第一篇：國務(wù)院嚴(yán)批當(dāng)前誠信缺失 部署征信體系建設(shè)

國務(wù)院嚴(yán)批當(dāng)前誠信缺失 部署征信體系建設(shè)

2011年10月20日07:05來源：《新京報(bào)》

國務(wù)院總理溫家寶19日主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署制訂社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃。各地區(qū)要對(duì)本地區(qū)各部門、各單位的信用信息要進(jìn)行整合，形成統(tǒng)一平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)失信行為的協(xié)同監(jiān)管；建設(shè)覆蓋全國的征信系統(tǒng)。

當(dāng)前誠信問題相當(dāng)突出

務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，加大對(duì)失信行為懲戒力度，在全社會(huì)廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍。”

會(huì)議對(duì)制訂社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃作了重點(diǎn)部署，指出良好的社會(huì)信用是經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展的前提，是每個(gè)企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)成員立足于社會(huì)的必要條件。誠信缺失、不講信礙民族和社會(huì)文明進(jìn)步。

當(dāng)前社會(huì)誠信缺失問題依然相當(dāng)突出，商業(yè)欺詐、制假售假、虛報(bào)冒領(lǐng)、學(xué)術(shù)不端等現(xiàn)象屢禁不止，人民群眾十分不滿。各級(jí)人民政府要高度重視社會(huì)誠信和信用體系建設(shè)，通過完善制度、加強(qiáng)教育，努力營造誠實(shí)、自律、守信、互信的社會(huì)信用環(huán)境，使誠實(shí)守信者得的道德保障。

征信系統(tǒng)將覆蓋全社會(huì)

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“十二五”期間要以社會(huì)成員信用信息的記錄、整合和應(yīng)用為重點(diǎn)，建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。

會(huì)議討論通過了《找礦突破戰(zhàn)略行動(dòng)綱要（2011-2020年）》。《綱要》明確了今后一個(gè)時(shí)期我國地質(zhì)礦產(chǎn)勘查工作的目標(biāo)任務(wù)：通過實(shí)施找礦戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)新的重大突破，形成一批重要礦產(chǎn)資源戰(zhàn)略接續(xù)區(qū)，建立重要礦產(chǎn)資源儲(chǔ)備體系。

■ 鏈接

推進(jìn)政務(wù)公開提升公信力

（一）加快征信立法和制度建設(shè)。抓緊制定《征信管理?xiàng)l例》及配套制度和實(shí)施細(xì)則，制定信用信息標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范，建立異議處理、投訴辦理和侵權(quán)責(zé)任追究制度。

（二）推進(jìn)行業(yè)、部門和地方信用建設(shè)。有關(guān)行業(yè)、部門和地方管理部門要通過建立信用信息系統(tǒng)，依法依規(guī)有效采集、整合和應(yīng)用個(gè)人、企業(yè)、事業(yè)單位及其他社會(huì)組織的信用信息。各地區(qū)要對(duì)本地區(qū)各部門、各單位的信用信息進(jìn)行整合，形成統(tǒng)一平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)失信行為的協(xié)同監(jiān)管。

當(dāng)前，尤其要結(jié)合市場主體準(zhǔn)入、納稅、合同履行、產(chǎn)品質(zhì)量、食品藥品安全和社會(huì)保障、科研管理、人事管理等方面的工作，有針對(duì)性地加強(qiáng)各領(lǐng)域的信用信息系統(tǒng)建設(shè)，建立健全信用檔案，盡快改善各行業(yè)、各部門、各地區(qū)的信用環(huán)境。

（三）建設(shè)覆蓋全國的征信系統(tǒng)。在實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)、地區(qū)內(nèi)信用信息互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，大力推動(dòng)信用信息在全國范圍的互聯(lián)互通，充分發(fā)揮信用信息對(duì)失信行為的監(jiān)督和約束作用。

（四）加強(qiáng)監(jiān)管，完善信用服務(wù)市場體系。規(guī)范發(fā)展信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，有序推進(jìn)信用服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。制定信用服務(wù)機(jī)構(gòu)基本行為準(zhǔn)則，嚴(yán)格征信機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，依法查處提供虛假信息、侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私等行為。

