第一篇：中國保險業(yè)營銷員調(diào)查報告
山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學院外國語學院畢業(yè)設(shè)計
中國保險業(yè)營銷員調(diào)查報告
摘要：本文主要通過對保險行業(yè)的歷史發(fā)展與現(xiàn)狀進行了資料的收集和分析，了解到保險業(yè)營銷員的崗位能力要求；并結(jié)合自身的求職意向，分析了自己要成為一名保險業(yè)營銷員所具備的優(yōu)勢與不足，并據(jù)此制訂了一份保險業(yè)營銷員的職業(yè)規(guī)劃。
關(guān)鍵字：保險行業(yè)；營銷員素質(zhì);營銷資格證
21世紀是科技的競爭，但歸根結(jié)底是人才的競爭。有人說石油是工業(yè)的血液，對于保險業(yè)來說人才則是它的血液了。當前，高校面臨著日益嚴峻的就業(yè)形勢，而保險業(yè)則是由于人才的匱乏制約了其發(fā)展，高校就業(yè)與市場對人才的需求出現(xiàn)了脫鉤。一方面，保險業(yè)的發(fā)展急需人才，對人才的要求也較高；而另一方面，大學畢業(yè)生又不具備保險公司所開出的條件，從而導致了供給與需求的不平衡，高校未能達到其為經(jīng)濟發(fā)展培養(yǎng)人才的目標。本文著眼于實際，通過對大量事實的敘述，發(fā)現(xiàn)中國的保險行業(yè)發(fā)展前景誘人，需要更多的優(yōu)秀人才的參與。
一、專業(yè)能力分析與擇業(yè)意向
（一）主修課程
在三年的大學生涯中,我積極學習，在相關(guān)的課程中，對于以后從事保險行業(yè)有很大幫助。主修的課程中有《旅游英語》、《辦公自動化》、《商務(wù)現(xiàn)場口譯》、《旅游學概論》、《旅游社經(jīng)營管理》、《旅游市場營銷》、《現(xiàn)代飯店管理》等教程。還利用課外時間學習了會計知識，我充分利用學校圖書資料，學習醫(yī)療保健知識、金融知識、行政管理學等知識，并旁聽了市場營銷課程、電子商務(wù)、心理學，這些知識的積累對于保險營銷都是很有幫助的。
（二）所獲證書及獲獎情況
學習期間，我考取了國家三級秘書證、國家計算機二級證、國家英語六級證書。另外，我還通過了會計電算化。通過這些為求職準備了條件，有利于今后順利從事營銷員的工作。
（三）社會實踐
為了更好的適應社會的發(fā)展，我曾利用假期參加社會實踐工作，在歷下大潤發(fā)從事
銷售部工作，并得到專業(yè)的社會技能培訓，得到領(lǐng)導的認可，并參加過保險入門知識講解的相關(guān)講座，也使我對保險行業(yè)產(chǎn)生了濃厚的興趣。
（四）擇業(yè)意向
通過對自己綜合素質(zhì)和社會狀況的客觀分析，我具有保險行業(yè)需要的初步知識，個人善于交際、吃苦耐勞，我天生比較獨立，善于聆聽并喜歡將事情清晰而條理的安排好，也喜歡充分收集各種信息，然后根據(jù)信息去綜合考慮實際的解決方法，開朗、獨立、堅韌、寬容、熱誠這些品質(zhì)，都是保險行業(yè)營銷比不缺少的條件。我具有的品質(zhì)能適應保險行業(yè)。加上個人擇業(yè)興趣，我決定畢業(yè)后從事保險行業(yè)的工作。
二、保險行業(yè)的背景分析
（一）行業(yè)歷史
在中國，現(xiàn)代形式的保險事業(yè)是隨著西方殖民勢力的入侵而傳入的行業(yè)，進入保險行業(yè)前，需要對保險行業(yè)的歷史有所了解。
1．近代中國保險業(yè)的發(fā)展
（1）外商保險公司時期
①1805年，經(jīng)營中國貿(mào)易的英國商人在廣州開設(shè)了于仁保險公司，這是外商在中國開設(shè)最早的保險公司，主要經(jīng)營于英商貿(mào)易有關(guān)的運輸保險業(yè)
②1842年第一次鴉片戰(zhàn)爭后，滿清政府割讓香港，從此香港成為英國的殖民地。其他較早涉足中國的英資保險公司還有在上海成立的楊子保險公司、太古洋行保險部。
③1877年怡和洋行也設(shè)立保險部。因此，在我國民族保險業(yè)未產(chǎn)生之前，英資保險公司壟斷了中國的保險市場，一切條款、費率都由外商決定。
（2）民族保險業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時期
①中國第一家華商保險公司是1895年成立的上海義和公司保險行以及以后的保險招商局。
②1876年清政府洋務(wù)派官僚為“求富”，成立了華安保險公司，這是我國第一家民族資本的保險公司，1878年有設(shè)立濟和保險公司，后來將這兩家合并為一家，稱為仁濟和保險公司。
③19世紀70年代洋務(wù)運動失敗，外國侵略勢力在中國進一步擴大，保險業(yè)也被外商控制。
④由中國經(jīng)營的第一家人壽保險公司—中國永年人壽保險公司于1899年成立，開始了中國人的壽險事業(yè)。
⑤第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，美國的國外保險協(xié)會，在中國設(shè)立了機構(gòu)。
⑥1916年，我國成立了中國環(huán)保保險公司、永安保險公司等，1917年成立了永安保險公司，初步形成了我國民營保險公司的陣營。戰(zhàn)后，帝國主義進一步加緊對中國經(jīng)濟的掠奪，民族保險業(yè)發(fā)展艱難。
⑦1926年后，中國保險市場出現(xiàn)了新的跡象，中國的銀行資本相繼投資保險市場，1931年中國銀行投資設(shè)立了中國保險公司，1935年，由國民黨中央銀行投資成立中央信托局保險部。在保險業(yè)務(wù)新興的時候，太平洋保險公司以太平洋、安平和豐盛三家保險公司組成了一個集團，成為太安豐總管理處，這是我國第一個保險集團。此后，直到抗戰(zhàn)勝利后，官僚資本的公司以中國保險公司和中央信托局保險部的實力較強。到1949年上海臨近解放時，約有中外保險公司400家左右，其中華商保險公司只有126家。
2． 現(xiàn)代中國保險業(yè)的發(fā)展
1949年，中華人民共和國成立，中國人民保險公司在北京成立。1952年，外國保險公司完全退出中國保險市場。1955年，完全廢除保險經(jīng)紀人制度。1958年，全面停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)。1980年，恢復財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，中國人民保險公司復業(yè)。1982年，恢復人壽保險業(yè)務(wù)。1984年，中國人民保險獲準成立投資公司，可用部分保險準備金投資。1986年，交通銀行組建保險業(yè)務(wù)部（中國太保的前身），打破了中國人保獨家壟斷經(jīng)營的局面。1988年，第一家股份制保險公司——平安保險公司正式開業(yè)。1991年，中國太平洋人壽保險股份有限公司，其前身是為交通銀行保險業(yè)務(wù)部。1992年，首家外資壽險公司——美國友邦保險上海分公司成立，引進壽險代理人制度。1994年，中國平安保險公司引進外資入股。1995年，第一版《中華人民共和國保險法》出臺。1996年，開始分業(yè)經(jīng)營，中國人民保險公司業(yè)務(wù)分拆，組成中保財產(chǎn)保險有限公司中保人壽保險有限公司和中國再保險公司。首家中外合資壽險公司—中宏保險在上海成立。1998年，中國保險監(jiān)督讀管理委員會成立。太平洋安泰人壽、安聯(lián)大眾、金盛人壽等中外合資壽險公司成立。1999年，保險公司獲準通過證券投資基金，間接進入證券市場。大陸首次保險經(jīng)紀人資格考試。中國人壽保險公司經(jīng)國務(wù)院批準成立（前身為1949年成立的中國人民保險公司和1996年分立的中保人壽保險公司）。光大永明，信誠（廣州）等中外合資的壽險公司成立。平安保險推出第一個投資連結(jié)型商品——世紀理財投資連結(jié)保險。2000年，中保國際控股有限公司在港交所掛牌上市。民生人壽、東方人壽、生命人壽、恒安人壽等中資壽險公司成立。中?？德?lián)人壽、恒康天安人壽等中外合資壽險公司成立。中國太保推出第一張萬能壽險商品——太平盛世長發(fā)兩全。2001年，大陸獲準加入WTO，美國紐約人壽、美國大都會、日本生命人壽三家外資公司獲得業(yè)務(wù)執(zhí)照。中國保
險行業(yè)協(xié)會成立。2002年，保監(jiān)會取消保險公司投資證券、基金的資格，保險公司在境外運用資金等行政審批項目。泰康人壽推出第一個“保底產(chǎn)品”——銀?！胺判睦碡敗蓖哆B險。2003年，保監(jiān)會允許外資壽險公司提供健康險、團體險、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，取消外資保險機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的地域限制。2004年，第一家專業(yè)年金保險公司——太平養(yǎng)老保險股份有限公司獲準籌建。平安保險在港交所上市。2005年，保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《保險機構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》，保險資金獲準直接入市。新生命表獲得保監(jiān)會評審通過。截至2005年底，全國壽險公司近100家，外資公司達40家，外資保險機構(gòu)在華設(shè)立192個辦事處。平安銀行開業(yè)，標志著平安名下的金融控股集團初見雛形。2006年，中國人民銀行發(fā)布“中國人民銀行公告(2006)第5號”，對外匯管理政策進行重要調(diào)整，保險公司被允許用人民幣自有資金購買外匯，進行境外投資。2007年公布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，針對重大疾病保險所涉及的病種定義做出了統(tǒng)一的規(guī)范。
