第一篇：我國商業(yè)銀行企業(yè)文化的研究

我國商業(yè)銀行企業(yè)文化實證研究

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一、金融企業(yè)文化概述

(一)企業(yè)文化的基本要素以及范疇

企業(yè)文化是指企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)的實踐中，逐步形成的為全體員工所認(rèn)同、帶有本企業(yè)特色的價值觀念、經(jīng)營準(zhǔn)則、經(jīng)營作風(fēng)、企業(yè)精神、道德規(guī)范、發(fā)展目標(biāo)的總和。花旗銀行總結(jié)認(rèn)為：企業(yè)文化主要是指企業(yè)(銀行)在長期發(fā)展過程中形成的基本的、獨特的經(jīng)營傳統(tǒng)與管理方式以及發(fā)展戰(zhàn)略。

(二)企業(yè)文化的作用

1.凝聚作用。銀行企業(yè)文化的凝聚作用就像粘合劑，把銀行內(nèi)部緊密聯(lián)系在一起，為銀行的共同目標(biāo)而奮斗，推動銀行向前發(fā)展。

2.激勵與自律作用。銀行企業(yè)文化對員工的激勵與自律作用是相輔相成的。激勵作用調(diào)動起銀行員工的積極性、主動性和創(chuàng)造性，激勵員工進(jìn)行自我完善和創(chuàng)新。同時，銀行企業(yè)文化對員工也有自律作用，即對員工行為的約束。商業(yè)銀行的行紀(jì)、行規(guī)和行貌都會對員工產(chǎn)生潛移默化的影響，讓員工自覺地按照要求來規(guī)范自己的行為，形成一種自律傾向，從而規(guī)范銀行群體行為，形成一種無形的精神力量，有利于形成良好的風(fēng)氣。

3.輻射作用。銀行企業(yè)文化不但對內(nèi)部員工有凝聚、激勵和自律的作用，而且還向社會輻射銀行的各種信息，使人們了解商業(yè)銀行的社會地位及經(jīng)營狀況。

4.導(dǎo)向作用。銀行企業(yè)文化核心的金融價值觀，具有強(qiáng)勁的引導(dǎo)行為的作用即對銀行工作人員心理、性格、價值取向起導(dǎo)向作用，從而對銀行發(fā)展起導(dǎo)向作用。(三)銀行企業(yè)文化的特殊性

由于金融行業(yè)本身的特點，銀行的企業(yè)文化有其獨特之處，并不能像一般企業(yè)那樣范范地談銀行企業(yè)文化的建立.金融企業(yè)不同于一般的生產(chǎn)企業(yè)，其提供的產(chǎn)品不是一種物質(zhì)實物而是虛擬的價值符號，其背后提供實質(zhì)支撐的是信用而非一般產(chǎn)

品所凝結(jié)的產(chǎn)品質(zhì)量。金融企業(yè)作為一種特殊性企業(yè)，它的特殊性表現(xiàn)在：

1.負(fù)債經(jīng)營，尤其是以吸存為本源業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，通過積聚社會零散資金進(jìn)行再分配，具有很強(qiáng)的外部性，蘊涵著道德風(fēng)險。在集中資源的過程中就意味著是對資源提供方的負(fù)債。而所提供的服務(wù)是否有效，服務(wù)過程是否順利按顧客要求完成，其過程中都包含著很大風(fēng)險。

2.信用支撐性。商業(yè)銀行的存在和發(fā)展，在很大程度上依賴于社會成員的授信和央行的信用扶持，失去信用基礎(chǔ)，其產(chǎn)品就不具有可接受性。從這個意義上說，金融企業(yè)提供的信用只要能被他人所接受，就能夠獲取運做所需要的資源，從而提供服務(wù)。金融企業(yè)的信用支撐正是給予金融市場的高風(fēng)險性。

3.金融產(chǎn)品的虛擬性、同質(zhì)性和互相替代性強(qiáng)。與一般物質(zhì)產(chǎn)品不同，金融產(chǎn)品都是虛擬的價值符號，這種特性消除了各種類型的金融產(chǎn)品之間因使用價值不同而引起的相互替代障礙，各類金融產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，相互間具有很強(qiáng)的可替代性。由于金融產(chǎn)品不受專利的保護(hù)，因而其模仿的成本低。一般企業(yè)的產(chǎn)品，可以區(qū)分質(zhì)量的高低、技術(shù)含量的高低，而金融產(chǎn)品在這方面卻很難衡量。所以更加強(qiáng)了企業(yè)文化這種隱性因素的重要性。

4.高風(fēng)險性。金融產(chǎn)品的可替代性導(dǎo)致各種類型金融產(chǎn)品市場之間具有協(xié)同效應(yīng)，使金融產(chǎn)品價格波動具有很強(qiáng)的傳導(dǎo)性。因而，與其他產(chǎn)業(yè)相比，金融業(yè)更易發(fā)生系統(tǒng)性的不穩(wěn)定現(xiàn)象。按照資產(chǎn)定價理論，某一金融資產(chǎn)的內(nèi)在價值等于其將來全部現(xiàn)金收入的貼現(xiàn)值之和。未來的不確定性決定了人們對金融資產(chǎn)內(nèi)在價值很難準(zhǔn)確推定，從而金融資產(chǎn)價值本身也具有模糊性和不確定性，加上個人的非理性導(dǎo)致市場的非理性，金融產(chǎn)品價格容易出現(xiàn)過度波動。金融市場比一般產(chǎn)品市場有著更大的不確定性和難以預(yù)料的風(fēng)險。而作為這個市場中微觀主體的金融企業(yè)，自然面臨更大的風(fēng)險。

5.服務(wù)產(chǎn)品的非標(biāo)準(zhǔn)化。金融企業(yè)提供的服務(wù)產(chǎn)品由于不是一種物質(zhì)，決定了它的非標(biāo)準(zhǔn)化。服務(wù)不能像一般的實物產(chǎn)品一樣，通過一個標(biāo)準(zhǔn)的流水線設(shè)備加工制造，而是需要直接面對每一個客戶，根據(jù)客戶的不同需求適機(jī)提供。在這個過程中，許多部門員工的反復(fù)配合。其非標(biāo)準(zhǔn)化的特征，就決定了在這個配合過程中協(xié)調(diào)的重要性，也決定了客戶可以通過以服務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)來選擇銀行。

