第一篇：保障一生的七張保單

保障一生的七張保單

第一張：意外保單

人身意外險是人生必備的第一張保單。

為了工作，我們每天奔走在城市之間，每天都會有意外風險的發(fā)生。每年幾百元的投入就可以獲得高達幾十萬元的保障。讓家人放心是我們每個人的責任!

第二張：醫(yī)療保單(重大疾病保險+住院醫(yī)療保險)

30歲以后我們開始害怕體檢。惡性腫瘤、腦中風、心肌梗塞、尿毒癥……一系列不該這么早出現(xiàn)的疾病提前了。一場大病的花費，少則幾萬元，多則幾十萬元，讓許多家庭無法承受。大病醫(yī)療保險是理財最佳方式之一，將一部分錢存入大病保險，出險的情況下可以獲得高額賠付，不出險最終也能收回本金和一定的利息。社會醫(yī)療保險、社區(qū)醫(yī)療保險、農(nóng)村合作醫(yī)療、學平險解決了不同人群的住院醫(yī)療問題，避免了家庭的經(jīng)濟損失。

第三張：養(yǎng)老保單

30年后誰來養(yǎng)你?這是我們不得不考慮的問題。我們大都擁有一份社會養(yǎng)老保險，可在退休后只能滿足每月基本的生活需要，不能提高晚年的生活水平。從30歲開始，如果尚有一點余力，就應該考慮購買一份具有理財功能的養(yǎng)老保險，既可以抵御通貨膨脹，又可以提高晚年的生活水平。養(yǎng)老保險應當盡早準備，準備的越早，獲得的利益越大。

第四張：人壽保單

工作幾年以后，手里有了一筆不小的存款，貸款買房、買車，生活水準得到立竿見影的改善。算算貸款金額總共有多少?再買一份同等金額的人壽保險，當風險來臨時家人也可以平安渡過危機。比如貸款金額是50萬元，就買一份50萬元保額的壽險。一旦風險來臨，保險公司的理賠金就可以替還貸款。這樣的保險可以為個人及家庭提供財富保障。

第五張：子女的醫(yī)療保單

孩子出生后為孩子購買一份少兒醫(yī)療保險和大病保險。一旦出險，為家庭提供10萬元的經(jīng)濟后盾，平平安安時還為孩子存下了一筆錢。學平險是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動、更好奇、比成年人容易受到意外傷害。

第六張：子女教育金保單

有了孩子，子女的教育問題更是提上了主要日程。從孩子出生之日起，為教育準備一筆資金就已經(jīng)是當務之急一帶有保費豁免功能的教育金保險就可以輕松解決這個問題。

第七章保單：財產(chǎn)保單

房子、車子都需要保險，一旦風險來臨，也有保險公司負責賠償，不必擔心過大的經(jīng)濟損失。http://whong333.xy178.com/

第二篇：人生旅程,七張保單必不可少

人生旅程，七張保單必不可少

人生第一張保單——意外險保單

25-30歲，我們舞臺很大，夢想很多，我們要創(chuàng)業(yè)打拼，為人生積累財富。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故賠付、殘廢給付。買一份意外險是對生命的保障，更體現(xiàn)了對父母養(yǎng)育之恩的報償。

人生第二張保單——大病醫(yī)療保單

30歲后，我們開始關注健康。疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子瞬間灰飛煙滅。購買大病醫(yī)療險可保障在出險時獲得賠付，不出險有利息回報。

人生第三張保單——養(yǎng)老保險單

當今社會4-2-1式的家庭格局，使得養(yǎng)老的問題日趨嚴重。養(yǎng)老保險兼具保障和理財?shù)墓δ?，又可以抵御通貨膨脹，而且在年輕力壯時購買，壓力小，優(yōu)惠大，實惠多。

人生第四張保單——財富保單

都市里的“負翁”越來越多，房貸、車貸，壓力一重高過一重。萬一自己出了問題，誰來還銀行里的高額貸款。保險可以為個人與家庭提供財富保障。當然，房險和車險也是必不可少的。