（五）加強(qiáng)政務(wù)誠信建設(shè)。政府及其部門在社會(huì)誠信和信用體系建設(shè)中要起示范帶頭作用，堅(jiān)持依法行政，推進(jìn)政務(wù)公開，提高決策透明度，自覺接受社會(huì)監(jiān)督，不斷提升公信力。

（六）大力培養(yǎng)社會(huì)誠信意識(shí)。加強(qiáng)誠信教育，普及信用文化和知識(shí)，強(qiáng)化責(zé)任、激勵(lì)

和約束，確立人無信不立的理念，不斷提高全民道德素質(zhì)，激發(fā)民族創(chuàng)新精神，增強(qiáng)國家競爭力。

第二篇：國務(wù)院部署信用體系建設(shè) 稱當(dāng)前誠信缺失很突出

國務(wù)院部署信用體系建設(shè) 稱當(dāng)前誠信缺失很突出

2011年10月20日03:59京華時(shí)報(bào)我要評(píng)論(11)字號(hào)：T|T

據(jù)新華社電 國務(wù)院總理溫家寶昨天主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署制訂社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃。

欺詐制假引民憤

會(huì)議指出，剛剛閉幕的黨的十七屆六中全會(huì)提出，“把誠信建設(shè)擺在突出位置，大力推進(jìn)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，加大對(duì)失信行為懲戒力度，在全社會(huì)廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍”。

會(huì)議對(duì)制訂社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃作了重點(diǎn)部署，指出良好的社會(huì)信用是經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展的前提，是每個(gè)企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)成員立足于社會(huì)的必要條件。誠信缺失、不講信用，不僅危害經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，破壞市場和社會(huì)秩序，而且損害社會(huì)公正，損害群眾利益，妨礙民族和社會(huì)文明進(jìn)步。當(dāng)前社會(huì)誠信缺失問題依然相當(dāng)突出，商業(yè)欺詐、制假售假、虛報(bào)冒領(lǐng)、學(xué)術(shù)不端等現(xiàn)象屢禁不止，人民群眾十分不滿。各級(jí)人民政府要通過完善制度、加強(qiáng)教育，努力營造誠實(shí)、自律、守信、互信的社會(huì)信用環(huán)境，使誠實(shí)守信者得到保護(hù)、作假失信者受到懲戒。

全面采集信用信息

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“十二五”期間要以社會(huì)成員信用信息的記錄、整合和應(yīng)用為重點(diǎn)，建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。主要任務(wù)是：加快征信立法和制度建設(shè)。抓緊制定《征信管理?xiàng)l例》及相關(guān)配套制度和實(shí)施細(xì)則，制定信用信息標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范。

推進(jìn)行業(yè)、部門和地方信用建設(shè)。有關(guān)行業(yè)、部門和地方管理部門要通過建立信用信息系統(tǒng)，依法依規(guī)有效采集、整合和應(yīng)用個(gè)人、企業(yè)、事業(yè)單位及其他社會(huì)組織的信用信息。各地區(qū)要對(duì)本地區(qū)各部門、各單位的信用信息進(jìn)行整合，形成統(tǒng)一平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)失信行為的協(xié)同監(jiān)管。尤其要結(jié)合市場主體準(zhǔn)入、納稅、合同履行、產(chǎn)品質(zhì)量、食品藥品安全和社會(huì)保障、科研管理、人事管理等方面的工作，有針對(duì)性地加強(qiáng)各領(lǐng)域的信用信息系統(tǒng)建設(shè)，建立健全信用檔案。

建設(shè)覆蓋全國的征信系統(tǒng)。在實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)、地區(qū)內(nèi)信用信息互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，大力推動(dòng)信用信息在全國范圍的互聯(lián)互通，充分發(fā)揮信用信息對(duì)失信行為的監(jiān)督和約束作用。

加強(qiáng)監(jiān)管，完善信用服務(wù)市場體系。規(guī)范發(fā)展信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，制定信用服務(wù)機(jī)構(gòu)基本行為準(zhǔn)則，嚴(yán)格征信機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

加強(qiáng)政務(wù)誠信建設(shè)。政府及其部門要起示范帶頭作用，堅(jiān)持依法行政，推進(jìn)政務(wù)公開，不斷提升公信力。

第三篇：征信體系建設(shè)名詞解釋

征信體系建設(shè)名詞解釋

文章來源：征信管理局

信用：以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等。

征信：為信用活動(dòng)提供的信用信息服務(wù)，實(shí)踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并對(duì)其資信狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，以此滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，解決借貸市場信息不對(duì)稱的問題。