（二）發(fā)展前景
展望未來，保險行業(yè)發(fā)展前景誘人，其主要動力包括：
（1）龐大的人口規(guī)模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率。
（2）經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展、居民收入不斷提高。
（3）政策法規(guī)大力支持。
（4）風險保障意識得到根本性加強。
（5）終身福利系統(tǒng)的瓦解。
（6）投資環(huán)境大大改善。
改革開放以來，中國保險業(yè)得到長足發(fā)展，保險市場年均增長超過30%。不過，調(diào)查也顯示，目前我國只有不到10%的人購買了保險，在上海、北京和其他大城市盡管購買保險的人口比例要高一些，但是在中小城市，這一比例就要低很多，百姓還沒有形成購買人身保障的意識。簡單一個10%加上中國保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的勢頭，得出的結(jié)果是：我國保險市場必將不斷成熟并有一個光明的發(fā)展前景。
隨著中國保險業(yè)進入深化改革、全面開放、加快發(fā)展的新階段，保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會的領(lǐng)域越來越廣，承擔的社會責任越來越重：從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運、從交強險制度實施到房地產(chǎn)投資解禁、從應對國際金融危機到參與醫(yī)療糾紛調(diào)解、從養(yǎng)老社區(qū)投資到新農(nóng)合建設(shè)、從農(nóng)險覆蓋面擴大到環(huán)境責任保險試點啟動??保險業(yè)正在努力提高科學發(fā)展和服務(wù)經(jīng)濟社會全局的能力，在探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路和保障
民生方面取得顯著成就。如今，保險業(yè)站在新起點，進入了新階段，我國正在成為新興的保險大國。
中國保險市場具有廣闊的發(fā)展前景和潛力，中國保險市場是亞洲僅次于日本和韓國的第三大保險市場，同時也是世界第九大保險市場。中國保險深度和保險密度明顯低于世界平均水平，發(fā)展?jié)摿薮笪覈壳暗谋ｋU密度約為世界平均水平的九分之一，相對于日本人均5張保單，歐美一些國家人均10張保單，在我國就算是發(fā)達的北京地區(qū)人均保單也只是接近1張。中國經(jīng)濟增長的內(nèi)在動力依然較強，經(jīng)濟仍具備實現(xiàn)平穩(wěn)快速增長的有利條件，這為我國保險業(yè)的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。保險自身所具有的維持社會穩(wěn)定的作用，人口老齡化的趨勢孕育了巨大的潛在市場，并對保險資金的運用和保值增值提出來更高的要求，此外，自然環(huán)境和巨災風險顯著增加。在這種背景下，中國保險行業(yè)的發(fā)展正迎來了一個巨大的機遇。
（三）目前的人才需求情況
近年來保險業(yè)的迅猛發(fā)展，對人才的需求量加大，人才的匱乏與保險業(yè)的快速發(fā)展的矛盾越來越突出。自20世紀80年代國家為適應保險業(yè)發(fā)展的需要，首先在南開大學、西南財經(jīng)大學、武漢大學以及中央財經(jīng)大學等四所大學設(shè)立了保險專業(yè)，它們?yōu)橹袊ｋU業(yè)的發(fā)展輸送了大量的人才。在當前國內(nèi)保險市場競爭日趨激烈，主體快速增加，外國保險公司不斷進入的新形勢下，人才資源已成為保險業(yè)最稀缺最主要的戰(zhàn)略資源，人才匱乏的問題已成為制約我國保險業(yè)發(fā)展的瓶頸。加之世界保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新的速度不斷加快，因此，人才不僅要有豐富的專業(yè)知識，還要有相當強的自主學習能力，不斷接受世界保險業(yè)新信息。
（四）對保險行業(yè)員工的職業(yè)能力要求
1． 保險公司對學歷有較高要求。
學歷在一定程度上代表了一個人的學習能力，因此，學歷的高低成了衡量一個人是否是人才的重要標準。
2． 保險公司對專業(yè)人才需求多樣化。
人才的多樣化正滿足了的需求開辦特色保險業(yè)務(wù)，開拓了公司視野，為保險產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了重要條件。
3． 工作經(jīng)驗被保險公司看好，是因為保險公司對工作經(jīng)驗的要求比其它行業(yè)更加嚴格，正是由于人才在保險公司中的特殊作用，所以保險公司對工作經(jīng)驗要求特別嚴格。
4． 人際交往、溝通能力被保險公司青睞。一個具備交往、溝通能力的領(lǐng)導才能很好地
把組織運作好、管理好，實現(xiàn)組織利益的最大化。
5． 計算機操作作為辦公自動化的一部分受到越來越多的重視。
6． 英語能力也被保險公司看重中國加入WTO，中國與外國交往越來越多，涉外保險業(yè)
務(wù)開展等，而英語作為一門國際性語言，其在這方面的重要性自然就是不言而喻了。
7． 資格證書越來越得到重。對于《保險代理人資格證》、《保險經(jīng)紀人資格證書》等資
格證書，保險公司與相關(guān)機構(gòu)都有要求。
三、個人能力優(yōu)勢與不足
在大學三年中，我對英語進行了系統(tǒng)的學習。掌握了較好的聽說讀寫能力，通過國家六級英語考試，口語也相對流利。英語作為一門語言工具，它本身的功用我們不可否認，其在保險業(yè)中的作用也不可忽視，中國加入WTO，中國與外國交往越來越多，涉外保險業(yè)務(wù)開展等，而英語作為一門國際性語言，其重要性不言而喻了。這也是保險公司國際化戰(zhàn)略的需要。現(xiàn)在的保險行業(yè)崗位需要的不只是外語優(yōu)秀的人才，還需要對計算機有相當程度的了解，計算機應用于辦公領(lǐng)域，它極大地提高了工作效率。這樣才能在保險業(yè)務(wù)中一個人獨立完成，我在大學期間除了學好英語專業(yè)以外，還學習了計算機的相關(guān)知識，獲得計算機二級證書，并利用課外時間學習了會計知識。
而在這個崗位中，保險公司對專業(yè)人才需求多樣化，一個團隊通常是由多種人才通過一定的規(guī)章制度組織起來的，保險也不例外，保險對人才的需求也是多樣化的，而其中以保險、金融、經(jīng)濟等專業(yè)為多，盡管現(xiàn)在我通過了會計電算化，但是對經(jīng)濟、金融類的了解還是很缺乏的，所以在這些方面我還存在了劣勢，應該在以后的學習過程中更加的努力。
四、個人職業(yè)規(guī)劃
（一）近期規(guī)劃個人職業(yè)規(guī)劃：
我是一個勤奮好學，誠懇踏實、積極向上，有極強的責任心，善于觀察，做事認真，易于溝通的人。這是我的優(yōu)點，首先我會積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，強化英語和計算機相關(guān)專業(yè)的能力。在以后的學習生活中盡可能的學習法律、計算機、會計等相關(guān)專業(yè)的知識。并考取“保險經(jīng)紀人資格證書”或“通過北美準精算師資格考試”。
步入社會后，我會去中國平安或中國人壽等相關(guān)單位去應聘保險營銷員的職位。從基層做起，一步一個腳印，腳踏實地的工作。從實踐中慢慢積累經(jīng)驗提高業(yè)務(wù)的水平，以及學習相關(guān)的會計知識、法律知識、金融知識、行政管理學等知識。
（二）遠期規(guī)劃
我是一個追求上進的人，想通過幾年的在基層的學習與鍛煉，最終成為一名保險行業(yè)的部門經(jīng)理。我會在考取“保險經(jīng)紀人資格證書”的基礎(chǔ)上，積極學習學習金融知識、行政管理學、市場營銷課程、電子商務(wù)、心理學等，是自己成為一名合格的職業(yè)經(jīng)理。
五、小結(jié)
現(xiàn)在，中國加入WTO已成定局，國內(nèi)的保險業(yè)被推到了直接面對國際資本競爭的前沿。我國保險市場必將不斷成熟并有一個光明的發(fā)展前景。中國的保險公司該如何提高自身的競爭力？國際經(jīng)驗表明，保險業(yè)的人才的競爭是非常的。21世紀的競爭歸根到底是人才的競爭。要生存和發(fā)展，國內(nèi)保險公司必須尋找到更加優(yōu)秀的人才武裝自己。因此，我有志于進入保險行業(yè)。
參考文獻：
1． 陳炯、寥譯：《平安之道》，海天出版社，2008年5月第一版。
2． 范恒山、管理年：《中國保險市場》，湖北人民出版社，1999年9月第一版。
3． 王紹清、周天云：《中國保險投資問題研究》，廣東經(jīng)濟出版，2003年1月第一版。
4． 《中國保險報》，中國保險報業(yè)股份有限公司出版，2004年5-12發(fā)行。
5． 《保險行銷》雜志，長春出版社，2008年6月出版。