6.社會的高度關(guān)聯(lián)性。經(jīng)濟(jì)是一個國家的基礎(chǔ)，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心是金融?？梢哉f，金融已經(jīng)滲透到社會經(jīng)濟(jì)的每一個角落。金融與社會中各個領(lǐng)域有著緊密的聯(lián)系。一旦金融企業(yè)誘發(fā)了金融風(fēng)險，就會迅速在全社會的范圍內(nèi)擴(kuò)展開去，對實體經(jīng)濟(jì)部門造成嚴(yán)重的影響。

7.金融企業(yè)是智力高度密集型行業(yè)。這主要表現(xiàn)在：①金融產(chǎn)品具有非物質(zhì)化特性，市場微觀主體可以根據(jù)融資需要和投資需求，自由地加以創(chuàng)造。這種金融創(chuàng)新活動在很大程度取決于高素質(zhì)專業(yè)人才的智力活動；②無論是對金融資產(chǎn)定價、為金融資產(chǎn)交易提供中介服務(wù)還是利用自有資金直接在金融市場上進(jìn)行操作，金融企業(yè)所從事的都是相當(dāng)高級與復(fù)雜的活動。同時，金融資產(chǎn)是一種虛擬資產(chǎn)，其價值或效用不像實物資產(chǎn)那樣易于衡量，而是一項涉及買賣雙方的實際和心理需求、市場環(huán)境和時機(jī)的技術(shù)和技巧性非常強(qiáng)的專業(yè)工作，而且金融從業(yè)人員需要對市場有一定的第六感，所以依靠高素質(zhì)專業(yè)人才對風(fēng)險有效控制和防范是金融企業(yè)生存所需要的基本能力。

從總體上看，對于商業(yè)銀行這其中又有三個主要特征特別值得重視。一是強(qiáng)信用支撐性，二是產(chǎn)品的符號性、虛擬性，三是高素質(zhì)的人力資源的巨大作用。從這個角度講，也決定了在背后支撐銀行發(fā)展的力量應(yīng)該有所不同。

二、對我國銀行企業(yè)文化的實證分析

上文所述，企業(yè)文化本身的作用以及金融企業(yè)文化的特殊性要求我們在商業(yè)銀行的建設(shè)中關(guān)注企業(yè)文化的建設(shè)，既然如此，那目前我國商業(yè)銀行的企業(yè)文化發(fā)展如何?中國商業(yè)銀行企業(yè)文化是否真的影響著商業(yè)銀行競爭力呢?也許量化的實證分析更能令人信服地說明這些問題。

實證分析的目標(biāo)是通過一定統(tǒng)計方法，找出中國商業(yè)銀行的企業(yè)文化是否真是其軟肋，是否有待加強(qiáng)，通過統(tǒng)計方法找出在哪些方面是中國商業(yè)銀行建設(shè)的薄弱環(huán)節(jié)，急需加強(qiáng)。

(一)數(shù)據(jù)說明及指標(biāo)選取

數(shù)據(jù)來源于The IMD World Competitiveness Yearbook(WCY)——世界上關(guān)于各國的競爭力最全面最權(quán)威的年報，始于1989年，提供各種分支的競爭力排名，指

標(biāo)詳細(xì)而權(quán)威。具有較高可信度，且各年指標(biāo)均標(biāo)準(zhǔn)化，便于比較得出統(tǒng)計結(jié)果。由于WCY中的指標(biāo)會隨著時代的發(fā)展而不斷地變化，所以經(jīng)過初步篩選，本研究只選取最近四年的指標(biāo)來做比較。

WCY在07年共選取了323個指標(biāo)，其中關(guān)于商業(yè)的指標(biāo)中有71個，包括金融行業(yè)，根據(jù)本文的研究方向，在這里我又選取了Bank efficiency 和 Management Practices兩個小分支，共21個指標(biāo)。而每個指標(biāo)都有各自的國際排名以及得分。所選21個指標(biāo)見表1。

在這些指標(biāo)之中，manage practices這一小類的指標(biāo)中都是企業(yè)文化可以涵蓋的部分，反映了企業(yè)文化中的人才觀、企業(yè)價值觀等方面的內(nèi)容，所以這些指標(biāo)可以用來衡量中國銀行企業(yè)文化。而在銀行有效性這一小類的指標(biāo)中，信用卡的流通量與交易量這兩個指標(biāo)從側(cè)面反映了我國銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，正如前文所說，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與服務(wù)都是企業(yè)文化的具體反映所以在6個銀行有效性指標(biāo)中，有3個是能夠衡量出企業(yè)文化的。由此可見企業(yè)文化在銀行的管理和經(jīng)營的有效性中都占據(jù)著重要的地位。

(二)對Manage Practice指標(biāo)的統(tǒng)計分析

實證采用描述性統(tǒng)計分析，分別從得分和排名兩個方面來進(jìn)行絕對水平和相對水平的分析。用絕對水平是用來衡量就自身而言，中國的商業(yè)銀行是否有所進(jìn)步；而相對水平是用來衡量相對于其它國家，中國的商業(yè)銀行是否取得了進(jìn)步。

由于這四年每年的國家總數(shù)有所差別，這里對于相對水平的處理方法都是用(1—中國的排名/國家總數(shù))，也就是排在中國之后的國家占了多少比例，結(jié)果越大，說明中國越好。

第二篇：我國商業(yè)銀行國際化問題研究（范文）

金

融 姓名：劉少宇班級：5 學(xué)

論

文

學(xué)號：

1201010504

摘要：商業(yè)銀行國際化是世界經(jīng)濟(jì)一體化和全球化的重要組成部分，也是當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢。特別是近幾十年來，這種趨勢更加明顯，越來越多的銀行加入國際化的行列，其國際業(yè)務(wù)的比重也逐年上升。商業(yè)銀行國際化不僅可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險，而且可從其經(jīng)濟(jì)的高增長中獲得豐厚回報，擴(kuò)大國際業(yè)務(wù)收入在銀行總收入中所占比重，提升銀行收入的多樣化和穩(wěn)定性。因此商業(yè)銀行國際化具有非常的現(xiàn)實意義和深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行，國際化發(fā)展

一、我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展的新趨勢

我國工、中、建、交等大型商業(yè)銀行通過股份制改革、境內(nèi)外公開上市，完成了從國有獨資銀行向股份制商業(yè)銀行，進(jìn)而向上市銀行的轉(zhuǎn)變。通過近年來的加速發(fā)展和股改上市，這幾家行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、管理效率和治理水平都有了明顯的改善和提高，這為商業(yè)銀行國際化發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)，也呈現(xiàn)出一些新的特點，商業(yè)銀行國際化已成為銀行業(yè)發(fā)展的一個亮點。1.組織機(jī)構(gòu)集團(tuán)化。