征信體系：指由與征信活動(dòng)有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成的一個(gè)體系。征信體系的主要功能是為借貸市場服務(wù)，但同時(shí)具有較強(qiáng)的外延性，也服務(wù)于商品交易市場和勞動(dòng)力市場。

征信機(jī)構(gòu)：指依法設(shè)立的專門從事征信業(yè)務(wù)即信用信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它可以是一個(gè)獨(dú)立的法人，也可以是某獨(dú)立法人的專業(yè)部門，包括信用信息登記機(jī)構(gòu)（有公共和私營，私營信用信息登記公司在國際上也被稱為征信局）、信用調(diào)查公司、信用評(píng)分公司、信用評(píng)級(jí)公司。

征信業(yè)務(wù)：又稱信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)，包括信用記錄（報(bào)告）、信用調(diào)查、信用評(píng)分和信用評(píng)級(jí)。

信用記錄：又稱信用查詢，是指征信機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)庫技術(shù)采集、匯總企業(yè)和個(gè)人借、還款歷史記錄并提供查詢服務(wù)的業(yè)務(wù)。

信用調(diào)查：又稱信用咨詢，指征信機(jī)構(gòu)接受客戶委托，依法通過信息查詢、訪談和實(shí)地考察等方式，了解和評(píng)價(jià)被調(diào)查對(duì)象信用狀況的活動(dòng)。

信用評(píng)分：是利用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)方法、根據(jù)中小企業(yè)和個(gè)人的還款記錄等信息對(duì)其信用狀況進(jìn)行的量化評(píng)價(jià)。

信用評(píng)級(jí)：又稱資信評(píng)估、信用評(píng)估，是指征信機(jī)構(gòu)通過定量、定性的分析，以簡單、直觀的符號(hào)標(biāo)示對(duì)大中型企業(yè)主體和企業(yè)債項(xiàng)未來償還能力的評(píng)價(jià)。

個(gè)人信用報(bào)告：個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。

信用管理：分為貨幣信用管理和商業(yè)信用管理。指在充分掌握企業(yè)和個(gè)人信用信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行的關(guān)于借貸、賒銷的決策及其他有關(guān)活動(dòng)，包括授信、貸款管理和商賬追收等。從事信用管理所需的信用信息分為內(nèi)部信息和外部信息。內(nèi)部信息指信貸機(jī)構(gòu)自己獲得的第一手信息，外部信息指從專業(yè)的信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得的信息。

信用信息登記機(jī)構(gòu)：指通過批量初始化和定期更新相結(jié)合的方式，集中采集借款人信用信息形成數(shù)據(jù)庫的機(jī)構(gòu)。核心數(shù)據(jù)是借款人借、還款的歷史信息。信用信息登記機(jī)構(gòu)一般只以原始數(shù)據(jù)或通過數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法客觀反映借款人的信用記錄或信用狀況，不對(duì)借款人進(jìn)行進(jìn)一步分析判斷。信用信息登記機(jī)構(gòu)由政府運(yùn)營的稱為公共征信機(jī)構(gòu)；由非政府機(jī)構(gòu)運(yùn)營的稱為私營征信機(jī)構(gòu)。公共征信機(jī)構(gòu)和私營征信機(jī)構(gòu)在操作上最主要的差異在于，向前者提供信息是強(qiáng)制性的而后者是自愿的。

征信數(shù)據(jù)類型：凡是有助于判斷借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的信息都應(yīng)當(dāng)是征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采集的范圍。就個(gè)人征信而言，征信機(jī)構(gòu)采集的借款人信息主要包括以下四類：一是身份識(shí)別信息，主要包括姓名、身份識(shí)別號(hào)碼、出生日期、地址、就業(yè)單位等。二是負(fù)債狀況和信貸行為特征信息，即借款人的當(dāng)前負(fù)債狀況和還款的歷史信息。三是判斷企業(yè)和個(gè)人還貸能力的信息。四是特殊信息，例如法院民事判決信息。

征信增值服務(wù)：向客戶提供信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，此外，征信機(jī)構(gòu)還向客戶提供增值服務(wù)，包括信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)、金融服務(wù)業(yè)務(wù)解決方案、市場營銷服務(wù)、防欺詐服務(wù)、商賬追收等。