6． 《2010-2015年中國保險業(yè)投資分析及前景預測報告》，中投顧問出版，2005年8月
出版。
第二篇：中國保險業(yè)營銷員調(diào)查報告
山東xxx學院畢業(yè)設(shè)計
中國保險業(yè)營銷員調(diào)查報告
摘要：本文以自己所學的旅游英語專業(yè)以及與中國保險業(yè)營銷員的關(guān)系作為切入點，通過對保險行業(yè)的歷史與發(fā)展的敘述，并結(jié)合當今的社會發(fā)展情況，根據(jù)調(diào)查及自身的優(yōu)缺點，制定出適合自己的人生規(guī)劃。
關(guān)鍵字：保險行業(yè)；營銷員素質(zhì) 營銷資格證
21世紀是科技的競爭，但歸根結(jié)底是人才的競爭。有人說石油是工業(yè)的血液，對于保險業(yè)來說人才則是它的血液了。當前，高校面臨著日益嚴峻的就業(yè)形勢，而保險業(yè)則是由于人才的匱乏制約了其發(fā)展，高校就業(yè)與市場對人才的需求出現(xiàn)了脫鉤。一方面，保險業(yè)的發(fā)展急需人才，對人才的要求也較高；而另一方面，大學畢業(yè)生又不具備保險公司所開出的條件，從而導致了供給與需求的不平衡，高校未能達到其為經(jīng)濟發(fā)展培養(yǎng)人才的目標。本文著眼于實際，通過對大量事實的敘述，發(fā)現(xiàn)中國的保險行業(yè)發(fā)展前景誘人，需要更多的優(yōu)秀人才的參與。
一、專業(yè)能力分析與擇業(yè)意向
（一）主修課程
在三年的大學生涯中,我積極學習，在相關(guān)的課程中，對于以后從事保險行業(yè)有很大幫助。主修的課程中有《旅游英語》、《辦公自動化》、《商務(wù)現(xiàn)場口譯》、《旅游學概論》、《旅游社經(jīng)營管理》、《旅游市場營銷》、《現(xiàn)代飯店管理》等教程。還利用課外時間學習了會計知識，我充分利用學校圖書資料，學習醫(yī)療保健知識、金融知識、行政管理學等知識，并旁聽了市場營銷課程、電子商務(wù)、心理學，這些知識的積累對于保險營銷都是很有幫助的。
（二）所獲證書及獲獎情況
學習期間，我考取了國家三級秘書證、國家計算機二級證、國家英語六級證書。另外，我還通過了會計電算化。通過這些為求職準備了條件，有利于今后順利從事營銷員的工作。
（三）社會實踐
為了更好的適應社會的發(fā)展，我曾利用假期參加社會實踐工作，在歷下大潤發(fā)從事
銷售部工作，并得到專業(yè)的社會技能培訓，得到領(lǐng)導的認可，并參加過保險入門知識講解的相關(guān)講座，也使我對保險行業(yè)產(chǎn)生了濃厚的興趣。
（四）擇業(yè)意向
通過對自己綜合素質(zhì)和社會狀況的客觀分析，我具有保險行業(yè)需要的初步知識，個人善于交際、吃苦耐勞，我天生比較獨立，善于聆聽并喜歡將事情清晰而條理的安排好，也喜歡充分收集各種信息，然后根據(jù)信息去綜合考慮實際的解決方法，開朗、獨立、堅韌、寬容、熱誠這些品質(zhì)，都是保險行業(yè)營銷比不缺少的條件。我具有的品質(zhì)能適應保險行業(yè)。加上個人擇業(yè)興趣，我決定畢業(yè)后從事保險行業(yè)的工作。
二、保險行業(yè)的背景分析
（一）行業(yè)歷史
在中國，現(xiàn)代形式的保險事業(yè)是隨著西方殖民勢力的入侵而傳入的行業(yè)，進入保險行業(yè)前，需要對保險行業(yè)的歷史有所了解。
1．近代中國保險業(yè)的發(fā)展
（1）外商保險公司時期
①1805年，經(jīng)營中國貿(mào)易的英國商人在廣州開設(shè)了于仁保險公司，這是外商在中國開設(shè)最早的保險公司，主要經(jīng)營于英商貿(mào)易有關(guān)的運輸保險業(yè)
②1842年第一次鴉片戰(zhàn)爭后，滿清政府割讓香港，從此香港成為英國的殖民地。其他較早涉足中國的英資保險公司還有在上海成立的楊子保險公司、太古洋行保險部。
③1877年怡和洋行也設(shè)立保險部。因此，在我國民族保險業(yè)未產(chǎn)生之前，英資保險公司壟斷了中國的保險市場，一切條款、費率都由外商決定。
（2）民族保險業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時期
①中國第一家華商保險公司是1895年成立的上海義和公司保險行以及以后的保險招商局。
②1876年清政府洋務(wù)派官僚為“求富”，成立了華安保險公司，這是我國第一家民族資本的保險公司，1878年有設(shè)立濟和保險公司，后來將這兩家合并為一家，稱為仁濟和保險公司。
③19世紀70年代洋務(wù)運動失敗，外國侵略勢力在中國進一步擴大，保險業(yè)也被外商控制。
④由中國經(jīng)營的第一家人壽保險公司—中國永年人壽保險公司于1899年成立，開始了中國人的壽險事業(yè)。
⑤第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，美國的國外保險協(xié)會，在中國設(shè)立了機構(gòu)。
⑥1916年，我國成立了中國環(huán)保保險公司、永安保險公司等，1917年成立了永安保險公司，初步形成了我國民營保險公司的陣營。戰(zhàn)后，帝國主義進一步加緊對中國經(jīng)濟的掠奪，民族保險業(yè)發(fā)展艱難。
⑦1926年后，中國保險市場出現(xiàn)了新的跡象，中國的銀行資本相繼投資保險市場，1931年中國銀行投資設(shè)立了中國保險公司，1935年，由國民黨中央銀行投資成立中央信托局保險部。在保險業(yè)務(wù)新興的時候，太平洋保險公司以太平洋、安平和豐盛三家保險公司組成了一個集團，成為太安豐總管理處，這是我國第一個保險集團。此后，直到抗戰(zhàn)勝利后，官僚資本的公司以中國保險公司和中央信托局保險部的實力較強。到1949年上海臨近解放時，約有中外保險公司400家左右，其中華商保險公司只有126家。
2． 現(xiàn)代中國保險業(yè)的發(fā)展
1949年，中華人民共和國成立，中國人民保險公司在北京成立。1952年，外國保險公司完全退出中國保險市場。1955年，完全廢除保險經(jīng)紀人制度。1958年，全面停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)。1980年，恢復財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，中國人民保險公司復業(yè)。1982年，恢復人壽保險業(yè)務(wù)。1984年，中國人民保險獲準成立投資公司，可用部分保險準備金投資。1986年，交通銀行組建保險業(yè)務(wù)部（中國太保的前身），打破了中國人保獨家壟斷經(jīng)營的局面。1988年，第一家股份制保險公司——平安保險公司正式開業(yè)。1991年，中國太平洋人壽保險股份有限公司，其前身是為交通銀行保險業(yè)務(wù)部。1992年，首家外資壽險公司——美國友邦保險上海分公司成立，引進壽險代理人制度。1994年，中國平安保險公司引進外資入股。1995年，第一版《中華人民共和國保險法》出臺。1996年，開始分業(yè)經(jīng)營，中國人民保險公司業(yè)務(wù)分拆，組成中保財產(chǎn)保險有限公司中保人壽保險有限公司和中國再保險公司。首家中外合資壽險公司—中宏保險在上海成立。1998年，中國保險監(jiān)督讀管理委員會成立。太平洋安泰人壽、安聯(lián)大眾、金盛人壽等中外合資壽險公司成立。1999年，保險公司獲準通過證券投資基金，間接進入證券市場。大陸首次保險經(jīng)紀人資格考試。中國人壽保險公司經(jīng)國務(wù)院批準成立（前身為1949年成立的中國人民保險公司和1996年分立的中保人壽保險公司）。光大永明，信誠（廣州）等中外合資的壽險公司成立。平安保險推出第一個投資連結(jié)型商品——世紀理財投資連結(jié)保險。2000年，中保國際控股有限公司在港交所掛牌上市。民生人壽、東方人壽、生命人壽、恒安人壽等中資壽險公司成立。中?？德?lián)人壽、恒康天安人壽等中外合資壽險公司成立。中國太保推出第一張萬能壽險商品——太平盛世長發(fā)兩全。2001年，大陸獲準加入WTO，美國紐約人壽、美國大都會、日本生命人壽三家外資公司獲得業(yè)務(wù)執(zhí)照。中國保
險行業(yè)協(xié)會成立。2002年，保監(jiān)會取消保險公司投資證券、基金的資格，保險公司在境外運用資金等行政審批項目。泰康人壽推出第一個“保底產(chǎn)品”——銀保“放心理財”投連險。2003年，保監(jiān)會允許外資壽險公司提供健康險、團體險、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，取消外資保險機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的地域限制。2004年，第一家專業(yè)年金保險公司——太平養(yǎng)老保險股份有限公司獲準籌建。平安保險在港交所上市。2005年，保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《保險機構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》，保險資金獲準直接入市。新生命表獲得保監(jiān)會評審通過。截至2005年底，全國壽險公司近100家，外資公司達40家，外資保險機構(gòu)在華設(shè)立192個辦事處。平安銀行開業(yè)，標志著平安名下的金融控股集團初見雛形。2006年，中國人民銀行發(fā)布“中國人民銀行公告(2006)第5號”，對外匯管理政策進行重要調(diào)整，保險公司被允許用人民幣自有資金購買外匯，進行境外投資。2007年公布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，針對重大疾病保險所涉及的病種定義做出了統(tǒng)一的規(guī)范。