年代初,特別是近幾年來,不僅中小銀行紛紛合并結(jié)盟組成緊密型銀行集團(tuán)與大銀行競爭抗衡,大銀行也主動合并構(gòu)成超級大行稱雄國內(nèi)國際金融市場,以取得經(jīng)營中的主動權(quán),增強(qiáng)抗風(fēng)險能力。2.分支網(wǎng)絡(luò)全球化。

第二次世界大戰(zhàn)后,商業(yè)銀行向海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)興于60 年代,70～80 年代在和南亞國家發(fā)展很快。我國改革之初和東歐蘇聯(lián)變革之前,西方國家商業(yè)銀行互設(shè)網(wǎng)點基本形成格局。3.業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合化。

年代以前,各國對商業(yè)銀行管制較嚴(yán)格,在業(yè)務(wù)范圍上有明確的限制,大多采用“分業(yè)式”管理。從70 年代始,在金融法規(guī)比較健全和商業(yè)銀行經(jīng)營較為規(guī)范的前提下,各國相繼放寬了商業(yè)銀行經(jīng)營范圍,不僅允許經(jīng)營債券和有條件地參與股票業(yè)務(wù),而且還開辦了信托、保險、租賃、保管、代理、外匯、咨詢等多種新業(yè)務(wù)。可以說,凡是與貨幣信用有關(guān)的業(yè)務(wù),銀行都開始辦理。4.收益渠道多元化。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)是存貸款,從存貸利差中獲取利潤是銀行主要收入來源。但90 年代以來,銀行利差在激烈的競爭中進(jìn)一步縮小,以便吸引存貸客戶。為了保持穩(wěn)定的收入,銀行把注意力轉(zhuǎn)向中間業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)。在金融創(chuàng)新中出現(xiàn)的大量新型交易工具,已成為投資獲利的重要來源。據(jù)統(tǒng)計,現(xiàn)有金融衍生工具已多達(dá)上千種,經(jīng)營有方的銀行從中獲利甚豐,所以,銀行在保持表內(nèi)業(yè)務(wù)穩(wěn)定收入的同時,十分重視表外業(yè)務(wù)的開拓。5.同業(yè)競爭激烈化。

當(dāng)今的銀行業(yè)競爭已不受國界的限制,世界貿(mào)易組織成員國必須相互金融市場,不得設(shè)置障礙,銀行將面對來自國內(nèi)和國外的競爭。6.對外服務(wù)周到化。

信譽是銀行生存的基礎(chǔ),信譽主要來自服 務(wù),服務(wù)質(zhì)量關(guān)鍵取決于效率。雖然微笑服務(wù)和規(guī)范用語必不可少,但現(xiàn)代化的業(yè)務(wù)處理設(shè)備、及時準(zhǔn)確的信息更受客戶歡迎。（1）

二、我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

在國際金融市場進(jìn)一步發(fā)展、經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快以及我國銀行業(yè)改革迅速推進(jìn)的大背景下，我國大型商業(yè)銀行國際化進(jìn)程不斷加速，引起了國際社會的關(guān)注，在國際市場上成為不可忽視的新生力量。在快速發(fā)展的同時，我們也應(yīng)該清楚的看到，還有一系列的考驗都在等待著剛剛走向國際舞臺的我國商業(yè)銀行。我們要正視國際金融環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)，清醒的認(rèn)真在國際化過程中存在的不足并加以改進(jìn)，才能不斷推進(jìn)我國商業(yè)銀行國際化的健康發(fā)展。

（一）國際金融環(huán)境復(fù)雜多變使我國商業(yè)銀行國際化道路并不平坦

20世紀(jì)90年代以來，國際金融局勢復(fù)雜多變，1994年爆發(fā)俄羅斯金融危機(jī)、墨西哥金融危機(jī)，1997年東南亞金融危機(jī)，2007年美國次貸危機(jī)席卷全球。特別是去年次貸危機(jī)爆發(fā)使我們更加清楚的認(rèn)識到金融風(fēng)險的復(fù)雜性、突變性、傳播性。目前，次貸危機(jī)從信貸市場蔓延到貨幣市場和股票市場，對全球銀行業(yè)的發(fā)展帶來巨大的負(fù)面影響，給全球金融市場帶來不小的打擊。同時我們也應(yīng)該清醒的看到，雖然亞洲、中東和南非等地金融業(yè)務(wù)表現(xiàn)出良好的成長性，但是增長的勢頭并不穩(wěn)固，經(jīng)濟(jì)金融形勢受到地區(qū)局勢等各方面因素影響較為明顯，部分地區(qū)的市場經(jīng)濟(jì)的運行并不規(guī)范。這些都增加了我國商業(yè)銀行國際化進(jìn)程的難度。

（二）我國商業(yè)銀行國際化程度偏低，海外機(jī)構(gòu)經(jīng)營層次有待提升

截至2007年12月31日，中國銀行的海外資產(chǎn)占全行總資產(chǎn)的22.58％，除港澳之外的其他境外地區(qū)資產(chǎn)占全行總資產(chǎn)的3.83%，工商銀行海外資產(chǎn)占全行總資產(chǎn)不足3%，與花旗、匯豐、德意志銀行50％左右的占比水平相差甚遠(yuǎn)，反映出我國商業(yè)銀行國際化程度不高，國際化進(jìn)程尚處在起步階段（2）。我國商業(yè)銀行部分海外分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式較為落后，規(guī)模有限，資產(chǎn)較少，人員不足，制約了經(jīng)營層次的提升，無法在與當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行競爭中占有主動?？蛻舯就粱M(jìn)展也比較緩慢，多數(shù)境外機(jī)構(gòu)核心客戶基礎(chǔ)薄弱，沒有充分融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，成為當(dāng)?shù)刂髁縻y行；也沒能好中資企業(yè)和華人華僑等客戶資源，制約了零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展；海外機(jī)構(gòu)的分散化導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)孤島效應(yīng)，內(nèi)外聯(lián)動層次較低，全球化經(jīng)營潛力未能充分發(fā)揮。