第四篇：國務(wù)院部署制訂社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃（精選）

國務(wù)院部署制訂社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃

2011年10月19日 22點(diǎn)0分來源：中國政府網(wǎng)

相關(guān)標(biāo)簽：社會(huì)信用體系

國務(wù)院總理溫家寶19日主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署制訂社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃。

會(huì)議指出，剛剛閉幕的黨的十七屆六中全會(huì)，是我國發(fā)展進(jìn)程中一次重要的會(huì)議，各級(jí)人民政府、國務(wù)院各部門要深入學(xué)習(xí)、準(zhǔn)確把握全會(huì)精神，結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。全會(huì)提出，“把誠信建設(shè)擺在突出位置，大力推進(jìn)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，加大對(duì)失信行為懲戒力度，在全社會(huì)廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍。”

會(huì)議對(duì)制訂社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃作了重點(diǎn)部署，指出良好的社會(huì)信用是經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展的前提，是每個(gè)企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)成員立足于社會(huì)的必要條件。誠信缺失、不講信用，不僅危害經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，破壞市場和社會(huì)秩序，而且損害社會(huì)公正，損害群眾利益，妨礙民族和社會(huì)文明進(jìn)步。當(dāng)前社會(huì)誠信缺失問題依然相當(dāng)突出，商業(yè)欺詐、制假售假、虛報(bào)冒領(lǐng)、學(xué)術(shù)不端等現(xiàn)象屢禁不止，人民群眾十分不滿。各級(jí)人民政府要高度重視社會(huì)誠信和信用體系建設(shè)，通過完善制度、加強(qiáng)教育，努力營造誠實(shí)、自律、守信、互信的社會(huì)信用環(huán)境，使誠實(shí)守信者得到保護(hù)、作假失信者受到懲戒，為社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)的改革和發(fā)展提供良好的道德保障。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“十二五”期間要以社會(huì)成員信用信息的記錄、整合和應(yīng)用為重點(diǎn)，建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。主要任務(wù)是：(一)加快征信立法和制度建設(shè)。抓緊制定《征信管理?xiàng)l例》及相關(guān)配套制度和實(shí)施細(xì)則，制定信用信息標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范，建立異議處理、投訴辦理和侵權(quán)責(zé)任追究制度。(二)推進(jìn)行業(yè)、部門和地方信用建設(shè)。有關(guān)行業(yè)、部門和地方管理部門要通過建立信用信息系統(tǒng)，依法依規(guī)有效采集、整合和應(yīng)用個(gè)人、企業(yè)、事業(yè)單位及其他社會(huì)組織的信用信息。各地區(qū)要對(duì)本地區(qū)各部門、各單位的信用信息進(jìn)行整合，形成統(tǒng)一平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)失信行為的協(xié)同監(jiān)管。當(dāng)前，尤其要結(jié)合市場主體準(zhǔn)入、納稅、合同履行、產(chǎn)品質(zhì)量、食品藥品安全和社會(huì)保障、科研管理、人事管理等方面的工作，有針對(duì)性地加強(qiáng)各領(lǐng)域的信用信息系統(tǒng)建設(shè)，建立健全信用檔案，盡快改善各行業(yè)、各部門、各地區(qū)的信用環(huán)境。(三)建設(shè)覆蓋全國的征信系統(tǒng)。在實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)、地區(qū)內(nèi)信用信息互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，大力推動(dòng)信用信息在全國范圍的互聯(lián)互通，充分發(fā)揮信用信息對(duì)失信行為的監(jiān)督和約束作用。(四)加強(qiáng)監(jiān)管，完善信用服務(wù)市場體系。規(guī)范發(fā)展信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，有序推進(jìn)信用服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。制定信用服務(wù)機(jī)構(gòu)基本行為準(zhǔn)則，嚴(yán)格征信機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，依法查處提供虛假信息、侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私等行為。(五)加強(qiáng)政務(wù)誠信建設(shè)。政

府及其部門在社會(huì)誠信和信用體系建設(shè)中要起示范帶頭作用，堅(jiān)持依法行政，推進(jìn)政務(wù)公開，提高決策透明度，自覺接受社會(huì)監(jiān)督，不斷提升公信力。(六)大力培養(yǎng)社會(huì)誠信意識(shí)。加強(qiáng)誠信教育，普及信用文化和知識(shí)，強(qiáng)化責(zé)任、激勵(lì)和約束，確立人無信不立的理念，不斷提高全民道德素質(zhì)，激發(fā)民族創(chuàng)新精神，增強(qiáng)國家競爭力。