（二）發(fā)展前景
展望未來，保險行業(yè)發(fā)展前景誘人，其主要動力包括：
（1）龐大的人口規(guī)模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率。
（2）經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展、居民收入不斷提高。
（3）政策法規(guī)大力支持。
（4）風險保障意識得到根本性加強。
（5）終身福利系統(tǒng)的瓦解。
（6）投資環(huán)境大大改善。
改革開放以來，中國保險業(yè)得到長足發(fā)展，保險市場年均增長超過30%。不過，調(diào)查也顯示，目前我國只有不到10%的人購買了保險，在上海、北京和其他大城市盡管購買保險的人口比例要高一些，但是在中小城市，這一比例就要低很多，百姓還沒有形成購買人身保障的意識。簡單一個10%加上中國保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的勢頭，得出的結(jié)果是：我國保險市場必將不斷成熟并有一個光明的發(fā)展前景。
隨著中國保險業(yè)進入深化改革、全面開放、加快發(fā)展的新階段，保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會的領(lǐng)域越來越廣，承擔的社會責任越來越重：從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運、從交強險制度實施到房地產(chǎn)投資解禁、從應對國際金融危機到參與醫(yī)療糾紛調(diào)解、從養(yǎng)老社區(qū)投資到新農(nóng)合建設(shè)、從農(nóng)險覆蓋面擴大到環(huán)境責任保險試點啟動??保險業(yè)正在努力提高科學發(fā)展和服務(wù)經(jīng)濟社會全局的能力，在探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路和保障
民生方面取得顯著成就。如今，保險業(yè)站在新起點，進入了新階段，我國正在成為新興的保險大國。
中國保險市場具有廣闊的發(fā)展前景和潛力，中國保險市場是亞洲僅次于日本和韓國的第三大保險市場，同時也是世界第九大保險市場。中國保險深度和保險密度明顯低于世界平均水平，發(fā)展?jié)摿薮笪覈壳暗谋ｋU密度約為世界平均水平的九分之一，相對于日本人均5張保單，歐美一些國家人均10張保單，在我國就算是發(fā)達的北京地區(qū)人均保單也只是接近1張。中國經(jīng)濟增長的內(nèi)在動力依然較強，經(jīng)濟仍具備實現(xiàn)平穩(wěn)快速增長的有利條件，這為我國保險業(yè)的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。保險自身所具有的維持社會穩(wěn)定的作用，人口老齡化的趨勢孕育了巨大的潛在市場，并對保險資金的運用和保值增值提出來更高的要求，此外，自然環(huán)境和巨災風險顯著增加。在這種背景下，中國保險行業(yè)的發(fā)展正迎來了一個巨大的機遇。
（三）目前的人才需求情況
近年來保險業(yè)的迅猛發(fā)展，對人才的需求量加大，人才的匱乏與保險業(yè)的快速發(fā)展的矛盾越來越突出。自20世紀80年代國家為適應保險業(yè)發(fā)展的需要，首先在南開大學、西南財經(jīng)大學、武漢大學以及中央財經(jīng)大學等四所大學設(shè)立了保險專業(yè)，它們?yōu)橹袊ｋU業(yè)的發(fā)展輸送了大量的人才。在當前國內(nèi)保險市場競爭日趨激烈，主體快速增加，外國保險公司不斷進入的新形勢下，人才資源已成為保險業(yè)最稀缺最主要的戰(zhàn)略資源，人才匱乏的問題已成為制約我國保險業(yè)發(fā)展的瓶頸。加之世界保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新的速度不斷加快，因此，人才不僅要有豐富的專業(yè)知識，還要有相當強的自主學習能力，不斷接受世界保險業(yè)新信息。
（四）對保險行業(yè)員工的職業(yè)能力要求
1． 保險公司對學歷有較高要求。
學歷在一定程度上代表了一個人的學習能力，因此，學歷的高低成了衡量一個人是否是人才的重要標準。
2． 保險公司對專業(yè)人才需求多樣化。
人才的多樣化正滿足了的需求開辦特色保險業(yè)務(wù)，開拓了公司視野，為保險產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了重要條件。
3． 工作經(jīng)驗被保險公司看好，是因為保險公司對工作經(jīng)驗的要求比其它行業(yè)更加嚴格，正是由于人才在保險公司中的特殊作用，所以保險公司對工作經(jīng)驗要求特別嚴格。
4． 人際交往、溝通能力被保險公司青睞。一個具備交往、溝通能力的領(lǐng)導才能很好地
把組織運作好、管理好，實現(xiàn)組織利益的最大化。
5． 計算機操作作為辦公自動化的一部分受到越來越多的重視。
6． 英語能力也被保險公司看重中國加入WTO，中國與外國交往越來越多，涉外保險業(yè)
務(wù)開展等，而英語作為一門國際性語言，其在這方面的重要性自然就是不言而喻了。
7． 資格證書越來越得到重。對于《保險代理人資格證》、《保險經(jīng)紀人資格證書》等資
格證書，保險公司與相關(guān)機構(gòu)都有要求。
三、個人能力優(yōu)勢與不足
在大學三年中，我對英語進行了系統(tǒng)的學習。掌握了較好的聽說讀寫能力，通過國家六級英語考試，口語也相對流利。英語作為一門語言工具，它本身的功用我們不可否認，其在保險業(yè)中的作用也不可忽視，中國加入WTO，中國與外國交往越來越多，涉外保險業(yè)務(wù)開展等，而英語作為一門國際性語言，其重要性不言而喻了。這也是保險公司國際化戰(zhàn)略的需要?，F(xiàn)在的保險行業(yè)崗位需要的不只是外語優(yōu)秀的人才，還需要對計算機有相當程度的了解，計算機應用于辦公領(lǐng)域，它極大地提高了工作效率。這樣才能在保險業(yè)務(wù)中一個人獨立完成，我在大學期間除了學好英語專業(yè)以外，還學習了計算機的相關(guān)知識，獲得計算機二級證書，并利用課外時間學習了會計知識。
而在這個崗位中，保險公司對專業(yè)人才需求多樣化，一個團隊通常是由多種人才通過一定的規(guī)章制度組織起來的，保險也不例外，保險對人才的需求也是多樣化的，而其中以保險、金融、經(jīng)濟等專業(yè)為多，盡管現(xiàn)在我通過了會計電算化，但是對經(jīng)濟、金融類的了解還是很缺乏的，所以在這些方面我還存在了劣勢，應該在以后的學習過程中更加的努力。
四、個人職業(yè)規(guī)劃
（一）近期規(guī)劃個人職業(yè)規(guī)劃：
我是一個勤奮好學，誠懇踏實、積極向上，有極強的責任心，善于觀察，做事認真，易于溝通的人。這是我的優(yōu)點，首先我會積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，強化英語和計算機相關(guān)專業(yè)的能力。在以后的學習生活中盡可能的學習法律、計算機、會計等相關(guān)專業(yè)的知識。并考取“保險經(jīng)紀人資格證書”或“通過北美準精算師資格考試”。
步入社會后，我會去中國平安或中國人壽等相關(guān)單位去應聘保險營銷員的職位。從基層做起，一步一個腳印，腳踏實地的工作。從實踐中慢慢積累經(jīng)驗提高業(yè)務(wù)的水平，以及學習相關(guān)的會計知識、法律知識、金融知識、行政管理學等知識。
（二）遠期規(guī)劃
我是一個追求上進的人，想通過幾年的在基層的學習與鍛煉，最終成為一名保險行業(yè)的部門經(jīng)理。我會在考取“保險經(jīng)紀人資格證書”的基礎(chǔ)上，積極學習學習金融知識、行政管理學、市場營銷課程、電子商務(wù)、心理學等，是自己成為一名合格的職業(yè)經(jīng)理。
五、小結(jié)
現(xiàn)在，中國加入WTO已成定局，國內(nèi)的保險業(yè)被推到了直接面對國際資本競爭的前沿。我國保險市場必將不斷成熟并有一個光明的發(fā)展前景。中國的保險公司該如何提高自身的競爭力？國際經(jīng)驗表明，保險業(yè)的人才的競爭是非常的。21世紀的競爭歸根到底是人才的競爭。要生存和發(fā)展，國內(nèi)保險公司必須尋找到更加優(yōu)秀的人才武裝自己。因此，我有志于進入保險行業(yè)。
參考文獻：
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6． 《2010-2015年中國保險業(yè)投資分析及前景預測報告》，中投顧問出版，2005年8月
出版。
第三篇：保險業(yè)調(diào)查報告
ww w.5 Y k j.CoM文
章 來源
保險業(yè)調(diào)查報告
