第一篇：銀行業(yè)開展小微企業(yè)信用貸款試點

附件二：

銀行業(yè)開展小微企業(yè)信用貸款試點承諾書

為進一步加大對小微企業(yè)的金融支持，加強小微企業(yè)貸款精細化管理，切實緩解小微企業(yè)在融資領域面臨的抵押擔保困難，我們承諾：按照先行先試，在進一步創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵押擔保方式、拓寬抵質(zhì)押范圍的同時，積極開展小微企業(yè)信用貸款試點，對符合以下六條良好標準的小微企業(yè)，各行根據(jù)風險可控原則，結(jié)合本行信貸政策提供相應的信用貸款產(chǎn)品服務。

1.企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營。企業(yè)所屬行業(yè)符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求，符合節(jié)能減排政策要求，無違法違規(guī)經(jīng)營行為。

2.企業(yè)信用資質(zhì)良好。企業(yè)財務管理相對規(guī)范，信用資質(zhì)良好，具有較好還款意愿；有良好的還款記錄，無違規(guī)挪用信貸資金行為；具有如實提供自身信息的意愿。

3.企業(yè)經(jīng)營狀況良好。企業(yè)產(chǎn)品有市場、有銷路，發(fā)展前景良好，現(xiàn)金流正常。

4.企業(yè)主業(yè)突出。主營業(yè)務收入占比在70%以上，無跨行業(yè)投資房地產(chǎn)、資本市場等行為。

5.企業(yè)負債適度。總負債率適度；對外擔保適度，擔?？傤~不超過凈資產(chǎn)，無關聯(lián)擔保。

6.企業(yè)主行為規(guī)范。未發(fā)現(xiàn)企業(yè)主有涉賭等不良習性；無參與民間借貸（包括借入和借出）行為。

承諾銀行：

第二篇：杭州信用貸款為小微企業(yè)帶來福音

杭州信用貸款為小微企業(yè)帶來福音

做生意的難免會有資金緊張的時候，沒有資金周轉(zhuǎn)生意也做不大。很多生意人沒有資金支持，年利潤相當有限，自己從銀行貸款又比較難。好在有杭州貸款公司，提供貸款一條龍服務，省時省心。

而今，小微企業(yè)的“信用貸款”是銀行售化轉(zhuǎn)型新產(chǎn)品。它改變了銀行以往只注重抵質(zhì)押和法人擔保的風險控制方法，注重小型微型企業(yè)及企業(yè)主的信用累積，重點對企業(yè)及企業(yè)主信用、還款能力和交易行為三方面內(nèi)容進行評價。杭州信用貸款業(yè)務在深度挖掘優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶融資需求的同時，有利于密切客戶關系，提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度，提升銀行小企業(yè)業(yè)務的市場競爭力。

第三篇：銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務宣傳月活動

XX銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務宣傳月活動啟動 銀行業(yè)與小微企業(yè)“無縫對接”

為宣傳和推廣銀監(jiān)會小微企業(yè)金融服務政策和銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務經(jīng)驗和成就，努力提高小微企業(yè)金融服務水平，引導全社會共同關心小微企業(yè)的發(fā)展，4月13日，由XX銀監(jiān)分局和XX市金融辦主辦，XX銀行承辦，各金融機構(gòu)協(xié)辦的XX銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務宣傳月活動正式拉開序幕。

小微企業(yè)也有大市場

銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展離不開實體經(jīng)濟這一基礎，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，小微企業(yè)是重頭戲。近年來，銀監(jiān)會一直高度重視小微企業(yè)融資問題，出臺多項措施支持銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融信貸支持力度。自2005年以 來，XX銀行業(yè)金融機構(gòu)連續(xù)七年實現(xiàn)了小企業(yè)貸款“兩個不低于”工作目標，取得顯著成效。截至2011年12月末，XX市小企業(yè)貸款余額326.97億元，比年初增加58.26億元，增幅為21.68%，高于全市貸款平均增幅4.95個百分點，有力地支持了轄區(qū)小企業(yè)的發(fā)展壯大。目前，XX轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務專營機構(gòu)已覆蓋整個XX市，并不斷向縣域地區(qū)延伸發(fā)展。XX銀行業(yè)金融機構(gòu)也不斷轉(zhuǎn)變觀念，逐步擴大小微企業(yè)金融業(yè)務，為解決小微企業(yè)融資難題做出了積極努力。

