第一篇：中國保險(xiǎn)市場存在的主要問題

中國保險(xiǎn)市場存在的主要問題

改革開放以來我國保險(xiǎn)業(yè)保持了30%的平均增長率，是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一，保險(xiǎn)之所以能保持如此好的發(fā)展成績，最根本的原因是隨著市場經(jīng)濟(jì)的體制的不斷完善，保險(xiǎn)的市場需求越來越大，保險(xiǎn)市場發(fā)展是經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會協(xié)調(diào)發(fā)展的客觀要求。根據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)，2010年全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)14528億元，其中人身險(xiǎn)10632億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)3896億元，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金繳費(fèi)357億元，盡管保險(xiǎn)業(yè)保持較快的發(fā)展速度，但與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比，我認(rèn)為i還存在一些不足之處。

1、社會大眾保險(xiǎn)意識還有待進(jìn)一步提高。

目前由于我國發(fā)展水平的限制，許多人對保險(xiǎn)的重要性認(rèn)識不足，或者認(rèn)為自己不會發(fā)生事故，或者以為保險(xiǎn)公司是賺錢為目的，保險(xiǎn)實(shí)際并沒有什么好處，沒有充分認(rèn)識到保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，對工作和生活中的人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不足，缺乏分鞥險(xiǎn)防范意識，這導(dǎo)致對保險(xiǎn)的需求不足。同時，有部份人又錯的認(rèn)為保險(xiǎn)可以賺更多的錢，可以令人爆富，或者報(bào)保險(xiǎn)單純的當(dāng)做投資手段，忽視了保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)特征。

2、保險(xiǎn)市場有效供給不足。

目前我國保險(xiǎn)市場存在供給主題少、壟斷程度高、保險(xiǎn)商品少等情況。全國人壽保險(xiǎn)公司與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)你公司總共不足100家，而中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司和中國平安保險(xiǎn)公司占中國保險(xiǎn)市場份額的70%—80%，其余保險(xiǎn)公司所占的市場份額僅為20%左右，這說明中國保險(xiǎn)市場屬于寡頭壟斷型保險(xiǎn)市場。由于壟斷度高、有效競爭不足、導(dǎo)致險(xiǎn)種少、保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、服務(wù)質(zhì)量低劣。一方面有些保險(xiǎn)產(chǎn)品供不應(yīng)求；另一方面，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品過剩。

3、保險(xiǎn)市場的法律法規(guī)體系不完善。

我國保險(xiǎn)法律法規(guī)體系已經(jīng)初具規(guī)模，基本涵蓋了保險(xiǎn)合同行為、保險(xiǎn)經(jīng)營和監(jiān)管的各個環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)經(jīng)營和保險(xiǎn)監(jiān)管基本上做到了有法可依，一定程度上建立了適應(yīng)我國保險(xiǎn)實(shí)踐的法律法規(guī)體系。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格執(zhí)法對于規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營行為，提高保險(xiǎn)的經(jīng)營管理水平、保護(hù)保險(xiǎn)活動當(dāng)事人的合法權(quán)益、加改善保險(xiǎn)監(jiān)管具有重要意義，有利的推動了保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。但我國保險(xiǎn)立法還存在一些不足之處。表現(xiàn)為：（1）法規(guī)體系的層次不高。我國目前僅有一部保險(xiǎn)法律，大量指導(dǎo)保險(xiǎn)經(jīng)營和保險(xiǎn)監(jiān)管的規(guī)范屬于規(guī)章和一般性規(guī)范性文件，低層級的法規(guī)影響了對保險(xiǎn)市場進(jìn)行規(guī)范的權(quán)威性。當(dāng)與別的相關(guān)法律發(fā)生沖突時，就不能適用專為保險(xiǎn)市場制定的法規(guī)，這將影響到保險(xiǎn)市場的調(diào)整。（2）部分法規(guī)不能適應(yīng)保險(xiǎn)市場創(chuàng)新和發(fā)展變化的需要。目前，針對保險(xiǎn)市場發(fā)展中出現(xiàn)的一些新情況和新問題，有的還缺少相應(yīng)的法律法規(guī)加以調(diào)整。特別是對保險(xiǎn)市場的日新月異的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，缺乏預(yù)見性，有時存在一管就死，一放就亂的現(xiàn)象。隨著保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外情況的變化，一些規(guī)定已不能適應(yīng)保險(xiǎn)實(shí)際的需要，與保險(xiǎn)市場發(fā)展相脫節(jié)，一些新的保險(xiǎn)違法行為缺乏相應(yīng)的法律予以規(guī)定，原有的相關(guān)規(guī)定需要加以修改。(3)部分法律法規(guī)與上位法相沖突，比如某些監(jiān)管方面、市場準(zhǔn)入方面的規(guī)定，實(shí)際上與保險(xiǎn)法或其他法律相沖突。監(jiān)管部門存在擴(kuò)權(quán)沖動，導(dǎo)致保險(xiǎn)市場的規(guī)范和發(fā)展存在障礙。同時，一些法律法規(guī)過于教條，缺少可操作性，需要制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)節(jié)。

