導金融機構增貸救急,拓寬小微企業(yè)融資渠道,財政擔保公司要實質性為促進企業(yè)發(fā)展真正起到擔保作用,勞動就業(yè)局要加大提供再就業(yè)小額貼息貸款額度,同時充分發(fā)揮小額貸款公司的作用,切實解決小微企業(yè)融資難,銀行貸款門檻過高、利率上浮、審批時間過長等制約小微企業(yè)貸款的主要問題。

(四)健全小微企業(yè)社會化服務體系。一是加快小微企業(yè)服務體系建設,民企局繼續(xù)以創(chuàng)業(yè)大學為載體開展以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)提高企業(yè)員工素質的各類培訓,縣就業(yè)局要積極為符合條件的中小微企業(yè)提供小額擔保貸款及就業(yè)培訓支持,來解決小微企業(yè)人才、管理和創(chuàng)新能力不足的問題。二是小微企業(yè)用地傾斜。在工業(yè)園擴區(qū)調區(qū)中縣里對有發(fā)展后勁的中小微企業(yè)在臺商創(chuàng)業(yè)園用地指標上給予適當傾斜,解決小微企業(yè)用地無保障的現(xiàn)實問題,為中小微企業(yè)提供發(fā)展平臺,加快中小微企業(yè)發(fā)展。

第三篇：關于金融服務中小微企業(yè)調研報告

關于金融服務中小微企業(yè)調研報告

一、調研背景

中小微企業(yè)作為我國經濟社會中最基層、最活躍的特殊群體，近年來受到黨和政府以及社會各界的廣泛關注和高度重視。為加大金融對中小微企業(yè)的支持力度，在人民銀行等有關部門的大力推動下，縣域銀行金融機構在支持中小微企業(yè)發(fā)展中取得了明顯成就，但支持力度還遠遠不能滿足小微企業(yè)發(fā)展需求。中小微企業(yè)融資貴、融資難的問題一直是困擾地方經濟發(fā)展的大問題，東川區(qū)中小微企業(yè)也面臨這個問題，中小微企業(yè)是地方上的主要稅源，為地方政府解決了大批勞動力就業(yè)問題。但中小微企業(yè)在激烈的市場競爭中顯得特別的脆弱，中小企業(yè)技術問題、資金問題是制約其發(fā)展的兩大瓶頸，目前，在央行降息的寬松貨幣政策刺激下，如何更好地引導縣域金融機構優(yōu)化信貸結構，如何解決中小企業(yè)融資難問題已經日益凸顯，切實加強和改進金融服務和金融產品創(chuàng)新，是當前政府面臨的主要任務，是各級政府亟待解決的問題。

二、調研范圍與調研內容

中小企業(yè)的劃分依據(jù)

根據(jù)國家統(tǒng)計局關于印發(fā)統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法的通知精神，根據(jù)營業(yè)收入、從業(yè)人員、資產總額等指 標，劃分大中小微企業(yè)標準如下表：

行業(yè)類別單位大型中型小型微型

農、林、牧、漁業(yè)營業(yè)收入(Y)萬元Y≥XX0500≤Y<2000050≤Y<500Y<50

工業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥40000XX≤Y<40000300≤Y<2000Y<300

建筑業(yè)營業(yè)收入(Y)萬元Y≥800006000≤Y<80000300≤Y<6000Y<300

資產總額(Z)萬元Z≥800005000≤Z<80000300≤Z<5000Z<300

批發(fā)業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥XX0≤X<2005≤X<20X<5

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥400005000≤Y<400001000≤Y<5000Y<1000

零售業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥30050≤X<30010≤X<50X<10

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥XX0500≤Y<20000100≤Y<500Y<100

交通運輸業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥300003000≤Y<30000200≤Y<3000Y<200

倉儲業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥XX00≤X<20020≤X<100X<20

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥300001000≤Y<30000100≤Y<1000Y<100

郵政業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥30000XX≤Y<30000100≤Y<2000Y<100

住宿業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥10000XX≤Y<10000100≤Y<2000Y<100

餐飲業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥10000XX≤Y<10000100≤Y<2000Y<100

信息傳輸業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥XX100≤X<200010≤X<100X<10

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥1000001000≤Y<100000100≤Y<1000Y<100

軟件和信息技術服務業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥100001000≤Y<1000050≤ Y<1000Y<50

房地產開發(fā)經營營業(yè)收入(Y)萬元Y≥XX001000≤Y<200000100≤Y<1000Y<100

資產總額(Z)萬元Z≥100005000≤Z<100002000≤Z<5000Z<2000

物業(yè)管理從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<1000100≤X<300X<100