人生第五張保單——子女意外保單

從孩子呱呱墜地起，我們不得不加倍小心。小孩子愛動，好奇，比成人更容易受到傷害。我們須創(chuàng)造健康、安全、優(yōu)越的環(huán)境，保障其茁壯成長。兒童意外險保障程度高，可以為出險的孩子提供醫(yī)療幫助。

人生第六張保單——子女教育基金

將孩子培養(yǎng)長大成人的過程是漫長而艱辛的，費用付出更是昂貴而多樣的。給孩子買份萬能壽險，還有較強的增值功能，大額的子女教育儲備金就后顧無憂了。

人生第七張保單——財產(chǎn)保全保單

人生各階段的壽險保單為我們的人生保駕護航。財產(chǎn)保全的保單則為家庭安定富裕提供了保護傘。按照我國現(xiàn)行法律，任何指定受益人的保險都能確保給到受益人，而不受到稅務、債務的困擾。

第三篇：人生應該擁有的七張保單

致廣大居民的一封信

尊敬的朋友：

您好，當您拖著疲憊的身體到家時看到這封信時不要驚訝或者隨手扔掉。坐在舒適的沙發(fā)上，倒杯開水，打開這封信，相信看完你會對家庭理財和保障有不一樣的認識！

我們出門在外，風險無處不在，意外每天都在城市的大街小巷上演。因此，意外險是我們每人必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付。買一份意外險是對生命的保障，是對自己負責任的表現(xiàn)。用每天一份報紙的錢，一支煙的錢，一次公交來為自己和家人買一份保障，買一份安心和幸福。

1，當我們有了家庭，妻子孩子在您的照顧下都健康生活。但與此同時，您肩上的壓力也隨之增加。您和妻子的健康，孩子的教育、健康，養(yǎng)車、還房貸的壓力，再加上高強度的工作……讓我們的身體嚴重透支。現(xiàn)代社會，一大半的城市人處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越年輕化。而感冒一次要支出上千元的今天，我們不敢得病，更不敢去看病，一場大病足以讓數(shù)年努力攢下的銀子瞬間消失。重疾醫(yī)療保險，是轉移風險、獲得保障的方式，也是家庭理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢用來購買重疾醫(yī)療險，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也有回報。2，貸款消費在我們的生活中越來越普遍。貸款買房、買車，用信用卡透支消費。雖然背著貸款的日子過得有滋味，但更有壓力。萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？沒有人擔得起這個風險，因此要把風險轉出去。保險可以為個人及家庭提供財富保障。3，從孩子出生之日起，為教育準備一筆資金就已經(jīng)是當務之急了。教育費用越來越貴，為孩子儲備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲備金就后顧無憂了。兒童意外險是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動，更好奇，比成人更容易受到意外傷害。兒童意外險

保障程度高，可以為出險的孩子提供醫(yī)療幫助。4，人生在世，有一件事情每個人都要面對，那就是我們終有一天會變老。30年后誰來養(yǎng)你？這是我們不得不考慮的問題。靠社保，社會養(yǎng)老保險僅僅滿足溫飽的需求；靠孩子，您只有一個兒子，以后兒子還要成家，當未來出現(xiàn)兩個孩子負擔四個老人的局面時，養(yǎng)兒防老的愿望早已成泡影；靠儲蓄，現(xiàn)在通貨膨脹越來越嚴重，現(xiàn)在的幾十萬，30年后可能只有幾萬了。我們的養(yǎng)老問題怎么解決？退休后如果有一筆持續(xù)穩(wěn)定、取之不盡、用之不竭的養(yǎng)老金，那將后顧無憂。養(yǎng)老保單，越早準備越輕松。保險雖然不能阻止疾病或意外的發(fā)生，但它卻能為活著的人提供經(jīng)濟上的支持、補償，讓病者擁有更好的醫(yī)療條件，讓子女接受教育，讓老人安享晚年。非常感謝您耐心把這封關于家庭理財和保障的文章看完。如果您在家庭保障和理財方面有需要可以聯(lián)系我。