（三）銀行之間競爭過于激烈

競爭過激影響了整個銀行體系的有序發(fā)展由于我國經(jīng)濟(jì)長期依賴于貿(mào)易的發(fā)展,尤其是進(jìn)出口國際貿(mào)易,銀行的國際業(yè)務(wù)早已成為一個有力的利潤增長點。隨著全國貿(mào)易總額的急速增加,各大商業(yè)銀行紛紛擴(kuò)大開展國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營,這也因此打破了中國銀行曾經(jīng)壟斷經(jīng)營的局面。雖然,從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析,競爭有利于整體服務(wù)質(zhì)量的提高,以及國際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,有利于達(dá)到社會總體效用的最大化。然而,隨著競爭的不斷擴(kuò)大,利潤空間被急速壓縮,各大銀行甚至采用了不正當(dāng)?shù)氖侄螌崿F(xiàn)業(yè)務(wù)方面的增長,而忽略了業(yè)務(wù)質(zhì)量的提高。如:某些銀行降低信用證的開征條件,或者接受信用擔(dān)保開征等等。這些行為一方面增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險,另一方面助長了市場的投機(jī)行為,不利于市場的穩(wěn)定發(fā)展。（3）

三、我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略

（一）認(rèn)清當(dāng)前形勢,樹立發(fā)展理念，當(dāng)前商業(yè)銀行雖然意識到國際業(yè)務(wù)的重要地位,但很少意識到這類業(yè)務(wù)也需要結(jié)合營銷策略,這就需要銀行不僅要分析客觀經(jīng)濟(jì)形勢,也許加強(qiáng)研究客戶需求,堅持以客戶為核心的方針,樹立良好的品牌形象,從而通過有效競爭,以增加銀行業(yè)務(wù)的競爭力。

（二）加大人才培養(yǎng)力度，為我國商業(yè)銀行國際化提供智力保障 優(yōu)秀的國際化人才隊伍是商業(yè)銀行國際化發(fā)展的一個關(guān)鍵因素。當(dāng)今世界成功開展跨國 經(jīng)營的銀行，無不擁有一大批穩(wěn)定的復(fù)合型、專家型金融人才。為滿足我國商業(yè)銀行國際化要求，我們需要一支既通曉國際規(guī)則與慣例、又熟悉本地經(jīng)濟(jì)與文化的國際化人才隊伍。對于優(yōu)秀人才隊伍建設(shè)，可以從以下幾個方面入手，第一，選拔人才要放眼全球，在全球范圍選拔具備國際化經(jīng)營視野、熟悉銀行經(jīng)營管理的中高級人才。第二，從國內(nèi)商業(yè)銀行員工中，通過選拔考試，有計劃地增加境內(nèi)中高級管理人員的境外培訓(xùn)，開闊國際視野，增強(qiáng)國際化經(jīng)營的管理能力。第三，要繼續(xù)推進(jìn)境外經(jīng)營機(jī)構(gòu)薪酬制度的改革，完善各種保障措施，吸引、留住、用好國際化人才。（4）

（三）加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提供金融服務(wù)的綜合競爭力近兩年來，我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的速度和數(shù)量朝著有力于提升我國銀行競爭力的方向發(fā)展，但與國外先進(jìn)銀行還有明顯的差距。我國商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)在繼續(xù)推廣現(xiàn)有的銀團(tuán)貸款、國際結(jié)算與貿(mào)易融資、存匯業(yè)務(wù)的同時，結(jié)合當(dāng)?shù)貞T例，豐富現(xiàn)有業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類。在此基礎(chǔ)上，緊跟國際上商業(yè)銀行業(yè)務(wù)由批發(fā)業(yè)務(wù)向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的大趨勢（5），注重擴(kuò)大零售客戶數(shù)量，提高個人中高端客戶比重。海外機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用信息技術(shù)來提升競爭優(yōu)勢，通過發(fā)展ATM、銀行卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)，拓寬低成本服務(wù)渠道，實現(xiàn)物理網(wǎng)點和虛擬服務(wù)渠道并舉，形成相互補充、共同發(fā)展的多元化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)對客戶“任何時間、任何地點、任何方式”的無邊界全程服務(wù)。通過對客戶提供全方位的金融產(chǎn)品服務(wù)，提升我國商業(yè)銀行在海外知名度。參考文獻(xiàn)：

（1）《中國城市金融》

（2）工商銀行、中國銀行2007年年報

（2）《我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展的現(xiàn)實與挑戰(zhàn)》 葛兆強(qiáng)（3）《銀行業(yè)國際化“漸入佳境”》 姜建清（5）《中國銀行業(yè)海外發(fā)展戰(zhàn)略的思考》 吳念魯

第三篇：我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究

我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究

金融1223班 王丹霓 A08120837

摘要：2001年11月10日中國加入WTO世界貿(mào)易組織，意味著中國迎來了新的發(fā)展機(jī)遇和全新的挑戰(zhàn)。在中國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)的條件下，需要進(jìn)行多層次、寬領(lǐng)域的創(chuàng)新。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。本文針對這一現(xiàn)狀對商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新所存在的問題，制約因素以及創(chuàng)新的思路策略等進(jìn)行著重分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新； 制約因素；思路策略

金融創(chuàng)新是指那些由金融家主導(dǎo)的，在金融業(yè)內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。廣義的金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品、營銷、組織管理以及制度等

【1】方面的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行發(fā)展的根本動力。

一、我國金融創(chuàng)新存在的問題

1.金融創(chuàng)新的立法滯后及制度缺失。

自我國確立建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制以來，銀行業(yè)經(jīng)歷了由行政管理體制向市場化發(fā)展過渡的過程，不可否認(rèn)，一些相關(guān)法律和制度在銀行業(yè)市場化的初級階段，對規(guī)范市場發(fā)展和防范金融風(fēng)險，的確發(fā)揮了它們重要作用，但隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場環(huán)境的變化，這些法律和制度的不足也逐漸顯示出來，如有些地方監(jiān)管過度，而有些地方缺乏規(guī)范。因此，我國急需加強(qiáng)金融創(chuàng)新方面的立法，金融創(chuàng)新中立法的滯后和政策的缺位，給銀行的金融創(chuàng)新帶來了很多困難。

2.金融創(chuàng)新的監(jiān)管不完善。

目前，我國國有商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新的許多方面還不規(guī)范，自我約束性不強(qiáng)，經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)行為，我國金融法規(guī)仍不健全，金融創(chuàng)新的監(jiān)管手段仍很落后，還沒有交金融創(chuàng)新活動納入正常軌道。