近年來，隨著人民生活水平的提高“理財 ”變得越來越流行，逐漸已經(jīng)成為社會的一種風尚，保險業(yè)更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業(yè)究竟如何？其面臨的問題又有哪些？以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險業(yè)方面的調(diào)查報告。
一、近年來我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)所取得的成績
(一)保險誠信體系建設(shè)初步展開
作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內(nèi)的重視，誠信體系建設(shè)也已初步展開。2003年全國保險工作會議強調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。至2010年全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。
(二)保險誠信經(jīng)營理念得到認同
各保險公司在經(jīng)營理念中，均能突出強調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，篤守信譽”的經(jīng)營思想指導業(yè)務(wù)發(fā)展；中國人壽以“誠信負責，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實施小組”，領(lǐng)導公司的信用體系建設(shè)；平安保險公司經(jīng)國際權(quán)威機構(gòu)認證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同，這為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。
(三)營銷員的誠信狀況有所改善
保險營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會形象較差出現(xiàn)在社會公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數(shù)量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。
二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析
(一)存在問題
1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在2002年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國東南各大城市屢禁不止。
2.惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。
4.道德風險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2008年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。
(二)原因分析
1.社會信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎(chǔ)勢必影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。
2.保險信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進展，但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險。
4.保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴大保費規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強調(diào)保費收入，導致了保險業(yè)的大規(guī)模擴軍和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績的體制，導致了有些保險公司業(yè)務(wù)員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費收入指標(且不論這個指標是否經(jīng)過科學測算，是否實事求是)不但有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅(qū)使基層公司以保費規(guī)模最大化為首要經(jīng)營目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等.5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業(yè)素質(zhì)和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶覺得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識
不足，未能及時的使用自身的權(quán)利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請理賠時招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺得保險是騙人的了。
隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。
（三）解決方式
我認為，要改變這些現(xiàn)狀，首先保險公司招聘代理人時應該更嚴格，把代理人的專業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進行嚴格監(jiān)管，不能只以簽單數(shù)衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險條款，防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務(wù)和責任對客戶灌輸一個正確的保險理念，讓客戶真正的認知保險，認同保險。由于在權(quán)利對比上，客戶是出于劣勢的，所以現(xiàn)在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶做詳細解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權(quán)的，對代理人作出的超出代理權(quán)限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護保險市場的誠信經(jīng)營。
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第四篇：中國保險業(yè)現(xiàn)狀
中國保險業(yè)現(xiàn)狀分析
[導讀]：中國保險業(yè)現(xiàn)狀如何？有哪些值得欣喜的地方？又有哪些令人擔憂的問題？2011年7月16日，中國保監(jiān)主席吳定富在半年保險監(jiān)管工作會議上指出：今年上半年，我國保險業(yè)整體上而言運行平穩(wěn)有序，但仍存在著發(fā)案率高、涉案金額大、投訴信件多等問題，亟待監(jiān)管者著力解決。
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利潤同比增長72.3%，整體而言平穩(wěn)有序
保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。2011年1-6月，全國實現(xiàn)保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業(yè)務(wù)保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產(chǎn)5.75萬億元，較年初增長7.1%。