服務項目：保險理財，貸款投資等

中國平安李國梁：手機號碼：132666 66 777QQ:157866819。

人生的七張保單

第一張：意外險保單

25歲－30歲，我們的經(jīng)濟能力還有限，我們還在創(chuàng)業(yè)或打拼，我們還要為人生

積累財富，我們還要為買房、買車做準備。盡管我們沒有家庭所需，但是風險無處不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中錯誤的一次碰撞

總要有人來買單。

意外險是這個階段必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是

身故給付、殘疾給付。買一份意外發(fā)生的醫(yī)療是對生命的保障，更體現(xiàn)了對父母養(yǎng)育之

恩的報償。

意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償，包括門診、掛號費全都可以獲得賠付。小病的住院、手術費用，也可以附加住院與手術補償來實現(xiàn)。

第二張：重疾醫(yī)療險保單

30歲，我們已經(jīng)開始害怕體檢。我們拿著不薄的薪水，小心地規(guī)劃著未來。生活似乎在按照設想中一步步推進，但是內(nèi)心里總有那么一點點不安。一大半的都市人處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我們的社會醫(yī)療保險給付讓人沒安全感，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。

重疾醫(yī)療險保單，是轉移風險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢用于購買大病醫(yī)療險，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也有回報加收回一筆利息。

第三張：養(yǎng)老險保單

30年后誰來養(yǎng)你？這是我們不得不考慮的問題。當我們越來越習慣了高質量的生活方式的時候，是否想到未來的生活水準可能會一落千丈？很多城市居民都只有一個小孩，當未來出現(xiàn)兩個孩子負擔4個老人的局面時，指望孩子，對孩子無疑也是一種巨大的壓力。規(guī)劃自己養(yǎng)老問題，是對自己和兒女負責的體現(xiàn)。

在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。在資金允許的情況下，應該開始考慮買一份養(yǎng)老保險。養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險就當盡早購買，買得越早，獲得優(yōu)惠越大。

第四張：保障財富的人壽保單

我們早已經(jīng)不再拒絕花明天的錢來消費。貸款買房、買車，都市里的“負翁”越來越多，背著貸款日子過得有滋有味，也有壓力，萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？

沒有人擔得起這個風險，因此要把風險轉移出去。算算貸款金額共多少，買一份同等金額的人壽保險。比如貸款總額是80萬元，就買一份80萬元的壽險。一旦有變，尚有保險公司替還房貸。這樣的保險可以為個人及家庭提供財富保障。當然，這個階段，房險和車險也是必不可少的。

第五、六張：子女的教育及意外險保單

結婚后，昔日的單身貴族開始面臨對家庭的責任。從孩子出生之日起，為教育

準備一筆資金就已經(jīng)是當務之急。教育的費用越來越昂貴，讀個大學要以數(shù)萬計。更不心說對孩子愛好的培養(yǎng)，游游泳、彈彈琴、請請家教，諸如此類高昂的開支也是一筆巨大的款項。

好在小孩出生是在父母的壯年時期，收入高，經(jīng)濟來源穩(wěn)定，此時有能力給小孩提供良好的教育基金。給您的孩子準備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲備金就后顧無憂了。

準備教育基金有兩種方式，一種是教育費用預留基金，保證?？顚Ｓ?。另一種是買一份壽險(例如世紀天使?jié)M2年返保額的12%，這12%累積生息到孩子升學時是教育費用金，而且另有紅利返還。

兒童意外險是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動，更好奇，比成人更容易受到意外傷害。兒童意外險保障程度高，可以為出險的孩子提供醫(yī)療幫助。