3.利率的市場化進(jìn)程加快。

我國利率市場化的目標(biāo)是：建立由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存，貨物款利率水平的利率形成機(jī)帽，中央銀行通過運用貨幣政策工具調(diào)控和引導(dǎo)市場利率，使市場機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。所以，隨著利率市場化的逐漸推進(jìn)，銀行業(yè)必須進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險管理，以達(dá)到安全性，流動性和盈利性的目的。

4.金融創(chuàng)新信息技術(shù)支撐不夠。

金融市場機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理越來越依賴于技術(shù)的進(jìn)步。比如，建立現(xiàn)代化的計算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，資源共享，建立健全金融系統(tǒng)計算機(jī)安全體系，提高防范計算機(jī)犯罪的能力，確保金融資金和信息的安全。然而，我國的信息處理能力相對較差，信息分享程度相對較低，只有盡快趕超發(fā)達(dá)國家金融業(yè)的信息水平，才能真正提高我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力。

5.市場的逐漸放開。

隨著新措施的出臺，我國資本項目將進(jìn)一步開放。資本項目的放開，將使國際資本對我國的影響日益增強(qiáng)，中國的金融市場與國外的金融市場聯(lián)動性增強(qiáng)，國內(nèi)，國外的金融機(jī)構(gòu)將站在同一起跑線上展開競爭?；陲L(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險投資的需求，中國的金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行業(yè)，有必要考慮如何使用創(chuàng)新的金融工具來回避匯率，市場風(fēng)險，并且盡可能地利用國際市場的資源，籌集低成本資金，提升創(chuàng)造利潤的能力。

6.金融人才短缺，技術(shù)水平落后。

進(jìn)行金融創(chuàng)新，要依托高科技手段，在金融信息化的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新。而我國的銀行業(yè)目前只基本完成了金融電子化建設(shè)金融信息化在有些銀行只是剛剛起步，技術(shù)創(chuàng)新

【2】 成為我國金融創(chuàng)新的薄弱環(huán)節(jié)。

二、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新思路策略

1.創(chuàng)新金融服務(wù)意識

金融創(chuàng)新的前提是商業(yè)銀行從業(yè)人員金融服務(wù)意識的創(chuàng)新。銀行員工的服務(wù)態(tài)度代表著銀行的服務(wù)質(zhì)量，保證文明熱情的服務(wù)態(tài)度，對不同的顧客制定不同的服務(wù)方式，取得相應(yīng)的信任；樹立客戶作為核心的服務(wù)理念，隨時了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境化變化時顧客的金融需求，改變由需求推動的被動型服務(wù)方式為主動的服務(wù)方式；樹立與客戶共創(chuàng)成功理念，探索潛在價值內(nèi)容，幫助客戶制定理財計劃，解決資金問題等來尋求銀行的有效利潤，達(dá)到銀行與客戶共創(chuàng)成功的目標(biāo)；樹立服務(wù)先行的觀念，拓展服務(wù)內(nèi)容，及時調(diào)整金融服務(wù)渠道，拓寬金融服務(wù)范圍；樹立金融創(chuàng)新理念，拓寬金融服務(wù)空間。

2.金融創(chuàng)新要著眼于需求,要加強(qiáng)產(chǎn)品的營銷力度

金融創(chuàng)新是銀行業(yè)獲取經(jīng)營效益的重點,是增強(qiáng)銀行實力,提高核心競爭力的重要措施。每種金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,都要與客戶需求密切的聯(lián)系，要尋求經(jīng)營利潤最大化。各個銀行，無論做那種金融創(chuàng)新，都需要將市場及客戶的需求放在[2]孟銳 《我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的問題分析及解決對策》.商業(yè)經(jīng)濟(jì) 2009年第23期

[3]徐世杰,蔣波.商業(yè)銀行創(chuàng)新管理:國際經(jīng)驗、比較與借鑒[J].國際金融,2012,01:43-45.[4]蔣波.基于市場需求的商業(yè)銀行創(chuàng)新機(jī)制研究[J].武漢金融,2011,04:68-70.[5]趙健.商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展?fàn)顩r探究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2011,13:124-125.[6]應(yīng)海芬,林鍵.商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險管理[J].企業(yè)研究,2011,10.[7]陳小憲.強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)管促進(jìn)銀行創(chuàng)新[J].銀行家,2010,01:54-58.[8]曾震.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新策略[J].東方企業(yè)文化,2011,03:114.[9]陳婷婷.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的問題及對策[J].中國新技術(shù)新產(chǎn)品,2011,21:201

第四篇：我國商業(yè)銀行公司治理研究

2009-02-17 10:53 來源：董建衛(wèi) 柳穎君

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摘 要：隨著我國國有商業(yè)銀行股份制改造的穩(wěn)步推進(jìn)，改善銀行公司治理成為一個迫切而又重要的任務(wù)。由于銀行業(yè)務(wù)的特殊性，銀行公司治理與一般企業(yè)的公司治理有很大的不同。通過對銀行的控制權(quán)和剩余索取權(quán)配置的影響，中央政府、地方政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的公司治理產(chǎn)生了很大的影響。另外，由于銀行的債權(quán)人結(jié)構(gòu)與一般企業(yè)的債權(quán)人結(jié)構(gòu)有很大的不同，因而，債權(quán)人在銀行公司治理中的作用與在一般企業(yè)中的作用也有顯著的不同。

關(guān)鍵詞：銀行；公司治理；銀行公司治理

一、銀行公司治理概述

與一般的工商企業(yè)相比，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營有以下特點：一是高負(fù)債經(jīng)營。銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，其自有資本金占總資產(chǎn)的比例極小，主要是通過各種負(fù)債吸收到資金進(jìn)行正常的經(jīng)營活動。二是銀行負(fù)債的債權(quán)人主體多元化。一般的工商企業(yè)的融資方式主要是直接融資和間接融資兩種方式，直接融資包括發(fā)行債券和發(fā)行股票，但是發(fā)行股票吸收的是資本金，不屬于負(fù)債，間接融資主要是指從銀行貸款。在我國，由于資本市場的不發(fā)達(dá)，企業(yè)的債務(wù)融資方式主要為間接融資，即向銀行借款，因而在我國工商企業(yè)債務(wù)的債權(quán)人一般都是以銀行為主。相對于一般的工商企業(yè)來說，銀行負(fù)債的債權(quán)人多種多樣，有一般的企、事業(yè)單位，有家戶和個人，還有各種各樣的金融機(jī)構(gòu)。三是銀行業(yè)務(wù)活動具有巨大的外部