風險防范取得明顯成效。行業(yè)整體償付能力水平明顯提升，財務(wù)狀況總體保持穩(wěn)健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達標問題得到解決。華安產(chǎn)險發(fā)行8億元次級債，償付能力重新達標。截至一季度末，償付能力不達標公司降至5家，不達標公司資產(chǎn)總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風險防范取得積極進展，全行業(yè)新發(fā)生刑事案件數(shù)量及涉案金額同比下降40%和51%。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)積極變化。從產(chǎn)品看，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中，在車險業(yè)務(wù)增速明顯放緩的情況下，非車險繼續(xù)保持均衡較快發(fā)展態(tài)勢，增速比車險業(yè)務(wù)高11個百分點，占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)比重提高1.8個百分點。人身險業(yè)務(wù)中，受結(jié)構(gòu)調(diào)整政策導向和新會計準則統(tǒng)計口徑變化的影響，萬能險和投連險業(yè)務(wù)占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業(yè)務(wù)7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現(xiàn)了個險渠道發(fā)展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻大于銀保渠道的現(xiàn)象。個人代理業(yè)務(wù)占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售、相互代理等新型渠道發(fā)展較快，在形成一定保費規(guī)模的同時，業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。從區(qū)域看，中西部地區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展明顯加快。1-6月，中部八省市實現(xiàn)保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現(xiàn)保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。
經(jīng)營效益持續(xù)向好發(fā)展。1-6月，保險公司預計利潤總額489.8億元，同比增長72.3%。財產(chǎn)險承保盈利狀況持續(xù)改善，34家財產(chǎn)險公司實現(xiàn)承保盈利，14個大類險種中實現(xiàn)承保盈利的達到12個。人身險業(yè)務(wù)的效益保持平穩(wěn)增長，人身險公司利潤總額345.1億元，同比增長15.7%。
資金運用總體安全穩(wěn)健。截至6月末，保險公司資金運用余額5.3萬億元，較年初增長12.6%。保險機構(gòu)適應外部形勢的變化，適度調(diào)減基金投資，增加銀行存款和長期股權(quán)投資，資產(chǎn)配置趨于穩(wěn)健。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1-6月，實現(xiàn)資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求。
涉案金額5151.8萬元，問題致命且不容忽視
快速發(fā)展期的同時，保險業(yè)的矛盾也日益凸顯期、全面爆發(fā)，集中在這樣幾個方面：
宏觀經(jīng)濟形勢和政策調(diào)整使保險業(yè)面臨的不確定性增加。今年以來，我國經(jīng)濟總體保持平穩(wěn)運行，國民經(jīng)濟繼續(xù)朝著宏觀調(diào)控的預期方向發(fā)展。與此同時，經(jīng)濟金融面臨的環(huán)境依然復雜，通脹壓力居高不下。2011年以來央行連續(xù)六次上調(diào)存款準備金率，三次上調(diào)基準利率。復雜的經(jīng)濟形勢和宏觀政策調(diào)整給保險業(yè)經(jīng)營帶來了較大挑戰(zhàn)。一是壽險業(yè)務(wù)增長面臨壓力。受加息影響，部分壽險產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降，預計2011年壽險市場整體規(guī)模增長有限。同時，部分傳統(tǒng)固定收益率產(chǎn)品以及新型產(chǎn)品面臨一定退保風險。今年1－5月，壽險公司退保金按照老口徑計算達734.8億元，同比增長72.4%。二是償付能力充足率波動加劇。資本市場低迷和加息導致公司投資收益下降，部分保險公司的償付能力充足率受到較大影響。三是資產(chǎn)負債匹配難度加大。由于通脹壓力增大及流動性緊縮力度加強，債市收益率低位徘徊，資本市場持續(xù)震蕩，資產(chǎn)負債匹配難度增加。同時，在當前形勢下，保險公司普遍壓縮投資總額，加大長期資產(chǎn)配置，個別公司資產(chǎn)流動性偏低的問題開始顯現(xiàn)。
業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型的壓力增大。在外部成本上升和政策制約等多重因素作用下，資源約束對行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的倒逼機制正在形成，保險市場轉(zhuǎn)型壓力進一步凸顯。一是勞動力結(jié)構(gòu)變化和富余勞動力減少給現(xiàn)有個人營銷體制帶來挑戰(zhàn)。以“拉人頭”為主要特征的粗放式組織發(fā)展模式，與我國日益年輕化、知識化消費群體的保險保障需求不匹配矛盾日益突出。提高素質(zhì)、穩(wěn)定隊伍、創(chuàng)新模式成為下一步營銷體制改革的重點。二是銀保渠道面臨進一步規(guī)范與轉(zhuǎn)型。銀行保險業(yè)務(wù)監(jiān)管力度的加強，加上信貸緊縮、加息等因素，銀保業(yè)務(wù)增速放緩，預計短期內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模可能進一步下滑。三是產(chǎn)險市場高度依賴車險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整壓力。隨著汽車銷量增速下滑，車險業(yè)務(wù)增速放緩，需要不斷培育新的業(yè)務(wù)增長點。
市場不規(guī)范問題仍然比較突出。經(jīng)過近年來的集中治理，保險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)，但違法違規(guī)行為仍不斷發(fā)生。一是一些違規(guī)行為屢查屢犯。從上半年檢查情況看，銷售誤導、理賠難等侵害消費者利益行為，通過虛假費用、虛掛中介進行變相貼費等非理性競爭行為，虛假賠案、虛假承保農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)、團險業(yè)務(wù)拼湊保單等違法違規(guī)行為仍然存在，部分地區(qū)甚至有所反彈，在監(jiān)管高壓態(tài)勢下違法違規(guī)手段更加隱蔽，規(guī)范市場秩序的任務(wù)仍然比較艱巨。二是新型渠道暴露出管理漏洞和操作風險。個別公司在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銷售的同時，網(wǎng)絡(luò)運營管理沒有完全跟上，為網(wǎng)絡(luò)犯罪提供了可乘之機。一些公司的電話營銷涉嫌侵犯公民隱私，嚴重損害行業(yè)形象。三是案件風險治理形勢嚴峻。今年上半年共發(fā)生案件104件，涉案金額5151.8萬元。雖然總體案件數(shù)量和涉案金額較去年同期有較大幅度下降，但今年以來呈逐月上升趨勢，主要集中在保險詐騙和侵占挪用客戶保險資金，社會影響惡劣。一些違規(guī)經(jīng)營行為涉嫌犯罪，風險不容忽視。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理的問題值得關(guān)注。今年上半年，分紅險保費收入占壽險保費收入比重達91.6%，壽險市場“一險獨大”的問題日益突出，值得我們高度關(guān)注。一是長期期繳、保障功能強、能夠滿足消費者真實保障需求的產(chǎn)品發(fā)展不足，客戶可選擇的保險產(chǎn)品形態(tài)有限，弱化了保險產(chǎn)品在整個金融產(chǎn)品體系中的競爭力。二是分紅險具有保底收益和特殊分紅的特性，資金運用收益的高低，對分紅險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展具有較大影響。由于分紅險占比過高，分紅險單一險種的業(yè)務(wù)波動會造成整個壽險市場的大幅波動。三是過度集中于分紅險，在加息條件下需要獲取較高的投資收益率來覆蓋成本，客觀上會增大保險公司資金運用的壓力。特別是在目前日趨復雜的投資環(huán)境下，過高的投資回報要求可能會放大風險。
中小保險公司持續(xù)發(fā)展能力亟需增強。目前，中小保險公司虧損的問題比較突出。從上半年預計利潤情況看，共有61家公司出現(xiàn)虧損，其中絕大部分是中小保險公司。從償付能力充足率來看，處于100%－150%區(qū)間的主要為中小保險公司，并且數(shù)量由年初的11家上升至14家。部分中小保險公司沒有形成有效的盈利模式，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，盈利能力不強。特別是在當前流動性收緊的背景下，融資成本進一步上升，中小保險公司償付能力補充壓力較大，可能會出現(xiàn)增資困難。當前，保險市場上中小公司占大多數(shù)，而且隨著市場體系的不斷完善，還會有新的公司不斷進入。中小公司的可持續(xù)發(fā)展能力，直接關(guān)系到全行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，中小公司一旦出現(xiàn)風險，很容易釀成行業(yè)風險。對此，監(jiān)管機構(gòu)要高度重視，從政策和制度上加強引導，推動中小公司走差異化和專業(yè)化發(fā)展道路，不斷提升自身可持續(xù)發(fā)展能力。
中國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