營業(yè)收入(Y)萬元Y≥50001000≤Y<5000500≤Y<1000Y<500

租賃和商務服務業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

資產總額(Z)萬元Z≥1XX08000≤Z<120000100≤Z<8000Z<100

其他未列明行業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

根據(jù)東川區(qū)工商局、就業(yè)局、稅務局提供的數(shù)據(jù)來看，東川區(qū)1545戶企業(yè)，滿足大型企業(yè)條件的沒有，都可劃分為中小微企業(yè)，其中中型企業(yè)8家，小微企業(yè)1537家，涉農企業(yè)195家。

XX年全區(qū)共有37家企業(yè)有融資需求，需求總額為86000萬元；XX年全區(qū)共有11家企業(yè)有融資需求，需求總額為32500萬元。

中小微企業(yè)的就業(yè)情況

東川全區(qū)共有人口31萬，登記的從業(yè)人員33953人，其中機關工作人員2692人，事業(yè)單位從業(yè)人員6334人，企業(yè)從業(yè)人員24927人，占比73.42%，以上數(shù)據(jù)說明，東川的中小微企業(yè)解決了大部分勞動力的就業(yè)問題。

地方中小微企業(yè)的稅收情況

據(jù)地方稅務局統(tǒng)計，XX年1-10月份，東川區(qū)地稅總收入40009萬元，東川全區(qū)企業(yè)1—10月共納稅37347萬元，占比93.37%，東川地方稅務基本由中小微企業(yè)貢獻，1545戶企業(yè)中，年上稅300萬元以上的企業(yè)共27戶，上稅額25600萬元，占比68.55%，小微企業(yè)131戶，納稅8.9萬元，占比0.024%，其余企業(yè)納稅11738.1萬元，占比31.43%，大部分稅源集中在極少數(shù)的企業(yè)上，稅源結構嚴重不合理。

銀行業(yè)金融機構、小貸公司支持企業(yè)情況

東川共有銀行金融機構6家，分別是工商銀行東川支行、農業(yè)銀行東川支行、農業(yè)發(fā)展銀行東川支行、富滇銀行東川支行、郵儲銀行東川支行、中成村鎮(zhèn)銀行。信用社1家：東川信用聯(lián)社。小貸公司5家：環(huán)宇小貸公司、瑞成小貸公司、榮瑞小貸公司、玉泰小貸公司、祥玉小貸公司。

截止XX年10月份，銀行業(yè)金融機構共貸款590913萬元(余額)，其中放貸給中小微企業(yè)(含農林牧漁業(yè)，采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業(yè)，建筑業(yè)，批 發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè))共361109萬元，占比61.11%。東川各家銀行針對中小微企業(yè)XX年1——10月放貸情況如下表：

銀行1—10月放貸資金放貸資金占比不良貸款

不良貸款占比

工商銀行1735083.46%00%

農業(yè)銀行6700100%00%

農業(yè)發(fā)展銀行289100%00%

富滇銀行21003.240%00%

信用聯(lián)社1149253.38%74003.81%

郵儲銀行124919%00%

中成村鎮(zhèn)銀行83255.9%00%

合計58915.253.62%74003.06%

從上表可以看出：銀行對中小微企業(yè)的放貸情況還可以，放貸資金達到了貸款總數(shù)的一半，中小微企業(yè)貸款中不良貸款的比例也不高，為3.06%，低于商業(yè)銀行5%的控制比例，證明中小微企業(yè)還貸能力不錯，征信狀況良好。

截止XX年10月份，小貸公司放貸余額累計為21113.5萬元，其中對小企業(yè)貸款僅為3筆，貸款余額為280萬元，占比1.33%，因為小貸公司放貸利率明顯高于銀行，對企業(yè)來說融資成本太高，且融資的額度有限，所以中小微企業(yè)很少采用這個融資渠道融資。

中小微企業(yè)融資情況

1、東川中小微企業(yè)融資情況：

從調研采集的信息來看，中小微企業(yè)的融資情況如下：

融資用途：環(huán)保治理、項目建設、市場開拓、技術改造、資金周轉

融資額度：1000萬元——XX0萬元不等

融資方式：銀行貸款

融資所遇到的困難：抵押物不足，擔保困難，即使?jié)M足了條件，但銀行審批時間太長，審批額度不足。

需要政府幫助解決的問題：簡化辦理證件程序，縮短辦理時間；技術、信息方面的支持；政策方面給予優(yōu)惠。

2、東川地區(qū)銀行對中小微企業(yè)的信貸要求情況：

各家銀行對中小微企業(yè)的信貸政策和放貸條件如下表：

銀行信貸政策放貸條件1—10月投放資金

工商銀行

1、符合工信部企業(yè)花型標準的中小企業(yè)