4、市場競爭還不充分。

5、保險(xiǎn)市場主體存在很多問題。

6、保險(xiǎn)投資渠道過窄，投資收益較低。

7、保險(xiǎn)中介市場發(fā)育不足。

第二篇：中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題及發(fā)展思路

中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題及發(fā)展思路

一．中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場發(fā)展現(xiàn)狀

（一）保費(fèi)收入總額

2009年我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到2993億元，2010年前三季度為3062億元，同比增長31.33%，按此增速全年保費(fèi)收入可達(dá)3930億元。2009年我國非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入折合538.72億美元，占全球市場3.11%，位列第九。由于1987年以來全球非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增速長期低于5%，因此我國財(cái)險(xiǎn)收入規(guī)模占全球市場比重不斷上升，但相對于較高的人口總量和經(jīng)濟(jì)規(guī)模，目前我國非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度仍然較低。

盡管我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展速度較快，占世界市場的份額不斷上升，但在國內(nèi)保險(xiǎn)市場的份額從80年代以來卻大幅下降。

（二）險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)曾經(jīng)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場規(guī)模最大的險(xiǎn)種，但隨著汽車保有量增長，上世紀(jì)80年代后期車險(xiǎn)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司第一大險(xiǎn)種。截至2009年，機(jī)動車輛保險(xiǎn)已占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的72%，比2000年上升了11個百分點(diǎn)。盡管2009年比重創(chuàng)新高有經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃引起汽車銷量上升的短期因素，今后汽車銷量下降可能引起車險(xiǎn)保費(fèi)收入增速放緩，但短期內(nèi)車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的地位仍難以動搖。

與其他國家相比，車險(xiǎn)在我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的比重也較高。不考慮意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，2009年我國車險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入74.96%。從盈利能力來看，車險(xiǎn)承保利潤率其實(shí)很低，由于產(chǎn)品同質(zhì)性高，市場競爭激烈，2008年、2009年車險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)均為虧損，并導(dǎo)致全險(xiǎn)種承保業(yè)務(wù)虧損，因而車險(xiǎn)經(jīng)營中的不規(guī)范行為也是保監(jiān)會整治財(cái)險(xiǎn)業(yè)的重點(diǎn)。

（三）行業(yè)集中度

中國人保、中國平安、中國太保一直是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場份額最大的三家公司，但市場份額最高的中國人保比重有所下降，太保和平安則有所上升，而且平安財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入已在2009年超過太保?？傮w來看由于人保份額降幅趨緩而平安、太保份額上升，前三大公司份額總和有所回升。2010年前三季度，人保、平安、太保保費(fèi)收入占行業(yè)66.28%，比2008年的低點(diǎn)63.86%上升2.42個百分點(diǎn)，行業(yè)集中度暫時趨于穩(wěn)定。

二．中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場存在問題

由于很多公司過度追求保費(fèi)規(guī)模增長和市場份額的提高，導(dǎo)致競爭層次較低，各種不規(guī)范現(xiàn)象非常普遍。

（一）國內(nèi)保險(xiǎn)公司內(nèi)部存在的問題

1.部分公司業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的問題。業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司比較嚴(yán)重的違法違規(guī)問題，主要包括五個方面：保費(fèi)數(shù)據(jù)不真實(shí)，賠款數(shù)據(jù)不真實(shí)，手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)不真實(shí)，經(jīng)營管理及業(yè)務(wù)推動費(fèi)用數(shù)據(jù)不真實(shí)，未決賠款責(zé)任準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)不真實(shí)。

2.部分公司治理結(jié)構(gòu)還不完善。目前多數(shù)公司已經(jīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度相關(guān)要求建立了較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)，但部分公司董事會、監(jiān)事會在公司經(jīng)營管理活動中的約束和監(jiān)督作用并沒有得到切實(shí)發(fā)揮，由于治理結(jié)構(gòu)不完善造成的違法違規(guī)行為時有發(fā)生。