第七張：財產(chǎn)增值保單

如果你覺得以上六張保單都沒有必要，那你就得考慮財產(chǎn)增值的保單，如果你不希望自己辛苦掙下的財產(chǎn)在身后被未來可能開征的遺產(chǎn)稅侵蝕，如果你希望將自己的財產(chǎn)能確保給到指定的人，如果你不想由于某些財務問題而影響到家庭。按照我國現(xiàn)行法律，任何保險金所得都是免稅的。子女作為保險金受益人，無須交納個人所得稅?，F(xiàn)在就可以將部分資產(chǎn)放進保險公司，保險公司將在法律規(guī)定的范圍內(nèi)助你達成愿望，并可能放大資產(chǎn)。

第四篇：保單轉讓申請書

篇一：保險變更申請書

申請書

被保險人李燕舞，冀ee8286 冀en909掛，石家莊出發(fā)到廣州車次于2015年1月23日投保，保單號6823***0000104，由于個人錄單錯誤原因于2015年1月23重復投保冀ee8286 冀en909掛2個，保單號6823***0000103和6823***0000105?，F(xiàn)申請6823***0000103和6823***0000105退保，請核實！

特此聲明

孟龍

2015年1月23日 篇二：電子保單批改申請書

保險就上慧擇網(wǎng) 400-678-8618 保單批改申請書 篇三：團險壽險保單契約變更申請書-平安保險投保指南 人壽 財產(chǎn)

團體人身險契約變更、續(xù)期繳費申請書

____________________________________________分公司：

茲申請對保單號為_________________________________的保單作如下項目的申請：（如多張保單，只能申請一個項目。）（□ 內(nèi)打 √ 即為所申請項目，并根據(jù)申請內(nèi)容提供相應文件，詳見應備資料一覽表；本申請不可撤回。）

篇四：團險壽險保單契約變更申請書

平安團體人身險被保險人清單（一式兩聯(lián)，第一聯(lián)公司留存）

投保單位： 單證條形碼號： 本頁人數(shù)： 人； 共 頁 第 頁

制表人： 制表日期： 年 月 日 投保單位蓋章

以下為保險公司填寫

業(yè)務員姓名： 業(yè)務員代碼： 核保人：

說明：申請類型為空則默認為契約，否則請?zhí)顚懺敿毐Ｈ暾堩椖?。篇五：保單變?/p>

保單變更 什么是保單變更

保單變更是指在合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，可以修改合同的有關內(nèi)容。

保單變更的相關事宜

投保人變更

一、服務內(nèi)容

1、投保人相關信息的更正；

2、原投保人的身故、債權轉移(即原有的權利義務關系結束，如夫妻離異、養(yǎng)父母與養(yǎng)子女脫離撫養(yǎng)關系)等均可引起投保人變更。

二、申請人

投保人，如投保人身故，可以由其法定繼承人提出。

三、申請時間

保險合同有效期內(nèi)任意時間

四、應備文件

《保全作業(yè)申請書》、保險合同原件、投保人身份證明原件、新投保人身份證明原件、受托人身份證明原件(若委托他人辦理)

五、注意事項

1、更正投保人相關信息時需要投保人簽字；

2、變更投保人應由被保險人(或其法定監(jiān)護人)、原投保人、變更后投保人的簽字同意，如原投保人身故、失蹤或其他特殊原因導致原投保人無法親筆簽名，需提供有關證明(身故證明或公安局證明或法院判決書)；

3、對于有投保人保障責任的險種，變更投保人時須填寫《健康告知書》且必須經(jīng)過公司審核；

4、對于聯(lián)系電話、收費地址、郵編、工作單位的變更，可以通過電話中心進行

申請，無需填寫保全作業(yè)申請書；

5、變更投保人時應同時提供新投保人的相關信息，包括姓名、性別、身份證號碼、與被保險人關系、開戶行、帳號、戶名、收費地址等，同時說明變更的原因；

6、若投保人的姓名發(fā)生變更且保單采用銀行劃帳方式交納保費，則應提供新的開戶行、賬號、戶名。

被保險人相關信息的變更

一、服務內(nèi)容

被保險人相關信息的變更

二、申請人

投保人

三、申請時間

保險合同有效期內(nèi)的任意時間

四、應備文件

《保全作業(yè)申請書》、受托人身份證明原件(若委托他人代辦)；如為身份證號碼、姓名、性別、出生日期的變更，還需提供投保人身份證明原件、被保險人身份證明原件和保險合同原件。