作為地方銀行，承辦此次活動的XX銀行 堅 持“小微企業(yè)金融服務、小社區(qū)便民服務”的定位，在小微企業(yè)金融服務上特色鮮明，推行差異化、特色化、社區(qū)化、精細化管理，推行“4個8”工作模式，分別設立8個特色支行，配備80名特色客戶經(jīng)理，專營“創(chuàng)業(yè)金融”等8大特色產(chǎn)業(yè)領域，研發(fā)出“創(chuàng)業(yè)通”等8大特色金融產(chǎn)品，成立廣西首家“小微貸金融超市”，開辟小微企業(yè)信貸“綠色通道”，簡化了流程，有力地扶持小微企業(yè)發(fā)展。據(jù)悉，截至2011年末，該行扶持小微企業(yè)達5599家，小微企業(yè)貸款戶數(shù)占全部貸款戶數(shù)的95%;小微企業(yè)貸款余額94億元，占全部貸款余額的70%，超過全部貸款增幅23個百 分點，連續(xù)多年實現(xiàn)“兩個不低于”目標。該行在支持小微企業(yè)發(fā)展方面做出的成績，得到監(jiān)管部門和社會各界的充分認可。先后獲得中國銀監(jiān)會授予“全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進單位”，自治區(qū)人民政府授予“支持廣西經(jīng)濟發(fā)展貢獻獎”和“小企業(yè)融資服務工作先進單位”稱號;專門支持小微企業(yè)發(fā)展的“創(chuàng)業(yè)通”產(chǎn)品被《銀行家》雜志評選為“金融產(chǎn)品十佳獎”。

搭建小微企業(yè)與銀行業(yè)之間的橋梁

據(jù)了解，本次“宣傳月”活 動的主題內(nèi)容包括，推進小微企業(yè)金融服務的政策、小微企業(yè)金融服務取得的成效、小微企業(yè)金融特色產(chǎn)品和服務創(chuàng)新、小微企業(yè)融資案例等，宣傳月活動持續(xù)至5月13日?！靶麄髟隆惫卜譃樗膫€環(huán)節(jié)：啟動儀式、宣傳推介、舉辦研討會或論壇以及活動總結(jié)。相關負責人在接受記者采訪時稱：希望通過此次“宣傳月”活動，一是對近年來銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作做階段性總結(jié)，展示成果，提升服務水平;二是幫助更多小微企業(yè)了解銀監(jiān)會服務政策;三是為小微企業(yè)和銀行業(yè)金融機構(gòu)搭建更廣闊的交流平臺;四是通過此次活動建立持續(xù)的小微企業(yè)金融服務宣傳工作機制。

農(nóng)行保定分行 傾力服務小微企業(yè)

今年以來，農(nóng)行保定分行進一步加大服務小微企業(yè)力度，積極配置信貸資源、優(yōu)先保障小微企業(yè)信用需求。截至4月末，累計向30余戶小微企業(yè)發(fā)放貸款34筆、1.4億元，余額達4.5億元，增速15.87%，高于全行各項貸款增速9.9個百分點。

該行認真落實國家調(diào)控政策，積極創(chuàng)新?lián)７绞?，不斷加強貸后管理等措施，利用簡式快速、自助可循環(huán)等小企業(yè)信貸業(yè)務新產(chǎn)品，進一步加大對小微企業(yè)實體貸款投放。為提高工作效率，該行優(yōu)化小企業(yè)審批流程，建立了獨立的業(yè)務運作機制，下移信貸經(jīng)營重心，把市、縣分支行建設成為小企業(yè)信貸業(yè)務審批和風險控制中心，實行小企業(yè)信貸審批綠色通道，縮短業(yè)務鏈條，實現(xiàn)一次調(diào)查、一次審查、一次審批，提高了綜合服務效率。

農(nóng)行保定分行積極探索支持小企業(yè)發(fā)展的服務模式。建立了客戶儲備庫制度，并確定了營銷時間表，明確專人跟進。制定小企業(yè)金融服務對接會制度，下發(fā)對接會方案，邀請政府負責人、小企業(yè)客戶代表參加，密切了銀政企關系，取得了良好的社會效應。同時加強與市（縣）中小企業(yè)局的溝通與合作，從已具有規(guī)模效應的產(chǎn)業(yè)集群和工業(yè)園區(qū)中，從與大企業(yè)、重點項目配套的中小企業(yè)中篩選目標客戶，進行重點扶持。

為進一步深化小微企業(yè)金融服務，農(nóng)行保定分行在全轄開展了“小微企業(yè)金融服務宣傳月”活動，通過電子顯示屏、條幅、標語、展板等形式進行宣傳，共發(fā)放宣傳資料4250份。該行在部分網(wǎng)點設立了咨詢臺，由專業(yè)人員負責小微企業(yè)金融服務咨詢。該行還分別在定州、定興召開了銀企對接會，農(nóng)行和信保公司專業(yè)人員講解了金融產(chǎn)品及相關業(yè)務，當?shù)?9家企業(yè)代表應邀參加。該行行領導表示，將不斷總結(jié)經(jīng)驗做法、典型案例，進一步促進小微企業(yè)金融業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。