3.部分公司內(nèi)部管理方面還比較薄弱。存在信息化建設(shè)滯后，集中管理、集約經(jīng)營的水平不高，銷售、承保、理賠等各個環(huán)節(jié)“跑冒滴漏”的現(xiàn)象還較為突出，騙保、騙賠仍時有發(fā)生，這將影響到公司的可持續(xù)發(fā)展，不利于行業(yè)的健康發(fā)展。

4.部分公司對償付能力風(fēng)險(xiǎn)還不夠重視。今年以來產(chǎn)險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)發(fā)展較快，部分公司償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)需要引起足夠的重視。目前償付能力不足的公司，以及處于警戒區(qū)域的公司也還有幾家，其中個別公司預(yù)測解決難度還較大。

（二）國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場營銷機(jī)制存在的問題

1.認(rèn)識片面，營銷觀念落后。對于現(xiàn)今各個財(cái)險(xiǎn)公司狀況而言，營銷觀念還普遍停留在以自我為中心的“銷售觀念”或“產(chǎn)品觀念”階段，一味強(qiáng)調(diào)自身經(jīng)濟(jì)效益，而忽視了顧客及社會的利益。

2.調(diào)研預(yù)測薄弱，市場定位失衡。由于受錯誤觀念及粗放經(jīng)營方式的影響，各財(cái)險(xiǎn)公司尤其是基層公司均不重視市場調(diào)研和預(yù)測工作。

3.培訓(xùn)與管理滯后，從業(yè)者素質(zhì)較差。由于缺乏統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)與規(guī)范，各公司往往各自為政，隨意試辦財(cái)險(xiǎn)營銷。加之受專業(yè)人才及經(jīng)驗(yàn)缺乏的影響。

4.銷售渠道單一，市場拓展乏力。國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自恢復(fù)以來，一直習(xí)慣于依靠公司外勤直接展業(yè)，并輔之以兼業(yè)代理等簡單的銷售方式，缺乏系統(tǒng)完善的營銷體系。

5.產(chǎn)品單一老化，營銷系統(tǒng)薄弱。目前市場上的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品不僅數(shù)量少，而且各財(cái)險(xiǎn)公司的產(chǎn)品相互“克隆”、功能雷同。顯得單調(diào)老化、層次少、創(chuàng)新不足。

（三）承保過程中的問題：報(bào)批報(bào)備費(fèi)率條款執(zhí)行不嚴(yán)格

由于各保險(xiǎn)公司過于追求保費(fèi)規(guī)模以及行業(yè)競爭激烈，一些公司紛紛以打折為手段進(jìn)行促銷，或者擅自變更報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，尤其是一些新成立的公司為了盡快上規(guī)模，極力壓低保費(fèi)爭奪市場，造成行業(yè)競爭秩序混亂。

（四）理賠中的問題：理賠難、假賠案

保險(xiǎn)公司在爭取客戶上有很強(qiáng)動力，在理賠環(huán)節(jié)中卻存在惜賠、拖賠、無理拒賠等問題，讓投保人感到理賠難、承保理賠“兩張臉”。另外，保險(xiǎn)公司自身也存在理賠技術(shù)和服務(wù)管理滯后、理賠人員專業(yè)性不足等問題，而社會誠信觀念缺失、法制不健全等因素，也致使一些中介機(jī)構(gòu)主動制造假賠案，影響理賠效率。對被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)還存在不足。

三．中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場發(fā)展思路

（一）保險(xiǎn)公司自身的資金來源

保險(xiǎn)公司上市，特別是在海外上市，是目前國內(nèi)幾家大的保險(xiǎn)公司紛紛爭取的目標(biāo)。通過在海外尋求戰(zhàn)略合作伙伴，改變公司治理結(jié)構(gòu)，建立與國際保險(xiǎn)業(yè)接軌的現(xiàn)代企業(yè)制度，是縮短對國內(nèi)公司經(jīng)營模式艱難探索歷程的最好方式。但應(yīng)認(rèn)真考慮美國保險(xiǎn)公司并購趨緩的原因，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，尋找建立戰(zhàn)略合作伙伴的突破口。

(二)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面

1.擴(kuò)大可保財(cái)產(chǎn)范圍。雖然我國的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款對可保財(cái)產(chǎn)作了廣義解釋，凡是被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)，以及其他具有保險(xiǎn)利益的財(cái)產(chǎn)均屬保險(xiǎn)標(biāo)的范圍。同時也列明了特保財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)的范圍。但是，我們的條款對于建筑物、存貨、戶外財(cái)產(chǎn)以及重要文件和記錄如何承保都沒有說明，可保財(cái)產(chǎn)范圍實(shí)際上被縮小了許多。因此，為了擴(kuò)大可保財(cái)產(chǎn)范圍，我們應(yīng)該以企業(yè)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目類別列明可保財(cái)產(chǎn)，特保財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)的清單，作為條款的附件。