2、房地產企業(yè)、學校、出版社、醫(yī)院、電視臺及納入合并報表的關聯(lián)小企業(yè)不在內

1、在我行開立一般賬戶、結算賬戶、有一定的存款或結算業(yè)務，企業(yè)經營情況正常并具備一定的盈利能力。

2、經工商部門核準登記，并辦理年檢手續(xù)。

3、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡

4、有必要的組織機構，經營管理制度和財務管理制度。

5、信譽良好，具備履行合同、償還債務的能力，無不良信用記錄。

6、有固定的經營場所和產品市場，合法經營

7、能遵守國家金融法規(guī)政策

8、我行信用等級在A-級以上

9、提供擔保17350萬元

農業(yè)銀行

1、一般企業(yè)短期流動資金貸款

2、簡式快速信貸業(yè)務

1、企業(yè)持續(xù)經營正常，且經營性現(xiàn)金流能覆蓋貸款本息。

2、有權屬清晰，無經濟糾紛，權證齊全，能辦理抵押登記，變現(xiàn)能力較強的房地產。6700萬元

農業(yè)發(fā)展銀行

1、《中國農業(yè)發(fā)展銀行農村基礎設施建設和農業(yè)綜合開發(fā)貸款辦法》的通知

2、《開辦縣域城鎮(zhèn)建設貸款業(yè)務的通知》

3、《中國農業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性流動資金貸款管理辦法》《中國農業(yè)發(fā)展銀行固定資產貸款管理辦法》

項目符合國家產業(yè)政策，持有貸款卡、信用等級達到規(guī)定標準，能提供有效擔保，能提供貸款所需的項目資料，資本金達到規(guī)定比例，必要的項目支撐文件等。289萬元

富滇銀行《富滇銀行XX年信貸指引》4月30日富滇銀發(fā)【XX】80號）

1、符合國家產業(yè)政策、符合區(qū)域資源特色，盈利能力強、銷售穩(wěn)定、現(xiàn)金流充足的企業(yè)。

2、區(qū)域內核心企業(yè)、重點項目配套產業(yè)鏈上的上下游生產型、服務型和貿易型企業(yè)。

3、具有國際國內競爭優(yōu)勢的制造類小企業(yè)以及有資源、成本、訂單優(yōu)勢突出的外向型生產企業(yè)。

4、有品牌、渠道、服務優(yōu)勢的物流和商貿企業(yè)。

5、具有高科技含量、高附加值，市場前景明朗的科技類企業(yè)。

6、經營規(guī)模先進、業(yè)績突出，在區(qū)域乃至全國市場有一定影響力的服務型企業(yè)。

7、符合國家十二五規(guī)劃的節(jié)能減排、低碳環(huán)保、新能源投資等新興產業(yè)企業(yè)。

8、經營狀況良好，還貸來源落實的區(qū)域內骨干型企業(yè)，勞動密集型企業(yè)，非公經濟。

9、在重要商貿市場和優(yōu)質商貿市場正常經營的優(yōu)質小微企業(yè)及非公經濟體。

10、與本行有穩(wěn)定合作關系，信用記錄良好，綜合貢獻度較高的小微存量客戶。21003.2萬元

信用聯(lián)社《XX市東川區(qū)農村信用合作聯(lián)社倉單質押貸款管理辦法》、《XX市農村信用社園區(qū)中小微企業(yè)貸款管理辦 法》、《省聯(lián)社關于支持民營經濟發(fā)展的指導意見》

1、借款人經工商行政管理機關核準登記，注冊經營期在一年以上，且持續(xù)辦理年檢手續(xù)，經營管理正常。

2、經營項目符合國家法律法規(guī)和產業(yè)政策的規(guī)定，且產品有市場、經營有效益。

3、主要經營場所及注冊地在貸款人服務的轄區(qū)范圍內。

4、在貸款人營業(yè)網點開立結算賬戶。

5、持有人民銀行核發(fā)的有效貸款卡。

6、企業(yè)產權關系明晰。

7、企業(yè)及企業(yè)出資者最近三年內無不良信用記錄，且具有履行合同、償還貸款的能力。

8、信用評級在A-級以上。11492萬元

郵儲銀行昆郵銀辦發(fā)【XX】528號，中國郵政儲蓄銀行XX市分行辦公室文件：轉發(fā)總行關于印發(fā)《中國郵政儲蓄銀行小企業(yè)授信業(yè)務管理辦法》等三項制度的通知

1、企業(yè)征信及企業(yè)主征信良好。

2、企業(yè)行業(yè)類型不屬于國家及相關政策命令規(guī)定退出行業(yè)，經營穩(wěn)定，近二年內利潤為正值。

3、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

4、有足值的抵押品。1249萬元

中成村鎮(zhèn)銀行信貸品種：助業(yè)速捷貸、創(chuàng)業(yè)速捷貸、速捷足值貸、房產速捷貸、個人經營貸款、個人流動資金及投 資項目貸款。在本地穩(wěn)定經營一年以上，有固定營業(yè)場所，進貨及銷售渠道穩(wěn)定，所在行業(yè)不屬于“兩高一?！毙袠I(yè)，不屬于金融機構禁入行業(yè)。832萬元