省銀監(jiān)局和常州銀監(jiān)分局開展小微企業(yè)金融服務宣傳月活動的統(tǒng)一部署，江南銀行高度重視，結(jié)合實際，充分發(fā)揮自身“點多、面廣”的優(yōu)勢和特點，采取多種形式和方法有聲有色地開展全方位、立體式的宣傳。

一是統(tǒng)一部署，責任到人。為確保宣傳活動取得預期效果，江南銀行高度重視，成立了由總行行長任組長，分管副行長任副組長，三農(nóng)業(yè)務部、行長辦公室負責人和一級支行行長為組員的專項活動領導小組，并由三農(nóng)業(yè)務部具體負責活動方案的擬定、活動的組織落實和總結(jié)上報，辦公室負責媒體聯(lián)系和對外宣傳，各一級支行行長作為責任人，具體負責本支行轄內(nèi)宣傳活動的組織開展。

二是發(fā)揮優(yōu)勢，全員參與。作為全國首家地市農(nóng)村商業(yè)銀行，江南銀行充分發(fā)揮“人員多、網(wǎng)點全、地域大、覆蓋面廣”的特點和優(yōu)勢，全員參與，從全行、駐行、行外三個層面全面展開宣傳活動：在全轄219個營業(yè)網(wǎng)點流動播放“江蘇銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務宣傳月”宣傳字樣，并確保每播三條信息即顯示一次；50家一級支行在轄內(nèi)至少選擇一家專業(yè)市場專營機構(gòu)或小微企業(yè)集中網(wǎng)點設立駐行服務咨詢點，配備專人接待和受理客戶咨詢，收集整理服務需求、服務建議和客戶投訴；在7家區(qū)級支行轄內(nèi)選取紅星美凱龍、萬都國際陶瓷城、萬都義烏小商品市場、長江貿(mào)易中心、津通國際工業(yè)園、蘇浙皖邊界市場、中大國際商貿(mào)城等八個小微企業(yè)集中園區(qū)或?qū)I(yè)市場，設立行外咨詢服務點，懸掛橫幅、設置展臺、發(fā)放資料，宣傳小微企業(yè)金融服務政策、“微易貸”系列金融產(chǎn)品和服務流程，現(xiàn)場解疑答惑、咨詢登記?；顒悠陂g，共張貼海報650份，印制展板32塊，發(fā)放宣傳資料60000份，小微企業(yè)品牌產(chǎn)品“微易貸”宣傳手冊20000份，專業(yè)市場及園區(qū)客戶宣傳覆蓋率達90%。

三是形式多樣，內(nèi)容豐富。江南銀行在該行內(nèi)外網(wǎng)站同步設置小微企業(yè)金融服務專欄，在《江南銀行報》和《三農(nóng)業(yè)務?？吩O置專版和特刊，宣傳和介紹該行小微企業(yè)金融服務特色產(chǎn)品、成功案例和服務亮點，實時報道小微企業(yè)金融服務宣傳活動進展情況。作為2011省、市級小微企業(yè)金融服務先進單位，活動期間，江南銀行接受常州廣播電臺、電視臺直播專訪，宣傳介紹小微企業(yè)金融服務做法、經(jīng)驗和成效。組織小微企業(yè)專業(yè)營銷團隊深入一線，進市場、走村委，發(fā)放致客戶函，告知該行小微企業(yè)金融服務產(chǎn)品及優(yōu)惠政策，了解屬地企業(yè)、個體商戶生產(chǎn)經(jīng)營情況和困難。通過宣傳服務上門和與客戶現(xiàn)場對接，成果明顯，現(xiàn)場達成融資合作意向超過200筆，當月實際新發(fā)放小微企業(yè)貸款111筆，金額1.65億元。

4月9日，以“助力千行百業(yè)，共創(chuàng)美好未來”為主題的江西省銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務戶外展活動以南昌市為中心展區(qū)，其他10個地市為分展區(qū)，在全省范圍內(nèi)拉開帷幕。省政府顧問熊盛文出席開幕活動。

為了及時總結(jié)江西轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管部門小微企業(yè)金融服務工作的有益經(jīng)驗，構(gòu)建小微企業(yè)金融服務長效機制，實現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)和小微企業(yè)的互利共贏，江西銀監(jiān)局組織省內(nèi)各家銀行開展此次宣傳活動。此次活動共有省內(nèi)22家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，布展規(guī)模之大、參與銀行之眾在江西省尚屬首次。作為江西銀監(jiān)局“小微企業(yè)金融服務宣傳月”的主題系列活動之一，本次戶外展示活動由工行江西省分行承辦，各家銀行傾力配合，圍繞小微企業(yè)金融服務和產(chǎn)品，向小微企業(yè)經(jīng)營者普及專項金融知識，搭建良好的銀企合作和溝通交流平臺。