2.增加通用條款。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同有一些國際通用條款，如代位求償權(quán)條款、重復(fù)保險(xiǎn)條款、爭議處理?xiàng)l款等。但是，在我國的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中還缺少一些國際通用條款。除前述的共同保險(xiǎn)條款之外還應(yīng)增補(bǔ)如下幾項(xiàng)通行條款：被保險(xiǎn)人的定義條款?？辗織l款。保護(hù)受押人權(quán)益條款。估價條款。鑒定(公估)條款。免賠額條款。

3.增加保險(xiǎn)金額確定方法的選擇權(quán)。我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)條款中對保險(xiǎn)金額的確定方法的規(guī)定幾乎是任意的，但在賠償計(jì)算時要以規(guī)定的保險(xiǎn)價值加以限制，即實(shí)際上是實(shí)行單一的重置價值保險(xiǎn)。涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特約條款中有重置價值保險(xiǎn)、倉儲財(cái)產(chǎn)申報(bào)條款。定值保險(xiǎn)條款、增加資產(chǎn)條款等，但仍然缺少像功能重置成本，總括保險(xiǎn)、旺季批單一類的新方法。

4.增加配套的新險(xiǎn)種。諸如同直接損失有關(guān)的附屬保單中有超額損失保險(xiǎn)、條件差異險(xiǎn)、建筑工程申報(bào)式附屬保單等；同間接損失有關(guān)的附屬保單中有簡易收益保險(xiǎn)、定額附屬保單、租金或租賃價值保險(xiǎn)等。這些險(xiǎn)種有不少在我國有著現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)需求，有待于我們開發(fā)。

（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級

首先是企業(yè)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的措施：

1建立新產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品市場。

2.搞好現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的篩選，存優(yōu)去劣，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

3因地制宜，加快區(qū)域性業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。科學(xué)策劃，準(zhǔn)確定位。

其次是為業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級提供良好的環(huán)境：

1遵循市場化原則，逐步取消價格保護(hù)。

2放寬有關(guān)政策，加速保險(xiǎn)新產(chǎn)品投入市場

（四）財(cái)險(xiǎn)市場營銷機(jī)制創(chuàng)新

1.觀念創(chuàng)新，建立科學(xué)的財(cái)險(xiǎn)營銷機(jī)制。思想是行動的先導(dǎo)，思想落后、步步落后，觀念超前、步步領(lǐng)先。首先、細(xì)分和挑選適合本公司發(fā)展的目標(biāo)市場；其次制定可行的發(fā)展戰(zhàn)略、策略及科學(xué)的管理制度和研制開發(fā)顧客滿意的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)；最后建立便捷通暢的銷售渠道及精干高效的銷售團(tuán)隊(duì)。

2.培訓(xùn)機(jī)制創(chuàng)新，全面提高員工素質(zhì)。營銷的關(guān)鍵是人才，動力是教育和培訓(xùn)。各公司應(yīng)盡快加強(qiáng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)實(shí)力，配備經(jīng)驗(yàn)豐富的專兼職教師隊(duì)伍，使員工培訓(xùn)工作走向系統(tǒng)化、規(guī)范化和制度化。培養(yǎng)出了解國際游戲規(guī)則、熟悉國際保險(xiǎn)市場、懂得國外先進(jìn)管理理念的復(fù)合型人才。

3.整合分銷系統(tǒng)。目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品銷售仍以直銷為主，其業(yè)務(wù)代理銷售系統(tǒng)正處于建立過程。如何根據(jù)銀行、互聯(lián)網(wǎng)、獨(dú)立代理人、專門代理人等分銷業(yè)務(wù)渠道特點(diǎn)及其目標(biāo)產(chǎn)品和目標(biāo)客戶群的差異，科學(xué)建立、整合分銷系統(tǒng)，是目前國內(nèi)各家保險(xiǎn)公司迫切需要解決的問題。

（五）建立誠實(shí)可信的文化理念

守信文化理念和道德準(zhǔn)則的形成能夠大大降低采取其他市場治理方式的制度成本。保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介和被保險(xiǎn)人三方要建立相互信任的和諧關(guān)系。特別是保險(xiǎn)人的經(jīng)營活動一定要以信用為基礎(chǔ)，以法律和監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定規(guī)章以及保險(xiǎn)公司制定的條款為承諾的保障，把培養(yǎng)和增加社會的誠信意識作為企業(yè)文化的主要任務(wù)，帶頭規(guī)范保險(xiǎn)市場，帶動與保險(xiǎn)有關(guān)的三方人共同構(gòu)建和維護(hù)好誠信的和諧社會。