著名保險專家、中央財經(jīng)大學郝演蘇教授預測 ——人壽保險業(yè)將會超越信息服務(wù)業(yè)，成為未來十年熱門行業(yè)之一。全國保費收入可觀，每年都保持飛速發(fā)展；據(jù)中國保監(jiān)會相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計：保險業(yè)是國民經(jīng)濟中增長最快的行業(yè)之一。
1999-2008年中國保費收入增長情況
2005-2009年中國壽險營銷員保費收入增長情況(注：2009H1代表09年第一季度）保險業(yè)是中國發(fā)展最快的行業(yè)
保費規(guī)模快速增長
保險從業(yè)人員的快速增長
隨著保險業(yè)的快速發(fā)展，07年保險從業(yè)人員已達204萬，其中新進入人員達42萬，增長幅度達25%，大量社會主流人群進入保險行業(yè)。08年一季度呈加速趨勢。2006年全國保費收入達到5,641億元； 07年底全國保費收入達7035.8億元，比06年增長24.7%倍。2008年全國各地區(qū)實現(xiàn)保費收入9784.1億，比07年增長39.1%。
政府強力支持與推動
社會變遷：
外生變量不可阻擋的提升保險需求
家庭小型化增加單個家庭風險，提升家庭保險需求。家庭小型化是中國現(xiàn)階段的基本社會 特征之一。逐漸縮小的戶均人口，是由以下幾個因素造成的：第一，由于計劃生育基本國策的實施，人口增長放緩。第二，近年來，中國城市家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的 變化，三代同堂的家庭逐漸減少，更多的是一對父母帶一個孩子分離出新的家庭，這樣，家庭絕對數(shù)量呈現(xiàn)逐漸增加的趨勢
現(xiàn)階段，我國保險需求更多的還是靠城市家庭推動的。家庭小型化使得個體家庭遭遇風險的因素加大，擴大了家庭的保險需求。
經(jīng)濟變遷：
制度革新中延續(xù)保險需求爆發(fā)
增長低保險深度預示保險需求爆發(fā)增長將近保險是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，從產(chǎn)業(yè)劃分角度看，保險 業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)金融業(yè)的子行業(yè)，保險業(yè)的發(fā)展有很大的特殊性，與國民財富存在著很大的關(guān)聯(lián)性，可以說，保險業(yè)是財富效應帶動下的產(chǎn)業(yè)。
人均收入 比較高的國家同時保險消費也比較高，隨著收入的增加，保險集中度也同時上升——保險的增長快于潛在經(jīng)濟的增長，當人均國民生產(chǎn)總值超過10000美元以 后，人均GDP的增加將引起保險深度一個爆發(fā)式的增長。當人均國民收入在2000美元到10000美元的時候，平均保費增長是國民收入增長的一到兩倍。
從數(shù)字看中國保險業(yè)現(xiàn)狀
中國保險業(yè)現(xiàn)狀如何？有哪些值得欣喜的地方？又有哪些令人擔憂的問題？2011年7月16日，中國保監(jiān)主席吳定富在半年保險監(jiān)管工作會議上指出：今年上半年，我國保險業(yè)整體上而言運行平穩(wěn)有序，但仍存在著發(fā)案率高、涉案金額大、投訴信件多等問題，亟待監(jiān)管者著力解決。
利潤同比增長72.3%，整體而言平穩(wěn)有序
保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。2011年1-6月，全國實現(xiàn)保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業(yè)務(wù)保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產(chǎn)5.75萬億元，較年初增長7.1%。
風險防范取得明顯成效。行業(yè)整體償付能力水平明顯提升，財務(wù)狀況總體保持穩(wěn)健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達標問題得到解決。華安產(chǎn)險發(fā)行8億元次級債，償付能力重新達標。截至一季度末，償付能力不達標公司降至5家，不達標公司資產(chǎn)總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風險防范取得積極進展，全行業(yè)新發(fā)生刑事案件數(shù)量及涉案金額同比下降40%和51%。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)積極變化。從產(chǎn)品看，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中，在車險業(yè)務(wù)增速明顯放緩的情況下，非車險繼續(xù)保持均衡較快發(fā)展態(tài)勢，增速比車險業(yè)務(wù)高11個百分點，占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)比重提高1.8個百分點。人身險業(yè)務(wù)中，受結(jié)構(gòu)調(diào)整政策導向和新會計準則統(tǒng)計口徑變化的影響，萬能險和投連險業(yè)務(wù)占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業(yè)務(wù)7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現(xiàn)了個險渠道發(fā)展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻大于銀保渠道的現(xiàn)象。個人代理業(yè)務(wù)占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售、相互代理等新型渠道發(fā)展較快，在形成一定保費規(guī)模的同時，業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。從區(qū)域看，中西部地區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展明顯加快。1-6月，中部八省市實現(xiàn)保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現(xiàn)保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。
經(jīng)營效益持續(xù)向好發(fā)展。1-6月，保險公司預計利潤總額489.8億元，同比增長72.3%。財產(chǎn)險承保盈利狀況持續(xù)改善，34家財產(chǎn)險公司實現(xiàn)承保盈利，14個大類險種中實現(xiàn)承保盈利的達到12個。人身險業(yè)務(wù)的效益保持平穩(wěn)增長，人身險公司利潤總額345.1億元，同比增長15.7%。
資金運用總體安全穩(wěn)健。截至6月末，保險公司資金運用余額5.3萬億元，較年初增長12.6%。保險機構(gòu)適應外部形勢的變化，適度調(diào)減基金投資，增加銀行存款和長期股權(quán)投資，資產(chǎn)配置趨于穩(wěn)健。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1-6月，實現(xiàn)資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求。涉案金額5151.8萬元，問題致命且不容忽視
快速發(fā)展期的同時，保險業(yè)的矛盾也日益凸顯期、全面爆發(fā)，集中在這樣幾個方面：
宏觀經(jīng)濟形勢和政策調(diào)整使保險業(yè)面臨的不確定性增加。今年以來，我國經(jīng)濟總體保持平穩(wěn)運行，國民經(jīng)濟繼續(xù)朝著宏觀調(diào)控的預期方向發(fā)展。與此同時，經(jīng)濟金融面臨的環(huán)境依然復雜，通脹壓力居高不下。2011年以來央行連續(xù)六次上調(diào)存款準備金率，三次上調(diào)基準利率。復雜的經(jīng)濟形勢和宏觀政策調(diào)整給保險業(yè)經(jīng)營帶來了較大挑戰(zhàn)。一是壽險業(yè)務(wù)增長面臨壓力。受加息影響，部分壽險產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降，預計2011年壽險市場整體規(guī)模增長有限。同時，部分傳統(tǒng)固定收益率產(chǎn)品以及新型產(chǎn)品面臨一定退保風險。今年1－5月，壽險公司退保金按照老口徑計算達734.8億元，同比增長72.4%。二是償付能力充足率波動加劇。資本市場低迷和加息導致公司投資收益下降，部分保險公司的償付能力充足率受到較大影響。三是資產(chǎn)負債匹配難度加大。由于通脹壓力增大及流動性緊縮力度加強，債市收益率低位徘徊，資本市場持續(xù)震蕩，資產(chǎn)負債匹配難度增加。同時，在當前形勢下，保險公司普遍壓縮投資總額，加大長期資產(chǎn)配置，個別公司資產(chǎn)流動性偏低的問題開始顯現(xiàn)。