據(jù)悉，為突出本次活動主題，各家銀行結(jié)合本行業(yè)務特點，通過宣傳展板、折頁、視頻等多種形式，全方位展示小微企業(yè)特色產(chǎn)品和服務?；顒赢斕?，各行派出業(yè)務骨干現(xiàn)場講解、演示產(chǎn)品特點和業(yè)務流程，并與到場的小微企業(yè)經(jīng)營者和財務人員加強互動溝通，讓小微企業(yè)更加全面、深入了解銀行業(yè)針對小微企業(yè)推出的新產(chǎn)品、新服務，更好地選擇合適的產(chǎn)品和服務。

作為活動組織方的江西銀監(jiān)局相關負責人表示，今后還將繼續(xù)督導銀行業(yè)履行社會責任，提升小微企業(yè)金融服務水平，引導銀行業(yè)對小微企業(yè)加大投入、加快創(chuàng)新，全方位、多渠道服務實體經(jīng)濟，支持江西經(jīng)濟又好又快發(fā)展，助力千行百業(yè)，共創(chuàng)美好未來！

農(nóng)行大力開展小微企業(yè)宣傳活動

為了宣傳并推廣小微企業(yè)金融服務政策和金融服務產(chǎn)品，不斷提升小微企業(yè)金融服務水平，以更好地發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟的支持作用。根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)一部署，4月以來，農(nóng)行XX分行集中開展了以“服務實體經(jīng)濟，扶持小微企業(yè)”為主題的金融服務宣傳月活動，各項工作扎實有效，活動開展有聲有色。

一、加強領導組織。為確?；顒釉鷮嵱行七M，該行專門成立了以行領導為組長，各相關部門負責人為成員的活動領導小組，并制訂下發(fā)了全行服務小微企業(yè)專題活動方案，明確職責分工，加強協(xié)調(diào)配合，形成整體合力。

二、開展上門走訪。為第一時間了解企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營和金融服務需求情況，該行以支行為單位，分別組建小微企業(yè)服務月活動走訪小組，積極開展上門走訪對接服務，征求小微企業(yè)對資金需求、金融服務的意見和建議，向小微企業(yè)主介紹農(nóng)行服務小微企業(yè)的政策，并送上小微企業(yè)產(chǎn)品折頁等宣傳資料?；顒娱_展以來全行累計走訪小微企業(yè)200多戶。

三、組織現(xiàn)場活動。4月23日，該行組成專業(yè)服務團隊，積極參加“送金融服務進園區(qū)”活動。通過制作專門的產(chǎn)品易拉寶，派發(fā)產(chǎn)品宣傳折頁和農(nóng)行小禮品等形式，向開發(fā)區(qū)企業(yè)宣傳我行服務小微企業(yè)的政策和產(chǎn)品，并耐心向現(xiàn)場咨詢的客戶講解和推薦我行的“簡速貸”、“透支寶”和“個人助業(yè)貸款”等專門服務小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，充分得到了現(xiàn)場咨詢?nèi)藛T的認可。

四、積極宣傳推廣。該行在各營業(yè)網(wǎng)點的LED門楣顯示屏上，通過滾動播放“小微企業(yè)金融服務宣傳月活動”及相關政策，開展對外集中宣傳。專門制作了適用小微企業(yè)的產(chǎn)品手冊和折頁，以方便客戶經(jīng)理上門宣傳與推薦；在報紙、電臺、網(wǎng)絡等各類媒體開展產(chǎn)品服務宣傳，積極營造農(nóng)行“扶小幫微”的良好輿論氛圍。

今年以來，XX分行累計走訪中小微企業(yè)300多家，為200多個企業(yè)（含個人助業(yè)客戶）解決資金需求近30億元。下一步，該行將繼續(xù)做好服務月活動的總結(jié)與深化，并落實常態(tài)化工作舉措，以進一步服務好小微企業(yè)。

興業(yè)銀行積極根據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)一部署要求，全面部署開展“小微企業(yè)金融服務宣傳月”活動，通過各項有力措施提升金融服務成效：

一、成立領導小組 統(tǒng)一協(xié)調(diào)組織

興業(yè)銀行對此次活動高度重視，成立興業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務宣傳月工作領導小組，并設立領導小組辦公室，負責宣傳月活動的統(tǒng)一協(xié)調(diào)組織與落地推進工作。

二、周密部署 切實落地

興業(yè)銀行要求各分行高度重視，周密部署，認真落實，根據(jù)當?shù)劂y監(jiān)分局要求，結(jié)合區(qū)域發(fā)展實際與特點，切實貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門關于小微企業(yè)金融服務宣傳月的各項工作部署，積極宣傳和推廣本行小微企業(yè)金融服務成效，樹立良好的社會責任形象，營造良好的社會輿論氛圍，不斷提升本行小微企業(yè)金融服務水平：一是要求各分行建立相應工作機制并指定專人作為本次宣傳月活動的聯(lián)系人；二是各分行應做好營業(yè)網(wǎng)點LED標語、展板制作、視頻播放、宣傳物料投放等工作；三是要求分行加強信息宣傳工作，及時將宣傳月工作進展情況、亮點做法、取得成效等報送總行。