一個運行良好的銀行體系可以促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的快速健康的發(fā)展，反之，一個有問題的銀行體系會阻礙國民經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展，甚至可能會帶來國民經(jīng)濟(jì)的崩潰。由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的這些特點，使得銀行公司治理有不同于一般企業(yè)的一些特殊性。企業(yè)公司治理的核心問題是對于剩余索取權(quán)和控制權(quán)的制度性安排問題，也就是剩余索取權(quán)和控制權(quán)的對應(yīng)問題，當(dāng)然銀行公司治理的核心問題也是銀行的剩余索取權(quán)和控制權(quán)的制度性安排問題，但是相對于一般的企業(yè)來說，銀行公司治理的相關(guān)主體更多，主體之間的關(guān)系也更為復(fù)雜。一般企業(yè)的公司治理的相關(guān)主體主要包括股東、董事會和經(jīng)理人，而商業(yè)銀行公司治理的相關(guān)主體不僅包括前三者，而且還包括了政府、中央銀行（也即貨幣當(dāng)局）和債權(quán)人。

二、政府行為與銀行公司治理

政府行為對銀行公司治理的影響需要從不同的角度和不同的層面進(jìn)行分析。

首先，劃分政府在商業(yè)銀行參股和不參股兩種情況進(jìn)行分析。政府參股又可以分為政府控股和非控股兩種情況。在政府控股的情況下，政府實際上成為商業(yè)銀行的所有者，張維迎認(rèn)為，無法形成有效的公司治理機(jī)制；在政府參股但非控股的情況下，政府成為銀行所有者中的一員，政府也就因而取得了合法合理的銀行的剩余索取權(quán)和控制權(quán)，但是，考慮到政府在整個經(jīng)濟(jì)體系中的特殊地位，政府所取得的控制權(quán)和剩余索取權(quán)是不對應(yīng)的，政府所取得的控制權(quán)大于對應(yīng)于其剩余索取權(quán)的控制權(quán)，也就是說，考慮到剩余索取權(quán)的實質(zhì)是一種風(fēng)險的承擔(dān)，政府因得到控制權(quán)而取得的收益和其為了取得這份收益而承擔(dān)的風(fēng)險是不對稱的。這種情況會產(chǎn)生如下兩方面的結(jié)果：

制權(quán)，政府便會有進(jìn)行機(jī)會主義行為的動機(jī)，即政府通過對商業(yè)銀行的資金應(yīng)用和經(jīng)理人的聘用進(jìn)行影響，實現(xiàn)其政治目的，由于政府的政治目標(biāo)和商業(yè)銀行其他所有者的目標(biāo)是不一致的，政府的這種機(jī)會主義的行為便會傷害其他股東的利益，其他股東承擔(dān)了和他們的控制權(quán)不相對應(yīng)的風(fēng)險，即承擔(dān)了政府行為帶來的風(fēng)險；二是政府和自然人有一個本質(zhì)的區(qū)別，那就是自然人可以是風(fēng)險的最終承擔(dān)者，而政府不可能作為風(fēng)險的最終承擔(dān)者，而只是風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁者。當(dāng)政府通過參股獲得部分銀行的控制權(quán)時，政府會運用這一部分控制權(quán)為其政治目標(biāo)服務(wù)，而風(fēng)險最終會轉(zhuǎn)嫁給納稅人。在政府不參股的情況下，政府沒有獲得銀行的剩余索取權(quán)，也就是說，政府并不承擔(dān)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的風(fēng)險，但是，政府同樣可以利用其在經(jīng)營活動施加影響，取得一定的間接控制權(quán)，這樣的結(jié)果仍然是剩余索取權(quán)和控制權(quán)的不對應(yīng)，風(fēng)險和收益的不對應(yīng)，同樣會產(chǎn)生我上文中所分析的兩種問題。

其次，劃分政府為中央政府和地方政府進(jìn)行分析。對于政府行為的目標(biāo)，一種很有影響力的觀點是，政府追求自身利益的最大化，依照此種觀點，中央政府和地方政府追求的目標(biāo)是不一樣的：中央政府追求中央政府的利益最大化，而地方政府追求地方政府的利益最大化。在這種情況下，中央政府通過影響全國性銀行的資金應(yīng)用和經(jīng)理人聘用來實現(xiàn)其自身的目標(biāo)，而地方政府則通過影響本地的小銀行和大銀行在本地的分支機(jī)構(gòu)來實現(xiàn)其自身的目標(biāo)，這種情況下產(chǎn)生的問題我在上文中已經(jīng)做了一部分的分析，下面補充一點上面沒有提

在中央政府和地方政府目標(biāo)不同的情況下，中央政府影響全國性銀行的總行，而地方政府影響地方分支機(jī)構(gòu)，由于中央政府和地方政府目標(biāo)的不同，就會造成全國性銀行的總行和地方支行目標(biāo)的不一致，造成銀行內(nèi)部治理的嚴(yán)重的委托——代理問題。前面分析了政府對銀行的控制行為對銀行公司治理造成的影響，下面分析銀行的尋租行為對銀行公司治理的影響。銀行向政府的尋租行為可以分為銀行經(jīng)營者的尋租行為和銀行所有者的尋租行為。我用銀行的經(jīng)理人來代替銀行的經(jīng)營者、董事會代替所有者來進(jìn)行分析。由于政府對于銀行的經(jīng)理人的聘用有影響力，所以銀行的經(jīng)理人出于對自身利益的追求，會向政府尋租，為了尋租成功，經(jīng)理人在經(jīng)營方面會在一定程度上滿足政府的要求，結(jié)果是經(jīng)理人的經(jīng)營目標(biāo)更加趨近于政府的目標(biāo)，而偏離了銀行所有者的府的尋租行為也是為了其自身利益的最大化，但是考慮到董事會是股東的代表機(jī)構(gòu)，可以說董事會的尋租行為與所有者的利益一致，但這種尋租行為對于銀行的公司治理同樣有很大的影響，一方面，如果尋租成功，銀行會取得某些方面的壟斷，得到壟斷利潤，這會使的董事會疏于對經(jīng)理人進(jìn)行監(jiān)督，也會使得對經(jīng)理人經(jīng)營業(yè)績的評價成為難題，另一方面，如果整個銀行體系都向政府尋租，則所有的銀行都會極力去尋租，疏于提高公司治理水平，會使整個銀行體系的公司治理水平下降。