會(huì)議討論通過了《找礦突破戰(zhàn)略行動(dòng)綱要(2011—2020年)》。《綱要》明確了今后一個(gè)時(shí)期我國地質(zhì)礦產(chǎn)勘查工作的目標(biāo)任務(wù)：通過實(shí)施找礦戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)新的重大突破，形成一批重要礦產(chǎn)資源戰(zhàn)略接續(xù)區(qū)，建立重要礦產(chǎn)資源儲(chǔ)備體系，為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展提供有力的資源保障和產(chǎn)業(yè)支撐。一要加強(qiáng)基礎(chǔ)地質(zhì)調(diào)查與研究。推進(jìn)重點(diǎn)成礦區(qū)帶基礎(chǔ)地質(zhì)調(diào)查和綜合研究，查明資源潛力和勘探開發(fā)前景。加快重點(diǎn)成礦區(qū)帶的礦產(chǎn)遠(yuǎn)景調(diào)查，尋找新的找礦靶區(qū)。加強(qiáng)基礎(chǔ)地質(zhì)和成礦理論研究，研發(fā)和推廣礦產(chǎn)勘查新技術(shù)新方法。二要加強(qiáng)重要礦產(chǎn)勘查。加強(qiáng)主要含油氣盆地的地質(zhì)勘查和老油氣區(qū)的新領(lǐng)域深度挖潛?？辈殚_發(fā)以頁巖氣、煤層氣為重點(diǎn)的非常規(guī)油氣資源。通過整裝勘查，增加重要礦產(chǎn)資源儲(chǔ)量，形成大型礦產(chǎn)資源基地。開展老礦山深部和外圍接替資源勘查，延長礦山服務(wù)年限。三要實(shí)施以企業(yè)為主體的礦產(chǎn)資源節(jié)約與綜合利用示范工程，發(fā)展礦產(chǎn)資源領(lǐng)域循環(huán)經(jīng)濟(jì)。實(shí)施找礦突破戰(zhàn)略行動(dòng)，要充分發(fā)揮市場機(jī)制作用，建立多元化投資平臺(tái)。

會(huì)議還研究了其他事項(xiàng)。

第五篇：個(gè)人征信體系建設(shè)設(shè)想論文

一、我國征信體系建立的現(xiàn)狀及現(xiàn)有模式

經(jīng)過近幾年的努力，人民銀行牽頭建設(shè)的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)取得了初步成效。

按照國務(wù)院的要求，2004年初人民銀行加快了個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)。2004年12月中旬實(shí)現(xiàn)了中國銀行等15家國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在上海等7個(gè)城市的試運(yùn)行。2005年在全國范圍內(nèi)逐步推廣，6月底，16家國有和股份制商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)與該系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)；8月底，115家城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)與該系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)；2005年底，已有12家省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社、55家地市級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社和56家城市信用社聯(lián)網(wǎng)接入該系統(tǒng)。經(jīng)過一年的試運(yùn)行，2006年1月正式運(yùn)行。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的基本信息、開立結(jié)算賬戶信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、信用卡、擔(dān)保等信貸信息，并將個(gè)人在全國所有商業(yè)銀行的這些信息匯集到其身份證號(hào)下。目前，數(shù)據(jù)庫收錄的自然人數(shù)已經(jīng)達(dá)到3.4億人，其中有信貸紀(jì)錄的人數(shù)約為3500萬人，其余為開立結(jié)算賬戶信息。截至2005年底，收錄的個(gè)人貸款余額為2.2萬億元，約占全國個(gè)人信貸余額的97.5%。

目前個(gè)人征信系統(tǒng)的主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連（即一口接入），并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能。其中，前者表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)，后者表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定向企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢個(gè)人的信用報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)可以通過專線連接，也可以通過磁盤等介質(zhì)。

經(jīng)過數(shù)年的摸索，我國各部門在我國國情基礎(chǔ)上對(duì)個(gè)人征信體系建設(shè)進(jìn)行了多種多樣的探索和嘗試，形成了以人民銀行為主導(dǎo)的方案與模式。