從上表的各家銀行的信貸政策、放貸條件來看：雖有國家、地方政策支持，但放貸條件并不寬松。應該說：銀行金融機構對中小微企業(yè)設置的貸款門檻還是不容易跨過。

三、措施及建議

與中小微企業(yè)有關的部門應提高辦事效率，加大信息、技術方面的支持，出臺相應的獎補政策，為中小微企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境，提供有力的保障。

鼓勵地方法人金融機構的金融創(chuàng)新，充分利用好地方法人金融機構的靈活性、自主性，適當放寬中小微企業(yè)貸款條件，建立中小企業(yè)貸款風險補償機制。鼓勵條件成熟的的小額貸款公司升級為村鎮(zhèn)銀行。

探索更多的融資渠道和方式。如：銀團貸款、企業(yè)信用卡業(yè)務、法人客戶商用房按揭、票據(jù)融資、金融信托、貼現(xiàn)、金融租賃業(yè)務、應收賬款質押等；二是發(fā)展個人經營貸款；三是有條件的地方法人金融機構可根據(jù)自身的情況，組建資產管理公司，整合有關資產，提升資產的抵押率。

發(fā)展地方擔保公司，增強中小企業(yè)融資擔保機構的保證能力，探索建立相互擔保體系。協(xié)調解決好土地等抵押手續(xù)，引進有資質的擔保公司、投融資平臺等等，打擊亂收費。

創(chuàng)造條件，積極引進和發(fā)展本土中小型金融機構，推動民間資本運作，加強民間借貸管理，使民間借貸陽光化、規(guī)范化，為中小微企業(yè)融資創(chuàng)造新的通道。

加強對中小企業(yè)財務的監(jiān)督和管理，提高中小企業(yè)整體素質，尤其是要提高法人和管理人員素質。中小企業(yè)自身要培育自己的品牌，避免低水平重復建設，加強精細化管理。

確保經濟小環(huán)境與大環(huán)境產業(yè)政策同步，積極推動東川經濟轉型，著力于“三農”、中小企業(yè)、旅游行業(yè)、東川特色文化、節(jié)能環(huán)保等方面的政策引導和支持。如烤煙、洋蔥、面條和土豆等特色農產品的種植支持，推動形成一套完整的農業(yè)產業(yè)化生產、加工和銷售鏈條，并加大稅收、政策返補等方面的支持力度。以旅游業(yè)為重點，不斷整合旅游資源，逐步建成“吃、住、行、游、購、娛”為一體的東川特色旅游服務體系。

綜上所述，中小企業(yè)貸款難問題，事關地方經濟發(fā)展的興衰，更需要銀企、銀政、銀銀、政企等多方協(xié)作，努力尋找有效途徑和最佳著力點，同心協(xié)力，少關注短期利益，多立足于長遠，才能切實解決中小企業(yè)貸款難問題。

第四篇：市金融創(chuàng)新服務中小微企業(yè)專題調研報告

市金融創(chuàng)新服務中小微企業(yè)專題調研報告

為深入學習貫徹落實黨的十九大精神，全面實施國務院批準的《xx省建設xx金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》和省委省政府《關于全面推進金融強省建設若干問題的決定》，根據(jù)省委、省政府要求，我市成立了以分管副市長為組長的調研組，開展了“金融創(chuàng)新服務中小微企業(yè)”專題調研，通過座談、走訪，發(fā)放調查問卷、調查表等形式，重點了解我市物流金融、科技金融、農村金融服務中小微企業(yè)的情況，提出創(chuàng)新思路，探索可行的對策，幫助中小微企業(yè)解決融資難的問題。調研情況報告如下：

一、基本情況

初步統(tǒng)計，目前全市物流、科技和涉農企業(yè)合計xxxx多家，xx%以上屬于中小微企業(yè)，這三類企業(yè)實現(xiàn)增加值占全市GDP的比重共約xx%。從物流類企業(yè)看，全市冠以物流名稱登記注冊的企業(yè)有xxx家，實際從事物流的各類企業(yè)約xxx家，除xx港業(yè)、xxx家規(guī)模較大的物流龍頭企業(yè)外，其余都是中小微企業(yè)，其占比達xx%。從科技類企業(yè)看，全市共有科技型企業(yè)xxx多家，其中，科技型中小微企業(yè)（即民營科技企業(yè)）xxx家，占全市科技型企業(yè)數(shù)量的xx%。從涉農企業(yè)看，各類農業(yè)產業(yè)化組織xxxx個，其中縣級以下農業(yè)產業(yè)化組織xxx家，占全市農業(yè)產業(yè)化組織的xx%。