三、及時總結(jié) 優(yōu)化服務

興業(yè)銀行要求各分行以此次小微企業(yè)金融服務宣傳月活動為契機，持續(xù)深入推進興業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作，認真執(zhí)行監(jiān)管要求，不斷優(yōu)化金融服務流程，進一步提高小微企業(yè)金融服務的專業(yè)化、流程化、標準化、集約化。

第四篇：“銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務宣傳月”活動開展情況匯報

江蘇泰興建信村鎮(zhèn)銀行“銀行業(yè)小微企業(yè)金

融服務宣傳月”活動開展情況匯報

為進一步提高我行對小微企業(yè)金融服務能力和工作有效性，支持我市小微企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)泰銀監(jiān)辦【2012】28號通知要求，我行開展了“小微企業(yè)金融服務活動”，現(xiàn)將活動開展情況匯報如下：

一、成立活動領導小組

根據(jù)通知要求，我行成立了活動領導小組，小組成員名單如下：

組長：XX行長

副組長：XX副行長

組員：XX

此次活動具體承辦部門為業(yè)務發(fā)展部以及綜合管理部?；顒宇I導小組下設辦公室，由綜合管理部負責辦公室工作?；顒勇?lián)系人：XX

二、活動計劃

（1）召開活動動員大會，學習相關文件精神，成立活動領導小組。

（2）召開活動領導小組會議，確定成員工作職責，成立活動小組辦公室，負責活動宣傳、報送文件等事宜。

（3）由辦公室負責具體宣傳事宜，利用LED顯示屏、短信群發(fā)等形式對此次活動進行宣傳造勢。

（4）4月中旬，業(yè)務發(fā)展部召開例會啟動小微企業(yè)對接工作，根據(jù)泰興市政府“金融超市”提供的小微企業(yè)資料，按照地理區(qū)域?qū)θ行∥⑵髽I(yè)進行劃分，由各個客戶經(jīng)理分別負責。

（5）5月9日，召開活動總結(jié)大會，由各個客戶經(jīng)理匯報對接成果，并對活動總體情況進行總結(jié)，并部署后續(xù)跟蹤工作。

三、活動開展情況

通知下發(fā)后，行領導高度重視，目前各項工作在有條不紊的開展中，現(xiàn)將活動開展情況匯報如下：

1、成立活動領導小組，制定活動計劃。

2、我行已經(jīng)在本行網(wǎng)點通過電子顯示屏展示“江蘇銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務宣傳月“字樣。

3、小微企業(yè)對接工作已經(jīng)啟動，目前已將各區(qū)域進行劃分，由客戶經(jīng)理分別負責。

四、接下來宣傳工作計劃

為進一步加強活動宣傳效果、擴大聲勢，我行將采取一系列更有效的方式進行宣傳工作，具體包括：紛發(fā)宣傳資料、設置宣傳展板、設立咨詢點?？傂?，我行將力爭多出亮點，多出特色，為泰州小微企業(yè)發(fā)展多貢獻力量。

第五篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)“小微企業(yè)金融服務”先進個人事跡材料

ⅩⅩ銀行業(yè)金融機構(gòu)“小微企業(yè)金融服務”先進個人材料

銀海泛舟掌舵人

——記ⅩⅩ農(nóng)信聯(lián)社黨委書記、理事長 ⅩⅩ

ⅩⅩ，男，現(xiàn)年43歲，漢族，研究生學歷，中共黨員，1988年4月參加工作，先后任信貸員、坐班主任、聯(lián)社副主任、黨委副書記、主任;ⅩⅩ年9月入河南省委黨校經(jīng)濟管理專業(yè)研究生班學習；ⅩⅩ年6月調(diào)任ⅩⅩ農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委書記、理事長。

ⅩⅩ到ⅩⅩ農(nóng)信聯(lián)社上任后，面對一個農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)信社經(jīng)營路子如何走？經(jīng)過一番深入調(diào)查和審慎思考后他深刻地認識到：農(nóng)信社要想發(fā)展壯大，就必須秉承“服務地方、服務小微、服務民營、服務三農(nóng)”的市場定位，堅持走差異化、特色化發(fā)展之路，精耕細作，開拓創(chuàng)新，在支持小微企業(yè)方面積極探索，成為轄區(qū)小微企業(yè)名副其實的貼心銀行。在支持農(nóng)民增收、促進農(nóng)村小微企業(yè)經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的過程中，Ⅹ