業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型的壓力增大。在外部成本上升和政策制約等多重因素作用下，資源約束對行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的倒逼機制正在形成，保險市場轉(zhuǎn)型壓力進一步凸顯。一是勞動力結(jié)構(gòu)變化和富余勞動力減少給現(xiàn)有個人營銷體制帶來挑戰(zhàn)。以“拉人頭”為主要特征的粗放式組織發(fā)展模式，與我國日益年輕化、知識化消費群體的保險保障需求不匹配矛盾日益突出。提高素質(zhì)、穩(wěn)定隊伍、創(chuàng)新模式成為下一步營銷體制改革的重點。二是銀保渠道面臨進一步規(guī)范與轉(zhuǎn)型。銀行保險業(yè)務(wù)監(jiān)管力度的加強，加上信貸緊縮、加息等因素，銀保業(yè)務(wù)增速放緩，預計短期內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模可能進一步下滑。三是產(chǎn)險市場高度依賴車險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整壓力。隨著汽車銷量增速下滑，車險業(yè)務(wù)增速放緩，需要不斷培育新的業(yè)務(wù)增長點。
市場不規(guī)范問題仍然比較突出。經(jīng)過近年來的集中治理，保險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)，但違法違規(guī)行為仍不斷發(fā)生。一是一些違規(guī)行為屢查屢犯。從上半年檢查情況看，銷售誤導、理賠難等侵害消費者利益行為，通過虛假費用、虛掛中介進行變相貼費等非理性競爭行為，虛假賠案、虛假承保農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)、團險業(yè)務(wù)拼湊保單等違法違規(guī)行為仍然存在，部分地區(qū)甚至有所反彈，在監(jiān)管高壓態(tài)勢下違法違規(guī)手段更加隱蔽，規(guī)范市場秩序的任務(wù)仍然比較艱巨。二是新型渠道暴露出管理漏洞和操作風險。個別公司在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銷售的同時，網(wǎng)絡(luò)運營管理沒有完全跟上，為網(wǎng)絡(luò)犯罪提供了可乘之機。一些公司的電話營銷涉嫌侵犯公民隱私，嚴重損害行業(yè)形象。三是案件風險治理形勢嚴峻。今年上半年共發(fā)生案件104件，涉案金額5151.8萬元。雖然總體案件數(shù)量和涉案金額較去年同期有較大幅度下降，但今年以來呈逐月上升趨勢，主要集中在保險詐騙和侵占挪用客戶保險資金，社會影響惡劣。一些違規(guī)經(jīng)營行為涉嫌犯罪，風險不容忽視。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理的問題值得關(guān)注。今年上半年，分紅險保費收入占壽險保費收入比重達91.6%，壽險市場“一險獨大”的問題日益突出，值得我們高度關(guān)注。一是長期期繳、保障功能強、能夠滿足消費者真實保障需求的產(chǎn)品發(fā)展不足，客戶可選擇的保險產(chǎn)品形態(tài)有限，弱化了保險產(chǎn)品在整個金融產(chǎn)品體系中的競爭力。二是分紅險具有保底收益和特殊分紅的特性，資金運用收益的高低，對分紅險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展具有較大影響。由于分紅險占比過高，分紅險單一險種的業(yè)務(wù)波動會造成整個壽險市場的大幅波動。三是過度集中于分紅險，在加息條件下需要獲取較高的投資收益率來覆蓋成本，客觀上會增大保險公司資金運用的壓力。特別是在目前日趨復雜的投資環(huán)境下，過高的投資回報要求可能會放大風險。
中小保險公司持續(xù)發(fā)展能力亟需增強。目前，中小保險公司虧損的問題比較突出。從上半年預計利潤情況看，共有61家公司出現(xiàn)虧損，其中絕大部分是中小保險公司。從償付能力充足率來看，處于100%－150%區(qū)間的主要為中小保險公司，并且數(shù)量由年初的11家上升至14家。部分中小保險公司沒有形成有效的盈利模式，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，盈利能力不強。特別是在當前流動性收緊的背景下，融資成本進一步上升，中小保險公司償付能力補充壓力較大，可能會出現(xiàn)增資困難。當前，保險市場上中小公司占大多數(shù)，而且隨著市場體系的不斷完善，還會有新的公司不斷進入。中小公司的可持續(xù)發(fā)展能力，直接關(guān)系到全行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，中小公司一旦出現(xiàn)風險，很容易釀成行業(yè)風險。對此，監(jiān)管機構(gòu)要高度重視，從政策和制度上加強引導，推動中小公司走差異化和專業(yè)化發(fā)展道路，不斷提升自身可持續(xù)發(fā)展能力。
第五篇：淺談中國保險業(yè)現(xiàn)狀
淺談中國保險業(yè)現(xiàn)狀
隨著中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，保險行業(yè)也由從前的不知為何物發(fā)展到今天的深入人心，全社會對于保險的認識不斷加深。保險行業(yè)已經(jīng)滲入到我們的生活的方方面，例如乘坐交通工具，幾乎都會強制或者自愿購買保險。我們?nèi)粘榱朔乐挂馔馇闆r發(fā)生，常常購買了各種的意外保險，例如幾乎普及了的醫(yī)療保險和時下很熱門的養(yǎng)老保險。我們每一個人都與保險行業(yè)有著或多或少的聯(lián)系。
目前全國共有117家保險公司，其中60家人壽保險公司，52家財產(chǎn)保險公司、5家養(yǎng)老保險公司。保險行業(yè)是我國目前增長最快的行業(yè)之一，國外的保險行業(yè)經(jīng)歷了300多年的發(fā)展和健全，到達目前的比較成熟的狀態(tài)。我國的保險行業(yè)從改革開放開始起步，經(jīng)歷了30多年的發(fā)展，日益完善，處于朝陽產(chǎn)業(yè)。但是和國外發(fā)達國際依然存在著一定的差距。就目前而言,我國保險還遠遠沒有飽和.，沒有保險的人群依然很多，就算是投保人數(shù)最多的上海,人均保單也才0.7份.，這個數(shù)字遠遠低于美國的人均3份和日本的人均7份，保險行業(yè)的未來前景，依然光明，同時由于中國龐大的人口規(guī)模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率；以及經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展、居民收入不斷提高；政策法規(guī)大力支持；風險保障意識得到根本性加強；終身福利系統(tǒng)的瓦解；投資環(huán)境大大改善。保險行業(yè)的發(fā)展有著不可估量的前景。
盡管我國保險業(yè)發(fā)展取得了一定成績，但由于起步晚、基礎(chǔ)差，整體水平不高，與發(fā)達國家相比，與經(jīng)濟社會發(fā)展的要求相比，還存在較大差距，保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段。我國保險業(yè)總體上存在著發(fā)展粗放和結(jié)構(gòu)不合理的問題，粗放發(fā)展主要體現(xiàn)為高投入、高成本、高消耗和低效率；而且一些保險公司的業(yè)務(wù)增長主要依靠增設(shè)機構(gòu)和加大投入謀求外延式擴張，集約經(jīng)營和內(nèi)涵式增長的能力不強。使得我國的保險行業(yè)在與國外的保險行業(yè)競爭時存在著明顯的不足。在國內(nèi)的保險行業(yè)中普遍存在著不連續(xù)性問題，主要是由于銷售人員的流動性很大，通過時存在著前期在激勵方案的鼓勵下，最大限額的放大銷售量，后期卻不信守在銷售時對對客戶的承諾，使得人們對于保險的真實性和可操作性存在著一定的懷疑。保險產(chǎn)品在續(xù)期換人接手時不注重對客戶關(guān)系的交接，由此經(jīng)常會出現(xiàn)由于客戶不滿意而出現(xiàn)的退?，F(xiàn)象。所以要改變這種現(xiàn)狀，我國保險行業(yè)在發(fā)展結(jié)構(gòu)方面，應當逐漸完善區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，做到區(qū)域、市場、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)之間的平衡與合理，同時需要增強保險行業(yè)處理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新業(yè)務(wù)，保障型產(chǎn)品與投資型產(chǎn)品，短期性業(yè)務(wù)與長期性業(yè)務(wù)，同時不斷地增加對市場的深入的了解，挖掘市場潛力，積極的采取國際化的戰(zhàn)略，采取按照國際慣例的方式，將保險行業(yè)健康發(fā)展的基準定為盈利能力、償付能力與人才素質(zhì) ,以及完善的市場與管理組織結(jié)構(gòu)與機制，是中國保險行業(yè)立足于世界。
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