三、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行公司治理

在當(dāng)今世界，大部分國家都設(shè)立了專門的機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，但是理論界對于是否有必要對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管卻存在著爭議。20世紀(jì)80年代以來，在美國主流的觀點是，管

爭，從而提高了消費者的成本，但是不論理論界如何激烈的爭論，沒有一個已經(jīng)實行了銀行監(jiān)管的國家去嘗試取消監(jiān)管。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于銀行公司治理的影響可以從正效應(yīng)和負(fù)效應(yīng)兩方面來進(jìn)行分析。

正效應(yīng)：一是與一般的行業(yè)相比，銀行業(yè)存在更為嚴(yán)重的信息不對稱，一般的公眾很難了解商業(yè)銀行真正的經(jīng)營狀況，無法對銀行的質(zhì)量進(jìn)行合理的判斷，通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)的監(jiān)管，可以為公眾提供更為充分的信息，以利于投資者對銀行形成正確的判斷，最終再通過投資者在市場上“用腳投票”的行為，對銀行的經(jīng)營者形成外部的激勵和約束，改善銀行的公司治理。二是從商業(yè)銀行的發(fā)展史來看，銀行業(yè)更容易形成壟斷，壟斷不僅會降低整個銀行業(yè)的效率，也會惡化銀行的公司治理，原

就會得到壟斷租金，壟斷租金的存在掩蓋了銀行真正的經(jīng)營狀況，使得銀行所有者疏于對經(jīng)理人進(jìn)行監(jiān)督，也使得外部的投資者很難對經(jīng)理人的工作努力情況進(jìn)行判斷，從而從內(nèi)部和外部兩個 方面惡化了銀行的公司治理。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管可以促進(jìn)銀行之間的充分競爭，限制銀行業(yè)的壟斷程度，進(jìn)而改善銀行的公司治理。

負(fù)效應(yīng)：一是對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的目標(biāo)，一般認(rèn)為是維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融秩序的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是，作為微觀經(jīng)濟(jì)主體的商業(yè)銀行追求的是利潤最大化或者是市場價值最大化，換句話來說，由于法律賦予了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的權(quán)力，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在事實上取得了銀行的部分的控制權(quán)，但卻沒有取得相應(yīng)的剩余索取權(quán)，也就是說，并不承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)必然會為了自身的目標(biāo)而傷害銀行所有者的利益，因為監(jiān)管機(jī)構(gòu)并不必為其行為承擔(dān)損失。二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)的監(jiān)管,會對銀行的所有者、債權(quán)人以及市場上的投資者的行為產(chǎn)生影響。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)管首先會對人們的判斷和預(yù)期產(chǎn)生影響，人們會認(rèn)為，由于存在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，銀行的經(jīng)營是健康的、穩(wěn)定的，這種心理的判斷和預(yù)期會使得銀行的所有者疏于對經(jīng)理人進(jìn)行監(jiān)督和管理，使得債權(quán)人也疏于對銀行進(jìn)行事前的調(diào)查和事后的監(jiān)督，使得市場中的投資者也疏于去更多的搜集有關(guān)銀行的信息，以形成科學(xué)的投資決策。這三種行為的結(jié)果是惡化了銀行公司治理的內(nèi)部機(jī)制和外部機(jī)制，也就是說，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管實際上對銀行公司治理產(chǎn)生了一種替代效應(yīng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對銀行公司治理的參與人產(chǎn)生了一種負(fù)激勵。三是

存在一個監(jiān)管監(jiān)管者的問題，就是說誰來監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)？監(jiān)管監(jiān)管者的問題是公司治理的一個重要的問題，因為如果無法解決監(jiān)管監(jiān)管者的問題，那么那個最后的監(jiān)管者就會有偷懶和機(jī)會主義行為的動機(jī)。根據(jù)公司治理的一般理論，解決監(jiān)管監(jiān)管者問題的方法一般是賦予那個最后的監(jiān)管者剩余索取權(quán)以進(jìn)行激勵。但是對于銀行監(jiān)管的問題，顯然是不能通過賦予剩余索取權(quán)來解決的，因為監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為一種組織，它可以獲得剩余索取權(quán)，但是卻不能承擔(dān)風(fēng)險，只會轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，因而通過賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)以剩余索取權(quán)的方法是沒有用的。那么，可不可以由政府來對監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管呢？如果由政府對監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，同樣存在監(jiān)管監(jiān)管者的問題，即如何去監(jiān)管政府?？紤]到賦予

去監(jiān)管政府成了一個無法解決的問題。

四、債權(quán)人與銀行公司治理

債權(quán)人在公司治理中的作用主要有以下幾個方面：一是企業(yè)所有權(quán)是一種狀態(tài)依存所有權(quán)，企業(yè)在正常經(jīng)營狀況下，企業(yè)所有權(quán)為股東所有，而當(dāng)企業(yè)資不抵債進(jìn)入破產(chǎn)清算或重組階段，債權(quán)人成為企業(yè)所有權(quán)的擁有者，由債權(quán)人取得企業(yè)的剩余索取權(quán)和控制權(quán)。二是債權(quán)人出于對自身利益的考慮，會對不同的借款人在風(fēng)險和收益方面進(jìn)行比較，然后選擇最有利于自身的借款人，這就使得借款人必須要改善公司的經(jīng)營狀況，提高公司治理水平，因而債權(quán)人的這種追求自身利益最大化的行為對公司治理形成了外部的激勵和約束。三是債權(quán)人在對借款人提供融資時，往往會對所提供資金的用途提出要求，并在資金的使用過程

這樣做的結(jié)果是債權(quán)人在公司的內(nèi)部治理中發(fā)揮了作用。

債權(quán)人在銀行公司治理中的作用主要體現(xiàn)在“用腳投票”方面，即債權(quán)人通過對不同銀行的比較和選擇，從外部對銀行的經(jīng)營形成激勵和約束。

五、結(jié)論

正確處理政府與銀行的關(guān)系。政府對銀行的控制，從本質(zhì)上來看，是國家信用對銀行信用的一種替代。這種替代在特定的時期對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融的穩(wěn)定是有積極意義的，但是，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的逐步完善，這種替代的消極意義也慢慢的顯露了出來。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)改革的進(jìn)一步深化，政府應(yīng)當(dāng)在保證銀行業(yè)安全的前提下逐步減少對銀行

業(yè)效率的提高。

提高監(jiān)管水平，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式。由于歷史原因，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平不高，監(jiān)管效率低下，而且主要采取行政方式進(jìn)行監(jiān)管。隨著改革的進(jìn)一步深化，市場機(jī)制的進(jìn)一步完善，必須要進(jìn)一步提高監(jiān)管水平，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，主要是把過去的行政監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌霰O(jiān)管方式。