第三篇：2016中國保險(xiǎn)市場年報(bào)提綱

附件1

2016中國保險(xiǎn)市場年報(bào)提綱及任務(wù)分工

一、主席致辭

二、經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)步和發(fā)展

三、保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展

1.助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級 2.參與社會治理創(chuàng)新，維護(hù)和諧穩(wěn)定

3.加快發(fā)展大病及健康保險(xiǎn)，提高群眾醫(yī)保水平4.發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，服務(wù)養(yǎng)老保障體系

5.提高農(nóng)險(xiǎn)保障水平，有效服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展 6.積極應(yīng)對災(zāi)害事故，完善防災(zāi)減災(zāi)體系 7.積極履行社會責(zé)任

四、保險(xiǎn)監(jiān)管 1.基本情況

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會職責(zé) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織框架 監(jiān)管目標(biāo) 2.公司治理監(jiān)管 3.償付能力監(jiān)管 4.市場行為監(jiān)管 5.保險(xiǎn)法制體系建設(shè) 6.對外合作交流 7.監(jiān)管隊(duì)伍與信息化建設(shè)

五、保險(xiǎn)市場運(yùn)行狀況 1.非壽險(xiǎn)市場情況 2.壽險(xiǎn)市場情況 3.保險(xiǎn)中介市場情況 4.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理 5.專業(yè)再保險(xiǎn)市場 6.外資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

六、保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新

1.保險(xiǎn)業(yè)輝煌“十二五”（2011－2015）2.保險(xiǎn)業(yè)“新國十條”落實(shí)成效專題 3.改革

（1）穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革（2）持續(xù)深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革（3）不斷完善保險(xiǎn)市場體系（4）全面深化保險(xiǎn)中介市場改革 4.創(chuàng)新（1）產(chǎn)品創(chuàng)新（2）服務(wù)創(chuàng)新（3）管理創(chuàng)新（4）體制、機(jī)制創(chuàng)新（5）技術(shù)創(chuàng)新

七、保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與教育

八、2016年中國保險(xiǎn)市場發(fā)展展望

九、附錄

1.2015年中國保險(xiǎn)市場重要監(jiān)管動態(tài) 2.2006-2015年中國主要保險(xiǎn)指標(biāo) 表一：2006-2015年保費(fèi)及結(jié)構(gòu)

表二：2006-2015年保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度 表三：表四：表五：保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)情況表表六：保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用情況表表七：2006-2015年保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益表 2015年各地區(qū)保費(fèi)情況

2015年保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表 3

第四篇：中國商品交易所存在問題

一些地區(qū)為推進(jìn)權(quán)益（如股權(quán)、產(chǎn)權(quán)等）和商品市場發(fā)展，陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立了一些從事產(chǎn)權(quán)交易、文化藝術(shù)品交易和大宗商品中遠(yuǎn)期交易等各種類型的交易場所

證券和期貨交易更是具有特殊的金融屬性和風(fēng)險(xiǎn)屬性

建立由證監(jiān)會牽頭，有關(guān)部門參加的“清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議”（以下簡稱聯(lián)席會議）制度.對經(jīng)國務(wù)院或國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立從事金融產(chǎn)品交易的交易場所，由國務(wù)院金融管理部門負(fù)責(zé)日常監(jiān)管。其他交易場所均由省級人民政府按照屬地管理原則負(fù)責(zé)監(jiān)管

不得將任何權(quán)益拆分為均等份額公開發(fā)行，不得采取集中競價、做市商等集中交易方式進(jìn)行交易；不得將權(quán)益按照標(biāo)準(zhǔn)化交易單位持續(xù)掛牌交易，任何投資者買入后賣出或賣出后買入同一交易品種的時間間隔不得少于5個交易日；權(quán)益持有人累計(jì)不得超過200人。

不得以集中競價、電子撮合、匿名交易、做市商等集中交易方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。

（清整聯(lián)辦〔2015〕7號）

中央宣傳部、國家網(wǎng)信辦、高法院、高檢院、發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國土資源部、環(huán)境保護(hù)部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、文化部、人民銀行、國資委、工商總局、新聞出版廣電總局、林業(yè)局、知識產(chǎn)權(quán)局、法制辦、銀監(jiān)會、保監(jiān)會辦公廳（辦公室、秘書局、秘書行政司）：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》（國發(fā)〔2011〕38號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于清理整頓各類交易場所的實(shí)施意見》（國辦發(fā)〔2012〕37號）的規(guī)定，做好貴金屬類交易場所（包括專營和兼營貴金屬交易的場所）整頓規(guī)范工作，清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議有關(guān)成員單位和相關(guān)部門商定，聯(lián)合開展貴金屬類交易場所專項(xiàng)整治工作，現(xiàn)將《貴金屬類交易場所專項(xiàng)整治工作安排》予以印發(fā)，請各單位按照職責(zé)分工抓好落實(shí)。