調研組重點選取了農發(fā)行xx分行、工行xx分行、農行xx分行、中行xx分行、建行xx分行、xx銀行xx分行、省聯(lián)社xx辦事處、xx農商行、郵儲銀行xx分行等x家銀行業(yè)金融機構進行調研，深入了解物流、科技和涉農中小微企業(yè)運用金融創(chuàng)新的業(yè)務模式進行融資的情況。截至xx月xx日，x家銀行對三類中小微企業(yè)的貸款情況如下：

物流類中小微企業(yè)貸款xxx筆，貸款余額x.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的x.x%；x家銀行業(yè)金融機構只有x家銀行與物流類企業(yè)發(fā)生動產質押及質押授信的金融創(chuàng)新業(yè)務，其中工商銀行xx分行xx筆，xx銀行xx分行x筆。

科技類中小微企業(yè)貸款xxx筆，貸款余額xx.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的x.x%，其中知識產權質押等創(chuàng)新服務業(yè)務發(fā)生額為x。

涉農企業(yè)貸款近x萬筆，貸款余額xxx.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的xx.x%，比年初增長xx.x%。其中，建行xx分行、農行xx分行和農信社x家銀行均有采用林權抵押、租金質押、應收賬款質押及存款質押等創(chuàng)新服務方式，幫助抵押物不足的農戶及涉農企業(yè)，而郵儲銀行發(fā)生的涉農貸款基本屬于信用貸款。

調研組還通過調查問卷的方式，全面了解企業(yè)對金融創(chuàng)新服務的認知程度。向三類企業(yè)各發(fā)放了xx份調查問卷，反饋結果顯示：xx%的中小微企業(yè)表示并不了解金融創(chuàng)新服務的具體內容和操作方式；xx%的中小微企業(yè)表示聽說過且有興趣卻沒有真正使用；xx%的中小微企業(yè)是由于沒有足值抵押物的原因而被銀行拒絕；當了解了金融創(chuàng)新服務的作用后，xxx%的中小微企業(yè)都認為金融創(chuàng)新服務業(yè)務對小微企業(yè)發(fā)展具有非常大的作用。

二、存在問題

（一）金融機構推廣創(chuàng)新服務積極性不高。調研發(fā)現(xiàn)，盡管各銀行業(yè)金融機構內部操作辦法已經把此三類企業(yè)的金融創(chuàng)新服務（包括物流的動產質押、科技的知識產權質押、農村的“三權”抵押等）涵蓋在業(yè)務類型范圍內，但實際發(fā)生業(yè)務量很少。比如，物流、科技類企業(yè)貸款大部分仍然是傳統(tǒng)貸款業(yè)務，金融創(chuàng)新貸款業(yè)務發(fā)生量很少。由于盈利最大化的商業(yè)特點，銀行偏向追求利潤大風險小的成熟穩(wěn)定企業(yè)的貸款項目，而對初期盈利較低、風險度高的成長性企業(yè)，特別是對只有無形資產的科技貸款更為審慎，銀行對推廣金融創(chuàng)新服務缺乏積極性。

（二）金融機構規(guī)避風險手段不足。銀行業(yè)金融機構普遍認為這三類金融創(chuàng)新業(yè)務的主要風險包括法律風險、操作風險、信用風險、市場風險和自然風險。特別是由于農業(yè)生產具有投資大、回收長、季節(jié)性強、生產周期長、受自然和市場因素影響大、初級產品不耐貯運等特點，不可控風險比其他行業(yè)大。因此，銀行業(yè)金融機構在沒有較為可靠的還款保障措施的前提下，都不愿意通過“三權”抵押發(fā)放貸款。銀行業(yè)金融機構規(guī)避風險制度仍有待完善，規(guī)避風險的手段仍需不斷豐富。

（三）網絡信息管理系統(tǒng)不完善。對于高風險行業(yè)企業(yè)，金融機構基本上都要求必須實時監(jiān)管。但由于網絡信息管理系統(tǒng)不完善，還沒有一個信息共享的平臺提供給金融機構，讓其對高風險的中小微企業(yè)進行信息核對和實時監(jiān)管，造成對中小微企業(yè)的金融創(chuàng)新服務推廣更加艱難。

（四）企業(yè)內部管理不規(guī)范。目前，部分中小微企業(yè)管理體制仍不健全，管理層決策程序不嚴密，財務制度不合規(guī)，營運信息不透明，難以滿足金融機構實時監(jiān)管、快速反應的嚴格要求。由于規(guī)模小，多看眼前利益商業(yè)性特點，中小微企業(yè)常常更換金融機構，缺乏對客戶信用的積累，造成在金融機構信用積累不足，嚴格的授信審查使中小微企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展受到制約。