該模式類似于歐洲模式，由人民銀行作為主導(dǎo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行征信體系建設(shè)。在人民銀行已有的企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)和個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)兩大信用系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行擴(kuò)建、由人民銀行籌建專門的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行運(yùn)作，向包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各種用戶提供信息報(bào)告服務(wù)。在個(gè)人征信方面，人民銀行2005年10月1日起施行了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

這種模式的優(yōu)點(diǎn)是能夠依靠人民銀行現(xiàn)有系統(tǒng)和信息資源，減少前期投入并快速在全國建立起數(shù)據(jù)庫，缺點(diǎn)是容易使人民銀行對(duì)信用服務(wù)市場形成壟斷。

二、我國個(gè)人征信建設(shè)體系建設(shè)存在的問題

1、征信體系建設(shè)模式選擇不清晰

由于我國缺少類似美國聯(lián)邦委員會(huì)這樣專門管理市場經(jīng)濟(jì)的部門，使得全國征信系統(tǒng)建設(shè)缺乏協(xié)調(diào)行動(dòng)，建設(shè)步伐遲滯。由于國務(wù)院沒有明確主導(dǎo)權(quán)和建設(shè)模式，各部門都在爭奪征信體系建設(shè)的主導(dǎo)權(quán)，建設(shè)自己的信用管理體系，將造成嚴(yán)重的資源浪費(fèi)。

2、法律體系建設(shè)落后

信用是市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，而征信體系是信用體系建立的基礎(chǔ)，征信體系建設(shè)的保障是征信立法。完整、有效的信用法律體系是信用交易和征信系統(tǒng)順利建設(shè)的根本保證。信用的規(guī)范管理必須通過立法實(shí)現(xiàn)，但在我國現(xiàn)有的法律體系中，尚沒有一項(xiàng)法律或法規(guī)為信用活動(dòng)提供直接依據(jù)。這直接影響了我國信用行業(yè)的健康發(fā)展。

3、行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

由于技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，使整個(gè)信用體系的數(shù)據(jù)可信度下降，各體系之間的數(shù)據(jù)交換成本增加，降低了信用數(shù)據(jù)的使用效率。

4、信用文化環(huán)境不健全

社會(huì)總體信用意識(shí)雖有提高，但仍處于較低水平。信用文化意識(shí)普遍較為淡薄，信用服務(wù)需求不顯現(xiàn)，新聞媒體對(duì)信用宣傳的力度也不夠。在信用管理專業(yè)教育方面，我國現(xiàn)在只有中國人民大學(xué)、吉林大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)等少數(shù)高校開設(shè)了信用管理專業(yè)，信用管理專門人才匱乏。

三、我國個(gè)人征信體系建設(shè)的實(shí)現(xiàn)思路與建議

1、加快征信法律體系建設(shè)

征信立法是征信建設(shè)的核心，是確保征信建設(shè)健康發(fā)展的重要保障。沒有征信立法，社會(huì)信用活動(dòng)及征信建設(shè)就會(huì)失去標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。發(fā)達(dá)國家170多年的征信發(fā)展史證實(shí)了征信法規(guī)體系建立和完善的重要性，美國在信用管理上的相關(guān)法律法規(guī)有16部之多，內(nèi)容涵蓋了征信建設(shè)的各個(gè)環(huán)節(jié)。，采取的方式是先發(fā)展后立法，立法的目的是解決發(fā)展中存在的問題。

（1）建立《信用信息公開法》。界定國家機(jī)密、個(gè)人隱私的范圍，確定信用信息披露制度，明確信用信息查詢條件，區(qū)分信用數(shù)據(jù)失實(shí)與信用數(shù)據(jù)造假行為，建立可行渠道使失實(shí)信息可以得到及時(shí)更正，同時(shí)制定對(duì)信用數(shù)據(jù)造假行為的懲罰措施，規(guī)定負(fù)面信息的保存期限。個(gè)人信用信息并非可以隨便公諸于眾的資信，相反，它屬于個(gè)人的隱私。既是隱私就擁有隱私權(quán)。而現(xiàn)有個(gè)人征信系統(tǒng)所采集的信息中，哪些是公眾信息，哪些又是個(gè)人隱私，目前還沒有法律意義上的明確界定，因而，隱私權(quán)保護(hù)，成為個(gè)人征信體系建設(shè)中引人關(guān)注的焦點(diǎn)。