清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議辦公室

（中國證監(jiān)會辦公廳代章）

2015年8月20日

貴金屬類交易場所專項(xiàng)整治工作安排

按照清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）統(tǒng)一部署，各?。▍^(qū)、市）人民政府于2014年7至9月組織有關(guān)部門開展了各類交易場所現(xiàn)場檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過清理整頓，多數(shù)交易場所能夠依法合規(guī)經(jīng)營，發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能作用，但一些商品類交易場所存在違規(guī)行為死灰復(fù)燃問題，其中貴金屬類交易場所（包括專營和兼營貴金屬交易的場所）違規(guī)情形尤為嚴(yán)重。2015年以來，針對貴金屬等大宗商品類交易場所的信訪投訴劇增，反映出貴金屬類交易場所的整改規(guī)范進(jìn)展遲緩。為有效遏制貴金屬類交易場所違規(guī)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會穩(wěn)定，聯(lián)席會議有關(guān)成員單位和相關(guān)部門商定，聯(lián)合開展貴金屬類交易場所專項(xiàng)整治工作。專項(xiàng)整治的具體措施與職責(zé)分工如下：

一、指導(dǎo)和督促媒體加強(qiáng)自我管理，履行社會責(zé)任，維護(hù)社會公信力，不為違法違規(guī)交易行為提供任何信息服務(wù)。切實(shí)加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，營造良好氛圍環(huán)境。（中央宣傳部）

二、協(xié)調(diào)從事廣告聯(lián)盟業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及主要網(wǎng)站、論壇停止為貴金屬類交易場所/ 4

及其會員、代理商、居間商進(jìn)行廣告宣傳、業(yè)務(wù)推廣、行情發(fā)布、信息發(fā)布。督導(dǎo)各網(wǎng)絡(luò)媒體加強(qiáng)審發(fā)環(huán)節(jié)管理，不與未取得證券期貨業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)開展涉及證券期貨活動的商業(yè)合作，不為其提供證券期貨業(yè)務(wù)類廣告宣傳、信息發(fā)布等服務(wù)。協(xié)調(diào)提供搜索服務(wù)和即時通信、社交網(wǎng)絡(luò)工具的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在社會公眾搜索、使用某些敏感詞時，向其提示風(fēng)險(xiǎn)。（國家網(wǎng)信辦）

三、叫停除國務(wù)院或國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的交易場所、依法設(shè)立的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)以及專門從事貴金屬經(jīng)營的實(shí)體店以外的各類交易平臺通過電視臺、電臺、報(bào)紙、期刊等媒體進(jìn)行的貴金屬廣告宣傳、行情發(fā)布等推廣活動，包括交易平臺會員、代理商、居間商的貴金屬宣傳推廣活動。（新聞出版廣電總局）

四、加強(qiáng)廣告監(jiān)管，依法打擊違法違規(guī)貴金屬交易廣告，加大違法廣告曝光力度，凈化廣告市場。（工商總局）

五、督促鄭大信息技術(shù)有限公司、北京金網(wǎng)安泰信息技術(shù)有限公司、北京時力科技有限公司、杭州高達(dá)軟件系統(tǒng)有限公司、恒生電子股份有限公司等企業(yè)所在地軟件產(chǎn)業(yè)主管部門采取約談等方式，要求上述公司認(rèn)真清理自查已有交易軟件產(chǎn)品，對不符合國發(fā)〔2011〕38號、國辦發(fā)〔2012〕37號文件規(guī)定的，堅(jiān)決從快予以整改完善。要求交易軟件提供商進(jìn)一步加強(qiáng)自律，對違反規(guī)定的有關(guān)企業(yè)依法予以處理。（工業(yè)和信息化部）

六、督促銀行等金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)落實(shí)國發(fā)〔2011〕38號、國辦發(fā)〔2012〕37號文件要求，不為違規(guī)交易場所提供開戶、托管、資金劃轉(zhuǎn)、代理買賣、支付清算、投資咨詢等服務(wù)。（人民銀行、銀監(jiān)會）