五、注意事項

1、投保人、被保險人必須在申請書上簽字同意(若為未成年人，則由其法定監(jiān)護人簽字)；

2、聯(lián)系電話、家庭住址、郵編、工作單位發(fā)生變更時，可以通過電話中心進行申請，無需填寫保全作業(yè)申請書；

3、由身份證、出生日期等變更引起的投保年齡變更，處理辦法見條款。

受益人變更

一、服務內(nèi)容

1、變更身故受益人的相關信息；

2、更換身故受益人；

二、申請人

投保人或被保險人

三、申請時間

保險合同有效期內(nèi)的任意時間

四、應備文件

《保全作業(yè)申請書》、保險合同原件、投保人身份證明原件、被保險人身份證明原件、變更后受益人的身份證明原件、受托人身份證明原件(如委托他人辦理)

五、注意事項

1、投保人、被保險人必須在申請書上簽字同意(若為未成年人，則由其法定監(jiān)護人簽字)；

2、受益人為數(shù)人時，變更時必須注明受益人姓名、身份證號碼、受益順序、受益份額等。未確定受益份額的，受益人按相等份額享有受益權；同一順序的受益份額之和為100%；

3、身故理賠后不得變更身故受益人；

4、若變更的是受益人的受益份額和與被保險人的關系，則無需提供受益人的身份證明原件。系、收費地址、郵政編碼、單位、聯(lián)系電話、尋呼機號，如續(xù)期繳納保險費是通過銀行轉帳的，應提供開戶銀行及其帳號。

續(xù)期保費形式的變更

一、服務內(nèi)容

續(xù)期保費或保全保費繳費形式的變更

二、申請人

投保人

三、申請時間

保險合同有效期內(nèi)的任意時間

四、應備文件

《保全作業(yè)申請書》、投保人身份證明復印件、受托人身份證明原件(如委托他人辦理)、戶名為投保人的銀行存折復印件(變更為銀行劃款)

五、注意事項

1、投保人必須在申請書上簽字同意；

2、如變更為銀行劃款形式，則銀行劃款帳戶的戶名應為投保人姓名。

職業(yè)類別的變更

一、服務內(nèi)容

保險單簽發(fā)后被保險人職業(yè)類別的變更

二、申請人

投保人

三、申請時間

保險合同有效期內(nèi)的任意時間

四、應備文件

《保全作業(yè)申請書》、保險合同原件、投保人身份證明復印件、受托人身份證明原件(若委托他人辦理)

五、注意事項

1、投保人必須在申請書上簽字同意；

2、對于費率與職業(yè)類別有關的險種，當被保險人的職業(yè)類別發(fā)生變更時，需依照職業(yè)分類表重新確定新的費率，并按照規(guī)則退還或補繳保費。

繳費方式變更

一、服務內(nèi)容

1、繳費方式從期交(年繳、月繳)變更為躉繳；

2、繳費期間由長變短；

二、申請人

投保人

三、申請時間

1、保險合同第二年生效對應日前一個月或寬限期內(nèi)，但均未繳納第二次保費；

2、保險合同第三年生效對應日前一個月或寬限期內(nèi)，但均未繳納第三次保費；

四、應備文件

《保全作業(yè)申請書》、保險合同原件、投保人身份證明原件、受托人身份證明原件(若委托他人辦理)。

五、注意事項

1、投保人必須在申請書上簽字同意；

2、對于分紅險種，我公司目前不受理此項業(yè)務。

第五篇：保單審核報告

目 錄

前 言................................................2 審核報告.............................................4

一、總體保險方案審核..............................4

二、具體保險方案審核..............................5 結束語..............................................10 第 0 頁