（2）建立廣泛社會(huì)聯(lián)防。社會(huì)聯(lián)防由政府監(jiān)管部門、授信機(jī)構(gòu)、雇主、公共事業(yè)單位和企業(yè)共同組成，使失信者或者信用記錄差的人，在信用消費(fèi)、貸款、求職等諸多方面受到制約，促使個(gè)人重視自身的信用狀況，并盡量避免和信用記錄差的個(gè)人交易，從而提高社會(huì)的信用意識(shí)，提高社會(huì)對(duì)信用的需求與積極性，提高社會(huì)使用信用的意愿。金融部門要加強(qiáng)與司法部門、經(jīng)濟(jì)管理執(zhí)法部門的合作，加大對(duì)不履行還債義務(wù)行為的法律約束。

（3）修改現(xiàn)行法律法規(guī)，使現(xiàn)行法律法規(guī)中與個(gè)人信用制度相沖突的部分得到協(xié)調(diào)和統(tǒng)一。這些法律法規(guī)主要涉及《民法通則》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《檔案法》、《保密法》、《刑法》、《反不正當(dāng)競爭法》。用法律手段規(guī)范個(gè)人的信用行為。

（4）加大執(zhí)法力度。執(zhí)法不嚴(yán)、司法不公、人治特色鮮明是我國司法系統(tǒng)存在的主要問題。隨著市場的發(fā)展和人們法制意識(shí)的不斷增強(qiáng)，社會(huì)整體的法制觀念正逐漸形成，這必然對(duì)司法的公正性和客觀性的加強(qiáng)形成動(dòng)力，從而對(duì)淡化執(zhí)法過程中的人為色彩、加大具體執(zhí)法的力度產(chǎn)生正面的促進(jìn)作用。

2、強(qiáng)化央行管理職能，營造良好的協(xié)作環(huán)境

要不斷強(qiáng)化人民銀行信用中心的核心地位，逐步完善個(gè)人信用體系，建立與社會(huì)各部門可隨時(shí)在人民銀行信用中心的信息庫中查找到自己所需的個(gè)人信息資料。雖然國務(wù)院授權(quán)央行管理征信業(yè)，但相關(guān)部門同樣掌握著大量的信用資源。這些部門在各自的職權(quán)范圍內(nèi)管理著相應(yīng)的信用活動(dòng)，并且出臺(tái)了很多具體的和信用相關(guān)的管理規(guī)則與實(shí)施辦法。這種自然形成的信用管理職能與分工，盡管符合我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史進(jìn)程，但其負(fù)作用不可小視：即給企業(yè)增加了不必要的管理負(fù)擔(dān)，又無法全面整合資源，造成資源浪費(fèi)。

隨著社會(huì)對(duì)信用的重視，以及征信活動(dòng)的迅速發(fā)展，要求央行進(jìn)一步統(tǒng)一或協(xié)調(diào)組織，負(fù)責(zé)起全國信用管理的統(tǒng)籌安排。在征信服務(wù)行業(yè)的市場準(zhǔn)入管理、從業(yè)人員的職業(yè)資格管理、執(zhí)業(yè)技術(shù)準(zhǔn)則、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等方面，進(jìn)行比較全面的監(jiān)督和規(guī)范。

同時(shí)，建議成立“中國征信中心”，具體負(fù)責(zé)全國統(tǒng)一的征信信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建立和運(yùn)行。由于我國個(gè)人80%以上的融資及其產(chǎn)生的信用信息集中在銀行等金融機(jī)構(gòu)，人民銀行建立的全國集中的個(gè)人和企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫已經(jīng)完全收錄了這部分信息并為在全國范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)信用信息共享提供了有利條件，建議國務(wù)院明確中國征信中心以人民銀行建設(shè)的個(gè)人和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為平臺(tái)，發(fā)揮中央銀行的主導(dǎo)作用，對(duì)全社會(huì)各部門產(chǎn)生的信用信息進(jìn)行統(tǒng)一征集和整合。

3、加強(qiáng)信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)

所謂的信用標(biāo)準(zhǔn)化可理解為在征信體系建設(shè)過程中，對(duì)信用信息的采集、整理、加工和查詢的相關(guān)技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)等，通過制定和實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到統(tǒng)一，以規(guī)范市場主體的行為和市場秩序的過程。