（五）中介機構服務機制不健全。目前，我市專業(yè)的中小微企業(yè)融資服務機構仍然缺乏，企業(yè)對金融創(chuàng)新服務流程和意義概念模糊，操作困難。同時，無形資產等特殊資產的評估業(yè)務處于萌芽階段，由于服務機制不健全、商業(yè)銀行不信任、業(yè)務需求少的原因，我市評估中介公司對無形資產，特別是知識產權質押的評估業(yè)務基本無人問津，導致我市知識產權質押貸款業(yè)務基本還處于空白階段。

三、對策建議

（一）進一步加大政府扶持力度。一是設立風險補償資金。通過設立中小微企業(yè)專項貸款風險補償資金，鼓勵廣大金融機構加大對本地優(yōu)質物流企業(yè)、科技企業(yè)和農業(yè)企業(yè)項目的金融創(chuàng)新服務支持。同時，研究制定貸款貼息辦法，設立“金融創(chuàng)新服務貸款貼息資金”。二是建設聯(lián)合征信體系。以聯(lián)合征信系統(tǒng)建設為抓手，根據(jù)中小微企業(yè)特殊的運營模式和物流業(yè)、科技業(yè)和農業(yè)具體的產業(yè)鏈特點，完善現(xiàn)有信貸征信系統(tǒng)和信用評價方式。三是搭建第三方服務平臺。通過搭建政府、金融機構和中介服務機構三方服務平臺，引導金融機構和中介服務機構提高金融創(chuàng)新服務水平。出臺和完善相應的金融創(chuàng)新服務配套機制，包括物流金融管理機制、科技知識產權質押管理機制和農村“三權”抵押管理機制等，讓金融創(chuàng)新業(yè)務更具有操作性，切實保護銀行、企業(yè)利益。

（二）進一步加大金融機構創(chuàng)新服務力度。銀行業(yè)金融機構要加大對金融創(chuàng)新服務運作的監(jiān)管，制定和完善風險防范機制，不斷豐富和完善防范金融創(chuàng)新業(yè)務風險手段。要監(jiān)督中小微企業(yè)加強對客戶的資料收集、客戶資信檔案管理、客戶資信調查管理，并針對客戶合同與結算過程中的信用情況，制定專門的風險防范制度、信用額度稽核制度、財務管理制度等，對客戶進行全方位的信用管理。

（三）進一步加大金融創(chuàng)新服務宣傳推廣力度。針對中小微企業(yè)對金融創(chuàng)新服務認識普遍不足的實際，銀行業(yè)金融機構要加大金融創(chuàng)新服務宣傳推廣力度，拓展金融創(chuàng)新業(yè)務，通過召開座談會、培訓班、電視廣告和派發(fā)宣傳單等方式，加深中小微企業(yè)對金融創(chuàng)新服務的深入了解。同時，針對不同類型的中小微企業(yè)需求，銀行業(yè)金融機構要合理組合金融服務套餐，以產品答謝會、新產品展示會等方式進行宣傳，并派員深入企業(yè)詳細介紹業(yè)務特點、優(yōu)惠措施、使用方法等，讓企業(yè)放心融資，使金融創(chuàng)新服務業(yè)務得到有效推廣。

（四）進一步加大企業(yè)規(guī)范管理力度。中小微企業(yè)要積極推進聯(lián)合征信體系和企業(yè)信息的銜接，立足自身優(yōu)勢和業(yè)務類型，為金融機構提供商流、物流、信息流、資金流的整體情況，實現(xiàn)信息公開透明化。同時，要不斷提高自身管理水平，切實完善財務管理、風險監(jiān)控和信用管理機制，利用金融創(chuàng)新業(yè)務有效優(yōu)化企業(yè)內部資源配置，從而實現(xiàn)利潤最大化。

第五篇：惠州市金融創(chuàng)新服務中小微企業(yè)專題調研報告

為深入學習貫徹落實黨的十八大精神，全面實施國務院批準的《廣東省建設珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》和省委省政府《關于全面推進金融強省建設若干問題的決定》，根據(jù)省委、省政府要求，我市成立了以分管副市長為組長的調研組，開展了“金融創(chuàng)新服務中小微企業(yè)”專題調研，通過座談、走訪，發(fā)放調查問卷、調查表等形式，重點了解我市物流金融、科技金融、農村金融服務中小微企業(yè)的情況，提出創(chuàng)新思路，探索可行的對策，幫助中小微企業(yè)解決融資難的問題。調研情況報告如下：