前 言

XX公司（以下簡稱XX公司）受托對中國聯(lián)合通信網(wǎng)絡有限公司江蘇省分公司（以下簡稱貴司）08/09財產(chǎn)一切險保單進行審核。

通過與貴司保險管理人員的交流以及對相關保單的審核，我們發(fā)現(xiàn)貴司管理者有著良好的風險意識和保險意識，負責保險的有關人員也都非常盡責、敬業(yè)。貴司對保險安排進行了統(tǒng)一的規(guī)劃和安排是非常值得肯定的，將全省的資產(chǎn)進行了統(tǒng)一的保險管理，由財務部門集中管理，利于保險管理、利用規(guī)模優(yōu)勢降低保險成本的情況；保險合同采用協(xié)議保險單的形式而非格式保單，為貴司爭取了較優(yōu)的保險條件。

由于保險的專業(yè)性和保險信息的不對稱性，貴司目前保險安排尚存在一定改善空間，財產(chǎn)一切險的保單存在技術問題，需要做一定的改善。

我們非常榮幸有機會與貴司進行交流，并對貴司對我們工作所給予的信任表示深深的謝意！

XX保險經(jīng)紀有限公司

特別說明：

? 審核說明：

由于本次保單審核未能建立在對貴司進行徹底的風險調(diào)查的基礎上，并且所得資料有限，我們僅能對現(xiàn)有保單的責任范圍、文字表述及費率進行審核建議。因此，鑒于上述原因，本審核報告具有一定的局限性，特此申明。

? 審核內(nèi)容： 財產(chǎn)一切險保單

保險單號碼：【 】

? 法律依據(jù)：

我們在保單審核過程中，主要依據(jù)中華人民共和國《合同法》和《保險法》、中國保險監(jiān)督管理委員會頒布的有關管理規(guī)定。

? 審核所需信息資料來源：

本次審核報告中的相關信息資料是通過貴公司提供的財產(chǎn)一切險保單中獲得。

審核報告

我們將在審核過程中所發(fā)現(xiàn)的問題，根據(jù)其性質劃分為：不合理項、缺失項、待完善項。

一、總體保險方案審核

1、保險合同主體不全對貴司不利（待完善項）

貴司08年財產(chǎn)險保險由三家公司共同承保，原則上保險公司都愿意按份共保，在按份共保情形下，如果保險公司之間出現(xiàn)重大分歧和爭議，則對被保險人的保障存在不確定的可能。我們建議明確約定所有保險人簽署共保協(xié)議，細化各方的權力和義務，這樣才能充分保證被保險人的利益。

2、保險索賠服務約定缺失對貴司不利（缺失項）

保險是一種體驗性消費。單純從損失補償角度來看，如果客戶不出保險事故，不發(fā)生索賠，那么保險合同中的很多問題就得不到體現(xiàn)和檢驗，而一旦索賠發(fā)生，特別是損失巨大或者責任歸屬難以確定的損失，保險公司輕易可以利用其先天合同優(yōu)勢地位，解釋保險合同條款，而作為合同相對方根本難于和保險公司進行專業(yè)上的平等對話，維護自身合法利益。此外特殊情況下，與保險公司的保險服務協(xié)議，在查勘、定損、保險理賠單證、公估費用等事項進行明確細化的約定，使得貴司的理賠工作得到有利的保障。

3、保單注銷的相關約定不利于貴司（待完善項）

財產(chǎn)一切險條款第六條第（四）款保單注銷規(guī)定“被保險人可隨

時書面申請注銷本保險單，本公司亦可提前十五天通知被保險人注銷本保險單。對本保險單已生效期間的保險費，前者本公司按短期費率計收，后者按日比例計收?！贝藯l約定對保護被保險人不利。

二、具體保險方案審核

（一）主險：財產(chǎn)一切險

1、財產(chǎn)項目確定（待完善項）

說明：貴司保單將貴司資產(chǎn)按賬目直接按為“固定資產(chǎn)”投保，這種投保方式過于籠統(tǒng)，會造成不可保、不必保財產(chǎn)(機動車輛、土地)投保或需投保財產(chǎn)（已入庫但尚未登記入賬的設備、設施）漏保等問題出現(xiàn)。