促進(jìn)銀行業(yè)的充分競爭，提高信息披露程度。由于銀行業(yè)存在的信息不對稱和壟斷的問題，進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)的競爭，提高信息披露程度，對于改善銀行公司治理水平，提高銀行經(jīng)營效率有重要的意義。在我國現(xiàn)階段，由于銀行業(yè)的壟斷程度較高，信息披露程度較低，這一點尤為重要。

進(jìn)一步完善資本市場。目前，我國的資本市場還不是非常的完善，進(jìn)一步完善資本市場，可以使得投資者有更多的選擇，而不僅僅是局限于到銀行去存款，這樣可以對商業(yè)銀行的經(jīng)營形成一種外部的激勵和約束，促進(jìn)銀行提高經(jīng)營效率，改善公司治理。

參考文獻(xiàn)：

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第五篇：我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)研究

我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)研究

【摘要】：加入WTO以來，我國商業(yè)銀行的外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，也對商業(yè)銀行應(yīng)對市場變化的能力提出了更大的考驗和更高的要求。商業(yè)銀行正在從傳統(tǒng)的粗放型經(jīng)營模式，向“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的現(xiàn)代經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，同時，我國的商業(yè)銀行企業(yè)文化也經(jīng)歷著一場文化變革。隨著我國商業(yè)銀行企業(yè)文化的不斷發(fā)展，銀行自身在不斷創(chuàng)新和突破。所以，我國商業(yè)銀行的改革是管理機(jī)制的變革，也是企業(yè)文化的變革?，F(xiàn)在，金融行業(yè)的產(chǎn)品日趨同質(zhì)化，只有優(yōu)質(zhì)的企業(yè)文化才是商業(yè)銀行立于不敗之地的法寶。我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)不僅可以提升銀行的品牌價值，而且可以為銀行匯聚更多的優(yōu)秀人才，更重要的是提高了銀行的經(jīng)營管理水平。本文通過對目前國內(nèi)外認(rèn)可的企業(yè)文化理論的歸納整理，從國內(nèi)商業(yè)銀行的實際出發(fā)，以調(diào)研的實際資料為依據(jù)，結(jié)合我國現(xiàn)階段的國情與金融生態(tài)的現(xiàn)實環(huán)境，對我國商業(yè)銀行組織管理的內(nèi)外部各個環(huán)節(jié)的企業(yè)文化建設(shè)，進(jìn)行系統(tǒng)的明細(xì)分析，提出建設(shè)思路與方法，以此確立銀行的社會定位、市場定位與發(fā)展方向，提升國內(nèi)銀行的資源整合能力，并提高市場競爭力?！娟P(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè) 【學(xué)位授予單位】：山西財經(jīng)大學(xué) 【學(xué)位級別】：碩士 【學(xué)位授予年份】：2012

【分類號】：F270;F832.3 【目錄】：摘要6-7Abstract7-101.導(dǎo)論10-151.1研究背景及意義10-111.1.1研究背景10-111.1.2研究意義111.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀11-131.2.1國內(nèi)研究現(xiàn)狀11-121.2.2國外研究現(xiàn)狀12-131.3研究內(nèi)容與創(chuàng)新131.3.1研究內(nèi)容131.3.2創(chuàng)新點131.4研究方法13-152.商業(yè)銀行企業(yè)文化及其建設(shè)意義15-202.1文化的含義15-162.2企業(yè)文化的含義和功能162.2.1企業(yè)文化的含義162.2.2企業(yè)文化的功能162.3商業(yè)銀行企業(yè)文化的含義及其特征16-182.3.1商業(yè)銀行企業(yè)文化的含義16-172.3.2商業(yè)銀行企業(yè)文化的特征17-182.4我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的意義18-202.4.1加強(qiáng)我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)是適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要182.4.2加強(qiáng)我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)是推動社會主義精神文明的需要18-192.4.3加強(qiáng)我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)是適應(yīng)金融改革的需要19-203.我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的現(xiàn)狀分析20-293.1我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)中取得的成績20-223.1.1堅持了“以人為本”的企業(yè)文化氛圍20-213.1.2構(gòu)建了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念213.1.3完善了內(nèi)部自我約束機(jī)制21-223.1.4塑造了良好的企業(yè)形象和品牌223.2我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)中存在的問題22-253.2.1缺少系統(tǒng)化的企業(yè)文化體系23-243.2.2內(nèi)容過于形式化，缺乏特點243.2.3深度與廣度不夠243.2.4企業(yè)文化缺乏長期規(guī)劃24-253.2.5員工對企業(yè)文化的感知度不夠253.3我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)存在問題的原因分析25-293.3.1管理人員及員工對企業(yè)文化的理解與認(rèn)識存在誤區(qū)25-263.3.2商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)短期化，片面追求

短期經(jīng)濟(jì)利益發(fā)展263.3.3企業(yè)文化理論研究相對滯后26-273.3.4約束軟弱化27-283.3.5地位邊緣化28-294.花旗銀行企業(yè)文化建設(shè)的經(jīng)驗借鑒29-354.1花旗銀行企業(yè)文化的特點29-334.1.1以人為本29-304.1.2客戶至上30-324.1.3推陳出新32-334.2花旗銀行企業(yè)文化建設(shè)對我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的啟示33-354.2.1核心內(nèi)容要進(jìn)行明確定位334.2.2反思在吸引、留住人才方面的“短板”334.2.3重視金融企業(yè)家的作用33-344.2.4學(xué)習(xí)企業(yè)文化中蘊含的深刻人文思想34-355.加強(qiáng)我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的對策35-435.1我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的原則35-365.1.1共性與個性相統(tǒng)一355.1.2繼承與創(chuàng)新相結(jié)合35-365.1.3先進(jìn)性與群眾性相結(jié)合365.2加強(qiáng)我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的具體措施36-435.2.1我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)注重政治性、時代性和自身個性的結(jié)合36-385.2.2營造“以人為本”的企業(yè)文化氛圍，不斷提高員工的素質(zhì)38-395.2.3完善的激勵制度，增強(qiáng)員工的凝聚力39-415.2.4凸顯商業(yè)銀行的自身特點，塑造鮮明的商業(yè)銀行形象41-43結(jié)語43-44參考文獻(xiàn)44-45致謝45-46攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表的論文46-47

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