一、基本情況

初步統(tǒng)計，目前全市物流、科技和涉農企業(yè)合計2000多家，75%以上屬于中小微企業(yè)，這三類企業(yè)實現(xiàn)增加值占全市GDP的比重共約18%。從物流類企業(yè)看，全市冠以物流名稱登記注冊的企業(yè)有284家，實際從事物流的各類企業(yè)約500家，除農批、金澤、東立、順豐、萬飾城、惠州港業(yè)、中信7家規(guī)模較大的物流龍頭企業(yè)外，其余都是中小微企業(yè)，其占比達99%。從科技類企業(yè)看，全市共有科技型企業(yè)370多家，其中，科技型中小微企業(yè)(即民營科技企業(yè)）246家，占全市科技型企業(yè)數(shù)量的66%。從涉農企業(yè)看，各類農業(yè)產業(yè)化組織1185個，其中縣級以下農業(yè)產業(yè)化組織975家，占全市農業(yè)產業(yè)化組織的82%。

調研組重點選取了農發(fā)行惠州分行、工行惠州分行、農行惠州分行、中行惠州分行、建行惠州分行、廣發(fā)銀行惠州分行、省聯(lián)社惠州辦事處、惠州農商行、郵儲銀行惠州分行等9家銀行業(yè)金融機構進行調研，深入了解物流、科技和涉農中小微企業(yè)運用金融創(chuàng)新的業(yè)務模式進行融資的情況。截至11月30日，9家銀行對三類中小微企業(yè)的貸款情況如下：

物流類中小微企業(yè)貸款116筆，貸款余額9.55億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的1.5%；9家銀行業(yè)金融機構只有2家銀行與物流類企業(yè)發(fā)生動產質押及質押授信的金融創(chuàng)新業(yè)務，其中工商銀行惠州分行36筆，廣發(fā)銀行惠州分行7筆。

科技類中小微企業(yè)貸款251筆，貸款余額12.34億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的1.8?%，其中知識產權質押等創(chuàng)新服務業(yè)務發(fā)生額為0。

涉農企業(yè)貸款近5萬筆，貸款余額229.12億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的35.9%，比年初增長13.7%。其中，建行惠州分行、農行惠州分行和農信社3家銀行均有采用林權抵押、租金質押、應收賬款質押及存款質押等創(chuàng)新服務方式，幫助抵押物不足的農戶及涉農企業(yè)，而郵儲銀行發(fā)生的涉農貸款基本屬于信用貸款。?

調研組還通過調查問卷的方式，全面了解企業(yè)對金融創(chuàng)新服務的認知程度。向三類企業(yè)各發(fā)放了50份調查問卷，反饋結果顯示：75%的中小微企業(yè)表示并不了解金融創(chuàng)新服務的具體內容和操作方式；82%的中小微企業(yè)表示聽說過且有興趣卻沒有真正使用；75%的中小微企業(yè)是由于沒有足值抵押物的原因而被銀行拒絕；當了解了金融創(chuàng)新服務的作用后，100%的中小微企業(yè)都認為金融創(chuàng)新服務業(yè)務對小微企業(yè)發(fā)展具有非常大的作用。

二、存在問題

（一）金融機構推廣創(chuàng)新服務積極性不高。調研發(fā)現(xiàn)，盡管各銀行業(yè)金融機構內部操作辦法已經把此三類企業(yè)的金融創(chuàng)新服務（包括物流的動產質押、科技的知識產權質押、農村的“三權”抵押等）涵蓋在業(yè)務類型范圍內，但實際發(fā)生業(yè)務量很少。比如，物流、科技類企業(yè)貸款大部分仍然是傳統(tǒng)貸款業(yè)務，金融創(chuàng)新貸款業(yè)務發(fā)生量很少。由于盈利最大化的商業(yè)特點，銀行偏向追求利潤大風險小的成熟穩(wěn)定企業(yè)的貸款項目，而對初期盈利較低、風險度高的成長性企業(yè)，特別是對只有無形資產的科技貸款更為審慎，銀行對推廣金融創(chuàng)新服務缺乏積極性。

（二）金融機構規(guī)避風險手段不足。銀行業(yè)金融機構普遍認為這三類金融創(chuàng)新業(yè)務的主要風險包括法律風險、操作風險、信用風險、市場風險和自然風險。特別是由于農業(yè)生產具有投資大、回收長、季節(jié)性強、生產周期長、受自然和市場因素影響大、初級產品不耐貯運

等特點，不可控風險比其他行業(yè)大。因此，銀行業(yè)金融機構在沒有較為可靠的還款保障措施的前提下，都不愿意通過“三權”抵押發(fā)放貸款。銀行業(yè)金融機構規(guī)避風險制度仍有待完善，規(guī)避風險的手段仍需不斷豐富。