建議：

我們建議貴司以實物形態(tài)即建筑物（包括裝修）、機器設備、裝置、家具及辦公設施或用品等來描述固定資產(chǎn)的保險項目，或按貴司各類資產(chǎn)的名稱來描述投保財產(chǎn)，這樣劃分有助于我們對特約承保的某些財產(chǎn)的描述，也可以降低財產(chǎn)價值完全依賴資產(chǎn)賬冊來確定的被動局面。

2、擴展條款（缺失與不合理項）

保單中的條款除了統(tǒng)頒或備案的基本條款外，還有一些擴展條款以適應被保險人的風險性質和特殊要求，其中還存在一些問題：（1）賠償基礎的問題

現(xiàn)有保單中沒有考慮到，如果發(fā)生本保險責任范圍內(nèi)的損失，只

能按財產(chǎn)保險條款規(guī)定的以市價作為賠償基礎，致使貴司無法得到充分的保險保障。

（2）特殊財產(chǎn)和風險問題

財產(chǎn)一切險條款中一些屬于除外責任的不保財產(chǎn)（如車載通信設備、便攜式電子辦公設備等）可以通過特別條款做出相反約定，使其成為可保財產(chǎn)。目前保險公司可以接受上述財產(chǎn)在固定財產(chǎn)地址上由于保險責任事故造成的損失。（3）保單注銷的問題

財產(chǎn)一切險條款第六條第（四）款保單注銷規(guī)定“被保險人可隨時書面申請注銷本保險單，本公司亦可提前十五天通知被保險人注銷本保險單。對本保險單已生效期間的保險費，前者本公司按短期費率計收，后者按日比例計收?！贝藯l約定對保護被保險人不利。(4)費用類問題

保險單中的關于費用類條款可進行整合和添加（如滅火費用、施救費用、臨時保護費用等），以保證貴司因財產(chǎn)損失產(chǎn)生的額外費用能得到盡可能大的賠付。(5)公共當局問題

現(xiàn)有保單中未考慮到貴司在損失發(fā)生后的重建或修復過程中，可能會由于必須執(zhí)行公共當局的有關法律、法令、法規(guī)而產(chǎn)生的額外費用。

(6)自然災害每次事件的定義問題

現(xiàn)有保單中未考慮到此項問題，這意味著在索賠發(fā)生時，連續(xù)發(fā)

生的事故將可能會因其過程中的間斷性而被分為若干事件進行處理，同時免賠額將被多次重復扣除。尤其是像暴風、暴雨等持續(xù)時間長、時斷時續(xù)的自然災害風險的時間概念予以約定，使保險雙方對造成財產(chǎn)損失的一次事故的時間界定達成共識。

(7)代位追償問題

如果由于其他關系方（如關聯(lián)子公司等）給保險財產(chǎn)造成的損失，保險公司在賠付后可以向責任方追償。通過附加放棄代位追償條款，可以避免這種情況的發(fā)生。

(8)事故現(xiàn)場保護問題

保險條款規(guī)定在保險公司的代表或檢驗師進行勘查之前，被保險人應保留事故現(xiàn)場及有關實物證據(jù)。但是有些事故（如線路中斷）如果等保險人到現(xiàn)場后再處理會造成造成搶修的拖延。間接損失大于直接的物質損失，通過附加現(xiàn)場保護特別約定條款來避免這種情況的發(fā)生。