七、部署查處一批貴金屬類交易場所涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪案件。嚴(yán)厲打擊利用互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行非法經(jīng)營、詐騙等嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序、破壞社會穩(wěn)定的違法犯罪活動，依法嚴(yán)懲違法犯罪分子，并適時曝光典型案例。（公安部）

八、指導(dǎo)各地商務(wù)主管部門加強(qiáng)對白銀等貴金屬（黃金除外）現(xiàn)貨市場的行業(yè)管理，要求貴金屬類交易場所回歸現(xiàn)貨市場。貫徹落實(shí)《商品現(xiàn)貨市場交易特別規(guī)定（試行）》，做好全國商品現(xiàn)貨市場的規(guī)劃、信息、統(tǒng)計(jì)等行業(yè)管理工作，引導(dǎo)商品現(xiàn)貨市場規(guī)范發(fā)展。（商務(wù)部）

九、在牽頭擬訂或?qū)彶槿珖騾^(qū)域性改革方案、發(fā)展規(guī)劃時，充分關(guān)注清理整頓有關(guān)政策，有關(guān)表述要與國辦發(fā)〔2012〕37號文件關(guān)于設(shè)立交易場所應(yīng)當(dāng)“統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、審慎審批”的要求相一致，指導(dǎo)各地盡量依托現(xiàn)有交易平臺開展相關(guān)業(yè)務(wù)。（發(fā)展改革委）

十、配合有關(guān)部門研究推進(jìn)證券期貨交易場所以外的其他交易場所監(jiān)管立法工作，規(guī)范有關(guān)權(quán)益和商品交易活動，明確違法違規(guī)行為的法律責(zé)任等事項(xiàng)，逐步健全交易場所監(jiān)管法規(guī)體系。（法制辦）

十一、做好聯(lián)席會議辦公室各項(xiàng)日常工作，與各單位積極溝通協(xié)調(diào)，推動專項(xiàng)整治工作有序進(jìn)行。同時，督促各地政府落實(shí)屬地管理責(zé)任，完善長效管理機(jī)制，促進(jìn)各類交易場所規(guī)范健康發(fā)展。（證監(jiān)會）

大宗商品電子交易的現(xiàn)貨交易模式，與商品期貨交易模式的高度同質(zhì)化問題，一直以來都成為我國大宗商品現(xiàn)貨電子交易市場，屢犯政策禁忌，并至今仍在不斷地被政策、法規(guī)“清理整頓”的主要誘因之一。

交易市場發(fā)展中存在的問題

隨著近年來國內(nèi)各類大宗商品電子交易市場的快速發(fā)展，原本客觀存在的一些問題和風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露出來。時至今日，筆者為您總結(jié)了大宗商品電子交易市場在發(fā)展中所暴露的主/ 4

要問題。

1、缺乏規(guī)范的法律、法規(guī)市場監(jiān)管主體不明確

大宗商品電子交易市場在交易模式、風(fēng)險(xiǎn)控制、結(jié)算方式等方面，均效仿了期貨的相關(guān)機(jī)制，但卻缺乏類似《期貨交易管理?xiàng)l例》等具有法律效應(yīng)的管理辦法來規(guī)范，準(zhǔn)入門檻甚至低于傳統(tǒng)市場，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與其經(jīng)營規(guī)模明顯不匹配。

此外，大宗商品電子交易市場缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管主體，政出多門。因此，多數(shù)情況下交易所本身具有較大的特權(quán)，隨意性較大，沒有能對市場行為實(shí)施有效監(jiān)管的第三方。另外，還包括風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制缺失。

2、對現(xiàn)貨市場的認(rèn)識存在誤區(qū)

大宗商品現(xiàn)貨市場應(yīng)該以服務(wù)大宗商品現(xiàn)貨生產(chǎn)及貿(mào)易流通為經(jīng)營目的，然而，由于其采用的交易機(jī)制與期貨交易存在諸多相同之處，使得大宗商品電子交易被很多人稱為“準(zhǔn)期貨”、“類期貨”，再加之很多市場管理者、經(jīng)營者，還在經(jīng)營過程中“有意誤導(dǎo)”。這些誤區(qū)、誤導(dǎo)，導(dǎo)致無論是投資者、還是市場的經(jīng)營者，在市場運(yùn)行過程中均未重視電子交易市場聯(lián)系現(xiàn)貨、服務(wù)現(xiàn)貨的特點(diǎn)，投資者甚至無法了解到期貨市場和電子交易市場的區(qū)別，而市場經(jīng)營者則有意或無意地利用這一誤解以獲取大量盈利。