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Ⅹ農(nóng)信聯(lián)社自身實力也得到穩(wěn)步增強。截至2011年12月末，ⅩⅩ聯(lián)社小型微型企業(yè)貸款余額53317,較年初增加25363萬元，同比多增15811萬元；2011年小微企業(yè)貸款增速為90.73%,高于全部貸款增速（26.03%）64.7個百分點；全面實現(xiàn)銀監(jiān)會小微企業(yè)貸款“兩個不低于”目標。目前，該聯(lián)社成了一家具有一定規(guī)模、經(jīng)營穩(wěn)健、治理規(guī)范，受小微企業(yè)歡迎的金融機構(gòu)，為城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展做出了一定的貢獻。他本人連續(xù)數(shù)年被縣、市、省聯(lián)社評為先進工作者；2008年獲得省聯(lián)社書法比賽二等獎；2009年獲得ⅩⅩ市“五一勞動獎章”；ⅩⅩ年獲河南省聯(lián)社“先進黨委書記”等榮譽。

攜手進步相伴發(fā)展，為小微企業(yè)提供“貼身”服務 當初，該聯(lián)社在確定市場定位之前，ⅩⅩ和他的團隊經(jīng)歷了由不自覺到自覺、由被動到主動、從搖擺不定到躬身踐行的曲折過程。如今，經(jīng)過堅持與不斷與完善，支持小微企業(yè)已經(jīng)逐步上升為戰(zhàn)略理念和企業(yè)文化，并在全員上下已經(jīng)形成了一個基本共識，即一心一意服務中小企業(yè)，與他們攜手進步、相伴成長。

“今年公司利潤有望達到600萬元，比去年增加150多

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萬元，謝謝你們大力支持，是你們幫企業(yè)渡過難關,要不然就沒有公司今天的發(fā)展?！闭勂疝r(nóng)信社對公司的支持,新民食品有限公司負責人秦新民感慨萬千。這幾年，他加工瓜子的銷售量大幅增加，公司先后新上了兩條國內(nèi)同行業(yè)較先進的全自動流水生產(chǎn)線，全套設備共耗資400多萬元。該設備生產(chǎn)流程由電腦自動控制，大大提高了生產(chǎn)效率，最高可日加工優(yōu)質(zhì)瓜子60噸左右，產(chǎn)值70多萬元。隨著國內(nèi)市場的不斷開拓，目前的銷售、庫存等能力已受到較大的限制，不利于公司的進一步發(fā)展壯大，可是要增加貨物儲備,資金周轉(zhuǎn)又成了眼前最大難題。當時,ⅩⅩ農(nóng)信聯(lián)社正在開展“金燕助微企”活動，縣聯(lián)社把該公司列為重點走訪對象，多次與公司法人代表秦新民深入交談，分析公司發(fā)展前景后，力助企業(yè)渡過難關。經(jīng)風險評估授信，為該公司發(fā)放貸款350萬元。利用這筆資金購置優(yōu)良品種瓜子進行庫存，從而滿足了新瓜子上市前的市場需求。

河南中原紅飲料有限公司為我縣知名企業(yè)，主導產(chǎn)品為“波蕊”牌系列口樂，年產(chǎn)1000多萬瓶，其中軟包口樂年產(chǎn)量為400多萬瓶，瓶裝口樂年產(chǎn)量為600萬瓶，由于該公司的

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產(chǎn)品售價較低，深受農(nóng)村廣大消費者喜愛，產(chǎn)品在市場上有較高的占有率。近三年公司的產(chǎn)銷率均處于90%以上，銷售收入增長率為銷售利潤增長率每年都以50%以上的速度高速增長。在河南省范圍內(nèi)，特別是ⅩⅩ地區(qū)，屬于飲料行業(yè)生產(chǎn)的龍頭企業(yè)。去年又增加了新產(chǎn)品，隨著新產(chǎn)品上市銷售，該公司的贏利能力還將進一步增加，不僅給地方財政創(chuàng)造一定的收入，也為地方群眾提供一定數(shù)量的就業(yè)崗位。我縣聯(lián)社通過1500萬元的信貸支持河南省中原紅飲料有限公司，幫助企業(yè)上規(guī)模，上項目，提高了企業(yè)的生產(chǎn)能力，提升了企業(yè)的競爭力，促進企業(yè)做大做強，經(jīng)營效益逐年提高。截止2011年末，該企業(yè)實現(xiàn)收入9422萬元，較去年增加6402萬元；凈利潤1670萬元，較去年增加1383萬元。

聯(lián)社以“公司+農(nóng)戶”方式發(fā)放貸款500余萬元，支持公司與當?shù)剞r(nóng)戶種植，實現(xiàn)了經(jīng)濟效益與社會效益雙豐收。如ⅩⅩ市遠航實業(yè)有限公司和ⅩⅩ冢頭鎮(zhèn)前王莊村無公害蔬菜基地的100余戶種殖大戶聯(lián)姻。

ⅩⅩ冢頭鎮(zhèn)前王莊村支書兼ⅩⅩ市遠航實業(yè)有限公司董事長王國申說：“正是由于農(nóng)信社當初的20萬元貸款解了燃眉

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之急”。提起創(chuàng)業(yè)時的那段日子，王國申直言太苦，真沒想到辦企業(yè)恁難。除了張羅工地施工的辛苦，最主要的還是資金上的壓力。他把養(yǎng)老的錢和準備給兒子結(jié)婚用的錢也拿了出來，但很快就用光了，滿盤一算還有20萬缺口沒處補。開弓沒有回頭箭，認定的事兒還得堅持……可這20萬元錢真的難住了他。一籌莫展的王國申想到了ⅩⅩ農(nóng)信社，農(nóng)信社了解情況后，很快為他發(fā)放了20萬元貸款。就在公司前期運作正常的情況下，農(nóng)信社再次伸出援助之手，發(fā)放貸款200余萬元發(fā)展80余戶村民建“大根蘿卜”種植基地，為公司組織貨源加工奠定了良好的發(fā)展基礎，也為冢頭鎮(zhèn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。目前，蘿卜、黃瓜、篙菜播種面積已發(fā)展近4000畝，年產(chǎn)值500萬元。在農(nóng)信社信貸資金支持下，前王莊村蘿卜加工由起初的一個不賺錢小作坊，發(fā)展到現(xiàn)在年產(chǎn)值達2400萬元高附加值的大產(chǎn)業(yè)。公司品種也由單一的蘿卜干發(fā)展到現(xiàn)在篙菜、黃瓜、紫蘇等20多種綠色醬菜系列，產(chǎn)品不僅遠銷日本、韓國，而且還熱銷于上海、長春各大超市。冢頭鎮(zhèn)政府一位干部滿懷深情地說：“冢頭鎮(zhèn)這些年在悄悄地發(fā)生著變化，鼎力支持這一變化的力

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量就是農(nóng)信社?！?/p>

目前，ⅩⅩ轄內(nèi)有小微企業(yè)百十家。在資金供給緊張和融資成本快速上漲的環(huán)境下，為緩解微小企業(yè)的融資壓力，農(nóng)信聯(lián)社對轄區(qū)內(nèi)71家小微企業(yè)綜合授信達67200余萬元。自ⅩⅩ年以來，ⅩⅩ農(nóng)信聯(lián)社深入推進“送金融知識進萬家”活動，特別是去年又結(jié)合實際組織開展了“金燕助微企”活動。支持縣域特色農(nóng)業(yè)、種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，以及轄內(nèi)鐵鍋加工、花生米加工、瓜子加工等深加工行業(yè)。對符合國家產(chǎn)業(yè)政策，項目可行、效益好、規(guī)模大、科技含量高、信用成度高的小微企業(yè)優(yōu)先給予信貸支持；對城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)進行走訪考察小微企業(yè)284人次，了解小微企業(yè)需求，宣傳金融政策，提供小微貼身金融服務。截至去年底，農(nóng)信社累計走訪產(chǎn)業(yè)基地71個，調(diào)查企業(yè)71家，建檔71家，累計授信6.72億元，用信2.54億元，服務領域得到有效拓展。

截止2011年底，ⅩⅩ農(nóng)信聯(lián)社發(fā)放小微企業(yè)貸款25400萬元，如：投放貸款600萬元支持河南省中原紅飲料有限公司；投放300萬元支持ⅩⅩ馬亮磨料磨具有限公司；投放500萬元支持河南更強鋼結(jié)構(gòu)有限公司；投放350萬元支持ⅩⅩ

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眼明寺造林有限公司；投放150萬元支持ⅩⅩ華泰陶瓷有限公司等。我們還依托特色產(chǎn)業(yè)，選擇關聯(lián)度高的小微企業(yè)擇優(yōu)扶植。如積極扶持“鐵鍋”、“紅?！?、“奶牛”這“一鍋、二牛”小微企業(yè)，帶動當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。

把風險控制作為小微客戶信貸管理工作的“重中之重” 小微客戶的規(guī)模、經(jīng)營特征決定了其違約風險要高于大型客戶。因此，控制風險成為就發(fā)展小微企業(yè)客戶的關鍵。

一是謹慎“選”客戶。在選擇小微客戶上，ⅩⅩ特別強調(diào)：主業(yè)是否突出，現(xiàn)金流是否正常，風險是否充分釋放。對經(jīng)銷商，主要看其在本地同行業(yè)中的排名狀況；對創(chuàng)業(yè)者，主要看其所處的行業(yè)是不是新興行業(yè)。同時，對那些曾經(jīng)受到其它銀行機構(gòu)“歧視”的小微企業(yè)，ⅩⅩ要求信貸部門也要投入更多的精力和感情。

二是滲透“到”客戶。ⅩⅩ要求信貸人員深入小微企業(yè)現(xiàn)場，充分了解客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和財務狀況，與客戶打成一片，滲透到他們中間去。

三是重視“審”客戶。針對轄區(qū)商貿(mào)流通客戶較多的特征，ⅩⅩ尤其強調(diào)注重對客戶現(xiàn)金流的審查和監(jiān)控。現(xiàn)金流的狀

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況，不僅能反映出客戶的經(jīng)營現(xiàn)狀和償債能力，也能確定對客戶的授信額度。

四是把好“入”門戶。根據(jù)不同行業(yè)客戶的經(jīng)營情況，ⅩⅩ因地制宜確定客戶準入門檻，防止由于規(guī)模過小、經(jīng)營不善等原因帶來的風險。

五是傾情“迎”客戶。為規(guī)避客戶由于盲目擴張而帶來的風險，聯(lián)社規(guī)定客戶只能將信貸資金用于主營業(yè)務，對主營業(yè)務突出的客戶予以情感傾斜優(yōu)先支持。同時，ⅩⅩ要求信貸部門嚴格測算客戶的資金需求以確定授信額度，防止客戶盲目擴張，對主營業(yè)務造成不利影響。

六是細心“籠”客群。農(nóng)信社與客戶之間的信息不對稱是產(chǎn)生風險的重要根源。為克服信息不對稱的問題，ⅩⅩ采取的辦法是努力把單一客戶籠絡到一起發(fā)展成為客戶群。通過發(fā)展客戶群，一方面可以更有效地解決單一客戶信息對稱問題，另一方面還很好地解決了行業(yè)信息對稱問題，掌握行業(yè)信息后使得新客戶拓展中的信息極易了解。

通過與小微企業(yè)客戶的穩(wěn)定合作，進一步拓展了小微企業(yè)及個體商戶提供長期穩(wěn)定的金融服務，促進“小微”長足發(fā)

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展。在此基礎上，ⅩⅩ聯(lián)社理事長ⅩⅩ針對小微企業(yè)業(yè)務提出了“沉、放、靈”三字要求：即：沉，就是沉下去，深入市場，充分了解每位客戶攤位的具體經(jīng)營狀況；放，就是放下架子，與客戶打成一片，充分了解每一個商戶，最大限度實現(xiàn)信息對稱；靈，就是靈活機動，針對小微客戶確定靈活的擔保方式以及期限和彈性審批工作時間、現(xiàn)金收付款方式。同時，他又提出了支持小微企業(yè)的三個“四”：一是“四項全新”，即全新隊伍、全新機制、全新流程、全新產(chǎn)品；二是“四項獨立”，即獨立審批、獨立風控、獨立核算、獨立獎懲；三是“四個標準化”，即管理標準化、操作系統(tǒng)標準化、貸前調(diào)查標準化、貸后管理標準化。

在貸款調(diào)查方面，采用“四表橫列”的辦法，現(xiàn)金流量表、還款意愿分析表、資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金需求測算表缺一不可，以準確掌握和鑒別客戶信息，確保信貸質(zhì)量。

在審批流程方面，承諾24小時確認制度，設立“小微”審批綠色通道，確保上一工作日內(nèi)調(diào)查的客戶貸款情況都能在第二日進行審批，提高了工作效率。

在貸后管理方面，通過了解借款人的經(jīng)營情況，按照經(jīng)

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營特點對借款人的還款方式作出不同規(guī)定，采用“內(nèi)外”式貸后管理模式，即對借款人自身經(jīng)營狀況、賬戶現(xiàn)金流交易情況以及從借款人親戚、朋友處打聽其經(jīng)營現(xiàn)狀等方面進行貸后跟蹤。

在信貸隊伍方面，為適應小微貸款業(yè)務開展，創(chuàng)建了專職的小微貸款客戶經(jīng)理隊伍，方便了小微貸款業(yè)務的開展和專職的小微貸款客戶經(jīng)理隊伍的建設和管理。

ⅩⅩ農(nóng)信聯(lián)社理事長ⅩⅩ在支持小微企業(yè)和當?shù)亍叭r(nóng)”貸款模式上，注重在實際中結(jié)合區(qū)域自然條件、經(jīng)濟狀況和農(nóng)村特點，靈活服務方式，降低服務門檻，采取因人而異，因地制宜的農(nóng)貸模式使廣大有借款需求的小微企業(yè)和種養(yǎng)農(nóng)戶得到資金幫助。正是他這種“因人而異”和“因地制宜”的發(fā)展模式在農(nóng)村的成功實踐，使得農(nóng)信社在自身實力較弱、發(fā)展空間較窄的情況下，抓住機遇，積極探索出了自身發(fā)展同地方經(jīng)濟發(fā)展的最佳結(jié)合點，從而最終實現(xiàn)農(nóng)信社與“微企”共同繁榮、共同發(fā)展的新思路。

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