說明： 在保險方案中我們將建議貴司對以上8個問題予以慎重考慮，可附加特別條款，以最大程度保障貴司的利益。

建議：增加相對應的擴展條款。

? 不合理項

（1）盜竊擴展條款

（2）飛機墜毀，飛機部件或飛行物體墜落擴展條款（3）除外責任以外的意外事故擴展條款

說明：以上條款只是將屬于保險責任的事故的原因進行了重新列明，顯得有些贅述。

建議：將此條款刪除，以避免索賠時產(chǎn)生糾紛。

（二）附加險：公眾責任險

現(xiàn)有保單中附加了“公眾責任險”，但是在完善保險保障、合理規(guī)避被保險人義務、明確賠償問題等方面還存在缺失。

1、賠償限額的確定（待完善項）

說明：每次事故定義為一次事故或一個事件引起的一系列事故，也就是說保險條款中的每次事故可能包含一系列的財產(chǎn)損失，在這種情況下每次事故中的財產(chǎn)賠償限額就顯得不足。

建議：可以與保險公司談判，適當提高對人身傷亡賠償和財產(chǎn)損失賠償?shù)南揞~，盡可能避免單次大事故賠償限額不足的情況發(fā)生。

2、地域范圍的確定（待完善項）

說明：附加險保險單明細表第二條：“被保險人營業(yè)場所：江蘇省行政區(qū)域內(nèi)”，說明保險責任的地域范圍僅限于“營業(yè)場所”，描述過于籠統(tǒng)。

建議：為（被保險人地址）及全市各基站、營業(yè)網(wǎng)點、相關服務處所以及上述場所周邊20米以內(nèi)責任區(qū)域。

3、保險責任范圍擴展（缺失項）

說明：桿路處于非營業(yè)場所，不在公眾責任險的承保區(qū)域.建議：進行特別約定，擴大承保的范圍。

4、新增設營業(yè)地址自動承保（缺失項）

說明：新增設營業(yè)地址在整個保險內(nèi)是可能發(fā)生的，且增加的個數(shù)和具體的地址是在訂立保單時不確定的，保單中對此未做約定。

建議：擴展自動承保新地點條款

結束語

以上為XX公司依據(jù)客觀立場，從轉嫁風險的角度出發(fā)，結合保險市場實際情況闡述的現(xiàn)有保單中存在的問題及改善建議，同時我們希望有機會與貴司有關人員進行充分的溝通，為貴司續(xù)保工作的順利完成提供幫助。

在此我們向貴司承諾：我司將最大限度的利用專業(yè)技術資源為貴司提供最優(yōu)質的保險經(jīng)紀服務。在此期間，我們將協(xié)助貴司完成以下工作：

1、設計續(xù)保方案

保險方案中將對具體保險項目、保險金額、免賠額、適用的基本保險條款、附加條款等做詳細列明。

2、選擇保險公司

最終保險方案得到貴司的書面認可后，我們將根據(jù)貴司的要求，向江蘇省保險市場上的保險公司進行詢價，并將最終詢價結果以詢價分析報告形式提交給貴司。

3、辦理投保手續(xù)，安排保險

在得到貴司對詢價結果的書面確認后，辦理投保手續(xù)，安排保險公司出具保險單。

4、期內(nèi)服務 1）制作客戶手冊

審核保險單，并制作客戶手冊提交給貴司。

2）風險查勘

與貴司有關人員交流，并進行風險的現(xiàn)場查勘，對貴司面臨的風險進行初步評估。

3）協(xié)助索賠

一旦貴司出現(xiàn)有可能引起保險單項下索賠的損失時，可向貴司提供必要的索賠協(xié)助服務，包括協(xié)助準備各種資料、跟蹤索賠進程、運用保險專業(yè)知識促進事故責任認定和最終賠償結果達成等。

4）咨詢、培訓服務

保險期間，可提供日常咨詢、人員培訓服務。5）風險管理及保單回顧

保險期間，定期了解貴司的風險變動情況，提出相應的風險管理建議，并根據(jù)貴司的風險變動情況，及時調(diào)整險種安排。

6）續(xù)保服務

根據(jù)貴司具體情況、要求及上一出險與理賠情況，制定續(xù)保建議，安排續(xù)保。

期待與貴司進一步的溝通！

XX保險經(jīng)紀有限公司

2009年2月9日