（三）網絡信息管理系統(tǒng)不完善。對于高風險行業(yè)企業(yè)，金融機構基本上都要求必須實時監(jiān)管。但由于網絡信息管理系統(tǒng)不完善，還沒有一個信息共享的平臺提供給金融機構，讓其對高風險的中小微企業(yè)進行信息核對和實時監(jiān)管，造成對中小微企業(yè)的金融創(chuàng)新服務推廣更加艱難。

（四）企業(yè)內部管理不規(guī)范。目前，部分中小微企業(yè)管理體制仍不健全，管理層決策程序不嚴密，財務制度不合規(guī)，營運信息不透明，難以滿足金融機構實時監(jiān)管、快速反應的嚴格要求。由于規(guī)模小，多看眼前利益商業(yè)性特點，中小微企業(yè)常常更換金融機構，缺乏對客戶信用的積累，造成在金融機構信用積累不足，嚴格的授信審查使中小微企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展受到制約。

（五）中介機構服務機制不健全。目前，我市專業(yè)的中小微企業(yè)融資服務機構仍然缺乏，企業(yè)對金融創(chuàng)新服務流程和意義概念模糊，操作困難。同時，無形資產等特殊資產的評估業(yè)務處于萌芽階段，由于服務機制不健全、商業(yè)銀行不信任、業(yè)務需求少的原因，我市評估中介公司對無形資產，特別是知識產權質押的評估業(yè)務基本無人問津，導致我市知識產權質押貸款業(yè)務基本還處于空白階段。

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三、對策建議?

（一）進一步加大政府扶持力度。一是設立風險補償資金。通過設立中小微企業(yè)專項貸款風險補償資金，鼓勵廣大金融機構加大對本地優(yōu)質物流企業(yè)、科技企業(yè)和農業(yè)企業(yè)項目的金融創(chuàng)新服務支持。同時，研究制定貸款貼息辦法，設立“金融創(chuàng)新服務貸款貼息資金”。二是建設聯(lián)合征信體系。以聯(lián)合征信系統(tǒng)建設為抓手，根據(jù)中小微企業(yè)特殊的運營模式和物流業(yè)、科技業(yè)和農業(yè)具體的產業(yè)鏈特點，完善現(xiàn)有信貸征信系統(tǒng)和信用評價方式。三是搭建第三方服務平臺。通過搭建政府、金融機構和中介服務機構三方服務平臺，引導金融機構和中介服務機構提高金融創(chuàng)新服務水平。出臺和完善相應的金融創(chuàng)新服務配套機制，包括物流金融管理機制、科技知識產權質押管理機制和農村“三權”抵押管理機制等，讓金融創(chuàng)新業(yè)務更具有操作性，切實保護銀行、企業(yè)利益。

（二）進一步加大金融機構創(chuàng)新服務力度。銀行業(yè)金融機構要加大對金融創(chuàng)新服務運作的監(jiān)管，制定和完善風險防范機制，不斷豐富和完善防范金融創(chuàng)新業(yè)務風險手段。要監(jiān)督中小微企業(yè)加強對客戶的資料收集、客戶資信檔案管理、客戶資信調查管理，并針對客戶合同與結算過程中的信用情況，制定專門的風險防范制度、信用額度稽核制度、財務管理制度等，對客戶進行全方位的信用管理。

（三）進一步加大金融創(chuàng)新服務宣傳推廣力度。針對中小微企業(yè)對金融創(chuàng)新服務認識普遍不足的實際，銀行業(yè)金融機構要加大金融創(chuàng)新服務宣傳推廣力度，拓展金融創(chuàng)新業(yè)務，通過召開座談會、培訓班、電視廣告和派發(fā)宣傳單等方式，加深中小微企業(yè)對金融創(chuàng)新服務的深入了解。同時，針對不同類型的中小微企業(yè)需求，銀行業(yè)金融機構要合理組合金融服務套餐，以產品答謝會、新產品展示會等方式進行宣傳，并派員深入企業(yè)詳細介紹業(yè)務特點、優(yōu)惠措施、使用方法等，讓企業(yè)放心融資，使金融創(chuàng)新服務業(yè)務得到有效推廣。

（四）進一步加大企業(yè)規(guī)范管理力度。中小微企業(yè)要積極推進聯(lián)合征信體系和企業(yè)信息的銜接，立足自身優(yōu)勢和業(yè)務類型，為金融機構提供商流、物流、信息流、資金流的整體情況，實現(xiàn)信息公開透明化。同時，要不斷提高自身管理水平，切實完善財務管理、風險監(jiān)控和信用管理機制，利用金融創(chuàng)新業(yè)務有效優(yōu)化企業(yè)內部資源配置，從而實現(xiàn)利潤最大化。