結(jié)合我國征信體系的發(fā)展?fàn)顩r來看，征信體系標(biāo)準(zhǔn)化主要包括兩個(gè)方面：一是社會(huì)征信平臺(tái)建設(shè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。其中包括涉及國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密和個(gè)人隱私權(quán)的信用信息界定標(biāo)準(zhǔn)，信用信息的數(shù)據(jù)格式和代碼標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)接口標(biāo)準(zhǔn)，以及信息安全、網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。二是信用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。包括信用服務(wù)基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、信用服務(wù)質(zhì)量體系標(biāo)準(zhǔn)、信用服務(wù)業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)、信用服務(wù)業(yè)管理資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)、信用服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)等，皆在規(guī)范征信機(jī)構(gòu)市場行為，提高信用產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。

同時(shí)統(tǒng)一個(gè)人信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，逐步建立客觀、合理、科學(xué)、統(tǒng)一的個(gè)人信用評(píng)估指標(biāo)體系，利用現(xiàn)代信用評(píng)估方法發(fā)展個(gè)人信用評(píng)估模型，從還款能力與還款意愿兩方面對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)。

4、加強(qiáng)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，完善系統(tǒng)服務(wù)功能

信用信息數(shù)據(jù)庫是征信發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施。征信數(shù)據(jù)庫是國家重要的戰(zhàn)略資源。信用信息征集的完整性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性決定了信用信息的有效性，是信用產(chǎn)品質(zhì)量的核心，直接影響征信系統(tǒng)的功能發(fā)揮。現(xiàn)階段，要不斷加強(qiáng)信用信息數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，完善系統(tǒng)服務(wù)功能。一是要不斷提升數(shù)據(jù)庫建設(shè)的技術(shù)水平；二是要以市場對(duì)信用產(chǎn)品的需求為導(dǎo)向；三是在此基礎(chǔ)上，向經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)管部門、政府部門等信用和使用部門有序開放信用信息數(shù)據(jù)庫，不斷擴(kuò)大數(shù)據(jù)庫的查詢使用范圍，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)庫的服務(wù)功能；四是要積極推進(jìn)數(shù)據(jù)庫的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，為實(shí)現(xiàn)各部門、地區(qū)間的信用信息數(shù)據(jù)交換和共享創(chuàng)造條件。

5、加強(qiáng)信用文化建設(shè)及專業(yè)人才培養(yǎng)

（1）加強(qiáng)宣傳力度，普及信用知識(shí)。征信體系建設(shè)是一項(xiàng)長期性、制度性的工作，要利用新聞、出版、教育、文藝、廣播電視等多種形式大力開展誠實(shí)守信教育，普及現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的信用文化和信用意識(shí)、加大輿論宣傳和監(jiān)督力度，形成講信用、守信用、用信用的良好社會(huì)氛圍。政府要加強(qiáng)行政管理職能，強(qiáng)化公民信用意識(shí)，把誠實(shí)守信作為社會(huì)主義道德建設(shè)的基礎(chǔ)工程來抓，讓人們真正意識(shí)到，個(gè)人信用是“第二身份證”是“經(jīng)濟(jì)通行證”，將在今后的生活中扮演越來越重要的角色，應(yīng)當(dāng)有效地加以維護(hù)，以形成“誠信為本，操守為重”的信用文化，給守信者以道德上的認(rèn)同，予背約者以輿論上的譴責(zé)。誠信是現(xiàn)代化的社會(huì)標(biāo)志，誠信建設(shè)應(yīng)當(dāng)深入到社會(huì)的各個(gè)方面，并且成為全社會(huì)共奉的準(zhǔn)則。

（2）加強(qiáng)信用管理專業(yè)人才的培養(yǎng)。政府應(yīng)鼓勵(lì)有條件的高等院校開設(shè)信用管理專業(yè)或信用管理課程，為信用管理行業(yè)輸送后備人才。除大學(xué)教育外，我國應(yīng)在征信行業(yè)中大力開展各種短期職業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)教育，建立類似注冊(cè)會(huì)計(jì)師的信用管理師資格認(rèn)證考試，通過資格認(rèn)證考試推動(dòng)信用管理行業(yè)規(guī)范化的進(jìn)程。