3、部分偽“非營利”模式導(dǎo)致市場存在利益糾葛。

現(xiàn)貨交易所雖然是非營利性機(jī)構(gòu)，但還是有部分大宗商品交易市場為了追求贏利，放松了對市場會員的監(jiān)督管理，降低了對交易者的硬性約束，鼓勵投機(jī)，造成了市場高成交、低交割，以及欺詐行為等問題的層出不窮。

這7家交易所分別是：天津貴金屬交易所、江蘇大圓銀泰貴金屬現(xiàn)貨電子交易市場、浙江新華大宗商品交易中心、遼寧東北亞貴金屬交易所、北京大宗商品交易所、北京石油交易所、深圳石油化工交易所。

在此之前，北京大宗商品交易所將現(xiàn)貨白銀等八個交易品種停開新倉，26日起現(xiàn)貨電子交易業(yè)務(wù)停止交易商開戶。遼寧東北亞貴金屬交易所（下稱東交所）從26日起逐步提高貴金屬品種保證金至100%，停止建立新倉，并于11月16日強(qiáng)制平倉和下線，停止開展貴金屬交易業(yè)務(wù)，未來轉(zhuǎn)型為金融資產(chǎn)交易所。

10月30日，深圳石油化工交易所（下稱深油所）發(fā)布公告表示，包括“前海油10”等交易品種將陸續(xù)提高保證金，并自11月19日起停止創(chuàng)建新訂單，11月30日所有交易品種正式下線。

“保證金比例提高到100%，等于是沒有了杠桿，停止開倉、開戶也就等同于暫時關(guān)門了?！币晃淮笞谏唐番F(xiàn)貨電子交易資深市場人士告訴界面新聞。

商務(wù)部尚未批準(zhǔn)任何一家交易市場從事原油、成品油交易，而這些交易的實(shí)質(zhì)是打著現(xiàn)貨交易名義進(jìn)行電子期貨交易。

信訪投訴對象主要有天津貴金屬交易所、江蘇大圓銀泰貴金屬現(xiàn)貨電子交易市場、浙江新華大宗商品交易中心、遼寧東北亞貴金屬交易所、北京大宗商品交易所、北京石油交易所、深圳石油化工交易所等。

投資者反映的問題主要有“交易場所及會員機(jī)構(gòu)、代理商開展違規(guī)交易”、“欺騙誤導(dǎo)消費(fèi)者”、“操縱市場”、“部分地方政府及其有關(guān)部門不作為”等。

在這位資深市場人士看來，“在下發(fā)38號文（《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》）（國發(fā)[2011]38號）之后，各地確實(shí)關(guān)停了一批交易所，不過在這之后又迅速反彈，數(shù)量較整頓之前增加了五六倍。”他說，38號文確定了屬地管理的原則之后，/ 4

審批監(jiān)管權(quán)力下放，這使得交易所的審批監(jiān)管出現(xiàn)了各地為政的局面，權(quán)力下放后徹底失控，整頓進(jìn)行了四年，現(xiàn)在嚴(yán)格按照“38號文”規(guī)定來檢查的話，沒有一家符合規(guī)定。/ 4

第五篇：2014年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)市場發(fā)展前景

2014年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)市場發(fā)展前景

智研數(shù)據(jù)研究中心網(wǎng)訊：

內(nèi)容提要：據(jù)統(tǒng)計(jì)目前中國公務(wù)員已達(dá)1000萬人，平均每年增加100萬人。另外中國事業(yè)單位有3000多萬正式職工。

自2005年起，國家連續(xù)六年七次提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金，但是，企業(yè)職工養(yǎng)老金“七連漲”仍然“跑不贏”公務(wù)員，而且差距也越來越大。“養(yǎng)老金雙軌制”問題越來越突出。于是有了養(yǎng)老金制度并軌，將公務(wù)員一起拉進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)大軍。

按目前的政策，大約有4000萬人在職期間不用交納養(yǎng)老保險(xiǎn)金，而退休后拿到的養(yǎng)老金卻由財(cái)政劃撥（納稅人出錢），而且是交過養(yǎng)老保險(xiǎn)金的企業(yè)退休職工的數(shù)倍。

我們計(jì)算一下，若養(yǎng)老金雙軌制改革，實(shí)行統(tǒng)一的單軌制，公務(wù)員和事業(yè)單位也按個人8%、單位20%的比例繳費(fèi)。那么保守估計(jì)，約4000萬公務(wù)員和事業(yè)單位人員工資按每人每年3萬元人民幣計(jì)算，每年將繳費(fèi)3360多億元。由此可見，對比每延遲一年退休的200億元來說，廢除雙軌制實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老并軌所節(jié)省的資金相當(dāng)于退休年齡延遲16年，這是養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢。