第一篇：客戶擔保保證金管理辦法[本站推薦]

融資性擔保公司

客戶擔保保證金管理辦法

第一條 為規(guī)范我公司融資性擔保業(yè)務保證金收取、使用和管理，防范和控制擔保風險，進一步提高公司對中小企業(yè)的擔保服務水平，根據(jù)七部委2010年第3號令《融資性擔保公司管理暫行辦法》和魯金辦發(fā)（2010）9號文的文件精神，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。

第二條 融資性貸款客戶擔保擔保證金的收取標準。依據(jù)公司《擔保業(yè)務收費標準》確定的融資性擔?？蛻魮Ｊ召M率為基礎，結(jié)合客戶信用等級評價得分確定，按不超過銀行收取該項擔保保證金的標準收取。

第三條 非融資性貸款客戶擔保保證金的收取標準。一般不超過貸款額的10%。

第四條 收取客戶保證金時，應與擔?？蛻裘鞔_保證金為質(zhì)押資金，如擔保貸款到期，客戶按時足額償還金融機構(gòu)貸款，公司將無條件退還客戶繳存的保證金。

第五條 公司選擇一家合作金融機構(gòu)開設保證金專戶，并與該金融機構(gòu)、監(jiān)管部門簽訂客戶保證金專戶三方管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關要求制定。

第六條 公司對收取的客戶擔保保證金全額存入開設的“客戶擔保保證金”賬戶，實行專戶管理，并通過“存入保 1

證金”科目對客戶保證金進行會計核算。

第七條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途。

第八條 當擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔?？蛻羧缂s償還貸款后，可向公司申請退還客戶保證金。審核合格后，由項目經(jīng)理提出申請，返還客戶保證金。

第九條 當擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔?？蛻粑醋泐~償還貸款債務時，公司將依法合規(guī)處置該擔?？蛻舯ＷC金，用于擔保代償，保證金與擔保貸款的差額，由公司以自有資金補足。

第十條 在擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期前，由于擔保客戶重大變化等特殊原因，擔?？蛻籼崆皟斶€貸款債務時，待擔?？蛻襞c合作金融機構(gòu)債權(quán)債務關系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十一條 公司由專人負責客戶擔保保證金的統(tǒng)計核對工作，每月按時向融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。

第十二條 年度終了，對有余額的客戶擔保保證金做好年度核對，對重點客戶或保證金余額較大客戶，必要時可采取往來函證的方式確認客戶保證金結(jié)余金額。

第十三條 當監(jiān)管部門對保證金管理要求有特殊變動

時，由專人及時跟進變動內(nèi)容，并做好后續(xù)工作。

第十四條 本辦法由財務部負責解釋。

第十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

*****投資擔保有限公司

二0一一年三月二十日

第二篇：擔保保證金管理辦法（定稿）

貴州鴻安擔保公司客戶

擔保保證金管理辦法

根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》和融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議精神，為規(guī)范我公司融資性擔保業(yè)務保證金管理，防范和控制擔保風險，進一步提高公司對中小企業(yè)的擔保服務水平，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。

第一條 擔保保證金定義

商業(yè)銀行為了在貸款發(fā)放過程中減小和避免風險，要求客戶為擔保的貸款存入一定比例的資金，應付違約時的代償。

第二條 客戶擔保擔保證的收取標準。

依據(jù)公司與所合作商業(yè)銀行簽訂的《專業(yè)擔保機構(gòu)合作協(xié)議》的規(guī)定，繳付所擔保業(yè)務的金額的相應比例。由公司在銀行開設的“授信保證金專戶”按照單筆一次性劃存。第三條 擔保責任解除后，如未發(fā)生代償應及時將專戶上的資金劃出，確保保證金賬戶上的資金系在保金額。

第四條 公司選擇一家合作金融機構(gòu)開設保證金專戶，并與該金融機構(gòu)簽訂客戶保證金專戶管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關要求制定。

第五條對客戶擔保保證金全額存入開設的“客戶擔保保證金”帳戶，實行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對客戶保證金進行會計核算，不與基本戶、一般賬戶等其他賬戶混用。

第六條當擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔保客戶未足額償還債務時，公司將依法合規(guī)處置該擔保客戶保證金，用于擔保代償。擔保公司依程序追償，執(zhí)行反擔保物。第七條 在擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期前，由于擔?？蛻糁卮笞兓忍厥庠颍瑩？蛻籼崆皟斶€債務時，待擔保客戶與合作金融機構(gòu)債權(quán)債務關系完全解除后，公司可依約提前退出保證金。第八條 公司由專人負責客戶擔保保證金的統(tǒng)計核對工作，每月按時向融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。第九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

二零一一年十月

第三篇：融資性擔保公司客戶擔保保證金管理辦法

融資性擔保公司客戶擔保保證金管理辦法（試行）

第一條 為規(guī)范我公司融資性擔保業(yè)務保證金管理，防范和控制擔保風險，進一步提高公司對中小企業(yè)的擔保服務水平，根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》和融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議精神(融資擔保發(fā)〔2012〕1號)，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。

第二條 客戶擔保擔保證的收取標準。依據(jù)公司《擔保業(yè)務收費管理辦法(暫行)》確定的融資性擔保客戶擔保收費率為基礎，結(jié)合客戶信用等級評價得分確定，按不超過擔保額的10%收取。

第三條 如客戶將保證金直接繳付合作銀行的，公司收取的金額標準為應收保證金比例與客戶實際繳付給合作銀行的擔保保證金比例的差額。

第四條 收取客戶保證金時，應與擔?？蛻裘鞔_保證金為質(zhì)押資金，如擔保貸款到期，客戶按時足額償還金融機構(gòu)貸款，公司將無條件退還客戶繳存的保證金。

第五條公司選擇一家合作金融機構(gòu)開設保證金專戶，并與該金融機構(gòu)簽訂客戶保證金專戶管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關要求制定。

第六條公司對收取的客戶擔保保證金全額存入開設的“客戶擔保保證金”帳戶，實行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對客戶保證金進行會計核算。

第七條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機構(gòu)繳納保證金。

第八條 當擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔保客戶如約償還債務后，可向公司申請退還客戶保證金。審核合格后，由項目經(jīng)理提出申請，返還客戶保證金。

第九條 當擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔?？蛻粑醋泐~償還債務時，公司將依法合規(guī)處置該擔保客戶保證金，用于擔保代償，保證金與擔保貸款的差額，由公司以自有資金補足。

第十條 在擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期前，由于擔?？蛻糁卮笞兓忍厥庠?，擔保客戶提前償還債務時，待擔保客戶與合作金融機構(gòu)債權(quán)債務關系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十一條 公司由專人負責客戶擔保保證金的統(tǒng)計核對工作，每月按時向融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。

第十二條 終了，對有余額的客戶擔保保證金做好核對，對重點客戶或保證金余額較大客戶，必要時可采取往來函證的方式確認客戶保證金結(jié)余金額。

第十三條 當監(jiān)管部門對保證金管理要求有特殊變動時，由專人及時跟進變動內(nèi)容，并做好后續(xù)工作。

第十四條 本辦法由資金部負責解釋。

第十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。融資性擔保公司管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)的，應當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產(chǎn)。第三章 業(yè)務范圍

第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保。

（二）票據(jù)承兌擔保。

（三）貿(mào)易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才?？缡?、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十二條 融資性擔保公司與債權(quán)人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權(quán)對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權(quán)人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。第三十五條 融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權(quán)人。第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構(gòu)概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。監(jiān)管部門應當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構(gòu)進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條 監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務等職責。全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。第六章 法律責任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

第四篇：規(guī)范客戶擔保保證金的通知1

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議

關于規(guī)范融資性擔保機構(gòu) 客戶擔保保證金管理的通知

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門：

近年來，融資性擔保機構(gòu)收取客戶擔保保證金(以下簡稱客戶保證金)的現(xiàn)象較為普遍，個別融資性擔保機構(gòu)甚至收取客戶高額保證金，或者通過代擔保客戶理財?shù)确绞皆谫~外變相收取客戶保證金。由于客戶保證金的管理不夠規(guī)范，近期已發(fā)生多起融資性擔保機構(gòu)挪用或占用客戶保證金從事委托貸款、高風險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風險，不僅給擔保客戶造成巨額損失，也使融資性擔保業(yè)務面臨巨大風險敞口，嚴重影響了融資性擔保行業(yè)的整體形象和聲譽。為規(guī)范融資性擔保機構(gòu)客戶保證金管理，切實防范相關風險，促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)將有關事項通知如下：

一、為降低小微企業(yè)融資成本，鼓勵融資性擔保機構(gòu)不收取客戶保證金，而通過提高風險識別和管理能力、加強反擔保抵(質(zhì))押物管理等其他方式實現(xiàn)對風險的有效控制。融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門和有關部門應加強監(jiān)管和扶持政策的協(xié)調(diào)配合，對收取客戶保證金的融資性擔保機構(gòu)應當實施重點監(jiān)管，客戶保證金管理違規(guī)的融資性擔保機構(gòu)不得享受相關扶持政策和資金。

二、對于擔?？蛻糍Y信水平較低或抵(質(zhì))押條件不足、確需收取客戶保證金作為反擔保措施的，應當嚴格按照以下要求對客戶保證金進行管理。

(一)融資性擔保機構(gòu)收取的客戶保證金，用途僅限于合同約定的違約代償，嚴禁將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機構(gòu)繳納保證金。擔保責任解除后，融資性擔保機構(gòu)應當按合同約定的時間及時將客戶保證金退還客戶；在客戶違約、需要將客戶保證金用于代償時，嚴格履行合同約定的條件及程序，不得擅自動用。不得以管理費、咨詢費等形式收取客戶保證金，不得通過代擔?？蛻衾碡?、截留客戶貸款等形式在賬外變相收取客戶保證金。

(二)融資性擔保機構(gòu)應當將收取的客戶保證金全額存放于在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立的“客戶擔保保證金“賬戶，實行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用。融資性擔保機構(gòu)及其分支機構(gòu)在當?shù)赝患毅y行業(yè)金融機構(gòu)只能開立一個客戶保證金專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保?？顚Ｓ?。融資性擔保機構(gòu)應當通過“存入保證金”科目對客戶保證金進行會計核算。

(三)融資性擔保機構(gòu)應當制定和完善客戶保證金管理的有關制度，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉藴?、條件和程序以及專戶管理等要求，報送融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部

門備案。融資性擔保機構(gòu)應當對收取的客戶保證金逐筆登記，按月向融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。

(四)融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門應切實履行監(jiān)管職責，制定具體措施，加大對客戶保證金監(jiān)管力度，及時通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等手段，查處融資性擔保機構(gòu)高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規(guī)行為。在挪用占用客戶保證金風險較大的地區(qū)，融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門應當制定并實施客戶保證金第三方存管、托管等制度，強化客戶保證金第三方監(jiān)管。建立客戶舉報制度，對于融資性擔保機構(gòu)的違規(guī)行為，客戶可以向融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門舉報，融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門應當及時核實查處，并對舉報信息嚴格保密。

自通知印發(fā)之日起，融資性擔保機構(gòu)客戶保證金管理應當按照通知要求執(zhí)行，在此之前收取的客戶保證金應于2012年9月30日前整改到位。

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門要高度重視，及時將通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)融資性擔保機構(gòu)，督促其按照通知要求抓緊規(guī)范和整改，并加大監(jiān)督檢查力度。對于新開展融資性擔保業(yè)務未按通知要求執(zhí)行或在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的融資性擔保機構(gòu)，要按照有關規(guī)定進行查處，并及

時通報轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)；對客戶保證金規(guī)范和整改過程中可能出現(xiàn)的流動性問題，要制定相關預案，及時做好應對工作。

融資性擔保業(yè)務部際聯(lián)席會議

二〇一二年四月十五日

第五篇：保證金管理辦法

第一條 為規(guī)范我公司融資性擔保業(yè)務保證金管理，防范和控制擔保風險，進一步提高公司對中小企業(yè)的擔保服務水平，根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》和融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議精神(融資擔保發(fā)〔2012〕1號)，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。

第二條 客戶擔保擔保證的收取標準。依據(jù)公司《擔保業(yè)務收費管理辦法(暫行)》確定的融資性擔保客戶擔保收費率為基礎，結(jié)合客戶信用等級評價得分確定，按不超過擔保額的10%收取。

第三條 如客戶將保證金直接繳付合作銀行的，公司收取的金額標準為應收保證金比例與客戶實際繳付給合作銀行的擔保保證金比例的差額。

第四條 收取客戶保證金時，應與擔保客戶明確保證金為質(zhì)押資金，如擔保貸款到期，客戶按時足額償還金融機構(gòu)貸款，公司將無條件退還客戶繳存的保證金。

第五條 公司選擇一家合作金融機構(gòu)開設保證金專戶，并與該金融機構(gòu)簽訂客戶保證金專戶管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關要求制定。

第六條 公司對收取的客戶擔保保證金全額存入開設的“客戶擔保保證金”帳戶，實行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對客戶保證金進行會計核算。

第七條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機構(gòu)繳納保證金。

第八條 當擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔保客戶如約償還債務后，可向公司申請退還客戶保證金。審核合格后，由項目經(jīng)理提出申請，返還客戶保證金。

第九條 當擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔?？蛻粑醋泐~償還債務時，公司將依法合規(guī)處置該擔保客戶保證金，用于擔保代償，保證金與擔保貸款的差額，由公司以自有資金補足。

第十條 在擔?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期前，由于擔?？蛻糁卮笞兓忍厥庠颍瑩？蛻籼崆皟斶€債務時，待擔?？蛻襞c合作金融機構(gòu)債權(quán)債務關系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十一條 公司由專人負責客戶擔保保證金的統(tǒng)計核對工作，每月按時向融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。